Magazín Bezpečnější platby s 3D-Secure. Další důležitý prvek ochrany vašich internetových transakcí

Magazín 1 | 2014

strana 4 Novinky

Bezpečnější platby s 3D-Secure. Další důležitý prvek ochrany vašich internetových transakcí

strana 6 Téma

Osobní finanční plán. Jak na to? Proč je důležitý a na co musí při jeho sestavení myslet dobrý poradce?

Vítejte na cestě světem ERSTE Premier

Obsah 3.

Letem ekonomickým světem

4.

Novinky

6. 7. 8. Vážené čtenářky, vážení čtenáři, klienti ERSTE Premier, poprvé vás na stránkách ERSTE Premier Magazínu vítám já, i když časopis už není pro většinu úplnou novinkou. Toto jeho v pořadí druhé číslo jsme opět chystali s velkou péčí i zájmem. Budeme rádi, když nám dáte vědět, jak jsme v našem úsilí úspěšní, co se vám v časopisu líbí a co zde možná chybí. Přivítáme jakékoli náměty k jeho obsahu, stejně jako názory na již publikované články. Služba ERSTE Premier letos vstoupila do čtvrtého roku svého života. Nový magazín si klade za cíl stát se kvartálním průvodcem službou ERSTE Premier, podrobně vás informovat o aktuální nabídce a také o souvisejících událostech či akcích. A co jsme pro vás připravili v letošním prvním čísle? Jako hlavní téma jsme tentokrát zvolili důležitý okamžik v životě klienta banky – sestavení osobního finančního plánu, a to ve všech souvislostech. Ujít si nenechte ani článek o pravidelných investicích v rubrice Investice & Byznys, který volně navazuje i na zmíněné hlavní téma. Těšit se můžete na obvyklé makroekonomické aktuální zamyšlení hlavního ekonoma České spořitelny Davida Navrátila a přínosné pro vás snad budou informace shrnuté v Novinkách. Vaší pozornosti rovněž doporučuji technologicko-inovační okénko Pod lupou či cenné zprávy z Premier Benefit Clubu. Věřím, že vás zde zmíněné partnerské nabídky potěší. Inspirativním čtením je také rozhovor s Táňou le Moigne, ředitelkou českého Googlu. A to není z obsahu aktuálního čísla zdaleka vše.

9.

Jezero plné labutí Milionový limit pro internetové bankovnictví Téma

Jak se naučit orientovat ve vlastních financích Styl

Erste Private Banking a Premier centrum nově v Praze 6 Investice & Byznys

Pravidelnost jako strategie Pod lupou

Bezpečné platby na internetu s podporou 3D-Secure

10.

Mezi námi

11.

Benefit Club

Chci vidět normální svět S novým rokem nové možnosti 4

6

9

Příjemné, skoro již jarní čtení, vám za celou redakci ERSTE Premier Magazínu přeje

Romana Vlková

7

12

Magazín – informační materiál pro klienty nadstandardního bankovnictví ERSTE Premier ERSTE Premier Magazín, www.erstepremier.cz Vydavatel: Česká spořitelna, a. s., Olbrachtova 1929/62, 140 00 Praha 4, IČO: 45244782 Šéfredaktorka: Romana Vlková Editorka: Jana Křížová Redakce: Alice Martinovská, Kateřina Ševčíková, Martina Kuncová, Martina Mencová, Petra Ondrušová, Jiří Zelinka, Ladislav Šlápota Kontakt na redakci: [email protected] Spolupracovníci: Věra Tůmová, Jaroslav Kropáček, David Navrátil, Jiří Košťálek Premier Benefit Club: Alena Zelinková, [email protected]

2

Magazín / 1 | 2014

LETEM EKONOMICKÝM SVĚTEM

Jezero plné labutí David Navrátil, Česká spořitelna „Prognózování je obtížnou disciplínou. Zvlášť, když se jedná o budoucnost.“ To je stará analytická moudrost. Nejhůře se skutečně předpovídá budoucnost; s minulostí je to přece jen lehčí. Analytici často ukazují své základní scénáře budoucího vývoje. Je nutné však vědět, že ty jsou založeny na spoustě předpokladů, které se nemusejí naplnit. Základní scénář má jen tu vlastnost, že je tím nejvíce pravděpodobným. Neznamená to však, že jeho pravděpodobnost je sto nebo devadesát procent, dokonce často není ani šedesát.

Pro správné rozhodování je proto po-

třeba vedle takzvaného základního scénáře znát i rizika. Ta, se kterými finanční trhy nepočítají, ale rizika, která můžeme identifikovat. To jsou bílé labutě. Ale pak jsou tady ještě ty černé. Tedy rizika, která mají velmi malou pravděpodobnost, nejsou tedy očekávána, ale mají velký dopad.

Jaká nejvýznamnější rizika vidíme pro letošní rok? Když se řekne riziko, tak nás automaticky napadne ztráta, tedy negativní riziko. A opravdu negativně překvapovala v posledních letech eurozóna. Takže jí začněme. Důvěra spotřebitelů a podniků se v eurozóně zvyšuje. Zdá se, že by ekonomika EMU (Evropská měnová unie) mohla v letošním roce konečně začít růst. Dokonce o jedno procento. Oživení se ale může zadrhnout na bankovním sektoru. Firmy jsou v Evropě výrazně závislé na úvěrech, šestkrát více než v USA. A úvěry v eurozóně klesají. Navíc budou muset banky zvyšovat kapitálovou přiměřenost. A k tomu přidejme testování bank eurozóny, které bude probíhat do letošního října. Banky, které nejsou schopny zvyšovat kapitál prostřednictvím zisku, tak budou tlačeny k poklesu bilancí, a tedy úvěrů. Rozběhnutý optimismus v EMU tak velmi brzy „narazí do zdi“

3

Magazín / 1 – 2014

kvůli nefungujícímu úvěrovému kanálu. Akcie bank jsou prvním podezřelým. Černým scénářem pro ně by bylo zvýšení rizikové váhy pro vládní dluhopisy zemí eurozóny a vynucené rekapitalizace. Naopak pro velké firmy, které jsou schopny financovat se přes kapitálové trhy, jde o příležitost, protože mohou profitovat z problémů menších konkurentů, kteří jsou závislí na bankovních úvěrech. Dalším rizikem je deflace, tedy pokles cen. Česká národní banka kvůli riziku deflace oslabila korunu. Inflace v USA i v eurozóně klesá. A to i přesto, že úrokové sazby centrálních bank jsou na nule a tyto přešly na kvantitativní uvolňování. Důvodem je pokles finančního multiplikátoru, který snížil efektivitu měnové politiky o více než polovinu. Vyspělé ekonomiky jsou v přirozeném deflačním módu. Proto, aby rostly, potřebují růst dluhu. Pokud by například v USA nezaměstnanost poklesla až na předkrizové úrovně, tak by pracovní příjmy profinancovaly 85 procent předkrizové spotřeby. Těch zbývajících 15 procent jde na vrub dluhu – neustálého růstu dluhu! Nicméně předlužení ekonomik vede k procesu oddlužování. Vyspělé ekonomiky se tak mohou už letos dostat do deflace, která vyprovokuje další kolo kvantitativního uvolňování. Tedy další pumpování likvidity bude pro aktiva, jako jsou akcie nebo dluhopisy, pozitivní.

Novinky

Novinky ERSTE Premier Magazín nově i v tabletové verzi Víte, že tablet už vlastní téměř každý 17. obyvatel České republiky? Vezmeme-li tedy v úvahu skutečný potenciál našeho trhu a fakt, že mezi lidmi v České republice je momentálně přes 600 000 tabletů, je to opravdu úctyhodné číslo, které navíc doslova každou minutu narůstá. I to je jeden z důvodů, proč vám počínaje tímto vydáním budeme nabízet ERSTE Premier Magazín také ve formátu určeném pro tablety (a chytré telefony). Naším cílem je, abyste toto zábavné a snad i poučné a informativní čtení měli vždy po ruce, a to v podobě, která vám bude nejlépe vyhovovat. Proto ještě v průběhu března obdržíte zprávu s přesnou informací, kde a jak si nové číslo tohoto časopisu „stáhnout” do svého tabletu a pohodlně přečíst.

Milionový limit pro internetové bankovnictví Služba SERVIS 24 je jednou z nejmodernějších forem správy vašich privátních financí. Zahrnuje internetové, telefonní a GSM bankovnictví a mobilní banku, to vše po 24 hodin denně, sedm dní v týdnu, z domova i z ciziny, podle toho, která z cest vám nejlépe vyhovuje nebo je v daný okamžik nejvhodnější. Jistě uvítáte, že vám nyní v rámci internetového bankovnictví nabízíme možnost navýšit si svůj denní transakční limit až na 1 milion korun. Limit lze kdykoli bez omezení měnit dle vaší aktuální potřeby. Z bezpečnostních důvodů je pouze nutná autorizace SMS kódem, nebo klientským certifikátem (PKI – Public Key Infrastructure). Pokud svůj bezpečnostní kód neznáte, kontaktujte svého Premier bankéře, který vám vydá nový. Obrátit se můžete také na klientskou linku Premier a požádat o zaslání. Pro ověření budete potřebovat své klientské číslo, kterým se do internetového bankovnictví přihlašujete.

Internetové platby pod dohledem 3D-Secure Během března nabídneme našim klientům nejvyšší možné zajištění při platbě kartou v zabezpečeném internetovém obchodě – zavádíme službu 3D-Secure. Po jejím aktivování budete platbu vedle stávajících údajů navíc potvrzovat jednorázovým SMS-kódem (podobně, jako je tomu při autorizaci transakcí přes internetové bankovnictví SERVIS 24). Přibude tak další bezpečnostní prvek, který ochrání vaše internetové platební transakce realizované u zabezpečených internetových obchodníků. Ty poznáte podle toho, že na svých stránkách nebo platební bráně uvádějí loga Verified by Visa a MasterCard SecureCode. Více informací naleznete v rubrice Pod lupou, kde se novou technologií 3D-Secure zabýváme detailněji.

4

Magazín / 1 – 2014

xxx Novinky

Vaše spokojenost nás zavazuje



V závěru loňského a začátkem letošního roku jsme oslovili náhodně zvolené klienty s  dotazníkem, jak jsou spokojeni se službou Premier. Výsledky rozsáhlého průzkumu nám udělaly radost. Díky těmto údajům jsme získali řadu impulzů k dalšímu zkvalitnění našich služeb. A ceníme si zároveň, že naši klienti potvrzují, že jsme se v mnoha oblastech vydali správným směrem. Získáváme tak další motivaci v našem úsilí pokračovat.

Lety přes Vídeň nyní s platební kartou MC Standard Premier Zastávka na mezinárodním vídeňském letišti přináší klientům ERSTE Premier další rozšíření exkluzivních služeb. Všichni držitelé prémiových a firemních karet MasterCard® včetně držitelů karty MasterCard s logem ERSTE Premier (ČS Premier) si mohou při svých cestách dopřát komfort a soukromí v klidném prostředí salonků JET Lounge a SKY Lounge. Pro bezplatný vstup do salonků se stačí prokázat platební kartou MasterCard s logem ERSTE Premier (ČS Premier). K novému salonku MasterCard® lounge Praha v terminálu 1 Letiště Václava Havla Praha tak v krátkém čase přibylo další exkluzivní místo, kde můžete nerušeně čekat na svůj let.

Atraktivní potenciál výnosu s „bezpečnostním polštářem“ Pro většinu lidí představuje investování běh na dlouhou trať. Tedy zhodnocování investovaných peněz výměnou za jejich dlouhodobé odložení. Každý produkt s vyváženým poměrem potenciálu výnosu, podstupovaného tržního rizika a krátkou dobou splatnosti proto bývá vítaným oživením klientského portfolia. Mezi takové tituly patří například i šestiměsíční Bonusový certifikát ČEZ, který je od 24. února v nabídce ERSTE Premier. Umožňuje podílet se na vývoji akcií energetické společností ČEZ a nabízí příležitost dosáhnout na atraktivní výnos, a to za období pouhého půl roku. Spojuje šanci na bonus ve výši osm procent z upisovací ceny (1000 Kč) s „bezpečnostním polštářem“ proti poklesu ceny akcie (18 % počáteční hodnoty akcie). V praxi to znamená, že jestliže cena akcie ČEZ v průběhu doby do splatnosti nepoklesne na nebo pod bariéru 82 procent ve srovnání s její počáteční hodnotou, bude k datu splatnosti vyplacena hodnota certifikátu s bonusem, tedy 1080 Kč za každý certifikát. V případě poklesu podkladového aktiva – akcie ČEZ – o 18 a více procent může být výplata nižší než investovaná částka. Držitel certifikátu ke dni splatnosti obdrží hodnotu odpovídající skutečné tržní hodnotě akcie ČEZ vůči její počáteční hodnotě v poměru 1 : 1, nejvíce však 1080 Kč za každý certifikát.

5

Magazín / 1 – 2014



TÉMA: Osobní finanční plán

Jak se naučit orientovat ve vlastních financích Věra Tůmová Finanční plánování je ve své podstatě jen organizovaná strategie k zajištění finančního zdraví a naplnění finančních, popřípadě i osobních a rodinných cílů.

A

  takovýto souhrn se vyplatí mít snad každému, protože zbavuje obav o vlastní budoucnost i budoucnost nejbližších. Dává navíc člověku i vnitřní klid, a jak říkají zkušení poradci – s kvalitním finančním plánem se i lépe spí. Většinu z nás to ve škole nikdy neučili, přesto by se této činnosti měl věnovat alespoň trochu každý zodpovědný člověk. Řeč je o osobním finančním plánu. Mít rámcový přehled o vlastních financích a jejich vývoji do budoucna se totiž vyplatí každému bez ohledu na to, jaký má majetek a zda spolupracuje s finančními či daňovými poradci.

Jak to vypadá v kostce... Na začátku si nejprve uděláte představu, kde jsou riziková místa a určité rezervy ve zdrojích a financích vaší rodiny. Poté si sami nebo s pomocí odborníka v oblasti financí naplánujete, jak budete využívat příjmy a jak a kam rozdělíte finanční zdroje. Vyplatí se také promyslet možnosti pro zajištění rodiny a majetku při nenadálých situacích (pojistky, plné moci, poslední vůle, dědické smlouvy atd.). Následně už budete vědět, kde jsou limity vašeho rodinného rozpočtu a jak se budou financovat důležité události v jednotlivých životních etapách.

Co budete potřebovat? Pro sestavení podkladů pro finanční plán přitom ani není nutné mít speciální znalosti či informace. Začněte stanovením cílů, abyste věděli, odkud, kam se chcete do budoucna pohybovat. Do svého přehledu byste měli zahrnout nejen profesní a vzdělávací cíle týkající se vás a členů vaší rodiny, ale současně i to, jakým způsobem a kde byste chtěli žít v dalších letech, jak si chcete naplánovat život, a to i v seniorském věku. Dále je nutné si udělat přehled všech příjmů a finančních zdrojů, které máte v rodině k dispozici. Sem patří nejen váš profesní příjem, ale například i příjmy z pronájmů, dividend, úroků či třeba z autorských práv. Do souhrnu dále náleží samozřejmě i záznamy výdajů z rodinného rozpočtu, daně, informace o vlastnictví nemovitostí, pojistných smlouvách, darovacích, dědických a dalších významných listinách, hypotékách, půjčkách a leasingu. Do plánu pak patří všechny finanční produkty ve všech finančních institucích, a to i dluhy.

6

Magazín / 1 – 2014

Přehlednou evidenci těchto všech údajů, a případně i každodenní režii, vám už dnes mohou výrazně usnadnit nejen speciální počítačové programy, ale i aplikace v chytrých telefonech či tabletech. Nicméně pravda také je, že osobní kontakt a zkušenosti sebelepší technologie nikdy nenahradí. V dalším kroku je vhodné zanalyzovat, které vaše peníze jsou neefektivně vynakládány anebo vydělávají zbytečně málo, jaké výdaje jsou neúčelné a zda je nutné případně něco změnit i v životním stylu rodiny. Pokud se ve finančních produktech a v investování příliš nevyznáte, můžete v této fázi vše už konzultovat s některým z odborníků na osobní finance. Vybírat si můžete mezi finančními experty z poradenských sítí, ze samostatných nezávislých poradců a z privátních bankéřů. Nechte si ale vždy představit, jak daný odborník, případně firma, pracuje a na jakých principech sestavuje finanční plán. Pokud vám jej sestaví již na první schůzce bez toho, že by o vás věděl všechny důležité informace a vše důkladně zanalyzoval, o žádného specialistu se jednat nebude. Ideální proto je obrátit se o radu na někoho, kdo vás již dobře zná nebo komu se plánujete svěřit do dlouhodobé péče. Dobrý poradce by měl totiž pracovat nejen s údaji o vašich příjmech, výdajích a finančních produktech, které máte. Měl by do vašeho osobního plánu zahrnout i váš investiční profil a ochotu riskovat, znát váš životní styl, volnočasové aktivity, přání, plány o budoucnosti i další údaje o vaší rodině. A skutečně profesionální rádce za vás navíc ohlídá i doporučený interval jednoho roku pro pravidelnou revizi vašeho finančního plánu. Výsledný osobní finanční plán byste měli získat vždy v písemné podobě. Jednotlivá doporučení by pak měla obsahovat i vysvětlení, proč se doporučuje daný krok, konkrétní produkt nebo investice. Finální rozhodnutí ohledně všech změn ve vašich financích by mělo ovšem být vždy jedině na vás. V čem jsou tedy přínosy finančního plánování? Jsme motivováni popřemýšlet o budoucích finančně náročných záměrech, jejichž řešení na poslední chvíli by bylo nevýhodné, a zároveň odkryjeme skryté finanční rezervy, které nám už dnes možná dovolí více, než jsme si dříve mysleli. A i když je to všechno o penězích, s dobrým poradcem získáme mnohem víc. Čas. Na rodinu, své koníčky a všechno, co nás opravdu baví.

Styl xxx

Víte, že... Pokud zvažujete nechat si vypracovat komplexní doporučení pro správu vlastních financí, takzvaný osobní finanční plán, třeba vám v rozhodování pomůže i několik následujících otázek a odpovědí. Za jak dlouho získám osobní finanční plán od svého Premier bankéře? Záleží nejvíce na vás jako klientovi a na informacích, které osobnímu Premier bankéři o sobě, svém majetku a životních plánech poskytnete. Bez nich vám nemůže kvalifikovaně radit ani sestavovat osobní finanční plán. Někteří klienti tak mohou osobní plán získat již v řádu dnů, jiní třeba za čtvrt roku, když si teprve na svého bankéře zvyknou a začnou mu důvěřovat. Co všechno potřebuje Premier bankéř k sestavení plánu vědět? Aby mohl bankéř kvalifikovaně radit s osobními financemi, musí o klientovi vědět všechny podstatné věci o jeho životě, závazcích, cílech a budoucnosti, ale všech stávajících finančních produktech, které klient využívá. Teprve pak lze plánovat, jak rozložit finanční zdroje, budovat rezervy pro neočekávané situace či nastavovat investice. Pokud již mám investováno, je po revizi osobního plánu nutné vždy počítat s další, novou investicí? V žádném případě. Investiční portfolio je stavěno tak, aby ve zvoleném horizontu fungovalo beze změn. Při případné změně životních priorit či stavu financí klienta pak mnohdy stačí upravit jen složení jednotlivých titulů podílových fondů. Není vždy nutné investovat nové finanční prostředky, ale stačí pouze částku z těch stávajících přerozdělit do jiných, tedy portfolio optimalizovat. Jak vypadá návrh investičního portfolia v osobním plánu? Návrh investičního portfolia přesně zohledňuje váš investorský apetit, postoj k riziku i dobu, na kterou můžete či chcete své peníze investovat. Premier bankéř vám následně nabídne ty nejatraktivnější investiční příležitosti napříč celým trhem. Tedy nejen podílové fondy v rámci Erste Group Bank, ale i fondy globálních investičních společností, jako je Fidelity Worldwide Investment, Franklin Templeton Investments či BNP Paribas.

7

Magazín / 1 – 2014

Řeší se v osobním finančním plánu pouze investice? Nikoli. Finanční plán ERSTE Premier se zabývá všemi aspekty financí. Řeší v něm peníze a finanční produkty pro každodenní život v nejbližším roce. Plánuje finance pro střednědobé stadium života do pěti let, kam často spadá třeba koupě další nemovitosti, auta, školné či zásadní rekonstrukce rodinného sídla, ale i případné nenadálé životní situace. V třetím pilíři se zabývá dlouhodobými financemi nad pět let, ve čtvrtém pak financováním života v seniorském věku.

Erste Private Banking a Premier centrum nově v Praze 6

Maurice César Joseph Pellé byl francouzský generál, náčelník francouzské mise v ČSR, a po pět měsíců dokonce i vrchní velitel československé armády. Pojmenovali po něm ulici v Praze 6, kde v roce 1919 krátce pobýval. A právě v této exkluzivní lokalitě v sousedství zahraničních ambasád stranou od velkoměstského ruchu nedaleko Stromovky vzniklo nové Erste Private Banking a Premier centrum. Je situováno v prvorepublikové vile, která se na řadu let stala centrem pražského hudebního a uměleckého vzdělávání. Interiér vily byl zrestaurován a nyní v těchto unikátních prostorech poskytují své služby dva bankéři ERSTE Private Banking a šest bankéřů ERSTE Premier. K 1. dubnu tohoto roku se tým rozšíří o další dva bankéře ERSTE Premier. Genius loci zde působí mimořádně silně a pocit výjimečnosti je téměř hmatatelný. Projednávání finančních záležitostí je zde povýšeno na skutečný zážitek. Začíná pohodlným zaparkováním a pokračuje příjemnou diskusí s bankéřem nad šálkem kávy podávaném ve stylovém klientském salonku.

Klidné diskrétní prostředí umožňuje plné soustředění na všechny důležité otázky a nabízí čas i prostor pro jejich řešení. Komfort, profesionalitu a nadstandardní služby. Takovou možnost svým klientům nabízí Erste Private Banking a Premier centrum nově i v Praze 6.

Se smyslem pro krásu Historická budova Stavovského divadla bude 9. března opět hostit slavnostní předávání cen Czech Grand Design. Toto nejprestižnější ocenění v oboru je udělováno již od roku 2006 Akademií designu České republiky za mimořádné designérské počiny. Nominovány jsou přes dvě desítky tvůrců v jedenácti kategoriích, laureát s nejvyšším počtem hlasů napříč kategoriemi získává titul Grand designér. U vzniku této akce stála před osmi lety Česká spořitelna. Nyní je již několik let generálním partnerem projektu značka ERSTE Premier, od níž právě absolutní vítěz získává zakázku ve výši 100 000 Kč na realizaci ceny pro následující ročník. Loňská držitelka titulu Grand designér Lucie Koldová pro svého nástupce vytvořila objekt nazvaný Kapka štěstí.

A bylo opravdu štěstí, že se nápad na udílení cen Czech Grand Design před časem zrodil a že se má tak čile k světu. I díky němu se daří popularizovat český design nejen na našem území, ale i v zahraničí. Svou roli jistě má i společenský význam této události. Práce nominovaných autorů mohou lidé od konce ledna vidět na výstavě v pražském Národním technickém muzeu. A udílení cen Czech Grand Design 2013, kterým celá akce vyvrcholí, slibuje skutečně exkluzivní podívanou s výjimečným dramaturgickým pojetím. Hosty večera i předávajícími budou vedle celé české designérské špičky také přední osobnosti našeho kulturního a politického života.

INVESTICE & BYZNYS

Pravidelnost jako strategie

Stačí pár kapek každý měsíc a za pár let můžete mít i moře. Asi tak by se dal jednoduše popsat princip strategie pravidelných investic, což je i jedna z mála možností, jak efektivně a se sníženým rizikem zhodnocovat peníze.

Věra Tůmová né investory, kteří vědí, že odhad správného okamžiku pro nákup investičních produktů není zrovna snadný. Snad každý investor se obává velké ztráty. Možná nejvíce pak ti konzervativní, kteří chtějí mít téměř stoprocentní jistotu, že o nic ze svých peněz nepřijdou. Takovými investory bývají často ti začínající nebo lidé, kteří chtějí investovat většinu svých peněz (to ovšem nelze nikdy doporučit), a paradoxně to bývají i ti, kdo mají finančních prostředků nadbytek a počítají je v řádech několika nul. Nejen pro ně je pak smysluplným řešením investovat pravidelně a dlouhodobě.

Jak to funguje Pravidelným investováním totiž snižujete možné riziko, že nakoupíte cenné papíry ve špatnou dobu, kdy je to pro vás nevýhodné. Proto poté, co si zvolíte svůj cíl, kvůli kterému chcete investovat (mít například dostatek peněz pro stáří, studium dětí, nové bydlení, splnění cestovatelského snu atd.), si určíte také částku, kterou jste ochotni dlouhodobě, tedy minimálně v řádech několika let, dávat stranou. Pak už jen stačí držet se svého cíle a nenechat se „rozhodit“ zprávami z kapitálových trhů. Investovat byste pak měli stále a bez ohledu na to, zda tyto trhy rostou, nebo klesají. Pomůže vám to rozložit riziko kolísání cen nakupovaných titulů v delším časovém horizontu.

8

Magazín / 1 – 2014

12 000

Jak často Pro pravidelné investování se nejčastěji doporučuje měsíční interval. To je tak akorát, abyste zvládli mít k dispozici částku, která by vám nekomplikovala život a přitom měla ve vašem finančním plánu smysl. Suma, kterou si pro investování každý měsíc vydělíte, přitom nemusí být zrovna vysoká. Podle odborníků se dá začít už v řádech stokorun. Důležité je ale vytrvat podle plánu po celou dobu pravidelné investice, tedy kupříkladu až do naspoření takové částky, která vám bude stačit pro váš cíl. A pokud budete dlouhodobě investovat, můžete navíc počítat také s tím, že výnos z investované částky je po třech letech osvobozen od placení daně z příjmů.

2 1,8

12 000 Kč 622 PL

1,6

Neriskujte nákup v nevhodný okamžik!

654 PL

1,4

814 PL 1,2

866 PL

11 000

909 PL

10 000

1,0

1 041 PL

1 148 PL

9 000 8 000

0,8

7 000

1 917 PL

6 000

1 921 PL 0,6

5 000

Za nízkou cenu nakupujte více PL

4 000

0,4

3 000 0,2

2 000 1 000 0

vývoj hodnoty pravidelné investice v čase

12 000

11 000

10 000

9 000

8 000

7 000

6 000

5 000

4 000

3 000

2 000

0 1 000

Strategie pravidelných investic se vyplácí především v případě dynamických fondů, tedy akciových či dynamických smíšených fondů. Obecně smíšené fondy jsou optimální variantou pro pravidelné investování, ať již je jejich investiční strategie dynamická, či konzervativní.

hodnota investice (Kč)

Jestliže nakoupíte cenné papíry kupříkladu v období, kdy jdou ceny vzápětí dolů, ztrátu vám časem vyrovnají zase období, kdy ceny porostou. Tímto způsobem si nákupní cenu svých cenných papírů zprůměrujete. Kvůli tomu je také třeba 19 000 18 000 investovat dlouhodobě, 17 000 protože v krátkých časo16 000 Za vyšší cenu nakupujte vých úsecích se jen máméně podílových listů (PL) 15 000 lokdy daří dostatečně vy14 000 rovnávat kolísající ceny. 13 000

Pravidlem, kterým by se měl každý investor totiž řídit, je princip diverzifikace. To znamená, co nejširší rozložení rizika, a to jak mezi různé investiční produkty, tak třeba i mezi oborové či geografické rozkládání rizika. A to není zrovna snadné dlouhodobě sledovat. Mohou to ale za nás dělat třeba právě podílové fondy, které jsou už podle tohoto pravidla „nastrukturovány“ (tj. obsahují různé typy cenných papírů, týkají se odlišných oborů či zahrnují investiční produkty z různých částí světa). S výběrem optimálních fondů právě pro vaše finanční plány by vám potom měli nejlépe pomoci finanční specialisté, kteří detailně znají obě strany. Tedy nejen složení portfolia fondů a jejich správce, ale i vaše preference, vaše očekávání výnosu a vnímání rizik, a také vaši finanční situaci. Na základě toho vám pak mohou doporučit, kam, kolik a na jak dlouho investovat, a to jak do podílových fondů ISČS či ESPA, tak i do fondů třetích stran.

kurz podílového listu (Kč)

Platí to přitom nejen pro úplné začátečníky, ale i pro zkuše-

POD LUPOU

Bezpečné platby na internetu s podporou 3D-Secure Jiří Košťálek, Česká spořitelna Letos je tomu již dvacet let, co se na celosvětové síti internet začaly objevovat první webové obchody. Amazon, eBay – dnes velmi známé e-shopy – byly průkopníky své doby a jako jedny z prvních vstoupily do tehdy ještě neznámého světa. Amazon začínal s prodejem knih. Čím více však rozšiřoval své portfolio produktů, tím více návštěvníků na svých stránkách přivítal. A s tím šel ruku v ruce i růst tržeb.

Obdobný trend bylo možné pozoro-

vat i v České republice. Jeden z prvních českých obchodů začínal pod názvem Vltava podobně jako Amazon s prodejem knih a postupně rozšiřoval svůj sortiment. Stejně tak je tomu u dnes největších e-shopů v Česku, které svůj sortiment postupně rozšiřují a stávají se z nich jakási virtuální obchodní centra. Nárůst počtu klientů platících na internetu v letech 2011–2013

o 50 %

Nárůst počtu transakcí v období 2011–2013

o 85 %

Počet a objem transakcí na webu za rok 2013

6 346 501 transakcí v objemu 5,9 mld. Kč

Spolu s tím, jak rostl zájem o nakupování na internetu, rostla poptávka po bezpečném placení za objednané zboží a služby. Průlom znamenalo ve své době použití SSL-šifrování neboli Secure Sockets Layer, které zabezpečilo přenos citlivých dat o platebních kartách. Pro

9

Magazín / 1 – 2014

mnoho společností se toto zabezpečení stalo významným impulzem a placení kartou na internetu získalo na popularitě. Další přelomovou technologií, která zabezpečila placení na internetu, se stal Three Domain Secure Protocol, známější pod označením 3D-Secure. Byl vyvinut kartovými asociacemi a dnes poskytuje nejvyšší možné zajištění platby kartou na internetu. V letošním roce se k zabezpečení 3D-Secure přihlásí také Česká spořitelna a během března nabídne tuto službu všem držitelům platebních karet. Poté, co si držitel karty službu aktivuje, bude při platbě kartou v zabezpečeném internetovém obchodě ověřen navíc jednorázovým autorizačním kódem, který zašleme na jeho mobilní telefon. Jde prakticky o stejný princip, jaký je již využíván při ověřování plateb v internetovém bankovnictví SERVIS 24. Platby kartami se systémem 3D-Secure tak lze považovat za naprosto bezpečné, pokud jsou realizovány v zabezpečených

internetových obchodech. Ty poznáte tak, že na svých stránkách nebo na platební bráně uvádějí loga Verified by Visa a MasterCard SecureCode.

Nákup na internetu je moderní, jednoduchý a pohodlný způsob, jak získat zboží nebo služby, často i výhodněji než v kamenném obchodě. Pokud platíte kartou, máte navíc jistotu, že v případě potíží za vámi stojí Česká spořitelna. Stane-li se vám, že například neobdržíte zaplacené zboží nebo je vám doručeno zboží, které neodpovídá popisu, a obchodník s vámi odmítne tuto záležitost řešit, Česká spořitelna vám pomůže získat zaplacené zboží nebo vám vrátí peníze zpět na váš účet. Ovšem pouze, pokud platíte platební kartou.

g Více informací o službě 3D-Secure získáte na stránkách: www.csas.cz/3dsecure.

MEZI NÁMI

Chci vidět normální svět Lenka Němcová

Patříte k věrným klientům

České spořitelny? Rozhodně ano. Účet jsem si zakládala na gymplu, někdy v roce 1986. Dodnes si vzpomínám, jak jsem seděla hodinu v čekárně pobočky na Václaváku, pořadové číslo v ruce, abych mohla provést jediný platební příkaz. I na tom si člověk uvědomí, kam se to posunulo. Při svém časovém vypětí jsem moc spokojená hlavně s on-lineovými službami. Dnes jste ale již klientkou ERSTE Premier České spořitelny. Ano, jsem v úzkém kontaktu se svou osobní Premier bankéřkou. Možná bych mohla využívat víc i dalších nadstandardních služeb, ale nemám na to správnou náturu, chci vidět normální svět. Mám nejradši, když lidé nevědí, kdo jsem, když jsem jen anonymní klientka. To pak poznáte, jestli máte tu čest s poctivým podnikem a slušnými zaměstnanci. Jezdím MHD a chodím nakupovat do běžných supermarketů. Máte bohaté zkušenosti ze zahraničí, nekoketovala jste někdy s jinou bankou? Nechybí vám na českém trhu něco? Ne. Když jsem žila v roce 2003 v Londýně, už tehdy bylo on-line bankovnictví České spořitelny nesrovnatelně kvalitnější, než co mi nabízely banky v Británii. Myslím, že Češi ne vždy umí docenit, co jim domácí firmy nabízejí. Kvalita služeb, a to zdaleka nemluvím jen o bankovnictví, se v Česku obrovsky zlepšuje, nemám pocit, že by mi někdo ve světě nabídl něco dramaticky lepšího než u nás. Máme tu ráj na zemi. Tohle se u nás v Česku moc neříká, spíš se sluší trochu skuhrat... Já jsem patriot. A daleko větší od té doby, co jsem se vrátila, než když jsem z Česka odjela do Londýna. Jsem přesvědčená, že

10

Magazín / 1 – 2014

Šéfka českého Googlu Taťána le Moigne je věrnou klientkou České spořitelny a několik let už i ERSTE Premier. Od doby, kdy na jediný platební příkaz čekala s pořadovým číslem v pobočce, uplynulo čtvrt století. Dnes využívá služeb osobní bankéřky a hlavně on-line bankovnictví. Na internetu je totiž doma. Od chvíle, kdy začala řídit českou paži obra jménem Google, uběhlo osm let.

žijeme v nadstandardu. Jediné, nad čím bych u nás naříkala a skuhrala, je školství. To mě trápí a to je průšvih. Na větší rozbor v tomhle rozhovoru, bohužel, nemáme prostor. A do jaké školy chodí Váš syn? Arsene je ve francouzském lyceu. Do pěti let byl v české mateřské škole, pak nám doporučili tuto školu. On je bilingvní dítě, doma mluvíme dokonce ve třech jazycích. Já na Arsena česky, muž francouzsky a my dva spolu anglicky. S touto školou jsem spokojená, na rozdíl od těch českých jedná s dětmi jako s partnery, učí je přemýšlet, diskutovat, snaží se zasazovat jednotlivosti do kontextu. Děti kladou otázky, pátrají po příčinách, přemýšlejí. A je to velmi kosmopolitní prostředí, ale padesát procent žáků jsou české děti. Jaký má Arsene mobil? Ten nejlevnější s tlačítkovou klávesnicí. Nic víc není v jeho dvanácti letech nutné. Já potřebuji, aby mi napsal, nebo zavolal. Jsem docela přísná. I u počítače máme jasná pravidla. Arsene ale miluje YouTube a já mám pocit, že je to jeho druhá škola, sjíždí hudbu, ale i edukativní videa. Podle YouTube se připravuje na školní muzikál Singing in the Rain, podle YouTube se naučil origami a podle YouTube sestavil tříplášťový trezor z lega... Moment. Arsene! Arsene Lupin? Neměly by si české banky dávat pozor? Ano. Lupič gentleman se připravuje! Ale vážně. Jeho učebnicemi jsou Wikipedie, YouTube a Google. Přijde domů, zapne počítač, kde má úkoly, známky, poznámky od kantorů, výsledky testů, všechno. Ale je to normální kluk, který rád hraje hry. Jen má limitovaný čas. Doporučuji všem rodičům a dětem

projít Centrum bezpečnosti pro rodiče a děti, kde jsou základy internetové gramotnosti, takový internetový řidičák pro děti. Taky přece neposadíte dítě do auta, aby vám v deseti letech dojelo pro rohlíky? Stejně tak byste neměli nechat děti jezdit bez řidičáku a pravidel po internetu. Už umí Češi vyhledávat? Když jsem před osmi lety přišla do Googlu, vyhledávalo s námi deset procent Čechů, dnes je jich pětapadesát. A už mezi ně patří i starší lidé. A vyhledávají čím dál lépe. Čas je obrovský luxus a internet je jeho obrovský žrout. Můžete do toho bludiště spadnout a pořád mít co objevovat, s kým se bavit, všechno bude v tom matrixu děsně zajímavé... a už nevylezete. Pokud chce člověk zůstat na zemi, musí umět hospodařit s časem a dobré vyhledávání a správné i úsporné využívání sociálních sítí je základ. Když jste odešla z předchozí práce v Microsoftu a byla na mateřské dovolené s Arsenem, navrhovala jste dětské hry. A když jste začala pracovat v Googlu, mluvila jste o tom, že je váš muž asi začne prodávat do světa. Jak to dopadlo? Hry jsou zaparkované. Teď se tomu ani jeden z nás nemůžeme věnovat. Můj muž se nakonec rozhodl podnikat. V pětačtyřiceti do toho jít na vlastní pěst, to chce odvahu. Fandím mu. A hry jsou zatím u ledu. A máte na sebe vůbec čas? Jasně. Dneska jsme spolu vedli syna do školy. Víte, já pořád držím staré rituály. Z práce odcházím v šest a rodina společně v sedm večeří. To se za těch osm let u Googlu nezměnilo.

BENEFIT CLUB

S novým rokem nové možnosti Premier Benefit Club opět rozšířil řady svých partnerů a představuje nové atraktivní speciální akce.

nabídek partnerů Premier Benefit Clubu naleznete na adrese: www.erstepremier.cz/pbc_partneri.

Nová partnerství Pro potěšení DUSNI3

C

15% sleva

DUSNI3 nabízí klientům ERSTE Premier slevu 15 % na veškeré nezlevněné zboží, možnost využít přednostních výprodejů a zúčastnit se dalších speciálních akcí pořádaných butikem.

www.dusni3.cz

11

Pro zdraví Klinika Zámeček Malvazinky

o ženě udělá větší radost než to, že může být stále „šik”? Nabídka multibrandového pražského concept storu je pro takový pocit jako stvořená. Své jedinečné návrhy zde představuje více než třicet světových designérů zastoupených proslulými značkami Vivienne Westwood, Diane von Fürstenberg, Victoria Beckham, Jean Paul Knott, Tsumori Chisato nebo Lulu Guinness. Minimalistický interiér DUSNI3 o rozloze 350 m2, který je dílem tchajwanské architektky Charlie Wu, elegantně doplňují originální skleněné lustry od Ronyho Plesla, jednoho z nejlepších současných českých designérů.

Magazín / 1 – 2014

g Úplný přehled exkluzivních

Péče o vlastní zdraví je celoživotní

povinnost, kterou z neznámého důvodu všichni víceméně zanedbáváme. Snad by jako motivační faktor mohlo pomoci příjemné prostředí a individuální přístup lékařů kliniky Zámeček Malvazinky, které patří k nadstandardním lékařským zařízením zajišťující ambulantní péči v širokém spektru odborností.

10% sleva

Klinika Zámeček Malvazinky nabízí klientům ERSTE Premier exkluzivní „ochutnávku” concierge medicíny, a sice možnost přijít bezúplatně na úvodní preventivní prohlídku. Klienti dále mohou využít slevu 10 % na roční členství v programu CARE PLUS a ROYAL CARE.

www.malvazinky-zamecek.cz

Pro krásu Bomton

K lidské přirozenosti patří, že se

chceme líbit. Bomton studia, největší síť luxusních kadeřnických a kosmetických salonů v České republice, vědí, jak v této oblasti pomoci. Nabízejí kompletní služby v péči o vlasy, pleť, tělo i celkový vzhled. V příjemném prostředí vám špičkoví kadeřníci vytvoří perfektní střih a pomohou vám i s kompletní změnou image.

12% sleva

Bomton studia pro klienty ERSTE Premier připravila při platbě kartou ERSTE Premier odměnu ve výši 12 % z celkové útraty. Odměna bude připsána na váš kartový účet. Studia patřící do Premier Benefit Clubu: Bomton Loft Studio, Bomton Jalta, Bomton Spa & Wellness, Bomton Basic, Bomton Fashion Café

www.bomton.cz

BENEFIT CLUB

Aktuální speciální akce Pro příjemný večer Vyhlášená vína s nabídkou 3 + 1 zdarma

S

polečnost Wine4you vás oslovuje s jedinečnou nabídkou vín z řady vyhlášených evropských a amerických vinařství. Pokud si v e-shopu vyberete čtyři libovolná vína, to nejlevnější z nich získáte jako pozornost zdarma. Při platbě kartou ERSTE Premier můžete zároveň uplatnit i stálý benefit na celou objednávku ve formě 15% odměny. Odměna bude připsána na váš kartový účet.

3+1

zdarma

Pro využití nabídky 3 + 1, zadejte při objednávce kód „PBC3PLUS1”. Akce platí od 1. února do 15. dubna 2014 a nesčítá se s dalšími akčními nabídkami či benefity. Rozvoz kdekoli po Praze je zdarma (zadejte v objednávce kód PBC15), v ostatních regionech závisí na výši objednávky.

Odvážnou novinkou v této souvislosti je pak zavedení institutu takzvaného svěřenského fondu. Snaha zabezpečit blízkou osobu, podpora charity, nebo diskrétní investice, to budou pravděpodobně nejčastější důvody pro jeho založení. V zahraničí tento institut funguje již řadu let pod pojmem „trust“. Zakladatelem svěřenského fondu je fyzická nebo právnická osoba, jež se rozhodne vyčlenit část svého majetku a svěřit ji do správy vybranému správci, který za stanovených podmínek, pravidel a limitů postupně předává majetek obmyšleným (oprávněným) osobám. Existují dvě možnosti, jak svěřenský fond založit. Jednou je uzavření smlouvy mezi zakladatelem a svěřenským správcem a druhou takzvané pořízení pro případ smrti, což je závěť, dědická smlouva nebo dovětek. Lze si představit mnoho situací, kdy se svěřenský fond může hodit. Například, má-li člověk obavu, že by mohl zemřít dřív, než bude jeho dítě schopno zajistit řádnou správu majetku. V takovém případě lze založit svěřenský fond, kam bude část majetku přesunuta, s doložkou, že fond připadne potomkovi, až dosáhne určitého věku.

30 min.

www.wine4you.cz

Pro informaci

zdarma

Svěřenský fond novinkou občanského zákoníku

A

zákoník. Ten významně zasáhl mimo jiné do norem souvisejících s pravidly dědění a rozhodování o nakládání s vlastním majetkem nejen za života, ale i po smrti.

dvokátní kancelář Vyroubal Krajhanzl Školout, partner Premier Benefit Clubu, pro Vás vybrala zajímavou novinku, kterou od ledna přináší do české legislativy nový občanský

Advokátní kancelář Vyroubal Krajhanzl Školout nabízí členům Premier Benefit Clubu unikátní možnost využít bezplatné právní poradenství na telefonní lince: 777 923 752, v pracovní dny v čase od 8.00 do19.00 hodin, o víkendech a svátcích od 9.00 do 16.00 hodin. Při osobní návštěvě VKŠ v Praze nebo Ostravě získáte první 30minutové právní poradenství zdarma a další poradenství můžete využít za zvýhodněnou hodinovou sazbu 2200 Kč + DPH.

www.akvks.cz

ERSTE Premier TrophyBusiness & Friendly Regatta ERSTE Premier Trophy je jachtařská regata, která nabízí jedinečný závod v početném poli zkušených i amatérských posádek. Kromě zábavy a zajímavých seznámení, napětí ze soupeření a radosti z vítězství je jejím cílem i zdokonalování jachtařských dovedností pod vedením profesionálních trenérů.

Vzhůru na palubu s ERSTE Premier! 12 Magazín / 1 – 2014

ERSTE Premier bude letos opět generálním partnerem regaty a jejími účastníky pak lidé z řad oficiálních partnerů akce, jejich klientů a obchodních kontaktů. Setkáte se zde zejména s majiteli firem, statutárními zástupci a top manažery různých společností, s jejich kolegy a přáteli. Akce je vhodná pro celé posádky i pro jednotlivce.

Regata je organizována jako čtyřdenní závod v termínu 25. až 28. května 2014. Start je v Biogradu na moru a pojede se v sedmi- až osmičlenných posádkách na lodích Bavaria Cruiser 40 S, které jsou nejnovější one-design flotilou v Chorvatsku. Plánujeme šest okruhových rozjížděk kolem bójí a tři navigační etapy. Pořadatelem regaty je agentura YFA a pravidelně se jí účastní také profesionální putující trenéři, tentokrát to budou Petr Fiala a David Křížek. V posádkách jsou stále ještě k dispozici místa pro jednotlivce. Pokud byste se i vy rádi regaty zúčastnili, obraťte se na svého Premier bankéře, který vám poskytne více informací o podmínkách i o detailech programu. Těšíme se, že právě vás přivítáme na palubě tradičním námořnickým: Ahoj!