Forint és deviza számlán bonyolódó DEVIZA FORGALOM ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI Érvényes: 2015. szeptember 07-től I. Általános feltételek Deviza számla EUR, USD és PLN devizanemekben nyitható. A Takarékszövetkezet HUF-ban és kizárólag azon devizanemekben teljesít megbízásokat, melyekben a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nél nostro számlával rendelkezik, melyek az alábbiak: EUR, USD, GBP, DKK, JPY, CAD, NOK, CHF, SEK, CZK, PLN. A Takarékszövetkezet csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírt megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. A Takarékszövetkezet nem felel a pontatlan, vagy hiányos megbízásokból eredő késedelemért, hibákért, félreértésekért, bekövetkezett kárért, vagy más következményekért. A Takarékszövetkezet kizárólag olyan megbízást teljesít, amelynek teljes fedezetéről az ügyfél gondoskodik. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy a Hirdetményben közölt feltételeket megváltoztassa, egyidejűleg gondoskodik az új Hirdetmény ügyfélforgalmi helyiségeiben való közzétételéről. A módosítások a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatának megfelelően lépnek hatályba. A jelen Hirdetményben meghirdetett díjtételektől a Takarékszövetkezet az ügyféllel kötött megállapodása alapján eltérhet. II. Valuta- devizaárfolyamok A deviza és forint számlákat érintő deviza és forint konverziókhoz a Takarékszövetkezet a saját deviza és a saját valuta árfolyamait alkalmazza. Az adott napon érvényes összes valuta-devizaárfolyamokat a Takarékszövetkezet teszi közzé a forgalmazható devizanemekre vonatkozóan. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy naponta többször is árfolyamot jegyezzen. A Takarékszövetkezet az MNB által jegyzett hivatalos devizaárfolyamokat alkalmazza mindazon esetekben, amelynél jogszabály, vagy hatósági előírás ennek kötelező alkalmazását előírja. III. Deviza számlák kamatozása A deviza számlák le nem kötött egyenlege látra szólóan kamatozik. A Takarékszövetkezet a deviza számla látra szóló betéti összegének napi záró állománya után látra szóló kamatot (a kamatláb változó) fizet a számla devizanemében. A kamat deviza számlán történő jóváírására havonta egyszer, a hó utolsó napján kerül sor. Kizárólag EUR devizanemben vezetett számla mellett lehet deviza betétet lekötni a számla devizanemében a lekötés időpontjában érvényes kamatlábak mellett. A lekötéskori kamatláb adott betétnél a futamidő alatt nem változik (fix kamatozás). A betét lejáratakor a betéti összeg és a megszolgált kamat automatikusan a deviza számláján kerül jóváírásra. Lekötési idő lejárta előtt felmondott devizabetétek után kamat nem jár. A kamatszámítás módja napi:
számlaegyenleg x kamatláb (%) x naptári napok száma 360 x 100
Az érvényes kamatok mértékét, a lekötési időtartamokat a mindenkor hatályos „Deviza számla és betét” Hirdetmény tartalmazza. IV. Kamatadó és EHO A kamatjövedelemnek minősül a nyilvánosan meghirdetett feltételekkel kötött szerződés alapján jóváírt / tőkésített kamat. Minden magánszemélynek nyitott - ideértve az őstermelőket és a társasházakat is – számla, betét kamata adóköteles. A külföldi pénznemben keletkezett kamatjövedelemből az adót a Takarékszövetkezet külföldi pénznemben vonja le. A kamat megszerzésének időpontja: a kamat jóváírásának a napja.
Nem vesszük figyelembe kamatjövedelemként: az egyéni vállalkozó ügyfelek betétei után elszámolt kamatot. jövedelemként azt a bevételt, amellyel összefüggésben az adózás rendjéről szóló törvény 7. számú melléklete - a külföldi adózók részére kifizetett kamatokról - adatszolgáltatási kötelezettséget ír elő a hitelintézetek számára. A kamatadó fizetési kötelezettséggel terhelt kamatjövedelem után egészségügyi hozzájárulás is fizetendő. A társadalombiztosítási jogszabályok szerinti külföldinek minősülő, illetve másik tagállamban biztosítottnak minősülő személyek a kifizető által az EHO levonásról adott igazolás és jogállásuk igazolása alapján visszaigényelhetik az Állami Adóhatóságtól a levont EHO-t. V. Díjszámítás A Takarékszövetkezet a forint és deviza számlákon végrehajtott deviza tranzakciókért a mindenkor hatályos „Deviza számla és betét” Hirdetmény szerinti tranzakciós díjakat számolja fel. A kondíciós listában foglalt tételeken felül a számlatulajdonost terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel-, és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek is. A díjak EUR-ban kerülnek meghatározásra, és a megbízás devizaösszege alapján kerülnek felszámításra. Nem EUR devizanemben vezetett számlán felszámított díjak konverzióját a Takarékszövetkezet, a terhelés napján érvényes saját deviza közép árfolyamon végzi el. Az adott napon érvényes árfolyamokat a Takarékszövetkezet a www.azurtakarek.hu honlapon teszi közzé. A díjak a teljesítés napján kerülnek terhelésre a számlán (a számlavezetési díj minden hónap utolsó napján esedékes). Amennyiben az adott számla erre nem nyújt fedezetet, a Takarékszövetkezet az Ügyfél további számláiról - konverzióval - szedi azt be. Az Ügyfél a pénztartozás késedelmes teljesítése esetén a vonatkozó szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles fizetni. VI. Betétbiztosítási feltételek A deviza számla látra szóló betéti összege, és a számla mellett lekötött betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. tv. alapján – a jogszabályban felsoroltak kivételével – az Országos Betétbiztosítási Alap által biztosítottak. VII. Deviza fizetési műveletek költségviselései Deviza átutalások az alábbiak szerinti költségviseléssel kezdeményezhetők: EGT állam pénznemében nem EGT állam pénznemében EGT-n belül* - konverziós SHA, OUR SHA, OUR EGT-n belül* - nem konverziós SHA SHA, OUR EGT-n kívül *- konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-n kívül* - nem konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT: Európai Gazdasági Térség EGT tagállamai: EU tagállamok + Norvégia, Liechtenstein, Izland EU tagállamok: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia. Érintett pénznemek a megbízást teljesítése szempontjából: EGT tagállamok pénzneme: HUF, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, PLN, CHF (Liechtenstein miatt) EGT-n kívüli: USD, JPY, CAD Amennyiben nem a fentiek szerinti költségviseléssel kerülnek kezdeményezésre a deviza átutalások, akkor a hibás - a vonatkozó pénzforgalmi jogszabályoknak nem megfelelő - költségviseléssel kezdeményezett megbízások az alábbiak szerint kerülnek teljesítésre: EGT-n belüli deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás BEN költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékszövetkezet a megbízást SHA költségviseléssel
EGT-n belüli, EGT pénznemben kezdeményezett nem konverziós deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás OUR költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékszövetkezet a megbízást SHA költségviseléssel teljesíti. Külföldi bankköltség viselés módjai (OUR/BEN/SHA) az alábbiak: 1. Megosztott költségviselésnél (SHA) a megbízó és a kedvezményezett egyaránt viseli saját bankja által felszámított bankköltséget. Ebben az esetben a megbízó bankja – saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a kedvezményezett banki bankköltség az átutalt összegből kerül levonásra, vagyis a bankköltséggel csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 2. Kedvezményezett általi költségviselésnél (BEN) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett – külföldi - banki bankköltségét a kedvezményezett viseli. Ennél a költségviselési módnál a megbízás teljesítésekor a megbízás összegéből levonásra kerül a megbízó bank (számlavezető hely hivatalos helyiségében kifüggesztett) Hirdetmény szerinti jutaléka. A kedvezményezett banki bankköltség szintén az átutalt összegből kerül levonásra. Ennek megfelelően a megbízó és a kedvezményezett banki költséggel egyaránt csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 3. Megbízó általi költségviselésnél (OUR) az átutalás teljes költségét (megbízó bank tranzakciós díját, jutalékát, illetve kedvezményezett – külföldi - banki bankköltségét) a megbízó fizeti. Ebben az esetben a megbízó bankja – saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a megbízás összege levonás nélkül jóváírásra kerül a kedvezményezett számláján, a kedvezményezett banki bankköltségek utólagosan – a kedvezményezett bank terhelése, vagy költségbekérése alapján - kerülnek felszámításra a megbízó számláján. VIII. Megbízások befogadásának rendje A fizetési megbízások teljesítésével kapcsolatos fogalmak: Benyújtás: A fizetési megbízás átadása a Takarékszövetkezet részére papír alapon, vagy elektronikus úton. Beérkezés: A Takarékszövetkezethez benyújtott fizetési megbízás Takarékszövetkezet általi érkeztetése, melynek során a beérkezés időpontja (év, hónap, nap, perc) rögzítésre és tárolásra kerül. Átvétel: Az az időpont, amikor a beérkezett fizetési megbízás Takarékszövetkezet által formai és tartalmi ellenőrzése, majd ezt követően a fedezet rendelkezésre állásának vizsgálata megtörténik. Végső benyújtási határidő: A Takarékszövetkezet által meghatározott olyan, a munkanap záró időpontját legfeljebb 2 órával megelőző határidő, melyet követően a beérkezett fizetési megbízást a bank a következő munkanapon átvettnek tekinti. Munkanap záró időpontja: A Takarékszövetkezet által, különböző ismérvek (így különösen a devizanem, a benyújtás helye és módja, a kirendeltség nyitva tartási ideje, a fizetési mód, a fizető és- elszámoló rendszerek sajátosságaira figyelemmel stb.) meghatározott azon időpont, ameddig a Takarékszövetkezet az adott fizetési megbízást átveszi. A munkanap záró időpontját követően beérkezett fizetési megbízást a Takarékszövetkezet a következő banki munkanapon átvettnek tekinti. Nyitva tartási idő: A Takarékszövetkezet ügyfélfogadási helyiségeiben (Kirendeltségeiben) meghirdetett ügyfélfogadási idő. Amennyiben a fizetési megbízásokkal kapcsolatos bármely határidő munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esik, határidőnek a következő banki munkanapot kell tekinteni. Az AZÚR TAKARÉK Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy a megbízások átvételére megjelölt időhatárokat alkalmanként egyoldalúan meghosszabbítsa. A meghatározott időszakok banki munkanapokra értendőek, munkarendi változások esetén a mindenkori közzétett, adott munkanapra érvényes munkarendnek megfelelően. A Számlatulajdonosok papír alapú fizetési megbízásaikat postai úton, vagy közvetlen benyújtással juttathatják el a Számlavezető helyhez, a kirendeltség nyitva tartási idejében.
A Számlatulajdonosok a Home Banking, illetve Electra Internet Banking szolgáltatás igénybe vételére vonatkozó Szolgáltatási Szerződés megkötésével jogosultak fizetési megbízásaikat elektronikus úton benyújtani a Számlavezető helyhez. A Számlatulajdonos folyamatosan rögzítheti és nyújthatja be fizetési megbízásait az Home Banking, illetve Electra Internet Banking használatával. A Számlatulajdonos által indított fizetési megbízásokat tartalmazó csomagokat fogadó, a Takarékszövetkezet ún. Electra szervere 24 órán keresztül üzemel. Ennek megfelelően a Számlatulajdonos tetszőleges időpontban kezdeményezhet elektronikus vonalon történő adattovábbítást, megbízási csomagok beküldését vagy lekérdezést. Deviza átutalási megbízások fogadásának határideje tárgynapi feldolgozásra: Papír alapon benyújtott Tksz-en belüli konverziós, nem konverziós devizautalás forint számlák, deviza számlák között Tksz-en kívüli külföldi, belföldi, konverziós, nem konverziós devizautalások Elektronikusan benyújtott Tksz-en belüli konverziós, nem konverziós devizautalás forint számlák, deviza számlák között Tksz-en kívüli külföldi, belföldi, konverziós, nem konverziós devizautalások
Átvétel tárgynapi teljesítésre (munkanap záró időpontja és végső benyújtási határidő) Nyitva tartási idő végét 2 órával megelőző időpontig Hétfő – Csütörtök: 12 óra Péntek: 11 óra Átvétel tárgynapi teljesítésre (munkanap záró időpontja és végső benyújtási határidő) Hétfő – Péntek: 15:45 óra Hétfő – Csütörtök: 12 óra Péntek: 11 óra
A fenti táblázatban foglalt határidőn túl benyújtott megbízásokat a Takarékszövetkezet a következő munkanapon érkezettnek tekinti. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló (deviza) átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül, vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet teljesítés nélkül visszautasítja. A Takarékszövetkezet nagy összegű valuta kifizetésnek az 1.000 EUR, 1.000 USD, 3.000 PLN összegeket tekinti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a számlatulajdonosnak a kifizetést megelőző nap 12:00 -ig írásban jeleznie kell. IX. Deviza tranzakciók teljesítési határideje A) Kimenő deviza átutalás teljesítése A benyújtott megbízások pénzügyi fedezete azok esedékességének napján az adott számlán rendelkezésre kell álljon. A Takarékszövetkezet a deviza átutalási megbízás ellenértékét a befogadás napján (T munkanap) az ügyfél számláján könyveli és az alábbi valutanapokkal teljesíti: a konverzió nélküli EUR és USD devizanemben teljesítendő megbízásokat T+1., a konverzió nélküli egyéb (nem EUR és USD) devizanemben teljesítendő megbízásokat T+2., a konverziós, EUR és USD devizanemben teljesítendő megbízásokat T+1., valamint a konverziós egyéb (nem EUR és USD) devizanemben teljesítendő megbízásokat T+3. Amennyiben a megbízásában megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint a fentiekben említett teljesítési határidők, akkor a Takarékszövetkezet a deviza átutalást a fedezetbiztosítás napjával teljesíti.
Amennyiben a megbízásában megadott fedezetbiztosítás napja korábbi, mint a deviza átutalási megbízás benyújtása napja, a Takarékszövetkezet a befogadás napját tekinti a fedezetbiztosítási napjának és a megbízást a fentiekben említett teljesítési határidők figyelembe vételével teljesíti. A konverziós deviza átutalási megbízások esetében az utalt összegnek a T. munkanapon érvényes saját deviza eladási/vételi árfolyamon átszámított ellenértéke kerül az ügyfél számláján terhelésre. A fentiektől eltérő - rövidebb - a sürgős státuszú tételek teljesítési határideje. A sürgős státusszal indított megbízásokat - sürgősségi díj felszámítása mellett - a Takarékszövetkezet T+1. valutanappal teljesíti az alábbi esetekben: 8 óráig benyújtott egyéb (nem EUR és USD) devizanemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások, 8 óráig benyújtott egyéb (nem EUR és USD) devizanemekben teljesítendő konverziós megbízások, 12 óráig (pénteken: 11 óráig) benyújtott egyéb (nem EUR és USD) devizanemekben teljesítendő konverzió nélküli megbízások. (Külön fedezet biztosítás mellett. Amennyiben a Takarékbank Zrt. nem tud T+1. valutanapra fedezetet biztosítani, úgy a megbízás T+2. valutanappal teljesül, sürgősségi díj felszámítása nélkül.) A kimenő deviza átutalási megbízásokat érintő teljesítési határidő és sürgősségi felár alkalmazásának összefoglalását az alábbi táblázat tartalmazza: USD/EUR Kimenő deviza átutalási megbízás
teljesítés valutanapja T+1 T+1 T+1 T+1
normál konverzió nélküli normál konverziós 8 óráig beérkező sürgős, konverzió nélküli 8 óráig beérkező sürgős, konverziós 12 óráig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, T+1 konverzió nélküli 12 óráig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, T+1 konverziós * A Takarékbank Zrt. külön fedezetbiztosítása függvényében.
sürgősségi felár -
egyéb devizanemek (nem USD/EUR) teljesítés sürgősségi felár valutanapja T+2 T+3 T+1 sürgősségi felár T+1 sürgősségi felár sürgősségi felár T+1/T+2* csak T+1 esetén T+1/T+2*
sürgősségi felár
B) Bejövő deviza átutalás jóváírása A Takarékszövetkezet ügyfelei számlája javára érkező devizaösszegeket az elszámolási bizonylatok alapján, a partnerbank értesítésével megegyező munkanapon, írja jóvá EGT-n belüli, vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partnerbank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal), EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partnerbank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partnerbank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. A SWIFT rendszeren keresztül 17:00 óráig beérkező (a Takarékszövetkezet felé 17:30-ig továbbított) deviza átutalási megbízásokra vállalja a Takarékszövetkezet az előzőekben részletezett teljesítési határidőt, a záró időpont után beérkező átutalásokat a következő munkanapon érkezettnek tekintjük. Amennyiben a kedvezményezett azonosítói –számlaszám, név cím- nem összeegyeztethetők, a Takarékszövetkezet jogosult egyedi mérlegelés alapján az ügylet teljesítését felfüggeszteni. A bejövő átutalások ellenértékei az ügyfél számláján történő jóváírás napján érvényes saját deviza vétel/eladás árfolyamokon kerülnek kiszámításra.
AZÚR Takarék Takarékszövetkezet
IBAN-t alkalmazó országok és országkódok
Ország
Országkód
Albánia Andorra Ausztria Belgium BoszniaHercegovina Bulgária Ciprus Cseh Köztársaság Dánia Egyesült Királyság Észtország Finnország Franciaország Gibraltár Görögország Hollandia Horvátország Írország Izland
AL AD AT BE
IBAN számlaszám hossza 28 24 20 16
Litvánia Luxemburg Macedonia Magyarország
LT LU MK HU
IBAN számlaszám hossza 20 20 19 28
BA
20
Málta
MT
31
BG CY CZ DK
22 28 24 18
Mauritius Monaco Montenegro Németország
MU MC ME DE
30 27 22 22
GB
22
Norvégia
NO
15
EE FI FR GI GR NL HR IE IS
20 18 27 23 27 18 21 22 26
IT PT RO SM ES SA CH SE RS
27 25 24 27 24 24 21 24 22
Izrael
IL
23
SK
24
Lengyelország Lettország Lichtenstein
PL LV LI
28 21 21
Olaszország Portugália Románia San Marino Spanyolország Szaud-Arábia Svájc Svédország Szerbia Szlovák Köztársaság Szlovénia Törökország Tunézia
SI TR TN
19 26 24
Ország
Országkód
