Život začíná po padesátce

Život začíná po padesátce…

Dušan Quis Generální ředitel obchodu ING Životní pojišťovny ČR/SR Praha – 17. dubna 2012 www.ingpojistovna.cz

POJIŠŤOVNA

Shrnutí • Domácnosti lidí ve věku 55+ se příliš neliší od průměru, jsou jen o něco menší a méně vybavené, ale i tito lidé jsou aktivní. • Výdaje na domácnost a potraviny jsou obdobné, za některé položky ale vydávají peněz více – např. léky užívají více než dvakrát častěji než celková populace. • Příjmy těchto lidí jsou ovšem mnohem nižší, průměrné důchody dosahují jen poloviny průměrné mzdy. Tomu se přizpůsobuje i jejich životní styl – méně nakupují značkové zboží a upřednostňují cenu před kvalitou. • Lidé nad 55 let si uvědomují rizika spojená se svým věkem, a tak mezi nejčastější důvody pro sjednání životního pojištění patří pojištění pro případ různých rizik (63 %) a zajištění na stáří (55 %). • Tato skupina má dále nejčastěji zájem o pojištění trvalých následků a hospitalizace z důvodu nemoci či úrazu, připojištění nesoběstačnosti a asistenční služby. Životní pojištění – Penze – Investice

2

I.

Příjmy a výdaje českých seniorů

Životní pojištění – Penze – Investice

3

Česká populace stárne • V české populaci je asi 16 % lidí starších 65 let.

• Demografické prognózy jsou děsivé – průměrný věk naší populace by se měl zvýšit ze 40,8 let v roce 2010 na 49 let v roce 2065. • Podíl obyvatel v postproduktivním věku vzroste z 22,5 % v roce 2010 na 35,7 % v roce 2065. • Nejvýraznějšími změnami projdou nejstarší věkové skupiny. Počet obyvatel starších 75 let se za 50 let zvýší 3x a nejstarších seniorů by mělo být dokonce 8x více než v roce 2002. • Nároky na výplatu státních důchodů začnou stoupat, nicméně jejich reálná výše bude pravděpodobně klesat.

* Zdroj: ČSÚ


4

Neúprosné statistiky • Současný hrubý průměrný plat činí podle ČSÚ 26 067 Kč (asi 20 000 Kč v čistém). • Průměrný starobní důchod dosahuje asi poloviny – činí pouze 10 552 korun. • Na konci roku 2011 byly statistiky neúprosné… Důchod

Průměr pro muže

Průměr pro ženy

Starobní

11 700 Kč

9 584 Kč

Invalidní (I. / II. / III. stupně)

6 399 / 7 036 / 10 482 Kč

5 752 / 6 405 / 9 435 Kč

Vdovský / vdovecký

5 920 Kč

6 989 Kč

Počet důchodců celkem

2 873 004

Počet starobních důchodců

2 340 147

Počet poplatníků sociálního pojištění

5 039 978

Počet poplatníků na jednoho důchodce

1,75

Počet poplatníků na jednoho starobního důchodce

2,15

* Zdroj: ČSSZ Životní pojištění – Penze – Investice

5

Příjmy lidí 55+ • Jen 19 % lidí starších 55 let má osobní příjem vyšší než 15 tisíc korun. V populaci je to ale 37 %. Osobní příjem 44% 35%

28% 19%

18%

17%

37%

2% do 6.000 Kč

populace 55-79 let

6.001 10.000 Kč

10.001 - 15.001 Kč a 15.000 Kč více

• Disponibilní zdroje osob 55+ jsou asi o čtvrtinu nižší, než je průměr. Disponibilní zdroje 21 742 Kč

16 997 Kč

populace

55-79 let

* Zdroj: Media Projekt, Data Support Životní pojištění – Penze – Investice

6

Nejvíce utrácíme za potraviny a bydlení Nejvíce peněz vydáváme za potraviny a bydlení.

•

Podíl vydání na domácnost dosahuje v průměru asi 40 %, u seniorů je to asi 51 %.

•

Zatímco výdaje na bydlení spíše rostou, vydání za potraviny naopak od roku 2007 klesají. Největší pokles je přitom patrný právě u důchodců. 32

32

28

28

24

24

20

16

% Vydání na potraviny a nealkoholické nápoje

12

Domácnosti celkem zaměstnanců bez dětí

8

% z čistých peněžních vydání na osobu

% z čistých peněžních vydání na osobu

•

20

16

% vydání na bydlení, vodu, energie, paliva

12

Domácnosti celkem zaměstnanců bez dětí

8

zaměstnanců s dětmi

zaměstnanců s dětmi samostatně činných

samostatně činných 4

nezaměstnaných

4

nezaměstnaných

důchodců bez EA členů

důchodců bez EA členů Rodiny s dětmi s minimál. příjmy

0

1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 2 007

2 008

2 009

2 010

Rodiny s dětmi s minimál. příjmy

0

1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q 4.q 1.q 2.q 3.q

2 011

2 007

* Zdroj: Vývoj podílu nejvýznamnějších peněžních vydání 2007-2011 (Kč na osobu), ČSÚ Životní pojištění – Penze – Investice

7

2 008

2 009

2 010

2 011

II.

Jak žijí čeští senioři


8

Trochu menší domácnost • Bydlení • Třetina Čechů 55+ obývá tři místnosti, stejné procento obývá čtyři místnosti. • V porovnání s celkovou populací však obývají spíše menší byty, např. v bytě s jednou až dvěma místnostmi jich oproti průměru bydlí o polovinu více.

• Vybavení domácnosti • Více než polovina domácností lidí starších 55 let je vybavena barevným televizorem, (97 %), mikrovlnnou troubou (89 %), fotoaparátem (61 %) a DVD přehrávačem (57 %). • Celkově je vybavení domácností lidí nad 55 let technickými vymoženostmi (předměty dlouhodobé spotřeby) o něco nižší, než je průměr.

• Internet • Počítač vlastní jen 31 % lidí starších 55 let, stejné procento má přístup k internetu. To je o polovinu méně, než je průměr v celé populaci.

• Automobil • Pokud lidé starší 55 let vlastní auto, je toto auto nejčastěji starší 10 let (23 %), tedy shodně s celkovou populací. Oproti populaci ale mnohem méně často mají vozidlo mladší než 10 let. * Zdroj: Media Projekt, Data Support Životní pojištění – Penze – Investice

9

Po padesátce zábava nekončí… Koníčky a zájmy péče o domácí zvířata zahrádkaření četba knih vycházky,hry,sportování s dětmi,vnoučaty posezení s přáteli návštěva zábavních, nákupních center individuální sporty ve volné přírodě lenošení, nicnedělání cestování mimo ČR kutilství, práce na domě, bytě poslech CD, MC věnování se partnerovi, milování ruční práce (pletení, šití apod.) cestování, výlety po ČR návštěva restaurací,kaváren,barů,hospod práce na autě a jiné technické zájmy kultura, umění - návštěva kulturních akcí sledování videa, DVD fotografování chataření, chalupaření návštěva sportovních utkání kondiční cvičení návštěva společenských akcí, večírků kultura, umění - aktivní, tvůrčí činnost týmové sporty, hry (kopaná, basketbal aj.) hraní her na počítači návštěva diskoték, plesů, tanečních zábav Životní pojištění – Penze – Investice

52% 45% 45% 44% 37% 30% 27% 25% 24% 23% 21% 21% 19% 19% 17% 16% 16% 14% 13% 13% 10% 7% 6% 6% 4% 3% 2%

•

Zdroj: Media Projekt, Data support – populace 55 až 79 let

10

… a nebo ano? • Dovolená jen pro vyvolené • Na tuzemskou dovolenou vyrazí asi třetina lidí 55+, do zahraničí se dostane jen 27 %. • Oproti populaci je to přibližně každý druhý.

50 % 45 % 34 % 27 %

55-79 let 18 % 8%

zahraniční zájezd

tuzemská rekreace

* Zdroj: Media Projekt, Data Support


11

využití letecké dopravy

populace

S věkem se mění potřeby • Některé produkty, zejména léky, lidé nad 55 let užívají až 2x častěji než průměrná populace. 75 %

Užívání produktů rychlé spotřeby 55-79 let 37 %

37 %

léky**

31 % 28 %

28 %

průměr populace

28 % 24 %

Vysvětlivky: * několikrát denně ** alespoň 3x týdně

čaj*

vitaminy**

pivo**

• Naopak zboží dlouhodobé spotřeby, především značkové, nakupují mnohem méně často. Preferování značkových produktů dlouhodobé spotřeby 26 %

22 %

21 % 16 %

12 % 8%

7%

6%

6%

5%

55-79 let populace

značkové společenské oblečení

značkové sportovní oblečení

značková společenská obuv


12

značková bižuterie, sportovní obuv klenoty, hodinky

Cena vítězí nad kvalitou • U většiny starších 55 let jednoznačně vítězí cena nad kvalitou. Preference u rychloobrátkového zboží 21 %

důležitější značka důležitější cena

79 %

Preference u zboží dlouhodobé spotřeby

důležitější značka

35 %

důležitější cena

65 %


13

Využívání finančních služeb • Téměř 2/3 lidí nad 55 let mají zřízený běžný účet a každý druhý používá platební kartu. • Z pojištění je nejčastěji využívaným produktem pojištění domácnosti (48 %) a nemovitosti (42 %). Využívané služby běžný účet bankovní platební karta pojištění domácnosti pojištění nemovitosti povinné ručení penzijní připojištění, fondy úrazové pojištění stavební spoření spořicí účet životní pojištění havarijní pojištění internet banking pojištění na cesty a pobyt terminovaný vklad podílové a investiční fondy phone/GSM banking Životní pojištění – Penze – Investice

62 % 50 % 48 % 42 % 41 % 37 % 24 % 23 % 21 % 19 % 15 % 11 % 10 % 8% 5% 5%

* Zdroj: Media Projekt, Data Support

14

III.

Srovnání životních úrovní seniorů u nás a ve světě


15

Poměr státního důchodu k průměrnému výdělku 96,9 % 44,4 % 31,9 % 79,7 %

42,1 %

42 % 34,5 %

64,5 % 39,4 %

69,6 %


•

Průměr OECD činí 57,5 %

•

Česká republika je s 50,2 % výrazně pod průměrem OECD.

16

Česká penze je podprůměrná • Průměrná hrubá mzda v Česku činila na konci minulého roku přibližně 26 067 korun (čistá mzda bez daňových bonusů se pohybuje kolem 20 000 korun). • Průměrná penze se dostala na 10 552 korun. Muži pobírali v průměru 11 700 korun, ženy 9 584 korun. • Průměrný britský plat v prosinci činil přibližně 1 976 liber (58 390 korun). • Základní státní penze v Británii činí měsíčně u jednotlivce asi 434 liber (12 820 korun). Většinu důchodcovských příjmů tvoří ale ještě nepovinná část – státní penze podle platu a nejrůznější připojištění. • Průměrný penzista se po zdanění dostává měsíčně asi na 1 050 liber (31 024 korun). • Na konci roku 2010 Němci vydělávali v průměru 3 230 eur hrubého měsíčně (79 200 korun). Ve východní části země průměrný důchod činil 1 034 eur (25 350 korun), na západě pak 1 176 eur (28 840 korun).

* Zdroj: ČSÚ, OECD Životní pojištění – Penze – Investice

17

III.

Jak být v důchodu soběstačný?


18

Uzavřené pojištění • Hlavním zmiňovaným důvodem uzavření životního pojištění je pro 63 % respondentů ve věku 55-65 let pojištění pro případ různých rizik. Hned za ním se umístilo zajištění na stáří (55 %). Důvody sjednání životního pojištění pojištění pro sebe pro případ různých pojistných rizik

63 %

mé zajištění na stáří

55 %

zajištění blízkých v případě mé smrti nebo úrazu

55 %

zhodnocení vložených prostředků

30 %

daňový odpočet

20 %

byl/a jsem v kontaktován/a finančním poradcem

17 %

využití výhody, kterou mi nabídl zaměstnavatel pojištění pro případ neschopnosti splácet úvěr, hypotéku

8%

3%

* Zdroj: průzkum Ipsos Tambor Životní pojištění – Penze – Investice

19

Zajímavost připojištění • Nejčastěji mají lidé starší 55 let zájem o pojištění trvalých následků a hospitalizace následkem nemoci či úrazu, připojištění nesoběstačnosti a asistenční služby. Zajímavé pojištění trvalých následků úrazu či nemoci

72 %

připojištění hospitalizace následkem nemoci či úrazu

70 %

připojištění nesoběstačnosti

69 %

asistenční služby

69 %

připojištění hospitalizace následkem úrazu

66 %

garantovaný fond

66 %

připojištění drobných úrazů (zlomeniny…)

62 %

* Zdroj: průzkum Ipsos Tambor Životní pojištění – Penze – Investice

20

ING Smart Senior • Životní pojištění vytvořené na míru lidem nad 55 let, které je řešením v případě nenadálých událostí lidí v předseniorním a seniorním věku. • První pojištění na trhu, které přináší připojištění pro případ nesoběstačnosti s výplatou prostředků již pár týdnů od pojistné události. • Určené všem, kteří si chtějí bezpečně zhodnocovat své prostředky a zároveň být účinně chráněni proti rizikům.

• Zhodnocení prostřednictvím garantovaného fondu s aktuálním zhodnocením 2,5 %. • Část vložených prostředků si lze vybrat v průběhu trvání smlouvy. • Je flexibilní – v průběhu trvání pojištění lze měnit jednotlivá připojištění a upravovat výši pojistného podle měnících se životních potřeb. • Pojistné již od 225 Kč měsíčně.

Životní pojištění, se kterým po padesátce život teprve začíná Životní pojištění – Penze – Investice

21

Zajímavá připojištění a asistenční služby • Připojištění • pro případ nesoběstačnosti (novinka na českém trhu) • hospitalizace následkem nemoci či úrazu • hospitalizace následkem úrazu • trvalé následky úrazu či nemoci • drobné úrazy

• Asistenční služby • medicínská asistence – prevence, 2. lékařský názor, asistenční služby, infolinka, doprava od/k lékaři, doprava z nemocnice po hospitalizaci • domácí asistence – dovoz jídla, asistence v domácnosti při stravování, hygieně, úklid domácnosti, ošetřování/hlídání dětí/seniorů, zabezpečení nákupu • stávající klienti, kterým dožije (tj. skončí) pojistná smlouva a sjednají si novou smlouvu ING SMART Senior s pojistným min. 400 Kč, dostanou bonus za věrnost – asistenční služby zdarma


22


23

Zdroje informací Marketingový výzkum na téma životní pojištění •

Cílem průzkumu bylo zjistit postoje Čechů ve věku 55-65 let k životnímu pojištění.

•

Sběr dat probíhal on-line v lednu 2012 a zúčastnilo se ho 386 respondentů.

•

Tento průzkum realizovala nezávislá výzkumná agentura Ipsos Tambor.

Výzkum Media Projekt, Unie vydavatelů, AKA, realizace GfK Czech a Median •

Media Projekt je národní multimediální výzkum realizovaný agenturou GfK Czech a společností Median.

•

Průzkum probíhal metodou face to face dotazování s využitím technologie CAPI. Interpretovanou skupinou byla věková kategorie respondentů 55 až 79 let zastoupená ve studii 2 807 respondenty.

•

Sběr dat proběhl ve 3. a 4. čtvrtletí 2011.

•

V rámci studie byly sledovány nákupní zvyklosti, trávení volného času, příjmy a výdaje domácností apod.

Výzkum Data Support •

Data Support – výzkum navazující na Media Projekt realizovaný agenturou GfK Czech ve shodném období. Předmětem studie je spotřební chování populace.

Další použité zdroje •

Studie dále čerpá ze statistik Českého statického úřadu, České správy sociálního zabezpečení a OECD.


24

Děkujeme za pozornost

Internetové stránky: www.ingpojistovna.cz Kontaktní centrum: 844 444 480


25

Život začíná po padesátce

Recommend Documents