Gewaarborgd Inkomen CIB-Leden. Agréé C.b.f.a. Erkend

Gewaarborgd Inkomen CIB-Leden

Accreditatienummer

100017 Numéros d’accréditation

1 Agréé C.b.f.a. Erkend

Gewaarborgd Inkomen Definitie Vervangingsinkomen bij arbeidsongeschiktheid Wordt uitgekeerd in de vorm van een rente Berekening van de rente op dagbasis, betaling per maand: Maandrente =

Verzekerde jaarrente + bruto jaarpremie 12 maand Uitbetaling op maandbasis : creëren van een vervangingsinkomen waardoor men in staat is zijn levensstandaard te behouden, rekening houdend met de tussenkomsten van de sociale zekerheid.

Accreditatienummer



Gewaarborgd Inkomen Waarborgen : begrippen Ongeval :  Plotselinge, abnormale en onvrijwillige gebeurtenis  Uitwendige oorzaak  Lichamelijk letsel Ziekte :  Iedere aantasting van de gezondheid door een andere oorzaak dan een ongeval

Accreditatienummer



Algemeen Voorwerp van het contract Tijdelijke invaliditeit / blijvende invaliditeit Gedeeltelijke invaliditeit / volledige invaliditeit Mechanisme  Invaliditeit < 25 % : Geen tussenkomst  25 % ≤ Invaliditeit ≤ 66 % : Prorata  Invaliditeit ≥ 67 % : Volledige prestatie (100 %)

Accreditatienummer



Doelgroepen Zelfstandige vastgoedmakelaar Loontrekkenden met inkomen > plafond S.Z. HIATEN Sociale Zekerheid Zelfstandigen:  na 30 d. max. 1.258,14 EUR op maandbasis (met gezinslast)  na 30 d. max. 964,60 EUR op maandbasis (alleenstaande)  na 30 d. max. 785,98 EUR op maandbasis (samenwonenden) Loontrekkenden:  eerste 30 d.: gewaarborgd loon via werkgever  daarna: geplafonneerde tussenkomst in functie van S.Z. (plafond ZIV 2011: 37.669,51 EUR (3.139/mnd)

Accreditatienummer



Contract op maat Eindleeftijd: 65 jaar Eigenrisicotermijn: 15, 30, 60, 90, 180 of 365 dagen  Optie: overbrugging ERT op 30 dagen (Engelse franchise)  Loontrekkenden: geen 15 dagen noch 30 dagen met overbrugging

Risicoselectie: Ziekte en ongevallen, ziekte en privé-ongevallen of enkel ziekte Arbeidsongeschiktheid

Accreditatienummer



Arbeidsongeschiktheid Algemene voorwaarden: De gedeeltelijke of volledige ongeschiktheid om beroepswerkzaamheden te verrichten in gevolge de aantasting van de fysieke of psychische integriteit van de verzekerde. Arbeidsongeschiktheid wordt vastgesteld op medische gronden. Ze wordt tijdens het eerste jaar arbeidsongeschiktheid uitsluitend bepaald evenredig aan het verlies van de fysieke of psychische geschiktheid van de verzekerde tot het uitoefenen van de beroepsactiviteiten van de verzekerde vermeld in de bijzondere voorwaarden van de overeenkomst. Vanaf het tweede jaar zal de arbeidsongeschiktheidsgraad uitsluitend vastgesteld worden evenredig aan het verlies van de fysieke of psychische geschiktheid van de verzekerde tot het uitoefenen van om het even welke beroepsactiviteit die overeenstemt met zijn sociale toestand, kennis en vaardigheden. Ze is volledig onafhankelijk van om het even welk economisch criterium.

Accreditatienummer



Contract op maat 3 Uitkeringssystemen: Constante rente Klimmende rente Ideaal klimmende rente Gestaffelde rentes mogelijk (zie verder)

Legende figuren: E R1 R2

R3

Accreditatienummer

= eigen risicotermijn = rente voorzien vóór de arbeidsongeschiktheid = rente voorzien tijdens de arbeidsongeschiktheid = de uitkering = rente voorzien na de arbeidsongeschiktheid



3 uitkeringssystemen Constante rente: Rente en premie blijven tijdens de volledige looptijd ongewijzigd R1 = R2 = R3

rente

R1

E

R2

R3 tijd

Jaar 1

Accreditatienummer


Jaar 2

Jaar 3


3 uitkeringssystemen Klimmende rente: Uitkering stijgt na 1 jaar arbeidsongeschiktheid jaarlijks met 2 of 3% (keuze), telkens berekend op vorig bedrag Na arbeidsongeschiktheid wordt rente teruggebracht tot beginbedrag Premie blijft constant rente R2 stijgt jaarlijks met gekozen % R1 = R3

R1

E

R3

R2

tijd

Jaar 1

Accreditatienummer


Jaar 2

Jaar 3


3 uitkeringssystemen Ideaal klimmende rente Rente en premie stijgen jaarlijks automatisch met gekozen %, berekend op aanvangsbedrag R1 < R2 < R3 rente

R1

E

R3

R2

tijd

Jaar 1

Accreditatienummer


Jaar 2

Jaar 3


Parameters tarief

producten

parameters

GI

ERT Beroepsklasse Eindleeftijd Leeftijd onderschrijving Soort rente Hoogte rente (<25.000 of >= 25.000) Roker/niet-roker (roker + 15%)

Accreditatienummer



Speciaal Tarief CIB leden

-

-

-

-

Er wordt steeds een korting van 15 % aan iedereen aangeboden, al dan niet roker. Bij een rente vanaf € 25.000 is er bijkomende korting van 5 %. Wachttijd : 1 maand (mogelijkheid tot behoud van deze wachttijd na de leeftijd van 60 jaar mits bijpremie van 5 %). Op het moment dat het CIB lid de keuze maakt om ook pensioenopbouw op te nemen in de polis (VAPZ of IPT) zal een bijkomende korting van 5 % worden aangeboden.

Accreditatienummer



Tarief – BEROEPSKLASSEN Indeling in 4 beroepsklassen  1 & 2: ‘white collar’  3 & 4: ‘blue collar’  5: aanvraag via de maatschappij  6: niet verzekerbaar

Geen bijpremies in functie van beroep (beroepenlijst)

Accreditatienummer



Tarief – BEROEPSKLASSEN voorbeelden Klasse 1

Klasse 2 Veearts Kleinhandelaar Vertegenwoordiger

white collar

Advocaat Bedrijfsleider (adm. arbeid) Vastgoedmakelaar

Klasse 3

Klasse 4 Boomkweker Schoonmaker Verhuizer Accreditatienummer


blue collar

Slotenmaker Tuinier Ambulancier


Aandachtspunten Eigen-risicotermijn (ERT) – Wat bij schade ? Geen nieuwe E.R.T. indien herval binnen de 3 maand Invaliditeiten na 60 jaar, indien het contract loopt tot 65 jaar: steeds E.R.T. van 365 dagen (of langer indien zo bedongen) behalve indien betaling bijpremie 5% (behoud ERT); enkel mogelijk bij onderschrijving van het contract en op voorwaarde dat de onderschrijvingsleeftijd  45 jaar is

Motorrijden : gedekt zonder bijpremie, maar wel op te nemen in contract.

Accreditatienummer



Aandachtspunten Gestaffelde rente: Spreiding van de rente over diverse ERT’s

rente

E3

R3

E2

R2

E1

R1 tijd

30d

Accreditatienummer


90d

180d


Psychische aandoeningen Psychische aandoeningen zijn uitgesloten, behalve : majeure depressie, bipolaire stoornis, psychotische stoornis, schizofrenie, gegeneraliseerde angststoornis, dissociatieve stoornis, obsessief-compulsieve stoornis, anorexia boulimia nervosa.

CVS (maximum 700 dagen, cumulatief geteld over de looptijd van het contract)

Accreditatienummer



Uitgesloten risico’s Ondermeer: Kennelijk gevaarlijke beroepsactiviteiten Andere gevaarlijke activiteiten  Luchtvaart, behalve als betalend passagier  Gevaarlijke sporten (o.m.gevechtssporten, rafting, rugby..) Tweegevecht, twist, wandaden Opzet, kennelijk roekeloze daden, zelfmoord, zelfmoordpoging Misbruik van alcohol of verdovende middelen

Accreditatienummer



Gewaarborgd Inkomen Wanneer verzekerd? Overal ter wereld bij ziekte bij ongeval: - beroep - privé - verkeersongeval - sport (er moet wel sprake zijn van arbeidsongeschiktheid)

Accreditatienummer



Acceptatie Financiële acceptatie Maximum te verzekeren rente:  80% van het belastbaar beroepsinkomen - bedrag van andere bestaande invaliditeitsrentes Standaardacceptatie zelfstandige / loontrekkende:  Aangevraagde rente  30.000 euro:  voorstelformulier  Bewijsstukken inkomen  Vanaf een rente > 30.000€  Aanslagbiljetten / aangifte van de laatste 2 jaar

Accreditatienummer



Acceptatie Financiële acceptatie: Startende zelfstandige (< 3 jaar zelfstandige):  Aangevraagde rente  20.000 euro:  voorstelformulier  maximum te verzekeren 20.000 euro zonder controle van het inkomen (rente wordt niet begrensd tot 80%)  Aangevraagde rente > 20.000 euro: aanvraag wordt voorgelegd aan Risk Management met:  voorstelformulier  bepaling maximum te verzekeren rente  motivering waarom > 20.000 euro rente wordt aangevraagd Bijkomende formaliteiten  Inkomen en bestaande verzekeringen bij andere maatschappijen moeten steeds ingevuld staan op het voorstel

Accreditatienummer



Acceptatie Medische acceptatie: tot en met de leeftijd van 45 jaar

vanaf de 46ste verjaardag

 12.000 EUR

Medische vragenlijst


12.001 – 25.000 EUR


Onderzoek huisarts type 1

25.001 – 50.000 EUR



50.001 – 75.000 EUR



75.001 – 100.000 EUR


Onderzoek cardio

Onderzoek cardio

Onderzoek cardio

> 100.000 EUR

Accreditatienummer



Thank you for your attention. More questions?

Accreditatienummer



Gewaarborgd Inkomen CIB-Leden. Agréé C.b.f.a. Erkend

Recommend Documents