Manuál na pořízení technické změny pomocí webové kalkulačky Verze 1.2
2
Obsah 1. Úvod ………………………………………………………………………………….. 3 1.1. Základní informace ………………………………………………………………3 1.2. Spuštění kalkulačky ……………………………………………………………. 3 1.3. Přehled možných úprav………………………………………………………… 4 2. Sestavení technické změny………………………………………………………. 5 2.1. Základní informace ………………………………………………………………5 2.2. Výpočet pojistného bez úpravy rizika ………………………………………… 6 2.3. Úprava rizik na stávající osobě …………………………………………………6 2.4. Přidání nové osoby ………………………………………………………………8 2.5. Odebrání stávající osoby ………………………………………………………. 8 2.6. Výpočet pojistného ……………………………………………………………… 9 3. Návrh TZ ……………………………………………………………………………. 10 3.1. Vyplnění osobních údajů ………………………………………………………10 3.2. Tisk návrhu ………………………………………………………………………11 3.3. Ostatní – nova TZ.…………………………………………………………….…11 4. Nejčastější chybová hlášení ………………………………………………………12 4.1. Úvodní obrazovka – po zadání HEČ a čísla PS ……………………………. 12 4.2. Obrazovka Technické změny …………………………………………..…...... 13 4.3. Úprava rizik ………………………………………………………………………13
2
1. Úvod 1.1. Základní informace Webová kalkulačka je určena zprostředkovatelům, kteří nemají přístup k plné verzi. Aplikace umožňuje nasimulovat změny rizik a pojistného, spočítat pojistné a výsledný návrh technických změn (TZ) vytisknout. K načtení smlouvy do webové kalkulačky je nutné znát číslo pojistné smlouvy / inkasního symbolu a HEČ (zprostředkovatelské číslo)! Výhody webové kalkulačky Rychlý výpočet pojistného Částečná korekce chyb (aplikace kontroluje některá nastavení) Tisk vyplněného formuláře
!
Platí pravidlo, že TZ lze sjednat mezi 5. a 25. dnem v měsíci
!
1.2. Spuštění kalkulačky Webová aplikace je přístupná prostřednictvím internetu na adrese: https://app2.csobpoj.cz/tz Po jejím spuštění se dostanete na úvodní obrazovku:
Vyplňte požadované údaje: HEČ - do této položky zadejte vaše zprostředkovatelské číslo. Hledání dle - zde si můžete v rozbalovacím menu vybrat, zda budete vyhledávat podle čísla pojistné smlouvy nebo podle inkasního symbolu. Hledané číslo – zadejte číslo/inkasní symbol pojistné smlouvy, na které chcete provést technickou změnu. Poté klikněte na tlačítko Pokračovat.
Kalkulačka kontroluje správnost zadaných údajů – v případě, že zadaná kombinace HEČ a čísla není správná, aplikace ohlásí chybu a ve zpracování TZ nelze pokračovat! 3
1.3. Přehled možných úprav Kalkulačka umožňuje: upravit celkové pojistné (snížení/zvýšení) bez změny rizika => úprava částky investičního pojistného přidat/upravit/odebrat riziko u pojištěných přidat novou osobu (pojištěného) na pojistnou smlouvu odebrat stávajícího pojištěného z pojistné smlouvy
4
2. Sestavení technické změny 2.1. Základní informace Na základní obrazovce technické změny se zobrazí číslo pojistné smlouvy, četnost placení a pole pro zadání investičního pojistného. Četnost placení je v rozbalovacím menu a můžete ji změnit. Tuto kalkulačku nelze použít jako návrh na samostatnou změnu délky pojistného období (četnost placení) bez současného navržení další změny pojištění. Pod těmito údaji se nachází piktogramy jednotlivých pojištěných osob v závislosti na produktu: modré piktogramy zobrazují stávající osoby na smlouvě (velký – dospělá osoba, malý – dítě) zelený piktogram je pro přidání další osoby na smlouvu (pokud to daný typ produktu umožňuje.)
Tlačítkem “Zpět” se vrátíte na úvodní obrazovku - funkce tohoto tlačítka je stejná, ať už jste na jakékoliv obrazovce této kalkulačky. Vždy vás to vrátí zpět na úvodní obrazovku bez zachování zadaných údajů!
5
2.2. Výpočet pojistného bez úpravy rizika Snížit nebo zvýšit pojistné bez úpravy rizika můžete provést úpravou částky investičního pojistného. Klikněte na piktogram stávající osoby, vyplňte rodné číslo a zadejte výši Investičního pojistného. Klikněte na tlačítko Spočítat => zobrazí se vypočtené pojistné a piktogram osoby je označen zelenou fajfkou.
Jestliže chcete investiční pojistné znovu upravovat, proveďte požadovanou změnu a klikněte na tlačítko Spočítat znovu.
2.3. Úprava rizik na stávající osobě Kliknutím na modrý piktogram osoby, pro kterou chceme provést úpravu, se stávající obrazovka rozšíří o část Pojištěný a část Úprava rizik. 1) V části Pojištěný zadejte rodné číslo, které slouží k jednoznačné identifikaci osoby, pro kterou chcete rizika upravovat. Je to povinná položka, bez které nelze dále pokračovat!
6
2) V části Úprava rizik je rozbalovací menu se všemi riziky, která jsou pro danou osobu a produkt možná.
Riziko vyberete tím, že najedete na řádek, na kterém je požadované riziko a kliknutím je označíte. Riziko se vám zobrazí v okně.
Poté klikněte na tlačítko „Vložit“. Zobrazí se vám nabídka úprav a pole pro zadání parametrů => nyní můžete riziko upravovat.
V levé části nejprve vyberte akci, kterou chcete s daným rizikem provést: Sjednání rizika Změna rizika Odebrání rizika V případě, že jste riziko sjednali nebo změnili, musíte vyplnit pole „Do věku/Rok konce“, „Pojistnou částku“ a „Rizikovou skupinu“. Je na vaší volbě, jestli vyplníte věk pojištěného nebo rok konce rizika. Kalkulačka vyplnění těchto polí nekontroluje!
Pokud tato pole nevyplníte a dáte Spočítat, kalkulačka vám pojistné sice
spočítá, ale ve vypočteném pojistném nebudou zohledněny požadované úpravy! 7
Riziková přirážka (RP) Zvýšené riziko vzniku pojistné události si může vyžádat kompenzaci v podobě vyšší ceny pojistného tj. navýšení pojistného o rizikovou přirážku. Rizikovou přirážku určuje Tým underwritingu na základě zdravotního oceňování – posouzení zdravotního stavu zájemce o pojištění (děti nepodléhají oceňování). Při změně pojištění, která představuje zvýšení stávajícího rizika (např. při přisjednání rizika, zvýšení pojistných částek rizik, atd.), se zašle návrh TZ emailem do pojišťovny na Tým underwritingu, který provede zhodnocení jednotlivých rizik. Underwriter pošle zpět zprostředkovateli výsledek oceňování, na základě kterého je možné provést TZ. Postup včetně kontaktů je podrobněji popsán v manuálu „Zdravotní a finanční oceňování životního pojištění (11 Z 0950) Pokud chcete upravovat další rizika, vyberte další riziko v rozbalovacím seznamu a postupujte stejně. V případě, že jste si úpravu rizika rozmysleli a chcete ji zrušit, klikněte na tlačítko “Odebrat” u zvoleného rizika. Pro výpočet pojistného zvolte tlačítko Spočítat.
2.4. Přidání nové osoby Pokud to produkt umožňuje, vedle modrého piktogramu aktuálně pojištěných osob je zobrazen zelený piktogram pro přidání osoby. Kliknutím na něj přidáte další osobu (piktogram změní barvu a je označen příznakem “Nová”). Nejprve zadejte roli pojištěného (Dospělý/Dítě) a Rodné číslo. Poté se zobrazí část Úprava rizik a pokračujte dle postupu v kapitole 2.3.
2.5. Odebrání stávající osoby Kliknutím na modrý piktogram stávající osoby se zobrazí část Pojištěný, kde vyplníte rodné číslo osoby, kterou chcete odebrat a zaškrtnete „Odebrat pojištěného“.
Klikněte na tlačítko Spočítat – piktogram odebrané osoby změní barvu a je přeškrtnut.
8
2.6. Výpočet pojistného Po úpravě rizik zvoleného pojištěného klikněte na tlačítko Spočítat a vypočte se pojistné. Na piktogramu osoby, na které byla provedena změna, je zeleně napsáno TZ.
Můžete pokračovat v úpravách na dalším pojištěném, a to kliknutím na jeho piktogram a postupovat dále jako v kapitole 2.3. Pokud chcete, můžete vyplnit Investiční pojistné a kliknout na tlačítko Spočítat znovu. Zobrazí se celkové pojistné včetně případného investičního pojistného. V případě, že se vám jednalo pouze o přepočet pojistného a zjištění nové výše pojistného a návrh TZ tisknout nechcete – můžete webovou kalkulačku zavřít. Tlačítkem „Zpět“ se dostanete na úvodní obrazovku. Přes tlačítko Pokračovat přejdete k tisku návrhu TZ; prvním krokem je vyplnění osobních údajů.
9
3. Návrh TZ 3.1. Vyplnění osobních údajů Zobrazí se seznam identifikačních údajů pojistníka a všech dalších pojištěných osob, na kterých jste upravovali rizika. Políčka označená hvězdičkou jsou povinná (pokud jsou vyplněna špatně nebo zůstala prázdná, kalkulačka vás na to upozorní zčervenáním těchto polí).
Po vyplnění údajů klikněte na Pokračovat => dostanete se na obrazovku Tisk návrhu technické změny.
10
3.2. Tisk návrhu Na obrazovce Tisk návrhu technické změny se Vám zobrazí odkaz návrhu na změnu ve formátu PDF. Kalkulačka Vás upozorní na povinnosti, které je nutné splnit:
Pokud jste přidali riziko, musíte klientovi spolu s “Návrhem TZ” předat také doplňkové pojistné podmínky pro toto riziko – lze je vytisknout v rámci tohoto návrhu nebo je objednat v Activě. Při přidání rizika TN a DO, musíte klientovi k návrhu předat také nové Oceňovací tabulky 01/2014. Opět si je můžete objednat v Activě nebo zvolit možnost Tisknout oceňovací tabulky – touto volbou se stanou součástí “Návrhu TZ” a klientovi je vytisknete.
Kliknutím na odkaz „Stažení návrhu technické změny ve formátu PDF“ se návrh TZ převede do formátu pdf. Soubor si můžete zobrazit nebo uložit, dále s ním pracovat nebo vytisknout.
3.3. Ostatní – nová TZ Pokud chcete vytvořit další návrh na technickou změnu, klikněte na tlačítko Nová TZ => dostanete se zpět na úvodní obrazovku a pokračujete dle postupu v kapitole 2.
11
4. Nejčastější chybová hlášení 4.1. Úvodní obrazovka – po zadání HEČ a čísla PS
na PS nelze ještě provést TZ - technickou změnu lze provést až po uplynutí minimální časové lhůty, která je stanovena v délce 3 měsíců od počátku PS
chybně zadané číslo nebo inkasní symbol PS - PS s tímto číslem není evidována v systému ČSOBP
zprostředkovatel nemá právo dostat údaje o této smlouvě - v systému není uveden jako zprostředkovatel na této PS (kalkulačka kontroluje správnost zadané kombinace HEČ a čísla PS)
12
4.2. Obrazovka Technické změny Toto upozornění se vám zobrazí, pokud jste neprovedli žádnou úpravu na PS a použili tlačítko Spočítat. Vraťte se na piktogram osoby, na které jste chtěli úpravu provést - piktogram nyní vypadá takto Dostanete se zpátky na obrazovku, kde můžete provést úpravy (dle kapitoly 2).
4.3. Úprava rizik
Zadán údaj „Do věku/rok konce“ mimo povolený limit Při úpravě rizik byl zadán vyšší věk pojištěného, než je u rizika povoleno a po stisku tlačítka Spočítat se objeví toto upozornění. Osoba, na které byla úprava provedena, je označena vykřičníkem. Klikněte na tento piktogram a dostanete se zpět do části, kde můžete provést opravu věku.
13
Zadána pojistná částka mimo povolený limit Při úpravě rizik byla zadána vyšší PČ, než je u rizika povoleno a po stisku tlačítka Spočítat se objeví toto upozornění. Osoba, na které byla úprava provedena, je označena vykřičníkem. Klikněte na takto označený piktogram a dostanete se zpět do části, kde můžete provést opravu PČ.
14
