Dienstenwijzer Wet op het financieel toezicht december 2014
De Regt assurantiën v.o.f., handelend onder de namen De Regt adviesgroep, De Regt assurantiën, De Regt adviseurs, De Regt pensioenadviseurs, De Regt verzuim en inkomen, De Regt financieel advies en De Regt bedrijfsrisico’s. Informatie over onze dienstverlening Op onze dienstverlening als bemiddelaar en als adviseur op het gebied van verzekeringen is de Wet op het financieel toezicht van toepassing, op basis waarvan wij u voorafgaande aan de totstandkoming van een overeenkomst inzake een financieel product of financiële dienst de volgende informatie verstrekken. Naam- en adresgegevens Naam Handelend onder de naam Kamer van Koophandel Autoriteit Financiële Markten
De Regt assurantiën v.o.f. De Regt adviesgroep 08071612 12002032
Bezoekadres Larenseweg 60a 7241 CN Lochem Tel. 0573 – 255 300
Correspondentieadres Postbus 33 7240 AA Lochem Fax 0573 – 255 381
Klachten Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter een klacht heeft over de wijze van onze dienstverlening, vragen wij u, ons dit direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om met u tot een oplossing te komen. Wij zijn aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), onder nummer 300.000022. Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot dit klachteninstituut: KiFid 070 - 333 89 99 Postbus 93257
[email protected] 2509 AG Den Haag www.kifid.nl Registratie CBP Het College Bescherming Persoonsgegevens is een onafhankelijke instantie die erop toeziet, dat persoonsgegevens zorgvuldig worden gebruikt en beveiligd, en dat de privacy van burgers ook in de toekomst gewaarborgd blijft. Ons kantoor is geregistreerd bij het CBP onder de nummers: 1121170 voor Financiële Planningsadministratie 1121194 voor Employee Benefits administratie
1121182 voor Verzekerden administratie 1121201 voor Marketingadministratie
Op alle diensten die door De Regt assurantiën v.o.f. worden geleverd zijn Algemene Voorwaarden van toepassing. Deze voorwaarden zijn gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel.
Aard van dienstverlening Ons kantoor beschikt over een door de AFM verleende vergunning om te adviseren in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Daarnaast hebben wij een vergunning om te adviseren en bemiddelen in: Betaalrekeningen Pensioenverzekeringen Consumptief krediet Premiepensioenvorderingen Elektronisch geld Schadeverzekeringen particulier Hypothecair krediet Schadeverzekeringen zakelijk Inkomensverzekeringen Spaarrekeningen Zorgverzekeringen Vermogen
In onze advisering betrekken wij in voorkomende situaties ook de mogelijkheid van Spaarrekening Eigen Woning, Beleggingsrecht Eigen Woning, Lijfrentespaarrekening en Lijfrentebeleggingsrecht. Onze relatie met verzekeraars, banken en andere financiële instellingen 1. Adviesvrij Wij zijn volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde verzekeraars, banken en andere financiële instellingen. 2. Selectie van aanbieders Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hiermee werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering 3. Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele verzekeraar, bank of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Wijze van beloning Onze dienstverlening is niet gratis. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij kosten zoals salarissen, kosten van huisvesting, vergunningen en opleidingen. De vergoeding die wij voor onze werkzaamheden vragen kunnen op verschillende wijzen worden voldaan. In de dienstverleningsdocumenten treft u hierover aanvullende informatie.
Op alle diensten die door De Regt assurantiën v.o.f. worden geleverd zijn Algemene Voorwaarden van toepassing. Deze voorwaarden zijn gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel.
De Regt assurantiën v.o.f. h.o.d.n. De Regt adviesgroep Larenseweg 60a 7241CN LOCHEM 0573-255300
Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo’n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U wilt extra geld voor later Wilt u extra geld voor later? Wilt u bijvoorbeeld later extra pensioen? Of wilt u later extra geld hebben voor iets anders? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vermogensopbouw vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: • Hoeveel pensioen heeft u later? Vindt u dat genoeg? Of vindt u dat te weinig? • Heeft u nu geld over voor extra pensioen? • Wat zijn de regels van de Belastingdienst? • Wat zijn de voordelen en nadelen van sparen of beleggen? In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet. Wij kunnen u adviseren over vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. 1.Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie?
2. Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie?
Gemiddelde kosten Advies € 600
3. Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?
4. Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.
Gericht op afsluiten € 300
5. Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat.
Combinatie € 900
Pagina 1 van 3
Dienstverleningsdocument
Vermogen opbouwen
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? 1. Onderzoek We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw Hoe is uw persoonlijke persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een situatie? goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: • Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? • Wat wilt u en wat kunt u betalen? • Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? 2. Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie?
Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen.
3.Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal vermogensopbouw producten met elkaar. We bekijken welke vermogensopbouw producten passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders samen.
Dit biedt deze dienstverlener
Dit biedt deze dienstverlener niet
4. Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt
Geen vergelijking van producten
Vergelijking van beperkt aantal producten
Vergelijking van groot aantal producten
Wij adviseren alleen vermogensopbouw producten van andere aanbieders.
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.
Pagina 2 van 3
Dienstverleningsdocument
5. Onderhoud U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat
Vermogen opbouwen
Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. • Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. • Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. • Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. De kosten worden apart in rekening gebracht via een abonnement, vast tarief of een uurtarief.
Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor de dienstverlening
Gemiddelde kosten Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product Beide
€ 600 € 300 € 900
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening
Pagina 3 van 3
De Regt assurantiën v.o.f. h.o.d.n. De Regt adviesgroep Larenseweg 60a 7241CN LOCHEM 0573-255300
Dienstverleningsdocument Risico's afdekken In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo’n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U wilt een verzekering Wilt u een verzekering? Bijvoorbeeld voor als u of uw partner overlijdt? Of voor als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vraag over het afdekken van risico’s en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: • Heeft u de verzekering nodig? • Hoeveel premie betaalt u voor de verzekering? • In welke situaties keert de verzekering uit? • In welke situaties keert de verzekering niet uit? In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet.
Wij kunnen u adviseren over verzekeringen van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. 1.Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie?
2. Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie?
3. Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?
4. Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.
5. Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat.
Gemiddelde kosten Advies € 400
Gericht op afsluiten € 350
Combinatie € 750
Pagina 1 van 3
Dienstverleningsdocument
Risico's afdekken
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? 1. Onderzoek We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw Hoe is uw persoonlijke persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een situatie? goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: • Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? • Wat wilt u en wat kunt u betalen? • Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? 2. Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie?
Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen.
3.Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal verzekeringen met elkaar. We bekijken welke verzekeringen passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders samen.
Dit biedt deze dienstverlener
Geen vergelijking van producten
Vergelijking van beperkt aantal producten
Vergelijking van groot aantal producten
Wij adviseren alleen verzekeringen van andere aanbieders. Dit biedt deze dienstverlener niet
4. Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.
Pagina 2 van 3
Dienstverleningsdocument
5.Onderhoud U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat
Risico's afdekken
Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. • Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. • Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. • Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. De kosten worden apart in rekening gebracht via een abonnement, vast tarief of een uurtarief.
Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor de dienstverlening Gemiddelde kosten Advieskosten
€ 400
Kosten gericht op afsluiten product
€ 350
Beide
€ 750
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening.
Pagina 3 van 3
De Regt assurantiën v.o.f. h.o.d.n. De Regt adviesgroep Larenseweg 60a 7241CN LOCHEM 0573-255300
Dienstverleningsdocument Pensioenvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo’n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U wilt pensioen regelen voor uw werknemers Heeft u een eigen bedrijf of bent u werkzaam in een bedrijf en wilt u pensioen regelen voor uw werknemers? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. Als u pensioen wilt regelen of veranderen voor uw werknemers, moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: • Welke soorten pensioenregelingen zijn er? Wat zijn daarvan de voordelen en de nadelen? • Wat betekent het voor uw bedrijf dat u voor uw werknemers pensioen regelt? • Wat betekent het voor uw werknemers dat u hun pensioen wilt veranderen? • Hoe regelt u pensioen? Regelt u dat met een verzekeraar. Of dient u zich bij een bedrijfstakpensioenfonds aan te sluiten? Of richt u een ondernemingspensioenfonds op. In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet.
Wij kunnen u adviseren over pensioenproducten van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. 1.Onderzoek In kaart brengen van uw situatie
2. Advies Welke financiële oplossing past bij uw situatie?
3. Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?
4. Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.
5. Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat.
Pagina 1 van 3
Dienstverleningsdocument
Gemiddelde kosten Advies € 2000
Gericht op afsluiten € 1000
Pensioenvraag
Combinatie € 3000
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? 1. Onderzoek We beginnen met het in kaart brengen van uw situatie en wensen. Want pas In kaart brengen van als we uw situatie goed kennen, kunnen we u een uw situatie goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: • Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? • Wat wilt u en wat kunt u betalen? • Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? 2.Advies Nadat we uw situatie in beeld hebben gebracht Welke financiële en een beeld hebben van u als klant, oplossing past bij uw analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij situatie? uw situatie en wensen. 3.Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal pensioenproducten met elkaar. We bekijken welke pensioenproducten passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders samen. Geen vergelijking van producten
Dit biedt deze dienstverlener
Vergelijking van beperkt aantal producten
Vergelijking van groot aantal producten
Wij adviseren alleen pensioenproducten van andere aanbieders. Dit biedt deze dienstverlener niet 4. Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.
Pagina 2 van 3
Dienstverleningsdocument
5. Onderhoud U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat
Pensioenvraag
Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. • Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw (financiële) situatie en wensen. • Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw situatie passen. • Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. De kosten worden apart in rekening gebracht via een abonnement, vast tarief of een uurtarief.
Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor de dienstverlening Gemiddelde kosten Advieskosten
€ 2000
Kosten gericht op afsluiten product Beide
€ 1000 € 3000
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening.
Pagina 3 van 3
De Regt assurantiën v.o.f. h.o.d.n. De Regt adviesgroep Larenseweg 60a 7241CN LOCHEM 0573-255300
Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo’n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U heeft een hypotheekvraag Wilt u een lening voor uw woning? Bijvoorbeeld omdat u een woning wilt kopen en daarvoor een lening nodig heeft, of omdat u nadenkt over een nieuwe lening omdat de rentevastperiode van uw lening, is afgelopen. Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een hypotheek vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: • De hoogte van het bedrag dat u wilt lenen. • Voor uw lening betaalt u iedere maand. De rente is niet bij iedere bank en verzekeraar hetzelfde. • Ook moet u de lening terugbetalen. Dat kan op verschillende manieren. Ook daar moet u goed over nadenken. • Soms is het verstandig om een verzekering te nemen bij uw lening. In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet. De hypotheek Wij kunnen u adviseren over hypotheken van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. 1.Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie?
2. Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie?
3. Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?
4. Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.
5. Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat.
Verzekeringen bij de hypotheek Wij kunnen u adviseren over verzekeringen van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. 1.Onderzoek 2. Advies 3. Zoeken 4. Contract 5. Onderhoud Hoe is uw Welke financiële Welke aanbieder Heeft u gekozen? U heeft het persoonlijke oplossing past heeft de finanDan kunnen wij contract. Daarna situatie? bij u ciële oplossing ervoor zorgen dat houden wij in de en uw situatie? die bij u past? u de con- tracten gaten of het Pagina 1 van 3
Dienstverleningsdocument
Hypotheekvraag
krijgt. Gemiddelde kosten Advies € 2000
Gericht op afsluiten € 1000
goed gaat.
Combinatie € 3000
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? 1. Onderzoek We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw Hoe is uw persoonlijke persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een situatie? goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: • Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? • Wat wilt u en wat kunt u betalen? • Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? 2. Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie?
Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen.
3.Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past?
De hypotheek Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal hypotheken met elkaar. We bekijken welke hypotheken passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders samen.
Dit biedt deze dienstverlener
Geen vergelijking van producten
Vergelijking van beperkt aantal producten
Vergelijking van groot aantal producten
Wij adviseren alleen hypotheken van andere aanbieders. Dit biedt deze dienstverlener niet
Verzekeringen bij de hypotheek Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal verzekeringen met elkaar. We bekijken welke verzekeringen passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders samen. Geen vergelijking van producten
Vergelijking van beperkt aantal producten
Vergelijking van groot aantal producten
Wij adviseren alleen verzekeringen van andere aanbieders.
Pagina 2 van 3
Dienstverleningsdocument
4. Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt 5. Onderhoud U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat
Hypotheekvraag
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt.
Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. • Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. • Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. • Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. De kosten worden apart in rekening gebracht via een abonnement, vast tarief of een uurtarief.
Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor de dienstverlening
Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product Combinatie
Gemiddelde kosten
Particulier
Zakelijk
€ 2000 € 1000
€ 1500 € 1000
€ 2500 € 1000
€ 3000
€ 2500
€ 3500
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening.
Pagina 3 van 3
