Mindennapi Pénzügyeink Program
Martin József Péter főszerkesztő Mindennapi Pénzügyeink Program Budapest, 2012. június 14.
[email protected]
Tartalom A Mindennapi Pénzügyeink Program 1. Célja, szereplői
2. Tartalma 3. Eredményei
Az MPP célja •
Egyszerűen fogyasztható, könnyen befogadható tartalmakon keresztül bővíteni a lakosság pénzügyi ismereteit
•
Megalapozni a pénzügyi termékek, szolgáltatások iránti kereslet növekedését
•
Ösztönözni a pénzügyi tudatosságot, a döntések megalapozottságát
•
Erősíteni a pénzügyekhez való pozitív érzelmi kötődést, tompítani a negatív emóciókat
Az MPP szereplői, partnerei • Alapító: Pénziránytű Alapítvány • Szakmai partnerek: Magyar Nemzeti Bank, Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete • Támogató partnerek: Aegon Biztosító, Allianz Bank és Biztosító, Aviva, Budapest Bank, CIB Bank, CIG Pannónia Biztosító, Erste Bank, FHB Bank, Fundamenta – Lakáskassza, Generali-Providencia Biztosító, Groupama Garancia Biztosító, K&H Bank, Mastercard, Országos Takarékszövetkezeti Szövetség, OTP Bank, Patika Egészség Pénztár, Posta Biztosító, Raiffeisen Bank, Takarékbank, Uniqua • Média és szakmai partner: Sanoma Media Budapest • Kommunikációs partner: Front Page Communications
Példátlan ágazati összefogás egy nemes cél érdekében
Az MPP aktualitása A háztartások megtakarítási hajlandósága és pénzügyi tudatossága rendkívül alacsony (MNB-Pénziránytű Alapítvány-GFK, 2011.)
• • • •
Az emberek fele nem rendelkezik semmilyen megtakarítással A válaszadók közel 40%-a alig vagy egyáltalán nem tartja magát tájékozottnak a pénzügyek terén A lakosság bő harmada semmilyen előzetes összevetést nem végez a termékeket, szolgáltatókat illetően A magyar lakosság jóval kevesebb pénzügyi terméket vesz igénybe, mint a nyugat-európaiak
Az MPP aktualitása •
A pénzügyek hanyag kezelésének „luxusát” a jelenlegi válságban a magyarok nem engedhetik meg maguknak
•
Míg a válság előtti időszak főleg a hitelezésről és a fogyasztásról szólt, a mostani pénzszűkében a megtakarítás és a spórolás kerül előtérbe
•
A szolgáltatókkal szembeni bizalom fenntartása és erősítése a feltétele annak, hogy a megtakarítások bekerüljenek a pénzügyi közvetítőrendszer körforgásába
•
Ha javul a pénzügyi kultúra, akkor a pénzügyi közvetítőrendszer is hatékonyabbá válik, ami pozitívan hathat a nemzeti jövedelem alakulására.
A pénzügyi-gazdasági válságban egyéni és országos szinten is egyre fontosabbá válik, hogy megtanuljuk ésszerűen kezelni a pénzügyeinket!
A Program elemei • Cikkek és egyéb, MPP-logóval ellátott, a pénzügyi edukációval kapcsolatos tartalmak az alábbi médiumokban: – Nyomtatott: Nők Lapja, Színes RTV, Meglepetés, Nők Lapja Egészség, Nők Lapja Évszakok, Cosmopolitan, Maxima, Marie Claire, Wellness, Story – Online: Startlap, Nők Lapja Cafe, Citromail.hu, Storyonline, Házipatika.hu, Hír24.hu (FN24.hu), Vezess.hu, Cosmo.hu, Hírstart.hu, Kirakat.hu, 50+.hu
• Microsite: www.mindennapipenzugyeink.hu • Facebook oldal: www.facebook.com/mindennapipenzugyeink • Hatásvizsgálat
Az MPP-tartalmak megjelenése számokban • • • • •
15 hónap, 2011 májusától 2012 júliusáig 10 nyomtatott, 12 online médium 194 nyomtatott és 500 online cikk 20 videó Néhány interaktív tartalom: kalkulátorok, tesztek, stb.
• A keresztolvasottságot kiszűrve 4,6 millió fős potenciális elérés – Print: 2,5 millió – Online: 3,1 millió
Az MPP témái – 2011. • • • • • • • •
Május: családi kassza Június: nyári pénzügyek (bankkártya-használat külföldön, valutaváltás, utasbiztosítás) Július: nyári pénzügyek; biztosítás (lakásbiztosítás) Augusztus: az iskola- és pályakezdés pénzügyei; fogyasztási hitelek Szeptember: deviza-eladósodottság, adósmentő csomag; magánnyugdíj-pénztári reálhozamok kifizetése, befektetése Október: a gépjárműtartás pénzügyi vonzatai; megtakarítások November: deviza-eladósodottság, adósságrendezés, végtörlesztés December: év végi megtakarítás (TBSZ, NYESZ, lakástakarék, egészség- és nyugdíjpénztárak)
Az MPP témái – 2012. • • • • • • •
Január: pénzügyi tervezés fontossága, öngondoskodás, cafetéria Február: átlátható árazás (THM), KHR, baleseti adó Március: befektetési termékek; a megtakarítások védelme (OBA, BEVA) Április: befektetési szempontok és formák; online befektetések Május: új árfolyamgát, pénzügyeink intézése az interneten, mobilon Június: tőzsdei alapismeretek, ügylettípusok Július: tudatos pénzügyi döntések fontossága, misselling, pénzügyi fogyasztói jogok, nyári pénzügyek
Tartalmi jellemzők: hogyan készül egy MPP-cikk? •
A Pénziránytű Alapítvány meghatározza és elkészíti a havi tematikákat és a hozzájuk kapcsolódó háttéranyagokat;
•
A szerkesztőségek szakértőket vehetnek igénybe a cikkek, tartalmak előállításához – eddig összesen 200 szakértői megszólalás volt az MPP-s cikkekben;
•
A cikkek megírása és megjelenítése az adott célcsoport igényei szerint a szerkesztőségek kompetenciája;
•
Az Alapítvány szakmai minőségbiztosítást vállal a tartalmak felett;
•
A cikkek egységes logóval, de különféle lay-outban jelennek meg.
Néhány példa: Nők Lapja
Néhány példa: Meglepetés
Néhány példa: Cosmopolitan, Színes RTV
Online cikkek – néhány példa
Online cikkek – néhány példa
Gyűjtőoldal • A programhoz kapcsolódó microsite 2011 májusában indult el • www.mindennapipenzugyeink.hu és www.mindennapipenzugyeink.com • Júniusig több mint 70 ezer oldalletöltés
Egyéb tartalmak • Alkalmazások: 5 kalkulátor (megtakarítás, reálhozam, családi költségvetés, valutaváltó, hitelre vett ajándék); 1 játék (teszteld magad: mennyire vagy takarékos) és 1 teszt (nagy crash teszt) • Videók: „celebeket” kérdeztünk a pénzügyekről (pl. Szabó Győző, Fluor Tomi) • Hirdetési kampány: a program elején, offline és online
Facebook-aktivitás www.facebook.com/mindennapipenzugyeink Rajongók száma: 3 686 Beszélnek róla: 277 Heti elérés: 11 647
Az oldal a szórakoztató és az edukációs tartalomra épül. A folyamatos posztolás mellett eddig 6 kampányt indítottunk (pl. nyaralási vagy KGFB-tippek).
Adatok forrása: Fészbuker.hu, Facebook Insights, 2012. június
Facebook-aktivitás Népszerű posztok
Célcsoportot (főként a 25 év feletti hölgyek) megszólító Képet tartalmazó Mindennapi tevékenységgel kapcsolatos Spórolási tippet adó, mindennapi pénzügyekkel kapcsolatos
Adatok forrása: Fészbuker.hu, Facebook Insights, 2012. június
Hatásvizsgálat KÉRDŐÍV
• Minden témát az aktivitás előtt, valamint az aktivitás után azonos módszerrel mérünk
• Az attitűdöket a program előtt és a program végén vizsgáljuk • Folyamatosan mérjük a program megítélését
ADATFELVÉTEL
• A 2011. és 2012. évi adatfelvétel nyolc ütemben történt • Országszerte személyes megkérdezés kérdezőbiztosok
• • ELEMZÉS
segítségével A megkérdezettek reprezentálják a felnőtt lakosságot (N=1000, alkalmanként) A felmérést a Scale Research végezte
• Időbeli változás • Aktivitás előtti és utáni adatok összevetése • Sanoma médiahasználat a felmérést megelőző 4 hétben
Alapozó attitűdkutatás A felnőtt magyar lakosság bizalmi szintje a pénzügyi termékek és a szolgáltatók iránt rendkívül alacsony. Főbb eredmények 2011-ben: •Sokan gyanakvással tekintenek a pénzügyi szolgáltatókra •A lakosságnak még ha kétségei is vannak az állami gondoskodás hatékonyságával kapcsolatosan, az öngondoskodásra kevesen áldoznának •Még mindig sokan idegenkednek a bankkártya használattól •A folyószámlát még mindig sokan csak „készpénzraktárként” használják •Miközben a lakosság elégedetlen a megtakarítások hozamaival, kockázatot nehezen vállal a magasabb hozam érdekében •Az emberek nagyon tartanak a hitelektől •Bár a biztosításokkal szemben összességében negatív az attitűd, az utasbiztosítás és a hitelfedezeti biztosítás elfogadottsága jó •A családi kassza beosztása fejben, „érzésből” történik Az attitűdöket 2012. júliusában ismételten megvizsgáljuk.
22
Ismeretek mérése Az ismeretszint szignifikáns pozitív irányú változásai a Sanoma termékeket fogyasztók körében
2011.
2012. január
11 állítás
-
február
11 állítás
-
március
10 állítás
2 javulás
április
10 állítás
folyamatban
május
12 állítás
-
május
9 állítás
folyamatban
június
12 állítás
1 javulás
június
10 állítás
folyamatban
július
12 állítás
3 javulás
augusztus
10 állítás
1 javulás
szeptember
11 állítás
-
október
11 állítás
3 javulás
november
12 állítás
6 javulás
december
13 állítás
1 javulás
Forrás: MPP, Scale Research
Ismeretbővülés Az ismeretszint az alábbi állítások esetében mozdult el szignifikánsan pozitív irányba: Június: •
Július: • • •
„Érdemesebb bankkártyával külföldön automatából készpénzt felvenni, mint bankfiókban, mert az olcsóbb.” „Ha az ember összetöri az autóját, akkor is maga fizeti a kár egy részét, ha volt rá CASCO-ja.” „Bankkártyával vásárolni általában olcsóbb, mintha az ember készpénzt venne fel és azzal fizetne.” „Nem akkora baj, ha fizetéskor szem elől téveszti az ember a bankkártyáját, a PIN kód nélkül úgysem tudnak vele mit kezdeni.”
Augusztus: •
„Akik nem maradtak a magánnyugdíj-pénztáraknál, azoknak mindenkinek jár reálhozam, amit a pénztár fizet ki.”
Szeptember: •
„Az központilag meghatározott, hogy a devizahitel törlesztésekor a forint devizára váltásakor a bank milyen árfolyamot használhat.”
Október: • • •
„A kötelező biztosításnál a bonus fokozatban lévők kevesebbet, a malus fokozatban lévők többet fizetnek.” „Egy befektetési termék, például egy befektetési alap esetében ha mást nem is, de legalább a befektetett összeget mindig visszakapjuk, még a legrosszabb esetben is.” „Ha bankbetétünk van, akkor az ígért kamatot a lejáratkor biztosan megkapjuk.”
Ismeretbővülés November: • • • • • •
„Ha a forint gyenge, az azt jelenti, hogy a devizahitellel rendelkezőknek emelkedni fog a törlesztő részlete.” „A devizahitelek esetében a törlesztő részlet nem csak a forint árfolyam mozgása, hanem a kamat változása miatt is módosulhat.” „A devizahitel fix árfolyamú végtörlesztése esetén 60 nap áll rendelkezésre a végtörlesztésre azután, hogy az adós bejelenti a végtörlesztési szándékát.” „A bank a devizahitel fix árfolyamú végtörlesztésekor is felszámíthatja az ilyenkor szokásos díjakat.” „A hitelkártyával való vásárlás esetén a bank egy meghatározott, körülbelül 1 hónapos időszakig egyáltalán nem számít fel kamatot.” „A hitelkártyával való vásárlás esetén a kamatmentes időszak lejárta után a bank komoly mértékű kamatot számol fel.”
Március: • •
„A Befektetővédelmi Alap akkor is nyújt kártalanítást, ha a befektetés piaci értéke csökken.” „A részvénybe fektető befektetési alapok kockázatosabbak, mint az úgynevezett pénzpiaci alapok.”
Április - május - június: feldolgozás alatt
A Program megítélése A program ismerői körében közel egyharmadnyian vannak azok, akik úgy gondolják, hogy az MPP nekik szól, és csaknem 50 százalék véli úgy, hogy részben neki szól. A Mindennapi Pénzügyek Program mennyire szól kifejezetten Önnek? (1-től 5-ös skálán mért)
2011. június
n=57 3 Átlag =3,3
11
2011. n=81 Átlag =2,7 november
2012. április
20
15
n=94 Átlag =2,9
Egyáltalán nem
42
2
30
8
46
9
3
Forrás: MPP, Scale Research
16
46
4
3
11
4
22
Teljes mértékben
7
8
Nem tudja
Köszönöm a figyelmet!
