ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui besarnya pengaruh tingkat suku bunga, non performing loan, capital adequacy ratio, return on asset dan loan to deposit ratio terhadap tingkat penyaluran kredit pada Bank Umum Swasta Nasional yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia periode pengamatan 2010-2015. Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah studi empiris dengan pendekatan penelitian yaitu metode deskriptif dan verifikatif dengan menggunakan data sekunder. Adapun sampel yang diambil dalam penelitian ini adalah Bank Umum Swasta Nasional yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia selama periode 2010-2015 secara eksis (setiap tahun terdaftar). Sampel penelitian menggunakan purposive sampling dan diperoleh 18 perbankan yang akan menjadi sampel. . Analisis statistik yang digunakan dalam penelitian ini adalah uji asumsi klasik, analisis regresi, pengujian hipotesis dengan menggunakan uji t, uji f dan analisis koefisien determinasi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial suku bunga (BI Rate) dan return on assets tidak berpengaruh terhadap tingkat penyaluran kredit, non performing loan dan loan to deposit ratio berpengaruh positif dan signifikan terhadap tingkat penyaluran kredit, serta capital adequacy ratio berpengaruh negatif terhadap tingkat penyaluran kredit. Secara simultan, suku bunga, non performing loan, capital adequacy ratio, return on assets dan loan to deposit ratio berpengaruh terhadap tingkat penyaluran kredit. Besarnya pengaruh sebesar 55,80%, sedangkan sisanya yaitu sebesar 44,20% merupakan pengaruh faktor lain diluar variabel independen yang diteliti yaitu kualitas aktiva produktif yang tercermin dalam rasio bad debt ratio (BDR) dan Cadangan Aktiva yang Diklasifikasikan (CAD), kualitas manajemen yang tercermin pada kinerja manajemen modal, manajemen aktiva, manajemen umum, manajemen rentabilitas, dan manajemen likuiditas, kemampuan bank dalam menghasilkan laba yang tercermin pada rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), serta kemampuan bank dalam menjaga likuiditas yang tercermin pada rasio Net Call Money to Curret Assets (NCM to CA). Kata kunci : suku bunga, non performing loan, capital adequacy ratio, return on asset, loan to deposit ratio dan Penyaluran Kredit
i
ABSTRACT
This research aims to determine the influence of interest rates, nonperforming loans, capital adequacy ratio, return on assets and loan to deposit ratio of the level of lending in the National Private Banks listed in the Indonesia Stock Exchange observation period 2010-2015. The method used in this research is the study of empirical research approach is descriptive and verification using secondary data. The samples taken in this study is the National Private Banks listed in the Indonesia Stock Exchange during the period 2010-2015 in existence (annually registered). The research sample using purposive sampling and acquired 18 banks that will be sampled. , The statistical analysis used in this study is the classical assumption test, regression analysis, hypothesis testing using t-test, f and the coefficient of determination. Results of this research is that partial interest rate (BI Rate) and return on assets do not affect the level of loan portfolio, non-performing loans and loan-todeposit ratio positive and significant impact on the level of lending, as well as the capital adequacy ratio negatively affect the level of distribution credit. Simultaneously, interest rates, non-performing loans, capital adequacy ratio, return on assets and loan to deposit ratio affects the level of lending. The magnitude of the effect of 55.80%, while the remaining 44.20% is the influence of other factors beyond the independent variables studied were earning asset quality are reflected in the ratio of bad debt ratio (BDR) and Reserve Assets Classified (CAD), quality management which is reflected in the performance of capital management, asset management, general management, management earnings, and liquidity management, the bank's ability to generate earnings as reflected in the ratio of Operating Expenses to Operating income (ROA), as well as the ability of banks to maintain liquidity as reflected in the ratio of Net Call Money to Curret Assets (NCM to CA). Keywords: interest rates, non-performing loans, capital adequacy ratio, return on assets, loan to deposit ratio and Lending
ii
KATA PENGANTAR Puji dan syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan berkat dan rahmat-Nya serta kekuatan yang diberikan kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Pengaruh Tingkat Suku Bunga, Non Performing Loan, Capital Adequacy Ratio, Return on Asset dan Loan to Deposit Ratio terhadap Penyaluran Kredit” dalam pencapaian gelar sarjana di Fakultas Ekonomi Universitas Pasundan. Selama penyusunan skripsi ini, telah banyak mendapatkan dorongan, bimbingan, masukan dan kritik dari berbagai pihak sehingga skripsi ini dapat diselesaikan dengan baik. Oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan rasa hormat terima kasih dan penghargaan sebesar-besarnya kepada kedua orang tua penulis yakni Ngatino Yos dan Rumintang Matondang AMd. Berkat mereka saya tetap semangat dan pantang menyerah untuk menjalani kehidupan, bagi penulis kebahagiaannya merupakan tujuan hidup penulis. Tidak lupa penulis juga menyampaikan rasa terima kasih kepada kedua abang kandung penulis yakni Ari Puja Kusuma dan Hendra Muda S.Kom.,MM yang selalu memberikan nasihat, dan dukungan kepada penulis. Tidak lupa penulis menyampaikan rasa hormat dan terima kasih kepada Ibu Ruslina Lisda, SE, MSi., Ak., CA. selaku Dosen Pembimbing yang telah meluangkan waktu, tenaga, pengarahan, serta fikirannya dalam penyusunan skripsi ini. Arahan serta bimbingan selama ini bersama beliau merupakan suatu pengalaman berharga sebagai salah satu bekal untuk menghadapi proses baik dalam dunia kerja maupun dalam kehidupan. Tak lupa penulis ucapkan terima kasih dan rasa hormat kepada: iii
1. Prof. Dr. Ir. H. Eddy Jusuf, SP., MSi., M.Kom., Rektor Universitas Pasundan. 2. Dr. Atang Hermawan, SE., MSIE., Ak Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Pasundan 3. Bapak Drs. R. Muchammad Noch., M.Ak., CA Ketua Program Studi Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Pasundan. 4. Ibu Isye Siti Aisyah SE., MSi., Ak. CA Sekretaris Program Studi Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Pasundan. 5. Bapak Dr. H. Popo Suryana, SE., MSi Koordinator Kelas Reguler Sore Fakultas Ekonomi Universitas Pasundan. 6. Bapak Yana Rochdiana H., S.Kom., M.Kom Sekretaris Kelas Reguler Sore Fakultas Ekonomi Universitas Pasundan. 7. Seluruh dosen Fakultas Ekonomi Universitas Pasundan Bandung, terimakasih atas ilmu yang telah diberikan kepada penulis selama menjadi mahasiswa Universitas Pasundan. 8. Seluruh staf tata usaha Fakultas Ekonomi Universitas Pasundan, terimakasih atas bantuannya. 9. Kepada Seli Anggraeni yang selalu memberikan semangat, dan waktunya untuk menemani dalam penyusunan skripsi ini. 10. Teman-teman di kelas regular sore dan semua pihak yang telah membantu. Penulis menyadari penyusunan skripsi ini.
iv
11. Teman-teman dari Komunitas Jago Akuntansi Indonesia (KJAI) yang sudah memberikan dukungan dan pemikirannya dalam penyusunan skripsi ini. 12. Teman-teman di PS SETIA FC yang sudah memberikan semangat dalam penyusunan skripsi ini. 13. Kepada Pak Maman Suherman yang sudah memberikan nasihat, serta dukungannya dalam proses penyusunan skripsi ini. Terdapat berbagai kekurangan dan masih banyak yang harus diperbaiki, mengingat keterbatasan kemampuan, pengetahuan dan pengalaman yang dimiliki. Akhir kata penulis berharap mudah-mudahan betapapun sederhananya penyajian laporan skripsi ini, namun bisa memberikan manfaat bagi penulis maupun yang membacanya.
Bandung,
Desember 2016 Penulis,
Muhammad Yunus
v
DAFTAR ISI
LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI MOTO PERNYATAAN KATA PENGANTAR....................................................................................iii DAFTAR ISI.................................................................................................vi DAFTAR TABEL..........................................................................................xv DAFTAR GAMBAR…..................................................................................xx DAFTAR LAMPIRAN…................................................................................xxi BAB I PENDAHULUAN 1.1.
Latar Belakang........................................................................... 1
1.2.
Rumusan Masalah..................................................................... 16
1.3.
Tujuan Penelitian ..................................................................... 17
1.4.
Kegunaan Penelitian ................................................................ 18 1.4.1. Kegunaan Teoritis/Akademis .......................................... 18 1.4.2. Kegunaan Praktis/Empiris .............................................. 18
1.5.
Lokasi dan Waktu Penelitian .................................................... 19
BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN 2.1.
Tinjauan Pustaka ...................................................................... 20 2.1.1.Lembaga Keuangan Bank ................................................ 20 2.1.2.Suku Bunga (BI Rate) ..................................................... 22 2.1.2.1.Penetapan Suku Bunga ........................................ 24 vi
2.1.2.2. Besaran Perubahan Suku Bunga.......................... 24 2.1.3. Non Performing Loan ..................................................... 25 2.1.3.1. Penyebab Kredit Macet ..................................... 27 2.1.3.2. Penyebab Terjadinya Kredit Bermasalah (Non Performing Loan) dan Kerugian ............. 31 2.1.3.3. Penyelamatan Kredit Bermasalah...................... 34 2.1.3.4. Penyelesaian Kredit Bermasalah ...................... 36 2.1.4. Capital Adequacy Ratio ................................................... 37 2.1.4.1. Pengertian Capital Adequacy Ratio..................... 37 2.1.4.2. Perhitungan Capital Adequacy Ratio .................. 38 2.1.3.3. Pencapaian Tingkat Modal yang Sehat ............... 43 2.1.5. Return On Assets ............................................................... 44 2.1.5.1.Perhitungan Return On Assets .............................. 45 2.1.6. Loan to Deposit Ratio .................................................... 45 2.1.6.1. Perhitungan Loan to Deposit Ratio ..................... 47 2.1.6.2. Loan to Deposit Ratio Diatas 100% .................... 47 2.1.7. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank .................................. 48 2.1.8. Penyaluran Kredit .......................................................... 49 2.1.8.1. Fungsi Menyalurkan Dana .................................. 50 2.1.8.2. Prosedur Penyaluran Kredit ................................ 52 2.1.8.3.Tujuan Kredit ...................................................... 59 vii
2.1.8.4. Loan to Assets Ratio ........................................... 60 2.1.8.5.Perhitungan Loan to Assets Ratio ........................ 61 2.1.9. Penelitian Terdahulu ...................................................... 49 2.2. Kerangka Pemikiran ................................................................... 65 2.2.1. Pengaruh Suku Bunga (BI Rate) Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit..................…………………………… 65 2.2.2. Pengaruh Non Performing Loan Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit..................…………………………… 67 2.2.3. Pengaruh Capital Adequacy Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit..................…………………………… 69 2.2.4. Pengaruh Return On Assets Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit..................…………………………… 70 2.2.5. Pengaruh Loan to Deposit Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit..................…………………………… 72 2.3. Hipotesis .................................................................................... 75 BAB III OBJEK DAN METODE PENELITIAN 3.1. Metode Penelitian yang Digunakan ............................................. 76 3.2.Definisi Variabel dan Operasionalisasi Variabel Penelitian .......... 77 3.2.1. Definisi Variabel ............................................................... 77 3.2.2. Operasionalisasi Variabel .................................................. 81 3.3. Populasi dan Sampel ................................................................... 84 3.3.1. Populasi Penelitian ............................................................ 84 3.3.2. Sampel Penelitian .............................................................. 86 viii
3.3.3. Teknik Sampling ............................................................... 87 3.4. Teknik Pengumpulan Data .......................................................... 90 3.5. Model Penelitian ......................................................................... 91 3.6. Analisis Data dan Rancangan Pengujian Hipotesis ...................... 92 3.6.1. Analisis Data ..................................................................... 92 3.6.2. Rancangan Analisis dan Pengujian Hipotesis ..................... 93 3.6.2.1. Rancangan Analisis ............................................ 93 3.6.3. Rancangan Pengujian Hipotesis ....................................... 104 3.6.3.1. Penempatan Hipotesis Nol dan Hipotesis Alternatif .......................................................... 104 3.6.3.2. Penetapan Tingkat Signifikansi ......................... 105 3.6.3.3. Penarikan Kesimpulan....................................... 105 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN 4.1. Hasil Penelitian ......................................................................... 106 4.1.1. Gambaran Umum Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia .......................... 106 4.1.2.Gambaran Umum Suku Bunga (BI Rate) yang Telah diPublikasikan Bank Indonesia Melalui RDG ..................... 126 4.1.3 Gambaran Umum Non Performing Loan Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2010-2015 ......................... 127 ix
4.1.4 Gambaran Umum Capital Adequacy Ratio Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2010-2015 ......................... 141 4.1.5 Gambaran Umum Return On Assets Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2010-2015 ......................... 152 4.1.6 Gambaran Umum Loan to Deposit Ratio Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2010-2015 ......................... 165 4.1.7.Gambaran Umum Tingkat Penyaluran Kredit Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2010-2015 ......................... 178 4.1.8.Hasil Analisis Data ........................................................... 197 4.1.8.1.Pengujian Asumsi Klasik ...................................... 197 4.1.8.2.Uji Normalitas ...................................................... 198 4.1.8.3.Uji Autokorelasi ................................................... 198 4.1.8.4.Uji Multikolonieritas ............................................ 199 4.2. Pembahasan Penelitian .............................................................. 200 4.2.1. Analisis Tingkat Suku Bunga Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015................................................ 200
x
4.2.2. Analisis Non Performing Loan Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015................................................ 202 4.2.3. Analisis Capital Adequacy Ratio Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015................................................ 204 4.2.4. Analisis Return On Assets Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015................................................ 206 4.2.5. Analisis Loan to Deposit Ratio Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015................................................ 208 4.2.6. Analisis Tingkat Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015 ................................... 211 4.2.7. Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015 ................................... 214 4.2.8. Analisis Pengaruh Non Performing Loan Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015 ................................... 218 4.2.9. Analisis Pengaruh Capital Adequacy Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015 ................................... 223 xi
4.2.10.Analisis Pengaruh Return On Assets Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015 ................................... 228 4.2.11.Analisis Pengaruh Loan to Deposit Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015 ................................... 232 4.2.12.Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga,Non Performing Loan, Capital Adequacy Ratio, Return On Assets, dam Loan to Deposit Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Pengamatan 2010 - 2015 ................................... 237 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN PENELITIAN 5.1. Kesimpulan .............................................................................. 254 5.2.Saran.......................................................................................... 258
xii
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1
Permintaan Kredit Baru ................................................................ 4
Tabel 1.2
Kondisi Penyaluran Kredit PT. Bank Danamon Tbk. .................... 6
Tabel 1.3
Waktu Penelitian ....................................................................................................................... 19
Tabel 2.1
Tata Cara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank .............................. 49
Tabel 2.2
Penelitian Terdahulu ................................................................... 61
Tabel 3.1
Operasional Variabel Penelitian ................................................. 82
Tabel 3.2
Populasi Penelitian ..................................................................... 85
Tabel 3.3
Sampel Penelitian ....................................................................... 87
Tabel 3.4
Kriteria Sampel .......................................................................... 89
Tabel 3.5
Interpretasi Koefisien Determinasi ............................................ 100
Tabel 4.1
Data Suku Bunga (BI Rate) ....................................................... 126
Tabel 4.2
Kondisi Non Performing Loan Bank Umum Swasta Nasional Periode 2010-2015 ..................................................... 129
Tabel 4.3
Kondisi Capital Adequacy Ratio Bank Umum Swasta Nasional Periode 2010-2015 ..................................................... 142
Tabel 4.4
Kondisi Return On Assets Bank Umum Swasta Nasional Periode 2010-2015 ..................................................... 154
Tabel 4.5
Kondisi Loan to Deposit Ratio Bank Umum Swasta Nasional Periode 2010-2015 ..................................................... 166 xiii
Tabel 4.6
Kondisi Loan to Assets Ratio Bank Umum Swasta Nasional Periode 2010-2015 ..................................................... 180
Tabel 4.7
Kondisi Suku Bunga, NPL, CAR, ROA, LDR, dan LAR Bank Umum Swasta Nasional Periode 2010-2015 ..................... 193
Tabel 4.8
Uji Kolmogorov Smirnov........................................................... 198
Tabel 4.9
Uji Durbin Watson .................................................................... 199
Tabel 4.10
Uji Multikolonieritas ................................................................. 199
Tabel 4.11
Analisis Deskriptif Suku Bunga (BI Rate) Periode Pengamatan 2010-2015 ............................................................. 200
Tabel 4.12
Analisis Deskriptif Non Performing Loan Periode Pengamatan 2010-2015 ............................................................. 202
Tabel 4.13
Analisis Deskriptif Capital Adequacy Ratio Periode Pengamatan 2010-2015 ............................................................. 204
Tabel 4.14
Analisis Deskriptif Return On Assets Periode Pengamatan 2010-2015 ............................................................. 207
Tabel 4.15
Analisis Deskriptif Loan to Deposit Ratio Periode Pengamatan 2010-2015 ............................................................. 209
Tabel 4.16
Analisis Deskriptif Tingkat Penyaluran Kredit Periode Pengamatan 2010-2015 ............................................................. 212
Tabel 4.17
Model Regresi Sederhana Pengaruh Tingkat Suku Bunga Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ......................................... 214
Tabel 4.18
Analisis Korelasi Suku Buga (BI Rate) Dengan Tingkat Penyaluran Kredit ..................................................................... 216
Tabel 4.19
Hasil Uji T Tingkat Suku Bunga Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ..................................................................... 217 xiv
Tabel 4.20
Model Regresi Sederhana Pengaruh Non Performing Loan Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ......................................... 218
Tabel 4.21
Analisis Korelasi Non Performing Loan Dengan Tingkat Penyaluran Kredit ..................................................................... 220
Tabel 4.22
Hasil Uji T Non Performing Loan Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ..................................................................... 221
Tabel 4.23
Koefisien Determinasi Non Performing Loan Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ........................................................ 222
Tabel 4.24
Model Regresi Sederhana Pengaruh Capital Adequacy Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ......................................... 224
Tabel 4.25
Analisis Korelasi Capital Adequacy Ratio Dengan Tingkat Penyaluran Kredit ..................................................................... 225
Tabel 4.26
Hasil Uji T Capital Adequacy Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ..................................................................... 226
Tabel 4.27
Koefisien Determinasi Capital Adequacy Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ........................................................ 228
Tabel 4.28
Model Regresi Sederhana Pengaruh Return On Assets Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ......................................... 229
Tabel 4.29
Analisis Korelasi Return On Assets Dengan Tingkat Penyaluran Kredit ..................................................................... 230
Tabel 4.30
Hasil Uji T Return On Assets Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ..................................................................... 231
Tabel 4.31
Model Regresi Sederhana Pengaruh Loan to Deposit Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ......................................... 233
xv
Tabel 4.32
Analisis Korelasi Loan to Deposit Ratio Dengan Tingkat Penyaluran Kredit ..................................................................... 234
Tabel 4.33
Hasil Uji T Capital Loan to Deposit Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ..................................................................... 235
Tabel 4.34
Koefisien Determinasi Loan to Deposit Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit ........................................................ 236
Tabel 4.35
Model Regresi Berganda Pengaruh Tingkat Suku Bunga, NPL,CAR,ROA, dan LDR Dengan Tingkat Penyaluran Kredit . 239
Tabel 4.36
Analisis Korelasi Tingkat Suku Bunga, NPL,CAR,ROA, dan LDR Dengan Tingkat Penyaluran Kredit ..241
Tabel 4.37
Hasil Uji F Tingkat Suku Bunga,NPL,CAR,ROA, dan LDR Dengan Tingkat Penyaluran Kredit ........................................... 242
Tabel 4.38
Koefisien Determinasi Tingkat Suku Bunga,NPL,CAR,ROA, dan LDR Dengan Tingkat Penyaluran Kredit ................................... 243
Tabel 4.39
Ringkasan Hasil Pengujian Asumsi Klasik ............................... 244
Tabel 4.40
Ringkasan Hasil Pengujian Tingkat Suku Bunga Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Secara Parsial ............................................... 245
Tabel 4.41
Ringkasan Hasil Pengujian Non Performing Loan Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Secara Parsial .................................. 246
Tabel 4.42
Ringkasan Hasil Pengujian Capital Adequacy Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Secara Parsial .................................. 247
Tabel 4.43
Ringkasan Hasil Pengujian Return On Assets Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Secara Parsial ............................................... 248
xvi
Tabel 4.44
Ringkasan Hasil Pengujian Loan to Deposit Ratio Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Secara Parsial .................................. 250
Tabel 4.45
Ringkasan Hasil Pengujian Tingkat Suku Bunga,NPL,CAR,ROA, dan LDR Terhadap Tingkat Penyaluran Kredit Secara Parsial .. 251
xvii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1. Grafik Permintaan Kredit Baru ..................................................... 4 Gambar 1.2. Kondisi Penyaluran Kredit PT. Bank Danamon Tbk ..................... 7 Gambar 2.1. Kerangka Pemikiran ................................................................... 74 Gambar 3.1. Model Penelitian ........................................................................ 91 Gambar 4.1. Fluktuasi Suku Bunga Periode Pengamatan 2010-2015 ............. 201 Gambar 4.2
Non Performing Loan Bank Umum Swasta Nasional Periode Pengamatan 2010-2015 ................................................ 203
Gambar 4.3
Capital Adequacy Ratio Bank Umum Swasta Nasional Periode Pengamatan 2010-2015 ................................................ 206
Gambar 4.4
Return On Assets Bank Umum Swasta Nasional Periode Pengamatan 2010-2015 ................................................ 208
Gambar 4.5
Loan to Deposit Ratio Bank Umum Swasta Nasional Periode Pengamatan 2010-2015 ................................................ 211
Gambar 4.6
Tingkat Penyaluran Kredit Bank Umum Swasta Nasional Periode Pengamatan 2010-2015 ................................................ 213
xviii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
Surat Tugas Bimbingan Skripsi
Lampiran 2
Kartu Perkembangan Bimbingan Skripsi
Lampiran 3
Formulir Kehadiran SUP
Lampiran 4
Formulir Kehadiran Sidang Akhir
Lampiran 5
Berita Acara Perbaikan Seminar Usulan Penelitian
Lampiran 6
Surat Keterangan Telah Mengikuti Seminar Usulan Penelitian
Lampiran 7
Bagian Laporan Keuangan Yang Bersumber dari LaporanKeuangan Tahunan BUSN Periode 2010-2015 yang Berkaitan Dengan Variabel Penelitian
Lampiran 8
Curiculum Vitae
xix
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN CURICULUM VITAE
xx
xxi
