FOV Een uitgave van de Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland JAARGANG 16 w NUMMER 4 w APRIL 2006
IN DIT NUMMER ONDER MEER:
Pagina 4
u Consultatie Besluit
Richard Weurding, algemeen directeur van het Verbond
Nog zwaarder inzetten op lobby en dienstverlening
prudentiële regels Wft
Sinds 1 maart 2006 is mr. Richard Weurding algemeen directeur van het Verbond van Pagina 4
u Bestuursvergadering
Verzekeraars. Weurding werkt al bijna twintig jaar bij het Verbond, is sinds mei 2000 lid van de directie en mag zich daarom met recht een ’company man’ noemen. Richard Weurding is Eric Fischer opgevolgd, die wegens het bereiken van de
Pagina 5
u Univé wint prijs
pensioengerechtigde leeftijd is teruggetreden.
’Werkgever van het
Richard Weurding (44) kwam in 1987 bij het
Eric Fischer assisteren bij diens opdracht,
jaar’
Verbond van Verzekeraars werken. Hij had toen
namelijk de ingrijpende reorganisatie van het
net zijn militaire dienst erop zitten, tijdens welke
Verbond, zowel aan de verenigingskant als aan
hij bij de Koninklijke Landmacht als stafjurist op
de kant van de bureauorganisatie. Deze re-
Pagina 6
u Strijd over provisie
het gebied van arbeidsvoorwaarden werkzaam
organisatie resulteerde in de juridische en
intermediair laait
was geweest. Vanuit die achtergrond kon hij
fysieke centralisatie van voormalige vestigingen
weer op
een link naar het Verbond leggen, toen hij een
in Amsterdam, Bilthoven, Baarn, Rotterdam,
advertentie las waarin een beleidsmedewerker
Zoetermeer en Den Haag, een inkrimping van
u Ontwikkelingen in de
op de afdeling arbeidsvoorwaarden werd
de bureauorganisatie van circa tweehonderd
gevraagd. Nadat hij dit werk enkele jaren had
naar honderd medewerkers en de verhuizing
verzekeringssector
gedaan, ging hij ook andere taken bij het
naar het nieuwe Verbondskantoor aan de
Verbond op zich nemen. Hij werd bijvoorbeeld
Bordewijklaan in Den Haag. Van deze laatste
Pagina 8
Pagina 10
u Themabijeenkomst
Ø
secretaris van de Nederlandse Organisatie van Rechtsbijstand Assuradeuren (de NORA, het
herverzekering: ”Groter
Verbond bestond destijds nog uit zelfstandige
beroep op de kapitaal-
brancheverenigingen) en ook van het Platform
markt voor de her-
Schade (een in die tijd roemrucht gremium,
verzekering van
voortgekomen uit het COS, waarin de schade-
natuurcatastrofes”
verzekeraars met elkaar de marktontwikkelingen bespraken). ”Allemaal uiterst leerzaam,” zegt Richard Weurding, ”want ik wist natuurlijk precies wat er allemaal gaande was.” INGRIJPENDE REORGANISATIE
Na de komst van Eric Fischer als algemeen directeur van het Verbond, in 1992, werd Richard Weurding al vrij snel tot directiesecretaris benoemd. In die functie was hij tevens secretaris van het bestuur van het Verbond, maar zijn belangrijkste taak was toch
Richard Weurding
De onderlinge
1
operatie was Richard Weurding de projectleider.
moeten wel scherp blijven. De kunst is daarom,
”Dat was een bijzonder leuke periode,” zegt hij.
en daar hebben we ook onze methoden voor,
”We hebben ook een andere cultuur neergezet
om onszelf iedere keer de spiegel voor te
en daar is dit gebouw een uiting van. We zijn
houden, om zo bij de top te blijven horen.”
nu veel transparanter naar elkaar toe en de
Weurding legt uit dat van de taken van het
onderlinge communicatie is enorm verbeterd.”
Verbond met name de lobbyfunctie en de
Na de voltooiing van de reorganisatie vervulde
dienstverlening voor verdere intensivering en
Richard Weurding enkele managementfuncties,
verdieping in aanmerking komen. De overige
met name op sectoroverstijgende gebieden, en
twee taken, de ontmoetingsfunctie en de
in 2000 werd hij directielid van het Verbond.
imagobevordering, zullen met eenzelfde
Sinds 1 maart 2006 is hij algemeen directeur.
ambitieniveau als tot nu toe worden aangepakt. ”De ontmoetingsfunctie, de platformrol, is heel
GOED GEAARD
belangrijk,” benadrukt Richard Weurding. ”Dat
”Ik ben dus, wat je zou kunnen noemen, een
zal bij de FOV niet anders zijn. Het Verbond
’company man’. Ik ben binnen het Verbond
heeft een zeer uitgebreide verenigingscultuur,
gevormd en heb verschillende keren de
met in totaal wel meer dan honderd
gelegenheid gehad om eens wat anders te
commissies. Dat geeft ons de noodzakelijke
gaan doen, maar ik ben hier nooit uitgekeken
input voor betrokkenheid, commitment en
geraakt. Ik ben hier goed geaard en vind het
draagvlak.”
werk leuk. Het is in verschillende opzichten uitdagend voor nieuwe beleidsmedewerkers.
LOBBY
Je hebt om te beginnen een enorm netwerk,
Over de lobbyfunctie van het Verbond zegt
zowel naar het bedrijfsleven als naar het
Weurding: ”Kijk je naar de omgeving waarin wij
maatschappelijk middenveld, de politiek en de
opereren, dan spelen er in de komende jaren
overheid. Daarnaast zijn de onderwerpen heel
beleidsmatig heel veel zware onderwerpen, die
divers en boeiend en ze volgen elkaar in een
van cruciaal belang voor de inrichting van de
heel hoog tempo op. Dat maakt het werk hier
Nederlandse maatschappij zijn. Er komen grote
interessant en maakt het mogelijk om als
kansen en bedreigingen op onze bedrijfstak af,
beleidsmedewerker hier veel van je job te
waar we met onze belangenbehartiging op in
maken. Bovendien is het leuk te ervaren, dat de
moeten spelen. De concurrentiepositie van
achterban veel vertrouwen heeft in de manier
Europa en Nederland, de flexibilisering van de
waarop we de dingen in de afgelopen jaren
arbeidsmarkt, de vergrijzing van onze samen-
hebben aangepakt. Ik kan zonder overdrijving
leving, de arbeidsparticipatie van ouderen,
zeggen dat we nu tot de top van de branche-
flexibele pensionering en noem maar op, zijn
verenigingen in Nederland horen. En dat
allemaal onderwerpen waarbij de verzekerings-
hebben we met elkaar gedaan.”
bedrijfstak een rol kan en moet spelen. Om die kansen te benutten, zullen we onze lobbyacti-
2
De onderlinge april 2006
INTENSIVERING EN VERDIEPING
viteiten moeten versterken. In de eerste plaats
Met de benoeming van Richard Weurding tot
zullen we daartoe nog beter in ons netwerk
algemeen directeur van het Verbond heeft het
moeten zitten en ons moeten verplaatsen in en
Verbondsbestuur voor continuïteit van het
inspelen op de behoeften van de maatschappij,
beleid gekozen. ”Dat neemt niet weg,” aldus
de politiek en de overheid. In de tweede plaats
Weurding, ”dat we de lat wel op een hoog
moeten we onze lobbyboodschappen nog meer
niveau moeten blijven leggen. We hebben in
inhoud geven, met meer visie, creativiteit en
onze bedrijfstak geen concurrenten, maar we
innovatieve ideeën, waarmee we ook de
bedrijfstak zelf positieve impulsen kunnen
bij lobby, maar hebben wel een belang bij
geven. In de derde plaats zullen we nog sterker
’guidance’, bijvoorbeeld in de vorm van praktijk-
gaan inzetten op onze internationale lobby, niet
ondersteuning bij de interpretatie en toepassing
alleen omdat de besluitvormingsprocessen in
van nieuwe regelgeving. We zijn daar twee jaar
Brussel aan gewicht toenemen, maar ook
geleden mee begonnen en hebben daar een
omdat Nederlandse ondernemingen inmiddels
aparte afdeling voor ingericht. We hebben het
echte internationale concerns zijn geworden.
gevoel dat we daarmee veel toegevoegde
Dat zijn de belangrijkste speerpunten in onze
waarde kunnen leveren, niet alleen voor de
lobbyactiviteiten. Lobby was al de zwaarste taak
kleine en middelgrote maatschappijen, maar
van het Verbond en zal dat in de toekomst
ook steeds meer grote bedrijven hechten er
zeker ook blijven.”
belang aan gezamenlijk kennis te delen en om van onze kant adviezen en ondersteuning te
DIENSTVERLENING
krijgen.”
De tweede taak van het Verbond die voor intensivering en verdieping in aanmerking komt,
”Kortom,” zo besluit Richard Weurding, ”we
betreft de dienstverlening aan de leden. Richard
hebben het Verbond in de afgelopen tien jaar
Weurding: ”Om onze lobby effectief te doen
van een wat bureaucratisch ingestelde organi-
zijn, is het cruciaal dat we een achterban
satie naar een proactieve branchevereniging
hebben die gemeenschappelijk, met
omgevormd. Waar het nu om gaat, is dat we in
commitment, aan die lobby meedoet. Die
feite kiezen voor continuïteit in de aanpak, een
ledenbinding is van essentieel belang en om
bestendige koers, waarbij we wel het ambitie-
die goed te borgen, willen we onze dienst-
niveau van onze lobby en onze dienstverlening
verlening aan de leden zwaarder gaan neer-
op een nog hoger plan brengen. Dat is onze
zetten. Niet alle leden hebben evenveel belang
uitdaging voor de toekomst.” u
De onderlinge april 2006
3
F E D E R AT I E
Consultatie Besluit prudentiële regels Wft
verzekeraars. De FOV heeft verzocht deze
derden daarvan geen nadeel mogen
regeling nationale toepassing te laten
ondervinden. Daarom zal de regeling, als
De FOV heeft deelgenomen aan een
vinden. Van PVK-zijde is destijds aange-
deze in Nederland wordt geïntroduceerd,
marktconsultatie over het voorgenomen
geven dat de regeling niet zal worden
niet openstaan voor leven- en aansprake-
Besluit prudentiële regels Wft. In een
toegepast omdat suppletiebijdragen al
lijkheidsverzekeraars. Als meest praktische
schriftelijke reactie aan het Ministerie van
voor de helft kunnen meetellen bij de
oplossing ziet het ministerie het scheppen
Financiën is een aantal kanttekeningen
afdekking van de solvabiliteitsvereisten. Als
van de mogelijkheid voor kleinere onder-
geplaatst:
voor de 75%-variant wordt gekozen, zou
linge schadeverzekeraars met een WTV-
de bijtellingsfaciliteit moeten vervallen, was
vergunning, deze vergunning ”in te ruilen”
ALGEMEEN
de toenmalige stelling van de PVK. Per
voor een vrijstellingsverklaring. Uiteraard is
Het Besluit beoogt een versteviging van
najaar 2004 is de vermelde faciliteit
dit alleen mogelijk als er aan het vrijstel-
een eensporige verslaglegging. Op zich is
ingeperkt: vanaf dat moment is
lingsbesluit wordt voldaan. Verzekeraars
de FOV hier voorstander van. Tegelijkertijd
toestemming vereist om tot bijtelling te
met een premie van niet meer dan € 5
rijst twijfel over de vraag of de eensporig-
kunnen komen en kunnen aanvullende
miljoen zouden daarmee aan lagere solva-
heid er niet toe leidt dat de IFRS via de
zekerheden worden verlangd. Tevens
biliteitseisen hoeven te voldoen. Deze
achterdeur van het toezicht verplicht
mogen suppletiebijdragen niet meer
oplossing houdt de markt open voor
worden gesteld voor ondernemingen die
worden meegeteld bij de dekking van het
nieuwe, kleinschalige initiatieven, waar de
deze standaarden niet (behoeven te)
garantiefonds. Met het oog op het
FOV een groot voorstander van is.
volgen. Als de eensporigheid een dergelijk
voorgaande heeft de FOV er voor gepleit
effect heeft – wat niet uit de AmvB valt op
om de 75%-regeling alsnog toepasbaar te
Bestuursvergadering
te maken – is dit wat de FOV betreft, niet
maken. In de praktijk is daar ook behoefte
Op 7 april vergaderde het FOV-bestuur in
wenselijk en dient de verslaglegging
aan; een bestaande, vergunninghoudende
Bunnik. Besproken werd onder andere de
tweesporig te worden ingericht.
maatschappij met een premie-inkomen
marktconsultatie over het Besluit pruden-
van € 2 mln bijvoorbeeld, moet in
tiële regels Wft (zie hierboven) en een
2007/2009 over een solvabiliteitsmarge
inventarisatie die de FOV heeft uitgevoerd
van € 2 (2,2) à 3 (3,2) mln beschikken
naar de behoefte onder de leden aan
Op grond van de Europese richtlijn
en een nieuwe vergunninghouder dient op
ondersteuning op het gebied van
Solvency I zijn de eisen aan het minimum
dit moment al aan deze eis te voldoen.
compliance. Gebleken is dat die behoefte
garantiefonds voor schadeverzekeraars op
Het is de FOV bekend dat dit zorgwek-
bestaat, reden waarom het secretariaat
€ 2 danwel € 3 mln gesteld, afhankelijk
kende financieringsvraagstukken oplevert
gaat onderzoeken in welke vorm hier
van de branche waarin een verzekeraar
en een hoge marktdrempel opwerpt,
(nadere) invulling aan kan worden
opereert. Artikel 55 van het voorgenomen
terwijl gesteld mag worden dat de eis
gegeven. De vergadering besprak ook een
besluit verhoogt deze bedragen tot € 2,2
verhoudingsgewijs erg hoog c.q. onnodig
notitie van de Technische Commissie
respectievelijk € 3,2 mln.
hoog is. Zo kan in een afdoende
Schadepreventie, waarin werd gevraagd
herverzekering zijn voorzien en/of de
om beleidskaders voor de komende jaren.
uitkeringsplicht zijn beperkt.
Om aan deze vraag tegemoet te komen,
VERHOGING MINIMUM GARANTIEFONDS
75%-REGELING
In het verleden hebben de FOV en de
werd besloten om vanuit het bestuur
(toen nog) PVK gesproken over de
REACTIE MINISTERIE VAN FINANCIËN
ondersteuning aan de commissie te
zogenaamde 75%-regeling voor onder-
In een telefonische reactie heeft het
geven, vooralsnog voor de periode van
linge verzekeraars. Deze facultatieve
ministerie laten weten dat de verhoging
één jaar. Ir. K. Geertsema (NV Interpolis)
regeling, die inhoudt dat onderlingen
van het minimum garantiefonds voortvloeit
zal deze taak als gedelegeerd bestuurder
onder voorwaarden kunnen volstaan met
uit een inflatiecorrectie op basis van
op zich nemen.
75% van de vereiste solvabiliteit, is
Solvency I. Daar is niets aan te veranderen.
Om de toegevoegde waarde voor de
vastgelegd in de Europese richtlijnen met
Het Ministerie heeft wel oren naar de
grote(re) leden nadrukkelijker te visuali-
betrekking tot solvabiliteitsvereisten aan
75%-regeling maar is van oordeel dat
seren, heeft het bestuur besloten om een
4
De onderlinge april 2006
O N D E R L I N G E N
overleg in te richten waarvoor vertegen-
minister Veerman gebracht. Daarbij is
woordigers van die leden worden uitge-
verzocht om een nadrukkelijke inbreng
Univé wint prijs ’Werkgever van het jaar’
nodigd. Het ligt in de bedoeling het
vanuit Nederland in de discussie over
Univé is winnaar van de Effectory-award
overleg één à twee maal per jaar te laten
Europese oogstschadeverzekeringen. In de
’Werkgever van 2005’. Op 23 maart heeft
plaatsvinden. In dat overleg zal onder
afdeling hagelverzekering van de FOV zijn
Jan Hennekam, lid van de Raad van
meer van gedachten worden gewisseld
vertegenwoordigd Delta Lloyd Landbouw,
Bestuur van Univé, de prijs in Amsterdam
over de betekenis en mogelijke verschij-
Interpolis Agro, OFH, AgriVer en Topland
in ontvangst genomen. Met deze award
ningsvormen van coöperatief verzekeren.
Achmea.
ziet Univé de stijging in medewerkers-
Van meer huishoudelijke aard was de
tevredenheid over 2005 beloond. ’Wij
bespreking van de (goedkeurende)
Rob Insinger overleden
waren al erg blij met de gestegen mede-
accountantsverklaring bij de jaarrekening
Op woensdag 22 maart is mr. R.C. (Rob)
werkerstevredenheid, maar deze prijs is de
over 2005, het verslag van de financiële
Insinger overleden. Hij was al geruime tijd
kroon op het werk’, aldus Hennekam.
commissie (strekkende tot decharge van
ziek. Insinger heeft als vertegenwoordiger
Samen met drie andere organisaties mag
het bestuur) en het conceptjaarverslag
van Achmea tweemaal deel uitgemaakt
Univé zich een jaar lang ’Werkgever van
2005. Aansluitend werd kennis genomen
van het FOV-bestuur, de laatste keer van
2005’ noemen. Effectory, het bureau dat
van de bestuursbenoemingen en de
1998 tot het jaar van zijn pensionering,
medewerkerstevredenheid onderzoekt en
agenda voor de komende algemene
2001. Binnen het Verbond van Verzeke-
marktleider is op dit gebied, reikte de prijs
ledenvergadering die op 10 mei in Nijkerk
raars is Insinger ook actief geweest. Hij
voor het zesde achtereenvolgende jaar uit.
plaatsvindt. Na de vergadering werd mr.
heeft onder andere aan de wieg gestaan
Dat gebeurde in twee categorieën:
Th.J.M. Roos welkom geheten, divisiedi-
van het Vermiste Auto Register en deel-
’bedrijven tot 1.000 medewerkers’ en
recteur Toezicht Verzekeraars bij De
genomen aan bijna alle initiatieven op het
’bedrijven groter dan 1.000 medewerkers’.
Nederlandsche Bank te Apeldoorn. Deze
gebied van criminaliteitsbestrijding. Ook
Effectory reikt prijzen uit voor de hoogste
gaf een uiteenzetting over de ontwikke-
was hij voorzitter van de Onderwijs-
gemiddelde tevredenheid en voor de
lingen in en de richting van het toekom-
commissie en als zodanig een warm pleit-
grootste stijging in tevredenheid. Univé
stige toezicht door DNB.
bezorger voor goede opleidingsmogelijk-
heeft de prijs voor grootste stijger voor
De volgende bestuursvergadering vindt
heden binnen de sector. Insinger is
ondernemingen groter dan 1.000
plaats op 16 juni.
69 jaar geworden. u
medewerkers gewonnen. De award in de categorie ’hoogste tevredenheid’ is naar
Gelijke regels voor oogstschadeverzekeringen
KLM gegaan. De stijging van de tevre-
De FOV volgt de discussies over oogst-
naar 7,6 (2005) is vooral bijzonder omdat
schadeverzekeringen in Europa op de voet
de gemiddelde tevredenheid van de
en waarschuwt voor oneerlijke concurren-
werknemers in Nederland een dalende
tieverhoudingen. De afdeling hagelverze-
tendens laat zien.
denheid binnen Univé van 7,1 (2004)
kering van de FOV verwacht dat de EUlidstaten in de toekomst meer vrijheid ringen naar eigen inzicht te construeren en
Onderlinge Benschop succesvol met ’Mijn dossier’
te subsidiëren. Dat brengt met zich mee
In de eerste weken na de introductie
dat oneerlijke concurrentieverhoudingen
hebben inmiddels meer dan 250 leden
gaan ontstaan tussen de landbouwers van
”Mijn Dossier” geactiveerd. Op de website
de verschillende lidstaten. Dit zou nadelig
www.de-onderlinge.nl is het mogelijk om
zijn voor de Nederlandse land- en
via ’mijn dossier’ alle persoonlijke
tuinbouw en daarom heeft de FOV deze
gegevens te bekijken die bij de Onderlinge
kwestie onder de aandacht van landbouw-
bekend zijn. Niet alleen de naam en de
zullen krijgen om oogstschadeverzeke-
De onderlinge april 2006
5
Ø
A C T U A L I T E I T E N
welke verzekeringen tegen welke
Nieuwe Wfd e-learning module een succes
Strijd over provisie intermediair laait weer op
voorwaarden zijn afgesloten, de aange-
In februari 2006 is de Wfd Introductie
Tussenpersonen willen hun belonings-
melde schaden en het betalingsverkeer.
Module door NIBE-SVV geïntroduceerd.
structuur niet openbaar maken zolang
In één oogopslag kan men zien of er
Deze e-learning module is een succes;
banken en ’direct writers’ dat ook niet
betalingsachterstanden zijn of wat men in
meer dan 12.000 mensen nemen al deel
hoeven. Daarmee wordt het overleg over
de jaren daarvoor voor een betreffende
aan dit programma. Banken en verzeke-
provisies in de financiële sector op scherp
verzekering heeft betaald. Omdat de
raars zetten de Wfd Introductie Module in
gezet. ’Als wij openheid moeten
Onderlinge Benschop alle correspondentie
om het kennisniveau van de Wfd binnen
verschaffen, dan moeten banken dat ook’,
digitaal vastlegt, is dit ook via ”Mijn
hun organisatie op niveau te brengen. Met
vindt voorzitter Bob Veldhuis van de
Dossier” in te zien. Ook is het mogelijk om
name de korte doorlooptijd en de opzet
Nederlandse Vereniging van Assurantiead-
wijzigingen door te geven en offertes op
valt goed bij de deelnemers.
viseurs (NVA). Deze koepelorganisatie
adresgegevens staan vermeld, maar ook
te vragen. Ook zichtbaar is de status van
bestrijkt ongeveer de helft van de markt.
een briefwisseling, of deze al is
WFD INTRODUCTIE MODULE
’Wij maken onder geen voorwaarde onze
afgehandeld of dat er nog een antwoord
In zes modulen worden veel ins en outs
beloning bekend als we niet gelijk worden
komt. De site is 7 dagen in de week,
van de Wfd toegelicht. Elk thema bevat
behandeld.’ In de zomer vorig jaar
24 uur per dag bereikbaar. Er zijn speciale
een introductie, de theorie, een quiz en
kwamen tussenpersonen, banken en
inlogprocedures ontwikkeld om de privacy
een samenvatting. De module wordt
verzekeraars nog overeen om openheid te
van de gegevens te waarborgen en af te
afgesloten met een test van 25 gesloten
verschaffen over de beloning voor het
schermen voor ongewenste bezoekers.
vragen. De deelnemers doorlopen indivi-
afsluiten van een verzekering, hypotheek
Dat deze nieuwe dienstverlening in een
dueel het programma via het Internet.
of ander financieel product. Dat moet
behoefte voorziet, blijkt wel uit de
Dit duurt ongeveer 1,5 uur. De module
voorkomen dat adviseurs klanten
tijdstippen en frequentie van bezoeken en
kost € 69,50.
verkeerde producten verkopen, daartoe
de reacties variërend van doorgeven van
aangezet door de beloning die zij krijgen
fouten in de persoonlijke gegevens als
DOELGROEP
van financiële instellingen. Over de wijze
aanvragen om nieuwe verzekeringen.
Medewerkers en feitelijk leiders werkzaam
waarop de transparantie vorm moet
Uiteraard zal er altijd een grote groep
in het advies- en bemiddelingsbedrijf van
krijgen, is de afgelopen maanden intensief
mensen zijn die kiezen voor het meer
financiële dienstverleners. Zij dienen,
overleg gevoerd. Maar tot medio april
persoonlijke contact van bellen of op
gezien de aard van hun functie, kennis en
waren de partijen er nog niet uit. Zij zijn in
kantoor langskomen. Ad Arma BV heeft de
inzicht te hebben in de gevolgen van de
discussie over het volgens de tussenper-
webtoepassing voor en met de Onderlinge
Wfd. Dit ten gunste van de eigen organi-
sonen ’ontbreken van een level playing
Benschop ontwikkeld en de koppelingen
satie en het functioneren voornamelijk in
field’. Minister Zalm wil in 2007 wetgeving
gemaakt met het eveneens door Ad Arma
de relatie tot de klanten. De module is
over beloning van tussenpersonen. Tot nu
BV ontwikkelde verzekeringsadministratie-
opgesteld op MBO/HBO-niveau.
toe heeft hij met een verdeelde sector te
pakket Oase-Win. u
maken. Het steekt de tussenpersonen dat MEER INFORMATIE
banken en verzekeraars die hun polissen
NIBE-SVV Cursistendesk
rechtstreeks verkopen, in de huidige
T: (020) 520 85 34
plannen niet hoeven te melden hoeveel
F: (020) 520 85 35
beloning zij precies krijgen voor de
E:
[email protected]
verkoop van eigen producten. Directeur
I: www.nibesvv.nl
Hein Blocks van de Nederlandse Vereniging van Banken vindt het normaal dat banken die producten van derden verkopen ook melden wat zij daaraan verdienen. Maar het gaat volgens Blocks
6
De onderlinge april 2006
’erg ver’ om te melden wat de bank aan
Mijn werknemers weten nog niet wat ze
niet langer aftrekbaar, het opgebouwde
de verkoop van eigen producten verdient.
willen: spaarloon of levensloop. Wanneer
tegoed wordt belast in box 3. Dat geldt
’Dan moet de hele boekhouding worden
moeten ze kiezen?
niet voor iedereen. Voor werknemers die
opengelegd.’ De discussie over provisies
Spaarloon en levensloop gaan niet samen,
op 31 december 2005 56 jaar of ouder
van tussenpersonen begon bijna twee jaar
een werknemer moet kiezen: of hij neemt
waren, blijft het oude regime bestaan. Ook
geleden na onderzoek in opdracht van het
deel aan spaarloon of aan levensloop. De
voor werknemers die op 31 december
ministerie van Financiën. Daaruit bleek dat
komende jaren moet een werknemer een
2005 51 jaar waren (en nog geen 56)
soms provisiegedreven verkoop van finan-
keuze maken vóór 1 januari van elk jaar.
geldt een afwijkende regeling. Normaal
ciële producten plaatsvindt.
Dit jaar vormt een uitzondering: Omdat de
mag een werknemer maximaal 12% per
levensloopregeling nieuw is, kunnen
jaar sparen, werknemers tussen de 51 en
Sparen voor verlof
werknemers kiezen tot 1 juli 2006. Maakt
56 mogen meer sparen. Zo kunnen ook
In 2006 is de levensloopregeling ingegaan
een werknemer nu gebruik van spaarloon
zij een behoorlijke levenslooppot bij elkaar
waarmee werknemers zelf kunnen sparen
maar kiest hij voor 1 juli voor levensloop,
sparen. Voor alle andere werknemers geldt
voor verlof. Wat betekent dit voor een
dan moet het spaarloon over 2006
dezelfde regeling.
werkgever? Wat komt er allemaal kijken bij
overgemaakt worden naar de levensloop-
de invoering van de levensloopregeling?
rekening. Met een spaarloonregeling kan
Kan een werknemer tijdens zijn levens-
Hieronder het antwoord op 7 veel
een werknemer op dit moment maximaal
loopverlof worden ontslagen?
gestelde vragen.
€ 613 per jaar sparen.
Een werknemer met levensloopverlof is gewoon in dienst. Tijdens het verlof
Een medewerker wil meedoen met de
Wat betekent de Levensloopregeling voor
gelden de gewone regels. Een werkgever
levensloopregeling. Moet een werkgever
de bedrijfsadministratie?
kan diens werknemer ontslaan, maar moet
die regeling aanbieden?
Werknemers bepalen zelf welk percentage
de gebruikelijke weg volgen via het
Ja. De levensloopregeling is een recht van
van hun brutoloon ze sparen. Dit deel van
Centrum voor werk en Inkomen (CWI) of
de werknemer. Een werkgever kan niet
het brutoloon maakt de werkgever over
de kantonrechter. Ook ontslag op staande
besluiten om er niet aan mee te doen.
naar de levenslooprekening van de
voet is mogelijk, maar ook daarvoor
Werknemers kunnen maximaal 12% van
werknemer. Over het te sparen bedrag
gelden de gewone, dus strenge, regels. Als
hun bruto-inkomen sparen per jaar. Het
wordt geen loonheffing geheven, wel
een werknemer zijn werkgever tijdens zijn
gespaarde bedrag wordt op een levens-
moet de werkgever de werknemers-
verlof gaat beconcurreren, kan dat bijvoor-
looprekening gestort. In totaal mag
premies inhouden en afdragen. Als de
beeld een reden voor ontslag zijn. Over
maximaal 210% van het bruto jaarsalaris
werknemer het verlof wil opnemen dan
het algemeen wordt aangeraden om in
worden gespaard. Met een maximale inleg
betaalt de financiële instelling het bedrag
een levensloopreglement vast te leggen
van 12% kan een werknemer in iets meer
per maand uit aan de werkgever. De
wat een werknemer wel en niet mag
dan acht jaar een jaar verlof bij elkaar
werkgever houdt over dit bedrag
tijdens het verlof.
sparen tegen 100% van zijn salaris. Een
loonheffing in, de werknemer ontvangt
Een werkgever mag daar niet te ver in
werknemer kan tijdens zijn verlof ook voor
een nettobedrag. Al met al betekent de
gaan, maar het uitsluiten van concurrentie
een lager salaris kiezen, hij kan dan langer
levensloopregeling daarmee extra
lijkt niet onredelijk. Wordt een werknemer
met verlof. Over het in te leggen bedrag
administratie. Dat is zeker het geval als
ontslagen tijdens zijn levensloopverlof, dan
betaalt de werknemer geen loonheffing,
een deel van het personeel kiest voor
blijft hij de verlofuitkering ontvangen via
de premies voor werknemersverzekeringen
levensloop en een deel voor spaarloon.
de werkgever. Pas als zijn verlof teneinde
worden wel ingehouden. Voor een
is, heeft hij recht op een uitkering. Die
werkgever is het handigste om met één
Is de levensloopregeling voor alle
uitkering is gebaseerd op zijn laatst
aanbieder in zee te gaan. Een werknemer
werknemers gelijk?
verdiende salaris voorafgaand aan het
is echter niet verplicht om met een collec-
Tegelijk met de levensloopregeling werden
verlof.
tieve regeling mee te doen, hij kan ook
de VUT en het prepensioen afgeschaft.
zelf een financiële instelling kiezen.
Premies voor prepensioen zijn vanaf 2006
Ø De onderlinge april 2006
7
Wat gebeurt er als een medewerker ziek
De dalende schadelast heeft enerzijds te
groei als in voorgaande jaren te realiseren.
wordt tijdens zijn levensloopverlof?
maken met het beleid van verzekeraars
Het is voorts denkbaar dat het striktere
Een werknemer moet voordat hij met
gericht op preventie en selectievere accep-
acceptatiebeleid van verzekeraars de
verlof gaat aangeven hoe lang hij vrijaf
tatie; anderzijds was 2005 een goed
omzet heeft geremd.
neemt.
schadejaar voor de Nederlandse verzeke-
Wordt hij tijdens de verlofperiode ziek, dan
raars. De schade door brand vormt een
ONTWIKKELINGEN IN DE LEVENSECTOR
loopt het verlof gewoon door. Zolang het
goed voorbeeld. Cijfers van brandverzeke-
De omzet van levensverzekeraars stagneert
verlof duurt, ontvangt de werknemer geldt
raars laten zien dat de schadelast door
al geruime tijd. Gecorrigeerd voor inflatie is
uit zijn eigen levenslooppot. Pas na afloop
grote branden (branden met een schade
het brutopremievolume over 2004 gedaald.
van het verlof gaat de loondoorbetalings-
van meer dan 1 miljoen euro) historisch
Cijfers voor de eerste negen maanden van
plicht in, gesteld dat de werknemer nog
laag is. Internationaal bezien was 2005
2005 voorspellen consumenten minder
steeds ziek is natuurlijk. Het staat vrij om
overigens juist een uiterst slecht
aantrekkelijk levensverzekeringen met een
andere afspraken te maken. Zo kan het
schadejaar door orkanen (Katrina en
gegarandeerde rente af te sluiten. Voorts
verlof tijdens ziekte worden beëindigd.
Wilma) in de VS en het Caraïbisch gebied;
heeft het beleid van verzekeraars een
Maar dat is geen plicht.
voor de Nederlandse markt waren de
daling van de omzetgroei in de hand
directe gevolgen van deze orkanen echter
gewerkt. Door het stellen van hogere
minimaal. Voorts hebben de schadeverze-
prijzen is de jaarlijkse groei aan nieuwe
keraars minder risico’s herverzekerd en
koopsommen die ruim 75% van de
meer in eigen behoud gehouden, wat het
nieuwe premie-omzet uitmaken, gedaald.
SCHADEVERZEKERINGEN
resultaat ten goede is gekomen, gegeven
Groeicijfers over de eerste elf maanden van
De afgelopen jaren heeft de Nederlandse
de relatief gunstige schadeontwikkeling.
2005 indiceren een jaarlijkse groei van
schadesector een positieve ontwikkeling
Het meer in eigen behoud nemen van
5,1 %; een teruggang ten opzichte van
doorgemaakt. Niet alleen stegen de
risico’s vergroot tegelijkertijd het risico-
2004 waarin een groei van 8,5% werd
jaarlijkse bruto premie-inkomsten fors, ook
profiel van schadeverzekeraars, dat conse-
geboekt. Het is nog onduidelijk hoe boven-
de net combined ratio (ncr) van de sector
quenties heeft in jaren met relatief veel en
staande ontwikkelingen zich zullen vertalen
is sterk verbeterd. Deze ratio geeft aan
hoge schaden. Dit hogere risicoprofiel stelt
in het resultaat. Een gunstige ontwikkeling
hoe de bedrijfskosten (exclusief herverze-
dan ook hogere eisen aan het risicobeheer
is dat door de hogere prijsstelling van koop-
kering) plus de uitgekeerde schadeclaims
en aan de aangehouden solvabiliteit van
sommen, die veelal met een geringe of
zich verhouden tot de verdiende premie.
de instelling.
zelfs negatieve marge werden verkocht, de
Sinds 2003 bevindt de ncr zich weer
In tegenstelling tot de resultaatontwikkeling
winstgevendheid van de nieuwe productie
onder de 100, wat betekent dat het
lijkt de premieomzet in de schadesector
verbetert.
kernbedrijf sindsdien winstgevend is. De
zich in 2005 minder rooskleurig te ontwik-
daling van de loss ratio, het percentage
kelen. Tegenover een bruto premiegroei
van de netto-premie omzet dat aan
van ruim 9% in 2004 staat een indica-
schadeclaims is uitgekeerd, impliceert dat
tieve omzetgroei in 2005 van circa 2%.
In het kader van een branchebreed
deze recente winstopleving, voornamelijk
Aan dit lage groeicijfer lijken zowel prijs-
onderzoek bij levensverzekeraars heeft
is veroorzaakt door een gunstige schade-
als volumefactoren ten grondslag te liggen.
DNB onderzocht of de laatste jaren een
ontwikkeling. Voorlopige cijfers van grote
De toenemende concurrentie in de
uitbreiding heeft plaatsgevonden van
schadeverzekeraars voor 2005 bevestigen
branche en de gunstige schadeontwik-
beleggingen met een hoger rendement-
dat het schadeverzekeringsresultaat ook
keling hebben een neerwaartse druk uitge-
risicoprofiel, zoals beleggingen in hedge-
het afgelopen jaar is verbeterd. Ten
oefend op het algemene premieniveau.
funds en private equity, ten koste van
opzichte van 2004 is de gemiddelde ncr
Ofschoon de dalende premies een
beleggingen in traditionele vastrentende
afgenomen en lijkt deze resultaatontwik-
positieve impuls hebben gegeven aan de
waarden. In het onderzoek waaraan zeven
keling wederom een gevolg van een
vraag naar schadeverzekeringen, is de
grote levensverzekeraars hebben meege-
daling van de uitbetaalde schadeclaims.
omzet niet afdoende gestegen om een
werkt, is ook gekeken naar het beslissings-
Ontwikkelingen in de verzekeringssector
8
De onderlinge april 2006
IMPLICATIES LAGE RENTE VOOR LEVENSVERZEKERAARS
traject dat ten grondslag ligt aan investeringen in innovatieve beleggings-
Indexcijfers voor gebouwen-, inboedel- en glasverzekering
instrumenten, de organisatorische
Vanaf 1 april 2006 gelden de volgende indexcijfers:
inbedding en de risicobeheersing. Uit het onderzoek blijkt ten eerste dat levensverzekeraars vooralsnog slechts op beperkte schaal investeren in deze beleggingsinstrumenten en dat zij daarbij vooral worden gedreven door het streven naar diversificatie van de beleggingsportefeuille. Gebruikmakend van de karakteristieken van innovatie beleggingsinstrumenten en derivaten wordt een gewenst risicoprofiel gecreëerd, dat uiteraard verschilt per verzekeraar. Een tweede belangrijke bevinding is dat verzekeraars risicobewuster zijn geworden. Dit wordt ingegeven door factoren als de lage rente, de toegenomen beleggingsmogelijkheden en de overgang nar een marktwaardebenadering voor de waardering van balansposten (IFRS). De derde bevinding
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
maart 2005 april mei juni juli augustus september oktober november december januari 2006 februari maart april
gebouwen
inboedels
indexcijfers
1990 = 100
(waarde-index)
glasverzekering *
139 139 143 147 147 147 147 143 145 145 145 146 146 146
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
juli juli juli juli juli juli
116,3 120,5 125,2 130,8 137,3 142,1 141,6
2000 2001 2002 2003 2004 2005
2,0% 3,7% 6,8% 4,4% 2,8% 0%
* Het indexcijfer glasverzekeringen wordt jaarlijks vastgesteld op basis van de gemiddelde stijging/daling van het indexcijfer voor de gebouwenverzekering.
De indexcijfers worden ook vermeld in de CBS-publicaties Statistisch Bulletin en Maandstatistiek voor Bouwnijverheid, tabel 9.14M.
heeft betrekking op de risicobeheersing en met name het gebruik van modellen. In toenemende mate gebruiken levens-
gevolgen van de voorgestelde opties
verzekeraars de voorziening op basis van
verzekeraars deze om het risicoprofiel van
binnen Solvency II voor de waardering van
marktwaardering (inclusief de risico-
complexe producten in kaart te brengen
de technische voorzieningen. De
opslag) dicht bij het huidige niveau van de
en te waarderen. Dit geldt voor beleg-
technische voorzieningen in de verschil-
voorzieningen ligt. Het onderzoek toont
gingsinstrumenten en voor garanties als
lende nationale systemen worden verge-
verder aan dat hoewel de participerende
onderdeel van de verplichtingen. Ook in
leken met de voorzieningen berekend op
verzekeraars de voordelen inzien van het
de interne aansturing van de verzekeraars
basis van marktwaarde (dat wil zeggen
berekenen van de voorzieningen op de
spelen modellen een steeds grotere rol.
tegen de marktrente), waaraan een additi-
marktwaarde, de uiteindelijke berekening
Dit betekent dat de kwaliteit van modellen
onele risico-opslag wordt toegevoegd. De
hiervan een hele uitdaging is. QIS-I bevindt
en de consistentie daartussen steeds
resultaten van QIS I - van de Nederlandse
zich momenteel in de afrondingsfase. In
belangrijker worden.
verzekeraars die op vrijwillige basis
het tweede kwartaal 2006 wordt
deelnamen - werden begin januari 2006
begonnen met QIS-2. QIS-2 zal zich
ontvangen. Van levensverzekeraars is
behalve op de technische voorzieningen
SOLVENCY II: KWANTITATIEVE IMPACT STUDIES.
ongeveer de helft van de markt vertegen-
ook richten op het berekenen van een
In het kader van het Solvency II-project
woordigd, van schadeverzekeraars iets
minimum kapitaaleis (minimum capital
wordt met behulp van kwantitatieve
meer dan een derde. Hierbij moet wel de
requirement) en een risicogevoelige
impact studies doorgerekend hoe de
kanttekening worden geplaatst dat met
kapitaalseis (solvency capital requirement)
nieuwe financiële eisen van Solvency II
name (middel-) grote verzekeraars
voor de verzekeraars. Het tijdpad voor de
doorwerken op de financiële positie van
hebben deelgenomen, zodat de resultaten
kwantatieve impact studies is ambitieus:
verzekeraars. De eerste kwantitatieve
alleen representatief zijn voor deze groep.
eind oktober moet QIS-zijn afgerond.
impact studie (QIS) onderzoekt de
Uit de resultaten blijkt dat voor de meeste
Bron: DNB kwartaalbericht maart 2006 De onderlinge april 2006
Ø 9
Premieomzet internetverkoop verdubbeld
preventie en aansprakelijkheid. Per
• Wat is brand en wat zijn brandoorzaken?
module wordt een bewijs van deelname
• Wet- en regelgeving brandveiligheid
Van alle producten die worden verkocht
verstrekt. De prijs per module is voor
• Brandbeveiliging (ontruimingsplan, rol
via internet, vertonen verzekeringen de
leden van NBVA of NVA € 200, voor niet-
grootste groei. Met een premieomzet van
leden € 300.
bijna € 200 mln staan verzekeringen zelfs
van de brandweer) • Parallelsessies: ’Preventieronde’, ’Sprinklers’ en ’Actief in de bluscontainer’
op de tweede plaats in de internethandel,
Module 1: preventie en brandschaden
na het online boeken van reizen. De inter-
Deze module is ontwikkeld in nauwe
netbestedingen van Nederlanders zijn in
samenwerking met het Huibers Instituut
Inschrijving voor deze module is
totaal € 2,2 mld groot (± 30%); in 2005
en heeft een hoog praktijkgehalte. De
mogelijk door opgave via faxnummer
verdubbelde de online omzet van verzeke-
cursist krijgt kennis en vaardigheden
033 - 4702429 van het Huibers instituut
ringspremies ruim.
aangereikt die van nut zijn voor de praktijk
te Den Haag. Module 2 en 3 worden na
Bron: AM Signalen
van morgen. De module wordt na een
de zomer geïntroduceerd.
• De rol van het gebouw
succesvolle introductie in april nogmaals
Basis preventiecursus MKBrisico’s
aangeboden op 28 juni 2006 in
Het Convenant Schadepreventie is gericht
Harderwijk.
op verbetering van het niveau van schade-
Vanuit het Convenant Schadepreventie is
preventie in de samenleving. Het is een
speciaal voor het intermediair een basis
Thema’s:
initiatief van het Verbond van Verzekeraars
preventiecursus ontwikkeld, gericht op
• Wat verwacht een MKB’er van zijn
en de brancheorganisaties van tussenper-
risico’s in het MKB. De cursus sluit met
tussenpersoon?
sonen NBVA en NVA en wordt onder-
een mix van theorie en praktijk aan op de
• Welke taal spreekt de expert?
steund door de NVGA, NIVRE, VNAB en
dagelijkse werkzaamheden van het profes-
• Risicomanagement aan de hand van
FOV. Voor meer informatie over het
sionele intermediair. De basis preventiecursus omvat in totaal drie modules over respectievelijk brandschaden, criminaliteits-
praktijkvoorbeelden • Preventie-eisen: de verschillen tussen de
Convenant Schadepreventie kan worden gebeld met 070 - 333 8642 u
overheid en verzekeraars
Themabijeenkomst herverzekering
Groter beroep op de kapitaalmarkt voor de herverzekering van natuurcatastrofes
menten, tekorten aan herverzekeringscapaciteit en premieverhogingen als gevolg van dit alles werden gekenmerkt. ”Maar is dit correct tot op de dag van vandaag?” vroeg Van de Geer zich af. ”Praten we elkaar niet een beetje na? Moeten de herverzekeraars er niet gewoon aan wennen dat zich elk
Hoe gaat het met de herverzekeraars? Kruipen zij weer uit het economisch
jaar wel ergens een grote ramp voordoet?
dal? Gaan de verzekeraars daar eventueel van profiteren? Of hebben de
De jaarverslagen van sommige herverzeke-
natuurcatastrofes in 2005, met name de stormen Katrina, Rita en Wilma, roet
raars laten weer een combined ratio van
in het eten gegooid? Deze vragen werden beantwoord tijdens de FOV-thema-
onder de honderd procent zien, terwijl die
bijeenkomst herverzekering, op donderdag 23 maart 2006 in Hilton Royal
daar fors boven is geweest. Ook de
Parc Soestduinen in Soest.
beurzen trekken weer wat aan, zeker de Europese. Kortom, er is voldoende
Dagvoorzitter Dirk van de Geer (SOBH)
keringssector in de afgelopen jaren, die
aanleiding om deskundigen te vragen hoe
leidde de themabijeenkomst in. Hij
met name door tegenvallende bedrijfsre-
zij tegen de ontwikkelingen in herverzeke-
schetste de ontwikkelingen in de herverze-
sultaten, teleurstellende beleggingsrende-
ringsland aankijken.”
10
De onderlinge april 2006
AAN DE STORMEN ONTSNAPT
RECORDS IN 2005
door het gebruik in de Verenigde Staten
Deze deskundigen waren Luc Boghe, lid
Luc Boghe rekende voor dat 2005 een
van catastrofemodellen die een scenario
van de Raad van Bestuur van Secura
dramatisch jaar op het gebied van natuur-
als in 2005 wel hadden ingecalculeerd,
Belgian Re, en Christof van der Aa,
catastrofes is geweest. In de Noord-Atlan-
maar met een zwaar onderschatte terug-
technisch adviseur underwriting van
tische regio deden zich maar liefst 27 van
keerperiode (eens in de duizend jaar in
Secura. Deze herverzekeraar heeft
zulke catastrofes voor. Dit is uitzonderlijk
sommige modellen). Verzekeraars hadden
uitsluitend kantoren in Brussel, is voor
veel, gezien het gemiddelde van
daardoor onvoldoende dekking ingekocht.
meer dan 95 procent eigendom van de
10 catastrofale stormen per jaar (in de
Bovendien hadden verzekeraars, nadat ze
Belgische financiële groep KBC en is
periode 1944-1996) en gezien ook het
in 2004 voor te weinig stormen dekking
uitsluitend actief in een aantal Europese
oude record van ’slechts’ 21 stormen in
hadden ingekocht, hun beleid gewijzigd en
landen. Rating agency Standard & Poor’s
één jaar (in 1933). In 2005 waren er niet
zich vooral op de frequentie en minder op
heeft Secura een rating toegekend van A+,
alleen erg veel stormen, maar deze
de omvang gericht. Ook daardoor is uitein-
”en dat is belangrijk,” aldus Luc Boghe,
hadden bovendien een abnormale
delijk een groot percentage van de schade
”want de rating is voor herverzekeraars het
schadegrootte tot gevolg. Was Andrew (in
bij de verzekeraars komen te liggen. Het
toegangskaartje tot kwaliteitsvolle
1992) tot nu toe de recordstorm met een
hoeft geen betoog dat het vertrouwen in
business.” Voor Secura is 2005 een heel
(effectief verzekerde) schade van
de gebruikte catastrofemodellen hierdoor
goed jaar geweest, dankzij het feit dat de
21,5 miljard dollar, Katrina gaat daar met
een flinke deuk heeft opgelopen. Er zijn
maatschappij uitsluitend Europees actief is
45 à 50 miljard dollar ver bovenuit.
dan ook al diverse nieuwe modellen in
en dus aan de stormen Katrina, Rita en
De schade door Katrina, Rita en Wilma
ontwikkeling, die ervan uitgaan dat er
Wilma is ontsnapt. Het jaar kon met een
samen wordt nu op 80 miljard dollar
momenteel en ook nog in de komende
combined ratio van 97,9 procent worden
begroot, maar te vrezen valt dat met name
decennia klimatologische wijzigingen
afgesloten, terwijl veel andere herverzeke-
de schade door Wilma zwaar is onder-
plaatsvinden. De catastrofemodellen staan
raars boven de 100 eindigden.
schat. Ter vergelijking: de schade die op
bovendien ter discussie, omdat rating
11 september 2001 werd aangericht,
agencies deze modellen meer en meer
wordt nu op 30 miljard dollar berekend.
gaan gebruiken om vast te stellen welk
Overigens waren er in 2005 ook nog
kapitaal een verzekeraar of herverzekeraar
andere natuurcatastrofes, zoals de storm
moet hebben om zich tegen een bepaald
Erwin in Scandinavië (1,9 miljard dollar
risico in te kunnen dekken. Standard &
schade), de overstromingen in Duitsland,
Poor’s heeft in dit verband aangekondigd
Zwitserland en Oostenrijk (eveneens
dat herverzekeraars met een Amerikaanse
1,9 miljard dollar schade) en diverse aard-
portefeuille over voldoende kapitaal
bevingen (met doorgaans minder effectief
moeten beschikken om een scenario dat
verzekerde schade, maar wel veel slacht-
eens in de 250 jaar voorkomt, te kunnen
offers: 100.000 in 2005). De hamvraag is
overleven. Dit was eens in de 100 jaar.
natuurlijk wie deze enorme schadebe-
Herverzekeraars moeten zich dus op een
dragen gaan betalen. Verrassend genoeg
scenario met een veel grotere schadelast
zijn dat, als het bijvoorbeeld Katrina
voorbereiden.
betreft, naar schatting voor 50 procent verzekeraars, voor 48 procent herverzeke-
ANDERE PRIJSPOLITIEK?
raars en voor 2 procent de kapitaalmarkt
Secura is echter als Europese herverze-
(op basis van catastrofe-obligaties).
keraar, zoals eerder opgemerkt, de dans der orkanen ontsprongen en zal daarom,
Luc Boghe
CATASTROFEMODELLEN
zo mag worden verondersteld, een andere
Dat het nadeel juist voor de verzekeraars
prijspolitiek kunnen voeren dan de
groot is, zo legde Boghe uit, komt vooral
maatschappijen die wel schade hebben. De onderlinge april 2006
11
”Dit lijkt een logische en plausibele
RISICO’S SECURITISEREN
redenering,” zo vervolgde Luc Boghe zijn
Luc Boghe besprak tot slot hoe het nu
betoog, ”maar spijtig genoeg voor jullie
verder moet met de herverzekering van
gaat die niet volledig op. Een lokale
deze catastroferisico’s. Hij haalde een
herverzekeraar zoals wij, dat wil zeggen
studie van Swiss Re aan, waarin van de
een herverzekeraar die geen ’global player’
verwachting wordt uitgegaan dat er nog
is, kan in feite nooit een catastrofeherver-
buitensporige stormjaren zullen volgen en
zekeraar zijn, omdat die zijn catastroferi-
dat het huidige proces van de opwarming
sico’s niet optimaal geografisch kan
van de aarde de eerstkomende dertig jaar
spreiden. Toch moeten wij onze klanten
nog wel zal voortduren. ”Kijken we dan
catastrofecapaciteit kunnen aanbieden,
naar de verdere concentratie van verze-
want dat verwachten zij van ons. Wij
kerde waarden, de aantrekkingskracht van
kopen daar op de retrocessiemarkt afzon-
de kustgebieden, dan kunnen we ons de
derlijke afdekkingen voor in en die retro-
vraag stellen of dit risico nog wel door de
cessiemarkt is vanzelfsprekend wel een
klassieke verzekerings en herverzekerings-
globale markt en is dus ook door de zware
sector kan worden gedragen. Persoonlijk
stormen geraakt. Wij moeten daarom als
denk ik, dat het antwoord op deze vraag
lokale herverzekeraar onze retrocessionaris
nee is. De sector zal dit niet alleen kunnen
meer betalen en ook onze prijspolitiek
blijven dragen. We zullen naar alterna-
ondervindt dus wel degelijk de invloed van
tieven moeten zoeken en naar een breder
die stormen.”
terrein moeten gaan. Automatisch kom je
Christof van der Aa
dan op de grotere kapitaalmarkten terecht.
COLOFON
De onderlinge is een uitgave van de FOV (Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland) en verschijnt 10 keer per jaar in een oplage van 1.500 exemplaren. Leden van de FOV zijn gratis geabonneerd op De onderlinge. Redactiecommissie:
A.J.M. Kok mr. Chr. van Toor
Met medewerking van: Peter van Steen, Geldermalsen Redactiesecretariaat:
Productie en druk:
Loes Malherbe Postbus 92, 3980 CB Bunnik Telefoon 030 - 656 71 60 Telefax 030 - 656 75 04 E-mail
[email protected] Internet www.fov.nl Drukkerij De Eendracht, Schiedam
© Overname van (gedeelten van) artikelen is toegestaan mits de bron wordt vermeld. ISSN 0927-6173
12
De onderlinge april 2006
Enkele jaren geleden is men al begonnen
niet-proportioneel (excess of loss en stop
met bepaalde risico’s, bijvoorbeeld
loss) – besprak Christof van der Aa via
catastroferisico’s, te securitiseren, bijvoor-
welke stappen tot een tariefstelling kan
beeld in de vorm van obligatieleningen
worden gekomen en welke gegevens over
waaraan tegenover een hogere rente een
de verzekeraar en over de onderliggende
stukje risico wordt toegevoegd. 2005 was
verzekeringscontracten daarvoor nodig zijn.
niet alleen een recordjaar voor wat betreft
Van der Aa schetste op deze manier een
natuurcatastrofes, maar ook voor wat
transparante tarificatie. De deelnemers aan
betreft het aantal nieuwe uitgiften en ook
de themabijeenkomst zullen er bij de
het volume van dit soort producten.”
eerstvolgende hernieuwing van hun contracten ongetwijfeld hun voordeel mee
TRANSPARANTE TARIFICATIE
Na de pauze werd de themabijeenkomst voortgezet met de presentatie van Christof van der Aa, technisch adviseur underwriting van Secura. Hij besprak hoe de ’pricing’ van herverzekeringscontracten tot stand komt. Deze ’pricing’ is een jaarlijks terugkerende oefening en vindt plaats op basis van gegevens uit het verleden. Voor diverse herverzekeringscontracttypen – proportioneel (quota share en surplus) en
kunnen doen. u
