Introductie. donderdag 16 februari Geachte cliënt,

Introductie donderdag 16 februari 2012 Geachte cliënt, Hartelijk dank voor het in ons gestelde vertrouwen. Dit electronische inventarisatieformulier zal u stap voor stap leiden door de onderwerpen die nodig zijn om een correcte en volledige analyse van uw financiële, fiscale en juridische situatie te maken. Gebruik de invoervelden alleen voor de gevraagde gegevens. Eventuele opmerkingen kunt u in het naastliggende invoerveld kwijt. Onderaan elk tabblad is tevens extra ruimte opgenomen voor aanvullende opmerkingen. U kunt uw gegevens op elk gewenst moment opslaan om daar later mee door te gaan. Daarbij maakt het niet uit onder welke naam u het document opslaat. Heeft u alle gegevens verzameld, stuur het document dan als bijlage naar [email protected] Eventuele bijlagen (zoals kopieën van polissen etc) kunt u separaat als bijlage toevoegen in elk gewenst format. Na ontvangst van de door u aangeleverde gegevens zullen wij deze analyseren. Binnen één week ontvangt u een concept rapportage die zal dienen als uitgangspunt tijdens het verdiepingsgesprek. Om hiervoor een afspraak te maken, zullen wij daags na ontvangst van de gegevens contact met u opnemen zodat het proces geen vertraging op hoeft te lopen. Wanneer u vragen heeft, kijk dan eerst bij de opmerkingen door met uw cursor boven het invoerveld te gaan staan. Uiteraard kunt u ook altijd bellen voor assistentie met Ron van der Steen op 06 16 621 052 of een email sturen naar [email protected]. U kunt het document printen door op het logo van FCN (rechtsboven) te klikken.

Met vriendelijke groet, Financial Consult Nederland Vergeet niet de checklist af te vinken en de gevraagde kopieën / scans aan te leveren!

R. van der Steen MFP CFP ® Master of Financial Planning NB: achteraan het document vindt u een standaardbrief die u kunt gebruiken om spaar/beleggingsverzekering bij de verzekeraar op te vragen, indien u hierover niet beschikt.

de

juiste

gegevens

over

uw

woekerpolis

of

Checklist documenten Deze lijst is bedoeld als afvinklijst. Print de lijst en houd deze documenten paraat wanneer u dit inventarisatieformulier invult. Eventuele opmerkingen kunt u kwijt in de velden. O legitimatiebewijs (verplicht)

graag kopie meezenden

O testament


O huwelijks voorwaarden


O samenlevingsovereenkomst


O aangifte inkomstenbelasting


O salarisstrook


O jaaropgave


O opgave fiscale waarde leasemaatschappij


O Uniform Pensioen Overzicht


O fiscaal jaaroverzicht bank/verzekeraar


O polisbladen & recente waardeoverzicht levensverzekering


O leningovereenkomst met anderen


O hypotheekgegevens


O leninggegevens


O vermogensoverzicht kinderen


O afschrift betaalrekening

geen kopie meezenden svp

O gemeentelijke aanslagen


O telecommunicatieovereenkomsten


O polis schadeverzekeringen


O polis ziektekostenverzekering


O studiekosten


O vervoerskosten


O abonnementen


O overige - niet eerder genoemde - documenten

alleen indien relevant

Aanvullende opmerkingen

Indien u over een bepaald onderdeel iets wilt mededelen, gebruik dan dit kader:

Algemene gegevens benodigde documenten: legitimatiebewijs Datum invoer

donderdag 16 februari 2012

Huidig fiscale jaar

2011

Naam (voorletters, tussenvoegsel, achternaam)

1.

Geslacht (M, V) Naam partner

2.

Geslacht (M, V) Adres Postcode, woonplaats Samenlevingsvorm (GvG, HV, GP, Samenwonend, Alleen) Geboorteplaats Geboorteplaats partner Geboortedatum Geboortejaar Geboortedatum partner Geboortejaar Legitimatie (paspoort, rijbewijs, ID card) + nummer Expiratiedatum Legitimatie partner Expiratiedatum Burger Service Nummer (vml SOFInr) Burger Service Nummer (vml SOFInr) partner Telefoonnummer vast Telefoonnummer GSM Telefoonnummer GSM2 Faxnummer email email2 Kind1 (voorletters, achternaam)

1

Kind2

2

Kind3

3

Kind4

4

Kind5

5

Geboortedatum 1 Geboortejaar 1 Geboortedatum 2 Geboortejaar 2 Geboortedatum 3 Geboortejaar 3 Geboortedatum 4 Geboortejaar 4 Geboortedatum 5 Geboortejaar 5


Ook uitwonende kinderen graag vermelden.

Juridisch & Risicobepaling benodigde documenten: testament, huwelijks voorwaarden of samenlevingsovereenkomst

Juridisch

De juridische vragen geven een houvast en juridisch kader voor het uiteindelijke advies. Mist u een belangrijk gegeven, dan kunt u dat onderaan deze pagina kwijt in het blauwe vak. 1.

2.

Bent u in het bezit van een testament? (ja, nee) Zo ja, in welk jaar is dit opgemaakt? Zo ja, wie is uw erfgenaam / erfgenamen? Ontvangen de kinderen een vordering op de erfgenaam? Aantal jaren in buitenland woonachtig vanaf 15 jaar?

Doelrisicoprofiel

Het doel van een DRP is inzicht te krijgen in uw visie op beleggen en de risico´s die daarmee gepaard gaan. Het gaat daarbij om beleggen in de breedste zin van het woord, of het nu gaat om een grote eenmalige investering of een periodieke inleg in een beleggingsportefeuille of levensverzekering. Ook als u op dit moment niet belegd, kan dat in de toekomst veranderen. Voor het advies is het met name van belang hoe u aankijkt tegen mogelijke negatieve resultaten in de toekomst en de periode dat u het vermogen nodig heeft (over 2 jaar of over 30 jaar bijvoorbeeld). Komt u er niet uit, bel dan gerust met Ron van der Steen op 06 16 621 052.

Belegt u op dit moment in aandelen, obligaties oid? Beschikt u over vermogen dat u zou kunnen beleggen? Hoe lang heeft u dit vermogen niet nodig? Met welk doel zou u dit vermogen willen beleggen? Welk rendement verwacht u op dit vermogen? (%) Hoeveel % mag uw vermogen maximaal afnemen in 1 jr? Hoe omschrijft u zelf het risico dat u wilt/kunt lopen?

Wat is uw visie op het beleggingsrisico als u 65 bent?


* = Hiermee wordt bedoeld binnen welke bandbreedte uw vermogen mag bewegen (stijgen/dalen) in enig kalenderjaar, zonder dat u hier onoverkomelijke bezwaren tegen heeft. Kiest u bijvoorbeeld voor -15 / 33%, dan zou in theorie een aantal jaren achtereen een negatief resultaat van 15% bereikt kunnen worden. Datzelfde geldt dan uiteraard voor het positieve resultaat van 33%

*

Risicobepaling Hypotheek benodigde documenten: levensverzekering / effectenportefeuille die verpand is aan de hypotheek

Doelrisicoprofiel Hypotheek

Beleggen bij de hypotheek kenmerkt zich met name door de relatief lange horizon (aflossing na 30 jaar) en een periodieke inleg op een bankspaarrekening of in een beleggingsverzekering. Gedurende de looptijd bouwt u een substantieel kapitaal op dat belegd wordt/is volgens de beleggingsmix die u opgegeven heeft aan het begin van de looptijd. Verder kan het zijn dat u een bepaald kapitaal ineens stort op een beleggingsrekening dat aan moet groeien naar een kapitaal waarmee de lening op einddatum (gedeeltelijk) wordt afgelost. In dit tabblad wordt specifiek gevraagd naar uw risicoperceptie ten aanzien van beleggen binnen de hypotheek. 1. 2.

Wilt u t.z.t. aflossen op de hypotheeklening? ja / nee Wanneer heeft u deze aflossing gepland? Met welk doel zou u dit vermogen willen beleggen? Welk rendement verwacht u op dit vermogen? Hoeveel % mag uw vermogen maximaal afnemen in 1 jr?


Hypotheek

Hypotheek

Risicobepaling Pensioen benodigde documenten: levensverzekering / effectenportefeuille die verpand is aan de hypotheek

Doelrisicoprofiel Pensioen

Beleggen bij pensioen kenmerkt zich met name door de relatief lange horizon en een periodieke inleg. Vaak wordt de wijze van beleggen voor u bepaald, maar soms heeft u ook zelf invloed hierop. Daarvoor is dit profiel samengesteld. In dit tabblad wordt specifiek gevraagd naar uw risicoperceptie ten aanzien van beleggen binnen uw pensioenregeling.

1.

2.

Kunt u invloed uitoefenen op het beleggingsbeleid? Hoeveel jaren tot aan uw pensioendatum? Met welk doel zou u dit vermogen willen beleggen? Welk rendement verwacht u op dit vermogen? Hoeveel % mag uw vermogen maximaal afnemen in 1 jr?


Pensioen

Pensioen

Inkomen & Pensioen benodigde documenten: aangifte inkomstenbelasting, salarisstrook, jaaropgave, opgave fiscale waarde leasemaatschappij bij auto van de zaak, Uniform Pensioen Overzicht

1. Loondienst, zelfstandige, uitkeringsgerechtigde … Werkgever Beroep Salaris bruto per jaar / Winst uit onderneming WW WAO / WIA uitkering Resultaat uit overige werkzaamheden Ontvangen alimentatie per jaar Alimentatiegerechtigd tot en met jaar … Betaalde alimentatie per jaar Alimentatieplichtig tot en met jaar … Parttime percentage Bouwt u op dit moment pensioen op? Op welke datum wordt u 65 jaar? ANW hiaatverzekering afgesloten (ja, nee) Premievrije aanspraken oude regelingen op 65 jaar (€) Eenmalige ontslagvergoeding (€)

Ontvangen schenkingen van ouders per jaar Ontvangen schenkingen van grootouders per jaar


2.

Vermogen benodigde documenten: aangifte inkomstenbelasting, fiscale jaaroverzicht bank/verzekeraar, polisbladen levensverzekeringen, leningovereenkomst met anderen, hypotheekgegevens, leninggegevens, vermogensoverzicht kinderen

Liquide middelen

1.

2.

Totale saldo lopende rekeningen Totale saldo spaarrekeningen Totale saldo vordering op derden Totale saldo beleggingsportefeuille waarvan in aandelen(fondsen) waarvan in obligatie(fondsen) Totale saldo durfkapitaal Totale vermogen kinderen

Levensverzekeringen & Lijfrenten

Maak van elke levensverzekering, lijfrenteverzekering, koopsompolis etc een scan/kopie van het originele polisblad én de meest recente waardeopgave en stuur deze mee met de ingevulde Checklist.

Onroerend Goed WOZ waarde eigen woning Rendement Eigen Woning Vrije verkoopwaarde eigen woning Rendement Eigen Woning VVW Waarde Beleggingsonroerend goed box III Rendement Beleggingsonroerend goed Huuropbrengst Beleggingsonroerend goed

Voor de verwachtingen van de groei van uw vermogen dat geïnvesteerd is in onroerend goed (eigen woning en beleggingsonroerend goed), is het van belang om met een indicatief rendementspercentage te rekenen. De woning stijgt immers over langere periode in waarde. Als u een indicatie wilt berekenen, neemt u het verschil tussen de WOZ waarde van de woning op dit moment en de WOZ waarde bij aankoop van de woning en deelt dit door het aantal jaren dat hier tussen zit. Bijvoorbeeld: WOZ 2011: 335.000 | WOZ 2001: EUR 135.000 => 335000 - 135.000 = 200.000 / 10 jaar = 20.000 per jaar. Dit is 20.000 / 335.000 = 5,97%.

Eigen Woning Schuld (negatief invoeren) Lening A (gekoppeld aan KEW) Rentepercentage lening A Laatste jaar 30 jaars termijn

KEW is een Kapitaalverzekering Eigen Woning: een levensverzekering. In een KEW bouwt u kapitaal op d.m.v. maandelijkse premiestortingen én uw bent verzekerd bij overlijden. Op de polis staat de zgn. KEW clausule. Fiscale behandeling: box 1

Einddatum rentevastperiode lening A

Lening B (gekoppeld aan LEW) Rentepercentage lening B Laatste jaar 30 jaars termijn Einddatum rentevastperiode lening B

Lening C (lening waarop jaarlijks afgelost wordt) Rentepercentage lening C Restant looptijd in maanden Laatste jaar 30 jaars termijn Jaarlijkse annuïteit (rente + aflossing)

LEW is een Levensverzekering Eigen Woning: een levensverzekering met een ingangsdatum van voor 14 september 1999 die in onderpand is gegeven aan de hypotheekverstrekker. In een LEW bouwt u kapitaal op d.m.v. maandelijkse premiestortingen én uw bent verzekerd bij overlijden. Fiscale behandeling: box 3

lineair

annuïtair

Lineaire aflossing bestaat uit een vast bedrag per jaar. De bruto maandlast (rente en aflossing) neemt af gedurende de looptijd. Annuïtaire aflossing bestaat uit een kleine aflossing aan het begin van de periode en een grote aflossing aan het einde van de periode. De bruto maandlast (rente en aflossing) is gelijk gedurende de gehele looptijd.

Einddatum rentevastperiode lening C

Lening D (aflossingsvrij) Rentepercentage lening D

Een aflossingsvrije lening kent geen aflossingsverplichting. Vaak kent een aflossingsvrije lening wel een juridische einddatum, maar de schuld is op dat moment even hoog als bij aanvang.

Laatste jaar 30 jaars termijn Einddatum rentevastperiode lening D

Lening E (aflossingsvrij) Rentepercentage lening E Laatste jaar 30 jaars termijn Einddatum rentevastperiode lening E

Aftrekposten EW (erfpachtcanon …) Aftrekposten eigen woning (erfpachtcanon …)

Consumptieve Financieringen (DK, PL, Krediet) Hoofdsom(men) Rentepercentage consumptief krediet Jaarlijkse aflossing (negatief invoeren) Einddatum (laatste jaar)

Korte achtergrond hypotheekschuld va 2001 Geef kort de historie aan met betrekking tot het eigen woningbezit, verhuizingen, het verloop van de eigen woningschuld (de schuld waarover u de rente afgetrokken heeft) en hoe u evt overwaarde heeft geïnvesteerd indien van toepassing.


Consumptieve financieringen zijn financieringen die gebruikt zijn om andere uitgaven te doen dan de aankoop, verbouwing, verbetering van uw eigen woning. Denk bijvoorbeeld aan studieschuld, creditcards, persoonlijke leningen of doorlopende kredieten.

Lasten per maand benodigde documenten: afschrift betaalrekening, gemeentelijke aanslagen, telecommunicatieovereenkomsten, polis schadeverzekeringen, polis ziektekostenverzekering, studiekosten, vervoerskosten, abonnementen

Woonlasten per maand Erfpachtcanon Huur Servicekosten Gas Electriciteit Water Onroerende zaak belasting

Heffingen per maand Afvalstoffenheffing / reinigingsrechten Waterschapsheffing Rioolrecht Omslag gebouwd Overige heffingen

Telecommunicatie per maand Verzekeringslasten per maand Ziektenkostenverzekering Inboedelverzekering (brand, inbraak) Opstalverzekering Aansprakelijkheidsverzekering Uitvaartverzekeringen Overige verzekeringen

Studiekosten / kinderopvang Vervoerskosten per maand Wegenbelasting, kentekenbewijs Verzekering Onderhoud (stelpost) Afschrijving (stelpost) Brandstof Overige vervoerskosten (OV)

Abonnementen per maand Kranten, tijdschriften Contributie (sport-)vereniging Overige contributies, abonnementen

Reserveringskosten per maand Kleding en schoenen Inventaris Onderhoud huis en tuin Ziektenkosten die niet vergoed worden Recreatie / vakantie

Huishoudelijke uitgaven per maand Voeding en versnaperingen (schatting) Was- en schoonmaakartikelen (schatting) Persoonlijke verzorging (toiletartikelen, kapper, …) Overig huishoudgeld

Schenkingen per maand Aanvullende opmerkingen

Als sprake is van hypotheeklasten (rente, premie, aflossing) dan hoeft u deze hier niet in te vullen. Het programma houdt daar op een andere wijze rekening mee.

Overige vragen benodigde documenten: gegevens bank, belastingadviseur, verzekeringsadviseur, vermogensbeheerder en notaris, jaarrekeningen onderneming, pensioenbrief

Overzicht van uw adviseurs Bankinstelling & Contactpersoon Bankinstelling & Contactpersoon Bankinstelling & Contactpersoon Belastingconsulent Accountant / boekhouder Verzekeringsadviseur Vermogensbeheerder Notaris Overige adviseurs

Bedrijfsgegevens Jaarrekeningen laatste drie jaren Overzicht juridische structuur & eigendomsverhoudingen Activiteiten van de onderneming Overzicht van de privé schulden aan de onderneming Overzicht van de vorderingen op de onderneming Pensioenbrief

Familie en vermogen Te verwachten vermogen vanuit erfenissen etc

Reeds ontvangen schenkingen / erfenissen

Wensen en doelstellingen Gewenst toekomstig inkomen?

Gewenst toekomstig vermogen?

Geplande grote uitgaven

Verlagen belastingdruk

Emigratie

Schenken aan kinderen

Investeringen

Kopen vakantiewoning?

Anders?

Tot slot Gewenst toekomstig inkomen?

Gewenst toekomstig vermogen?

Geplande grote uitgaven

1.

2.

Verlagen belastingdruk

Hoe nu verder?

Wanneer u alle gegevens ingevoerd heeft, kunt u het programma opslaan en doormailen naar [email protected] Na ontvangst van uw gegevens zullen wij de opdracht inplannen en een concept financieel advies opstellen. Wanneer er tijdens het planningsproces vragen ontstaan, nemen wij contact met u op. U kunt hieronder uw voorkeur aangeven. Het concept Financieel Plan ontvangt u binnen enkele weken in digitale vorm.

Verdiepingsgesprek

Wij vragen u het concept Financieel Plan te toetsen op juiste uitgangspunten. Wanneer u instemt met de uitgangspunten, wordt een afspraak voor een verdiepingsgesprek gemaakt. Tijdens dit verdiepingsgesprek worden de conclusies en aanbevelingen besproken die voortvloeien uit het concept Financieel Plan. Houdt er rekening mee dat het bij financiële planning gaat om de grote lijnen en niet om de details. Verder zullen we tijdens het verdiepingsgesprek nadere afspraken maken over de te volgen koers op grond van de bevindingen uit het Financieel Plan.

Definitief Financieel Plan

Op basis van het verdiepingsgesprek zal het concept Financieel Plan aangepast worden. Dit resulteert in een definitief Financieel Plan. U ontvangt dit plan zowel digitaal als per gewone post.

Advies

Wanneer u concreet advies wenst, zijn er verschillende opties. U kunt kiezen voor een van de deeladviezen (Pensioenadvies, Hypotheekadvies of Vermogensadvies). Wij rekenen per deeladvies € 750,00 inclusief BTW. Ook bestaat de mogelijkheid om advies op uurtarief af te nemen. Wij schatten vooraf in hoeveel uur wij bezig zijn met de uitwerking van het advies en geven een garantie af dat wij het aantal uren niet zullen overschrijden. Meer informatie vindt u op onze website (www.financialconsult.nl) of in onze dienstenwijzer. Deze is te downloaden van onze website.

ADVIESBEHOEFTE

DIENSTVERLENING

DEELADVIES € 750 (€ 2.750 of € 3.500)

Totaal Financieel Advies

(Pensioenadvies, Hypotheekadvies of Vermogensadvies)

DEELADVIES € 750 (€ 2.000 of € 2.750) N A Z O R G

Combinatieadvies


DEELADVIES € 750 (€ 1.250 of € 2.000)

Deeladvies


ANALYSEREN € 750 (€ 1.250)

Financieel Plan

(Netto inkomen bij arbeid, AO, overlijden en ouderdom)

INVENTARISEREN € 500

Quickscan

(vast onderdeel)

INKOMEN

VERMOGEN

ESTATEPLANNING

Arbeid (loon, winst) Arbeidsongeschiktheid Nabestaanden Oudedag Lijfrenten Inkomen uit vermogen Lasten

Lopende rekening Spaarrekening Beleggingen Kapitaalverzekering Levensverzekering Eigen woning Hypotheek Beleggings OG Onderneming

Burgerlijke staat Testament Familieverhoudingen Schenken & Erven

INTAKEGESPREK & OFFERTE (doel: kennismaken en informeren)

KOSTENLOOS

aan

STRIKT VERTROUWELIJK ____________________________ ____________________________ ____________________________ ____________________________

van postadres email telefoon

datum

donderdag 16 februari 2012

betreft

Opvragen gegevens polisnummer

_________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________ _________________________________

Geachte heer, mevrouw, Met deze brief wil ik u vragen binnen afzienbare tijd (maximaal 2 weken na dagtekening van deze brief) opgave te doen van de navolgende gegevens met betrekking tot de in het hoofd van deze brief vermelde verzekeringspolis:

Gegevens O O O O O O O O O O O O O O O

Huidige waarde van de beleggingspolis per laatste datum premiebetaling Totaal betaalde premie tot aan het moment van waardeopgave van de polis Geprognotiseerd eindkapitaal op einddatum tegen gemiddeld historisch rendement Gehanteerde gemiddelde historische rendement bij berekening eindkapitaal Is een premiesplitsingsclausule opgenomen op de polis? Is een eigen woning clausule opgenomen op de polis? Is hier sprake van een zgn. Pre Brede Herwaardingspolis? Is de tijdelijke vrijstelling van € 123.428 tot 14-09-2029 van toepassing? Is een premiesplitsingsclausule opgenomen op de polis? Hoeveel bedraagt de minimale jaarpremie ogv. de bandbreedte-eis? Hoeveel bedraagt de minimale jaarpremie ogv. uw eigen voorwaarden? Hoeveel bedragen de kosten voor een switch van de onderliggende waarden? Hoeveel bedragen de kosten bij de afkoop van de beleggingverzekering? Hoeveel bedragen de kosten bij het aanpassen van de premie? Hoeveel bedragen de kosten bij het omzetten naar een alternatief product?

€ € € % ja ja ja ja ja € € € € € €

/ / / / /

nee nee nee nee nee

* * * * *

Indien dit voor u wenselijker is, kunt u ook volstaan met een kopie van de originele polis, een opgave van de totaal betaalde premies, een recent waardeoverzicht inclusief een berekening van het prognosekapitaal op basis van een pessimistisch rendement, een rendement van 4% en een historisch rendement alsmede een kopie van de algemene voorwaarden welke van toepassing zijn op deze overeenkomst.

Ik dank u hartelijk voor de te nemen moeite. Mocht u nog vragen hebben naar aanleiding van deze brief, dan wil ik u verzoeken om hierover contact op te nemen met mijn financieel adviseur, de heer R. van der Steen van Financial Consult Nederland. Hij is bereikbaar op 06 16 621 052 of via mail op [email protected] Middels deze brief geef ik expliciet toestemming om met hem inhoudelijk over deze overeenkomst van levensverzekering te corresponderen.

Ik zie uw antwoord met belangstelling tegemoet.

Met vriendelijke groet,

_

Introductie. donderdag 16 februari Geachte cliënt,

Recommend Documents