Biztosításkötés és biztosításközvetítés elektronikus felületen – az MNB ajánlás háttere Dr. Szebelédi Ferenc Biztosításfelügyeleti főosztály, főosztályvezető
FBAMSZ Biztosításszakmai konferencia MJE-AIDA Közvetítői szekció Siófok, 2015. szeptember 21.
Előadás vázlata Közvetítői felügyelés
Háttér
Alapok
Ajánlás gondolati csomópontjai
• Felügyelés változásai • Az MNB megközelítése
• Ajánlás szükségessége • Jogi környezet
• Elvi kiindulópontok • Hatály • Értékesíthető termékek • Értékesítés • Összehasonlítás • Érdekütközések
Magyar Nemzeti Bank
2
Közvetítői felügyelés
Eseti felügyelés
•eseti jelleggel •helyszíni célvizsgálatként
Magyar Nemzeti Bank
Folyamatos formai felügyelés
Formai felügyelés kiegészítése egyes működési kérdésekkel
•szisztematikus módon •tőke, biztosítás, tevékenységirányító, jelentés •piactisztitás
•nyilvántartási rendszer •adatvédelem •regiszter
3
Tartalmi elvárások előtérbe kerülése •szakmai elvárások vizsgálata •fogyasztóvédelem
Ajánlás szükségessége Jogi környezet változatlan - személyes és elektronikus
On-line közvetítés terjed -
termékbemutatás és közvetítés elvárási azonosak
- Függetlenséget
megkérdőjelező egyéb kapcsolatok - Kiválasztási elvek - Piaci igény
kgfb túli termékek
- többféle elektronikus felület - többféle eszköz (tablet, mobil)
5/2015. (V.05.) MNB ajánlás
Magyar Nemzeti Bank
Jogsértő jelenségek
4
E-közvetítés jogi környezete
Jogszabály önállóan nem említi
Ez nem azt jelenti, hogy nincs szabályozva, hanem ezt, hogy azonos a szabályozás!
Ugyanaz az elvárás, mint a személyes értékesítésnél
Magyar Nemzeti Bank
5
Ajánlás elvi kiinduló pontjai
Legalább a személyes közvetítéssel azonos színvonal igényfelmérésben, kiválasztásban, tanácsadásban
Érdekütközések kezelése
Magyar Nemzeti Bank
6
Hatály, típusok értékesítést végző elektronikus felület (A)
biztosításközvetítés e-ügyfél számára hozzáférhető elektronikus felületek
összehasonlító felület (B)
értékesítés és összehasonlítás (C)
személyes értékesítést támogató, e-ügyfél által elérhető elektronikus felületek
személyes értékesítést támogató felület (D) személyes értékesítés során használt felület (E)
személyes értékesítés során használt felületek (nem eügyfél!)
7
On-line értékesíthető termékek • Jogszabályi korlát nincs, ajánlás sem zár ki eleve semmit • Azt lehet így értékesíteni, aminél a szakmai szabályok érvényesíthetőek • Ha a termék, vagy az igény nem standard, akkor a kizárólagos elektronikus felület nem elég • Interaktív segítségnyújtás • Kiterelés személyes értékesítésre • Élet ági termékek is, ha tudják kezelni • Biztosító felelőssége is, hogy a termékei adekvát csatornákon kerüljenek értékesítésre (ld. POG)
Magyar Nemzeti Bank
8
Információk a szolgáltatóról ki a termékgazda (fióktelep)
hol lehet panaszt tenni, ki látja el a felügyeletet
ki a szolgáltató
Információk a felületet használónak
Magyar Nemzeti Bank
9
Értékesítés Felületet működtetője, termékgazda azonosíthatósága Ügyfélbiztos technikai megoldások (kötelező tájékoztatás, dokumentumok utólagos elérhetősége, visszaigazolások) Segítségkérés telefonon, e-mail Komplex/egyéni: személyes kapcsolat Világos helyzet, mikor milyen stádiumban van az ajánlat, szerződése Alkuszi meghatalmazás megléte Magyar Nemzeti Bank
10
Összehasonlítás • lefedettség – általános kritériumok • világos kritériumrendszer • • • •
pártatlan, sorrendiség, értékelés szempontjai többféle rendezési szempont nem csak ár kiegészítő fedezetet elkülönített kezelése
• életágban TKM, TKMny
• mobilnál csak eszközhöz megfelelő termékek
Magyar Nemzeti Bank
11
Érdekütközések
Hirdetések kérdése
Lefedettség (megfelelő mennyiségű ajánlat)
Kiemelések torzító hatása, rangsor kiemelések
Legjobbnak értékelt ajánlat szempontjai
Magyar Nemzeti Bank
12
Nem e-ügyfél esetére irányadó elvárások
Személyes értékesítés, ügynököket is érinti Információs konzisztencia elhangzottak és bemutatottak között Utólagos nyomonkövethetőség és rekonstruálhatóság
Magyar Nemzeti Bank
13
