db Renteportefeuille
Laat uw geld zijn vruchten afwerpen n
Geniet zorgeloos van regelmatige inkomsten
n
Dankzij een veilige, transparante en flexibele oplossing
n
Kwalitatief voor u beheerd door onze specialisten
Inhoud Extra inkomsten halen uit kapitaal. Iets voor u? . ................................................................. 3 Welke oplossing biedt Deutsche Bank? ................................................................................ 3 Hoe werkt het concreet? . ..................................................................................................... 4 De belangrijkste voordelen van de db Renteportefeuille ..................................................... 6 Flexibiliteit troef Beperkte risico’s dankzij diversificatie en professioneel beheer Een transparante en lage kostprijs De mogelijkheid om vaste inkomsten en groei te combineren Wat doet Deutsche Bank nog méér voor u? ......................................................................... 7 De db Renteportefeuille in een notendop . ........................................................................... 8
2
E x t r a i n k o m s t e n h a l e n u i t k a p i ta a l . I e t s v o o r u ? U hebt net het bedrag van uw groepsverzekering ontvangen? Uw zaak verkocht? Jaren hard gewerkt en een mooi kapitaal bijeengespaard? Een erfenis of schenking gekregen? Kortom, u beschikt over een aardige som geld en u wilt die nu maximaal laten renderen. Dan moet u eerst en vooral uw objectieven bepalen. En die zijn voor iedereen anders: uw pensioen aanvullen om uw levensstijl te kunnen behouden? Wat minder gaan werken en het inkomstenverlies compenseren? Of even hard blijven werken en uw levensstandaard zelfs verhogen? Welke behoefte u ook hebt, u zoekt een oplossing die regelmatige, extra inkomsten genereert. En daarom stellen wij u vandaag de db Renteportefeuille voor.
W e l k e o p l o s s i n g bie d t De u t s c h e B a n k ? De db Renteportefeuille is de ideale oplossing om zorgeloos van uw kapitaal te genieten. Concreet bestaat de db Renteportefeuille uit een discretionair beheerde portefeuille. Deutsche Bank selecteert kwalitatieve obligatieproducten die voor regelmatige en voorspelbare inkomsten zorgen en als doel hebben zo weinig mogelijk afhankelijk te zijn van de marktconjunctuur. De bedoeling is dus het kapitaal in stand te houden en u een inkomen uit dat kapitaal te bieden.
3
H o e wer k t h e t c o n c ree t ? Stel, u beschikt over een indicatief bedrag vanaf 250.000 euro waaruit u regelmatige en voorspelbare inkomsten wenst te genereren. Hoe pakken we zoiets aan? Uw adviseur nodigt u eerst uit om uw behoeften te bespreken en op basis hiervan een simulatie te maken.
1 Uw adviseur simuleert uw db Renteportefeuille met u U bepaalt hoeveel rente u maandelijks (of driemaandelijks of halfjaarlijks) wilt ontvangen (bv. 500 euro netto). Uw adviseur maakt dan een schatting van de netto opbrengst van uw belegging (op basis van de dan heersende marktomstandigheden). Uw rente kan jaarlijks geïndexeerd worden aan de verwachte inflatie om uw koopkracht in de loop der jaren te behouden. Aangezien de rentevoeten schommelen op de financiële markten, zou het misleidend zijn om u hier een concreet cijfervoorbeeld te geven. Eerst en vooral moeten uw behoeften in kaart gebracht worden samen met uw adviseur. Die kan dan een simulatie voor u opmaken op basis van de gewenste rente
4
Het beheer van de renteportefeuille in de praktijk (voorbeeld op 10 jaar) Obligatieblok 1 - 25.000 euro - 2011
Obligatieblok 2 - 25.000 euro - 2012 Obligatieblok 3 - 25.000 euro - 2013 Obligatieblok 4 - 25.000 euro - 2014 Obligatieblok 5 - 25.000 euro - 2015 Obligatieblok 6 - 25.000 euro - 2016 Obligatieblok 7 - 25.000 euro - 2017 Obligatieblok 8 - 25.000 euro - 2018 Obligatieblok 9 - 25.000 euro - 2019 Obligatieblok 10 - 25.000 euro - 2020
Vervaldag
Betaling coupon
Terugbetaling kapitaal
= Rente
Herbelegging
Gestort op een hoogrentende zichtof spaarrekening bij Deutsche Bank
Nieuwe obligatie - 25.000 euro - 2021
en de op dat moment geldende rentevoeten. Puur illustratief en om u een idee te geven van de grootteorde: een cliënt die in januari 2010 over 250.000 euro in een db Renteportefeuille beschikte, kon op een rente van 600 euro per maand rekenen, zonder het kapitaal aan te tasten.
2 De specialisten van de bank stellen dan uw db Renteportefeuille samen Per looptijd beleggen onze specialisten voor u in verschillende kwalitatieve obligaties. In ons voorbeeld wordt een tiende van uw kapitaal belegd in obligaties op 1 jaar (obligatieblok 1), een volgende tiende in obligaties op 2 jaar (obligatieblok 2), enz.
3 Elk jaar komt 10% van uw kapitaal vrij en ontvangt u een voorspelbaar inkomen Dit gebeurt dankzij de coupons (zie grafiek). Deze inkomsten worden op uw hoogrentende zicht- of spaarrekening bij Deutsche Bank gestort. Indien u niet rechtstreeks nood hebt aan een rente, kunt u ook beslissen om die inkomsten te herbeleggen.
5
De be l a n g rij k s t e v o o r d e l e n va n d e d b R e n t ep o r t efe u i l l e Flexibiliteit troef Met een db Renteportefeuille kunt u alle kanten op. Want genieten van uw kapitaal, daar draait het toch om? Zo kunt u zelf beslissen of u het kapitaal dat jaarlijks vrijkomt al dan niet herbelegt. En u kunt er zelfs voor kiezen om uw uitkering te laten toenemen met de inflatie. Doorheen de levensduur van db Renteportefeuille kunt u uw keuzes nog bijsturen of u kunt gewoon de initieel gekozen formule zijn werk laten doen, zonder u verder zorgen te maken. Een opname van kapitaal voor onvoorziene uitgaven is steeds mogelijk, aan de dan geldende marktvoorwaarden natuurlijk (het kapitaal wordt gewaarborgd op de vervaldag van de obligaties).
Beperkte risico’s dankzij diversificatie en professioneel beheer Per obligatieblok en per looptijd kopen de beheerders voor u meerdere kwalitatieve obligaties aan. Dit zorgt voor een optimale spreiding van de db Renteportefeuille en hiermee vermijdt u eventuele verrassingen. De db Renteportefeuille belegt in een brede waaier van obligaties van hoge kwaliteit (minimaal A rating bij Standard&Poor’s op het moment van de aankoop of samenstelling van de portefeuille, geen gesofisticeerde obligaties,…) op de primaire en secundaire markt. Soms kunnen onze specialisten ook intekenen op obligatie-uitgiftes die voor particuliere beleggers moeilijk toegankelijk zijn. Bovendien loopt u geen wisselrisico’s omdat uw kapitaal uitsluitend wordt geïnvesteerd in obligaties in euro. En er is méér. Als u uw kapitaal elk jaar herbelegt, beperkt u het risico dat u uw volledig of een aanzienlijk deel van uw vermogen moet herinvesteren op een moment dat de rentevoeten laag staan.
Een transparante en lage kostprijs Trouw aan onze strijd tegen onnodige kosten stelt Deutsche Bank u een oplossing voor met een zo laag mogelijke en transparante kostenstructuur. Tijdens de opbouw van de portefeuille betaalt u geen aankoopcommissie van 0,50% (bij een klassieke aankoop van obligaties op de secundaire markt is
6
dat wel het geval). Voor een portefeuille van 250.000 euro gaat het hier alvast over een besparing van 1.250 euro. Van zodra de eerste obligatieblok na 1 jaar op vervaldag komt, zal de herinvestering wel gebeuren aan 0,50%. Dit brengt het totale kostenplaatje op een jaarlijkse beheersvergoeding van 0,30% (+BTW), aangevuld met een herinvesteringskost van 0,50% op 1/10de van het kapitaal (in het geval van een db Renteportefeuille op 10 jaar). Deze kosten worden per kwartaal afgerekend.
De mogelijkheid om vaste inkomsten en groei te combineren Eens u verzekerd bent van voorspelbare en veilige inkomsten via de db Renteportefeuille, kunt u ook beslissen om de rest van uw beschikbaar kapitaal te beschouwen als ‘groeiportefeuille’. Dan belegt u op maat van uw risicoprofiel in fondsen, aandelen en andere, meer risicodragende producten die op lange termijn opbrengsten nastreven.
W at d o e t De u t s c h e B a n k n o g m é é r v o o r u ? Deutsche Bank is veel méér dan uitsluitend een partner voor uw rentebeleggingen. Dankzij onze Private Investment Services kunt u een beroep doen op deskundige adviseurs die u helpen uw vermogen maximaal te laten renderen dankzij prestatiegerichte, onpartijdige en transparante oplossingen. Bovendien kunt u bij ons ook terecht voor deskundig en persoonlijk advies over heel complexe zaken zoals pensioen, successie, vastgoed en financiële planning. Onze experts volgen regelmatig trainingen aan de Antwerp University Management School en beschikken over een unieke expertise die ze graag met u delen.
7
D E d b R e n t e p o r t efe u i l l e i n ee n n o t e n d o p n Voorspelbare
en regelmatige inkomsten (maandelijks, driemaandelijks, (half )jaarlijks), in alle transparantie.
n
Een heel eenvoudige structuur met veel flexibiliteit, volgens uw behoeften, en moeilijk om zelf op te bouwen en op te volgen als particuliere belegger.
n
Een professioneel beheer dat instaat voor het gewenste inkomen.
n Voldoende
risicospreiding over diverse kwalitatieve uitgevers, over verschillende sectoren en zonder wisselkoersrisico.
n
Een uiterst lage en transparante kostenstructuur.
n Uw
bestaande obligaties kunnen opgenomen worden in het beheer (zolang ze aan de vereiste kwaliteitscriteria beantwoorden).
n Online
Banking en gedetailleerde kwartaalrapporten voor een volledig overzicht van de effecten die deel uitmaken van uw db Renteportefeuille en een zicht op de toekomstige couponbetalingen.
Haalt u morgen ook meer uit uw kapitaal? U bent duidelijk op zoek naar een oplossing die voorspelbare en regelmatige extra inkomsten (maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks) voortbrengt. En dit op een transparante manier, voor u beheerd door professionals.
Overtuigd van de troeven van de db Renteportefeuille? Maak een afspraak met uw adviseur in uw Financial Center. U kunt uiteraard ook steeds terecht op het nummer 078 151 111 van het Private Investment Service Team. Dit team staat voor u ter beschikking van maandag tot en met vrijdag telkens van 8.30 tot 19.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot 12.00 uur.
Uit respect voor uw geld De in deze brochure vermelde resultaten en voorbeelden zijn louter informatief. Prognoses zoals de in deze voorbeelden vermelde resultaten houden geen enkele garantie in dat nu of in de toekomst gelijkaardige resultaten zullen behaald worden. De opgenomen aanbevelingen zijn niet opgesteld overeenkomstig de voorschriften ter bevordering van de onafhankelijkheid van onderzoek op beleggingsgebied en zijn niet onderworpen aan een verbod om al voor de verspreiding van onderzoek op beleggingsgebied te handelen. De grafieken zijn afkomstig van betrouwbare bronnen. Evenwel kan Deutsche Bank geen zekerheid geven met betrekking tot de volledigheid, nauwkeurigheid of juistheid van deze grafieken. V.U. Stéphan Salberter, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel
