ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT a 2014. április 14. napja után megkötött szerződésekre
A korábbi 50/2010.sz határozattal elfogadott és azóta többször módosított Általános Üzletszabályzat a 2014. április 14. napja előtt kötött ügyletekre érvényes.
Érvényes:
2015. február 1.
Tevékenységi engedély száma:
748/1997/F. sz. ÁPTF határozat (1997.12.16.) H-EN-I-822/2013. sz. PSZÁF határozat (2013.08.02.)
Nyilvántartásba vétel:
Miskolci Törvényszék Cégbírósága a 05-02-000267 a cégjegyzékszámon
Székhely:
3561 Felsőzsolca Kassai utca 28.
Honlap:
www.felsozsolcatakarek.hu
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
Tartalomjegyzék ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK ............................................................................................................. 3 1.1 Értelmező rendelkezések ........................................................................................................ 3 II. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA, NYILVÁNOSSÁGA ÉS MÓDOSÍTÁSA...................................................... 5 2.1 Az Üzletszabályzat hatálya ...................................................................................................... 5 2.2 Az Üzletszabályzat nyilvánossága .......................................................................................... 6 2.3 Az Üzletszabályzat módosítása ............................................................................................... 6 III. KÉPVISELET ÉS AZONOSÍTÁS........................................................................................................... 6 3.1 A felek képviselete ................................................................................................................... 6 3.2 Azonosítás ............................................................................................................................... 9 3.2.1 Pénzmosás megelőzését szolgáló eljárások ................................................................... 9 IV. EGYÜTTMŰKÖDÉS, TÁJÉKOZTATÁS, KAPCSOLATTARTÁS, KÉZBESÍTÉS ............................................. 13 4.1 Együttműködés, tájékoztatás ................................................................................................. 13 4.2 Kapcsolattartás az Ügyféllel .................................................................................................. 14 4.3. A kézbesítés szabályai .......................................................................................................... 15 V. AZ ÜGYFÉL ÁLTAL ADOTT MEGBÍZÁSOK.......................................................................................... 16 VI. FIZETÉSI KÖTELEZETTSÉG TELJESÍTÉSÉNEK HELYE ÉS IDEJE .......................................................... 17 VII. KAMATOK, JUTALÉKOK, DÍJAK, KÖLTSÉGEK .................................................................................... 17 VIII. TITOKTARTÁS ÉS BANKINFORMÁCIÓ NYÚJTÁSA ............................................................................... 19 IX. SZEMÉLYES ADATOK VÉDELME...................................................................................................... 20 X. A HITELINTÉZET FELELŐSSÉGE ........................................................................................................ 22 XI. A BESZÁMÍTÁSI JOGOSULTSÁG, ENGEDMÉNYEZÉS ......................................................................... 23 XII. BIZTOSÍTÉKNYÚJTÁS .................................................................................................................... 23 XIII. Fizetési számlavezetés és fizetési forgalom ............................................................................. 25 13.1 A fizetési számlavezetésre vonatkozó általános szabályok .............................................. 25 13.2 Távolról hozzáférést biztosító fizetési eszközök ............................................................... 27 13.3 Készpénzt helyettesítő fizetési eszközök (bankkártya) ..................................................... 27 13.4 Pénztárszolgálat ................................................................................................................ 27 XIV. BETÉTELHELYEZÉS .................................................................................................................. 28 14.1 A betétekre vonatkozó közös szabályok ........................................................................... 28 14.2 Egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) .................................................................. 31 14.3 Betételhelyezés forintban .................................................................................................. 32 14.4 Betételhelyezés devizában ................................................................................................ 33 XV. HITEL- KÖLCSÖNÜGYLETEK........................................................................................................... 33 XVI. Faktoring – követelésvásárlási tevékenység ......................................................................... 35 XVII. HITELINTÉZETI GARANCIANYÚJTÁS (BANKGARANCIA) .................................................................. 36 XVIII. KISZERVEZÉS .......................................................................................................................... 36 XIX. IGÉNYBE VETT KÖZVETÍTŐK ÉS MEGBÍZÁS ALAPJÁN VÉGZETT TEVÉKENYSÉGEK ............................ 36 XX. KÖZREMŰKÖDŐK, A MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSÉBE BEKAPCSOLT TÁRSASÁGOK ÉS A TAKARÉKSZÖVETKEZET ÁLTAL KÖZVETÍTETT SZOLGÁLTATÁSOK .................................................................. 36 XXI. JOGVITÁK RENDEZÉSE, ALKALMAZANDÓ JOG.............................................................................. 37 XXII. HATÁLYBALÉPÉS .................................................................................................................. 37 I.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
I.
ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
A jelen üzletszabályzat (a továbbiakban: Üzletszabályzat) a Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet (székhelye: 3561 Felsőzsolca, Kassai u. 28) (a továbbiakban: Hitelintézet) által nyújtott, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvényben (a továbbiakban: Hpt.) meghatározott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások, a Hitelintézet és Ügyfelei között létrejövő jogügyletek általános szerződési feltételeit tartalmazza. Az Üzletszabályzat rendelkezései mind a Hitelintézetre, mind az Ügyfélre nézve kötelezőek. Az Üzletszabályzat hatálya a Hitelintézet és az Ügyfél között 2014. április 14. napját követően létrejött jogviszonyokra terjed ki. Jelen Üzletszabályzat a 2015. február 1. napjától hatályba lépett, a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvényben foglalt – ”fair bank” – szabályozásnak megfelelő rendelkezéseket tartalmaz. A Hitelintézet a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (a Hitelintézet főtevékenysége tekintetében a felügyeleti szerv jelenleg a Magyar Nemzeti Bank) engedélye alapján szövetkezeti hitelintézeti formában működő hitelintézet. A Hitelintézet működési és tevékenységi engedélyeinek felsorolását az 1. sz. függelék tartalmazza. A Hitelintézet tagja a Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szervezetének (SZHISZ) és az Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA). A Hitelintézet felügyeleti szervének neve: Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB), székhelye: 1054 Budapest, Szabadság tér 8-9. A Hitelintézet 2009. november 23. napján csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez (a továbbiakban: Kódex). Erre tekintettel a Hitelintézet a Kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel aláveti magát és a Kódex előírásait szem előtt tartva jár el a lakossági hitelezési tevékenysége során. A Kódex és a hatályos jogszabályi rendelkezések szerint a Hitelintézet önkéntesen érvényesíti az alábbi alapelveket különösen – de nem kizárólagosan –, ezek szem előtt tartásával jár el: - transzparencia elve, amely alapján a lakossági hitelnyújtás körében fokozottan érvényesítik a közérthetőséget és átláthatóságot, a szükséges információk hozzáférhetőségét, - szabályelvűség elve, amely alapján az aláíró hitelezők gyakorlatukat a jogszabályoknak és a jó gyakorlatot elősegítő elvárásoknak megfelelő tartalommal, szabályzatokban rögzítik, - szimmetria elve, amely alapján, ha a feltételek illetve körülmények kedvezőtlen megváltozásra hivatkozással a hitelező az ügyfél által fizetendő kamatot, díjat, vagy költséget egyoldalúan emeli, akkor, ha a körülmények kedvező irányba változnak, e változásokat is érvényesítik ügyfeleik javára. A Kódex teljes szövege – magyar nyelven – megtekinthető a (www.felsozsolcatakarek.hu), illetve a kirendeltségekben az Ügyfél hozzáférhető.
Hitelintézet honlapján kérésére ingyenesen
A Hitelintézet tagja a Garanciaközösségnek. Ez egyebek mellett azt is jelenti, hogy a Hitelintézetnél elhelyezett betétek kettős védelem alatt állnak. A betéteket mind az OBA, mind pedig a Garanciaközösséghez kapcsolódó Tőkefedezeti Alap is védi. (5. sz. függelék) A Hitelintézet továbbá aláírta a TakarékPont Üzleti Modell Együttműködési Keretszerződést, mely szerint 2010. május 1. napjától hivatalosan jogosult forgalmazni a TakarékPont üzleti modellbe bevont termékeket és szolgáltatásokat.
1.1
Értelmező rendelkezések
A Hitelintézet az Üzletszabályzatban gyakran előforduló fogalmakat kívánja érthetőbbé és átláthatóbbá tenni az alábbi definíciószerű magyarázatokkal: Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
a) Ügyfél alatt értendő az a természetes személy, jogi személyiséggel rendelkező gazdasági társaság vagy más szervezet, akinek/amelynek a Hitelintézet a pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásait nyújtja (tipikusan az adós, számlatulajdonos). Ügyfélnek minősül továbbá az a személy (szervezet) is, akivel/amellyel a Hitelintézettel kötött jogügylet teljesítésének biztosítékaként a Hitelintézetnek fedezetet nyújt (biztosítéknyújtó). b) Felek megjelölés alatt az Ügyfél és a Takarékszövetkezet együttesen értendő. c) Fogyasztó alatt értendő a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy Ügyfél. d) Hitelintézet jelenti a Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezetet (székhely: 3561 Felsőzsolca, Kassai u. 28. cégjegyzékszám: 05-02-000267; tevékenységi engedély száma: Tevékenységi engedély szám: 748/1997/F számú ÁPTF határozat,1575/1998 számú ÁPTF határozat,1779/1999 számú ÁPTF határozat, I-1280/2001 számú PSZÁF határozat, I-1798/2001 számú PSZÁF határozat, I-1698/2002 számú PSZÁF határozat, I-1328/2003 számú PSZÁF határozat, I-1513/2003 számú PSZÁF határozat, E-I-463/2005 számú PSZÁF határozat, E-I936/2005 számú PSZÁF határozat, E-I-497/2007 számú PSZÁF határozat, E-I492/2007 számú PSZÁF határozat, E-I852/2007 számú PSZÁF határozat, 21292/27/2008 számú PSZÁF határozat, E-I320/2009 számú PSZÁF határozat, EN-I/N-439/2009 számú PSZÁF határozat, EN-I/75/2010 számú PSZÁF határozat H-EN-I-822/2013 számú PSZÁF határozat). e) Magatartási Kódex az a piaci önszabályozás keretében létrehozott megállapodás és szabályegyüttes, amely lakosság részére nyújtott pénzügyi szolgáltatás (hitel/kölcsön, pénzügyi lízing) tevékenységi ágazat vonatkozásában követendő magatartási szabályokat határozza meg azon pénzügyi szervezetek számára, amelyek a Kódexet magukra nézve kötelezőnek ismerik el. f) Hitelszerződés alapján a Polgári Törvénykönyvéről szóló 2013. évi V. törvény 6:382. § szerint (a továbbiakban: Ptk.) a hitelintézet a hitelkeret rendelkezésre tartására, és a rendelkezésre tartott összeg erejéig kölcsönszerződés, kezességi szerződés, garanciaszerződés vagy egyéb hitelművelet végzésére vonatkozó más szerződés megkötésére, az adós díj fizetésére köteles. g) Kölcsönszerződés alapján a hitelintézet meghatározott pénzösszeg fizetésére, az adós a pénzösszeg szerződés szerinti későbbi időpontban a hitelintézetnek történő visszafizetésére és kamat fizetésére köteles (Ptk 6:383. § szerint). h) Szerződés alatt értendő a Keretszerződés, valamint a Hitelintézet és az Ügyfél között a Hitelintézet által nyújtandó pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra megkötött egyedi szerződés. j) Pénzforgalmi Szolgáltatás alatt értendő a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, az előzőz pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő Ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretéből történik, a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz - ide nem értve a csekk és az elektronikus pénzeszköz kibocsátása, a készpénzátutalás, az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol a fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg a fizetési megbízást, és ahol a fizetési művelet a távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz üzemeltetőjénél történik, aki kizárólag közvetítőként jár el az ügyfele és az ügyfele részére árut szállító vagy szolgáltatást nyújtó harmadik személy között.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
k) Keretszerződés alatt értendő a Hitelintézet és az Ügyfél között az olyan Pénzforgalmi Szolgáltatás nyújtására létrejött megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan határozza meg az azon alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is. l) Hirdetmény jelenti az egyes Szerződésekhez kapcsolódó azon dokumentumot, melyben az adott Szerződés alapján a Hitelintézet által az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatáshoz kapcsolódó kondíciók (kamat, díj, költség) feltüntetésre kerülnek. m) ÁSZF jelenti az adott szolgáltatáshoz kapcsolódó Szerződés részét képező Általános Szerződési Feltételeket. n) Esedékesség jelenti az Ügyfél Szerződés szerinti fizetési kötelezettségeire meghatározott teljesítési napot, ideértve a törlesztő részletek, kamatok, díjak, költségek megfizetésére előírt fizetési határnapot. Amennyiben az esedékesség munkaszüneti napra esik, úgy az esedékesség napja – eltérő megállapodás hiányában – az ezt követő első munkanap. o) Tartós Adathordozó jelenti azt az eszközt, amely az Ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését. p) Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) jelenti azt a zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók biztonságának érdekében.
II.
AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA, NYILVÁNOSSÁGA ÉS MÓDOSÍTÁSA
2.1
Az Üzletszabályzat hatálya
Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni – jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a felek eltérő tartalmú szerződéses kikötése hiányában – a Hitelintézet és az Ügyfél közötti 2014. március 15. napját követően létrejött valamennyi létrejövő jogügyletre. Az Üzletszabályzat a „fair bank” szabályainak megfelelő rendelkezéseket tartalmaz, az Üzletszabályzat a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény és egyes kapcsolódó törvények módosításáról szóló 2014. évi LXXVIII. törvény alapján a 2014. március 15. napját követően létrejött és fennálló szerződések részét képezi. A Hitelintézet és az Ügyfél közötti jogviszony tartalmát elsősorban – a jogszabályok kötelező előírásainak keretei között megkötött – az adott szolgáltatásra, illetve az Ügyfél által nyújtott biztosítékra vonatkozó keret- vagy egyedi szerződések határozzák meg. A Hitelintézet és az Ügyfél között létrejött egyedi szerződésben nem szabályozott kérdésekben mindenekelőtt az egyes ügyletekre vonatkozó általános szerződési feltételek – ideértve a vonatkozó hirdetményeket is –, ennek rendelkezése hiányában az Üzletszabályzat, az ebben nem szabályozott kérdésekben – az ügylet jellegétől függően – a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok, illetve a Polgári Törvénykönyv (a továbbiakban: Ptk.) rendelkezései az irányadóak. Ha az Üzletszabályzat és az egyes pénzügyi és kiegészítő pénzügyi tevékenységre vonatkozó üzletági általános szerződési feltételek egymástól eltérnek, az utóbbiak válnak a szerződés részévé. A Hitelintézet az Üzletszabályzatban foglalt jogait és kötelezettségeit mindenkor a hatályos jogszabályok eltérést nem engedő rendelkezéseinek keretei között gyakorolja és teljesíti, az Üzletszabályzat bármely rendelkezése ennek megfelelően értelmezendő. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit a szerződéses jogviszony megszűnése után is, a még el nem számolt kölcsönös követelések rendezéséig alkalmazni kell.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
2.2
Az Üzletszabályzat nyilvánossága
A Hitelintézet Üzletszabályzata és egyes üzletági általános szerződései feltételei nyilvánosak, azokat az Ügyfelek számára nyitva álló kirendeltségekben és a Hitelintézet honlapján (www.felsozsolcatakarek.hu) bárki megtekintheti. A Hitelintézet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, hirdetményben, valamint elektronikus kereskedelmi szolgáltatások nyújtása esetén folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi különösen, de nem kizárólagosan az alábbiakat: − általános szerződési feltételeit is tartalmazó Üzletszabályzatot, − az ügyfelek számára ajánlott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokkal (ügyletekkel) kapcsolatos általános szerződési feltételeket, − a kamatokat, szolgáltatási díjakat, az ügyfelet terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, valamint a kamatszámítás módszerét, továbbá − a fogyasztóknak nyújtott hitelek esetén a Hitelintézet által kötött hitelszerződések és jelzáloghitelszerződések termékcsoportonként legjellemzőbb mintaszövegét a fogyasztók előzetes tájékozódása érdekében az internetes honlapján hozzáférhetővé teszi. A Hitelintézet az Ügyfél kívánságára ingyenesen rendelkezésre bocsájtja Üzletszabályzatát, az pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokhoz kapcsolódó általános szerződési feltételeket, továbbá a jogszabály által nyilvánosságra hozni rendelt adatokat. Az Ügyfél a Hitelintézettel kötött szerződés aláírásával tudomásul veszi az Üzletszabályzatban meghatározott feltételeket.
2.3
Az Üzletszabályzat módosítása
A Hitelintézet az Üzletszabályzatot a releváns jogszabályi rendelkezések figyelembevétele mellett jogosult egyoldalúan módosítani. A Hitelintézet jogosult és egyben köteles az Üzletszabályzatot egyoldalúan módosítani, ha erre jogerős bírósági ítélet, illetve hatósági határozat kötelezi, jogszabályi rendelkezés ezt megköveteli. Az Üzletszabályzat megváltoztatásáról a Hitelintézet a jogszabályokban meghatározott esetekben legalább 15, illetve 60 nappal a hatálybalépést megelőzően hirdetmény formájában értesíti Ügyfeleit. Ha az Ügyfél a hatálybalépésig észrevételt nem tesz, kifogást nem emel, a változást részéről elfogadottnak kell tekinteni. amennyiben az Ügyfél az Üzletszabályzat megváltoztatása következtében nem kívánja a Hitelintézet szolgáltatásait igénybe venni, jogosult – amennyiben a vonatkozó üzletági általános szerződési feltételek vagy a szerződés eltérő határidő nem állapít meg – 30 (harminc) napos határidővel a Hitelintézettel kötött szerződést felmondani. Amennyiben a Hitelintézet valamely szolgáltatását megszünteti, az ezen szolgáltatásra az Ügyféllel kötött szerződést 30 (harminc) napos felmondási idővel jogosult megszüntetni.
III.
KÉPVISELET ÉS AZONOSÍTÁS
3.1
A Felek képviselete
1. A Hitelintézet jogosult meggyőződni az Ügyfél képviselőjének képviseleti jogáról. E célból kérheti, hogy az Ügyfél képviselője képviseleti jogát hitelt érdemlően igazolja. A Hitelintézet a hozzá bejelentett képviselőket mindaddig az Ügyfél képviselőjének tekinti, amíg a képviseleti jog visszavonásáról vagy annak egyéb módon történő megszűnéséről szóló írásbeli értesítés a Hitelintézethez be nem érkezik. 2. A képviseleti jog igazolására a Hitelintézet közokiratot vagy teljes bizonyító erejű magánokiratot fogad el. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
3. A személyazonosságot, illetve képviseleti jogot igazoló okirat hamis vagy hamisított voltából, téves fordításából eredő esetleges károkért a Hitelintézet kizárólag súlyos gondatlansága esetén felel. Ezeket a szabályokat kell alkalmazni a jogutódlás (öröklés) bizonyítására benyújtott okiratok esetén is. 4. Az Ügyfél – a Hitelintézettel kötött szerződés aláírásával egyidejűleg – köteles megjelölni a szerződéssel kapcsolatban rendelkezésre jogosultakat és a rendelkezési jog módját (önálló vagy együttes), továbbá benyújtani a Hitelintézet által meghatározott módon a rendelkezésre jogosultak aláírás mintáit vagy aláírási címpéldányait. Az ezzel kapcsolatos változásokról az Ügyfél – új aláírás minták vagy aláírási címpéldányok megadásával – a Hitelintézet haladéktalanul köteles tájékoztatni. 5. A Hitelintézet köteles a hozzá képviseleti joggal bejelentett személyek rendelkezéseit elfogadni, amíg az Ügyfél a képviseleti jog visszavonását írásban be nem jelenti. A visszavonás időpontjának a Hitelintézet általi érkeztetés időpontját kell tekinteni. Ha a képviseleti joggal kapcsolatos változásról a Hitelintézet önhibáján kívül nem szerzett tudomást, az ebből eredő károkért a felelősség az Ügyfelet terheli. Ha a rendelkezésre jogosult személye teljes biztonsággal egyértelműen nem állapítható meg, a Hitelintézet jogosult a teljesítést megtagadni. A Hitelintézet nem felel azokért a károkért, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben keletkezett jogviták miatt a rendelkezések teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be. 6. A Hitelintézet az adott ügylet sajátos jellege, valamint ügyfelei érdekeinek védelme érdekében jogosult a meghatalmazás közokiratba (közjegyzői ügyleti okirat, konzuli okirat, továbbiakban együtt: közokirat) foglalását előírni, vagy záradékában közokiratot (közjegyzői tanúsítvány, konzuli tanúsítvány, továbbiakban együtt: tanúsítvány), illetve a Polgári Perrendtartásról szóló törvény 196. § (1) bekezdés c), d) vagy e) pontjaiban rögzített feltételeknek megfelelő magánokiratot kérni. 7. A Hitelintézethez intézett – mind a közokiratba, mind a teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt – meghatalmazásnak legalább a következő tartalmi elemeket magában kell foglalnia: A meghatalmazó és a meghatalmazott nevét. A meghatalmazó és a meghatalmazott beazonosítására/személyazonosítására alkalmas adatainak megjelölését (cégnév, székhely, adószám, cégjegyzékszám/ név, születési hely, idő, anyja születési neve, lakcím, személyazonosító okmány száma), amely alapján a takarékszövetkezet a meghatalmazót és a meghatalmazottat teljes bizonyossággal azonosítani tudja. Az ügyvédnek adott meghatalmazás esetében az ügyvédi igazolvány szám, az abban szereplő nyilvántartási szám megadása az ügyvédi bélyegző elhelyezése mellett az eljáró ügyvéd azonosításához elegendő. Minden esetben pontosan meg kell jelölni azt az ügyletet, amelynek tárgyában a meghatalmazott a Hitelintézetnél eljárhat, a meghatalmazás tárgyának, a rendelkezési jog körének egyértelmű megjelölésével. A meghatalmazás keltét (hely és időpont). A meghatalmazó aláírását. Az okiraton két tanú által igazolt az okiratot kiállító személy aláírása. Az ügyvéd vagy jogtanácsos az általa készített okirat szabályszerű ellenjegyzésével bizonyítja, hogy a kiállító a nem általa írt okiratot előtte írta alá, vagy aláírását előtte sajátkezű aláírásának ismerte el. A tanúk aláírásával is ellátott okiraton szerepelnie kell az „Előttünk mint tanúk előtt” kitételnek vagy ezzel azonos értelmű kifejezésnek, a tanúk nevének és címének olvasható formában és sajátkezű aláírásuknak. A meghatalmazásra vonatkozó tartalmi, formai követelmény a meghatalmazás világos, egyértelmű, pontos megfogalmazása, továbbá, hogy a szöveg jól olvasható legyen, törlés, javítás, vagy a szöveg értelmezése és hitelessége tekintetében kétséget támasztó helyesbítések ne forduljanak elő. A meghatalmazott további harmadik személy részére meghatalmazást nem adhat, kivétel az ügyvéd által adott további meghatalmazás az ügyvédekről szóló törvény rendelkezéseinek megfelelően.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
A meghatalmazás szólhat egy esetre is (eseti meghatalmazás), mely szerint a meghatalmazás egy meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazásnak konkrétan kell tartalmaznia, hogy milyen megbízásra szól (pl. átutalás, kp. felvétel), mely számla vonatkozásában, mely időpontban, ki a meghatalmazott. Az eseti meghatalmazás nem visszavonásig érvényes, hanem a benne meghatározott konkrét megbízás teljesítéséig szól. A Hitelintézet jogosult visszautasítani az olyan meghatalmazás alapján történő rendelkezést, amely a fenti követelményeknek nem felel meg. Az üzletági általános szerződési feltételek az adott ügylet jellegzetességeinél fogva és az Ügyfelek jogainak és törvényes érdekeinek védelme miatt eltérő formai kötöttségeket és további tartalmi elemek meghatalmazásban való szerepeltetését is előírhatják. A meghatalmazás megszűnik: az Ügyfél általi visszavonással, a meghatalmazásban meghatározott idő lejártával, az Ügyfél halálával a meghatalmazott halálával, szerződésben, általános szerződési feltételekben meghatározott egyéb esetekben. 8. A Hitelintézet kizárólag eredeti, vagy közjegyző által hitelesített másolati formájú okiratot fogad el bemutatásra, és bármely okirat esetében kérheti az Ügyfelet az okirat eredeti példányának vagy közjegyzői hiteles másolatának bemutatására. 9. Amennyiben az adott ügyletre vonatkozó szerződés, általános szerződési feltétel kifejezetten eltérően nem rendelkezik, akkor okiraton, nyilatkozaton, értesítésen papír alapú okiratot kell érteni. A Hitelintézet elektronikus okiratot a jogszabályok által előírt körben és az adott termékekre vonatkozó általános szerződési feltételekben, egyedi szerződésben meghatározott módon fogad el. 10. A Hitelintézet – a nem Magyarország területén, illetve nem Magyarország jog hatósága alatt készült meghatalmazást – az ügy összes körülményére tekintettel a tanúsítványba foglalt okiratot is elfogadja, ha a kiállítás helye szerinti ország jogrendszere nem teszi lehetővé közjegyzői ügyleti okirat készítését, illetve konzul okirat készítésére nem rendelkezik felhatalmazással a külképviselet. 11. A Hitelintézet a nem Magyarország területén, és nem Magyarország joghatósága alatt készült meghatalmazást a 6. pontban meghatározott formában fogad el. A Hitelintézet a külügyekért felelős miniszter által arra felhatalmazott konzul készítette konzuli okiratot és konzuli tanúsítványt Magyarország területén kiállított okiratnak tekinti. 12. Amennyiben nemzetközi szerződés a külföldön kiállított okiratnak a 6. pontban meghatározottól eltérő formában való elfogadását írja elő, úgy a nemzetközi szerződés fennállását, hatályát és tartalmát a Hitelintézet – az Ügyfél közreműködésével – vizsgálja. Ennek keretében az Ügyfelet a Hitelintézet felkérheti az Ügyfél által hivatkozott nemzetközi szerződés megjelölésére, annak igazolására, hogy a nemzetközi szerződés személyi, tárgyi és időbeli hatálya az ügyben alkalmazandó, valamint annak közlésére, hogy mely okirati körre vonatkozóan írja elő a nemzetközi szerződés a 6. pontban meghatározottaktól eltérő okirati forma elfogadását. 13. Nem magyar nyelven kiállított okirat esetében a Hitelintézet jogosult az Ügyféltől az okiratról az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda (OFFI), vagy magyarországi szakfordító, vagy szakfordító-lektor által készített hiteles fordítást kérni, amelynek költségei az Ügyfelet terhelik. A szakfordítótól és szakfordító lektortól származó fordítás esetén csatolni kell a szakfordítói és tolmácsi képesítést igazoló okmány másolatát. 14. A Hitelintézet – az Ügyfél kérésére – lehetővé teszi, hogy az Ügyfél és a Hitelintézet között létrejött ügyletben a Hitelintézet képviseletében eljáró személyek aláírás mintáit, aláírási címpéldányait az Ügyfél megtekintse. A Hitelintézet képviseletére jogosult személyek neve és aláírás mintája Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
(aláírási címpéldánya) az ügyfélforgalom számára rendelkezésre álló helyiségekben ki van függesztve. 3.2
Azonosítás
1. A Hitelintézet jogosult meggyőződni az Ügyfél, illetőleg képviselője személyazonosságáról. E célból kérheti, hogy az Ügyfél vagy képviselője személyazonosságát hitelt érdemlően igazolja. 2. Az üzleti kapcsolat létesítésekor, továbbá az üzleti kapcsolat fennállása alatt a Hitelintézet bármikor jogosult – a pénzmosás megelőzésére vonatkozó jogszabályi előírásokkal összhangban – ellenőrizni az Ügyfél, illetőleg képviselője személyazonosságát, továbbá a képviselő képviseleti jogosultságát. 3. A belföldi Ügyfél, illetve képviselő személyazonosságát személyazonosításra alkalmas okirattal (érvényes személyi igazolvánnyal, vezetői engedéllyel vagy útlevéllel), külföldi Ügyfél, illetve képviselő érvényes útlevéllel, illetve személyi azonosító igazolvánnyal (feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít), vagy tartózkodási jogot igazoló okmánnyal, vagy tartózkodásra jogosító okmánnyal köteles igazolni. Kétség esetén a Hitelintézet a személyazonosság igazoláshoz egyéb okmányokat is bekérhet. 4. A Hitelintézet hatósági igazolványt és hatósági bizonyítványt az abban foglalt érvényességi idő lejártának napjáig fogad el. Érvényességi időt nem tartalmazó hatósági bizonyítványt kizárólag 30 (harminc) napnál nem régebbi keltezéssel fogad el. 3.2.1
Pénzmosás megelőzését szolgáló eljárások
A Hitelintézet hirdetményben tájékoztatja Ügyfeleit a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok szerinti ügyfél-azonosítás rendjéről. A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény (a továbbiakban: Pmt.) alapján a Hitelintézet ügyfél-átvilágítási intézkedéseket köteles alkalmazni az alábbi esetekben: az üzleti kapcsolat létesítésekor, a hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás teljesítésekor, figyelembe véve a ténylegesen összefüggő, több ügyleti megbízást is, pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén, ha az ügyfél-átvilágításra még nem került sor, ha a korábban rögzített ügyfél-azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel, pénzváltás esetén a tranzakció értéke az ötszázezer forintot eléri, meghaladja. A Hitelintézet az ügyfél-átvilágítási kötelezettségek említett eseteiben azonosítja az ügyfelet és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégzi, valamit azonosítja a tényleges tulajdonost, és ha a tényleges tulajdonos személyazonosságával kapcsolatban kétség merül fel, akkor személyazonosságának igazoló ellenőrzését is végrehajtja. Ezen túlmenően rögzíti az üzleti kapcsolatra és az ügyleti megbízásra vonatkozó adatokat és folyamatosan figyelemmel kíséri az ügyleti kapcsolatot (monitoring). A Hitelintézet ezen ügyfél-átvilágítási intézkedések terjedelmét kockázatérzékenységi alapon jogosult meghatározni. Ezzel összefüggésben a Pmt. a vonatkozó adatrögzítés esetében minimum és maximum adatkört határoz meg. A Hitelintézet a maximum adatkör bekérésével azonosítja az ügyfeleit. Ha a Hitelintézet által vezetett számla terhére és javára két naptári évet elérő időtartam alatt megbízás teljesítésére nem került sor – ide nem értve a természeténél fogva többéves futamidejű ügyleteket – a szolgáltató a két év leteltét követően 30 (harminc) napon belül írásban vagy a következő egyenlegközlő értesítésben felhívja ügyfelét az adataiban időközben esetlegesen bekövetkezett változások közlésére. Amennyiben az ügyfél adataiban változás következik be és azt az ügyfél az Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
előírtak szerint írásban nem közli a szolgáltatóval, úgy a szolgáltató az adatokban való változást rögzíti az ügyfél első személyes megjelenésekor. A pénzügyi információs egységként működő hatóság feladatait a Nemzeti Adó és Vámhivatal (NAV) Pénzmosás Elleni Információs Iroda látja el. A pénzügyi információs egységként működő hatóság a Pmt.-ből eredő kötelezettségeként fogadja és feldolgozza a szolgáltató által küldött bejelentéseket, az ügylet felfüggesztése esetén ellenőrzési feladatait ellátja, adatot kér a szolgáltatótól, más hatóságtól, az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtása kapcsán a elvégzi a pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések foganatosítását ellátó szerv feladatait. Természetes személy azonosítása során a Hitelintézet a következő adatokat köteles írásban rögzíteni: családi és utónevét (születéskori nevét) állampolgárságát lakcímét (ami a személyi igazolványban, vagy lakcímet igazoló hatósági igazolványban szerepel, ha nincs cím, akkor „lakcím nélküli” megjelölést) és az azonosító okmánya(i) számát(ait), annak(azok) típusát(ait) születési hely, idő anyja neve. Külföldi természetes személy esetében az azonosító okmány alapján kell a fenti adatokat, valamint a magyarországi tartózkodási helyet (ha van) dokumentálni kell. A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a Hitelintézet köteles megkövetelni az alábbi okmányok bemutatását: magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya. A Hitelintézet köteles ellenőrizni a bemutatott azonosságot igazoló okirat érvényességét is. A Hitelintézet köteles az üzleti kapcsolat és az ügyleti megbízás céljáról és tervezett jellegéről információt szerezni. Ennek érdekében legalább a következő adatokat rögzíti: üzleti kapcsolat esetén a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát ügyleti megbízás esetén a megbízás tárgyát és összegét. A Hitelintézet ezen túlmenően kockázatérzékenységi alapon a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és megakadályozása érdekében rögzítheti a teljesítés körülményeit (hely, idő, mód) is. Jogi személy esetén a Hitelintézet a következő adatokat köteles írásban rögzíteni: a neve és rövidített neve, székhelye és külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címe, cégjegyzékszáma vagy egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat száma vagy nyilvántartási száma, a főtevékenység, képviseletre jogosultak neve és beosztása, kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatai. Jogi személy vagy más szervezet esetén – a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy(ek) a fentebb megjelölt okiratainak bemutatásán túlmenően – a Hitelintézet az azt igazoló 30 (harminc) napnál nem régebbi okirat bemutatását követeli meg, hogy a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása megtörtént, illetőleg az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása iránti kérelmét az egyéni vállalkozó a körzetközponti jegyzőhöz benyújtotta más belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént amennyiben a cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását még nem történt meg, a jogi személy társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát) benyújtotta. Külföldi jogi személy, vagy más szervezet azonosításához a saját országa szerinti bejegyzés, vagy nyilvántartásba vétel 30 (harminc) napnál nem régebbi igazolása szükséges. Az ügyfélátvilágítás elvégzése során a Hitelintézet a Magyarországon nem bejegyzett külföldi jogi személytől, vagy más szervezettől, a 30 (harminc) napnál nem régebbi cégkivonatot, off-shore cégek esetében a „Certificate of Good Standing” (vagy egyenértékű tartalmú) okiratot kizárólag hiteles magyar fordítással fogadja el. A jogi személy vagy szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 (harminc) napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént és a Hitelintézet köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni. A jogi személy, illetőleg a más szervezet átvilágítását követően a Hitelintézet elvégezi a jogi személy, más szervezet nevében vagy megbízása alapján eljáró személy átvilágítását is. A személyazonosság igazoló ellenőrzésénél köteles ellenőrizni az azonosság igazolására bemutatott okirat érvényességét. Amennyiben valamelyik adat az elfogadott okmányban nem szerepel, vagy az ügyfél lakcímkártyával nem rendelkezik, akkor ezt dokumentálni kell. A Hitelintézet köteles az üzleti kapcsolat és az ügyleti megbízás céljáról és tervezett jellegéről információt szerezni. Ennek érdekében legalább a következő adatokat rögzíti: üzleti kapcsolat esetén a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát ügyleti megbízás esetén a megbízás tárgyát és összegét. A Hitelintézet ezen túlmenően kockázatérzékenységi alapon rögzítheti a teljesítés körülményeit (hely, idő, mód) is. A Hitelintézet az üzleti kapcsolatot folyamatosan figyelemmel kísérni annak érdekében, hogy az adott ügyleti megbízások összhangban vannak-e az ügyfélről a jogszabályok alapján rendelkezésre álló adatokkal. A monitoring tevékenységbe beleértendő az üzleti kapcsolat fennállása folyamán teljesített ügyleti megbízások elemzése is. A személyazonosság igazoló ellenőrzés során a Hitelintézet köteles ellenőrizni a meghatalmazott esetében a meghatalmazás érvényességét, a rendelkezésre jogosult esetében a rendelkezési jog jogcímét, továbbá a képviselő képviseleti jogosultságát. Külföldi lakhellyel rendelkező ügyfél esetén arról is nyilatkoznia kell az ügyfélnek, hogy saját országában Ő kiemelt közszereplőnek minősül-e, továbbá nyilatkozatot kell rendelkezésre bocsátania a pénzeszközök forrására vonatkozóan. Abban az esetben, ha a szerződő fél úgy nyilatkozik, hogy nem Ő a tényleges tulajdonos, úgy a tényleges tulajdonos természetes személyre, – vagy ha a tényleges tulajdonos személy nem állapítható meg, akkor természetes személy hiányában a jogi személy szervezet vezető tisztségviselőjére – vonatkozóan, amennyiben nem rendelkezik Magyarországon bejegyzett lakcímmel, úgy PEP nyilatkozatot kell kitölteni. A Hitelintézet a fentebb meghatározott adaton kívül – ha erre az ügyfél és az üzleti kapcsolat, ügyleti megbízás azonosításához az üzleti kapcsolat vagy ügyleti megbízás jellege és összege, valamint az ügyfél körülményei alapján a belső szabályzatban rögzített eljárás eredményének alapján, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és megakadályozása érdekében szükség van – a teljesítés körülményét (hely, idő, mód) is rögzítheti, valamint kérheti a pénzeszközök forrására vonatkozó információk rendelkezésre bocsátását. Az azonosítás és a személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a Hitelintézet az ügyféltávilágítás során jogosult – ha erre az ügyfél és az üzleti kapcsolat, ügyleti megbízás azonosításához az üzleti kapcsolat vagy ügyleti megbízás jellege és összege, valamint az ügyfél Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
körülményei alapján a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és megakadályozása érdekében szükség van – a személyazonosságra vonatkozó adat nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartás vagy olyan nyilvántartás alapján történő ellenőrzésére, amelynek kezelőjétől törvény alapján adatigénylésre jogosult. A ténylegesen összefüggő ügyleti megbízások azonosítása érdekében a Hitelintézet a háromszázezer forintot elérő vagy meghaladó ügyleti megbízás teljesítése előtt az ügyfél családi és utónevét (születéskori nevét), állampolgárságát, lakcímét és az azonosító okmánya(i) számát(ait), annak(azok) típusát(ait), valamint az ügyleti megbízás esetén a megbízás tárgyát és összegét köteles rögzíteni a szabályzatban megjelölt módon. A készpénzátutalás és a fizetési számlára történő közvetlen – pénzforgalmi szolgáltató igénybevétele nélküli – készpénzbefizetés teljesítése előtt ugyancsak e bekezdésben foglalt adatokat köteles rögzíteni a szolgáltató. A Hitelintézet az ügyfél-átvilágítás során köteles ügyfelét írásban nyilatkoztatni arra vonatkozóan, hogy az ügyleti megbízást saját, vagy más nevében teljesíti-e. Tényleges tulajdonosnak minősül az a természetes személy, akinek megbízásából valamely ügyleti megbízást végrehajtanak. a) aki jogi személyben közvetlenül vagy - a Ptk. 8:2. § (4) bekezdésében meghatározott módon közvetve a szavazati jogok vagy a tulajdoni hányad legalább huszonöt százalékával rendelkezik, ha a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet nem a szabályozott piacon jegyzett társaság, amelyre a közösségi jogi szabályozással vagy azzal egyenértékű nemzetközi előírásokkal összhangban lévő közzétételi követelmények vonatkoznak, b) aki jogi személyben vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetben – Ptk. 8:2. § (2) bekezdésében meghatározott – meghatározó befolyással rendelkezik. c) akinek megbízásából valamely ügyleti megbízást végrehajtanak, továbbá d) alapítványok esetében az a természetes személy: - aki az alapítvány vagyona legalább huszonöt százalékának a kedvezményezettje, ha a leendő kedvezményezetteket már meghatározták, - akinek érdekében az alapítványt létrehozták, illetve működtetik, ha a kedvezményezetteket még nem határozták meg, vagy - aki tagja az alapítvány kezelő szervének, vagy meghatározó befolyást gyakorol az alapítvány vagyonának legalább huszonöt százaléka felett, illetve az alapítvány képviseletében eljár. e) az a)-b) alpontokban meghatározott természetes személy hiányában a jogi személy vagy szervezet vezető tisztségviselője Vezető tisztségviselő a Ptk 3:21. §-ában meghatározott személy. Kiemelt közszereplő az a külföldi lakóhellyel rendelkező természetes személy, aki fontos közfeladatot lát el, vagy az ügyfél-átvilágítási intézkedések elvégzését megelőző egy éven belül fontos közfeladatot látott el, továbbá az ilyen személy közeli hozzátartozója, vagy akivel közismerten közeli kapcsolatban áll. Fontos közfeladatot ellátó személy az államfő, a kormányfő, a miniszter, a miniszterhelyettes, az államtitkár, az országgyűlési képviselő, a legfelsőbb bíróság, alkotmánybíróság és olyan bírói testület tagja, melynek ítélete ellen fellebbezésnek helye nincs, a számvevőszék elnöke, a számvevőszék testületének tagja, a központi bank igazgatóságának legfőbb döntéshozó szervének tagja, a nagykövet, az ügyvivő és a fegyveres szervek hivatásos állományú, főtiszti vagy tábornoki rendfokozatú tagjai, a többségi állami tulajdonú vállalkozás ügyviteli, igazgatási vagy felügyelő testületének tagja. Közeli hozzátartozó a Ptk. 8:1. § (1) bekezdés 1. pontjában meghatározott közeli hozzátartozó, továbbá az élettárs. Kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személynek minősül bármely természetes személy, aki a fontos közfeladatot ellátó személlyel közösen ugyanazon jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet tényleges tulajdonosa vagy vele szoros üzleti kapcsolatban áll, illetve bármely természetes személy, aki egyszemélyes tulajdonosa olyan jogi személynek vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetnek, amelyet fontos közfeladatot ellátó személy javára hoztak létre.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
Amennyiben az ügyfél a szolgáltató részére tett írásbeli nyilatkozata arra vonatkozik, hogy nem a saját nevében, hanem a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, akkor az írásbeli nyilatkozatának a tényleges tulajdonos következő adatait kell tartalmaznia: tényleges tulajdonos családi neve, utóneve (születési neve) lakcíme állampolgársága. A Hitelintézet a jogi személy vagy szervezet tényleges tulajdonosának ezen három adatát elkérheti abban az esetben, amennyiben az adatok a bemutatott dokumentumokból nem állapíthatók meg. A Hitelintézet az olyan tényleges tulajdonosokról, akik nem az EU állampolgárai és fokozott ügyfélátvilágítás alá esnek további adatokat is kér: az azonosító okmány típusa és száma, külföldi természetes személy esetében a magyarországi tartózkodási hely, születési hely és idő, anyja neve. Amennyiben az ügyfél a nyilatkozatot megtagadja, vagy átvilágítása nem végezhető el teljes körűen, az ügyleti megbízást a Hitelintézet nem teljesíti, az ügyféllel nem lép üzleti kapcsolatba, vagy megszünteti a vele fennálló üzleti kapcsolatot. Amennyiben a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban kétség merül fel, akkor a Hitelintézet az ügyfelet ismételt írásbeli nyilatkozattételre szólítja fel, illetve ha a személyazonosságával kapcsolatban kétség merül fel, köteles intézkedéseket tenni a tényleges tulajdonos személyazonosságára vonatkozó adat jogszabály alapján e célra rendelkezésére álló vagy nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartásban történő ellenőrzése érdekében. Az ügyfél a szerződéses kapcsolat fennállása alatt a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról köteles a tudomásszerzést követő 5 munkanapon belül a Hitelintézetet értesíteni. E kötelezettséget a Hitelintézet a szerződéses feltételek között szerepelteti.
IV.
EGYÜTTMŰKÖDÉS, TÁJÉKOZTATÁS, KAPCSOLATTARTÁS, KÉZBESÍTÉS
4.1
Együttműködés, tájékoztatás
1. A Hitelintézet és az Ügyfél üzleti kapcsolataikban kölcsönösen együttműködve, egymás érdekeit figyelembe véve, jogaikat rendeltetésszerűen gyakorolva és kötelezettségeiket szerződésszerűen teljesítve kötelesek eljárni. A Felek kötelesek a közöttük fennálló jogviszony szempontjából jelentős adatokról, tényekről, körülményekről és ezek változásairól egymást haladéktalanul értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. A Hitelintézet az együttműködés és a tájékoztatás során az olyan Ügyfél magatartását veszi alapul, aki ésszerűen, tájékozottan, az adott helyzetben általában elvárható figyelmességgel és körültekintéssel jár el. 2. A Hitelintézet az együttműködés elősegítése érdekében az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben – nyitvatartási időben – ügyfélszolgálatot tart. 3. Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Hitelintézetet, amennyiben személyét, jogi státuszát érintő változás történt, továbbá ha neve (cégneve), címe megváltozott. A Hitelintézet az Ügyfél által tett bejelentéseket mindaddig hatályosnak tekinti, amíg az Ügyfél a változást írásban be nem jelenti. Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Hitelintézet mindig az időben legfrissebb bejelentést fogadja el hatályosnak. 4. Az Ügyfél haladéktalanul köteles írásban tájékoztatni a Hitelintézetet, ha önmaga ellen csőd- vagy felszámolási eljárást, végelszámolást kezdeményezett, továbbá - a tudomásszerzéssel egyidejűleg - ha ellene harmadik személy csőd- vagy felszámolási eljárást kezdeményezett. Amennyiben valamely felügyeleti szerv, illetve hatóság ellenőrzést, vagy más olyan hatósági eljárást végez az Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
Ügyfélnél, amely az Ügyfél és a Hitelintézet között fennálló jogviszonyra hatással lehet, az ellenőrzésről, illetve az egyéb hatósági eljárásról az Ügyfél köteles a Hitelintézetet értesíteni, és a felügyeleti szerv, illetve hatóság által hozott határozat másolatát, a kézhezvételt követően a Hitelintézetnek haladéktalanul megküldeni. 5. Az Ügyfél a Hitelintézet kérésére köteles megadni minden, a személyével és a Felek közötti jogviszonnyal összefüggő adatot és felvilágosítást és lehetővé tenni a Hitelintézet munkavállalója, illetve megbízottja számára, hogy a helyszínen az Ügyfél üzleti könyveibe és nyilvántartásaiba betekinthessen. E kötelezettség teljesítésekor az Ügyfél köteles lehetővé tenni a Hitelintézet számára, hogy az üzleti titkot tartalmazó iratokat is megismerhesse. Az Ügyfél köteles továbbá a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani mindazokat az adatokat, amelyek gyűjtését valamely jogszabály vagy hatósági rendelkezés a hitelintézetek számára előír. 6. Az Ügyfél tájékoztatási kötelezettségének megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. Az Ügyfél felel a Hitelintézettel szemben a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő esetleges károkért. 7. A Hitelintézet a jogszabályoknak megfelelő formanyomtatvány alkalmazásával segíti a Fogyasztó tájékoztatását. A Hitelintézet a Fogyasztót a hitelszerződés megkötését megelőzően olyan felvilágosítást ad, amely alapján a Fogyasztó felmérheti, hogy az igénybe venni tervezett hitel megfelel-e igényeinek és a pénzügyi teljesítőképességének. Ennek során a Fogyasztó rendelkezésére bocsátja a különböző ajánlatok összehasonlításához szükséges információkat annak érdekében, hogy a Fogyasztó megalapozott döntést hozhasson a hitelszerződés esetleges megkötése tekintetében. A Hitelintézet tájékoztatása kiterjed a hiteltermékek legfontosabb jellemzőire, a fogyasztó pénzügyi helyzetére gyakorolt hatására és a fizetés elmulasztásának következményeire (így különösen a késedelmi kamatra, a hitel felmondására és a biztosítékok érvényesítésére). A Hitelintézet a Fogyasztó tájékoztatása során a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvény (Fht.), továbbá a fogyasztónak nyújtott hitellel kapcsolatos egyes tájékoztatási szabályokról szóló 56/2014. (XII. 31.) NGM rendelet rendelkezéseit szem előtt tartva, a Fogyasztót segítve jár el tevékenysége gyakorlása során. 4.2
Kapcsolattartás az Ügyféllel
A Hitelintézet az alábbi módokon tarthat kapcsolatot az Ügyféllel: a) írásban - levélben, - telefaxon, - e-mailben, - elektronikus szolgáltatási szerződés esetében a mindenkori ilyen szerződésekre vonatkozó értesítési szabályok szerint, - hirdetmény útján. b) szóban - telefonon, - kirendeltségekben személyesen. Az Ügyfél a levélben való kapcsolattartáson kívüli módon kizárólag saját kockázatára, kifejezetten ilyen tartalmú megállapodás esetében tarthat kapcsolatot a Hitelintézettel és csak a megállapodásban meghatározott terjedelemben. Az Ügyfél és a Hitelintézet közötti kapcsolattartás nyelve a magyar. Amennyiben az értesítés magyar nyelven és esetlegesen idegen nyelven is megküldésre a másik fél részére, akkor a két verzió közötti bármely értelmezési eltérés esetén a magyar nyelvű verzió az irányadó.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
4.3.
A kézbesítés szabályai
1. A Felek az egymáshoz intézett értesítéseket (szerződéses ajánlat, nyilatkozatok, okmányok stb.) – amennyiben a szerződés vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik – közvetlen kézbesítés útján (személyesen vagy futárral), postai úton, vagy telefax útján kötelesek eljuttatni a címzett fél értesítési címére, illetve az általa megadott faxszámra. 2. Mindegyik fél köteles az új értesítési címe közlésével köteles haladéktalanul írásban bejelenteni a másik félnek, ha az értesítési címe megváltozott. A felek értesítési címének mindaddig, amíg annak megváltozását az adott személy írásban nem jelentette be, az utolsóként megadott értesítési cím, ennek hiányában pedig a szerződésben feltüntetett székhely (cím) minősül. 3. A közvetlen kézbesítés útján eljuttatott nyilatkozatot akkor lehet kézbesítettnek tekinteni, ha a nyilatkozat átvételét a címzett írásban elismerte. Az átvétel elismertnek minősül akkor is, ha az elismerést a Hitelintézet esetében az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében dolgozó alkalmazottja tette; Ügyfél esetében a vele együtt élő cselekvőképes közeli hozzátartozója vagy élettársa tette. 4. A Hitelintézet az Ügyfélnek írásban kiküldött értesítéseket normál postai küldeményként postázza. Azon küldeményeket melyek kézbesítéséről a jogszabály eltérően rendelkezik, illetve azon küldeményeket, amelyek kézbesítésének tényéhez jogkövetkezmény fűződik, a felek könyvelt küldeményként vagy tértivevénnyel kötelesek postára adni. 5. A Hitelintézet által az Ügyfélnek írásban küldött értesítések közlésének időpontja az értesítés Ügyfél általi kézhezvételének napja. 6. A postai úton megküldött küldeményeket a kézbesítés megkísérlésének napján kézbesítettnek kell tekinteni, ha a címzett az átvételt megtagadta (azaz a postai úton történő kézbesítés a szerződő fél magatartása miatt hiúsul meg). Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert a címzett a nyilatkozatot nem vett át, a tudomásszerzés időpontja a) ha a küldemény "nem kereste" jelzéssel érkezett vissza: a kézbesítés megkísérlését követő 10. munkanap, b) ha az „átvételt megtagadta” jelzéssel érkezik vissza: a kézbesítés megkísérlésének napja, c) ha „cím nem azonosítható”, „címzett ismeretlen”, „elköltözött”, „kézbesítés akadályozott” vagy „bejelentve: meghalt” jelzéssel érkezik vissza, a visszakézbesítés napja Az elküldés időpontjának igazolásául a Hitelintézet postakönyve vagy ezzel egyenértékű, a posta által kiállított okirat is szolgálhat. 7. Postai úton kézbesítettnek kell tekinteni az egyéb közvetítők útján (DHL, SWIFT stb.) továbbított küldeményeket. Levelezési cím hiányában a Hitelintézet az Ügyfél általa ismert lakcímére, telephelyére, székhelyére küldi az iratokat. 8. A telefax útján elküldött értesítés a küldő fél telefax activity reportjában szereplő időpontban tekintendő kézbesítettnek. 9. Egyik fél sem hivatkozhat arra, hogy a fentiek szerint kézbesítettnek tekintendő küldeményről nem szerzett tudomást. 10. A Hitelintézet a Szerződésben valamint jogszabályban meghatározott esetekben hirdetmény útján is tájékoztathatja, értesítheti az Ügyfelet. A Hitelintézet a hirdetményeit az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, a nyitvatartási időszak alatt, valamint a www.felsozsolcatakarek.hu weboldalon hozzáférhetővé teszi. A Hirdetményt a közzététel napján kell közöltnek tekinteni. 11. Az Ügyfél köteles haladéktalanul írásban értesíteni a Hitelintézetet, ha valamely, a Hitelintézettől várt értesítés - különösen, ha az a fizetési megbízások teljesítésére vagy pénzkövetelés jóváírására, pénzösszeg átvételére vonatkozik - nem érkezett meg a kézbesítési szabályoknak megfelelő határidőn belül. Az értesítési kötelezettség elmulasztásából eredő kár, valamint kártérítési kötelezettség az Ügyfelet terhelik. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
12. A Hitelintézet jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a nyilatkozatban foglaltakat, ha arra a kézhezvételtől számított 8 naptári napon belül nem érkezett írásos észrevétel vagy kifogás. 13. A Hitelintézet nem felel azért, ha az Ügyfél által megadott név, cím, egyéb adat változása miatt vagy más, a Hitelintézeten kívülálló okból (például a posta vagy a futárszolgálat mulasztásából) a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen, vagy a kézbesítéssel kapcsolatosan egyéb kár keletkezik. Az Ügyfél által hibásan vagy hiányosan megadott adat miatt téves kézbesítésből eredő károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik. 14. A Hitelintézet okmányt, bankjegyet, értékpapírt, valamint egyéb értéket a tőle elvárható gondossággal és – az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában – a saját választása szerinti módon továbbít az Ügyfélnek, az Ügyfél költségére és kockázatára.
V.
AZ ÜGYFÉL ÁLTAL ADOTT MEGBÍZÁSOK
1. A Hitelintézet az Ügyfél által adott megbízásokat - az Ügyféllel kötött szerződés eltérő rendelkezése hiányában – csak az e célra rendszeresített nyomtatványokon fogad el. A nyomtatványokat, előzetes igénybejelentést követően, a Hitelintézet, illetve az ügyintézők bocsátják az Ügyfél rendelkezésére. 2. A Hitelintézet az Ügyfél megbízásán szereplő aláírásokat összehasonlítja az Ügyfél által bejelentett aláírás mintákkal. Amennyiben a rendelkezésen a Hitelintézetnek be nem jelentett, vagy a bejelentett mintától jól felismerhetően eltérő aláírás van, a Hitelintézet a rendelkezést nem teljesíti és a rendelkezést az ok megjelölésével, visszaküldi az Ügyfélnek. 3. Az Ügyfél jogosult a Hitelintézetnek írásban olyan általános megbízást adni, amelynek alapján a Hitelintézet meghatározott körben és feltételek bekövetkezése esetén az Ügyfél szóbeli megbízásait is köteles teljesíteni. Ezen általános megbízás alapján teljesített szolgáltatásokat azonban a Hitelintézet kizárólag az Ügyfél felelősségére és kockázatára végzi, és az esetleges tévedésekből, félreértésekből eredő károkat az Ügyfél tartozik viselni, továbbá ilyen esetekben is köteles megfizetni a Hitelintézet által elvégzett tevékenység ellenében felszámítható általános mértékű kamatot, díjat, jutalékot és egyéb költségeket. 4. Külön szerződés alapján a Hitelintézet elektronikus úton benyújtott megbízásokat is elfogad. Ilyen esetben az aláírás vizsgálat során a Hitelintézet az Ügyfél által az erre a célra rendszeresített adatlapon (Adatlap) meghatározott, a rendelkezésre jogosult személyek esetében kiadott aláírási jelszó, valamint az aláírási pontszám megfelelését együttesen ellenőrzi. 5. A Hitelintézet nem felel a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. 6. Amennyiben a megbízás hiányos, továbbá ha a Hitelintézet felismeri, hogy a megbízás téves adatokat tartalmaz, a Hitelintézet a megbízást – az ok megjelölésével – teljesítés nélkül visszaküldi. 7. A Hitelintézet jogosult a telefon, telefax, e-mail útján beérkezett megbízás teljesítését – biztonsági okokból – az eredeti okirat megérkezéséig függőben tartani. A felfüggesztésről a Hitelintézet az Ügyfelet haladéktalanul értesíti. A felfüggesztéssel kapcsolatban keletkezett károkért a Hitelintézet nem felel. 8. A megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell az ügylet tárgyát és a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat. Ha korábbi rendelkezés módosításáról, megerősítéséről vagy megismétléséről van szó, ezt kifejezetten meg kell jelölni. A Hitelintézet nem vállal felelősséget azokért a károkért, amelyek abból keletkeztek, hogy az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat tévesen, nem egyértelműen vagy hiányosan adta meg. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
9. Ha az Ügyfél a megbízásnak meghatározott időpontban való teljesítését vagy az általános Hitelintézeti gyakorlattól eltérő teljesítését igényli, erre köteles felhívni a Hitelintézet figyelmét és vállalnia kell az ebből eredő többletköltségeket. A Hitelintézet jogosult az ilyen megbízások elfogadását megtagadni. A meghatározott időben teljesítendő megbízásokat olyan időpontban kell a Hitelintézetnek átadni, hogy a teljesítéshez szükséges idő a Hitelintézet rendelkezésére álljon. E kötelezettség megszegéséből eredő kárért a Hitelintézet felelősséget nem vállal. 10. A megbízás csak írásban, új megbízás benyújtásával egészíthető ki, vagy helyesbíthető (módosítás). A megbízást – szerződés vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a Hitelintézet munkafolyamatának megkezdéséig lehet visszavonni vagy módosítani. A Hitelintézet az ezt követően érkezett módosítás illetve visszavonás esetén jogosult az eredeti megbízás szerint eljárni azzal, hogy – lehetőség szerint – megkísérli a még el nem végzett munkafolyamatok leállítását. A megbízások módosításával, visszavonásával kapcsolatban a Hitelintézet díjat számít fel, továbbá a felmerült költségek is az Ügyfelet terhelik. 11. A Hitelintézet a jogszabályba ütköző megbízások teljesítését megtagadhatja akkor is, ha azok teljesítésére szerződésben korábban kötelezettséget vállalt. Ha a megbízás érvényességét jogszabály hatósági engedélyhez köti, a Hitelintézet jogosult meggyőződni az engedély meglétéről, ennek hiányában a megbízást teljesítés nélkül visszaküldeni. 12. A Hitelintézet az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában a megbízásokat érkezésük sorrendjében teljesíti. Az érkezés sorrendjének megállapítására a Hitelintézet nyilvántartása az irányadó. 13. Amennyiben a Hitelintézet pénzmosásra utaló adat, tény vagy körülmény ellenőrzéséhez azonnali rendőri intézkedést lát szükségesnek, a Hitelintézet az ügylet lebonyolítását felfüggeszti.
VI.
FIZETÉSI KÖTELEZETTSÉG TELJESÍTÉSÉNEK HELYE ÉS IDEJE
1. Amennyiben jogszabály vagy szerződés eltérően nem rendelkezik, a Hitelintézet és az Ügyfél közötti fizetési kötelezettségek teljesítésének helye a Hitelintézet adott ügyben ügyintézésre illetékes egysége, illetve a Hitelintézet közvetítőinek üzlethelyisége. 2. A Hitelintézet javára történő fizetés teljesítésének időpontja az a nap, amelyen a Hitelintézet az Ügyfélnek a Hitelintézetnél vezetett fizetési számláját megterheli. Amennyiben az Ügyfélnek nincs a Hitelintézet él vezetett fizetési számlája, a fizetés teljesítésének időpontja az a nap, amelyen az összeg a Hitelintézet fizetési számláján jóváírásra került. 3. Készpénzben teljesített fizetés esetén a Hitelintézet javára történő teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget a Hitelintézet pénztárában a pénztáros átvette, illetve a Hitelintézet ügynökeinek pénztáránál az összeget befizették. 4. A Hitelintézet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja – törvény, kormányrendelet vagy felek eltérő rendelkezése hiányában – az a nap, amelyen a Hitelintézet számláját megterhelték. 5. Ha a fizetési teljesítés időpontja munkaszüneti napra esik - és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik -, a teljesítés napja az azt követő első banki munkanap. Amennyiben a teljesítés helye külföldön van és a teljesítés napja – a teljesítés helye szerint – munkaszüneti nap a teljesítés napja az azt követő első banki munkanap. A Hitelintézet a fizetési teljesítések során figyelembe veszi a nemzetközi elszámolásforgalmi szünnapokat.
VII.
KAMATOK, JUTALÉKOK, DÍJAK, KÖLTSÉGEK
1. Az Ügyfél a Hitelintézet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, kezelési költséget, illetve díjat, a Hitelintézet pedig az Ügyfél által a Hitelintézetnél elhelyezett pénzeszköz után – ha a szerződés így rendelkezik – kamatot (a továbbiakban együtt: ellenérték) fizet. A kamat után fizetendő és a vonatkozó jogszabályban meghatározott mértékű adót a Hitelintézet levonja, bevallja és befizeti. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
2. A Hitelintézet a fogyasztóval kötött hitelszerződésben mindenkor a „fair bank” szabályozásnak megfelelően állapít meg – illetve a jogszabály által meghatározott esetekben és feltételek mellett módosíthatja – a pénzügyi szolgáltatásáért kikötött kamatot, költséget, díjat. A Hitelintézet a kamaton kívül a fogyasztó terhére csak olyan költséget állapíthat meg – és meghatározott feltételek szerint módosíthat – a fogyasztó Ügyfél számára hátrányosan, amelyet a szerződésben tételesen meghatározott és amely költség a szerződés megkötése, módosítása és a fogyasztóval való kapcsolattartás során közvetlenül a fogyasztó Ügyfél érdekében, harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben a fogyasztóra áthárítható módon merült fel. A Hitelintézet a kamaton kívül díj fizetését – ide nem értve a hitel folyósításához,a hitelkeret rendelkezésre tartásához, valamint a fogyasztó általi előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségei fejében a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvény szerint megállapítható díjat – a hitelszerződésben tételesen rögzített módon, a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben köthet ki, és e díjat legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelheti. A szerződés szerint százalékos arányban meghatározott díjak a hitel pénznemében, a tételesen meghatározott díjak és költségek pedig csak forintban állapíthatóak meg a Hitelintézet részéről. 3. A pénzügyi szolgáltatások ellenértékének mértékét, esedékességét, illetve számításának módját elsősorban az egyedi szerződések tartalmazzák. Az olyan szolgáltatások tekintetében, amelyekről, illetve amelyek ellenértékéről az egyedi szerződés nem rendelkezik, úgy a Hitelintézet mindenkor hatályos Hirdetménye, a vonatkozó ÁSZF, illetve a jelen Üzletszabályzat az irányadó. A Hirdetményben közzétett ellenértékre, és egyéb feltételekre vonatkozó kondíciók meghatározása, módosítása, új ellenérték fajták bevezetése a Hitelintézet kizárólagos joga a vonatkozó jogszabályi rendelkezések figyelembe vétele mellett. 4. A Hitelintézet pénzügyi szolgáltatásokhoz kapcsolódó kamatot, költséget, díjat kizárólag a vonatkozó üzletági általános szerződési feltételekben rögzítettek szerint jogosult egyoldalúan módosítani. Fogyasztónak nyújtott hitelek esetében az egyoldalú módosítás lehetőségére eltérő szabályok vonatkoznak a vonatkozó általános szerződési feltételekben részletezettek értelmében. 5. A Hitelintézet fenntartja magának a jogot, hogy meghatározott ügyfelek vagy szolgáltatások esetében az Üzletszabályzatban, ÁSZF-ben és a Hirdetményben közzétett kondícióktól eltérő, egyedi feltételekkel nyújtsa szolgáltatásait. E feltételek meghatározása és megváltoztatása a Hitelintézet kizárólagos joga. 6. Amennyiben az Ügyfél pénztartozását késedelmesen teljesíti, a Hitelintézet – ha a szerződés másként nem rendelkezik – a mindenkor aktuális hirdetmény szerinti késedelmi kamatot számítja fel. 7. Fogyasztónak nyújtott hitel esetében a fogyasztó késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a Hitelintézet legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számít fel a Fogyasztóval szemben, amely nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és amely nem lehet magasabb, mint adott hitelszerződések esetében irányadó THM maximum mértéke. 8. A Hitelintézeti szolgáltatás ellenértékének megfizetése – eltérő kikötés hányában – a Hitelintézet teljesítésének előfeltétele. A Hitelintézet jogosult az ellenérték megfizetéséig a teljesítést megtagadni. 9. A Hitelintézet szolgáltatás teljesítése során a Hitelintézet jogosult az ellenértéken felül az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit (ide értve különösen: postaköltség, tranzakciós költség, ügyvédi díj, biztosíték átértékelési díj, szakértői díjak, értékbecslés díja, illetékek, közjegyzői, hatósági és egyéb eljárás költségei stb.) illetve díjait (ide értve különösen: hitelbírálati díj, folyósítási jutalék, ügyvitellel kapcsolatos díjak) az Ügyfélre terhelni. A megbízás teljesítése során a Hitelintézet által igénybevett belföldi és külföldi közreműködő bankok által felszámított költségek, jutalékok az Ügyfelet terhelik. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
10. Az Ügyfelet terhelik továbbá mindazon igazolt költségek, amelyek az Ügyfél nem szerződésszerű magatartásából származnak vagy a Hitelintézetet az Ügyféllel fennálló jogviszonnyal kapcsolatosan terhelik beleértve az Ügyfél elleni esetleges eljárások költségeit is. 11. A szolgáltatások általában tárgyi általános forgalmi adó (ÁFA) mentesek. Amennyiben az adott szolgáltatás nyújtása ÁFA kötelese, az ellenérték az ÁFA-t is tartalmazza.
VIII.
TITOKTARTÁS ÉS BANKINFORMÁCIÓ NYÚJTÁSA
1. A Hitelintézet az egyes Ügyfeleiről rendelkezésére álló minden olyan adatot, tényt, információt, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a bankkal kötött szerződésére vonatkozik, – az ügylet jellegétől függően – banktitokként, illetve értékpapírtitokként kezel. Természetes személyek ezen adatai vonatkozásában a személyes adatok védelmére vonatkozó szabályok is alkalmazandók. 2. A titoktartási kötelezettség – időbeli korlátozás nélkül – a Hitelintézet minden vezető tisztségviselőjére és alkalmazottjára, valamint mindazokra vonatkozik, akik az Ügyfelekkel kapcsolatos információkhoz a Hitelintézettel kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon jutottak hozzá. 3. Banktitok, illetve értékpapírtitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha − A Hitelintézet és az Ügyfél erről szerződésben megállapodtak, vagy − az Ügyfél, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitok kört pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad; nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát a pénzügyi intézménnyel történő szerződéskötés keretében nyújtja, vagy − az Ügyfél vagy annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható értékpapírtitok körébe tartozó adatokat pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri vagy erre felhatalmazást ad, vagy − a Hitelintézetnek az Ügyféllel szemben fennálló követelés átruházása vagy lejárt követelése érvényesítéséhez ez szükséges, vagy − a Hpt. a banktitok, illetve a befektetési vállalkozásokról szóló törvény az értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad. 4. A Hitelintézet a banktitkot az üzleti kapcsolatok megszűnése után, időkorlátozás nélkül megőrzi. 5. Az alábbiak szerinti bankinformáció nyújtásán kívül a Hitelintézet az Ügyfélről banktitoknak nem minősülő információt – az olyan összesített adatok szolgáltatásán túl, amelyekből az egyes Ügyfelek személye, üzleti adatai nem állapíthatók meg – kizárólag az Ügyfél írásbeli felhatalmazása alapján nyújt. A felhatalmazásban minden esetben meg kell jelölni az adandó információ tartalmi körét, esetleges időbeli korlátait, az információ címzettjét és célját. 6. A Hitelintézet az Ügyfél külön felhatalmazása nélkül jogosult – a banktitokra vonatkozó szabályok figyelembevételével – harmadik személy részére bankinformációt adni. A bankinformáció az Ügyfélre vonatkozó nyilvános információkat, a számlavezetés tényét, a pénzforgalmi bankszámla számát és elnevezését tartalmazhatja. 7. A bankinformáció adásával a Hitelintézet az Ügyfélért semmilyen garanciát és felelősséget nem vállal. 8. A bankinformáció megtagadása a Hitelintézet részéről nem jelent az Ügyfélről alkotott negatív értékelést – a Hitelintézet ezt az információt kérővel is közli – és ennek megfelelően az Ügyfél nem támaszthat ezzel kapcsolatban a Hitelintézettel szemben semmilyen kárigényt. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
9. A Hitelintézet az Ügyfél kérésére beszerzett bankinformáció valóságtartalmáért nem felel. A bankinformáció forrását a Hitelintézet nem jelöli meg. 10. A Hitelintézet a bankinformáció kiadását, illetve beszerzését az Ügyfél díjfizetéséhez kötheti. 11. A bankinformációt az információt kérő kizárólag saját céljaira veheti igénybe, kivéve, ha az információkérő hitelintézet, amely ügyfelei megbízásából jár el. A bankinformációt az információt kérő köteles bizalmasan kezelni. 12. A Hitelintézet az általa nyújtott bankinformáció felhasználásért és az ebből keletkezett kárért kizárólag akkor felel, ha jogszabályba ütköző módon, illetve felhatalmazás nélkül adott ki banktitkot, vagy neki felróható módon valótlan adatot szolgáltatott. 13. A Hitelintézetnek törvényben előírt adatszolgáltatási kötelezettsége van a cégbíróság és az adóhatóság felé, a forintban és egyéb, külföldi pénznemben vezetett pénzforgalmi számlákról. 14. Törvényi kötelezettsége továbbá a Hitelintézetnek, hogy pénzmosásra utaló adat, tény, vagy körülmény felmerülése esetén bejelentést tegyen a pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzőséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott szerv részére. A Hitelintézet a bejelentés tényéről, annak tartalmáról, harmadik személynek vagy szervezetnek semmiféle tájékoztatást nem ad, és biztosítja, hogy a bejelentés tartalma és megtörténte banktitokként - titokban maradjon. A Hitelintézet a bejelentési kötelezettség teljesítése során birtokába jutott adatokat, illetőleg a bejelentési kötelezettség teljesítését igazoló okiratokat a bejelentéstől számított 10 évig megőrzi és nyilvántartja. 15. A Pmt. értelmében pénzmosásra, vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény, vagy körülmény felmerülése esetén a bejelentések továbbítására a kijelölt személy kötelezett. 16. A kijelölt személy a bejelentést kizárólagosan védelemmel ellátott elektronikus üzenet formájában közli a Nemzeti Adó és Vámhivatal (NAV) Pénzmosás Elleni Információs Iroda számára, mint a pénzügyi információs egységként működő hatóság részére. 17. A bejelentésnek minden esetben tartalmaznia kell az ügyfél-átvilágítás során rögzített adatokat, így az ügyfél és a tényleges tulajdonos adatait, üzleti kapcsolat esetén a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát, ügyleti megbízás esetén a megbízás tárgyát és összegét, valamint esetlegesen a teljesítés helyét, idejét, módját és a pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozásra utaló adatok ismertetését, körülmények leírását.
IX.
SZEMÉLYES ADATOK VÉDELME
1. A Hitelintézet jogosult a szerződésben foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében, a természetes személy Ügyfél, valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy személyi adataira vonatkozó, az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Info tv.), az egyéb jogszabályok, az Ügyféllel kötött szerződések rendelkezései alapján adatkezelés céljából szükséges, dokumentumokat és nyilatkozatokat bekérni és az abban foglalt személyes adatokat kezelni. A természetes személy Ügyfél, valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy jogosult megismerni minden olyan adatot, melyet a Hitelintézet személyükkel kapcsolatban kezel. Az ügylet vonatkozásában kezelt adatok felsorolását a vonatkozó üzletszabályzatok és szerződések tartalmazzák. 2. A rendelkezésre bocsátott adatok kezelésének általános céljai: az Ügyfél, illetve képviselőjének azonosítása, a szerződésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolása, a Hitelintézet jogos érdekeinek érvényesítése, a szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázat-elemzés és értékelés, kapcsolattartás, a Hitelintézet az Ügyfél vonatkozásában terhelő adókötelezettségek teljesítése. Az egyéb, ügylet-specifikus adatkezelési célokat a vonatkozó üzletszabályzatok és szerződések tartalmazzák. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
3. A Hitelintézet személyes adatokat az Ügyfél hozzájárulása, illetve törvény kötelező előírása alapján kezel. Az ügyletkötés és annak teljesítése érdekében a Hitelintézet által megismert személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulást vélelmezni kell. A hozzájáruláson alapuló adatkezelés maximális időtartama: a felek közötti jogviszony megszűnését követő ötödik (5.) év vége. Kötelező adatkezelés különösen, de nem kizárólagosan: − A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályban megjelölt személyes adatokat, a Hitelintézet – a hivatkozott törvény rendelkezése szerint – nyolc (8) évig köteles megőrizni. − A számvitelről szóló törvény rendelkezései alapján a Hitelintézet könyvviteli elszámolását közvetlenül és közvetetten alátámasztó számviteli bizonylatot (ideértve a főkönyvi számlákat, az analitikus, illetve részletező nyilvántartásokat is), így az abban foglalt személyes adatokat is, legalább nyolc (8) évig kell olvasható formában, a könyvelési feljegyzések hivatkozása alapján visszakereshető módon megőriznie a Hitelintézetnek. − A központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR) szóló törvény alapján a Hitelintézet, mint referenciaadat-szolgáltató az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését követően írásban átadja a KHR részére a természetes személynek a jogszabályban meghatározott referenciaadatait. − Az egyéb, ügyletspecifikus adatkezelési időtartamokat a vonatkozó üzletszabályzatok és szerződések tartalmazzák. 4. A természetes személy Ügyfél, valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy adatkezeléssel kapcsolatos jogaira – ideértve a jogorvoslati lehetőséget is – az Info tv. rendelkezései az irányadóak. Az Ügyfél hozzájárulásával felvett adatokat a Hitelintézet a. a rá vonatkozó jogi kötelezettség teljesítése céljából, vagy b. a Hitelintézet vagy harmadik személy jogos érdekének érvényesítése céljából, ha ezen érdek érvényesítése a személyes adatok védelméhez fűződő jog korlátozásával arányban áll, további külön hozzájárulás nélkül, valamint az érintett hozzájárulásának visszavonását követően is kezelheti. Ügyfél kérelmezheti a Hitelintézetnél tájékoztatását személyes adatai kezeléséről, személyes adatainak helyesbítését, valamint személyes adatainak törlését vagy zárolását. Törlés helyett a Hitelintézet zárolja a személyes adatot, ha az Ügyfél ezt kéri, vagy ha a rendelkezésére álló információk alapján feltételezhető, hogy a törlés sértené az Ügyfél jogos érdekeit. Az így zárolt személyes adat kizárólag addig kezelhető, ameddig fennáll az az adatkezelési cél, amely a személyes adat törlését kizárta. A helyesbítés, törlés vagy zárolás iránti kérelem elutasítása esetén az Ügyfél bírósági jogorvoslattal élhet, továbbá a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz fordulhat. A per elbírálása a Miskolci Törvényszék, a fővárosban a Fővárosi Törvényszék hatáskörébe tartozik. 5. A Hitelintézet tájékoztatja az Ügyfelet, hogy az adatkezeléssel kapcsolatos tényekről történt tájékoztatást követően, a természetes személy Ügyfél valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy az egyedi szerződés aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy a részére a Hitelintézet által nyújtott szolgáltatással kapcsolatos szerződésben, az ahhoz kapcsolódó dokumentumokban és okiratokban feltüntetett személyes adatait a Hitelintézet a megjelölt előírásoknak és céloknak megfelelően kezelje. 6. A Hitelintézet az Ügyféllel történt telefonbeszélgetést jogosult rögzíteni, amelyről az Ügyfelet előzetesen tájékoztatja. A telefonbeszélgetés kezdeményezésével, illetve tájékoztatást követő folytatásával az Ügyfél hozzájárul a telefonbeszélgetés rögzítéséhez. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
7. A Hitelintézet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben és bankjegykiadó automatáinál bankbiztonsági célból a banki szolgáltatások igénybevételekor fénykép- és videofelvételeket készíthet. Az erre vonatkozó, az ügyfelek figyelmét felhívó jelzések (matricák, piktogramok stb.) a bankfiókok bejáratánál és a bankjegykiadó automatáknál megtalálhatók. A felvételek elkészítéséhez az ügyfelek az ügyfélszolgálat és a bankjegykiadó automaták szolgáltatásainak önkéntes igénybe vételével hozzájárulnak. Az így megvalósuló adatkezelés az Info tv. előírásaival összhangban történik, időtartama a Hitelintézet ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben rögzített felvételek esetében az adat keletkezésétől számított 60 naptári nap, a bankjegykiadó automatáknál készült felvételeknél az adat keletkezésétől számított 180 nap. 8. A Hitelintézet az Info tv. alapján jogosult – az érintettek tájékoztatása mellett – az adatkezelési feladatok végrehajtásával adatfeldolgozót (közvetítőt) megbízni. E törvényi felhatalmazás alapján a Hitelintézet a hitelintézeti tevékenysége körében az Üzletszabályzat 2. számú függelékben megjelölt személyeket, illetve szervezeteket bízta meg az ott megjelölt tevékenységek végzésével (kiszervezés). Az Info tv. előírása szerint a Hitelintézet, mint adatkezelő felel az adatkezelési műveletekre vonatkozó utasítások jogszerűségéért a 2. számú függelékben megjelölt személy, illetve szervezet, mint adatfeldolgozó pedig felelősséggel tartozik a személyes adatok feldolgozásáért, megváltoztatásáért, törléséért, továbbításáért és nyilvánosságra hozataláért. 9. A Hitelintézet tájékoztatja Ügyfeleit az Info tv. alapján, hogy a Hitelintézet a Valós Idejű Elszámolási Rendszerben (VIBER) bonyolított, továbbá a bankon kívüli devizaforgalom és a nemzetközi pénzügyi műveletek végrehajtása érdekében a nemzetközi szokványoknak és banki gyakorlatnak megfelelően a SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) nevű, belgiumi székhelyű cég szolgáltatásait veszi igénybe. A SWIFT központja az európai pénzügyi tranzakciókat is az Amerikai Egyesült Államokban (USA) működő, biztonsági célból duplikált adatbázisban tárolja. Az operációs központban tárolt európai pénzügyi tranzakciók adatai így az USA joghatósága alá tartoznak, ennek következtében az USA székhelyű hatóságok hozzáférést követelhetnek az operációs központban tárolt adatokhoz a terrorizmus elleni harc céljából. Az USA joga a személyes adatok számára nem biztosít az Európai Unió jogával azonos szintű védelmet. Az Ügyfélnek továbbra is megmaradnak az Európai Unió adatvédelmi rendelkezéseiből származó jogosultságai, és ezeket a jogokat, illetve az ezekkel összefüggő jogérvényesítési lehetőségeiket gyakorolhatják. A tárgyban bővebb tájékoztatás a Magyar Bankszövetség Honlapján (http://www.bankszovetseg.hu) oldalon található.
X.
A HITELINTÉZET FELELŐSSÉGE
A Hitelintézet szolgáltatása nyújtása során a hitelintézetektől általában elvárható gondossággal jár. 1. A késedelmes teljesítésért a Hitelintézet csak a késedelem megszűnésének időpontjáig járó késedelmi kamat mértékéig vállal felelősséget. 2. A Hitelintézet nem felel az olyan károkért, amelyek olyan okok miatt következnek be, amelyeknek elhárítására vagy befolyásolására a Hitelintézetnek nincs lehetősége (vis major). 3. A Hitelintézet nem felel az olyan károkért, amely az Ügyfél mulasztásából, késedelméből származnak. 4. A Hitelintézet nem felel az általa vállalt szolgáltatás elmaradásáért vagy késedelméért, ha azt az Ügyfél és harmadik személy közötti jogvita, vagy harmadik személy felróható magatartása okozza, illetve akadályozza. A szolgáltatásért kikötött díj a Hitelintézetet – a megbízás teljesítésének arányában – ez esetben is megilleti. 5. A Hitelintézet okmányok kiszolgáltatása, illetve fizetés esetén annak teljesít, akit személyazonosság vagy képviseleti jogosultság igazolására szolgáló okmányok megvizsgálása alapján az okmányok, illetve fizetés elfogadására jogosultnak tart. A Hitelintézet az adott Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
helyzetben tőle elvárható módon és gondossággal vizsgálja a személyazonosság vagy a meghatalmazás igazolására neki bemutatott okmányokat, ezek valódiságáért azonban nem vállal felelősséget. 6. A Hitelintézet a továbbítás céljából átvett okmányokat vagy egyéb értékeket csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. Nem felel azonban az okmányok érvényességéért, eredetiségéért, az aláírások valódiságáért, az esetleges időközi módosításokért, jogi tartalmáért. 7. A Hitelintézet felelősségének a fentiek szerinti korlátozása nem érinti a Hitelintézetnek azt a lehetséges felelősségét, amelyet a Ptk. szerint szerződésben érvényesen nem lehet kizárni. 8. A Hitelintézet a saját tévedését (ideértve az Ügyfél számláján történő jóváírást vagy terhelést is) bármikor jogosult az Ügyfél rendelkezése nélkül is helyesbíteni. A helyesbítésről a Hitelintézet az Ügyfelet értesíti. A Hitelintézet saját tévedésének helyesbítése az Ügyfél számára költségmentes.
XI.
A BESZÁMÍTÁSI JOGOSULTSÁG, ENGEDMÉNYEZÉS
1. A felek az e fejezetben meghatározottak szerint jogosultak az egymással szemben fennálló egynemű és lejárt követeléseiket – egymáshoz intézett nyilatkozattal – beszámítani. A beszámításra vonatkozó nyilatkozatnak minősül a Hitelintézet által az Ügyfél Hitelintézeti számlájáról megküldött kivonat, amely tartalmazza a beszámított összeget, és igazolja a beszámítás tényét. 2. Az Ügyfél saját követeléseit csak akkor számíthatja be a Hitelintézet követeléseivel szemben, ha ezeket a követeléseket a Hitelintézet elismerte, vagy ha ezeket jogerős bírói ítélet számára megítélte. 3. A folyamatban lévő Hitelintézeti szolgáltatás nyújtását a Hitelintézet saját – feltételhez kötött vagy határidős – követelései miatt felfüggesztheti akkor is, ha azok nem ugyanazon a jogviszonyon alapulnak. 4. Az Ügyfél a Hitelintézettel kötött szerződéséből fakadó jogait csak a Hitelintézet írásbeli hozzájárulásával engedményezheti.
XII.
BIZTOSÍTÉKNYÚJTÁS
1. A Hitelintézet az Ügyféllel fennálló üzleti kapcsolata során bármikor jogosult az Ügyféllel szemben meglevő, vagy jövőben keletkező bármely követelésének biztosítására megfelelő biztosíték nyújtását, illetve – a Hitelintézet követeléseinek megtérüléséhez szükséges mértékben – a már meglévő biztosíték kiegészítését kérni az Ügyféltől. A biztosíték nyújtásának, illetve kiegészítésének elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül. 2. A Hitelintézet biztosítékként különösen - de nem kizárólagosan - zálogjogot, óvadékot, készfizető kezességet, illetve garanciát fogad el. 3. A Hitelintézet többféle biztosítékot is igényelhet egyidejűleg. Ezek mindegyike – eltérő szerződéses rendelkezés hiányában – a Hitelintézet teljes követelésének a fedezetéül szolgál. A biztosíték típusát és mértékét a Hitelintézet mindenkor a hatályos jogszabályi rendelkezések keretei között, az Ügyfél gazdálkodásának, vagyoni helyzetének ismeretében, a konkrét szolgáltatás kockázata szerint határozza meg. 4. A kockázatvállalással járó ügyleteknél az Ügyfél által nyújtott biztosíték fedezeti értékének meghatározása a Hitelintézet kockázatkezelési szabályzatának megfelelő banki döntés függvénye. A biztosíték fedezeti értéke rendszerint a piaci értéknél alacsonyabb összegben kerül meghatározásra. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
5. Amennyiben az Ügyfél a Hitelintézet biztosíték nyújtására vonatkozó felhívásának nem tesz eleget, az súlyos szerződésszegésnek minősül. 6. A biztosíték nyújtásáig, illetve a nyújtott biztosíték Hitelintézet által kért kiegészítésének megtörténtéig a Hitelintézet jogosult az Ügyféllel szembeni esetleges fizetési kötelezettségeinek teljesítését felfüggeszteni. 7. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével, kiegészítésével, ellenőrzésével és érvényesítésével kapcsolatos minden kiadás, költség az Ügyfelet terheli. 8. Amennyiben az Ügyfél valamely vagyontárgya a Hitelintézet birtokába jut, illetve az Ügyfél valamely jogát a Hitelintézet gyakorolhatja, vagy valamely követelés érvényesítésére a Hitelintézet jogosulttá válik, e vagyontárgyak, jogok és követelések külön megállapodás nélkül is óvadékként vagy zálogtárgyként a Hitelintézetnek az Ügyféllel szembeni követelései biztosítékául szolgálnak. 9. Ha a biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy a követelés érvényesítése a biztosíték lekötési időtartama alatt esedékessé válik, a Hitelintézet jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni és az így kapott összegeket biztosítékként kezelni. 10. A Hitelintézet követeléseinek biztosítékául szolgáló valamennyi vagyontárgy, jog vagy követelés biztosítékul szolgál a Hitelintézetnek az Ügyféllel szembeni valamennyi követelésére függetlenül attól, hogy a követelés hitelnyújtásból vagy egyéb jogviszonyból ered, továbbá azokra az Ügyféllel szembeni követelésekre is, amelyeket harmadik személy engedményezett a Hitelintézetre. 11. Az Ügyfél köteles gondoskodni a biztosítékul szolgáló vagyontárgy megfelelő megőrzéséről, a jogok illetve követelések érvényesíthetőségnek fenntartásáról. Az Ügyfél – a Hitelintézet felszólítására – köteles a szükséges intézkedéseket megtenni a harmadik személyekkel szemben esedékes követelései beszedése, illetve behajtása érdekében. Az Ügyfél köteles továbbá a használatában lévő, a Hitelintézet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerűen kezelni, üzemeltetni. Ha biztosítékul egyedileg meg nem határozott elhasználható vagy helyettesíthető dolog szolgál, akkor az Ügyfél köteles az elhasznált vagy értékesített vagyontárgyakat értékükön pótolni. 12. A biztosíték értékében, érvényesíthetőségében, behajthatóságában vagy más lényeges körülményben bekövetkezett változásokról az Ügyfél köteles a Hitelintézetet haladéktalanul tájékoztatni. 13. Az Ügyfél köteles a biztosítékul lekötött vagyontárgyait, hitelből beszerzett eszközeit – amennyiben szerződés eltérően nem rendelkezik – valamennyi biztosítható kockázat esetére teljes értéken biztosítani, valamint értesíteni a biztosítót a vagyontárgy elzálogosításáról, és az értesítésnek tartalmaznia kell azt, hogy a Hitelintézetet teljesítési utasítás adására jogosult zálogjogosultként jelölte meg a biztosítási összegre vonatkozó követelés tekintetében. 14. Az Ügyfél köteles a biztosítási díjat a biztosítási kötvényben foglalt feltételekkel megfizetni. A díjfizetés biztonsága érdekében az Ügyfél köteles a biztosítótársasággal oly módon megállapodni, hogy az esedékes biztosítási díjat az Ügyfél helyett a Hitelintézet is megfizethesse. Ilyen esetben a Hitelintézet jogosult az általa megfizetett biztosítási díj megtérítését az Ügyféltől követelni. Az Ügyfél a Hitelintézet felhívására köteles a biztosítási kötvényt és a biztosítási díj megfizetését igazoló okmányokat a Hitelintézet részére bemutatni, átadni. 15. Az Ügyfél a biztosítási szerződést – amíg a Hitelintézetnek az Ügyféllel szemben követelése áll fenn – a Hitelintézet hozzájárulása nélkül nem módosíthatja és nem szüntetheti meg. A Hitelintézet a biztosító által átutalt kártalanítási összeget követelésének esedékessége (lejárata) előtt is jogosult az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordítani. A kártalanítási összeggel nem fedezett követelés változatlan feltételekkel fennmarad. A biztosítási összegnek a Hitelintézet követeléseit meghaladó része az Ügyfelet illeti. 16. A Hitelintézet bármikor jogosult a biztosítékok meglétét ellenőrizni és azt, hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos kötelezettségeinek eleget tett. Az ellenőrzés során az Ügyfél köteles a Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
Hitelintézettel együttműködni, az ellenőrzéshez szükséges adatokat megadni és az ellenőrzés lefolytatásához szükséges feltételeket biztosítani. 17. Amennyiben az Ügyfél az általa nyújtott biztosítékokkal kapcsolatos, a szerződésben előírt kötelezettségeinek nem tesz eleget, akkor a Hitelintézet jogosult megtenni a biztosíték megóvásához általa szükségesnek tartott lépéseket, így különösen közvetlenül eljárni az Ügyfél helyett, illetve kezdeményezni a szükséges hatósági vagy bírósági eljárást. 18. A Hitelintézet az Ügyfél fizetési számlája terhére – a jogszabály által előírt sorrendiséget figyelembe véve – az Ügyfél külön felhatalmazása nélkül is jogosult az esedékes lejárt követeléseit érvényesíteni, illetve tartozásaival szemben beszámítással élni. 19. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit a Hitelintézet jogosult - a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon - bármely biztosítékból eredő jogát érvényesíteni, az Ügyfél érdekeinek lehetőség szerinti figyelembevételével. Az érvényesítés során befolyt összegeket a Hitelintézet jogosult követelése kielégítésére felhasználni, ha pedig ez nem szükséges, jóváírja azokat az Ügyfél Hitelintézetnél vezetett fizetési számláján, illetve átutalja az Ügyfél által megjelölt más fizetési számlára. 20. Ha az Ügyfélnek a Hitelintézettel szemben egy időben több tartozása áll fenn és az Ügyfél teljesítése csak részben fedezné a tartozásokat, a Hitelintézet eltérő megállapodás hiányában szabad belátása szerint, a régebben lejárt; (ii) azonos lejárat esetén az Ügyfélre terhesebb; (iii) egyenlő mértékben terhes tartozások közül pedig a kevésbé biztosított követelés fedezésére fordítja. Amennyiben az Ügyfél teljesítése az előbbiekben felsorolt csoportokon belül sem elegendő a teljes, adott csoporton belüli tartozás fedezésére, a Hitelintézet az Ügyfél teljesítését elsősorban a költségre, azután a kamatra, és végül a tőketartozásra számolja el. 21. Amennyiben a Hitelintézet részére azonos ügylet fedezetéül több biztosítékot nyújtottak, azokat a Hitelintézet a saját belátása szerinti sorrendben és mértékben veheti igénybe. 22. A biztosítéki szerződés mindaddig hatályban marad, ameddig a Hitelintézetnek az Ügyféllel szemben a szerződésből (alapjogviszonyból) származó követelése maradéktalanul meg nem térül. 23. A Hitelintézet a szerződés (alapjogviszony) alapján fennálló mindenkori követelésének megtérítését az Ügyféltől - a biztosíték érvényesítésétől függetlenül is - jogosult követelni. Amennyiben a biztosíték érvényesítése ellenére is a Hitelintézetnek követelése marad az Ügyféllel szemben, azokat a Hitelintézet továbbra is követelheti.
XIII.
Fizetési számlavezetés és fizetési forgalom
13.1
A fizetési számlavezetésre vonatkozó általános szabályok
1. A Hitelintézet az Ügyfél részére, pénzforgalma lebonyolítása céljából fizetési számlá(ka)t vezet a hatályos jogszabályok rendelkezéseinek, a jelen Üzletszabályzatnak, valamint az Ügyfelekkel kötött Keretszerződéseknek megfelelően. A fizetési számlák forintban vagy külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlák vagy lakossági fizetési számlák, elkülönített vagy egyéb fizetési számlák lehetnek. A Keretszerződésekhez kapcsolódó Általános Szerződési Feltételeket az 1. sz. mellékletek tartalmazzák. A devizaszámlákra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek a 2. sz. mellékletekben találhatóak. 2. A Keretszerződés megkötésekor az Ügyfél köteles a képviseleti jogát hitelt érdemlő módon – az alapítói okirat, valamint az aláírási címpéldány egy-egy példányával – igazolni. 3. A Hitelintézet a Keretszerződésben vállalja, hogy az Ügyfél fizetési számláján rendelkezésre álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, a fizetési számla terhére és javára befogadott szabályszerű megbízásokat a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó jogszabályi előírások szerint teljesíti. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
4. A betétszerződés alapján nyitott lekötött betétszámla nem minősül fizetési számlának. A betétszámla betét elhelyezésére szolgál. Betétszámla esetén betéti okmány nem kerül kiállításra. 5. Valamennyi fizetési számla az Ügyfél, mint számlatulajdonos nevét viseli és számlaszámmal van ellátva. A Hitelintézet jogosult az Ügyfél számlaszámának megváltoztatására. 6. A fizetési számla felett az Ügyfelek írásban vagy elektronikus módon, a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályok és rendelkezések keretei között, a Hitelintézet által előírt formai követelményeknek megfelelően rendelkezhetnek. Ennek megfelelően az Ügyfél köteles számlanyitáskor a Hitelintézet által erre rendszeresített aláírás bejelentő kartonon a fizetési számla felett rendelkezni jogosult személy(ek) adatait és aláírásmintáját, valamint a rendelkezés módját (együttesen vagy önállóan) a Hitelintézethez bejelenteni. Az Ügyfél az aláírásra bejelentett személyek rendelkezését meghatározott bélyegző használatához is kötheti. 7. Két tulajdonos nevére nyitott, de önálló rendelkezéssel ellátott fizetési számla esetében, a közös számlára érkező összegekről külön-külön rendelkezhetnek. A rendelkezési jogosultság módján változtatni (pl.: ha az egyik számlatulajdonos a másikat a rendelkezésből ki akarja zárni) csak együttesen lehet. A két néven vezetett közös számla esetében a kötelezettségeik egyetemlegesek. Két néven vezetett közös számla esetén a túlélő Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos elhalálozásának tényét a Hitelintézetnél haladéktalanul bejelenteni. Ennek elmulasztásából eredő károkért a felelősség a Számlatulajdonost terheli. A bejelentő Számlatulajdonos a fizetési számla – haláleset napján – fennálló egyenlegével önállóan rendelkezhet. 8. A Számlatulajdonos (közös számla esetén bármelyik Számlatulajdonos) elhalálozása esetén a meghatalmazottak rendelkezési jogosultsága azonnal megszűnik 9. A Hitelintézet a pénzforgalmi megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a megbízások teljesítésének rendjéről hirdetményben tájékoztatja az Ügyfelet. A hirdetmény az Üzletszabályzat mellékletét képezi. 10. A Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos pénzforgalmi, vagy fizetési számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja. 11. A Hitelintézetet a számlavezetési szolgáltatással összefüggésben keletkezett követelései biztosítékául a Ptk. 6:397. § (1) bekezdése alapján zálogjog illeti meg a számlatulajdonos számlakövetelése felett. Ennek alapján a takarékszövetkezet jogosult a számlavezetéssel összefüggésben keletkezett követelései összegével csökkenteni a fizetési számla egyenlegét. A zálogjog a fizetésiszámla-szerződés megkötésével, a zálogjognak a hitelbiztosítéki nyilvántartásba való bejegyzése nélkül létrejön. 12. A Fizetési számla Keretszerződés egyoldalú módosítására vonatkozó szabályokat az Üzletszabályzat mellékletét képező Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. 13. Pénzforgalmi vagy Fizetési számla Keretszerződést bármelyik Fél írásban felmondhatja. A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a Keretszerződés azonnali felmondását. A Hitelintézet a Keretszerződésnek a Számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Hitelintézettel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni. A Hitelintézet két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a Keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Keretszerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Ebben az esetben a felmondási időt a Hitelintézet a Számlatulajdonos részére megküldött felmondó levélben rögzíti. Továbbá Felek kötelesek egymással szemben a felmondási idő utolsó napjáig elszámolni. 14. A fizetési számla megszűnése esetén a fizetési számla egyenlegét a Hitelintézet az Ügyfél rendelkezése hiányában nyilvántartásba veszi és kamatfizetés nélkül a követelés elévülési idejének elteltéig (Ptk 6:22. §) megőrzi az Ügyfél, illetve annak jogutódja vagy örököse részére. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
13.2
Távolról hozzáférést biztosító fizetési eszközök
1. A Hitelintézet és az Ügyfél egymás között közvetlen számítógépes kapcsolatot létesíthetnek annak érdekében, hogy az Ügyfél a vonatkozó szolgáltatási szerződésben meghatározott szolgáltatásokat, banki termékeket igénybe vehesse. A Hitelintézet az elektronikus banki szolgáltatásait az Elektra rendszer közreműködésével végzi. 2. Az Electra rendszer szolgáltatásai a Hitelintézet esetében: InternetBank, HomeBank, TeleSms. Az Internet Banking szolgáltatás keretében Hitelintézet internetes honlapján keresztül biztosítja az Ügyfél (a Számlatulajdonos, valamint a Számlatulajdonos által kijelölt Felhasználók) részére a vonatkozó Szolgáltatási szerződésben rögzített szolgáltatások és termékek igénybevételét, a szolgáltatásba bevont számlákhoz kapcsolódó információkérések kezdeményezését, a fizetési megbízások, csoportos műveletek nyomon követését, valamint ezek állapotára vonatkozó lekérdezések végrehajtását. A Home Bank szolgáltatás esetén a Hitelintézet által biztosított Ügyfélterminál segítségével a Hitelintézet – a szolgáltatási szerződésben rögzített feltételekkel – biztosítja az Ügyfél részére, hogy az elektronikus úton adhasson a szolgáltatásba bevont számlákkal kapcsolatosan megbízásokat, vagy ilyen módon a számlaforgalommal kapcsolatos adatokba betekinthessen. TeleSms szolgáltatás által a számlatulajdonos szöveges értesítést kaphat mobiltelefonjára a számláján történt jóváírásokról, terhelésekről, tranzakciókról és / vagy a bankszámla egyenlegéről. 3. A megbízások fajtáit, azok befogadásának módját, a teljesítés feltételeit az Ügyféllel megkötött Szolgáltatási szerződés és a Hitelintézet által közzétett Hirdetmény, valamint a fizetési megbízások befogadásának és teljesítésének rendjére vonatkozó Tájékoztató tartalmazza. 4. Az Ügyfél az Elektra szolgáltatás igénybe vételével kapcsolatos díjakat, költségeket a Hitelintézet Hirdetményében meghatározottak szerint köteles fizetni, mely összeggel a Hitelintézet az Ügyfél számláját – a szolgáltatási szerződés szerint - minden hónapban automatikusan megterheli. 13.3
Készpénzt helyettesítő fizetési eszközök (bankkártya)
1. A Hitelintézet a nála számlát vezető Ügyfelek számára igény szerint, elektronikus fizetésekre illetve készpénzfelvételre alkalmas bankkártyát biztosít. 2. A bankkártyák igénybevételének részletes feltételeit bankkártyákra vonatkozó általános szerződési feltételei, illetve a Hitelintézet mindenkor a hatályos kondíciós listái tartalmazzák, amelyeket a Hitelintézet hirdetményben tesz közzé. 3. A lakossági és vállalkozói bankkártyákra vonatkozó általános szerződési szabályok az Üzletszabályzat mellékletét képezik. 4. A lakossági hitelkártya általános szerződési feltételei az Üzletszabályzat mellékletét képezi. 13.4
Pénztárszolgálat
1. A Hitelintézet pénztárszolgálatát kirendeltségeiben, illetve az általa megbízott, vele szerződéses kapcsolatban álló partnerein, ügynökein keresztül látja el. 2. A Hitelintézet forint és valuta-pénztárat is üzemeltet a fizetési számlákhoz kapcsolódó készpénzes, valutás fizetések lebonyolításához. 3. A Hitelintézet két kirendeltségen (Miskolc Széchenyi út 70. sz., Felsőzsolca Kassai út 28.) pénzváltási tevékenységet is folytat. 4. A Hitelintézet köteles a hamis vagy hamisnak látszó fizetőeszközt az Ügyféltől ellenérték térítése nélkül bevonni. A Hitelintézet az esetről jegyzőkönyvet vesz fel - lehetőség szerint az Ügyfél Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
jelenlétében - és a bizonyítási eljárásnak az Ügyfélre nézve kedvező eredmény megállapítása esetén a részére jogosan járó ellenérték kifizetéséről az Ügyfelet értesíti. 5. A Hitelintézet szolgáltatásait megbízás alapján értékesítő partnerei, közvetítői pénztárszolgálatának szabályait a partnerek, közvetítőkre vonatkozó szabályzatai tartalmazzák.
XIV.
BETÉTELHELYEZÉS
14.1
A betétekre vonatkozó közös szabályok
1. Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget bocsát a Hitelintézet rendelkezésére azzal a feltétellel, hogy a Hitelintézet meghatározott későbbi időpontban – illetve látra szóló betét esetén az Ügyfél kérésére – köteles a pénzösszeget visszaszolgáltatni és a pénzösszeg után kamatot fizetni. 2. A természetes személyek által betétszerződés és fizetésiszámla-szerződés alapján elhelyezett összegek visszafizetésére és a kamat kifizetésére vonatkozó követelés nem évül el. 3. A Hitelintézet lejárat szerint látra szóló és lekötött betétet különböztet meg. 4. A Hitelintézet betéti típus szerint könyves betétet, okiratos betétet és számlás betétet különböztet meg. 5. A Hitelintézet az alábbi betéttípusokat forgalmazza: Könyves betét - Takarékbetétkönyv (látraszóló, 1 éves, 2 éves lekötés) - Takaréklevél Okiratos betét - Takarékszelvény - Matrac betétjegy Számlás betét - Gyámhatósági betét - Betétlekötés pénzforgalmi bankszámlán forint és deviza - Betétlekötés lakossági bankszámlán forint és deviza - Takarék számlabetét Az egyes betéttípusok részletes szabályai – ideértve a kamatszámítás módját is – az adott betéttípusra vonatkozó általános szerződési feltételek tartalmazzák. A fenti felsorolt betéti formák Általános Szerződési Feltételeit az Üzletszabályzat mellékletét képezik. 6. A betételhelyezés erre szóló megbízás, vagy szerződés, betétkönyv valamint egyéb okmány útján történhet. 7. A Hitelintézet a fizetési számlán elhelyezett összeg után lekötési idő nélkül, az általa közzétett hirdetmény alapján meghatározott mértékű kamatot fizet, melyet a számlán, év végén az Ügyfél külön rendelkezése nélkül jóváír, illetve a számla megszüntetése esetén kifizet. 8. Az Ügyfél betétlekötési megbízása alapján a Hitelintézet lekötött betétként kezeli az Ügyfél fizetési számlájának egyenlegét, illetve annak bizonyos részét. 9. Az Ügyfél, amennyiben fizetési számlával nem rendelkezik, vagy már a meglévő Keretszerződése a lekötött betétre vonatkozó szabályokat nem tartalmazza, betéti keretszerződés aláírását követően jogosult külön eseti szerződéskötés nélkül, a betéti keretszerződés rendelkezéseinek megfelelően, papír alapú eseti megbízás alapján, az abban rögzített összeget meghatározott futamidőre lekötött betéti konstrukciókban elhelyezni.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
10. A betét elfogadására vonatkozó betéti keretszerződések - eltérő rendelkezés hiányában - az aláírás napján lépnek hatályba, míg a betétek lekötésére vonatkozó rendelkezések az általuk megjelölt időponttól hatályosak. 11. A takarékbetétek kizárólag névre szólóan fenntartással, vagy fenntartás nélkül helyezhetők el. 12. Névre szólóan fenntartással elhelyezett takarékbetétet a Hitelintézet az okiratban megnevezett személy - a betétes vagy a kedvezményezett - részére csak a betétes által az okiratban meghatározott feltétel teljesítése esetén fizeti vissza. E feltételt a betétes egyoldalúan - a Hitelintézethez intézett írásbeli nyilatkozattal – módosíthatja. 13. A takarékbetétekre a Ptk. valamint a takarékbetétekről szóló 1989 évi 2. törvényerejű rendelet rendelkezéseit kell irányadónak tekinteni. 14. Társtulajdonos jelölésével, több személy által közösen elhelyezett betét esetében egybehangzóan meghatározott feltétel vagy korlátozás hiányában - valamennyi betétes egyetemlegesen jogosult a teljes betétösszeg feletti rendelkezésre. Ennek megfelelően a betétből történő kifizetést bármelyikük, a másik beleegyezése, meghatalmazása nélkül is igényelheti. Amennyiben a tulajdonostársak egyetemlegesen jogosultak a betét felett rendelkezni és az egyik tulajdonostárs meghal, a többi tulajdonostárs rendelkezési joga a halál tényével nem változik, vagyis ők továbbra is élhetnek az egyetemleges rendelkezésből adódó jogaikkal. A túlélő tulajdonos(ok)nak a közös betét feletti egyetemleges rendelkezési jogán a Hitelintézet mindaddig nem változtathat, amíg a hagyatéki eljárást lefolytató közjegyző vagy hagyatéki perben eljáró bíróság erre vonatkozó jogerős határozatot nem hoz (pl.: zároltatja a betétet vagy annak egy részét, biztosítási intézkedést, illetve bírósági letétbe helyezést rendel el, stb.) 15. A Betétes elhalálozása esetén a Hitelintézet a betétet – a mindenkor érvényes jogszabályok szerint – a hitelt érdemlően igazolt örökös(ök)nek, illetve a halál esetére megjelölt kedvezményezett(ek)nek fizeti ki. 16. A Betétes jogosult a takarékbetétjéről – közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt írásbeli nyilatkozatával elhalálozása esetére rendelkezni. Ebben az esetben a betét nem képezi hagyaték tárgyát, a rendelkezésben megjelölt kedvezményezett a hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet a betétről. A rendelkezésben kizárólag betét elhelyezésére jogosult természetes személy jelölhető meg kedvezményezettként. A kedvezményezett elhalálozása esetére másik kedvezményezett (helyettes) nem jelölhető, de a Betétes rendelkezését bármikor megváltoztathatja, vagy visszavonhatja. 17. A 14 éven aluli kiskorú jogilag cselekvőképtelen, ezért önálló rendelkezéséhez kötött takarékbetétkönyv nem nyitható. A 14 éven aluli kiskorú helyett és nevében törvényes képviselője (szülő, gondnok, gyám) nyilatkozik, ír alá és igazolja személyazonosságát. A betétkönyv birtokában a forgalmazás során is a törvényes képviselő jár el a kiskorú nevében. 18. A fizetési számla pozitív egyenlege látra szóló betétnek minősül. 19. A látra szóló és a lekötött betétek kamatozási feltételeit, jutalék és költség kondícióit a Hitelintézet hirdetményei tartalmazzák. A Hitelintézet a hirdetményeiben meghatározott változó, illetve fix – a lejárattól és az összeg nagyságától függő mértékű – betéti kamatot az Ügyfél nála vezetett számláján általában a lejáratkor írja jóvá, vagy az Ügyfél rendelkezése szerint tőkésítve újra leköti. 20. A Hitelintézetnek lehetősége van egyedi kamat megállapítására a mindenkori hirdetményben foglalt feltételek esetén 21. A Hitelintézet jogosult a szerződés fennállása alatt a fizetési számlára vonatkozó (kivéve fix kamatozás esetén) kamatot, díjat, költséget és egyéb szerződési feltételt egyoldalúan megváltoztatni.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
22. A takarékbetétekre, könyves betétekre, egyéb változó kamatozású betétekre vonatkozó kamatot, díjat, költséget vagy egyéb szerződési feltételt 3.5. pontokban meghatározott okok bekövetkezése esetén jogosult a Hitelintézet egyoldalúan, a Betétes számára kedvezőtlenül módosítani. 23. A Hitelintézet a szerződés kamatot, díjat, költséget és egyéb szerződési feltételt érintő, a Betétes számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését – amennyiben jogszabály máshogy nem rendelkezik – legalább 15 (tizenöt) nappal megelőzően a bankfiókokban kifüggesztett, valamint a Hitelintézet honlapján megjelentetett Hirdetményben közzéteszi. 24. A Betétes tudomásul veszi, hogy a kamatot, díjat, költséget és egyéb szerződési feltételt érintő változás, annak hatálybalépésének napjától kerül érvényesítésre. 25. A Betétes a kamatok, díjak, költségek és egyéb szerződési feltételek számára kedvezőtlen módosítása esetén jogosult a szerződést a módosítás hatálybalépéséig, 15 napos felmondási idővel felmondani. 26. Ha a Betétes a közzétételtől a hatálybalépésig terjedő időtartam alatt észrevételt nem tesz, kifogást nem emel, a módosítást részéről elfogadottnak kell tekinteni. 27. A betétekhez kapcsolódó díj, költség automatikus módosulása a 19.4. pontban foglaltaknak megfelelően történik. 28. A betéti keretszerződést a felek bármelyike írásban bármikor, külön költségek felszámítása nélkül, felmondhatja. A betéti keretszerződés alapján lekötött egyes betétek teljes vagy részösszegét az Ügyfél írásban közölt felmondást követően felveheti. Ebben az esetben a Hitelintézet a felmondott összegre az elhelyezés napjától számított, a betéti konstrukciótól függően a betételhelyezés vagy a felmondás napján érvényes, a Hitelintézet hirdetményében külön közzétett, az eredeti kamatkondícióktól eltérő felmondási kamatot fizet. 29. A betét teljes összegének felvétele a betétszámlát megszünteti. 30. Ha az Ügyfél a lekötött betétet a lekötési időtartam előtt felmondja, akkor a betét típusától függően a betéti keretszerződésben meghatározott módon kerül sor kamatfizetésre. 31. A Hitelintézetnél elhelyezett látra szóló és lekötött betétek – a Hitelintézeti törvényben felsorolt kivételekkel – az Országos Betétbiztosítási Alap által biztosított betétek. A betétek biztosítására vonatkozó részletes szabályokat a Hitelintézet a kondíciókra vonatkozó hirdetményeiben, valamint az Üzletszabályzat mellékleteként teszi közzé. 32. A forgalomban lévő betéti okiraton fel kell tüntetni: „Jelen Betéti okirat alapján elhelyezett betét – a Hpt. 213. §-ában felsoroltak kivételével – az OBA által biztosított”. 33. Folyamatos betétszerződések esetén (betétösszegek ismétlődő lekötésére szóló szerződés) a takarékszövetkezet köteles az ügyfél részére évente egy alkalommal, illetve a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) küldeni. A számláról megküldött kimutatást - az üzletszabályzat vagy szerződés eltérő rendelkezése hiányában elfogadottnak kell tekinteni, ha az ügyfél a kézbesítéstől számított hatvan napon belül írásban nem emelt kifogást; ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét. Az ügyfél – saját költségére – a kérést megelőző öt évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a takarékszövetkezet legkésőbb kilencven napon belül köteles az ügyfélnek írásban megküldeni. A hitelintézet az kivonatot, valamint a kimutatást – a felek eltérő megállapodásának hiányában – magyar nyelven köteles kiállítani és megküldeni. 34. A Hitelintézet köteles évente az Alap által meghatározott formában kimutatást készíteni a betétesnek a Hitelintézetnél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
35. Az elhelyezett betétek kamata után fizetendő közterhek részletes szabályait a betétekre vonatkozó aktuális Hirdetmény tartalmazza. 14.2
Egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM)
A Hitelintézetnek az Üzletszabályzatában az egyes általa kínált betéti szerződések esetében rögzített kamatszámítási módszeren kívül az (a továbbiakban: EBKM) is ki kell számítania és közzé kell tennie. Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb, az EBKM kiszámítására az alábbi képletet kell alkalmazni.
ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő legalább 365 nap, valamint le nem kötött, illetve határozatlan időre lekötött betét esetén az EBKM kiszámítására a az alábbi képletet kell alkalmazni.
ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Ha a betét befizetése több részletben történik, az alábbiakban meghatározott képletet kell alkalmazni.
n = a betétbefizetések száma, Bi = az i-edik betétbefizetés összege, ti = az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, r = az EBKM értéke, m = a kifizetések száma, tj = az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, Kj = a j-edik kifizetés összege. Egyedi betétlekötés esetén a Hitelintézet az EBKM-et köteles kiszámítani, és annak értékét a szerződésben szerepeltetni. Ha a betéti kamatláb a szerződés alapján változó kamatláb, de annak mértéke az EBKM kiszámításakor nem határozható meg, az EBKM számításánál az utolsó ismert kamatlábat kell alkalmazni a betéti szerződés lejáratáig. Határozatlan időre lekötött, automatikusan megújuló vagy le nem kötött betét esetén a lekötési időt egy évnek kell tekinteni, a Hitelintézet azonban jogosult az általa jellemzőnek tartott lekötési időre vonatkozóan kiszámított mutatót is közzétenni. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
A mutató számítása során a szerződésben rögzített lekötési időt kell figyelembe venni. Az EBKM számításánál a kamatösszegben csak a ténylegesen kifizetendő (jóváírandó) összeg vehető figyelembe. Ha a kifizetendő kamatot bármilyen jogcímen (pl. jutalék, díj) – ide nem értve az adófizetési kötelezettséget – levonás terheli, akkor a kamatösszeget a levonás összegével csökkenteni kell. A Hitelintézet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségében kifüggesztett aktuális Hirdetményében, és az egyes betéti konstrukciók általános szerződési feltételeiben az előírásoknak megfelelően közzéteszi: a) a kamatszámítás képletét; b) a kamatozás kezdő és utolsó napját; c) a kamatjóváírás időpontját (időpontjait); d) a lejárat előtti felvét feltételeit; e) minden olyan tényt, információt, feltételt, amely kihatással van a kifizetett összegre a futamidő alatt, lejáratkor vagy a futamidő után; f) a rövidítés feltüntetésével, százalékos formában, két tizedesjegy pontossággal az EBKM-et. Ha a betéti szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatban vagy a betétre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban szerepel a betét kamatlába vagy bármilyen költsége, a Hitelintézet közvetlenül ezt követően az EBKM mértékét is – a rövidítés feltüntetésével, két tizedesjegy pontossággal – szerepelteti, legalább ugyanakkora méretben és megegyező megjelenítésben.. Ha a betéthez állami támogatás kapcsolódik és a szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatban vagy kereskedelmi kommunikációban szerepel a betét kamatlába, bármilyen költsége vagy az állami támogatás mértéke vagy összege, a Hitelintézet a támogatással és a támogatás nélkül számított EBKM értékét is megadja. Ha a Hitelintézet az EBKM számításánál valamilyen kedvezményt vesz figyelembe, és e kedvezmény valamilyen feltételtől függ (akár a Hitelintézet, akár az Ügyfél oldaláról), a kereskedelmi kommunikáció a részletes feltételek pontos elérhetőségét tartalmazza. Kedvezményes kamattal meghirdetett, automatikusan megújuló betét esetén a szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatnak és kereskedelmi kommunikációnak a kedvezményes EBKM értéke mellett a közzététel időpontjában hatályos kondíciós lista szerinti nem kedvezményes EBKM értékét is tartalmaznia kell. Ha a Hitelintézet olyan összetett szolgáltatást kínál, ahol a betét mellett befektetési jegyet is kötelező vásárolni, a kereskedelmi kommunikációnak vagy a betéti szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatnak a betétrészre vonatkozó EBKM értékét követően tartalmaznia kell – megegyező megjelenítésben – az alábbi szöveget: Az ajánlat másik elemét képező befektetési alap hozama az alapban lévő befektetési eszközök hozamától függően változó lehet. Az alap múltbeli hozama nem jelent garanciát a jövőbeni hozamra. 14.3
Betételhelyezés forintban
1. A Hitelintézetnél betétként elhelyezhető legkisebb összeg – a felek eltérő megállapodása hiányában – 1000 forint. 2. A betétek legrövidebb lekötési ideje – a felek eltérő megállapodása hiányában – 1 (egy) nap. 3. A betét után járó kamat számításának első napja az elhelyezés (a pénztári befizetés, egyéb esetekben a betétszámlán történő jóváírás) napja, utolsó napja pedig a lejárat vagy a betét megszűnését megelőző nap. A Hitelintézet a betétek után járó kamatot 365 napos bázison számítja az alábbi képlet szerint: Betét tőke összege x kamat %
x
lekötés napjainak száma
36500 4. Az egyes betétekre vonatkozó általános szerződési feltételek a fentitől eltérő kamatszámítási módszert is előírhatnak. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
5. A lekötés időtartama alatt történő kamatváltoztatásra vonatkozó szabályokat a betét típusának megfelelő fizetési számlaszerződés, betéti keretszerződés, betéti okirat, betétkönyv tartalmazza. 14.4
Betételhelyezés devizában
1. A Hitelintézetnél deviza betétet kizárólag az aktuális számlavezetés díjairól, költségéiről szóló Hirdetmény Devizaszámla kamathirdetmény fejezetében közölt devizanemekben lehet elhelyezni. Az elhelyezhető legkisebb összeg a hirdetményben foglaltak szerint. 2. A devizaszámlák le nem kötött egyenlege látra szólóan kamatozik. 3. A devizabetétek legrövidebb lekötési ideje – a Hitelintézet hirdetményének eltérő rendelkezése, vagy a felek eltérő megállapodása hiányában – 1 hónap. Részösszeg vagy a teljes betéti összeg futamidő közbeni, az Ügyfél részéről történő felmondása esetén a Hitelintézet a felmondott összegre – a Felek eltérő rendelkezése hiányában – az elhelyezés napjától számított, a betéti konstrukciótól függően a betételhelyezés vagy a felmondás napján érvényes, a Hitelintézet hirdetményében külön közzétett, az eredeti kamatkondícióktól eltérő felmondási kamatot fizet. 4. A devizaszámlán lekötött összeg után járó kamat számításának első napja az elhelyezés (pénztári befizetés, egyéb esetekben a betétszámlán történő jóváírás) napja, az elhelyezés napján érvényes kamattal, utolsó napja pedig a lejárat vagy a betét megszüntetését megelőző nap. A Hitelintézet a deviza betétek után járó kamatot 365 napos bázison számítja az alábbi képlet szerint: betét tőke összege x kamat % 36500
x lekötés napjainak száma
5. A lekötés időtartama alatt történő kamatváltoztatásra vonatkozó szabályokat a deviza betéti keretszerződés vagy a deviza számlaszerződés tartalmazza.
XV.
HITEL- KÖLCSÖNÜGYLETEK
1. A Hitelintézet hitelszerződés alapján az ügyfél javára hitelkeretet tart rendelkezésre és a rendelkezésre tartott összeg erejéig kölcsönszerződést vagy egyéb hitelműveletre vonatkozó szerződést köt. Az egyéb hitelműveletek körében a Hitelintézet: garanciát nyújthat, kezességet vállalhat, követeléseket vásárolhat meg, a hitelszerződésben rögzített egyéb hitelműveletet végezhet. Az egyes hitelügyletekre vonatkozó általános szabályokat külön, az adott hitel vagy kölcsöntípusra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. 2. Hitelszerződés, kölcsönszerződés megkötésére és más egyéb hiteljogviszony létesítésére akkor kerülhet sor, ha a Hitelintézet az Ügyfél hitelképességét megfelelőnek ítéli. A hitelképesség vizsgálata az Ügyfél által nyújtott tájékoztatáson, a Hitelintézet által beszerzett információkon és a KHR igénybevételén alapul. A Hitelintézet az Ügyfél hitelképességére vonatkozó vizsgálat szempontjait maga határozza meg, a hitelképesség vizsgálatáért a Hitelintézet díjat számíthat fel. 2. A Hitelintézet a hitel- és kölcsönügyletek biztosítására fedezetek nyújtását kéri az Ügyféltől. 3. A Hitelintézet a benyújtott hitelkérelmeket döntés előkészítési és hiteldöntési eljárás alá veti.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
4. A hitelkérelem átvétele, erről esetleges igazolás kiadása, a meghirdetett feltételek ügyfél általi teljesítése, indikatív ajánlat adása nem jelent a Hitelintézet részére szerződéskötési kényszert vagy folyósítási kötelezettséget. 5. A benyújtott hitelkérelem esetleges elutasításáról a Hitelintézet az ügyfelet írásban értesíti. Elutasítás esetén az elutasítás okát a Hitelintézet nem köteles megjelölni. 6. A Hitelintézet a hitelkérelem elutasításból, a hiteldöntés vagy a folyósítás esetleges elhúzódósból eredő kártérítési felelősségét az ügyfél által megfizetett hitelbírálati díj mértékében korlátozza. Kártérítés csak abban az esetben és olyan mértékben fizethető, amennyiben az ügyfél a kár keletkezésének tényét igazolni tudja, és a kár igazolhatóan a Hitelintézet felróható magatartásának következményeként keletkezett. 7. Nem kötelező jellegű, kockázatvállalási szerződés kötésére irányuló ígérvény a mindenkori kondíciós listán szereplő díj ellenében adható ki. 8. Kötelező jellegű kockázatvállalási szerződés kötésére irányuló ígérvény, az adott szerződéstípusra előírt hitelbírálat alapján, hitelbírálati díj megfizetése mellett adható. Amennyiben a kiadott ígérvény és az ügyletkötés között 30 naptól nagyobb időtartam telik el a hitelbírálatot ismételten el kell végezni, a hitelbírálati díjat meg kel fizetni. 9. A Hitelintézet csak a tartalmilag teljes hitelkérelmeket veszi át, azon kérelmeket, melyeket teljes egészében kitöltöttek, az adott ügyletre / ügyfélre nem vonatkozó részeket kihúzták, valamint minden előírt mellékletet a kérelemhez benyújtottak. Az esetlegesen hiányosan leadott hitelkérelmek hitelbírálati eljárása csak az ügyfélhez intézetett hiánypótlási felhívást követően beérkezett teljes hitelkérelmi dokumentáció birtokában kezdődik meg. 10. A Hitelintézet a hozzá leadott, de hiányosan át vett kérelmeket az ügyfél kérésére bármely időpontban visszaadja. A teljes hitelkérelem rendelkezésre állását követően elindult hitelbírálati eljárás követően a Hitelintézet a hitelkérelmek mellékleteként leadott eredeti igazolásokat/ okiratokat a Hitelintézet másolat készítése után adja vissza az ügyfél részére. A másolat készítésének költségei az ügyfelet terhelik. 11. A Hitelintézet a hitelügylet feltételeként szabhatja, hogy az Ügyfél köteles beszámolni valamennyi, más hitelintézetnél és/vagy pénzforgalmi szolgáltatónál lévő fizetési számlájáról, valamint esetleges egyéb üzleti érdekeltségeiről; illetve azt, hogy az Ügyfél tartozásának fennállás alatt rendszeresen a Hitelintézet rendelkezésére bocsássa év végi, valamint évközi mérlegeit. A hitel nyújtása előtt és annak lejárati ideje alatt a Hitelintézet jogosult és köteles tájékozódni a hitelfelvevő, illetve kezes, egyéb biztosítékot nyújtó vagyoni viszonyairól, üzleti eredményeiről és várható fejlődéséről, az Ügyféllel szembeni követelést biztosító biztosítékok értékéről és érvényesíthetőségéről. 12. A Hitelintézet a hitelt, kölcsönt – eltérő megállapodás hiányában – az Ügyfél Hitelintézetnél vezetett számláján történő jóváírásával folyósítja. 13. A Hitelintézet a rendelkezésre tartott összeg után rendelkezésre-tartási jutalékot, a folyósított összeg után hiteldíjat (kamatot, hitelbírálati díjat, kezelési költséget, folyósítási jutalékot és egyéb költségeket) állapít meg, melyet az Ügyfél köteles megfizetni. 14. A Hitelintézet az Ügyféllel szemben fennálló követelések után kamatot számít fel (ügyleti kamat). A Hitelintézet az ügyleti kamatot, a rendelkezésre tartási jutalékot és más, időtartamhoz kötött díjakat – ha a szerződés másként nem rendelkezik – a következő módon számolja el: Tőke x kamatláb x kamatnapok száma 36.000 kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
15. A kamatelszámolás – az Ügyféllel kötött szerződés eltérő rendelkezése hiányában – havonta történik. A kamatszámítás kezdő napja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja a lejárat előtti nap, illetve ha a kölcsön lejárat előtt törlesztésre kerül, akkor a törlesztés előtti nap. 16. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél az ügyleti kamaton felül – amennyiben a szerződés másképp nem rendelkezik – a hirdetményben meghatározott mértékű késedelmi kamatot, vagy kényszerhitel kamatot köteles fizetni. 17. A Hitelintézet előtörlesztést bármely időpontban elfogad. Az előtörlesztéshez kapcsolódó részletszabályokat a vonatkozó általános szerződési feltételek tartalmazzák. 18. Előtörlesztés esetén, az előtörlesztett összeg után a Hitelintézet a hirdetményben meghatározott mértékű adminisztrációs díjat számíthat fel. 19. Az Ügyfél előtörlesztési szándékáról a tranzakció előtt – amennyiben a felek közötti szerződés előírja – legalább három hitelintézeti munkanappal köteles értesíteni a Hitelintézetet. Előtörlesztés esetén a Hitelintézet először mindig a megszolgált kamat és egyéb díjak jóváírását végzi el és csak az azután fennmaradó összeg kerül tőketörlesztésre. 20. Ellenkező megállapodás hiányában az Ügyfél jogosult a hitelszerződést felmondani, ha a felmondással egyidejűleg a Hitelintézettel szemben fennálló, a hitelszerződésből fakadó valamennyi kötelezettségének eleget tett. 21. A Hitelintézet a még igénybe nem vett keret tekintetében a folyósítást, illetőleg az eseti szerződéskötést megtagadhatja, a hitelszerződést felmondhatja, amennyiben időközben az Ügyfél vagyoni helyzetében, fizetőképességében, illetőleg a biztosítékok értékében olyan negatív változás következett be, amely a megtérülést veszélyezteti. 22. A Hitelintézet a hitelszerződést a Ptk. 6:382. § (4) bekezdésében, illetve az általános szerződési feltételekben meghatározott esetekben jogosult felmondani. A felmondás azonnali hatályú is lehet. 23. Folyamatos hitelszerződések szerződések esetében a Hitelintézet köteles az ügyfél részére a) legalább évente egy alkalommal, valamint b) a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) küldeni. A számláról megküldött kimutatást – az Üzletszabályzat vagy szerződés eltérő rendelkezése hiányában – elfogadottnak kell tekinteni, ha az ügyfél a kézbesítéstől számított hatvan napon belül írásban nem emelt kifogást; ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét. Az Ügyfél – saját költségére – a kérést megelőző öt évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a Hitelintézet legkésőbb kilencven napon belül köteles az ügyfélnek írásban megküldeni. A Hitelintézet az kivonatot, valamint a kimutatást – a felek eltérő megállapodásának hiányában – magyar nyelven köteles kiállítani és megküldeni. 24.A Hitelintézet a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexnek kötelező érvénnyel alávetette magát, melyre az Üzletszabályzat az I. pontja szerinti Általános rendelkezéseiben is utalt.
XVI.
Faktoring – követelésvásárlási tevékenység
Faktoring szerződés – Ptk. 6:405 – 6:408. § – alapján a faktor Hitelintézet meghatározott pénzösszeg fizetésére, az adós harmadik személlyel szembeni követelésének a faktorra engedményezésére köteles. Ha az engedményezett követelés esedékességekor a kötelezett nem teljesít, az adós a kapott összeg visszafizetésére és kamat fizetésére, a faktor a követelés visszaengedményezésére köteles.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
XVII. HITELINTÉZETI GARANCIANYÚJTÁS (BANKGARANCIA) A Hitelintézet a Megbízóval kötött garancia megbízási Szerződés alapján arra vállal kötelezettséget, hogy a Megbízónak a Szerződésben meghatározott harmadik személlyel (a továbbiakban: Jogosult) szemben – szerződés, vagy egyéb jogviszony alapján (a továbbiakban: alapjogviszony) – fennálló fizetési vagy egyéb szerződéses kötelezettsége teljesítésének biztosítására forintgaranciát nyújt a Jogosult javára, a Szerződésben meghatározott és a Megbízó által elfogadott tartalmú Garancia Nyilatkozat kibocsátásával. A Garancia Nyilatkozatban a Hitelintézet arra vállal kötelezettséget, hogy meghatározott feltételek bekövetkezése (így például meghatározott okmányok benyújtása, bizonyos esemény beállta vagy elmaradása) esetén a garancianyilatkozatban meghatározott összeghatárig és határidőn belül a Jogosultnak fizetést fog teljesíteni.
XVIII. KISZERVEZÉS A kiszervezett tevékenységek körét és a kiszervezést tevékenység végzőjét az Üzletszabályzat 2. számú függeléke tartalmazza.
XIX.
IGÉNYBE VETT KÖZVETÍTŐK ÉS MEGBÍZÁS ALAPJÁN VÉGZETT TEVÉKENYSÉGEK
1. A Hitelintézet termékeit és szolgáltatásait saját ügyfélszolgálati helyein kívül, megbízási szerződés alapján, más erre jogosult közvetítőkön (a továbbiakban: közvetítők) keresztül is elérhetővé teszi ügyfelei számára. 2. A közvetítők kizárólag azon pénzintézeti szolgáltatások és termékek értékesítésére jogosultak, amelyekre a Hitelintézettel kötött megbízási szerződésük kiterjed. Ezek a szolgáltatások a hitelezési tevékenységek körébe tartoznak. 3. A közvetítők az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeikben közzétesznek minden, az közvetítők által - a Hitelintézettel kötött megbízási szerződésük alapján - nyújtott banki szolgáltatásokra, termékekre vonatkozó, a Hitelintézet által kiadott általános szerződési feltételt, szabályzatot, tájékoztatót valamint a szolgáltatások, termékek kondícióit tartalmazó hirdetményt. 4. A Hitelintézet az Ügyfelek részére készült nyilvános szerződési feltételeit, tájékoztatóit és kondíciós listáit a közvetítők részére naprakész állapotban biztosítja. 5. A közvetítők megbízásos tevékenységével összefüggő díjak és egyéb feltételek a Hitelintézet és a közvetítők közötti megbízási szerződésekben kerülnek megállapításra. 6. A Hitelintézettel szerződéses kapcsolatban álló közvetítők listáját a 3. számú függelék tartalmazza.
XX.
KÖZREMŰKÖDŐK, A MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSÉBE BEKAPCSOLT TÁRSASÁGOK ÉS A TAKARÉKSZÖVETKEZET ÁLTAL KÖZVETÍTETT SZOLGÁLTATÁSOK
1. A Hitelintézet – ha az Ügyfél részére nyújtott szolgáltatásai, szerződésben vállalt kötelezettségei teljesítése érdekében szükségesnek ítéli – jogosult más személyek, szolgáltatók közreműködését is igénybe venni. A Hitelintézet – a 2. és 3. pontban foglalt kivételekkel - a közreműködőért úgy felel, mintha saját maga járt volna el. 2. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály állapítja meg, a Hitelintézet felelőssége is ehhez igazodik. 3. Ha a Hitelintézet a megbízás teljesítéséhez külföldi közreműködőt vesz igénybe, az ezért való felelősségére a nemzetközi szabályzatok, illetve szokványok az irányadóak. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
4. A Hitelintézet - jogszabály vagy szerződés eltérő rendelkezése hiányában - nem vállal felelősséget a megbízások teljesítésébe bekapcsolt bankokért és a pénzforgalom lebonyolításában résztvevő társaságokért még akkor sem, ha azokat nem Ügyfele megbízásából, de Ügyfele megbízásának végrehajtása érdekében vonta be a lebonyolításba. 5. A Hitelintézet a saját nevében, de az Ügyfél javára igénybevett/megvásárolt szolgáltatások (változatlan formában közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult - a közvetített szolgáltatásról kiállított számlával - az Ügyfélre áthárítani. A megbízás teljesítése során a Hitelintézet által igénybevett belföldi és külföldi közreműködő bankok, társaságok által felszámított költségek, jutalékok az Ügyfelet terhelik. 6. A Hitelintézet az 4. sz. függelékben felsorolt hitelintézetekkel áll szerződéses kapcsolatban.
XXI.
JOGVITÁK RENDEZÉSE, ALKALMAZANDÓ JOG
1. A Hitelintézet és az Ügyfél a közöttük létrejött szerződésekből származó értelmezési és egyéb vitás kérdéseket békés úton törekszenek rendezni. 2. A felek közötti jogviszonyból eredő minden, a Hitelintézet ellen indult jogvita eldöntésére a felek alávetik magukat értékhatártól függően a Miskolci Járásbíróság vagy a Miskolci Törvényszék hatáskörének. 3. Az Ügyfél és a Hitelintézet közötti jogviszonyokra – ellentétes kikötés hiányában – a magyar anyagi és eljárási jogot kell alkalmazni.
XXII. HATÁLYBALÉPÉS A jelen Üzletszabályzatot a Hitelintézet Igazgatósága a 11/2015. (01. 28.) sz. határozatával fogadta el. Az Üzletszabályzat kihirdetése: 2015. február 1. Az Üzletszabályzat érvényes 2015. február 1. napja. Felsőzsolca, 2015. február 1.
Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
Mellékletek 1. sz. melléklet
Forint fizetési, pénzforgalmi számla, lekötött betét ÁSZF
2. sz. melléklet:
Devizaszámla, devizabetét ÁSZF
3. sz. melléklet:
Tájékoztató a Számlatulajdonos számláját benyújtásának és teljesítésének rendjéről
4. sz. melléklet:
Forint- és Devizaszámlán bonyolódó deviza forgalom általános feltételei
5. sz. melléklet
Takarékbetétkönyv ÁSZF
6. sz. melléklet
Takaréklevél betét ÁSZF
7. sz. melléklet
Takarék számlabetét ÁSZF
8. sz. melléklet
Fogyasztónak minősülő természetes személy forint hitelszerződéshez (személyi kölcsön, fizetési számlahitel, szabad-felhasználású) kapcsolódó Általános Szerződési Feltételek
9. sz. melléklet
Lakáscélú forint hitelek Üzletszabályzat
10. sz. melléklet
Vállalkozói, önkormányzati ügyfelek forint hitel- és kölcsönszerződéseihez, garancia szerződéseihez kapcsolódó ÁSZF
11. sz. melléklet
Lakossági betéti bankkártya ÁSZF
11/A. sz. melléklet
Lakossági betéti Pay Pass bankkártya és óra ÁSZF
12. sz. melléklet
Vállalkozói Bankkártya ÁSZF
13/A.sz. melléklet
KHR tájékoztató lakosság részére
13/B.sz. melléklet
KHR tájékoztató vállalkozások, egyéb szervezetek részére
13/C.sz. melléklet
KHR Hozzájáruló nyilatkozat
14. sz. melléklet
Hungária Hitelkártya Általános Szerződési Feltételek (TakarékPont)
15. sz. melléklet
Fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő szerződéshez (TakarékPont Személyi Kölcsön, Takarék Classic Szabad Felhasználású Jelzáloghitel és a Takarék Classic Számlahitel) kapcsolódó Általános Szerződési Feltételek (TakarékPont) Hirdetmény – Aktív Üzletág Hirdetménye Hirdetmény a bankszámlavezetés díjairól, költségeiről Hirdetmény a bankkártyás tranzakciók díjairól Hirdetmény a számlás betétekről és egyéb megtakarítás formákról
16. sz. melléklet 17. sz. melléklet 18. sz. melléklet 19. sz. melléklet
érintő
fizetési
Függelék 1.sz. függelék
Tevékenységi engedélyek felsorolása
2.sz. függelék
Kiszervezett tevékenységek
3.sz. függelék
Takarékszövetkezet által megbízott közvetítők listája
4.sz. függelék
A Hitelintézettel szerződéses kapcsolatban álló hitelintézetek
5.sz. függelék
Betétbiztosítás törvényes feltételei
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
megbízások
1.sz. függelék A Hitelintézet tevékenységi engedélyei felsorolása
Tevékenység megnevezése
Határozat száma
Betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz – saját tőkét meghaladó mértékű – nyilvánosságtól történő elfogadása Forintban
748/1997/F
Betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz – saját tőkét meghaladó mértékű – nyilvánosságtól történő elfogadása devizában és valutában
E-I-320/2009
Hitel és pénzkölcsön nyújtása Forintban Hitel és pénzkölcsön nyújtása devizában és valutában Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása Forintban Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása devizában és valutában
748/1997/F E-I-497/2007 748/1997/F EN-I/M-75/2010
Kezesség és bankgarancia vállalása
I-1513/2003
Váltóval, illetőleg csekkel kizárólag saját számlára történő kereskedelmi tevékenység
748/1997/F
Hitel és pénzkölcsön nyújtása (követelések megvásárlása, faktoring ügylet)
I-1328/2003
Széfszolgáltatás
748/1997/F
Pénzügyi szolgáltatás közvetítése Forintban, devizában és valutában
1575/1998
Pénzváltás
EN-I/N-439/2009
Devizalapú, szabad felhasználású, ill. lakásvásárlási jelzálogkölcsön nyújtása az Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. ügynökeként
E-I-936/2005
Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, ill. az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. ügynökeként
I-1280/2001
Biztosítást kiegészítő – ezen belül egyes biztosítási ügynöki – tevékenység
I/1698/2002
A pénzügyi szolgáltatásból származó veszteség mérséklése, illetve elhárítása érdekében a takarékszövetkezet tulajdonába került fedezet, illetőleg biztosíték hasznosítására irányuló tevékenység
EN-I-338/2010
A szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról szóló 2013. évi CXXXV. törvény rendelkezése alapján kiadott működési engedély
H-EN-I-822/2013
Befektetési szolgáltatási és kiegészítő szolgáltatási tevékenység a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. függő ügynökeként
Nyilvántartásba vétel: 21292/27/2008
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
2. sz. függelék Kiszervezett tevékenységek
Sorszám
Partner cég neve
Szerződés Szám
Kiszervezés kezdete
Szerződés tárgya
1.
Takinfo Kft.
1103213
2006.12.05
Giro és klíring forgalom továbbítása
2.
BISZ Zrt.
700620
2006.12.05
Elektronikus adatfeldolgozás
3.
Takinvest Kft.
540/00/2008
2008.10.01
Szoftver-támogatás szolgáltatás
4.
Takinfo Kft.
1101900
2010.06.01
TIER szolgáltatási szerződés
5.
Takinfo Kft.
1203102/001
2012.07.31
Központi számlakivonat készítés
6.
Takinfo Kft.
1204796/001
2006.12.05
KHR üzemtámogatás
7.
Takinfo Kft.
1204922/001
2006.12.05
KHR referencia adattovábbítás
8.
Takinfo Kft.
1102352
2011.05.25
Takarékpont honlap karbantartás
9.
Takinfo Kft.
2010.12.15
Electra Home banking üzemeltetés
10.
Takinfo Kft.
2010.12.15
Electra Internet banking üzemeltetés
11.
Takinfo Kft.
1104498
2010.09.27
SMS küldés
12.
Takinfo Kft.
1205609/001
2012.08.22
IVR-SMS szolgáltatás
13.
Takinfo Kft.
1206907/001
2013.01.26
Eurobank szoftver központi üzemeltetés
14.
Takinfo Kft.
1300834/001
2013.01.04
Hálózat-menedzsment szolgáltatás
15.
FandK-Audit Kft.
2013.04.02
Informatikai Biztonsági Felelős tevékenység
1103459
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
3. sz. függelék A Hitelintézet által megbízott közvetítők listája
A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet az Epres és Társa Kft. (székhelye: 3530 Miskolc, Zámenhof u. 6 I. em 2.), mint kiemelt közvetítő közreműködésével kézizálog kikötése mellett pénzkölcsön nyújtása tevékenységet végez.
A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Záloghitel Kereskedelmi és Szolgáltató Kft. (3521 Miskolc, Árvácska út 2.), mint kiemelt közvetítő közreműködésével kézizálog kikötése mellett pénzkölcsön nyújtása tevékenységet végez.
A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Záloglánc Kereskedelmi és Szolgáltató Kft. (2151. Fót, Móricz Zsigmond u. 2.), mint kiemelt közvetítő közreműködésével kézizálog kikötése mellett pénzkölcsön nyújtása tevékenységet végez.
A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Tiffany Plusz 2011 Kft. (3530 Miskolc Széchenyi út 70.), mint kiemelt közvetítő közreműködésével kézizálog kikötése mellett pénzkölcsön nyújtása tevékenységet végez.
4. sz. függelék
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
A Hitelintézettel szerződéses kapcsolatban álló hitelintézetek
A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (MTB Zrt., székhelye 1122 Budapest, Pethényi köz 10.) megbízottjaként készpénzhelyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása tevékenységet végez. A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (MTB Zrt., székhelye 1122 Budapest, Pethényi köz 10.) megbízottjaként a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (a továbbiakban: Tpt.) 5. § (1) bekezdés 103/b. pontjának megfelelő, bizományosi és kereskedelmi tevékenységét elősegítő tevékenységeket végez.
A Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet a TakarékPont Üzleti Együttműködés Keretszerződésben foglaltak szerint forgalmazza, értékesíti a TakarékPont üzleti modellbe bevont termékeket és szolgáltatásokat.
5. sz. függelék Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
Betétbiztosítás törvényes feltételei (OBA és TFKA) 1. Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) A Hitelintézet csatlakozott az Országos Betétbiztosítási Alaphoz. Az Országos Betétbiztosítási Alap által védett betétek szabályairól a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény 212-219. §-a rendelkezik az alábbiak szerint: Az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki. Az OBA által nyújtott biztosítás – a meghatározott kivétellel – a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet a) 1993. június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint b) 1993. június 30-át követően állami garancia nélkül az OBA-ban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el. Az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed az 1993. június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére. Az 1993. június 30-át megelőzően kötött betétszerződések alapján elhelyezett – állami garanciával (helytállással) biztosított – betétekbe az 1993. június 30-át követően teljesített új befizetés e törvény rendelkezéseinek megfelelően – az OBA által – biztosított. Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére azon betétkövetelésből, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet a Hpt.-ben meghatározott okok alapján vonta vissza, vagy amelynek felszámolását a bíróság elrendelte, először a tőke, majd a kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig – az alábbi kivételekkel – forintban fizeti ki kártalanításként. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a) a költségvetési szerv, b) a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, c) az önkormányzat, d) a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, e) a befektetési alap, f) a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, g) az elkülönített állami pénzalap, h) a pénzügyi intézmény, i) az MNB, j) a befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, k) a kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, l) a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, m) az l) pontban meghatározott személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet által elhelyezett, és n) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá a) az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, b) az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint c) az olyan betétre, amelyet nem euróban vagy EGT-állam, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagországának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás előbbiek szerint meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. Devizabetét esetén a kártalanítás összegének, valamint az e bekezdés szerinti összeghatárának megállapítása – a kifizetés időpontjától függetlenül – a kártalanítás előbbiek szerint meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes, a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. Nyereménybetétek esetén – a betét elhelyezésének időpontjától függetlenül – a betétes legfeljebb a hivatkozott bekezdésben meghatározott összeghatárig a betét névértékének megfelelő összegű kártalanításra jogosult. A betétes a kártalanítást meghaladó kifizetésre az OBA-val szemben semmilyen jogcímen nem tarthat igényt. Közös betét esetén a fentebb hivatkozott kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosultminden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg számítása szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. Hitelintézetek egyesülése esetén a hivatkozott összeghatár szempontjából továbbra is külön betétnek minősülnek egyazon betétesnek az egyesülés időpontja előtt az összeolvadó, beolvadó vagy átvevő hitelintézetnél elhelyezett betétei legfeljebb öt évig, a lakás-takarékpénztári betétek megszűnésükig. Az OBA a betétek befagyása vagy a Felügyeletnek a 33. § (1) bekezdés a) vagy b) pontja vagy a szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági tárgyú jogszabályok módosításáról szóló 2013. évi CXXXV. törvény 17/T. § (5) bekezdése alapján hozott határozatának közlése vagy felszámolási eljárás kezdeményezése esetén a bíróság felszámolást elrendelő végzésének közzététele után – a három időpont közül a legkorábbiban – (a továbbiakban: a kártalanítás kezdő időpontja) megkezdi és húsz munkanapon belül befejezi a betétesek részére a kártalanítás kifizetését. Kivételesen indokolt esetben az OBA kérésére a Felügyelet engedélyezheti a kifizetési határidő meghosszabbítását legfeljebb egy alkalommal és legfeljebb tíz munkanappal. Az OBA legalább két országos napilapban, valamint honlapján közzéteszi a betétesek kártalanításának feltételeit és a lebonyolításával kapcsolatos információkat. Az OBA által közzétett információkat a kártalanítással érintett hitelintézet a honlapján is közzéteszi. 2. Tőkefedezeti Alap – Garanciaközösség A Hitelintézet a Garanciaközösség tagja. A takarékok új garanciaközösségének létrejöttével a takarékok betéteseit immár kétszeres betétvédelemi rendszer, minden egyes magyarországi takarékszövetkezetet pedig közel 300 milliárd forintnyi tőke véd. A takarékok egymás kötelezettségeiért kölcsönösen felelősséget vállalva garanciaközösségbe tömörültek annak érdekében, hogy a korábbinál lényegesen nagyobb biztonságot tudjanak nyújtani ügyfeleiknek. Ez az új rendszer 2014. december 10-én épült ki végső formájában, a közösségben összesen több mint száz szövetkezeti hitelintézet, a Takarékbank Zrt. és a Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szervezete vállalt garanciát (felelősséget) egymásért. Ez azt jelenti, hogy a sok kisebb és nagyobb takarékszövetkezet tőkeereje összeadódik és kiegészülve a Takarékbank, valamint az Integrációs Szervezet vagyonával összesen közel 300 milliárd forintnyi konszolidált tőke áll minden egyes takarékszövetkezet mögött. A takarékokban elhelyezett megtakarításokat 2014. december 10-e óta már nemcsak az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA), hanem a takarékok saját Tőkefedezeti Alapja is védi. Így az ügyfelek bármekkora összeget helyeznek el egy takarékban – legyen az bárhol az országban – a pénz gyakorlatilag 100 százalékos biztonságban van.
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
Székhely: 3561 Felsőzsolca Kassai út 28. Telefon: 46/584-140, Fax: 46/584-141 www.felsozsolcatakarek.hu
