Kwalificatiedossier MBO: Financiële dienstverlening Profiel(en):

Kwalificatiedossier MBO: Financiële dienstverlening Profiel(en): • • • •

Adviseur Adviseur Adviseur Adviseur

Bancaire Diensten Schadeverzekeringen Inkomensverzekeringen Vermogen

Dit dossier is een conceptversie en is vrijgegeven ten behoeve van de praktijktest. Opleidingsdomein: Economie en administratie Crebonummer(s):

Penvoerder: ECABO Ontwikkeld door: Kenniscentrum ECABO Vastgesteld door: Het bestuur van ECABO op het advies van de Paritaire commissie beroepsonderwijs bedrijfsleven ECABO d.d. 28-11-2012 te Amersfoort

© Stichting SBB 2002-2013. Gebruik van gegevens en teksten is met bronvermelding vrijelijk toegestaan. Commercieel gebruik van deze gegevens is niet toegestaan. De disclaimer van toepassing op dit document is te lezen op www.kwalificatiesmbo.nl.

Kwalificatiedossier Financiële dienstverlening, dit dossier is een conceptversie en is vrijgegeven ten behoeve van de praktijktest.

Inhoudsopgave LEESWIJZER ....................................................................................................................................................... 5 OVERZICHT VAN HET KWALIFICATIEDOSSIER ................................................................................................ 6 BASIS .................................................................................................................................................................. 8 1 2

Typering van de beroepen ............................................................................................................................ 8 Beroepsgerichte basistaken ......................................................................................................................... 10 2. 1

Kerntaak: Begeleidt klanten in de financiële dienstverlening ................................................................. 10

2. 1.1

Werkproces: Informeert, verwijst en gaat de financiële relatie aan met de klant .............................. 11

2. 1.2

Werkproces: Beheert de relatie en verleent service met betrekking tot financiële diensten ............... 11

2. 2

Kerntaak: Adviseert schadeverzekeringen aan particuliere klanten ......................................................... 13

2. 2.1 Werkproces: Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen particulier ................................................................................................................. 14 2. 2.2

Werkproces: Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen particulier ................. 14

2. 2.3 Werkproces: Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen particulier ............................................................ 14 2. 2.4 Werkproces: Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot schadeverzekeringen particulier (nazorg) .................................................................................................................................................. 15 2. 2.5 Werkproces: Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen particulier ................................................................................................................................................ 15 3

Algemene basistaken .................................................................................................................................. 16

PROFIEL ............................................................................................................................................................ 17 1

Profiel: Adviseur Bancaire Diensten ............................................................................................................ 17 1.1

Kerntaak: Adviseert Consumptief Krediet .............................................................................................. 17

1.1.1

Werkproces: Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot consumptief krediet .......... 18

1.1.2

Werkproces: Analyseert de gegevens en de kredietbehoefte van de klant ........................................ 19

1.1.3

Werkproces: Adviseert een passende oplossing met betrekking tot consumptief krediet .................... 19

1.1.4 Werkproces: Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot consumptief krediet (nazorg) ................................................................................................................................................................ 20 2

Profiel: Adviseur Schadeverzekeringen ........................................................................................................ 21 2.1

Kerntaak: Adviseert schadeverzekeringen aan zakelijke klanten ............................................................. 21

2.1.1 Werkproces: Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen zakelijk .................................................................................................................... 22 2.1.2

Werkproces: Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen zakelijk ..................... 23

2.1.3 Werkproces: Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk ................................................................ 23 2.1.4 Werkproces: Beheert en houdt het advies met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk actueel (nazorg) .................................................................................................................................................. 24 2.1.5 Werkproces: Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk ................................................................................................................................................................ 24 3

Profiel: Adviseur Inkomensverzekeringen .................................................................................................... 25 3.1

Kerntaak: Adviseert over Inkomensverzekeringen ................................................................................. 25

3.1.1 Werkproces: Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over Inkomensverzekeringen ............................................................................................................................ 27

Pagina 3 van 34


3.1.2

Werkproces: Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van inkomensverzekeringen ............................. 27

3.1.3 Werkproces: Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot Inkomensverzekeringen ........................................................................ 27

4

3.1.4

Werkproces: Beheert en houdt het advies van inkomensverzekeringen actueel (nazorg) ................... 28

3.1.5

Werkproces: Begeleidt bij de schadebehandeling/claim van inkomensverzekeringen ......................... 28

Profiel: Adviseur Vermogen ........................................................................................................................ 30 4.1

Kerntaak: Adviseren over Vermogen .................................................................................................... 30

4.1.1

Werkproces: Inventariseren van de gegevens van de klant met betrekking tot vermogensadvies ....... 31

4.1.2

Werkproces: Opstellen van de risicoanalyse ten behoeve van het vermogensadvies .......................... 32

4.1.3 Werkproces: Adviseren van een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch met betrekking tot vermogen ........................................................................................................................................... 32 4.1.4

Werkproces: Beheren en actueel houden van het vermogensadvies (nazorg) ................................... 33

KEUZE ............................................................................................................................................................... 34 1 2

Mogelijke keuzetaken ................................................................................................................................. 34 Criteria voor keuzetaken ............................................................................................................................. 34

VERANTWOORDINGSINFORMATIE ................................................................................................................. 34 AANVULLENDE INFORMATIE ........................................................................................................................... 34

Pagina 4 van 34


LEESWIJZER Dit kwalificatiedossier bevat de diploma-eisen voor één of meerdere mbo-opleidingen. Deze eisen geven samen weer wat de gediplomeerde moet kunnen als hij of zij op de arbeidsmarkt start of verder studeert. Het mbo-diploma bevat drie onderdelen: 1.

De basis, die gevormd wordt door: a. De beroepsgerichte basistaken, waarvan de diploma-eisen door de paritaire commissie(s) zijn gevalideerd. Dit zijn de gemeenschappelijke kerntaken en werkprocessen voor het gehele kwalificatiedossier. Deze gemeenschappelijke taken kennen soms wel differentiaties per profiel, deze 'beheersingsvoorschriften' zijn dan uitgewerkt in de rechterkolom van de kerntaak of het werkproces. b. De algemene basistaken, waarvan de diploma-eisen door de landelijke overheid zijn geformuleerd. Dit zijn de taaltaak, rekentaak en loopbaan- & burgerschapstaak.

2.

De profielen, waarvan de diploma-eisen door de paritaire commissie(s) zijn gevalideerd. Dit zijn de kerntaken en/of werkprocessen waarop de beroepen in dit kwalificatiedossier van elkaar verschillen.

3.

De keuzedelen, waarvan de diploma-eisen eveneens door de paritaire commissie(s) zijn gevalideerd. Dit zijn kerntaken binnen het diploma die de arbeidsmarktrelevantie vergroten of de doorstroom naar een vervolgstudie vergemakkelijken.

Dit kwalificatiedossier bevat een beschrijving van de kwalificatie-eisen voor de basis en de profielen. Het kwalificatiedossier bevat verder een verwijzing naar de mogelijke keuzes. Ook is beschreven aan welke criteria nieuw te ontwikkelen keuzes moeten voldoen. Dit kwalificatiedossier bevat ook een verwijzing naar verantwoordingsinformatie. Dit is geen onderdeel van het diploma. Het betreft informatie over: Onderliggende beroepscompetentieprofielen en arbeidsmarktinformatie Loopbaanperspectief en ontwikkelingen in de sector Certificeerbare eenheden Afspraken rondom examinering De betrokkenen bij het kwalificatiedossier, discussiepunten en oordeel van docenten en andere gebruikers Indien beschikbaar bevat dit kwalificatiedossier ook een verwijzing naar aanvullende informatie zoals: Publieksgerichte brochures over het kwalificatiedossier Informatie voor leerlingen over beroepenoriëntatie en studiekeuze

Pagina 5 van 34


OVERZICHT VAN HET KWALIFICATIEDOSSIER Naam profiel

Wettelijke beroepsvereisten

P1

Adviseur Bancaire Diensten

Ja

P2

Adviseur Schadeverzekeringen

Ja

P3

Adviseur Inkomensverzekeringen

Ja

P4

Adviseur Vermogen

Ja

De verwantschap tussen de verschillende profielen in dit kwalificatiedossier bevindt zich op de volgende beroepsgerichte kerntaken en werkprocessen: Kerntaak 1 Begeleidt klanten in de financiële dienstverlening 1.1

Informeert, verwijst en gaat de financiële relatie aan met de klant

1.2

Beheert de relatie en verleent service met betrekking tot financiële diensten

Kerntaak 2 Adviseert schadeverzekeringen aan particuliere klanten 2.1

Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen particulier

2.2

Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen particulier

2.3 Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen particulier 2.4

Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot schadeverzekeringen particulier (nazorg)

2.5

Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen particulier

De profielen in dit kwalificatiedossier hebben de volgende kerntaken: Profiel 1 Adviseur Bancaire Diensten Profielkerntaak

Werkproces

Kerntaak 1 Adviseert Consumptief Krediet

1.1 Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot consumptief krediet 1.2

Analyseert de gegevens en de kredietbehoefte van de klant

1.3

Adviseert een passende oplossing met betrekking tot consumptief krediet

1.4 Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot consumptief krediet (nazorg) Profiel 2 Adviseur Schadeverzekeringen Profielkerntaak

Werkproces

Kerntaak 1 Adviseert 1.1 Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen aan zakelijke schadeverzekeringen zakelijk klanten 1.2 Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen zakelijk 1.3 Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk 1.4 Beheert en houdt het advies met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk actueel (nazorg) 1.5 Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk

Pagina 6 van 34


Profiel 3 Adviseur Inkomensverzekeringen Profielkerntaak

Werkproces

Kerntaak 1 Adviseert over Inkomensverzekeringen

1.1 Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over Inkomensverzekeringen 1.2

Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van inkomensverzekeringen

1.3 Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot Inkomensverzekeringen 1.4

Beheert en houdt het advies van inkomensverzekeringen actueel (nazorg)

1.5

Begeleidt bij de schadebehandeling/claim van inkomensverzekeringen

Profiel 4 Adviseur Vermogen Profielkerntaak

Werkproces

Kerntaak 1 Vermogen

1.1 Inventariseren van de gegevens van de klant met betrekking tot vermogensadvies

Adviseren over

1.2

Opstellen van de risicoanalyse ten behoeve van het vermogensadvies

1.3 Adviseren van een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch met betrekking tot vermogen 1.4

Beheren en actueel houden van het vermogensadvies (nazorg)

Pagina 7 van 34


BASIS 1. Typering van de beroepengroep Dit kwalificatiedossier bevat het pakket van eisen beschreven voor het diploma Financiële dienstverlening met de volgende profielen: Naam profiel

Mbo-niveau

EQF / NLQF niveau

Typering opleiding

Adviseur Bancaire Diensten

4

4

middenkaderopleiding

Adviseur Schadeverzekeringen

4

4


Adviseur Inkomensverzekeringen

4

5


Adviseur Vermogen

4

5


Typerende beroepshouding De adviseur heeft een dienstverlenende houding en stelt de klant centraal. Hij streeft hierbij naar een integraal advies. Dit betekent dat de adviseur er voor moet zorgen dat het advies dat hij geeft samenhangt met andere financiële behoeften van de klant. Ook als dit producten betreft waarover hij niet bevoegd is om te adviseren. In dat geval moet de adviseur ervoor zorgen dat de klant wel optimaal geholpen wordt bijvoorbeeld door de klant door te verwijzen. Voor een goede doorverwijzing moet de adviseur kennis hebben van de samenhang met andere financiële producten. De adviseur is zich er van bewust dat het in de sector draait om het geld en vermogen van huishoudens en bedrijven waarmee zorgvuldig moet worden omgesprongen. In zijn werk richt de adviseur zich op het genereren van omzet op basis van het geven van kwalitatief hoogwaardige adviezen, waarbij een duurzame relatie met de klant wordt nagestreefd. De adviseur kan binnen de financiële dienstverlening zaken tegenkomen die wettelijk niet zijn toegestaan, dan wel maatschappelijk niet gewenst. De adviseur herkent deze gevallen en gaat hier zorgvuldig mee om. Context Een adviseur financiële dienstverlening werkt bij een bank, een verzekeraar of bij een financieel intermediair. Het is een functie in de front office waar er direct klantcontact is, bijvoorbeeld in de buitendienst, in een bankfiliaal, bij een contactcenter of aan de balie. De adviseur is op grond van wettelijke beroepsvereisten alleen bevoegd om te adviseren over de producten waarvoor hij gekwalificeerd is. De adviseur mag geen adviezen geven die buiten zijn bevoegdheid vallen. De bevoegdheden die een adviseur heeft zijn afhankelijk van de beroepskwalificaties waaronder de adviseur valt. Binnen de Wft zijn 8 verschillende beroepskwalificaties uitgewerkt. Dit zijn: Adviseur Schadeverzekeringen particulier Adviseur Schadeverzekeringen zakelijk Adviseur Inkomen Adviseur Consumptief Krediet Adviseur Zorgverzekeringen Adviseur Vermogen Adviseur Hypothecair Krediet Adviseur Pensioen. De vraag welke Beroepskwalificatie op een adviseur van toepassing is, is afhankelijk van het soort advies dat gegeven wordt. Op een adviseur kunnen meerdere beroepskwalificaties van toepassing zijn. In dit kwalificatiedossier is het onderscheid van de profielen gebaseerd op het feit dat op ieder profiel een andere beroepskwalificatie van toepassing is. Een definitie van de beroepskwalificaties staat in de vakbekwaamheidsstructuur uit de Wet op het financiële toezicht. Deze is te vinden op de website van het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD). Op iedere beroepskwalificatie zijn wettelijke deskundigheidseisen van toepassing. Iedere beroepskwalificatie is daarvoor ingedeeld in meerdere Wft-modules. Deze deskundigheidseisen vormen de basis van dit kwalificatiedossier. Iedere adviseur in de sector is in het bezit van de wettelijk verplichte Wft-diploma's die nodig zijn voor het door hem gegeven advies. Deze wettelijk verplichte diploma's worden afgenomen bij een exameninstituut dat onder toezicht staat van het ministerie van financiën. Aard van de werkzaamheden De adviseur financiële dienstverlening heeft een adviserend beroep waarin hij passende adviezen geeft waarbij de klant centraal staat. Dit betekent enerzijds dat de adviezen die de adviseur geeft moeten aansluiten bij de behoefte van de klant. En anderzijds dat de adviseur moet handelen conform wet- en regelgeving rond de zorgplicht. Het is een

Pagina 8 van 34


communicatief beroep waarbij de adviseur in staat is goed door te vragen en complexe materie op een heldere manier toe te lichten. Resultaat van het beroep De adviseur financiële dienstverlening adviseert klanten over financiële producten, houdt dit advies actueel en beheert de gegevens rondom het advies in een klantdossier, zodanig dat de klant op een passende manier geholpen is met een advies dat aansluit bij zijn profiel.

Pagina 9 van 34


2. Beroepsgerichte basistaken Kerntaak 1 Begeleidt klanten in de financiële dienstverlening Complexiteit De adviseur is een eerstelijns medewerker die de klant te woord staat. Klanten kunnen onderling zeer verschillend zijn wat gevolgen heeft voor het te geven advies. Verschillen tussen klanten kunnen te maken hebben met: kennis en ervaring, financiële positie, fiscale positie, burgerlijke status, ondernemers of particulieren. De klanten hebben bovendien verschillende sociaal-economische en sociaal-culturele achtergronden. Het begeleiden van de klant in de financiële dienstverlening is het fundament van de totale beroepskolom. De adviseur beschikt daarom over grondige kennis over de structuur van de volledige financiële dienstverlening, de financiële huishouding van de klant, alsmede kennis over alle financiële producten. De adviseur adviseert niet over alle financiële producten maar is wel in staat om de samenhang tussen alle producten mee te nemen in zijn analyse. Klanten hebben doorgaans een enkelvoudige adviesvraag, maar de adviseur lost dit op met een integrale benadering door ook te kijken naar de andere behoeftes van de klant. De adviseur wint informatie in bij collega adviseurs of externe deskundigen als dit nodig is voor het te geven advies. De adviseur stemt zijn communicatie af op het begripsniveau van de klant. De adviseur beschikt over de wettelijk verplichte diploma's, onderkent tijdig tekortkomingen bij zichzelf op het gebied van deskundigheid en houdt zijn vak bij op grond van de wettelijk verplichte Permanente Educatie.

Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur mag alleen adviseren binnen zijn wettelijke bevoegdheden. Deze zijn afhankelijk van de door hem behaalde diploma's. De verantwoordelijkheid van de adviseur is binnen de branche gedefinieerd ten opzichte van de klant. De adviseur is verantwoordelijk voor een integraal klantadvies. Over producten waar hij niet bevoegd is te adviseren werkt, maar waar de klant wel over geadviseerd moet worden, werkt hij samen met andere specialisten met andere bevoegdheden. Vakkennis

Eindtermen kennis Wft Basis -

De adviseur kent de begrippen rond de financiële huishouding van de klant. De adviseur heeft kennis over financieringsmogelijkheden De adviseur heeft kennis over de persoonlijke risico’s van de klant en mogelijke verzekeringsoplossingen. De adviseur heeft kennis van elementaire relevante verzekeringsbegrippen. De adviseur heeft kennis van de ordening van en het toezicht op de financiële markt. De adviseur heeft kennis van alle relevante en actuele juridische aspecten rond advisering. De adviseur heeft kennis van betaal- en spaarrekeningen met inbegrip van daaraan verbonden spaar- en betaalfaciliteiten en elektronisch geld.

Vaardigheden -

De adviseur heeft kennis van betaal- en spaarrkeningen met inbegrip van daaraan verbonden spaar- en betaalfaciliteiten en elektronisch geld.

Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft Basis -

De adviseur kan (financiële) berekeningen maken in vereiste situaties. De adviseur kan de juiste gegevens voor het (intake)gesprek inventariseren en verwerken. De adviseur heeft het vermogen om leads te genereren. De adviseur kan Informatie vastleggen, klantdossiers onderhouden, klanten productgegevens registreren en muteren. De adviseur beschikt over het vermogen om mondeling en schriftelijk te communiceren De adviseur kan relevante ICT-toepassingen gebruiken De adviseur kan dilemma’s op het gebied van integer handelen in de uitoefening van zijn beroep analyseren en bespreekbaar maken, alsmede de keuzes afwegen en verantwoorden

Pagina 10 van 34


-

De adviseur kan een zakelijk (intake)gesprek voeren met de klant De adviseur kan de klant informeren over financiële diensten, rekening houdend met de verschillende sociaaleconomische en sociaal-culturele kenmerken van de klant De adviseur kan klachten van klanten behandelen De adviseur kan relaties beheren, en aangaan met betrekking tot financiële diensten, rekening houdend met zeer wisselende klantbehoeften, klantsituaties en wettelijke en organisatorische bevoegdheden De adviseur kan relaties adviseren met betrekking tot eenvoudige betaal- en spaardiensten

Werkproces 1.1 Informeert, verwijst en gaat de financiële relatie aan met de klant Omschrijving De adviseur financiële dienstverlening verschaft informatie aan de klant in de eerste lijn van de financiële dienstverlening. Hieronder valt tevens het verschaffen van informatie over betaal- en spaarrekeningen, met inbegrip van daaraan verbonden spaar- en betaalfaciliteiten en elektronisch geld. De adviseur is verantwoordelijk voor de service naar de klant, handelt klantvragen af, voert een (intake)gesprek en verwerkt de gegevens van de klant. Hiervoor controleert hij klantgegevens en documenten en onderkent eventuele vervalsingen. Hij raadpleegt databestanden, en controleert of de klant tekenbevoegd is. Hij stelt facturen en declaraties op en controleert documenten op fouten. Bij complexe gevallen verwijst hij de klant door. Resultaat Klanten zijn correct ontvangen, klantgegevens zijn vastgelegd en het de gegeven informatie of dienstverlening is afgestemd op de behoefte van de klant. De veiligheidsvoorschriften zijn nageleefd. Gedrag De adviseur legt actief en makkelijk contact met (nieuwe en bestaande) klanten. De adviseur bouwt met verschillende typen mensen makkelijk een relatie op. De adviseur informeert naar tevredenheid relaties. De adviseur legt duidelijk uit bij welke afdeling/ adviseur de klant met zijn vraag terecht kan. De adviseur werkt volgens organisatie-specifieke procedures en huisstijl en houdt zich strikt aan de veiligheidsvoorschriften. De adviseur legt begrijpelijk en correct alle aspecten van passende financiële producten uit De adviseur stemt het taalgebruik af op de klant. De adviseur kan prioriteren in geval van piekbelasting. De adviseur handelt in het belang van de klant. De adviseur is alert op fraude en past de meldingsplicht toe. De adviseur gaat integer om met klantgegevens. De adviseur gebruikt goede vraagtechnieken. De adviseur hanteert heftige klantemoties. (Relaties bouwen en netwerken, Presenteren, Instructies en procedures opvolgen, Ethisch en integer handelen, Formuleren en rapporteren, Plannen en organiseren, Kwaliteit leveren) Werkproces 1.2 Beheert de relatie en verleent service met betrekking tot financiële diensten Omschrijving De adviseur beheert relaties met betrekking tot financiële diensten en houdt daarbij rekening met zeer wisselende klantbehoeften, klantsituaties en wettelijk en organisatorische bevoegdheden. Hij levert potentiële klanten aan, beheert het klantdossier en registreert en muteert klanten productgegevens. Klachten van de klant worden door de adviseur behandeld. Resultaat Contact met (potentiële) klanten is gelegd, het risicoprofiel is volledig en eventuele klachten zijn naar tevredenheid en volgens de procedure afgehandeld. Fraudesituaties zijn onderkent. Gedrag De adviseur houdt rekening met de klantbehoefte en -situatie. De adviseur houdt rekening met de emotie van de klant. De adviseur houdt rekening met wettelijke en organisatorische bevoegdheden.

Pagina 11 van 34


Werkproces 1.2 Beheert de relatie en verleent service met betrekking tot financiële diensten De De De De

adviseur adviseur adviseur adviseur

is klantvriendelijk, resultaatgericht en professioneel vraagt door om situaties helder te krijgen. neemt verantwoordelijkheid voor het afhandelen van een klacht. houdt goed de planning bij.

(Aandacht en begrip tonen, Formuleren en rapporteren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Plannen en organiseren, Met druk en tegenslag omgaan)

Pagina 12 van 34


Kerntaak 2 Adviseert schadeverzekeringen aan particuliere klanten Complexiteit Het adviseren van schadeverzekeringen aan particuliere klanten komt voor over de volle breedte van de financiële dienstverlening. De adviseur krijgt te maken met vragen over standaardproducten, of moet oplossingen bedenken voor specifieke situaties waarin de klant schade op kan lopen. Voor het adviseren van schadeverzekeringen moet de adviseur kennis hebben van de producten, alsmede kennis van specifieke situaties waarin de klant risico loopt op schade. Voor het maken van een risicoanalyse maakt hij gebruik van specialistische software. Het verkopen van schadeproducten gebeurt op basis van standaard-acceptatienormen. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur schadeverzekeringen particulier is bevoegd om zelfstandig te adviseren over schadeverzekeringen aan particulieren. Voor producten waar hij niet bevoegd is te adviseren werkt hij samen met of verwijst hij door naar adviseurs met een bredere bevoegdheid, danwel specialisten. Dit kan tevens een leidinggevende zijn. Vakkennis

Eindtermen kennis Wft schadeverzekeringen particulier -

De adviseur heeft actuele kennis van het verzekeringsrecht en de van toepassing zijnde richtlijnen, gedragscodes en convenanten De adviseur heeft grondige en actuele kennis van verzekeringstechnische risicoanalyse van particuliere huishoudens. De adviseur heeft grondige en actuele kennis van particuliere schadeverzekeringen; De adviseur heeft actuele kennis van de processen bij schadeverzekeringen; De adviseur heeft grondige en actuele kennis van relevante wetgeving en jurisprudentie inzake schadeverzekeringen. De adviseur heeft grondige en actuele kennis van particuliere schadeverzekeringen inzake nazorg De adviseur heeft grondige en actuele kennis over particuliere schadeverzekeringen inzake schadebehandeling/claim

Vaardigheden

Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft schadeverzekeringen particulier -

De adviseur kan met betrekking tot particuliere schadeverzekeringen de risico’s analyseren en beoordelen De adviseur kan met betrekking tot particuliere schades relevante en benodigde preventiemaatregelen te inventariseren, te beoordelen en mogelijke preventiemaatregelen te verduidelijken De adviseur kan de advisering met betrekking tot particuliere schadeverzekeringen plannen, sturen en tot een succes te brengen De adviseur kan particuliere verzekeringsovereenkomsten beheren en muteren; De adviseur kan een mogelijke aanspraak/vordering met betrekking tot particuliere schadeverzekeringen behandelen De adviseur kan bij een mogelijke aanspraak/vordering het schadetraject vastleggen in het dossier De adviseur kan het inventarisatie- en analysetraject met betrekking tot particuliere schadeverzekeringen van diverse mate van complexiteit zelfstandig, succesvol en correct uitvoeren De adviseur kan de klant zelfstandig, succesvol en correct adviseren inzake particuliere schadeverzekeringen, waarbij het belang van de klant centraal wordt gesteld De adviseur kan het beheertraject met betrekking tot particuliere schadeverzekeringen van diverse omvang en complexiteit zelfstandig, succesvol en correct uitvoeren De adviseur kan het schadebehandelingstraject inzake particuliere schadeverzekeringen zelfstandig, succesvol en correct kan uitvoeren, ook in gevallen van belangentegenstellingen

Pagina 13 van 34


Werkproces 2.1 Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen particulier Omschrijving De adviseur inventariseert de gegevens van de particuliere klant en breng in kaart over welke zaken de klant schade kan lopen. Hij brengt preventiemaatregelen in kaart en inventariseert het schadeverleden van de klant. Tevens brengt hij de kenmerken van de te verzekeren objecten in kaart. Op het moment dat gegevens niet duidelijk of onvolledig zijn vraagt de adviseur door. Hij geeft de klant informatie over de dienstverlening en over de mogelijkheden op het gebied van verzekeren. Bij complexe adviesvragen verwijst hij de klant door. De gegevens van de klant worden vastgelegd in een dossier. Resultaat Er is een goed schadebeeld van de klant, de kenmerken van de objecten zijn in kaart gebracht, het aanvraagformulier is correct ingevuld, en preventiemaatregelen zijn besproken en de klant is geïnformeerd over productkenmerken. Gedrag De adviseur gebruikt goede interviewtechnieken, gebaseerd op luisteren, doorvragen, confronteren en inleven. De adviseur leeft zich in in de situatie van de klant. De adviseur stemt de communicatie af op het begripsniveau van de klant. De adviseur gebruikt tekeningen en grafische voorstellingen ter verduidelijking. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving en procedures. De adviseur gaat integer om met klantgegevens. (Relaties bouwen en netwerken, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Samenwerken en overleggen, Ethisch en integer handelen) Werkproces 2.2 Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen particulier Omschrijving De adviseur analyseert de gegevens uit de inventarisatie en maakt op basis daarvan een risicoanalyse. Hierin verwerkt hij de risico's die de klant loopt op schade en brengt in kaart hoe deze afgedekt kunnen worden door middel van schadeverzekeringen. Hij beoordeelt welke risico's moeten worden afgedekt door een verzekeringsoplossing. Op basis daarvan selecteert hij producten. Resultaat De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant en verzekeringsoplossingen zijn geselecteerd op basis van de risicoanalyse. Gedrag De De De De


handelt in het belang van de klant en past de zorgplicht toe. is kritisch bij het toetsen van de juistheid en betrouwbaarheid van de gegevens. past vakdeskundigheid toe door accuraat berekeningen te maken op basis van kennis van producten. legt een relatie tussen de gegevens van de klant en het productassortiment

(Ethisch en integer handelen, Vakdeskundigheid toepassen, Instructies en procedures opvolgen, Analyseren) Werkproces 2.3 Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen particulier Omschrijving De adviseur brengt op basis van de analyse een advies uit. Hij legt uit welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van de verzekering kunnen worden geschaard. Tevens geeft hij toelichting op het acceptatietraject en beoordeelt de uiteindelijke acceptatie. De adviseur stelt een offerte op. Voor eventuele afwijkende risico's die niet verzekerd kunnen worden maakt de adviseur afspraken met de verzekeringsmaatschappij over een aangepaste offerte. De adviseur maakt een berekening van de verzekeringspremie. Het adviestraject wordt op juiste wijze vastgelegd in het klantdossier. Resultaat de klant begrijpt de uitkomsten uit de risicoanalyse en een passend advies omtrent schadeverzekeringen particulier is gegeven. De klant heeft inzicht in het acceptatietraject.

Pagina 14 van 34


Werkproces 2.3 Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen particulier Gedrag De adviseur werkt onbevooroordeeld ten aanzien de te adviseren producten. De adviseur communiceert open, eerlijk en duidelijk de uitkomst van de analyse. De adviseur licht duidelijk toe wat de voor- en nadelen zijn van verschillende voorstellen. De adviseur brengt deskundigheid over naar klanten. De adviseur handelt conform procedures, en wet- en regelgeving. De adviseur communicatie is afgestemd om de klant. (Ethisch en integer handelen, Presenteren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Met druk en tegenslag omgaan) Werkproces 2.4 Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot schadeverzekeringen particulier (nazorg) Omschrijving De adviseur checkt de actualiteit van de klantgegevens in het dossier. Hij bespreekt eventuele gevolgen van aanpassingen door de verzekeraar met de klant. In voorkomende gevallen berekent hij de restitutie of suppletie op basis van de oorspronkelijke premie en gewijzigde premie. Hij controleert op basis van de polis of de gevolgen van een verandering van de situatie juist verwerkt zijn. Bij veranderingen past hij de verzekering aan en legt dit vast in het dossier. Resultaat Het dossier is actueel de dekking is volledig en wijzigingen zijn met de klant besproken. Gedrag De adviseur werkt proactief ten aanzien van wijzigingen in de producten of gegevens van de klant. De adviseur informeert alle belanghebbende tijdig en correct. De adviseur verstrekt begrijpelijke informatie De adviseur geeft een heldere presentatie van de gegevens met betrekking tot wijzigingen. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving. (Ethisch en integer handelen, Presenteren, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Ondernemend en commercieel handelen) Werkproces 2.5 Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen particulier Omschrijving De adviseur neemt de schade aan. Hiervoor verwerkt hij de gegevens die nodig zijn voor de schadebehandeling en slaat deze op in een schadedossier. Hij bespreekt eventuele maatregelen ter beperking van de schade met de klant. Hij stelt vast of de schade gedekt is en of er sprake is van over- of onderverzekering. Hij berekent de mogelijke hoogte en samenstelling van de schadevergoeding, ook met betrekking tot de mogelijkheden om aanvullende kosten vergoed te krijgen. Hij ligt vervolgens het proces van de schadebehandeling toe dat de klant gaat doorlopen bij de verzekeraar. Hij handelt op fraudesignalen. Resultaat De klant weet wat hij kan verwachten met betrekking tot het indienen van de claim, de behandelingsprocedure is bekend en de juiste gegevens rondom de schade zijn geïnventariseerd. Fraudesignalen zijn herkend. Gedrag De adviseur toont betrokkenheid bij de situatie. De adviseur achterhaalt de juiste gegevens met goede vraagtechnieken. De adviseur legt uit duidelijk uit wat de procedure is. De adviseur beschrijft de situatie wordt kernachtig en scherp en logisch en gestructureerd een schadedossier De adviseur legt relaties tussen de oorzaak van de claim en eventuele effecten. (Aandacht en begrip tonen, Overtuigen en beïnvloeden, Presenteren, Formuleren en rapporteren, Analyseren, Vakdeskundigheid toepassen, Instructies en procedures opvolgen)

Pagina 15 van 34


3. Algemene basistaken De kwalificatie-eisen voor de algemene basistaken zijn vastgelegd in het Examen- en kwalificatiebesluit beroepsopleidingen. Ze zijn te vinden op www.kwalificatiesmbo.nl. Taaltaak Nederlands Het referentieniveau 2F is van toepassing op de entréekwalificatie en de niveaus 2 en 3. Het referentieniveau 3F is van toepassing op niveau 4. Rekentaak Het referentieniveau 2F is van toepassing op de entréekwalificatie en de niveaus 2 en 3. Het referentieniveau 3F is van toepassing op niveau 4. Loopbaan- en burgerschapstaak Deze is beschreven in het document Loopbaan en Burgerschap. Taaltaak Engels voor niveau 4 Deze is weergegeven in niveaus van het Europese raamwerk voor moderne vreemde talen (CEF): • Werkproces lezen en luisteren: B1 • Werkproces schrijven, spreken en gesprekken voeren: A2

Pagina 16 van 34


PROFIEL(EN) Profiel 1 Adviseur Bancaire Diensten Mbo-Niveau 4 Typering van het beroep De adviseur bancaire diensten is werkzaam in de front-office van een bank. Hij richt zich op particuliere klanten en adviseert over financieringsvraagstukken aan natuurlijke personen met een consumptief bestedingsdoel, zowel bij het afsluiten als tijdens de looptijd van de financiering. Hieronder valt ook het krediet op betaalrekeningen dat wordt afgesloten om een beperkt en tijdelijk liquiditeitstekort te overbruggen(kort rood staan). De adviseur beschikt over diploma's waarmee hij wettelijk bevoegd is om adviezen te geven over de producten: sparen en betalen, schadeverzekeringen particulier en consumptief krediet. Tevens mag hij adviseren over betalingsbeschermers, mits gecombineerd met een consumptief krediet. Resultaat van het beroep is een passend advies over bancaire producten. Kritische beroepssituatie(s): Centraal in het werk van de adviseur bancaire diensten staat het geven van een passend advies aan de klant over bancaire producten en diensten (consumptieve kredieten en schadeverzekeringen particulier). Resultaat is het geven van een advies over financiële producten aan een klant met een consumptief bestedingsdoel waarvoor de klant geld wil lenen om een tijdelijk liquiditeitstekort te overbruggen (kort rood staan). De klant is op basis van het advies in staat om te beslissen welk krediet het beste bij hem past. Om te komen tot dit advies inventariseert de adviseur de wensen en behoeften van de klant, geeft hij de klant informatie, beoordeelt hij de productaanvraag, en brengt hij de risico’s dat klanten niet in staat zijn het geld terug te betalen in kaart. Bovendien krijgt de klant een integraal advies, wat betekent dat de adviseur in kaart brengt hoe het advies dat hij geeft samenhangt met de andere financiële behoeften van de klant. Bij advies gaat het ook om het actueel houden van het advies in relatie tot de informatie die de adviseur regelmatig inwint bij zijn klant. Wettelijke beroepsvereisten Ja Toelichting wettelijke beroepsvereisten Op de Adviseur Bancaire Diensten zijn de volgende beroepskwalificaties uit de Wet op het financieel toezicht van toepassing: Adviseur Consumptief Krediet Adviseur Schadeverzekeringen Particulier De deskundigheidseisen bij deze beroepskwalificaties zijn de eind- en toetstermen van de modules: Wft Basis Wft Schadeverzekeringen Particulier Wft Consumptief Krediet. Het examen voor deze modules wordt gehaald bij een door het ministerie van financiën geaccrediteerd exameninstelling. Deze erkende wft-diploma's zijn een verplicht onderdeel van het mbo diploma Financiële Dienstverlening. Bron wettelijke beroepsvereisten Financiën Branchevereisten Nee Kerntaak 1 Adviseert Consumptief Krediet Complexiteit De adviseur geeft adviezen aan klanten met verschillende achtergronden en klantsituaties. Uitgangspunt is een klant met een financieringsprobleem dat door de adviseur wordt opgelost met het schetsen van meerdere scenario´s rondom mogelijke (gestandaardiseerde) korte termijn financieringen. De complexiteit wordt bepaald doordat de risico's per klant verschillen. De adviseur maakt daarom per klant een risicoanalyse waarbij gekeken wordt naar de risico's op niet terugbetalen op de korte termijn. Hij maakt gebruik van specialistische kennis van particuliere financieringen en heeft

Pagina 17 van 34


Kerntaak 1 Adviseert Consumptief Krediet hiervoor kennis van de financiële huishouding van particuliere klanten nodig. De adviseur maakt de complexe materie inzichtelijk door zijn communicatie af te stemmen op het niveau van de klant. De adviseur herkent zelf tekortkomingen en houdt ontwikkelingen in het vak bij. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur consumptief krediet adviseert zelfstandig over consumptief krediet en is zelf verantwoordelijk voor het gegeven advies. Hij werkt samen met collega´s om informatie in te winnen of om door te verwijzen wanneer klanten vragen hebben over zaken die op grond van de Wft buiten zijn bevoegdheid vallen. Hij wordt door zijn leidinggevende aangestuurd op basis van targets, bijvoorbeeld het aantal te voeren gesprekken. Vakkennis Eindtermen kennis Wft consumptief krediet De adviseur heeft actuele kennis van de wet- en regelgeving rondom consumptief krediet en de van toepassing zijnde richtlijnen en gedragscodes (zelfregulering) De adviseur heeft kennis van de risico’s in de verschillende levensfasen en de beschikbare instrumenten om deze risico’s te beheersen De adviseur heeft kennis van de mogelijke risico’s in het kader van een kredietaanvraag De adviseur heeft kennis van het proces rondom een kredietaanvraag De adviseur heeft kennis van de fiscale gevolgen van het kredietvoorstel De adviseur heeft kennis van consumptieve kredietproducten met bijbehorende voorwaarden De adviseur heeft kennis van het proces rondom kredietbeheer Vaardigheden Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft consumptief krediet De adviseur kan de benodigde informatie met betrekking tot consumptief krediet verzamelen De adviseur kan vooraf een inschatting maken ten aanzien van de haalbaarheid van de financiering de adviseur kan adviestrajecten met betrekking tot consumptief krediet adequaat vastleggen in het dossier De adviseur kan beheertrajecten met betrekking tot consumptief krediet adequaat vastleggen in het dossier De adviseur kan aan de hand van het huidige en eventuele toekomstige inkomen en het (toekomstige) vermogen het klantprofiel opstellen De adviseur kan op basis van de informatie het juiste advies geven dat aansluit bij de wensen en behoeften van de klant De adviseur kan het resultaat van de kredietaanvraag met de klant bespreken en uitleg geven over het vervolg, de kredietovereenkomst en andere relevante stukken De adviseur kan op grond van signalen of periodieke revisie inschatten of aanpassing van het krediet wenselijk is, zodat de verstrekking ook op langere termijn passend is Werkproces 1.1 Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot consumptief krediet Omschrijving De adviseur stelt de identiteit van de klant vast en brengt alle relevante gegevens van de klant die nodig zijn voor het verstrekken van een consumptief krediet in kaart. Als gegevens ontbreken vraagt de adviseur door, of vraagt gegevens op vanuit andere bronnen. De adviseur controleert of de klant beschikkingsbevoegd danwel handelingsbekwaam is. De adviseur legt de klant uit waarom het verstrekken van de gegevens nodig is en geeft een toelichting op de aanvraagprocedure voor consumptief krediet. Resultaat Er is een goed beeld van de financiële positie, de risicobereidheid, en de kennis en ervaring van de klant. Het aanvraagformulier is correct ingevuld, en preventiemaatregelen zijn besproken en de klant is geïnformeerd over consumptief krediet en de BKR-procedure. Gedrag De De De De De

adviseur adviseur adviseur adviseur adviseur

neemt snel alle informatie in zich op over de positie van de klant. investeert in een goede relatie met de klant. luistert actief naar de klant. past de dienstverlening aan op de behoefte van de klant. de adviseur handelt conform wet- en regelgeving en interne procedures.

Pagina 18 van 34


Werkproces 1.1 Inventariseert de gegevens van de klant met betrekking tot consumptief krediet De adviseur stemt zijn communicatie af op het begripsniveau van de klant. De adviseur handelt conform de zorgplicht (Relaties bouwen en netwerken, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen) Werkproces 1.2 Analyseert de gegevens en de kredietbehoefte van de klant Omschrijving De adviseur stelt een klantprofiel op waarin hij de verschillende risico's en zekerheden met betrekking tot consumptief krediet voor de klant in kaart brengt. Hij berekent de specificaties van het krediet, zoals de kredietsom, het limiet, het bedrag, de looptijd, en de leencapaciteit, met behulp van de juiste software. De adviseur voert een BKR-toets uit en interpreteert de gegevens. Hij maakt een inschatting of de klant geaccepteerd gaat worden op basis van zowel de risico's voor de organisatie als voor de klant. De adviseur herkent fraudesignalen. Resultaat De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant. De beslissing omtrent acceptatie of afwijzing is genomen. En oplossingen zijn geselecteerd op basis van de risicoanalyse en besproken met de klant. Er zijn berekeningen gemaakt van de kredietsom, de limiet, de maandtermijn, het contractbedrag, de looptijd, de leencapaciteit, risico's, bruto- en netto-lasten, ook van een krediet voor de eigen woning. Gedrag De De De De De De

adviseur adviseur adviseur adviseur adviseur adviseur

handelt in het belang van de klant en past de zorgplicht toe. beperkt de risico's voor zijn organisatie. houdt rekening met zowel het heden als de toekomst. is kritisch bij het toetsen van de juistheid en betrouwbaarheid van de gegevens. roept de hulp in van collega's of leidinggevenden bij complexe zaken of doorverwijzingen. past vakdeskundigheid toe door accuraat berekeningen te maken op basis van kennis van producten.

(Samenwerken en overleggen, Ethisch en integer handelen, Analyseren, Vakdeskundigheid toepassen, Bedrijfsmatig handelen) Werkproces 1.3 Adviseert een passende oplossing met betrekking tot consumptief krediet Omschrijving De adviseur adviseert de klant over diverse financieringsmogelijkheden met betrekking tot consumptief krediet. In voorkomende gevallen wijst hij de klant af. Hij maakt de gegevens uit de analyse inzichtelijk voor de klant. Tevens staat hij stil bij de vraag of er extra verzekerd moet worden voor arbeidsongeschiktheid of onvrijwillige werkloosheid en wijst de klant op het financiële risico van overlijden. De adviseur staat ook stil bij eventuele veranderingen in de leefsituatie van de klant en de gevolgen daarvan voor de financiering. Resultaat De klant begrijpt de uitkomsten uit de risicoanalyse en een passend advies omtrent consumptief krediet is gegeven. De klant is in staat een bewuste keuze te maken met betrekking tot consumptieve financieringen. Een eventuele afwijzing is uitgelegd en de kredietovereenkomst is opgesteld en ondertekend. Gedrag De adviseur communiceert open, eerlijk en duidelijk de uitkomst van de analyse. De adviseur licht duidelijk toe waarom een financieringsaanvraag is geaccepteerd dan wel afgewezen. De adviseur rond de aanvraag af volgens de procedures van de organisatie. De adviseur leeft mee met de klant bij een negatief advies. (Presenteren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Met druk en tegenslag omgaan, Ethisch en integer handelen)

Pagina 19 van 34


Werkproces 1.4 Beheert en houdt het advies actueel met betrekking tot consumptief krediet (nazorg) Omschrijving De adviseur brengt periodiek wijzigingen in de gegevens van de klant in kaart met betrekking tot de verstrekte lening. Op basis daarvan bepaalt hij of revisie wenselijk is. In geval van vergroede aflossing dient de adviseur teveel betaalde rente te restitueren. Bij achterstalligheid bespreekt hij de gevolgen daarvan met de klant. Resultaat Het dossier is actueel, de gevolgen van vervroegde aflossing of achterstalligheid zijn in beeld en wijzigingen in de financiering zijn met de klant besproken. Gedrag De adviseur controleert of gegevens nog up-to-date zijn. De adviseur geeft een heldere presentatie van de gegevens met betrekking tot wijzigingen, aflossingen en achterstalligheid. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving. (Ethisch en integer handelen, Omgaan met verandering en aanpassen, Analyseren)

Pagina 20 van 34


Profiel 2 Adviseur Schadeverzekeringen Mbo-Niveau 4 Typering van het beroep De adviseur schadeverzekeringen is werkzaam bij een verzekeraar of financieel intermediair. Hij richt zich op particuliere klanten en zakelijke klanten. Centraal staat behoefte van de klant om zich in te dekken tegen de financiële gevolgen van schade met betrekking tot materiële of vermogensbeschermende zaken. De adviseur adviseert over schadeverzekeringen en bespreekt preventiemaatrgelen ter voorkoming van schade. De adviseur beschikt over diploma's waarmee hij wettelijk bevoegd is om adviezen te geven over de producten: sparen en betalen, schadeverzekeringen particulier en producten voor vermogensopbouw en bijbehorende (levens)verzekeringen. Resultaat van het beroep is een passend advies over schadeverzekeringen. Kritische beroepssituatie(s): Centraal in het werk van de adviseur schadeverzekeringen staat het geven van een passend advies aan de klant over schadeverzekeringen. Resultaat is het geven van een advies over financiële producten aan een klant die zich wil indekken tegen schades op materiële zaken. De klant is op basis van het advies in staat om te beslissen of, en zo ja welke verzekering het beste bij hem past. Om te komen tot dit advies inventariseert hij de wensen en behoeften van de klant, geeft hij de klant informatie, beoordeelt hij de productaanvraag, en brengt hij de risico’s op schade in kaart alsmede de financiële gevolgen. Van belang is dat de klant een integraal advies krijgt waarbij de adviseur in kaart brengt hoe het advies dat hij geeft samenhangt met de andere financiële behoeften van de klant. Bij advies gaat het ook om het actueel houden van het advies in relatie tot de informatie die de adviseur regelmatig inwint bij zijn klant. Wettelijke beroepsvereisten Ja Toelichting wettelijke beroepsvereisten Op de Adviseur Bancaire Diensten zijn de volgende beroepskwalificaties uit de Wet op het financieel toezicht van toepassing: Adviseur Schadeverzekeringen Particulier Adviseur Schadeverzekeringen Zakelijk De deskundigheidseisen bij deze beroepskwalificaties zijn de eind- en toetstermen van de modules: Wft Basis Wft Schadeverzekeringen Particulier Wft Schadeverzekeringen Zakelijk. Het examen voor deze modules wordt gehaald bij een door het ministerie van financiën geaccrediteerd exameninstelling. Deze erkende wft-diploma's zijn een verplicht onderdeel van het mbo diploma Financiële Dienstverlening. Bron wettelijke beroepsvereisten Financiën Branchevereisten Nee Kerntaak 1 Adviseert schadeverzekeringen aan zakelijke klanten Complexiteit De adviseur geeft adviezen aan klanten met verschillende achtergronden en klantsituaties. Uitgangspunt is een klant die kans loopt op materiele schade dat wordt opgelost door de adviseur met het schetsen van preventiemaatregelen en het adviseren van bijbehorende verzekeringen. De complexiteit wordt bepaald doordat de risico's per klant verschillen. De adviseur maakt daarom per klant een (gestandaardiseerde) risicoanalyse waarin gekeken wordt naar de kans op schade en de financiële gevolgen van schade. Hij maakt gebruik van kennis van schadeverzekeringen en kenmerken van de te verzekeren materiele objecten. Hij maakt complexe materie inzichtelijk door zijn communicatie af te stemmen op het niveau van de klant. De adviseur herkent zelf tekortkomingen en houdt ontwikkelingen in het vak bij. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid

Pagina 21 van 34


Kerntaak 1 Adviseert schadeverzekeringen aan zakelijke klanten De adviseur schadeverzekeringen adviseert zelfstandig over schadeverzekeringen en is zelf verantwoordelijk voor het gegeven advies. Hij werkt samen met collega´s om informatie in te winnen of om door te verwijzen wanneer klanten vragen hebben over zaken die op grond van de Wft buiten zijn bevoegdheid vallen. Hij wordt door zijn leidinggevende aangestuurd op basis van targets, bijvoorbeeld het aantal te voeren gesprekken. Vakkennis Eindtermen kennis Wft schadeverzekeringen zakelijk De adviseur heeft actuele kennis van het verzekeringsrecht en de van toepassing zijnde richtlijnen, gedragscodes en convenanten met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk De adviseur heeft grondige en actuele kennis van verzekeringstechnische risicoanalyse van bedrijven De adviseur heeft elementaire juridische en fiscale kennis met betrekking tot rechtspersonen en ondernemingsstructuren De adviseur heeft kennis van bedrijfseconomische en organisatorische vraagstukken De adviseur heeft grondige en actuele kennis van zakelijke schadeverzekeringen De adviseur heeft actuele kennis van de processen bij schadeverzekeringen De adviseur heeft grondige en actuele kennis van relevante wetgeving en jurisprudentie inzake zakelijke schadeverzekeringen Vaardigheden Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft schadeverzekeringen zakelijk De adviseur kan zakelijke risico’s analyseren en beoordelen De adviseur kan relevante en benodigde preventiemaatregelen voor zakelijke schades inventariseren, beoordelen en verduidelijken De adviseur heeft het vermogen om het adviesproces voor zakelijke schadeverzekeringen te plannen, te sturen en tot een succes te brengen De adviseur kan verzekeringsovereenkomsten met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen beheren en muteren De adviseur kan een mogelijke aanspraak/vordering met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen behandelen De adviseur kan een mogelijke aanspraak/vordering met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk vastleggen in het dossier De adviseur kan het inventarisatie- en analysetraject met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen van diverse mate van complexiteit zelfstandig, succesvol en correct uitvoeren De adviseur kan de klant zelfstandig, succesvol en correct kan adviseren inzake zakelijke schadeverzekeringen waarbij het belang van de klant centraal wordt gesteld De adviseur kan het beheertraject met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen van diverse omvang en complexiteit zelfstandig, succesvol en correct uitvoeren De adviseur kan het schadebehandelingstraject met betrekking tot zakelijke schadeverzekeringen zelfstandig, succesvol en correct uitvoeren, ook in gevallen van belangentegenstellingen Werkproces 1.1 Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen zakelijk Omschrijving De adviseur inventariseert de gegevens van de zakelijke klant en breng in kaart over welke zaken de klant schade kan lopen. Hij informeert de klant over de mogelijkheden voor het verzekeren van schades in de zakelijke sfeer. Hij brengt preventiemaatregelen in kaart en inventariseert het schadeverleden van de klant. Tevens brengt hij de kenmerken van de te verzekeren objecten in kaart alsmede de waarde van deze objecten. Op het moment dat gegevens niet duidelijk of onvolledig zijn vraagt de adviseur door. Hij geeft de klant informatie over de dienstverlening en over de mogelijkheden op het gebied van verzekeren. Bij complexe adviesvragen verwijst hij de klant door. De gegevens van de klant worden vastgelegd in een dossier. Resultaat Er is een goed schadebeeld van de klant, de kenmerken van de objecten zijn in kaart gebracht, het aanvraagformulier is correct ingevuld, en preventiemaatregelen zijn besproken en de klant is geïnformeerd over productkenmerken.

Pagina 22 van 34


Werkproces 1.1 Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over schadeverzekeringen zakelijk Gedrag De adviseur gebruikt goede interviewtechnieken, gebaseerd op luisteren, doorvragen, confronteren en inleven. De adviseur leeft zich in in de situatie van de klant. De adviseur stemt de communicatie af op het begripsniveau van de klant. De adviseur gebruikt tekeningen en grafische voorstellingen ter verduidelijking. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving en procedures. De adviseur gaat integer om met klantgegevens. (Relaties bouwen en netwerken, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Samenwerken en overleggen) (Samenwerken en overleggen, Relaties bouwen en netwerken, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen) Werkproces 1.2 Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van schadeverzekeringen zakelijk Omschrijving De adviseur analyseert de gegevens uit de inventarisatie en maakt op basis daarvan een risicoanalyse. Hij maakt hierbij gebruik van gegevens uit de balans, jaarverslag, KvK-uittreksels, schadeverleden van de organisatie, CAO, personeelsgegevens, fiscale en sociale gegevens. Hij verwerkt de risico's die de klant loopt op schade en brengt in kaart hoe deze afgedekt kunnen worden door middel van schadeverzekeringen. Hij beoordeelt welke risico's moeten worden afgedekt door een verzekeringsoplossing. Op basis daarvan selecteert hij producten. Resultaat De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant en verzekeringsoplossingen zijn geselecteerd op basis van de risicoanalyse. Gedrag De adviseur handelt in het belang van de klant en past de zorgplicht toe. De adviseur is kritisch bij het toetsen van de juistheid en betrouwbaarheid van de gegevens. De adviseur past vakdeskundigheid toe door accuraat berekeningen te maken op basis van kennis van producten. De adviseur legt een relatie tussen de gegevens van de klant en het productassortiment (Ethisch en integer handelen, Vakdeskundigheid toepassen, Analyseren, Instructies en procedures opvolgen) Werkproces 1.3 Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk Omschrijving De adviseur brengt op basis van de analyse een advies uit. Hij legt uit welke zaken of belangen van de klant onder de dekking van de verzekering kunnen worden geschaard. Tevens geeft hij toelichting op het acceptatietraject, bemiddelt in verzekeringsoplossingen en beoordeelt de uiteindelijke acceptatie. Hij kan de mogelijke gevolgen schetsen van een afwijkend risico en/of risicoverzwarende factoren in het acceptatietraject. De adviseur stelt een offerte op. Voor eventuele afwijkende risico's die niet verzekerd kunnen worden maakt de adviseur afspraken met de verzekeringsmaatschappij over een aangepaste offerte. De adviseur maakt een berekening van de verzekeringspremie. Het adviestraject wordt op juiste wijze vastgelegd in het klantdossier. Resultaat de klant begrijpt de uitkomsten uit de risicoanalyse en een passend advies omtrent schadeverzekeringen zakelijk is gegeven. De klant heeft inzicht in het acceptatietraject. Gedrag De De De De De

adviseur adviseur adviseur adviseur adviseur

werkt onbevooroordeeld ten aanzien de te adviseren producten. communiceert open, eerlijk en duidelijk de uitkomst van de analyse. licht duidelijk toe wat de voor- en nadelen zijn van verschillende voorstellen. brengt deskundigheid over naar klanten. handelt conform procedures, en wet- en regelgeving.

Pagina 23 van 34


Werkproces 1.3 Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk De adviseur stemt de communicatie af op de klant. (Ethisch en integer handelen, Presenteren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Met druk en tegenslag omgaan) Werkproces 1.4 Beheert en houdt het advies met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk actueel (nazorg) Omschrijving De adviseur checkt de actualiteit van de klantgegevens in het dossier. Hij bespreekt eventuele gevolgen van aanpassingen door de verzekeraar met de klant. In voorkomende gevallen berekent hij de restitutie of suppletie op basis van de oorspronkelijke premie en gewijzigde premie. Hij controleert op basis van de polis of de gevolgen van een verandering van de situatie juist verwerkt zijn. Bij veranderingen past hij de verzekering aan en legt dit vast in het dossier. Resultaat Het dossier is actueel de dekking is volledig en wijzigingen zijn met de klant besproken. Gedrag De adviseur werkt proactief ten aanzien van wijzigingen in de producten of gegevens van de klant. De adviseur informeert alle belanghebbende tijdig en correct. De adviseur verstrekt begrijpelijke informatie De adviseur geeft een heldere presentatie van de gegevens met betrekking tot wijzigingen. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving. (Ethisch en integer handelen, Presenteren, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Ondernemend en commercieel handelen) Werkproces 1.5 Begeleidt bij de schadebehandeling/claim met betrekking tot schadeverzekeringen zakelijk Omschrijving De adviseur neemt de schade aan. Hiervoor verwerkt hij de gegevens die nodig zijn voor de schadebehandeling en slaat deze op in een schadedossier. Hij bespreekt eventuele maatregelen ter beperking van de schade met de klant. Hij stelt vast of de schade gedekt is en of er sprake is van over- of onderverzekering. Hij berekent de mogelijke hoogte en samenstelling van de schadevergoeding, ook met betrekking tot de mogelijkheden om aanvullende kosten vergoed te krijgen. Hij ligt vervolgens het proces van de schadebehandeling toe dat de klant gaat doorlopen bij de verzekeraar. Hij handelt op fraudesignalen. Resultaat De klant weet wat hij kan verwachten met betrekking tot het indienen van de claim, de behandelingsprocedure is bekend en de juiste gegevens rondom de schade zijn geïnventariseerd. Fraudesignalen zijn herkend. Gedrag De adviseur toont betrokkenheid bij de situatie. De adviseur achterhaalt de juiste gegevens met goede vraagtechnieken. De adviseur legt duidelijk uit wat de procedure is. De adviseur beschrijft de situatie kernachtig en scherp in een logisch en gestructureerd schadedossier De adviseur legt relaties tussen de oorzaak van de claim en eventuele effecten. (Aandacht en begrip tonen, Overtuigen en beïnvloeden, Presenteren, Formuleren en rapporteren, Vakdeskundigheid toepassen, Analyseren, Instructies en procedures opvolgen)

Pagina 24 van 34


Profiel 3 Adviseur Inkomensverzekeringen Mbo-Niveau 4 Typering van het beroep De adviseur inkomen is werkzaam bij een bank, verzekeraar of financieel intermediair. Hij richt zich voornamelijk op zakelijke klanten met een collectief contract en daarnaast ook op individuele klanten. De adviseur inkomen adviseert over inkomensrisico’s bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid en is verder in staat het advies actueel te houden, te beheren en de schadebehandeling te begeleiden, onder meer door het verstrekken van informatie over reintegratietrajecten en over de dienstverlening van Arbo-instanties. De adviseur beschikt over diploma's waarmee hij wettelijk bevoegd is om adviezen te geven over de producten: sparen en betalen, schadeverzekeringen particulier en inkomensverzekeringen. Resultaat van het beroep is een passend advies over Inkomensverzekeringen. Kritische beroepssituatie(s): Centraal in het werk van de adviseur vermogen staat het geven van een passend advies aan de klant over zijn vermogen en de daarbij behorende verzekeringen. Resultaat is het geven van een advies over financiële producten aan een klant met een bepaald vermogensdoel in de toekomst en de vraag hoe dit bereikt kan worden, alsmede hoe vermogensbeschermende maatregelen genomen kunnen worden. De klant is op basis van het advies in staat om te beslissen hoe hij het beste vermogen kan opbouwen en zich kan indekken tegen verliezen. De adviseur vermogen brengt in een inventarisatiegesprek de vermogensbehoefte van de klant in het heden en de toekomst in kaart in relatie tot zijn inkomsten en geeft hier fiscale en juridische informatie over en, indien passend, adviezen over bijbehorende financiële producten. Hij brengt tevens de bijbehorende risico's op het niet behalen van het vermogensdoel in kaart en adviseert de klant hoe hij zich hiertegen kan indekken. Van belang is dat de klant een integraal advies krijgt de adviseur in kaart breng hoe het advies dat hij geeft samenhangt met de andere financiële behoeften van de klant. Bij advies gaat het ook om het actueel houden van het advies in relatie tot de informatie die de adviseur regelmatig inwint bij zijn klant. Wettelijke beroepsvereisten Ja Toelichting wettelijke beroepsvereisten Op de Adviseur Inkomensverzekeringen zijn de volgende beroepskwalificaties uit de Wet op het financieel toezicht van toepassing: Adviseur Schadeverzekeringen Particulier Adviseur Inkomen De deskundigheidseisen bij deze beroepskwalificaties zijn de eind- en toetstermen van de modules: Wft Basis Wft Schadeverzekeringen Particulier Wft Inkomen. Het examen voor deze modules wordt gehaald bij een door het ministerie van financiën geaccrediteerd exameninstelling. Deze erkende wft-diploma's zijn een verplicht onderdeel van het mbo diploma Financiële Dienstverlening. Bron wettelijke beroepsvereisten Financiën Branchevereisten Nee Kerntaak 1 Adviseert over Inkomensverzekeringen Complexiteit De adviseur geeft adviezen aan particuliere en zakelijke klanten met verschillende achtergronden en klantsituaties. bij zakelijke klanten spelen bovendien meerdere actoren een rol: de ondernemer/bestuurder, werknemers, de verzekeringsmaatschappij, HR-afdeling. Uitgangspunt is een klant met kans op wegvallen van inkomen dat wordt opgelost met een inkomensverzekering. De complexiteit wordt bepaald doordat de risico's per klant verschillen. Hij maakt daarom per klant een risicoanalyse waarin gekeken wordt naar de risico's op het wegvallen van inkomen voor

Pagina 25 van 34


Kerntaak 1 Adviseert over Inkomensverzekeringen ondernemingen en werknemers. Adviseur zet hiervoor complexe kennis in voor het schetsen van meerdere scenario’s. Bij het bedenken van oplossingen spelen bovendien belangentegenstellingen tussen de verschillende actoren een rol. Hij maakt gebruik van specialistische productkennis, kennis van de financiële huishouding van particuliere en zakelijke klanten en heeft specialistische kennis van de wettelijke regelingen rondom werknemers. Hij maakt gebruik van kennis van producten, kenmerken van organisaties en personeel van organisaties. De adviseur herkent zelf tekortkomingen en houdt ontwikkelingen in het vak bij. Hij maakt complexe materie inzichtelijk door zijn communicatie af te stemmen op het niveau van de klant. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur inkomensverzekeringen adviseert zelfstandig over inkomensverzekeringen en is zelf verantwoordelijk voor het gegeven advies. Hij werkt samen met collega´s om informatie in te winnen of om door te verwijzen wanneer klanten vragen hebben over zaken die op grond van de Wft buiten zijn bevoegdheid vallen. Hij wordt door zijn leidinggevende aangestuurd op basis van targets, bijvoorbeeld het aantal te voeren gesprekken. Vakkennis Eindtermen kennis Inkomensverzekeringen De adviseur heeft grondige en actuele kennis van relevante wetgeving en jurisprudentie inzake inkomensverzekeringen De adviseur heeft grondige en actuele kennis van verzekeringstechnische risicoanalyse met betrekking tot inkomensverzekeringen De adviseur heeft elementaire juridische en fiscale kennis met betrekking tot rechtspersonen en ondernemingsstructuren De adviseur heeft elementaire kennis van een aantal bedrijfseconomische vraagstukken De adviseur heeft actuele kennis van het algemene verzekeringsrecht en de van toepassing zijnde richtlijnen, gedragscodes en convenanten De adviseur heeft grondige en actuele kennis van inkomensverzekeringen De adviseur heeft actuele kennis van de processen bij inkomensverzekeringen Vaardigheden Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft inkomensverzekeringen De adviseur kan de relevante en benodigde preventiemaatregelen rond inkomensverzekeringen inventariseren en verduidelijken De adviseur kan de advisering van inkomensverzekeringen plannen, sturen en tot een succes brengen De adviseur kan verzekeringsovereenkomsten met betrekking tot inkomen beheren en muteren De adviseur kan een aanspraak/vordering met betrekking tot inkomens-schadevergoeding behandelen De adviseur kan het schadetraject met betrekking tot inkomensverzekeringen vastleggen in het dossier De adviseur kan voor werkgevers, werknemers en ondernemers het inventarisatie- en analysetraject met betrekking tot (collectieve)inkomensverzekeringen van diverse mate van complexiteit zelfstandig, succesvol en correct uitvoeren De adviseur kan het adviestraject met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen zelfstandig, passend en correct uitvoeren De adviseur kan het beheertraject met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen zelfstandig, passend en correct uitvoeren De adviseur kan het schadebehandelingstraject met betrekking tot (collectieve) inkomensverzekeringen zelfstandig, succesvol en correct kan uitvoeren, ook in gevallen van belangentegenstellingen De adviseur kan beschrijven welke invloed de verrichtingen van een financiële instelling en/of financiële dienstverlener hebben op het maatschappelijk belang en de samenleving, alsmede welke gevolgen deze hebben voor de reputatie van de financiële sector De adviseur kan aantonen op welke wijze integriteitsrisico's tot een aanvaardbaar niveau kunnen worden teruggebracht De adviseur kan de belangen van de verschillende actoren herkennen en bespreekbaar te maken

Pagina 26 van 34


Werkproces 1.1 Inventariseert de gegevens van de klant ten behoeve van een advies over Inkomensverzekeringen Omschrijving De adviseur inventariseert de gegevens van de klant en brengt in kaart over welke zaken de klant risico loopt met betrekking tot het inkomen. Hij onderzoekt de werkgeversgegevens uit IB-aangiftes, enkelvoudige en geconsolideerde jaarrekeningen V&W rekening, begroting, balans, eigen vermogen en privé-vermogen. De adviseur onderzoekt tevens de informatie over werknemers uit: verzuimoverzicht, WGA-beschikking, accountantsverklaring inkomen, de CAO, of de pensioenregeling. Ten slotte vormt hij zich een beeld van de sector waarin de onderneming zich bevindt. De adviseur houdt in de inventarisatie tevens rekening met de belangen van alle actoren, en de tegengestelde belangen die deze kunnen hebben met het belang van de opdrachtgever. Hij informeert de verschillende belanghebbenden inhoudelijk en neemt weerstanden weg. Ook moet hij letten op indicatoren met betrekking tot het morele risico, zoals eerdere opzegging en aanwijzingen voor fraude. Bij complexere gevallen schakelt hij een expert in. Resultaat Er is een goed schadebeeld van de klant, de kenmerken van de objecten zijn in kaart gebracht, het aanvraagformulier is correct ingevuld, en preventiemaatregelen zijn besproken en de klant is geïnformeerd over productkenmerken. Actoren en dilemma's zijn in beeld gebracht. Gedrag De adviseur brengt behoefte in kaart zonder toe te werken naar een vooraf gekozen oplossing. De adviseur is alert op tegenstrijdigheden. De adviseur gebruikt de juiste interviewtechnieken, zoals doorvragen, samenvatten, confronteren. De adviseur hanteert emoties empathisch en strategisch De adviseur vraagt of onderzoekt door als de informatie lastig te verkrijgen is. (Ethisch en integer handelen, Relaties bouwen en netwerken, Onderzoeken, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen) Werkproces 1.2 Stelt een risicoanalyse op ten behoeve van inkomensverzekeringen Omschrijving De adviseur analyseert de doelstellingen, kennis en ervaring van de klant met betrekking tot het financiële risico van ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Hij beoordeelt de financiële risico's en hun samenhang en brengt de financiële oplossingen in kaart. Hij onderzoekt welke verzekeringsvoorwaarden het beste aansluiten bij op de verzekeringsbehoefte van de klant. Hij zorgt ervoor dat producten goed op elkaar aansluiten. Hierbij houdt hij rekening met ontwikkelingen in de toekomst. Hij analyseert tevens de mogelijke dilemma's die kunnen ontstaan omdat er sprake is van tegengestelde belangen tussen de verschillende actoren. Hiervoor weegt hij de belangen tegen elkaar af bij de te maken keuzes. Resultaat De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant, er is inzicht in de risico's met betrekking tot inkomen en verzekeringsoplossingen zijn geselecteerd op basis van de risicoanalyse. Gedrag De adviseur handelt in het belang van de klant en past de zorgplicht toe. De adviseur is kritisch bij het toetsen van de juistheid en betrouwbaarheid van de gegevens. De adviseur past vakdeskundigheid toe door accuraat berekeningen te maken op basis van kennis van producten. De adviseur legt een relatie tussen de gegevens van de klant en het productassortiment (Samenwerken en overleggen, Formuleren en rapporteren, Vakdeskundigheid toepassen, Materialen en middelen inzetten, Analyseren) Werkproces 1.3 Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot Inkomensverzekeringen Omschrijving De adviseur brengt op basis van de analyse een advies uit. Hierbij bespreekt hij tevens het nut van preventieve en schadebeperkende maatregelen. Hij bespreekt de vraag of een gesloten inkomensverzekering en/of bedrijfsmatig gesloten aansprakelijkheidsverzekering voldoen aan het adequaat afdekken van de financiële risico's. De dilemma's met betrekking tot belangtegenstellingen tussen de opdrachtgever en andere actoren worden zowel schriftelijk als mondeling besproken met de verschillende actoren. Hij maakt gebruik van verschillende hulpmiddelen bij het

Pagina 27 van 34


Werkproces 1.3 Adviseert (en eventueel bemiddelen) een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch, met betrekking tot Inkomensverzekeringen berekenen van de premie. De adviseur ondersteunt de klant bij het invullen van het aanvraagformulier en de gezondheidsverklaring. De adviseur bespreekt de acceptatie met de klant. Hij bemiddelt voor de klant met de verzekeringsmaatschappij en legt uit hoe de verzekeraar tot zijn beslissing is gekomen. Hij geeft hierover tevens voorlichting aan de werknemers. Hij controleert de polis en andere bescheiden. Gegevens worden opgeslagen in het klantdossier. Resultaat de klant begrijpt de uitkomsten uit de risicoanalyse en een passend advies omtrent schadeverzekeringen particulier is gegeven. De klant heeft inzicht in het acceptatietraject en wettelijke mogelijkheden rondom inkomensverzekeringen. De klant is gewezen op betaalbaarheid, lastenontwikkeling en financiële gevolgen van het advies. Gedrag De adviseur communiceert open, eerlijk en duidelijk de uitkomst van de analyse communiceren. De adviseur stelt de klant gerust als er veel onzekerheden en veranderingen zijn. De adviseur is verantwoord kritisch. De adviseur licht duidelijk toe wat de voor- en nadelen zijn van verschillende voorstellen. De adviseur brengt deskundigheid over naar klanten. De adviseur handelt conform procedures, en wet- en regelgeving. De adviseur stemt communicatie af op de klant. (Aandacht en begrip tonen, Ethisch en integer handelen, Overtuigen en beïnvloeden, Presenteren, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten) Werkproces 1.4 Beheert en houdt het advies van inkomensverzekeringen actueel (nazorg) Omschrijving De adviseur brengt wijzigingen in kaart en zorgt ervoor dat het advies opnieuw aansluit bij het profiel van de klant. De wijzigingen hebben te maken met veranderingen in wet- en regelgeving, wijzigingen in de situatie van de klant of wijzigingen in productvoorwaarden. Hij verzend de wijzigingen op een bestaande inkomensverzekering naar de verzekeraar en controleert na acceptatie de wijzigingen. De klant wordt geïnformeerd, de premie wordt opnieuw berekend en het beheertraject wordt correct vastgelegd in het dossier. Hij ondersteunt de klant bij het indienen van een eventuele klacht. Resultaat Het dossier is actueel de dekking is volledig en wijzigingen zijn met de klant besproken. Gedrag De adviseur werkt proactief ten aanzien van wijzigingen in de producten of gegevens van de klant. De adviseur informeert alle belanghebbende tijdig en correct. De adviseur verstrekt begrijpelijke informatie De adviseur geeft een heldere presentatie van de gegevens met betrekking tot wijzigingen. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving. (Overtuigen en beïnvloeden, Formuleren en rapporteren, Materialen en middelen inzetten, Analyseren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Omgaan met verandering en aanpassen) Werkproces 1.5 Begeleidt bij de schadebehandeling/claim van inkomensverzekeringen Omschrijving De adviseur neemt de schade aan. Hiervoor verwerkt hij de gegevens die nodig zijn voor de schadebehandeling en slaat deze op in een schadedossier. Hij bespreekt eventuele maatregelen ter beperking van de schade met de klant. De adviseur inventariseert tevens de re-integratieactiviteiten en adviseert de klant hierover. Hij stelt vast of de schade gedekt is en berekent de mogelijke hoogte en samenstelling van de schadevergoeding, ook met betrekking tot de mogelijkheden om aanvullende kosten vergoed te krijgen. Hij ligt vervolgens het proces van de schadebehandeling toe dat de klant gaat doorlopen bij de verzekeraar. Hij handelt op fraudesignalen. Hij schakelt in complexe gevallen een deskundige in.

Pagina 28 van 34


Werkproces 1.5 Begeleidt bij de schadebehandeling/claim van inkomensverzekeringen Resultaat De klant weet wat hij kan verwachten met betrekking tot het indienen van de claim, de behandelingsprocedure is bekend en de juiste gegevens rondom de schade zijn geïnventariseerd. Fraudesignalen zijn herkend. De mogelijkheden van re-integratie zijn besproken. Fraudesignalen zijn herkend. Gedrag De adviseur toont betrokkenheid bij de situatie. De adviseur achterhaalt de juiste gegevens met goede vraagtechnieken. De adviseur legt uit duidelijk uit wat de procedure is. De adviseur beschrijft de situatie kernachtig en scherp in een logisch en gestructureerd schadedossier De adviseur legt relaties tussen de oorzaak van de claim en eventuele effecten. (Aandacht en begrip tonen, Samenwerken en overleggen, Ethisch en integer handelen, Analyseren, Instructies en procedures opvolgen)

Pagina 29 van 34


Profiel 4 Adviseur Vermogen Mbo-Niveau 4 Typering van het beroep De adviseur vermogen is werkzaam bij een bank, verzekeraar of financieel intermediair. Hij richt zich voornamelijk op particuliere klanten en klein zakelijk waarbij de vermogensbehoefte, zowel in het heden als in de toekomst, centraal staat. Hierbij hoort ook het pensioen van de klant in de derde pijler. De adviseur beschikt over diploma's waarmee hij wettelijk bevoegd is om adviezen te geven over de producten sparen en betalen, schadeverzekeringen particulier en producten voor vermogensopbouw en bijbehorende (levens)verzekeringen. Resultaat van het beroep is een passend advies over het vermogen bijbehorende verzekeringen. Kritische beroepssituatie(s): Centraal in het werk van de adviseur vermogen staat het geven van een passend advies aan de klant over zijn vermogen en de daarbij behorende verzekeringen. Kenmerkend is dat het hierbij gaat om klanten met een bepaald vermogensdoel in de toekomst en de vraag hoe dit bereikt kan worden, alsmede hoe vermogensbeschermende maatregelen genomen kunnen worden. De adviseur vermogen brengt in een inventarisatiegesprek de vermogensbehoefte van de klant in het heden en de toekomst in kaart in relatie tot zijn inkomsten en geeft hier fiscale en juridische informatie over en, indien passend, adviezen over bijbehorende financiële producten. Hij brengt tevens de bijbehorende risico's op het niet behalen van het vermogensdoel in kaart en adviseert de klant oe hij zich hiertegen kan indekken. Van belang is dat de klant een integraal advies krijgt de adviseur in kaart breng hoe het advies dat hij geeft samenhangt met de andere financiële behoeften van de klant. De adviseur is niet alleen verantwoordelijk voor het gegeven advies, maar ook voor het actueel houden van het advies in relatie tot de informatie die hij regelmatig inwint bij zijn klant. De adviseur is niet alleen verantwoordelijk voor het gegeven advies, maar ook voor het actueel houden van het advies in relatie tot de informatie die hij regelmatig inwint bij zijn klant. Wettelijke beroepsvereisten Ja Toelichting wettelijke beroepsvereisten Op de Adviseur Vermogen zijn de volgende beroepskwalificaties uit de Wet op het financieel toezicht van toepassing: Adviseur Schadeverzekeringen Particulier Adviseur Vermogen De deskundigheidseisen bij deze beroepskwalificaties zijn de eind- en toetstermen van de modules: Wft Basis Wft Schadeverzekeringen Particulier Wft Vermogen Het examen voor deze modules wordt gehaald bij een door het ministerie van financiën geaccrediteerd exameninstelling. Deze erkende wft-diploma's zijn een verplicht onderdeel van het mbo diploma Financiële Dienstverlening. Bron wettelijke beroepsvereisten Financiën Branchevereisten Nee Kerntaak 1 Adviseren over Vermogen Complexiteit De adviseur geeft adviezen aan klanten met verschillende achtergronden en klantsituaties. Uitgangspunt is een klant met een vermogensbehoefte op de lange termijn en de adviseur lost dit op met advies over vermogensopbouw en vermogens-beschermende maartregelen. De complexiteit wordt bepaald doordat de risico's per klant verschillen. De adviseur maakt daarom per klant een individuele risicoanalyse waarin gekeken wordt naar de risico’s op het niet behalen van een vermogensdoel, en waarbij een hoge mate van onzekerheid over de toekomstige situatie een rol speelt. Hij maakt gebruik van specialistische productkennis, kennis van de financiële huishouding van particuliere en zakelijke klanten. In het advies maakt hij gebruik van abstracte theorieën rond vermogensopbouw, alsmede

Pagina 30 van 34


Kerntaak 1 Adviseren over Vermogen specialistische fiscale kennis en kennis van de verschillende levensfasen waar een klant zich in kan bevinden. De adviseur zet hiervoor complexe kennis in voor het schetsen van meerdere scenario’s. Hij maakt complexe materie inzichtelijk door zijn communicatie af te stemmen op het niveau van de klant. De adviseur herkent zelf tekortkomingen en houdt ontwikkelingen in het vak bij. Verantwoordelijkheid en zelfstandigheid De adviseur vermogen adviseert zelfstandig over inkomensverzekeringen en is zelf verantwoordelijk voor het gegeven advies. Hij werkt samen met collega´s om informatie in te winnen of om door te verwijzen wanneer klanten vragen hebben over zaken die op grond van de Wft buiten zijn bevoegdheid vallen. Hij wordt door zijn leidinggevende aangestuurd op basis van targets, bijvoorbeeld het aantal te voeren gesprekken. Vakkennis Eindtermen Kennis Vermogen De adviseur heeft actuele en grondige kennis van de relevante wet- en regelgeving en de van toepassing zijnde richtlijnen en gedragscodes met betrekking tot vermogen De adviseur heeft grondige kennis van de vorming, het beheer en de afbouw van vermogen De adviseur heeft juridische- en fiscale kennis met betrekking tot rechtspersonen en ondernemingsstructuren De adviseur heeft de voor het risicoprofiel benodigde informatie met betrekking tot financiële instrumenten en beleggingsobjecten De adviseur heeft elementaire kennis van ontwikkelingen in de economie en de mogelijke gevolgen daarvan op het inkomen en vermogen van de klant De adviseur heeft kennis van het proces van vermogensadvisering De adviseur heeft grondige kennis van levensverzekeringsproducten en bancaire producten Vaardigheden Eindtermen vaardigheden, competenties en professioneel gedrag Wft vermogen De adviseur kan relevante informatie over de financiële positie en wensen met betrekking tot het vermogen van de klant inventariseren en een zorgvuldig klantprofiel opstellen De adviseur kan door middel van de juiste analyse van de financiële positie en wensen van de klant een zorgvuldig klantprofiel opstellen De adviseur kan door middel van de juiste analyse het spanningsveld tussen inleg, doelstelling en rendement en risico te doorzien De adviseur kan het adviestraject met betrekking tot vermogen plannen, sturen en tot een succes brengen De adviseur kan het vermogensadvies beheren en actueel houden alsmede nazorg verrichten De adviseur kan beschrijven welke invloed de verrichtingen van een financiële instelling en/of financiële dienstverlener hebben op het maatschappelijk belang en de samenleving, alsmede welke gevolgen deze hebben voor de reputatie van de financiële sector De adviseur kan aantonen op welke wijze integriteitsrisico's tot een aanvaardbaar niveau kunnen worden teruggebracht De adviseur kan de belangen van de verschillende actoren herkennen en bespreekbaar te maken De adviseur kan de klantwensen en behoeften met betrekking tot inkomens- en vermogensontwikkelingen correct voor de klant inventariseren De adviseur kan het risicoanalysetraject met betrekking tot vermogen zelfstandig en succesvol uitvoeren De adviseur kan een vermogensadvies plannen, ontwerpen en aan de klant presenteren De adviseur kan het beheer en nazorg uitvoeren op basis van het uitgebrachte advies Werkproces 1.1 Inventariseren van de gegevens van de klant met betrekking tot vermogensadvies Omschrijving De adviseur inventariseert alle de gegevens van de klant met betrekking tot de vermogensopbouw naar de toekomst toe. Hij stelt een risicoprofiel op over de financiële positie van de klant, zijn ervaring en doelstellingen met betrekking tot financiële instrumenten en beleggingsobjecten. De adviseur vraagt door als er informatie ontbreekt. De adviseur bterkt de effecten van de verschillende inkomenssituaties op het vermogen in de levensfasen van de klant en legt een relatie naar de pensioentoezegging vanuit de BV en FOR. Hij interpreteerd de gegevens uit een Uniform Pensioen Overzicht (UPO) en startbrief. Hij helpt de klant met het prioriteren van financiële doelstellingen en confronteert de klant met keuzes en uitgangspunten. Hij informeert de verschillende belanghebbenden over vermogensopbouw en

Pagina 31 van 34


Werkproces 1.1 Inventariseren van de gegevens van de klant met betrekking tot vermogensadvies -afbouw en neemt weerstanden weg. Het aanvraagformulier wordt correct en naar waarheid ingevuld. De gegevens van de klant worden administratief correct vastgelegd. Bij complexe situaties wordt de hulp van derden ingeroepen. Resultaat Er is een goed beeld van de financiële positie, de risicobereidheid, en de kennis en ervaring van de klant, de behoefte van de klant is bekend, het aanvraagformulier is correct ingevuld en de klant is geïnformeerd over de mogelijkheden. Gedrag De adviseur neemt snel alle informatie in zich op over de positie van de klant. De adviseur investeert in een goede relatie met de klant. De adviseur luistert actief naar de klant. De adviseur past de dienstverlening aan op de behoefte van de klant. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving en interne procedures. De adviseur stemt zijn communicatie af op het befripsniveau van de klant. De adviseur past vakbekwaamheid toe. (Relaties bouwen en netwerken, Vakdeskundigheid toepassen, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen) Werkproces 1.2 Opstellen van de risicoanalyse ten behoeve van het vermogensadvies Omschrijving De adviseur analyseert de gegevens uit de inventarisatie. Hij berekent lasten en aanspraken nauwkeurig. Hij brengt in kaart welke bedragen de klant op welk moment nodig heeft om diens doelstellingen te verwezenlijken. Hij vergelijkt voorstellen en productoplossingen en stelt een passend advies op met betrekking tot vermogensopbouw (incl. beleggen) derdepijlerpensioen en bijbehorende verzekeringen. Met betrekking tot de ZZP-er en de DGA interpreteert de adviseur de informatie uit balansen en resultatenrekeningen. Bij natuurlijke personen interpreteert de adviseur de fiscale opgaven. Resultaat De risicoanalyse doet recht aan de uitgangspunten en doelstellingen van de klant, het mogelijkheden rond het behalen van het gewenst vermogen is in beeld en oplossingen zijn geselecteerd. De kenmerken van beleggingen zijn in kaart gebracht. De adviseur heeft het spanningsveld tussen inleg, doelstellingen rendement en risico goed doorzien. Gedrag De De De De


handelt in het belang van de klant en past de zorgplicht toe. is kritisch bij het toetsen van de juistheid en betrouwbaarheid van de gegevens. roept de hulp in van collega's, leidinggevenden of externen bij complexe zaken of doorverwijzingen. past vakdeskundigheid toe door accuraat berekeningen te maken op basis van kennis van producten.

(Samenwerken en overleggen, Ethisch en integer handelen, Vakdeskundigheid toepassen, Analyseren) Werkproces 1.3 Adviseren van een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch met betrekking tot vermogen Omschrijving De adviseur ligt de bevindingen van de analyse toe aan de klant. Hij bespreekt verschillende voorstellen met de klant vanuit diens doelstellingen en kan deze prioriteren en verklaren. De adviseur geeft de klant een passend advies met betrekking tot zijn vermogensopbouw, beleggingen en bijbehorende (levens-) verzekeringen. De adviseur ligt alle juridische, fiscale en financiële zaken toe. Resultaat De klant begrijpt de uitkomsten uit de risicoanalyse en een passend advies omtrent vermogen en beleggen is gegeven. De klant is in staat een bewuste keuze te maken met betrekking tot opbouw van vermogen en vermogensbeschermende maatregelen. De te bereiken doelstellingen zijn besproken in het licht van haalbaarheid. De klant is gewezen op de risico's.

Pagina 32 van 34


Werkproces 1.3 Adviseren van een passende oplossing, zowel financieel als organisatorisch met betrekking tot vermogen Gedrag De adviseur communiceert open, eerlijk en duidelijk de uitkomst van de analyse. De adviseur licht duidelijk toe wat de voor- en nadelen zijn van verschillende voorstellen. De adviseur brengt deskundigheid over naar klanten. De adviseur handelt conform procedures, en wet- en regelgeving. De adviseur stemt communicatie af op de klant. (Ethisch en integer handelen, Presenteren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Instructies en procedures opvolgen, Met druk en tegenslag omgaan) Werkproces 1.4 Beheren en actueel houden van het vermogensadvies (nazorg) Omschrijving De adviseur checkt de actualiteit van de klantgegevens in het dossier. Hiervoor brengt hij periodiek de wijzigingen in de gegevens van de klant in kaart met betrekking tot vermogensportefeuille. Op basis daarvan bepaalt hij of revisie wenselijk is. De adviseur beheert lopende contracten en bespreekt verloop van de beleggingsportefeuille met de klant. Bij wijzigingen in het risicoprofiel past de adviseur de allocatie van de portefeuille aan. Resultaat Het dossier is actueel, De klant begrijpt het verloop van de beleggingen en eventuele wijzigingen in het risicoprofiel. en de assetallocatie sluit opnieuw aan bij het profiel van de klant. Gedrag De adviseur informeert alle belanghebbende tijdig en correct. De adviseur verstrekt begrijpelijke informatie De adviseur geeft een heldere presentatie van de gegevens met betrekking tot wijzigingen. De adviseur handelt conform wet- en regelgeving. (Ethisch en integer handelen, Analyseren, Op de behoeften en verwachtingen van de "klant" richten, Presenteren)

Pagina 33 van 34


KEUZE 1. Mogelijke keuzedelen De voor dit kwalificatiedossier relevante keuzedelen zijn te vinden op www.kwalificatiesmbo.nl.

2. Criteria voor keuzedelen De criteria voor nieuw te ontwikkelen keuzedelen zijn: • • • •

Relevantie voor de arbeidsmarkt en/of relevantie voor (verwante) doorstroom Passend binnen het format Bekendheid bij het betreffende kenniscentrum Gelegitimeerd door betreffende onderwijs en bedrijfsleven

VERANTWOORDINGSINFORMATIE De verantwoordingsinformatie voor dit kwalificatiedossier is te vinden op www.kwalificatiesmbo.nl. Het betreft informatie over: • • • • • • • • • •

Onderliggende beroepscompetentieprofielen en andere brondocumenten Macrodoelmatigheid Wettelijke beroepsvereisten Examenafspraken Studie- en loopbaanperspectief Trends en ontwikkelingen Onderhoudsagenda Betrokkenen Afwijkende NLQF inschaling (indien van toepassing) Afwijking nominale studieduur mbo-4 opleiding (indien van toepassing)

AANVULLENDE INFORMATIE De aanvullende informatie voor dit kwalificatiedossier is te vinden op www.kwalificatiesmbo.nl. Het kan bijvoorbeeld betreffen: • •

Publieksgerichte brochure Beroepeninformatie

Pagina 34 van 34

Kwalificatiedossier MBO: Financiële dienstverlening Profiel(en):

Recommend Documents