FOGYASZTÓI KÖLCSÖNSZERZŐDÉS (felhasználási célhoz nem kötött, 3 éven belüli lejáratú)
1. Szerződő felek: 1.1. Hitelező: Cégneve: Hajós és Vidéke Takarékszövetkezet Székhelye: 6344 Hajós, Rózsa u. 2. Levelezési címe: 6344 Hajós, Rózsa u. 2. A kölcsönt folyósító Kirendeltség neve, címe Kapcsolattartó neve, telefonszáma, e-mail címe: Cégjegyzékszáma: 03-02-000224 Kecskeméti Törvényszék Cégbírósága Felügyeleti hatósága: Magyar Nemzeti Bank 1013 Bp, Krisztina krt. 39. (a továbbiakban: Hitelező) 1.2. Adós, adóstárs(ak), mint egyetemleges kötelezettek: Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: Adós) 1.3. Adóstárs, mint egyetemleges kötelezettek: Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: Adós) 1.4. Készfizető kezes(ek): Név, előző név, születéskori név: Anyja születési neve: Születési helye és ideje: Lakcíme: Levelezési címe: Személyi igazolvány száma: (a továbbiakban: készfizető kezes) Több Adós esetén az adóstársak bármelyike jogosult a kölcsön felvételére, míg a kölcsön visszafizetésére az Adóstársak egyetemlegesen kötelesek. A Hitelező az egyetemleges kötelezettek bármelyikétől követelheti teljesítést, és ezen kötelezettek egymás szerződésszegéséért is felelnek. 2. A kölcsön típusa, teljes összege és folyósításának feltételei: A kölcsön típusa: felhasználási célhoz nem kötött, fogyasztó részére nyújtott kölcsön Jelen szerződés alapján a Hitelező az Adósnak írásbeli kölcsönigénye alapján …….,- Ft, azaz …….… forint összegű kölcsönt nyújt.
1
2.1. A kölcsönfolyósításának módja: az Adós választásának megfelelően pénztári kifizetéssel vagy* ……………………….. számú fizetési számlára utalással történhet A kölcsön folyósítása egy összegben/több részletben történik. 2.3. A kölcsön folyósításának feltételei: kölcsön engedélyezés, kölcsön és biztosítéki szerződés aláírása, és *közokiratba foglalt egyoldalú adósi tartozáselismerő nyilatkozat/ *Közokiratba foglalt kölcsönszerződés, egyéb: ………. A folyósítás időpontja: …………………………, de legkorábban valamennyi folyósítási feltétel teljesítésének igazolása napja. 3. A kölcsön futamideje: A kölcsön időtartama: … hónap A kölcsön lejáratának a napja: ……. Türelmi hónapok száma: 4. Az Adós a folyósított kölcsönt és járulékait a következők szerint köteles a Hitelező részére visszafizetni: A törlesztő részletek összege: ……. Ft A törlesztő részletek száma: db A törlesztő részletek gyakorisága és esedékessége: havonta/negyedévente/… a tárgyhó ... napján Első törlesztő részlet esedékessége: Utolsó törlesztő részlet esedékessége: (Az utolsó havi törlesztő részlet eltérő összegű lehet a napi kamatozás miatt.) A törlesztő részletek magukban foglalják az ügyleti kamatot. 4.1. A törlesztés módja: A kölcsön és járulékainak törlesztése forintban történik az Adós választásának megfelelően a Hitelezőnél való *pénztári befizetéssel vagy * az Adós ………… banknál vezetett …… számú fizetési számlájáról az Adós felhatalmazása alapján. Adós kijelenti, hogy az alábbi hitelintézeteknél rendelkezik fizetési számlá(k)val: ………………………………………………..szla.sz. ………………………………………….. ………………………………………………..szla.sz. ………………………………………….. Az Adós a törlesztő részletek – bármely pénzforgalmi intézménynél vezetett – fizetési számlájáról átutalással /csoportos beszedéssel történő fizetése esetén köteles a számláján olyan mértékű fedezetet biztosítani, amely minden törlesztési esedékességkor a törlesztő részlet összegét fedezi. Amennyiben a kölcsön törlesztése a Hitelező, vagy más pénzforgalmi intézmény által vezetett fizetési számláról történik, úgy az Adós a jelen szerződés aláírásával felhatalmazza a Hitelezőt, hogy az Adós számláját a jelen szerződés aláírásával egyidejűleg adott (a jelen szerződés mellékletét képező) felhatalmazó levél alapján az esedékes törlesztő részlet, illetve késedelem esetén a késedelmes törlesztő részletek, továbbá - bármely módon (pl.: felmondással) - lejárt kölcsön esetén a lejárt tartozása összegével az esedékesség napján megterhelje. A felhatalmazó levél a kölcsön és járulékai teljes megfizetéséig vissza nem vonható. Amennyiben az esedékességkor a törlesztő részlet megfizetéséhez szükséges fedezet a fizetési számlán bármely okból nem áll rendelkezésre, illetve az más módon sem kerül megfizetésre, a Hitelező jogosult az Adós előzetes értesítése nélkül az Adós Hitelezőnél vezetett bármely fizetési számlájáról beszámítási jogával élve az esedékes/lejárt kölcsön késedelmi kamattal növelt összegét beszedni.
2
Adós feltétlen kötelezettséget vállal arra, hogy a kölcsön fennállása alatt újabb fizetési számlanyitásáról haladéktalanul – 5 munkanapon belül – értesíti a Hitelezőt, és az újonnan nyitott számla vonatkozásában is felhatalmazó levelet ad az e pontban foglaltak szerint. Az Adós tudomásul veszi, hogy az általa teljesített befizetések először a költségekre, majd a késedelmi kamatra, ezeket követően a lejárt és esedékes ügyleti kamatra, végül az esedékes tőketartozásra kerülnek elszámolásra. 4.2. Amennyiben az Adós - előreláthatólag - az esedékesség napjáig nem tudja törlesztési kötelezettségét a jelen szerződés szerint teljesíteni, a futamidő alatt és azon belül fizetési halasztást kérhet. A halasztás iránti írásbeli kérelem - a Hirdetményben közzétett mértékű díj egyidejű befizetése mellett - az esedékesség napja előtti 5. (ötödik) naptári napig nyújtható be a Hitelező kölcsönt folyósító kirendeltségénél. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Hitelező a díjat a kérelem elutasítása esetén nem téríti vissza. A Hitelező jogosult az Adós kérelmét indokolás nélkül elutasítani. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Hitelező a halasztási díjat a kérelem elutasítása esetén sem téríti vissza. 4.3. Előtörlesztés, gyakorlásának módját, az előtörlesztés esetleges költségei és azok számítási módja: Az Adós a futamidőn belül bármikor élhet a kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésével. Előtörlesztés esetén a Hitelező csökkenti a hitel teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a kölcsönszerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó hitelkamattal, és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. Részleges előtörlesztés esetén az Adós külön írásbeli kérelmére a felek módosíthatják a kölcsönszerződést a törlesztő részletek összege vagy a véglejárata tekintetében. A részleges előtörlesztés, teljes előtörlesztés *díjköteles/*díjmentes. Díjkötelesség esetén nem illeti meg a Hitelezőt a díj, ha tizenkét hónap alatt egy alkalommal az Adós által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot, illetve ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Amennyiben az előtörlesztés összege nem elegendő a teljes fennálló (le nem járt) tartozás kiegyenlítésére, úgy az előtörlesztés összegéből először a befizetés napjáig felmerülő költségeket, díjakat, majd a (késedelmi, ügyleti) kamatot kell elszámolni, és csak az ezt követően fennmaradt összeget lehet tőke előtörlesztésre fordítani. Az Adós végtörlesztése a szerződést azonnali hatállyal megszűnteti, mely esetben a felek elszámolnak egymással a végtörlesztést megelőzően teljesített törlesztésekkel és a még esedékes fennálló teljes tartozással (tőke és járulékai). Az elszámolást és a végtörlesztés bejelentésekor még fennálló esedékes tartozás kiegyenlítését a felek legkésőbb a végtörlesztés bejelentését követő 30. napig kötelesek elvégezni, illetve megtenni. 4.4. Az Adós kérésére a kölcsönszerződés fennállása alatt a Hitelező a tartozásról törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen írásbeli kivonatot bocsát az Adós rendelkezésére. A törlesztési táblázat - a törlesztő részletek összegét, - a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint - az egyes törlesztések tőke- és hitelkamat és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét - ideértve a díjat, jutalékot, költséget elkülönítetten tartalmazza. Ha az ügyleti kamat mértéke nem rögzített, vagy az ügyleti kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot, költséget - a jelen szerződésben meghatározottak szerint változhat, a Hitelező a törlesztési táblázatban egyértelműen és tömören jelzi, hogy a rendelkezésre bocsátott adatok a változás időpontjáig érvényesek.
3
A törlesztési táblázat kiállításától függetlenül, amennyiben a kölcsön futamideje a 12 (tizenkét) hónapot meghaladja, a Hitelező évente, a naptári év lezárását követően, egy alkalommal, a tárgyévet követő 31. napig, valamint a szerződés lejártakor írásban teljes körű kimutatást, kivonatot küld az Adósnak. Az első ügyleti év a kölcsönszerződés kötésének napjával kezdődik. Amennyiben az Adós 8 napon belül írásban nem emel kifogást az elszámolás ellen, úgy azt a felek kölcsönösen elfogadottnak tekintik. 5. A kölcsön kamatozása és feltételei, a teljes hiteldíj mutató a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, annak kiszámításánál figyelembe vett valamennyi feltétel: Jelen szerződés alapján Adós a kölcsön összegének alapulvételével a jelen pontban meghatározottak szerinti hiteldíjat köteles a Hitelezőnek megfizetni. A kölcsönszerződés a hiteldíj összetevőinek szerződéskötéskori mértékét tartalmazza a Hitelező mindenkor hatályos Hirdetménye/Kondíciós listája alapján, mely a jelen szerződés elválaszthatatlan mellékletét képezi. A kölcsön teljes díja a Hitelező által ismert minden olyan - a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő - ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a kölcsönszerződés kapcsán megfizet. Az Adós által fizetendő teljes összeg: a kölcsön teljes összege és a hitel teljes díja. 5.1. A fizetendő kamat, díjak és költségek megnevezése, mértéke, alapja, számítási módja és esedékessége a szerződéskötéskor: A Hitelező a kölcsön összege után annak fennállásáig a jelen szerződésben meghatározott hitel/ügyleti kamatot számít fel annak teljes kiegyenlítéséig. Az ügyleti kamat az Adós által igénybe vett kölcsön kölcsönösszeg rögzített, illetve változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeg. A kamatfizetés kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, befejező időpontja az utolsó törlesztő részlet jóváírásának napja. Az ügyleti kamatot a törlesztő részletek tartalmazzák. A hitelkamat részei: az MNB honlapján közzétett referencia kamatlábhoz kötött változó kamat és rögzített (fix) kamatfelár. - A referencia kamatláb mértékére a Hitelezőnek nincs ráhatása. A Referencia kamatláb mértékét a kölcsönszerződés szerinti referencia-kamatláb futamidejének megfelelő időközönként kell a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítani. A referencia-kamatláb változásáról - mely nem minősül a Hitelező részéről történő egyoldalú, az Adós számára hátrányos szerződésmódosítnak - a Hitelező az Adóst rendszeresen honlapján/ és az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben közzétett Hirdetményiben tájékoztatja. - A kamatfelár a hitelkamat és a referenciakamat különbsége, melyet a Hitelező állapít meg. 6 havi BUBOR referencia kamatláb …. % + évi ..… % kamatfelár, összesen: …. % A késedelmi kamat mértéke az Adós késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára: évi … % A kölcsön kamatfeltételei a kölcsön futamideje alatt az Adós számára hátrányosan, egyoldalúan nem módosíthatók. Az Ügyleti Kamat számítása a következő képlet alapján történik: Tőke x kamat % x napok 360 x 100 5.2. A Hitelező által a kamaton kívül felszámított, az Adóst terhelő költségek és díjak:
4
Költségek a kölcsönszerződésben tételesen meghatározott azon költségek, - amelyek a szerződés megkötése, módosítása és az Adóssal, egyéb kötelezettekkel való kapcsolattartás során közvetlenül, az Adós érdekében - harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben az Adósra áthárítható módon merülnek fel az alábbiak: - közjegyzői költségek (külön tájékoztató szerint) - levelezési költségek: a Magyar Posta mindenkori kézbesítési szolgáltatási díjainak megfelelő összeg. A díj megfizetése akként történik, hogy a Hitelező annak összegével a felmerülésekor az Adós hitelszámláját megterheli - értékbecslés költsége (pl.: ingó fedezet esetén) - fedezet felülvizsgálati költsége - a biztosítás és garancia költsége Díjak: a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségekkel összefüggésben, a kölcsönszerződésben tételesen - ide nem értve a hitel folyósításához, a hitelkeret rendelkezésre tartásához, valamint az Adós általi előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségekkel összefüggésben - meghatározott díjak az alábbiak: - KHR lekérdezés díja: … Ft/db esedékes a hiteligénylés benyújtásakor, megfizetés módja: pénztári befizetés - hitelfolyósítási díj: ……..%, esedékes a folyósítással egyidejűleg - a számlavezetés használatának díjai és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb díjak, ha a számla fenntartását a hitelező előírja az adott hitelszerződéshez és díjait az Adóssal kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették, számlavezetés díjtétele: ….- Ft/hó ( kivéve éven belüli hitel) - részleges előtörlesztésének díja: ……., esedékes felmerüléskor. - teljes előtörlesztésének díja: …….., esedékes felmerüléskor - felszólítás költsége (adós, kezes, egyéb kötelezettek részére) …. Ft/db - felmondás előtti felszólítás díja: ……………… - felmondás költsége esedékessége, megfizetésének módja: …. Ft/db - a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, Szerződés módosítás díja:………….. esedékes a felmerüléskor. - zárlati költség/vagy zárlati díj: …Ft/év, megfizetésének módja: …………… 5.3. A THM: … % A THM (teljes hiteldíj mutató) a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A THM meghatározása és mértéke az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek megváltozása esetén a mértéke módosulhat. A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:
C : k D: l m: m’: t : k s: l X:
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t = 0, 1 az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.
5
A THM számításánál figyelembe kell venni: - a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ide értve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót) valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha azok a hitelező számára ismertek - értékbecslés díja (pl.: ingó fedezet esetén) - a számlavezetés használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező előírja az adott hitelszerződéshez és költségeit az Adóssal kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették - a biztosítás és garancia díja A THM számításánál nem vehető figyelembe: - prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, - a késedelmi kamat - egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a hitelszerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik (felszólítás, felmondás előtti felszólítás, felmondás költsége stb.) - a közjegyzői díj Adós kijelenti, hogy a THM mértékét és számítására vonatkozó rendelkezéseket a szerződéskötést megelőző hitelezői tájékoztatás alapján megismerte és tudomásul vette a szerződéskötést megelőzően. 5.4. A kölcsönszerződés egyoldalú módosításának feltételei: Az Adós számára hátrányosan kizárólag a kölcsönszerződésben megállapított költség és díj módosítható egyoldalúan a jelen szerződésben foglaltak szerint. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, az Adós számára hátrányosan nem módosítható. A szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Adós számára kedvezőtlenül nem módosítható. A díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az Adós számára kedvezőtlen módosítást a módosítás hatálybalépését megelőzően Hirdetményben teszi közzé a Hitelező és a módosításról az Adóst írásban, postai úton értesíti. Ha a kölcsönszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelező ezt a szerződéses kötelezettsége részeként az Adós javára érvényesíti. 5.4.1. A díjak, költségek egyoldalú hitelezői módosításának szabályai: A kölcsön kamatfeltételei a kölcsön futamideje alatt az Adós számára hátrányosan, egyoldalúan nem módosíthatók. A díjak legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelhetők. A Hitelező a költségeket annak felmerülésekor, a díjakat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja. A kamaton kívüli díj vagy költség módosítása esetén a módosítás hatálybalépését megelőző legalább 30 nappal, írásban, postai úton kell az Adóssal közölni a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét és tájékoztatást a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. 6. Az Adós szerződéstől való elállása és felmondása: 6.1. Az Adós a kölcsön összegének folyósítása előtt a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül jogosult a kölcsönszerződéstől díjmentesen elállni. A kölcsön folyósítását követően az Adós a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül jogosult a kölcsönszerződés díjmentes felmondására.
6
6.2. Az elállási/felmondási jog határidőben érvényesítettnek tekintendő, ha az Adós az erre vonatkozó írásbeli nyilatkozatát az előző pont szerinti határidő (14 nap) lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon (pl: személyes átadással) azt a Hitelezőnek elküldi. 6.3. Az Adós a nyilatkozata elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett kölcsönt és a folyósítás időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított kamatot a Hitelezőnek visszafizetni. A visszafizetés elmaradása esetén a Hitelező a lejárt követeléshez fűződő jogkövetkezményeket érvényesíti. 7. A kölcsön biztosítékai: 7.1. Készfizető kezességvállalás: Az 1. pontban megjelölt készfizető kezes külön szerződésben foglalt feltételekkel készfizető kezességet vállal az Adósnak a Hitelezővel szemben a jelen szerződés, mint Biztosított szerződés alapján az Adós nem teljesítése esetén a mindenkor fennálló késedelmes vagy lejárt kölcsöntartozása és járulékai megfizetéséért és vállalja, hogy a Hitelező első írásbeli felszólítására a Hitelezőnek Adós helyett teljesít. A kezességvállalás kiterjed a jelen szerződés megszegésének jogkövetkezményeivel összefüggésben keletkező költségekre és díjakra, valamint a Hitelező követelésének érvényesítésével kapcsolatban felmerülő költségekre is. A készfizető kezes az Adós elleni fizetési meghagyás, per-és végrehajtási eljárás költségeiért akkor felel, ha a Hitelező a készfizető kezest a perindítás előtt a teljesítésre eredménytelenül szólította fel. 7.2. Egyéb fedezet (Pl.: ingóság, hitelfedezeti életbiztosítás stb.) ………………………………………………………………………………………………… Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a felvett kölcsön és járulékai erejéig fedezetül szolgáló vagyontárgyakat biztosítja és a biztosítási szerződést a kölcsön visszafizetésig nem szünteti meg. (A biztosítási szerződést a Hitelezőnek be kell mutatni.) A zálogtárgy értékcsökkenése vagy elpusztulása esetén járó biztosítási összeg, kártérítés vagy más érték, illetve az ezekre vonatkozó követelés a zálogtárgy helyébe lép vagy a zálogfedezet kiegészítésére szolgál. Amennyiben a biztosítékok értékében a kölcsön futamideje alatt 10%-ot elérő fedezeti értékcsökkenés következik be, a Hitelező a kölcsön fedezettségének helyreállítására további fedezetek nyújtására szólíthatja fel az Adóst. Amennyiben az Adós a Hitelező felszólítására a kölcsön fedezeteit nem egészíti ki, a Hitelezőt megilleti a rendkívüli, azonnali hatályú felmondás joga. 8. A Hitelező jogosult Adós fizetőképességét, pénzügyi helyzetét és a biztosítékokat folyamatosan ellenőrizni. Az ellenőrzési jog különösen az Adós jövedelmi- vagyoni-, pénzügyi helyzetére vonatkozó azon adatok és tények bekérését, illetve helyszíni ellenőrzését jelentik, amelyek alapján az Adós Hitelező általi minősítése elvégezhető, teherviselő képessége megítélhető és fizetőképességének alakulása nyomon követhető. 9. Az Adós a Szerződés fennállása alatt más hitelintézettől csak a Hitelező előzetes, írásbeli hozzájárulásával vehet igénybe hitelt, illetőleg kölcsönt, köthet pénzügyi lízingszerződést, vállalhat kezességet, vagy vállalhat más olyan típusú kötelezettséget, amely a hitelképességét befolyásolhatja. Ezen rendelkezés megszegése az Adós részéről súlyos szerződésszegésnek minősül, amely a kölcsönszerződés rendkívüli, azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után. 10. Az Adósnak a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Hitelezőt az alábbi tények és események bekövetkezéséről, kölcsön visszafizetését érintő körülmények megváltozásáról: a) végrehajtási eljárás kezdeményezése az Adós ellen b) bármely, az Adóssal szemben foganatosított végrehajtási cselekményről;
7
c) bármilyen hatósági vagy bírósági határozatról - függetlenül attól, hogy az jogerős-e, amely az Adós számára az Adós Hitelezővel szemben fennálló kölcsöntartozásának 10%-át (tíz százalékát) meghaladó fizetési kötelezettséget ír elő; d) az Adós teherviselő képességét befolyásoló körülményekben, jövedelmi, vagyoni, pénzügyi helyzetében bekövetkezett változásokról; e) az Adós által olyan társaságban szerzett tulajdonosi részesedésről, amely társaság szintén hitelezési kapcsolatban áll a Hitelezővel, amennyiben az Adós erről tudomást szerez; f) az Adósnak harmadik személlyel szemben fennálló 30 (harminc) napon túli, lejárt fizetési kötelezettségéről; g) az Adós Szerződés megkötése időpontjában tehermentes vagyontárgyainak megterheléséről vagy biztosítékul adásáról; h) a jelen szerződés fennállása alatt Adós által más hitelintézettel /pénzügyi vállalkozással megkötött kölcsön, pénzügyi lízing, kezességi, vagy más olyan típusú kötelezettségvállaló szerződésről, amely a hitelképességét befolyásolhatja és amelyhez a Hitelező előzetes hozzájárulását megkérte. Ezen rendelkezések megszegése az Adós részéről súlyos szerződésszegésnek minősül, amely a kölcsönszerződés rendkívüli, azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után. 11. A törlesztés elmulasztásának következményei, a hitelező felmondási joga és következményei: 11.1. Az Adós késedelembe esése: Amennyiben az Adós a törlesztési kötelezettségének az esedékesség időpontjában írásbeli fizetési felszólítás ellenére sem tesz eleget (súlyos szerződésszegés), úgy a késedelem időtartamára a lejárt és esedékessé vált kölcsöntartozás után késedelmi kamatot is tartozik megfizetni a késedelembe esés napjától a kiegyenlítést megelőző napig . A késedelmi kamat mértéke nem haladja meg a kölcsönszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre jogszabályban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke (mindenkori jegybanki alapkamat + 24 %). A Hitelező az Adósnak a késedelembe esést követően írásban fizetési felszólítást küld. A kölcsönszerződés felmondását megelőzően a Hitelező az Adósnak és a készfizető kezesnek küldött írásbeli fizetési felszólításban felhívja az Adós, a kezes figyelmét a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, a fizetendő kamat és késedelmi kamat mértékére, valamint a nemfizetés esetén teljesítendő további kamatteherre és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre. Az Adóssal szemben fennálló lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatban felmerülő valamennyi költséget az Adós köteles viselni. 11.2. Az Adós súlyos szerződésszegése esetén a Hitelezőnek a kölcsönszerződés további teljesítéséhez fűződő érdeke megszűnik (érdekmúlás), mivel a kölcsön és a hiteldíj megtérülése egyáltalán nem, vagy csak veszteséggel biztosítható, ezért a további károsodástól való megóvása érdekében a Hitelező a rendkívüli, azonnali hatályú felmondással élhet az alábbiak szerint: Az Adós alábbi súlyos szerződésszegésnek minősülő magatartása bármelyikének bekövetkezése esetén a Hitelezőt rendkívüli, azonnali hatályú felmondási jog illeti meg - az Adós a kölcsön törlesztő részleteit az esedékesség időpontjában elmulasztja megfizetni (késedelembe esik) és a hátralékot fizetési felszólítás ellenére sem fizeti meg, - a biztosíték értéke vagy érvényesíthetősége jelentős mértékben csökkent és az Adós hitelezői felszólítás ellenére sem állítja helyre a biztosíték értékét, illetve a biztosítékot nem egészíti ki, - az Adós fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét, - az Adós körülményeiben lényeges kedvezőtlen változás állt be (pl: fizetésképtelenség, hitelképtelenség) és az adós felszólítás ellenére nem ad megfelelő biztosítékot. Ha nyilvánvaló, hogy az Adós megfelelő biztosíték nyújtására nem képes, felszólítás hiányában is felmondható a szerződés. - az Adós a Hitelezőt megtévesztette és a megtévesztés befolyásolta a kölcsön engedélyezését vagy elutasítását, illetve a kölcsönszerződés megkötését vagy annak tartalmát,
8
-
az Adós a fizetőképességére vonatkozó, valamint a kölcsön fedezetével, biztosítékával kapcsolatos vizsgálatot akadályozza; az Adós más, a jelen szerződésben meghatározott egyéb súlyos szerződésszegést követ el.
A rendkívüli felmondás következménye, hogy az Adós által még meg nem fizetett teljes tartozás (kölcsön és a felmondásig esedékes hiteldíja) egy összegben lejárttá , esedékessé válik, melyet Adós a felmondásról való tudomásszerzést követő 8 napon belül egy összegben tartozik a Hitelezőnek megfizetni. 11.3. A Hitelező rendkívüli felmondása, illetve a követelés egy összegű esedékessé válása esetén megnyílik a Hitelező biztosítékokból való kielégítési joga. A kötelezettek (Adós, Készfizető) önkéntes teljesítésének elmulasztása esetén a Hitelező a lejárt, esedékessé vált követelését bírósági eljárás útján, vagy bírósági végrehajtáson kívül, vagy közvetlenül a biztosítékból jogosult kielégítési jogát gyakorolva érvényesíteni. A Hitelező a követelése kielégítésére vonatkozó jogait a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon gyakorolja és jogosult a biztosítékokból történő kielégítés sorrendjét megválasztani. A szerződést biztosító mellékkötelezettségek érvényesítésének konkrét módját a biztosítéki szerződések tartalmazzák. 12. Az Adós (egyéb kötelezett) hozzájárul ahhoz, hogy a Hitelező a kölcsönkérelemben, ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban foglalt személyes adataikat a pénzmosás elleni védelemről (jelenleg 2007. évi CXXXVI. törvény), a személyes adatok védelméről, valamint a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvény alapján a jelen szerződés szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, kockázatelemzési és értékelési célokra nyilvántartsa, feldolgozza és kezelje. Kijelenti, hogy az adatszolgáltatás önkéntes, az adatok kezelése hozzájárulásán alapul. Adós (egyéb kötelezett) tudomásul veszi, hogy a Hitelező jogosult az Adóssal szemben jelen szerződés alapján fennálló követelését más gazdasági társaságnak értékesíteni, ezért az Adós/készfizető kezes felmentést ad a Hitelezőnek a jelen kölcsönszerződésből adódó banktitoktartási kötelezettségének betartása alól. Az Adós kijelenti, hogy a szerződéskötést megelőzően a Központi Hitelinformációs Rendszerről (KHR) szóló 2011. évi CXXII. törvényben előírt szerződéskötést megelőző előzetes írásbeli tájékoztatást a Hitelezőtől átvette és az abban foglaltakat tudomásul vette, mely szerint a referenciaadatait - azonosító és kölcsönszerződéssel kapcsolatos adatok - a tájékoztatóban foglaltak szerint a Hitelező a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja, illetve az Adós hozzájárulása esetén azokat más hitelintézetek átvehetik a törvényben meghatározott esetekben és tartalommal. Adós (egyéb kötelezett) kijelentik, hogy személyes adatainak - törvényi előíráson, illetve az ügyfél felhatalmazásán alapuló - szolgáltatásáról és kezeléséről szóló tájékoztatást megismerte és tudomásul vette. Adós és készfizető kezes tudomásul veszik és hozzájárulnak ahhoz, hogy a megkötött szerződéssel kapcsolatban általuk közölt személyes adataikat a Hitelező vagy vele kiszervezett tevékenységet ellátó adatfeldolgozó patnere kezelje és azokat a vonatkozó jogszabályok által meghatározott személyekkel, szervekkel megkeresésük esetén közölje. A Hitelező a rendelkezésére bocsátott adatok tekintetében biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvényben foglaltaknak megfelelően. 13. A felek a jelen szerződésben foglalt nyilatkozataikat írásbeli formában kötelesek megtenni a jelen szerződésben megadott kézbesítési címre. Amennyiben a nyilatkozat tudomásul vételéhez jogkövetkezmény fűződik, úgy a nyilatkozatokat ajánlott / tértivevényes levéllel kell közölniük egymással.
9
A Hitelezőnek a jelen szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozatai az 1. pontban megjelölt szerződő felek részére külön-külön történő közléssel hatályossá válnak. Alulírott Adós (egyéb kötelezett) köteles a jelen szerződés 1. pontjában foglalt személyi adatainak változását és a munkaviszonyában bekövetkező változást 5 munkanapon belül a Hitelezőnek bejelenteni. Amennyiben a változás bejelentési kötelezettség elmulasztása, vagy a kötelezettek részéről a közlés postai értesítés ellenére való át nem vétele miatt nem kézbesíthetők a Hitelező szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozatai (különösen, ha az Adóstól a levél „nem kereste” jelzéssel érkezik vissza), úgy azokat közöltnek kell tekinteni a küldemény tértivevényes feladását követő ötödik napon. 14. Az Adós hozzájárul ahhoz, hogy jelen kölcsönszerződés által tartalmazott, Adósra vonatkozó adatokat a Hitelező a Kezes részére kiszolgáltassa. 15. A Hitelező kijelenti, hogy „a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási kódex”-nek alávetette magát. A Magatartási Kódex teljes szövege magyar nyelven megtekinthető a www.hajositakarek.hu internet oldalon, illetve a Hitelező bármely kirendeltségénél az Adós kérésére a magyar nyelvű szöveg ingyenesen hozzáférhető. Adós elismeri és kijelenti, hogy a jelen szerződés megkötése előtt a Hitelező a szerződés megkötését megelőzően írásban és szóban a jogszabályoknak és a Magatartás kódex-ben foglaltaknak megfelelő tartalmú előzetes tájékoztatást adott részére a jelen ügylet feltételeiről (a kölcsönnel kapcsolatban az Üzletszabályzata és Hirdetménye/Kondíciós listája alapján felszámítható valamennyi díjról, költségről, a kamatok mértékéről, a szerződés egyoldalú hitelezői módosításának feltételeiről, a hitel folyósításához megkívánt egyéb feltételekről - ideértve a hitelfedezeti célú életbiztosítás megkötésének feltételét is) és kockázatairól, írásban átadta a kölcsöntermékről szóló előzetes tájékoztatót, törlesztési táblázatot. 16. A jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk.), a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény, a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény (Fhtv.), a Hitelező Üzletszabályzata (rendelkezésre áll a Hitelező honlapján és üzlethelyiségeiben), és Hirdetményei az irányadóak, melyet az Adós, egyéb kötelezett megismert és tudomásul vett. 17. A Hitelező kijelenti, hogy termékeivel kapcsolatos reklám célú megkeresést (közvetlen üzletszerzés) és nyilvántartás vezetést nem végez. 18. Adós a szerződés aláírásával nyilatkozik arról, hogy a kölcsönszerződés megkötése előtt az Fhtv. által előírt előzetes szóbeli felvilágosítást, a - hitelszerződésekre vonatkozó ajánlatok összehasonlítása és a hitelszerződés megkötése tekintetében hozandó - megalapozott fogyasztói döntés érdekében a jelen kölcsönszerződésre vonatkozó általános és személyes írásbeli tájékoztatást (formanyomtatványt), a kölcsönszerződés tervezetét a Hitelezőtől megkapta, valamint az írásbeli tájékoztatások, szerződéstervezetek tartalmát megismerte és azokat átvette díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségtől mentesen. Adós a Hitelező fenti tájékoztatását tudomásul vette, azt kifejezetten elfogadva írja alá a jelen szerződést. Szerződő felek a szerződés oldalait kézjegyükkel látják el. Jelen szerződést a felek elolvasták, értelmezték, tudomásul vették és magukra nézve kötelezőnek ismerték el, továbbá mint akaratukkal mindenben megegyezőt írták alá és annak egy-egy példányát - a mellékletek között felsorolt okiratokkal együtt - átveszik. Mellékletek:
10
-
Hirdetmény/Kondíciós lista a felszámított díjról, költségről, kamatról Fogalomtár és Tájékoztató a közjegyzői díjakról Készfizető kezességi szerződés, egyéb biztosítéki szerződés Felhatalmazó levél Előzetes hozzájáruló nyilatkozat (KHR) KHR tájékoztató Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatáról Egyéb:
Kelt: ______________________
___________________________________ Adós
____________________________________ Adóstárs
___________________________________ Készfizető kezes
_____________________________________ Készfizető kezes
_____________________________ Hitelező cégszerű aláírása Előttünk, mint tanuk előtt: Név: ________________________________ Lakóhely: ____________________________ Személyi ig. szám: _____________________ Aláírás: ______________________________
Név: ________________________________ Lakóhely: ____________________________ Személyi ig. szám: _____________________ Aláírás: ______________________________
11
