Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány
LVII. KURATÓRIUMI ÜLÉS 2011. május 27.
Tartalom
1. Az Alapítvány rövid bemutatása .............................................................................................3 2. Az Alapítvány programjainak részletes ismertetése .............................................................4 3. Egyéb tevékenységek 2010-ben ........................................................................................... 14 3.1. A Kistérségi Innovációs Szolgáltató és Képző Központ működtetése ..................... 14 3.2. Ingatlan adatbázis lekérdezések, értékbecslés ......................................................... 14 4. Pályázatkészítés, illetve pályázatokba való bekapcsolódás ................................................ 15 5. Rendezvényeken, kiállításokon való részvétel .................................................................... 16 6. Marketingtevékenység .......................................................................................................... 17 7. A mikrohitel divízió 2010. évi tevékenysége ....................................................................... 18 7.1. Az Alapítvány által nyújtott mikrohitel programok ................................................... 18 7.2 A Mikro-Hitel divízió jutalékainak összesítése ......................................................... 19 7.3 A Hitel Programok résztvevői.................................................................................... 20 8. Az Alapítvány 2010-es üzleti tervének teljesülése .............................................................. 21 Az Alapítvány 2010. évi pénzügyi tervének teljesítése .................................................. 22 9. A 2011. évi program főbb irányelvei ................................................................................... 24 9.1. Támogatott mikrohitel programok működtetése .................................................... 24 9.2. Regionális emelt szintű tanácsadási program működtetése .................................. 26 9.3. Regionális vállalkozói képzési program működtetése ............................................ 26 9.4. Bevételek és kiadások tervezett mértéke a 2011-es évre .........................................27 Mellékletek ............................................................................................................................... 29
2
1. Az Alapítvány rövid bemutatása A Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítványt 1993-ban a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány, a Hajdú-Bihar Megyei Önkormányzat, a megye városainak és településeinek önkormányzatai, az OTP Bank, valamint vállalkozói érdekképviseletek, kamarák alapították. Az alapítás fő célja a vállalkozások alapításának elősegítése, a vállalkozások piaci pozícióinak erősítése, a vállalkozások támogatott hitelezésének beindítása, ingyenes tanácsadás és információ nyújtása, a munkahelyteremtés és munkahely megtartás elősegítése volt. Az Alapítvány 1993. október 1-től kapcsolódott be az Európai Unió PHARE segélyprogramjába, melynek keretében folyamatos anyagi és szakmai támogatást kapott programjai megvalósításához. Ebben az időszakban az Alapítvány létrehozta irodahálózatát a megye több településén. A szervezet finanszírozási és ezzel szakmai helyzete a 2000-es évek elején változott meg jelentősen, 2001 óta az Alapítvány egyáltalán nem kap anyagi támogatást sem az Államtól, sem az alapítóktól, jelenleg minden bevételét az Alapítványnak önállóan kell megtermelnie. Ennek következtében lényegesen fokozni kellett, kell a pályázati aktivitást, a szolgáltatások hatékonyságát, valamint meg kellett szüntetni azokat az irodákat, melyek iránt csekély érdeklődés mutatkozott. Az Alapítványnak jelenleg Debrecenben és Püspökladányban van irodája, ahol az érdeklődők az Alapítvány összes szolgáltatását igénybe vehetik. A Hajdúnánási irodát a csekély helyi, személyes érdeklődés és a területi képviseleti rendszer indulása miatt az Alapítvány 2010-ben megszüntette. Az Alapítvány fő bevételi forrását évek óta a mikrohitelezés, valamint a vállalkozások részére indított képzési, tanácsadási illetve foglalkoztatási programok adják, melyet az Alapítvány olyan szemlélettel valósít meg, hogy minden elért hasznot, támogatást lehetőség szerint az Alapítvánnyal kapcsolatban álló vállalkozások részére ad át. A 2006-ban Püspökladányban PHARE támogatásból létrehozott, vállalkozások részére inkubációs jelleggel műhelyeket és irodákat kínáló Vállalkozók Háza is non-profit jelleggel működik. Az Alapítvány mindig is nagy hangsúlyt helyezett a többek között vállalkozásfejlesztő, érdekképviseleti, képző szervekkel való szoros együttműködésre, számos jelentős magyarországi és határon túli (romániai, vagy nyugat-európai) szervezettel alakított ki tartós, jól működő, projektben kipróbált partnerségi viszonyt. Ezek eredményeként 2010-ben következett be jelentős fordulat az Alapítvány életében: amellett, hogy minden Magyarországon elérhető támogatott hitelprogram közvetítőjévé vált, az Alapítvány megnyerte a régiós emelt szintű tanácsadói programot, illetve a vállalkozói képzésekben ernyőszervezetté vált, amellyel egyrészt a régióban egyedüliként komplex, finanszírozásra-szolgáltatásokra-képzésekre kiterjedő támogatott szolgáltatáscsomagot tud nyújtani a vállalkozásoknak, másrészt 2012 végéig teljesen stabilizálta működését.
3
2. Az Alapítvány programjainak részletes ismertetése A következő oldalakon ismertetjük a projektmenedzsment csapat 2010. évi programjait, tevékenységeit, felsorolva azokat a korábbiakat is, amelyeknek kezdése a 2010-et megelőző években történt, de a projekt a 2010-es évet is érintette:
A projekt (pályázat) címe:
Tanulj, hogy eséllyel haladj!
Kedvezményezett (HVK / ügyfél):
Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány A pályázat kiírója, finanszírozója: ESZA Kht. TÁMOP-1.4.1-07/1-2008-0016 Cél: Alternatív munkaerő – piaci programok támogatása Célcsoport: 20 fő hátrányos helyzetű, alacsony képzettségű, GYES-ről, GYED-ről visszatérő hölgy, Hajdúszoboszló és Püspökladány Kistérségekből A megvalósításban közreműködő CSAT Egyesület, TISZK Debrecen Kht. partner(ek): A megvalósításban közreműködő Barkó Judit, Becske Imréné, Bistey Judit, Erőss munkatárs(ak): Tamás, Kapus-Tóth Rita, Koczka Ferenc, Becske Imréné Időtartam: 2008. 05. 01. – 2010. 04. 30. Teljes költségvetés (Ft. és/vagy €): 39.975.000 Ft Ebből támogatás (Ft. és/vagy €): Saját erő (Ft. és/vagy €): A támogatás %-a: Végrehajtandó programok, tevékenységek:
Számszerűsíthető eredmények:
A projekt jelenlegi státusza: Szöveges ismertető:
39.975.000 Ft 0 Ft 100% A projekt 3 fő részből áll: Kiválasztás OKJ-s képzés Foglalkoztatás 20 fő-s célcsoport részére OKJ-s képzés megvalósítása, a célcsoport min. 55%-nak legalább 6 hónapon keresztül történő foglalkoztatása. A képzések 2009. áprilisban lezárultak, 5 fő eladó, 8 fő műkörmös és 7 fő takarító tett sikeres vizsgát. rendezvény szervezése. Közülük mostanra 15 fő helyezkedett el. A projekt keretén belül 25% előlegre volt lehetőség. megvalósítás alatt – elszámolás alatt – elszámolt, lezárt A projekt 2010. 04.30-al lezárult. Az elszámolás határideje 2010.07.31. A vállalt indikátorok teljesítése 100%-ban megvalósult. A véglegesen elszámolt összeg: 37.522.969 Ft. 4
A projekt (pályázat) címe:
HID
Kedvezményezett (HVK / ügyfél):
Romániai Vállalkozók Egyesülete (ROVE) (a Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány projekt partner) A pályázat kiírója, finanszírozója: HURO/0801/196 – HÍD Cél: A határon túli innovációra való ösztönzése Célcsoport: Romániai és magyarországi mikro-, kis- és középvállalkozók A megvalósításban közreműködő Bistey Judit munkatárs(ak): Időtartam: 2008. augusztus – 2009. november Teljes költségvetés (Ft. és/vagy €): 3.686€ (~995.000 Ft) Ebből támogatás (Ft. és/vagy €): 3.686€ (~995.000Ft) Saját erő (Ft. és/vagy €): A támogatás %-a: 100% Végrehajtandó programok, tevé- Hirdetés kenységek: Magyarországi kérdőív kidolgozása, kitöltése Adatbázis létrehozása Záró konferenciára vállalkozások szervezése és utaztatása Számszerűsíthető eredmények: 2 db Hirdetés 105 kérdőív kitöltése a vállalkozókkal 1 adatbázis létrehozása 22 fő konferencián – kiállításon való részvételének biztosítása (emellett 6 kiállító szervezése) A projekt jelenlegi státusza: megvalósítás alatt – elszámolás alatt – elszámolt, lezárt Szöveges ismertető: A projektben partnerként jelent meg Székelyhíd önkormányzata is. A projekt valós célja, hogy feltérképezzük, mely vállalkozások találják meg határon túl a partnereiket akár, mint szállító, akár, mint vevő. Ennek érdekében a határ magyarországi oldalán az Alapítvány 105 határon túli partnert kereső vállalkozással vette fel a kapcsolatot, megtörtént az adatlapok feldolgozása. Ezt követően a projekt zárásaként Székelyhídon vásár és konferencia került megrendezésre. A vásáron 6 magyar kiállító képviseltette magát, valamint 22 fő utazott az Alapítvány szervezésében a konferenciára, illetve tekintette meg a vásárt. A jelentést a VÁTI, mint közreműködő szervezet elfogadta. A projektet a határon túli közreműködő szervezet is elfogadta és a támogatás összege kifizetésre került. 5
A projekt (pályázat) címe: Kedvezményezett (HVK / ügyfél):
NCA működési pályázat 2009-2010. Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány A pályázat kiírója, finanszírozója: ESZA Nonprofit Kft. NCA-EA-09-0144 Cél: Működési támogatás Célcsoport: A megvalósításban közreműködő partner(ek): A megvalósításban közreműködő Bistey Judit munkatárs(ak): Időtartam: 2009. augusztus – 2010. március Teljes költségvetés (Ft. és/vagy €): 1.800.000 Ft bérköltség Ebből támogatás (Ft. és/vagy €): 1.800.000 Ft Saját erő (Ft. és/vagy €): A támogatás %-a: 100% Végrehajtandó programok, tevé- kenységek: Számszerűsíthető eredmények: Kiss Imre munkabérének elszámolása A projekt jelenlegi státusza: megvalósítás alatt – elszámolás alatt – elszámolt, lezárt Szöveges ismertető: A működési pályázat célja a munkabér elszámolása volt, hiszen ez teszi ki az Alapítvány költségeinek legnagyobb részét. Az elszámolást az ESZA Nonprofit Kft. elfogadta, a támogatás teljes összegben kifizetésre került.
6
A projekt (pályázat) címe:
NCA működési pályázat 2010.
Kedvezményezett (HVK / ügyfél):
Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány A pályázat kiírója, finanszírozója: ESZA Nonprofit Kft. NCA-EA-10-0267 Cél: Működési támogatás Célcsoport: A megvalósításban közreműködő partner(ek): A megvalósításban közreműködő Bistey Judit munkatárs(ak): Időtartam: 2010. augusztus – 2010. október Teljes költségvetés (Ft. és/vagy €): 400.000 Ft bérköltség Ebből támogatás (Ft. és/vagy €): 400.000 Ft Saját erő (Ft. és/vagy €): A támogatás %-a: 100% Végrehajtandó programok, tevé- kenységek: Számszerűsíthető eredmények: Bistey Judit munkabérének elszámolása A projekt jelenlegi státusza: megvalósítás alatt – elszámolás alatt – elszámolt, lezárt Szöveges ismertető: A működési pályázat célja a munkabér elszámolása volt, hiszen ez teszi ki az Alapítvány költségeinek legnagyobb részét. Az elszámolás az ESZA Nonprofit Kft. részére meg lett küldve 2011. áprilisban.
7
A projekt (pályázat) címe
Humánerőforrás-fejlesztési Operatív Program 3.2 Kedvezményezett (HVK / ügyfél): Romániai Vállalkozásokért Egyesület (ROVE) (a Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány projekt partner) A pályázat kiírója, finanszírozója: HEFOP 3.2 Romania Cél: A projekt általános célja, hogy javítsa a munka- és egészségvédelmi rendszert a Bihar megyei vállalkozások szintjén, a vállalkozások és alkalmazottaik alkalmazkodóképességének növelése érdekében, a vonatkozó hazai és európai jogszabályoknak megfelelően. Célcsoport: A projekt specifikus célja a projektben részt vevő városi és vidéki vállalkozások humán erőforrásának fejlesztése 200 Bihar megyei alkalmazott és 100 Bihar megyei menedzser munka- és egészségvédelmi képzése által. A megvalósításban közreműködő partner(ek): Tervezett tevékenységek: 1. Projektmenedzsment feladatok ellátása 2. Szakképzési programok megvalósítása 2.1 A képzési programok megvalósítási tervének véglegesítése 2.2 Résztvevők toborzása és kiválasztása 2.3 Képzési programok előkészítése 2.4 Képzési programok megvalósítása 3. Tájékoztatás és népszerűsítés 4. Beszerzések Időtartam: 24 hónap (2010 – 2011) Teljes költségvetés (RON): 277.985 RON Ebből támogatás: 272.395 RON Vezető pályázó által biztosított 5.590 RON önrész A támogatás %-a 98% HBM VFA költségvetése: 2.530 € A projekt jelenlegi státusza: megvalósítás alatt – elszámolás alatt – elszámolt, lezárt Szöveges ismertető: Nyitókonferencián való részvétel, B Modul (Munkaés egészségvédelmi képzés) keretében történő képzési tevékenység megvalósítása (2 képző delegálása), Szakmai együttműködés a „Best practices” kézikönyv elkészítésében Részvétel a záró konferencián
8
KKV tanácsadás az Észak-alföldi régióban Kedvezményezett (HVK / ügyfél): Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány által vezetett konzorcium A pályázat kiírója, finanszírozója: ÉAOP-1.1.4-09-2010-0001 Cél: A projekt célja a régióban lévő KKV-k stabilitásának elősegítése, valamint a helyi és külpiacokon folyó versenyben az esélyegyelőségük növelése, feltételeinek megteremtése információnyújtással. Célcsoport: Az Észak-alföldi régió mikro- és kis- és középvállalkozásai A megvalósításban közreműködő PRIMOM Sz-Sz-B. Megyei Vállalkozásélénkítő partner(ek): Alapítvány és a Jász-Nagykun-Szolnok Megyei Iparszövetség A megvalósításban közreműködő Mazsu Gergely munkatárs(ak): Bistey Judit Imre Diána Kovács Bernadett Tóth-Kulcsár Edit Boros Anita Időtartam: 2010. november 2 – 2012. október 31. Teljes költségvetés (Ft. és/vagy €): 500.000.000 Ft Ebből támogatás (Ft. és/vagy €): 500.000.000 Ft Saját erő (Ft. és/vagy €): 0 Ft A támogatás %-a: 100% Végrehajtandó programok, tevé- Ügyfélszolgálati tanácsadás kenységek: Pályázatok befogadása Pályázatok előterjesztése Bizottsági döntés Szerződéskötés Elszámolások ellenőrzése Folyósítás Monitoring Jelentések Számszerűsíthető eredmények: A régióban 500 vállalkozás tanácsadási programjának Támogatás Közvetítői feladatainak ellátása A projekt jelenlegi státusza: megvalósítás alatt – elszámolás alatt – elszámolt, lezárt Szöveges ismertető: A projekt keretében a tervezett eszközök beszerzésre kerültek. A projekt team (12 fő) ügyfélszolgálati képzése megvalósult. A Támogatás Közvetítői feladatok hátterét biztosító portál kialakításra került. Az első PEJ 2011.05.16-án leadásra került. A projekt (pályázat) címe:
9
Képzéssel a versenyképesség növeléséért Munkahelyi képzések támogatása az A projekt (pályázat) címe: Észak-alföldi Régió mikro- és kisvállalkozásainál Kedvezményezett (HVK / ügyfél): Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány A pályázat kiírója, finanszírozója: ESZA Nonprofit Kft. TÁMOP-2.1.4-09/1-2010-0013 Cél: Az Észak-alföldi Régióban működő mikro- és kisvállalkozások munkavállalóinak képzése, ernyőszervezet segítségével, akkreditált képző intézmények által, a vállalkozások versenyképességének növekedéséért. Célcsoport: Az Észak-alföldi Régióban működő mikro- és kisvállalkozások A megvalósításban közreműködő partner(ek): A megvalósításban közreműködő Bistey Judit, Kovács Bernadett munkatárs(ak): Kiss Imre, Becske Imréné Időtartam: 2011. január – 2013. január Teljes költségvetés (Ft. és/vagy €): 240.936.000 Ft Ebből támogatás (Ft. és/vagy €): 240.936.000 Ft Saját erő (Ft. és/vagy €): 0 Ft A támogatás %-a: 100% Végrehajtandó programok, tevé- Közbeszerzés kenységek: Képzések megvalósítása: - Cégvezetés, projektmenedzsment képzés - Gazdasági és vállalkozási ismeretek - Értékesítési ismeretek - Gyakorlati EU ismeretek - Angol kereskedelmi képzés Monitoring Jelentések Számszerűsíthető eredmények: Cégvezetés, projektmenedzsment képzés – 66 óra – 150 fő Gazdasági és vállalkozási ismeretek – 72 óra – 100 fő Értékesítési ismeretek – 67 óra – 350 fő Gyakorlati EU ismeretek – 116 óra – 50 fő Angol kereskedelmi képzés – 198 óra – 350 fő A projekt jelenlegi státusza: megvalósítás alatt – elszámolás alatt – elszámolt, lezárt Szöveges ismertető: A projekt idén januárban indult. Ennek eredményeként a Közbeszerzési felhívás elkészült és megküldésre került az ESZA részére előzetes áttekintésre, ezt követően kerül a felhívás kiírásra. 10
A projekt (pályázat) címe:
EURORÉDIÓ
Kedvezményezett (HVK / ügyfél):
Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány A pályázat kiírója, finanszírozója: VÁTI Nonprofit Kft. HURO/0901/066/1.2.3 Cél: A Projekt a vállalkozói információk tematikus rádió-szolgáltatásával - mely információk az Interneten írásos anyagként is elérhetők lesznek elősegíti a határ két oldalán működő vállalkozások tervezési, működési, döntési folyamatait. Célcsoport: Hajdú-Bihar – Bihor Eurórégió vállalkozásai A megvalósításban közreműködő ROVE (Romániai Vállalkozók Egyesülete) partner(ek): A megvalósításban közreműködő Mazsu Gergely munkatárs(ak): Imre Diána Időtartam: 2011.07.01 – 2012.12.31. Teljes költségvetés (Ft. és/vagy €): 527.900 € (329.620 € HBMVFA) Ebből támogatás (Ft. és/vagy €): 507.453,40 € (313.139 € HBMVFA) Saját erő (Ft. és/vagy €): 20.446,60 € (16.481 € HBMVFA) A támogatás %-a: 96,13% (95% HBMVFA) Végrehajtandó programok, tevé- Közbeszerzés kenységek: Rádió stúdiók eszközparkjának beszerzése Stúdiók kialakítása Műsorok összeállítása Eurorédió működtetése Projektmenedzsment Kommunikációs feladatok Jelentések - Elszámolások Számszerűsíthető eredmények: A projekt keretében beszerzésre kerülnek a határ mindkét oldalán a rádió stúdiók eszközei, berendezései a határ magyar és román oldalán egyaránt. Magyar és román oldali műsorszerkesztés és műsorvezetés összesen 312-312 órában A román oldalon pilot-sugárzás valósul meg az Internetet elérni nem tudók számára, mely 26 héten át, heti 8 óra műsoridőt bérel. A projekt jelenlegi státusza: szerződéskötés alatt – megvalósítás alatt – elszámolás alatt – elszámolt, lezárt Szöveges ismertető: A projekt szerződéskötése folyamatban van, az ehhez szükséges dokumentumok a VÁTI részére megküldésre kerültek.
11
A projekt (pályázat) címe:
INTEGRATE
Kedvezményezett (HVK / ügyfél): A pályázat kiírója, finanszírozója:
ROVE (Romániai Vállalkozók Egyesülete) VÁTI Nonprofit Kft. HURO/0901/164/2.3.2 A projekt átfogó célja a strukturális munkanélküliség csökkentése határ menti térségben a diplomás pályakezdők határon átnyúló munkaerő-piaci integrációjának elősegítése által. Hajdú-Bihar – Bihor Eurórégió vállalkozásai Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány Mazsu Gergely Imre Diána 2011.01.01 – 2011.12.31. 135.936,8€ (78.556,8€ HBMVFA) 130.861,2€ (74.628,8€ HBMVFA) 5.075,6€ (3928€ HBMVFA) 96,27% (95% HBMVFA) Nyitó konferencia Workshopok Hagyományos és E-larning tananyag készítése Oktatás Záró konferencia DACUM műhelymunka – 3 nap, 18 fő Workshop 2. – 2 nap, 10 fő Módszertani kézikönyv Tananyagfejlesztés 4 modul Tananyag nyomdai kiadása 240 oldal 50-50 db HU és RO nyelven E-learning tananyagba beépítés Képzés 2*2 nap, 2 modul megvalósítás alatt – elszámolás alatt – elszámolt, lezárt A projekt keretében megrendezésre került Nagyváradon a nyitókonferencia és az 1. Workshop, majd Debrecenben megvalósítottuk a DACUM műhelymunkát, és a 2. Workshopot. 2011.05.15én leadásra került az 1. Projekt Partneri jelentés.
Cél:
Célcsoport: A megvalósításban közreműködő partner(ek): A megvalósításban közreműködő munkatárs(ak): Időtartam: Teljes költségvetés (Ft. és/vagy €): Ebből támogatás (Ft. és/vagy €): Saját erő (Ft. és/vagy €): A támogatás %-a: Végrehajtandó programok, tevékenységek:
Számszerűsíthető (HBMVFA):
eredmények
A projekt jelenlegi státusza: Szöveges ismertető:
12
A projekt (pályázat) címe:
Határon átnyúló Inkubátorház
Kedvezményezett (HVK / ügyfél): A pályázat kiírója, finanszírozója:
Székelyhíd város Önkormányzata VÁTI Nonprofit Kft. HURO/0802/133 Cél: Inkubátorház építése és működtetése Célcsoport: Hajdú-Bihar – Bihor Eurórégió vállalkozásai A megvalósításban közreműködő Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítpartner(ek): vány ROVE (Romániai Vállalkozók Egyesülete) A megvalósításban közreműködő Imre Diána munkatárs(ak): Időtartam: 2011.02.01 – 2012.12.31. Teljes költségvetés (Ft. és/vagy €): 33.700 € HBMVFA Ebből támogatás (Ft. és/vagy €): 32.015 € HBMVFA Saját erő (Ft. és/vagy €): 1.685 € HBMVFA A támogatás %-a: 95% HBMVFA Végrehajtandó programok, tevé- Magyarországi projektmenedzsment kenységek: Üzleti tanácsadói alapszolgáltatási csomag kidolgozása Tanácsadói kézikönyv kidolgozása Tanácsadók képzése Számszerűsíthető eredmények: - 6 alapszolgáltatási csomag kidolgozása - a kidolgozott anyag 100 oldalas tananyaggá formálása 483 példányban, 2 nyelven DVD-vel - 18 fő tanácsadó képzése - 54 cég számára ingyenes tanácsadás A projekt jelenlegi státusza: szerződéskötés alatt – megvalósítás alatt – elszámolás alatt – elszámolt, lezárt Szöveges ismertető: A projekt ERFA szerződéskötése folyamatban van. Ezt követően történhet a társfinanszírozási szerződések megkötése.
13
3. Egyéb tevékenységek 2010-ben 3.1. A Kistérségi Innovációs Szolgáltató és Képző Központ működtetése A Hajdú-Bihar Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány 2006 novembere óta üzemelteti Püspökladány belvárosában (4150 Püspökladány, Rákóczi u. 26-28.) forgalmas, jól megközelíthető helyen lévő, ugyanakkor nyugodt munkavégzést biztosító, akadálymentesített inkubátorházát, amelynek fő célja a térség vállalkozóinak segítése kedvező árú irodák és műhelyek kiadásával, valamint vállalkozói szolgáltatások nyújtásával. Az inkubátorházban 2010-ben az Észak-Alföldi Regionális Fejlesztési Ügynökség és a Rapid 95 Bt. bérelt irodát, míg a Tóth-Juhász Szerviz Kft. egy műhelyt. Az irodában – a gyenge érdeklődés miatt – az Alapítvány csak ügyeletet biztosít heti egy napon, 4 órában a bérlők és az érdeklődők számára, így a rezsiköltség jelentősen lecsökkent. Az érdeklődők az Alapítvány tájékoztató anyagaihoz az ÉARFÜ kistérségi megbízottjainál folyamatosan hozzáférhettek az épületben. Emellett a rendelkezésre álló püspökladányi telefonszám átirányításra került az Alapítvány debreceni irodájába, annak érdekében, hogy a vállalkozások továbbra is zökkenőmentesen elérhessék szolgáltatásainkat. 3.2. Ingatlan adatbázis lekérdezések, értékbecslés Alapítványunknál elérhető a TAKARNET Földhivatali szolgáltatási rendszer, ami azt jelenti, hogy Alapítványunk központi irodájában ügyfeleink, partnereink az alábbi földhivatali információkat tudjuk lekérdezni:
Hiteles tulajdoni lap másolat lekérése és nyomtatása (csak az aktuális bejegyzéseket tartalmazó, vagy a törölt bejegyzéseket is tartalmazó). Térképmásolat (helyszínrajz) lekérése és nyomtatása.
A lekérdezéseket külső megrendelők részére is elvégezzük, kedvezményes díjszabással:
Hiteles tulajdoni lap nyomtatás 5500 Ft/tulajdoni lap, 10 darab fölött 5000 Ft/tulajdoni lap. Térképmásolat nyomtatás 4200 Ft/térképmásolat, 10 darab fölött 3800 Ft/térképmásolat.
Az érdeklődők igényüket elektronikusan, e-mailben is jelezhetik, a lekérdezés eredményét 1 napon belül a kért formában - elektronikusan vagy papíralapon - eljuttatjuk az ügyfélhez. A szolgáltatás díját az ügyfél átutalással teljesítheti, melyről számlát állítunk ki. Fontos megjegyezni, hogy a TAKARNET szolgáltatások alapítványok részére nyújtott kedvezményes tarifája 2010. január 1-től megszűnt, így Alapítványunk is a más szervezetekhez hasonló tarifán kérhet le adatokat. Emiatt az ügyfelek felé díjemelésre kényszerültünk, ami a szolgáltatás iránt mutatkozó igényt csökkentette. Az ügyfelek számára kikért hiteles tulajdoni lapok száma 2010-ben: 62 db Az ügyfelek számára kikért térképmásolatok száma 2010-ben: 32 db 14
4. Pályázatkészítés, illetve pályázatokba való bekapcsolódás Az Alapítvány 2010-ben egyrészt önállóan, másrészt más szervezetekkel együttműködve több pályázatot adott be. 2010-ben az Alapítvány követte azt a 2009-ben megfogalmazott stratégiát, ami a korábbi koncepcióval ellentétben a konzorciálisan beadott, nagy hatású, jelentős összegű pályázatok beadását jelenti, melyek hosszú távra jelenthetnek új, kiemelkedő feladatokat és ehhez kapcsolódó finanszírozást az Alapítványnak. A pályázataink jelentős része, különösen a nagy összegűek, nyertek, ezzel az Alapítványt az egyik legjelentősebb regionális szereplővé téve a KKV-k közvetett támogatásában: Alapítványunk a finanszírozás mellett immár 50%-ban támogatott tanácsadást, 100%-ban támogatott képzést, illetve vissza nem térítendő támogatást is tud kínálni ügyfelei részére, teljessé téve a KKV-knak nyújtott szolgáltatási palettát. A projektek 2012 végéig stabil finanszírozást jelentenek az Alapítvány számára, a bérköltség 100%-a elszámolásra kerül valamelyik projektben. Mivel a projektek teljes kapacitáskihasználást jelentenek a kollégáknak, és gyakorlatilag minden államilag támogatott KKVnak szánt programban részt vesz az Alapítvány 2012 végéig, így 2011-ben új pályázat beadását nem tervezzük. Támogatott, vagy elbírálás alatt levő pályázataink 2010-ben a következők voltak: Kiírás
A beadás dátuma
Projekt címe
A pályázat státusza Nyert (400 000 Ft)
NCA-EA-10-0267 Működési pályázat
2010.02.26.
ÉAOP-2009-1.1.4 Vállalati tanácsadás
2010.01.21.
Nyert (500 000 000 Ft)
TÁMOP-20092.1.4
2010.05.05.
Nyert (240.936.000 Ft)
2010.
Nyert (Alapítványra eső költségvetés 78.556 €)
2010.01.15.
Nyert (527 900 €)
HURO/0901 HURO/0901 HURO/0802 NCA-EA-11-0181
Képzéssel a versenyképesség növeléséért Integrate – Mikrohitel tanácsadók képzése „Eurórédió” tematikus vállalkozói rádió elindítása a HajdúBihar – Bihor Eurorégióban Cross-border Business Incubator and Service Centre Működési pályázat
2010. 2011.03.10.
Nyert (Alapítványra eső költségvetés 33.700 €) Elbírálás alatt (500.000 Ft)
Az euróban nyert összegeket az MNB 2010. december 31-én érvényes középárfolyamán forintra átszámolva az Alapítvány és az általa vezetett konzorcium 2010-ben összesen
919 779 485 Ft-nyi támogatást nyert el. 15
5. Rendezvényeken, kiállításokon való részvétel Alapítványunk 2010-ben is részt vett a megye különböző pontjain szervezett kiállításokon, illetve rendezvényeken. Ezeken egy-egy előadás keretén belül tájékoztattuk a jelenlévőket szolgáltatásainkról, programjainkról, illetve a vállalkozók előtt álló forrásszerzési és egyéb fejlesztési lehetőségekről. A következő rendezvényeken vettünk részt: Dátum 2010. február 19. 2010. március 26. 2010. május 21. 2010. június 10. 2010. október 5. 2010. december 16. 2010. november 2. 2010. szeptember 28.
Esemény Debreceni Egyetem Kreatív Iparágak Inkubációs Központja átadás Hajdúböszörményi Gazdanapok Hajdú-Bihar - Bihor Expo ÉARFÜ Interregionális konferencia Vállalkozói Fórum, Püspökladány ÉARFÜ Kerekasztal beszélgetés Ünnepélyes Tanácsadói Program szerződés aláírás az ÉARFÜ és a HBM VFA konzorciuma között Vállalkozói fórum, Hajdúböszörmény
16
6. Marketingtevékenység A versenyhelyzetet észrevéve az Alapítvány 2010-ben tovább folytatta komplex értékesítési stratégiáját. Az Alapítvány új arculatához igazodott valamennyi kiadvány, nyomtatvány, PR eszköz és a kapcsolódó elemek, így az új arculathoz igazodva A/4-es méretű levélpapír, mappa és borítékok készültek, melyeket a mindennapokban, az ügyfélkommunikációban használunk. Az Alapítvány láthatóságát az alábbi fizetett média-megjelenésekkel biztosította:
Debrecenben a Hajdú-Bihari Napló Pénzügyletek rovatában heti rendszerességgel (szerdánként) jelentünk meg 2010-ben december közepéig. A Hajdúszoboszlói Városi Lap újságban 6 alkalommal. A Hajdúböszörményi Szabadhajdú hetilapban 12 alkalommal. Polgáron a Polgártárs újságban 8 alkalommal. Püspökladányban a Püspökladányi Hírek újságban 4 alkalommal, valamint a Radián reklám újságban 5 alkalommal. Berettyóújfaluban a Bihari Hírlapban 5 alkalommal. A Hajdúnánáson a Hajdúnánási Újságban 1 alkalommal. Balmazújvárosban a Közszolgálati Lapban 2 alkalommal. Hajdúdorogon a Hajdúdorogi Újságban 1 alkalommal. Az írott sajtón kívül reklámspot készült el a Debreceni Városi Televízióval együttműködve. Spotreklámunk 2010. szeptember 13. – október 24-ig valamint, 2010. október 29. – december 13-ig összesen 176 alkalommal volt látható, a Kirakat ajánló műsorban 4 hétig szerepelt, a Képújságban pedig 6 héten keresztül jelent meg az Alapítvány hirdetése.
Személyes csatornákon keresztül sikerült nem fizetett, PR jellegű megjelenést biztosítani az Alapítvány számára:
2 alkalommal (2010. február és április hónapban) az Apró újságban jelent meg hirdetésünk. 2010. november 2-án a Tanácsadói Pályázat Támogatási szerződésének aláírásakor riportok jelentek meg az ügyvezető igazgatóval a dehir.hu, a sikeres.hu oldalakon, a Hajdú-Bihari Naplóban, illetve az Alföld televízió Este7 című műsorában.
17
7. A mikrohitel divízió 2010. évi tevékenysége 7.1. Az Alapítvány által nyújtott mikrohitel programok HMA Mikrohitel A Helyi Mikrohitel Alap összege 2010. december 31-én 365.035.051 Ft, a bankszámla egyenlege 60.673.407 Ft. A 2010. évben a hitelkihelyezések száma nem volt magas, két ok miatt:
Az Új Magyarország Mikro-Hitel saját erő pótlására használtuk az év folyamán 20,000,000 Ft értékben. A Helyi Mikrohitel Alapból csak az Új Magyarország Mikro-Hitellel kombinált hiteleket finanszíroztuk legfeljebb 5,000,000 Ft / ügylet összegben, pótolva a kieső 10 és 20 millió forint közötti MFB-s konstrukciót.
Beadott új pályázatok: Bizottsági jóváhagyás: Hitelfolyósítás összege (előző évivel): Élő hitelek száma és összege
5 db 5 db 91 db
21,000,000 Ft 16,900,000 Ft 21,952,000 Ft 267,725,174 Ft
Az Alapítvány bevételeit a hitel folyósítás 4%-a illetve a befolyó kamatok 25%-a és a kintlévő élő hitelek után 5897 Ft/hó/db adja. A hitelek kamata az MNB jegybanki alapkamattal megegyező (jelenleg 6%), a hitel állomány egyre csökken, így ez egyre kisebb bevételt eredményez. MVA Mikrohitel Az MVA Mikrohitelt a konstrukció rugalmatlansága miatt az Alapítvány 2010-ben már csak azoknak az ügyfeleknek ajánlotta ki, akik valamely oknál fogva az ÚMMH konstrukcióra nem jogosultak. Az MVA Mikrohitel-nyújtás az év folyamán az alábbiak szerint alakult: Beadott új pályázatok: Bizottsági jóváhagyás (előző évivel): Hitelfolyósítás összege (előző évivel): Élő hitelek száma és összege
17 db 16 db 149 db
85,380,000 Ft 71,430,000 Ft 82,200,000 Ft 369,770,000 Ft
Az Alapítvány bevételeit a hitel folyósítás 4%-a illetve a befolyó kamatok 25%-a és a kintlévő élő hitelek után 3538 Ft/hó/db adja. A hitelek kamata változó: egy részük MNB jegybanki alapkamat, egy részük fix kamatú (6,5 - 8 - 9%). A hitel állomány egyre csökken, így ez egyre kisebb bevételt eredményez. Új Magyarország Mikro-Hitel 2010-ben a hitelkamatot egyénileg állapítottuk meg, ügyfelenként, az adósminősítés illetve a fedezeti érték függvényében. A folyamatos marketingmunka eredményeképpen ebben, az Alapítvány számára a legmagasabb jutalékot jelentő hitelprogramban érkezett a legtöbb pá18
lyázat. 2010-ben másfélszer annyi hitelt folyósítottunk az ÚMMH programban, mint 2008ban és 2009-ben összesen. Beadott új pályázatok: Bizottsági jóváhagyás (előző évivel): Hitelfolyósítás összege: (előző évivel): Élő hitelek száma és összege
72 db 65 db 101 db
424,979,000 Ft 358,110,000 Ft 295,261,000 Ft 498,863,000 Ft
Az Alapítvány bevételeit a hitelkihelyezéseket követően befolyt kamatok 100%-a képezi. A 2008 végéig kihelyezett hitelek kamatszintje fix 6%, a 2009-ben kihelyezett hitelek átlagos kamatszintje kb. 7,5%, a 2010. évi hitelek átlagos kamatszintje 8,6% volt. A hitelprogramok 2010. december 31-i főbb adatai, összesítve: Beadott új pályázatok: Bizottsági jóváhagyás: Hitelfolyósítás összege: Élő hitelek száma és összege
94 db 86 db 341 db
531,359,000 Ft 446,440,000 Ft 399,413,000 Ft 1,136,358,174 Ft
Hitelállomány A fennálló hitelek állománya - az átlagos hitelnagyság növekedése révén - növekedést mutat, az alábbiak szerint:
Dátum
Kintlévő hitelállomány
Élő hitelek száma
2008. december 31.
808 millió Ft
310 vállalkozás
2009.december 31.
985 millió Ft
322 vállalkozás
2010. december 31.
1,136 millió Ft
341 vállalkozás
7.2 A Mikro-Hitel divízió jutalékainak összesítése Az alábbi táblázatban foglaltuk össze a Mikro-Hitel divízió tevékenységéből származó, az egyes hitelkonstrukciókhoz köthető 2010. évi jutalékbevételeket. Program neve Helyi Mikrohitel MVA Mikrohitel Új Magyarország Mikro-Hitel Garanciadíjak, egyéb kamatok, megtérült költségek Összesen:
19
Jutalék (Ft) 14 879 254 11 538 405 27 360 159 2 970 028 56 747 846
7.3 A Hitel Programok résztvevői Mikrohitel divízió A Hitel Programok megvalósítását 2010-ben 3 fő menedzser végezte. A divízió munkáját külsős ügyvéd segíti, az ügyvéd végzi a szerződések jogi kontrollját, a szerződésekkel kapcsolatos jogi tanácsadást, a kintlévőségek kezelését, beleértve a végrehajtási és felszámolási eljárások menedzselését is. A teljes, a divízió által kezelt hitelállomány (valamennyi hitelprogramban fennálló hitel kintlevőségek összege) folyamatosan növekvő, jelenleg kb. 1,76 milliárd Ft ami jelenleg 410 vállalkozást jelent. Ennek az ügyfél állománynak a teljes körű ellátását (monitoring, adatgyűjtés, adatfrissítés, hitel lezárások, behajtások előkészítése és együttműködés a hitelintézettel) a divízió tagjai végzik. Hitelintézetek, hitelnyújtó szervezetek A Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvánnyal már 16 éve kapcsolatban állunk, az MVA Mikrohitel Programban folyamatos és jól működik az együttműködés a szervezettel. A Mikro-Hitellel kapcsolatos hitelintézeti tevékenységet 2000. szeptember óta az Erste Bank Rt látta el, a kihelyezett hitel állomány kezelését a futamidő végéig még elvégzi, új hitelkihelyezéseket azonban már nem végez. Az MVA számlavezető bankja a Raiffeisen Bank Rt, ezen keresztül történnek a folyósítások és törlesztések. 2006. októbertől Alapítványunk beindította a Helyi Mikrohitel Alapot, ahol a hitelkihelyezési feladatokat mi magunk látjuk el, számlavezető bankunk az OTP Bank Rt lett, ezen keresztül történnek a folyósítások és a törlesztések. A Polgári Takarékszövetkezetet 2008-ban az Új Magyarország Mikro-Hitel Programban a számlavezető pénzintézetnek választottuk, így ezen keresztül történnek a folyósítások és a törlesztések. A Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt-vel 2008. januárban kötöttünk szerződést az Új Magyarország Mikro-Hitel működtetésére, itt folyamatos beszámolási kötelezettségünk áll fenn a szervezet felé. A Garantiqa Hitelgarancia Zrt-vel 2008. júniusban kötöttünk megállapodást, melynek értelmében az Új Magyarország Mikro-Hitelhez készfizető kezességet vállalnak amennyiben az Üzletszabályzatnak és a helyi hitelkihelyezési szabályzatnak megfelelő keretek között történik a hitelnyújtási és behajtási tevékenység.
20
8. Az Alapítvány 2010-es üzleti tervének teljesülése
Kezelt mikrohitel-portfolió nagysága 2007-2010 (M Ft) 1200
1136
1100
985
1000 900
840
808
2007
2008
800 700 600 500 400 300 200
2009
2010
Mikrohitel-divízió bevételei 2007-2010 (M Ft)
62 56,7
57 52 47
44,3
42 38,5
37,4
2007
2008
37 32 2009
21
2010
Ráfordítások
Bevételek
Az Alapítvány 2010. évi pénzügyi tervének teljesítése A. Közhasznú tevékenység bevételei (1+2+3) 1. Mikrohitelezésből származó bevétel MVA Mikrohitel Helyi Mikrohitel Új Magyarország Mikrohitel Egyéb bevételek (egyéb kamat, befolyt követelés, garanciadíj) 2. Pályázati úton elnyert ROVE projekt TÁMOP projekt NCA projekt 3. Egyéb közhasznú bevétel Betétek utáni kamatbevétel Egyéb bevételek (káresemények, árfolyamnyereség) Fejlesztési célú támogatás B. Vállalkozási tevékenység bevételei (4+5+6) 4. Inkubátorház bevételei (bérleti díj, áthárított rezsi) 5. Alfa Credit Kft-nek nyújtott szolgáltatások díja Összes bevétel (A+B)
Terv 57 446 52 417 10 723 15 594 24 000 2 100 1 829 825 254 750 3 200 1 000 2 200 4 500 2 500 2 000 61 946
Tény 70 721 56 747 11 538 14 879 27 360 2 970 11 014 490 9 374 1 150 2 960 1 323 70 1 567 2 208 2 208 72 929
23,1% 8,3% 7,6% -4,6% 14,0% 41,4% 502,2% -40,6% 3590,6% 53,3% -7,5% 32,3% N.T. -28,8% -50,9% -11,7% -100,0% 17,7%
1. Anyagköltség Irodaszer, nyomtatvány Energia Üzemanyag Szakkönyv, folyóirat Kis értékű tárgyi eszközök pótlása, korszerűsítése Karbantartási és egyéb anyagok 2. Igénybe vett szolgáltatás Telefon, internet Posta Közüzemi díjak Reklám, marketing Kiküldetés, utazási költség (Mikrohitel Bizottság tagokkal) Vállalkozói díjak (ügyvéd, könyvelés, könyvvizsgálat) Biztosítási díj, bankköltség, garanciadíj Egyéb igénybevett szolgáltatások Működéshez igénybevett szolgáltatások Képviselőknek fizetett jutalékok ROVE projektekhez igénybe vett szolgáltatások TÁMOP-1.4.1 projekthez igénybevett szolgáltatások TÁMOP-2.1.4 projekthez igénybevett szolgáltatások ÉAOP-1.1.4 projekthez igénybevett szolgáltatások 3. Személyi jellegű ráfordítás Bérköltség Bérjárulékok Személyi jellegű egyéb költség (cafeteria, táppénz hj.) 4. Értékcsökkenési leírás 5. Egyéb ráfordítás Áfa, egyéb adók 6. Céltartalék-képzés ÚMMH hitelekre 7. Elhatárolások Összes ráfordítás (1+2+3+4+5+6)
Terv 4 150 500 2 400 450 100 500 200 20 750 1 500 500 300 1 500 1 000 2 400 2 800 10 750 9 500 500 750 21 477 16 688 4 505 284 5 220 7 000 7 000 3 241 61 838
Tény 2 448 440 1 607 304 51 46 29 271 1 023 530 152 791 1 118 2 726 3 679 19 252 13 480 135 1 220 1 284 3 036 97 21 017 15 901 4 699 417 2 054 4 448 4 448 6 322 65 560
-41,0% -12,0% -33,0% -32,4% -49,0% -100,0% -77,0% 41,1% -31,8% 6,0% -49,3% -47,3% 11,8% 13,6% 31,4% 79,1% 41,9% -73,0% 62,7% N.T. N.T. N.T. -2,1% -4,7% 4,3% 46,8% -60,7% -36,5% -36,5% -100,0% N.T. 6,0%
108
7 369
+7 261
Eredmény:
A TÁMOP projekt egyes 2009-es tételei 2010-ben kerültek elszámolásra, és 2010-ben folytak be. Az Alfa Credit Kft-hez erőforrások kerültek át, így alapítványi költség nem került kiszámlázásra. Felmondásra és végrehajtási szakaszba 1 ÚMMH hitel került, az megtérült, így céltartalék-képzésre nem volt szükség.
22
Eredmény Az Alapítvány éves számviteli egyenlege:
+ 7 369 eFt, azaz hétmillió-háromszázhatvankilencezer forint eredmény, ami a tervezetthez képest 7 261 eFt-al jobb, és mutatja, hogy három veszteséges év után az Alapítvány 2010-ben gyarapodni tudott.
23
9. A 2011. évi program főbb irányelvei Az Alapítvány 2011-ben az alábbi tevékenységek végzésére összpontosít, mellyel a vállalkozásoknak nyújtott szolgáltatásait komplex csomagba tudja foglalni:
Támogatott mikrohitel programok működtetése. Regionális emelt szintű tanácsadási program működtetése. Regionális vállalkozói képzési program működtetése. Határon átnyúló pályázati projektek generálása, menedzselése.
9.1. Támogatott mikrohitel programok működtetése Helyi Mikrohitel Alap: Az elkövetkező években nem tervezünk jelentős kihelyezést, elsősorban csak a más hitelprogramokban nem finanszírozható ügyfélkör hitelezésére valamint előre nem látható finanszírozási problémák megoldására tartjuk szükségesnek az Alap működését. A HMA bankszámláról folyósítási és kamattörlesztési jutalékok valamint az ügyfél állománykezelési díjak emelhetők le az Alapítvány bevételeként. A hitelek behajtásával kapcsolatos díjakat a HMA bankszámláról előlegezzük meg és az eredményes behajtás esetén ennek kiegyenlítése is megtörténik. Behajthatatlanság esetén a megelőlegezett költségek is leírásra kerülnek, ami veszteségként jelenik meg. Országos Mikrohitel Alap (MVA Mikrohitel) Hajdú-Bihar megyei része: kb. évi 100,000,000 Ft (az MVA szóbeli információi alapján a keretösszeg bővíthető). Mivel jelenleg a legkedvezőbb hitel lehetőséget (hitelösszeg, kamat, megkívánt fedezetek és a konstrukciók rugalmassága alapján) az MV Zrt. Partneri Programok jelentik, ez az MVA-Mikrohitelek számának visszaesését eredményezi. Számszerűen ez évente legfeljebb 5 vállalkozás hitelezését jelenti, kb. 20,000,000 Ft összegben. Az Alapítvány a hitelek kifutásáig folyósítási és kamatjutalékot valamint állománykezelési jutalékot kap az MVA-tól. Új Magyarország Mikro-Hitel: hitel kihelyezésére 2011 májusától nincs lehetőség. 2011. január - június között még kb. 48,520,000 Ft hitel folyósításával számolunk, ami a korábban megkötött szerződések részleges illetve teljes összegű kifolyósítása. Ezt követően a befolyó tőketörlesztések az MVZrt számára visszautalásra kerülnek, melynek összege 2011. évben kb. 60,000,000 Ft lesz. Mivel az Új Magyarország Mikro-Hitel szinte teljes ügyfélköréhez (9 vállalkozás kivételével) kapcsolódik a Garantiqa Hitelgarancia Zrt kezességvállalása, így, a kölcsönszerződések esetleges felmondását követően - sikeres garancia beváltást feltételezve - az Alapítványunk hitelezési veszteségei mérsékelhetőek. Új Széchenyi Hitel: 2011 májusától indul az Új Magyarország Mikro-Hitel helyett, attól kedvezőbb kondíciókkal. Figyelembe véve az Új Magyarország Mikro-Hitel előző évi kihelyezési adatait, évente kb. 38-40 db hitel kihelyezésével számolhatunk, átlag 5,000,000 Ft összegben. Ez éves szinten kb. 180-200,000,000 Ft összeget tesz ki. Sajnos, Új Széchenyi Hitelhez nem kapcsolódhat a Garantiqa Hitelgarancia Zrt kezességvállalása (törvényi akadályokra hivatkozva), így, a kölcsönszerződések esetleges felmondását követően az Alapítványunk hitelezési veszteségei azonnal jelentkeznek. A Program indítását követő 2-3. évtől a hitel állo24
mány kb. 2-5%-ának felmondásával kell számolnunk, amire jelentős céltartalék képzése lesz szükséges. Kombinált Mikrohitel Program indítása a GOP régiókban (GOP KMH): a programban 4 millió Ft vissza nem térítendő és maximum 8 millió Ft hitel rész nyújtható. Mivel előzetes tapasztalataink szerint a legtöbb igénylő a maximális vissza nem térítendő támogatás összeget pályázza meg, így az átlagos hitelösszeg kb. 6,000,000 Ft lesz. A rendelkezésre álló adatok alapján prognosztizálható, hogy a megye illetve a térség számos városából érkeznek majd vállalkozói igények. Az előzetes, 2011. február elején végzett piackutatásunk alapján (hirdetésünk hatására a normál ügyfélforgalmunk 1 nap alatt háromszorosra növekedett), úgy ítéljük meg hogy éves szinten kb. 50-60 vállalkozói igényt tudunk kielégíteni, amivel kb. 200250,000,000 Ft hitel és vele együtt kb. 150-200,000,000 Ft vissza nem térítendő támogatás kihelyezését tudjuk majd elősegíteni. Sajnos, a Kombinált Mikrohitelekhez sem kapcsolódhat a Garantiqa Hitelgarancia Zrt kezességvállalása. Kombinált Mikrohitel Program a KMOP régióban (KMOP KMH): Alapítványunk eredményeinek köszönhetően jogosultságot szerzett a Közép-Magyarországi Régióban (Budapest és Pest megye) történő KMH közvetítésre is. A várható ügyletek számát az előzetes piackutatásunk alapján éves szinten 5-10 vállalkozásra becsüljük. A hitelkihelyezés mértékét kb. évi 50 millió Ft-ra tervezzük. A 2011. évre az alábbi tervet tudjuk felvázolni, fentiek alapján:
a.)
Pályázatok beadása: Ebből: MVA-Mikrohitel HMA ÚMMH ÚSZH KMH
107 db 5 db 5 db 2 db 38 db 50 db
521,800,000 Ft 22,000,000 Ft 20,000,000 Ft 4,800,000 Ft 200,000,000 Ft 250,000,000 Ft
b.)
Bizottsági jóváhagyás: Ebből: MVA-Mikrohitel HMA ÚMMH ÚSZH KMH
98 db 5 db 5 db 2 db 36 db 45 db
484,800,000 Ft 20,000,000 Ft 20,000,000 Ft 4,800,000 Ft 180,000,000 Ft 225,000,000 Ft
c.)
Hitelfolyósítás összege: Ebből: MVA-Mikrohitel HMA ÚMMH ÚSZH KMH
498,000,000 Ft 20,000,000 Ft 20,000,000 Ft 48,000,000 Ft 170,000,000 Ft 200,000,000 Ft
25
9.2. Regionális emelt szintű tanácsadási program működtetése Az Alapítvány 2010 májusában nyerte el a ÉAOP-2009-1.1.4 számú, „Vállalati tanácsadás” című programot, mely alapján a HBM VFA vezette konzorcium lett a emelt szintű vállalati tanácsadás lebonyolító szervezete az Észak-Alföldi régióban. A program keretében a HBM VFA a régió KKV-jai részére tud a KKV-k által kiválasztott vállalkozók szolgáltatásihoz 50%-os támogatást nyújtani, elsősorban olyan tevékenységekre, melyek egy vállalkozás általános működéséhez, fejlesztéseihez szükségesek. Ilyen tevékenység például az üzleti, pénzügyi tervezés, honlap kialakítás, jogi és közbeszerzési tanácsadás, mérnöki szolgáltatások, stb. A támogatási szerződés aláírása 2010. november 2-én történt meg, a projekt két évig fut. A program keretösszege két évre 500 millió forint, melyből a konzorcium a kihelyezett támogatás 17%-át (a teljesítménytől függően legfeljebb 85 millió forintot) fordíthatja saját működési költségeinek fedezésére, a maradék 83%-ot a vállalkozások kapják. A tényleges teljesítmény alapján realizálható legfeljebb 85 millió forintból a HBM VFA része 45-50 millió forint két évre. Ez az összeg, bár további kolléga felvételére lehet szükség, jelentős mértékben stabilizálhatja a szervezetet. A program működtetéséhez elengedhetetlen tanácsadói akkreditáció csak 2011 tavaszán indult el, így a támogatások kihelyezése várhatóan nyártól indulhat el.
9.3. Regionális vállalkozói képzési program működtetése A TÁMOP-2.1.4-2009 pályázaton nyert projekttel a HBM VFA 2011 januárjától kezdődően két éven át 1000 fő KKV alkalmazott részére tud versenyképességet fokozó képzést nyújtani az észak-alföldi régióban. A képzések öt témában valósulnak meg akkreditált képző intézmény által, melyben legnagyobb érdeklődésre az értékesítési ismeretek és az angol kereskedelmi nyelvi képzésben számítunk. A képzések elvégzését az Alapítvány 100%-ban támogatja, ami azt jelenti, hogy az arra jelentkező vállalkozók, vállalkozásoknak egyetlen fillérjébe sem kerül, hogy részt vegyenek rajtuk, sőt, a tananyagot, az ellátást is térítésmentesen kapják, illetve lehetőség van az utazási költségeik megtérítésére is. Egy személy maximum két támogatott képzésen vehet részt. A program költségvetése 240 millió forint, melyből az Alapítvány kb. 32 millió forintot tud saját működési költségeire fordítani a két év alatt.
26
9.4. Bevételek és kiadások tervezett mértéke a 2011-es évre Bevételek (e Ft)
A. Közhasznú tevékenység bevételei (1+2+3) 1. Mikrohitelezésből származó bevétel MVA Mikrohitel Helyi Mikrohitel Új Magyarország Mikrohitel Új Széchenyi Hitel Kombinált Mikrohitel Egyéb bevételek (egyéb kamat, befolyt követelés, garanciadíj) 2. Pályázati úton elnyert ÉAOP Tanácsadói program TÁMOP Képzési program HURO Mikrohitel képzési program 3. Egyéb közhasznú bevétel Betétek utáni kamatbevétel Fejlesztési célú támogatás B. Vállalkozási tevékenység bevételei (4+5+6) 5. Inkubátorház bevételei (bérleti díj, áthárított rezsi) Összes bevétel (A+B)
27
185 662 57 573 6 593 8 880 33 000 4 000 3 000 2 100 125 089 23 112 80 909 21 068 3 000 1 500 1 500 1 400 1 400 187 062
Kiadások (e Ft)
1. Anyagköltség Irodaszer, nyomtatvány Energia Üzemanyag Szakkönyv, folyóirat Karbantartási és egyéb anyagok 2. Igénybe vett szolgáltatás Telefon, internet Posta Közüzemi díjak Reklám, marketing Kiküldetés, utazási költség (Mikrohitel Bizottság tagokkal) Vállalkozói díjak (ügyvéd, könyvelés, könyvvizsgálat) Biztosítási díj, bankköltség, garanciadíj Egyéb igénybevett szolgáltatások Működéshez igénybevett szolgáltatások Képviselőknek fizetett jutalékok ÉAOP Tanácsadói programhoz igénybevett szolgáltatások TÁMOP Képzési programhoz igénybevett szolgáltatások HURO Mikrohitel képzési programhoz igénybevett szolgáltatások 3. Személyi jellegű ráfordítás Bérköltség Bérjárulékok Személyi jellegű egyéb költség (bérlet, cafeteria, táppénz hozzájár.) 4. Értékcsökkenési leírás 5. Egyéb ráfordítás Áfa, egyéb adók 6. Céltartalék-képzés (ÚMMH hitelekre) Összes ráfordítás (1+2+3+4+5+6)
3 800 500 2 500 600 100 100 125 890 1 500 900 300 2 500 1 800 3 400 5 500 109 990 18 000 600 9 559 64 600 17 231 31 591 24 528 6 623 440 4 000 5 000 5 000 8 980 179 261
Eredmény A bevételek és kiadások egyenlegeként a 2011-es év tervezett eredménye 7 801 e Ft.
28
