Financování začínajících podnikatelů
Cesty k úspěchu - video
VIDEO
|
P.2
Dosavadní financování začínajících podnikatelů v Komerční bance • Startovací limity – povolený debet nebo kreditní karta do výše 30 tis. Kč • Profi úvěr pro členy vybraných profesních komor – až 1 mil. Kč, pro FOP i PO
právní činnosti, veterinární činnosti, ambulantní zdr. péče, lékárny, zemědělci
účetní, daňoví poradci, auditoři, architektonické činnosti, inženýrské činnosti
zubaři
100
100
100
100
100
100
100
100
100
600
0
1000
tis. Kč
Povolený debet Kreditní karta Profi úvěr krátkodobý splácený Profi úvěr střednědobý splácený
• Pro klienty s účtem v KB déle než 6 kalendářních měsíců – standardní limity dle obratu na účtu • Grantový program - Nastartujte se
P.3
Nové financování začínajících podnikatelů v Komerční bance
Profi úvěr START
Určeno pro podnikatele (FOP nebo právnickou osobu), který podniká krátce a nemá uzavřeno ani jedno účetní období, tzn. účetní výkazy (podložené daňovým přiznáním) nezachycují celých uplynulých 12 měsíců.
P.4
Profi úvěr START – koho financujeme?
Nápad
Pilot
Zatím nefinancovatelné
Výjimečně financovatelné
Start-up
Počáteční růst
Expanze
Standardní financování
Profi úvěr START • • • • •
Podnikatel ví, jakou potřebu nebo problém trhu řeší Má svůj produkt/službu Má svoje zákazníky Má první příjmy a očekává další Ví, co ho to doposud stálo a dokáže si udělat představu, co ho to ještě bude stát • Má znalost trhu a konkurence • Na reálných číslech a zkušenostech ví, že to JDE/FUNGUJE P.5
Základní parametry Profi úvěru START pro začínající podnikatele
•
max. výše angažovanosti 1M CZK na klienta
•
max. splatnost 5 let, možnost odkladu splátek
•
pouze postupně splácené krátkodobé a střednědobé úvěry
•
účelové financování (faktura, kupní smlouva)
•
povinné zajištění zárukou ČMZRB nebo EIF zárukou
•
povinné zajištění blankosměnkou
Požadavky nesplňující výše uvedené parametry se posuzují individuálně.
Základní vyhodnocované okruhy
Podnikatelský příběh. Důležité je, zda nás klient přesvědčí o svém podnikatelském záměru a jeho reálnosti. P.6
Základní vyhodnocované okruhy •
Co chcete dělat, proč
•
Jakou máte dosavadní kariéru, pracovní úspěchy, realizované projekty / životní zkušenosti
•
Kde chcete podnikat (město, kraj, provozovna – vlastní/nájem…)
•
S kým (partneři, spolupracovníci, zaměstnanci, dodavatelé, odběratelé…)
•
S jakými vstupy (vlastní prostředky, dotace, potřebné stroje a zařízení, zásoby, materiál, licence….)
•
Komu chcete prodávat své výrobky nebo služby, jak a za kolik
•
Jakou máte v místě konkurenci
•
Můžete poskytnout reference na svoji osobu, jak Vás podporuje rodina, přátelé…
P.7
Základní vyhodnocované okruhy 1. Co chcete dělat, proč ? Jakou máte dosavadní kariéru, pracovní úspěchy, realizované projekty / životní zkušenosti? ___________________________________________________________________ Co nás zajímá ? • Jaké výrobky, služby chcete nabízet ? Proč ? o Jakou příležitost vidíte v realizaci konkrétního podnikatelského záměru ? •
Vaše vzdělání/dosavadní odbornost o jsou shodné s podnikáním nebo úplně odlišné? Pokud odlišné, jaké zkušenosti z předchozího oboru využijete v podnikání?
Vlastně takové „CV“ Proč začínám podnikat ? o nespokojenost v zaměstnání, chci pracovat na sebe a využít zkušeností zaměstnance o chci zúročit zkušenosti ze studií, z rodinného podnikání o ztratil(a) jsem zaměstnání, vracím se po mateřské, chci změnit koníčka na živnost, využít zkušenosti z jiné firmy...
P.8
Základní vyhodnocované okruhy 2. Kde chcete podnikat (město, kraj, provozovna – vlastní/nájem…) S kým (partneři, spolupracovníci, zaměstnanci, dodavatelé, odběratelé…) ___________________________________________________________________ Co nás zajímá ? Kde • V jaké oblasti ( geografické) chcete podnikat, znáte ji, dlouhodobě se zde pohybujete nebo chcete podnikat v jiném kraji , potom proč? • Máte vlastní výrobní/administrativní objekty nebo pronajaté od spojených subjektů nebo pronajaté od cizích? Pokud nájem : za jakých podmínek, riziko výpovědi, pokut, nahraditelnost…. S kým • Společníci, klíčové osoby, zaměstnanci – jejich zkušenosti, odbornost, odpovědnosti, počet, nahraditelnost, dostupnost na trhu • Dodavatelé - kolik, z ČR nebo ciziny, jejich nahraditelnost, jejich požadavek na platby za dodávky • Odběratelé – na jaké zaměřeno, jakými kanály budu prodávat, jak budu požadovat placení, kolika odběratelům - riziko koncentrace
P.9
Základní vyhodnocované okruhy 3. S jakými vstupy (vlastní prostředky, dotace, potřebné stroje a zařízení, zásoby, materiál, licence….) ___________________________________________________________________
Co nás zajímá ? • •
•
Vložil(a) jste do podnikání nějaké vlastní prostředky / prostředky rodiny? Budete je muset splácet ? Je možné na podnikatelskou činnost získat nějakou dotaci ? Zajímal(a) jste se o to ? Jaké stroje, zařízení, vybavení potřebujete pro svou činnost ? Máte je již pořízené? Za vlastní prostředky, na úvěr, na leasing….Je možné je pořizovat na etapy?
P.10
Základní vyhodnocované okruhy 4. Jakou máte v místě konkurenci ? Můžete poskytnout na sebe reference ? ___________________________________________________________________ Co nás zajímá ? • Znáte své konkurenty, konkurenční ceny a nabídky? Dělal(a) jste si před zahájením podnikání „průzkum trhu“ ? Jakými produkty/službami/ doplňkovými službami chcete konkurenci překonat ? • Co vnímáte jako svoji silnou stránku, např. zkušenosti, unikátnost výrobku atd.? • Co naopak vnímáte jako své slabé stránky ?
P.11
Základní vyhodnocované okruhy
Promítnutí všech výše uvedených informací do základního finančního plánu: •
Časový plán realizace podnikatelského záměru, náběh nákladů a tržeb
•
Plánované objemy výroby / služeb, kalkulace
•
Předpokládané náklady: mzdy, odvody, provozní náklady, energie, licence, nájem, leasing, úroky…
•
Předpokládaný zisk - splátka úvěru - daní - dalších investic
•
Pokrytí své osobní potřeby (včetně splátek osobních úvěrů)
•
Je v rodině rezerva v podobě dalšího příjmu?
P.12
Další možnosti financování Vašich projektů u KB
• • • •
• •
rychlý úvěr pro podnikatele – na cokoli až 5 mil. Kč splatnost 1-7 let zjednodušený schvalovací proces
investiční nebo provozní úvěr zvýhodněná bankovní záruka ČMZRB
|
P.13
Další možnosti financování Vašich projektů u KB
• • •
• • •
investiční úvěr financování inovativních projektů záruka EIF
investiční úvěr financování energeticky úsporných projektů záruka EIB
|
P.14
Děkuji za pozornost!
JAN HANUŠ Manager of KB EU POINT Corporate Banking
Komerční banka, a. s. Na Příkopě 969/33 114 07 Praha 1 tel: +420 955 532 506 fax: +420 955 532 007 gsm: +420 725 530 340 e-mail:
[email protected] https://www.kb.cz/uver-start/
P.15 |
