I n d i v i d u a l D e v e l o p m e n t A c c o u n t - L a k h a t á s

Individual Development AccountLakhatás P É N Z Ü G Y I K É P Z É S – TA N A N YA G

Készítette: Jakus Róbert Béres Tibor, Gulyás Erzsébet

2011. március 0

Autonómia Alapítvány, 1137 Budapest, Pozsonyi út 14. II/9. • Telefon: (06 1) 237-6020 • Fax: (06 1) 237-6029

Tartalomjegyzék

Bevezetés: Az IDA_lakhatás programról

2

A pénzügyi képzés célja

3

Képzési alkalmak 1. alkalom

5

2. alkalom

7

3. alkalom

8

4. alkalom

9

5. alkalom

11

6. alkalom

13

Mellékletek: Jelenléti ív

14

Háztartási napló

15

Táblázat: Bevétel- kiadás, a résztvevők maguk készítik

18

Ajánlati fedlap

19

Ajánlati fedlap- Melléklet

21

Táblázat: Kamatos kamat


1

A programról Célja a pénzügyi tudatosság, tervezés erősítése alacsony jövedelmű háztartásokban. A havonta rendszeresen, a saját bankszámlájukra megtakarító résztvevők a megtakarítási időszak végén úgynevezett kiegészítő támogatást kapnak, amelynek mértéke megegyezik a megtakarított összeggel. A támogatás megszerzésének feltétele a program részét képező pénzügyi és műszaki képzéseken való részvétel. A megtakarítást kizárólag lakhatási célra, a megtakarítók ingatlanjainak komfortjának javítására, állagmegóvásra vagy energiahatékonyság-növelésre lehet fordítani. A résztvevők a pénzügyi segítségen túl térítésmentes műszaki tanácsadást is kapnak, amelyet a Habitat for Humanity, Magyarország szervezet nyújt. Azokon a településeken, ahol az önkormányzat hajlandó készfizető kezességet vállalni a településen kihelyezett hitelek egyharmadára, ott a programban résztvevő háztartások a lakhatási céljaik megvalósításához hitelt is igényelhetnek, melyet a Mikrohitel ZRt. biztosít. A program alapját az Egyesült Államokban népszerű ún. IDA (Individual Development Account) módszer adja, amely az alacsony jövedelmű háztartások körében népszerűsíti a rendszeres megtakarítást, a pénzügyi tervezést.


2

A pénzügyi képzés célja A programot elsősorban pénzügyi fejlesztésnek tekintjük. A pénzügy képzést is ennek jegyében terveztük meg, így a lexikális tudás helyett a gyakorlati feladatok megoldása illetve a közös tudás összegzése és reflexiója kerül a központba. A pénzügyi képzés nem kizárólag pénzügyi tartalmú alkalmakból áll. A hat alkalomból két alkalmat a motivációs és közösségfejlesztő célú blokkoknak szánunk. Ezzel célunk a közös cselekvésre való motiválás, a térhasználat iránti felelősség erősítése illetőleg a résztvevők (mint közösség tagjai) közti szolidaritás kialakítása, erősítése. Cél

Mutató

A programba bevontak motiválása a tervszerűbb gazdálkodásra

A résztvevők elérik a megtakarítási célt / részt vesznek a pénzügyi képzéseken

A háztartások gazdálkodásának szezonális hullámzásának kiegyenlítése

A téli (január-február) időszakban csökken a háztartás deficitje, nem halmoznak fel adósságot.

Pénzügyi tudatosság kialakítása a résztvevők körében

Elkészítik a házi feladatokat, kiadásaikat tervszerűbben kezelik (pl. bevásárlások lista alapján)

Hosszú távú hatás elérése, jövőkép kitűzése

A bevétel-kiadásra vonatkozóan tervek, célok megfogalmazása három éves távlatban, lakhatással kapcsolatban 5 év

A résztvevő háztartások adósságának csökkenése, kezelhetővé tétele

A résztvevők adósság-állományának változása a program eleje és vége közt

Felhalmozás és tartalékképzés elindulása, hogy a pénzügyi krízishelyzetek ne vezessenek a háztartások hosszú távú eladósodásához

Fenntartja-e a megtakarítási számlát illetve a megtakarítást magát

A lakhatási beruházások eredményének fenntarthatósága

- Csak a programot követően mérhető -

A képzés időpontja: helyi tanácsadó szervezi, alkalmazkodva a helyi munkavégzésekhez (szüret, almaszedés). Minden résztvevőnek szól a tervezett időpontról (személyesen a legjobb). Tapasztalatok alapján érdemes a képzés előtti két napban újra szólni


3

mindenkinek (személyesen, telefonon). Tréner is segíthet, ha a képzések végén megbeszéli, megtervezi a résztvevőkkel a következő képzés időpontját.

Helyszín: Fontos, hogy legyen lehetőség asztalokat összetolni, majd körülülni oly módon, hogy ne alakuljon ki hierarchikus rend a tréner és a résztvevők között. Minden résztvevő a lehető legjobban lássa a másikat, egyenrangú félként tudjunk beszélgetni. (pl. művelődési ház, tanoda, stb.) Sajnos asztalfő esetén látja mindenki a legjobban a trénert, de ha tehetjük még „közelebb” üljünk a résztvevőkhöz. Étel-ital: tea, gyümölcslé, ropi, keksz, gyümölcs. Helyi tanácsadó és tréner egyezteti, hogy ki szerzi be és mit. Eszközök: tollak, színes ceruzák, lapok (amire lehet rajzolni, írni), ha van tábla, amire a tréner tud írni az egy szerencsés eset, ha nincs érdemes papírt (flipchart) készíteni és valahová, felfüggeszteni (gyurmaragasztó segítségével). Fényképezőgép. Különböző segédletek a témákhoz. Fontos: jelenléti ív. „Szabályok”: minden alkalommal meg kell kérni a résztvevőket, hogy egymás szavába ne vágjanak. Várjuk meg, amíg valamelyikünk elmondja a véleményét. Meg kell beszélni, hogy körülbelül meddig fog tartani a képzés (1 óra 30 perc általában). Szünetet (az idő rövidsége miatt) nem ajánlatos tartani. Persze ez is közös megegyezés tárgya. Telefonok nem szoktak megszólalni, de azért kérjünk meg mindenkit, hogy a képzés idejére némítsák le vagy kapcsolják ki. Ha a helyi tanácsadó jelen van, részt vesz a képzésen, az segítség lehet különböző témáknál, kérdéseknél. Ellenőrizni tudja, hogy mi történt az elmúlt időszakban egy- egy családdal és ebből mi hangzik el. Minden képzés elején kérdezzünk rá, hogy milyen napjuk van? Egyfajta bemelegítésként. Mi történt a héten? Illetve (tudva, hogy ki hol tart a megtakarítással) kérdezzük meg, hogy mi a baj a befizetésekkel? Mit tudnak a többiekről?

Az alábbi témák, kérdések, módszerek vázlatként szolgálnak a leendő trénereknek. A tréner feladata, hogy minden résztvevőt megszólaltasson, bevonjon. Ha például egy téma (pl. hitelkártya működése) jobban érdekli a résztvevőket (többen hozzászólnak), akkor tréner feladata fenntartani ezt az érdeklődést úgy, hogy közben más témákról is szó esik.


4

Alkalom 1. alkalom I, Bemutatkozás (résztvevők, képző)

Idő

Módszer

Segédlet

15 perc A kéőpző bemutatkozása: Hol él a tréner, honnan származik. Mit dolgozik, mennyi ideje és mennyi időt pl. egy héten, családi helyzetéről néhány mondat. Ezután elmondja, hogy mit is fogunk csinálni és mennyi ideig tart a képzés. Mindenkit megkér, hogy mondjon pár szót magáról: mi a foglalkozása, van-e jelenleg munkahelye,a gyermekekről néhány szó, hol él (lakás, ház), milyen felújítást tervez?

II, "Fórum" a programról

15 perc Kérdések a résztvevők felé: Mi a célja ennek a programnak, mit tudnak róla? Kinek szól? Hogyan működik? Mire használható a pénz? Milyen cégek vesznek részt a programban? Mit vettek figyelembe, amikor vállalták a megtakarítást? Itt felmerülhetnek még olyan kérdések a programmal kapcsolatban, amik megválaszolásra kerülhetnek.

III, Feladat: Rajzolja le mindenki, hogy milyen felújítást tervez az ingatlanán!

30 perc A tréner minden háztartás képviselőjét megkéri, hogy rajzolja le, mit tervez felújítani. Ha a célja eresz-felújítás, akkor ereszt rajzoljon, ha fürdőszoba felújítás, akkor fürdőt rajzoljon. Továbbá írja mellé, hogy mennyibe fog kerülni (anyag, munka stb.). Közben lehetőleg minden résztvevőre külön feigyelmet fordít: megkérdezi, hol tart, rajzolta-e már le így a tervezett felújítást?

A4-es lapok, tollak, ceruzák


5

Alkalom IV, feladat: Bevétel és kiadás

Házi feladat

Idő

Módszer

Segédlet

30 perc Bevételekről, kiadásokról pár szó. A4-es lapok, tollak, Helyi viszonyoknak megfelelő ceruzák lehetőségek. Feladat: egyénileg, háztartásonként összeírni bevételeket, kiadásokat. (Csoportokban is lehet, de így egyszer mindenki végiggondolja a sajátját egyszer.) Végezetül pár szó a háztartási naplóról, annak használatáról. Különbség terv és tény oszlop között. Elmúlt, aktuális, következő Költségvetési hónapok lejegyzése, táblázat megtervezése. Költségvetés készítése a tervezett felújításról. Legjobb egyénileg. Mennyibe kerül az anyag, munkadíj, stb.? Pontos árajánlat készítés.


6

Alkalom 2. alkalom

Idő

Módszer

Segédlet

Két lehetőségből lehet választani: A, Ha túl sok új résztvevő jön: I, Rövidítve ugyan, 60 perc Közben házi feladat átnézése, de újra az 1. megbeszélése. alkalom. II, Szezonális egyensúly

30 perc

A4-es lapok, tollak, ceruzák, háztartási napló, flipchart papír

Nyári és téli hónapok bevételeinek, kiadásainak egyensúlyban tartása.

B, Ha a résztvevők részt vettek az 1. alkalmon: I, Házi feladat „ellenőrzése” II, Szezonális egyensúly

Házi feladat

30 perc

Nyári és téli hónapok bevételeinek, kiadásainak egyensúlyban tartása. 20 perc Kérdések a háztartási naplóval kapcsolatban: Kinek milyen az egyenlege a különböző hónapokban? Van-e olyan, aki azt tervezte, hogy mínusszal zár minden hónapot? Ha esetleg nem készültek házi feladatok, akkor itt az alkalom, hogy megcsináljuk. 70 perc Egyénileg tervezzenek meg egy teljes hónapot. Ha megvagyunk, akkor közösen megbeszéljük, hogy milyen kiadások jellemzőek télen (amik nincsenek nyáron, de télen biztos). Itt van lehetőség mindenkit bevonni. Minden csoportban van olyan, aki ezt ügyesen megoldja, egy ilyen résztvevő sokat segíthet. „Közöttünk a példa.” Háztartási napló.


7

Alkalom 3. alkalom

Idő

Módszer

Segédlet

Adósságok, tartozások I, Házi feladat átnézése, megbeszélése

20 perc Háztartási naplóval kapcsolatos kérdések, tapasztalatok. Bevonni a résztvevőket – Ki mit gondol? Hogyan válhat hasznára?

II, Hitelek, KHR

70 perc Kinek van hitele, tartozása? Mindenki írja össze a saját hiteleit, tartozásait: felvett összeg, jelenlegi tartozás, devizanem, futamidő, törlesztő részlet havonta.

A4-es lapok, tollak, ceruzák, pl. egyéni fejlesztési terv

Hogyan működnek a hitelek, hitelkártyák, folyószámlahitelek, jelzáloghitel? Mi történik, ha nem fizetünk? Mi az a KHR? A bevételeknél, kiadásoknál leggyakoribb kifogás a „miből tegyek félre”? Annak megbeszélése, hogy a hitelt ki és mi alapján „merte” felvenni. A havi törlesztést mindig fizetni kell, viszont van olyan megtakarítási lehetőség, amit következmények nélkül szüneteltethetünk. Egyénileg kinek mennyi idő kellene (hány hónap), hogy visszafizesse minden tartozását. Terv készítése az adósság csökkentésére. A vállalt összeg persze szerepeljen a háztartási naplóban. Házi feladat

Adósságcsökkentés megtervezése, háztartási napló.


8

Alkalom 4. alkalom I, Hónap végén megmaradó pénz felosztása (ha az rendszeres!)

Idő

Módszer

45 perc Vegyünk egy általános vagy konkrét példát (ha megengedi valamelyik résztvevő) és közösen gondolkodjunk. Összeírjuk újra a kiadásokat és bevételeket.

Segédlet A4-es lap, ha valaki írni szeretne (erre fel kell hívni a figyelmet), itt jól jön egy tábla vagy flipchart papír (mellékelek egy rajzot példának)

Három eset lehetséges: Többet költ, mint a bevétel. (mínusz) Ugyanannyit költ, mint a bevétel. (egyenlő) Kevesebbet költ, mint a bevétel. (plusz) Ezeket az eseteket végigbeszéljük közösen. Ki mit csinálna a különböző szituációkban? Eredményképpen mindenkinek el kell fogadni, ki kell mondani, mondatni, hogy két lehetőség van bevételek növelése vagy kiadások csökkentése (talán egyszerre is lehet…?). Ha van hó végén többlet, akkor a tartalékképzés a legfontosabb első lépésként. Ha hitelekből él, akkor főként a hitelek visszafizetésére kell koncentrálni, de ha képez egy kis tartalékot („tudjuk, nagyon nehéz…”), akkor nem csúszik vissza oda, ahonnan elindult. Néhány hosszabb távú célra is rákérdezek. Mikor kell legközelebb felújítani a lakást/házat? Mikor kezdődik a tanév legközelebb? Télen a tüzelőn kívül szoktak-e gyógyszerekre költeni stb.?


9

Alkalom

Idő

Módszer

II, „Időegyenes” 45 perc Rajzolunk egy időegyenest és (Mikor lehet megkérdezzük, hogy mennyi szükségünk pénzre a pénzt fognak/kell elkölteni a jövőben: 1 hónap következő napon, a következő múlva, 3 hónap héten, a következő hónapban , a múlva, 1 év múlva, következő 3 hónapban , a 2 év múlva, 5 év következő 1 évben , a következő múlva….) 2 évben ?

Segédlet tábla vagy flipchart papír

Itt is a lehető legtöbb embert bevonva, nem csak azokat, akik önállóan is hozzászólnak. Befejezés előtt: tudnak-e állami támogatásról, adókedvezményről a szociális támogatásokon túl? Mit tudnak a kamatos kamatról?


10

Alkalom 5. alkalom

Idő

Módszer

Segédlet

Közösségi tervezés I, Bevezetés, ráhangolódás

20 perc Bevezetésként a saját tapasztalatokról néhány szó: Helyszíntől (városi vagy falusi) függően.

Flipchart táblára kulcsszavak felkerülhetnek ez alatt a beszélgetés alatt.

Például: a, Nyári, falusi élmények: kukoricagóré, falusi utca használata, „lóca”, focipályához köthető közösségi események. b, Városi köztér használathoz kötődő élményeink megosztása: játszótér, padok, házak előtti kertek gondozása. Kérdések-melyekkel fokozatosan bevonjuk a résztvevőket: Mik azok a napi tevékenységek, amik közösségi tevékenységek? Mi az (van-e ilyen), amiért többen összegyűlnek? Mire használják a közös teret? Használják-e egyáltalán? Törődnek-e vele? Szeretnének-e jobbat? Mit szerettek gyerekként a leginkább a lakókörnyezetükben ott ahol felnőttek? Hol játszottak? Milyen elképzelésük van a közösségi létről? Van-e ezzel kapcsolatban élményük? II, Inspiráció

Néhány, „távoli” példa, „inspiráció” bemutatása: Néhány egészen különböző lakókörnyezet bemutatása, mit gondolnak róla?

Kinyomtatott fotók, mindenki kap egyet és mond róla egy mondatot: Tetszik, nem tetszik, miért?


11

Alkalom

Idő

Módszer

Segédlet

Tervezés: III, Közösen, közösségi tereket

IV, Egyénileg, saját kertet

20 perc Közösségi terek tervezése (utca, a saját házuk előtti tér). A közösségi létről alkotott elképzelések (flipchartra felkerült kulcsszavak) alapján. a, Közösen rajzolunk, gondolkodunk. b, Alaprajz és modell elemek segítségével (fa, ház, pad) rendezzük be az utcát. (Mellette szól: térben látják, kevésbé absztrakt, mint a rajz, jobban tudnak vele azonosulni. Ellene szól: bonyolult a dokumentáció, amit a végén magukkal vihetnek, gátat szabhatnak a tervezésnek a készen kapott modellelemek.) 20 perc Saját udvar tervezése, térszervezése, a minennapi élethez igazítva.

V, A megvalósítás feltételeinek átbeszélése

10 perc Kinek, mi áll jelen pillanatban ehhez a rendelkezésére? Ki mihez ért? Ki, mit tud felajánlani?

VI, Levezetés

10 perc Két mondatban fogalmazzák meg, mi a legfontosabb számukra. Fontos a kézzel fogható eredmény: vigyék haza, meséljék el a családjuknak.

a, Kinyomtatott alaprajzi nézet azokról az utcákról ahonnan a jelentkezők többsége van. b, Alaprajz és modell elemek.

Színes ceruzával, akár zsírkrétával csomagolópapírra. (Cél: ne jelentsen akadályt az A4-es papír széle.)


12

Alkalom 6.

Idő

Módszer

Segédlet

alkalom

I, Az előző alkalmak 25 perc Röviden átbeszéljük a képzés összefoglalása során érintett témákat. Van-e valaki, aki alkalmazza a hallottakat? Milyen eredménnyel? Folyószámla működése. Előnyök, hátrányok. Lekötések. Lakás-takárékpénztár. Táblázat a kamatos Állami támogatás, kamat számításáról. adókedvezmény. Mit ismernek? Miről tudnak? Milyen tapasztalataik vannak? Ha nincs ez a program, van-e hasonló szolgáltatás? Kamat, kamatos kamat különbsége? Tudjuk-e, hogy hány év kell, ahhoz, hogy ugyanannyit kamatozzon a pénzünk egy év alatt, mint amennyit befizetünk egy év alatt?

II, A 4. alkalomra visszatérve: Hol tartsam a tartalékot?

55 perc Általánosságban a különböző szolgáltatásokról.

III, Képzést igazoló „Diploma” átadása

10 perc A névre szóló „diploma”, azaz igazolás átadása.

Ezt grafikussal kell elkészíttetni.


13

Jelenléti ív Program: Helyszín: Dátum:

Név

Lakcím

Aláírás


14

Háztartási napló Hónap: BEVÉTEL terv

tény

ÖSSZES BEVÉTEL: HAVI EGYENLEG: Munkából származó havi bevételek Munkabér, nettó jövedelmek Alkalmi munka nettó átlaga Egyéb Összesen Szociális transzfer jövedelmek Nyugdíj Munkanélküli segély GYES, GYED, Családi pótlék Szociális támogatás Kapott tartásdíj Rendszeresen kapott támogatás Ösztöndíj Egyéb Összesen Tőkejellegű jövedelem Életjáradék, egyéb járadék Bérbeadásból származó jövedelem Osztalék, kamat Jogdíj Összesen Egyéb bevétel

Összesen


15

KIADÁS terv

tény

ÖSSZES KIADÁS: Havi kiadások Lakbér Gáz Villany Vízdíj Szemétszállítási díj Közös költség Egyéb rezsi költség Telefon Mobil Kábeltévé Internet Élvezeti cikkek (kávé, cigaretta, alkohol) Ruházkodás Tisztító és tisztálkodó szerek Gyógyszer, orvos Összesen Fizetési kötelezettségek Lakáshitel törlesztés Fogyasztási hitel törlesztés Járműhitel törlesztés Tartásdíj Egyéb Összesen Közlekedés Busz Vonat Egyéni közlekedési kiadások (bérlet,benzin,autófenntartási költségek) Összesen Tanulmányi költségek Saját tanulmányi költségek Gyerek tanulmányi költségei Összesen


16

Befektetések és támogatások Rendszeres befektetés, előtakarékosság Biztosítások Adott támogatások (zsebpénz, kölcsön) Összesen Szabadidő Kultúra, szórakozás, sport Üdülés, nyaralás Egyéb kiadások Egyéb rendkívüli kiadások Összesen


17

Táblázat: Bevétel- kiadás, a résztvevők maguk készítik Alkalom: 4. BEVÉTEL munkabér

KIADÁS rezsi . . . .

. . . . . . .

.

összesen 3 lehetőség: > = <

A bevételből, hónap végén megmaradt összeg:

TARTALÉK

RÖVID-TÁV

tüzelő felújítás gyógyszer jogosítvány autó szerviz stb. stb.

HOSSZÚ-TÁV gyerekek megtakarítása nyugdíj stb.


18

AJÁNLAT - AJÁNLATI FEDLAP Kérjük olvashatóan, nyomtatott betűkkel kitölteni

Szállító adatai

Ügyfél adatai

Név:

Név:

Cím:

Lakcím:

Telefon/fax:

Telefon:

Adóazonosító: . . . . . . . . - . - . .

Azonosító szám:

Kapcsolattartó neve, telefonszáma:

Építési hely (amennyiben eltér a lakcímtől):

Ehhez az ajánlathoz számozott oldal melléklet tartozik. Ajánlat tárgya:

Az ajánlat tartalmaz:

Ajánlati bruttó ár:

Az ajánlat tartalma*:

Anyagköltséget Fuvarköltséget Munkadíjat Járulékos költséget Építési hulladék elszállítást

*Az ajánlat részleteit a mellékelt kimutatás tartalmazza.


19

Az ajánlat nem tartalmazza:

Az ár érvényes . . . . év . . hó . . napig történő rendelés esetén

Vállalási határidő, megrendeléstől számítva:

… nap

Garanciavállalás (Jótállás): Jogszabálynak megfelelően … év, ezen felül … év Fizetési ütemezés

Fizetési mód:

Előleg (ha van):

Átutalás

Szállításkor fizetendő:

Fizetési határidő:

Teljesítéskor (átadás/átvételkor) fizetendő:

…

nap

Megjegyzések:

Ajánlat kiadásának dátuma:

Szállító cégszerű aláírása:


20

Ajánlat- Melléklet Kérjük olvashatóan, nyomtatott betűkkel kitölteni!

MUNKÁLAT

ANYAG SZÜKSÉGLET

EGYSÉGÁR

MENNYISÉG

ANYAGDÍJ ÖSSZESEN

SZÁLLÍTÁSI KLTS.

MUNKADÍJ

Összesen Megjegyzések:

Az ajánlat kiadásának dátuma:

Szállító cégszerű aláírása:

21


ÖSSZ.

Táblázat: Kamatos kamat, alkalom: 6. Év 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26

Éves befizetés 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft 120 000 Ft

Összes befizetett 120 000 Ft 240 000 Ft 360 000 Ft 480 000 Ft 600 000 Ft 720 000 Ft 840 000 Ft 960 000 Ft 1 080 000 Ft 1 200 000 Ft 1 320 000 Ft 1 440 000 Ft 1 560 000 Ft 1 680 000 Ft 1 800 000 Ft 1 920 000 Ft 2 040 000 Ft 2 160 000 Ft 2 280 000 Ft 2 400 000 Ft 2 520 000 Ft 2 640 000 Ft 2 760 000 Ft 2 880 000 Ft 3 000 000 Ft 3 120 000 Ft

Kamatozó összeg 1 120 000 Ft 247 200 Ft 382 032 Ft 524 954 Ft 676 451 Ft 837 038 Ft 1 007 261 Ft 1 187 696 Ft 1 378 958 Ft 1 581 695 Ft 1 796 597 Ft 2 024 393 Ft 2 265 857 Ft 2 521 808 Ft 2 793 116 Ft 3 080 703 Ft 3 385 546 Ft 3 708 678 Ft 4 051 199 Ft 4 414 271 Ft 4 799 127 Ft 5 207 075 Ft 5 639 499 Ft 6 097 869 Ft 6 583 741 Ft 7 098 766 Ft

Éves Kamat 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0%

Éves hozam 7 200 Ft 14 832 Ft 22 922 Ft 31 497 Ft 40 587 Ft 50 222 Ft 60 436 Ft 71 262 Ft 82 737 Ft 94 902 Ft 107 796 Ft 121 464 Ft 135 951 Ft 151 308 Ft 167 587 Ft 184 842 Ft 203 133 Ft 222 521 Ft 243 072 Ft 264 856 Ft 287 948 Ft 312 424 Ft 338 370 Ft 365 872 Ft 395 024 Ft 425 926 Ft

Adókedv. Kivétel 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft

Kamatozó Összeg 2 120 000 Ft 283 200 Ft 456 192 Ft 639 564 Ft 833 937 Ft 1 039 974 Ft 1 258 372 Ft 1 489 874 Ft 1 735 267 Ft 1 995 383 Ft 2 271 106 Ft 2 563 372 Ft 2 873 174 Ft 3 201 565 Ft 3 549 659 Ft 3 918 638 Ft 4 309 757 Ft 4 724 342 Ft 5 163 802 Ft 5 629 631 Ft 6 123 408 Ft 6 646 813 Ft 7 201 622 Ft 7 789 719 Ft 8 413 102 Ft 9 073 888 Ft


22

Éves Hozam 2 7 200 Ft 16 992 Ft 27 372 Ft 38 374 Ft 50 036 Ft 62 398 Ft 75 502 Ft 89 392 Ft 104 116 Ft 119 723 Ft 136 266 Ft 153 802 Ft 172 390 Ft 192 094 Ft 212 980 Ft 235 118 Ft 258 585 Ft 283 461 Ft 309 828 Ft 337 778 Ft 367 405 Ft 398 809 Ft 432 097 Ft 467 383 Ft 504 786 Ft 544 433 Ft

27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50

120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft 000 Ft

3 240 000 Ft 3 360 000 Ft 3 480 000 Ft 3 600 000 Ft 3 720 000 Ft 3 840 000 Ft 3 960 000 Ft 4 080 000 Ft 4 200 000 Ft 4 320 000 Ft 4 440 000 Ft 4 560 000 Ft 4 680 000 Ft 4 800 000 Ft 4 920 000 Ft 5 040 000 Ft 5 160 000 Ft 5 280 000 Ft 5 400 000 Ft 5 520 000 Ft 5 640 000 Ft 5 760 000 Ft 5 880 000 Ft 6 000 000 Ft Összesen: Végösszeg+ak:

7 644 692 Ft 8 223 373 Ft 8 836 776 Ft 9 486 982 Ft 10 176 201 Ft 10 906 773 Ft 11 681 180 Ft 12 502 051 Ft 13 372 174 Ft 14 294 504 Ft 15 272 174 Ft 16 308 505 Ft 17 407 015 Ft 18 571 436 Ft 19 805 722 Ft 21 114 065 Ft 22 500 909 Ft 23 970 964 Ft 25 529 222 Ft 27 180 975 Ft 28 931 833 Ft 30 787 743 Ft 32 755 008 Ft 34 840 309 Ft 36 930 727 Ft 38 730 727 Ft

6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0% 6,0%

458 682 Ft 493 402 Ft 530 207 Ft 569 219 Ft 610 572 Ft 654 406 Ft 700 871 Ft 750 123 Ft 802 330 Ft 857 670 Ft 916 330 Ft 978 510 Ft 1 044 421 Ft 1 114 286 Ft 1 188 343 Ft 1 266 844 Ft 1 350 055 Ft 1 438 258 Ft 1 531 753 Ft 1 630 858 Ft 1 735 910 Ft 1 847 265 Ft 1 965 300 Ft 2 090 419 Ft Adókev.:

36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 36 000 Ft 1 800 000 Ft

9 774 322 Ft 10 516 781 Ft 11 303 788 Ft 12 138 015 Ft 13 022 296 Ft 13 959 634 Ft 14 953 212 Ft 16 006 404 Ft 17 122 789 Ft 18 306 156 Ft 19 560 525 Ft 20 890 157 Ft 22 299 566 Ft 23 793 540 Ft 25 377 153 Ft 27 055 782 Ft 28 835 129 Ft 30 721 237 Ft 32 720 511 Ft 34 839 741 Ft 37 086 126 Ft 39 467 293 Ft 41 991 331 Ft 44 666 811 Ft 47 346 820 Ft

Kamatozó összeg 1: Ha az adókedvezményt nem forgatod vissza Kamatozó összeg 2: Ha az adókedvezményt visszaforgatod évente


23

586 459 Ft 631 007 Ft 678 227 Ft 728 281 Ft 781 338 Ft 837 578 Ft 897 193 Ft 960 384 Ft 1 027 367 Ft 1 098 369 Ft 1 173 632 Ft 1 253 409 Ft 1 337 974 Ft 1 427 612 Ft 1 522 629 Ft 1 623 347 Ft 1 730 108 Ft 1 843 274 Ft 1 963 231 Ft 2 090 384 Ft 2 225 168 Ft 2 368 038 Ft 2 519 480 Ft 2 680 009 Ft

I n d i v i d u a l D e v e l o p m e n t A c c o u n t - L a k h a t á s

Recommend Documents