KEPUTUSAN PEMBERIAN KREDIT PADA PEGADAIAN KANWIL I CABANG MEDAN UTAMA (STUDI EKSPLORATIF)
SKRIPSI DiajukanSebagai Salah SatuSyaratuntukMemperolehGelarSarjana (S1) PadaProgram StudiIlmuAdministrasi Niaga/Bisnis FakultasIlmuSosialdanIlmuPolitik Universitas Sumatera Utara
DisusunOleh:
YOHANA JULIANTI SIREGAR 120907044
PROGRAM STUDI ILMU ADMINISTRASI NIAGA/BISNIS FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2016
1 Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK KEPUTUSAN PEMBERIAN KREDIT MIKRO PADA PEGADAIAN KANTOR WILAYAH I CABANG MEDAN UTAMA (STUDI EKSPLORATIF) Nama
: Yohana Julianti Siregar
NIM
: 120907044
Jurusan
: Ilmu Administrasi Bisnis
Fakultas
: Ilmu Sosial dan Ilmu Politik
Judul
: Keputusan Pemberian Kredit Mikro Pada Pegadaian Kantor Wilayah I Cabang Medan Utama ( Studi Eksploratif)
Pembimbing : Karlonta Nainggolan, SE, M.Sc
Pemberian kredit kepada usaha kecil menengah adalah salah satu cara pemerintah untuk meningkatkan kemampuan para pengusaha dalam mengembangkan usahanya. Pada tahun 2015 jumlah UMKM di Indonesia mencapai 57,9 juta pelaku usaha dengan kontribusi PDB sebesar 58,92 % dan penyerapan tenaga kerja sebesar 97,30% (berdasarkan data BPS). Pegadaian merupakan salah satu lembaga keuangan non- bank yang ikut berperan dalam membantu memberikan kredit kepada nasabahnya dalam sektor mikro. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana penilaian kelayakan usaha yang dilakukan pihak Pegadaian terhadap permohonan kredit yang diajukan oleh pihak nasabah sebagai syarat pengambilan keputusan pemberian kredit kepada nasabah dan untuk mengetahui bagaimana prosedur pemberian kredit kredit yang dilakukan pihak pegadaian. Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode kualitatif eksploratif dengan pendekatan deskriptif. Dengan menganalisis sistem penilaian kelayakan usaha dan dokumen- dokumen SOP mengenai pengambilan keputusan pemberian kredit mikro yang di terapkan oleh pihak Pegadaian. Penilaian kelayakan yang diterapkan oleh pihak pegadaian adalah teori kredit 5c yaitu character, collateral, capacity, capital dan condition of economy. Proses penilaian kelayakan usaha yang dilakukan pihak pegadaian juga menjadi umur dan jaminan BPKB kendaraan bermotor seperti mobil, pick up dan truk sebagai tolak ukur utama dalam memberikan penilaian terhadap permohonan nasabah. Teori kredit 5c inilah yang menjadi landasan penilaian kelayakan usaha yang dilakukan pihak analis pegadaian dalam memutuskan menerima atau menolak permohonan kredit yang diajukan oleh pihak nasabah. Dan dalam prosedur pemberian kredit pihak Pegadaian memiliki sistem yang singkat dimana proses pengajuan kredit sampai pencairan dana kredit hanya memerlukan waktu 3 hari dimana proses tersebut tergolong cepat dibandingkan bankbank konvensional lainnya. Kata Kunci : Teori kredit 5c, Prosedur kredit, Kebijakan pengambilan keputusan kredit
2 Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK THE DECISION OF GIVING MICRO CREDITS AT PEGADAIAN REGIONAL OFFICE I MEDAN BRANCH (STUDI EKSPLORATIF) Nama
: Yohana Julianti Siregar
NIM
: 120907044
Jurusan
: Ilmu Administrasi Bisnis
Fakultas
: Ilmu Sosial dan Ilmu Politik
Judul
: The Decision Of Giving Micro Credits at Pegadaian Regional Office I Medan Branch ( Studi Eksploratif)
Pembimbing : Karlonta Nainggolan, SE, M.Sc
Giving credit to the UMKM is one of the government’s way to promote the ability of the enterpreiner in the developing of their enterpreiner. In 2015, the member of UMKM in Indonesia reached 57,9 million enterpreiner with contribution of PDB as big as 58,92% and absorbed labourea as big as 97,30% (based on data BPS). Pegadaian seemed to be the one of monetery non- bank which participate in helping to give credits for the customers in the micro sector. This research intends to know how the evaluation of the enterpreiner survive which is done by the Pegadaian towards the creditor request which is asked by the customers as the requirement to take the decision to give credit to the customer and to know how the procedures which is done by th Pegadaian. Research method used in this way is the kwalitative and eksplorative with the descriptive approach. By analyzing the system of evaluation in the enterpreiner survive and the SOP documents about taking decision to give micro credit which is done by the Pegadaian. The survive evaluation which is done by the Pegadaian is the credit’s theory 5c that is (character, capital, collateral, capacity, condition of economy). The process of evaluation in the enterpreiner survive which is done by the Pegadaian is also to become the distance and the guarantee BPKB of motocycle like car, pick up, truck, etc as main consideration in giving evaluation towards the customer request. The credit’s theory 5c which become the basic evaluation of the survive credit request which is done by analyse Pegadaian in deciding to receive or to reduce the credit’s request which is asked by the customer. And in the procedure giving credits Pegadaian has a simple system where the process of credits request until they can get the credits needs only 3 days where the process can be said the fastest if we compare with the other banks convensional. Key Words : Credit’s theory 5c, Credit procedures, The policy of taking credit desicion
3 Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR Puji dan Syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa atas kasih karuniaNya penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Keputusan Pemberian Kredit Mikro Pada Pegadaian cabang Medan Utama (studi eksploratif). Skripsi ini merupakan salah satu syarat yang harus dipenuhi untuk memperoleh gelar Sarjana Administrasi Bisnis dari Program Studi Ilmu Administrasi Bisnis, Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik, Universitas Sumatera Utara. Terkhususnya penulis ingin ucapkan terima kasih yang luar biasa kepada kedua orang tua terkasih, serta keluarga yang telah memberikan dukungan, motivasi, nasehat dan dorongan baik secara moril maupun material. Pada kesempatan ini penulis juga ingin mengucapkan banyak terima kasih kepada mereka yang telah memberikan bantuan dan dukungan selama proses penyusunan skripsi. Dengan segala kerendahan hati Saya ingin menyatakan rasa hormat dan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada: 1.
Bapak Prof. Dr. Badaruddin, M.Si selaku Dekan Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sumatera Utara.
2.
Bapak Prof. Dr. Marlon Sihombing, M.A selaku Ketua Program Studi S1 Ilmu Administrasi Bisnis Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Muhammad Arifin Nasution, S.Sos, MSP selaku Sekretaris Program Studi S1 Ilmu Administrasi Bisnis Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Unversitas Sumatera Utara.
4.
Kepada Yayasan Karya Salemba Empat selaku donatur beasiswa saya selama 2 tahun di perkulihan ini. Terimakasih atas bantuan dana dan bantuan skill yang diberikan selama ini.
4 Universitas Sumatera Utara
5.
Ibu Karlonta Nainggolan, SE, M.Sc selaku Dosen Pembimbing yang telah banyak berjasa membimbing dan memberikan arahan kepada penulis dan meluangkan waktunya dalam proses penyelesaian skripsi ini. Penulis haturkan terima kasih sebesar-besarnya.
6.
Seluruh staf pengajar Ilmu Administrasi Bisnis yang selama ini telah memberikan Ilmu yang sangat bermanfaat kepada penulis.
7.
Kepada Bang Farid dan Kak Siswati Saragi, S.Sos, MSP selaku pegawai pendidikan Ilmu Administrasi Bisnis Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sumatera Utara yang telah banyak membantu penulis dalam segala urusan administrasi selama perkuliahan.
8.
Terima kasih kepada sahabat Fransiska Ginting teman berbagi suka- duka dalam pengerjaan skripsi, terimakasih untuk selalu mendukung dalam doa dan ucapan yang membangun. Sukses untuk terus sahabat perjuangan dari zaman SMA dulu.
9.
Terimakasih untuk Team Meet Up No PHP (Astrid, Dikson, Dinand, Andreas, Christian, Fransiska) terimakasih untuk setiap perjuangan 6bulan sekali yang selalu berwarna dengan tawa, hinaan dan lecean tiada henti
10. Terima kasih kepada teman-teman seperjuangan Florence, Rahel, Cindy, Sri Rohana, Melin, Memori, Liana untuk pertemanan selama 4 tahun di perkuliahan. Terimakasih untuk saling mendukung selama masa PKL, Sempro, Sidang dan sampai kapanpun. 11. Terima kasih untuk seluruh teman- teman Administrasi Bisnis stambuk 2012 kelas B semoga kita akan sukses di hari depan sesuai dengan cita- cita dan harapan kita semua.
5 Universitas Sumatera Utara
12. Terima kasih kepada Pegadaian cabang Medan Utama Kanwil I dan Kepala Divisi Mikro yang telah meluangkan waktunya untuk melakukan wawancara yang diperlukan oleh penulis. Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kata sempurna dan masih banyak kekurangan karena kemampuan penulis yang masih terbatas. Untuk itu dengan segala kerendahan hati penulis menerima kritik dan saran yang membangun untuk lebih menyempurnakan skripsi ini. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembacanya. Terima kasih.
Medan, 11 Juli 2016
Yohana Julianti Siregar 120907044
6 Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI ABSTRAK...............................................................................................................i ABSTRACT........................................................................................................................ii KATA PENGANTAR.......................................................................................................iii DAFTAR ISI......................................................................................................................vi DAFTAR TABEL.............................................................................................................ix DAFTAR GAMBAR..........................................................................................................x DAFTAR LAMPIRAN.....................................................................................................xi
Bab I Pendahuluan 1.1 Latar Belakang............................................................................................................. 1 1.2 Rumusan Masalah..............................................................................................5 1.3 Tujuan Penelitian...............................................................................................6 1.4 Manfaat Penelitian.............................................................................................6 Bab II Landasan Teori 2.1 Lembaga Keuangan……....................................................................................8 2.1.1 Pengertian Lembaga Keuangan...........................................................8 2.1.2 Pengertian Lembaga Keuangan Non- Bank........................................8 2.2 Kredit…………..................................................................................................8 2.2.1 Pengertian Kredit................................................................................8 2.2.2 Unsur- unsur Kredit..................................................................................9 2.2.3 Prinsip- prinsip Kredit.......................................................................10 2.2.4 Prosedur Pemberian Kredit...................................................................15 2.2.5 Analisis Pemberian Kredit ...............................................................19 2.2.6 Metode Antisipasi Resiko ................................................................23 2.3 Penelitian Terdahulu........................................................................................25 Bab III Metode Penelitian 3.1 Bentuk Penelitian.............................................................................................28 3.2 Lokasi Penelitian..............................................................................................28
7 Universitas Sumatera Utara
3.3 Narasumber/ Informan Penelitian....................................................................28 3.4 Jenis Data dan Metode Pengumpulan Data......................................................29 3.4.1 Jenis Data..........................................................................................29 3.4.2 Metode Pengumpulan Data...............................................................29 3.5 Definisi Operasonal .........................................................................................30 3.6 Teknik Analisis Data........................................................................................32 Bab IV Hasil dan Pembahasan 4.1 Gambaran Umum Objek Penelitian.................................................................33 4.1.1 Sejarah Singkat PT. Pegadaian (Persero)..........................................33 4.1.2Visi, Misi dan Tujuan PT. Pegadaian................................................36 4.1.3 Struktur Organisasi PT. Pegadaian (Persero)....................................37 4.1.4 Deskripsi Tugas dan Wewenang.......................................................41 4.2 Gambaran Umum Nasabah Kredit Mikro........................................................55 4.3 Produk Kredit Mikro........................................................................................55 4.4 Penyajian Data.................................................................................................57 4.4.1Flowchart Prosedur Analisa Kredit Kreasi Pegadaian……………..57 4.4.2Prosedur Analisa Kredit…………………………………………….59 4.4.3 Langkah- langkah Analisa Kredit………………………………….61 4.4.4Gambaran Umum Responden...........................................................66 4.5 Analisis Data....................................................................................................73 4.5.1 Analisis Deskripsi Penilaian Kelayakan Kredit Mikro.....................73 4.5.2 Analisis Kredit Mikro.......................................................................79 4.6 Prosedur Pemberian Kredit..............................................................................82
Bab V Penutup
8 Universitas Sumatera Utara
5.1 Kesimpulan..........................................................................................87 5.2 Saran....................................................................................................88 Daftar Pustaka
9 Universitas Sumatera Utara
