Dobrý den, jmenuji se Vladimír Minár a pomáhám lidem správně rozumět finančním programům tak, aby ochránili své peníze a získali maximální možné výhody od státu.
Od roku 1998 působím ve finančnictví a realitách a v současné době se zabývám vzděláváním lidí v oblasti finanční gramotnosti. Mým cílem je, učit lidi jak nevyhazovat těžce nabyté peníze a nenechat se o ně připravovat. Nebo své peníze dáváte například státu rádi? Myslím, že odpověď znám. Zatím jsem nepotkal nikoho, kdo by mi to řekl. Bohužel však, ne všichni lidé vědí, jak si vzít od státu to, na co mají nárok. Tento e-book je však o investování. Důvodem k jeho napsání byla ve skutečnosti moje snaha zjednodušit si práci. Časté a dokola se opakující dotazy na téma „Jak začít investovat?“ mne přivedli na myšlenku, že je to téma pro hodně lidé zajímavé. Přeji Vám pěkné čtení a budu rád za Vaše ohlasy.
1
Zajímá Vás jak začít investovat? Napadají Vás také některé z těchto myšlenek? -
já o tom nic nevím to je jen pro ty co to umí investování je jen pro bohaté investování je zaručený způsob jak přijít o peníze
A jedna se opakuje ještě častěji a zní: „NA INVESTOVÁNÍ NEMÁM PENÍZE“. Zkuste nyní právě na tuto větu zapomenout a já Vám slíbím, že na konci tohoto e-booku najdete tip, co udělat, abyste tuto větu mohli vymazat ze svého slovníku! Co kdybych Vám řekl, že nemusíte všemu rozumět? Že stačí dodržovat několik základních pravidel? Jaká to jsou? Investování je v podstatě „hra“. A každá hra má svoje pravidla a ty se můžete naučit. Stejně jako jste se naučili řídit auto a silniční pravidla, stejně jako jste se naučili pády a časy v cizím jazyce. Pravidla investování nejsou vlastně nijak složitá. Je ale pravda, že investování není pro každého. U investic je třeba totiž ta pravidla dodržovat a to je pro mnoho lidí kámen úrazu. Dokonce i lidé, kteří pravidla znají, jsou schopni na ně „zapomenout“ a řídit se emocemi a tím co dělá většina. Opravdu chytrý a zkušený investor se ale chová jinak než většina dalších – a právě to mu generuje růst jeho portfolia a zisk.
Na začátek si však musíme říct, co to vlastně znamená když se řekne – investice. Investovat = vzdát se současné hodnoty peněz a vyměnit ji za hodnotu budoucí – možná vyšší, avšak nejistou. Nicméně pokud budete používat rozum více než emoce, riziko investice výrazně ovlivníte.
2
Tady je 7 základních tipů jak na to + 1 tip jako bonus 1) S rozvahou zvažte své možnosti Pokud chcete část svých peněz investovat měli byste vědět, kolik opravdu investovat můžete. Častou chybou bývá, že lidé chtějí „dohnat čas“ a proto se rozhodnou investovat více než mohou – nebo dokonce všechny své volné prostředky. Člověk nikdy neví co se stane zítra, nebo za pár týdnů – přemýšlejte o tom, jakou rezervu si necháte, abyste nemuseli sahat krátce po investování do peněz, které Vám mají vydělávat. Obecně můžu doporučit rezervu ve výši 3 – 6 měsíčních příjmů. Nechávat si více na běžném účtu opravdu není dobré hospodaření s penězi. Předem zvažte co je cílem investice, respektive kdy a kolik budete peněz potřebovat. Jde o klíčové rozhodnutí a to jak si na tuto otázku odpovíte, bude mít vliv na úspěch či neúspěch Vašeho investování. Uvedu pár příkladů a ujišťuji Vás, že každý má jinou volbu strategie, výběr finančních produktů či způsob jejich kombinování. -
Za 5 let si chci koupit nové auto Za 10 let budu potřebovat peníze na studia pro své dítě Za 20 let chci koupit svému dítěti vlastní byt Až půjdu za 35 let do důchodu chci mít k dispozici částku ve výši ……..
Existují různé investiční nástroje a je vždy dobré jich využívat několik s různě dlouhými investičními horizonty, různou likviditou a také s různou investiční strategií. Jedním z důvodů je i to, abyste vždy ve svém investičním portfoliu měli nějaký program, který Vám – v případě potřeby - umožní rychlý přístup k Vašim penězům.
3
2) Investujte pravidelně
Hlavní výhodou pravidelného investování je, že si ji můžete dovolit. Mnoho lidí se k začátku investování svých peněz (a jejich zhodnocování) nedostane, protože říkají podobné věty: „jsem mladý a chci si teď užívat“, „na to mám dost času“, „začnu až mi bude 40 let“… Většinou totiž uvažují tak, že nejdříve musí peníze vydělat a pak je jednorázově investují. Pravdou ale je, že lepší varianta zní – investuji, abych vydělával!!! Další výhody: - můžete začít s menší částkou a časem zvyšovat investice, které Vám fungují - neriskujete rychlou ztrátu jako při jednorázovém nákupu a následném poklesu ceny - průměrujete si cenu, takže výkyv ceny nemá tak velký vliv na Vaši investici - po 2 – 3 měsících vlastně „zapomenete“ na to, že nějaké peníze investujete - prostě odejdou trvalým příkazem a Vy se naučíte s nimi nepočítat Celkem často můžete slyšet následující námitku: „Když mám 120.000Kč a investuji je jednorázově, tak za rok budu mít vyšší výnos, než když budu každý měsíc investovat jen 10.000Kč.“ Ano, zní to logicky. A dokonce to je pravda. Tedy - pokud bude zvolená investice v průběhu roku zisková. A můžete si být jistí? Trh se hýbe ve vlnách a také se může stát, že peníze vložíte právě když je na maximu a směřuje dolů. Investorů, kteří se po pár měsících divili, že na výpisu mají méně než investovali je skutečně dost… Chcete příklad? Ředitel prodeje společnosti Conseq, pan Richard Siuda v článku pro server peníze.cz popisoval chování investorů v době finanční krize v roce 2008 následovně: „Největší příliv prostředků od investorů jsme zaznamenali v prvním pololetí roku 2007, tedy v době, kdy trhy již delší dobu významně rostly a naopak nejnižší vklady a nejvýraznější výběry v březnu 2009 – tedy v době, kdy cena byla nejníže. Chápete? Draze nakupovat a levně prodávat prostě k zisku nevede. Musí to být obráceně. A protože bez zkušeností a informací správné okamžiky nejspíše netrefíte, máte skvělou možnost – pravidelné investice, které v dlouhodobém horizontu fungují na výtečnou!
4
3) Vydržte – v dlouhodobosti je klíč
Úspěch nepřichází ze dne na den. Podívejte se třeba na sportovce nebo umělce – jak dlouho museli trénovat a rozvíjet svoje dovednosti, aby se stali úspěšnými a slavnými? Mnoho let disciplíny, tréninku, rozvoje a hledání cest – to stojí za úspěchem. Vydržet ale nebude vždy snadné – když vidíte, že Vaše investice ztrácí, najde se mnoho lidí, kteří „vyměknou“ a investic se zbaví. Jenže – ti nejúspěšnější nakupují, když ostatní v panice prodávají a cena tak jde dolů… Takže jak to dělají? Jen sedět a čekat nestačí. Přirovnejme si to opět ke sportovci nebo umělci. Když se naučíte hrát tenis nebo na kytaru a přestanete cvičit – co se stane po 5 nebo 10 letech? Budete lepší? Ne – budete stále umět vzít raketu či kytaru do ruky a zvládnete i základní údery a akordy. Ale investice do tréninku, který jste tomu dříve obětovali bude pryč. A s investováním je to stejné. O své peníze se musíte starat a nejlepší způsob je – zajímat se, vzdělávat se. Ale o tom později. Existují statistiky, ze kterých zjistíte, že investice v délce nad 15 let je prakticky vždy zisková. Takže – máte výdrž? Když ale investujete peníze na dlouhou dobu, nikdy dopředu nevíte, co se může přihodit. Třeba budete potřebovat peníze na studia, budete zakládat rodinu nebo se rozhodnete pro stavbu domu – důvodů proč můžete potřebovat peníze je mnoho a mnoho. Je proto dobré si vybrat takový způsob investice, kdy v případě potřeby budete mít možnost část svých peněz použít a jejich dostupnost nebude v řádu měsíců či let.
5
4) Nesázejte na jednu kartu
Vsadit všechno na jednu kartu v jeden moment může přinést obrovský zisk. Opravdu MŮŽE. Vy ale chcete svoje peníze ochránit, že? V tom případě se zamyslete nad rozdělením své investice. Často se mluví o „diverzifikaci rizika“ – to není nic jiného než zvolit více variant pro investování a dělení investic v čase. Zamyslete se například nad těmito otázkami: -
co udělám pokud najdu výhodnou investici na dlouhou dobu a v jejím průběhu budu potřebovat peníze? není lepší najít několik různých investic s rozdílnou délkou návratnosti? za jakých podmínek mohu v průběhu investice část svých peněz použít? jak rychle se ke svým penězům dostanu a co mě to bude stát?
Existují způsoby investice, kde máte své peníze dostupné do několika dní a nebudete platit žádnou pokutu či poplatek pokud se rozhodnete část z nich použít před skončením programu. Zvažte také možnost nastavení různých investičních horizontů a různých typů investic. Daleko lépe se totiž v případě potřeby peníze „vyndají“ z konzervativní investice se zhodnocením např. 3% ročně než když musíte sahat do peněz, které Vám vydělávají 2x více… To pak pochopitelně více bolí a přitom se lze na takovou situaci připravit.
6
5) Zvolte kvalitního partnera
Toto je vlastně krok číslo 2. Když zvážíte své možnosti (viz. Bod 1), měli byste si vybrat způsob, jakým budete své peníze investovat a dostanete se k VÝBĚRU PARTNERA. Ptáte se: „Proč to píše až teď?!“ Mám jednoduchou odpověď – pokud jste dočetli až sem tak vím, že Vás to opravdu zajímá. A některé věci má cenu vysvětlovat jen těm, kteří o to skutečně stojí… Pokud jste ochotni přijmout 4 výše uvedené rady a stále chcete investovat, dostanete se jistě k otázkám „Kde, jak a s kým?“ Toto je klíčový okamžik, protože jak jsme si řekli, neděláme rozhodnutí na pár týdnů ale několik let. Jak si vybrat spolehlivého partnera je téma ne na článek, ale na celou studii. Já se zde omezím na dvě základní doporučení: -
-
rozhodujte se s chladnou hlavou. Lidí, kteří dostali nabídku na „fantastické zhodnocení během pár týdnů“ a následně hořce litovali je opravdu hodně. Škoda, že mnoho z nich zapomíná a nepoučí se a časem si tzv. „naskočí“ znovu. Nebo si vážně myslíte, že kdyby existovala možnost jak vydělat 20 – 50% (ano i takové sliby jsem slyšel) za rok tak že by Vám to někdo nabízel a sám to nedělal…? Zjišťujte informace – žijeme v době kdy zjistit se dá prakticky cokoliv. Využívejte toho. Vsaďte na firmy, které jsou čitelné, dlouhodobě fungující, zveřejňují své výsledky a neschovávají se za nereálné sliby.
7
6) Čemu se vyhnout?!?
Jako v každé lidské činnosti tak i v investování narazíte na úskalí. Není cílem Vám to skrývat a proto bych na tomto místě rád upozornil na to, jakým způsobem můžete své peníze „pohřbít“ a jaké faktory investic byste měli mít zařazené v šuplíku s názvem „RYCHLE PRYČ!“ -
Jako klientovi banky se Vám může stát, že při návštěvě pobočky dostanete od pracovníka za přepážkou leták s nabídkou investiční příležitosti. Bude Vám však hned na místě schopen poskytnout detailní informace o produktu? Je to investiční specialista když sedí na přepážce? Jak Vám pomůže v budoucnosti?
-
Poradci, kteří si Vás „našli na internetu“ – dobrý poradce má práce dost a nemusí obvolávat lidi, které nikdy neviděl, nic o nich neví – kromě toho, že jeho nabídka je pro Vás zaručeně nejlepší. Někteří dokonce tvrdí, že na Vás dostali kontakt od Vašeho kamaráda, ale jeho jméno? – „jééé to už nevím“ nebo „on si nepřál abych ho prozradil“. Tohle sežere opravdu jen silná nátura…
-
Nabídky s vysokým zhodnocením – lákavé a podezřelé. Často jde o firmy, které nemají v ČR dlouhodobě ověřitelné výsledky a zázemí a navíc lidé přicházející s „úžasnou šancí“ nejsou ani schopni vysvětlit základní věci. V čem firma podniká? Jak realizuje svůj zisk? Do čeho moje peníze vloží? Tito lidé se snaží ohromit hlavně vysokým zhodnocením, které je ale také vysoce rizikové. A také jde většinou o nabídky typu „musí to být hned“, „je to časově omezená nabídka“, „jděte do toho dřív než bude pozdě“, „jestli nechcete nevadí, mám zájemců spoustu“. A budou po Vás chtít JEDNORÁZOVÉ a VELKÉ vklady.
8
Uvedu příklad - nedávno jsem slyšel o této „příležitosti“: -
minimální investice 600.000Kč zhodnocení 15% ročně poplatek = 30% ze zhodnocení do čeho investují „nesmí říct“ protože „to by pak dělal každý“ peníze se vkládají minimálně na 1 rok bez možnosti výběru
Na otázku „Jak dlouho už to děláte?“ odpověď „To je snad jedno, důležitý je že Vám to vydělá ne?“ Na otázku „Kolik máte investováno Vy?“ odpověď „My to využívat nesmíme, šlo by o střet zájmů!“ Ještě teď se směju !!! Víte proč? Kdyby, opakuji KDYBY to fungovalo tak výnos bude 90.000Kč – poplatek 27.000Kč – daň 13.000Kč = 50.000Kč zůstane = reálné zhodnocení je 8,33%. Zvažte riziko a prostý fakt, že můj osobní CONSEQ měl za prvních 6 měsíců roku 2015 zhodnocení 7,25% a rozhodně nemusím jednorázově vložit 600.000Kč…
7) Na investice nemám peníze
Na začátku jsem Vám slíbil, že se podělím o způsob, jak peníze na investice můžete ve svém rozpočtu „najít“ i Vy. Nedostatek peněz je častým argumentem a občas je ještě doplněn povzdechem ve stylu „Já BYCH investoval, KDYBYCH měl peníze…“ Nebojte se, nebudu Vám zde říkat, že peníze se dají ušetřit například tím že přestanete kouřit nebo že si nebudete pravidelně kupovat …………. (dosaďte cokoliv). Ano, k hospodaření patří i to, mít přehled o svých nákladech a výdajích a umět si určit co je nebo není důležitý výdaj. Pojďme se ale na tuto otázku podívat v oblasti, se kterou mám zkušenosti – tedy z hlediska rodinných financí.
9
Při návštěvách v rodinách, nebo při setkání s účastníky našeho semináře jsem až nečekaně často svědkem jedné chyby, kterou lidé dělají při opatrování svých peněz. Tou chybou je – pasivita. Lidé si sjednají nějaký program, zavedou příkaz k úhradě a pak už jen platí a čekají… Pozná se to snadno – často ani nevědí KOLIK a KAM platí, programy na zhodnocování jejich vlastních peněz jsou často jen pouhé PAPÍRY v šuplíku. Přesně tak to i říkají – „mámo v jakým šuplíku máš ty papíry kolik kam platíme?“. A často je dost dlouho hledají… Proč je to chyba? Svět se mění a finanční produkty s ním. Co platilo když jste si zakládali například spořící účet už dnes neplatí. Můj kamarád Robert měl na odkládání peněz spořící účet od nejmenovaného ústavu kde nabízeli 4,5% ročně. Pokud se teď smějete radím Vám dobře – podívejte se na svůj výpis z banky a zjistíte, že to bylo krásné číslo proti tomu co dostáváte! Jenže dnes už to není 4,5%, ale pouze 0,7% ročně a ještě to nazývají „VÝHODNÝ ÚROK“. Nechtějte vidět Roberta, když to zjistil a v hlavě začal počítat o kolik méně skutečně dostává…Nemluvě o tom, že takové „zhodnocení“ ani nepokrývá inflaci! Jaká je moje rada? Kde vzít peníze na investice? Přehodnoťte Vaše současné finanční programy a produkty a ptejte se sami sebe, jestli není čas některé peníze přesunout do programů s výrazně lepším zhodnocením. Rád Vám s tím pomohu a budete se divit až zjistíte, kolik peněz posíláte někam, kde nepracují tak, jak si představujete. I takových 500Kč, které měsíčně posíláte do penzijního spoření po dobu 30let udělá jinde úplně jinou službu a mnohem vyšší výnos. A věřte mi – jsou lidé, kteří si tam posílají 1500 – 2000Kč měsíčně. Ale to že z úložky nad 1000Kč žádnou výhodu nemají už nevědí…
10
8) Myslíte to vážně?
Závěrem mám tu nejlepší radu, kterou Vám umím ohledně investic dát: VZDĚLÁVEJTE SE!!! Je to ta nejlepší investice, kterou můžete pro své peníze udělat. Lepší než si nechat radit je sám se umět rozhodnout. Každému doporučuji, aby se na začátku svých zkušeností s investováním nejdříve hodně a hodně zabýval vyhledáváním informací a výběru odborníka, který by mu měl pomoci ujasnit si základní věci – o některých jste si právě četli, ale není to všechno. -
Chcete vědět jak můžete získat informace které Vás naučí se o své investice starat? Chcete se získat informace, které se často přechází „taktním mlčením?“ Chápete že riziko nesete Vy a proto byste měli mít také Vy dostatek informací? Komu věříte více než sami sobě? Existuje někdo takový? A je to Váš finanční poradce?
Pořádáme semináře, které Vás provedou celou problematikou rodinných financí včetně investic. Získáte nejen informace, které lidem otevírají oči. Především získáte SVOBODU, protože budete umět rozhodovat o svých penězích sami! Ozvěte se mi – rád se s Vámi potkám!
Vladimír Minár Tlf: +420 602 286 274 Mail:
[email protected] 11
12
