Magyar Vidék Hitelszövetkezet Általános Üzleti Feltételek Tev.eng.száma:540/1995. Tev.eng.dátuma: 1995. november 30.
Hatályos: 2011. december 21-től A Hitelszövetkezet Igazgatósága által jóváhagyott 57/2011 számú szabályzata.
Tartalomjegyzék 1.
2.
3.
4.
5.
6.
ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK .................................................................................. 4 1.1. Alkalmazási kör ........................................................................................................... 4 1.2.
Az általános üzleti feltételek nyilvánossága és megváltoztatása ................................. 4
1.3.
A teljesítés helye, ideje, módja .................................................................................... 4
1.4.
Közreműködő igénybevétele ....................................................................................... 5
1.5.
A Hitelszövetkezet felelőssége .................................................................................... 5
A BANKÜZLETI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI ................................ 5 2.1. Együttműködés, tájékoztatás, változás a felek személyében ....................................... 5 2.2.
Képviselők ................................................................................................................... 7
2.3.
Kézbesítés .................................................................................................................... 7
2.4.
Írásbeliség .................................................................................................................... 8
2.5.
A banki szolgáltatások ellenértéke .............................................................................. 9
BANKTITOK ÉS BANKINFORMÁCIÓ ........................................................................ 10 3.1. A banktitok köre ........................................................................................................ 10 3.2.
A banktitok kiadása ................................................................................................... 10
3.3.
A banktitok kiadása nem tagadható meg az alábbi esetekben ................................... 12
3.4.
Tájékoztatási kötelezettség ........................................................................................ 12
3.5.
Nem jelenti a banktitok sérelmét ............................................................................... 12
3.6.
A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) történő adatkezelés szabályai ... 14
3.8.
Információnyújtás és kérés ........................................................................................ 16
PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOK NYÚJTÁSA ÉS LETÉTI SZÁMLÁK........ 16 4.1. A megbízások érkezése ............................................................................................. 17 4.2.
A megbízások teljesítéséhez szükséges adatok ......................................................... 17
4.3.
Fedezet, teljesítési sorrend fedezetlenség estén ......................................................... 17
4.4.
Tévedés ...................................................................................................................... 18
4.5.
Értesítés a megbízás teljesítéséről ............................................................................. 18
FIZETÉSI SZÁMLA ........................................................................................................ 18 5.1. A fizetési számla fajtái .............................................................................................. 18 5.2.
A Számlatulajdonos ................................................................................................... 19
5.3.
Rendelkezés a fizetési számla felett .......................................................................... 19
5.4.
Számlakivonat ........................................................................................................... 19
BETÉT .............................................................................................................................. 19 6.1. Betételhelyezés .......................................................................................................... 19 6.2.
Okmányos betétek ..................................................................................................... 20
6.3.
Betéti szerződés ......................................................................................................... 20 Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
2
7.
8. 9.
6.4.
Célbetétek .................................................................................................................. 21
6.5.
Betétbiztosítás ............................................................................................................ 21
HITELÜGYLETEK .......................................................................................................... 23 7.1. Hitel és kölcsön fogalma ........................................................................................... 23 7.2.
Hitel- és kölcsönnyújtás............................................................................................. 24
7.3.
A hiteldíj .................................................................................................................... 25
7.4.
Hitelszerződés ............................................................................................................ 29
7.5.
Folyószámlahitel ........................................................................................................ 30
7.6.
Garancia- és kezességvállalás .................................................................................... 30
VÁLTÓÜZLET ................................................................................................................ 30 A KÖLCSÖN FELTÉTELEK TELJESITÉSÉNEK ELLENŐRZÉSE ............................ 31 9.1. Biztosítékok ............................................................................................................... 31 9.2.
A biztosítékok kezelése ............................................................................................. 33
9.3.
Biztosítékok biztosi tása ............................................................................................ 33
9.4.
Azonnali hatályú felmondási okok ............................................................................ 33
9.5.
A biztosítékok érvényesítése ..................................................................................... 34
9.6.
A költségek viselése .................................................................................................. 34
9.7.
A biztosítékok ellenőrzése ......................................................................................... 34
9.8.
A kölcsön visszafizetése ............................................................................................ 35
9.9.
Felmondás .................................................................................................................. 35
10. ÉRTÉKPAPIR ÜGYLETEK ............................................................................................ 36 11. PÉNZTÁRSZOLGÁLAT ................................................................................................. 36 12. TANÁCSADÁS ................................................................................................................ 37 13. KISZERVEZÉS ................................................................................................................ 37 14. MAGATARTÁSI KÓDEX .............................................................................................. 37 15. A BIRÓSÁG ILLETÉKESSÉGE, VONATKOZÓ JOGSZABÁLYOK ......................... 37 16. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK ............................................................................................. 38 16.1. Hatályba lépés ........................................................................................................ 38
Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
3
1.
ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
1.1. Alkalmazási kör 1.1.1. Az általános üzleti feltételek alkalmazásában felek az Üzletfél és a Hitelszövetkezet. Üzletfél az a jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, valamint magánszemély, aki részére a Hitelszövetkezet pénzintézeti szolgáltatást nyújt. 1.1.2. Az általános üzleti feltételek rendelkezései vonatkoznak a Hitelszövetkezet és Üzletfél közötti mindennemű olyan üzleti kapcsolatra, amely a Hitelszövetkezet pénzintézeti tevékenységéből fakad. 1.1.3. A Hitelszövetkezet és az Üzletfél közötti jogviszony tartalmát és a kapcsolatok egyes részletes szabályait az egyes ügylettípusokra vonatkozó keret- vagy egyedi szerződések állapítják meg. Az általános üzleti feltételek irányadóak mindazokban a kérdésekben, amelyekről az adott esetre vonatkozóan jogszabály, vagy külön szerződés kifejezetten nem rendelkezik. 1.1.4. A Hitelszövetkezet pénzintézeti szolgáltatást csak tagjai részére nyújt. 1.2. Az általános üzleti feltételek nyilvánossága és megváltoztatása 1.2.1. Az Általános üzleti feltételek nyilvánosak, azokat bárki megtekintheti és megismerheti, azok minden, az üzletfelek számára nyitva álló üzleti helyiségben hozzáférhetőek. A Hitelszövetkezet ügyel rá, hogy az Üzletfél megismerje az általános üzleti feltételeket. Ennek érdekében az általános üzleti feltételeket az üzleti helyiségeiben kifüggeszti vagy hozzáférhetővé teszi, illetve kérésre díjmentesen átadja, továbbá internetes honlapján is közzéteszi (www.mecsekkornyekhitelszov.hu). 1.2.2. A Hitelszövetkezet Általános üzleti feltételeit a Hitelszövetkezet internetes honlapján bárki megtekintheti függetlenül attól, hogy üzleti kapcsolat már létesült-e közöttük. 1.2.3. A Hitelszövetkezet az Általános Üzleti Feltételek változásáról legalább 60 nappal korábban értesíti Üzletfelét, úgy, hogy az új általános üzleti feltételeket az 1.2.1. pontban meghatározottak szerint, de elsődlegesen saját honlapján hozzáférhetővé teszi. 1.2.4. A folyamatban lévő ügyekben - a Hitelszövetkezet ellenkező értesítése hiányában az új általános üzleti feltételek az irányadóak. A Hitelszövetkezet az új általános üzleti feltételei elfogadásának tekinti, ha az Üzletfél a meghirdetéstől illetve a kifüggesztéstől számított 30 naptári napon belül írásban nem tesz észrevételt. Ha az Üzletfél az érvényben lévő szerződés(ek) részét képező általános üzleti feltételek módosítását nem fogadja el, azt a felek szerződés(ek) felmondásának tekintik. Ez alól a Hitelszövetkezet kivételt tehet, és az Üzletfél írásbeli értesítésének kézhezvételét követő 15 napon belül jogosult meghatározni tételesen a felmondott szerződések körét. 1.3. A teljesítés helye, ideje, módja 1.3.1. A fizetés teljesítésének a helye a Hitelszövetkezet és az Üzletfél kapcsolatában a Hitelszövetkezetnek az a szervezeti egysége, ahol az Üzletfél részére a számlát vezetik, ahol az Üzletfél szerződést kötött, vagy ahol részére a pénzintézeti szolgáltatást a Hitelszövetkezet nyújtja. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
4
1.3.2. Betételhelyezés, törlesztés, illetve a Hitelszövetkezet javára bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, melyen az összeg jóváírásra került a Hitelszövetkezet által megadott számlára, illetve amelyen azt befizették a Hitelszövetkezet pénztárába. A Hitelszövetkezet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja az a nap, amelyiken az összeget az Üzletfél bankszámláján jóváírták. 1.3.3. Az Üzletfél - a bankszámlája terhére adott megbízással vagy más módon intézkedik a szerződések alapján a Hitelszövetkezettel szemben őt terhelő fizetési kötelezettségek teljesítése végett. A teljesítés elmulasztása esetén a Hitelszövetkezet jogosult - de nem köteles követelését az Üzletfél terhére érvényesíteni annak egyidejű értesítése mellett. A Hitelszövetkezet értesítési kötelezettségének a könyvelésről készített bankszámlakivonat megküldésével is eleget tehet. 1.4. Közreműködő igénybevétele 1.4.1. A Hitelszövetkezet harmadik személy közreműködését jogosult igénybe venni, ha ez az Üzletféltől kapott megbízás teljesítése, vagy a saját követelése érvényesítése, vagy üzleti érdekeinek védelmében szükséges. 1.5. A Hitelszövetkezet felelőssége 1.5.1. A Hitelszövetkezet a banküzleti tevékenysége során mindenkor az Üzletfél érdekeinek - az adott körülmények között lehetséges - legteljesebb figyelembevételével és az elvárható legnagyobb gondossággal jár el. A Hitelszövetkezet megtéríti az Üzletfélnek mindazt az Üzletfél által bizonyított közvetlen anyagi kárt, amelyet nagyfokú gondatlanságával az Üzletfélnek okozott. Az Üzletfél az általában elvárható módon köteles a kárenyhítés érdekében haladéktalanul eljárni. Az Üzletfélnek az esetlegesen bekövetkezett kárát igazolnia kell. 1.5.2. Nem vállal a Hitelszövetkezet felelősséget az olyan, kisebb jelentőségű hibákért (mulasztásokért), amelyek a nagytömegű megbízások teljesítése során az általában elvárható gondosság mellett is előfordulhatnak. 1.5.3. A Hitelszövetkezet nem felel az olyan károkért, melyek a Hitelszövetkezeten kívülálló és el nem hárítható okból, - így különösen erőhatalom, belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán - következtek be. A postai kézbesítés hibáiból eredő károkért sem felel a Hitelszövetkezet. 1.5.4. A Hitelszövetkezet nem felel az olyan hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének a következményeiért, amelynek a hamis vagy hamisított voltát a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos ellenőrzéssel sem lehetett felismerni.
2.
A BANKÜZLETI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI
2.1. Együttműködés, tájékoztatás, változás a felek személyében 2.1.1. A Hitelszövetkezet és az Üzletfél a polgári jogi alapelveknek megfelelően egymást késedelem nélkül értesítik a közöttük levő kapcsolattartás szempontjából jelentős körülményekről, tényekről, az egymáshoz intézett kérdésekre - ha az ügy jellegéből vagy a rendekézésre álló iratokból kitűnően más nem következik - haladéktalanul válaszolnak, valamint haladéktalanul felhívják a figyelmet az esetleges változásokra, Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
5
tévedésekre és mulasztásokra. Üzletfél haladéktalanul értesíti a Hitelszövetkezetet elnevezése, címe, képviselője megváltozásáról, valamint a személyét, jogi státusát, az Üzletfél vagyoni helyzetét érintő minden egyéb, a szerződés teljesítése szempontjából lényeges változásról. Az e kötelezettségek elmulasztásából eredő kár a mulasztó felet terheli. 2.1.2. Az Üzletfél köteles 30 naptári napon belül írásban értesíteni a Hitelszövetkezetet, ha nem érkezett meg időben valamely általa Hitelszövetkezettől várt értesítés, különösen, ha az fizetési megbízás teljesítésére, illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. Az e kötelezettségek elmulasztásából eredő kár a mulasztó felet terheli. 2.1.3. A Hitelszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy az Üzletfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézhezvételtől számított 30 napon belül nem érkezett írásos észrevétel vagy kifogás. Kivételes esetben a Hitelszövetkezet ezt a határidőt legfeljebb 8 naptári napra rövidítheti, ha erre az értesítésben külön felhívta az Üzletfél figyelmét. 2.1.4. A Hitelszövetkezet a szolgáltatások nyújtásánál és a szolgáltatások feltételeinek kialakításánál az Üzletfél személyére tekintettel és érdekeinek figyelembevételével jár el. Az Üzletfél köteles a Hitelszövetkezettel való kapcsolatára vonatkozó információkat bizalmasan kezelni. 2.1.5. Az Üzletfél a Hitelszövetkezettel szembeni tartozásának fennállása alatt köteles haladéktalanul tájékoztatni a Hitelszövetkezetet az átalakulási, kiválási, szétválási, egyesülési és beolvadási szándékáról, vagyonának tervezett megosztásáról, átalakulásáról, kiválásáról, szétválásáról, egyesüléséről, beolvadásáról, valamint arról, ha csőd, végelszámolási vagy felszámolási eljárást szándékozik kezdeményezni maga ellen, vagy ennek a jogszabályi feltételei fennállnak, vagy bármilyen módon tudomására jut, hogy harmadik személy a felszámolási eljárás megindítását kezdeményezte vele szemben. Az Üzletfél a Hitelszövetkezettel szembeni tartozásának fennállása alatt ugyancsak köteles haladéktalanul tájékoztatni a Hitelszövetkezetet az Üzletfél által társaságok létrehozásáról és arról, hogy milyen érdekeltségei vannak, illetve milyen érdekeltségeket létesít más gazdasági társaságokban, vagyona minden irányú változásáról, beleértve a törzstőke vagy az alaptőke leszállítását vagy fel- emelését, arról, hogy tartozásai tartósan meghaladják követeléseit, a vezetésében (management) bekövetkezett változásról, saját üzletrész megszerzéséről, valamint arról az estről, ha a gazdasági társaság a vagyonának egy részét egy másik társaságba viszi be. Ha a Hitelszövetkezet az Üzletfél tájékoztatása vagy egyéb módon való tudomásra jutása alapján veszélyeztetve látja kihelyezett pénzeszközei megtérülését, a Polgári Törvénykönyvben, más jogszabályokban és egyedi szerződésekben meghatározott intézkedéseket tehet. Ennek a pontnak az alkalmazásánál az Üzletfél - elsősorban számlavezetésből eredő legfeljebb 10.000,- Ft összegű tartozását figyelmen kívül kell hagyni az értesítési kötelezettség beálltának szempontjából. 2.1.6. Az Üzletfél a Hitelszövetkezettel szembeni bármely hitelviszonyból eredő tartozásának fennállása alatt köteles rendszeresen a Hitelszövetkezet rendelkezésére bocsátani év végi, valamint a mérleg,- illetve azt pótló dokumentumait, konszolidált Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
6
mérlegét és üzleti beszámolóit. A Hitelszövetkezet vagy megbízottja a helyszínen jogosult betekinteni az üzleti könyvekbe és más nyilvántartásokba. 2.1.7. Az Üzletfél nem jogosult a Hitelszövetkezettel kötött szerződések alapján fennálló követeléseit - a Hitelszövetkezet hozzájárulása nélkül - harmadik személy részére átruházni, kivéve a szabadon átruházható, nem fedezetül szolgáló értékpapírokat. A Hitelszövetkezet jogosult - az Üzletfél hozzájárulása nélkül - az Üzletféllel kötött szerződések alapján fennálló követeléseit harmadik személy részére átruházni. Az átruházásról az Üzletfelet haladéktalanul értesíteni kell. 2.2. Képviselők 2.2.1. A banküzleti kapcsolat biztonsága érdekében a Hitelszövetkezet köteles meggyőződni az Üzletfél képviseletében eljáró személy(ek) képviseleti jogosultságáról, üzleti tárgyalások folytatása vagy megbízások teljesítése előtt kérheti a képviseleti jog megfelelő igazolását. A Hitelszövetkezet a képviseleti jogosultság bejelentésénél összeghatárra vonatkozó korlátozást nem fogad el. Hitelműveletre irányuló szerződés kötése esetén - beleértve a szerződéskötés nélküli ügyleteket is (pl. váltóleszámítolás), - az Üzletfél képviselője csak olyan személy lehet, - az aláírás-bejelentő kartonon egyébként feltűntetett személyek közül - akinek a képviseleti jogát a cégbíróságnál is bejelentették, és ezt az aktuális cégkivonattal igazolni tudja. 2.2.2. Az Üzletfélnek írásban kell bejelentenie a képviseleti joggal rendelkező(ke)t és a képviseleti joggal felruházott személy(ek) hiteles aláírás-mintáját. A bankszámláról történő rendelkezéshez minden Üzletfél esetén - eltérő jogszabályi rendelkezés hiányában – minimum egy bejelentett aláíró szükséges. A gazdasági társaságok vezető tisztségviselője a társaság bankszámlája felett önállóan is rendelkezhet, ha a társasági szerződésben (alapszabályban) az önálló képviseleti joggal felhatalmazták. 2.2.3. A Bank jogosult a hozzá bejelentett képviselőket és az ő aláírásaikat mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló írásos értesítés nem érkezett meg. Ha az Üzletfél rendelkezésén az aláírásra jogosulatlan vagy a bejelentett mintától eltérően aláíró személy aláírása van, a Hitelszövetkezet a rendelkezést - az ok megjelölésével - visszaküldi a benyújtónak. 2.2.4. A Hitelszövetkezet az Üzletfél, illetve saját érdekeinek védelme érdekében megkívánhatja a képviselőnek adott meghatalmazás teljes bizonyító erejű magánokiratba, illetve indokolt esetben közokiratba foglalását. Felszámolás vagy végelszámolás a Hitelszövetkezetnél történő bejelentése esetén a bíróság végzésének a Cégközlönyben történt közzétételét kell igazolni, valamint a felszámolást (végelszámolást) végző személy (szervezet vezetőjének) aláírási címpéldányát, illetve az általa aláirt, az aláírás-mintát tartalmazó aláírás-bejelentő kartont kell benyújtani. 2.3. Kézbesítés 2.3.1. A Hitelszövetkezet az Üzletfél részére szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Üzletfél megadott a részére. Ilyen cím hiányában a Hitelszövetkezet az Üzletfél általa ismert címére, illetve telephelyére küldi az iratokat. Az Üzletfél által közölt hibás cím miatti téves Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
7
postázásból adódó károk és többletköltségek az Üzletfelet terhelik, és azonnal esedékessé válnak. 2.3.2. A Hitelszövetkezet az Üzletfél részére szóló iratokat, értesítéseket nem köteles ajánlottan, tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata, vagy banki kézjeggyel ellátott példánya a Hitelszövetkezet birtokában van, vagy pedig ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladó- jegyzék vagy feladóvevény igazolja. Az Üzletfelek széles körének kiküldendő értesítés esetében a körlevél egyetlen példányban meglévő másolata is elegendő az elküldés igazolására. Az előzőekben meghatározott szabályok nem vonatkoznak az értékpapírokra, szerződési ajánlatokra és üzleti levelekre, amelyeket jellegüknek megfelelően fokozott biztonsággal kell kezelni. 2.3.3. A szokásos postai idő elteltével a Hitelszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Üzletfél megkapta. Szokásos postai időnek a Hitelszövetkezet 4 naptári napot vesz figyelembe. 2.3.4. A Hitelszövetkezet részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, ahol a Hitelszövetkezet az Üzletfél bankszámláját vezeti, vagy a Hitelszövetkezetnek ahhoz a szervezeti egységéhez, amely az Üzletféllel a szerződést kötötte, vagy amit a Hitelszövetkezet erre a célra megadott az Üzletfél részére. 2.3.5. Az írásos küldemények érkezésére a Hitelszövetkezet nyilvántartása az irányadó. Esetenként a Hitelszövetkezet az Üzletfél kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. Az átvétel igazolásának minősül, ha a küldemény másolatát a Hitelszövetkezet az erre rendszeresített bélyegzőlenyomatával és aláírásával látja el. 2.3.6. A Hitelszövetkezet az okmányt, váltót, csekket, egyéb értékpapírt, bankjegyet, egyéb értéket - az Üzletfél eltérő rendelkezése hiányában - a tőle elvárható gondossággal megválasztott módon továbbítja. A továbbítás az Üzletfél költségére és kockázatára történik. 2.4. Írásbeliség 2.4.1. Mind a Hitelszövetkezet, mind az Üzletfél az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, üzeneteket, valamint a szerződéseket köteles írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. A Hitelszövetkezet jogosult az Üzletfél rendelkezését annak végrehajtása előtt, az Üzletfél költségére megerősíttetni. Írásbelinek minősül az egymásnak levélben, vagy faxon küldött értesítés, üzenet, megbízás, szerződés. A nem írásbeli formában tett közléseket egyidejűleg írásban kell megerősíteni, azok az írásbeli megerősítéssel válnak hatályossá. 2.4.2. A telefonon vagy más, nem írásos formában kapott közlés visszaigazolásakor a másik fél haladéktalanul köteles jelezni a közlés és az írásbeli visszaigazolás közötti eltérést. 2.4.3. A Hitelszövetkezet az Üzletfél telefaxon adott megbízásait csak akkor teljesíti, ha az Üzletfél előzetesen írásban, szerződésben erre kifejezetten felhatalmazást adott, és nyilatkozatával egyben tudomásul vette, hogy az ilyen megbízások teljesítéséből fakadó károk kizárólag őt terhelik. A telefaxon, telefonon érkezett és teljesített megbízásokat minden esetben az Üzletféltől származónak kell tekinteni.
Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
8
2.4.4. Az Üzletfél felel minden olyan kárért, amely a telefon-, telefaxkapcsolat továbbá számítógép-hálózaton történő kommunikáció során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredménye, hacsak a kár nem a Hitelszövetkezet hibájából ered. Különösen vonatkozik ez arra az esetre, ha a Hitelszövetkezet az Üzletfél külön kérésére megerősítés kézhezvétele előtt teljesít rendelkezését. 2.5. A banki szolgáltatások ellenértéke 2.5.1. Az Üzletfél a Hitelszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, kezelési költséget, illetve díjat fizet, amelyeknek a mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista és a szerződés tartalmazza. A szolgáltatás teljesítése során felmerült költségek, különösen a postaköltségek, az esetleges hatósági eljárás költségei, illetékek az Üzletfelet terhelik. 2.5.2. A bankszolgáltatások ellenértékének mértékét elsősorban a szerződések tartalmazzák. Olyan szolgáltatás tekintetében, amelyekről, illetve amelyek ellenértékéről a szerződés nem rendelkezik, a Hitelszövetkezet Kondíciós Listája az irányadó. A Kondíciós Lista megtekinthető a Hitelszövetkezet valamennyi, az üzletfelek számára nyitva álló üzleti helyiségében, továbbá internetes honlapján. A Hitelszövetkezet az Üzletfél kívánságára a Kondíciós Lista legutóbbi változatát részére átadja. 2.5.3. A Hitelszövetkezet jogosult a banki szolgáltatások ellenértékét a már megkötött szerződések tekintetében is megváltoztatni. A banki szolgáltatás ellenértékének változása csak az értesítés utáni időre vonatkozhat. Az aktív üzletági tevékenységi körben megkötött szerződések vonatkozásában a Hpt. 210.§.(3)-(9) bekezdéseiben foglalt szabályok szerint ügyfélkörre differenciáltan előírt módon jogosult a Hitelszövetkezet a kamatok, díjak és egyéb költségek megváltoztatására. A szolgáltatások ellenértékének megváltoztatása esetén követendő eljárásról a Hitelszövetkezet és az Üzletfél a szerződésben eltérhet. 2.5.4. A bankkölcsönök kamatát, a garancia és kezességvállalások díját a Hitelszövetkezet maga állapítja meg. Ellenkező kikötés hiányában a Hitelszövetkezetnek jogában áll a kölcsön,- garancia,- és kezességvállalási szerződésben kikötött kamatot, illetve díjat megváltoztatni. A kamat- és díjmérték megváltozásáról az Üzletfelet haladéktalanul értesíteni kell. A kamat- és díjmérték változása csak az értesítés utáni időre vonatkozhat. Amennyiben az értesítést követő 15 naptári napon – fogyasztóval, vagy mikrovállalkozással kötött szerződés esetén, 60 napon - belül az Üzletfél rendezi tartozását, a Hitelszövetkezet nem érvényesíti a magasabb kamatot illetve díjat. 2.5.5. Az ellenérték (kamat, díj, kezelési költség, jutalék) megfizetése - amennyiben a szerződés vagy az általános üzleti feltételek másként nem rendelkezik - a szerződésben meghatározott zárlat keretében utólag a szerződésben meghatározott periódus szerint havonta, negyedévente, vagy a szerződés megszűnésekor esedékes. 2.5.6. A Hitelszövetkezet részére járó ellenérték megfizetése úgy történik, hogy a Hitelszövetkezet a szerződésben rögzített esedékességkor megterheli az Üzletfelet. Az Üzletfél köteles arról gondoskodni, hogy esedékességkor a megfelelő fedezet rendelkezésre álljon és kiegyenlítést nyerjen. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
9
Az Üzletfél részére járó ellenértéket (pl.: betétkamat) a Hitelszövetkezet - ellenkező megállapodás hiányában - jóváírja vagy átutalja az Üzletfél bankszámlájára, illetve készpénzben kifizeti. 2.5.7. A kamatokat és az időtartamhoz kötött díjakat, valamint jutalékokat - eltérő rendelkezés hiányában - naptári napokra, a következő képlet alapján kell kiszámítani: tőke összege x kamatláb százalékban x naptári napok száma 36 000 2.5.8. Ha a szerződés másként nem rendelkezik, a bankszünnap kamatnapnak számit. Ha a kamatfizetés vagy tőke visszafizetése bankszünnapon esedékes, akkor általában az esedékességet követő első bankműveleti nap a teljesítés napja. A felek a teljesítés ettől eltérő módjában is megállapodhatnak. Ha a szerződés másképp nem rendelkezik, a kamatozás első napja a betét elhelyezésének, a hitel kihelyezésének, vagy a kölcsön igénybevételének, illetve a garancia- és kezességvállalás kezdetének napja. A kamatozás utolsó napja a lejáratot megelőző nap. 2.5.9. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén - ha a szerződés, a Kondíciós Lista, vagy az általános üzleti feltételek kifejezetten eltérően nem rendelkezik - a jogszabályban megjelölt mértékű késedelmi kamatot kell fizetni. 2.5.10. A pénzintézeti szolgáltatások általában ÁFA mentesek. A Kondíciós Lista szükség esetén az ÁFA-val növelt összeget is tartalmazza. A Kondíciós Listát tartalmazó Díjjegyzék a már bevezetett, igénybe vehető szolgáltatásokról készül.
3.
BANKTITOK ÉS BANKINFORMÁCIÓ
3.1. A banktitok köre 3.1.1. Banktitok minden olyan, az egyes ügyfelekről a Hitelszövetkezet rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a Hitelszövetkezet által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződéseire vonatkozik. 3.1.2. A Hpt. banktitokra vonatkozó rendelkezései szempontjából a Hitelszövetkezet ügyfelének kell tekinteni mindenkit, aki a Hitelszövetkezettől pénzügyi szolgáltatást vesz igénybe. 3.2. A banktitok kiadása 3.2.1. Banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha a) A Hitelszövetkezet ügyfele, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitok-kört pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad. Nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát a pénzügyi intézménnyel történő szerződéskötés keretében nyújtja. b) A törvény a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad. c) A Hitelszövetkezet érdeke ezt az ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
10
3.2.2. Az (1) bekezdés b) pontjában foglaltak alapján a banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a) a feladatkörében eljáró Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal, a Felügyelettel, az önkéntes intézményvédelmi és betétbiztosítási alapokkal, a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző Kormány által kijelölt belső ellenőrzési szervvel, Hivatallal, az európai támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF), b) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, c) a csődeljárás, felszámolási eljárás, bírósági végrehajtási eljárás, önkormányzati adósságrendezési eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, végrehajtóval, pénzügyi gondnokkal, illetve végelszámolóval, d) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését végző nyomozó hatósággal, ügyészséggel, e) a büntető-, valamint polgári ügyben, továbbá a csőd-, illetve felszámolási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal, f) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel, g) a főigazgató eseti engedélye alapján a törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, h) a helyi önkormányzatok címzett és céltámogatási rendszeréről szóló 1992. évi LXXXIX. törvény 17. § (5) bekezdésében meghatározott esetben a helyi önkormányzatokért felelős miniszterrel és az államháztartásért felelős miniszterrel, i) i) az adó-, vám- és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása, továbbá a jogalap nélkül felvett ellátásösszegének megtérülése érdekében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal, illetve társadalombiztosítási szervvel j) bírósági végrehajtási eljárásban és a bírósági végrehajtó által lefolytatott közigazgatási végrehajtási eljárásban - ideértve az 1994. évi LIII. törvény 79/C. § (2) bekezdés alapján a közös számla nem adós tulajdonosának nevére és címére vonatkozó megkeresést is - eljáró végrehajtóval, valamint a bírósági végrehajtási eljárásba a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendelet alapján bekapcsolódni szándékozó Kincstári Vagyon kezeléséért felelős szervvel k) a feladatkörében eljáró adatvédelmi biztossal szemben e szerveknek a Hitelszövetkezethez intézett írásbeli megkeresése esetén. 3.2.3. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha az adóhatóság és a Felügyelet nemzetközi szerződés, illetve együttműködési megállapodás alapján, külföldi hatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Hitelszövetkezettől, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
11
3.2.4. A hitelintézet az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény 52. §-ának (8) bekezdése alapján szolgáltat adatot. 3.2.5. Az írásbeli megkeresésben meg kell jelölni azt az ügyfelet vagy bankszámlát, akiről, vagy amelyről a (2) bekezdésben megjelölt szerv vagy hatóság a banktitok kiadását kéri, valamint a kért adatok fajtáját és az adatkérés célját, kivéve, ha a feladatkörében eljáró Felügyelet vagy az MNB helyszíni ellenőrzést folytat. 3.2.6. A (2) és (3) bekezdés szerint adatkérésre jogosult a rendelkezésére bocsátott adatokat kizárólag arra a célra használhatja fel, amelyet az adatkéréskor megjelölt. 3.2.7. A Hitelszövetkezet az (1)–(3) bekezdésekben, valamint a következő 3.3.-pontban foglalt esetekben az adatok kiszolgáltatását – titoktartási kötelezettségére hivatkozva – nem tagadhatja meg. 3.2.8. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha a) a pénzügyi intézmény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben (a továbbiakban: Pmt.) meghatározott bejelentési kötelezettségét teljesíti, b) a magyar bűnüldöző szerv, illetőleg a pénzügyi információs egységként működő hatóság - a Pmt.-ben meghatározott feladatkörében eljárva, vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv, illetőleg külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresése teljesítése céljából, ha a megkeresés tartalmazza a külföldi adatkérő által aláírt titoktartási záradékot - írásban kér banktitoknak minősülő adatot a pénzügyi intézménytől. 3.2.9. A Felügyelet, valamint az MNB jogszabályban, a Hitelszövetkezet számára előírt adatszolgáltatás során is jogosult banktitokhoz jutni. 3.3. A banktitok kiadása nem tagadható meg az alábbi esetekben 3.3.1. A Hitelszövetkezet a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot a nála vezetett bankszámláról és az általa lebonyolított ügyletről, ha adat merül fel arra, hogy a bankszámla vagy az ügylet a) kábítószer-kereskedelemmel, b) terrorizmussal, c) illegális fegyverkereskedelemmel, d) pénzmosással, e) szervezett bűnözéssel van összefüggésben. 3.4. Tájékoztatási kötelezettség 3.4.1. A 3.2.2. bekezdés d) és f) – g) pontjai, valamint az 3.3. pont alapján történő adatátadásról a Hitelszövetkezet az érintett ügyfelet nem tájékoztathatja. 3.4.2. Az adatkérő a 3.4.1. pontban említett esetek kivételével az ügyfelet az adatkérésről köteles tájékoztatni. 3.5. Nem jelenti a banktitok sérelmét 3.5.1. Nem jelenti a banktitok sérelmét Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
12
a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, b) a pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, pénzforgalmi számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás, továbbá téves utalás esetén a teljesített átutalási megbízás megbízója, illetve a megbízó számlavezetője javára történő adatátadás, a megbízás szerint kedvezményezett, nem pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, címére vonatkozóan, c) a Hpt. 3. § (1) bekezdésének b)-g) pontjában foglalt tevékenységek legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, valamint a kizárólag garanciavállalással, illetőleg készfizető kezesség vállalásával foglalkozó jogi személy részéről a külön törvényben meghatározott központi hitelinformációs rendszerbe, illetve e rendszerből a külön törvényben meghatározott referenciaadat-szolgáltató részére nyújtott referenciaadat-szolgáltatás, d) a pénzügyi intézmény által felhatalmazott könyvvizsgálóknak, a megbízott vagyonellenőrnek, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint a pénzügyi intézmény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak a biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történő adatátadás, e) a Hitelszövetkezet igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a Hitelszövetkezetben befolyásoló részesedéssel rendelkező tulajdonosnak vagy az ilyen részesedést szerezni kívánó személy (társaság), az üzletág átvételét tervező társaság, illetve az ilyen tulajdonos vagy esetleges jövőbeni tulajdonos által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás, f) a bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírás-mintájának bemutatása, g) a Felügyelet által – a banktitokra vonatkozó szabályok betartásával – a hitelintézetekről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása 1. statisztikai célra a Központi Statisztikai Hivatal, 2. a nemzetgazdasági folyamatok elemzése, illetve a központi költségvetés tervezése céljából az államháztartásért felelős miniszter részére, h) a Hitelszövetkezet által a külföldi pénzügyi intézmény számára történő adattovábbítás, abban az esetben, ha a Hitelszövetkezet ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult és a külföldi pénzügyi intézménynél (adatkezelőnél) a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal, i) a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységéhez szükséges, és a külföldi felügyeleti hatóság és a Felügyelet között együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, amennyiben a megállapodás tartalmazza az adatok bizalmas kezelésére, illetőleg felhasználására vonatkozó rendelkezést, továbbá a Felügyelet hozzájárulását a külföldi felügyeleti hatóságnak átadott adatok külföldi illetékes bűnüldöző szervnek történő továbbításához, j) a Hitelszövetkezet által kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére, Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
13
k) a Hpt. törvény XIV. és XIV/A. fejezetében, a Tpt. XIX/A. és XIX/B. fejezetében, valamint a Bit. Nyolcadik részének III/A. fejezetében foglalt rendelkezések teljesítése érdekében történő adatátadás, l) a Felügyelet által a Hitelszövetkezetről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal részére. m) az Országos Betétbiztosítási Alap által külföldi betétbiztosítási rendszerek, valamint külföldi felügyeleti hatóságok részére együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, ha az adatok kezelésére, illetve felhasználására vonatkozóan a magyar szabályozással legalább egyenrangú védelem biztosított, n) a pénzügyi intézmény által vállalt kockázat fedezetét nyújtó harmadik személy részére, a kockázatvállalás alapján fennálló követelés összegére és esedékességére vonatkozó adatszolgáltatás, o) a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról szóló, 2006. november 15-i, 1781/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet 4. cikkében meghatározott adatoknak a rendelet hatálya alá tartozó kedvezményezett fizetési szolgáltatója és közvetítő fizetési szolgáltató számára a rendelet által meghatározott esetekben történő továbbítása, p) az MNB részére, írásbeli megkeresés alapján az MNB tv. 4. § (1)-(7) bekezdéseiben meghatározott alapvető feladatai teljesítése érdekében végrehajtott műveletei biztosítékául szolgáló hitelkövetelésekre vonatkozó adatátadás, q) a pénzügyi intézmény által a pénzügyi intézménnyel szerződéses kapcsolatban levő közvetítő részére a közvetítő által közvetített pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés teljesítéséhez kapcsolódó adatszolgáltatás, r) Felügyelet által a 96/C. § (15) bekezdése szerinti válsághelyzetben az Európai Unió tagállamai központi bankjainak vagy az Európai Központi Banknak történő adattovábbítás, amennyiben az adatok törvény által előírt feladatuk teljesítéséhez szükségesek. 3.6. A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) történő adatkezelés szabályai 3.6.1. A Hitelszövetkezet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a Hpt. 3. számú melléklet II. fejezetének 1.1-1.2 pontja szerinti referenciaadatait, aki a Hpt. 3. § (1) bekezdésének b) - c) és e) - f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói hitelszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt. (2) Ugyanazon személy (1) bekezdés szerinti szerződésszegését több jogviszony egyidejű fennállása esetén jogviszonyonként külön-külön kell figyelembe venni. 3.6.2. A Hitelszövetkezet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a Hpt 3. számú melléklet II. fejezetének 1.1 és 1.3 pontja szerinti referenciaadatait, aki a Hpt. 3. § (1) bekezdésének b) - c) és e) - f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, valamint a külön jogszabályban Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
14
meghatározott hallgatói hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható. 3.6.3. A Hitelszövetkezet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja a Hpt. 2. számú melléklet V. fejezete 4. pontja szerinti vállalkozásoknak a Hpt. 3. § (1) bekezdésének b) - c) és e) - f) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésével kapcsolatos, a Hpt. 3. számú melléklet II. fejezetének 2.1 és 2.2 pontja szerinti referenciaadatait. (2) A Hitelszövetkezet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalkozásnak a Hpt. 3. számú melléklet II. fejezetének 2.1 és 2.3 pontja szerinti referenciaadatait, amelynek bankszámlájával szemben - fedezethiány miatt - harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván. 3.6.4. (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás – az alábbi (3)-(4) bekezdésben foglalt kivétellel - a referenciaadatokat az alábbi (2) bekezdésben meghatározott időponttól számított öt évig kezeli. Az öt év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.(2) Az (1) bekezdésben meghatározott határidő számításának kezdete: a) a késedelmes tartozás megszűnésének időpontja a Hpt. 130/C. § szerinti esetben, b) az adat átadásának időpontja a Hpt. 130/D. §, a 130/E. § és a 130/F. § (3) bekezdése szerinti esetben, c) a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a Hpt. 130/F. § (2) bekezdése szerinti esetben, d) a szerződés megszűnésének időpontja a Hpt.130/F. § (1) bekezdése szerinti esetben. (3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a referenciaadatot, ha a Hitelszövetkezet, mint referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelésnek másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására nem került sor, vagy ha a referenciaadat-szolgáltató az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelést nem referenciaadat-szolgáltató részére ruházta át. (4) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a referenciaadatot, ha az jogellenesen került a KHR-be. 3.7. Jogorvoslati lehetőségek a KHR-rel kapcsolatosan 3.7.1. (1) A nyilvántartott referenciaadatainak átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a Hitelszövetkezet, mint referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a Hpt. 130/K. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. (2) A nyilvántartottat az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a Hitelszövetkezet, mint referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t kezelő Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
15
pénzügyi vállalkozás a Hpt. 130/J. § (4), vagy a 130/K. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. (3) Az (1)-(2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit a Hpt.-ben foglalt eltéréssel kell alkalmazni. (4) A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. §-ának (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezésétől számított tizenöt napon belül megvizsgálja és - amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas - intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy az első tárgyalás legkésőbb az iratoknak a bírósághoz való érkezését követő harminc napon belül megtartható legyen. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére (Pp. 124. §) a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást harminc napon belül kell megtartani. 3.8. Információnyújtás és kérés 3.8.1. A Hitelszövetkezet bankinformációt kizárólag az Üzletfél írásbeli felhatalmazás alapján az abban megjelölt keretek között nyújt. A felhatalmazás lehet eseti vagy határozott, illetve határozatlan időre szóló, és lehet általános, vagy csak az információkérők meghatározott körére korlátozott, és abban minden esetben egyértelműen meg kell jelölni az adandó bankinformáció tartalmi körét. A felhatalmazás alapján adott bankinformációról a Hitelszövetkezet a másolat megküldésével haladéktalanul tájékoztatja az Üzletfelet. 3.8.2. A bankinformációt az információkérő köteles bizalmasan kezelni, azt kizárólag saját céljaira veheti igénybe, kivéve, ha az információkérő pénzintézet, amely az ügyfelei számára is kérhet bankinformációt. Erre a kötelezettségre a Hitelszövetkezet minden esetben fel kell hívnia az információkérő figyelmét. 3.8.3. A Hitelszövetkezet az általa nyújtott információ felhasználása során keletkezett kárért kizárólag akkor felel, ha bizonyítottan valótlan adatot szolgáltatott. Az Üzletfélről alkotott gazdasági megítéléssel kapcsolatban a Hitelszövetkezet csak súlyos gondatlanság esetén felel. 3.8.4. A Hitelszövetkezet hitelkapcsolat létesítése előtt az ügyfélről annak főszámlavezető pénzintézetétől, továbbá a Bankközi Adósnyilvántartó Rendszerből információt kérhet az ügyfél általános fizetési helyzetéről, továbbá a fennálló hitelállományairól és annak lejárati szerkezetéről.
4.
PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOK NYÚJTÁSA ÉS LETÉTI SZÁMLÁK VEZETÉSE A következő 4.1. – 5.4. pontokban a címben szereplő szolgáltatások legáltalánosabb szabályai kerülnek rögzítésre. A pénzforgalmi számlák és letéti számlák vezetésére és általános szerződési feltételeire vonatkozó részletes és specifikus szabályozást a szóban forgó üzletágak Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
16
külön üzletszabályzata tartalmazza. Az ügyfelek számára ezek a Hitelszövetkezet ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben hozzáférhetőek. 4.1. A megbízások érkezése 4.1.1. A meghatározott időben teljesítendő megbízásokat olyan időpontban kell a Hitelszövetkezetnek átadni, hogy a teljesítéshez szükséges idő a Hitelszövetkezet rendelkezésére álljon. Szükségesnél rövidebb rendelkezésre álló idő miatt hibásan vagy késedelmesen teljesített megbízásokból eredő kárért a Hitelszövetkezet felelősséget nem vállal. 4.1.2. A Hitelszövetkezet a megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a Fizetési megbízások teljesítésének rendjéről és mindezek változásáról üzleti helyiségeiben történő kifüggesztés útján tájékoztatja az Üzletfelet és kérésére átad egy példányt a tájékoztatóból az Üzletfél részére. 4.2. A megbízások teljesítéséhez szükséges adatok 4.2.1. Minden megbízásnak és rendelkezésnek egyértelműen tartalmaznia kell a teljesítéshez szükséges adatokat. Ha korábbi rendelkezés módosításáról, megerősítéséről vagy ismétléséről van szó azt kifejezetten ilyenként kell megjelölni. 4.2.2. Ha az Üzletfél a megbízásnak az általános gyakorlattól eltérő vagy meghatározott időpontokban való teljesítését igényli, erre külön fel kell hívnia a Hitelszövetkezet figyelmét. 4.2.3. Ha a megbízó a megbízás teljesítéséhez a szükséges adatokat tévesen vagy hiányosan adja meg, az ebből eredő kárért a Hitelszövetkezet nem felel. Ez alól kivétel az Üzletfél terhére érkező bármely fizetési megbízás, ilyen esetben a Hitelszövetkezet a teljesítést megelőzően köteles meggyőződni arról, hogy a terhelendő fizetési számla elnevezése és pénzforgalmi jelzőszáma megegyezik-e. Nem felel a Hitelszövetkezet azért a kárért, amely abból származik, hogy a fizetési megbízás egyes példányai rosszul, vagy egyáltalán nem olvashatók, egymástól eltérően lettek kiállítva, vagy a kár abból származik, hogy magából a fizetési megbízásból nem deríthető ki, hogy a kiállítója a Hitelszövetkezetet, illetve az Üzletfelet félrevezette. 4.2.4. A fizetési megbízásokon a közlemény rovatban feltüntetett adatok vagy utasítások a fizetés címzettjének szólnak, azok a Hitelszövetkezet jogait és kötelezettségeit nem érintik, azok helyességét a Hitelszövetkezet nem vizsgálja. 4.2.5. A Hitelszövetkezet az ok pontos megjelölésével visszaküldi a megbízást, ha felismeri, hogy azt tévesen vagy hiányosan állították ki. 4.3. Fedezet, teljesítési sorrend fedezetlenség estén 4.3.1. A Hitelszövetkezet akkor teljesíti az Üzletfél fizetési megbízásait, ha annak fedezetét biztosítva látja. 4.3.2. Az üzletfél kifejezetten eltérő rendelkezése hiányában – ha a Hitelszövetkezet nem él 9.1.5. pontban található jogával – a fizetési megbízásokat érkezésük sorrendjében kell teljesíteni. A pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, hatósági átutalást és átutalási végzés alapján teljesített átutalást a kedvezményezett azonnali Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
17
visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - legfeljebb azonban harmincöt napig - a Hitelszövetkezet sorba állítja. A teljesítés sorrendjét az átvétel időpontja határozza meg. A fizető fél ugyanazon pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlái a hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesített átutalás teljesítése szempontjából egy fizetési számlának minősülnek. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesített átutalás teljesítése során a hatósági átutalási megbízásban és az átutalási végzésben szereplő pénznemmel azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni, ha a fizető fél rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával. A hatósági átutalási megbízásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést kell teljesíteni. A fizető fél és a Hitelszövetkezet eltérő tartalmú megállapodása hiányában a fizetési számla terhére hatósági átutalást és átutalási végzés alapján történő átutalást a Hitelszövetkezet a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. Hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő átutalás teljesítése - ideértve a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére történő átutalás teljesítését is megelőzi az egyéb fizetési műveletek teljesítését. E megbízások egymás közötti teljesítési sorrendjét ugyancsak az érkezés időpontja határozza meg. 4.4. Tévedés 4.4.1. A Hitelszövetkezet a tévedésen alapuló jóváírást vagy terhelést az Üzletfél rendelkezése nélkül is – időkorlátozás nélkül – jogosult helyesbíteni. A helyesbítésről – az ok feltüntetésével – az Üzletfelet haladéktalanul értesíteni kell. A helyesbítésről készített bankszámlakivonat értesítésnek minősül. A Hitelszövetkezet kártérítési felelősségére az 1.5. pontokban foglaltak az irányadók. 4.5. Értesítés a megbízás teljesítéséről 4.5.1. A Hitelszövetkezet a megbízás teljesítéséről bankszámlakivonattal vagy más erre alkalmas módon értesíti az Üzletfelet. 4.5.2. Ha a megbízás teljesítése bármely ok miatt akadályba ütközik, az Üzletfelet a Hitelszövetkezet erről haladéktalanul értesíti.
5.
FIZETÉSI SZÁMLA
5.1. A fizetési számla fajtái 5.1.1. A Hitelszövetkezet az Üzletfél pénzeszközeinek, a Hitelszövetkezettel szembeni tartozásainak és követeléseinek nyilvántartására, fizetési forgalmának lebonyolítására, valamint a Hitelszövetkezettel folytatott ügyletek elszámolására fizetési számlá(ka)t, így különösen folyószámlát, betétszámlát, különféle hitelszámlákat, elkülönített számlákat, letéti számlát vezethet. A fizetési számla megnyitását, vagy a már megnyitott, de nem, vagy csak kismértékben forgalmazó számla nyilvántartását és vezetését a Hitelszövetkezet előre fizetendő díjazáshoz kötheti. Késedelmes díjfizetés esetén a Hitelszövetkezet biztosíték nyújtását, vagy a számlát a szerződés felmondását követően megszüntetheti. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
18
5.1.2. A Hitelszövetkezet az üzleti kapcsolat fennállása alatt visszavonhatatlanul jogosult arra, hogy az Üzletfél részére pénzt fogadjon el és azt az Üzletfél fizetési számláján jóváírja. 5.1.3. A fizetési számla javára illetve terhére szóló megbízások teljesítési időpontja tekintetében a Hitelszövetkezet mindenkori Kondíciós Listája az irányadó. 5.2. A Számlatulajdonos 5.2.1. Valamennyi fizetési számla az Üzletfél, mint számlatulajdonos nevét viseli és számmal ellátott. A Hitelszövetkezetet az Üzletfél – legalább 30 naptári nappal korábban történő – előzetes értesítését követően jogosult az Üzletfél fizetési számlájának a számát, vagy a számlavezető helyet megváltoztatni. A számlavezető hely vagy a számlaszám megváltoztatását az Üzletfél is kezdeményezheti. 5.2.2. A Hitelszövetkezet az Üzletfél fizetési számlái felett bármiféle rendelkezést – hacsak jogszabály kifejezetten eltérően nem rendelkezik – kizárólag az Üzletféltől fogad el. Az Üzletfél rendelkezésének teljesítése során a 4.3.2. és 9.1.5. pontokban található korlátozásokat a Hitelszövetkezet figyelembe veszi. 5.3. Rendelkezés a fizetési számla felett 5.3.1. A fizetési számla felett az Üzletfél az erre a célra rendszeresített megrendelő Nyomtatvány alkalmazásával, toldat nélkül feltüntetett nevének (bejegyzett rövidített elnevezések) jól olvasható feltüntetésével és a fizetési számla felett rendelkezésre jogosult személy(ek) aláírás-bejelentő kartonnak megfelelő aláírásával rendelkezhet. 5.4. Számlakivonat 5.4.1. A Hitelszövetkezet a fizetési számlák egyenlegének a megbízások teljesítésével kapcsolatos változásairól számlakivonattal értesíti az Üzletfelet. A számlakivonat küldésének gyakoriságáról és módjáról a Hitelszövetkezet és az Üzletfél között létrejött keretszerződésben foglaltak az irányadók. 5.4.2. Az Üzletfél által elfogadottnak tekinti a Hitelszövetkezet a számlakivonatot – annak egyes tételei egyenlege tekintetében egyaránt – ha a számlakivonat tartalmára, annak kézbesítésétől számított 30 naptári napon belül írásban nem tett észrevételt.
6.
BETÉT
6.1. Betételhelyezés 6.1.1. Betételhelyezés esetén az Üzletfél meghatározott pénzösszeget ad át a Hitelszövetkezetnek azzal a feltétellel, hogy a Hitelszövetkezet kamatot fizet és későbbi időpontban ugyanakkora pénzösszeget visszaszolgáltat. 6.1.2. A betételhelyezés igazolásul szolgálhat betétjegy, betétkönyv, szerződés vagy egyéb okmány, bankszámlakivonat. 6.1.3. A lekötött betéttel rendelkező Üzletfél hiteligényét a betétlekötés időtartama alatt a Hitelszövetkezet - lehetőség szerint - előnyben részesíti.
Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
19
6.1.4. A Hitelszövetkezetnél elhelyezett betétek bármikor felmondhatók. A meghatározott időre elhelyezett betét lejárat előtti felvételével együtt járó betéti konstrukciónkénti kamatot a mindenkori Kondíciós Lista tartalmazza. 6.2. Okmányos betétek 6.2.1. A betét ellenében kiadott okmány csak névre szóló lehet, melynek tartalmaznia kell a betétes azonosításához szükséges adatokat, melyek a jelenleg hatályos jogszabályok alapján az alábbiak: Természetes személyek esetén: Jogi személyek esetén: Név Név Leánykori név Székhely Születési hely, idő Telephely Anyja neve Fő tevékenységi kör (TEÁOR) Lakcíme Cégjegyzékszám, okiratot kiállító szerv Állampolgársága Képviselője Azonosító okmány száma, típusa Kiállító hatóság megnevezése A Hitelszövetkezet a betétre vonatkozó rendelkezést csak az okmány ellenében, az abban foglalt feltételek szerint fogad el. 6.2.2. A Hitelszövetkezet által egyoldalúan kiállított betéti okmánynak tartalmaznia kell a Hitelszövetkezet cégét, az okmány megnevezését és sorszámát, kiállításának keltét, az alkalmazandó kamatlábat, a betétes megnevezését és az azonosításához szükséges egyéb adatokat, valamint - ha ilyen az adott esetben lehetséges - az egyes befizetések kifizetések igazolását. 6.3. Betéti szerződés 6.3.1. A Hitelszövetkezetnél elhelyezhető legkisebb betétösszeg általában 1.000,- Ft. Az ettől eltérő eseteket betéti konstrukciónként a Kondíciós Listában tartalmazza. Az elhelyezés (lekötés) legrövidebb időtartamát a Hitelszövetkezet szintén Kondíciós Listában teszi közzé. A lekötött betétek összege nem emelhető, minden betételhelyezésre - amennyiben arra nem keretszerződés alapján kerül sor - egyedi betéti szerződést kell kötni. A lekötési idő nem hosszabbítható, de a betét ismételten leköthető. 6.3.2. A betétszerződés csak névre szóló lehet, melynek tartalmaznia kell a betétes azonosításához szükséges adatokat, melyek a jelenleg hatályos jogszabályok alapján az alábbiak: Természetes személyek esetén: Jogi személyek esetén: Név Név Leánykori név Székhely Születési hely, idő Telephely Anyja neve Fő tevékenységi kör (TEÁOR) Lakcíme Cégjegyzékszám, okiratot kiállító szerv Állampolgársága Képviselője Azonosító okmány száma, típusa A Hitelszövetkezet a betétre vonatkozó rendelkezést csak az arra jogosulttól fogad el. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
20
6.3.3. Betételhelyezésekor az Üzletfélnek nyilatkoznia kell arról, hogy a betét lekötési idejének lejáratakor azonos időtartamra ismét, illetve újabb intézkedésig ismételten leköthető, vagy ha a betét megszüntetése (átvezetése) iránt a lejárat előtt maga intézkedik. A betét elhelyezéséről az Üzletfélnek kell intézkednie. 6.3.4. A lekötött betét felmondása, illetve részigénybevétele a lekötés teljes összegének a felmondását jelenti. A betét felmondása történhet azonnali hatállyal, vagy a betéti szerződésben meghatározott felmondási idő betartásával. Az Üzletfélnek a betét terhére történő bármiféle rendelkezése a betét felmondásának minősül. Azonnali hatályú felmondás esetén a betét visszavezetését vagy készpénzben történő felvételét a felvétel előtt 2-4 banki munkanappal be kell jelenteni a Hitelszövetkezetnek. A betéti szerződésben meg lehet határozni azt a türelmi időszakot, ameddig a betét nem mondható fel. A lejáratkor, vagy felmondáskor betétesnek járó kamatból a Hitelszövetkezet kamatadón kívül, más költséget nem von le. A mindenkori adótörvények alapján kamatadó levonási kötelezettség terheli a Hitelszövetkezetet, mely adót meghatározott gyakorisággal a költségvetésnek befizet. 6.3.5. A meghatározott időre, betéti szerződés alapján elhelyezett betét lehet fix kamatozású vagy változó kamatozású. A lekötés időtartamára a Hitelszövetkezet a betéti szerződés szerinti kamatláb alapján meghatározott kamatot fizet. A lejárat előtt felmondott betét teljes összege után a betéti szerződésben meghatározott módon kamat vagy egyáltalán nem jár, vagy felmondási kamat jár. A lejárat utáni időre a Hitelszövetkezet általában nem térit, kamatot. A betéti kamat összegét a 2.5.7 pontban található kamatszámítási képlet alapján kell meghatározni. A kamat összegének megfizetése (jóváírása) a betéti szerződésben meghatározott időben esedékes. 6.3.6. A Hitelszövetkezet a betéti kamatok mellett a mindenkori kondíciós listán törvényi kötelezettségénél fogva feltünteti az adott betétekkel kapcsolatos EBKM-et. 6.4. Célbetétek 6.4.1. A meghatározott célra lekötött betétek esetében a betéti szerződésben meg kell jelölni a betét lekötésének célját és az ehhez kapcsolódó speciális feltételeket. Ha a meghatározott célra lekötött betét alapján a Hitelszövetkezet harmadik személlyel szemben kötelezettséget vállalt, az Üzletfél a betétet csak abban az esetben és olyan feltételekkel mondhatja fel, ahogy azt a betéti szerződés kifejezetten megengedi. 6.5. Betétbiztosítás 6.5.1. A betétbiztosítás szempontjából betét a Hitelszövetkezetnél számlán, betét-okiratban vagy más módon, betét- vagy bankszámlaszerződés alapján elhelyezett meghatározott természetes vagy jogi személy nevére szóló - pénzkövetelelés, amelyet a Hitelszövetkezet jogszabályi rendelkezés vagy a betétszerződés feltételei alapján visszafizetni köteles. 6.5.2. A Hitelszövetkezet csatlakozott az Országos Betétbiztosítási Alaphoz. Az Alap működéséről, a betétek biztosításáról a kártalanításról a Hpt. 97.-127.§.-ai rendelkeznek. Az Alap a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
21
százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás 105. §-ának (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. Devizabetét esetén a kártalanítás összegének, valamint az e bekezdés szerinti összeghatárnak a megállapítása - a kifizetés időpontjától függetlenül – a kártalanítás 105. §-ának (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. (2) Az Alap a befagyott tőkeösszeg után a még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás 105. §-ának (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjáig legfeljebb az (1) bekezdésben meghatározott összeghatárig a szerződés szerinti kamatlábbal téríti meg a kártalanításra jogosult személy részére. 6.5.3. (1) Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki a) a költségvetési szerv, b) a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, c) az önkormányzat, d) a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, e) a befektetési alap, f) a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, g) az elkülönített állami pénzalap, h) a pénzügyi intézmény, i) az MNB, j) befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, k) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, l) a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, m) az l) pontban említett személy minősített befolyásával működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett, n) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. (2) Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá a) az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint b) az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, c) olyan betétre, amelyet nem euróban vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el.
Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
22
7.
HITELÜGYLETEK
7.1. Hitel és kölcsön fogalma 7.1.1. A Hitelszövetkezet hitelműveletet hitelszerződés, vagy hitelügyletre vonatkozó eseti szerződés alapján végez. Hitelműveletnek minősül különösen a bankkölcsön, a folyószámlahitel, és a váltóleszámolás. A hitelnyújtás általános, banki gyakorlatban elfogadott fogalmai: A hitelnyújtás: a hitelező és az Adós között írásban létesített hitelszerződés alapján meghatározott hitelkeret rendelkezésre tartása az adós részére, jutalék ellenében és a Hitelszövetkezet kötelezettségvállalása meghatározott szerződési feltételek megléte esetén a kölcsönszerződés megkötésére, vagy egyéb hitelművelet végzésére. Pénzkölcsön-nyújtás: a) a hitelező és az adós között létesített hitel-, illetőleg kölcsönszerződés alapján a pénzösszeg rendelkezésre bocsátása, amelyet az adós a szerződésben megállapított időpontban - kamat ellenében vagy anélkül - köteles visszafizetni, b) követelésnek - az adós kockázatának átvállalásával vagy anélkül történő megvásárlása, megelőlegezése, valamint leszámítolása, függetlenül attól, hogy a követelés esedékességének nyilvántartását és a kintlévőségek beszedését ki végzi, c) minden olyan megállapodás, amely értékpapír vételéről és határidős visszaszármaztatásáról rendelkezik és a szerződés tárgyát képező értékpapírok a vevő (hitelező) javára az ellenérték óvadéki biztosítékául szolgálnak úgy, hogy azokat az ügylet ideje alatt további ügyletben sem elidegeníteni, sem megterhelni nem lehet. A hitel és pénzkölcsön nyújtására irányuló pénzügyi szolgáltatási tevékenység a hitelképesség vizsgálatával, a hitel és kölcsönszerződések előkészítésével, a folyósított kölcsönök nyilvántartásával, figyelemmel kísérésével, ellenőrzésével, a behajtással kapcsolatos intézkedéseket is magában foglalja. Nem minősül pénzkölcsön nyújtásnak: a) a munkáltató által a munkavállaló részére szociális céllal - esetileg - adott kölcsön, b) az egymással áruszállítási vagy szolgáltatási jogviszonyban álló vállalkozások vagy természetes személyek által e jogviszonyra tekintettel adott halasztott fizetés vagy előleg, ide nem értve a Hitelszövetkezet által kötött ilyen ügyleteket, c) a biztosítóintézet által az életbiztosítási kötvény tulajdonosának nyújtott kötvénykölcsön, d) az önkormányzat által adott lakáscélú vagy szociális kölcsön e) külön törvény alapján folytatott zálogházi tevékenység keretében nyújtott zálogkölcsön, f) az ellenőrző részesedéssel rendelkező vállalkozásnak az ellenőrzött vállalkozásokkal, illetőleg ez utóbbiak egymás közötti, a likviditás biztosítása érdekében közösen végrehajtott pénzügyi művelete, ide nem értve a pénzügyi intézmény által kötött ilyen ügyletet. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
23
7.1.2. A Hitelszövetkezet a hitelkérelem elbírálásakor egy hitelfelvevőnek tekinti: a) az olyan hitelfelvevőt, amely egy másik hitelfelvevőnek 50 %-ot meghaladó arányban közvetlen és közvetett tulajdonában áll, vagy annak ugyanilyen arányban tulajdonosa, b) a leányvállalkozást az anyavállalattal együtt, c) a gazdasági társaságot az általa alapított egyszemélyes gazdasági társasággal együtt, d) az ellenőrzött részvénytársaságot a többségi részesedést szerzett részvénytársasággal együtt. Az a) - d) pontban felsoroltak érvényesítéséhez szükséges adatokat és információkat az Üzletfélnek a hitelkérelem benyújtásával egyidejűleg át kell adnia a Hitelszövetkezetnek. 7.2. Hitel- és kölcsönnyújtás 7.2.1. A hitelkérelmek befogadásának részletes rendjéről és feltételeiről a Hitelszövetkezet tájékoztatja az Üzletfeleit. A Hitelszövetkezet az Üzletfél írásbeli, hitelügyletre vonatkozó kérelmére a lehetséges legrövidebb időn belül válaszol. A hitelkérelem érdemi elbírálásának az a feltétele, hogy az Üzletfél a gazdálkodásáról a Hitelszövetkezet által kért szükséges információkat, adatokat és okiratokat pontosan és hitelesen megadja. 7.2.2. A hitelkérelem benyújtásakor az Üzletfélnek tájékoztatást kell adnia tartozásairól, és egyidejűleg egyben felhatalmazást kell adnia a Hitelszövetkezetnek arra, hogy az Üzletfél más pénzintézetnél vezetett számláiról és nyilvántartott tartozásairól - az egyébként banktitoknak minősülő, a gazdálkodást érintő adatokról és tényekről felvilágosítást kérjen. 7.2.3. (1) A Hitelszövetkezet és adott esetben a hitelközvetítő jelzáloghitel igénylése esetén azt megelőzően, hogy a fogyasztót (fogyasztó: az önálló foglalkozása és gazdasági tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy) bármilyen hitelszerződés vagy ajánlat kötné, kellő időben köteles papíron vagy más tartós adathordozón – a fogyasztó által megadott információk alapján - az alábbi tájékoztatást nyújtani a fogyasztónak: a) általános tájékoztatás a Hitelszövetkezet által kínált jelzáloghitelről a 2009. évi CLXII. Tv.3. melléklet I. pontjában meghatározott tartalommal, b) személyre szóló tájékoztatást a 2009. évi CLXII. Tv.3. melléklet II. pontjában meghatározott formanyomtatvány kitöltésével. (2) Az (1) bekezdés b) pontjában meghatározott tájékoztatást a fogyasztó által meghatározott hitelcélhoz igazodva (konkrét hitelösszegre és futamidőre) a hitelbírálat elvégzését megelőzően kell átadni. (3) A jelzáloghitelt igénylő fogyasztót tájékoztatni kell az (1) bekezdésben meghatározott tájékoztatókkal kapcsolatos kérdésekben illetékes szervezetről a név és telefonszám megadásával. (4) A jelzáloghitel-szerződés tervezetének (mintaszerződés) egy példányát a fogyasztó részére díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen rendelkezésére kell bocsátani. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
24
(5) Nem kell alkalmazni az előző bekezdést, ha a Hitelszövetkezet a fogyasztóval nem kíván szerződést kötni. 7.2.4. (1) A fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították. (2) Ha a fogyasztó a 2009. évi CLXII. Tv. 6. § és 7. § szerinti tájékoztatást a 8. § alapján a szerződéskötést követően kapja kézhez, elállási (felmondási) jogát az (1) bekezdésben meghatározott időponttól eltérően a tájékoztatás kézhezvételétől számított tizennégy napig gyakorolhatja. (3) Az elállási (felmondási) jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha a fogyasztó az erre vonatkozó nyilatkozatát az (1)-(2) bekezdésekben meghatározott határidő lejártáig - a 2009. évi CLXII. Tv. 16. § (1) bekezdés 19. pontjának megfelelően - postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a Hitelszövetkezetnek elküldi. (4) A fogyasztó az elállásról (felmondásról) szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Hitelszövetkezetnek visszafizetni. (5) A fogyasztó elállása esetén a Hitelszövetkezet a (4) bekezdés szerinti összegen kívül kizárólag arra az összegre jogosult, amelyet az államnak vagy önkormányzatnak a hitellel kapcsolatosan megfizetett, ha annak visszatérítésére nincs mód. (6) A fogyasztó elállási jogának gyakorlása azt a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést is felbontja, amely a Hitelszövetkezet által vagy egy harmadik fél és a Hitelszövetkezet előzetes megállapodása alapján a harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik. 7.3. A hiteldíj 7.3.1. Az Üzletfél és a Hitelszövetkezet között létrejött hitelezési jogviszonyon alapuló szerződések alapján az Üzletfél hiteldíjat köteles fizetni a Hitelszövetkezet mindenkor érvényes Kondíciós Listában feltüntetett díjjegyzékben, vagy a hitelezési jogviszonyra vonatkozó egyedi szerződésben történő külön megállapodás szerint. A teljes hiteldíj az az összeg, amelyet a hitelszerződés alapján a hitelfelvevőnek - a tőkeösszeg visszafizetésén felül - fizetnie kell. A hiteldíj fizetésének esedékességét az egyes hitelviszonyra vonatkozó szerződések tartalmazzák. A teljes hiteldíj az alábbiakból tevődik össze: a) Az Üzletfél a szerződés alapján rendelkezésére tartott összeg után a Hitelszövetkezet mindenkor érvényes Kondíciós Listájában feltüntetett díjjegyzékében, illetőleg a konkrét hitel- vagy kölcsönszerződésben meghatározott rendelkezésre tartási jutalékot fizet. Ha a szerződés az abban foglaltaknak megfelelően részben vagy egészben felmondásra kerül, a felmondással érintett Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
25
összeg után járó jutalékfizetési kötelezettség - a felmondási idő lejáratával megszűnik. b) A Hitelszövetkezet a kölcsönök után a Hitelszövetkezet mindenkor érvényes díjjegyzékében meghatározott kamatlábaknak megfelelően számítja fel a kamatot, vagy a hitelszerződésben rögzíti a kamatszámítás módját és a kamat mértékét. A kamatláb meghatározásánál a Hitelszövetkezet az adósminősítéstől és a kockázattól függő kamatfelárat alkalmazhat. Ha a kamatláb a Hitelszövetkezet Kondíciós Listája szerint változik, az nem hat ki a már megkötött kölcsönszerződésekre, és azok kamatmértékére. A már megkötött kölcsönszerződések egyoldalú kamat-, díj- vagy költségváltozásairól - amennyiben a már megkötött kölcsönszerződésbe a Hitelszövetkezet kikötötte az egyoldalú módosítás jogát - az Üzletfelet levélben tájékoztatja. A kamatváltozások hatályba léptetésével összefüggő szabály, illetve feltétel rendszer a Hitelszövetkezetnél a Hpt. 210. §.-ában foglalt alábbi főbb kritériumokon alapul: Fogyasztóval kötött kölcsönszerződésben pénzügyi lízingszerződésben az ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, díjat vagy költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az ügyfél számára kedvezőtlenül. Az egyoldalú módosítás jogát a Hitelszövetkezet akkor jogosult gyakorolni, ha a módosításra okot adó objektív körülmények tételes meghatározását a szerződés tartalmazza, valamint árazási elveit írásban rögzítette. A fogyasztóval kötött fenti tartalmú szerződések esetén kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az ügyfél számára kedvezőtlen módosítást referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével - a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább hatvan nappal hirdetményben közzé kell tenni. A módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztőrészletről - referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével - az érintett ügyfeleket postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott tartós adathordozón értesíteni kell. A módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé kell tenni. (www.mecsekkornyekhitelszov.hu weblap) Az előző bekezdésben meghatározott közvetlen értesítés feladási időpontjának legalább 60 nappal meg kell előznie a módosítás hatálybalépését. A fogyasztóval kötött szerződéseknél a kamat, díj vagy költség ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítása esetén - referencia-kamatlábhoz kötött kamat esetén a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével - az ügyfél a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
26
Nem fogyasztóval kötött szerződések esetén kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt csak akkor lehet egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a szerződés ezt a Hitelszövetkezet számára - külön pontban egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A szerződés kamatot, díjat érintő - az ügyfél számára kedvezőtlen - módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően, hirdetményben közzé kell tenni, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé kell tenni (www.mecsekkornyekhitelszov.hu weblap). Szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. Az ügyfél hirdetményben történő tájékoztatása során biztosítani kell, hogy megállapítható legyen, melyik kamat-, díj- vagy költségelem milyen mértékben változik. Az ügyfél számára elérhetővé kell tenni a módosítás okait. A Hitelszövetkezet az ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja az ügyféllel kötött szerződés feltételeit. A kamat – fentiekben nem szabályozott módon történő – megváltozásáról a Hitelszövetkezet az Üzletfelet a szerződésben meghatározott módon értesíti. c) A Hitelszövetkezet által, a hiteldíj részeként elszámolható egyéb jutalékot (folyósítási, prolongációs stb.) díjat, illetve költséget a Hitelszövetkezet mindenkor érvényes Kondíciós Listája tartalmazza, vagy a hitelezési jogviszonyra vonatkozó eseti szerződés rögzíti. 7.3.2. (1) Jelzáloghitel fennállása esetén a Hitelszövetkezet évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulónapján tájékoztatást ad a fogyasztónak a tartozásról törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen. (2) A törlesztési táblázat a törlesztő-részletek összegét, a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint az egyes törlesztések tőke- és hitelkamat és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét - ideértve díjat, jutalékot, költséget – elkülönítetten tartalmazza. Ha a hitelkamat mértéke nem rögzített, vagy a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot, költséget - a hitelszerződésben meghatározottak szerint változhat, a törlesztési táblázatban egyértelműen és tömören jelezni kell, hogy a rendelkezésre bocsátott adatok a változás időpontjáig érvényesek. (3) Hitelkamat és a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot és költséget - módosítása esetén a Hitelszövetkezet a módosítás hatálybalépését megelőzően köteles tájékoztatni a fogyasztót papíron vagy más tartós adathordozón a módosítás tényéről, a hitelkamat vagy a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás új mértékéről, a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. (4) A referencia-kamatlábhoz kötött hitelkamat esetén a felek az (3) bekezdéstől eltérően a hitelszerződésben megállapodhatnak arról, hogy a Hitelszövetkezet a fogyasztót rendszeresen honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja a referencia-kamatláb változásáról. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
27
7.3.3. A fogyasztóval kötött deviza alapú hitel-, vagy kölcsön szerződések esetén a Hitelszövetkezet kizárólag azokat a költségeket és díjakat számítja fel devizában, amelyek az adott szerződés teljesítésének és fenntartásának érdekében a deviza forrás megszerzésével közvetlenül kapcsolatban állnak, ide értve a kamat jellegű kezelési költséget és a deviza alapú hitel- vagy kölcsöntartozás mindenkori összegéhez igazodó hitelfedezeti biztosítási szolgáltatással kapcsolatos költséget, amennyiben a Hitelszövetkezetet terhelő biztosítási díj is deviza alapú. Nem számolható fel a fogyasztó számára devizában a szerződéskötéssel, a levelezéssel, a kimutatások és igazolások előállításával, az ügyfelek látogatásával, a hitel monitoringgal, a felmondással, a fedezet értékbecslésével és cseréjével, a szerződés módosításával, a nem a deviza alapú hitel- vagy kölcsöntartozás mindenkori összegéhez igazodó hitelfedezeti biztosítási szolgáltatással, továbbá a hitelszerződés ügyintézésével és a kapcsolódó hitelszámla lezárásával kapcsolatos díj és költség. 7.3.4. Jelzáloghitel-szerződés esetén a Hitelszövetkezet a fogyasztó szerződésszerű teljesítése esetén nem számít fel a kamaton felül rendszeresen fizetendő kamat jellegű díjat vagy költséget, és a szerződés megkötésekor nem kínál korlátozott időtartamra kedvezményes kamatot. A jelzáloghitel-szerződés megkötésekor a Hitelszövetkezet - ha jogszabály másként nem rendelkezik - a kamat változását referencia-kamatlábhoz kötve határozza meg. A kamaton felül nem rendszeresen fizetendő egyéb díjat, költséget a Hitelszövetkezet a már megkötött szerződések vonatkozásában évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékében emeli. A referencia kamatláb alkalmazása esetén a fogyasztó által fizetendő kamat és a referenciakamat különbségét (a felárat) a Hitelszövetkezet egyoldalúan a fogyasztó számára kedvezőtlenül kizárólag az alábbi esetekben módosíthatja: a) a fogyasztó egyhavi törlesztőrészlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy b) a fogyasztó a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a pénzügyi intézményre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. A fenti a) – b) bekezdésben meghatározott feltételek változásának felárra gyakorolt hatását a Hitelszövetkezet Árazási elveiben rögzíti. 7.3.5. A kölcsönök kamatai és a teljes hiteldíj mutató korlátozása, valamint az átlátható árazás biztosítása érdekében az egyes pénzügyi tárgyú törvények módosításáról szóló 2011. évi CXLVIII. törvény 4. §-ával megállapított 210/B. § rendelkezéseit – melyeket a fenti 7.3.4. pont tartalmaz – a hatálybalépését követően kötött szerződésekre kell alkalmazni. 7.3.6. A 2012. január 1. előtt fogyasztóval kötött egy évnél hosszabb hátralévő futamidejű jelzálog-hitelszerződés esetében - ha az nem felel meg a kölcsönök kamatai és a teljes hiteldíj mutató korlátozása, valamint az átlátható árazás biztosítása érdekében az egyes pénzügyi tárgyú törvények módosításáról szóló 2011. évi CXLVIII. törvény 4. §-ával megállapított 210/B. § rendelkezéseinek - a fogyasztó 2012. május 31-ig egy alkalommal kérheti a szerződés - számára hozzáférhetővé tett feltételeknek Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
28
megfelelő - módosítását, újrakötését vagy kiváltását, hogy az megfeleljen a kölcsönök kamatai és a teljes hiteldíj mutató korlátozása, valamint az átlátható árazás biztosítása érdekében az egyes pénzügyi tárgyú törvények módosításáról szóló 2011. évi CXLVIII. törvény 4. §-ával megállapított 210/B. § rendelkezéseinek azzal, hogy az új hitel a) forinthitel, ha az eredeti hitel forinthitel, b) forinthitel lehet, ha az eredeti hitel euró alapú hitel, euróhitel vagy más - a c) pontban meg nem határozott - devizahitel, c) forinthitel lehet, ha az eredeti hitel svájci frank hitel vagy svájci frank alapú hitel. A már fennálló jelzáloghitel szerződés az előzőekben foglalt szabályok szerinti módosítására, újrakötésére vagy kiváltására az a fogyasztó jogosult, aki az átalakításra vonatkozó írásbeli kérelme benyújtását követő 60 napon belül a jelzálog-hitelszerződés módosításához, újrakötéséhez vagy kiváltásához szükséges dokumentumokat a Hitelszövetkezet számára hiánytalanul benyújtja. Az első bekezdés szerinti jelzáloghitel-szerződéssel rendelkező fogyasztó módosításra, vagy újrakötésre vonatkozó igénybejelentését a követeléssel rendelkező Hitelszövetkezet nem utasíthatja el és a szerződés módosításáért, újrakötéséért vagy annak kiváltásával kapcsolatos előtörlesztéséért díjat, költséget, jutalékot nem számíthat fel. 7.4. Hitelszerződés 7.4.1. Bankhitelszerződés alapján jutalék ellenében a Hitelszövetkezet meghatározott ideig az Üzletfél részére hitelkeretet tart rendelkezésre, és a hitelkeret terhére - a szerződésben meghatározott feltételek megléte esetén - hitelműveleteket végez. A hitelszerződés érvényességéhez a szerződés írásbafoglalása továbbá mindkét fél cégszerű aláírása szükséges. A Hitelszövetkezet kérésére a hitelszerződést közokiratba kell foglalni, ennek költsége az Üzletfelet terheli. A hitelszerződés tartalmazza a hitel igénybevételének módját, célját és feltételeit. Ha a szerződéskötéskor nem határozható meg valamennyi lényeges kikötés, a felek azokat - a hitelszerződés alapján - az egyedi hitelezési jogviszonyra vonatkozó eseti szerződésben rögzítik. 7.4.2. Olyan lakossági ügyféllel kötött szerződés esetén, amely devizahitel nyújtására irányul, illetőleg ingatlanra kikötött vételi jogot tartalmaz, a Hitelszövetkezet feltárja a szerződéses ügyletben az ügyfelet érintő kockázatot, amelynek tudomásulvételét az ügyfél aláírásával igazolja. A fenti bekezdésben meghatározott kockázatfeltáró nyilatkozat tartalmazza: a) devizahitel nyújtására irányuló szerződés esetén az árfolyamkockázat ismertetését, valamint annak hatását a törlesztő részletre, b) ingatlanra kikötött vételi jogot tartalmazó szerződés esetén a vételi jog érvényesítésének módját és következményeit, a vételár megállapításának, az ügyfél értesítésének és a pénzügyi intézmény elszámolásának módját, valamint azt, hogy biztosítanak-e az ügyfélnek haladékot, mely időszakban az ügyfél értékesítheti az ingatlant, és ha igen, a haladék időtartamát. A Hitelszövetkezet a fenti a) - b) bekezdésben meghatározott tájékoztatást - a felek eltérő megállapodásának hiányában - magyar nyelven adja meg. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
29
7.5. Folyószámlahitel 7.5.1. A Hitelszövetkezet az Üzletféllel folyószámla-szerződést köthet, s ennek alapján a folyószámláján - a folyószámla hitelszerződésben rögzített – hitelkeretet tarthat az Üzletfél rendelkezésére. E hitelkeret a folyószámla fedezetének részét képezi. 7.5.2. A Hitelszövetkezet az Üzletfél külön rendelkezése nélkül a folyószámla-hitelkeret terhére kölcsönt folyósít úgy, hogy teljesíti azokat a fizetési megbízásokat, melyek teljesítéséhez az Üzletfél bankszámla-követelése egyébként nem nyújtana fedezetet. A Hitelszövetkezet a hitel törlesztésére és a hitelkeretek ismételt feltöltésére fordítja az Üzletfél folyószámláján jóváírt összegeket, amennyiben az előbbiek meghaladják a tárgynapon teljesítendő fizetési rendelkezések összegét. 7.6. Garancia- és kezességvállalás 7.6.1. Bankgarancia: A bank kötelezettséget vállalhat arra, hogy meghatározott feltételek – így különösen bizonyos esemény beállta vagy elmaradása, illetőleg okmányok benyújtása – esetében és határidőn belül a kedvezményezettnek a magállapított összeghatárig fizetést fog teljesíteni. Bankgarancia esetében a bank által más javára, más helyett vállalt fizetési ígérvényről, biztosítéknyújtásról van szó. 7.6.2. Bankgarancia-vállalás esetén a hitelintézet arra kötelezi magát, hogy meghatározott feltételek esetén (1), meghatározott határidőn belül (2) fizetést teljesít a kedvezményezettnek (3), meghatározott összeghatárig. Bankgaranciát kizárólag hitelintézet vállalhat, ezen belül a Hitelszövetkezet - a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően - csak tagjai számára végezheti a szóban forgó szolgáltatást. 7.6.3. Bankkezesség: A bankkezesség alapján a bank vállal kezességet ügyfelének harmadik személlyel szemben fennálló kötelezettségéért. A bankkezesség járulékos jellegű biztosíték. Alapja a bank ügyfele és a harmadik személy közötti szerződésben meghatározott főkötelezettség. Bankkezesség esetén a kezes kötelezettség-vállalása a kedvezményezettel szerződésben történik, míg a bankgarancia egyoldalú jognyilatkozat. 7.6.4. A garancia- és kezességvállalásra vonatkozó kérelmek benyújtására jelen Üzletszabályzat 7.1.2., 7.2.1., 7.2.2. pontjaiban foglaltak az irányadóak. A Hitelszövetkezet a hitel- és kölcsön kérelmekkel azonos adattartalommal fogadja be a garancia- és kezességvállalásra vonatkozó kérelmeket.
8. 8.1. 8.2.
VÁLTÓÜZLET
A Hitelszövetkezet váltóleszámítolással nem foglalkozik. A Hitelszövetkezet fennálló követelésének teljesítésére a következő feltételekkel fogad el váltót, ha az: - sértetlen és jól olvasható, - Ft követelésre állították ki, - többször forgatott, a forgatmányozók között a Hitelszövetkezet által kifogástalan hitelképességű cégek vannak, illetve pénzintézetek, - a váltót üres forgatmánnyal látták el, - idegen váltónál a címzett elfogadó nyilatkozata szerepel, Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
30
8.3.
9.
saját és idegen váltó esetében pénzintézet avizálta (a forgatmányosok közötti pénzintézet ezt helyettesíti) fizetési helyként valamely pénzintézet van feltüntetve.
A váltó a követelés teljesítésére diszkont áron kerülhet elfogadásra.
A KÖLCSÖN FELTÉTELEK TELJESITÉSÉNEK ELLENŐRZÉSE
9.1. Biztosítékok 9.1.1. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a Hitelszövetkezet bármikor jogosult megfelelő jogi biztosítékok nyújtását vagy a már adott biztosítékok kiegészítését kérni az Üzletféltől, olyan mértékben, amilyen az a követelései megtérülésének biztosításához szükséges. A biztosítékok értéke a tartozás (tőke és járulékai) értékét a Hitelszövetkezet által igényelt mértékben meghaladhatja. A felkínált biztosítékot a Hitelszövetkezet egyoldalúan minősítheti. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a biztosítékot annak piaci értéke esetleges megváltozása miatt a Hitelszövetkezet újra értékeltetheti, ennek költsége az Üzletfelet terheli. A Hitelszövetkezet által kötött, a szavatoló tőke 5%-át meghaladó összegű kölcsön- és garancia szerződések a Hitelezési kockázat kezeléséről és tőkekövetelményéről szóló 196/2007.(VII.30.) Korm. rendelet 115.§.(1).d., továbbá (3).b. pontjára tekintettel tartalmazzák az alábbi kritériumot: „A hitelintézet a lakóingatlan piaci értékét legalább háromévente, lakóingatlannak nem minősülő ingatlan piaci értékét legalább évente egyszer, jelentős változásoknak kitett ingatlanpiac esetén ennél gyakrabban felülvizsgálja. Független ingatlanvagyonértékelőnek kell végeznie az ingatlan piaci értékének a fentiekben meghatározott felülvizsgálatát, ha a) a hitelintézet rendelkezésére álló információk szerint az ingatlan piaci értéke az átlagos piaci árhoz viszonyítva jelentősen csökken, vagy b) a kölcsön értéke meghaladja a három millió eurót vagy ennek megfelelő forintban vagy más devizanemben fennálló összeget, vagy a hitelintézet szavatoló tőkéjének öt százalékát. A Hitelszövetkezet. szavatoló tőkéje alapján a fenti b) pontban foglalt határértékre tekintettel az ezt elérő, illetve meghaladó kölcsön- és garancia ügyleteknél a felülvizsgálat költségét jelen Üzletszabályzat 2008. január 01.-i hatályba lépésétől kezdődően az ügyfél köteles viselni mindaddig, amíg a kölcsön értéke meghaladja a Hitelszövetkezet. szavatoló tőkéjének 5%- át. A jelen Üzletszabályzat 2008. január 01.-i hatályba lépését megelőzően létrejött kölcsön- és garancia ügyleteknél a felülvizsgálat költségét – amennyiben az a fenti határérték miatt szükségessé válik – a Hitelszövetkezet viseli. A Hitelszövetkezet az általa nyújtott hitel, vállalt garancia és kezesség biztosítékául elsősorban az alábbi biztosítékokat fogadja el: a) Kezesség (egyszeri, készfizető, állami, bank által kibocsátott, egyéb gazdálkodó szerv által kibocsátott) b) Bankgarancia c) Zálog (bankhitelt biztosító zálog, zálogjog jogokon, kézizálog, jelzálog) d) Óvadék Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
31
e) f) g) h) i)
Követelés engedményezése Fedezetigazolás Váltó Vételi jog (opció) Számlaterhelési jog
9.1.2. Az Üzletfél részére a Hitelszövetkezet csak abban az esetben végez hitelműveletet, illetve helyezi ki más formában pénzeszközeit, vállal garanciát illetve kezességet, ha az Üzletfél vagy a Hitelszövetkezet által elfogadott harmadik személy megfelelő biztosítékot tud nyújtani. A biztosítéki szerződést az alapügyletre vonatkozó szerződéssel egyidejűleg vagy azt megelőzően (pl.: keretszerződés) kell megkötni. 9.1.3. A Hitelszövetkezet nem fogadhatja el ügyleti biztosítékként az általa vagy vele egyazon pénzintézeti csoportba tartozó pénzintézet által kibocsátott értékpapírt, vagy értékpapírszerű okiratot, továbbá az előbb említettek egyike által alapított egyszemélyes részvénytársaság részvényét. 9.1.4. Valamely vagyontárgy vagy ingatlan biztosítékként való lekötése esetén a piaci-, forgalmi értéket kell figyelembe venni. Ettől eltérő eseteket (pl. lakossági jelzáloghitelezés - hitelbiztosítéki érték) az adott konstrukcióra vonatkozó külön Eljárási rendek és Ügyfél-tájékoztatók tartalmazzák. Erre tekintettel a Hitelszövetkezet jogosult meghatározni, hogy a vagyontárgyat vagy ingatlant milyen mértékben veszi számításba. 9.1.5. A Hitelszövetkezet az Üzletfél rendelkezése nélkül is megterhelheti az Üzletfél nála vezetett bármelyik fizetési számláját - a cél- és speciális zárolt számla kivételével - a pénzintézeti tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével, illetve a más banknál vezetett számla tekintetében jogosult felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást benyújtani. A jogszabályban biztosított előnyös számlaterhelési jog a Hitelszövetkezetet a nála vezetett folyószámlák vonatkozásában a csőd bejelentéséről, illetve a felszámolási eljárás megindítása iránti kérelem benyújtásáról való tudomásszerzésig illeti meg. A Hitelszövetkezet az Üzletfél bármely fizetési számlája - a cél- és speciális zárolt számla kivételével - terhére jogosult követeléseit érvényesíteni, illetve beszámítani. 9.1.6. A Hitelszövetkezet javára biztosítékul lekötött minden vagyontárgy, vagyoni érték és jog a Hitelszövetkezetnek az Üzletféllel szembeni valamennyi követelésére biztosítékul szolgál, tekintet nélkül arra, hogy a követelés hitelnyújtásból vagy egyéb üzleti kapcsolatokból ered, vagy üzleti kapcsolatok során a Hitelszövetkezetre ruházták át, kivéve, ha szóban forgó biztosítékok más célra történő felhasználását kifejezetten kikötötték. A Hitelszövetkezet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyakra a bírósági végrehajtásra vonatkozó szabályok, valamint a pénzforgalomról és a bankhitelről szóló jogszabály alapján a Hitelszövetkezet vagy megbízottja végrehajtást vezethet. 9.1.7. Ha a biztosítékul lekötött vagyontárgyak értéke és az Üzletfél tartozása közötti aránya a szerződéskötés időpontjában fennálló arányhoz képest a Hitelszövetkezet hátrányára megváltozik, a felek kötelesek az eredeti arányt - a biztosítékok kiegészítésével vagy más módon - helyreállítani.
Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
32
9.1.8. Ha óvadékul részvény lett elhelyezve, a részvény kibocsátójának hatályos Alapszabályát is át kell adni a Hitelszövetkezetnek, a névre szóló részvényeket pedig üres forgatmánnyal kell ellátni. 9.2. A biztosítékok kezelése 9.2.1. Az Üzletfél köteles gondoskodni a Hitelszövetkezet biztosítékául valamennyi vagyon, jog és követelés fenntartásáról, értéke megőrzéséről, arról, hogy a fizetés a Hitelszövetkezet részére megtörténjék, valamint - a Hitelszövetkezet felszólítására - a követelések érvényesítéséről, köteles továbbá a használatban lévő, a Hitelszövetkezet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerűen kezelni, üzemeltetni, megőrzésükről gondoskodni. Ha a biztosíték a termelésben, illetve a kereskedelemben résztvevő egyedileg meg nem határozott, elhasználható vagy helyettesíthető dolog, akkor az Üzletfél köteles az elhasználódott vagy értékesített vagyontárgyat pótolni. 9.2.2. Ha valamely biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy követelés érvényesítése a lekötés időtartama alatt esedékessé válik, a Hitelszövetkezet jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni. Az érvényesítés során befolyt összegeket a Hitelszövetkezet jogosult biztosítékként kezelni, ha pedig ez nem teljes mértékben szükséges, jóváírja az Üzletfél bankszámláján, illetve a követelés érvényesítése a Hitelszövetkezetnek akkor kötelessége, ha annak elmulasztása a jog, illetve a követelés elenyészéséhez, vagy érvényesíthetetlenné válásához vezetne, vagy érvényesítését a továbbiakban lényegesen megnehezítené. 9.2.3. Az Üzletfélnek bármely vagyontárgya vagy joga, amely a Hitelszövetkezetnek a birtokába jut át, zálogként a Hitelszövetkezetnek az Üzletféllel szembeni követelései biztosítékául szolgál. 9.3. Biztosítékok biztosítása 9.3.1. Az Üzletfél köteles a biztosítékul lekötött vagyontárgyakat minden kár esetére teljes értékben biztosítani és a biztosítási szerződésben, illetve kötvényben feltüntetni, hogy a biztosítási összeget a kihelyezett hitel és hiteldíj, vagy vállalt garancia, kezesség és díj együttes összegének erejéig a Hitelszövetkezetre engedményezte. Az Üzletfél a biztosítási szerződést - amíg a vagyontárgyak a kölcsön visszafizetésének, a garancia és kezesség beváltásának biztosítékául szolgálnak - a Hitelszövetkezet hozzájárulása nélkül nem módosíthatja, és nem szüntetheti meg. Az Üzletfél köteles folyamatosan igazolni, hogy az esedékes biztosítási díjat időben, előre megfizette. Az Üzletfél a Hitelszövetkezet felhívására köteles a biztosítási kötvényt részére bemutatni. A Hitelszövetkezet a befolyó biztosítási összeget esedékessége előtt is az Üzletfél tartozásának törlesztésére fordíthatja, ha az Üzletfél a vagyontárgyakat nem pótolja. 9.4. Azonnali hatályú felmondási okok 9.4.1. A Hitelszövetkezet jogosult az Üzletféllel kötött hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani, ha az Üzletfél nem teljesíti a kikötött biztosítékkal kapcsolatos Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
33
állagmegóvási, biztosításkötési, biztosítási díjfizetési, érték, kiegészítési-, illetve pótlási vagy lényeges körülményekről való tájékoztatási kötelezettségét. 9.4.2. A Hitelszövetkezet jogosult továbbá az Üzletféllel kötött hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani, ha az Üzletfél bármely hitelezőjével szemben a fennálló pénztartozásának az esedékességkor nem tesz eleget. 9.4.3. A Hitelszövetkezet akkor is jogosult az Üzletféllel kötött hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani, ha az Üzletfél - amíg a Hitelszövetkezettel szemben tőke, kamat vagy bármely pénztartozása áll fenn - más hitelezőkkel szemben olyan kötelezettséget vállal, illetve ezek javára olyan biztosítékot nyújt, amely a Hitelszövetkezet számára az általa vállalt kötelezettségeket terhesebbé teszi, vagy követelése megtérülését veszélyezteti, kivéve ha az Üzletfél a más hitelezőkkel kötött szerződéseket biztosító mellékkötelezettségeket ki nem terjeszti egyenlően és arányos módon a Hitelszövetkezetre is. 9.5. A biztosítékok érvényesítése 9.5.1. Ha az Üzletfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit, a Hitelszövetkezet - vagy az általa megbízott harmadik személy - jogosult érvényesíteni a Hitelszövetkezet bármely biztosítékból fakadó jogát a jogszabályi előírásoknak megfelelő módon, úgy, ahogy az a banki követelések kielégítését a legeredményesebben szolgáltja, lehetőség szerint az Üzletféllel való előzetes egyeztetést követően és az Üzletfél érdekeinek figyelembevételével. 9.5.2. A Hitelszövetkezet jogosult beszerezni minden olyan iratot, melyet szükségesnek vél megvizsgálni a biztosítékok nyújtásával, kezelésével feloldásával és érvényesítésével kapcsolatban, kezdeményezni a szükséges hatósági és bírói eljárást, valamint közreműködőt igénybe venni a biztosítékok megőrzéséhez és érvényesítéséhez. 9.6. A költségek viselése 9.6.1. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével, biztosításával és érvényesítésével, valamint a Hitelszövetkezet által megbízott szakértővel történő felülvizsgálatával kapcsolatos minden felmerült kiadás az Üzletfelet terheli. 9.7. A biztosítékok ellenőrzése 9.7.1. A Hitelszövetkezet saját maga vagy megbízottja útján a hitel,- garancia, vagy kezességvállalási szerződés fennállása alatt ellenőrizheti a kölcsön fedezetét és biztosítékát, valamint azt, hogy az Üzletfél a kölcsönt a szerződésben meghatározott célra fordítja-e. Az ellenőrzés történhet a helyszínen is. Az ellenőrzés megkezdésekor az ellenőrzést végző személy felhatalmazását igazolja. Az Üzletfél kétség esetén rövid úton a felhatalmazás megerősítését kérheti a Hitelszövetkezettől. Az Üzletfél a Hitelszövetkezet rendelkezésére bocsátja a mérlegbeszámolók és évközi beszámolók, illetőleg az ezeket helyettesítő záró kimutatások vagy egyéb szükséges okiratok egy-egy példányát, megadja a fedezetvizsgálathoz szükséges, illetve vonatkozó jogszabályokban előirt egyéb tájékoztatást, így három havonként, a naptári negyedév végét követő 15 naptári napon belül közli a 30 naptári napon túli Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
34
kintlévőségeinek állományát, továbbá biztosítja a könyvekbe, nyilvántartásokba való betekintés lehetőségét. Az Üzletfél a Hitelszövetkezet felhívására köteles a Hitelszövetkezet mérlegének auditálásához szükséges reá vonatkozó adatokat szolgáltatni. 9.7.2. Az Üzletfél köteles tájékoztatni a Hitelszövetkezetet a biztosítékok értékében, értékesíthetőségében, behajthatóságában beálló, illetve a hitel, kölcsön, garancia és kezességvállalási szerződés feltételeiben bekövetkezett minden változásról. A Hitelszövetkezet bármikor jogosult ellenőrizni a biztosítékok meglétét, valamint azt, hogy a biztosítékokkal kapcsolatos, valamint a Hitelszövetkezettel kötött szerződések alapján egyébként őt terhelő kötelezettségeknek eleget tesz-e. 9.7.3. Az ellenőrzés során az Üzletfél köteles a Hitelszövetkezettel vagy megbízottjával mindenben együttműködni, és az ellenőrzéshez szükséges minden adatot megadni. 9.8. A kölcsön visszafizetése 9.8.1. Az Üzletfél a kölcsön visszafizetése végett a bankszámlája terhére adott megbízással, vagy egyéb - erre alkalmas módon - rendelkezik, a megbízást legkésőbb a lejárat napját megelőző két banki munkanappal előbb köteles benyújtani. Ha az Üzletfél legkésőbb a lejárat napján délelőtt 10 óráig e kötelezettségének nem tesz eleget, a megbízás kiállításának költségei az Üzletfelet terhelik. Az Üzletfél rendelkezése hiányában a Hitelszövetkezetnek jogában áll követelését az Üzletfél bármely bankszámlájának terhére már a lejárat napján - az Üzletfél rendelkezése nélkül is - belső ügykezelési megbízással, azonnali beszedési megbízással, illetve más közvetlen módon érvényesíteni. 9.8.2. Ha az Üzletfél törlesztése a tőke esedékes összegét a hiteldíjat nem fedezné, a Hitelszövetkezet az Üzletfél törlesztését elsősorban a hiteldíjra és másodsorban a tőkére számolja el. Előtörlesztés csak a Hitelszövetkezet hozzájárulásával lehetséges. Az előtörlesztett összeg a tőketartozást csökkenti. 9.9. Felmondás 9.9.1. Hitelszövetkezet a hitelszerződést és a hitelügyletre vonatkozó bármely egyéb szerződést a Polgári Törvénykönyvben, a vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályokban és a hitel-, illetve a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződésben meghatározott esetekben és feltételekkel jogosult felmondani. Súlyos szerződésszegés esetén a felmondás azonnali hatályú is lehet. Súlyos szerződésszegésnek minősül az, amit a Hitelszövetkezet jelen általános üzleti feltételei, valamint az egyes szerződések annak minősítenek. A bankszámlaszerződés felmondása, a Hitelszövetkezet előzetes tájékoztatása nélkül más pénzintézetnél pénzforgalmi bankszámla nyitása vagy fenntartása, további hiteltartozás vállalása és ezzel fedezet elvonása, az együttműködési és tájékoztatási kötelezettség megszegése, a hitelszövetkezet bármilyen módon való megtévesztése, ha az a kölcsön, illetve hitelnyújtás feltételeit befolyásolta volna, továbbá a biztosítékokra vonatkozó kikötések megszegése az Üzletfél részéről súlyos szerződésszegésnek minősül. 9.9.2. A felmondás nem érinti a Hitelszövetkezet által - a szerződés alapján - harmadik személlyel szemben vállalt kötelezettségeket azonban az Üzletfél köteles a Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
35
Hitelszövetkezet kívánságára a teljesítéshez szükséges fedezetet a Hitelszövetkezet rendelkezésére bocsátani. 9.9.3. A hitelszerződés Üzletfél részéről történő felmondása, valamint a Hitelszövetkezet részéről történő azonnali hatályú felmondása esetén az Üzletfél köteles a Hitelszövetkezet felé fennálló teljes tartozását - úgymint: tőke, kamat, költség, Jutalék, árfolyam különbözet - haladéktalanul kiegyenlíteni. 9.9.4. Mind a Hitelszövetkezet, mind az Üzletfél a hitelszerződést kizárólag írásban mondhatja fel, 30 naptári napos rendes felmondási idővel, az azonnali felmondás eseteit kivéve.
10. ÉRTÉKPAPIR ÜGYLETEK 10.1. A Hitelszövetkezet kibocsáthat külön jogszabályban meghatározott, kizárólag pénzintézet által forgalomba hozható értékpapírokat. 10.2. A Hitelszövetkezet saját számlára vagy bizományosként végezhet értékpapírokkal műveleteket, kivéve a jogszabályban meghatározott értékpapírok másodlagos forgalmazását.
11. PÉNZTÁRSZOLGÁLAT 11.1. A Hitelszövetkezet pénztárszolgálatot az üzlethelyiségeiben meghirdetett pénztári órák alatt tart. A számlatulajdonosok értesítést kapnak a pénztári órákról, valamint azok esetleges változásairól az 1.2.3. pontban közölt módon. 11.2. A Hitelszövetkezet a pénztári szolgálatban kiadott hívószám elvesztéséből, vagy illetéktelen személy általi felhasználásából eredő kárért nem felel. 11.3. Ha az Üzletfél a készpénzben felvett összegben utólag hiányt állapit meg és igényét a Hitelszövetkezet előtt igazolja a helyszínen haladéktalanul felvett jegyzőkönyvvel, amit a pénzszámoló bizottság felelősséggel készített, valamint amihez becsatolták a bankjegykötegelő pántokat, bankjegyszalagokat - és a hiánynak megfelelő többlet a Hitelszövetkezetnél jelentkezik -, a többletet a Hitelszövetkezet az Üzletfél részére kifizeti. Amennyiben az előzőek szerint, pótlólag kifizetett összegre később más Üzletfél megalapozottabb igényt jelent be, az Üzletfél az utólag felvett összeget köteles a Hitelszövetkezetnek visszafizetni. Egyéb esetekben a Hitelszövetkezet utólagos felszólalást nem vesz figyelembe. 11.4. A Hitelszövetkezet visszakövetelheti az Üzletfél részére tévesen kifizetett összeget, ha a többletkifizetést valószínűsíteni, illetve igazolni tudja, és a többlet az Üzletfélnél jelentkezik. 11.5. Az Üzletfél nem köteles megvárni a befizetett bankjegyek és érmék szám szerinti megszámolását, ha olyan nyilatkozatot tesz (reverzális szerződést köt), amely szerint a Hitelszövetkezet által megállapított esetleges hiányokat és hamisítványokat elismeri és ellenértéküket kiegyenlíti. 11.6. A hamis, vagy hamisnak látszó fizetőeszközt (bankjegyet, érmét, csekket) a Hitelszövetkezet vizsgálat céljából beküldi a Magyar Nemzeti Bankhoz. A vizsgálat idejére az Üzletfelet semmiféle anyagi követeléshez való jog nem illeti meg. 11.7. A pénztári befizetéseknél a befizetés jogcímének helyességéért és valódiságáért az Üzletfél tartozik felelősséggel. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
36
11.8. A Hitelszövetkezet készpénzfelvétel esetén a személyazonosság és a készpénz felvételéhez való jogosultság igazolását kéri.
12. TANÁCSADÁS 12.1. A Hitelszövetkezet - erre vonatkozó megállapodás alapján, díjazás ellenében pénzügyi, befektetési, finanszírozási, piaci, fejlesztési tanácsadással segíti az Üzletfél gazdálkodását.
13. KISZERVEZÉS 13.1. A Hitelszövetkezet - erre vonatkozó vállalkozási szerződés alapján – Informatikairendszergazdai tevékenységét az Infobex Kft.-hez (6500 Baja, szegedi út 147.) 2013. január 01. napjától kezdődően kiszervezte. A kiszervezéssel kapcsolatban a Hpt. 13/A. §. -ban foglaltak a tevékenységre vonatkozóan rögzítésre kerültek. 13.2. Az Eurobank ügyviteli szoftverrendszer fejlesztésével, jogszabály követésével, működtetésével, távmenedzselésével kapcsolatban a szoftver fejlesztőjével Szoftvertámogatás szolgáltatási szerződést kötött Hitelszövetkezetünk. A kiszervezett tevékenységet végző neve: Takinvest Kft. Székhelye: 1148 Budapest, Fogarasi u.64. A kiszervezett tevékenység időtartama: 2010. december 01.-től határozatlan 13.3. Az Electra Internet Bank tranzakciók bonyolítására a Takarékszövetkezeti Informatikai Kft.-vel Internet bank rendszer felhasználási és üzemeltetési szerződést kötött Hitelszövetkezetünk. A kiszervezett tevékenységet végző neve: Takarékszövetkezeti Informatikai Kft. Székhelye: 1125 Budapest, Fogaskerekű u. 4.6. A kiszervezett tevékenység időtartama: 2010. december 01.-től határozatlan 13.4. Az SMS küldés üzenetküldő központon keresztül történő bonyolítására a Takarékszövetkezeti Informatikai Kft.-vel SMS továbbítás szolgáltatási szerződést kötött Hitelszövetkezetünk. A kiszervezett tevékenységet végző neve: Takarékszövetkezeti Informatikai Kft. Székhelye: 1125 Budapest, Fogaskerekű u. 4.6. A kiszervezett tevékenység időtartama: 2010. december 01.-től határozatlan
14. MAGATARTÁSI KÓDEX A Magyar Vidék Hitelszövetkezet a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló ún. Magatartási Kódexnek kötelező érvénnyel alávetette magát.
15. A BIRÓSÁG ILLETÉKESSÉGE, VONATKOZÓ JOGSZABÁLYOK 15.1. A Hitelszövetkezet és az Üzletfél közötti üzleti kapcsolatból származó valamennyi jogvita eldöntésére a felek az eljárást Pécset kötelesek elindítani. Több illetékességi ok esetén a Hitelszövetkezetet azonban megilleti az a jog, hogy követelése célszerűbb érvényesítése, vagy jogainak megvédése érdekében az eljárást bárhol elindíthatja. Ha a hatályos jogszabályok az előbbi lehetőségeket kizárják, a jogszabály rendelkezése az irányadó. 15.2. Az általános üzleti feltételekben, az Üzletféllel kötött egyedi vagy keretszerződésekben nem rendezett kérdésekben elsősorban a Hitelintézetekről és a hitelintézeti tevékenységről szóló törvény, a Polgári Törvénykönyv, a pénzforgalmat és az egyéb hitelintézeti tevékenységeket szabályozó jogszabályi rendelkezések az irányadóak. Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
37
16. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK 16.1. Hatályba lépés Jelen szabályzatot a Hitelszövetkezet Igazgatósága 2011. december 21-én megtartott igazgatósági ülésén az 57/2011. számú határozatával elfogadta. A szabályzat 2012. január 01.-től hatályos.
………………………… Wilhelm József elnök
Székhely: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2.; Telefon:06-72/511-043; Fax: 06-72/212-225; E-mail:
[email protected]; Honlap: www.mecsekkornyekhitelszov.hu
38
