FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
KBC-Life Alternative Investments KBC-Life Alternative Selector KBC-Life Alternative Investments1 is een tak23-levensverzekering, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen.
Type levensverzekering
Meer concreet worden verschillende fondsen aangeboden met elk een eigen beleggingspolitiek en potentieel rendement. Omwille van de risico’s verbonden aan beleggingsfondsen, moet KBC-Life Alternative Investments gezien worden als een lange-termijn-beleggingsverzekering. Bij overlijden wordt de reserve uitgekeerd en bestaat er de mogelijkheid een aanvullende overlijdensdekking op te nemen. Men kiest zelf de begunstigde die bij overlijden het opgebouwde vermogen ontvangt. Bovendien blijft ook tussentijds het vermogen beschikbaar. Men kan steeds de volledige som of een deel ervan opvragen en vragen de aanvullende waarborgen te schrappen of aan te passen aan de omstandigheden. Hoofdwaarborg Bij overlijden van de verzekerde wordt de reserve (marktwaarde) uitgekeerd aan de begunstigde(n) Aanvullende waarborgen De reserve, uitgekeerd bij overlijden, kan -mits betaling van toepasselijke premiesworden aangevuld:
Waarborgen2
Bij overlijden:
tot een bepaald kapitaal (minimum 7 425 euro)
met een bepaald kapitaal (minimum 1 250 euro)
met een bepaald percentage (minimum 1 250 euro)
De aanvaarding van de aanvullende waarborg overlijden kan afhankelijk gesteld worden van het gunstige resultaat van een medisch onderzoek. Bij overlijden door ongeval:
Doelgroep
met een extra uitkering van één of tweemaal de normale uitkering overlijden
KBC-Life Alternative Investments heeft een alternatieve beleggingsstrategie en vormt daardoor een ideale uitbreiding op een klassieke portefeuille.
in aan
1 2
delen en obligaties.
Deze financiële informatiefiche beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 01-01-2015 Een tabel met de premievoeten voor de dekking van het overlijdensrisico kan kosteloos verkregen worden bij de KBC-tussenpersonen.
1 Zetel van de vennootschap: KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – Bankrekening 730-0042006-01 – FSMA 038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601– BIC KREDBEBB.
FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
KBC-Life Alternative Selector Het fonds belegt stelselmatig in een selectie van andere fondsen die diverse alternatieve strategieën hanteren, gekend als ‘hedge funds’ of ‘alternative investment funds’ (beleggingen in opties, futures, swaps en andere afgeleide instrumenten). Er worden een aantal strategieën vooropgesteld, waarbij de nadruk ligt op de eerste twee:
Samenstelling, strategie en risico
-
Relative-Value prijsverschillen)
strategie
(vnl.
inspelen
-
Event-driven strategie (vnl. voordeel ontwikkelingen in de bedrijfswereld)
-
Opportunistic strategie (vnl. inspelen op conjuncturele verschillen)
halen
op uit
Toekomstige verzekeringnemers moeten zich bewust zijn van de substantiële risico’s die verbonden zijn aan een inschrijving op KBC-Life Alternative Selector en die inherent zijn aan de betreffende beleggingspolitiek. Er wordt geen enkele garantie gegeven dat de beoogde beleggingspolitiek wordt gerealiseerd. De belangrijkste risicofactoren worden vermeld in het beheersreglement.
Fondsen
Verdeelsleutel
Beleggingsdoelstelling
Risicoklasse 3 Risicoprofiel
De verdeelsleutel voor toekomstige stortingen kan al dan niet worden gewijzigd al naargelang de fondsen die aangeboden worden binnen KBC-Life Alternative Investments op het moment van storting. Dit fonds belegt in andere fondsen (= dakfonds), meer bepaald in ‘hedge funds’ of fondsen die een alternatieve beleggingsstrategie hanteren. Het fonds streeft naar een absolute return, m.a.w. een return die onafhankelijk is van de evolutie op de traditionele markten. 4 Zeer dynamisch
Bovenvermeld fonds wordt beheerd door KBC Asset Management
Rendement
Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten en de waarde-evolutie van de fondsen. Door de verzekeringsonderneming wordt geen rendementsgarantie gegeven en de waarde van de reserve kan dan ook schommelen in de tijd. Het financieel risico dat hiermee verbonden is, wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. Winstdeelname is niet van toepassing.
3
Er zijn 7 risicoklassen waarbij klasse 0 het laagste risico aangeeft en klasse 6 het hoogste.
2 Zetel van de vennootschap: KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – Bankrekening 730-0042006-01 – FSMA 038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601– BIC KREDBEBB.
FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
Rendementen* KBC-Life Alternative
sinds
over
over
over
over
start
1 jaar
3 jaar
5 jaar
10 jaar
1,09%
0,19%
4,81%
2,72%
0,45%
Startdatum 22/03/2002
Selector
Rendement uit verleden *
Rendementen worden uitgedrukt op jaarbasis. De in het verleden gerealiseerde rendementen worden toegepast op de reserve, houden geen rekening met kosten en bieden geen garantie voor de toekomst. Voor de berekening van de rendementen rekenen we respectievelijk terug van 31-12-2014 met 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 10 jaar en tot de startdatum.
Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten en de waarde-evolutie van de fondsen. Instapkosten 3% per storting (wordt afgetrokken van het intekenbedrag) Beheerskosten
Kosten
Voor bovenvermeld fonds bedraagt het toepasselijke beheerloon maximum 2,5% op jaarbasis. De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor, het beheerloon van het fonds aan te passen. Momenteel wordt effectief 1,5% op jaarbasis aangerekend. Op het einde van elk boekjaar kan bovendien op de nettoinventariswaarde per eenheid een performance fee worden aangerekend van maximaal 20%. Het effectief toepasselijke percentage voor de performance fee bedraagt momenteel 10%. Voor fondsen die beleggen in andere onderliggende fondsen, kan er bij deze onderliggende fondsen tevens een beheersvergoeding van toepassing zijn. (zie beheersreglement voor bijkomende informatie) De beheerskosten zitten reeds vervat in de inventariswaarde Afkoopvergoeding 1% afkoopvergoeding
Toetreding/
-
Maandelijkse toetreding (tenzij afgesloten door de beheerder)
-
Voor premiestortingen die uiterlijk de derde laatste bankwerkdag van iedere maand worden ontvangen door de verzekeraar, gebeurt de omzetting in eenheden volgens de inventariswaarde van die maand. Premiestortingen ontvangen na die dag worden omgezet aan de inventariswaarde van de maand nadien.
-
De verzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde
-
Onbepaalde duur
-
De keuze van de fondsen moet steeds gebeuren vanuit een lange termijn beleggingsperspectief en in overeenstemming met het vooropgestelde risicoprofiel van de klant
Inschrijving
Looptijd
3 Zetel van de vennootschap: KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – Bankrekening 730-0042006-01 – FSMA 038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601– BIC KREDBEBB.
FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
-
De inventariswaarde wordt maandelijks bepaald: de laatste bankwerkdag van elke maand
-
De waarde wordt ter indicatieve titel in de pers bekendgemaakt
Inventariswaarde
4 Zetel van de vennootschap: KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – Bankrekening 730-0042006-01 – FSMA 038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601– BIC KREDBEBB.
FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
Capital formule: Premie
Fiscaliteit
-
Minimumstorting: 2.500 euro per storting en 2.500 euro per fonds (inclusief kosten en taks)
-
Bijkomende stortingen zijn mogelijk (minimaal 2.500 euro inclusief kosten en taks)
-
Geen roerende voorheffing
-
Geen fiscaal voordeel op de gestorte premies
-
Belgische rijksinwoners zijn voor nieuwe stortingen onderworpen aan een verzekeringstaks van 2%.
Gedeeltelijke afkoop/ opname
Afkoop/ Opname
-
Minimum 2.500 euro per opvraging
-
Er moet minimum 2.500 euro belegd blijven
-
De mogelijkheid van geplande opvraging is niet voorzien
Volledige afkoop/ opname -
Overdracht van fondsen
Informatie
Trimestriële uittreding, de aanvraag dient 1 maand op voorhand te gebeuren. Indien de afkoopformulieren de verzekeraar bereiken uiterlijk op de derde laatste bankwerkdag van de maanden februari, mei, augustus en november, gebeurt de afkoop aan de inventariswaarde van respectievelijk de maanden maart, juni, september en december.
Niet mogelijk Één maal per jaar ontvangt u een uittreksel waarin u uitvoerig over uw beleggingsverzekering wordt geïnformeerd. De integrale tekst van het beheersreglement kan kosteloos verkregen worden bij de KBC tussenpersoon of op de website
5 Zetel van de vennootschap: KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – Bankrekening 730-0042006-01 – FSMA 038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601– BIC KREDBEBB.