Grote middengroep biedt meeste kansen voor financieel planners. Pensioenen. Nieuwe klachtenregeling FFP. Over vertrouwen, integriteit en beloning

J A A R G A N G

6 ,

N U M M E R

S E P T E M B E R

2 0 1 0

M A G A Z I N E

Pensioenen

Nieuwe klachtenregeling FFP Over vertrouwen, integriteit en beloning

3

Grote middengroep biedt meeste kansen voor financieel planners

Gecertificeerd Financieel Planners

s

Moet ik gaan doorwerken tot mijn 67e jaar? Wat betekent dat voor mij?

s

Hoe kan ik een magere periode voor mijn bedrijf financieel het beste opvangen?

s

Hoe verkrijg ik in moeilijke tijden een bedrijfsfinanciering van de banken?

s

Hoe creëer ik een stabiel inkomen als ik onregelmatig werk heb?

s

De dekkingsgraad bij pensioenfondsen is laag. Wat betekent dat voor mij?

Geachte heer/mevrouw,

Typische vragen voor de gecertificeerd financieel planner! Zeker in een periode, waarin onzekerheid over de toekomst almaar toeneemt, kan een gecertificeerd financieel planner u helpen een beter inzicht en overzicht te geven van uw huidige en toekomstige financiële situatie.

Weten waar u aan toe bent De financieel planner brengt alle relevante privé- en zakelijke aspecten logisch met elkaar in verband. Hij helpt u met het in kaart brengen van uw persoonlijke financiële situatie. Daarnaast adviseert hij wat u kunt doen om uw (financiële) wensen voor de toekomst te realiseren. Door zijn ruime praktijkervaring ziet hij al snel wat u wilt. Natuurlijk bepaalt u altijd zelf wat u uiteindelijk wel en niet wilt regelen en op welke manier.

Gecertificeerd Financieel Planner Een gecertificeerd financieel planner is ingeschreven in het register van de Stichting Certificering Federatie Financieel Planners. Deze stichting stelt zich ten doel om de kwaliteit van het aanbod van financieel planners inzichtelijk te maken. Uitsluitend een gecertificeerd financieel planner mag gebruikmaken van de titel ‘FFP’ (achter zijn/ haar naam) en het logo ‘gecertificeerd financieel planner’ voeren. Er zijn er zo’n 3000 van in Nederland.

Meer typische vragen voor de Financieel Planner

De Financieel Planner bij u in de buurt

I N H O U D

C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Federatie van Financieel Planners. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.vffp.nl PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan 100 6523 RM Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.ovde.nl

5

6

Column: Pensioenen

Grote middengroep biedt meeste kansen

14

21

10 Nieuwe klachtenregeling FFP

VORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 39,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP-magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Van den Eijkel in opdracht van de Vereniging FFP. De vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP-Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.

De cliëntenovereenkomst als zorgenkindje

‘Prachtvak waar ik graag mee bezig ben’

25

Over vertrouwen, integriteit en beloning

En verder: DGA kan bankieren met eigen holding!

17

Ondertussen op FFP-LinkedIn

20

Mededelingen

22

Agenda

23

FFP-delegatie neemt deel aan congres Personal Finance Societ y 2010

26

FFP’ers gezocht om Planipedia te vullen

F F P - M a g a z i n e

27

s e p t e m b e r

2 0 1 0

3

IFK PE-trainingen FFP najaar 2010 IFK nodigt u uit voor de PE-training FFP 2010. Onze ervaren docenten praten u bij over de laatste ontwikkelingen op het gebied van financiële planning, waarbij ook de integratie aan bod komt. Het programma is efficiënt ingedeeld en biedt alle gelegenheid tot het stellen van vragen. In de 18 PE-punten zijn ook 3 PE-punten opgenomen met betrekking tot internationale aspecten. Op www.ifk.nl vindt u meer informatie. U kunt de permanente educatie volgen in de omgeving van Utrecht, Breda, Eindhoven, Rotterdam en Zwolle. Alle bijeenkomsten vinden plaats tussen 14.00 en 21.00 uur, zodat u uw ochtend zelfstandig kunt besteden en u files vermijdt. PE-punten FFP Dagdeel 1 en 2

E-learning Ook dit jaar heeft IFK de goedkeuring van de FFP ontvangen om het programma deels via e-learning aan te mogen bieden. U kunt de modules Belastingen en Toekomstvoorzieningen (met afsluitende toets) thuis, of waar dan ook, online volgen op een moment dat u het beste uitkomt. De prijs bedraagt g 225 per dagdeel of g 1.050 indien u zich voor het volledige programma van zes dagdelen inschrijft. Heeft u vorig jaar het PE-programma bij ons gevolgd, dan betaalt u g 950 voor het volledige programma en g 190 per dagdeel. Op de bovenvermelde prijzen is de onderwijsvrijstelling voor de btw van toepassing. Het is mogelijk in aanvulling op deze training de PE SEH en de PE Wft te volgen. Op www.ifk.nl vindt u meer informatie.

Zwolle

Utrecht

Breda

Eindhoven

Rotterdam

middag

avond

dinsdag

donderdag

dinsdag

maandag

woensdag

3 BEL

3 HE

9 november

18 november

16 november

8 november

10 november

Dagdeel 3 en 4

3 BF

3 TKV

23 november

2 december

30 november

22 november

24 november

Dagdeel 5 en 6

3 ICB-part

3 ICB-ond

7 december

16 december

14 december

6 december

8 december

Bel voor meer informatie: 010-4532171 Het inschrijfformulier is te vinden op: www.ifk.nl

Bel 024 – 324 3250 of mail [email protected]

4

s e p t e m b e r

2 0 1 0

F F P - M a g a z i n e

CO L U M N

Nog niet zo lang geleden – rond de eeuwwisseling – waren er vol-

In de publicaties van de boetes, die door de AFM worden opgelegd,

op mogelijkheden om pensioentoezegging te verruimen. Ik roep

zien wij steeds vaker dat deze betrekking hebben op pensioenadvies.

de Witteveen- wetgeving in herinnering. Van de mogelijkheden werd

Een van de elementen die hierbij opvalt, is dat de pensioenadviseur

volop gebruik gemaakt. Het kan verkeren. Nog geen 10 jaar later

onvoldoende informatie heeft ingewonnen over de financiële posi-

wordt gesproken over verhogen van de AOW- leeftijd naar 67 jaar.

tie van de werkgever. Hoe terecht de vraag op zich ook is, het lijkt

Impliciet wordt hierbij aangenomen, dat de pensioengerechtigde

mij een haast onmogelijke opgave voor een pensioenadviseur om

leeftijd in pensioenregelingen eveneens omhoog gaat naar 67 jaar.

zich een oordeel te vormen over de financiële mogelijkheden van

En niet ten onrechte. Dit kan een forse impact hebben op de waarde

een bedrijf om de komende vijf jaar de pensioenpremie voor een

van het pensioen. Daarnaast komt indexatie steeds meer onder druk

collectieve regeling te betalen. Mij lijkt dat de accountant de aan-

te staan.

gewezene is om deze vraag te beantwoorden, maar het is de verantwoordelijkheid van de pensioenadviseur. De

Pensioenen

AFM bepleit een apart register voor pensioenadviseurs in de tweede pijler. Terecht denk ik. Een opvallende uitspraak van de AFM was tevens dat een adviseur in zijn overwegingen moet

Op dit moment is de inflatie laag, maar nog steeds is inflatie een niet

betrekken producten waarvoor hijzelf geen vergunning heeft. In het

te onderschatten bedreiging voor de koopkracht van pensioen-

specifieke geval betrof het een adviseur die geen vergunning had

gerechtigden.Tel daarbij op de lage rente.. In belangrijke mate wordt

voor spaarrekeningen en daarom levensverzekering had geadvi-

deze door de centrale banken beïnvloed. Het lijstje met pensioen-

seerd. In de gegeven situatie lijkt de boete van de AFM terecht. De

fondsen, dat hun toezeggingen mogelijk moet verlagen, wordt met

vraag is wel of we de consequentie van het principe voldoende kun-

de dag langer. Hier zitten ook grote fondsen bij.

nen overzien. Hoe ver gaat dit? Hoe dan ook het is opnieuw een pleidooi voor integrale advisering.

Onwillekeurig komt bij mij de vergelijking op met de crisis bij de banken. Toen Icesave onderuit ging werd in hetzelfde weekend door de overheid de depositio-garantie opgetrokken van g 40.000 naar

Henk Duthler

g 100.000,. De bank kan men in veel gevallen kiezen; het pen-

Voorzitter VFFP

sioenfonds kan men niet kiezen en pensioensparen is verplicht. De vraag komt dan op, waarom er niet een soort deposito-garantie is voor pensioengerechtigden. Eenvoudige rekensommen leren ons, dat voor velen de pensioenreserve minder moet zijn dan g 100.000. Deel de aanwezige reserve door het aantal gerechtigden. Natuurlijk, ik ken het argument, dat hier sprake is van een collectieve reserve in plaats van een individuele aanspraak op die reserve. En natuurlijk de vraag, wie het dan betaalt. Maar toch. Door de financiële positie van veel fondsen is overdracht van pensioenreserve ook niet meer zo vanzelfsprekend. Soms mag het eenvoudig niet meer. Maar waar het wel kan, zou de financiële positie van het eventueel ontvangende fonds in de overweging betrokken moeten worden. Geen eenvoudige opgave voor de financieel planner om hierover advies te geven.

F F P - M a g a z i n e

s e p t e m b e r

2 0 1 0

5

I N T E R V I E W

Ro n d e Ta f e l b i j e e n ko m s t ‘ O n d e r n e m e r s c h a p va n f i n a nc i ë l e p l a n n e r s ’ Het blijft voor financiële planners lastig om met particulieren op basis van uurtarief af te rekenen. Nog altijd overheerst bij hen het gevoel dat advies gratis is. MKB-ondernemers en beoefenaars van vrije beroepen staan hier anders in, zij zijn het gewend om diensten op uurbasis te betalen. De beste marketingresultaten worden behaald met mond-tot-mondreclame en door goed gebruik te maken van bestaande netwerken. Dat kunnen ook businesspartners zijn, maar dan moeten de grenzen van wie wat doet wel goed worden bepaald.

Grote middengroep biedt meeste kansen

D

Dit zijn de belangrijkste uitkomsten van het Ronde Tafelgesprek met drie zelfstandige financiële planners, dat op 26 augustus jongstleden plaatsvond ten kantore van Het Branche Bureau. Drs. Judith Bootsman FFP, Zwer Kooi FFP en Hans Holtrigter FFP trotseerden die dag de beestachtige weersomstandigheden om naar Baarn te komen en daar twee uur lang te praten over hun businessmodellen, de ontwikkelingen in de markt en hun strategieën om nieuwe klanten te werven. Ondanks hun verschillende achtergronden, blijken de deelnemers dezelfde visie op ondernemen te hebben ontwikkeld. Ze willen hun diensten zo transparant mogelijk aanbieden en werken daarom op uurtarief of met vaste prijzen. Alle drie beschouwen ze zich als een ‘spin in het web’ van financiële dienstverlening. Ze hebben daartoe een netwerk van professionele businesspartners opgebouwd. In de praktijk betekent dit dat zij als aanspreekpunt voor alle financiële vraagstukken van klanten fungeren en hen waar nodig in contact brengen met andere professionals, zoals bijvoorbeeld een accoun-

te pas komt die het weer duurder maakt en kan er een

tant, een notaris of een jurist.

discussie ontstaan over de vraag wiens klant het nu is. En als deze oorspronkelijk van mij komt, wil ik wel de

6

s e p t e m b e r

Dat is echter niet altijd zonder risico, stelt Holtrigter.

regie houden.” Kooi herkent dit: “Daarom maak ik

“Zelf sluit ik ook producten af, ik adviseer niet alleen.

op voorhand duidelijke afspraken met mijn business-

Juist omdat er anders ook een verzekeringsadviseur aan

partners over de grenzen van wie wat doet.”

2 0 1 0

F F P - M a g a z i n e

voor doet. Bij mij zijn dat apothekers. Ook sociale media werpen hun vruchten af en verder helpt het dat ik lid ben van zowel de FFP als de VOFP.” Bootsman biedt prospects tijdens het eerste oriënterende gesprek een quick scan aan, waarbij ze de belangrijkste financiële vragen inventariseert. “Soms blijft het bij die ene afspraak, maar vaak ook niet. Ik vind het niet erg, ook de mensen die verder geen diensten afnemen, tonen zich altijd tevreden en zullen mijn ambassadeurs zijn binnen hun eigen netwerken.” Ze werkt niet met abonnementen, omdat ze die naar eigen zeggen nog niet nodig heeft gehad. “Maar het gevolg daarvan is wel dat ik zelf meer moet monitoren.” Holtrigter, wiens diensten met name op de particuliere markt zijn gericht, weet uit ervaring dat adverteren weinig zin heeft, evenmin als direct mail of telefonische acquisitie: “In dat laatste geval worden mensen echt boos!

NIEUWE KLANTEN

“Vaak komen klanten bij mij terecht naar aanleiding van bedrijfseconomische vragen”, vertelt Bootsman. “Maar ook mond-tot-mondreclame blijkt voor mij erg belangrijk als marketingmiddel. Dan is het natuurlijk handig als je een specifieke doelgroep hebt, waar je veel

F F P - M a g a z i n e

s e p t e m b e r

2 0 1 0

7

*

minder dan 2.000 euro per jaar opleveren, schriftelijk

wenste resultaat. Je moet eigenlijk mensen hebben die

gebeuren. Tussen de 2.000 en de 5.000 euro mag het tele-

op zoek zijn naar een ‘financieel maatje’. En al verdien

fonisch en pas boven de 5.000 worden zij bezocht. Prima,

je er maar een paar honderd euro per jaar aan, dat soort

geef mij die klanten tussen de 2.000 en 5.000 euro maar.

klanten moet je koesteren.”

En voor de groep daaronder neem ik iemand in dienst,

“De verkoop van adviesuren aan particulieren is lastig.

met wie ze op kantoor een afspraak kunnen maken.”

Daarom biedt ook ik een quick scan aan, waarin ik de globale situatie schets. Die is bij mij niet gratis, maar

Alle drie ervaren ze dat de meeste klanten een directe

kost 250 euro exclusief BTW, wat neerkomt op twee

aanleiding nodig hebben om de diensten van een fi-

uur werk. Ook de tarieven die ik hanteer voor de vervolg-

nancieel planner in te roepen. Bijvoorbeeld als ze in ver-

activiteiten, zijn meestal gebaseerd op het aantal geschatte

band met een voorgenomen verhuizing een nieuwe

of gecalculeerde uren. Datzelfde geldt voor de abon-

hypotheek willen afsluiten. Op zo’n moment liggen er

nementen, waarbij elke dienst een vast bedrag heeft.”

kansen voor de planner. Toch ziet Bootsman steeds vaker klanten verschijnen die niet direct met een life event

Kooi heeft veel baat bij het netwerk van medici die een

bezig zijn: “Door de effecten van de crisis moeten zij hun

belangrijke klantgroep vormen binnen zijn bedrijf. “Zij

bestaande plannen bijstellen. Maar ook mensen die nog

zijn mijn actieve reclamemensen, die nieuwe toetreders

geen financieel plan hebben, vragen zich juist nu af hoe

attent maken op mijn diensten. Ook mijn bancaire net-

ze er financieel voor staan, nu en over enkele jaren.”

werk helpt: veel klanten die zich in de standaardoplossingen van de bank niet kunnen vinden, komen via

Kooi benoemt dit als het naijl-effect. “Door de opeen-

doorverwijzing van oud-collega’s bij mij terecht. Tevens

stapeling van -financiële- onzekerheden, zoals bijvoor-

verwijzen de accountants met wie ik samenwerk regel-

beeld de woekerpolis-affaire en het omvallen van DSB,

matig klanten naar mij door.”

ondernemen mensen in toenemende mate stappen. Ze

“Een urendeclaratie indienen bij particulieren werkt

realiseren zich dat ze hun financiën actiever moeten

meestal niet”, weet ook Kooi. “Eigenlijk is een vaste

managen en gaan op zoek naar professionele hulp. In

prijs die vooraf wordt gecommuniceerd een vereiste.

mijn praktijk zie ik deze ontwikkeling trouwens sterker

Maar bij ondernemers ligt dat anders. Zij zijn er ook

bij particulieren dan bij ondernemers.”

binnen hun bedrijf aan gewend dat tijd geld is en werken vaak zelf ook zo. Mijn abonnementen lever ik -zo-

Holtrigter deelt de ervaring van Kooi en Bootsman niet,

wel voor zakelijke klanten als voor particulieren- in twee

de toename van zijn planningsactiviteiten vallen hem te-

varianten. Bij de ene variant signaleer ik alleen, bij de

gen. “Als financieel planner zou ik toch voordeel moe-

andere voer ik ook uit na de signalering.”

ten hebben van de onzekerheden die door de crisis zijn ontstaan. Ik had veel meer mensen verwacht die als ge-

PROFIEL VAN DE KL ANT

volg daarvan onze diensten zouden afnemen.”

Veel van de klanten van de Ronde Tafel-deelnemers zitten in het middensegment. “Zij willen graag maatwerk

ZORGEN OVER MORGEN

als het gaat om hun financiële huishouding, maar de

De Ronde Tafeldeelnemers maken zich zorgen over de

banken bieden dit steeds minder aan voor deze doel-

grote groep die zich een financiële planner niet kunnen

groep”, aldus Kooi. “Dat is dus een ideale doelgroep voor

veroorloven, terwijl juist zij deze het hardst nodig heb-

ons, waar we de komende jaren nog heel veel mee kunnen.”

ben. Het is de groep in het lage segment, waar door het wegvallen van steeds meer sociale zekerheden de hard-

Bootsman en Holtrigter beamen dit. “Ik heb een ken-

ste klappen gaan vallen. “Wat dat betreft gaat het in

nis werken bij een grote financiële instelling, van wie

de Verenigde Staten veel beter dan hier”, stelt Holtrig-

ik het volgende hoorde”, vertelt Holtrigter. “Volgens de

ter. “Daar is financiële planning voor ‘de gewone man’

bedrijfspolicy moet de communicatie met klanten die

gemeengoed. Maar hier zie ik dat niet zo snel gebeu-

8

s e p t e m b e r

2 0 1 0

DE DEELNEMERS AAN DE RONDE TAFEL

* Ook sociale netwerken hebben voor mij nog niet het ge-

F F P - M a g a z i n e

Judith Bootsman heeft vijftien jaar ervaring in het vak en vestigde zich

ren, al ben ik van mening dat iedereen recht zou moeten

twee jaar geleden als zelfstandig

hebben op een financiële coach. Dat vraagt om maat-

financieel planner. Ze werkte eerder

schappelijk ondernemen, maar hoe maak je zoiets ook

voor Bureau Hufen en de VVAA.

commercieel interessant genoeg?”

Haar cliëntenbestand bestaat uit medici en vermogende particulieren.

“CentiQ, Wijzer in geldzaken, is een goed initiatief dat

Judith Bootsman werkt op basis

de basis kan leggen voor de financiële opvoeding van

van uurdeclaratie. Ze biedt -nog-

Nederland”, vindt Bootsman. “Zo zijn er onlangs leer-

geen abonnementen aan.

middelen beschikbaar gekomen voor leerlingen op basisscholen en in het voortgezet onderwijs. Maar hoe zorg

DRS. JUDITH BOOTSMAN FFP - BOOTSMAN CONSULTANCY

je ervoor dat ook de huishoudboekjes van de ouders op orde zijn? Natuurlijk kunnen wij als financiële plan-

Hans Holtrigter werkte twaalf jaar

ners daarbij helpen, maar consumenten zijn -zoals ge-

lang met zijn broer samen in familie-

zegd- niet gewend om hiervoor een rekening gepresen-

bedrijf Hunink en Holtrigter waar

teerd te krijgen, die in hun ogen ook nog eens hoog is.

hij met name verantwoordelijk was

In dat kader is het goed dat de FFP beleidsmakers en po-

voor de afdeling hypotheken en

litici hiervan bewust probeert te maken. Bijvoorbeeld

verzekeringen. Daarna werd hij

door erop aan te dringen om ook voor financiële dienst-

franchisenemer bij De Hypotheker

verlening iets aan de BTW te doen. Zo kun je onze

en verkocht dat bedrijf later weer.

dienstverlening ook voor lage inkomens beter bereik-

Nu werkt hij als planner en hypo-

baar maken.”

theekadviseur voor met name particulieren. Hij declareert op uur-

FRUSTR ATIE

basis of op basis van vaste prijs-

“Het hoort misschien niet helemaal thuis in deze dis-

afspraken en biedt tevens abonne-

cussie, maar ik wil nog wel kwijt dat ik de wetgeving

menten aan.

rondom financiële dienstverlening als steeds frusterender ervaar”, snijdt Kooi het laatste onderwerp aan.

H A N S H O LT R I G T E R F F P- H A N S H O LT R I G T E R F I N A N C I Ë L E D I E N S T E N

“Voor ons als planners is het product enkel de resultante van het eigenlijke werk, het integrale advies. Ik loop daar elke keer weer tegenaan bij het invullen van het self assessment. Als ik invul dat ik nul provisie heb ontvangen, krijg ik vervolgens de vraag of ik wel een goede bedrijfsvoering heb! De AFM onderschrijft dit probleem wel, maar verandert er niets aan. En het gaat

Zwer Kooi werkte bijna 25 jaar in

verder dan dat, het gehele toezicht is erop gebaseerd

het bankwezen bij de NMB, Van

en ook het PE-systeem!”

Lanschot en CenE Bankiers. Daar werd hij ook financieel planner. In

“Toch zie ik wel beweging en wordt er naar mijn me-

mei 2009 startte hij met Anders

ning stevig aan de weg getimmerd om ook de wetge-

Financieel Maatwerk. Hij heeft me-

vers hierin bij te sturen”, besluit Bootsman. “Dat zag

dici, ondernemers en particulieren

je bijvoorbeeld tijdens het verkiezingsdebat, dat door

als klant en werkt op basis van uur-

de FFP is georganiseerd. Hoewel daar nog veel tegen-

tarief en abonnementen.

werpingen van de politici kwamen, namen ze wel de moeite om te komen, te luisteren en mee te discussiëren.

Z W E R KO O I F F P - A N D E R S F I N A N C I E E L M A AT W E R K

F F P - M a g a z i n e

Dat is toch het effect dat de FFP-lobby heeft.”

s e p t e m b e r

2 0 1 0

§ 9

I N T E R V I E W

De klachtenregeling van de FFP verandert. Met de komst van het Kifid medio 2007 worden geschillen niet langer aan de Commissie van Toezicht voorgelegd, maar aan het Kifid zelf. De commissie blijft echter wel tuchtrechtelijke zaken behandelen. Nieuw is de Raad van Beroep voor FFP’ers die menen onterecht berispt of bestraft te zijn door de Commissie van Toezicht. Aan de basis van de inhoudelijke toetsing van beide organen staat de aangescherpte gedragscode.

Aangescherpte gedragscode basis voor nieuwe klachtenregeling FFP

G

“Geschillenbehandeling en tuchtrecht hebben binnen

die daarbij nadruk heeft gekregen, is de gedachte dat als

de FFP altijd al een duidelijke plaats gehad”, vertelt

er een Commissie van Toezicht is, er een mogelijkheid

Peter Janus, secretaris van de Vereniging FFP en de Stich-

moet zijn om in beroep te gaan tegen de uitspraken van

ting Certificering FFP. “Ter bescherming van de con-

deze commissie. Deze gedachte heeft geleid tot de vor-

sument konden geschillen tot nu toe worden voorgelegd

ming van een (nieuwe) Raad van Beroep. Voorts is voor

aan de Commissie van Toezicht van de stichting. In

de samenstelling van zowel de commissie als de raad be-

voorkomend geval werden dan ook de tuchtrechtelijke

paald dat daarin ook FFP’ers zitting moeten hebben.”

gedragingen betrokken bij de beslissing van deze com-

De vaste kern van de Raad van Beroep bestaat uit een

missie. Deze geschillenbehandeling is daar nu wegge-

oud-rechter, die als onafhankelijke rechtsdeskundige

vallen, omdat geschillen tussen consumenten en finan-

voorzitter fungeert. Daarnaast nemen een vice-president

ciële dienstverleners op grond van de Wft voortaan wor-

in het gerechtshof te ’s-Gravenhage en een compliance

den behandeld door het Kifid. Het tuchtrecht blijft ech-

officer uit het bankwezen, tevens FFP’er, plaats in de

ter wel tot het takenpakket van de Commissie van Toe-

raad. Door deze samenstelling worden de kennis van

zicht behoren. FFP’ers die betrokken zijn bij een beslis-

het recht, de kennis van het beroep en tevens de ken-

sing van het Kifid moeten dit daarom melden bij de FFP.”

nis van ethische aspecten van de financiële dienstverlening gewaarborgd.

In de praktijk betekent dit een inperking van de taken

10

s e p t e m b e r

van de Commissie van Toezicht. Hierdoor kwam de

GEDRAGSCODE EN INTEGRAAL

vraag op hoe de FFP de interne procedure voor de toe-

ADVIES

komst moest gaan inrichten. Janus: “Een van de zaken

Een werkgroep waarin zowel de stichting als de vere-

2 0 1 0

F F P - M a g a z i n e

*

*

niging FFP waren vertegenwoordigd, heeft zich gebo-

een gecertificeerd financieel planner. De FFP’ers krijgen

gen over alle randvoorwaarden waaraan de verande-

hierdoor een handleiding voor het kwaliteitsniveau van

ringen moesten voldoen. Uiteindelijk heeft dit, naast

de financiële dienstverlening dat de FFP wil bieden en

de instelling van de Raad van Beroep, ook geleid tot

de mogelijkheid om in beroep te gaan na toewijzing van

een aangepaste gedragscode, gewijzigde statuten en een

een klacht.

vernieuwd reglement over het toezicht. Er gaat de nodige tijd overheen voor dergelijke wijzigingen daad-

“De gedragscode stelt de consument centraal en de FFP-

werkelijk zijn doorgevoerd. Naast zorgvuldige interne

visie op het integraal advies biedt hem of haar grotere

afstemming bij zowel de stichting als de vereniging,

mogelijkheden tot het verkrijgen van inzicht en over-

moet de statutaire wijzigingen ook nog notarieel wor-

zicht: wij willen daarbij de norm blijven vaststellen”,

den vastgelegd zodat de wijzigingen in een keer wor-

zegt Janus beslist, “Dat doen we door vooruit te lopen

den ingevoerd.

op de huidige en nieuwe wet- en regelgeving.”

De gedragscode van de FFP is de basis van de klach-

De FFP-leden zullen nog dit jaar worden geïnformeerd

tenregeling. Deze is mede naar aanleiding van de maat-

over de inhoud van de nieuwe klachtenregeling. “Er

schappelijke discussie over de rol van financiële dienst-

komt een document met daarin een opsomming van alle

verleners aangepast en concreter gemaakt. “De FFP wil

veranderingen -wat was het en wat wordt het- alsme-

zich actief in de discussie blijven mengen, omdat het

de een passage over de consequenties. “Maar we moe-

belang van de gedragscode groot is”, zegt Janus. “In

ten niet vergeten dat de gedragscode organisch is en zal

de praktijk betekent dit dat de gedragscode concreter

meegroeien en veranderen met de maatschappelijke en

is gemaakt. Zo is onder meer de visie van de FFP op

juridische voorwaarden die in de toekomst zullen wor-

het integraal advies in de code verankerd.”

den gesteld”, besluit Janus. “Uiteraard zullen die aanpassingen met dezelfde zorgvuldigheid worden door-

De veranderingen bieden de consument nog meer dui-

gevoerd als de huidige veranderingen en duidelijk wor-

delijkheid over wat hij of zij kan en mag verwachten van

den gecommuniceerd met de leden.”

§

Commissie van Toezicht R MR. C.J.B. EBELING (VOORZITTER)†

JONKHEER J.W. QUARLES VAN UFFORD FFP

Vlak voor het ter perse gaan van deze editie van FFP-Magazine

Jonkheer Quarles van Ufford is bedrijfseconoom en behaalde na

bereikte de redactie het droevige bericht van het overlijden van de

zijn studies tal van vakdiploma’s op het gebied van verzekeringen,

heer Ebeling. De heer Ebeling was voorzitter van de Commissie

beleggen en financiële planning. Hij is momenteel werkzaam als pri-

van Toezicht van de FFP. Voor zijn tijd als raadsheer was hij werk-

vate banker bij ABN AMRO Mees Pierson.

zaam in diverse bestuursfuncties bij banken en als voorzitter van diverse - met name juridische en tuchtrechtelijke - commissies. Cees

PROF. MR. R.E. VAN ESCH

Ebeling is 79 jaar geworden.

De heer Van Esch studeerde burgerlijk recht in Tilburg en was later aan de faculteit verbonden als student-assistent. Hij is sinds 1984

MR. W.G. VAN NIEUWKERK

werkzaam bij de Rabobank, momenteel in de functie van Hoofd Ju-

De heer Van Nieuwkerk volgde na zijn afstuderen als meester in

ridische Zaken Retail. Tevens is hij Bijzonder hoogleraar elektro-

het privaatrecht veel post-academische opleidingen op diverse ju-

nische handel Universiteit Leiden en lid van de Tuchtcommissie,

ridische terreinen. Hij was werkzaam als docent en ruim twintig jaar

de Geschillencommissie en de Arbitragecommissie van het Dutch

als fiscaal-juridisch adviseur en trad in 1997 toe als bestuurslid van

Securities Institute (DSI).

de FFP. Na zijn terugtreden in 2005 heeft hij zijn FFP-certificering opgezegd wegens beëindiging van de beroepsuitoefening als FFP’-

Voorts is M R . M . L . L A U M E N van Laumen Advocaten als on-

er.

afhankelijk secretaris verbonden aan de Commissie.

12

s e p t e m b e r

2 0 1 0

F F P - M a g a z i n e

Raad van Beroep MR. H.J. SCHEPEN (VOORZITTER)

DR. A.J.C.C.M. LOONEN FFP

De heer Schepen is rechter in ruste en bekleedde de func-

De heer Loonen studeerde bedrijfskunde in het Vere-

De Raad van Beroep

ties van vice-president in de rechtbank te Utrecht en

nigd Koninkrijk en behaalde daar ook zijn MBA. In

met v.l.n.r: mr. H.J. Schepen

raadsheer-plaatsvervanger in het gerechtshof te Leeuw-

2006 promoveerde hij aan de Universiteit van Amster-

(voorzitter), prof mr.

arden. Hij is tevens lid van de Geschillencommissie van

dam en in 2009 volgde hij de postdoctorale opleiding

A.L.G.A. Stille en dr.

het Kifid, afdeling Bankzaken.

gerechtelijk deskundige aan de Universiteit Leiden. Hij

A.J.C.C.M. Loonen FFP.

is werkzaam als directeur compliance & business intePROF. MR. A.L.G.A. STILLE

grity bij Bank Insinger de Beaufort en BNP Paribas We-

De heer Stille studeerde rechten aan de Katholieke Uni-

alth Management International UK. Eerder werkte hij

versiteit Nijmegen en de Universiteit Leiden en promo-

als private banker en binnen diverse adviserende en lei-

veerde in 1986 aan de Universiteit van Amsterdam. Hij

dinggevende functies. Tevens is hij in deeltijd verbon-

is hoogleraar notariaat en personen- en familierecht aan

den als research fellow aan de Universiteit van Am-

de Universiteit Utrecht en vice-president in het ge-

sterdam, Centre for Law & Economics.

rechtshof te ’s-Gravenhage. Eerder werkte onder meer als kandidaat-notaris, wetenschappelijk medewerker aan de Katholieke Universiteit Nijmegen en in diverse directiefuncties.

F F P - M a g a z i n e

s e p t e m b e r

2 0 1 0

13

UIT DE PRAKTIJK In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP’ers op uiteenlopend gebied. De groepen vormen als het ware de oren en ogen van het FFP bestuur en zij ondersteunen en

Bemiddelen in beleggingsfondsen is niet langer mogelijk. De cliëntenremissier is adviseur geworden. Er is veel geschreven over het Nationaal Regime en de verantwoordelijkheid rond het beleggingsadvies. Beroepsaansprakelijkheid, fondsenkennis, inducementregels genieten volop aandacht. Het grootste zorgenkindje is echter de verplichte cliëntenovereenkomst.

De cliëntenovereenkomst als zorgenkindje

adviseren het bestuur

Geldt deze verplichting voor alleen nieuwe cliënten? Of

gen. Het gebrek aan voldoende informatie over beleg-

bij het bepalen van

moet er met klanten waarmee al een relatie bestaat ook

gingsfondsen, beleggingsposities en doelstellingen

standpunten, visies en

een overeenkomst worden aangegaan? De AFM stelt

van zijn klanten, maken het de adviseur onmogelijk

commentaren.

dat die laatste groep cliënten niet automatisch onder het

om iedere vorm van onderhoudsverplichting op zich

Nationaal Regime valt, totdat er sprake is van een nieuw

te nemen.

Kennis delen is

contactmoment. De inducementregels geven echter aan,

De AFM gaat er naar mijn mening iets te gemakkelijk

een belangrijk

dat tegenover provisie-inkomsten wel verrichtingen

vanuit dat de adviseur de leidraad kan naleven. Pas als

aandachtspunt voor

voor de klant moeten staan. Nieuwe verrichtingen

financiële professionals bevrijd zijn van belangencon-

FFP. In deze uitgave

plaatsen een oude klant onder het nieuwe regime. En

flicten met aanbieders en voorzien zijn van tools en

dan is de cliëntenovereenkomst alsnog verplicht.

ondersteuning om hen te helpen bij de complexiteit van

een bijdrage van

hun administratieve bedrijfsvoering, zijn ze vrij om zich

de FFP Kennisgroepen Sparen & Beleggen en Financieren

HET DILEMMA

volledig te richten op het leveren van zorgvuldig en on-

Moet een adviseur nu afscheid nemen van zijn ver-

afhankelijk advies over vermogensopbouw.

diensten om daarmee compliant te zijn? Of dient hij nu een passende dienstverlening op te tuigen en dit vast

HERBALANCEREN

te leggen in een goede cliëntenovereenkomst? Zo ja, is

Doordat financiële markten continu in beweging zijn,

een passende dienstverlening dan wel compliant te ma-

schommelt ook een beleggingsmix van een portefeuil-

ken? Gelukkig illustreert de AFM in een leidraad hoe

le van tijd tot tijd. Door te ‘herbalanceren’ wordt de

zorgvuldig adviseren over vermogensopbouw moet

vooraf overeengekomen verhouding tussen aandelen en

worden ingericht: “Als een advies wordt opgevolgd,

obligaties teruggebracht in de met de klant afgesproken

geeft de adviseur, indien noodzakelijk of wenselijk, na-

uitgangspositie. Dit is noodzakelijk om de beleggings-

zorg. Op deze manier zorgt hij ervoor dat de klant ook

portefeuille passend te houden bij het risicoprofiel van

bij wijzigingen van bijvoorbeeld zijn doelstellingen, ri-

de klant. Voor de daarvoor benodigde mutaties is in

sicobereidheid of financiële positie en bij tegenvallen-

principe van geval tot geval een opdracht van de klant

de opbouw van het vermogen, een redelijke kans blijft

nodig.

houden op het behalen van de gewenste vermogensopbouw en daarmee zijn doelstellingen.”

Onder MiFID kan een beleggingsonderneming met de

Deze vorm van nazorg acht de AFM van groot belang.

juiste vermogensbeheerovereenkomst deze aanpassin-

Maar kan de adviseur deze nazorg ook bieden? En zo

gen buiten de cliënt om verrichten. Het is denkbaar dat

ja, kan hij dit vastleggen in de cliëntenovereenkomst?

de adviseur de benodigde orders voor herbalancering doorgeeft zonder beheerovereenkomst. Daarvoor moet

14

s e p t e m b e r

ERBARMELIJKE ONDERSTEUNING

in de cliëntovereenkomst een zodanige bepaling wor-

De adviseur heeft vaak te kampen met erbarmelijke ad-

den opgenomen dat de adviseur de verplichting krijgt

ministratieve ondersteuning door beleggingsinstellin-

voor het herbalanceren te zorgen.

2 0 1 0

F F P - M a g a z i n e

*

F F P - M a g a z i n e

s e p t e m b e r

2 0 1 0

15

*

In deze casus betekent dit dat een beleid tot herbalan-

ZORGWENS

ceren moet worden geformuleerd, zodat - op basis van

Er wordt vaak gesproken over toenemende zorgplicht.

de toepassing van dit beleid - sluitend kan worden vast-

Ik denk dat er een toenemende zorgwens is. Zowel de

gesteld wanneer welke order tot welke omvang en in

moderne adviseur als de beleggende klant heeft behoefte

welke positie moet worden doorgegeven. Dat vereist

aan die zorg. Daar ligt een kans.

helderheid over:

“…Het Nationaal Regime is er gekomen om effecten-

a. het moment van herbalanceren (bijv. de 1e beurs-

advies voor de Nederlandse huishoudens toegankelij-

dag van een kalendermaand); b. de keuze van posities (bijv. alle aandelenfondsen in overgewaardeerde beleggingscategorie of …);

ker te maken. Zij zijn in toenemende mate voor hun financiële toekomst aangewezen op de kapitaalmarkten. Ook als hun vermogen beduidend minder is of zal

c. de omvang (bijv. te allen tijde of zodanige orders dat de

zijn dan 80.000 euro en de banken geen professioneel

thans overgewaardeerde beleggingscategorie na mu-

vermogensbeheer willen aanbieden. Daar zit funda-

taties zodanig is aangepast dat tegen de slotkoersen

menteel uw kans. Een kans op een, voor u, nieuwe gro-

van de voorafgaande maand het overeengekomen %

te markt, kans om de relatie met klant te verstevigen

op één cijfer achter de komma wordt behaald, al dan

dankzij meer toegevoegde waarde die u levert en de kans

niet met een minimale orderomvang van x of …);

om een businessmodel op te bouwen dat u minder af-

d. het soort orders (alleen verkoop, alleen aankoop of

hankelijk maakt van afsluitprovisie, of nog beter, pro-

beide).

visie überhaupt. Kortom: een sterkere financiële basis,

Hierbij geldt: is dit herbalanceringsbeleid niet te om-

meer plezier en meer vrijheid…”, aldus de vergelijkba-

schrijven en/of resteert enige discretionaire bevoegd-

re visie van Theodor Kockelkoren, bestuurder van de

heid, dan zal dit niet mogelijk zijn onder het Nationaal

AFM.

Regime. De meeste banken en verzekeraars bieden de klant beHet risico bestaat, dat moet worden gehandeld in po-

leggingsvrijheid aan om zelf geen verantwoordelijkheid

sities waarin een redelijk bekwaam adviseur niet meer

te dragen over de beleggingen. Zij willen en kunnen aan

zou behoren te handelen. Het is mogelijk dit risico aan-

deze verantwoordelijkheid niet voldoen. Zo blijven we

zienlijk te verkleinen door de klant iedere keer een

hangen in de ellende die execution only in het verleden

opt-out aan te bieden. Wordt geen gebruik gemaakt van

al heeft gecreëerd. De klant kan op geen enkele moge-

de opt-out, dan wordt het beleid doorgevoerd; bij de

lijkheid zijn risico’s en de effecten van marktbeweging

opt-out wordt daarvan afgezien.

in kaart brengen, laat staan de juiste beslissingen nemen om zijn doelstellingen te halen. De klant heeft baat bij een onafhankelijke adviseur die durft te adviseren.

LIFECYLE

Een vergelijkbare casus dient zich aan als het vermogen een duidelijke doeldatum heeft. De adviseur zal dan

TOT BESLUIT

een lifecyclebeleid in zijn dienstverlening willen opne-

Alles wat in de cliëntovereenkomst wordt opgenomen,

men. De beleggingsmix dient aangepast te worden naar-

dient natuurlijk te worden nageleefd. Er kunnen lacu-

mate de einddatum nadert.

nes worden weggenomen door in de overeenkomst op

Ook dan is het denkbaar de situatie zo te regelen dat het

te nemen wat niet tot de dienstverlening hoort. De over-

initiatief tot orderdoorvoer mogelijk is zonder vermo-

eenkomst schept verwachtingen en verplichtingen. Aan-

gensbeheermandaat. Dit vereist een zodanig beleid dat

gezien ik geen juridische expert ben, raad ik iedereen

- zonder enige twijfel - kan worden vastgesteld welke

aan om hun cliëntenovereenkomst regelmatig aan een

orders de adviseur daarvoor moet doorgeven. Ook hier

juridische expert voor te leggen.

§

geldt: is dit beleid niet te omschrijven en/of resteert enige discretionaire bevoegdheid, dan is dit niet mogelijk

Kennisgroep

onder het Nationaal Regime.

Sparen & Beleggen

16

s e p t e m b e r

2 0 1 0

F F P - M a g a z i n e

DGA kan bankieren met eigen holding!

O

Onlangs kwam het echtpaar Janson bij ons kantoor

HOLDING

voor een regulier onderhoudsgesprek. Het echtpaar

Terloops maakte Janson een opmerking over de liqui-

heeft een goedlopend bedrijf dat ook in deze crisistijd

diteiten in zijn holding. Hij zei letterlijk: “Het levert niets

nog winst maakt, weliswaar bescheiden maar toch! In

meer op tegenwoordig”. Ik vroeg aan hem wat hij pre-

het reguliere onderhoudsgesprek betrekken wij ook de

cies bedoelde. Janson gaf aan ruim g 400.000 op een

financiële huishouding van het echtpaar. Zo kijken we

zakelijke spaarrekening te hebben staan met een ren-

naar de resterende rentevaste periode van de hypotheek

tevergoeding van 1,6% per jaar.

en naar de vermogensplanning waardoor op termijn een

Op de vraag of hij dat geld op korte termijn nodig had,

deel van de hypotheek kan worden afgelost.

antwoordde Janson dat hij geen directe investeringen op het oog had. Wel wilde hij het geld direct beschik-

Het echtpaar Janson heeft een beleggingshypotheek van

baar (liquide) hebben voor het geval zich een investe-

g 750.000, deels bestaande uit een aflossingsvrije lening

ringskans zou voordoen. Daarom ook had hij

en deels uit een eenvoudige beleggersrekening waarop

het geld niet willen beleggen.

elke maand geld wordt gestort. Het geld wordt belegd in diverse beleggingsfondsen. De vermogensopbouw

Met Janson besprak ik de mogelijkheid om zijn holding

bleef op dat moment achter bij de planning, maar we

als eigen bank te laten fungeren.

kwamen samen tot het besluit daar de komende twee

Concreet stelde ik voor om de helft van de lopende

jaar vooralsnog niets in te wijzigen. De rente van de

hypotheek bij de bank om te zetten in een stand-by fa-

hypotheek staat nog voor 7 jaar vast tegen 4,8%. De se-

ciliteit: een krediethypotheek met een variabele rente.

paraat gesloten levensverzekering kon goedkoper. Daar

Hieronder zijn de oude en de nieuwe situatie naast el-

viel een voordeel te behalen door lagere verzekerings-

kaar gezet!

*

premies. We besloten dat nader te bezien. Oude situatie Hypotheek bank X rente

1

750.000 7 jaar 4,8%

Nieuwe situatie Hypotheek bank X rente

1 375.000 7 jaar vast 4,8%

Hypotheek bij holding rente Krediethypotheek bank X Limiet Opgenomen rente variabel Liquiditeit holding

F F P - M a g a z i n e

7 400.000

1

375.000 4,8%

1 375.000 1 0 1 maands euribor plus 2,5%

Liquiditeit holding

7

s e p t e m b e r

25.000

2 0 1 0

17

*

18

De hypotheek blijft in beide situaties g 750.000.

zakelijke spaarrekening. Privé wijzigt er voor het echt-

Echter, in de tweede situatie wordt een deel van de hypo-

paar Janson niets. Zij houden een totale hypotheek-

theek van de eigen holding geleend. Bij de bank is de

schuld van g 750.000.

schuld teruggebracht tot g 375.000 en werd het afge-

Wat als Janson het geld onverwacht weer nodig mocht

loste deel omgezet in een krediethypotheek.

hebben voor de zaak? Bijvoorbeeld voor een investe-

Een krediet hypotheek is een flexibel krediet met hypo-

ring. Dan neemt Janson privé g 375.000 op uit de kre-

thecaire dekking op basis van een variabele rente. Op-

diethypotheek. Hij lost daarmee de volledige schuld van

nemen en aflossen kan op elk moment. Er wordt alleen

g 375.000 bij de holding af. De holding beschikt

rente betaald over het bedrag dat daadwerkelijk is op-

daardoor wederom over dezelfde liquide middelen die

genomen.

ze voor de wijziging had.

FINANCIEEL VOORDEEL

Mocht er op een later moment opnieuw meer dan vol-

Het voordeel voor Janson is dat zijn holding over het

doende liquiditeiten in de holding zijn, dan kan deze hele

geleende geld een rendement boekt van 4,8% en is be-

constructie zonder problemen voor de tweede keer wor-

duidend hoger dan de 1,6% die werd verkregen op de

den opgezet. Want als de krediethypotheek eenmaal is

s e p t e m b e r

2 0 1 0

F F P - M a g a z i n e

geregeld, kan er op ieder gewenst moment geld wor-

theekschuld blijft in beide situaties gelijk. De hypotheek

den opgenomen en weer worden afgelost.

wordt in het tweede geval bij twee verschillende partijen ondergebracht: de bank en de eigen holding. Het

In samenspraak met de accountant van Janson hebben

geld van de holding levert een fors hoger rendement op

we deze constructie opgezet. De accountant verzorgde

dan de rente op een zakelijke spaarrekening.

de benodigde contracten en wij regelden de hypo-

Mocht Janson het geld nodig hebben voor een zakelijke

theekomzetting bij de bank. Achteraf bleek dat het echt-

investering, dan kan de situatie eenvoudig worden

paar Janson daar een extra positief gevoel aan over heeft

teruggedraaid. Er wordt dan weer g 750.000 van de

gehouden. Janson betaalt nu rente aan de holding en

bank geleend en de holding heeft weer g 400.000 aan

voor hem voelt dat als rente betalen aan jezelf in plaats

liquiditeiten plus de ontvangen rente over het uitge-

van aan een bank. Want uiteindelijk komen de revenu-

leende geld.

en in de holding ook aan hem toe. Veel DGA’s zijn zich niet bewust van de voordelen die

Gé Jacobs FFP

CONCLUSIES

ze kunnen behalen als er liquiditeiten in hun holding

Kennisgroep

Samengevat kunnen we dus concluderen: de hypo-

aanwezig zijn.

F F P - M a g a z i n e

§

Financieren

s e p t e m b e r

2 0 1 0

19

Nu o p L i n ke d I n

Ondertussen op FFP-LinkedIn Meer dan 1300 FFP-leden hebben inmiddels hun weg gevonden op het on-line netwerk van de Vereniging FFP. Alleen voorbehouden aan leden van de FFP en vrij van commerciële ‘smetten’ ontwikkelt de FFP-LinkedIn-group zich tot een kennis-forum van formaat. Vakinhoudelijke vragen en dilemma’s, maar ook ondernemerskwesties komen ruim aan bod. Meestal wordt een pittige casus binnen het tijdsbestek van enkele dagen voorzien van tal van waardevolle commentaren. Bent u wel actief op LinkedIn, maar neemt u nog geen deel aan de FFP-LinkedIn-groep? Ga dan naar uw persoonlijke pagina op LinkedIn, klik boven in het scherm op‘Groups’ en typ vervolgens rechtsboven in het scherm Groups: ‘Gecertificeerd Financieel Planners’. Klik vervolgens op ‘Join Groups’. Vervolgens krijgt u na enige tijd bericht van aanmelding. Wilt u deelnemen aan FFP-LinkedIn, maar heeft u nog geen profiel? Ga dan naar www.linkedin.com. U wordt automatisch door een aantal schermen heen geleid om een basisprofiel op te bouwen. Dit volstaat om vervolgens naar ‘Groups’ te gaan en daar de bovengenoemde stappen te nemen. Tip: zet achter de eigen naam in het LinkedIn-profiel uw FFP-titel. Op deze manier werken we gezamenlijk aan een verdere herkenning en vindbaarheid van het keurmerk. De Vereniging FFP zal ook een standaardtekst ter beschikking stellen over de kernwaardes van de FFP. Deze kunt u eventueel in uw profiel toevoegen. Hieronder een korte bloemlezing van een aantal vakinhoudelijke vragen op FFP-LinkedIn-group:

2 Klant kan de rente voor een schenkingsconstructie niet meer

(slapende) BV en toch fiscale aftrek

opbrengen. Mogelijke oplossingen?

in Box 1 behouden

4 commentaren in 3 dagen Slotcommentaar van vragensteller: ‘Hartelijk dank voor jullie suggesties. Fijn te merken dat collega’s zoveel voor elkaar kunnen betekenen

20

2 Geld (hypothecair) lenen van eigen

s e p t e m b e r

2 0 1 0

19 commentaren in 12 dagen Discussie is nog niet afgerond

2 Banksparen en overlijden bij een alleenstaande

4 commentaren in 1 dag Slotcommentaar van vragensteller: ‘Bedankt mannen voor de snelle reacties!!!

F F P - M a g a z i n e

P R O F I E L

HET PROFIEL VAN MARJA VAN DER VEEN-HOEKSTR A FFP MFP Al toen ze tien was, wist Marja van der Veen-Hoekstra (1974) dat

betaald door de maatschappijen, maar dat zij nu rechtstreeks aan

ze in de financiële dienstverlening wilde gaan werken. “Al dacht

mij moeten betalen, voelt toch anders. Gelukkig kun je meestal

ik toen nog vooral aan het bankwezen”, vertelt ze. “Na mijn Havo

snel duidelijk maken, dat dit systeem veel helderder is. ”

heb ik daarom HEAO-CE gedaan en aansluitend mijn diploma’s

Hoewel ze uren kan praten over haar prachtvak, constateert ook zij

voor het bank- en verzekeringswezen gehaald.”

dat het financieel gezien niet de beste periode is voor financiële plan-

‘Prachtvak waar ik graag mee bezig ben’

ners en hun klanten. “Het is geen nieuws dat we moeilijke tijden beleven. De waardestij-

In 1996 begon ze in het vak. “Dat was bij de NVM Hypotheek-

ging van de woningen in de afgelopen jaren heeft alles te maken

shop in Dokkum. Enkele jaren later werd De Hypotheekshop om-

met de verruiming van de leennorm, niet zozeer met de stijging van

gevormd tot een zelfstandige franchiseformule en in 2000 ben ik

het inkomen. Dat betekent dat veel huiseigenaren voorlopig in hun

voor mijzelf begonnen met De Hypotheekshop Drachten.”

hypotheek gevangen zitten.”

Ze behaalde tevens de diploma’s Assurantie B en Pensioenprak-

Ze maakt zich zorgen over de groepen die geen budget hebben om

tijk, haar FFP-certificering en volgde ze met succes de opleiding MFP.

een financieel plan te laten maken. “Vaak weten zij weinig of niets

“Ik ben nog steeds blij dat ik die Master heb gedaan. Omdat je op

over bijvoorbeeld de veranderingen ten aanzien van het nabe-

een andere manier naar de theorie leert kijken, richt je ook de prak-

staandenpensioen of het erfrecht, waardoor ze later in de proble-

tijk anders in. En ik heb een prachtvak, dus ben ik er graag op veel

men kunnen komen. Financiële educatie is erg belangrijk en er wordt

manieren mee bezig.”

gelukkig ook steeds meer aandacht aan besteed. Maar daarbij gaat het dan meestal om scholing van de jeugd, niet van volwassen. En

VOLLEDIG ONAFHANKELIJK

juist zij merken meestal pas wat de uitholling van de sociale zeker-

In augustus 2009 ging ze, naast De Hypotheekshop, van start met de

heid betekent op het moment ze er mee te maken krijgen. Helaas

Scheidingplanner Drachten. “Het een sluit naadloos aan op het an-

is er dan niets meer aan te doen. En de ervaring leert dat over-

der”, vindt ze. “Ik merk alleen wel dat consumenten het verband tus-

heidscampagnes weinig resultaat opleveren.”

sen de grote life events nog missen. Ze zijn erg reactief in hun gedrag, waar ze proactief zouden moeten zijn. Maar als ze bij mij aan tafel

HELICOPTERVIEW

zitten, behandelen we per definitie alle negen belangrijke gebeurte-

De waarde van de FFP vertaalt zich voor Marja van der Veen-Hoek-

nissen in een mensenleven, anders kan ik geen gedegen plan maken.”

stra op verschillende manieren. “Het is altijd prettig om collega’s

Al iets meer dan een jaar werkt ze vrijwel uitsluitend op basis van uren-

te leren kennen en met hen te discussiëren, bijvoorbeeld via de

declaraties. “Wij hebben geen banden met makelaars. In allebei mijn

LinkedIn-groep van de FFP. Maar ook de verplichting om elk jaar

professionele rollen ben ik dus volledig onafhankelijk. Maar soms

de PE-punten te halen is voor mij een belangrijke toegevoegde

ontkom je niet aan provisie, omdat het gekozen product alleen op pro-

waarde. Dat is een prima stok achter de deur om bij te blijven.”

visiebasis wordt geleverd. Ik maak dat zo transparant mogelijk: we

Ook in op het maatschappelijke vlak ziet ze een belangrijke rol voor

verrekenen de provisie dan met de adviesuren en geven onze klan-

de federatie. “De kracht van de FFP is de helikopterview die zij heeft

ten volledig inzicht in de bedragen.”

als het om financiële vraagstukken gaat. Die kennis en vaardigheid

Ze is blij met de verschuiving binnen de financiële dienstverlening

kan worden ingezet om bijvoorbeeld ministeries te laten zien wat

van het provisiestelsel op basis van productverkoop naar het de-

de gevolgen zijn van veranderingen in de wet- en regelgeving. Nu

claratiemodel voor financieel advies. “Ik merk ook dat cliënten er

ontbreekt het regelmatig aan duidelijkheid omdat de consequenties

voor open staan. Mensen die al langer klant zijn, moet je het meest-

van wijzigingen niet goed worden ingeschat door politici en de amb-

al wat beter uitleggen. Zij weten wel dat ik in het verleden werd

tenaren. De FFP kan daarbij prima helpen.”

F F P - M a g a z i n e

s e p t e m b e r

§ 2 0 1 0

21

FFP/AGENDA

M E D E D E L I N G E N E U R O P E A N F I N A N C I A L P L A N N E R / E F P -T I T E L / V E R P L I C H T E P E 2 010 Nogmaals wordt gewezen op eerdere publicaties in FFP Magazine (o.a. artikel in maart 2008, pag. 22; mededelingen in januari 2010, pag. 20 en mededelingen in juni 2010, pag. 29) over verplichting voor elke FFP PE-plichtige financieel planner (FFP’er en aspirant financieel planner) om in het PE-jaar 2010 3 punten inzake de EFP-eisen te behalen. Deze EFP-punten maken deel uit van de onderscheiden vakgebieden van de FFP. Indien aan dit vereiste is voldaan, is een FFP’er vanaf begin 2011 gerechtigd de EFP-titel te gebruiken. Voor het nalezen van deze publicaties zie de digitale versie van FFP Magazine op de website van de FFP: (www.ffp.nl/ Home, onder Direct naar.) De administratie van de punten wordt geregeld via het PER-systeem dat daartoe is aangepast. Het aantal toegekende EFP-punten wordt bij de cursus onder het betreffende vakgebied tussen haakjes vermeld (als onderdeel van het vakgebied). Het totaal aantal behaalde EFP-punten wordt in de individuele jaaropgave PE 2010 van elke planner in een aparte kolom weergegeven (‘extra comptabel’) en maakt aldus deel uit van de PE-eis: 18 punten, verdeeld over de 4 vakgebieden volgens de geldende criteria (totaal 12 punten) en het vrij besteedbaar deel (totaal 6 punten). De EFP-eisen zijn apart (in een kader) vermeld in de Leerdoelen 2010 nieuwe stijl. A A N VA N G P E - P L I C H T VO O R N I E U W E ( A S P I R A N T ) F F P ’ E R S De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2009 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2010 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt). F F P P E - O N D E R W I J S 2 010 ; P R E S E N T I E L I J S T E N : TEKENEN EN FFP-REGISTERNUMMER Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde onderwijsinstellingen vooraf te worden aangemeld in het PER-systeem voor het toekennen van PE-punten en een PE-code (alleen dan is er sprake van FFP PEonderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinstelling de deelnames van de planners per aangemelde cursus in met behulp van het FFP-registernummer. Elke FFP PE-plichtige dient dan ook bij deelname aan het FFP PEonderwijs de presentielijsten te tekenen, zowel bij aanvang als na afloop van een cursus(onderdeel), en voorts het FFP-registernummer én de geboortedatum te vermelden bij de eigen naam. De FFP PE-plichtigen kunnen de cursussen, PE-punten etc. te allen tijde raadplegen via

PER: https://per.ffp.nl PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut) WFT EN FFP; PE-STELSELS Het FFP-diploma is (afhankelijk van de datum van het behalen van het FFP-examen) geldig voor 4 Wft modules (Basis, Leven, Hypothecair Krediet, Consumptief Krediet). Voor nadere informatie hierover zie FFP Magazine van september 2008 (pag. 22 e.v.). De digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de website (www.ffp.nl/ Home, onder Direct naar). Om de Wft-geldigheid van een FFP-diploma resp. deze 4 Wft-modules te behouden moet telkens worden voldaan aan de PE-eisen van de Wft. De FFP kent PE-punten toe indien is voldaan aan het doorlopen van de PE van de Wft voor de voornoemde 4 Wft-modules. Daartoe dient een kopie van de Wft PE-certificaten inzake deze 4 Wft-modules naar het FFP-secretariaat te worden gezonden. De punten worden dan in het PER-systeem geadministreerd in het jaar waarin de laatste Wft PEmodule is doorlopen. De puntentoekenning is als volgt: 1e tranche (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009): 3 ICB-punten; 2e tranche (periode 27-12-2009 tot 27-06-2011): 2 ICB-punten. Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door opleidingsinstituten die zijn erkend door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD); voor nadere informatie wordt verwezen naar de website: www.cdfd.nl .

22

s e p t e m b e r

2 0 1 0

ADRESGEGEVENS CONTROLEREN; DIGITALE POST; ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar adresgegevens (zoals die bekend zijn bij het secretariaat) controleren via PER (https://per.ffp.nl; inloggen; knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daarop kunnen vanuit PER worden doorgegeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (automatische aanmaak van een e-mail naar het FFP-secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: www.ffp.nl (onder ‘certificering controleren’). O P Z E G G I N G C E R T I F I C E R I N G S T I C H T I N G R E S P. L I D M A AT SCHAP VERENIGING. Een FFP’er kan de inschrijving in het register van de stichting opzeggen tegen het einde van een maand met een opzegtermijn van tenminste één maand; de contributie aan de vereniging blijft dan verschuldigd tot het einde van het kalenderjaar. Opzegging van de inschrijving in het FFPregister leidt tot beëindiging van zowel de certificering, als het (aspirant) lidmaatschap van de Vereniging FFP. Opzegging van het lidmaatschap van de vereniging door het lid kan tegen het einde van het verenigingsjaar, met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden. Met de opzegging van het verenigingslidmaatschap wordt ook de certificering bij de stichting beëindigd. De opzegging van het lidmaatschap voor het jaar 2011 dient derhalve uiterlijk 1 november 2010 te worden gedaan. Een opzegging kan alleen schriftelijk worden gedaan aan het secretariaat, bij voorkeur per fax of e-mailbericht. R E S U LTAT E N F F P - E X A M E N J U N I 2 010 Aantal Geslaagd MC (beide onderdelen) 245 81 MC (herkansers; 47 18* Casus reeds behaald) MC totaal 292 99 Casus (beide onderdelen) 243** 86 Casus (herkansers; 81 47 MC reeds behaald) Casus totaal 324 133 MC en Casus in 1 keer 245 36 Totaal aantal 373 100 kandidaten; diploma *) 1 FFP’er voor PE-punten 2010; **) 2 kandidaten niet opgekomen bij casus.

Diploma Percentage — 33,06 17* 38,30 17 — 47

33,90 35,39 58,02

47 36 100

41,05 14,69 26,80

E X A M E N DATA E N S L U I T I N G S DATA I N S C H R I J V I N G P E R I O D E D E C E M B E R 2 010 – 2 012 . n Vrijdag 10 december 2010; sluitingsdatum inschrijving: 5 november 2010. n Vrijdag 17 juni 2011; sluitingsdatum inschrijving: 13 mei 2011. n Vrijdag 16 december 2011; sluitingsdatum inschrijving: 11 november 2011. n Vrijdag 15 juni 2012; sluitingsdatum inschrijving: 11 mei 2012. n Vrijdag 14 december 2012; sluitingsdatum inschrijving: 9 november 2012. TA R I F E R I N G P E - P U N T E N VO O R E X T E R N E E X A M E N S ; WIJZIGING PE-REGLEMENT Met ingang van 1 januari 2009 wordt voor het toekennen van PE-punten voor externe examens een financiële bijdrage gevraagd, in verband met de kosten van behandeling van dit soort verzoeken. Voor een nadere toelichting en de te volgen procedure wordt verwezen naar het Reglement Permanente Educatie (artikel B.9) (www.ffp.nl/ Service/ Documenten). Het tarief is gepubliceerd op de website en bedraagt g 100 (excl. BTW).

F F P - M a g a z i n e

AG E N DA

Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode oktober - december 2010. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.

2 010

F F P - M a g a z i n e

Oktober 6 Commissie Marktordening en Vakontwikkeling 14 Ledenraad 21 Bestuur SC FFP

16.00 – 18.00 uur 17.00 – 19.00 uur 17.00 – 19.00 uur

N ov e m b e r 8 Commissie Permanente Educatie 16 Coördinatiecommissie 18 Bestuur Vereniging FFP

14.00 – 17.00 uur 16.00 – 19.00 uur 15.00 – 17.00 uur

December 8 Commissie Marktordening en Vakontwikkeling

16.00 – 18.00 uur

s e p t e m b e r

2 0 1 0

23

N I E U WS

Lunchbijeenkomsten FFP

Over vertrouwen, integriteit en beloning Zet twintig financieel planners om een tafel, voedt hen

in de onafhankelijkheid van het advies, dus los van de

met een aantal pittige stellingen en dilemma’s en er

uiteindelijke productkeuze, steeds belangrijker wordt.

onstaan spontaan levendige discussies over de thema’s

Financiële planners werken al vanuit deze kernwaarde

die de sector in het algemeen en de financieel planner

en staan daarom in principe al op voorsprong”.

in het bijzonder bezighouden. Hoe kunnen we het vertrouwen van de consumenten terugwinnen? Wat

KERNPUNTEN INTEGRAAL ADVIES

verstaan we onder integriteit? Hoe vul je dat concreet

Wat zijn de belangrijkste eigenschappen van een finan-

in? Speelt de wijze van beloning daarin nog een rol?

cieel planner? Wat maakt een financieel planner tot een goede adviseur? Luisteren, inlevingsvermogen, betrok-

Dat de financiële sector een imago-probleem heeft, be-

kenheid, geduld, breed inzicht en beloftes nakomen pas-

hoeft geen verdere inleiding. De recente perikelen rond

seerden de revue. Vervolgens werd ingezoomd op de no-

de pensioenfondsen en de onzekerheid van honderdduizenden Nederlanders over hun pensioen-aanspraken betalingen dragen zeker niet bij aan het herstel van het vertrouwen in de financiële sector. Hoe gaan financieel planners hiermee om? Wat merken zij ‘aan het front’? CRISIS DRAAGT BIJ AAN GROEI FINANCIËLE PLANNING

Op initiatief van de vereniging FFP werden in juli een drietal regionale lunchbijeenkomsten georganiseerd onder het motto ‘Samenwerken aan advies, vertrouwen en continuïteit’. Onder leiding van Silvia Janssen van adviesbureau Oostdam & Van den Eijkel werden ‘grote’ thema’s als integriteit en vertrouwen naar de praktijk vertaald. De FFP-leden waren het er namelijk wel over eens dat de branche als geheel een vertrouwensprobleem heeft, maar dat dit op individueel niveau veel minder

titie ‘Integraal advies’ die de Vereniging FFP recent in

Kleinschaligheid van de

speelt. “Je merkt wel dat klanten veel mondiger worden

samenwerking met de Stichting Certificering FFP heeft

groepen stond garant voor

en financieel meer geïnteresseerd zijn. Het heeft als con-

opgesteld. In dit memo wil de FFP aan de hand van zes

veel interactie en discussie

sequentie dat je het gesprek meer moet aangaan met je

kernpunten richting geven aan de voorwaarden van in-

klanten, meer dan in het verleden keuzes beargumen-

tegraal advies. De aanwezige FFP-leden herkenden zich

teerd moet aanreiken en in alles wat je doet, transparant

hier volledig in. “Ik kijk altijd naar het volledige ver-

moet zijn”.

haal. Ook bij een concrete vraag. Zo doe ik het en ik zou

De discussiedeelnemers waren er rotsvast van overtuigd

ook niet anders kunnen”.

dat de financiële crisis bijdraagt aan nut en noodzaak

De wet- en regelgeving hebben bijgedragen tot de pro-

van financiële planning. ‘Wij gaan naar een fase waar-

fessionalisering van de sector. Dat kent wel zijn prijs: het

24

s e p t e m b e r

2 0 1 0

F F P - M a g a z i n e

Discussieleider Silvia

heeft geleid tot een forse groei van het toezicht en van

onderwerp van de lunchbijeenkomst, namelijk belo-

Janssen: “AFM-leidraden

het aantal maatregelen tegen adviseurs. De AFM heeft

ning. Hoe word je beloond, hoe hoog is je beloning en

bieden veel handvatten

in de afgelopen periode tal van zogenaamde leidraden

hoe communiceer je het naar je klanten? De heteroge-

voor jullie adviesproces

gepubliceerd met betrekking tot advisering bij hypo-

niteit van de FFP-achterban kwam bij dit item goed tot

theken, vermogensopbouw en (tweede pijler) pensioe-

uiting. FFP-leden in dienst van een (hypotheek)keten

nen. Deze leidraden bieden volgens Silvia Janssen tal

werkten veelal met vaste tarieven, zelfstandig gevestig-

van handvatten voor het professioneel inrichten van het

de financieel planners met urendeclaraties al of niet ge-

adviesproces. Het twaalfstappen-plan van de AFM is

combineerd met een abonnementenvorm. Financieel

dan ook opgenomen in de zojuist verschenen FFP-

planners afkomstig vanuit de assurantiehoek spraken

notitie over ‘integraal advies’.

hun voorkeur uit voor provisie als vorm van betaling.

FFP-lid Frank de Wit van

De hoogte van het tarief varieert en is afhankelijk van

ABN-AMRO aan het woord, collega-lid Renë

BELONING

de bedrijfeconomische ratio’s. Opvallend was dat de

Smits luistert aandachtig

De tongen kwamen helemaal goed los bij het laatste

deelnemers geen blad voor de mond namen en vrijelijk spraken over hun financiële zaken en de worstelingen om tot een rendabel bedrijfsmodel te geraken. Men was uitermate geïnteresseerd hoe collega’s hun verdienmodel hadden ingericht (zie ook artikel Ronde-tafelgesprek, red). Na afloop wisselden dan ook tal van visitekaartjes van eigenaar. Ondernemerschap is een belangrijk item binnen de Vereniging FFP. In FFP-magazine zal hier regelmatig aandacht aan worden geschonken. Op FFP-LinkedIn is een subgroup ‘Ondernemerschap’ waar FFP-collega’s praktijkvoorbeelden kunnen bespreken en ervaringen kun§ nen delen. s e p t e m b e r

2 0 1 0

25

N I E U WS

FFP-delegatie neemt deel aan congres Personal Finance Society 2010 (Engeland) Een delegatie van 25 leden van de FFP, de beroepsorganisatie van gecertificeerd financieel planners, neemt op maandag 20 en dinsdag 21 september deel aan het congres van de Personal Finance Society (PFS), de Britse zusterorganisatie van de FFP. Het congres vindt plaats op de Warwick University te Coventry. Onder het motto ‘A golden future for financial planning’ zullen tijdens het twee-daagse congres trends en ontwikkelingen op het gebied van financiële planning worden belicht. Ook in het Verenigd Koninkrijk is weten regelgeving een belangrijke katalysator voor herrijking van bestaande bedrijfs-en verdienmodellen van financiële planners. Zeer actueel is de Retail Distribution

Aan het einde van de eerste congresdag zullen tijdens

Review (RDR, de consultatie over beloningsmodellen,

een Galadinner de jaarlijkse Charter Awards worden

transpararantie en zorgplicht. Niet voor niets staan tal

uitgereikt aan de beste financieel planner en de beste

van workshops tijdens het congres in het teken van bus-

financiele planningsorganisatie van het jaar. Deze jaar-

iness transition: een perfecte omgeving voor de Neder-

lijkse uitreiking vindt plaats onder auspiciën van de PFS,

landse delegatie om ervaringen te delen met hun Britse

waarbij ongeveer 25.000 financieel planners zijn aan-

collega’s.

gesloten.

§

w 26

s e p t e m b e r

2 0 1 0

F F P - M a g a z i n e

Voor Nederl andse online encyclopedie over fin anciële pl anning

INFORMATIENETWERK

Onder FFP-leden wordt meer en meer gebruik gemaakt van (nieuwe) internettoepassingen, merkt Van der Maas: “De LinkedIn-groep wordt door ongeveer 1.600 FFP’ers gebruikt. Dat is goed, want in mijn beleving heb je drie netwerken nodig om succesvol te zijn: een supportnetwerk met mensen die je helpen bij calamiteiten, een aanbevelingennetwerk, dat nu nog vooral uit tevreden klanten bestaat én een informatienetwerk. LinkedIn valt onder dat laatste netwerk, maar is afhankelijk van interactie. De online encyclopedie die Planipedia moet worden, is zeven dagen per week, 24 uur per dag beschikbaar. Eigenlijk is het een logisch

FFP’ers gezocht om Planipedia te vullen

gevolg van de LinkedIn-groep van FFP’ers.” Volgens Van der Maas biedt Planipedia echter veel meer dan alleen een kennisdatabank voor professionals: “Het versterkt ook nog eens de onderlinge band tussen FFP’ers. Door elkaars specialismen te delen in een online encyclopedie, wordt het een ver-

Financiële planners en hun klanten in ons land krijgen er een belangrijk internetplatform bij:

lengstuk van de digitale community van fi-

Planipedia. Planipedia is een community-based, online encyclopedie in de stijl van Wikipedia,

nanciële planners”

die is toegespitst op informatie over financiële planning. Naast de Engelstalige Planipedia

Maar Planepedia is ook een mogelijkheid

wordt er momenteel gewerkt aan versies in het Frans, Spaans, Italiaans, Portugees, Tsjechisch,

om het vak te promoten: “Nu internet de

Hongaars, Bulgaars, Russisch, Chinees en nu dus ook in het Nederlands.

belangrijkste informatiebron van consumenten is geworden, zie je dat ze vaak op

Om dit te realiseren, roept William van

en beleggen, maar ook met aanverwante

gerichte momenten met gerichte vragen het

der Maas, penningmeester van zowel de

onderwerpen, zoals AFM en Kifid. Daar-

wereldwijde web opgaan. Hebben ze een

Vereniging FFP als de Stichting Certificering

naast zou ik graag zien dat de redacteuren

vraag over een onderwerp dat samenhangt

FFP, alle leden op om hun steentje bij te dra-

van Planipedia voorbeelden uit hun eigen

met financiële planning en ze komen op

gen aan de content van Planipedia. “In je

praktijk geven. Bijvoorbeeld hoe processen

Planipedia terecht, dan zullen ze meer te we-

eentje een Wiki vullen, dat gaat natuurlijk

verlopen, hun best practices en hoe ze een

ten komen over ons vak, onze disciplines.

niet lukken, lacht hij. “Maar met een po-

advieszaak aanpakken.”

De kans is dan groot dat ze contact met een FFP’er zullen zoeken als ze nog aanvullen-

tentieel van 3.200 redacteuren – en dat zijn onze FFP-leden - moeten we toch een eind

Om het voor iedereen zo eenvoudig moge-

de vragen hebben of op zoek zijn naar een

kunnen komen!”

lijk te houden, is inmiddels een collega-

financiële planner.”

Daarom verzoekt Van der Maas alle FFP’-

FFP’er benaderd met de vraag om de arti-

ers een bijdrage te leveren aan de uitgebreide

kelen op Planipedia te plaatsen. “Dat be-

De Nederlandse Planipedia is te vinden via

online encyclopedie. “Uiteraard met arti-

tekent dat de redacteuren alleen maar tek-

http:// www.planipedia.org.

kelen over het vak en de uitoefening daar-

sten hoeven te schrijven”, aldus Van der

Wie meer wil weten over Planipedia of een

van, de Vereniging en de Stichting FFP, fi-

Maas. “Technische internetkennis is dus

bijdrage wil leveren, kan contact opnemen

nanciële termen zoals pensioen, hypotheek

niet vereist.”

via [email protected].

§

www.planipedia.org F F P - M a g a z i n e

s e p t e m b e r

2 0 1 0

27

Goed voorbereid hypotheken helpen verhuizen?

De scherpe rentetarieven van Delta Lloyd. Dat kan voor uw klanten een goede reden zijn om een verhuizing van hun hypotheek te overwegen. Het is waarschijnlijk veel interessanter dan de hypotheek verlengen. Bij het maken van

de juiste keuze kunt ú uw klant het beste adviseren. En wij willen u bij de voorbereiding zo goed mogelijk helpen. Kijk voor alle hypotheek verhuismogelijkheden en ons zeer scherpe renteaanbod op www.ddd.nl/hypotheken