Inhoud
Kredietprospectus Effectenkrediet
4
Kredietprospectus Effectenkrediet
Algemeen Een Staalbankiers Effectenkrediet is een effectenrekening met een automatische, doorlopende en variabele kredietfaciliteit in rekeningcourant. De variabele limiet is gekoppeld aan de bevoorschottings waarde van het effectendepot, tenzij een lagere kredietlimiet is overeengekomen. De bevoorschottingswaarde is een door Staalbankiers vastgesteld percentage van de marktwaarde van het effectendepot, afhankelijk van de kwaliteit en de volatiliteit van de onderliggende waarden. Het effectendepot dient als onderpand en wordt verpand aan Staalbankiers (hierna te noemen “de bank”). De cliënt heeft in principe geen vaste aflossingsverplichting. Aanvraag en beoordeling Voor het verstrekken van een effectenkrediet zal de bank informatie van u verkrijgen over uw inkomen en vermogen (aan de hand van een aangifte IB), uw uitgavenpatroon, overige persoonlijke omstandigheden en de omvang en samenstelling van uw effectenportefeuille. Bij de beoordeling van uw aanvraag voor het effectenkrediet zal naast de hiervoor genoemde elementen, rekening worden gehouden met het beleggersprofiel dat met u wordt overeengekomen. Een cliënt kan de waarde van de
effectenportefeuille gebruiken als zekerheid voor debetstanden en / of marginverplichting indien de cliënt een Overeenkomst Beleggings dienstverlening en Overeenkomst Beleggingsdienstverlening Bevoorschotting heeft ondertekend, en indien van toepassing, een Overeenkomst Beleggingsdienst verlening Opties. De bank voert tevens een toetsing uit bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Hierdoor kunnen wij nagaan welke leningen u reeds heeft lopen, welke zijn afgelost en of u betalings achterstanden heeft of heeft gehad.
In onderstaande voorbeelden wordt de berekening voor het al of niet toekennen van een effectenkrediet toegelicht.
Wanneer uw kredietaanvraag wordt afgewezen, krijgt u hierover zo nodig schriftelijk een gemotiveerde opgave en eventueel wordt u een alternatief aangeboden.
Voorbeeld 1 U wilt een effectenkrediet aangaan van € 30.000,-. U beschikt over een effectenportefeuille die als volgt is samengesteld:
Effectenportefeuille
Koers
Bevoorschottingspercentage per fonds
Bevoorschottingswaarde
250 aandelen A
€ 21,25
70
€ 3.718,75
150 aandelen B
€ 63,00
70
€ 6.615,00
100 aandelen C
€ 16,75
70
€ 1.172,50
350 aandelen D
€ 19,80
70
€ 6.930,00
10 putopties E
€
2,35
0
€ 20.000 staatsobligaties 99,80%
90
P.M. € 17.964,00
De totale bevoorschottingswaarde bedraagt € 36.400,25 De bevoorschottingswaarde is toereikend voor het door u gevraagde effectenkrediet.
Voorbeeld 2 U wilt een effectenkrediet aangaan van € 125.000,-. U beschikt over een effectenportefeuille, die als volgt is samengesteld: De bevoorschottingswaarde is niet toereikend voor het door u gevraagde effectenkrediet. De maximale limiet is gelijk aan de bevoorschottingswaarde ad € 100.969,00.
ffectenportefeuille
Koers
Bevoorschottingspercentage per fonds
Bevoorschottingswaarde
4000 aandelen A
€ 36,20
50*
€ 72.400,00
750 buitenlandse aandelen B
€ 12,25
40**
€
3.675,00
350 aandelen D
€ 19,80
70
€
6.930,00
10 putopties E
€
0***
P.M.
€ 20.000 staatsobligaties
99,80%
90
€ 17.964,00
2,35
De totale bevoorschottingswaarde bedraagt € 100.969,00.
* als een fonds 10% of meer van de totale bevoorschottingswaarde vertegenwoordigt kan er worden gekort op het bevoorschottings percentage. De mate van korting wordt mede bepaald op basis van courantheid en afwijking t.o.v. de norm ad 10%. E.e.a. ter beoordeling aan de bank. ** Aandelen alleen genoteerd op een buitenlandse beurs kunnen eveneens worden gekort op het bevoorschottingspercentage. De mate van korting wordt mede bepaald op basis van courantheid. E.e.a. ter beoordeling van de bank. *** G ekochte opties hebben een bevoorschottingspercentage van 0%. Indien u opties heeft geschreven zal er een marginverplichting berekend worden. De marginverplichting wordt in mindering gebracht op uw bestedingsruimte c.q. in mindering gebracht op de limiet.
rekening uiteraard direct aangezuiverd worden. De bank zal een hogere rente in rekening brengen vanaf het moment dat er onderdekking ontstaat.
Wat kost het u? Over het uitstaande debetsaldo bent u variabele rente verschuldigd. Bij het effectenkrediet wordt de verschuldigde rente in beginsel gewoon afgeschreven ten laste van uw effectenrekening. Als er door de renteboeking een onderdekking ontstaat, dan moet de
1) D e effectieve jaarrente is de prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking. Tarieven zijn gekoppeld aan de Staalbasisrente en kunnen dagelijks worden gewijzigd. 2) D e maandlasten zijn in deze tabel
Er vindt geen maandelijkse aflossing plaats. U kunt dagelijks geheel of gedeeltelijk uw effectenkrediet vervroegd en boetevrij aflossen. U betaalt geen afsluitprovisie of andere kosten. De kosten van het effectenkrediet zijn hieronder in enkele voorbeelden weergegeven: Kredietlimiet in €
Effectieve rente op jaarbasis
gebaseerd op 2% van de kredietlimiet. Dit is een wettelijk voorgeschreven percentage. In werkelijkheid wordt de debetrente per kwartaal van uw effectenrekening afgeschreven. 3) D it is de looptijd indien het effectenkrediet in één keer wordt opgenomen en er geen heropnames en/of vervroegde aflossingen plaatsvinden en de rente ongewijzigd blijft gedurende de gehele looptijd. Aan de hierboven vermelde voorbeelden kunnen geen rechten
Maandlasten Theoretische Totale prijs in € in € looptijd in van het maanden effectenkrediet
10.000
7,10
200
60
11.967
40.000
7,10
400
60
47.868
100.000
7,10
2.000
60
119.670
200.000
7,10
4.000
60
239.340
worden ontleend. Controleer het actuele tarief op internet via www. staalbankiers.nl of neem contact op met een van onze kantoren. Risico’s effectenkrediet Er zijn risico’s verbonden aan het effectenkrediet. Door
koersschommelingen kunt u uw inleg (gedeeltelijk) verliezen en/of na verkoop van uw effectenportefeuille zelfs een restschuld overhouden. De debetrente die u moet betalen kan hoger zijn dan het rendement dat u met uw beleggingen behaalt. U dient zelf na te gaan of gebruik van het effectenkrediet en de hoogte daarvan in overeenstemming is met uw eigen doelrisicoprofiel. Onderdekking Wanneer de debetstand op uw effectenrekening hoger is dan de bevoorschottingswaarde van uw aan de bank verpande effectenportefeuille, is er sprake van onderdekking. Een onderdekking kan onder andere ontstaan door waardedaling van de effecten, renteboekingen en/of wijzigingen van de toegepaste bevoorschottingspercentage’s. U dient dan zo spoedig mogelijk voor aanzuivering zorg te dragen. U kunt dit doen door geld over te maken naar uw effectenrekening en/of uw effectenportefeuille (gedeeltelijk) te verkopen. Indien er onderdekking ontstaat en er is tevens sprake van een marginverplichting, dan dient u binnen 5 werkdagen na het ontstaan van de onderdekking voor aanzuivering zorg te dragen. Indien u dit niet tijdig doet kan de bank voor uw rekening en risico uw effectenportefeuille (gedeeltelijk) verkopen om de onderdekking op te heffen. Verpanding Wanneer u gebruik maakt van het effectenkrediet zijn uw huidige en toekomstige effecten verpand aan Staalbankiers tot zekerheid voor de
betaling, voor al hetgeen Staalbankiers volgens haar administratie van u te vorderen heeft en/of zal hebben. Wanneer er sprake is van onderdekking en u deze niet tijdig ongedaan maakt, kan de bank voor uw rekening en risico de effectenportefeuille (gedeeltelijk) verkopen om zodoende de onderdekking ongedaan te maken. Beëindiging effectenkrediet: bij volledige terugbetaling Bij het eindigen van het effectenkrediet zal de bank volledige terugbetaling van het uitstaande debetsaldo verlangen. Het effectenkrediet kan zonder opzegtermijn zowel door u als door de bank schriftelijk worden opgezegd. U kunt het krediet steeds, boetevrij, volledig of gedeeltelijk aflossen. Het effectenkrediet is zonder opzegging en/of andere formaliteiten opeisbaar in onder andere de volgende gevallen: - u gaat in het buitenland wonen; - u wordt onder curatele gesteld; - uw vermogen wordt geheel of gedeeltelijk onder bewind gesteld; - u wordt failliet verklaard; - er wordt door u surseance van betaling aangevraagd; - er wordt op u een wettelijke schuldsanering van toepassing verklaard; - er wordt beslag gelegd op uw bezittingen bij de bank; - u heeft bewust onjuiste gegevens verstrekt bij het aangaan van het krediet. Overeenkomst en Voorwaarden Op het effectenkrediet zijn de Overeenkomst Beleggingsdienst
verlening Bevoorschotting, de Voorwaarden Bevoorschotting, alsmede het bepaalde in de Overeenkomst Beleggings dienstverlening en de daarin genoemde voorwaarden van toepassing. Deelname aan stelsel kredietregistratie De bank is deelnemer van het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Hierbij zijn banken, financierings instellingen, mobiele operators en serviceproviders aangesloten. De bank toetst bij het BKR welke financieringen u heeft lopen en of u betalingsachterstanden heeft of heeft gehad om een oordeel te vellen omtrent uw kredietwaardigheid. Het BKR registreert de gegevens in het Centraal Krediet Informatiesysteem om het kredietrisico voor de bank te beheersen en overkreditering van particulieren te voorkomen. Klachtenprocedure Voor eventuele klachten over onze dienstverlening kunt u zich richten tot de secretaris van de Klachtencommissie van Staalbankiers, Postbus 327, 2501 CH Den Haag. Wanneer u het niet eens bent met de uitkomst van de klachtenafhandeling door de Klachtencommissie van Staalbankiers, kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële dienstverlening (Kifid) of anders de rechter inschakelen. Wij verwijzen u daarvoor dan ook verder naar onderstaand adres.
Kifid Postbus 93257 2509 AG DEN HA AG telefoon 0900-f klacht ofwel 09003552248 E-mail
[email protected] www.kifid.nl Staalbankiers N.V., statutair gevestigd aan de Lange houtstraat 8, 2511 CW Den Haag, is ingeschreven bij de KvK Haaglanden onder nummer 27030700. Staalbankiers N.V. heeft een bankvergunning van de Nederlandsche Bank N.V. en is tevens bevoegd beleggingsdiensten te verlenen. Staalbankiers N.V. is ingeschreven in de registers bij de Nederlandsche Bank en Autoriteit financiële Markten.
