KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH: STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER
UNDERSTANDING THE BUSINESS CONCEPT OF ISLAMIC STUDIES: STUDY ON BUSINESS ACTORS OF FINANCIAL MARKETS ISLAMIC IN JEMBER REGION
SKRIPSI Oleh: Dessy Novitasari Laras Asih NIM.100810201171
UNIVERSITAS JEMBER FAKULTAS EKONOMI 2014
KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH: STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER
UNDERSTANDING THE BUSINESS CONCEPT OF ISLAMIC STUDIES: STUDY ON BUSINESS ACTORS OF FINANCIAL MARKETS ISLAMIC IN JEMBER REGION
SKRIPSI Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Pada Fakultas Ekonomi Universitas Jember Oleh: Dessy Novitasari Laras Asih NIM.100810201171
UNIVERSITAS JEMBER FAKULTAS EKONOMI 2014 ii
KEMENTERIAN PENDIDIKAN NASIONAL UNIVERSITAS JEMBER – FAKULTAS EKONOMI
SURAT PERNYATAAN Nama
: Dessy Novitasari Laras Asih
Nim
: 100810201171
Jurusan
: Manajemen
Konsentrasi
: Manajemen Keuangan
Judul
: Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar Keuangan Syariah Di Wilayah Kabupaten Jember
Menyatakan dengan sesungguhnya dan sebenar-benarnya bahwa Skripsi yang saya buat adalah benar-benar hasil karya sendiri, kecuali apabila dalam pengutipan substansi disebutkan sumbernya, dan belum pernah diajukan pada institusi manapun, serta bukan karya jiplakan milik orang lain. Saya bertanggung jawab atas keabsahan dan kebenaran isinya sesuai dengan sikap ilmiah yang harus dijunjung tinggi. Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya, tanpa adanya paksaan dan tekanan dari pihak manapun serta bersedia mendapat sanksi akademik jika ternyata dikemudian hari pernyataan yang saya buat ini tidak benar.
Jember, 23 April 2014 Yang menyatakan,
Dessy Novitasari Laras Asih NIM : 100810201171 iii
TANDA PESETUJUAN
Judul Skripsi
: KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH: STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER
Nama Mahasiswa
: Dessy Novitasari Laras Asih
NIM
: 100810201171
Jurusan
: Manajemen
Konsentrasi
: Manajemen Keuangan
Disetujui Tanggal
: 23 April 2014
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Dr. Hari Sukarno, MM
Dr. Novi Puspitasari, SE, MM
NIP. 19610530 198802 1 001
NIP. 19801206 200501 2 001
Mengetahui, Ketua Jurusan Manajemen
Dr. Handriyono, M.Si NIP. 19620802 199002 1 001
iv
JUDUL SKRIPSI
KAJIAN PEMAHAMAN KONSEP BISNIS SYARIAH: STUDI PADA PELAKU BISNIS PASAR KEUANGAN SYARIAH DI WILAYAH KABUPATEN JEMBER Yang dipersiapkan dan disusun oleh: Nama Mahasiswa
: Dessy Novitasari Laras Asih
NIM
: 100810201171
Jurusan
: Manajemen
telah dipertahankan di depan panitia penguji pada tanggal: 8 Mei 2014 dan dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Universitas Jember.
SUSUNAN TIM PENGUJI
Ketua
: Prof. Dr. Hj. Isti Fadah, SE, M.Si NIP. 19661020 199002 2 001
: (...............................)
Sekretaris
: Dr. Novi Puspitasari, SE, MM NIP. 19801206 200501 2 001
: (...............................)
Anggota
: Dr. Hari Sukarno, MM NIP. 19610530 198802 1 001
: (...............................)
Mengetahui Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Jember
Dr. Moehammad Fathorrazi, M.Si NIP. 19630614 199002 1 001
v
Skripsi ini dipersembahkan untuk: 1.
Ibundaku Salati dan Ayahku Kadarisman yang telah memberikan cinta, kasih sayang, dan do’a untuk Adinda.
2.
Kakakku Deddy Kurniawan, S.Pd dan Mbak Dewi Indriana, S.Pd yang telah memberikan do’a dan semangat untuk Adinda.
3.
Sahabat-sahabatku Dea Emanuela Aurelia T, Fransisca Mayarina Shinta Dewi, Dufi Rusanti, Viki Nurfriani yang telah memberikan do’a dan dukungannya untuk Adinda.
4.
Almamater Fakultas Ekonomi Universitas Jember.
vi
MOTTO
Barang siapa menuntut ilmu, maka Allah akan memudahkan baginya jalan menuju surga. Dan tidaklah berkumpul suatu kaum disalah satu dari rumah-rumah Allah mereka membaca kitabullah dan saling mengajarkannya diantara mereka, kecuali akan turun kepada meraka ketenangan, diliputi dengan rahmah, dikelilingi oleh para malaikat, dan Allah akan menyebut-nyebut mereka kepada siapa saja yang ada disisi-Nya. Barang siapa berlambat-lambat dalam amalannya, niscaya tidak akan bisa dipercepat oleh nasabnya. (H.R Muslim dalam Shahih-nya)
Orang-orang hebat di bidang apapun bukan baru bekerja karena mereka terinspirasi, namun mereka menjadi terinspirasi karena mereka lebih suka bekerja. Mereka tidak menyia-nyiakan waktu untuk menunggu inspirasi. (Ernest Newman)
Kesuksesan adalah disaat kita bisa menikmati jalannya sebuah proses. (Ivan Gunawan)
vii
Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar Keuangan Syariah Di Wilayah Kabupaten Jember Dessy Novitasari Laras Asih Jurusan Manajemen Keuangan, Fakultas Ekonomi, Universitas Jember
ABSTRAK Bisnis syariah merupakan aturan, pedoman, ajaran Islam, dan ketentuan Allah yang bersumber dari Al-Qur’an, sunnah, dan hadist yang mengatur tingkah laku dan perbuatan manusia terkait dengan ekonomi syariah. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pemahaman para pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah. Jenis penelitian ini merupakan penelitian kualitatif deskriptif. Penelitian ini menggunakan metode eksploratori yaitu metode yang digunakan untuk menggali informasi dan dilakukan dengan tekhnik wawancara kepada pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah mengenai pemahaman konsep bisnis syariah. Dari sejumlah informan di lembaga keuangan syariah dapat disimpulkan bahwa para pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah telah memahami tentang konsep bisnis syariah. Hal ini diketahui bahwa produk-produk yang dijalankan telah sesuai dengan visi dan misi perusahaan serta kaidah Islam.
Kata kunci: pelaku bisnis, pasar keuangan syariah, konsep bisnis syariah
viii
Understanding the Business Concept of Islamic Studies: Study on Business Actors of Financial Markets Islamic In Jember Region Dessy Novitasari Laras Asih Financial Management Department, Faculty of Economics, University of Jember
ABSTRACT
Islamic finance is a rule, guideline, the teachings of Islam, and the provision of God that comes from the Qur'an, Sunnah, and the Hadith that govern human behavior and actions related to Islamic economics. This study aims to determine the understanding of the business people in the Islamic financial institutions. This type of research is descriptive qualitative research. This study uses exploratory method is the method used to gather information and interview techniques to do with business people in the Islamic financial institutions regarding understanding Islamic business concept. Of a number of informants in Islamic financial institutions can be concluded that the business people in the Islamic financial institutions have to understand about the concept of Islamic business. It is known that the products have been executed in accordance with the vision and mission as well as the basic principles of Islam. Keywords: business, Islamic financial markets, the concept of Islamic finance
ix
RINGKASAN Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember; Dessy Novitasari Laras Asih; 100810201171; 60 halaman; Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember Perkembangan lembaga keuangan syariah cukup pesat di masyarakat, namun masih bertolak belakang dengan pemahaman masyarakat mengenai konsep bisnis syariah. Masalah yang paling sering terjadi yaitu tentang pemahaman konsep bisnis syariah. Pemahaman tentang konsep bisnis syariah pada pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah perlu untuk diketahui. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan mengkaji pemahaman konsep bisnis syariah pada pelaku bisnis lembaga keuangan syariah di wilayah Kabupaten Jember yang dikhususkan pada bank syariah, asuransi syariah, dan koperasi syariah. Penelitian ini dilakukan dengan memilih informan di lembaga keuangan syariah wilayah Kabupaten Jember. Informan di lembaga keuangan syariah ini yaitu pada bank syariah, asuransi syariah, dan koperasi syariah. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. Data primer tersebut diperoleh dari hasil dialog para informan yang ditentukan menggunakan tekhnik convenience sampling yaitu pengambilan sampel dilakukan dengan tekhnik kesesuaian, artinya memilih informan yang dianggap sesuai, dan pemilihannya dilakukan secara tidak terstruktur. Metode analisis data yang digunakan yaitu mencari dan menyusun secara sistematis data dari hasil wawancara dengan informan. Berdasarkan hasil wawancara dengan para informan diperoleh pengertian bisnis syariah yaitu ajaran, pedoman, ajaran Islam, dan ketentuan Allah yang bersumber dari Al-Qur’an, sunnah Rasul, dan hadist yang mengatur tingkah laku dan perbuatan manusia terkait dengan ekonomi syariah. Lembaga keuangan syariah menggunakan sistem bagi hasil untuk menghindari riba. Proses akad yang dilakukan untuk menyepakati perjanjian antara pihak lembaga keuangan syariah dengan nasabah dilakukan di awal perjanjian agar tidak terjadi gharar. Pada lembaga keuangan syariah tidak ada batasan latar belakang agama untuk bisa menjadi nasabahnya. Semua lapisan masyarakat bisa untuk bergabung menjadi nasabah di lembaga keuangan syariah. Dari sejumlah informan di lembaga keuangan syariah dapat diketahui bahwa para pelaku bisnis di lembaga keuangan syariah telah memahami tentang konsep bisnis syariah. Hal ini diketahui bahwa produk-produk yang dijalankan telah sesuai dengan visi dan misi perusahaan, dan telah sesuai dengan kaidah Islam.
x
SUMMARY Understanding the Business Concept of Islamic Studies: Study on Business Actors of Financial Markets Islamic in Jember Region; Dessy Novitasari Laras Asih; 100810201171; 60 pages; Department of Management Faculty of Economics, University of Jember The development of Islamic financial institutions in the community quite rapidly, but is still contrary to the public's understanding of the concept of Islamic business. The most frequent problem is about understanding the concept of Islamic business. Understanding of the concept of Islamic finance in business in the Islamic financial institutions need to be known. This study aims to identify and assess the understanding of the concept of Islamic finance Islamic financial institutions businesses in Jember District devoted to Islamic banks, Islamic insurance, and cooperative sharia. The research was conducted by selecting informants in Islamic financial institutions Jember District. Informants in the Islamic financial institutions, namely the Islamic banks, Islamic insurance, and cooperative sharia. The data used in this study is primary data. The primary data obtained from informants dialogue determined using convenience sampling technique that is performed with a sampling technique suitability, selecting informants means deemed appropriate, and the election conducted unstructured. Data analysis methods used are systematically searching for and compiling the data from interviews with informants. Based on interviews with the informant obtained the understanding that the teachings of Islamic finance, guidance of Islam, and the provision of God that comes from the Qur'an, Sunnah Rasul, and hadith that govern human behavior and actions related to Islamic economics. Islamic financial institutions are using the system for the results to avoid usury. The process undertaken to agree the contract agreement between the Islamic financial institutions with customers is done at the beginning of the agreement in order to avoid gharar. In the Islamic financial institutions there is no limit to the religious background could become customers. All walks of life can be a customer to join in Islamic financial institutions. Of a number of informants in Islamic financial institutions can be seen that the business people in the Islamic financial institutions have to understand about the concept of Islamic business. It is known that the products have been executed in accordance with the vision and mission of the company, and are in accordance with Islamic principles.
xi
PRAKATA Puji syukur Alhamdulillah penulis panjatkan atas kehadirat ALLAH SWT, karena atas segala rahmat, hidayah dan karuniaNya yang telah diberikan kepada penulis sehingga mampu menyelesaikan Skripsi yang berjudul “Kajian Pemahaman Konsep Bisnis Syariah: Studi Pada Pelaku Bisnis Pasar Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember.” Skripsi ini disusun untuk memenuhi salah satu syarat untuk menyelesaikan pendidikan program studi Strata Satu (S1) pada Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember. Penulis sangat menyadari bahwa dalam penulisan ini masih sangat banyak kekurangan yang disebabkan karena keterbatasan daripada kemampuan penulis, tetapi berkat pertolongan ALLAH SWT serta dorongan semangat dari semua pihak, akhirnya penulisan Skripsi ini mampu terselesaikan. Dalam penyusunan Skripsi ini tidak lepas dari bantuan berbagai pihak, oleh karena itu penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada: a. Dr. Moehammad Fathorrazi, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Jember. b. Dr. Handriyono, M.Si selaku Ketua Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember. c. Dr. Hari Sukarno, MM selaku dosen pembimbing yang telah banyak memberikan dorongan semangat, bimbingan, pengarahan, saran serta telah meluangkan waktu sehingga Skripsi ini mampu terselesaikan. d. Dr. Novi Puspitasari, SE, MM selaku dosen pembimbing yang telah banyak memberikan dorongan semangat, bimbingan, pengarahan serta saran sehingga Skripsi ini mampu terselesaikan. e. Seluruh Dosen dan Karyawan Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember. f. Kedua orang tuaku Bapak Kadarisman dan Ibu Salati, yang telah memberikan kasih sayang, motivasi dan dukungan do’a selama ini. g. Seluruh teman-teman Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Jember angkatan 2010. h. Seluruh staf dan karyawan BNI Syariah Cabang Jember, Bumiputera, Bank Mega Syariah Cabang Jember dan KJKS BMT Bina Tanjung Jember, terimakasih telah memberikan bantuan informasi dan doa kepada penulis. i. Seluruh pihak yang telah banyak membantu memberikan bantuan dan dorongan semangat yang tidak dapat disebut satu persatu. Terimakasih sehingga Skripsi ini dapat terselesaikan. Semoga ALLAH SWT selalu memberikan Hidayah dan Rahmat kepada semua pihak yang telah membantu dengan ikhlas sehingga Skripsi ini dapat terselesaikan. Penulis sadar akan keterbatasan dan kurang sempurnanya penulisan Skripsi ini, oleh karena itu segala saran dan kritik yang bersifat membangun akan sangat penulis harapkan. Semoga Skripsi ini dapat bermanfaat dan memberikan tambahan pengetahuan bagi yang membacanya. Penulis Jember, 23 April 2014 xii
DAFTAR ISI
Halaman HALAMAN SAMPUL ........................................................................................... i HALAMAN JUDUL ............................................................................................. ii HALAMAN PERNYATAAN.............................................................................. iii HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................ iv HALAMAN PENGESAHAN ................................................................................v HALAMAN PERSEMBAHAN .......................................................................... vi MOTTO ............................................................................................................... vii ABSTRAK .......................................................................................................... viii ABSTRACT .......................................................................................................... ix RINGKASAN .........................................................................................................x SUMMARY .......................................................................................................... xi PRAKATA ........................................................................................................... xii DAFTAR ISI ....................................................................................................... xiii DAFTAR TABEL .............................................................................................. xvi DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xvii DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xviii BAB 1 PENDAHULUAN ......................................................................................1 1.1 Latar Belakang Masalah .......................................................................1 1.2 Fokus Penelitian .....................................................................................5 1.3 Perumusan Masalah...............................................................................5 1.4 Tujuan Penelitian ..................................................................................6 1.5 Manfaat Penelitian .................................................................................6 BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA .............................................................................7 2.1 Tinjauan Teori........................................................................................7 2.1.1 Lembaga Keuangan Syariah ...........................................................7 2.1.2 Konsep Bisnis Syariah ..................................................................11 2.2 Penelitian Terdahulu ...........................................................................17 2.3 Kerangka Konseptual Penelitian ........................................................20 BAB 3 METODE PENELITIAN ........................................................................23 3.1 Rancangan Penelitian ..........................................................................23 3.2 Informan ..............................................................................................23 3.3 Jenis dan Metode Pengumpulan Data ................................................23 3.4 Peran Peneliti .......................................................................................24 3.5 Unsur-unsur Penelitian Lapangan .....................................................24 3.6 Metode Analisis Data ...........................................................................26 3.7 Kerangka Pemecahan Masalah ..........................................................27
xiii
Halaman BAB 4 HASIL DAN PEMBAHASAN ................................................................29 4.1 Gambaran Umum Lembaga Keuangan Syariah ..............................29 4.1.1 BNI Syariah...................................................................................29 4.1.2 Bank Mega Syariah .......................................................................30 4.1.3 Bumiputera ....................................................................................31 4.1.4 Koperasi Jasa Keuangan Syariah BMT Bina Tanjung ..................33 4.2 Hasil Analisis Data ................................................................................33 4.2.1 Pengertian Syariah ........................................................................34 4.2.2 Sejarah Singkat Berdirinya Lembaga Keuangan Syariah di Lembaga Keuangan Syariah .........................................................36 4.2.3 Prinsip-prinsip Syariah yang Diterapkan Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember .........................................37 4.2.4 Aliran Dana Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ...........................................................................................38 4.2.5 Proses Bagi Hasil Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember .........................................................................40 4.2.6 Proses Pemberian Pembiayaan Pada Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ......................................................41 4.2.7 Proses Akad/Perjanjian Pada Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ......................................................43 4.2.8 Terlaksana/tidak Prinsip Syariah yang Sesuai dengan Visi dan Misi Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember45 4.2.9 Penting/tidak Pengetahuan Tentang Konsep Bisnis Syariah ........46 4.2.10 Kesesuaian Produk Syariah dengan Kaidah Islam ......................47 4.2.11 Latar Belakang Agama Calon Nasabah di Lembaga Keuangan Syariah Wilayah Kabupaten Jember ...........................................49 4.3 Pembahasan ..........................................................................................50 4.3.1 Definisi Syariah............................................................................50 4.3.2 Prinsip-prinsip Syariah yang Diterapkan Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember .........................................50 4.3.3 Aliran Dana Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ................................................................................................... 51 4.3.4 Proses Bagi Hasil Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember ............................................................................... 52 4.3.5 Proses Pemberian Pembiayaan Pada Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember .......................................................... 52 4.3.6 Proses Akad/Perjanjian Pada Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember .......................................................... 53 4.3.7 Terlaksana/tidak Prinsip Syariah yang Sesuai dengan Visi dan Misi Lembaga Keuangan Syariah di Wilayah Kabupaten Jember54 4.3.8 Penting/tidak Pengetahuan Tentang Konsep Bisnis Syariah ......... 54 4.3.9 Kesesuaian Produk Syariah dengan Kaidah Islam ......................... 55 4.3.10 Latar Belakang Agama Calon Nasabah di Lembaga Keuangan Syariah Wilayah Kabupaten Jember .............................................. 55 4.4 Keterbatasan Penelitian .......................................................................56
xiv
Halaman BAB 5 KESIMPULAN DAN SARAN ................................................................57 5.1 Kesimpulan ............................................................................................57 5.2 Saran ......................................................................................................60 DAFTAR PUSTAKA ..........................................................................................61 LAMPIRAN-LAMPIRAN ..................................................................................63
xv
DAFTAR TABEL
2.1
Halaman Ringkasan Penelitian Terdahulu ...................................................................19
xvi
DAFTAR GAMBAR
Halaman 2.1 Kerangka Konseptual Penelitian ......................................................................21 3.1 Kerangka Pemecahan Masalah ........................................................................27
xvii
DAFTAR LAMPIRAN
a. b.
Daftar pertanyaan wawancara Hasil wawancara dengan informan di lembaga keuangan syariah wilayah Kabupaten Jember BNI Syariah Bank Mega Syariah Bumiputera Syariah KJKS BMT Bina Tanjung
xviii
