Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja
XV. ÉVFOLYAM, 1. SZÁM, 2007. FEBRUÁR
Egységes márkastratégia, vizuális megújulás Az elmúlt másfél évtized az OTP Bank életében jelentôs változásokat hozott. Az élesedô piaci verseny által megkövetelt folyamatos fejlesztések eredményeként rendre innovatív megoldásokkal jelentkezett a bank. 1995-ben tôzsdére kerültek az OTPrészvények, kiépült a fejlett számítástechnikai infrastruktúra, a bank elôbb komplex pénzügyi szolgáltatást nyújtó pénzügyi csoporttá vált, a legutóbbi évek meghatározó történése pedig az erôteljes regionális expanzió volt. Az OTP Bank kilenc országban (Magyarországon kívül Bulgária, Horvátország, Montenegró, Oroszország, Románia, Szerbia, Szlovákia és Ukrajna) jelen lévô multinacionális bankká vált, amely 11 milliónál több ügyfelet szolgál ki. A legnagyobb hazai hitelintézet különbözô kultúrájú országokban, eltérô gazdasági környezetben komplex, korszerû termék- és szolgáltatás kínálattal kíván megfelelni az ügyfélelvárásoknak. A folyamatos innováció melletti alapértékek – a stabilitás, a megbízhatóság – nem változtak. A csoport bôvülése és multinacionális jellege ugyanakkor indokolttá teszi, hogy a dinamikusan változó szervezet idôrôl idôre újragondolja értékeit, azok állandó és változó elemeit és megalkossa egységes márkastratégiáját. Az OTP Bank is ezt tette. A közel egyéves kutató- és elôkészítô munka eredménye az a márkastratégia, amely megalapozza az OTP Bank további marketingkommunikációját, és amely bázisa a január 12-étôl bevezetett új arculatnak. Az új márkastratégia középpontjában a pénzügyi szolgáltatókkal szemben elvárt legfôbb érték, a bizalom áll – ez határozza meg a bankcsoport és több mint 11 millió ügyfele kapcsolatát. A megváltozott márkaértékek az ügyfélkapcsolati munkában is tetten érhetôek lesznek, vizuálisan legszembetûnôbb
változást pedig az új logó jelenti. Az új logó, illetve az új arculat az ügyfelek és az OTP Csoport kapcsolatában megjelenô közvetlenséget, barátságosságot, emberközeliséget szimbolizálja. Az elkövetkezô idôszakban az OTP Csoport egésze megújul. A bevezetést „házon belül” kezdte a bank: a dolgozók tájékoztatása, felkészítése november közepén
kezdôdött. Az új arculatot összetett, intenzív lakossági kampánnyal vezeti be a legnagyobb hazai
hitelintézet. A kampány decembertôl a bizalombank.hu microsite-tal indult. A sitenak január végéig csaknem 120 ezer egyéni látogatója volt. Az ünnepek forgatagában a fôváros és a vidéki nagyvárosok bevásárlóközpontjaiban tûntek fel a „Bizalompontok”, ahol több ezer ember kapott a bizalom jelével logózott süteményt. 2007. január elsején indult el a közterületi felvezetô kampány, amely népszerû, széles körben elfogadott szimbólumok között láttatja a bizalom jelét. Január 12-étôl televízióban, közterületen és sajtóhirdetésekben jelennek meg az új márkaértékeket kifejezô arculati elemek. Átalakul a bankfiókok és a kiadványok megjelenése is: 2007 végére befejezôdik a banki ügyfélterek arculatának átalakítása, ezzel párhuzamosan a magyarországi csoporttagok arculata is egységessé válik. A nemzetközi leányvállalatoknak a folyamathoz négy év áll rendelkezésre, így a régió valamennyi érintett országában zökkenômentesen megtörténhet a váltás.
ELSÔKÉNT A RÉGIÓBAN
Indexkövetô tôzsdén kereskedett alap 2006. december 13-tól egy világszerte nagy népszerûségnek örvendô és dinamikusan fejlôdô befektetési lehetôséggel bôvült a Budapesti Értéktôzsde palettája: ekkor indult a BUX ETF, a BUX indexet követô tôzsdén kereskedett alap tôzsdei kereskedése. Az indexkövetô alap kibocsátója az OTP Alapkezelô Zrt., a piac likviditását biztosító árjegyzôi tevékenységet pedig az OTP Bank Nyrt. látja el. A BUX ETF (Exchange Traded Fund) olyan, elsôsorban tôzsdén kereskedett indexkövetô alap, amely a BUX kosárnak megfelelô arányban fektet a magyar tôzsde
részvényeibe. A BUX ETF létrehozásának célja egy olyan befektetési lehetôség megteremtése volt, amely egyesíti az egyedi (folytatás a 2. oldalon)
Bankó ELSÔKÉNT A RÉGIÓBAN
Indexkövetô tôzsdén kereskedett alap (folytatás az 1. oldalról)
részvények vételének gyorsaságát és rugalmasságát a befektetési alapok széleskörû kockázatmegosztásával és alacsony költségeivel. Az ETF-ek a fejlett országokban hatalmas népszerûségnek örvendenek, és óriási mértékben bôvül az 1993-ban életre hívott terméktípusba fektetett tôke mennyisége is. Közel 700 ETF-fel lehet kereskedni a világ 37 tôzsdéjén, a közép-kelet-európai régióban elôször Magyarországon és a Budapesti Értéktôzsdén jelent meg ez az új értékpapírtípus.
Jó befektetési lehetôség A BUX ETF mind a lakossági, mind az intézményi befektetôknek optimális megoldást jelenthet. Elsôsorban azoknak a befektetôknek ajánlható, akik egyetlen gyors tôzsdei tranzakcióval az egész hazai részvénypiacot reprezentáló részvénycsomaghoz szeretnének jutni. A BUX ETF lehetôvé teszi, hogy akár egyetlen részvény áráért egy jól diverzifikált, a piac egészét lefedô portfóliót vásároljon a befektetô. A BUX ETF névértéke
kereskedés a fontos, ahol megvásárolhatják, illetve eladhatják a BUX ETF jegyeket. A piac likviditását a BUX ETF jegyek árjegyzôje biztosítja, kötelezettséget vállalva arra, hogy szûk spreadek (a legjobb vételi és eladási árak közti különbség) mellett mindig nagy mennyiségû vételi és eladási ajánlatot biztosít. A befektetôk tehát a tôzsdén ugyanolyan megbízásokat adhatnak a BUX ETF-re, mint a részvények esetében, és a jegyek elszámolása is ugyanúgy történik, mint a részvényeknél. Az elszámolásnál összekapcsolódik az elsôdleges és másodlagos forgalmazás, méghozzá úgy, hogy az árjegyzô minden tôzsdenap végén megnézi az aznapi nettó pozícióját ETF jegyekbôl. Amennyiben egy adott napon több jegyet adott el a tôzsdén, mint amennyit vásárolt, tehát nettó eladó volt, akkor ezt a mennyiséget meg kell vásárolnia az alapkezelôtôl, mégpedig a forgalmazási egységnek megfelelô értékû és a BUX index kosarát tükrözô összetételû értékpapírcsomag ellenében. Amennyiben egy nap nettó ETF vásárló volt az árjegyzô, akkor nap végén a forgalmazási egységnek megfelelôen visszaváltja az ETF jegyeket az alapkezelônél és megkapja cserébe T+3-as elszámolással a BUX-ot alkotó részvényeket.
A BUX ETF elônyei A passzív, indexkövetô stratégia révén az alapkezelési költség alacsonyabb, mint az aktívan kezelt részvényportfóliók esetében, így az Alapot terhelô díjak aránya • Szalay-Berzeviczy Attila, a BÉT elnöke, Lantos Csaba, az OTP Bank kedvezô. Mivel az elsôdvezérigazgató-helyettese és Szalai Sándor, az OTP Alapkezelô leges forgalmazása a forvezérigazgatója az ETF bevezetésérôl tartott sajtótájékoztatón galmazási egységeknek megfelelô értékû részvénycsomagok ellenében történik, az érték1000 forint, tehát akár ezer forint értékben papír-tranzakciókat terhelô díjak aránya meg lehet vásárolni a BUX indexnek megalacsony. A BUX ETF portfóliójában az felelô összetételû értékpapírt. A BUX ETF egy nyílt végû befektetési alap, amelynek a hagyományostól eltérô módon történik mind az elsôdleges, mind a Kedvezôen fogadták a befektetôk másodlagos piaci forgalmazása. Az alapaz OTP Alapkezelô, az OTP Bank és jegyek létrehozása elsôdleges forgalmazása Budapesti Értéktôzsde együttmûban nem pénz, hanem a BUX index kosaráködésében létrehozott új terméket, nak megfelelô értékpapírcsomag ellenéa BUX ETF-et. A BUX ETF 2006. deben történik. Az ETF hatékony mûködését cember elején indult és 2006. deéppen ez szolgálja, hiszen az alap létrehocember 13-án került bevezetésre a zásakor az alapkezelônek nem kell a kosárBudapesti Értéktôzsdére. A forgaban szereplô részvények megvásárlásához lom folyamatosan emelkedik, az kapcsolódó tranzakciós költségeket megAlap vagyona január végére elérte a fizetni. 2 milliárd forintot. Várhatóan toAz ETF a hagyományos nyílt végû befektevábbi lendületet ad a terméknek a tési alapokkal szemben elsôsorban tôzsdei UCITS-minôsítés. A UCITS (Underterméknek számít, ezért mind az intézmétakings for Collective Investments nyi, mind pedig a magánbefektetôknek a másodlagos forgalmazás, vagyis a tôzsdei
2
indexkövetô jellege miatt ritkábbak a részvény-adásvételi tranzakciók, így a tranzakciós költségek lényegesen alacsonyabbak, mint az aktívan kezelt portfóliók esetében. A részvénycsomag ellenében történô elsôdleges forgalmazás érdekében az Alap portfólió-összetételét a BÉT naponta publikálja. Mivel a BUX ETF célja a BUX index teljesítményének minél pontosabb megközelítése, így a portfólió összetétele mindenkor a mögöttes index összetételét tükrözi. A befektetôk ennek megfelelôen pontosan tisztában vannak az Alap mindenkori eszközösszetételével. A BUX ETF a BUX kosár arányában számos részvény között osztja meg befektetéseit. A BUX ETF befektetési jegyének megvásárlásával a befektetôk az egész hazai piac felé szereznek kitettséget, mivel a BUX indexben szereplô részvények a teljes piaci kapitalizáció 94%-át és a Budapesti Értéktôzsde kereskedési volumenének 99%-át lefedik.
Folyamatos forgalmazás A tôzsdei forgalmazás révén a BUX ETF befektetési jegyei folyamatosan megvásárolhatóak és eladhatóak tôzsdei árfolyamon. Az árjegyzôi rendszer folyamatos likviditást biztosít, az alacsony spread révén alacsony költségszint mellett. A befektetôk a tôzsdei nyitva tartás idején folyamatosan tudnak megbízásokat adni, portfóliójukat rugalmasan alakítani. A BUX ETF-be rövid távra is elhelyezhetô pénz, akár addig is, amíg megfelelô menynyiségû tôke gyûlik össze a hosszú távú befektetési stratégia megvalósítására. Az ideiglenesen szabaddá váló pénzeszközök részvénypiacon történô elhelyezésére gyors és egyszerû eszköz. A BUX ETF révén egyetlen tranzakcióval kitettség vásárolható a teljes magyar részvénypiacra. A piacvezetô hazai vagyonkezelô, az OTP Alapkezelô Zrt. a BUX ETF alapkezelôje, a legnagyobb hazai hitelintézet, az OTP Bank Nyrt. pedig az árjegyzô feladatát látja el. A befektetési jegyek tôzsdei forgalmazása a Budapesti Értéktôzsde kereskedési rendszerében valósul meg.
in Transferable Securities) minôsítés révén a termék az Európai Unió területén szabadon forgalmazható azt követôen, hogy egyetlen uniós tagországban (jelen esetben Magyarországon) már megkapta az engedélyt. Az európai alap minôsítés hozzájárulhat ahhoz, hogy a nemzetközi intézményi befektetôk magyarországi részvénykitettségüket minél jelentôsebb részben az Alapon keresztül hozzák létre.
INTERJÚ Dr. Törôcsik Máriával
Az arculatváltás új korszakot jelez Dr. Törôcsik Mária a Pécsi Tudományegyetem Közgazdaságtudományi Kar Marketing tanszékének egyetemi tanára. A Janus Pannonius Tudományegyetemen szerzett közgazdász diplomát, és a nagy múlttal rendelkezô pécsi felsôoktatási intézményben kezdte szakmai pályafutását. Elôbb tanársegéd, majd adjunktus, késôbb docens lett. 2000-tôl a Pécsi Tudományegyetem egyetemi tanára. Oktat, kutat és az üzleti életben dolgozik. A kandidátusi és habilitált doktori címet is elnyerô szakember a marketingstratégia, a fogyasztói és vásárlói magatartás, valamint a személyiségmarketing területeivel foglalkozik kiemelten. A szakkönyveirôl, publikációiról, hazai és külföldi elôadásairól is ismert egyetemi tanár munkájáról, a marketing tevékenység változásának irányairól, a márka jelentôségérôl és az OTP Bank arculatváltásáról is nyilatkozott. Mely munkái álltak, állnak Önhöz a legközelebb, illetve milyen aktuális szakmai feladatok foglalkoztatják? Mostanában leginkább a társadalmi trendek alakulása, azok fogyasztói magatartásra gyakorolt hatásai foglalkoztatnak. Ez a kérdéskör azért is érdekes, illetve azért is érdekli leginkább a gazdaság szereplôit, mert a jövôbeni fogyasztói magatartás irányaira mutat rá, és segíti, hogy a jövôbeni eseményekre idôben reagáljunk. A vásárlói magatartás új jelenségeit a februárban megjelenô Vásárlói magatartás címû könyvemben foglalom össze. Az utóbbi néhány évben a vásárlók környezete, a kereskedelmi infrastruktúra, az embereket érô ingerek, a marketingeszközök jellege jelentôs mértékben átalakult. Ennek követése, a motivációk feltárása igen élvezetes kutatói munka volt. Milyen tendenciát lehet tapasztalni a jelentôs nyugati nagyvállalatok, multinacionális világcégek marketing tevékenységét illetôen? Két irányban tapasztalható jelentôs mértékû innováció. Egyrészt a globalizáció hatására az egyre átfogóbb kínálati paletta megalkotása és ennek drasztikusan költséghatékony mûködtetése jellemzô, másrészt a fogyasztók kisebb csoportokban való kezelése jelent kihívást. Mindkét irány számtalan újdonságot eredményez az eszközhasználatban, de fôképp a gondolkodásban. A fogyasztói szcénák, kisebb érdeklôdési kör szerint szervezôdô csoportok megjelenése, a csoporttagok jelentôs mértékû fogyasztáshasonlósága tarthat még érdeklôdésre számot. Az egyik legjelentôsebb trend az olcsóság, ami komoly kihívást jelent olyan cégek számára, amelyek nem, vagy nehezen érik el a még hatékonyabb mûködéshez szükséges nagyságrendet. A vállalati magatartás egyik meghatározó eleme a piaci alkalmazkodás kényszere. A cégek versenyképességét ugyanakkor vonzerejük, reputációjuk, márkaértékük is befolyásolja. Mi a jelentôsége a cégmárkának a vállalat mûködésében, milyen összefüggés van a márkastratégia és az arculat között?
A piaci alkalmazkodás kényszere egyidejûleg jelenti a konkurensekhez való alkalmazkodást, illetve a fogyasztó változó igényeinek való megfelelést. A vásárlók magatartása egyre kiszámíthatatlanabb, egyre heterogénebb, hiszen egyszerre lehet valaki luxus- és diszkontvásárló, és ez nem okoz számára identitásproblémát. Az is egyre jellemzôbb, hogy az adott termék vagy szolgáltatás esetében versenyzô márkák közötti különbség elenyészô egy adott szinten, vagy nem érzékelhetô a vásárló számára. Így adódhat az a helyzet, hogy a piacon kínált teljesítmények érzelmi töltete, szimbolikus tartalma válik a döntés meghatározó tényezôjévé. Éppen ezért növekvô jelentôségû a márkanevek ápolása, illetve érzelmi tartalommal való feltöltése. A cégek különféle márkastratégiában gondolkodhatnak, egyik megoldás, amikor a cégnév, mint ernyômárka mûködik, amely alá az egyes üzletágak, illetve termékek bekerülnek. Ez lehetôvé teszi, hogy viszonylag költséghatékony módon a cégmárkanév menedzselésével érjen el a vállalat piaci sikereket. Ennek egyik fontos eleme a márkadesign vagy arculat, amely magában foglalja a márka felismerhetôségének minden stabil elemét. Ezek következetes használata eredményezi a fogyasztó fejében a cégrôl kialakult kép, image tartalmát. Mi a vállalati arculat és a vizuális elemek jelentôsége és funkciója? Milyen kritériumai vannak a korszerû vállalati arculatnak? A vállalati arculat vizuális elemei szerencsés esetben nem csupán a felismerhetôségig juttatják el a célcsoportot vagy a potenciális fogyasztókat, hanem nyilvánvalóvá teszik a cég által képviselt értékeket, azt az üzenetet, amelyet a cég önmaga megkülönböztetésére kialakított. A korszerû vállalati arculat tehát egyrészt össze nem téveszthetô designnal rendelkezik, másrészt pedig a fogyasztók számára értéket közvetít, pozitív tartalmat jelenít meg. Mindez azonban csupán akkor éri el hatását, ha rendkívül szigorú, következetes alkalmazást jelent a cég minden dolgozójánál, minden olyan
esetben, amikor a fogyasztóval való találkozás feltételezhetô. A következetes alkalmazásokat az arculati kézikönyvekben fogalmazzák meg a tervezôk azért, hogy hosszú távon a konzekvens megjelenés biztosítható legyen. Az arculat kifejlesztése, frissítése (face-lifting) ugyanis komoly összegeket emészt fel, ami csak akkor indokolható, ha eléri célját, vagyis a cég szellemiségének, értékeinek változását mutatja be. Miután napjainkban rendkívül nagy a médiazaj, számos esetben érdektelen a fogyasztó, így az arculatváltás, esetleg -bevezetés csakis megfelelô nagyságrendû marketing-költségvetéssel, illetve végiggondolt és végigvitt koncepcionális, marketingstratégiai felkészülés mellett lehet sikeres. Az OTP Bank januárban arculatot váltott. Hogyan értékeli az új arculatot és megítélése szerint az miként járulhat hozzá a regionális jelentôségû pénzügyi szolgáltató csoport üzleti, marketing-, illetve kommunikációs céljainak eléréséhez? Az OTP Bank mindenkori arculatával együtt kiemelkedô magyar márka. Bizonyos arculati elemeket az emberek gondolkodás nélkül fel tudnak idézni (például az „OTP-zöldet”). Egy stabil és jól bevezetett, sikeresen mûködô márka vizuális elemeihez hozzányúlni igen nehéz feladat, bár idôrôl idôre elkerülhetetlen. A korábban már jelzett face-liftingre, vagyis az arculati frissítésre szükség van, hogy a cég a kor elvárásaival lépést tarthasson. A kérdés az, hogy mikor beszélhetünk már arculatváltásról és mikor még a frissítésrôl. Az OTP Bank arculatváltásával új korszak, új lépték, új értékorientáció fejezôdik ki, hiszen a hazai márkából regionális, országokat összekötô márkát kell kovácsolni. Olyan, könnyen érthetô, a fogyasztók számára szimpátiát sugalló vizuális elemeket kellett felvonultatni, amelyekkel már nem csupán a magyar, hanem más, esetenként jelentôsen eltérô kultúrájú országok fogyasztói is azonosulni tudnak. Megítélésem szerint szükséges volt az OTP Bank arculatának megújítása, akkor is, ha a cég teljesítményét, innovációit a pénzügyi szolgáltatások területén az emberek többsége eddig is pozitívan értékelte. Számos kutatás szerint a cég megítélése alapvetôen kedvezô, érdekes módon éppen a fiatalok és az idôsek esetében volt a legpozitívabb attitûd kimutatható. Természetes módon egy piacvezetô, többféle szegmens igényeit kielégítô cég minél szélesebb fogyasztói réteg számára kell, hogy pozitív tartalmat közvetítsen. Úgy vélem, sikerült az új arculat szellemiségével az ügyfélbarát, a pénzügyi problémamegoldó, dinamikus nagyvállalat képét felidézni, amely ugyanakkor bizalmat is sugároz. Tudnivaló azonban, hogy az arculat „csak” egy héj, amit fel kell tölteni kommunikációs, teljesítménytartalommal, ráadásul úgy, hogy az összhangban legyen az arculat jelezte alapértékekkel. Így nyilvánvaló, hogy az arculatváltás csak egy kezdeti lépés azon az úton, amely a regionális nagyvállalat mûködési sajátosságait, egyedi megkülönböztetô pozícióját mutatja, mind fogyasztóinak, mind pedig versenytársainak.
3
Bankó
Új szervezeti, mûködési rend az OTP Banknál A nemzetközi vállalati üzlet- és üzemvitelt támogatja az OTP Bank Nyrt. új döntési és felelôsségi rendje, a 2007. január 1-jétôl hatályos szervezeti, mûködési szabályzat. Többhónapos elemzô munka, a legjobb nemzetközi gyakorlatok értékelése elôzte meg az új irányítási rend kidolgozását, amelynek bevezetésérôl a bank igazgatósága 2006. december 18-i ülésén határozott. Az elmúlt idôszak akvizícióinak eredményeként az OTP Bank kilenc országban (Magyarországon kívül Bulgária, Horvátország, Montenegró, Oroszország, Románia, Szerbia, Szlovákia és Ukrajna) jelen lévô multinacionális bankká vált, amely 11 milliónál több ügyfelet szolgál ki több mint 1250 bankfiókon, illetve az elektronikus csatornákon keresztül. A legnagyobb hazai hitelintézet különbözô kultúrájú országokban, eltérô gazdasági környezetben komplex, korszerû termék- és szolgáltatáskínálattal kíván megfelelni az ügyfélelvárásoknak. Az OTP Bank Igazgatósága olyan szervezetfejlesztési programot fogadott el, amellyel a nemzetközi jelleg beépül a bank mûködési, irányítási rendjébe, és a vállalatcsoport egységes üzletpolitikát valósít meg. A külföldi leánybankok irányításában az OTP Bank két fô elembôl álló modellt fejlesztett ki. Az egyes országokban a helyi menedzsmenttagokon kívül egy-egy OTP banki vezetô (felügyelôbizottsági vagy igazgatósági elnökként) felelôs egy-egy leánybank tulajdonosi irányításáért. Emellett 2007-tôl a bank minden egyes divíziója bankcsoportszinten felelôs az adott szakterület teljesítményéért, szakmai irányításáért. Ez azt jelenti, hogy a sikert ígérô termékeket, szolgáltatásokat, folyamatszervezési eljárásokat – a best practice elve alapján – a csoport egységesen alkalmazza, függetlenül attól, hogy az adott megoldás az anyabanktól vagy valamelyik leánybanktól származik. Az OTP Csoport egységes mûködésre törekszik, amely ugyanakkor figyelembe veszi az egyes országok sajátosságait, a helyi gazdaság feltételrendszerét. Az irányítási rendszer fontos eleme, hogy részletesen rögzíti a központosított, illetve a decentralizáltan végzett tevékenységek körét. Így például koncentráltan történik a kockázatkezelés, a hálózatfejlesztés, a treasury tevékenység egy része, egyebek mellett a likviditásmenedzselés, valamint központi kontroll alá kerül a nagyhitelek engedélyezése és a jelentôsebb beruházások jóváhagyása is. Változtatások történtek a döntéshozatali mechanizmusban és a bank szervezetében is, amelyek a bank üzleti reagálóképességének növelését, az innovációk kiterjesztését, a mûködés összehangoltságát szolgálják. Némi módosulással fennmaradt a bank eddigi divízionális irányítási modellje, ugyanakkor újjáalakult a bank állandó bizottsági struktúrája. Az állandó bizottságok a bank döntéselôkészítô, döntéshozó és tanácskozó szervei. Az
4
OTP Banknál nyolc állandó bizottság mûködik. A legátfogóbb irányító funkciója a Vezetôi Bizottságnak (Management Committee), illetve az újonnan alakult Leányvállalati Integrációs és Irányító Bizottságnak van. A Vezetôi Bizottság (Management Committee) a bank legmagasabb szintû operatív irányító szerve. Koordinálja a stratégiai döntések elôkészítését, valamint a stratégiai, üzletpolitikai célok megvalósítását. Feladata a bank és a csoport egészét érintô tervezési, forráselosztási döntések meghozatala, a tulajdonosi döntések elôkészítése, valamint az egyes szakterületek munkájának, teljesítményének rendszeres kontrollja, értékelése. A nyolctagú bizottság elnöke dr. Csányi Sándor elnök-vezérigazgató, elnökhelyettese dr. Pongrácz Antal adminisztratív vezérigazgató-helyettes. A Leányvállalati Integrációs és Irányító Bizottság a Vezetôi Bizottság (Management Committee) által elfogadott stratégiai, üzletpolitikai és pénzügyi tervek alapján, azok megvalósítása érdekében, a bankcsoport egészére, azon belül kiemelten a külföldi leánybanki körre vonatkozóan hoz döntéseket, valamint felügyeli és irányítja az átalakítási folyamatot, a legjobb gyakorlat folyamatos kiterjesztését és a központi standardokon alapuló mûködés fokozatos kialakítását. A jelenleg tizenhárom tagú bizottság elnöke dr. Csányi Sándor elnökvezérigazgató, elnökhelyettese dr. Urbán László vezérigazgató-helyettes, a Stratégiai és Pénzügyi Divízió vezetôje. Az Eszköz-Forrás Bizottság a bank eszközforrás gazdálkodásával kapcsolatos, egyedileg nem szabályozott ügyekben hoz döntéseket. Feladata a pénz- és tôkepiaci tendenciák elemzése, értékelése, a szükséges intézkedések meghozatala, a bank likviditási tervének jóváhagyása, a csoporton belüli optimális finanszírozási szerkezet kialakítása, a banki, leányvállalati és összevont felügyeleti szintû tôkehelyzet monitoringja, a csoporton belüli optimális tôkeallokáció kialakítása. A héttagú bizottság elnöke dr. Urbán László vezérigazgató-helyettes, a Stratégiai és Pénzügyi Divízió vezetôje, elnökhelyettese Wolf László vezérigazgató-helyettes, a Kereskedelmi Banki Divízió vezetôje. A Termékfejlesztési, Értékesítési és Árazási Bizottság feladata a bank- és csoportszintû termék- és szolgáltatásportfólió kialakítása, az egyes termékek és szolgáltatások normatív árazása, döntés az új termékek bevezetésérôl, a meglévô konstrukciók módosításáról, illetve megszüntetésérôl. A bizottság feladatkörébe tartozik továbbá az értékesítési folyamat szervezése, az értékesítési eredmények alakulásának elemzése, az értékesítési csatornákkal kapcsolatos döntések, a hálózat tevékenységi körének kijelölése, a nyitvatartási rend meghatározása, valamint a marketing-kommunikációs tevékenység tervezése, felügyelete. A nyolctagú bizottság elnöke Lantos Csaba vezérigazgató-helyettes, a Lakossági Divízió vezetôje, elnökhelyettesei Wolf László vezérigazgatóhelyettes, a Kereskedelmi Banki Divízió vezetôje és Balogh Gabriella ügyvezetô igazgató, a
Marketing és Értékesítési Igazgatóság vezetôje. A Hitel és Limit Bizottság feladata a hitelezéssel, kockázatvállalással kapcsolatos bank- és csoportszintû tevékenység átfogó felügyelete, koordinációja. Ezen belül a kockázatkezelési stratégia és irányelvek kimunkálása, a szabályzatok elôzetes jóváhagyása, igazgatóság elé terjesztése, a limitrendszerek kialakítása, a hitelbírálati és kockázatvállalási folyamatokat támogató rendszerek fejlesztése és mûködtetése (minôsítés, fedezetnyilvántartás és -értékelés, portfólióelemzés), döntés nagyhitelek engedélyezésérôl. A hattagú bizottság elnöke dr. Gresa István vezérigazgató-helyettes, a Hitelengedélyezési és Kockázatkezelési Divízió vezetôje, elnökhelyettese Wolf László vezérigazgató-helyettes, a Kereskedelmi Banki Divízió vezetôje. A Work Out Bizottság feladata a bank behajtási stratégiájának kimunkálása, a banki követelések, kintlévôségek kezelési módjának kialakítása, a követelések kategóriák szerinti minôsítése, a behajtás eljárásrendjének meghatározása, döntéshozatal a minôsített kintlévôségek kezelésével kapcsolatos, egyedileg nem szabályozott ügyekben. A héttagú bizottság vezetôje dr. Gresa István vezérigazgató-helyettes, a Hitelengedélyezési és Kockázatkezelési Divízió vezetôje, elnökhelyettese dr. Béza Dániel fôosztályvezetô, a Hitelmonitoring és Speciális Ügykezelési Fôosztály vezetôje. Az Informatikai Irányító Bizottság a bank információtechnológiai szakmai testülete. Feladatai közé tartozik a bank és a csoport informatikai stratégiájának, fejlesztési és beruházási terveinek elôzetes véleményezése, a megvalósítási technológiák meghatározása, az elfogadott tervek keretein belül döntés a bank és a csoporttagok informatikai beruházásainak elindításáról, megvalósításuk módjáról. A tizennégy tagú bizottság elnöke Braun Péter elnöki fôtanácsadó, elnökhelyettese Takáts Ákos vezérigazgatóhelyettes, az IT és Banküzemi Divízió vezetôje. A Beruházási Bizottság a bank beruházási szakmai testületeként részt vesz a beruházási, hálózatfejlesztési, arculati tervek kimunkálásában, elôzetesen véleményezi azokat. Hatáskörébe tartozik a fióktípusok meghatározása, az arculati kézikönyv aktualizálása. Döntési jogosultsága van – az elfogadott terv keretein belül – a fejlesztési preferenciák kialakításában, a fejlesztések, átalakítások, az ingatlanügyletek elôkészítésében, lebonyolításában. A héttagú bizottság elnöke Takáts Ákos vezérigazgatóhelyettes, az IT és Banküzemi Divízió vezetôje, elnökhelyettesei Balogh Gabriella ügyvezetô igazgató, a Marketing és Értékesítési Igazgatóság vezetôje és Bencsik László ügyvezetô igazgató, a Banküzemgazdasági Igazgatóság vezetôje.
Változó környezetben az Mozgalmas év vár 2007-ben a nyugdíj- és egészségpénztárakra. Csökken az „adómentes értékhatár” a pénztárakba történô munkáltatói hozzájárulásnál. A magánnyugdíjpénztárak esetében az egyik legnagyobb változás az Adó- és Pénzügyi Ellenôrzési Hivatal központi díjbeszedése. Módosult az egészségpénztárakon keresztül igénybe vehetô adómentes szolgáltatások száma is. Mindeközben az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár és Egészségpénztár kedvezô, új szolgáltatásokat vezet be a tagok számára. A magánnyugdíjpénztárakat érintô, az adózás rendjérôl szóló 2006. évi LXI. és 2006. évi CXXXI. törvény szerint 2007. január 1-jével központosított tagdíjbevallási és befizetési rendszert vezettek be a cégek számára. A kifizetôknek, illetve a munkáltatóknak már nem az illetékes pénztárakhoz, hanem az adóhatósághoz kell bejelenteniük a foglalkoztatottak biztosítási jogviszonyával kapcsolatos adatokat, és oda kell eljuttatniuk tagdíjbefizetésüket is. A rendszer hosszú távon adminisztrációs és költségterheket vesz le az OTP Magánnyugdíjpénztár válláról, ezen kívül a kifizetôk számára is átláthatóbb rendszert biztosít majd. Az új bevallásokat elsôként a 2007 januárjában kifizetett jövedel-
mek alapján, tehát február közepén kell alkalmazni. Az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár (OTP ÖNYP) a törvényi lehetôségeket figyelembe véve, ennek keretei között januártól a magas tagdíjat fizetôk számára kedvezô, három sávos tagdíjfelosztást vezet be. Ennek köszönhetôen az évi 120 ezer forintot meghaladó összegû befizetéseknek a törvényben meghatározott 6%-a helyett csupán 2,5%-a jut a mûködési költségekre. Mindez egy nyugdíjcélú megtakarítás esetén a hosszabb távnak köszönhetôen jelentôsen magasabb hozamot generálhat. A másik újdonság, a gördülékeny elszámolási rendszer pedig a nyugdíjba vonulók számára kíván könnyebbséget nyújtani. Az OTP ÖNYP már 2006-ban bevezette a 30 napos elszámolási rendszert tagjai számára, 2007 nyarától pedig ezt is 15 napra csökkenti. A törvényi szabályozások az OTP Egészségpénztár mûködését sem hagyták változatlanul. A legfontosabb változás a Pénztár által finanszírozható szolgáltatásokról szóló 263/2003. (XII. 24.) Korm. rendelet módosítása. A jogalkotó által biztosított türelmi idôvel élve, az új szabályozást a Pénztár 2007. június 1-jétôl vezeti be. A tagok számára kedvezôtlen változás, hogy június 1-jétôl adómentesen nem vehetôek igénybe az életmódjavító egészségpénztári szolgáltatások (egyes természetgyógyászati szolgáltatások, rekreációs üdülés, a sporttevékeny-
séghez kapcsolódó kiadások támogatása, a sporteszközök vásárlásának támogatása, az életmód javítását elôsegítô kúrák, illetôleg gyógyteák, fog- és szájápolók, valamint az Országos Gyógyszerészeti Intézet által kiadott engedélyszámmal és forgalomba hozatali engedéllyel rendelkezô, gyógyszernek nem minôsülô gyógyhatású termékek vásárlásának támogatása). Kedvezô hír, hogy 2007. június 1-jétôl az egészségügyi üdülés és a gyógyüdülés továbbra is adómentesen igénybe vehetô (naptári évenként továbbra is legfeljebb együttesen 160.000 Ft, több szolgáltatásra jogosult által történô együttes igénybevétel esetén naptári évenként legfeljebb együttesen 240.000 Ft erejéig). További kedvezô hír, hogy új szolgáltatásként – 2007. június 1-jétôl – a Pénztár finanszírozhatja az egészségügyi szolgáltatás igénybevétele során – külön jogszabály alapján – fizetendô vizitdíjat, kórházi napidíjat, valamint a gyógyszerek és a gyógyászati segédeszközök házhozszállításának költségét. Új szolgáltatás az OTP Egészségpénztár esetében a 2007. január 1-jétôl bevezetett társkártya, amelyet 2900 forint befizetésével a pénztártagok igényelhetik a 16. életévüket betöltött, szolgáltatási kedvezményezettként megjelölt közeli hozzátartozójuk részére. A társkártyával azok a szolgáltatások vehetôk igénybe, amelyek a pénztártagok számára is elérhetôek.
Merkantil Hitelpont Pénzbôl autót, autóból pénzt A Merkantil Bank 2006. év második felében új értékesítési csatornát vezetett be a gépjármû-hitel termékeinek értékesítésére. A korábbi, hagyományos autókereskedôkön keresztüli hitelezés mellett, a Merkantil Bank megkezdte a „direkt hitelezést”, az autóhitelek közvetlen értékesítését. A „direkt hitel” lényege, hogy a magánszemélyek közötti adásvétel esetén nem szükséges a kereskedô bevonása ahhoz, hogy az autó vevôje hitelhez jusson, mivel az új termék Merkantil Bankban, a Merkantil Hitelponton keresztül igényelhetô. A Merkantil Bank a különbözô ügyféligényeket figyelembe véve két különbözô direkt hitelezési terméket kínál, a Közvetlen autóhitelt és az Autófedezetes szabadhitelt. A Közvetlen autóhitelt új autó vásárlásánál, vagy használt autó magánszemélyek közötti adásvételénél ajánlja a bank. A termék elônye, hogy a használtautó adásvételénél nem
szükséges kereskedô bevonása, másrészt az ügyfél gyorsan, egyszerûen juthat autóhitelhez. Mivel a vevô közvetlenül a finanszírozótól veszi fel a hitelt, annak feltételei is kedvezôbbek (új autó esetén THM: 5,04%-tól, használt autó esetében THM: 8,22%-tól). Az Autófedezetes szabadhitelt azok részére ajánlja a Merkantil Bank, akiknek szabadon felhasználható hitelre lenne szükségük, és fedezetként tehermentes autóval rendelkeznek. A hitel nagysága akár az autó Eurotax szerinti értékének 70%-a is lehet. Elônye, hogy mivel a felvett hitelt az ügyfél autója fedezi, az áruhiteleknél és más fedezet nélküli hiteleknél kedvezôbb feltételekkel, alacsonyabb teljes hiteldíj mutatóval lehet hozzájutni (THM: 8,22%-tól). A „direkt hitel” természetesen elônyös a Merkantil Bank számára is, hiszen a magánszemélyek közötti adásvétel finanszírozása új piaci potenciált jelent, ami a bankcsoport kihelyezését, profitabilitását növeli. A termék bevezetése – 2006. szeptember – óta több mint 250 ügyfél vette igénybe a Merkantil direkt hitelt, mely 700 millió forint plusz kihe-
lyezést jelentett a banknak. Csak erre az egy budapesti Hitelpontra több mint 1000 új ügyfélszerzôdés szerepel a bank 2007. évi tervében, amely megfelel egy nagyobb márkakereskedés éves finanszírozási forgalmának. A fenti két direkt hiteltermék közös jellemzôje, hogy forint, euró és svájci frank alapú konstrukcióban is igényelhetô, de a hitel folyósítása és a törlesztôrészletek fizetése mindhárom esetben forintban történik. A választható futamidô 12-tôl akár 120 hónapig is terjedhet. Az igénylés feltétele a minimum 18 éves életkor, új autó esetén a hivatalos megrendelô vagy szállítási szerzôdés. Használt autó esetén teljeskörû eredetiségvizsgálat szükséges állapotfelméréssel, továbbá megfelelés a bank hitelbírálat feltételeinek és az egyéb szükséges dokumentumok bemutatása. A direkt hiteleket devizabelföldi magánszemélyek és bejegyzett vállalkozások igényelhetik. A további részletekrôl a Merkantil Lízingvonalon (06 1) 2 68 68 68, illetve személyesen a Budapest V. kerület, József Attila 8. szám alatti ügyfélszolgálaton keresztül nyújt tájékoztatást a bank.
5
Bankó
Jó év várható a világgazdaságban Az idei év elsôszámú kérdése globális szempontból az lehet, hogy a világgazdaság szereplôi mennyire reagálnak érzékenyen az amerikai gazdaság egy, a vártnál potenciálisan drasztikusabb lassulására, illetve, hogy belsô keresletük mennyire lesz képes kompenzálni az amerikai fogyasztók esetlegesen csökkenô fogyasztási hajlandóságát – olvasható az OTP Bank Elemzési Központjának januári Havi portfólió címû kiadványában. Egy kapcsolódó globális átrendezôdés az amerikai folyó fizetési mérleghiány elôbb-utóbb elkerülhetetlen csökkenésével járna, amelynek fokozatos lefolyása mindenképp kedvezôbb lenne, mint egy késôbbi hirtelen korrekció egy dollárkrízisen keresztül – állapítják meg az elemzôk.
A második félévben magára talál az eurózóna Az OTP Bank elemzôinek várakozásai szerint a 2007-es év eloszlatja majd a recessziós félelmeket. Miközben a távol-keleti régió továbbra is a világgazdasági növekedés egyik fô motorja marad – a beruházásoktól hajtott kínai gazdaság várhatóan ismét kétszámjegyû növekedést produkál majd –, átmeneti megingás után az eurózóna is ismét magára talál az év második felében. Ami az USA-t illeti, az év egészét tekintve csupán arról lehet szó, hogy az utóbbi 4-5 év dinamikus fellendülése után
növekedési pályája némileg a potenciális szint alatt marad, 2–2,5 százalékos növekedést mutatva. Az inflációs kilátásokat tekintve kedvezô lehet az év elsô felében várható lassulás az USAban és Európában egyaránt. Kockázati tényezô azonban az olajárakon túl a fokozódó bérinflációs nyomás, amelyre a két jegybank közül az Európai Központi Bank reagálhat érzékenyebben. A piaci árazás alapján ellentétes irányú kamatdöntésekkel érdemes számolni a két jegybank esetében, amely a még mindig expanzív európai és az enyhén restriktív amerikai irányadó kamatok konvergenciáját jelentené.
Újabb jó év várható a nemzetközi részvénypiacon A részvénypiacok jó év elé néznek 2007 elején, vélik az elemzôk. Jóformán nincs olyan piac, ahol érdemi korrekcióra számítanának a befektetôk annak ellenére, hogy zsinórban negyedik évüket zárták emelkedéssel a világ vezetô tôzsdéi. Az általános vélekedés szerint a gazdasági konjunktúraciklussal összhangban a részvénypiaci felfutás utolsó fázisához érkezett, amikor ugyan a gazdaság veszít lendületébôl, de a részvényárak még emelkednek a tôzsdei vállalatok folytatódó eredménynövekedésének köszönhetôen. Ezért aztán a befektetési stratégiák általános várakozásai 2007-ben sem zárják ki a tôzsdéken a kétszámjegyû, 10–15 százalékos emelkedést, amelyet részben a vállalati eredmények növekedése, részben az árfolyam/nyereség hánya-
dosok emelkedése tesz majd lehetôvé – írják az OTP Bank elemzôi. A globalizáció térnyerésével a nagyvállalatok körében a vállalati teljesítmény egyre kevésbé régióspecifikus, az „európai” vállalatok eredménytermelését ugyanúgy kevésbé befolyásolja az európai konjunktúra, mint ahogy az amerikai vállalatok profitalakulásában sem tükrözôdött az amerikai gazdaság lassuló növekedése. Ezzel együtt a 2007-es eredményvárakozásokban már tükrözôdik a gazdasági növekedés USA-ban és Európában egyaránt várt lassulása.
Az infláció jelenthet kockázatot Az USA-ban jelentôsebb ingadozások várhatóak negyedévrôl negyedévre a vállalati eredmények növekedésében, az év elsô felében jellemzôen visszaesik, és csak az év végére erôsödik ismét a dinamika. A kulcskérdés az – vélik az OTP Bank elemzôi –, hogy az évközi profitalakulás milyen irányú és mértékû további revíziókat indukál majd a vállalatok elemzôitôl. Összességében fundamentális alapon jó év várható 2007-ben, de érdemes felkészülni a tavaly májusihoz hasonló korrekciókra. A kockázatok között az infláció nem várt emelkedését indokolt kiemelni, amit akár az olajárak váratlan emelkedése is kiválthat a közel-keleti konfliktusok kiélezôdése esetén. Ezek az események összenyomhatnák a vállalatok profitrátáit, amelyek már így is rekordmagasságban vannak, megemelnék a kulcsvaluták hosszú távú kamatait, ami vélhetôen a tôzsdeindexek csökkenését idézné elô.
Megtakarítások: betétakciók, sikeres NYESZ Az OTP Banknál elhelyezett megtakarítások a 2006-os év utolsó két hónapjában jelentôs mértékben bôvültek: sikeresnek bizonyultak a betétakciók, a nyugdíj-elôtakarékossági számlák (NYESZ) esetében pedig december végére az ügyfélszám átlépte az 5200-at. A legnagyobb hazai hitelintézet az idén is ösztönözni kívánja a megtakarításokat, folytatja betétakcióit, illetve a NYESZ-nél mérsékelte az év végén lezárult akció elôtti számlavezetési díjat. A november 6. és december 1. közötti betéti akciókban az ügyfelek 77 milliárd forintot, a december 6-án indult akciók keretében pedig december 29-ig 84 milliárd forintot helyeztek el az OTP Banknál. A január 5-én zárult akció után január 8. és február 2. között is voltak lakossági forint folyószámlabetét akciók. Az elôzetes várakozásokkal összhangban az év végére koncentrálódott az adó- és állami támogatás optimalizálást is lehetôvé tévô NYESZ-szerzôdéskötések jelentôs része. A számlákon tavaly év végéig elhelyezett megtakarítások után
6
már a 2007-es év során lehívható az elôtakarékossági támogatás, amelynek összege a NYESZ-számlára befizetett összeg 30%-a, de legfeljebb 100.000 forint, illetve a 2020 elôtt nyugdíjba vonulók esetén legfeljebb 130.000 forint. Az OTP Banknál az ügyfélszám 2006 végére átlépte az 5200-at, a megnyitott NYESZ-számlákon több mint 4,2 milliárd forintos állományt helyeztek el a befektetôk. Az egy ügyfélre esô állomány meghaladja a 800 ezer forintot, amely jelentôsen magasabb a maximális elôtakarékossági támogatás igénybevételéhez szükséges összegnél. A befektetések megoszlásából is jól látszik, hogy ez a OTP Banknál vezetett Nyugdíj-elôtakarékossági Számlákon lévô befektetési állomány (2006. 12. 29.)
9%
26%
27% 38%
Belföldi állampapír
Belföldi befektetési alap
Belföldi részvény
OTP Bank által kib. jelzálog levél
konstrukció a hosszú távú befektetések ösztönzését hivatott elôsegíteni, ezért az átlagosnál jelentôsebb a részvényállomány részaránya, a legnagyobb szeletet pedig a befektetési alapok képviselik. A NYESZ-számlák mint a hosszú távú megtakarítások eszközei népszerûségének és elterjedésének növelése érdekében a 2006. év végi ingyenes számlavezetési akció lejárta után az OTP Bank jelentôsen mérsékelte a NYESZ – akció elôtti – számlavezetési díját. A korábbi évi 1%-os, minimum 2.000 forintról évi 0,11%, minimum 2.000 forintra csökkent a NYESZ számlavezetési díja 2007. január 1-jétôl. A NYESZ számlán elérhetô megtakarítási termékek köre 2006. december közepétôl 3 új befektetési alappal – OTP Prémium Válogatás Alapokkal – is bôvült. Ezek a termékek kifejezetten azt a célt szolgálják, hogy a befektetôk a kockázatvállalási hajlandóságuknak megfelelô (klasszikus, kiegyensúlyozott, növekedési) portfóliót folyamatosan és olcsón tudják kialakítani. Ezek a termékek a NYESZ számlákon is jelentôs segítséget nyújtanak az egyes megtakarítási összegek azonos kockázati profillal rendelkezô és hatékony elhelyezésére.
Utasbiztosítás: több szolgáltatás változatlan áron
Az OTP Garancia Biztosító hagyományosan február elsején teszi közzé utasbiztosítási szolgáltatásainak új díjait. Miközben a társaság nem emeli a díjakat, bôvíti a szolgáltatásokat. Az OTP Garancia Biztosító február elsejétôl megújult termékkel áll a külföldre utazók rendelkezésére. A biztosítótársaság két típust kínál ügyfelei részére. Az 1–2 napos, a szomszédos országokba irányuló utazásokhoz ajánlott, csupán alapszintû szolgáltatásokat nyújtó „A” típust megszüntette, jelentôsen emelte viszont a B (Bázis) és az E (Exkluzív) csomag
Felminôsítések a részvényre Több bank emelte az év elején az OTP Bank részvényeire vonatkozó célárfolyamát. A Citigroup a korábbi 8.250 forintról 9.500 forintra emelte az OTP részvények célárfolyamát, mivel azok – véleménye szerint – a regionális és nyugat-európai szektortársakhoz képest jelentôs árfolyamdiszkonttal forognak. A UBS 8.950 forintról 9.550 forintra emelte a célárfolyamot, megerôsítve a vételi ajánlást. Az Erste Bank, amelynél szintén vételen vannak az OTP részvények, továbbra is a bankpapírokat tartja „top pick”-nek a közép-keleteurópai bankszektor papírjai között. Az Erste új célárfolyama 10.600 forint az eddigi 9.900 forinttal szemben. Az HSBC 10.642 forintos célárfolyamot jelölt meg az OTP részvényekre, ugyanakkor megjegyzi, hogy amennyiben reális a 2 milliárd euró körüli adózás elôtti profit 2010-ben, akkor 12.990 forint a célárfolyam. Az HSBC szerint az OTP Banknak jó lehetôsége van arra, hogy az egyik legjobban teljesítô bank legyen az EMEA régióban.
Az éves rejtvény nyertese A Bankó 2006. évi hatfordulós rejtvényének megoldása „A hitelintézet a közép-kelet-európai régió meghatározó bankpiaci szereplôje.” mondat volt. Ezt a mondatot kellett beküldenie a pályázatban résztvevô ügyfeleknek, olvasóknak. A Bankó szerkesztôségében megtartott sorsoláson a szerencse Ezer Árpádné budapesti olvasónknak kedvezett, aki megnyerte a fôdíjat, az OTP Travel 50 000 forint értékû utazási utalványát.
szolgáltatásainak limitjeit, amelyek változatlan díjért köthetôk meg. A társaság Európán belüli családi nyaraláshoz, utazáshoz a Bázis csomag választását ajánlja. A gondtalan kikapcsolódáshoz ez a típus megfelelô biztosítási védelmet nyújt, hiszen például baleset vagy betegség esetén 8 millió forintig téríti a felmerült orvosi költségeket. Hosszabb (több hetes) kinttartózkodás, tengerentúli, távolabbi (egzotikus) úticél, vagy kockázatosabb program (pl. síelés) esetén azonban már javasolják az Exkluzív szintû szolgáltatásokat nyújtó csomag választását. Azoknak, akik évente többször rövid – akár csak 1–2 napos – idôre utaznak külföldre, az Utazási Garancia Bérlet biztosítást érdemes kötniük, amelyhez szintén a szolgáltatások két szintje választható. A bérlet felhasználása interneten (
[email protected]) vagy faxon (373-7539) is bejelenthetô, így egy gyorsan elhatározott indulás elôtti utolsó pillanatban is mód van a biztosítás érvényesítésére. Jelentôsen emelkedtek a biztosítás egyes szolgáltatásainak összeghatárai. Az ügyfelek többségénél a legfontosabb a poggyászbiztosítás
limitje: ez 180, illetve 220 ezer forintra emelkedett (150 és 180 ezer forintról) a Bázis, illetve az Exkluzív csomag esetében, de magasabb az az összeg is, amelyet az igazolványok pótlása esetén fizet a biztosító. Új szolgáltatásként az OTP Garancia Biztosító fizet akkor is, ha a poggyász külföldön 12 vagy 24 óránál többet késik (50, illetve 100 eurót a Bázis csomagnál), illetve – az Exkluzív típus választása esetén –, ha a biztosított harmadik személynek gondatlanul személyi sérülést vagy dologi kárt okozott (maximum 2000 eurót). Az enyhe idôjárás ellenére sokan indulnak idén is a magasabb hegyekbe síelni. Számukra fontos információ, hogy az OTP Garancia Biztosító utasbiztosításának fedezete pótdíj nélkül kiterjed a kijelölt pályán folytatott amatôr síelésre és hódeszkázásra is. A biztosítást akár az interneten is meg lehet kötni az OTP Garancia Biztosító honlapján (www.garancia.hu). On-line szerzôdéskötés esetén 10% kedvezményt kapnak az ügyfelek, amely mellett igénybe vehetôek más (mint például az OTP kártyabirtokos-biztosítottaknak járó 10%) engedmények is.
Emlékkiállítás Fél évvel az alapítás után, 1842. április 30-án tartotta elsô közgyûlését a Pesti Magyar Kereskedelmi Bank. A választmány meghatározta, hogy a Kereskedelmi Testület épületében (késôbb Lloyd Palota, a mai Eötvös téren) alakítsák ki a bank számára szükséges helyiségeket, és fogadják fel a mûködéshez szükséges személyzetet. Az elnökválasztást ugyan mellôzték, viszont elnöki helyettesnek az egyik alapítót, szitányi Ullmann Móritzot választották meg. Ullmann Móritz (1782–1847) nemesi rangra emelt nagypolgár, pesti nagykereskedô, a reformkor számos gazdasági vállakozásában vezetô szerepet játszott. Vezetésével a bank 165 éve, 1842. augusztus 1-jén kezdte meg mûködését. Az évforduló kapcsán emlékkiállítás látható az intézet dokumentumaiból az OTP Bank Pénzügytörténeti Gyûjteményben (Bp. V. ker., Vigyázó F. utca 6., telefon: 473 5617). A 92 x 73 cm méretû olaj-vászon kép Barabás Miklós (1810–1898) alkotása, szitányi Ullmann Móritz portréja.
Ingatlanszakmai elismerés A FIABCI Magyar Tagozata és a Magyar Ingatlanszövetség által immár kilencedik alkalommal került kiírásra a Magyar Ingatlanfejlesztési Nívódíj Pályázat, amelyre az OTP Ingatlan Zrt. ezúttal a Budapest VIII. kerületében megvalósított Futó utcai társasházak elsô négy ütemével nevezett be, amely a tavalyi versenyen az Ingatlan és befektetés címû szakfolyóirat különdíját kapta. A nemzetközi szakmai zsûri értékelte az ingatlanfejlesztô bátorságát, amellyel az elhanyagolt és szociális nehézségekkel küzdô Józsefváros rehabilitációját az elsôk között kezdte meg. A beruházás sikere és a folyamatosan szépülô környék egy új, modern városrész kialakulását indította el, és megnyitotta az utat más fejlesztôk elôtt is. Az OTP Ingatlan Zrt. Futó utcai beruházása igényességével, belsô kertjeivel, hangulatával új fejezetet nyitott Józsefváros történetében.
7
Bankó 2
3
4
5
SHAKESPEARE SZAVAI
6
3
7
4
PÁSZTORKUTYA EHETÔ GYÖKÉR
NÉMA NÉMA!
2
8
9
5
4
TÉLI CSAPADÉK
TÉLI HÓNAP RÖV.
EGYEZKEDIK
MENEKÜLVE FUT
KONTINENSÜNKRÔL VALÓ
1
AZONBAN IDEGEN ANNA AZON A HELYEN REJTÉLY TILTÓSZÓ
DARÁLÁS
3 AFELÔL
4
ELÔRÉSZE TERÜLETMÉRTÉK
FALAKAT EMEL
A MAGASBA FASOR XÉNIA KEZDÔBETÛJE
6
TEA ALKALOIDJA ARAB TÖRZSFÔ
A Bankó idei hatfordulós pályázatában a hat keresztrejtvény számozott négyzeteinek betûibôl alkotott szavakból a megjelenés sorrendjében összeállítható mondat egy, az OTP Bankra utaló megállapítást tartalmaz. A megfejtôk az így összeállított mondatot 2008. január 23-ig küldhetik be címünkre. Az éves rejtvényt helyesen megfejtôk között 50 ezer forint értékû utazási utalványt sorsolunk ki. A keresztrejtvény fôsorainak megfejtôi között 5 db ajándékcsomagot sorsolunk ki. A februári megfejtés beküldésének határideje: 2007. március 23. A megfejtéseket a következô címre küldjék: 1051 Budapest, Nádor u. 16. Médiakommunikációs Osztály. Decemberi rejtvényünk helyes megoldása: „Dicsérjük, mi a múlt, ám vígan éljük a mát.” Háromezer forint értékû ajándékcsomagot nyertek: Suskó Zsuzsa, Budapest III. ker.; Szabó Ferenc Lajos, Törökszentmiklós; Tátrai Zoltán, Budapest XVIII. ker.; Nagy Tibor, Esztergom-kertváros; Tóth Gábor, Debrecen.
HIBÁTLAN BEFOGOTT SZARVASMARHA
5
A decemberi SKANDI-SZÁMOLÓ feladvány megfejtése: 662. Ötezer forint értékû ajándékcsomagot nyertek: Láng József, Dorog; Szabó István, Szigetszentmiklós; Simon Mihály, Esztergom. Februári feladványunk a LABIRINTUS. Keresse meg a legrövidebb utat a bejárat és a kijárat között! A megfejtést 2007. március 23-ig kérjük eljuttatni a szerkesztôségbe. A helyes megfejtést beküldôk között 3 nyertest sorsolunk ki.
FEKETE I. ELBESZÉLÉSE TALLINNi MESESZERÛ
GYÓGYMÓD
FELTÉVE TERMÉNYTÁROLÓ ZENEI HANGSOR
SZÁNKÓ
9
NÉMÁN MOS !
ÖSSZEJÖVETEL
NEM HALL
ELBESZÉLÔ JELET VÉS SZLOVÉN NÉPCSOPORT
TAKARMÁNY
SZILAJ
DIREKT VEZÉRLÉS
UNIÓS PÉNZ EGYIPTOM, RÖVIDÍTVE
NEON ÉS JÓD JELE
ELLENBEN
VÉSETT ARAB NYELV
HIMNUSZ
PILLÉRSZERÛ SÁV LENTI
FRANCIA SZIGET
AMELY SZEMÉLY
ÉTEL APRÓLÉKBÓL
L A B I R I N T U S
1
KIRÁLYI SZÉK OXIGÉNMÓDOSULAT
7
ATTÓL FOGVA
ERIKA, BECÉZVE
NARANCSSÁRGA CSUK ÉS … (GAJDAR)
8
BELSÔ LOGIKA !
BOLGÁRTÖRÖK NYELVÛ NÉP HÍM SERTÉS, TÁJSZÓVAL
8
KÖTÔSZÓ
SZINTÉN
BANKÓ ÜGYFÉLMAGAZIN Ez a lap ajándék Önnek www.otpbank.hu XV. évfolyam 1. szám, 2007. február Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Nyilvánosan Mûködô Részvénytársaság ügyfeleknek szóló ingyenes kiadványa. Megjelenik kéthavonta. Felelôs szerkesztô: Emôdi Anna Mária Szerkesztô: Horák Péter Szerkesztôség: 1051 Budapest, Nádor utca 16. Telefon: 473 5418 Szerkeszti a szerkesztôbizottság Felelôs kiadó: OTP Bank Nyrt. Készült: az Artemis Kft. gondozásában az Offset Nyomda Zrt.-ben F.v.: Gerhard Stocker igazgató
