Ügyféltájékoztató A Magyar Nemzeti Bank Növekedési Hitelprogram refinanszírozási hitelkonstrukcióról kisvállalatok részére Jelen ügyféltájékoztató célja, hogy az ügyfelei számára az MKB Bank Zrt. összefoglaló tájékoztatást adjon a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett Növekedési Hitelprogram I. és II. pillére keretében felhasználható refinanszírozási hitelkonstrukcióról a kisvállalati termékek vonatkozásásban.
A NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM CÉLJA: A Magyar Nemzeti Bank a monetáris politikai eszköztár elemeként 2013. június 1jén elindítja a három pillérből álló Növekedési Hitelprogramját (NHP), a kis- és középvállalkozások (KKV) hitelezésében megfigyelt zavarok enyhítése, a pénzügyi stabilitás megerősítése, valamint az ország külső sérülékenységének csökkentése érdekében. A program I. pillérének keretében a KKV-k hitelezésének élénkítése és a pénzügyi stabilitás megerősítése érdekében a jegybank kedvezményes kamatozású refinanszírozási hitelt nyújt a hitelintézeteknek, amit a hitelintézetek egy általuk vállalt, felülről korlátozott kamatmarzs mellett továbbhiteleznek a KKV-knak, az MNB által meghatározott célú felhasználásra. A program II. pillére a KKV-k hitelein belül kizárólag a deviza alapú hitelek arányának csökkenését kívánja elérni. A devizahitellel rendelkező kis- és középvállalkozások számottevő részének nincs természetes vagy mesterséges fedezete, így jelentős árfolyamkockázatnak vannak kitéve. A devizahitelek forintra váltása javítja az érintett vállalkozások hitelképességét, és kiszámítható gazdálkodást tesz lehetővé számukra – ezen pillér keretében. Mindkét pillér közös jellemzője: o A refinanszírozási kölcsönt az MNB 0%-os kamattal nyújtja. o A refinanszírozási hitelkeret futamideje maximum 10 év, hitelszerződés végső lejárati dátuma 2023. augusztus 31. o A refinanszírozási kölcsön folyósítása és törlesztése a Kisvállalati hitelszerződések alapján történő kölcsönfolyósításokkal és törlesztésekkel összhangban, ugyanolyan összegben és esedékességgel történik. A REFINANSZÍROZÁSRA KERÜLŐ, KISVÁLLALATOK RÉSZÉRE NYÚJTANDÓ HITELEK FELTÉTELEI: Ügyfél-kritériumok A hitelfelvevők a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvényben meghatározott, pénzügyi intézménynek, pénzforgalmi intézménynek vagy elektronikuspénz-kibocsátó intézménynek nem minősülő kis- és középvállalkozások (KKV-k) lehetnek. A törvény szerint nem minősül KKV-nak az a vállalkozás, amelyben az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése - tőke vagy szavazati joga alapján - külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot. Csak azon KKV vehet részt a Programban, amely akár külföldön lévő kapcsolt- és partnervállalkozásaival összevont (konszolidált) éves beszámolója, annak hiányában a vállalkozás nyilvántartása alapján is KKV-nak minősül. A KKV és a KKV-val kötött hitelszerződés biztosítéki kötelezettje nem lehet hitelintézet Kapcsolt Vállalkozása (a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerint).
A kölcsön célja I. pillér esetén: o új beruházás finanszírozása (a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény 25. §-a szerint meghatározott immateriális javak és a 26. §-a szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzésének, létesítésének, a már meglévő eszközök korszerűsítésének és kapacitásuk bővítésének, továbbá a 27. §-a szerint meghatározott tartós részesedések közül az 50% feletti tulajdoni jogot jelentő részesedés megszerzésének finanszírozása) o forgóeszköz-finanszírozás (a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény 28. § (2)-(4) pontja szerint meghatározott készletek vásárlására és a 29. § (2) pont szerint meghatározott vevői követelések finanszírozása) o Európai Uniós támogatási programok társfinanszírozása (önrész kiegészítése), illetve a támogatás előfinanszírozása o ezen célokra, vagy ilyen eredeti célú kölcsön/pénzügyi lízing kiváltására belföldi hitelintézettől Magyarországon felvett forint kölcsön/pénzügyi lízing kiváltása. II. pillér esetén: o KKV ügyfél belföldi hitelintézettől (ideértve az MKB Bankot is, ha a deviza alapú hitelt saját ügyfelének nyújtotta) 2013. március 31.-ig felvett deviza vagy deviza alapú kölcsönének vagy pénzügyi lízingjének forint kölcsönnel történő kiváltása. Kizáró feltételek hitelkiváltás hitelcél esetén, mindkét pillérben: o 2013. március 31.-ét követően átstrukturált hitel kiváltására nem kerülhet sor. Átstrukturálás: olyan módosítás, amely a visszafizetések átmeneti időre történő elhalasztását, részletfizetést, a kamatok mértékének megváltoztatását, a kamat- és díjfizetési időpontok módosítását, kamatok tőkésítését, a futamidő meghosszabbítását, törlesztések átütemezését eredményezi. o A kiváltó hitel szerződés megkötésének napján 90 napot meghaladó fizetési késedelemmel érintett kölcsön kiváltása nem lehetséges o Támogatott és refinanszírozott hitelügyletek kiváltása nem lehetséges A REFINANSZÍROZÁSRA KERÜLŐ, KISVÁLLALATOK RÉSZÉRE AZ MKB BANK ZRT. ÁLTAL NYÚJTANDÓ HITELEK :
MKB 1x1 Forgóeszközhitel Kiknek ajánljuk? Azon vállalkozásoknak, amelyek készlet- vagy anyagszükségletük finanszírozására keresnek forrást. A hitel nem rulírozó, forint alapú. Azon vállalkozások részére akik az MKB Banknál vagy más belföldi hitelintézettől 2013. március 31.-ig felvett forint (Pillér I.) vagy deviza vagy deviza alapú (Pillér II.) forgóeszköz kölcsönét forint kölcsönnel szeretnének kiváltani. A forint hitel esetén az összeg nem rulirozható, a hitel folyósítás legkésőbbb 2013. augusztus 31.-ig kell hogy megtörténjen. Hitelösszeg (HUF) Futamidő 3 000 000 Ft-tól - 50 000 000 Ft-ig minimum 1 év – maximum 3 év Saját banki hitel kiváltás Eredeti hitelszerződés szerinti lejárat, de maximum Min 3 000 000 Ft - max a fennálló töketartozás 3 év a hátralévő futamidő Kik vehetik igénybe? * Az 1x1 Forgóeszköz hitelt igénybe veheti, minden olyan Magyarországon bejegyzett, legalább 1 éve működő – KKV-nak minősülő - gazdálkodó szervezet, aki ellen csőd-, felszámolási-, végrehajtási-, végelszámolási eljárás nincs folyamatban és az elmúlt 3 évben nem indult, akinek nincs lejárt hitel- vagy köztartozása
2
Mi szolgál fedezetül? * a hitelfelvevő cég vagy magánszemély tulajdonában lévő ingatlan, amely per-, teher- és igénymentes (MKB jelzálogjoggal terhelt ingatlan elfogadható, de a maximum adható hitelkeret összeget a bejegyzett jelzálogjog összege befolyásolja); saját banki hitelkiváltás esetén az „eredeti” , azaz a kiváltandó hitel fedezetét biztosító ingatlan; bérbe adott ingatlan is elfogadható ; a biztosítékul felajánlott ingatlanra kötött vagyonbiztosítás, engedményezve az MKB Bank javára a vállalkozás valamennyi bankszámlájára adott, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás („ inkasszós jog”) az MKB Bank javára; valamennyi érintett szerződés közokiratba foglalása Milyen dokumentumok benyújtása szükséges? * o Saját banki (MKB Bank által nyújtott) hitel kiváltása esetén: Ügyfélnyilatkozat a Programhoz való csatlakozásról Hitelkérelem – MKB 1*1 Forgóeszköz hitel igénylés a kiváltandó hitelhez kapcsolódó hitelszerződés és biztosítéki szerződések 30 napnál nem régebbi, a NAV által kiállított, a köztartozások mentességéről szóló eredeti igazolás. NAVval kötött részletfizetési megállapodás is elfogadható 30 naptári napnál nem régebbi, eredeti cégkivonat hiteles másolata, illetve amennyiben módosítás van folyamatban, a Cégbírósághoz benyújtott változás bejegyzési kérelem másolati példánya, egyéni vállalkozó esetén az egyéni vállalkozói igazolvány A fedezetül felajánlott ingatlan 30 naptári napnál nem régebbi eredeti teljes tulajdoni lap hiteles másolata az ügyfél által kitöltött „Nyilatkozat a tulajdonosi struktúráról nagykockázat, illetve ügyfélcsoport megállapításához” nyomtatvány KHR nyilatkozat o
Idegen banki (nem az MKB Bank által nyújtott) hitel kiváltása, valamint új, MKB 1*1 Forgóeszköz hitel igénylése esetén : Ügyfélnyilatkozat a Programhoz való csatlakozásról Hitelkérelem – MKB 1*1 Forgóeszköz hitel igénylés 30 naptári napnál nem régebbi, eredeti cégkivonat hiteles másolata, illetve amennyiben módosítás van folyamatban, a Cégbírósághoz benyújtott változás bejegyzési kérelem másolati példánya, egyéni vállalkozó esetén az egyéni vállalkozói igazolvány utolsó egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, aláírási címpéldány készfizető kezes(ek) személyi okmányai, adókártya utolsó 1 (vagy minimum 1) lezárt pénzügyi év hitelesített éves beszámolója (mérleg, eredménykimutatás, kiegészítő melléklet, és amennyiben előírás akkor könyvvizsgálói jelentés) vagy EVA vagy SZJA bevallás a benyújtott beszámoló alapjául szolgáló főkönyvi kivonat a tárgyév első hónapjától a hitelkérelem benyújtását megelőző naptári negyedév utolsó napjáig szóló főkönyvi kivonat és az ennek alapján készített mérleg és eredménykimutatás 30 napnál nem régebbi, a NAV által kiállított, a köztartozások mentességéről szóló eredeti igazolás 30 napnál nem régebbi eredeti „Bankinformáció és bankszámlaforgalom igazolás” az MKB Bank által meghatározott adattartalommal, a KKV bankszámláit vezető összes banktól az ügyfél által kitöltött „Nyilatkozat a tulajdonosi struktúráról nagykockázat, illetve ügyfélcsoport megállapításához” nyomtatvány a fedezetül felajánlott ingaltan 30 napnál nem régebbi eredeti teljes tulajdoni lapja, 90 napnál nem régebbi helyszínrajza/térképmásolata/alaprajz, és az ingatlanról készült értékbecslés hiteles másolatban meglévő ingatlanbiztosítás esetén a biztosítási kötvény osztatlan közös tulajdon esetén a megosztási megállapodás bérbe adott ingatlan esetén a Bérleti Szerződés hitelkiváltás esetén a teljeskörűen kitöltött követeléskimutatás nyomtatvány hitelkiváltás esetén: a kiváltandó hitelhez kapcsolódó hitelszerződés és biztosítéki szerződések KHR nyilatkozat
MKB 1x1 Beruházási hitel Kiknek ajánljuk? Azon vállalkozásoknak, amelyekk szeretnének cégük számára ingatlant vásárolni. A hitel forint alapú.
3
Azon vállalkozások részére akik az MKB Banktól vagy más belföldi hitelintézettől 2013. március 31.-ig felvett forint (Pillér I.) vagy deviza vagy deviza alapú (Pillér II.) beruházási kölcsönüket forint kölcsönnel szeretnék kiváltani. Hitelösszeg (HUF) Futamidő 3 000 000 Ft-tól - 125 000 000 Ft-ig minimum 1 év – maximum 10 év Saját banki hitel kiváltás Eredeti hitelszerződés szerinti lejárat, de maximum Min 3 000 000 Ft - max a fennálló töketartozás 10 év a hátralévő futamidő Kik vehetik igénybe? * Az 1x1 Beruházási hitelt igénybe veheti minden olyan Magyarországon bejegyzett, legalább 1 éve működő – KKV-nak minősülő - gazdálkozó szervezet, aki ellen csőd-, felszámolási-, végrehajtási-, végelszámolási eljárás nincs folyamatban és az elmúlt 3 évben nem indult, akinek nincs lejárt hitel- vagy köztartozása Mi szolgál fedezetül? * A hitel fedezetét elsősorban a hitelcéllal érintett (megvásárolandó) tehermentes ingatlan képezi. Kiegészítő biztosítékként bevonható a hitelfelvevő cég vagy magánszemély tulajdonában lévő ingatlanfedezet is. Saját banki (azaz az MKB Bank által nyújtott) hitel kiváltása esetén az „eredeti” hitelszerződésben (azaz a kiváltással érintett hitelre vonatkozó szerződésben) meghatározott ingatlan bérbe adott ingatlan is elfogadható a biztosítékul felajánlott ingatlanra kötött vagyonbiztosítás, engedményezve az MKB Bank javára a vállalkozás valamennyi bankszámlájá adott,ra felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás („inkasszós jog”) az MKB Bank javára; valamennyi érintett szerződés közokiratba foglalása Milyen dokumentumok benyújtása szükséges? * o Saját banki (azaz az MKB Bank által nyújtott) hitel kiváltása esetén: Ügyfél nyilatkozata a Programhoz való csatlakozásról Hitelkérelem – MKB 1*1 Beruházási hitel igénylés a kiváltandó hitelhez kapcsolódó hitelszerződés és biztosítéki szerződések 30 napnál nem régebbi, a NAV által kiállított, a köztartozások mentességéről szóló eredeti igazolás. NAVval kötött részletfizetési megállapodás is elfogadható 30 naptári napnál nem régebbi, eredeti cégkivonat hiteles másolata, illetve amennyiben módosítás van folyamatban, a Cégbírósághoz benyújtott változás bejegyzési kérelem másolati példánya, egyéni vállalkozó esetén az egyéni vállalkozói igazolvány A fedezetül felajánlott ingatlan 30 naptári napnál nem régebbi eredeti teljes tulajdoni lap hiteles másolata Ügyfél által kitöltött „Nyilatkozat a tulajdonosi struktúráról nagykockázat, illetve ügyfélcsoport megállapításához” nyomtatvány KHR nyilatkozat o
Idegen banki (azaz nem az MKB bank által nyújtott) hitel kiváltása, valamint új MKB 1*1 Beruházási hitel igénylése esetén: Ügyfél nyilatkozata a Programhoz való csatlakozásról Hitelkérelem – MKB 1*1 Beruházási hitel igénylés a kiváltandó hitelhez kapcsolódó hitelszerződés és biztosítéki szerződések 30 naptári napnál nem régebbi, eredeti cégkivonat hiteles másolata, illetve amennyiben módosítás van folyamatban, a Cégbírósághoz benyújtott változás bejegyzési kérelem másolati példánya, egyéni vállalkozó esetén az egyéni vállalkozói igazolvány utolsó egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, aláírási címpéldány készfizető kezes(ek) személyi okmányai, adókártya utolsó 1 (vagy minimum 1) lezárt pénzügyi év hitelesített éves beszámolója (mérleg, eredménykimutatás, kiegészítő melléklet, és amennyiben ez előírás, könyvvizsgálói jelentés is) vagy EVA vagy SZJA bevallás a benyújtott beszámoló alapjául szolgáló főkönyvi kivonat
4
a tárgyév első hónapjától a hitelkérelem benyújtását megelőző naptári negyedév utolsó napjáig szóló főkönyvi kivonat és az ennek alapján készített mérleg és eredménykimutatás 30 napnál nem régebbi, a NAV által kiállított, a köztartozások mentességéről szóló eredeti igazolás. 30 napnál nem régebbi eredeti „Bankinformáció és bankszámlaforgalom igazolás” az MKB Bank által meghatározott adattartalommal, a KKV bankszámláit vezető összes banktól az ügyfél által kitöltött „Nyilatkozat a tulajdonosi struktúráról nagykockázat, illetve ügyfélcsoport megállapításához” nyomtatvány adásvételi szerződés vagy előszerződés a fedezetül felajánlott ingaltan 30 napnál nem régebbi eredeti teljes tulajdoni lapja, 90 napnál nem régebbi helyszínrajza/térképmásolata/alaprajz és az ingatlanról készült értékbecslés hiteles másolatban osztatlan közös tulajdon esetén a megosztási megállapodás bérbe adott ingatlan esetén a Bérleti Szerződés meglévő ingatlanbiztosítás esetén a biztosítási kötvény hitelkiváltás esetén a teljeskörűen kitöltött követeléskimutatás nyomtatvány hitelkiváltás esetén: a kiváltandó hitelhez kapcsolódó hitelszerződés és biztosítéki szerződések KHR nyilatkozat
MKB 1x1 Szabad felhasználású Jelzáloghitel Kiknek ajánljuk? Azon KKV-nak minősülő vállalkozások, részére amelyek az MKB Banknál vagy más belföldi hitelintézettől 2013. március 31.-ig felvett deviza vagy deviza alapú (Pillér II.) kölcsönét forint kölcsönnel szeretnének kiváltani. A hitel forint alapú. A hitel visszafizetését nem kell rögtön megkezdeniük, lehetőségük van futamidőtől függő türelmi idő választására. Hitelösszeg (HUF) Futamidő 3 000 000 Ft-tól - 125 000 000 Ft-ig minimum 1 év – maximum 10 év Saját banki hitel kiváltás Eredeti hitelszerződés szerinti lejárat, de maximum Min 3 000 000 Ft - max a fennálló töketartozás 10 év a hátralévő futamidő Kik vehetik igénybe?* Az 1x1 Szabad felhasználású Jelzáloghitelt igénybe veheti minden olyan Magyarországon bejegyzett, legalább 1 éve működő – KKV-nak minősülő - gazdálkozó szervezet, aki ellen csőd-, felszámolási-, végrehajtási-, végelszámolási eljárás nincs folyamatban és az elmúlt 3 évben nem indult, akinek nincs lejárt hitel- vagy köztartozása, Mi szolgál fedezetül?* a hitelfelvevő cég vagy magánszemély tulajdonában lévő ingatlan, mely per-, teher- és igénymentes bérbe adott ingatlan is elfogadható a biztosítékul felajánlott ingatlanra kötött vagyonbiztosítás, engedményezve az MKB Bank javára a vállalkozás valamennyi bankszámlára já adott,ra felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás („ inkasszós jog”) az MKB Bank javára; valamennyi érintett szerződés közokiratba foglalása Milyen dokumentumok benyújtása szükséges?* o Saját banki hitel (azaz az MKB Bank által nyújtott hitel ) kiváltása esetén: Ügyfélnyilatkozata a Programhoz csatlakozásról Hitelkérelem – MKB 1*1 Szabadfelhasználású hitel igénylés A kiváltandó hitelhez kapcsolódó hitelszerződés és biztosítéki szerződések
5
30 napnál nem régebbi, a NAV által kiállított, köztartozások mentességéről szóló eredeti igazolás. NAV-val kötött részletfizetési megállapodás is elfogadható 30 naptári napnál nem régebbi, eredeti cégkivonat hiteles másolata, illetve amennyiben módosítás van folyamatban, a Cégbírósághoz benyújtott változás bejegyzési kérelem másolati példánya, egyéni vállalkozó esetén az egyéni vállalkozói igazolvány A fedezetül felajánlott ingatlan 30 naptári napnál nem régebbi eredeti teljes tulajdoni lap hiteles másolat Ügyfél által kitöltött „Nyilatkozat a tulajdonosi struktúráról nagykockázat, illetve ügyfélcsoport megállapításához” nyomtatvány KHR nyilatkozat o
Idegen banki (azaz nem az MKB Bank által nyújtott) hitel kiváltása esetén: Ügyfélnyilatkozata a Programhoz csatlakozásról Hitelkérelem – MKB 1*1 Szabadfelhasználású hitel igénylés A kiváltandó hitelhez kapcsolódó hitelszerződés és biztosítéki szerződések 30 naptári napnál nem régebbi, eredeti cégkivonat hiteles másolata, illetve amennyiben módosítás van folyamatban, a Cégbírósághoz benyújtott változás bejegyzési kérelem másolati példánya, egyéni vállalkozó esetén az egyéni vállalkozói igazolvány utolsó egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, aláírási címpéldány készfizető kezes(ek) személyi okmányai, adókártya utolsó 1 (vagy minimum 1) lezárt pénzügyi év hitelesített éves beszámolója (mérleg, eredménykimutatás, kiegészítő melléklet, és amennyiben ez előírás , könyvvizsgálói jelentés is) vagy EVA vagy SZJA bevallás a benyújtott beszámoló alapjául szolgáló főkönyvi kivonat a tárgyév első hónapjától a hitelkérelem benyújtását megelőző naptári negyedév utolsó napjáig szóló főkönyvi kivonat és az ennek alapján készített mérleg és eredménykimutatás 30 napnál nem régebbi, a NAV által kiállított, köztartozások mentességéről szóló eredeti igazolás. NAV-val kötött részletfizetési megállapodás is elfogadható Ügyfél által kitöltött „Nyilatkozat a tulajdonosi struktúráról nagykockázat, illetve ügyfélcsoport megállapításához” nyomtatvány 30 napnál nem régebbi eredeti „Bankinformáció és bankszámlaforgalom igazolás” az MKB Bank által meghatározott adattartalommal, a KKV bankszámláit vezető összes banktól a fedezetül felajánlott ingatlan 30 napnál nem régebbi eredeti teljes tulajdoni lapja, 90 napnál nem régebbi helyszínrajza/térképmásolata/alaprajz és az ingatlanról készült értékbecslés hiteles másolatban osztatlan közös tulajdon esetén a megosztási megállapodás bérbe adott ingatlan esetén a Bérleti Szerződés A hitelkiváltáshoz szükséges, teljeskörűen kitöltött követeléskimutatás formanyomtatvány KHR nyilatkozat meglévő ingatlanbiztosítás esetén a biztosítási kötvény
*A részletes feltételekről és a benyújtandó dokumentumok teljes köréről érdeklődjön bankfiókjában személyes kisvállalati tanácsadójánál.
További kérdéseivel kérjük, forduljon személyes pénzügyi tanácsadóinkhoz fiókjainkban, illetve hívja 24 órás telefonos ügyfélszolgálatunkat, az MKB TeleBANKárt a 06 40 333 777-es telefonszámon, vagy látogasson el honlapunkra a www.mkb.hu címen. Jelen tájékoztató nem minősül nyilvános ajánlattételnek. Az MKB Bank Zrt. a hitelt az adósminősítés eredményének függvényében nyújtja. A Bank a hitelbírálat során fenntartja a jogot, hogy a biztosítékul befogadható ingatlanok körét korlátozza.
6
