KISKUN TAKARÉKSZÖVETKEZET GARANCIA ÜZLETSZABÁLYZATA

KISKUN TAKARÉKSZÖVETKEZET

GARANCIA ÜZLETSZABÁLYZATA

Szabályzat száma: S-08/2014. Döntést hozó testület: a Takarékszövetkezet Igazgatósága Igazgatósági határozat száma: 78/2014.(IX.02.)

2

Tartalomjegyzék

1.

Bevezető rendelkezések…………………………………………………………… 3

2.

A Garancia fogalma és általános szabályai…………………………………………3

3.

A Garancia fajtái………………………………………………………………….. 4

4.

Garancia nyújtása…………………………………………………………………. 4

5.

Garanciavállalásért felszámított díjak…………………………………………….. 5

6.

Beváltott garancia esetén fizetendő díjak, késedelmi kamat…………………….....6

7.

Hatálybalépés……………………………………………………………………….6

Tárgy: a Takarékszövetkezet Garancia Üzletszabályzata Megnevezés: Garancia Üzletszabályzat Igazgatósági határozat száma: 78/2014. (IX.02.) Hatályos: 2014. 09.15.

sorszáma: S-08/2014.

3 1. Bevezető rendelkezések 1.1 A Garancia Üzletszabályzat (továbbiakban: Üzletszabályzat) A KISKUN Takarékszövetkezet székhelye: Kiskunfélegyháza, Gorkij u. 4. tevékenységi engedély száma: I-723/2000. PSZAF (Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete) tevékenységi engedély kelte: 2000.07.18. hitelintézet továbbiakban Takarékszövetkezet és az Ügyfél (új Polgári Törvénykönyv – továbbiakban Ptk – szerinti gazdasági társasági formák, egyéni vállalkozók, őstermelők továbbiakban Ügyfél) között a bankgaranciával kapcsolatban létrejövő jogügyletek általános feltételeit tartalmazza, melyek a Ptk. V. CÍM „ A szerződés megkötése értemezése” XV. Fejezet 6:78 §-a szerint válnak az egyes jogügyletek részévé és így mind a Takarékszövetkezetre, mind az Ügyfélre nézve kötelezővé. 1.2 Jelen Üzletszabályzat az új Polgári Törvénykönyv (Ptk.) XXI. CÍM „Biztosítéki szerződések” LXI Fejezet „A garanciaszerződések” rendelkezései, a hitelintézetekről és pénzügyi Vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény rendelkezései figyelembe vételével készült. 1.3 Az Üzletszabályzat feltételeitől az egyes szerződések feltételei eltérhetnek; ebben az esetben az utóbbiak válnak a szerződés részévé. 1.4 Az Üzletszabályzatot a Takarékszövetkezet az Ügyfélforgalom lebonyolítására szolgáló helyiségeiben kifüggeszti, az Ügyfél kívánságára az Ügyfél részére átadja, bárkinek díjtalanul rendelkezésre bocsátja. Az Üzletszabályzat a Takarékszövetkezet honlapján – www.kiskuntakarek.hu - is megtekinthető.

2. A Garancia fogalma és általános szabályai 2.1. A Garancia a Takarékszövetkezet harmadik személy javára vállalt önálló fizetési kötelezettsége, amelyet a Takarékszövetkezet a garancia nyilatkozatban vállalt kötelezettségének megfelelően és feltételek szerint teljesít, tekintet nélkül az Ügyfél és a harmadik személy közötti jogviszony tartalmára. 2.2. A Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött megbízási szerződés alapján Garancia nyilatkozatot állít ki, amelyben kötelezettséget vállal arra, hogy meghatározott feltételek teljesülése (pl. meghatározott okmányok benyújtása, bizonyos esemény beállta vagy elmaradása) esetén a garancia nyilatkozatban meghatározott összeghatárig és határidőn belül a jogosultnak fizetést fog teljesíteni. 2.3. Garanciát jogi személy és nem jogi személyiségű szervezetek, szövetkezetek, egyéb szervezetek, továbbá egyéni vállalkozók vehetnek igénybe. 2.4. Garanciát a Takarékszövetkezet számlavezetési körébe tartozó ügyfelei részére csak meghatározott időre nyújt. 2.5. Garancia kiállításáért az Ügyfél díjat fizet. A díj mértékét a Takarékszövetkezet Hirdetmény útján teszi közzé. Tárgy: a Takarékszövetkezet Garancia Üzletszabályzata Megnevezés: Garancia Üzletszabályzat Igazgatósági határozat száma: 78/2014. (IX.02.) Hatályos: 2014. 09.15.


4 2.6. Amennyiben a Takarékszövetkezet az Ügyfelének megbízásából kibocsátott garancia alapján fizetést teljesít, a jogosult részére, az Ügyfél a Takarékszövetkezet által teljesített összeget és járulékait köteles a Takarékszövetkezetnek megtéríteni. 2.7. A Takarékszövetkezet abban az esetben köteles fizetést teljesíteni a garancia alapján, ha a jogosult írásban, és a garanciavállaló nyilatkozatban meghatározott követelményeket pontosan betartva szólította fel a fizetésre. A Takarékszövetkezet a garancia vállalását, illetve annak alapján a fizetés teljesítését feltételhez is kötheti (pl. okmányok benyújtása, stb) E feltétel teljesítéséig a fizetési felszólítás nem tekinthető érvényesnek, a Takarékszövetkezet fizetésre nem kötelezhető.

3. A Garancia fajtái 3.1. A Takarékszövetkezet az alább felsorolt garancia fajtákra fogad el megbízásokat. A leggyakoribb garancia fajtáknál alkalmazható egyedi feltételeket a szerződések tartalmazzák. 3.2. Vevőért vállalt garanciák, kezességek: • Vételár garancia kiadása során a Takarékszövetkezet Ügyfelei kereskedelmi üzleteihez kapcsolódóan garantálja az áruellenérték – az előírt okmányok időben történő benyújtása ellenében való – kifizetését. A vételár garancia készpénz- és hitelügyletekhez egyaránt kapcsolódhat. •

Keretgarancia a vételár-garancia egyik változata. A keretgaranciák a vételár átutalások folyamatos teljesítését biztosítják. A fizetés sima átutalással történik. Igény bejelentésre a fizetések elmaradása esetén kerül sor.

3.3. Egyéb garanciák: •

• •

Kötbér (jó teljesítési) garancia Késedelmi kötbér fizetését ígérő, illetve Minőségi kötbér fizetését ígérő garancia. Vámgarancia – vámelőjegyzésbe beszámított áru vámértéke összeg erejéig, Jövedéki biztosítékként kiadott Garancia.

4. Garancia nyújtása 4.1. A Garancia kiadása a garanciát igénylő Ügyfél írásbeli kérelme, hitelképességének vizsgálata alapján, egyedi bírálatot követően történik a mindenkor érvényben lévő, a hitelügyletekre vonatkozó eljárások szerint. 4.2. A Takarékszövetkezet által megállapított tartalommal összeállított garancia igénylésen és mellékleteiben az ügyfél ismerteti a Takarékszövetkezettel a vagyoni helyzetére, fizetőképességére továbbá gazdasági és pénzügyi helyzetének korábbi és várható alakulására vonatkozó adatokat, illetve minden olyan körülményt, amelyek ismeretére a döntéshez és az egyéb szerződéses feltételeknek a megállapításához a Tárgy: a Takarékszövetkezet Garancia Üzletszabályzata Megnevezés: Garancia Üzletszabályzat Igazgatósági határozat száma: 78/2014. (IX.02.) Hatályos: 2014. 09.15.


5 Takarékszövetkezetnek szüksége van. A Takarékszövetkezet a kérelemben és az ahhoz csatolt mellékletekben közölt adatok, körülmények figyelembevételével dönt a Garancia nyújtásáról, vagy a kérelem elutasításáról. 4.3. Az az Ügyfél, aki a garancia elbírálásához szükséges tényt, vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közöl, vagy elhallgat, hamis vagy hamísított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. 4.4. Garancia igénylésen az Ügyfélnek minden esetben egyértelműen meg kell határoznia, hogy milyen típusú, összegű, lejáratú garancia igénylését kezdeményezi, milyen biztosíték nyújtása mellett. Alapvető követelmény hogy a Takarékszövetkezet rendelkezésére álljanak mindazon adatok, információk, melyeket a garancia jogosultja kíván meg a garantőrtől. Az igénylésnek tartalmaznia kell a garanciára vonatkozó adatokat: • a garancia fajtája, összege lejárata, • jogosult pontos neve, címe, • jogosult bankjának pontos neve, címe, valamint • egyéb, a garancia kibocsátásához szükséges adat, •egyéb,jogszabály által előírt, valamint a garancia kibocsátásához Takarékszövetkezet által megkövetelt adat.

a

4.5.

A Garancia kiadása iránti kérelmeket a Takarékszövetkezet hitelkockázati, üzleti, lejárati és forrásfedezeti szempontok alapján dönti el.

4.6.

Amennyiben a garancia kiadása elkülönített összeg zárolásán alapul, a garancia fedezetéül szolgáló betét, valamint egyéb fedezetül szolgáló összegek lejárati/lekötési dátuma vállalt garancia lejáratát követő 15. nap.

4.7.

A garancia fedezetéül szolgáló biztosítékok értékét a Takarékszövetkezet jogosult a belső szabályzataiban előírt gyakorisággal felülvizsgálni és szükség esetén pótfedezet bevonását, illetve fedezet felszabadítást kezdeményezni.

5. A garancia vállalásért felszámított díjak 5.1. 5.2. 5.3.

A Garancia kiállításáért a Takarékszövetkezet díjat számít fel. A Takarékszövetkezet bankgaranciát éven belül és éven túl vállal A garancia díj mértéke százalékos formában kerül meghatározásra: Garancia díj=kockázatvállalás összege x garanciadíj x napok száma 360

5.4. A garancia díj számítási időszaka a kockázatvállalás tervezett időtartamával egyezik meg.



6 5.5.Az éven belüli garanciák esetében a garancia díjat a garancia nyilatkozat kiadását megelőzően kell az Ügyfélnek megfizetni. Éven túli garanciák esetében amennyiben a bakgarancia szerződés másként nem rendelkezik a garancia díjat a garancia levél kiadását megelőzően egy összegben, a további évekre eső díjat pedig évente a tárgyév január 15.-ig kell az Ügyfélnek megfizetni. 5.6. A Takarékszövetkezet jogosult a Szerződésben meghatározott díj, kamat, költség – így különösen a garanciadíj, kezelési költség, valamint a garancia beváltás esetén felszámításra kerülő kamat, késedelmi kamat mértékét – vagy egyéb szerződési feltételt a Szerződésben és az ÁSZSZ-ben meghatározott feltételek szerint egyoldalúan módosítani. Az éven belüli futamidejű garanciaügyletek esetében a felek fix díjakban is megállapodhatnak, amely a futamidőn belül nem módosítható. 5.7.A Szerződésben vagy garancia ügyletekre vonatkozó Hirdetményben bármely kamat, díj vagy költség referencia kamatlábhoz (pl. jegybanki alapkamat, BUBOR stb.) kötötten kerül megállapításra, akkor a referencia kamatláb változásával együtt azok mértéke is automatikusan változik. A referencia kamatláb változásából eredően a kamat, díj vagy költség mértékének változása nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak. 5.8.A Takarékszövetkezet a Szerződésben meghatározott díj, kamat, költség vagy egyéb szerződési feltétel Ügyfélre nézve kedvezőtlen módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: 5.8.1. A jogi, szabályozói környezet változása: a) a Takarékszövetkezet – hitelszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; b) a Takarékszövetkezet – hitelszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher- (pl. adó-) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; c) kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása. 5.8.2. A pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása, ezen belül a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása/ pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: - Magyarország hitelbesorolásának változása, - az országkockázati felár változása (credit default swap), - a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; - a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása; - a Magyar Állam vagy a Takarékszövetkezet által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása; - refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása; - a Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetétei kamatának változása. Tárgy: a Takarékszövetkezet Garancia Üzletszabályzata Megnevezés: Garancia Üzletszabályzat Igazgatósági határozat száma: 78/2014. (IX.02.) Hatályos: 2014. 09.15.


7 5.8.3. A Megbízó kockázati megítélésének megváltozása: a) A Megbízó, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső Ügyfélminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel a Megbízó pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá b) A Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy a Takarékszövetkezet belső Ügyfélminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. c) A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás. 5.9.

A Szerződésben meghatározott garancia díjat, ügyleti-, késedelmi kamatot, költséget érintő, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően a Takarékszövetkezet Hirdetményben közzéteszi. A Takarékszövetkezet az Ügyfelek tájékoztatására a Hirdetményeket elektronikus úton is elérhetővé teszi. (www.kiskuntakarek.hu) A Hirdetményben nem szereplő egyéb szerződési feltétel módosításáról a Megbízót közvetlenül értesíti a Takarékszövetkezet. Elektronikus szolgáltatás nyújtása esetén a módosításokat tartalmazó tájékoztatást a Takarékszövetkezet a Megbízó számára elektronikus úton is elérhetővé teszi.

6. Beváltott (érvényesített) Garancia esetén fizetendő díjak, késedelmi kamatok 6.1.

A Takarékszövetkezet a garancia beváltás jogosságának, formai követelményeknek való megfelelésének vizsgálata után, ha a garancia lehívás megfelel a garancianyilatkozatban előírt feltételeknek, gondoskodik a garancia összeg átutalásáról.

6.2.

A garancia lehívása alapján a Takarékszövetkezet által tejesített kifizetést az Ügyfél köteles megtéríteni. Az Ügyfélnek ez a kötelezettsége – eltérő megállapodás hiányában – a Takarékszövetkezet által teljesített fizetés követően azonnal esedékes. Az így keletkező követelés kiegyenlítéséig a Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben a kifizetett összeget lejárt hitelként kezeli, és az esedékesség napjától a kiegyenlítés napjáig a tőke után a lejárt hitelekre vonatkozó késedelmi kamatot számít fel. Az ügyfél ezt a tartozását köteles megtéríteni és ez a kötelezettsége a banki teljesítést követően azonnal esedékes.

6.3.

A Takarékszövetkezet a késedelmesen megfizetett díjelemek (garanciadíj, kamat stb) után a késedelem időszakára a mindenkor hatályos Hirdetmény szerinti késedelmi kamatot számít fel.



8 7. Hatálybalépés A jelen Üzletszabályzat 2014. szeptember 15. napjától hatályos

KISKUN Takarékszövetkezet Igazgatósága

A Jelen Üzletszabályzatot az Igazgatóság a 2014.IX.2.-i ülésén a 80/2014. számú határozatával fogadta el.

Kapus Imre Elnök Ügyvezető



KISKUN TAKARÉKSZÖVETKEZET GARANCIA ÜZLETSZABÁLYZATA

Recommend Documents