Ü Z L E T S Z A B Á L Y Z A T FÜGGELÉKEK

TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

ÜZLETSZABÁLYZAT FÜGGELÉKEK

Hatályos: 2012. július 1-jétől

Üzletszabályzat melléklete

TARTALOMJEGYZÉK A Takarékszövetkezetnél forgalmazott betétformák ..................................................................... 3 Kamatozó takarékbetétkönyv .............................................................................................................. 4 Takaréklevél ........................................................................................................................................ 5 Takarékszelvény .................................................................................................................................. 6 Matrac betétjegy .................................................................................................................................. 7 Lakossági és pénzforgalmi számlabetétek .......................................................................................... 8 TAKARÉK számlabetét .................................................................................................................... 10 Gyámhatósági betét ........................................................................................................................... 12 Start számla (babakötvény) ............................................................................................................... 13 Igénybe vehető hiteltermékek köre ............................................................................................... 15 Fogyasztási kölcsön .......................................................................................................................... 16 Ingatlanfedezet bevonásával folyósított személyi kölcsön ............................................................... 17 Lakossági folyószámlához kapcsolódó hitelkeret ............................................................................. 19 TAKARÉK Renova hitel .................................................................................................................. 31 Vállalkozói forgóeszköz–finanszírozási és beruházási hitelek ......................................................... 37 Praxis–hitel ........................................................................................................................................ 38 Gyűjtőszámlahitel, közszférában dolgozók támogatása ................................................................... 39


2


A Takarékszövetkezetnél forgalmazott betétformák 

könyves betét:

kamatozó takarékbetétkönyv, gyámhatósági betétkönyv.



okiratos betétek:

Matrac betétjegy, Takarékszelvény, Takaréklevél1.

 számlabetétek:

lakossági számlabetét (gyámhatósági betét is) – látraszóló, pénzforgalmi számlabetét – látraszóló, lakossági folyószámlán lekötött betét, pénzforgalmi számlán lekötött betét, Start számla, TAKARÉK számlabetét, 1 Takarékszelvény1.

1

A TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet, az ALFÖLD TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet és a Tokaj és Vidéke Takarékszövetkezet egyesülésének felügyeleti engedélyezését követően forgalmazott termék. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

3


Kamatozó takarékbetétkönyv A kamatozó takarékbetétkönyv könyves betét, tulajdonosa kizárólag belföldi magánszemély. A Takarékszövetkezet a Betétes részére betétkönyvet szolgáltat ki, a betétbe történő befizetést, a kifizetést és a kamat jóváírását abban feltünteti. A betétkönyvben forgalmazni csak annak egyidejű bemutatása mellett lehet. Teljes kivét esetén a betét összege és annak kamata a betétkönyv bevonása ellenében fizethető ki. A kamatozó takarékbetétkönyvben elhelyezhető minimum összeg 1.000,– Ft. A takarékbetét elhelyezhető:  lekötés idő meghatározása nélkül (látra szóló).  előre meghatározott lekötési időre - 1 évre, - 2 évre2, - 3 évre2. Lekötéssel elhelyezett takarékbetétnél minden egyes betétnek (befizetett összegnek) az elhelyezés napjától számítva kell kitölteni a vállalt lekötési időt, az ahhoz kapcsolódó kamat jogossága érdekében. Takarékbetétből történő felvét esetén a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy a felvett összeg mindig a még fennálló legrégebben elhelyezett betétet csökkenti. Ez a szabály érvényes arra az esetre is, ha tőkésítés utáni kamatkifizetés történik. A takarékbetétkönyv változó kamatozású. A kamat számítása a következő képlet alapján történik: Kamat = tőke x naptári napok száma x kamatláb 360 x 100 A takarékbetét után járó kamatot – teljes kifizetést kivéve – minden év december 31–én írja jóvá a Takarékszövetkezet a betétszámlán, majd első forgalmazáskor feltünteti azt a betétkönyvben. Az esedékességkor fel nem vett kamat a betét összegéhez hozzáadódik (tőkésítés). A Takarékszövetkezet a szerződés szerinti lekötési idő előtt felvett takarékbetét után nem a lekötési időhöz kapcsolódó, hanem a Hirdetményben közzétett mértékű kamatot fizeti. Amennyiben a Betétes a lekötési idő lejárta után takarékbetétjét nem szünteti meg, illetve új – az eredetitől eltérő – lekötési időben nem állapodik meg, úgy a Takarékszövetkezet az eredeti lekötési időnek megfelelő mindenkori kamatot téríti.

2

A TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet, az ALFÖLD TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet és a Tokaj és Vidéke Takarékszövetkezet egyesülésének felügyeleti engedélyezését követően a forgalmazása megszűnik, új betétkönyv nyitása nem lehetséges, forgalomban azonban visszaváltható. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

4


Takaréklevél1 A Takaréklevél betét olyan változó kamatozású, lekötött megtakarítási forma, amely az egy évnél hosszabb, határozatlan időre lekötött pénzösszegek elhelyezésére szolgál. A Takaréklevél tulajdonosa kizárólag belföldi magánszemély lehet. A takarékossági időszak alatt a nagyobb címletű takaréklevelek kisebb címletekre jogfolytonosan felválthatóak. A Takaréklevélben forgalmazni, abban további összeget elhelyezni, vagy részkivétet (kamatfelvétet) teljesíteni – a felváltást kivéve – nem lehet. Kamatát külön nem, csak megszüntetéskor, az elhelyezett betéttel együtt, az okirat bevonása mellett lehet felvenni. A kamat összege a lekötési időt megért betét esetén: Kamat = tőke x kamat x hónapok száma 12 x 100 Kamat csak a teljes naptári hónapok után jár. A Takarékszövetkezet a szerződés szerinti lekötési idő előtt felvett Takaréklevelek után nem a lekötési időhöz kapcsolódó, hanem a Hirdetményben közzétett mértékű kamatot fizeti. A betét kamatozása a lekötési időt megért betét esetében az elhelyezés hónapjának első napjától kezdődik, és a kivétet megelőző hónap utolsó napjáig tart. A lekötési idő lejárta előtt beváltott betét esetében pedig az elhelyezést követő napon kezdődik, és a kifizetést megelőző napon végződik.


5


Takarékszelvény A Takarékszelvény 3 hónapos lejáratú, fix kamatozású betéti okirat vagy számlabetét.1 Az okiratos Takarékszelvény tulajdonosa:  belföldi vagy  külföldi magánszemély, míg a számlás Takarékszelvény tulajdonosa:  belföldi magánszemély,  külföldi magánszemély,  jogi személy,  nem jogi személy,  egyéni vállalkozó,  őstermelő,  nonprofit szervezet,  társasház is lehet. A Takarékszelvényben minimálisan elhelyezhető betétösszeg 1.000,– Ft, 100–zal maradék nélkül osztható forintösszeg lehet. A kamatszámítás képlete: Kamat = tőke x kamat x napok száma 360 x 100 A Takarékszelvény havonta emelkedő mértékű kamatozású. A havonként elszámolt kamatos kamat kizárólag a teljes lekötési idő eltelte esetén jár, lejárat előtt nem fizethető. Lejárat után nem kamatozik. A kamatozás a befizetés napján kezdődik és a kifizetés hónapjában az elhelyezés dátumával azonos naptári napot megelőző napon végződik. Ha a kifizetés hónapjában az elhelyezés dátumával egyező nap nincs, a kamatszámítás a hónap utolsó napja előtti napon végződik. A Takarékszelvényt felváltani, az elhelyezett tőkéből részösszeget kifizetni nem lehet.


6


Matrac betétjegy A Matrac betétjegy fix kamatozású okiratos betét, ami a lejárat után tovább nem kamatozik. Tulajdonosa belföldi vagy külföldi magánszemély lehet. A Matrac tetétjegyben minimálisan elhelyezhető betétösszeg 10.000,– Ft. Ezen értékhatár felett bármely, 100–zal maradék nélkül osztható összegben helyezhető el betét. Háromféle lejáratban váltható:  három,  hat és  tizenöt hónapos2 lekötéssel. A hónapokban megállapított határidő azon a napon jár le, amely nap a számánál fogva a kezdő napnak megfelel. Ha pedig ez a nap a lejárat hónapjában hiányzik, akkor a hó utolsó napja. A kamatszámítás képlete: Kamat =Kamatalap x Kamatláb x hónapok száma 12 x 100 3 hónapos lekötésnél:  lejáratkor az 1. és a 2. hónap után jár kamatos kamat,  lejárat előtti megszüntetés esetén: o 1 hónapon belüli kivét esetén kamat nem jár, o 1–2 hónap között 1 havi kamat fizethető, o 2–3 hónap között 2 hónapra számított kamatos kamat fizethető, tőkésítés az 1. hónap fordulónapján, 6 hónapos lekötésnél:  lejáratkor a 3. hónappal kell kamatos kamatot számolni,  lejárat előtti megszüntetés esetén: o 3 hónapon belüli kivét esetén kamat nem jár, o 3–6 hónap között 3 havi kamat fizethető, 15 hónapos lekötésnél:  lejáratkor az 5. és a 10. hónappal kell kamatos kamatot számolni,  lejárat előtti megszüntetés esetén o 5 hónapon belüli kivét esetén kamat nem jár, o 5–10 hónap között 5 havi kamat fizethető, o 10–15 hónap között 10 hónapra számított kamatos kamat fizethető, tőkésítés az 5. hónap fordulónapján,


7


Lakossági és pénzforgalmi számlabetétek Lakossági számlabetétek A rendelkezésre jogosult betétlekötésre bármely banki napon, a meghirdetett befogadási időpontig adhat megbízást. A lekötés minimális összege 1.000,– Ft. Lekötés többféle futamidőben történhet, a lekötésekről a hatályos Hirdetmény ad tájékoztatást. A lejárati rendelkezések a következők: a futamidő lejártával:  a betét és a kamat kerüljön átvezetésre a főszámlára  a betét és a kamat együttes összege kerüljön lekötésre az utolsó betétlekötési megbízásban közölt futamidőre  a betét kerüljön lekötésre az utolsó betétlekötési megbízásban közölt futamidőre, a kamat kerüljön átvezetésre a főszámlára Valamennyi betételhelyezési konstrukciónál automatikus ún. lejárati alapértelmezés került bevezetésre, amely szerint a kamat és a tőke újra lekötésre kerül az utolsó betétlekötési megbízásban megadott feltételekkel. Ez nem vonatkozik a kamatláb mértékére, azaz az újra lekötéskor a kamatláb az aktuális Hirdetménynek megfelelően alakul. A lejárati rendelkezés módosítását az Ügyfél írásban kérheti a betét elhelyezésének napjától a betét lejáratát megelőző banki munkanapig. Vállalkozói számlabetétek Lekötés többféle futamidőben történhet, a lekötésekről a hatályos Hirdetmény ad tájékoztatást. A lekötött számlabetétek esetében a Takarékszövetkezet az aktuális pénzpiaci helyzettől függően egyedi kamatlábat állapíthat meg. Közös szabály A kamatnapok száma napi lekötés esetében 365 nap, a kamatot a tényleges napokra számolva, havi lekötés esetében a 360 nap, a kamatot 30 napos hónapokkal számolva. A kamat változó3. A lekötési idő lejárata előtt felvett betétre felmondásos kamat jár.

3

A referencia kamathoz kötött kamatozású termékek esetében a kamat a futamidőn belül – a referencia kamat változásakor, a változás mértékével - változik. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

8


A Hirdetményben megjelölt kamatok alapján a kamatösszeg a következőképp számítható: 1. Heti, napi lekötésnél: Kamat= Tőke x kamat % x futamidő (nap) 365 x 100 2. Havi lekötésnél: Kamat= Tőke x kamat % x futamidő (nap) 360 x 100 Amennyiben a betét megszűntetés dátuma munkaszüneti napra esik, a lejárat a munkaszüneti napot követő munkanap történik. Amennyiben a munkaszüneti napon lejáró betét rendelkezés szerint további lekötése kerül, az újralekötés a munkaszüneti napon történik.


9


TAKARÉK számlabetét1 A Takarék számlabetét elsődleges célja, hogy a természetes személyek által kedvelt kamatozó takarékbetétkönyv (könyves betét) kiváltására – a betétkönyv megszokott funkcióit megtartó, a kamatozás módjában megegyező – korszerűbb számlás megtakarítási lehetőséget biztosítson. Ugyanakkor a kényelmes, rugalmas, valamint a korábbi betételhelyezésekhez történő (akár eseti, akár folyamatos) hozzávezetésre egyaránt alkalmas számla szélesebb megtakarítói kör megnyerését is szolgálja. Megtakarítói kör Devizajogi státustól függetlenül a természetes személyek, a non–profit szervezetek és a társasházak nyithatják. A betétszámla elhelyezhető korlátozottan cselekvőképes, illetve cselekvőképtelen kiskorú természetes személyek nevére is. Költségek, díjak A Takarék számlabetét költségmentes megtakarítási lehetőség. Amennyiben az Ügyfél a számlával kapcsolatban speciális szolgáltatásokat, tranzakciókat vesz igénybe (pl. haláleseti rendelkezést ad, a számlabetétből más banknál vezetett számlájára vagy a megtakarítással összefüggésben más számlatulajdonos bankszámlájára utal át, stb.) a megbízások teljesítéséért a Hirdetményben szereplő díjtétel kerül felszámításra. Az esedékességkor meg nem fizetett díjak után a Takarékszövetkezet késedelmi kamatot számít fel. A díjak elszámolása a betétösszeg terhére felmerüléskor történik. A Takarék számlabetét megszüntetésekor a Számlatulajdonos köteles rendezni a felmerült bankköltségeket és díjakat. Kamatozás A tőkésítés (a három hónapos lekötések esetében is) év végén, december 31–ével történik. A betét lejárat után tovább kamatozik (nem kerül sor periodikus újra lekötésre, a lejárat után a betétből kamatveszteség nélkül teljesíthető kifizetés). A kamatozás a befizetés napján kezdődik, és a kifizetést megelőző napon végződik. A kivét mindig a legkorábban elhelyezett betétből történik. Egyéb jellemzők A számlanyitásnak feltétele (pl.: számlanyitási díj befizetése, stb.) nincs. A megtakarítás céljainak megfelelően az Ügyfél 3 hónapos, illetve 1 éves lekötési időszakok közül választhat. Az elhelyezhető minimum összeg 1.000,– Ft, a maximális összeg nem korlátozott. A betét összege (illetve a betétből részösszeg) bármikor felvehető. A Takarék számlabetétben elhelyezett összeg végrehajtható. A számlabetétre vonatkozóan az általános szabályok szerint meghatalmazott és halálesetre szóló kedvezményezett megjelölhető. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

10


A Takarék számlabetét kifejezetten megtakarítási célokat szolgáló számla. Bár a Takarék számlabetét – az ügyfelek minél kényelmesebb és rugalmasabb módon történő betételhelyezése érdekében – a giro–forgalomba bekapcsolt számla, rendszeres fizetési forgalom bonyolítására nem szolgál. Nem kezdeményezhetők róla a bankszámláknál megszokott (ugiro, bankkártya, felhatalmazás alapján történő beszedési megbízás stb.) tranzakciók. A Takarék számlabetétben a betét elhelyezése történhet:  pénztári befizetéssel  bankszámláról történő eseti és rendszeres átutalással  csoportos jóváírás formájában. A Takarék számlabetét terhére az alábbi megbízások teljesíthetők:  pénzári kifizetés (részösszeg, illetve teljes összeg pénztáron át, a betét megszűntetésével egyidejűleg),  átvezetés lekötött számláról bankszámlára (Ügyfél számlái között részösszeg, teljes összeg a betét megszűntetésével egyidejűleg),  átutalás lekötött számláról bankszámlára (más Ügyfél számlájára kivételes esetekben),  Takarék számlabetét ellen – végrehajtás keretében – benyújtott beszedési megbízások. Átutalás a Takarék számlabetétről – a megtakarításon alapuló jellege miatt – csak rendkívüli esetekben engedélyezett. Bár a Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött szerződésben a betét megszűntetésekor történő átutalás teljesítésére vállal csak kötelezettséget, rendkívüli esetekben mód van a számláról történő átutalásra is. A betétszámláról történő átutalásra csak abban az esetben kerülhet sor, ha az Ügyfél nem rendelkezik bankszámlával, tehát nincs mód a betétfelmondás bankszámlára történő átvezetésére, és onnan a megfelelő célszámla felé történő utalásra. Az átutalás összege az elhelyezett betétösszeg meghatározó – jelentős – része kell, hogy legyen. A kamatnapok száma 365. A kamat változó. A lekötési idő lejárata előtt felvett betétre felmondásos kamat jár. A Hirdetményben megjelölt kamatok alapján a kamatösszeg a következőképp számítható: Kamat= Tőke x kamat % x futamidő (nap) 365 x 100


11


Gyámhatósági betét A kiskorúak és gondnokoltak gyámhatósági kezelés alatt álló pénze a 149/1997. (IX.10.) Korm. rendelet alapján gyámhatósági fenntartásos takarékbetétben és számlabetétként helyezhető el. A gondnokság alá helyezett pénzét a fenntartásos betétben vagy forint folyószámlán (a továbbiakban együtt: betét) kell elhelyezni. A Takarékszövetkezet a betétet elkülönítetten kezeli. A Takarékszövetkezet a gyámhatósági betétet a gyámhatósági határozatban megjelölt törvényes képviselő aláírásához, személyazonosító igazolványának bemutatásához, valamint a gyámhatóság esetenként adott írásbeli kifizetési engedélyéhez kötött fenntartásos betétkönyvként, illetve számlabetétként kezeli. Gyámhatósági betétből kifizetést – ide értve a kamatok kifizetését is – a Takarékszövetkezet csak akkor teljesít, ha a törvényes képviselő a gyámhatóság végrehajtható határozatával rendelkezik. A határozatnak tartalmaznia kell a betétkönyv/számlabetét számát, a kiskorú vagy gondnokolt nevét, anyja nevét, lakcímét, a kedvezményezett törvényes képviselő nevét, azonosító adatait és a kifizetendő összeget. A gyámhatósági betét kiskorú tulajdonosa a nagykorúság elérésekor, a gondnokolt a gondnokság alá helyezés bírósági megszüntetése után rendelkezhet a betét összege felett. Amennyiben a 18. életévét betöltött személy továbbra sem jogosult rendelkezni a betét felett (cselekvőképességet érintő gondnokság hatálya alatt áll, illetve a gyámhatóság utógondozását rendeli el), úgy a gyámhatóság erről a gyámhatósági betétet kezelő Takarékszövetkezetet értesíti. A gyámhatósági betétek lekötési idő nélkül (látra szólóan), illetve egy évre tartósan lekötött kamatozó betétben kamatoznak. A kamat mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. A kamatszámítás módja a megegyezik takarékbetétekben, illetve a számlabetéteknél leírtakkal. A gyámhatósági betétekre megállapított kamat a kiskorú kedvezményezettet nagykorúságának elérése napjáig, a gondnokoltat a gyámhatósági felügyelet alól való bírósági mentesítéséig illeti meg. A kamatszámítás képlete –betétkönyvnél: Kamat = tőke x kamat x napok száma 360 x 100 A kamatszámítás képlete –számlabetétnél: Kamat = tőke x kamat x napok száma 365 x 100


12


Start számla (babakötvény) A Start számlára (babakötvényre) minden 2005. december 31. után született, magyar állampolgárságú és magyarországi lakóhelyű gyermekjogosult. Az állam valamennyi gyermeknek támogatást nyújt, a hátrányos helyzetű gyermekek részére pedig kiemelt támogatást ad. Az újszülött anyakönyvezése után a Magyar Államkincstár (MÁK) 42.500,– Ft–ot ír jóvá a gyermek nevére megnyitott kincstári számlára. A jóváírt összeg az ötéves államkötvényre fizetett kamattal megfelelően a gyermek 18 éves koráig kamatozik. A kezdőösszeg további növeléséhez Start Számla nyitása szükséges, a befizetett összegre az állam további támogatást biztosít. A Start–számlán lévő összeg gyarapítására minden évben – a gyermek 18. életévének betöltése napjáig – be lehet fizetni meghatározott összeget, amely után további állami támogatás jár. Befizető lehet a szülő (vagy bármely más természetes személy), illetve a helyi önkormányzat. A természetes személyek befizetéseinek együttes összege évenként legfeljebb 120.000,– Ft lehet, az afeletti részt a Takarékszövetkezet a befizetőnek/átutalónak visszafizeti/visszautalja. Utalási összeg A MÁK által a gyermek javára a Start–számlát vezető számlavezetőhöz a vonatkozó törvény alapján utalt összeg.  első utalási összeg: a gyermek születési évében kerül kiutalásra,  második és harmadik utalási összeg: a gyermekek védelméről és a gyámügyi igazgatásról szóló 1997. évi XXXI. törvény szerinti rendszeres gyermekvédelmi kedvezményre jogosult gyermekek esetében, valamint az átmeneti vagy tartós nevelésbe vett gyermek esetében a gyermek születését követő hetedik, valamint a tizennegyedik évében kerül kiutalásra. Az utalási összeget az éves költségvetési törvény határozza meg. A számlanyitáshoz szükséges dokumentumok A Takarékszövetkezet a szülő vagy a szülői egyetértő nyilatkozattal rendelkező és a 16. életévét betöltött gyermek döntése szerint – a megtakarításra vonatkozó választást is figyelembe véve – a Start számlát megnyithatja az alábbi dokumentumok bemutatásával:  a gyermek születési anyakönyvi kivonatának eredeti példánya;  a szülő által annak igazolása, hogy a családi pótlékot neki folyósítják (ez a 30 napnál nem régebbi, családtámogatási kifizető hely által hozott jogerős közigazgatási határozat, vagy hatósági bizonyítvány);  ha a szerződést a szülői egyetértő nyilatkozattal rendelkező és a 16. életévét betöltött gyermek kívánja megkötni, úgy a szülő egyetértő nyilatkozata;  felhatalmazás a Takarékszövetkezet részére a saját, valamint a gyermek adatainak kezelésére;  felhatalmazás a Takarékszövetkezet részére az állami támogatás igénylésére;  a gyermek adóigazolványa – amennyiben az már a szülő birtokában van –, vagy a MÁK szülőnek megküldött, a gyermek adóazonosító jelét tartalmazó tájékoztató levele eredetiben. Amennyiben ez nem áll rendelkezésre, úgy a szülőnek felhatalmazó nyilatkozatot kell


13




kitöltenie Takarékszövetkezet részére arra vonatkozóan, hogy a Takarékszövetkezet a gyermek adóazonosító jelét kérje meg a MÁK–tól; felhatalmazó nyilatkozat a MÁK részére, amelyben a szülő felhatalmazza a MÁK–ot arra, hogy a gyermek személyes adataiban bekövetkező változások esetén az adatkezelő közigazgatási szervvel a MÁK adategyeztetést folytasson.

Kifizetések A Start–számla egyenlegének kifizetésére kizárólag az alábbiak szerint kerülhet sor:  a gyermek részére 18. életévének betöltése napjától,  a gyermek halála esetén az örökös részére a hagyatéki határozat jogerőre emelkedését követően. A Start–számla egyenlegét a következő célokra lehet felhasználni:  tanulmányokra,  lakhatásra,  pályakezdésre,  gyermekvállalás feltételeinek a megteremtésére,  jogszabályban meghatározott más célra. Kamatozás A Start–számla kezelésével összefüggő kamatokat, díjakat, költségeket a Takarékszövetkezet Hirdetményben tünteti fel. A gyermek 18. életéve betöltésének napját, illetve a gyermek halála esetén elhunytának a napját követően a gyermek nevén nyitott kincstári számlán nyilvántartott követelés után a kamatjóváírás megszűnik. A Start–számla egyenlegéről a nagykorú, cselekvőképes számlatulajdonos, illetve az örökös rendelkezik. Az életkezdési támogatást, illetőleg a gyermek halála esetén az örököst megillető összeget a fiatal felnőtt, illetőleg az örökös kérelmére a MÁK a kérelem kézhezvételétől számított 8 munkanapon belül a kérelemben megjelölt címre vagy számlára utalja.


14


Igénybe vehető hiteltermékek köre4 Lakosság részére nyújtható hitelek:  egyéves és egy évnél rövidebb lejáratú hitelek: - fogyasztási kölcsön, - folyószámlahitel, - aranyzáloghitel (ügynöki), - saját konstrukciós mezőgazdasági hitel;  hosszú lejáratú hitelek: - lakásépítési, lakás– és ingatlanvásárlási szabad felhasználású hitelek:  állami támogatások új lakás vásárlására és építésére,  saját jogon lakóingatlan vásárlására, illetve felhasználási céltól függetlenül nyújtott devizahitelek5 ,  piaci kamatozású lakásépítési, lakás– és ingatlanvásárlási, felújítási, korszerűsítési hitelek,  ingatlanfedezetes személyi hitelek,  fiatalok, valamint a többgyermekes családok állami támogatású lakáscélú kölcsöne, - fogyasztási kölcsön, - TAKARÉK Renova korszerűsítési hitel, - saját konstrukciós mezőgazdasági hitel. Egyéni vállalkozók, jogi személyek és jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaságok, társasházak részére nyújtható hitelek:  egyéves és egy évnél rövidebb lejáratú hitelek: - folyószámlahitel (törzsügyfél–hitel, Széchenyi kártya, Gazdakártya, rövid lejáratú hitel (forgóeszköz, beruházási)), - saját konstrukciós mezőgazdasági hitel, - követelés–vásárlás (faktorálás);  hosszú lejáratú hitelek: - beruházási hitel, - éven túli lejáratú forgóeszköz hitel, - TAKARÉK Renova korszerűsítési hitel, - saját jogon nyújtott devizahitelek, - Praxis–hitel, - saját konstrukciós mezőgazdasági hitel, - Gazdakártya, - Széchenyi forgóeszköz és beruházási hitel.

4

A záloghitelezés, a Széchenyi kártya, a Széchenyi forgóeszköz és beruházási hitel–igénylés feltételeit külön tájékoztató tartalmazza. 5

Új hitel nyújtása a 2010. augusztus 13–án hatályba lépett 2010. évi XC. törvény értelmében nem lehetséges, csak a meglévő állományok kezelése történik. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

15


Fogyasztási kölcsön Fogyasztási kölcsön: a mindenkori élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez természetes személy részére nyújtott, felhasználói célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe. Fogyasztási kölcsönt igényelhet, aki:  egyéni vállalkozó,  betéti társaság munkaviszonnyal nem rendelkező, munkát végző tagja,  min. 6 hónap munkaviszonnyal rendelkezik, jövedelme munkaviszonyból származik (nem gyes, gyed, segély, juttatás, egyéb szociális jellegű járadék),  nyugdíjas és terhelhető nyugdíjjal rendelkezik,  vagy – amennyiben az adósminősítés alapján szükséges – a fenti követelmények megfelelő adóstársat, készfizető kezest tud biztosítani. A fogyasztási kölcsön minimális futamideje 12 hónap, maximális futamideje 120 hónap. A kölcsön minimális összege 100.000,- Ft. Abban az esetben, ha a kért hitel összege eléri az 1.500.000,– Ft–ot, ingatlanfedezet biztosítása kötelező. Az adósnak kell rendelkeznie a Takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlával. Az adósra - amennyiben ez lehetséges - kötelező kölcsönfedezeti életbiztosítás megkötése. Ha az adós egészségi állapota az életbiztosítás kötését nem teszi lehetővé, a biztosítást lehetőség szerint elsődlegesen az adóstársra, ha ez sem lehetséges, egy kezesre kell megkötni. Ha hitelfedezeti életbiztosítás az ügylet szereplőire nem köthető, úgy csoportos életbiztosítás kötendő a fenti sorrendnek megfelelően.


16


Ingatlanfedezet bevonásával folyósított személyi kölcsön Ingatlanfedezet bevonásával folyósított személyi kölcsönt az a magánszemély igényelhet a Takarékszövetkezetnél, aki: 1. jövedelemigazolással rendelkezik 2. fedezeti értékkel rendelkező ingatlant tud a kölcsön biztosítékául felajánlani és 3. kitölti az ingatlanfedezet adatait tartalmazó Nyilatkozatot. Az ingatlanfedezet 30 napnál nem régebben kiállított tulajdoni lappal, térképszelvénnyel, és 3 hónapnál nem régebbi értékbecsléssel vagy – amennyiben a Fedezetértékelési szabályzat nem ír elő értékbecslést – Nyilatkozat kitöltésével igazolható. A Takarékszövetkezet szempontjából számított forgalmi érték az ingatlanra bejegyzett terhek összegével csökkentett érték. Azaz: Forgalmi érték = számított érték vagy a hivatalos értékbecslés értéke – Bejegyzett terhek A kérelmező hitelképességét az ingatlan megállapított fedezeti értéke határozza meg. A kölcsön összege a felajánlott ingatlanok Fedezetértékelési szabályzatban meghatározott fedezeti értékéig terjedhet. Az igényelhető kölcsön minimuma 1.500.000,- Ft, maximuma 20.000.000,- Ft. Az igényelhető futamidő: minimum 13 hónap, maximum 180 hónap. A Takarékszövetkezet a kölcsön folyósítását az ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás megkötése után teljesíti, legkorábban akkor, amikor az Ügyfél a biztosító megfelelő tartalmú nyilatkozatát a Takarékszövetkezetnek átadja. Két személy közös tulajdonában álló ingatlan (pl.: házastársak közös tulajdonában álló ingatlan) fedezete esetén a tulajdonosok közös kérelmet nyújtanak be, amelynek alapján adós és adóstársi minőségben lesznek részesei a hitelügyletnek. Ha a házastárs nem hitelképes, helyette más adóstársat kell bevonni. Több személy tulajdonában álló ingatlan esetén a hitelügyletnek a többi tulajdonos is részese, tekintettel arra, hogy az ingatlanfedezetre vonatkozó jelzálogszerződést az összes tulajdonos aláírja. A kölcsön kondícióit a Takarékszövetkezet személyi hitelekre vonatkozó Hirdetménye tartalmazza. A kamatperiódus negyedéves, a periódusra a naptári negyedév utolsó munkanapja előtt két nappal érvényes 3 havi BUBOR az irányadó. A kölcsön fedezete:  minden esetben az adós, adóstárs jövedelme,  minden esetben ingatlanfedezet, jelzálogjog kikötése lehetőség szerint első ranghelyen (ha a hitelösszeg, az ingatlanon fennálló terhek, az ingatlan forgalmi értéke engedi, nem első, hanem további ranghely is elfogadható, ekkor a szerződésmintában a vonatkozó helyeken ezeket rögzíteni kell),  az előterjesztő előterjesztésben rögzített javaslatától függően, a döntéshozó döntése szerint vételi jog kikötése,  a biztosítási jogviszonyban kedvezményezettként a Takarékszövetkezet megjelölése,  egyéb kiegészítő fedezetek: minden esetben ügyletfüggően. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

17


Amennyiben a hitelkérelem beadása és a folyósítás között 30 nap eltelt, az Ügyfél egy 3 napnál nem régebbi – a hitelbírálat alapjául szolgálóhoz képest változatlan adattartalmú – tulajdoni lap szemle átadásával kérheti a hitel folyósítását, amennyiben a folyósítás egyéb feltételeinek megfelel. A jelzálogbejegyzés illetékét, a hitelbírálati díjat és a folyósítási jutalékot a Takarékszövetkezet a folyósítás előtt levonja az engedélyezett hitel összegéből. A kölcsön annuitásos törlesztésű, azaz azonos törlesztő részletekkel kerül visszafizetésre. A kölcsön törlesztése havonta történik a Takarékszövetkezet által meghatározottak és a kölcsönszerződésben is rögzítettek szerint.


18


Lakossági folyószámlához kapcsolódó hitelkeret A Számlatulajdonos – külön szerződéssel és ott meghatározott feltételekkel – a fizetési számlája mellé hitelkeretet igényelhet. A folyószámlahitel a Számlatulajdonos igényei alapján folyamatosan megújítható hitelkeret. A hitelkeret igénylésének együttes feltétele, hogy: 1. az Ügyfél rendelkezik a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlával, 2. a számlavezető egységnek nincs tudomása olyan tényről, amely az ügyfelet hitelképtelennek minősíti, (pl. nincs lejárt hiteltartozása, a Takarékszövetkezet a kérelem benyújtását megelőzően nem mondta fel fedezetlenség miatt a bankszámlához tartozó szerződést, stb.), 3. az adósra kölcsönfedezeti életbiztosítás kötése kötelező. A hitelkeret összege a Számlatulajdonos bonitásától függ, minimum összege 50.000,- Ft, maximuma a hitelkérelem benyújtását megelőző 3 hónap rendszeres jóváírásainak három havi átlaga. Az engedélyezett hitelkeret terhére egyösszegben vagy részletekben bármikor kölcsön vehető igénybe. A folyószámlára érkező jóváírással, készpénz befizetéssel a fennálló hitelösszege csökken, ami a még rendelkezésre álló hitelkeret összegét növeli. Igénybe vett hitelkeret lejárata 12 hó, amely lejárat előtt a Számlatulajdonos írásos kérése alapján – a Takarékszövetkezet döntésének függvényében – további egy évvel meghosszabbítható. A kamatnapok száma 360. A kamat változó mértékű.


19


Fiatalok, valamint a többgyermekes családok részére nyújtott lakáscélú állami támogatott kölcsön A fiatalok, valamint a többgyermekes családok részére a Takarékszövetkezet lakáscélú állami támogatott kölcsön nyújt a 134/2009. (VI.23.) Kormányrendelet alapján. Az igénybevétel részletes feltételeit a hivatkozott Kormányrendelet tartalmazza. Kamattámogatást vehet igénybe A) a fiatal és a többgyermekes támogatott személy AA) Budapesten és a megyei jogú városokban a 25 millió forintot, AB) egyéb településeken a 20 millió forintot meg nem haladó – a telekár nélkül számított – összegű, az áfa összegét is tartalmazó építési költségek vagy vételár esetén legalább komfortos komfortfokozatú új lakás építésére vagy értékesítés céljára felépített új lakás megvásárlására, B) a nagykorú támogatott személy, építési költséghatár nélkül településtípustól függetlenül lakás korszerűsítésére az alábbi feltételek mellett: a) az igénylőnek, házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának és gyermekének, valamint a vele együttköltöző családtagjainak aa) lakástulajdona, állandó lakáshasználati joga, lízingbe vett lakása – korszerűsítés esetén a korszerűsítendő lakást kivéve – nincs, ab) az aa) alpontban meghatározott jogok ingatlan–nyilvántartási bejegyzésére irányuló kérelme nincs folyamatban, ac) önkormányzati tulajdonban lévő, illetve szolgálati jogviszonyhoz vagy munkakörhöz kötött lakásra bérleti jogviszonya nincs, és b) az eladó az igénylőnek nem – a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény (a továbbiakban: Ptk.) 685. § b) pontja szerinti – közeli hozzátartozója, továbbá nem élettársa. c) lakás építése, vásárlása esetén az adósnak, adóstársnak, ezek házastársának, élettársának és szülői felügyelete alatt álló kiskorú gyermekeinek, valamint az együttköltöző családtagjainak írásban tett nyilatkozata alapján államilag támogatott lakásépítési, –vásárlási, –bővítési célú fennálló kölcsönük (a továbbiakban együtt: államilag támogatott kölcsön) nincs, illetve d) ha a c) pontban szereplő személyeknek államilag támogatott kölcsönük van, és együttes nyilatkozatukban vállalják, hogy azt a korábbi kölcsönt folyósító hitelintézetnek az új kölcsönszerződés aláírását követő 360 napon belül visszafizetik A d) pont szerint vállalt kötelezettség nem teljesítése esetén az új kölcsön kamattámogatására való jogosultság megszűnik, és az igénybe vett kamattámogatást a folyósítás napjától a Ptk. 232.§–a szerinti kamatokkal együtt 30 napon belül vissza kell fizetni a központi költségvetésbe, az új kölcsönt folyósító hitelintézeten keresztül. Az aa)–ab) alpont nem alkalmazható arra a lakásra, a) amelyben az igénylőnek, házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának, kiskorú gyermekének, valamint a vele együttköltöző családtagjának együttesen legfeljebb 50%–os tulajdoni hányada van, feltéve, hogy a tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba, b) amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy


20


c) amely a kölcsönkérelem benyújtását megelőzően több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén, haszonélvezettel terhelten került az igénylőnek, házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának, kiskorú gyermekének vagy a vele együttköltöző családtagjának a tulajdonába, és a haszonélvező a lakásban lakik. A kölcsön célja Kamattámogatásos kölcsönt kizárólag az alábbi célokra lehet igénybe venni: -

új lakás felépítésére, melyekre az építési engedélyt 2005. január 31–ét követően adták ki, értékesítés céljára felépített új lakás megvásárlására, mely lakásokra az adásvételi szerződést 2009. július 1–jét követően kötötték meg lakás korszerűsítésére.

Nem minősül új lakás felépítésének meglévő épület, épületrész vagy építmény átalakítása. Korszerűsítéshez csak az építési termékek műszaki követelményeinek, megfelelőség igazolásának, valamint forgalomba hozatalának és felhasználásának részletes szabályairól szóló rendelet szerinti megfelelőségi igazolással rendelkező termékeket lehet felhasználni. Meglévő kölcsöntartozás kiegyenlítésére szolgáló kölcsönhöz kamattámogatás nem nyújtható. A kölcsön összege A kiegészítő kamattámogatás mellett nyújtható kölcsön összegét az adósok fizetőképessége, a meglévő saját erő mértéke és az építendő/vásárlandó lakás értéke határozza meg. Az építési költség, a vételár vagy a korszerűsítés költsége kiegyenlítéséhez felvett kamattámogatott kölcsön összege a) lakás építése, új lakás vásárlása esetén aa) Budapesten és a megyei jogú városokban legfeljebb a 12,5 millió forint, ab) egyéb településeken legfeljebb 10 millió forint, b) lakás korszerűsítése esetén legfeljebb 5 millió forint lehet, azonban a kölcsönösszeg nem haladhatja meg az igénylő, annak házastársa, bejegyzett élettársa, élettársa, az eltartott gyermekek és családtagok együttes tulajdoni hányadával arányos építési költségeket (vételárat), korszerűsítési költséget. A saját javasolt erő mértéke a bekerülési költség minimum 30 %–a. A kölcsön devizaneme A kölcsön csak forintban nyújtható és a törlesztése is csak forintban történhet. A támogatás időtartama alatt árfolyamkockázatot sem a kölcsönt igénybe vevő támogatott személy, sem a Magyar Állam nem viselhet.


21


A kölcsön futamideje, törlesztése A kölcsön futamideje az Ügyfél és a Hitelintézet megállapodása alapján kerül megállapításra, de maximum 20 év. A kölcsön hiteldíja A kölcsön ügyleti kamata – megkötött kölcsönszerződésenként üzleti évente – változó. Az ügyleti kamatot a Hitelintézet a piaci viszonyok és a belső szabályzatai alapján, valamint annak figyelembe vételével határozza meg úgy, hogy a támogatás időtartama alatt az ellenszolgáltatás mértéke nem haladhatja meg az állampapírhozamnak, ennek hiányában a referenciahozamnak a 110%–ának 3 százalékponttal növelt mértékét. A kamattámogatás A kamattámogatásos kölcsön kamatainak megfizetéséhez az állam a kölcsön futamidejének lejártáig, de legfeljebb húsz évig nyújt támogatást. A kamattámogatás mértéke a) új lakás felépítése vagy vásárlása céljából többgyermekes támogatott személy esetén aa) hat vagy ennél több gyermek esetében az állampapírhozam 70%–a, ennek hiányában a referenciahozam 70%–a, ab) öt gyermek esetében az állampapírhozam 64%–a, ennek hiányában a referenciahozam 64%– a, ac) négy gyermek esetében az állampapírhozam 59%–a, ennek hiányában a referenciahozam 59%–a, ad) három gyermek esetében az állampapírhozam 55%–a, ennek hiányában a referenciahozam 55%–a, ae) két gyermek esetében az állampapírhozam 52%–a, ennek hiányában a referenciahozam 52%–a, b) új lakás felépítése vagy vásárlása céljából fiatal támogatott személy esetében az állampapírhozam 50%–a, ennek hiányában a referenciahozam 50%–a, c) lakás korszerűsítése esetén az állampapírhozam 40%–a, ennek hiányában a referenciahozam 40%–a, azzal, hogy amennyiben a támogatott által fizetendő, az a)–c) pont szerint számított kamattámogatással csökkentett ellenszolgáltatás 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető igénybe, ami az ügyleti kamat 6%–os mértékének eléréséhez szükséges. Amennyiben a kölcsön törlesztése során a) a többgyermekes támogatott személy háztartásában élő eltartott gyermekek száma születés, örökbefogadás, hatósági vagy bírósági határozat alapján növekszik az adós, a házastárs, az élettárs, a bejegyzett élettárs 45. életéve betöltése előtt, vagy b) a fiatal támogatott személy többgyerekessé válik az adós, a házastárs, az élettárs, a bejegyzett élettárs 45. életéve betöltése előtt, úgy a kamattámogatást a 6. § (6) bekezdés szerinti értesítéstől számított második naptári hónaptól kezdődően a kölcsön futamidejéből hátralévő időszakra a magasabb gyermekszám alapján kell számítani. Az adós az állami kamattámogatással csökkentett kamatot fizeti. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

22


A támogatott személy kamattámogatásra csak le nem járt tőketartozása után jogosult. Lejárt tőketartozásnak a kölcsönszerződés felmondása miatt esedékessé vált tőketartozás, valamint a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő lejárt tőketartozás minősül, amelynek fizetési (törlesztési) késedelme a 30 napot meghaladja. A kamattámogatás visszafizetése A jogosulatlan igénybevétel esetei a következők: a) valótlan adatokat tartalmazó nyilatkozat, Ha az igénylő a Hitelintézetnek vagy az igazolást kibocsátónak valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tett, és ez alapján jutott kamattámogatáshoz, akkor az igénylő a folyósított összeget az igénybevétel napjától a Ptk. 232. §–a szerint számított kamataival együtt köteles visszafizetni. b) hamis számla, nem valós gazdasági esemény, Ha a Hitelintézet azt észleli, hogy a számla valódisága vagy a számlában szereplő gazdasági esemény megtörténte kétséges, a tények feltárása érdekében megkeresi az állami adóhatóságot. Ha az állami adóhatóság vizsgálata során azt állapítja meg, hogy a kamattámogatás igénybevétele jogosulatlan, vagy a támogatott személy nem a tőle elvárható gondossággal járt el, és ezáltal érdekkörében felmerült ok miatt az igénybevétel szabálytalan, akkor a támogatott személy lakóhelye szerint illetékes állami adóhatóság – jogosulatlanul igénybe vett költségvetési támogatás címén – előírja az igénybe vett kamattámogatás az igénybevétel napjától számított késedelmi pótlékkal növelt összegének visszatérítését. c) az építkezés nem fejeződik be az építési engedély szerinti időpontig, vagy az építő építési szándékától eláll; Ha a támogatások igénybevételének alapját képező építési munkák a szerződésben, legfeljebb három évben – vagy ezt indokolt esetben két évvel meghosszabbított időtartamban – meghatározott időpontig nem készülnek el, vagy - az építtető az építési szándékától eláll, vagy - a használatbavételi engedély megszerzése előtt a szerződés teljesítése más, az építtetőnek felróható okból hiúsul meg, illetőleg - a használatbavételi engedély megszerzése előtt az építtető a Rendelet szerint támogatott és már igénybevett kölcsönt visszafizeti a kamattámogatást a nyújtásáról kötött szerződés alapján a Hitelintézetnek vissza kell vonnia és az igénybevevőnek a már folyósított támogatásokat az igénybevétel napjától esedékes a Ptk. 232. §–a szerint számított kamatokkal együtt köteles a támogatás nyújtója részére visszafizetni. -

A Kincstár az Ügyfélnél a kamattámogatás igénybevételének jogszerűségét hatósági ellenőrzés keretében vizsgálja. Ha a Kincstár a hatósági ellenőrzés során megállapítja, hogy az Ügyfél jogosulatlanul vette igénybe a kamattámogatást, akkor határozatban intézkedik a kamattámogatás – igénybevétel napjától számított késedelmi pótlékkal növelt összegének – visszatérítése iránt. Ez esetben a késedelmi pótlék mértéke a Ptk. 232. §–a szerinti kamat. A közigazgatási hatósági eljárásra első fokon a Kincstárnak a támogatással érintett ingatlan fekvésének helye szerinti regionális igazgatósága, másodfokon a Kincstár központja az illetékes. A Kincstár a jogosulatlan igénybevétel tényéről a Hitelintézetet írásban tájékoztatja.


23


Egyéb előírások A kamattámogatás nyújtásának feltétele, hogy az igénylő(k) és az együtt költöző(k) a rendelkezésükre álló anyagi eszközöket – a korszerűsítés kivételével – az építési költség vagy a vételár kiegyenlítésére használják fel. Az igénylő(k) és az együttköltöző(k) rendelkezésére álló anyagi eszközként kell számításba venni a kamattámogatásra irányuló kérelem benyújtását megelőző 5 éven belül értékesített lakásának, illetve tulajdoni hányadának az eladási árát is, amely csökkenthető: a) az értékesített lakást terhelő és a lakás eladása érdekében egyösszegben visszafizetett önkormányzati, munkáltatói támogatással, b) a lakás eladása érdekében egy összegben kiegyenlített lakáscélú hitelintézeti kölcsön összegével, c) a számlával igazolt ingatlan–közvetítői jutalék összegével, d) a kamattámogatásra irányuló kérelem benyújtását legfeljebb egy évvel megelőzően vásárolt és az építés helyszínéül szolgáló építési teleknek az általános forgalmi adó (a továbbiakban: áfa) összegével növelt vételárával, e) a kamattámogatással vásárolni kívánt lakás telekárat is tartalmazó vételárának legfeljebb 10%– ával, ha ezen összeg kifizetése a korábbi lakás eladását bejegyző földhivatali határozat kiadásának időpontját legfeljebb 120 nappal előzi meg, f) olyan számlával, szerződéssel igazoltan kifizetett összeggel, amelyet az igénylő az általa vásárolni kívánt, de végül a tulajdonába nem került lakás megszerzésére fizetett ki, ha az összeg az értékesítés céljára lakást építő gazdasági társaság bíróság által elrendelt felszámolásának teljes befejezését követően nem térült meg, g) a lakásértékesítésből származó bevétel után megfizetett és az állami adóhatóság által igazolt személyi jövedelemadó összegével. A kamattámogatással épített, vásárolt, korszerűsített ingatlanban a támogatott személyeknek legalább 50%–os tulajdoni hányaddal kell rendelkezniük.


24


Saját jogon lakóingatlan vásárlására, illetve felhasználási céltól függetlenül nyújtott devizahitelek6 A Takarékszövetkezet a lakossági ügyfelek részére új és használt lakóingatlan (lakás, lakóház) vásárlására, hitel kiváltására, illetve felhasználási céltól függetlenül annuitásos, devizaalapú, forintban folyósított kölcsönt nyújt. Hiteligénylők lehetnek mindazon nagykorú, cselekvőképes magánszemélyek, akik havi rendszeres, végrehajtható jövedelemmel, belföldi állandó lakcímmel rendelkeznek és jövedelmük a kölcsön törlesztő részleteinek megfizetésére megfelelő fedezetet nyújt. Az adós házastársát, élettársát minden esetben be kell vonni adóstársként a hitelügyletbe. Az igényelhető hitel nagysága, devizaneme: Lakás vásárlása esetén a nyújtható hitel minimum 1.000.000,– Ft, maximum 25.000.000,– Ft. Szabad felhasználás esetén a nyújtható hitel minimum 1.000.000,– Ft, maximum 20.000.000,– Ft. Az igényelhető hitel devizaneme: EUR (euró) vagy CHF (svájci frank). A hitel devizaösszegét a Takarékszövetkezet a szerződéskötés napján érvényes, a devizaforrást nyújtó bank reggeli devizavételi árfolyamának Hirdetmény szerinti vételi marzzsal korrigált értékén állapítja meg A devizaforrást nyújtó bank a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (MTB). Az árfolyamok az MTB honlapján (WWW.MTB.HU) érhetők el. A hitel futamideje minimum 1 év, maximum 20 év. Az alkalmazott kamat naptári negyedévente változtatható. A kamatváltoztatás fordulónapja a naptári negyedévet követő 1. nap. Kamatváltoztatásnál az irányadó kamat minden kamatperiódus kezdetét megelőző második munkanapon érvényes nemzetközi bankközi pénzpiaci kamatláb és a Takarékszövetkezet által megállapított kamatfelár összege. A törlesztő részlet a kölcsön nyilvántartásának devizanemében, annuitásos módszerrel kerül meghatározásra. A törlesztés forintban történik. A devizában meghatározott törlesztő rész összegét az esedékesség napján érvényes, lakáscélú hitelek törlesztése esetén a Takarékszövetkezet saját középárfolyamán 7, felhasználási céltól független hitelek esetében az MTB deviza eladási árfolyam eladási marzzsal korrigált értékén kell átszámítani forintra. Az átváltással összefüggésben a Takarékszövetkezet díjat, költséget, jutalékot nem számít fel. A hitelek nyilvántartása forintban, illetve a kölcsönszerződésben rögzített elszámolási devizanemben történik.

6

Új hitel nyújtása a 2010. augusztus 13-án hatályba lépett 2010. évi XC. törvény értelmében nem lehetséges, csak a meglévő állományok kezelése történik. 7

A Takarékszövetkezet saját deviza középárfolyama megegyezik a devizaforrást nyújtó Magyar Takarékbank Zrt. deviza középárfolyamával. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

25


A hitel folyósítása valamennyi folyósítási feltétel teljesülését követően, a kölcsönszerződésben foglaltaknak megfelelően történik. A kölcsön minden esetben forintban kerül folyósításra. A fedezetként bevont ingatlanra vagyonbiztosítást kell köttetni és kedvezményezettként a Takarékszövetkezetet kell megjelölni. Az adós/adóstárs köteles a Takarékszövetkezet javára a nem a Takarékszövetkezetnél vezetett számlájára/számláira vonatkozóan beszedési felhatalmazó nyilatkozato(ka)t megadni. Felmondás esetén a devizahitelben nyilvántartott összes tartozást a Takarékszövetkezet forinthitellé konvertálja. A konvertálás során a felmondás napján a nyilvántartott összes tartozást a tárgynapi MTB deviza eladási árfolyam eladási marzzsal korrigált értékén forintra átszámításával történik. A konvertált forinthitelre a devizától eltérő kondíciók vonatkoznak. A befolyó törlesztések elszámolása is forintban történik meg.


26


Piaci kamatozású ingatlan–vásárlási hitel A kölcsönfelvevők köre Piaci kamatozású ingatlan–vásárlási kölcsön felvételére kérelmet kizárólag a jelenlegi munkahelyén min. 1/2 éves folyamatos munkaviszonnyal rendelkező magánszemélyek nyújthatnak be. Nem kaphatnak kölcsönt aki:  munkanélküli,  akit az elmúlt három évben – előző ügyletei során – a Takarékszövetkezet „rossz”, illetve „kétes” minősítésűnek tartott, vagy akinek kockázatvállalási ügyletét a Takarékszövetkezet felmondta,  ellen peres/végrehajtási eljárás van folyamatban, kivéve az ezen ügyfeleknek veszteségminimalizálási céllal nyújtott hiteleket. Nem kaphat kölcsönt továbbá az, aki rendszeres igazolható jövedelemmel nem rendelkezik. Anyasági ellátásban részesülők (gyes, gyed, tgys), egyedülállóak esetén adós vagy adóstárs bevonása kötelező. Finanszírozható ügyletek A kölcsön kizárólag per– és tehermentes tulajdoni lappal rendelkező lakás, családi ház, üdülő, garázs, iroda és üzlethelység megvásárlására fordítható. Az ingatlan vásárlásához a Takarékszöveten kívül más Takarékszövetkezet nem kapcsolódhat. A kölcsön összege, futamideje, kamata, fedezete A kölcsön összege a megvásárolni kívánt ingatlan(ok) Fedezetértékelési szabályzatban meghatározott fedezeti értékéig terjedhet. A kölcsön minimális összege 1.500.000,- Ft, maximális összege 20.000.000,- Ft. A kölcsön kamata változó, a mindenkori 3 havi BUBOR-hoz kötött. A kamatperiódus naptári negyedéves, a kamatperiódusra a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt két nappal érvényes 3 havi BUBOR az irányadó. Az ügyleti kamaton felül a Takarékszövetkezet hitelbírálati díjat, folyósítási jutalékot, éves zárlati költséget és minden év végi záráskor az év végi tőke tartozik állományára kezelési költséget számít fel. A Takarékszövetkezet a folyósítási jutalékot a kölcsön összegéből levonja. A konkrét díjakat és költségeket az egyedi szerződések tartalmazzák. A hitel futamideje minimum 13 hónap, maximum 20 év. A kölcsön fedezete  

a kölcsön havi törlesztőrészletének bele kell férnie az adós–adóstárs rendszeres nettó terheletlen jövedelmének 33 %–ába; az adásvétel tárgyát képező ingatlanra a Takarékszövetkezet jelzálogjogot köt ki;


27


 

az ingatlanra a Takarékszövetkezeten keresztül biztosítás kötendő, melynek kedvezményezettje a Takarékszövetkezet; egyéb biztosítékok az adósminősítés eredményétől függően (pl. további ingatlan vagy kezesek bevonása, opciós szerződés megkötése).

A hitelnyújtás folyamata A kölcsön igénylése igénylőlapon történik, amihez csatolni kell a következőket:  munkáltatói igazolás vagy NAV jövedelem–igazolás;  1 db eredeti, az illetékes Földhivatal által érkeztetett adásvételi szerződés  30 napnál nem régebbi per– és tehermentes tulajdoni lap a megvásárolni kívánt és az egyéb fedezetül felajánlott ingatlanokra vonatkozóan;  a Takarékszövetkezet által megbízott értékbecslő hivatalos értékbecslése a megvásárolni kívánt és az egyéb fedezetül felajánlott ingatlanokra vonatkozóan;  amennyiben a hitelfelvevő nyugdíjas, szükséges a nyugdíjas igazolvány és a nyugdíjszelvény (átutalás esetén számlakivonat). A Takarékszövetkezet a benyújtott okmányok alapján az adósra, adóstársra és a kezesekre vonatkozóan adósminősítést végez, majd hiteldöntést hoz. A döntésről – elutasítás esetén is – értesíti a hitelkérelmet benyújtó személyt. Az adósminősítés alapján a pozitív hiteldöntés esetén sor kerül a hitel– és a jelzálogszerződés megkötésére. A Takarékszövetkezet az ügylet kockázatossága alapján opciós és/vagy kezesi szerződés megkötését is előírhatja. A folyósítás módja az eladó számlájára történő átutalás vagy kezeihez készpénzben történő kifizetés. A kifizetés módját az adásvételi szerződésben rögzíteni kell.


28


Annuitásos vállalkozói forintban folyósított devizahitel8 A Takarékszövetkezet vállalkozói ügyfelei részére annuitásos, devizaalapú, forintban folyósított kölcsönt nyújt. Hiteligénylők lehetnek azon pénzforgalmi bankszámla nyitására jogosult nem természetes személy ügyfelek (a továbbiakban: vállalkozói ügyfelek), amelyek  a Takarékszövetkezet minősítése alapján hitelképesnek bizonyulnak,  a hitel fedezeteként megfelelő értékű, természetes személy tulajdonában álló lakóingatlant tudnak felajánlani és  a vállalkozás egy tagjának, tulajdonosának, egyéni vállalkozó esetében pedig egy, az egyéni vállalkozótól eltérő magánszemély készfizető kezessége is szükséges. További feltételek az általános elvárásokon túl:  legalább egy lezárt üzleti év,  pénzforgalmi bankszámla nyitása a Takarékszövetkezetnél. A nyújtható hitel minimum összege 1.000.000,– Ft, maximum összege 10.000.000,– Ft. Az igényelhető hitel devizaneme: EUR (euró) vagy CHF (svájci frank). A hitel devizaösszegét a Takarékszövetkezet a szerződéskötés napján érvényes, a devizaforrást nyújtó bank reggeli devizavételi árfolyamának Hirdetmény szerinti vételi marzzsal korrigált értékén állapítja meg. A devizaforrást nyújtó bank a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (MTB). Az árfolyamok az MTB honlapján (WWW.MTB.HU) érhetők el. A hitel futamideje minimum 1 év, maximum 10 év. Az alkalmazott kamat naptári negyedévente változtatható. A kamatváltoztatás fordulónapja a naptári negyedévet követő 1. nap. Kamatváltoztatásnál az irányadó kamat minden kamatperiódus kezdetét megelőző második munkanapon érvényes nemzetközi bankközi pénzpiaci kamatláb és a Takarékszövetkezet által megállapított kamatfelár összege. A törlesztő részlet a kölcsön nyilvántartásának devizanemében, annuitásos módszerrel kerül meghatározásra. A törlesztés forintban történik. A devizában meghatározott törlesztő rész összegét az esedékesség napján érvényes, az MTB deviza eladási árfolyam eladási marzzsal korrigált értékén kell átszámítani forintra. Az átváltással összefüggésben a Takarékszövetkezet díjat, költséget, jutalékot nem számít fel. A hitelek nyilvántartása forintban, illetve a kölcsönszerződésben rögzített elszámolási devizanemben történik. A hitel folyósítása valamennyi folyósítási feltétel teljesülését követően, a kölcsönszerződésben foglaltaknak megfelelően történik. A kölcsön minden esetben forintban kerül folyósításra. 8

Új hitel nyújtása a 2010. augusztus 13-án hatályba lépett 2010. évi XC. törvény értelmében nem lehetséges, csak a meglévő állományok kezelése történik. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

29


Felmondás esetén a devizahitelben nyilvántartott összes tartozást a Takarékszövetkezet forinthitellé konvertálja át. A konvertálás során a felmondás napján a nyilvántartott összes tartozást a tárgynapi MTB deviza eladási árfolyam eladási marzzsal korrigált értékén forintra átszámításával történik. A konvertált forinthitelre a devizától eltérő kondíciók vonatkoznak. A befolyó törlesztések elszámolása is forintban történik meg.


30


TAKARÉK Renova hitel A Takarékszövetkezet a lakóközösség közös tulajdonában álló épületrészek átalakítására vagy felújítására (pl. fűtéskorszerűsítés) kölcsönt folyósít  társasház,  lakásszövetkezet részére, ha az érintett társasház / lakásszövetkezet  a 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet 16 §–ban foglaltak szerint nyújtható lakóház felújítási kamattámogatás feltételeinek megfelel9, és  a feltételek teljesítéséről a Takarékszövetkezetnek nyilatkozik, továbbá a hiteligénylő10 vállalja, hogy  a lakás–takarékpénztárakról szóló 1996. évi CXIII. tv. rendelkezései szerint a Fundamenta– Lakáskassza Lakás–takarékpénztár ZRt.–vel lakás–előtakarékossági szerződést köt, és  a megtakarítási időszak végén a rendelkezésére álló betét összegét a Takarékszövetkezetre engedményezi a kölcsön törlesztése céljából. A kölcsönkérelem benyújtása előtt szükséges, hogy a társasház / lakásszövetkezet közgyűlése határozzon a kölcsön felvételéről és egyéb – a beruházáshoz illetve a finanszírozáshoz – kapcsolódó döntéseket hozzon. A döntések érvényességét az Alapszabályban/Alapító Okiratban/Szervezeti és Működési Szabályzatban rögzítetteknek megfelelően a Takarékszövetkezet a kölcsönkérelem benyújtását követően ellenőrzi. A közgyűlésen kötelezően elfogadandó határozati javaslatokat a Takarékszövetkezet a Közgyűlés rendelkezésére bocsátja, azok változtatás nélküli elfogadása a kölcsönkérelem befogadásának előfeltétele. További feltétel a nyomtatvány végén felsorolt mellékletek hiánytalan és teljeskörű benyújtása a Takarékszövetkezethez. A kérelmet az Ügyfélnek minden esetben nyomtatott formában és a közgyűlési határozatban feltüntetett személyek által aláírva kell benyújtania. A beruházás műszaki tartalmáról és költségeiről, továbbá a megvalósítás hatósági engedélyeiről a vonatkozó dokumentumok egy példányban történő csatolásával győződik meg a Takarékszövetkezet. A kölcsönkérelmek befogadása előtt a Takarékszövetkezet a társasház / lakásszövetkezet képviselőjétől bekéri a következőket:  eredeti meghívók, jegyzőkönyvek és jelenléti ívek azon közgyűlésekről, taggyűlésekről vagy küldöttgyűlésekről, ahol a fedezet(ek) felajánlásáról szóló érvényes határozatok születtek,  a közös képviselő büntetőjogi felelőssége tudatában tett nyilatkozata arról, hogy a kölcsönigénylő az állami kamattámogatásra való jogosultság jogszabályban meghatározott feltételeinek megfelel, a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátott dokumentumok hitelesek, érvényesek és hatályosak, az abban foglaltak alapján hozott közgyűlési döntések jogszerű körülmények között születtek, érvényesek és hatályosak, 9

Amennyiben a társasház/lakásszövetkezet a jogszabályban előírt feltételeknek nem felel meg, a kölcsön kamattámogatás nélkül is folyósítható. Ekkor a kamat teljes összegének megfizetése az adós kötelezettsége. 10

Amennyiben a hiteligénylő a lakás-előtakarékossági szerződés megkötésére nem jogosult, a feltételek teljesítését azok vállalják, akiknek a felújítás, átalakítás érdekében áll, és megfelelnek a szerződési feltételeknek. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

31


               

a meghívók kézbesítése az Alapszabálynak / társasház Alapító okiratának és – ha ilyen van – a Szervezeti és Működési Szabályzatának megfelelően megtörtént, engedélyköteles felújítás, átalakítás, korszerűsítés esetén a jogerős építési engedély másolata, egyéb esetben az eredeti tervezői nyilatkozat arról, hogy a felújítás, átalakítás, korszerűsítés nem engedélyköteles, lakásszövetkezet hatályos Alapszabályának / társasház Alapító okiratának és – ha ilyen van – a Szervezeti és Működési Szabályzatának közös képviselő és két tag által hitelesített másolata, Földhivatal által érkeztetve, 30 napnál nem régebbi cégkivonat (csak lakásszövetkezetnél), vagy a kölcsönigénylő társasház törvényességi felügyeletét ellátó hatóság (illetékes Földhivatal) igazolása a szervezet jogképességéről (a társasház szerepel a nyilvántartásban), a társasház / lakásszövetkezet képviselőjének aláírási címpéldánya, a megvalósítandó felújítás, átalakítás, korszerűsítés költségvetése, kivitelezői szerződés, műszaki ellenőri szerződés vagy felelős műszaki vezetői nyilatkozat, NAV adóbejelentkezési lap, NAV, TB tartozás igazolás, hitelintézetek igazolásai a fennálló tartozásokról, a közgyűlés által jóváhagyott mérleg és eredménykimutatás, három évre visszamenőleg, a (rész)közgyűlés(ek) érvényes határozatai, a Felújítási Alap/Üzemeltetési számla számlaszerződése, utolsó számlakivonata, igazolás a társasház/lakásszövetkezet megtakarításairól, a felújításban érintett ingatlanrész(ek) tulajdoni lap(jai), társasház esetén a tulajdonosok jegyzéke (név és tulajdoni hányad),

Természetes személyek kölcsönkérelmükhöz csatolják a kölcsön fedezetéül felajánlott ingatlan 15 napnál nem régebbi tulajdoni lapját. Idegen tulajdonú ingatlan esetében a tulajdonos(ok) felajánló nyilatkozatát is mellékelni kell. Egyéni vállalkozó, egyéni vállalkozó alkalmazottja, betéti társaság munkaviszonnyal nem rendelkező, a társaságban munkát végző tagja és betéti társaság alkalmazottja esetében kizárólag a NAV által kiállított jövedelem igazolás szerint vehető figyelembe az Ügyfél keresete. Amennyiben a kölcsönkérelemben feltüntetett, igényelt kölcsön összege meghaladja a Takarékszövetkezet kockázatvállalási korlátját, de a kérelmező a minősítés alapján egyébként hitelképesnek tekinthető, a Takarékszövetkezet konzorciális partner bevonását kezdeményezheti az ügylet finanszírozására. A kölcsön összege nem lehet több, mint a beruházás kivitelezői szerződés szerinti költsége, és a megvalósításhoz, ill. a kölcsönfelvételhez kapcsolódó járulékos kiadások tulajdoni lapok kikérésének illetéke, jelzálog bejegyzés díja) és a takarékszövetkezeti, illetve a lakás– takarékpénztár részére fizetendő díjak (pl.: folyósítási díj, kezelési költség, számlanyitási díj) együttes összege. A kölcsön összege társasháznál / lakásszövetkezetnél nem lehet kevesebb 1.000.000,– Ft–nál, és nem lehet több mint a Takarékszövetkezet egy Ügyféllel szemben vállalható kockázati korlátja. A kölcsön összegét ezer forintos kerekítéssel kell megállapítani. A támogatott kölcsön és a havi lakás–előtakarékossági megtakarítások fedezetéül szolgáló óvadék finanszírozására a Takarékszövetkezet egyedi kondíciójú, nem támogatott kölcsönt nyújthat. Ezen


32


kölcsön mértéke a támogatott kölcsön havi törlesztőrészletének és a lakás–előtakarékossági szerződések egy havi megtakarítási összegének háromszorosa. A kölcsön törlesztése a kölcsön futamidejének végén egy összegben esedékes. A kölcsön futamideje: alapesetben 57 hónap + 3 hónap, minden esetben a lakás–előtakarékossági megtakarítási időszakhoz és a lakás–előtakarékossági betét kifizetésének kiutalási idejéhez igazodik. A kölcsön törlesztésének forrása az arra jogosult személyek által kötött lakás–előtakarékossági szerződések futamidejének lejártakor a megtakarítót megillető előtakarékossági betét (szerződő által befizetett összeg + állami támogatás + kamat) összege. A törlesztőrészletet és a lakás–takarékpénztári megtakarításokat minden hónap 10-éig kell a társasház/lakásszövetkezet számlájára befizetni. A megtakarítók a megtakarítási időszak végén nekik járó betét összegét a Takarékszövetkezetre engedményezik, amit a lakás–takarékpénztár tudomásul vesz. A lakás–takarékpénztár a betét összegét esedékességekor közvetlenül a Takarékszövetkezetnek utalja, amiből a kölcsön törlesztése megtörténik, és az esetlegesen fennmaradó összeg a megtakarítót illeti. A kölcsön visszafizetésének biztosítékai A társasházak / lakásszövetkezetek közgyűlése határozatban hagyja jóvá, hogy a kölcsön visszafizetésének forrását jelentő lakás–előtakarékossági megtakarításokat a megtakarítók a közös költség részeként a Takarékszövetkezethez befizetik az ott megnyitott Működési Alap számlára. A közgyűlés felhatalmazza a szervezet képviselőjét arra, hogy esedékessége előtt 5 nappal a lakás– előtakarékossági befizetéseket a számláról a lakás–takarékpénztár felé átutalja. Az átutalás elmaradása esetén a Takarékszövetkezet gondoskodik róla, hogy a szervezet bármely ismert bankszámlája – elsősorban a Takarékszövetkezetnél vezetett – ellen benyújtott inkasszóval a szükséges összeget leemeli, és azt a lakás–takarékpénztár felé befizeti. A társasház tulajdonosainak ingatlan tulajdonai mint ingatlan fedezetek kapcsolódnak a hitel mögé másodlagos fedezetként, mert a társasház törlesztését a társasházi tulajdonosok fizetik meg a közös költségben. Ha valaki nem fizet a társasház végrehajtási jogot jegyeztet az ingatlan tulajdoni lapjára, és ha nem teljesít, érvényesítteti a végrehajtási jogát. Az árverés összegéből fizeti a ki a társasház az elmaradt törlesztést, ill. a hitel tőke részét is akár. Természetes személy adósok esetében a társasházaknál / lakásszövetkezeteknél felsorolt fizetési biztosítékok kiegészülnek a természetes személyek által szolgáltatott egyéb biztosítékokkal (ingatlan jelzálogjog, kezesek). Ekkor a kölcsön fedezete minden esetben az adós, az adóstárs és az esetleges kezesek jövedelme, továbbá a kölcsön fedezetéül felajánlott ingatlan. A felújításban érintett épület(ek) közös tulajdonban lévő részeire a társasház / lakásszövetkezet köteles legalább tűz– és elemi kár kockázatokra legalább a hitel összegének megfelelő értékre vagyonbiztosítást kötni, és e biztosítás első helyi kedvezményezettjeként – legalább a mindenkori kölcsöntartozás erejéig – a Takarékszövetkezetet megjelölni. E biztosítást a kölcsönfelvevő köteles a kölcsön teljes futamideje alatt fenntartani. A kötvény Takarékszövetkezetnek történő bemutatása folyósítási feltétel. A kölcsön folyósítása készültségi fok szerinti szakaszos folyósítás. A folyósításhoz az elkészült munkákról kiállított számlák egy eredeti példányát vagy önbizonylatait a műszaki ellenőr és a TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

33


kifizetés teljesítésének engedélyezésére meghatalmazott személy(ek) teljesítés igazolást jelentő aláírásával kell benyújtani. A folyósítás – az utolsó számlát kivéve – nem lehet kevesebb, mint 50.000 Ft. Az Ügyfél részére a kölcsön összege (készpénz) nem adható át. A kölcsön egyösszegű törlesztésű, amely a futamidő végén esedékes. A kölcsön kamatának megfizetése havonta történik a Takarékszövetkezet által meghatározottak és a kölcsönszerződésben is rögzítettek szerint.


34


Saját konstrukciós mezőgazdasági hitel A saját konstrukciós mezőgazdasági hitelt a Takarékszövetkezet mezőgazdasági vállalkozások, egyéni vállalkozók, őstermelők részére nyújtja. A mezőgazdasági hitel célja a mezőgazdasági termelés során – a bevételek és a kiadások időbeli eltolódása esetén – keletkező likviditási hiány megszüntetése. A hitellel csak az olyan – megalapozott és üzleti tervvel alátámasztott – forgóeszköz szükséglet finanszírozható, melynél ténylegesen bizonyítható a forrásigény átmeneti jellege, és megbízatóan kalkulálható az eszközök megtérüléséből vagy a hiteligénylő más, a hitel lejáratáig képződő, reálisan várható bevétel. A konkrét üzleti eseményhez tartozó hitelfolyósítás lehetőség szerint számlák alapján történik. A hitel nem vehető igénybe lejárt köztartozások finanszírozása céljából. A kölcsön jellemzői Az igényelhető futamidő: minimum12 hónap, maximum 36 hónap. Az igényelhető kölcsön minimuma 100.000,–Ft, maximuma 3.000.000,– Ft. A kölcsön fedezete  1.500.000,– Ft összeghatárig nem szükséges számlával igazolni a folyósított hitel felhasználását; 1.500.000,– Ft feletti hitelösszeg esetén viszont a teljes összeg felhasználást számlával szükséges igazolni;  árbevétel–engedményezés (vizsgálni kell a követelés gazdasági megalapozottságát, a teljesülés akadálymentességét, a vevő fizetőképességét és a követelés mögött álló fedezetek értékét is) (pl.: akkor, ha mezőgazdasági hitelnél termékértékesítési szerződést kötő felvásárló vállalja az ellenérték kifizetését a takarékszövetkezeten keresztül);  adós/adóstárs jövedelme;  1.000.000,– Ft hitelösszeg felett ingatlanfedezet, jelzálogjog kikötése lehetőség szerint első ranghelyen (ha a hitelösszeg, az ingatlanon fennálló terhek, az ingatlan forgalmi értéke engedi, nem első, hanem további ranghely is elfogadható, ekkor a szerződésmintában a vonatkozó helyeken ezeket rögzíteni kell),  a biztosítási jogviszonyban kedvezményezettként a Takarékszövetkezet megjelölése;  egyéb kiegészítő fedezetek: minden esetben ügyletfüggően.


35


Vállalkozói folyószámlahitel A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére – hitelbírálat után – a pénzforgalmi bankszámláján hitelszerződésben rögzített összegű hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére. A hitel igénybevétele esetén a pénzforgalmi számlára történő befizetéseket a Takarékszövetkezet elsődlegesen a kölcsön törlesztésére és a hitelkeret ismételt feltöltésére fordítja, majd teljesíti a tárgynapi terheléseket. Lejárata 12 hónap, amely lejárat előtt a Számlatulajdonos írásos kérése alapján – a Takarékszövetkezet döntésének függvényében – további egy évvel meghosszabbítható. Törzsügyfelek folyószámla–hitelkerete Törzsügyfélnek minősül az a vállalkozás, amelyik  legalább egy éve vezeti a Takarékszövetkezetnél a bankszámláját,  legalább két éve – vagy ha az rövidebb, a számla megnyitása óta – nem volt fizetési késedelem miatti inkasszó (beszedési megbízás) –benyújtás a számla ellen,  legalább két éve – vagy ha az rövidebb, a számla megnyitása óta – nem volt a számlán sorbanállás,  a számlaforgalomból látható, hogy a számlatulajdonos a vevőivel és szállítóival rendszeres pénzforgalmi kapcsolatban áll,  a számlatulajdonossal kialakított ügyfélkapcsolat rendezett. A Takarékszövetkezet Törzsügyfelei egyszerűsített eljárással hitelkeretet igényelhetnek, melynek maximális összege az Ügyfél elmúlt évi havi átlagos tartozik forgalmának háromszorosa, legfeljebb 1.500.000,- Ft. Egyedi elbírálás alapján – ha az Ügyfél számlaforgalma ezt indokolja – a Takarékszövetkezet döntése alapján a maximális hitelösszeg 5.000.000;– Ft is lehet. Ez utóbbi esetben a hiteldöntéshez az alábbi dokumentumokat kell az Ügyfélnek benyújtania:  előző évi mérleg vagy SZJA bevallás  tárgyévi főkönyvi kivonat  adófolyószámla–kivonat és NAV igazolás,  nyilatkozat a NAV, TB, önkormányzati tartozásokról. Kivételes elbírálás alapján – ha ezt az Ügyfél minősége, továbbá tényleges, illetve várható számlaforgalma indokolja –maximum 30.000.000,– Ft–nyi hitelkeret is meghatározható. Az emelt összegű folyószámla–hitelkeret nyújtásának további feltétele beszedési megbízás felhatalmazás nyújtása a Takarékszövetkezet részére az adós minden bankszámlájára vonatkozóan, illetve készfizető kezes állítása. A kezességvállalás mellett a Fedezetértékelési szabályzat előírásainak megfelelő, magánszemély tulajdonában álló lakóingatlan jelzálogjoggal való terhelése is szükséges. Amennyiben az Ügyfél az ingatlanfedezet biztosítását nem vállalja, az Agrár–vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány kezességvállalását kell igényelnie.


36


Vállalkozói forgóeszköz–finanszírozási és beruházási hitelek A forgóeszköz–hitel a vállalkozó átmeneti forráshiányból adódó pénzszükséglet igényeinek kielégítését szolgálja. Nagysága az Ügyfél minősítésétől függ, lejárata 1–2 év. A beruházási hitel a vállalkozó tárgyi eszközeinek fejlesztésére, felújítására szolgáló forrásainak kiegészítését szolgálja. Lejárata maximum 5 év. A Takarékszövetkezet a hitelszerződésben sajáterőt írhat elő, amelynek legkisebb összege a bruttó költség 15 %–a.


37


Praxis–hitel Eszköz vásárlásához kapcsolódó kölcsön: az egészségügy – mint speciális szektor – területén a gyógyításhoz, megelőzéshez és rehabilitációhoz kapcsolódó eszközök11 megvásárlásához egészségügyi tevékenységet folytató vállalkozás/vállalkozó részére nyújtott, felhasználási célhoz kötött kölcsön. A kölcsön összege a számlával/szerződéssel igazolt bruttó vételár 80%–a, minimum 500.000,– Ft, maximum 10.000.000,– Ft. A kölcsön futamideje az adós kérésének megfelelően minimum 12 hó, maximum 60 hó. A kölcsön kamatmértéke változó, a mindenkori Hirdetménynek megfelelően alakul. A kamatperiódus negyedéves, a periódusra a naptári negyedév 1. munkanapját megelőző banki munkanapon jegyzett jegybanki alapkamat az irányadó. A Takarékszövetkezet a folyósított kölcsön után a kamatot a folyósítást követő naptól számítja fel. A kamatszámításnál 360 napos éven alapuló kamatszámítási módszer kerül alkalmazásra: tőke x kamatláb (%–ban) x kamatozó napok száma 36000 A díjkondíciókat a Takarékszövetkezet hatályos Hirdetménye tartalmazza, amit az ügyféltérben és a honlapon jól látható és elérhető módon el kell helyezni. A Praxis kölcsön törlesztésének forrása az adós bevétele, jövedelme. Az ügylet fedezetét jelenti továbbá:  a Takarékszövetkezetnek a beszerzendő eszközre bejegyzett ingó zálogjoga, mely közjegyző által a MOKK–rendszerben kerül rögzítése,  magánszemély készfizető kezessége,  a megvásárolni kívánt eszköz vagyonbiztosításának Takarékszövetkezetre történő engedményezése,  azonnali beszedési megbízás felhatalmazás megadása az adós minden számlájára vonatkozóan. Folyósítási feltételek:  a kölcsönszerződés és mellékleteinek közokiratba foglalása, aláírása és a kölcsönszerződés hatályba lépése,  az adósnak a folyósítást megelőzően be kell mutatnia a biztosító igazolását, mely tartalmazza, hogy  legalább a hitel összegére vagyonbiztosítást megkötötte,  kedvezményezettként a Takarékszövetkezet van megjelölve,  az egyéb számlavezető hitelintézetek által visszaigazolt beszedési megbízás felhatalmazások és  kamatkedvezmény igénybevétele esetén az OEP III.2. pontban részletezett igazolása rendelkezésre áll,  az engedélyezői határozatban előírt egyéb feltételek teljesítése. 11

Így például: számítógép, monitor, laptop, röntgen-, EKG-berendezés stb.


38


Gyűjtőszámlahitel, közszférában dolgozók támogatása A hiteligénylők köre Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötését azon természetes személy Ügyfél kezdeményezheti, akinek a Takarékszövetkezettel szemben CHF vagy EUR alapú devizakölcsön tartozása áll fenn12. Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötését az adós 2012. december 31. napjáig írásban kezdeményezheti a Takarékszövetkezetnél, ha legkésőbb a gyűjtőszámlahitel első folyósításáig megfelel a következő feltételeknek:  az Ügyfél devizakölcsönből származó fizetési késedelme nem haladja meg 90 napot;  az Ügyfél nem áll fizetéskönnyítő program hatálya alatt, illetve az ilyen programban való részvételét legkésőbb a rögzített árfolyam alkalmazási időszak kezdő időpontjára megszünteti,  a devizakölcsönnek a folyósításkor alkalmazott árfolyamon számított forint összege nem haladta meg a 20 millió forintot,  amennyiben a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant a Takarékszövetkezeten kívül más pénzügyi intézmény által alapított jelzálogjog is terhel, e zálogjog által biztosított valamennyi követelés tekintetében nem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem és  a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlanra vezetett végrehajtás nincs folyamatban. A kérelem befogadása:  a közszférában dolgozók gyűjtószámlahitel-kérelmét a Takarékszövetkezet 2012. április 1jétől,  a nem közszférában dolgozók lakáscélú devizakölcsönnel kapcsolatos gyűjtószámlahitelkérelmét 2012. június 1-jétől,  a nem közszférában dolgozók nem lakáscélú devizakölcsönnel kapcsolatos gyűjtószámlahitel-kérelmét 2012. szeptember 1-jétől fogadja be. Árfolyamrögzítés A Takarékszövetkezet a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt svájci frank esetén a 180 HUF/CHF, euró esetén a 250 HUF/EUR, árfolyamot alkalmazza.

12

Több devizaalapú hitel esetén az Ügyfél jogosult valamennyi devizakölcsönéhez kapcsolódóan gyűjtőszámlahitelre vonatkozó kérelmet benyújtani. A gyűjtőszámlahitel a vonatkozó hitelkeret-szerződés alapján a devizahitel törlesztése során a rögzített árfolyam alkalmazása miatt a hiteladós által meg nem fizetett törlesztő részlet tőke hányadának finanszírozására, a devizahitelt nyújtó Takarékszövetkezet által a hiteladósnak forintban, a devizahitel ingatlanfedezetével azonos ingatlanra érvényesíthető jelzálogjog fedezete mellett, a rögzített árfolyam alkalmazásának időszaka alatt folyósított kölcsön. Tehát a régi deviza kölcsönnel együtt az adósnak a gyűjtőszámlahitellel együtt egyidejűleg két kölcsöne lesz.


39


A rögzített árfolyam alkalmazási időszaka13:  kezdő időpontja: a felek által kötött, a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés alapján az adós által tett, közjegyzői okiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat Takarékszövetkezet részére történő átadás időpontját követő, a devizakölcsön törlesztésére vonatkozó soron következő második törlesztési esedékességi nap,  záró időpontja:  a kezdő időponttól számított 60 hónap vagy - amennyiben az korábbi időpontra esik - a devizakölcsön végső lejáratának időpontja, de legkésőbb 2017. június 30. napját megelőző utolsó törlesztés esedékességi napja,  amennyiben a hiteladós devizakölcsönből eredő - a rögzített árfolyam figyelembevételével fennálló - tartozása megfizetésével 90 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a késedelem 91. napja,  amennyiben pedig a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt a devizakölcsönt és a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést a hitelező felmondta, a felmondás napja. A gyűjtőszámlahitel részletes szabályai A kérelem benyújtásakor a támogatásra való jogosultságot a kérelem benyújtásakor fennálló körülmények alapján kell ellenőrizni. Ha a kérelem benyújtása hiányosan történt, az igénylőt a kérelem benyújtásától számított 15 napon belül tértivevényes levélben hiánypótlásra kell felszólítani 8 napos határidő kitűzésével. Hiánypótlásra történő felszólítás esetén a kérelem elbírálására irányadó határidő a hiánypótlásra biztosított időtartammal meghosszabbodik. Amennyiben az igénylő a hiánypótlásra történő felszólításban foglaltaknak határidőben nem tesz eleget, a kérelmet el kell utasítani. Ha az igénylő a kérelem elutasításával nem ért egyet, a közszférában dolgozók támogatására jogosító feltételeknek való megfelelés megállapítását kérheti a Magyar Államkincstártól (Kincstár). A hitelkeret-szerződés hatályba lépésének feltétele az adós által tett, közjegyzői okiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat Takarékszövetkezethez történő benyújtása. A tartozáselismerő nyilatkozat okiratba foglalásáért járó közjegyzői munkadíj és költségtérítés megfizetése a Takarékszövetkezetet terheli. A hitelkeret-szerződés automatikusan hatályát veszti, amennyiben az adós a szerződéskötést követő 30 napon belül nem adja át a Takarékszövetkezetnek a közjegyző előtt tett tartozáselismerő nyilatkozat eredeti példányát. A rögzített árfolyam alkalmazási időszakának záró időpontjáig a Takarékszövetkezet az Ügyfél teljesítése esetén, annak tényleges elszámolásakor a Takarékszövetkezet által alkalmazott törlesztési árfolyam és a rögzített árfolyam közötti különbség forint összegét a teljesítés elszámolásával egyidejűleg a gyűjtőszámlahitelből történő folyósítással biztosítja. Amennyiben az Ügyfélnek a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka kezdő időpontjában a devizakölcsönből eredően 90 napot meg nem haladó késedelmes tartozása áll fenn, e tartozás teljes összegének – a kezdő időpontban érvényes, a Takarékszövetkezet által alkalmazandó törlesztési 13

A rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt az Ügyfél nem állhat más állami fizetéskönnyítő program hatálya alatt. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

40


árfolyam alkalmazásával megállapított – forint ellenértékét az adós a kezdő időpontban a gyűjtőszámlahitel terhére végrehajtott folyósítással megfizeti. Amennyiben a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a Takarékszövetkezet által alkalmazott tényleges törlesztési árfolyam a rögzített árfolyamnál alacsonyabb, az adós akkor is a rögzített árfolyamon teljesíti a havi törlesztési kötelezettségét azzal, hogy a többletbefizetést a gyűjtőszámlahitel törlesztéseként kell elszámolni. A Takarékszövetkezetet a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből eredő fizetési kötelezettséget a hiteladóssal szemben a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig nem állapít meg. Az Ügyfél a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt jogosult – a kezdő időponttól számított 36. hónapot követően, de legkésőbb a záró időpontot megelőző 2. törlesztés esedékességéig – egyoldalú írásbeli nyilatkozatával a rögzített árfolyam alkalmazásának megszüntetését a Takarékszövetkezetnél kezdeményezni. Ilyen kezdeményezés esetén a Takarékszövetkezet a kérelem kézhezvételét követő 30 nap utáni első esedékességtől a rögzített árfolyam alkalmazását megszünteti.

Kamat A gyűjtőszámlahitel háromhavonta tőkésedő három hónapos kamatperiódusra meghatározott ügyleti kamata az alábbiak szerint alakul:  a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap első napján érvényes három havi BUBOR mindenkor aktuális mértéke,  a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját követően a futamidő végéig a Takarékszövetkezet által a kapcsolódó devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre meghatározott piaci kamat mértéke. Egyéb díj, költség A hitelbírálat során, valamint a szerződésszerű teljesítés esetén az ügyleti kamaton kívül egyéb járulék és díj jogcímén fizetési kötelezettséget a Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben nem érvényesíthet. A devizakölcsön-szerződésnek a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötésére tekintettel történő módosításáért a Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben semmilyen költséget nem érvényesíthet. Késedelem Az adóssal szemben a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjától megállapított havi törlesztési kötelezettség nem szerződésszerű teljesítése esetén a Takarékszövetkezet jogosult késedelmi kamatot felszámítani.


41


Lakáscélú kölcsönök esetében a kölcsönszerződés felmondását követő 90. napot követően a Takarékszövetkezet az Ügyfél nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. A gyűjtőszámlahitel fedezete A gyűjtőszámla-hitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés biztosítékául a Takarékszövetkezet – külön zálogszerződés megkötése nélkül, de a zálogkötelezett kifejezett írásbeli hozzájárulásával – a kapcsolódó devizahitel fedezetéül alapított, lakóingatlant terhelő jelzálogjoga alapján, a bejegyzett zálogjogosultsága erejéig jogosult nemcsak a devizahiteléből, hanem a gyűjtőszámla-hitelből eredő követeléseit is a zálogtárggyal szemben érvényesíteni. A devizakölcsön fedezetéül alapított lakóingatlant terhelő jelzálogjog így – a zálogszerződés módosítása nélkül, az ingatlannyilvántartásba bejegyzett követelés és járulékai erejéig – kiterjed a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből származó követelés biztosítására is. Ha a hitelkövetelés kötelezettje és a zálogtárgy tulajdonosa különböző személy, ez utóbbi kifejezett írásbeli hozzájárulását is be kell szerezni. A gyűjtőszámlahitel futamideje A Takarékszövetkezet a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés futamidejét – az adós életkorát is figyelembe véve – úgy határozza meg, hogy annak visszafizetése a devizakölcsön törlesztőrészletét is figyelembe véve aránytalanul magas havi törlesztési terhet az adós számára ne jelentsen. A gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés végső lejárata nem lehet korábbi, mint a devizakölcsön végső lejárata és legfeljebb 30 évvel haladhatja meg a devizakölcsön eredeti futamidejét, de nem terjedhet a hiteladós 75. életévének betöltésén túl. A gyűjtőszámlahitel adós által havonta fizetendő törlesztő részletének összege nem haladhatja meg a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség összegének 15%át14, kivéve, ha az adós a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját megelőző 60. napig írásban kéri a Takarékszövetkezettől, hogy a gyűjtőszámlahitel havonta fizetendő törlesztő részlete a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség összegének 15%-át meghaladó összegben kerüljön megállapításra. Az adósnak a kérelemben meg kell jelölnie az általa vállalt havonta fizetendő törlesztő részlet összegét. A Takarékszövetkezet ebben az esetben az adós írásbeli kérelmében megjelölt maximum havi törlesztő részlet összege, valamint az előző bekezdésben foglaltak figyelembevételével állapítja meg a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés futamidejét és a havonta esedékes törlesztő részlet összegét. A gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésben meghatározott, a törvényben nem szabályozott feltételeket a futamidő alatt a felek szabadon módosíthatják. A Takarékszövetkezet a gyűjtőszámlahitel futamidejét és a havonta esedékessé váló törlesztő részletek összegét a rögzített árfolyam időszakának záró időpontjában fennálló gyűjtőszámlahitel14

Ha a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség pl. 72.000,- Ft volt, akkor a gyűjtőszámlahitel törlesztési összege ennek maximum 15%-a, azaz 10.800,- Ft/hó lehet. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

42


tartozás figyelembevételével egyoldalúan jogosult meghatározni. A Takarékszövetkezet az adóst a záró időpontot követő 15 napon belül írásban értesíti a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerződés futamidejéről és a havi törlesztő részlet forint összegéről. Előtörlesztés Ha az Ügyfél előtörlesztést teljesít, az előtörlesztett összeget – amennyiben a devizakölcsönből eredő tartozása még fennáll – a devizakölcsön előtörlesztéseként kell elszámolni. A Takarékszövetkezet a devizakölcsönre vonatkozó teljes előtörlesztést abban az esetben fogadja el, ha az előtörlesztett összeg a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből eredő tartozás teljes megfizetését is fedezi. A devizakölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésére annak tényleges elszámolásakor a Takarékszövetkezet által alkalmazott törlesztési árfolyamon kerülhet sor. A Takarékszövetkezet a devizakölcsön fedezetéül kikötött, ingatlanon alapított jelzálogjog törlésére vonatkozó engedélyt akkor adja ki a zálogkötelezettnek, ha az Ügyfél a devizakölcsönből és a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből eredő tartozását maradéktalanul megfizette. A közszférában dolgozók vissza nem térítendő támogatását előtörlesztésként kell elszámolni. A nem vissza nem térítendő támogatás miatti előtörlesztés díját a Hirdetmény tartalmazza. Az Ügyféllel szemben nem érvényesíthető követelés A gyűjtőszámlahitel terhére folyósított összegből a mentesített követelésrészt, valamint a legmagasabb árfolyamot meghaladó árfolyam miatt felmerülő törlesztési kötelezettség teljes összegét a Takarékszövetkezet a hiteladóssal szemben nem jogosult érvényesíteni. A fenti támogatás igénybevételének feltétele, hogy az igénylő írásban hozzájárul ahhoz, hogy:  természetes személyazonosító adatait,  lakcímét és postacímét,  személyazonosító igazolványának vagy úti okmányának vagy kártyaformátumú vezetői engedélyének számát,  adóazonosító jelét,  valamint, a támogatásra vonatkozó információkat – a támogatás szabályszerű igénybevételének ellenőrzése céljából – a Takarékszövetkezet átadja a Kincstár részére. Amennyiben a Takarékszövetkezet által alkalmazott törlesztési árfolyam a legmagasabb árfolyamot meghaladja, a legmagasabb árfolyamot meghaladó árfolyam miatt az alkalmazási időszak alatt felmerült, a legmagasabb árfolyamot meghaladó törlesztési kötelezettséget a Magyar Állam naptári negyedévenként utólag a Takarékszövetkezet részére teljes mértékben megtéríti. A mentesített követelésrészhez, valamint a legmagasabb árfolyamot meghaladó árfolyam miatti törlesztési kötelezettség megtérítéséhez a Takarékszövetkezet kamatot nem érvényesíthet.


43


A közszférában dolgozók vissza nem térítendő támogatása Amennyiben a közszférában dolgozó:  a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 2011. december 30-án hatályos 200/B. §-a szerinti végtörlesztésre jogosult volt,  erre vonatkozóan 2011. december 30-ig írásbeli igénybejelentést tett  és ezen igényéről munkáltatóját is tájékoztatta,  valamint 2012. július 1-jéig gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést köt, részére a Magyar Állam egyszeri, vissza nem térítendő támogatást nyújt. A támogatás mértéke a 2012. február 1-je és a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának kezdete – de legkésőbb a 2012 júliusában fizetendő törlesztőrészlet esedékessége – közötti időszak alatti ténylegesen megfizetett törlesztőrészlete és a rögzített árfolyam alapján fizetendő törlesztőrészlete közötti különbség. A Takarékszövetkezet részére átutalt támogatást a fennálló devizakölcsön-tartozás előtörlesztésére kell fordítani. A Takarékszövetkezet a vissza nem térítendő támogatás elszámolására tekintettel előtörlesztési díjat nem számíthat fel. Az előtörlesztés összegének kiszámításakor a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett, 2012. április 1. és 2012. április 30. között irányadó hivatalos devizaárfolyamok átlagát kell alkalmazni. Kamattámogatás A közszférában dolgozó a gyűjtőszámlahitele ügyleti kamatát illetően kamattámogatásra jogosult. A közszférában dolgozó egy gyűjtőszámlahitele ügyleti kamatainak megfizetéséhez veheti igénybe a kamattámogatást. A kamattámogatásra ugyanazon lakóingatlanhoz kapcsolódó gyűjtőszámlahitelek vonatkozásában egy közszférában dolgozó jogosult. Kamattámogatásra az igénylő a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka kezdő időpontjától legfeljebb a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig jogosult. Amennyiben a közszférában dolgozó közszférában való foglalkoztatási jogviszonya megszűnik, a jogviszony megszűnéséről szóló értesítésének a Takarékszövetkezet által történő kézhezvételét követő gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés szerinti első esedékesség napjától részére a kamattámogatás – az alábbi kivételével – nem nyújtható. A közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonya megszűnését követően is jogosult a kamattámogatásra, amennyiben  megváltozott munkaképességű személynek minősül és közszférában való foglalkoztatási jogviszonya a megváltozott munkaképessége miatt szűnt meg,  részére a társadalombiztosítási szabályok alapján öregségi nyugdíjat állapítottak meg, vagy  munkáltatója jogutód nélkül megszűnt. A közszférában ezen időszakban a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés iránti kérelem benyújtását követően megállapított mértékű kamattámogatásra jogosult. Amennyiben a foglalkoztatási jogviszony a közszférában dolgozó halála miatt szűnik meg, a kamattámogatásra az elhunyt közszférában dolgozó olyan örököse (vagy örökösei) jogosult, aki  a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant megörökölte és  a devizakölcsönért helytállni köteles. TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet

44


Az örökös az ingatlanon öröklés jogcímén szerzett tulajdonjogát és a kölcsön visszafizetésére vonatkozó kötelezettségét az ezen adatokat tartalmazó jogerős, teljes hatályú hagyatékátadó végzéssel (ide értve a rész-hagyatékátadó végzést, valamint a végzés kivonatát is), annak kézhezvételétől számított 8 napon belül a Takarékszövetkezet részére történő bejelentéssel igazolja. Amennyiben a közszférában dolgozó az eredeti devizakölcsön rögzített árfolyamon való törlesztéséből eredő fizetési kötelezettségeinek 90 napot meghaladóan nem tesz eleget, ezt követően részére a kamattámogatás nem nyújtható. A kamattámogatás folyósításának megszüntetéséről a Takarékszövetkezet 8 napon belül írásban értesíti a közszférában dolgozó munkáltatóját. A kamattámogatás mértéke, ha a közszférában dolgozó a) gyermeket nem nevel, évente 3 százalékpont, b) gyermeket nevel, az a) pont szerinti kamattámogatáson felül gyermekenként további 1 százalékpont. A kamattámogatás fentiek szerinti mértéke nem haladhatja meg a gyűjtőszámlahitel ügyleti kamatának mértékét. A kamattámogatás számításánál az osztószám 360 nap. A közszférában dolgozó gyűjtőszámláján a rögzített árfolyam alkalmazási időszakában a kamattámogatással csökkentett mértékű ügyleti kamat kerül tőkésítésre. A közszférában dolgozók támogatására vonatkozó közös szabályok Kamattámogatás és vissza nem térítendő támogatás (a továbbiakban együtt: közszférában dolgozók támogatása) akkor vehető igénybe, ha a közszférában dolgozó:  a munkáltatói igazolás kiállításának időpontjában fennálló foglalkoztatási jogviszonnyal rendelkezik, és nem áll felmentés vagy lemondás vagy felmondás hatálya alatt,  az eredeti devizakölcsön és a gyűjtőszámlahitel adósa vagy adóstársa,  a devizakölcsön fedezetét lakóingatlanban 2011. december 1-jén és a kérelem benyújtásának időpontjáig bejelentett lakóhellyel rendelkezik és életvitelszerűen ott lakik,  a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban legalább 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezik,  saját maga és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozója lakóingatlanban 2011. december 1-jén és a kérelem benyújtásának időpontjáig – az alább részletezett kivétellel – a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanon kívül más lakás- vagy lakóingatlantulajdonnal nem rendelkezett és  az igénylő és adóstársa írásban hozzájárul ahhoz, hogy  az adatait, továbbá a munkáltatójának nevét, címét és adószámát, valamint a kamattámogatás szempontjából figyelembe vett gyermek adóazonosító jelét a Takarékszövetkezet a Kincstár részére átadja és  a munkáltatója a következő adatait kezelje: a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerződést kötő pénzügyi intézmény nevét és címe, a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának várható záró időpontja és a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának időpontja. A közszférában dolgozók támogatása akkor is igényelhető, ha az igénylőnek és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozójának


45


 együttesen legfeljebb 50 százalékos mértékű tulajdoni hányada van egy olyan lakóingatlanban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba,  a tulajdonukban lévő lakóingatlan lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy  a lakóingatlan több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a tulajdonukba és a haszonélvező bent lakik. A közszférában dolgozók támogatására való jogosultság feltételeinek meglétét az közszférában dolgozó igénylő a következők szerint igazolja:  a személyazonosságot személyazonosító igazolvánnyal vagy érvényes úti okmánnyal vagy kártyaformátumú vezetői engedéllyel,  a bejelentett lakóhelyet és a személyi azonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal,  a gyermek születését anyakönyvi kivonattal, elvált szülők kiskorú gyermekeinek elhelyezését a jogerős ítélet bemutatásával, az örökbefogadást a gyámhatóság engedélyező határozatával, a gyámságot a gyámhatóság kirendelő határozatával,  teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozattal a közös háztartásban történő együttélést és annak tényét, hogy az adóstárs a közszférában dolgozó közeli hozzátartozója,  a továbbtanulást az oktatási intézmény által kiállított igazolással, a megváltozott munkaképességű személlyé válást az orvos szakértői szerv igazolásával,  a közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonyának kezdő időpontját, fennállását és annak tényét, hogy az igénylő nem áll felmentés, lemondás vagy felmondás hatálya alatt a munkáltatói jogkör gyakorlója által kiállított, a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának időpontjától számított 10 napnál nem régebbi, a munkáltató nevét, címét és adószámát is tartalmazó igazolással,  annak tényét, hogy a közszférában dolgozó végtörlesztési szándékáról a munkáltatóját tájékozatta, a munkáltatói jogkör gyakorlója által kiállított igazolással,  a devizakölcsön fedezetét jelentő ingatlan tulajdoni lap másolatával és  nyilatkozat megtételével (bejelentett lakóhely, életvitelszerű ott tartózkodás; birtokolt lakóingatlan; támogatási jogosultság fennállta). Ha az igénylő a Takarékszövetkezetnek vagy az igazolást kibocsátónak valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tett, és ez alapján jutott a közszférákban dolgozók támogatásához, a folyósított összeget az igénybevétel napjától felszámított, az 1959. évi IV. törvény (Ptk.) 301. § (1) bekezdése szerint számított késedelmi kamattal növelt összegben köteles a Takarékszövetkezeten keresztül visszafizetni.


46

Ü Z L E T S Z A B Á L Y Z A T FÜGGELÉKEK

Recommend Documents