Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja
XVII. ÉVFOLYAM, 3. SZÁM, 2009. JÚNIUS
www.otpbank.hu
A törlesztési képesség fenntarthatóságáért Törlesztési nehézségek esetére, hiteltípustól függôen több megoldási lehetôséget ajánl jelenleg is ügyfeleinek a legnagyobb hazai bank, amely adósvédelmi programja megújításával a közösségért felelôs vállalatként további instrumentumokat vezet be júniusban. Az OTP Banknál idén is a biztonságos mûködés, ezen belül a stabil tôkehelyzet és likviditás, valamint a hitelportfólió romlásával összhangban álló prudens kockázatkezelés és céltartalékolás került a tevékenység fókuszába. A globális pénzpiaci és a hazai reálgazdasági folyamatok következményeként az év eddig eltelt idôszakában a fizetési késedelmek növekedése tapasztalható, az adósok megnyugtatóan nagy része ugyanakkor rendben eleget tesz fizetési kötelezettségeinek. A bankcsoporton belül a magyarországi alaptevékenységben a hitelportfólió minôségét jelzô, 90 napon túli késedelmes hitelek aránya az elmúlt negyedévben mindössze 0,4%-ponttal emelkedett, 4,6%-ra. Ugyanakkor az említett céltartalékképzés következtében a 90 napon túli késedelmes hitelek teljes céltartalék-állománnyal való fedezettsége stabil volt. A törlesztési problémával szembesülôknek érdemes figyelembe venniük: ahhoz, hogy a bank segíteni tudjon, fontos, hogy idôben kapjon jelzést ügyfeleitôl, ha élethelyzetükben fizetési nehézséget okozó változás keletkezett. Így ugyanis sokkal könnyebb az ügyfelek és a bank számára is megfelelô eszközt találni. A fizetési nehézséggel küzdô ügyfeleknek olyan megoldást ajánlott választaniuk a bank eszköztárából, amelynek terheit – figyelembe véve a késôbbi törlesztési kötelezettségeket is – hoszszabb távon képesek vállalni. Az átmeneti könnyítést követôen az ügyfelek törlesztési terhei növekedni fognak, így azt javasolja a legnagyobb hazai hitelintézet átmenetileg nehéz helyzetbe került ügyfeleinek, hogy mindenképpen csak a legszükségesebb ideig és mértékben éljenek ezekkel a banki lehetôségekkel. Az ingatlanfedezetû hitelekhez hasonlóan a személyi kölcsön és áruhitel tartozások esetében is lehetôséget fog biztosítani a bank átmenetileg csökkentett törlesztôrészlet megfizetésére. Az átmeneti csökkentést követô, az ere-
detinél magasabb törlesztôrészlet részbeni ellensúlyozására a hitel futamidejének meghosszabbítása (prolongáció) igényelhetô: ezáltal a fennálló tartozás a hátralévô futamidôre szétteríthetô. Az egyenletes törlesztésû ingatlanfedezetû hitellel rendelkezô ügyfelek átmeneti fizetési nehézségeik idôszakára, 3, 6 vagy 12 hónapos idôtartamra áttérhetnek majd forintban fix törlesztésre, így az árfolyamok kedvezôtlen alakulása ezen idôszakban nem módosítja törlesztôrészletüket. A törlesztési nehézséggel szembesülôk jelenleg egyebek mellett a futamidô meghosszabbítását, a szüneteltetést, tartozásrendezô és adósságrendezô kölcsönt, továbbá a törlesztôrészlet átmeneti csökkentését kérhetik a banktól. A törlesztési kötelezettség nullára nem csökkenthetô, a deviza alapú hitellel rendelkezôknek a 2008. októberi drasztikus árfolyam-növekedést megelôzô, szeptemberi árfolyamon számított törlesztôrészletet fizetniük szükséges. A bank tartozást nem enged el, de a törlesztések átütemezéséhez kapcsolódó költségeket szeretné mérsékelni ügyfelei számára, ezért továbbra is nyújt díjkedvezményeket azoknak, akik csökkenteni igyekeznek terheiket. Nem kell megfizetniük a banki szerzôdés-
módosítási, ügyintézési díjat azoknak, akik deviza alapú hitelük futamidejét szeretnék meghosszabbítani. Emellett lakás- és jelzálog típusú deviza alapú hitelek forinthitelre váltása esetén elengedi a bank a kiváltandó hitelre a végtörlesztés miatti szerzôdésmódosítási és fedezetváltozási díjat, illetve az új forint hitelre a hitelbiztosítéki érték-megállapítási díjat, a hitelkeret beállítási jutalékot, a TakarNet ellenôrzése miatti ügyintézési díjat és a fedezetkezelési díjat. Az elô- és végtörlesztésnél a díjelengedés jelenleg minden deviza alapú lakás- és jelzáloghiteles ügyfelet érint, nem csak azokat, akik forinthitelre váltanak. Az OTP Bank csatlakozni kíván a lakáshiteles ügyfelek megsegítésére kialakított állami kezességvállalási programhoz, bár a részletes feltételrendszer, illetve eljárásrendi szabályok még nem ismertek teljes körûen, mint ahogyan az alkalmazás idôpontja sem. A kormányrendeletben szereplô feltételeket teljesítô, egy a jogszabályban megadott idôszakban munkanélkülivé vált ügyfelek legalább havi 10 000 forintos törlesztôrészlet vállalása mellett legfeljebb kétéves periódusra fizetési könnyítést kaphatnak. Annak érdekében, hogy ezen idôszakot követôen ne növekedjen meg drasztikusan a törlesztési kötelezettség, a kétéves idôszak alatt elmaradt részleteket 10 év alatt kell megfizetni az esedékes törlesztések mellett.
Bankó
Várakozáson felüli elsô negyedéves adózott eredmény Az OTP Bank 2009. elsô negyedévi konszolidált adózott eredménye 41,8 milliárd forint volt, ami éves szinten 24%-kal kisebb, mint 2008 hasonló idôszakában. Ugyanakkor a stratégiai nyitott pozíció eredményhatásától, továbbá a csoportszintû osztaléktól tisztított 43,3 milliárd forintos eredmény közel az elôzô negyedéves szinten teljesült. Az év elsô három hónapja mérleg- és eredményszempontból a menedzsment elôzetes elképzeléseinek megfelelôen, a piaci várakozásoknál pedig lényegesen jobban alakult. A konszolidált mérlegfôösszeg a negyedév végén meghaladta a 10 ezer milliárd forintot, ami 8%-kal több az elôzô negyedévinél és 12%-kal haladja meg az egy évvel korábbi adatot. 2008 elsô negyedévhez viszonyítva a hitelállomány 25%-kal, az elmúlt 3 hónapban 10%-kal bôvült, míg a betétállomány 4%-kal, illetve 6%-kal nôtt.
Összhangban az idei év legfontosabb célkitûzéseivel, a menedzsment kiemelt figyelmet fordított a bankcsoport stabil tôkepozícióinak megôrzésére. Az OTP Bank egyedi, magyar számvitel szerinti tôkemegfelelési mutatója 12,3% lett az elsô negyedéves eredmény figyelembevételével, ami 0,3%-pontos növekedést jelent az év végi 12%-os szinthez képest. Az áprilisban végrehajtott OTP-MOL saját részvény csereügylet hatásával korrigálva a tôkemegfelelési mutató 13,9% lett volna március végén. Az idôszak végén a bankcsoport konszolidált fizetôképességi mutatója 15,2%, az elsôdleges tôke nagysága pedig 10,2%, ami meghaladja a bank legfôbb versenytársainak hasonló mutatóit. A bankcsoporton belül az OTP Core (magyarországi alaptevékenység) adózott eredménye 40,9 milliárd forint volt, éves szinten 20%-kal nôtt, hitelállománya 12%-kal, az elmúlt három hónapban pedig 7%-kal bôvült. A biztonságos likviditás érdekében a bank
fokozott hangsúlyt helyezett a betétgyûjtésre (4,2%-os bôvülés negyedév alatt), sikeres és folyamatos lakossági kötvénykibocsátással az elsô negyedév folyamán 55 milliárd forint forrást gyûjtött (2009. elsô negyedéves záróállomány: 113 milliárd forint). Az idei évben a biztonságos mûködés, ezen belül is a stabil tôkehelyzet és likviditás, valamint a hitelportfólió romlásával összhangban álló prudens kockázatkezelés és céltartalékolás került a tevékenység fókuszába. A hazai csoporttagok közül a Merkantil Csoport 130 millió forintos adózott eredménye nagyságrendekkel esett vissza, tükrözve a szektort sújtó nehéz gazdálkodási környezetet. Az Alapkezelô 1,2 milliárd forintos eredménye ugyan kisebb, mint a bázisidôszakban, de jelentôsen meghaladja a megelôzô három hónap eredményét. Néhány külföldi leánybank mérsékeltebb eredményét ellensúlyozni tudta a bulgáriai DSK, a horvátországi OBH és a montenegrói CKB jó teljesítménye.
A legjobb magyarországi vállalat Elemzôi és piaci vélemények alapján az idén is az OTP Bankot választotta a legjobb magyar vállalatnak az Euromoney, rangos nemzetközi pénzügyi szaklap. Az Euromoney idei listáján, amely 101 elemzô válaszai alapján készült, tavaly után most is az OTP Bank Magyarország legjobb cége. A rangsorolás szempontjai: piaci erô, jövedelmezôség, növekedési potenciál, eredmény. A vezetô londoni gazdaságpolitikai szakfolyóirat öt éve kezdte a kelet-közép-európai cégek rangsorának összeállítását, arra kérve a piaci szereplôket és az elemzô intézetek szakértôit, hogy a meghatározott kritériumok alapján nevezzék meg a legjobbnak tartott vállalatokat az általuk figyelt térségi gazdaságokban vagy azok egyes szektoraiban. Az Euromoney májusi kiadásában közölt idei listán az OTP szerepel Magyarország legjobb cégeként. A bankcsoport immár a második egymást követô évben nyeri el ezt a helyezést. Az OTP Csoport fejlesztésének eredményességét mintegy összefoglalja az a mutató, amely szerint az OTP Csoport 1995. évben realizált 45 millió EUR adózott eredménye napjainkra több mint hússzorosára emelkedett, 2008-ban elérte a 959 millió EUR-t. Ez éves átlagban csaknem 27%-os növekedést jelent, ami európai mércével mérve is kiemelkedô teljesítmény. Az OTP Bank részvényárfolyama a tôzsdei bevezetéstôl 2008 ôszéig (a nemzetközi pénzügyi válság kirobbanását megelôzôen) több mint hatvanszorosára emelkedett.
2
* 1995-tôl 1999-ig IAS nem konszolidált, 2000–2001-ben IAS konszolidált, 2002-tôl IFRS konszolidált, korrigálatlan adatok (2006, 2007, 2008 esetében tartalmazzák az egyszeri tételeket is) EURHUF éves átlagos árfolyamok 1995-tôl 2008-ig, sorrendben: 162,65; 191,15; 210,93; 240,98; 252,80; 260,04; 256,68; 242,97; 253,51; 251,68; 248,05; 264,27; 251,31; 251,25
INTERJÚ dr. Pongrácz Antallal
Több nemzedéknyi múlt, ígéretes jövô Az 1949-es bankalapítás 60. évfordulóján dr. Pongrácz Antal, az OTP Bank Nyrt. adminisztratív vezérigazgató-helyettese (Törzskari Divízió) összegezte a legrégebbi és legnagyobb hazai bank hat évtizedének jellegzetességeit, a hitelintézet történetének meghatározó korszakait a Magyar Bankszövetség E-hírlevelének áprilisi számában. Az alábbiakban az interjú rövidített változatát adjuk közre. Vajon mi maradt fent az OTP-nek a jelenlegi profilját és kínálatát is meghatározó múltjából? Az idén hatvanéves OTP az ország máig legismertebb bankjaként már a megalapításakor intézménnyé vált. Az OTP három betûje a magyar lakosság több nemzedéke számára a „bank” szó szinonimája lett. Múltja máig ható erôként van jelen, történetét a bank mostani dolgozói is büszkén vállalhatják. Az OTP 1949-ben a lakossági pénzügyek általános intézésére szakosodott, ún. „nemzeti vállalatként” jött létre, s mint ilyennek, évtizedekig monopolhelyzete volt. Lényegében kizárólagos pénzügyi közvetítôként mûködött az állam és a lakosság között, ezért kiépült az egész országot lefedô hálózata. Milyen változásokat hozott a pénzintézet számára a kétszintû bankrendszer bevezetése? Az 1987-es esztendô a monopolhelyzet megszûnését jelentette az OTP számára. Megalakultak a kereskedelmi bankok, amelyek rövid türelmi idô elteltével jogot kaptak lakossági bankszolgáltatások nyújtására. Ezzel együtt az OTP elôtt is megnyílt az út az univerzális bankká váláshoz. A pénzintézet több irányban kezdte meg a versenyhelyzetre való felkészülést. Egyrészt a kereskedelmi banki üzletág bevezetésével és a termékpaletta ilyen irányú szélesítésével hozzálátott, hogy univerzális bankká alakuljon, másrészt profiltisztítást hajtott végre a bankidegen tevékenységek (pl. szerencsejátékok, lakásépítés) leválasztásával, végül 1991-ben Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. néven részvénytársasággá alakult. Ehhez az OTP elmúlt 15–20 évben tapasztalható újító szellemére, termékfejlesztéseire is szükség volt? A megújítási program megvalósítása a koncepció kialakításával szinte egyidejûleg megkezdôdött. A fejlesztés egyszerre több szálon valósult meg. A koncepció gerince az integrált informatikai rendszer kiépítése volt, amelynek az elôkészítése 1992-ben indult; a telepítés Budapesten 1995 novemberében, vidéken 1996 februárjában fejezôdött be. Az elsôként bevezetett, integrált informatikai rendszerben a lakossági folyószámlához az ügyfelek az ország bármely OTP-fiókjában hozzáférhettek. A lakossági folyószámlához kapcsolódóan mûködô bankjegy-automaták száma az 1992. év eleji 22-rôl 1995 végére 304 darabra nôtt. A bankkártyakínálat folyamatosan bôvült, a kibocsátott bankkártyák száma gyakorlatilag nulláról 3 év alatt 400 ezer fölé emelkedett. 1994-ben megjelent a telefonos információs rendszer (Telebank), amelyhez minden kártyatulajdonos automatikusan hozzáférhet. A fiókok szolgáltatását számottevôen javították az új ügyfélhívó rendszerek, valamint az automata pénztárgépek.
A koncepciónak markáns eleme volt a magyarországi bankcsoport kiépítésének megkezdése. Mindezek a lépések sikeresen készítették elô a tôzsdére lépést, lehetôvé tették, hogy az OTP a privatizációnak egy olyan ambiciózus és sikeres útját válassza, amelynek révén mind a mai napig megmaradhatott magyar irányítású banknak. Az OTP szárnyalása valójában a bank privatizációjával gyorsult fel. Kiemelne néhány fontosabb számot az eddig elért eredmények közül? A tôzsdei bevezetéssel minôségileg új szakasz kezdôdött az OTP fejlôdésében. A részvénytulajdonosok elvárásainak való megfelelés kényszere és felelôssége nagy szerepet játszott a bekövetkezô, látványos fellendülésben. Az OTP dinamikusan növekvô profitot realizál, folyamat-, létszám- és szervezetracionalizálást végez, folyamatosan bôvíti termék- és szolgáltatáskínálatát, javítja hatékonysági és jövedelmezôségi mutatóit. Az OTP folyamatosan ôrzi piacvezetô pozícióját a hazai bankrendszerben. Ugyanakkor a több mint harmincszereplôs magyarországi bankpiacon az erôteljes versenyben a piacvezetô pozíció megtartása sem lebecsülendô eredmény. Ez is következetes fejlesztô munkát, meg-megújuló erôfeszítéseket kívánt és kíván meg a menedzsmenttôl. A mérlegfôösszeg alapján mért piaci részesedés jelenleg 24%, az évtizedben lezajlott 6%-os részesedéscsökkenés – a jelzett körülményeket figyelembe véve – elfogadható. Különösen sokat árul el a fejlesztô munka sikerességérôl, ha a részesedési adatok egy-egy szeletét közelebbrôl is megnézzük. Komoly eredmény például a piacvezetô pozíció megszerzése a nem hagyományos banki üzletágakban. A telebankos ügyfelek száma mára csaknem eléri az 1 milliót, ez 31%-os piaci részesedést jelent. Az internetbanki üzletágban 36%, míg a mobilbanki üzletágban 48%os a hitelintézet piaci részesedése. A szolgáltatási paletta további bôvítése céljából a 90-es évek második felében a hazai bankcsoport fejlesztése/bôvítése került a fókuszba, s az 1995-ben még csak 6–7 tagot számláló hazai bankcsoport mára mintegy 50 tagúra duzzadt. A kínált szolgáltatási kör egyebek mellett magában foglalja az értékpapír- és ingatlanbefektetési alapok jegyeinek forgalmazását, a nyugdíj- és egészségpénztári tevékenységet, a gépjármû- és
termelôeszköz-finanszírozást, jelzáloghitelezést, faktoringot, biztosítást, kereskedelemfinanszírozást, ingatlanfejlesztést és -forgalmazást, utazási szolgáltatások nyújtását. A megújuló OTP Bank a termékpaletta szélesítésével egyidejûleg az ügyfélközpontúságot is stratégiájának fókuszába helyezte. A tanácsadói szemlélet, a személyre szabott, minôségi és ügyfélbarát kiszolgálás, az egykapus ügyintézés bevezetése, továbbá a várakozási idô csökkentésére tett folyamatracionalizálási intézkedések a hálózatban mind-mind az ügyfélelégedettség, illetve ügyfélmegtartó képesség növelését, valamint az új ügyfelek megnyerését szolgálták. A bankcsoport külföldi érdekeltségeinek körében mi a meghatározó? A szûkülô hazai növekedési lehetôségek a 2000es évek elején arra késztették az OTP Bank menedzsmentjét, hogy nemzetközi terjeszkedésbe kezdjen. 2001-ben történt az elsô (szlovákiai) akvizíció, amelyet 2003–2004-ben a bolgár és román leánybank megszerzése követett. 2005-ben a hitelintézet horvát érdekeltséget és egy szerb bankot vásárolt. A nemzetközi terjeszkedés szempontjából a legintenzívebb év 2006 volt, amikor az OTP Bank 4 országban 5 bankot vett. A multinacionálissá vált OTP Csoport tevékenysége jelenleg – Magyarországot is beleértve – 9 országra terjed ki, ekként a piacon közel 31 000 alkalmazottal és nagyságrendileg 1600 fiókon keresztül immár csaknem 12 millió ügyfelet szolgál ki. A jelenlegi stratégiájuk hogyan tudja kezelni az aktuális helyzetet? 2008 ôszén gazdasági-pénzügyi válság söpört végig a világon, amely az egész bankszektort megrengette. Ugyanakkor az OTP-nek a válsággal szembeni közvetlen kitettsége relatíve alacsony, mivel a kedvezôtlen hatások nem fundamentális okokból származnak. A bank megfelelô eszköz-forrás szerkezettel bír, tôkehelyzete perspektivikusan is stabil, az eszközminôsége – kiemelkedôen konzervatív hitelezési gyakorlata miatt – jó. (A bank portfóliója nem tartalmaz a válságot kirobbantó, ún. „mérgezô értékpapírokat”.) Mindez lehetôvé tette, hogy a nemzetközi krízishelyzetre kellô idôben és megfelelô módon reagáljon a hitelintézet. A válságra adott válasz fontos eleme az a felismerés, hogy újra kell gondolni, át kell hangolni a bank stratégiai célrendszerét, ki kell jelölni a mûködés és az üzletvitel új prioritásait. Erôfeszítéseink középpontjába a likviditás folyamatos biztosítása, a biztonságos tôkehelyzet fenntartása került. A betétesek védelmét, a tartós likviditási biztonságot szolgálja a hitelkiáramlás ésszerû kontroll alatt tartása, valamint a megfelelô feltételekkel elérhetô állami, nemzeti banki, illetve nemzetközi szervezetektôl származó források felhasználása. Szintén kiemelt célunk az ügyfélmegtartás, amit a hitelvédelmi programok, valamint a gondos és körültekintô ügyfél-tájékoztatás támogatnak. A válság kezelésének fontos összetevôje a költségek leszorítása (létszámcsökkentés, folyamat- és szervezetracionalizáció, a termékpaletta egyszerûsítése, esetleg egyes tevékenységeknél az aktivitás mérséklése). Mindez – a bank sikeres múltja, erôs pozíciói, felkészültsége, alkalmazkodási képessége – méltán ad okot arra, hogy bizakodva tekintsünk a jövôbe.
3
Bankó
OTP Alapkezelô Rugalmas, biztonságos pénzelhelyezési lehetôség Az OTP Tôkegarantált Pénzpiaci Alap rövid távú, akár néhány napos, de hosszabb, néhány hónapos megtakarítások esetén is versenyképes, kiszámítható hozamot nyújt. A maximális biztonságról az OTP Bank tôkegaranciája gondoskodik. Gyakran elôfordul, hogy átmenetileg olyan pénzeink válnak szabaddá, amelyeket egy késôbbi idôpontban kívánjuk felhasználni, de még nem tudjuk, hogy pontosan mikor. Nem akarjuk betétben lekötni vagy közvetlenül értékpapírba fektetni, mert bármikor szükség lehet rá, de szeretnénk ha pénzünk idôközben gyarapodna is. A bizonytalan idôre rendelkezésre álló pénzeszközöknek a rugalmas, alacsony költségekkel járó elhelyezésére ideális megoldás az OTP Tôkegarantált Pénzpiaci Alap. Olyan megtakarítási forma, amely tetszôleges idôszakra kínál versenyképes, kiszámítható, a lekötött bankbetéteket közelítô hozamot, de lekötés nélkül, maximális rugalmasság és biztonság mellett.
Széles körû, folyamatos elérhetôség Az Alap befektetési jegyeit mind magánszemélyek, mind gazdálkodó szervezetek és önkormányzatok megvásárolhatják, a futamidô határozatlan, a forgalmazás folyamatos. Ez azt jelenti, hogy a befektetôk az OTP Tôkegarantált Pénzpiaci Alapba az OTP Bank minden értékpapír forgalmazó fiókjában országszerte minden banki munkanapokon helyezhetnek el megtakarítást, azt bármikor újabb pénzösszeggel növelhetik vagy csökkenthetik, mindezt elôzetes bejelentés nélkül. Magánszemélyek részére a bankfiókok
mellett az OTP Tôkegarantált Pénzpiaci Alap elérhetô az OTPdirekt internetes és telefonos ügyintézôi szolgáltatásán keresztül is.
Rugalmas befektetés, alacsony költségekkel A befektetési jegyek névértéke 1 Ft, a befektetés összege így szabadon alakítható, gyakorlatilag nincs minimális és maximális befektethetô összeg. Befektetett pénzünket bármikor gyarapíthatjuk újabb befektetési jegyek vásárlásával és bármikor csökkenthetjük azok visszaváltásával. Így amennyiben pénzünk csak egy részére van szükségünk, nem kell emiatt a teljes befektetési jegy állományunkat visszaváltanunk. A befektetési jegy vásárlása jutalékmentes, a bankfióki visszaváltás díja összegtôl függetlenül mindössze 200 forint. A befektetési jegyek az OTPdirekt internetes felületén is megvásárolhatók, illetve visszaválthatók, méghozzá jutalékmentesen! Internetes forgalmazás esetén tehát semmilyen közvetlen járulékos költség nem csökkenti a befektetés ideje alatt elért hozamot. Mindez azt jelenti, hogy érdemes kisebb összegeket is befektetni akár rövid idôre is.
Maximális biztonság – kiszámítható hozam Az OTP Tôkegarantált Pénzpiaci Alap vagyonát az OTP Alapkezelô biztonságos forintbetétekben helyezi el. A betétekbe történô befektetés segíti a kiszámítható árfolyam-növekedést és az árfolyam ingadozás minimalizálását. Az itt elhelyezett meg-
takarítás értéke nem érzékeny a gazdasági környezet és az értékpapírpiac változásaira. Az OTP Tôkegarantált Pénzpiaci Alap árfolyamgörbéje az Alap indulásától egyenletes növekedést mutat, mentes mindenfajta érzékelhetô ingadozástól. A maximális biztonságról az OTP Bank tôkegaranciája gondoskodik, amely legalább 14 napot elérô befektetés esetén lép érvénybe. Ez azt jelenti, hogy abban a valószínûtlen esetben, amennyiben 14 napos tartási idôt követôen a befektetési jegyek árfolyama a vásárláskori árfolyamhoz képest csökkenne, mégis visszakapjuk a befektetési jegyek vásárláskor elhelyezett pénzünket, tehát nem veszíthetünk tôkénkbôl. Befektetett pénzünk folyamatosan hozamot termel egészen addig, míg befektetési jegyeinket vissza nem váltjuk. Mindeközben nem kell számolnunk a lekötéssel és a futamidô lejártával járó kényelmetlenségekkel, az OTP Alapkezelô az elért hozamot automatikusan újra befekteti. (Az Alap múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövôbeni teljesítményre, hozamra. Az Alap befektetési politikájáról, a lehetséges kockázatokról részletesen tájékozódjon az Alap tájékoztatójából és kezelési szabályzatából, amely elérhetô az OTP Alapkezelô Zrt. honlapján (www.otpalap.hu), valamint a forgalmazási helyeken. Az Alap forgalmazásával (vétel, tartás, visszaváltás) kapcsolatos költségek a forgalmazási helyeken megismerhetôk.)
Együtt a hazai erdôk megóvásáért! Az OTP Bank 2009. május 1. és június 15. között, minden egyes számlaértesítô levél lemondása után, a megtakarított összeg egy részét jótékony célra ajánlotta fel. A zöld bankszámlakivonatok által megtakarított összegbôl a WWF (World Wide Fund for Nature, Természetvédelmi Világalap) Erdôvédelmi Programját segíti a hitelintézet. A WWF nemzetközi természetvédelmi szervezet világszerte támogatja a hosszú távon fenntartható, természetes folyamatokra alapozott erdôgazdálkodás bevezetését, amely biztosítja az erdôben élô állat- és növényfajok számára a megfelelô életkörülmények fennmaradását. Az erdôk, a fák elengedhetetlen részét képezik az életnek, hiszen megtisztítják a levegôt, amelyet belélegzünk, megakadályozzák az áradásokat és élhetôbbé, barátságosabbá teszik környezetünket. A Föld eredeti erdôborításának napjainkra körülbelül a fele elveszett, így egyre égetôbb kérdéssé válik, hogy mennyi fát vágunk ki a felesleges papírhasználat miatt, mennyire tudatosan figyelünk a minket körülvevô természeti erôforrásokra. Az OTP Bank társadalmi felelôsségvállalásának fontos része, hogy óvja környezetét, hogy olyan
4
hosszú távú és fenntartható programot támogasson, amely értékmegôrzô, és biztosítja a természet védelmét. Ennek jegyében a bank és a WWF közösen hívják fel a lakosság figyelmét a fák és az erdôk védelmének fontosságára: a zöld bankszámlakivonatra való áttéréssel például kevesebb fa kivágására kerül sor. Az együttmûködés célja, hogy a papírra nyomtatott és postai úton kiküldött bankszámlakivonat helyett az ügyfelek elektronikus úton kérjék számlakivonatukat. Ezzel a bank felelôsen gondolkodó ügyfelei, a természet megóvása mellett, minden egyes számlaértesítô lemondásával 40 forinttal járulnak hozzá a WWF Erdôvédelmi Programjának finanszírozásához az OTP Bank felajánlásának köszönhetôen. „Ahhoz, hogy a bank ügyfelei havonta újonnan készült papíron kapják meg számlaegyenlegüket, évi körülbelül 408 tonna fára, vagyis mintegy 2100 fatörzsre van szükség – mondta Csáki Roland, a WWF Magyarország kommunikációs igazgatója. Különösen fontos, hogy a természet védelme, a természeti értékek megôrzése érdekében a modern technika vívmányait is felhasználjuk, emellett további elônyt jelent, hogy a költségeket is csökkenteni tudjuk.” Az OTP Bank nemcsak ügyfelei felé képviseli a környezetvédelem fontosságát, hanem belsô mû-
ködési gyakorlatában is igyekszik meghonosítani ezt a szemléletet. Nagy Zoltán Péter, az OTP Bank marketing igazgatója példaként említette, hogy különbözô eszközökkel motiválják a bank munkatársait az energiatakarékosságra; belsô irányelvekkel szabályozzák az ésszerû nyomtatóhasználatot, valamint képzéseket tartanak az energiatakarékosság és környezettudatosság kérdéskörében. A bankban folyamatosan vizsgálják az újrahasznosított papír minél szélesebb körû alkalmazási lehetôségeit, például idén a bankfiókokban található termékprospektusok már teljes körûen újrahasznosított papírból készültek. A WWF az Erdôvédelmi Program keretében több helyszínen mûködtet hazánkban kíméletes erdôgazdálkodást bemutató tanösvényeket, valamint mintaprojekteket. Az úgynevezett örökerdôk fenntartását támogatja a szervezet a Budai-hegységben, ahol bemutatja a szálaló erdôgazdálkodást. Ennek lényege, hogy csak egy-egy fát, illetve kisebb lékeket vágnak ki az erdôterületeken, így biztosítva a folyamatos, összefüggô erdôborítást. Nagykôrös határában Európa egyik utolsó nagy kiterjedésû homoki tölgyesét ápolja a WWF, a mohácsi Szabadság-szigetnél pedig helyreállítják az ártérben élô ôshonos erdôket, füzeseket és nyarasokat.
Mérföldkô volt a tavalyi év Éves közgyûlését április 24-én tartotta a legnagyobb hazai hitelintézet. A globálissá váló recesszió közepette is sikerült a banknak eredményét az elemzôi várakozásokat meghaladóan növelnie, egyúttal fenntartotta stabil tôkepozícióját és biztonságos likviditását 2008-ban, miközben üzleti aktivitása jelentôsen bôvült. Az OTP Bank április 24-én megtartotta éves közgyûlését, amelyen a társaság 2008. évi mérlegét 5.867.492 millió forint mérlegfôösszeggel, 54.211 millió forint adózott eredménnyel állapította meg azzal, hogy az adózott eredményt a következôk szerint osztja fel: 5.421 millió forintot általános tartalékképzésre kell fordítani, a mérleg szerinti eredmény pedig 48.790 millió forint. A 2008. év eredményébôl osztalék fizetésére nem kerül sor. A közgyûlés a társaság 2008. évi konszolidált mérlegét 9.379.436 millió forint mérlegfôösszeggel állapította meg, továbbá elfogadta a bank Felelôs Társaságirányításról szóló jelentését. A bankcsoport – IFRS szerinti – 2008. évi konszolidált auditált adózás utáni eredménye 241,1 milliárd forint, amely 15,6%-kal több mint az elôzô évi. Az egyszeri tételekkel korrigált konszolidált adózott eredmény 218,7 mil-
liárd forint, 5,0%-kal több mint 2007-ben. A 241,1 milliárd forintos auditált konszolidált adózott eredmény 62,4 milliárd forinttal kevesebb, mint az elôzetes 2008. évi eredményrôl szóló tájékoztatóban szereplô adat, ebbôl 57,8 milliárd forint a szerb és ukrán leányvállalatra elszámolt értékvesztés többlete. 2008. december óta az alacsonyabb növekedési lehetôségek, magasabb várható kockázati és finanszírozási költségeken keresztül csökkentették a becsült vállalatértékeket, így megnövekedett az elszámolandó goodwill értékvesztés összege. A 62,4 milliárd forintos elmaradásból 4,6 milliárd forint az auditált eredménykimutatás egyéb tételeinek eltérésébôl adódik. A 2008. év mérföldkô volt a bankcsoport történetében abból a szempontból is, hogy elôször került sor leányvállalat értékesítésére. Az OTP Bank a francia Groupama S.A. részére értékesítette biztosítási üzletágát, illetve a tranzakció részeként hosszú távú együttmûködési megállapodást kötött a Groupama S.A.-val egymás pénzügyi és biztosítási termékeinek keresztértékesítésérôl. A teljes körûen konszolidált leányvállalatok köre tavaly májustól a rosztovi székhelyû Donszkoy Narodny Bankkal bôvült. A bankcsoport szakmai munkájának magas színvonalát 2008-ban is számos nemzetközi elisme-
Dr. Csányi Sándor, az OTP Bank elnök-vezérigazgatója a közgyûlésen rés jelezte: a Global Finance, valamint az Euromoney ezúttal is az OTP Bankot választotta a „Legjobb magyarországi Bank”-nak, és az OTP Bank elsô ízben a „Legjobb Privátbank” címet is elnyerte. Az ukrán leánybank az S&P szerint a „Legtranszparensebb Bank”, a helyi szaksajtó pedig a „Legprofesszionálisabb Bank”, illetve „Legjobb Szolgáltatást Nyújtó Bank” címmel illette; a DSK Bank évek óta a „Legjobb Bank Bulgáriában” címet kapja a Finance Central Europe-tól, vezérigazgatója pedig az „Év Bankára” elismerésben részesült.
Csökken, de pozitív marad idén a hiteldinamika Lassuló, ám továbbra is pozitív hitel- és betétdinamika várható 2009-ben a magyar bankrendszerben: a lakáscélú hitelek állománya 6,8 százalékkal, a fogyasztási hiteleké 5,4 százalékkal emelkedhet – mondta az OTP Bank Retail Divíziójának vezetôje. Kovács Antal hangsúlyozta: az OTP Bank továbbra is a magyar lakossági banki piac legnagyobb szereplôje. 2008 végén a bankcsoport monetáris intézmények összevont mérlege alapján számolt piaci részesedése a hitelintézeti rendszerben a háztartások betéteibôl 30,4 százalék volt, a háztartások hiteleinek pedig 29,6 százalékát tudhatta magáénak. „Várakozásunk szerint a hitelezési csatornák, illetve a külföldi tôkebeáramlások leállása a válság miatt leginkább a lakossági fogyasztást, illetve a vállalati beruházásokat vetheti vissza. A munkanélküliség további emelkedése mellett a reálbérek stagnálására számítunk, így csökken a háztartások rendelkezésre álló jövedelme, és a lakossági fogyasztás mintegy 5 százalékkal eshet vissza” – mondta a makrogazdasági környezetrôl a vezérigazgatóhelyettes. Tavaly a GDP 4,8 százalékát tették ki az új hitel felvételek, ez az érték 2009-ben a negyedére, a GDP 1,2 százalékára csökkenhet. Az új folyósítású lakossági hiteleken belül nô a forinthitelek aránya, míg a devizaalapú hitelezésben az euró
alapú hitelek nyernek teret a svájci frank hitelekkel szemben – közölte Kovács Antal. A magyar bankrendszer egészére vonatkozó 2009-es várakozásoknak megfelelnek a legnagyobb hazai hitelintézet elsô negyedéves, illetve április havi tapasztalatai. A tavaly év végi, 2 027 milliárd forintot meghaladó teljes lakossági hitelállomány idén az elsô három hónapban növekedett, amihez részben hozzájárult a forint árfolyamának gyengülése – mondta a szakember. Hozzátette: ugyanez jellemzô a lakáshitelekre is, amelyek állománya 2008. december 31-én 1272 milliárd forint volt. Áprilistól a hiteligénylések számának emelkedését tapasztalja a bank, ezáltal a hitelbefogadások dinamikája is erôsödik – közölte Kovács Antal. Kifejtette: március 9. és április 30. között személyi kölcsön akciót hirdetett a bank, és április 20-án új díjelengedési akciót indított a forint, és euró alapú lakás- és szabad felhasználású jelzáloghitelekhez, valamint az OTP Lakáslízing termékeihez kapcsolódóan. Részben ennek, részben az erôsebb szezonális hatásoknak köszönhetôen, továbbá a lakástámogatásokkal összefüggô hírekre a hitelkérelmek számának növekedését tapasztalja a bank, a napi átlagos hitelbefogadás közel duplájára emelkedett az akciót megelôzô idôszak napi átlagához képest. A növekedés a lakáshitelek mellett a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél erôteljesebben jelentkezik. „A negatív gazdasági környezet hatására azonban a teljes évre alacsonyabb hitelkeresletet prognosztizálunk,
mint az elôzô években volt tapasztalható” – hangsúlyozta az OTP Bank vezérigazgató-helyettese. Az elô- és végtörlesztések alakulásáról szólva Kovács Antal elmondta: a jelzálog fedezetû hiteleknél októbertôl visszaesés tapasztalható, a devizaárfolyamok emelkedése, illetve a hitelkiváltások csökkenése miatt. „A Pénzügyminisztériummal kötött megállapodás alapján a devizahitelek forinthitelre váltásánál keletkezô banki díjakat, illetve a devizahitelek futamidejének meghosszabbításával járó – szerzôdésmódosítási, banki ügyintézési – díjakat elengedtük” – mondta a vezérigazgató-helyettes. Hozzátette: a díjelengedéssel jelenleg a deviza alapú lakás- és szabad felhasználású jelzáloghiteleknél, valamint a deviza alapú fogyasztási hiteleknél élhetnek az ügyfelek. A PSZÁF által közzétett vezetôi körlevelében foglalt azon felvetésre, amely szerint a felügyelet megfontolandónak tartja a deviza alapú hitelek devizában való megfizetésének lehetôvé tételét is, elmondta: Magyarországon a deviza alapú hitelek között a svájci frank alapúak dominánsak, a magyar lakosság körében ugyanakkor nem jellemzô, hogy ebben a devizanemben keletkezne jövedelem. Azoknak tehát, akiknek nincs svájci frank megtakarításuk vagy jövedelmük, meg kellene vásárolniuk a svájci frankot a törlesztéshez, ami többletköltséget okozna. Ugyanakkor a bank folyamatosan monitorozza az ügyféligényeket az esetleges bevezetést vizsgálva, egyelôre azonban nincs mérhetô igény devizában való törlesztésre.
5
Bankó
Napirenden a munkahelymegtartó pályázatok Az év elején meghirdetett munkahelymegtartó hazai forrású támogatásokhoz újabb kiírás csatlakozott, amely a munkavállalók csökkentett munkaidôben történô foglalkoztatásához és a kiesô munkaidôben történô képzéséhez nyújt viszsza nem térítendô támogatást – mondta Váczi Dávid, az OTP Hungaro-Projekt Kft. értékesítési igazgatója. A gazdasági recesszió miatt nehéz helyzetbe került vállalkozások számára jelent elsôsorban segítséget az elsô kifejezetten erre a célra megjelentetett európai uniós finanszírozású vissza nem térítendô támogatási konstrukció. A Társadalmi Megújulás Operatív Program keretében közzétett TÁMOP-2.3.3. kiírás célja a munkavállalók képzésben való részvételének támogatásával a munkahelyek megôrzése, illetve a munkaidô átszervezésével, az alkalmazottak munkában töltött idejének csökkentésével a vállalkozások foglalkoztatási potenciáljának megtartása. A mintegy 20 milliárd forintos keretösszegre az egész ország területén
jelentkezhetnek azok a nehéz helyzetbe jutott mikro-, kis- és középvállalkozások, amelyek alkalmazottainak száma meghaladja az 5 fôt, munkavállalóikat csökkentett munkaidôben foglalkoztatják, a kiesô munkaidôben pedig szakképzésben részesítik ôket. A támogatás feltétele, hogy minimum 2 fô munkavállalót vonjanak be a pályázatba, akiknek a rögzített munkaidejük min. 20%-át képzésben vagy képzéssel kapcsolatos tevékenységgel kell tölteniük, ami egy teljes munkaidôben foglalkoztatott munkavállalónál el kell, hogy érje a 60 órát. Az uniós támogatás egyrészt a munkatársak képzéséhez kapcsolódó költségekre (többek között képzési díjra, képzéshez szükséges tankönyvre, jegyzetekre és vizsgadíjra), valamint utazási és szállásköltségekre igényelhetô. De a pályázat keretében támogatják a képzések idejére jutó személyi jellegû költségeket is: a munkabért és a közterheket (kivéve a szakképzési hozzájárulást) a kötelezô legkisebb minimálbér kétszereséig. A program keretében többféle képzés valósulhat meg: a szakképzésrôl szóló 1993. évi LXXVI. törvény szerinti szakmai képzés, a munkaerô-piaci
Újabb Törlesztési Biztosítás A gazdasági válság bebizonyította, hogy a munkanélküliség valós, komoly kockázat. Ebbôl adódóan a válság egyik „magától értetôdô” új ügyféligénye olyan biztosítási szolgáltatások elérése, melyek anyagi biztonságot teremtenek munkanélküliség esetén is. Különösen fontos ez az anyagi biztonság a hitelfelvevôknek, hiszen az esetleges munkanélküliség még kedvezôtlenebbül érintheti ezt az ügyfélkört. A Groupama Garancia Biztosító Törlesztési Biztosításai az OTP Bank hitelfelvevô ügyfelei számára kínálnak kedvezô áron biztosítási védelmet – többek között keresôképtelenség (táppénz) és munkanélküliség esetére. Nem véletlen, hogy az OTP Bankban a Törlesztési Biztosítások népszerûsége az elmúlt hónapokban megnôtt, hitelfelvételkor már az ügyfelek keresik, külön igénylik ezeket a biztosításokat. 2008 II. félévében is több tízezer ügyfél kötött ilyen biztosítást. Az OTP Bank jelzáloghiteleihez kapcsolódóan 2006 óta, a személyi kölcsöneihez 2008-tól érhetôek el a Törlesztési Biztosítások, a hitelkártyákhoz pedig 2009 májusától kínál a Groupama Garancia Biztosító Törlesztési Biztosítást. A május közepe óta elérhetô szolgáltatás keretében
6
– a biztosítási Feltételeknek megfelelôen – a betegségbôl eredô TB I., TB II. és nem rehabilitálható TB III. fokozatú rokkantság, balesetbôl eredô 50%-os, vagy azt meghaladó mértékû egészségkárosodás, illetve halál esetén a biztosító kiegyenlíti a hiteltartozást. Keresôképtelenség, valamint munkanélküliség esetén pedig a biztosító a biztosított hitelszámlájára havonta átutalja a hitelkeret 5%-át, a tartam alatt összesen legfeljebb 24 hónapig (keresôképtelenség és munkanélküliség miatt különkülön is). 2009 májusától az OTP Banknál új hitelkártya szerzôdést kötô ügyfelek rendkívül egyszerûen, egy úgynevezett aktiválással elérhetik a Törlesztési Biztosítás nyújtotta biztosítási védelmet. A biztosítás díja az aktuális fennálló hiteltartozás 0,42%-a, mely havonta fizetendô. A havi biztosítási díj a hitelkártya elszámolási napjáig felhasznált hitelkerettôl függ. Ha az ügyfél az adott elszámolási idôszakban nem terhelte a hitelkártyáját, és az elszámolónapig rendezte a korábbi idôszakokból eredô hiteltartozását (ha volt ilyen), akkor az adott hónapban a biztosító nem számít fel biztosítási díjat, azaz, ha nincs hiteltartozás – nincs díj. Így például, ha a fordulónapig a kártyabirtokos 100 000 forintot használt fel a hitelkeretébôl, akkor a havi biztosítási díj mindössze 100 000 x 0,0042 = 420 forint!
kulcskompetenciák fejlesztésére irányuló képzés (idegen nyelvi, informatikai stb.), továbbá a szakképzésbe való bekacsolódáshoz szükséges bemeneti kompetenciák fejlesztésére irányuló felzárkóztató képzés vagy felzárkóztató oktatás. A 2009. május 28. és 2009. december 31. között benyújtható pályázat keretében alapesetben 60-80%-os, 2-150 millió forint összegû támogatás igényelhetô a kiesô munkaidôre jutó bérköltség és a képzés díjának költsége után. Azonban amennyiben a pályázó az úgynevezett „átmeneti támogatási formát” választja, akkor akár a projekt elszámolható költségeinek 100 százalékát is uniós forrásból finanszírozhatja. A pályázati folyamatok könnyebb átláthatósága, és a támogatás gyorsabb, hatékonyabb lehívása miatt célszerûbb egy tapasztalt, külsô pályázati tanácsadó igénybevétele, aki segíti a vállalkozásokat az egyes kiírások közötti eligazodásban, a feltételek teljes körû áttekintésében, a pályázati dokumentáció hibamentes összeállításában és a támogatás szabályszerû lehívásában is. Az OTP Bank EU-specialistái és a bankcsoporthoz tartozó OTP Hungaro-Projekt Kft. munkatársai magas színvonalú szolgáltatást nyújtanak mind a pályázati folyamatban, mind az MFB hiteltermékekkel közös komplex finanszírozási konstrukció kialakításában.
Nyerünk, újra nyerünk! Az 1950-es évek elsô felében az Országos Takarékpénztár tevékenységében a meghatározó szerepet a lakossági betétgyûjtés határozta meg. A betétgyûjtés megkönynyítésére a takarékbélyegek és a hagyományos, kamatozó betétkönyvek mellett bevezették a 100 Ft-os címletû Szelvényes takarékbetétet, majd 1951-ben a Nyeremény takarékbetét-könyvet. Ez a betétforma nem térített kamatot a betétesnek, a kamatokból pénznyeremény alapot képeztek. A Nyereménybetét-könyveket negyedévenként, a hetvenes évekig szórakoztató mûsor keretében sorsolták. A betétes átlagbetétjének 25, 50, 100, 200%-át, majd a hatvanas évektôl az évente lebonyolított fôsorsoláson akár tízszeresét is nyerhette. A mintegy négy évtizedet megért betétforma nyeremény feltételei több alkalommal is változtak. Népszerûségének talán az vetett véget, hogy a nyereményösszeg kiszámításánál csak limitált – a hetvenes években legfeljebb tízezer, késôbb ötvenezer forint – átlagbetétet vettek figyelembe. (A hitelintézet hat évtizednyi dokumentuma – plakátok, kiadványok, irodai eszközök – megtekinthetô az OTP Bank Pénzügytörténeti Gyûjtemény bemutatótermében: Bp. V., Vigyázó F. utca 6., telefon 473 5617.)
A környezeti hatások csökkentéséért Az OTP Bank a közösségért felelôs vállalatként fontosnak tartja, hogy saját eszközeivel szerepet vállaljon a hosszú távon fenntartható környezet kialakításában. Ennek keretében úgy alakítja tevékenységét, hogy hozzájáruljon a környezetre gyakorolt hatások csökkentéséhez. Az innováció és a környezetvédelem iránt elkötelezett vállalatként a legnagyobb hazai hitelintézet arra törekszik, hogy zavartalan mûködési feltételeinek biztosítása mellett a lehetô legkevesebb energiát használja fel, hogy évrôl évre egyre többet tegyen a vállalati mûködés káros környezeti hatásainak mérsékléséért és a környezetterhelést a lehetô legkisebbre csökkentse. Fontos a bank számára, hogy pozitív és követendô példát mutasson, ezért több telephelyén is kiépített úgynevezett szolár rendszereket mintegy 460 m2-en, amelyek a napenergia, mint megújuló energiaforrás hasznosításán alapulnak. A napkollektor évtizedes találmány, de alkalmazása csak az utóbbi idôben került elôtérbe, amióta az energiaárak növekedése felgyorsult. Érde-
Napkollektor Balatonszemesen
mes befektetni a napenergia hasznosító rendszerekbe, mert ezek függetlenek az energiahordozók árától és egyúttal környezetbarát megoldást is jelentenek. A napenergia egyértelmû elônye más energiahordozóhoz képest az, hogy ez az energiaforrás a jövôben is ingyen és korlátlanul rendelkezésünkre áll és hasznosításával jelentôs
mennyiségû energiát – ezáltal mûködési költséget – lehet megtakarítani. Az épületek funkcionális paramétereihez jól megválasztott kapacitású napkollektor rendszerrel elérhetô, hogy tavasztól ôszig a melegvíz csaknem teljes mértékben a szolár rendszerbôl biztosítható, fûtési idényben pedig a szabad kapacitást a fûtési rendszerben hasznosítja a bank. Az elsô és legnagyobb napenergia hasznosító rendszert 2003-ban helyezte üzembe Balatonszemesen az OTP Bank üdülôkomplexumának fôépületén. Azóta a megújuló erôforrások kihasználása érdekében folytatja a hitelintézet a napenergia hasznosításán alapuló melegvíz elôállító rendszerek telepítését, és napkollektorokkal látta el a budapesti Babér utcai és a Lajos utcai irodaházakat, valamint a mátraszentimrei üdülôt is. A Balatonon mûködô napkollektor eredményei azt mutatják, hogy a rendszer telepítésével 2003 óta több mint 2000 GJ energiát sikerült megtakarítani, és ezáltal jelentôs mértékben csökkent a földgáz felhasználásából eredô környezetterhelés. A beruházások megtérülési ideje mintegy 2,5–3 év, ami a vázolt pozitívumok mellett kedvezônek mondható.
Városligeti Gyermeknap A Nemzetközi Gyermekmentô Szolgálat a Fôvárosi Önkormányzattal közösen immár tizenkilencedik alkalommal rendezte meg ingyenes gyereknapi rendezvényét a Városligetben május utolsó hétvégéjén. Az eseményre számos izgalmas programmal – sportesemények, zenei és kézmûves foglalkozások, játékparkok, színpadi elôadások – várták az érdeklôdôket. A Nemzetközi Gyermekmentô Szolgálat támogatói segítségével közel húsz esztendeje segít a fizikailag és értelmileg sérült, árva és rászoruló gyerekeken, fiatalokon. Egyik meghatározó rendezvénye a minden évben népszerû Városligeti Gyermeknap. Az OTP Bank számára kiemelten fontos volt, hogy olyan, elsôsorban vidéki gyerekek, illetve gyerekekkel foglalkozó szervezetek is eljuthassanak a városligeti programokra, akiknek erre egyébként nem lett volna lehetôségük. A hitelintézet pályázatot hirdetett azon civil szervezetek számára, amelyek szociálisan hátrányos helyzetû, csonka családban, vagy szülôk nélkül nevelkedô gyerekekkel foglalkoznak, és így 200 gyermek számára biztosított részvételi lehetôséget. A nyertes szervezethez tartozó gyermekek elutazhattak a Városligeti Gyermeknapra és az OTP Esély Parkban, valamint a Ligetben egy élményekkel teli napot tölthettek el. Az OTP Esély Park idén is érdekes programokkal, értékes ajándékokkal, várta a tartalmas élményeket kedvelô gyermekeket és szüleiket. Az itt helyet kapó Ability Park szemléletformáló programjai játékos formában mutatták be a fogyatékkal élôk mindennapjait. Május 31-én a Királydombon került megrendezésre az OTP Bank Gyermeknapi futógála, amelynek keretében több korosztályban és kategóriában mérhették össze tudásukat a sportolást kedvelôk. A Ligetbe látogatókat a hagyományos programok (Nemzetek Utcája, lovasterapeuták bemutatója,
ügyességi játékok, zenei és kézmûves programok, játékparkok) mellett szórakozási, illetve sportolási lehetôségek is várták. Idén mutatkozott be a Biztonságos Internet Sátor, ahol hasznos tanácsokat kaphattak a világhálót használók a biztonságos internetezésrôl. A szervezôk fontosnak tartották a környezettudatos gondolkodás fejlesztését és terjesztését. Ennek érdekében idén is volt szelektív hulladékgyûjtés. A Nemzetközi Gyermekmentô Szolgálat, valamint a rendezvény fô támogatója az OTP Bank.
Tartalmas pihenés az OTP Travellel Az OTP Travel 2009-es nyári katalógusában külföldi nyaralási lehetôségek széles körét kínálja: a tengerparti és hegyvidéki üdülések mellett körutazások és fly and drive programok közül válogathatnak a tartalmas nyári pihenésre vágyók. Az utazási iroda a Vörös-tenger parti Sharm El Sheikhbe, Hurghadába, Krétára és a Török Riviérára kínál charter repülôgépes utazásokat, 3–5 csillagos szállodák gazdag választékával, félpanziós és „all inclusive” ellátással. A méltán népszerû Görögországban szintén számos úti cél közül válogathatnak a nyaralásukat tervezôk. Nem csak a fürdôzés kedvelôinek érdemes ellátogatni az elsô európai civilizáció, a mínoszi kultúra bölcsôjébe, Krétára. A szigetre látogató megismerkedhet a közel négyezer éves Knossosi Palota maradványaival, látogatást tehet Heraklionban a Régészeti Múzeumban és a velencei erôdben. A nap és a tenger szerelmeseinek emellett horvát, olasz, spanyol tengerparti üdüléseket kínál az utazási iroda, ugyanakkor a közvetlen lisszaboni repülôjáratnak köszönhetôen Portugália is elérhetô közelségben van.
A tengerparti pihenések mellett évek óta rendkívül népszerûek a magyar idegenvezetôvel kísért, számtalan látnivalót bemutató körutazások, valamint a fly and drive programok. Az OTP Travel ajánlatai között hat különbözô, egyesült államokbeli körutazás és fly and drive program szerepel, amellyel az USA nyugati és keleti partját, valamint Kanadát is érinthetik az érdeklôdôk. Az itthon utazni szándékozókat sem hagyja igényes program nélkül az OTP Travel, legyen szó rövid, hétvégi programról, vagy egyhetes nyaralásról. A Balaton és a Tisza tó mellett a legkedveltebb fürdôvárosok (Hévíz, Sárvár, Bükfürdô, Zalakaros, Hajdúszoboszló, Gyula, Mezôkövesd, Harkány) több szállodájának üdülési kínálatából válogathatnak az érdeklôdôk, családok számára jelentôs gyermekkedvezményekkel. Balatonfüreden, Hévízen akár all inclusive ellátás is igényelhetô, a nyári szezonban gyermekprogramok biztosítottak. Kastélyszállók, hegyvidéki és borvidéki pihenôhelyek is várják a természet közeli, zöld környezetre, friss levegôre, nyugodt pihenésre és feltöltôdésre vágyókat.
7
Bankó 1
2
KÉM, ÜGYNÖK
3
SOR
4
5
6
SZENEGÁLI MONDÁS
I
ELÔADÓ, R.
7
8
MÛHOLDAS CSATORNA
9
10
FÁSULT
8
11
10 NAGY HATÁSÚ
HAJÍT
ÉS ÍGY TOVÁBB, RÖV.
IGEN, NÉMETÜL
8
BIZONY, NÉPIESEN
4
VÉDÔ
CIPÔKRÉM
KÖLTÔI SÓHAJ
NAGYON RÉGI
SZÖKDÉCSEL
FESTMÉNY
SZÜLETÉSI HELY
2 MÓZES ÖT KÖNYVE
SZÉKELY PARASZT KÖRMÖL
SUHINT
12
TANUL
GONDOZÓ
ÜTÔKÁRTYA
KÁRTYASZÍV
CSÜCSÜL, GUBBASZT
TÖBB ESZTENDEI
1
A áprilisi LABIRINTUS feladványt helyesen megoldók közül ötezer forint értékû ajándékcsomagot nyertek: Zerinváry Lajosné, Békéscsaba; Homolya Lilla, Budapest XIV. ker.; Torma Júlia, Miskolc. Júniusi feladványunk az ANAGRAMMA. A megadott szavak betûibôl egy-egy betû hozzáadásával új szavakat állíthat össze. A betûket tetszés szerinti sorrendben használhatja. A soronként hozzáadott betûket ismételje meg a háló melletti keretben! Ha jól választott, ezeket összeolvasva újabb szót kap. Ez a megfejtés. Mivel több megoldás lehetséges, kérjük, küldje el a háló összes szavát is. Segítségül megadjuk az elsô sor megoldását: MEGREPED. 1. 2. 3. 4.
ZÖMÖK, TÖMZSI
NÔI ÉS NÖVÉNYNÉV
PARÓKA
HÁRMAS TALÁLAT VILÁGRÉSZ! TÁRSASTÁNC
ELHALLGAT SZURKOS FONAL, R.
6 …ÁLLAPOTOK (RENDETLENSÉG)
9
LIBIKÓKA
LEHORGONYZOTT ÚSZÓ TEST
TIBETI ÁLLAT GALIBA
11
ANGOL
megered torkoll spencer ionizál
5. 6. 7. 8.
segítés alagsor megetet személy
ANAGRAMMA
...BEREK ESZÉBE... (FELVILLAN BENNE)
12
A Bankó idei hatfordulós pályázatában a hat keresztrejtvény számozott négyzeteinek betûibôl alkotott szavakból a megjelenés sorrendjében összeállítható mondat egy, az OTP Bankra vonatkozó megállapítást tartalmaz. A megfejtôk az így összeállított mondatot 2010. január 23-ig küldhetik be címünkre. Az éves rejtvényt helyesen megfejtôk között 50 ezer forint értékû utazási utalványt sorsolunk ki. A keresztrejtvény fôsorainak megfejtôi között 5 db ajándékcsomagot sorsolunk ki. Az júniusi megfejtés beküldésének határideje: 2009. július 23. A megfejtéseket a következô címre küldjék: 1051 Budapest, Nádor u. 16. Médiakommunikációs Osztály. Áprilisi rejtvényünk helyes megoldása: „A türelmetlenség hibákba hajszol.˝ Háromezer forint értékû ajándékcsomagot nyertek: Kiss Istvánné, Miskolc; Vasas Klára, Kazincbarcika; Dobi Csabáné, Hajdúszoboszló; id. Nagy Károly, Szeged; Dudás Lajos, Komárom.
…MANDULAGYULLADÁS
ZÁR BEFELÉ, NÉPIESEN
5
KORÁBBI
TILTÓSZÓ
3
3
BELÔLE IDEJÉBEN
VÁR BELSÔ RÉSZE
LÁRVA
KIPLING KÍGYÓJA MOCSÁR PÁRZÁSKOR VÉGZETT MOZGÁS
ZOKOG, NÉPIESEN
8
KUSZÁL TÉLI SPORTSZER
7
5
!
SZESZES ITAL
BANKÓ ÜGYFÉLMAGAZIN Ez a lap ajándék Önnek www.otpbank.hu XVII. évfolyam 3. szám, 2009. június Az OTP Bank Nyrt. ügyfeleknek szóló ingyenes kiadványa. Megjelenik kéthavonta. Felelôs szerkesztô: Emôdi Anna Mária Szerkesztô: Horák Péter Szerkesztôség: 1051 Budapest, Nádor utca 16. Telefon: 473 5418 Szerkeszti a szerkesztôbizottság Felelôs kiadó: OTP Bank Nyrt. Készült: az Artemis Kft. gondozásában az Offset Nyomda Zrt.-ben F.v.: Gerhard Stocker igazgató
