Mit kínál a B3 takarék Szövetkezet az agrárvállalkozásoknak?
Nyugat magyarországi Agrár konferencia PÁPA
2016.05.27.
ELŐZMÉNYEK: 10 TAKARÉKSZÖVETKEZET, 10 FÉLE ARCULAT
EGYSÉGES INTEGRÁCIÓS ARCULAT
AZ EGYESÜLÉS ELŐNYEI
Az egyesülés után a B3 takarékszövetkezet adatai: Magas szintű tőkeellátottság – biztonságosabb működés
• 118 fiók
Jó hálózati lefedettség további terjeszkedés lehetősége
• 4 megye • 4,2 Mrd Ft tőke Új üzletekhez több erőforrás
• 100 Mrd Ft mérlegfőösszeg
Kiemelkedő ügyfélszám a lakossági területen
• Több mint 100,000 ügyfél Komoly potenciál új piacokon (agrár, önkormányzat)
Magasabb jövedelmezőség
Bankszakmai erősödés
FIÓKJAINK ELHELYEZKEDÉSE • • • •
• •
•
Veszprémi régió
Székesfehérvári régió
118 fiók 85 ATM 10 jogelőd hangsúlyosan 3 megyés jelenlét + Budapest több központ ca.600 munkavállaló ca. 360 fióki munkatárs
Érd és Budapest
MŰKÖDÉS BEMUTATÁSA SZÁMOKBAN 2015. év végi adatok 100 md Ft Mérlegfőösszeg 4,2 md Ft Saját tőke 36,37 md Ft Hitelállomány, melyből : 13,3 md Ft jelzálog hitel állomány 1,6 md Ft fogyasztási hitel 19 md Ft vállalati hitel 3,9 md Ft Széchenyi kártya + Agrár SZK 5,8 md Ft MNB NHP hitel 56 ezer számlavezetett ügyfél 87,8 Md Ft Betétállomány
AGRÁRIUM – B3 TAKARÉK •
Számos vidéki fiók
•
Jelentős agrár ügyfélkör ( őstermelő, EV, családi gazdálkodó, társas agrár vállalkozás)
•
Agrárium - Stratégiai ágazat
•
Specializált termékkör az agrár ügyfélkör igényeire
•
B3 A VIDÉK BANKJA - agrár ágazat kiemelt prioritás
•
Takarékbank Agrár Központ támogatása - folyamatos termékfejlesztés, piaci ismeretek, előrejelzések
•
Stratégiai együttműködések (pl. Nemzeti Agrárkamara, Terméktanácsok), ehhez kapcsolódó kedvezmények egyes termékeinknél
•
Bankszektornál magasabb finanszírozási arány az agrár ágazatban
BÜSZKÉK VAGYUNK ARRA…
HOGY 2015-BEN A B3 TAKARÉK LETT A LEGTÖBB KÖTELEZETTSÉG VÁLLALÁSI ÜGYLETET KÖZVETÍTŐ SZÖVETKEZETI HITELINTÉZET!
FINANSZÍROZÁS
AGRÁR HITEL TERMÉKPALETTA 1. Központi egységes agrár termékek: • Közvetlen támogatások előfinanszírozása, • Gazdahitel-Gazdakártya, • Termőföld vásárlási kölcsön 2. Közvetített termékek • MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram 2020, • Uniós visszatérítendő támogatás közvetítése (MFB pont) • Agrár Széchenyi Kártya, • Széchenyi Beruházási hitel 3. • • •
Takarékszövetkezetek Saját termékei Beruházási hitel Forgóeszköz hitel Elnyert támogatások előfinanszírozása
KÖZVETLEN AGRÁRTÁMOGATÁSOK FINANSZÍROZÁSA • A közvetlen támogatások teljes köre előfinanszírozható:
egységes területalapú támogatás, zöldítés komponens, termeléshez kötött támogatások, átmeneti nemzeti támogatások, fiatal termelők támogatása Vidékfejlesztési Program egyszerűsített elbírálás alá eső jogcímek (AKG) Sertés és baromfi állatjóléti támogatások
• Előfinanszírozás igénylése - már az MVH-hoz történő benyújtás ELŐTT megtörténhet • nem szükséges tárgyi fedezet nyújtása • minimális dokumentációs igény • a visszafizetés elsődleges forrása a kifizető szerv által utalt támogatás összege
KÖZVETLEN AGRÁRTÁMOGATÁSOK FINANSZÍROZÁSA • Finanszírozási összeg: a várható támogatás 80-90 %-a, de kiegészítő fedezettel akár 100 % is • Tőke törlesztés - támogatási összegek kiutalásából történik • Terület alapú támogatás előfinanszírozása mellett igényelt Takarék Gazdahitel – Gazdakártya Plusz termék kezelési költségét elengedjük!
TAKARÉK GAZDAHITEL-GAZDAKÁRTYA PLUSZ Agrárágazatban tevékenykedő ügyfelek likviditási gondjainak megoldására, forgóeszközeik és beruházásaik finanszírozására •
Futamidő: 91 naptól 3 év
•
Hitel összege: 1.000.000 – 25.000.000 Ft
•
Rendelkezésre tartási díj nincs, csak a felhasznált hitel összeg kamatozik
•
Kezdő vállalkozás nem finanszírozható, az ügyfélnek rendelkezni kell egy lezárt adóévre vonatkozó adóbevallással, éves vagy éves egyszerűsített beszámolóval
• Maximum 15 millió Ft (utolsó lezárt éves árbevétel 30%-a) hitelösszegig ingatlan fedezetre nincs szükség , elegendő az Agrár Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány kezességvállalása
TAKARÉK GAZDAHITEL – GAZDAKÁRTYA PLUSZ KEDVEZŐ KAMATOZÁSI FELTÉTELEK: 1 havi BUBOR + 4,5% kamatfelár/év kezelési költség: 0,8%/év Nemzeti Agrárgazdasági Kamara tagjai 1% kamatkedvezményben részesülnek, így a kamat 1 havi BUBOR + 3,5 % / év Amennyiben a területalapú támogatás előfinanszírozását is a Szövetkezeti Hitelintézetnél veszi igénybe, a kezelési költség teljes egészében elengedésre kerül!
AGRÁR SZÉCHENYI KÁRTYA Az átmeneti likviditási gondokkal küszködő mg-i termék előállításával,feldolgozásával és forgalmazásával kapcsolatos tevékenységet végző KKV-k számára. • Bankkártyához kapcsolódó folyószámla hitel • AVHGA készfizető kezességvállalásával • Szabadon felhasználható a vállalkozás működéséhez szükséges kiadások fedezésére • Rugalmasan hozzáférhető az összeg, hiszen bármikor igénybe vehető bankkártyás fizetéssel, utalással, ATM-ből készpénz felvétellel • A B3 takarék VOSZ pontjain, VOSZ Irodáknál, Kereskedelmi és Iparkamaránál igényelhető •
Hitelösszeg: 500e - 50MFt között. ( az utolsó lezárt éves árbevétel 35%-a igényelhető)
•
Feltétel: 25M Ft hitelösszegig 1 éves gazdálkodói múlt, 25MFt fölött 2éves gazdálkodói múlt szükséges, de gazdálkodói múlttal nem rendelkező, 40 év alatti fiatal gazdák is igénybe vehetik egy jó üzleti tervvel
AGRÁR SZÉCHENYI KÁRTYA
Futamidő: Bruttó kamat: Kamattámogatás: Kezelési költség:
1-3 év 1 havi BUBOR + 4 % 4% 0,8 %
Fedezet: 25 millió Ft-ig tárgyi fedezet nélkül ( intézményi garancia mellett), 25 MFt felett ingatlan vagy ingóság bevonása szükséges.
GAZDAKÁRTYA VS. AGRÁR SZÉCHENYI KÁRTYA Típus Hitelkeret összege Igényelhető összeg Futamidő Ügyleti kamat Állami kamattámogatás Kezelési költség AVHGA kezesség díja költségvetési díjtámogatással Kamatok összesen Igénylési feltétel: Kártyadíj
Takarék Gazdahitel Gazdakártya 1 millió Ft-tól 25 millió Ft-ig árbev.30%-a, ingatlanfedezettel 40% min.91 nap max.3 év 1 havi BUBOR +3,5% 0% 0,8% (területalapú tám. előfinanszírozása esetén 0 %)
Agrár Széchenyi kártya 500 ezer Ft-tól 50 millió Ft-ig
0,40%
0,95%
5,75% vagy 4,95%(terület al.tám.előfinansz.) 1 éves gazdálkodói múlt 15 ezer Ft/ év
árbevétel 35%-a 1 - 3 év 1 havi BUBOR + 4% 4% 0,80%
2,8 % gazdálkodói múlt nem szükséges 0 - 500 e Ft /7500 600e - 2,5 millió /15000 2,6m Ft - 4,5m Ft /30000 4,6m Ft - 6,5m Ft /70000 6,6 m Ft - 10,5 m Ft /90000 10,6 m Ft - 20,5 m Ft /120000 20,6 m Ft - 25 m Ft /140000 25,1 m Ft - 50 m Ft /160000
TERMŐFÖLD VÁSÁRLÁSI KÖLCSÖN Ügyfeleink részére termőföld vásárlási hiteligény biztosítása a Kormányrendelet alapján
285/2015(X.5).
(a Nemzeti Földalapba tartozó földrészletek hasznosításának részletes szabályairól szóló 262/2010. (XI. 17.) Korm. rendelet és a földhivatalok, valamint a Földmérési és Távérzékelési Intézet feladatairól, illetékességi területéről, továbbá egyes földhivatali eljárások részletes szabályairól szóló 373/2014. (XII. 31.) Korm. rendelet módosításáról)
Fontos: 3 ha alatti termőföld vásárlást is finanszírozunk!
TERMŐFÖLD VÁSÁRLÁSI KÖLCSÖN Nemzeti Földalapba tartozó földrészletek megvásárlására Futamidő: min.2 év – max. 20 év Tőke törlesztés: akár évi 1 alkalommal ( igazodva az agrár ügyfelek szezonális bevételéhez) Kamat fizetés: negyedévente Kölcsön összege: • A termőföld aukciós kikiáltási árának maximum 120%-a Fedezet: • A kölcsönből megvásárlandó termőföld • Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány kezessége Kondíció: • Ügyleti kamat: 3 havi BUBOR+ 1,6% -1,95% • Egyéb költség: 0% • Előtörlesztés: díj mentes
MFB AGRÁR FORGÓESZKÖZ HITELPROGRAM 2020
Forrást kínál a mezőgazdasági termelés versenyképességének javításához, jó minőségű termékek előállításához. • Állattenyésztéshez és növénytermesztéshez kapcsolódó éven túli lejáratú forgóeszköz hitel, illetve az tenyészállat vásárlás hitelcél esetében beruházási hitel. Hitel összege: • 1.000.000 – 50.000.000 forint (mezőgazdasági termelők és halgazdálkodók esetében) • 1.000.000 – 500.000.000 forint ( termeltetők esetében) Futamidő:
2 év - 6 év
MFB AGRÁR FORGÓESZKÖZ HITELPROGRAM 2020 Igénybe vevők köre: • Mezőgazdasági termékek elsődleges előállításával foglalkozó, az állattenyésztési, kertészeti és a növénytermesztési ágazatban tevékenykedő termelők, illetve baromfi, nyúl-, szarvasmarha- és sertéstenyésztéssel foglalkozó termeltetők vehetik igénybe. • Forintban igényelhető, nincs árfolyamkockázata • Igényelhetik a kiemelt állattenyésztési ágazatban tevékenykedő termeltetők is, valamint igényelhető tenyészállat vásárlására is. • Mezőgazdasági őstermelő és családi gazdálkodó is felveheti. • Kezdő vállalkozások is finanszírozhatók. Államilag támogatott, akár 60%-os kamattámogatással, már évi nettó 2,2%-os kamattal is felvehető.
UNIÓS VISSZATÉRÍTENDŐ TÁMOGATÁSOK
Uniós visszatérítendő támogatások (MFB Pontokon keresztül történő értékesítés)
GINOP -8.3.1.16. Mikro kis- és középvállalkozások versenyképességének növelése hitelprogram
B3 Takarék MFB pont jelenleg 4 helyszínen, 2016 év végéig összesen 53 fiókban közvetíti a terméket!
A mezőgazdasági termelő vállalkozások - olyan vállalkozások, amelyek legutolsó lezárt, teljes üzleti év nettó árbevételének (egyéni vállalkozók esetén a vállalkozói adóalapba beszámított bevételek) több mint 50%-át mezőgazdasági tevékenység (TEÁOR ’08 szerint: 01.11 – 03.22) teszi ki – Projektjei kizártak a finanszírozására;
GINOP -8.3.1-16 MIKRO, KIS- ÉS KÖZÉPVÁLLALKOZÁSOK VERSENYKÉPESSÉGÉNEK NÖVELÉSE CÉLÚ HITELPROGRAM Célcsoport: Törvényi mikro kis, és középvállalkozások. ( Induló vállalkozások is ) Projekt megvalósítási helyszíne: kevésbé fejlett régiók ( közép magyarországi régió kivételével )
Hitelcél: Beruházási hitel, és a beruházásokhoz kapcsolódó forgóeszköz hitel Forgóeszköz hitel arány az össz. hitelen belül: Max.30% Turisztikai fejlesztésekre is.
Állami támogatás jogcíme: De minimis Hitel összege: 1.000.000 Ft – 600.000.000 Ft Saját erő mértéke: min. 10%
Díjak: Hitelkamat: 0% Kezelési költség, rendelkezésre tartási díj, előtörlesztési díj nem kerül felszámításra. Vállalkozás által kezdeményezett szerződésmódosítás díja, a hitelösszeg 1,5%-a, minimum 50e Ft. Egyéb költségek, melyeket harmadik fél felé kell megfizetni, pl. értékbecslési díj, közjegyzői díj.
SZÉCHENYI BERUHÁZÁSI HITEL Fontosabb jellemzői: •
Minden olyan KKV igényelheti, amely egyéni vállalkozóként vagy egyéni cégként, illetve gazdasági társaságként vagy szövetkezet formájában legalább egy éve működik. (bizonyos hiteltípusok esetén, ill. 10 millió Ft feletti hitelkeret igénylése esetén két éve) , Államilag támogatott, a vállalkozás beruházásai, fejlesztései megvalósítását segítő hitel, mely hosszú távon szolgálja vállalkozása működését, versenyképességét, törlesztésével pedig alkalmazkodik a beruházás megtérüléséhez.
• • •
Hitel futamideje: maximum 10 éves futamidőre igényelhető Hitel összege: 1 millió Ft-tól maximum 50 millió Ft-ig Hitel biztosítéka: A hitel fő biztosítéka a garanciaintézményi és a magánszemély kezességvállaláson kívül alapesetben a beruházás tárgya.
SZÉCHENYI BERUHÁZÁSI HITEL Kondíciók: Kamat mértéke: 1 havi BUBOR(1,05% ) + 4,5% Kamattámogatás: 5% / év (2016.01.01-2016.12.31. között kötött szerződésekre a teljes futamidőre!) Kezelési költség: 0,8 % / év Szerződés kötési díj: 1,5% Folyósítási díj: 15.000.- Ft Garancia díj: 1,3% / év Kezességi díjtámogatás mértéke: 0,65 % / év Egyéb , a hitel fennállása alatt felmerült díjak, költségek, a mindenkori Hirdetmény tartalmazza Kamat fizetés: negyedévente
Azon agrár tevékenységet is végző vállalkozások vehetik igénybe, amelyek árbevételének maxiumum 50%-át adja az agrár tevékenységből származó árbevétel.
BERUHÁZÁSI HITEL – SAJÁT KONSTRUKCIÓ Beruházási Hitel: az ügyfél által elképzelt bármely beruházás finanszírozása
Fontosabb jellemzői: Felhasználás célhoz kötött, számlával, számviteli bizonylattal kötelező elszámolni a kölcsönösszeg felhasználását. Az igénylés feltétele a B3 TAKARÉK Szövetkezetnél vezetett pénzforgalmi bankszámla. A hitelkamatot csak az igénybevett összeg után kell fizetni. Futamidő: maximum 10 év Kölcsön összege: Minimális összeg nincs meghatározva Maximális összeg a vállalkozás teherbíró képessége és a felajánlott fedezetek értéke határozza meg Fedezet: Elsősorban ingatlan , intézményi garancia, ingó zálog
BERUHÁZÁSI HITEL Kondíciók: • Kamat mértéke: 3 havi BUBOR(1,2% ) + 4,0% • Hitelbírálati díj (egyszeri): 0-1,0% minimum 30.000 Ft • Rendelkezésre tartási díj: 0-2,0% • Szerződés kötési díj: 0-1,0% • Folyósítási díj: 10.000.- Ft • Egyéb , a hitel fennállása alatt felmerült díjak, költségek, a mindenkori Hirdetmény tartalmazza Kölcsön tőke törlesztés ütemezése: Ügyfél határozhatja meg a törlesztés ütemezését, akár évi 1 alkalommal törleszt Kamat fizetés: negyedévente
TÁMOGATÁSOKAT ELŐFINANSZÍROZÓ KÖLCSÖN Ügyfeleink részére, termékpalettánkat.
különböző
felmerülő
hitelcéljaihoz
alakítottuk
ki
Támogatásokat előfinanszírozó kölcsön: elnyert támogatás előfinanszírozása saját forrásból Ügyfélkör: Gazdasági társaságok Egyéni vállalkozók Őstermelők Önkormányzat Egyesület Civil szervezetek Alapítványok Bármely elnyert támogatás mellé igényelhető, amennyiben az ügyfél már rendelkezik a támogatói határozattal.
TÁMOGATÁSOKAT ELŐFINANSZÍROZÓ KÖLCSÖN •
Kondíciók: • Kamat mértéke: 3 havi BUBOR(1,2% ) + 3,5 - 4,5% • Hitelbírálati díj (egyszeri): 0-1,0% minimum 30.000 Ft • Rendelkezésre tartási díj: 0-2,0% • Egyszeri kezelési díj: 0-1,0% • Szerződés kötési díj: 0-1,0% • Egyéb , a hitel fennállása alatt felmerült díjak, költségek, a mindenkori Hirdetmény tartalmazza
•
Tőke törlesztés a támogatás megérkezésekor történik • Kamat fizetés negyedévente
•
Finanszírozási összeg: • Elnyert támogatás 80%-a
•
Fedezet: • Elnyert támogatásra alapított zálogjog, amely bejegyzésre kerül a hitelbiztosítéki nyilvántartásba
Számlavezetés
30
TAKARÉK GAZDA SZÁMLACSOMAG Kapcsolódó szolgáltatások:
• Teljes körű számlavezetés: – átutalások indítása és jóváírása, – pénztári tranzakciók – betételhelyezés,
Kapcsolódó elektronikus szolgáltatások: –Bankkártya szolgáltatás Internetbank szolgáltatás SMS szolgáltatás
TAKARÉK GAZDA SZÁMLACSOMAG Kiknek ajánljuk? A Nemzeti Agrárgazdasági Kamara (NAK) tagjai részére ajánlott termék. Milyen kedvezményeket biztosít? 2015. augusztus 1-jét követő nyitás esetén 2016. június 30-ig biztosított kedvezmények - Számlanyitási díj: 0 Ft - Havi számlavezetési díj: 0 Ft - Havi zárlati költség: 0 Ft - Készpénz befizetés: 0 Ft - MasterCard Electronic Business bankkártya első éves díja: 0 Ft - InternetBanking havi díj: 0 Ft
Mi az igénybevétel feltétele? Agrárkamarai kártya vagy a Nemzeti Agrárgazdasági Kamara (NAK) által kiállított tagsági igazolás.
JUSSUNK ESZÉBE…
Köszönjük a megtisztelő figyelmet! Vida József Elnök
Horváthné Szöllösy Zsuzsanna Üzleti alelnök +36 20 566-1777
[email protected]
