FINANCOVÁNÍ OPRAV BYTOVÉHO FONDU 2013 - 2020 Ing. Jiří Koliba ředitel
21. března 2013
SFRB Koncepce bydlení – zdroje a přístupy
SFRB Programy podpory pro realizaci Koncepce bydlení Výstavba nájemních bytů – předně pro seniory, sociální a zdravotní skupiny 2013 + – alokace 400 milionů korun = 400 nových bytů Revitalizace bytových domů – opravy a modernizace 2013 vlastní zdroje Fondu – 210 milionů korun = oprava až 600 bytů. 2014 + - ročně cca 2 miliardy korun – kombinace vlastních, EU a EIB zdrojů důraz na komplexnost oprav pro zvýšení životnosti domů důraz na snižování energetické náročnosti bytových domů
FN JESSICA V IOP – regenerace bytového fondu z EU fondů pilotní projekt 2013 – prvních 600 milionů Kč v programovacím období 2014 – 2020 – 2 miliardy korun ročně
Záruky za bankovní úvěry – na výstavbu nájemních bytů Zdroje na krytí záruk do objemu krytí 1 mld. Kč ročně Opravy obecního bytového fondu - Na obnovu bydlení pro obce, města i jejich občany, základní alokace 20 mil. Kč + podle potřeby
Pomoc obcí po povodních - Na obnovu bydlení pro obce, města i jejich občany, základní alokace 20 mil. Kč + podle potřeby
Podpora rozvoje regionů - připravujeme - pro oblasti, které s bydlení souvisí – infrastruktura, občanská vybavenost etc.
SFRB Programy podpory – nová výstavba – nové příležitosti PROGRAM NA VÝSTAVBU NÁJEMNÍCH BYTŮ (NV Č. 284/2011 SB.) - program otevřen od 23.8.2012 - finanční zdroje: 400 mil. Kč pro rok 2013 - program využitelný pro: • • • •
novou výstavbu nástavba nebo přístavba stavební úpravy, kterými vznikne nájemní byt rozdělení stávajícího bytu na menší pro vymezené osoby pro jakékoliv fyzické osoby
- podlahová plocha bytu 25 m² - 90 m² - z každých započatých 5 bytů 1 byt upravitelný - důraz na nízkoenergetickou náročnost bydlení – snižování nákladů na výstavbu i pro konečné obyvatele
SFRB Programy podpory – nová výstavba PROGRAM NA VÝSTAVBU NÁJEMNÍCH BYTŮ (NV Č. 284/2011 SB.) - vázací doba podmínek úvěru minimálně po dobu 10 let - dokončení výstavby do 3 let od uzavření smlouvy o úvěru - úroková sazba - od 2% p.a. pro byty vymezeným osobám - od 3,5% p.a. pro byty ostatní - fixace úrokové sazby - na celou dobu splácení - na 5 let - splatnost až 30 let od podpisu úvěrové smlouvy - výše úvěru do 70 % rozhodných výdajů - investor předkládá žádost ve II částech - žádat o úvěr může město, obec, soukromá právnická nebo fyzická osoba
SFRB Programy podpory – opravy a modernizace
PANEL 2013 + (NAŘÍZENÍ VLÁDY Č. 468/2012 Sb.) Inovovaný program na opravy a modernizace bytového fondu
Příjem žádostí – od 11. ledna 2013 - Finanční zdroje 210 mil. Kč – startovací rozpočet
+ žádost SFRB o navýšení výdajových limitů – 500 mil. Kč Program využitelný: • pro opravy poruch domů • pro snížení energetické náročnosti domů • opravy balkonů, výtahů • opravy společných prostor Určeno pro všechny bytové domy bez rozlišení vlastnictví a technologie výstavby.
Nově na www.sfrb.cz sledování počtu žádostí.
SFRB Programy podpory – opravy a modernizace
PANEL 2013 + (NAŘÍZENÍ VLÁDY Č. 468/2012 Sb.) •
Nízkoúročený úvěr
•
Úrok již od Referenční sazby EK – od 1,09%
•
Fixace po celou dobu splácení
•
Progresivní motivační prvek úročení – kratší doba splatnosti = nižší úrok po celou dobu splácení
•
Doba splatnosti až 30 let
•
Výše úvěru až 90% rozpočtových nákladů
•
Vázací doba podmínek min. 5 let (dům musí sloužit k bydlení)
•
Standardní zajištění
•
Žádné další poplatky a přirážky
SFRB Národní programy podpory bydlení
PANEL 2013 + (NAŘÍZENÍ VLÁDY Č. 468/2012 Sb.) Úroková sazba – od výše referenční sazby EU při dodržení podmínky de minimis (od 1.3.2013 – 0,88% p.a.). - snaha motivovat vlastníky k péči o své domy, zvýšení jejich životnosti a snížení energetické náročnosti - snaha zajistit rychlejší návratnost finančních prostředků pro opakovanou podporu pro další zájemce
SFRB Programy podpory – opravy a modernizace PANEL 2013 + (NAŘÍZENÍ VLÁDY Č. 468/2012 Sb.) Jak žádat o nízkoúročený úvěr na opravy a modernizace Žádost o úvěr se podává ve dvou částech:
I.
Část - žádost včetně prohlášení - projektová dokumentace - průkaz energetické náročnosti - rozpočet
II. Část - stavební povolení - smlouva o provedení stavby, ISO
SFRB Programy podpory – evropské zdroje
FINANČNÍ NÁSTROJ JESSICA v IOP • PILOTNÍ OVĚŘENÍ NOVÉHO FINANČNÍHO NÁSTROJE ZE ZDROJŮ EU - 600 MILIONŮ KORUN - Finanční prostředky z Integrovaného operačního programu pro využití ve městech se schváleným IPRM již příští rok - Startovní objem pro ověření funkčnosti podpor a zájmu vlastníků bytového fondu - Možnost opakovaného poskytování podpor pro další zájemce - Pro pilotní čerpání určeno všem vlastníkům na území zón s Integrovanými plány rozvoje měst:
SFRB Programy podpory – evropské zdroje
FINANČNÍ NÁSTROJ JESSICA v IOP MĚSTA S IPRM – současné zóny mohou být rozšířeny
SFRB Programy podpory – evropské zdroje
FINANČNÍ NÁSTROJ JESSICA v IOP MĚSTA, KTERÁ MOHOU ŽÁDAT NOVĚ O IPRM: Blansko Česká Lípa Havlíčkův Brod Jihlava Jindřichův Hradec Klatovy Kolín
Krnov Kutná Hora Litoměřice Plzeň Prostějov Sokolov Teplice
Trutnov Třinec Valašské Meziříčí Vyškov Zlín Šumperk Žďár nad Sázavou
! VÝZVA MMR – na odkazu: http://www.strukturalni-fondy.cz/Vyzvy/Schvaleni-a-rozsireni-Integrovanychplanu-rozvoje-
SFRB Programy podpory – evropské zdroje
Nejvýhodnější nízkoúročený úvěr •
• • •
financování až 75% nákladů na regeneraci domů v zónách měst s IPRM splatnost až na dobu 30 let progresivní úročení podle délky splatnosti + 50. mil. Kč na sociální bydlení
Příjemci Vlastníci bytových domů • • • • •
města a obce bytová družstva nebo obchodní společnosti ostatní právnické či fyzické osoby vlastnící bytový dům společenství vlastníků bytových jednotek (podle zákona č.72/1994 Sb.) sociální bydlení – města a neziskové organizace
SFRB Programy podpory – evropské zdroje
Využití programu na rekonstrukce a modernizace bytových domů • •
zateplení obvodového pláště a vnitřních konstrukcí odstranění statických poruch nosných konstrukcí
• • •
sanace základů a hydroizolace spodní stavby rekonstrukce technického vybavení domu (např. otopná soustava, rozvody tepla, plynu, vody, vzduchotechnika, výtahy)
• •
výměny nebo modernizace lodžií, balkonů, zábradlí
obce a neziskové organizace mohou využít prostředky k vybudování sociálního bydlení, rekonstrukcí stávajících budov (alokace 50 milionů Kč).
SFRB Programy podpory – evropské zdroje
Úrokové bonusy FN JESSICA Pro modernizace a rekonstrukce •
do 10 let – 1 %
Pro sociální bydlení • do 10 let – 1 %
• 10 - 20 let – 2 %
• 10 - 20 let – 1,5 %
• 20 - 30 let – 3 %
• 20 - 30 let – 2 %
fixace úroků po celou dobu splácení délka splatnosti úvěru až 30 let možnost odkladu splátek jistiny až 2 roky – bez poplatků úrok placen od počátku poskytnutí úvěru jistina spolu s úrokem splatná měsíčně
kofinancování 25 % účelový úvěr použitelný jen na krytí způsobilých výdajů průměrná výše úvěru podle průzkumu trhu se předpokládá 6,6 mil. Kč
SFRB Programy podpory – evropské zdroje
Zajištění úvěru – možnosti a kombinace - volba zajištění podle
požadované výše úvěru, bonity žadatele, místních podmínek atd. • • • • •
zástava na nemovitostech zástava na pravidelných příjmech (např. nájemné z nebytových prostorů) bianco směnka ručitelský závazek bankovní styk příjemce přes FRM či jím určený bankovní subjekt
SFRB Programy podpory – evropské zdroje
Příprava podkladů k žádosti o úvěr z FN JESSICA 1) Projektová dokumentace 2) Opis územního rozhodnutí 3) Opis stavebního povolení 4) Doklad o vlastnictví domu, katastrální evidence 5) Položkový rozpočet stavby 6) Energetický audit 7) Průkaz energetické náročnosti objektu 8) Posudek statika 9) Popis finanční pozice žadatele (stav finančních prostředků, 10) Mechanismus vytváření fondu oprav, přehled podstatných závazků) 11) Doklad o řádně schváleném souhlasu s přijetím úvěru včetně stavu fondu oprav 12) Časový rozpis cash-flow po dobu splácení úvěru na předepsaném formuláři 13) Návrh zajištění úvěru (zástava, ručitelský závazek, bianco směnka apod.)
HARMONOGRAM REALIZACE FN JESSICA 2013 - 2015
07 / 2012 08 / 2013
09 / 2013
2014
2015
Zřízení HF
Předpoklad podpisu smlouvy s FRM dle Výsledků VZ
Otevření programu – příjem žádostí Zahájení poskytování úvěrů konečným příjemcům
Poskytnutí celé alokované částky příjemcům úvěrů
SFRB Další programy
ÚVĚRY NA OPRAVY A MODERNIZACE A POVODŇOVÉ ÚVĚRY PRO OBCE A OBČANY (NV č. 396/2001 Sb., NV č. 396/2002 Sb., NV č. 28/2006 Sb.) - pro obce • až 50% nákladů na opravy • úroky 3% p. a. až 10 let • pro pomoc při odstraňování škod po povodních pouze 1% p. a. až 10 let - pro občany pomoc po povodních • na opravy bydlení 150.000 Kč – 2% p.a. • na pořízení bydlení 850.000 Kč – 2% p.a. • až na 10 let
SFRB Další programy
RUČENÍ ZA ÚVĚRY NA VÝSTAVBU NÁJEMNÍCH BYTŮ (NV č. 370/2004 Sb. - novelizace) • program otevřen
- pro výstavbu nájemních bytů v roce 2004 - pro opravy a modernizace v prosinci 2012
• určeno pro bytové domy bez rozlišení vlastnictví • zpřístupnění a zlevnění bankovních úvěrů • kryjí až 70% nesplacené jistiny úvěru • ručení až na 30 let • nízký poplatek
SFRB ratingová stupnice Ratingová stupnice pro stanovení bonity klienta SFRB Rating klienta lze vzhledem k bonitě projektu a zajištění úvěru překlasifikovat hodnotící komisí SFRB nebo ředitelem SFRB maximálně o jeden stupeň výše nebo o jeden stupeň níže v rámci ratingové stupnice používaní v České republice.
* V úředním věstníku Evropské unie (2008/C 14/02) jsou uvedeny rozsahy ratingů a k nim příslušející marže (rizikové přirážky) ** Ratingové stupně používané v České republice
ZÁVĚREM - PODPORA BYDLENÍ = PODPORA EKONOMIKY DOTACE A ZVÝHODNĚNÝ ÚVĚR - SROVNÁNÍ Z POHLEDU SFRB -
Dotace předpokládají posilování příjmů SFRB ze státního rozpočtu Jsou spotřebovány jednorázově a pouze pro omezený počet žadatelů X Zvýhodněný úvěr umožňuje opakované financování více projektů Efektivnější využívání podpory (nedochází na rozdíl od dotací k umělému navyšování investice za účelem dosažení vyšší míry dotace)
5 mil. Kč úvěru = 1,4 mil. Kč podpory vyvolá min. 6 mil. Kč investic do stavebnictví tj. 1 mil. Kč podpory vyvolá 4,28 mil. Kč investic do stavebnictví
= zvýšení HDP - prorůstové, aktivní a protikrizové opatření cílené do investic a nikoliv do spotřeby. Stavebnictví je motorem ekonomiky a jejím hlavní indikátorem. - 6 mil. Kč investic znamená pro stát : DPH (15%) - Daň z příjmu fyzických a právnických osob + odvody (zdravotní a sociální pojištění) Celkem
= 900 tis. Kč = 600 tis. Kč 1.500 tis. Kč
Tj. 1,4 mil. Kč podpory přinese 1,5 mil. Kč pro státní pokladnu, tj. 1 mil. Kč podpory přinese 1,1 mil. Kč pro státní pokladnu (státu se i ekonomicky vyplatí tuto podporu realizovat).
www.sfrb.cz
[email protected] [email protected]
Děkuji za pozornost
Sledujte www.sfrb.cz • Speciální úvěrová kalkulačka • Sledování stavu programů