3000 Hatvan, Kossuth tér 15. Telefon: 37/ 541-911 Telefax: 37/ 541-910 e-mail :
[email protected] honlap : www.hatvani.tksz.hu
HITELEZÉSI ÜZLETÁG Ü Z L ET S Z A B Á L Y Z A T A
Hatályos: 2009. július 01.
TARTALOMJEGYZÉK
I. HITELKÉRELEM ............................................................................................. 3 II. A HITELKÉRELEM ELBÍRÁLÁSA.............................................................. 4 III. A SZERZİDÉS MEGKÖTÉSE ..................................................................... 5 IV. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSA .................................................................... 6 V. FIZETÉSEK, TÖRLESZTÉS, ELİTÖRLESZTÉS........................................ 6 VI. A SZERZİDÉS MÓDOSÍTÁSA.................................................................. 7 VII. KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉK – ÉS KÖLTSÉG...................................... 7 VIII. A SZERZİDÉS MEGSZŐNÉSE................................................................ 8 IX. EGYÉB RENDELKEZÉSEK....................................................................... 10
2
I. BEVEZETİ RENDELKEZÉSEK A Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet, székhely: 3000 Hatvan, Kossuth tér 15. cégjegyzékszám: 10-02-020168 tevékenységi engedély: 764/1997/sz. ÁPTF (továbbiakban: Takarékszövetkezet), az Általános Üzletszabályzatában és jelen Üzletszabályzatban meghatározott feltételek megléte és vonatkozó Hirdetményekben rögzített kamatok és díjak elfogadása/megfizetése esetén az Ügyfél írásbeli kérelmére, a Takarékszövetkezet egyedi döntése alapján, meghatározott típusú hitelt –, illetve kölcsönt nyújt, egyéb hitelmőveleteket végez (együtt: Hitelmővelet) az Ügyfél részére. 1. A Takarékszövetkezet hitelszerzıdésben arra vállalhat kötelezettséget, hogy az Ügyfél rendelkezésére tartott összeg erejéig az egyes hitelszerzıdésekben meghatározott feltételek szerint, az ott megjelölt idın belül kölcsönt folyósít, követelést megvásárol, bankgaranciát, készfizetı kezességet vállal. 2. A Takarékszövetkezet, forint és deviza alapú kölcsönt nyújthat, melynek során a hitelezı és az adós között létesített kölcsönszerzıdés alapján a Takarékszövetkezet pénzösszeget bocsát rendelkezésre, amelyet az adós a szerzıdésben megállapított idıpontban – kamat ellenében vagy a nélkül – köteles visszafizetni. 3. Hitelt, bankgaranciát, egyéb banki kötelezettségvállalást csak kérelemre – egyedi bírálat alapján – jelen Üzletszabályzatban, az Általános Üzletszabályzatban illetve megkötendı egyedi szerzıdésben rögzített elıfeltételek fennállása esetén nyújt a Takarékszövetkezet. 4. A kölcsönt igénybevevı és a Takarékszövetkezet közötti hiteljogviszony írásbeli szerzıdés alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket az Ügyfél (adós) és a Takarékszövetkezet jogait, kötelezettségeit, valamint a szerzıdést biztosító, mellékkötelezettségeket. 5. Az Ügyfél, aki a hiteligény elbírálásához szükséges tényt, vagy adatot nem a valóságnak megfelelıen közöl, vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok és az Általános Üzletszabályzat rendelkezéseinek megfelelı felelısséggel tartozik. 6. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél és egyéb személyes kötelezettek, valamint az igényelt és felvett hitel adatait a nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Takarékszövetkezet jogosult az igénylı által közölt adatok felülvizsgálatára, ellenırzésére. 7. A hitel folyósításának feltétele a felajánlott és a Takarékszövetkezet által elfogadott fedezetek rendelkezésre állásának hitelt érdemlı igazolása, valamint a szerzıdés hatályossá válása. 8. Amennyiben az Ügyfél a kölcsönt és járulékait a megjelölt határidıben nem fizeti vissza, a Takarékszövetkezet jogosult lejárt követelése erejéig beszámítási jogával élve az Ügyfél bármely nála vezetett bankszámláját, vagy az Ügyfélnek a Takarékszövetkezettel szembeni egyéb esedékessé vált pénzkövetelését megterhelni, beleértve a lekötött betéteket azok lejáratakor, vagy más hitelintézetnél vezetett bankszámlájával szemben beszedési megbízást benyújtani az erre vonatkozó a Takarékszövetkezet által elfogadott tartalmú külön felhatalmazó levél alapján. 9. A Takarékszövetkezet a hitelszerzıdést és a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerzıdést a Ptk. 525. §ban illetıleg a szerzıdésben meghatározott esetekben jogosult felmondani, amely azonnali hatályú is lehet. 10. Ha a szerzıdésben foglalt kikötés nem zárja ki, az Ügyfél – a tartozás teljes összegének visszafizetése mellett – jogosult a hitelszerzıdést, vagy a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerzıdést bármely idıpontban, akár azonnali hatállyal is felmondani. 11. A Takarékszövetkezet elızetes írásbeli beleegyezése nélkül az Ügyfél nem ruházhatja át, és nem engedményezheti a szerzıdés alapján ıt megilletı jogokat. A Takarékszövetkezet – az Ügyfél egyidejő értesítése mellett – részben vagy egészben bármikor átruházhatja, és engedményezheti azokat a jogokat és követeléseket, amelyek ıt a szerzıdés alapján megilletik.
I. HITELKÉRELEM 1. Az Ügyfél kérelmét a Takarékszövetkezet által készített, az igényelt hitelmővelet típusának megfelelı formanyomtatványon, vagy az Ügyfél által készített kérelmen nyújtja be a Takarékszövetkezethez. Az Ügyfél által készített kérelemnek tartalmaznia kell mindazon adatokat, amelyek a Takarékszövetkezet által kialakított hitelkérelem formanyomtatványon találhatóak. Az Ügyfél köteles a hitelkérelem mellékleteként benyújtani a Takarékszövetkezet által kért minden dokumentációt, engedélyt, igazolást, szerzıdést.
3
2. A hitelkérelemben, illetve annak mellékleteiben a vállalkozói Ügyfélnek ismertetnie kell a hitelszükséglet felmerülését kiváltó indokait, továbbá vagyoni helyzetére, likviditására, gazdasági helyzetének korábbi és várható alakulására vonatkozó adatokat, illetve minden olyan körülményt, amelyek ismeretére a kölcsön összegének és szerzıdési feltételeinek megállapításához a Takarékszövetkezetnek szüksége lehet. 3. Az Ügyfél hitelképességét a Takarékszövetkezet, a szerzıdéses kapcsolat fennállása alatt is folyamatosan figyelemmel kíséri. A hitelképesség elızetes és folyamatos megítéléséhez a Takarékszövetkezet felhasználja a részére rendszeresen rendelkezésre bocsátott számszerő és egyéb információkat, a számlavezetésbıl nyerhetı adatokat, a hitelkérelmet és annak mellékleteit, illetve a helyszíni látogatáson nyert tapasztalatait és az Ügyféllel már korábbiakban kialakított üzleti kapcsolat során szerzett ismereteit. 4. A hitelkérelem benyújtásával egyidejőleg az Ügyfél köteles a Hirdetményben meghatározott díjat/költséget megfizetni. Amennyiben az Ügyfél a díjat, a hitelkérelem benyújtását követı 5 napon belül, felszólítás ellenére nem fizeti meg, a Takarékszövetkezet a hitelkérelmét érdemi elbírálás nélkül visszaküldi/visszaadja az Ügyfél részére. A Takarékszövetkezet nem felel a díj meg nem fizetése miatt keletkezett károkért. 5. A hitelkérelmet, vállalkozó Ügyfél cégszerő aláírásával, illetve a természetes személy Ügyfél a személyi azonosságát igazoló okiratban meghatározottak szerint köteles aláírni. Vállalkozó Ügyfél köteles, csatolni a nyilvántartását végzı hatóság által kiállított, nyilvántartását igazoló okiratot és a képviseletre jogosult személy aláírási címpéldányát. 6. A Takarékszövetkezet a kérelmet elutasítja, a szerzıdéskötést megtagadja, ha az Ügyfél a hitel/kölcsönkérelem elbírálásához szükséges tényt, adatot nem a valóságnak megfelelıen közöl, vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel. 7. A kérelem befogadása a Takarékszövetkezet részérıl nem jelent elkötelezettséget a szerzıdés megkötésére, csupán a kérelem érdemi elbírálásához szükséges eljárás elvállalását jelenti. 8. A befogadásra alkalmatlan, hiányos hitelkérelmet a hiányosságok felsorolásával az Ügyfél részére a Takarékszövetkezet visszaküldi/visszaadja. A Takarékszövetkezet nem felel a hitelkérelem, nem megfelelı benyújtásából származó károkért. 9. Amennyiben a kérelem elbírásához a benyújtottakon kívül egyéb adatok megadása, dokumentumok benyújtása szükséges, a Takarékszövetkezet az Ügyfelet hiánypótlásra szólítja fel. Az Ügyfél köteles a hiánypótlásnak 15 napon belül eleget tenni. Amennyiben az Ügyfél, kötelezettségének határidıben nem tesz eleget, a Takarékszövetkezet a Hitelkérelmet jogosult elutasítani. A Takarékszövetkezet nem felel azért a kárért, ami abból származik, hogy az Ügyfél a fenti kötelezettségének nem tesz eleget. 10. Amennyiben a Takarékszövetkezet szükségesnek tarja, helyszíni vizsgálatot végez. A helyszíni vizsgálat során az Ügyfél köteles biztosítani, hogy a Takarékszövetkezet a hitel elbírásához szükséges adatokat megismerje, az iratokba betekintsen, azokról fénymásolatot kérjen/készítsen, illetve a biztosítékul felajánlott Zálogtárgyat megtekintse, az ingatlanba bemenjen.
II. A HITELKÉRELEM ELBÍRÁLÁSA 1. A szerzıdés megkötése elıtt a Takarékszövetkezet megvizsgálja az Ügyfél hitelképességét, a felajánlott biztosítékok fedezeti értékét és érvényesíthetıségét, valamint minden egyéb olyan körülményt, amely a Takarékszövetkezet megítélése szerint az adott szolgáltatásról való döntés szempontjából lényeges. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet által kért valamennyi dokumentumot és információt köteles a Takarékszövetkezet által megkívánt formában és tartalommal a Takarékszövetkezet részére átadni. 2. A Takarékszövetkezet a jóváhagyásában, az Ügyfél által az adott szolgáltatással kapcsolatban igényelt összegnél, alacsonyabb összeget, illetve eltérı feltételeket is megállapíthat. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet saját maga állapítja meg az általa kínált különbözı szolgáltatások nyújtásának feltételeit. Ha az Ügyfél a Takarékszövetkezet által meghatározott követelményeknek nem felel meg, a Takarékszövetkezet a szolgáltatás nyújtását megtagadhatja. A Takarékszövetkezet az Ügyfél hitelképességét, a biztosíték(ok) fedezeti értékét és érvényesíthetıségét, valamint az egyéb körülményeket a szerzıdés idıtartama alatt bármikor újra megvizsgálhatja. E célból az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet által meghatározott adatokat, iratokat a Takarékszövetkezet felhívásában megjelölt határidıre átadni. 3. A Takarékszövetkezet a hitelbírálat során a Központi Hitelinformációs Rendszerbıl származó adatokat is jogosult felhasználni. 4. Az Ügyfél által rendelkezésre bocsátott okiratok, információk, adatok valódiságát a Takarékszövetkezet jogosult minden lehetséges eszközzel és módon, az irányadó jogszabályok és a rendeltetésszerő joggyakorlás keretei között ellenırizni, szükség esetén, azok ismételt rendelkezésre bocsátását kérni. Az Ügyfél visszavonhatatlanul felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy az ellenırzés keretében az
4
Ügyfél azonosításához szükséges adatokat, az azok forrását jelentı személyek, szervek megkeresése útján ellenırizze. 5. Ha a Takarékszövetkezet az Ügyfél hitelképességét az átadott adatok és információk, az elvégzett adósminısítés és fedezetminısítés alapján megfelelınek ítéli, dönt az Ügyfél adott szolgáltatásra vonatkozó kérelmének jóváhagyásáról, ellenkezı esetben azt visszautasítja. 6. Az Ügyfélvizsgálat társasági formában mőködı Ügyfélnél, általában az éves beszámoló, valamint a Takarékszövetkezet által összeállított kérdıív alapján történik. Jogi személyiséggel nem rendelkezı gazdasági társaság, egyéni vállalkozó vagy magánszemély esetében, az Ügyfélvizsgálatot a Takarékszövetkezet, a tevékenység elemzése, a rendszeres jövedelemforrások és az adóbevallás vizsgálata alapján végzi el. A Takarékszövetkezet belátása szerint a hitelképességi vizsgálathoz, egyéb adatokat is bekérhet, és szükség esetén szakértıt is igénybe vehet. 7. A biztosítékként felajánlott dolgok, jogok értékelését a Takarékszövetkezet a fedezetértékelési szabályzata alapján végzi el. A fedezetértékelési eljárás során a Takarékszövetkezet a biztosítékok hitelbiztosítéki értékének megállapításához az általa kijelölt szakértı szakvéleményét fogadja el. A szakvélemény elkészítésének költségét az Ügyfél köteles viselni. Az Ügyfél elfogadja a Takarékszövetkezet által kijelölt szakértı szakvéleményét. A Takarékszövetkezet, amennyiben úgy ítéli meg, a biztosítékok hitelbiztosítéki értékének megállapításához elfogadhatja az Ügyfél által benyújtott szakvéleményt is, vagy a Takarékszövetkezet saját belsı értékelését. A biztosítékok kikötésekor a Takarékszövetkezet jogosult eldönteni, hogy az egyes biztosítékokat milyen értéken fogadja el. 8. Az Ügyfél köteles a biztosítékul lekötött vagyontárgyakat kár esetére teljes értéken biztosítani és a szerzıdésben (kötvényben) a Takarékszövetkezetet, mint kedvezményezettet feltüntetni. A Takarékszövetkezet a befolyó kártalanítási összeget az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordíthatja. A kártalanítási összegnek a Takarékszövetkezet követelését meghaladó része az Ügyfelet illeti meg. 9. A hitelkérelem benyújtásakor az Ügyfélnek tájékoztatást kell adnia tartozásairól, és lehetıvé kell tennie az általa szolgáltatott adatok ellenırizhetıségét. A Takarékszövetkezet az Ügyfél hitelképességét akkor tekinti általánosságban megfelelınek, ha az Ügyfél jövedelmezıen gazdálkodik, termékeit, szolgáltatásait fizetıképes piacra értékesíti, esedékes fizetési kötelezettségének rendben eleget tesz, valószínősíthetı a hitelcél megvalósítása és a kölcsönnek és járulékainak megterülése. 10. A hitelkérelem elbírálásáról a Takarékszövetkezet az Ügyfelet írásban értesíti, amennyiben a Takarékszövetkezet a hitelkérelmet elutasította, vagy a hitelkérelmet a kérelemben foglalt feltételektıl eltérı feltételekkel fogadta el. A Hitelkérelem elfogadásáról a Takarékszövetkezet az Ügyfelet szóban is értesítheti. A Takarékszövetkezet döntését nem köteles indokolni. A Takarékszövetkezet kizárja a felelısségét a hitelkérelem el nem fogadásából, illetve a hitelkérelemtıl eltérı döntésbıl származó károkért. Amennyiben a hitelkérelem elutasításra kerül, az Ügyfél visszakérheti a Takarékszövetkezethez benyújtott eredeti iratokat. 11. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a visszaadott eredeti iratokról a Takarékszövetkezet másolatot készítsen, és azt megırizze, valamint statisztika célra felhasználja.
III. A SZERZİDÉS MEGKÖTÉSE 1. A Takarékszövetkezet biztosítja, hogy Ügyfele a szerzıdés aláírása elıtt megismerhesse és tanulmányozhassa a következıket: 1) a Banki kockázatvállalásra irányuló szerzıdés, biztosítéki szerzıdések, és egyéb, a jogügylethez kapcsoló szerzıdés és nyilatkozat tervezetét, 2) a szerzıdéskötés várható költségét, 3) a teljes futamidıre kiszámított ügyleti kamatot, 4) fogyasztási kölcsön esetén az éves százalékban kifejezett teljes hiteldíj mutatót. 2. A Szerzıdés tervezetét a Takarékszövetkezet készíti el, és az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. Amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezet által készített szerzıdéstervezet tartalmát vitatja, szerzıdéskötésre nem kerül sor. A Takarékszövetkezet nem felel az ebbıl származó károkért. 3. A szerzıdés, írásban a Felek általi cégszerő aláírással jön létre, és az ügyfélszerzıdésben meghatározott idıpontban, vagy azon a napon lép hatályba, amikor az Ügyfél a szerzıdésben meghatározott, és/vagy a Takarékszövetkezet által elıírt valamennyi okiratot benyújtja, és/vagy az egyéb elıfeltételeket teljesíti, illetve azok megvalósulnak. A szerzıdés akként is rendelkezhet, hogy az adott szolgáltatás Ügyfél általi igénybevétele, a szerzıdés hatályba lépése feltételeként meghatározott elıfeltételeken felül további elıfeltételek bekövetkeztének, megvalósulásának is függvénye. A Takarékszövetkezet a szolgáltatás Ügyfél általi igénybevétele feltételeként meghatározott elıfeltétel(ek) megvalósulásáig, bekövetkeztéig, a szerzıdés hatályba lépésétıl függetlenül, jogszerően tagadhatja meg az Ügyfél részére az adott szolgáltatás nyújtását. A
5
Takarékszövetkezet a szolgáltatás Ügyfél részére történı nyújtásának ilyen okból történı megtagadása, elmaradása miatt az Ügyfél, vagy bármely harmadik személy által elszenvedett károkért felelısséget nem vállal. 4. A Takarékszövetkezet jogosult a szerzıdéskötés feltételéül elıírni, hogy az Ügyfél a Takarékszövetkezetnél bankszámlát nyisson és pénzforgalmát ezen a számlán bonyolítsa. 5. A Takarékszövetkezet egyes konstrukciók esetében elıírhatja az igényelhetı legkisebb és legmagasabb, valamint minimális és maximális összeget. 6. A Takarékszövetkezet elıírhatja a Szerzıdés megkötésének és módosításának közjegyzı általi közokiratba foglalását, illetıleg a teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt Szerzıdés alapján közokiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerı nyilatkozat tételét. 7. A Takarékszövetkezet a szerzıdés megkötését, és/vagy az elıfeltételek megvalósulását követıen is megtagadhatja a szolgáltatás nyújtását, ha idıközben akár a saját, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás állott be, amely miatt a szerzıdés teljesítése többé el nem várható, illetve azonnali hatályú felmondásnak van helye. A Takarékszövetkezetet ez a jog, abban az esetben is megilleti, ha az adott szerzıdés a Takarékszövetkezet által, az ilyen Szerzıdések megkötésére (és szolgáltatások nyújtására), saját hatáskörben megállapított belsı eljárásrend, vagy egyéb utasítás, bármilyen formában történt megsértésével jött létre.
IV. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSA 1. A kölcsön folyósításának feltétele, a kölcsönszerzıdés és a biztosítéki szerzıdések elıírt alakban történı érvényes létrejötte, hatálybalépése, a kölcsön biztosítékának Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátása, a szerzıdésben elıírt módon, valamint a szerzıdésben meghatározott folyósítási feltételek, szerzıdés szerinti teljesülése. A folyósítás, illetıleg egyéb hitelmővelet az utolsó folyósítási feltétel igazolt teljesülését követı banki napon belül történik, a szerzıdésben meghatározott módon. 2. A kölcsön folyósítását a fenti bekezdésben foglalt feltételek teljesülése ellenére a Takarékszövetkezet megtagadhatja, ha a szerzıdés megkötése után akár a Takarékszövetkezet, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a szerzıdés teljesítése többé el nem várható, továbbá a szerzıdés megkötése után olyan körülmények következtek be, amelyek miatt azonnali hatályú felmondásnak van helye. 3. A folyósítás az egyedi ügyfélszerzıdésben meghatározott idıpontban, vagy idıszak alatt egy összegben, vagy részletekben történik. 4. A több részletben folyósítandó kölcsön esetén, amennyiben a kölcsön további részleteinek folyósításához elıírt elıfeltétel, a meghatározott idıpontig nem teljesül, úgy e határnapot követıen a Takarékszövetkezetet a kölcsön még fennálló rendelkezésre tartási kötelezettsége nem terheli. 5. A folyósítás az adós Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámlájára történı jóváírással, illetve amennyiben a hitelcél a kölcsön összegének harmadik személy részére történı kifizetése révén valósul meg, a kölcsön összege az adós nevére megnyitott elkülönített és zárolt számlára történı jóváírással történik. 6. Az Ügyfél a kölcsönösszeg átvételére nem köteles, ebben az esetben azonban arra az idıre, amely alatt a kölcsönösszeget a Takarékszövetkezet az Ügyfél rendelkezésére tartotta, az Ügyfél jutalék fizetésére köteles. 7. Devizahitel folyósítása esetén a folyósítási megbízást a folyósítási igény napját megelızı harmadik banki munkanap 10 óráig fogad be a Takarékszövetkezet, ezt követıen beérkezı megbízásokat a beérkezéstıl számított negyedik banki munkanapon teljesíti.
V. FIZETÉSEK, TÖRLESZTÉS, ELİTÖRLESZTÉS 1. Az adós a kölcsönszerzıdés szerinti, esedékes fizetési kötelezettségeit a szerzıdésben meghatározottak szerint köteles fizetni. A törlesztésre az Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámla szolgál, mely a szerzıdésben kerül rögzítésre. 2. Az esedékessé váló fizetés – az egyedi szerzıdés eltérı rendelkezése hiányában – úgy történik, hogy az adós a szerzıdés megkötésével visszavonhatatlanul felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy a kölcsönszerzıdésbıl eredı fizetési kötelezettségek összegével, az esedékesség napján bankszámláját megterhelje. 3. Adós a tıketartozást lejárat elıtt részben, vagy teljes egészében elıtörlesztheti, amennyiben erre irányuló szándékát írásban jelzi. Az esedékesség elıtt visszafizetett tıkerésszel csökkentett tartozás alapján a
6
hátralévı futamidınek megfelelı átértékelt törlesztırészlet összegérıl a Takarékszövetkezet az adóst írásban értesíti. 4. Elı – és végtörlesztés esetén az adós köteles az elı – és végtörlesztés napjáig felhalmozott kamatokat és díjakat megfizetni.
VI. A SZERZİDÉS MÓDOSÍTÁSA 1. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, és az Ügyfél elismeri a Takarékszövetkezet jogát, hogy új kölcsöntípus, termék bevezetésekor az Üzletszabályzat rendelkezéseit kiegészítse. 2. Az Ügyfél jogosult írásban kezdeményezni a szolgáltatásra vonatkozó kondíciók, vagy a szerzıdésben meghatározott egyéb rendelkezések, kötelezettségek módosítását. A kezdeményezés elfogadása a Takarékszövetkezet kizárólagos joga. A Takarékszövetkezet a módosítást újabb hitelképességi vizsgálathoz, illetve ezek eredményéhez kötheti. 3. A kölcsönök igénybe vételére irányuló szerzıdések, a szerzıdés megkötésének alakiságától, a Takarékszövetkezet döntésétıl és a módosítás tárgyától függı formában módosíthatók. 4. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy az Ügyfél által kezdeményezett szerzıdésmódosításért, díjat számítson fel, melynek mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. 5. Amennyiben az Ügyfél a szerzıdésben meghatározott esedékesség elıtt a Takarékszövetkezettel szemben fennálló tartozása egészét, vagy egy részét (elıtörlesztés) vissza kívánja fizetni, ezt a szándékát a megfizetés elıtt – eltérı rendelkezés hiányában – legalább 5 banki nappal megelızıen köteles írásban a Takarékszövetkezetnek bejelenteni. Az elıtörlesztést a Takarékszövetkezet – jogszabályban meghatározott kivétellel – díj fizetéséhez kötheti. 6. A Takarékszövetkezet által gyakorolt egyoldalú szerzıdésmódosítás feltételeit az Általános Üzletszabályzat II./2. fejezete rögzíti. Díj, költség automatikus módosítása A szerzıdés alapján felszámított fix díjak, költségek – beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak, költségek fix összegő minimum és maximum mértékét is – a tárgyévet megelızı évre érvényes átlagos fogyasztói árindex változása esetén, minden évben – a megelızı év december 31-i mértékéhez képest a Központi Statisztikai Hivatal által, a KSH honlapján közzétett, átlagos fogyasztói árindex mértékével – automatikusan módosulnak a honlapon történt közzététel napját követı hónap elsı napjától kezdıdı hatállyal. A díjak, költségek átlagos fogyasztói árindex változásával járó megváltozása, nem minısül egyoldalú szerzıdésmódosításnak. Az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszközeinek díjainak, költségeinek a teljesítésében közremőködı 3. fél általi megváltoztatása esetén módosulnak a Takarékszövetkezet által felszámított díjak és költségek, a változás idıpontjától kezdıdıen.
VII. KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉK – ÉS KÖLTSÉG 1. Az adós a futamidı alatt a fennálló tıketartozás után kamatot köteles fizetni. A kamat a kölcsönszerzıdésben meghatározott éves százalékban kifejezett ügyleti kamatláb alkalmazásával számítandó ki. Az ügyleti kamat mértékét a vonatkozó Hirdetmény és szerzıdés határozza meg. 2. A kamatláb – a szerzıdés rendelkezései szerint – lehet fix és változó. • Fix kamatláb esetén, a kamatláb mértéke a kölcsön teljes futamidejére rögzítésre kerül és a futamidı alatt nem változik. • Változó kamat esetén a kamatláb jogszabályi elıírás, vagy a szerzıdésben meghatározott feltételek szerint, vagy a Takarékszövetkezet egyoldalú módosítása estén változhat. 3. Ha a szerzıdés alapján az Ügyfél által fizetendı összeg nem kerül az esedékesség napján megfizetésre, az Ügyfél köteles a szerzıdésben meghatározott ügyleti kamaton felül késedelmi kamatot fizetni bármely meg nem fizetett összeg után, az esedékesség napjától a tényleges megfizetésig terjedı idıszakra. A késedelmi kamat mindenkori mértékét a Hirdetmény tartalmazza. 4. A kamat megfizetése a törlesztı részlet esedékességének napján, illetve a kölcsön elıtörlesztése vagy végtörlesztése idıpontjában esedékes. A lejárat napján egy összegben visszafizetendı kölcsönök
7
kamatának megfizetése, az egyedi ügyfélszerzıdésben meghatározottak szerint esedékes. Havi kamatfizetés esetén az esedékesség napja a kamatfizetés tekintetében az egyedi szerzıdésben meghatározott naptári nap. 5. A kölcsön kamata meghatározásának alapja a fennálló tıketartozás. A kamat megállapítása havonta, az esedékesség alapján fennálló tıketartozás alapján történik. A kölcsön havi törlesztı részleteit a Takarékszövetkezet az annuitás számítás módszerével határozza meg. A fentiektıl eltérı esetekben a kamatszámítás napi kamatszámítással történik, melynek képlete: tıke x kamatláb x naptári napok száma 360 x 100 6. A kamatszámítás kezdı napja a kölcsön folyósításának a napja, utolsó napja a lejárat elıtti nap (amennyiben lejáratkor a teljes tartozás megfizetésre kerül), illetve ha a kölcsön lejárat elıtt törlesztésre kerül, akkor a törlesztés napja. 7. A szerzıdéses jogviszony során felmerült költségek, a postaköltségek, az estleges hatósági és egyéb eljárási díjak, illetve az illetékek az Ügyfelet terhelik. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az elıbb meghatározott díjak, jutalékok, költségek megfizetését a Takarékszövetkezet áthárítja az Ügyfélre. 8. Az Ügyfél szerzıdésszegése esetén viseli a jogérvényesítés költségét, melyek például következık: • megbízott igénybevételének költsége, • zálogjog érvényesítésének költsége, • zálogtárgy, vagy más biztosítékul szolgáló dolog birtokbavételével, ırzésével, kezelésével, illetve értékesítésével kapcsolatban felmerülı költségek, a perköltségek, ügyvédi, közjegyzıi, végrehajtói munkadíj stb. 9. Egyedi esetekben, illetve a Takarékszövetkezet által meghatározott szolgáltatásoknál a Takarékszövetkezet jogosult a szolgáltatás nyújtását az ellenérték egyidejő, illetve elıre történı megfizetéséhez kötni. 10. A betéti kamat, az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételérıl szóló hatályos Kormányrendelet elıírja, hogy a 3 hónapot meghaladó futamidejő, a Hpt. 7. számú mellékletének III.13. pontjában meghatározott lakossági kölcsönök estében a kamat és kezelési költségen túl a teljes hiteldíj mutatót (továbbiakban: THM) is közölni kell.
VIII. A SZERZİDÉS MEGSZŐNÉSE
A kölcsönszerzıdés az alábbiakban meghatározott esetekben és idıpontban szőnik meg: 1. A szerzıdés megszőnik, ha mindkét fél teljesítette a szerzıdésbıl származó valamennyi kötelezettségét. 2. A szerzıdés megszőnik, ha a felek erre nézve írásban – az elıírt alakban – megállapodtak, a megállapodásban meghatározott idıpontban. Eltérı rendelkezés hiányában bármelyik fél jogosult a szerzıdést a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal felmondani. 3. A Takarékszövetkezet azonnali hatályú felmondása esetén, a felmondó nyilatkozat Ügyfél általi kézhezvételének napján, illetıleg azon a napon, amelyen a kölcsönszerzıdés értelmében a felmondó nyilatkozatot kézbesítettnek kell tekinteni. 4. Az alább felsorolt események szerzıdésszegésnek, valamint a jogorvoslatok Takarékszövetkezet általi igénybevételét megalapozó körülménynek minısülnek: • az adós hitelképtelenné válik • az adós a kölcsönszerzıdésben meghatározott hitelcélt nem valósítja meg • az adós a kölcsönszerzıdés alapján esedékes fizetési kötelezettségét a Takarékszövetkezet felszólítása ellenére nem rendezi • az adós a kölcsön összegét a szerzıdésben meghatározott céltól eltérıen használja fel, vagy a kölcsön e célra fordítása lehetetlenné válik • az ügyfél által nyújtott bármely biztosíték értéke csökken és azt az adós a Takarékszövetkezet felszólítására nem egészíti ki • az adós vagyoni helyzetének romlása, vagy az Ügyfél fedezetelvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetıségét • a biztosítékok bármelyikének érvényessége, hatálya, vagy kikényszerőséthetısége bármely okból megszőnik, vagy azt valamely körülmény korlátozza
8
•
az Ügyfél a Takarékszövetkezetet a kölcsön igénylése során valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával, vagy más módon megtévesztette • a kölcsönszerzıdés alapján a Takarékszövetkezet által megkövetelt vagyonbiztosítás díját a kötelezett nem, vagy csak részben fizeti meg, vagy a biztosítási szerzıdést a Takarékszövetkezetre nézve hátrányosan megváltoztatja • a kölcsön biztosítékául szolgáló ingatlanra, a Takarékszövetkezet elızetes hozzájárulása nélkül olyan jogot jegyeznek be, vagy ilyen bejegyzés van folyamatban, mely a Takarékszövetkezet kielégítési jogának lehetséges mértékét, vagy igényérvényesítésének lehetséges idıpontját a Takarékszövetkezet számára kedvezıtlenül befolyásolhatja (zálogjog, végrehajtási jog, perindítás, stb.) • a szerzıdés megkötése után az Ügyfél gazdasági körülményeiben illetve jogi státuszában lényeges változás állt be vagy változás bekövetkezése fenyeget illetve tisztázatlanná vált; • az Ügyfél a Takarékszövetkezetet valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával, elhallgatásával, valóságnak meg nem felelı adatok szolgáltatásával, vagy más módon megtévesztette, vagy tévedésben tartotta, illetve erre kísérletet tett. • az Ügyfél a szerzıdés fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot – figyelmeztetés ellenére – akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a szerzıdésben vállalt vagy jogszabályban elıírt adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi, • amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül vagy tiltása ellenére olyan szerzıdést köt, olyan tevékenységet végez, vagy tőr el, amelyhez a Takarékszövetkezet elızetes hozzájárulása szükséges; • az Ügyfél ellen, illetve olyan társaság ellen, ahol bármelyik Ügyfél felelıssége korlátlan vagy a szerzıdés biztosítékát képezı zálogtárgy tulajdonosa ellen követelés érvényesítése iránt fizetési meghagyásos eljárás, polgári per, végrehajtási záradékolás iránti eljárás, adó-, illeték vagy más adó módjára behajtható követelés beszedésére irányuló, vagy egyéb végrehajtási eljárás indul és ezáltal a kölcsön visszafizetésének lehetısége, veszélyeztetve látszik, • a Cstv. hatálya alá tartozó Ügyfél (ide értve az Ügyfél tartozása megfizetéséért felelısséget vállalt [pl.: kezes], vagy fedezetet nyújtott [pl.: zálogkötelezett] szervezetet is) végelszámolás, csıdeljárás vagy felszámolási eljárás kezdeményezése mellett döntött saját maga ellen, vagy más arra jogosult felszámolási eljárás iránti kérelmet nyújtott be ellene; • a Cstv. hatálya alá nem tartozó Ügyfél (szervezet) arra feljogosított tagja, alapítója, vagy szerve a rá vonatkozó szabályok szerint a szervezet jogutód nélküli megszőnését napirendjére tőzte, vagy annak kezdeményezésérıl döntött, illetve arra elıkészületet tett; • egyéni vállalkozó a vállalkozói igazolványát visszaadta, vagy visszavonták; • nyilvántartásba vett szervezet ellen a nyilvántartását végzı szervezet, törlési eljárást indított vagy hivatalból törölték a nyilvántartásból; • szervezet Ügyfél a jogutód nélküli megszőnését határozta el; • az Ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámlája megszőnt; • a természetes személy Ügyfél ellen olyan büntetı, büntetés-végrehajtási eljárás indul, amely alapján a Hitelintézet valószínősíti, hogy a kölcsön visszafizetésének lehetısége veszélyeztetve van, • a természetes személy halála esetén, illetve szervezet Ügyfél jogutódlással történı megszőnése esetén, ha jogutódja hitelképességét a Takarékszövetkezet nem megfelelınek ítéli meg; • az Ügyfél Hpt-ben meghatározott adatai az ott meghatározott esetekben bármely hitelintézet általi bejelentés alapján, bekerülnek a KHR-be; • az Ügyfél együttmőködési és tájékoztatási kötelezettségét megszegi. E körbe tartozik, ha az Ügyfél a bankszámlaszerzıdését felmondja, a Takarékszövetkezet elızetes hozzájárulása nélkül további hiteltartozás vállalásra, fedezet elvonására irányuló magatartást fejt ki, • Takarékszövetkezet elızetes tájékoztatása nélkül más hitelintézetnél pénzforgalmi bankszámla nyit vagy tart fenn, • Üzletszabályzatba, vagy szerzıdésbe foglalt egyéb esetekben; 4. Ha az Ügyfél valamely esedékessé vált fizetési kötelezettségének a Takarékszövetkezet írásbeli felhívása ellenére határidın belül nem tesz eleget, a Takarékszövetkezet jogosult valamennyi fennálló követeléséhez kapcsolódó jogviszonyt azonnali hatállyal felmondani, illetve az azokból származó követeléseket esedékessé tenni. 5. A szerzıdés bármely okból történı azonnali hatályú felmondása esetén az Ügyfélnek a Takarékszövetkezettel szembeni valamennyi, a felmondott szerzıdésbıl eredı fizetési kötelezettsége azonnal lejárttá, és egy összegben esedékessé válik, és az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezettel szemben fennálló valamennyi tartozását haladéktalanul kiegyenlíteni.
9
6. A szerzıdés megszőnése az abból származó követelést, vagy annak érvényesíthetıségét nem szünteti meg.
IX. EGYÉB RENDELKEZÉSEK 1. Az Ügyfélnek a hitel és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Takarékszövetkezetet az alábbi tények és események bekövetkezésérıl: • végelszámolás, csıdeljárás, felszámolás kezdeményezése, • a harmadik személy által az Ügyfél ellen indított felszámolási szándékról való tudomásszerzést követıen haladéktalanul, • a biztosítéknyújtóval szemben kezdeményezett végrehajtási-, csıd- vagy felszámolási eljárásról, • az Ügyfél terhére hozott olyan hatósági vagy bírósági határozatról, amely az Ügyfél alaptıkéjének/törzstıkéjének, vagy a Takarékszövetkezet felé fennálló kölcsöntartozásának a 10 %-át eléri, • az Ügyfél bármely tevékenységi körével kapcsolatos hatósági tiltásról, korlátozásról vagy intézkedésrıl, • bármely, az Ügyféllel vagy a biztosítéknyújtóval kapcsolatban foganatosított végrehajtási cselekményrıl, • az Ügyfél tulajdonosi struktúrájában bekövetkezett, az alaptıke/törzstıke legalább 10 %-át elérı változásról, • az Ügyfél által olyan társaságban szerzett tulajdonosi részesedésrıl, amely társaság szintén hitelezési kapcsolatban áll a Takarékszövetkezettel, amennyiben errıl az Ügyfél tudomást szerez, • az Ügyfél ügyvezetésében, választott testületeiben, illetve képviseletében bekövetkezett személyi változásokról, • az Ügyfél harmadik személlyel szemben fennálló, 30 napon túli, lejárt fizetési kötelezettségérıl, • az Ügyfél gazdálkodásának irányítását érintı bármely lényeges változásról, • az Ügyfél a hitelszerzıdés megkötése idıpontjában tehermentes vagyontárgyainak megterhelésérıl vagy biztosítékba adásáról, • az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti hitelkapcsolat során, az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyében bekövetkezett változásokról, a tudomásszerzést követı 5 napon belül. A fenti tájékoztatási kötelezettségeknek az elmulasztása súlyos szerzıdésszegésnek minısül, amelynek alapján a Takarékszövetkezet jogosult a hitelszerzıdést azonnali hatályú felmondással lejárttá tenni. 2. Semmis az a Hpt. szerinti fogyasztási, lakossági kölcsönszerzıdés, amely nem tartalmazza: • a szerzıdés tárgyát • az éves százalékban kifejezetett teljes hiteldíj mutatót • szerzıdéssel kapcsolatos összes költséget, kamatokat, járulékokat • azon feltételeket, amelyek esetében a hiteldíj megváltoztatható, vagy ha ez nem lehetséges, az errıl szóló tájékoztatót • törlesztı részletek számát, összegét, törlesztési idıpontokat • szükséges biztosítékok meghatározását • a szerzıdéshez kapcsolódóan a fogyasztótól megkövetelt biztosítások megjelölését. Fogyasztási kölcsönszerzıdés esetén a Ptk. engedményezésre vonatkozó szabályaitól az Ügyfél hátrányára eltérni nem lehet.
Ezt a szabályzatot a Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet 2009. június 29-i ülésén 14/2009. június 29. számú határozatával elfogadta.
Juhász Ferenc elnök-ügyvezetı
10
