F november 27

1 CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet Tevékenységi engedély száma, dátuma: Állami Pénz és Tőkepiaci Felügyelet 919/1997/F. 1997. november 27.

ÜZLETSZABÁLYZAT

Hatályos 2016.09.18-tól

2

Tartalomjegyzék

I.

Általános rendelkezések

II.

Betétgyűjtés

III.

Hitel és pénzkölcsön nyújtása

IV.

Pénzforgalom lebonyolítása

V.

Fizetési számlák vezetése

VI.

Pénzügyi szolgáltatás közvetítése

VII.

Valutaforgalmazás

VIII.

E-banking szolgáltatás

IX.

Széfszolgáltatás

X.

Váltóleszámítolás

XI.

NetB@nk

XII.

Kiszervezés

XIII.

Faktoring

XIV.

MasterCard Electronic Hitelkártya

3

I. Általános rendelkezések A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (továbbiakban Hpt.) előírja, hogy a hitelintézet egyértelműen és közérthetően köteles ügyfeleit illetve jövőbeni ügyfeleit tájékoztatni a nyújtott szolgáltatások igénybevételének feltételeiről, valamint e feltételek módosulásáról. A Hpt. 276. §-a szerint a pénzügyi intézmény köteles a részére engedélyezett és általa rendszeresen végzett tevékenységre vonatkozó általános szerződési feltételeit üzletszabályzatába foglalni. A jelen üzletszabályzat (a továbbiakban: Üzletszabályzat) a CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet (a továbbiakban: Hitelintézet) által nyújtott, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvényben (a továbbiakban: Hitelintézeti Törvény/Hpt.) meghatározott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások általános szerződési feltételeit tartalmazza. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni - jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a felek eltérő tartalmú kikötése hiányában - a CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet és az Ügyfelek minden üzleti kapcsolatában, amely során a Hitelintézet pénzügyi szolgáltatást és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. Az Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfél az a belföldi vagy külföldi illetőségű jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, egyéni vállalkozó vagy nagykorú, illetve törvényes képviselője jóváhagyása mellett 18. életévét be nem töltött kiskorú természetes személy, amely, illetve aki számára a Hitelintézet tevékenysége körében szolgáltatást nyújt, vagy akivel bármilyen kockázati kapcsolatba kerül. Jelen Üzletszabályzaton túl az egyes pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokra, az azokra vonatkozó üzletági szabályzatok rendelkezései az irányadók. Azokban a kérdésekben, amelyeket a különös rendelkezések nem szabályoznak másként, az Üzletszabályzat általános rendelkezéseit kell alkalmazni. A Hitelintézet és Ügyfelei között létrejövő jogviszony tartalmát a vonatkozó jogszabályok keretei között létrehozott egyes szerződések határozzák meg. Amennyiben valamely kérdésről sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződések nem rendelkeznek, a Polgári Törvénykönyv megfelelő rendelkezései az irányadók. A Hitelintézet és az Ügyfelek közötti kapcsolatokban mindenkor a magyar jog hatályos rendelkezései az irányadóak.

1.

Üzletszabályzat nyilvánossága

Az általános üzleti feltételek nyilvánosak, azokat bárki megtekintheti és megismerheti, azok minden, az ügyfelek számára nyitva álló pénzintézeti helyiségben hozzáférhetők. A Hitelintézet kívánságra bárkinek díjtalanul eljuttatja üzleti feltételeit. Az Üzletszabályzat megtalálható továbbá a Hitelintézet honlapján (www.centraltakarek.hu).

2.

Üzletszabályzat módosítása

A Hitelintézet az Üzletszabályzat módosításáról, annak hatálybalépése előtt legalább 15 nappal korábban „Hirdetmény” vagy más nyilvános kiadvány útján értesíti Ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatálybalépésig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. Az Üzletszabályzat módosítása a hatálybalépéstől kezdve vonatkozik a hatályban lévő szerződésekre is. Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, a Hitelintézet jogosult az Ügyféllel korábban megkötött szerződéseit az egyes szerződésekben meghatározott határidővel, illetve ilyen szerződési rendelkezés hiányában 30 napos határidővel felmondani. A felmondás ideje alatt a szerződés eredeti feltételek szerint él tovább.

3.

A Hitelintézet előzetes és utólagos tájékoztatási kötelezettsége

3.1.

Hitelintézet és az Ügyfél együttműködése

A Hitelintézet és az Ügyfél üzleti kapcsolataiban kölcsönösen együttműködnek, ennek megfelelően az ügylet szempontjából jelentős tényekről, körülményekről, változásról késedelem nélkül kötelesek egymást értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Hitelintézetet, amennyiben személyét vagy jogi státuszát érintő változás történt (ideértve a tulajdonosi szerkezetében, az alaptőkéjében, tulajdonosi körében történő változásokat is), elnevezése, címe, jegyzett tőkéjének mértéke vagy a Hitelintézethez bejelentett képviselőjének személye megváltozott, vagy ha azt jogszabály írja elő. A Hitelintézet az Ügyfél által tett bejelentéseket mindaddig hatályosnak tekinti, amíg a változást az Ügyfél írásban, a Hitelintézet számára be nem jelenti. Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Hitelintézet mindig az utolsó bejelentést fogadja el hatályosnak.

Az Ügyfél köteles megadni minden, a személyével és az ügylettel összefüggő adatot és felvilágosítást, amelyet a Hitelintézet döntéséhez, az ügylet vagy az Ügyfél megítéléséhez, illetve a Hitelintézet fennálló kockázatának folyamatos figyelemmel kíséréséhez szükségesnek tart. A Hitelintézet minden olyan Ügyfele, amelyek felé a Hitelintézet a Hpt. szerint kockázatot vállalt köteles a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani éves mérlegét, eredmény-kimutatását, a mérleg kiegészítő mellékletét, pénzügyi terveit és adóbevallásait, valamint az ezekhez kapcsolódó könyvvizsgálói jelentést. A konszolidált beszámolót készítő vállalkozás köteles konszolidált beszámolóját is benyújtani. A Hitelintézet egyéb rendszeres információ-szolgáltatási igényről az Ügyféllel megkötött egyedi szerződések rendelkezhetnek. A tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül és az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből adódó esetleges kárért. A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Hitelintézetet, ha valamely, a Hitelintézettől várt értesítés nem érkezett meg időben. E kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Hitelintézet az Ügyfél részére szóló értesítéseket az Ügyfél rendelkezéseinek megfelelően, a Hitelintézet hivatali helyiségében az Ügyfélnek, vagy az ügyfél meghatalmazottjának adja át, vagy az általa megadott címre küldi. A Hitelintézet nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más a Hitelintézeten kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. Az Ügyfél részére szóló iratokat a Hitelintézet nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Ellenkező bizonyításig az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata vagy kézjeggyel ellátott példánya vagy pedig az elküldést igazoló kézjeggyel ellátott feladójegyzék a Hitelintézet birtokában van. Az előző pontban foglaltak nem vonatkoznak a bankjegyekre, értékpapírokra, valamint egyéb értéket képviselő okmányokra, küldeményekre, amelyeket fokozott biztonsággal kell kezelni. A Hitelintézet a tőle elvárható gondossággal megválasztott módon továbbítja ezeket a küldeményeket, de az Ügyfél költségére és kockázatára. A szokásos postai idő elteltével a Hitelintézet jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta. Postai idő - normál küldeménynél - elsőbbségi küldeménynél - ajánlott küldeménynél

maximum öt nap, maximum három nap, maximum öt nap,

A Hitelintézethez írásos küldemények érkezésére a Hitelintézet nyilvántartása az irányadó. A Hitelintézet az Ügyfél kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. A Hitelintézet az Ügyfelet közleményben az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségében történő kifüggesztése útján is értesítheti abban az esetben, ha a közleményben foglaltak az ügyfelek széles körét érintik. A Hitelintézet Üzletszabályzatának és körülményeinek változásairól kifüggesztés útján értesíti Ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél az értesítések tekintetében „Visszatartott levelezés”jelzéssel rendelkezett, úgy az iratok a keltüket követő napon tekintendők kézbesítettnek. A Hitelintézet részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, ahol az Ügyfél számláját vezetik, illetve ahol a szerződést kötötték, vagy amit a Hitelintézet erre a célra megadott az Ügyfél részére. Folyamatos szerződések esetén a Hitelintézet évente legalább egy alkalommal, valamint a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) köteles küldeni az Ügyfelei részére. A számláról megküldött kimutatást a szerződés eltérő rendelkezése hiányában- elfogadottnak kell tekinteni, amennyiben az Ügyfél annak kézbesítéstől számított 15 napon belül a kapcsolatban írásban nem emel kifogást. Az Ügyfél - a saját költségére - a kérést megelőző 5 évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet. A kimutatást a Hitelintézet az Ügyfél írásbeli kérelmének beérkezését követő 90 munkanapon belül köteles az Ügyfél részére átadni.

3.2.

A Hitelintézet tájékoztatási kötelezettsége

A Hitelintézetnek a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására irányuló fizetési számlaszerződés kötését megelőzően előzetes, illetve a fizetési számlaszerződésen alapuló fizetési megbízás tekintetében előzetes és utólagos tájékoztatási kötelezettsége van. A Hitelintézet fenti előzetes tájékoztatási kötelezettségének papíron, a kirendeltségekben kifüggesztett, illetve a honlapon elérhető Üzletszabályzatok, Hirdetmények, Kondíciós listák útján tesz eleget. Az Ügyfél kérésére a Hitelintézet térítésmenetesen bocsátja rendelkezésre az előző bekezdésben meghatározott papíralapú dokumentumokat. A vállalkozói pénzforgalmi számla szerződés illetve a lakossági bankszámlaszerződés megkötése írásban történik, melyet a Hitelintézet a szerződés megkötését követően papíralapon az Ügyfél rendelkezésére bocsát. A Hitelintézet a szerződéskötésen alapuló fizetési megbízásra vonatkozó utólagos, bankszámlakivonat alapján biztosított tájékoztatási kötelezettségének papíralapon, vagy elektronikus úton a Hitelintézet Netbank elektronikus csatornáin tesz eleget. A Hitelintézet által kiadott hiteles bankszámlakivonatnak az eredeti papíralapú, vagy a hitelesített elektronikus bankszámlakivonat minősül.

4

Az Ügyfél kérésére a Hitelintézet a számlaszerződés fennállása alatt bármikor, papíralapon rendelkezésre bocsátja a szerződési feltételeket.

4.

Ügyfél és a Hitelintézet képviselete

A Hitelintézet köteles meggyőződni az Ügyfél képviseletében eljáró személyek képviseleti jogosultságáról. A Hitelintézet képviseletére és aláírásra jogosultak névsorát és aláírását a Hitelintézet üzlethelyiségében - az ügyfél által látható helyen – kifüggeszti. A Felek a másik fél bejelentett képviselőit és aláírásaikat jogosultak mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló írásos értesítés nem érkezett meg. A Hitelintézet az Ügyfél megbízásain szereplő aláírásokat gondosan köteles megvizsgálni és ha azt tapasztalja, hogy az aláíró jogosulatlan vagy aláírása a bejelentett mintától eltérő, a Hitelintézet az ok megjelölésével a megbízást teljesítés nélkül visszaküldi az Ügyfélnek. A Hitelintézet nem felel az olyan megbízások teljesítéséért, amelyeknek jogosulatlan vagy hamísított voltát a tőle elvárható gondos vizsgálat alapján sem lehetett felismerni.

5.

Írásbeliség

Mind a Hitelintézet, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értékesítéseket, megbízásokat, valamint szerződéseket kötelesek írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni.

6.

Megbízások benyújtása és jóváhagyása

Fogalom meghatározások: Papír alapú fizetési megbízás: Az Ügyfél által személyesen, postai úton benyújtott fizetési megbízás. Elektronikus úton benyújtott fizetési megbízás: Az Ügyfél által elektronikus úton benyújtott fizetési megbízás. Fizetési forgalom: Az Ügyfél által forint, vagy deviza pénznemben, belföldi, vagy külföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett fizetési megbízásának teljesítése. Belföldi forint fizetési forgalom: A belföldi forint fizetési forgalom szolgáltatást a Hitelintézet az InterGiro1 (BKR IG1), InterGiro2 (IG2) és VIBER fizetési és elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: A belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom szolgáltatást a Bank a SWIFT fizetési rendszer igénybevételével biztosítja. InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1 (BKR IG1) fizetési rendszer keretében a tárgynapra befogadott fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon megtörténik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon – elszámolási napon – kerül sor. A Hitelintézet az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a pénznemek közötti átváltást igénylő, valamint a papír alapon benyújtott egyszerű átutalást, a hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az 5. pontban meghatározott beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: Az InterGiro2 (IG2) fizetési rendszer keretében a tárgynapra befogadott fizetési megbízások feldolgozása és teljesítése tárgynapon, napközbeni többszöri elszámolás - 5 elszámolási ciklus keretében – történik meg. A Hitelintézet az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti z Ügyfél által forint pénznemben, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalásokat, csoportos átutalásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalásokat. VIBER átutalás: A Bank a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer – a továbbiakban: VIBER – alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul - rövid határidő mellett - teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott átutalási megbízások alapján.

6.1.

Fizetési megbízások benyújtása

A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Hitelintézet - térítés ellenében - a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre. A Hitelintézet szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Hitelintézet befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a – külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően – elektronikus úton érkezett megbízásokat. Az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a Keretszerződésben, illetve a külön szerződésben (Szolgáltatási szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók.

5

A fizetési megbízásokat a Hitelintézet azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Hitelintézet – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Hitelintézet nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével – a Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. A Hitelintézet a Keretszerződés alapján vállalja, hogy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer – a továbbiakban: VIBER – alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul - rövid határidő mellett - teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott vagy telefaxon a címére megküldött átutalási megbízások alapján. A Hitelintézet nem teljesíti a technikai okok miatt olvashatatlan megbízásokat, illetve készpénzfelvételi utalványokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá ezen fizetési megbízások (átutalási megbízások és/vagy névre szóló készpénzfelvételi utalványok) nem teljesítéséről a beérkezés napján Értesítőlevél formájában, illetve a készpénzfelvételi utalványok esetében személyesen is tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Hitelintézet nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Hitelintézet közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a fizetési számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Hitelintézethez is fordulhat. Szintén a Hitelintézethez kell fordulni a fizetési számlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is.

6.2.

Fizetési megbízások jóváhagyása

Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Hitelintézet akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyásának a Hitelintézet a fizetési megbízás Hitelintézeten bejelentett módon történő aláírásának és Hitelintézethez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása - ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló – Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány Számlatulajdonos általi - a Hitelintézetnél bejelentett módon történő - aláírásával és a Hitelintézethez elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Hitelintézet kizárólag olyan Felhatalmazást fogad be a Számlatulajdonostól, amelyen a teljesítés felső értékhatára is rögzítésre került. A Hitelintézet a beérkezett Felhatalmazás tartalmi ellenőrzése során csak azt fogadja el és veszi nyilvántartásba, amely esetében a teljesítés felső értékhatáraként rögzített összeg az adott helyzetben elvárható. Ellenkező esetben a Hitelintézet a Számlatulajdonos részére visszaadja a Felhatalmazást. A Felhatalmazásban rögzített értékhatár összeg megfelelősségének bizonyítása a Hitelintézet felé a Számlatulajdonos kötelezettsége. Amennyiben a Felhatalmazást közvetlenül a Kedvezményezett vagy a Kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója juttatja el (papíron vagy elektronikus üzenet formájában) a Hitelintézethez és a befogadott Felhatalmazás a teljesítés felső értékhatárára vonatkozó adatot nem tartalmazza, úgy a Hitelintézet haladéktalanul felveszi a kapcsolatot a Számlatulajdonossal a hiányzó – kötelezően rögzítendő - tartalmi elem utólagos pótlása céljából. A hiányzó összeg adat pótlásáig a Hitelintézet a szóban forgó Felhatalmazást nem veszi nyilvántartásba, a Felhatalmazáshoz kapcsolódó csoportos beszedést „élő” felhatalmazás hiányában nem teljesít. A 2009. november 1-jét megelőzően a Számlatulajdonos által a teljesítés felső értékhatárára vonatkozó adat hiányában benyújtott, a Hitelintézet által már nyilvántartásba vett Felhatalmazást a Hitelintézet a Számlatulajdonos adatpótló rendelkezésének, a Felhatalmazás módosítás befogadásáig érvényes Felhatalmazásként kezeli és a Felhatalmazást a csoportos beszedési megbízás teljesítését előzetesen jóváhagyó számlatulajdonosi nyilatkozatnak tekinti. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos által - a Hitelintézetnél bejelentett módon történő - aláírásával és a Hitelintézethez nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Hitelintézet kizárólag olyan Felhatalmazó levelet fogad be a Számlatulajdonostól, amelyen a teljesítés felső értékhatára is rögzítésre került. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során – a többi kötelező tartalmi elem megfelelése esetében is - csak azt fogadja el, amely esetében a teljesítés felső értékhatáraként rögzített összeg az adott helyzetben elvárható. Ellenkező esetben a Hitelintézet a Felhatalmazó levél átvételét megtagadja. A Felhatalmazó levélben rögzített értékhatár összeg megfelelősségének bizonyítása a Számlatulajdonos kötelessége. A Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Hitelintézet téves bejegyzésének a fizetési számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Keretszerződésben, valamint a Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj fizetési számlán történő elszámolását.

6

A fizetési megbízás teljesítését a Hitelintézet által történt átvételét követően a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Hitelintézethez eljuttatott, a Hitelintézetnél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. Kivételt képez továbbá az InterGiro2 fizetési rendszerben teljesített fizetési megbízás. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Hitelintézethez történő benyújtásával kezdeményezheti.

7.

A fizetési megbízások teljesítésének szabályai

7.1.

Általános szabályok:

A Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: -

-

átutalás esetén az az időpont, amikor a Hitelintézet az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet – hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete - rendelkezésre áll; beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél hitelintézete szempontjából az az időpont, amikor a hitelintézet a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél hitelintézetének szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette, b) befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatán végzett befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a befizetés összegszerűségét ellenőrizte, mely időpont legfeljebb három munkanappal haladhatja meg a tényleges befizetés napját, c) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a kifizető hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll.

A Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A pénzforgalmi bankszámlára történő készpénzbefizetés vagy a pénzforgalmi bankszámláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely pénztáránál be- vagy kifizetik. A készpénzfizetés belföldi postautalvánnyal akkor teljesül, amikor a belföldi postautalványon feladott összeget a Posta a jogosult átvevő részére kifizeti vagy az átvétel lehetőségét biztosítja. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Hitelintézet ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Hitelintézet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. A megbízások teljesítésének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a „Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztató ad útmutatást. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos fizetési számláján legyen számlaegyenleg. Amennyiben az egyszerű és a csoportos átutalási megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett fizetési számláján, akkor a Hitelintézet részteljesítést nem végez. A Hitelintézet a Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro2 átutalási megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláján legkésőbb a fizetési megbízás Hitelintézet általi befogadását követő 4 (négy) órán belül jóváírásra kerüljön. A Hitelintézet a fizetési megbízást akkor tekinti befogadottnak, ha a megbízást teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet rendelkezésre áll, a megbízás könyvelése megtörtént.

7

Hitelintézet a Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro1 fizetési megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláján legkésőbb a fizetési megbízás Hitelintézet általi átvételét követő munkanap végéig jóváírásra kerüljön. A Hitelintézet a Keretszerződés alapján vállalja, hogy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer – a továbbiakban: VIBER – alkalmazásával az Ügyfél vonatkozó rendelkezése alapján a papír alapú forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul - rövid határidő mellett - teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott átutalási megbízások alapján. Csoportos beszedési megbízás kizárólag elektronikusan nyújtható be, melyet a Hitelintézet külön szerződés alapján fogad be és dolgoz fel. A Számlatulajdonos a csoportos beszedési állományok benyújtására vonatkozó külön szerződésben vállalja, hogy a csoportos beszedési megbízásokat a beszedési megbízáson megjelölt terhelési napot legalább öt munkanappal megelőzően nyújtja be a Hitelintézethez. A Hitelintézet a fizetési megbízásokat a fizetési számla tényleges fedezete (azaz az előző napi záróegyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehető része, valamint a Számlatulajdonos szabad hitelkerete) erejéig teljesíti. A Hitelintézet – a tárgynapi teljesítésre befogadott - a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanapon – az a nap, amelyen a Bank bankműveletet végez - belül elvégzi. Amennyiben az Ügyfél forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett egyszeri – de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásait elektronikus úton kezdeményezi, akkor a Hitelintézet ezen átutalási megbízásokat InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és a napközben folyamatosan beérkezett, a „Számlatulajdonosok bankszámláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló Tájékoztatóban rögzített időpontig (cut-off time) befogadott megbízásokat a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett teljesíti. A Hitelintézet InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és kezeli a Számlatulajdonos által benyújtott rendszeres (tartós) megbízás alapján forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett átutalásokat is függetlenül attól, hogy a Számlatulajdonos a tartós megbízást papír alapon vagy elektronikus úton nyújtotta be a Hitelintézethez. A hivatkozott Tájékoztatóban rögzített befogadási időpontot követően a Hitelintézethez beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a Hitelintézet befogadja, feldolgozásra előkészíti – alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél pénzforgalmi számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor. Az Ügyfél által papír alapon – személyesen, postai úton – benyújtott átutalási megbízásokat a Hitelintézet InterGiro1 átutalási megbízásként kezeli és „Számlatulajdonosok bankszámláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló Tájékoztatóban rögzítettek szerint – egy bankműveleti munkanapon belül – teljesíti. Ha az Ügyfél az átutalási megbízást – függetlenül attól, hogy azt a Hitelintézet InterGiro2 átutalásnak vagy InterGiro1 fizetési megbízásnak tekinti - terhelési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Hitelintézet vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett terhelési napon teljesíti a fizetési megbízást. A Hitelintézet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Hitelintézet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Hitelintézet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Hitelintézet először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. Az Ügyfél külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Hitelintézet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett bankszámláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Számlatulajdonos és a Hitelintézet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Hitelintézet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Hitelintézetet ez a jog a csőd bejelentéséről, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzéséig illeti meg. A fizetési számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, a csoportos beszedési megbízás teljesítéseket, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ezirányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Hitelintézet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra.

8

7.2.

Fizetési megbízások sorba állítása

1)

A Hitelintézet téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos fizetési számláján sorba állításra kerül. A Hitelintézet a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít.

2)

A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (pénzforgalmi számla illetve bankszámla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Hitelintézetnek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Hitelintézet az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Hitelintézet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Hitelintézet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Hitelintézet a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezetösszevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Hitelintézet az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig – a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő fizetési számlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Hitelintézet a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

3)

A Számlatulajdonos és a Hitelintézet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos fizetési számláján nyilvántartott, a Hitelintézet, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Hitelintézet sorba állítja. A Hitelintézet beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít.

4)

A Számlatulajdonos fizetési számlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat a Hitelintézet a teljes fedezet hiányában a fizetési megbízáson feltüntetett pénzforgalmi számla egyenlegéig részteljesíti, a fennmaradó követelést pedig visszautasítja, vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezése esetén, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Hitelintézet a Számlatulajdonos fizetési számláján a Számlatulajdonos által a Felhatalmazó levélben rögzített időtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít, kivéve, ha erről a számlatulajdonos ellentétesen írásban nem nyilatkozik a felhatalmazó levél megadásakor. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

5)

A fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízást a Hitelintézet a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítja sorba a Számlatulajdonos fizetési számláján. A sorba állítási idő alatt a Hitelintézet részfizetést nem teljesít, a fedezet hiányában a sorba állítási időszak lejártát követően a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Hitelintézet visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

6)

Csoportos átutalási megbízást, valamint fizetési számláról kezdeményezett készpénzfizetést a Hitelintézet nem állítja sorba, részfizetést nem teljesít, fedezet hiányában a megbízás teljesítését visszautasítja.

7)

A Hitelintézet – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg – a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. A Hitelintézet fedezethiány esetén a rendszeres átutalási megbízással indított tranzakciókat Sorba állítási szerződés megléte nélkül is a fedezet biztosításáig, de legfeljebb 35 napig állítja sorba. A sorba állítás időtartama alatt a rendszeres átutalási megbízásra részfizetést nem teljesít A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Hitelintézet a fizetési megbízást visszautasítja.

8)

A Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás (Sorbaállítási szerződés) alapján a Hitelintézet a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére befogadott, Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat 35 (harmincöt) napig

9

sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. 9)

8.

Fedezethiány esetén a Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás alapján a Hitelintézet a fizetési számla terhére befogadott fizetési megbízásokat, a Hitelintézet téves bejegyzése miatt keletkezett helyesbítő tételeket, valamint egyéb szerződéses viszonyból származó számlavezetői követeléseket a kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti.

Kamatok, jutalékok, díjak, költségek

Az Ügyfél a Hitelintézet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, díjat, a Hitelintézet pedig az Ügyfél által a Hitelintézetnél elhelyezett pénzeszköz után a szerződésben meghatározott esetekben kamatot (a továbbiakban együtt ellenérték) fizet. A szolgáltatás teljesítése során a Hitelintézet jogosult az Ügyféllel, az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit, (postaköltségek, tranzakciós díj, ügyvédi díj, hitelbírálati díj, biztosíték átértékelési díj, szakértői díjak, hatósági és egyéb eljárás költségei stb.) illetve díjait az Ügyfélre terhelni. A Hitelintézet az Ügyfél részére nyújtott szolgáltatásai, szerződésben vállalt kötelezettségei teljesítéséhez más személyek, szolgáltatók közreműködését is igénybe veheti. A Hitelintézet a saját nevében, de az Ügyfél javára igénybevett/megvásárolt szolgáltatások (közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult – a közvetített szolgáltatásról kiállított számlával - az Ügyfélre áthárítani. A bankszolgáltatások ellenértékének mértékét a Hitelintézet érvényes kondícióit Hirdetményei tartalmazzák, amelyeket a Hitelintézet az ügyfélforgalom részére nyitva álló saját üzleti helyiségeiben kifüggeszti. További tájékoztatási lehetőségként a Hitelintézet az Ügyfelei részére nyilvános elektronikus rendszereiben is lehetőség szerint közzéteszi Hirdetményeit. A Hirdetménytől eltérő szolgáltatási ellenértékről, az ellenérték módosításának feltételeiről, illetve körülményeiről a Hitelintézet és az Ügyfél az egymással kötött szerződésben rendelkezhetnek. A Hirdetményekben megjelölt ellenértéket a Hitelintézet ésszerű megfontolás alapján jogosult egyoldalúan, az Ügyfelekkel kötött szerződések módosítása nélkül megváltoztatni. Az egyes szerződésekben rögzített ellenértékek a szerződés fennállása alatt egyoldalúan csak a szerződésben rögzített módon változhatnak. A Hitelintézet a kamatot, a rendelkezésre tartási jutalékot és más, időtartamhoz kötött díjakat - ha a szerződés másként nem rendelkezik - a következő módon számolja el: Tőke összeg x kamatláb x naptári napok száma* 365 x 100 A Hitelintézet által a megbízás teljesítése során igénybevett belföldi és külföldi közreműködő Pénzforgalmi szolgáltatók által felszámított költségek, jutalékok az Ügyfelet terhelik. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfeleknek az ügyleti kamaton felül a jogszabályban vagy a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot kell fizetniük. A Hitelintézet a saját tévedésén alapuló jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is helyesbítheti és erről az Ügyfelet értesíti. A Hitelintézet saját tévedésének helyesbítése költségmentes. A fogyasztóval kötött kölcsönszerződésben meghatározott ügyleti-, késedelmi kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást - referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével - a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább hatvan nappal, az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön esetén pedig legalább 15 nappal a Hitelintézet Hirdetményben közzéteszi. Az Ügyfelet a módosításról és a törlesztő-részlet ebből adódó változásáról postai úton, vagy más a Szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti. A módosításról és a törlesztő-részlet változásáról szóló értesítést a Hitelintézet a módosítást megelőzően legalább 60 nappal az Ügyfél részére feladja. A fogyasztóval kötött kölcsönszerződések kivételével az egyéb szerződések vonatkozásában kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt a Hitelintézet csak abban az esetben módosíthatja egyoldalúan az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha ezt a szerződés - külön pontban - egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A Hitelintézet a szerződés kamatot, díjat érintő - az ügyfél számára kedvezőtlen - módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően a kirendeltségeiben, illetve a honlapján közzétett Hirdetmény útján elérhetővé teszi.

9.

Kamatadó

2006. szeptember 1-től egyes bankbetétek kamatjövedelmét kamatadó terheli. A kamatadó hatálya alá tartozó adóalanyokra, illetve a kamatadó mértékére vonatkozó szabályokat a mindenkori adótörvények tartalmazzák.

10

Minden – magánszemélyeknek nyitott – hitelintézeti betét, folyószámla, bankszámla kamata adóköteles, beleértve azt a jövedelmet is, amelyet nyereménybetétek után tárgynyeremény formájában juttat a hitelintézet. A kamatadó levonása független a kamat juttatásának módjától, tehát ténylegesen kifizetett, jóváírt, avagy tőkésített kamatból is levonandó. A kamatadót a Hitelintézet állapítja meg, vonja le, az Adóhatóság részére megfizeti, és bevallja.

10.

Szerződést biztosító mellékkötelezettségek

A Hitelintézet az üzleti kapcsolat fennállása alatt bármely időpontban és valamennyi követelése tekintetében jogosult az Ügyféltől megkövetelni, hogy nyújtson megfelelő biztosítékot, illetve, hogy a már adott biztosítékot egészítse ki olyan mértékben, amilyen mértékben az a Hitelintézet követelései megtérülésének biztosításához szükséges. A fenti kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. A biztosítékok kikötésekor a Hitelintézet jogosult meghatározni, hogy az egyes biztosítékokat milyen értéken fogadja el. A Hitelintézet szerződést biztosító mellékötelezettségként különösen zálogjogot, óvadékot, kezességet, illetve bankgaranciát, továbbá biztosítékként opciót, illetve árbevétel engedményezést fogad el. A biztosíték nyújtásáig, illetve a nyújtott biztosíték Hitelintézet által kért kiegészítésének megtörténtéig a Hitelintézet jogosult az Ügyféllel szembeni esetleges fizetési kötelezettségei teljesítését felfüggeszteni. A Hitelintézet javára biztosítékul lekötött valamennyi vagyontárgy, jog vagy követelés a Hitelintézetnek az Ügyféllel szembeni valamennyi követelésére biztosítékul szolgál függetlenül attól, hogy a követelés hitelnyújtásból vagy egyéb üzleti kapcsolatból ered. Ugyanez a szabály érvényes azokra az adott Ügyféllel szembeni követelésekre is, amelyeket harmadik személy ruházott a Hitelintézetre. Az Ügyfél bármely vagyontárgya, joga vagy követelése, amely a Hitelintézettel fennálló üzleti kapcsolata során a Hitelintézet birtokába jut, külön biztosítéki szerződés nélkül is zálogként, óvadékként szolgál a Hitelintézetnek az Ügyféllel szembeni követelései biztosítékául. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Hitelintézet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról és megőrzéséről, a biztosítékul szolgáló követelések érvényesíthetőségéről. A biztosíték értékében, érvényesíthetőségében bekövetkezett változásokról az Ügyfél köteles a Hitelintézetet haladéktalanul tájékoztatni. Az Ügyfél a biztosítékul lekötött vagyontárgyait, hitelből beszerzett eszközeit a Hitelintézettel kötött szerződésben előírt módon vagy ilyen hiányában minden kár esetére teljes értékben köteles biztosítani. A biztosítási szerződésben, illetve kötvényben az Ügyfél köteles a Hitelintézetet, mint kedvezményezettet feltüntetni. Az Ügyfél a biztosítási szerződést - amíg a vagyontárgy az ügylet biztosítékául szolgál - a Hitelintézet hozzájárulása nélkül nem módosíthatja és nem szüntetheti meg, felhívására köteles a biztosítási kötvényt és a biztosítási díj megfizetését igazoló okmányokat a Hitelintézet részére bemutatni, átadni. A Hitelintézet a biztosító által átutalt kártalanítási összeget követelésének esedékessége (lejárata) előtt is jogosult az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordítani. A kártalanítási összeggel nem fedezett követelés változatlan feltételekkel fennmarad. A biztosítási összegnek a Hitelintézet követeléseit meghaladó része az Ügyfelet illeti. Az Ügyfél jogosult és köteles a használatában levő, a Hitelintézet javára lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerűen használni, kezelni, üzemeltetni, megőrzésükről gondoskodni. A Hitelintézet jogosult - a helyszínen is - ellenőrizni, hogy követelésének a fedezete és biztosítéka megfelelő-e, továbbá hogy a biztosítékul lekötött vagyontárgyakat az Ügyfél rendeltetésszerűen kezeli vagy üzemelteti-e, megőrzéséről gondoskodik-e. Amennyiben az Ügyfél a fenti kötelezettségeinek nem tesz eleget, akkor a Hitelintézet jogosult közvetlenül eljárni az Ügyfél helyett, illetve kezdeményezni a szükséges hatósági vagy bírósági eljárást. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit, a Hitelintézet jogosult a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon érvényesíteni bármely biztosítékból eredő jogát, az Ügyfél érdekeinek lehetséges figyelembevételével. A Hitelintézet az Ügyfél bankszámlája terhére a jogszabály által előírt sorrendiséget figyelembe véve az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult az esedékes lejárt követeléseit érvényesíteni, illetve tartozásaival szemben beszámítással élni. Ha az Ügyfélnek a Hitelintézettel szemben egyidőben több tartozása áll fenn és az Ügyfél teljesítése csak részben fedezné a tartozásokat, a Hitelintézet eltérő megállapodás hiányában szabad belátása szerint, a régebben lejárt vagy a kevésbé biztosított követelés fedezetére fordíthatja a befolyt összeget. Ha a biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy a követelés érvényesítése a lekötés időtartama alatt esedékessé válik, a Hitelintézet jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni és az így kapott összegeket biztosítékként kezelni. Ha ez nem szükséges, a Hitelintézet jóváírja vagy átutalja az ellenértéket az Ügyfél számlájára.

11

Ha az Ügyfél valamely esedékessé vált fizetési kötelezettségének a Hitelintézet írásbeli felhívása ellenére a Hitelintézet által kitűzött ésszerű határidőn belül nem tesz eleget, a Hitelintézet jogosult valamennyi fennálló követeléséhez kapcsolódó jogviszonyt azonnali hatállyal felmondani és az azokból származó követeléseket esedékessé tenni. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden kiadás, költség az Ügyfelet terheli.

11.

Az Ügyfél beszámítási jogosultságának korlátai

Az Ügyfél saját követeléseit csak akkor számíthatja be a Hitelintézet követeléseivel szemben, ha ezeket a követeléseket a Hitelintézet elismerte, vagy ha ezeket jogerős bírói ítélet számára megítélte.

12.

A Hitelintézet felelőssége

A Hitelintézet a megbízások és az Ügyfeleivel megkötött szerződésekben vállalt kötelezettségeinek teljesítése során az Ügyfél érdekeinek - az adott körülmények között lehetséges - figyelembevételével, az adott helyzetben általában elvárható módon jár el. A Hitelintézet nem felel az olyan károkért, amelyek olyan okok miatt következnek be, amelyeknek elhárítására vagy befolyásolására a Hitelintézetnek nincs lehetősége (vis maior). A Hitelintézet a pénztári szolgálatban kiadott hívószám elvesztéséből vagy illetéktelen személy általi felhasználásából eredő károkért nem felel. A Hitelintézet nem vállal felelősséget a posta, a futárszolgálat mulasztásaiért, az okmányok továbbítása során azok esetleges elvesztéséért, késedelmes kézbesítéséért. A Hitelintézet nem felel a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. A Hitelintézet a továbbítás céljából átvett okmányokat vagy egyéb értékeket csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. Nem felel azonban az okmányok, az aláírások valódiságáért, azok esetleges időközi módosításáért, jogi tartalmáért. A Hitelintézet okmányok kiszolgáltatása, illetve fizetés esetén annak teljesít, akit személyazonosság vagy képviseleti jogosultság igazolására szolgáló okmányok megvizsgálása alapján az okmányok, illetve fizetés elfogadására jogosultnak tart. A Hitelintézet az adott helyzetben általában elvárható módon vizsgálja a személyazonosság vagy a meghatalmazás igazolására neki bemutatott okmányokat, ezek valódiságáért azonban nem vállal felelősséget. A Hitelintézet felelősségének a fentiek szerinti korlátozása nem érinti a Hitelintézetnek azt a felelősségét, amelyet a Polgári Törvénykönyv szerint szerződésben érvényesen nem lehet kizárni.

13.

Jogviták rendezése

A Felek a köztük keletkező vitás kérdéseket lehetőség szerint közös megegyezéssel törekszenek rendezni. Amennyiben ez nem lehetséges, akkor bármelyik fél bírósághoz fordulhat. A Keretszerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére a Számlatulajdonos a Felügyelethez (MNB) vagy a Pénzügyi Békéltető Testülethez fordulhat, amelynek elérhetősége a Hitelintézet a honlapján, illetve kirendeltségeiben a Számlatulajdonos részére elérhetőek.

14.

Panaszkezelés

A Hitelintézet köteles a hozzá közvetlenül benyújtott panaszüggyel érdemben foglakozni, illetve a Felügyelettől továbbított írásos bejelentést harminc napon belül érdemben kivizsgálni és annak eredményéről az ügyfelet és a Felügyeletet tájékoztatni.

15.

Banktitok és üzleti titok

Banktitok minden olyan, az egyes Ügyfelekről a pénzügyi intézmény rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződésére vonatkozik. A Hitelintézet az Ügyféllel kötött jogügyletei során tudomására jutott tényeket és adatokat banktitokként kezeli és azokat az Ügyfél írásbeli meghatalmazásában megjelölt esetekben és kereteken túl csak a jogszabályban meghatározott esetekben és személyeknek köteles a szükséges mértékben felfedni.

12

A felek jogügyletei tekintetében a banktitok fogalmi körébe tartoznak különösen az Ügyfélnek a Hitelintézetnél vezetett bármely számlájának forgalmára, a felvett hitelének összegére és feltételeire, továbbá a Hitelintézetnél elhelyezett betéteire és letéteire vonatkozó adatok. Üzleti titok a pénzügyi intézmény működési és ügyviteli, vagy egyéb tevékenységéhez kapcsolódó tény, információ, megoldás vagy adat (a pénzügyi intézményre vonatkozik). A pénzügyi intézmény tulajdonosa, a pénzügyi intézményben részesedést szerezni kívánó személy, a vezető állású személy, valamint a pénzügyi intézmény alkalmazottja köteles a pénzügyi intézmény működésével kapcsolatban tudomására jutott üzleti titkot – időbeli korlátozás nélkül – megtartani Titoktartási kötelezettség A banktitok tekintetében időbeni korlátozás nélkül titoktartási kötelezettség terheli a Hitelintézettel munkaviszonyban álló valamennyi munkatársat, a választott testületek tagjait illetve a Hitelintézettel bármilyen szerződéses viszonyban álló mindazon jogi és természetes személyeket. akik banki/üzleti/szolgálati titokhoz hozzáférhetnek. A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti, illetőleg a banktitkok körébe tartozó tény, információ, megoldás vagy adat - a következő pontban meghatározott körön kívül - az Ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik személynek, és feladatkörön kívül nem használható fel. Aki üzleti titok vagy banktitok birtokába jut, nem használhatja fel arra, hogy annak révén saját maga vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon előnyt szerezzen, továbbá, hogy a pénzügyi intézmény Ügyfeleinek hátrányt okozzon. Titoktartási kötelezettség alóli mentesség Nem jelenti a banktitok sérelmét: - az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, - a fizetési számlatulajdonos nevére, fizetési számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás, - a pénzügyi intézmény, a kizárólag garanciavállalással, készfizető kezesség nyújtással foglalkozó jogi személy, befektetési társaság és a Diákhitel Központ (a továbbiakban együtt: hiteladat-szolgáltató) részéről az általuk működtetett központi hitelinformációs rendszernek, illetve e rendszerből - a Diákhitel Központ kivételével - a hiteladat-szolgáltatónak a Hpt.-ben meghatározott és a rendszer szabályainak megfelelő adatszolgáltatás, - a pénzügyi intézmény által felhatalmazott könyvvizsgálónak, a megbízott vagyonellenőrnek, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint a pénzügyi intézmény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítóintézetnek a biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történő adatátadás, - a pénzügyi intézmény igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a pénzügyi intézményben befolyásoló részesedéssel rendelkező tulajdonosnak vagy az ilyen részesedést szerezni kívánó személy (társaság), az üzletág átvételét tervező társaság, illetve az ilyen tulajdonos vagy esetleges jövőbeni tulajdonos által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás, - a bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírás mintájának bemutatása, - a Felügyelet által - a banktitokra vonatkozó szabályok betartásával - a hitelintézetekről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása 1. statisztikai célra a Központi Statisztikai Hivatal 2. a nemzetgazdasági folyamatok elemzése, illetve a központi költségvetés tervezése céljából a Pénzügyminisztérium részére, - a pénzügyi intézmény által a külföldi pénzügyi intézmény számára történő adattovábbítás, abban az esetben, ha a pénzügyi intézmény ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult és a külföldi pénzügyi intézménynél (adatkezelőnél) a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal, - a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységéhez szükséges, és a külföldi felügyeleti hatóság és a Felügyelet között együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, amennyiben a megállapodás tartalmazza az adatok bizalmas kezelésére, illetőleg felhasználására vonatkozó rendelkezést, továbbá a Felügyelet hozzájárulását a külföldi felügyeleti hatóságnak átadott adatok külföldi illetékes bűnüldöző szervnek történő továbbításához, - a hitelintézet által kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére, - a Hpt. XIV. és XIV/A. fejezetében, a Tpt. XIX/A. és XIX/B. fejezetében, valamint a Bit. Nyolcadik részének III/A. fejezetében foglalt rendelkezések teljesítése érdekében történő adatátadás, - a Felügyelet által a hitelintézetekről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal részére, - az Országos Betétbiztosítási Alap által külföldi betétbiztosítási rendszerek, valamint külföldi felügyeleti hatóságok részére együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, ha az adatok kezelésére, illetve felhasználására vonatkozóan a magyar szabályozással legalább egyenrangú védelem biztosított, - a pénzügyi intézmény által vállalt kockázat fedezetét nyújtó harmadik személy részére, a kockázatvállalás alapján fennálló követelés összegére és esedékességére vonatkozó adatszolgáltatás,

13

- a megbízó számlaszámának, továbbá 1. természetes személy esetén családi és utónevének, amennyiben van házassági nevének, valamint lakcímének, 2. jogi személy esetén nevének, rövidített nevének, valamint székhelye, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepe címének külföldi pénzügyi intézmény számára történő továbbítása levelező banki szolgáltatás nyújtásakor. A pénzügyi intézmény a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot és a nála vezetett bankszámláról és az általa lebonyolított ügyletről, ha adat merül fel arra, hogy a bankszámla vagy ügylet - kábítószer-kereskedelemmel, - terrorizmussal, - illegális fegyver-kereskedelemmel, - pénzmosással, - szervezett bűnözéssel van összefüggésben. A fentieken túl a banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha a pénzügyi intézmény Ügyfele, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitokként pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratokba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad, nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát a pénzügyi intézménnyel történő szerződéskötés keretében nyújtja, pénzügyi intézmény érdeke az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a feladatkörében eljáró Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletével, az Önkéntes Intézményvédelmi és Betétbiztosítási alapokkal, a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző Kormányzati Ellenőrzési Irodával, az európai támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal, hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, csődeljárás, felszámolási eljárás, bírósági végrehajtási eljárás, illetve végelszámoló ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, végrehajtóval, pénzügyi gondnokkal, illetve végelszámolóval, folyamatban lévő büntetőeljárás esetében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését végző nyomozóhatósággal, ügyészséggel, büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá a csőd- illetve felszámolási, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal, külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ-gyűjtésre felhatalmazott szervvel, törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, adó-, vám és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtó okirat végrehajtása érdekében folytatott eljárás keretében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal, illetve társadalombiztosítói szervvel szemben. bírósági végrehajtási eljárásban és a bírósági végrehajtó által lefolytatott közigazgatási végrehajtási eljárásban ideértve az 1994. évi LIII. törvény 79/C. § (2) bekezdés alapján a közös számla nem adós tulajdonosának nevére és címére vonatkozó megkeresést is - eljáró végrehajtóval, valamint a bírósági végrehajtási eljárásba a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendelet alapján bekapcsolódni szándékozó Kincstári Vagyoni Igazgatósággal szemben e szerveknek a pénzügyi intézményhez intézett írásbeli megkeresése esetén.

16.

Központi Hitelinformációs Rendszer ( a továbbiakban KHR)

A Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló 2011. évi CXXII. Törvény megalkotásának célja a teljes körű hitelnyilvántartás – ezen belül a lakossági hitelnyilvántartás – létrehozásának, a hitelképesség megalapozottabb megítélésének, túlzott mértékű lakossági eladósodás csökkentésének, a pénzpiac biztonságosabb működésének, a felelős hitelezés feltételei teljesítésének, valamint a hitelezési kockázat csökkentésének, összességében a társadalom egésze gazdasági és pénzügyi stabilitásának elősegítése.

16.1.

Fogalmi meghatározások

Nyilvántartott személy: valamennyi olyan természetes személy, illetve vállalkozás, akinek, vagy amelynek referenciaadatait a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás kezeli; Pénzügyi szolgáltatás: a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) 3. § (1) bekezdés b)–c) és f)–g) pontjában foglalt tevékenységek, vagyis: „3. § (1) Pénzügyi szolgáltatás a következő tevékenységek üzletszerű végzése forintban, devizában vagy valutában: b) hitel és pénzkölcsön nyújtása; c) pénzügyi lízing;

14

f) olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak; g) kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása;…” Referenciaadat: bármely olyan adat, ideértve a nyilvántartott személy személyazonosító adatait is, amelyet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a KHR törvény alapján kezelhet; Referenciaadat-szolgáltató: a pénzügyi szolgáltatások legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, biztosító, közraktár Vállalkozás: a gazdasági társaság, fióktelep, az európai részvénytársaság, a szövetkezet, az európai szövetkezet, az európai gazdasági egyesülés, a lakásszövetkezet és az egyéni vállalkozó, ide nem értve a referenciaadat-szolgáltatót.”

16.2.

Kommunikáció módja

A KHR törvény alkalmazása tekintetében az írásban történő adatátadás, tájékoztatás és egyéb kommunikáció alatt a) a Hitelintézet, mint referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás között kizárólag az elektronikus úton történő közlést; b) a Hitelintézet, mint referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t keze*lő pénzügyi vállalkozás és a nyilvántartott természetes személy között a postai úton való közlést és – a nyilvántartott személy előzetes hozzájárulása esetén – az elektronikus kézbesítésről szóló külön jogszabály szerint megvalósuló elektronikus kommunikációt; c) a nyilvántartott vállalkozás esetében a postai úton való közlést, a Bszt. 4. § (2) bekezdés 65. pontja szerinti tartós adathordozón való közlést és – a nyilvántartott vállalkozás előzetes hozzájárulása esetén – az elektronikus kézbesítésről szóló külön jogszabály szerint megvalósuló elektronikus kommunikációt és d) a Hitelintézet, mint referenciaadat-szolgáltató és a nyilvántartott személy közötti közvetlen, személyes találkozásakor történő, írásos dokumentumátadást kell érteni.

16.3. A KHR-ben történő adatkezelés szabályai 16.3.1. Eljárás természetes személyek esetén 16.3.1.1.A természetes személyek nyilatkoztatása a hitelkérelem benyújtásakor, valamint tájékoztatásuk a KHR lekérdezés eredményéről A KHR törvény szerint a KHR a jövőben a természetes személy ügyfelek esetén is teljes körű hitelnyilvántartással rendelkezik. A Hitelintézet a hitelkérelem befogadása előtt köteles az adós és az adóstárs vonatkozásában a KHR-t lekérdezni. Ahhoz, hogy a bírálathoz szükséges KHR adatokat a Hitelintézet a KHR-ből át tudja venni, be kell szereznie a természetes személy ügyfél írásbeli nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy hozzájárul-e az adatai KHR-ből történő átvételéhez. A KHR-ből átvett adatok birtokában a Hitelintézet a természetes személlyel – a megalapozott döntés érdekében – megismerteti a KHR-ből átvett adatokat és az abból, a természetes személy hitelképességére vonatkozóan megállapítható következtetéseit, valamint szükség esetén figyelmezteti a természetes személyt a hitelfelvétel kockázataira. A Hitelintézet csak olyan természetes személy ügyfél hitelkérelmét fogadja be, melynek adatait a KHR-ből teljes körűen le tudja kérdezni. Azon ügyfelek, akik nem járulnak hozzá adataik KHR-ből történő, más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéhez nem hitelezhetők. A hozzájárulását a természetes személy ügyfél – az adatok KHR-ben történő nyilvántartásának időtartama alatt – bármikor megadhatja. A természetes személy ügyfél fentiek szerinti írásbeli nyilatkozata vonatkozik a természetes személy ügyfél minden referencia adatszolgáltatónál meglévő valamennyi, adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésére. Ha az ügyfél adatszolgáltatás tárgyát képező szerződései vonatkozásában a fentiek szerinti írásbeli nyilatkozata tartalmán a későbbiekben változtat, és írásbeli hozzájárulását visszavonja vagy megadja, úgy minden esetben a természetes személy időben legkésőbb keletkezett írásbeli nyilatkozata lesz irányadó minden adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésére. Az adatszolgáltatás tárgyát képező hitelkérelem befogadását megelőzően a Hitelintézet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól átveszi: a) természetes személy ügyfél esetében – amennyiben a fentiek szerinti írásbeli nyilatkozatában ahhoz hozzájárult, vagy a Hitelintézetnek erről nem nyilatkozott, de korábban más adatszolgáltatónál hozzájárulást adott – az alábbi referenciaadatokat (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének):

15

1.1. Azonosító adatok: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely, d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, f) lakcím, g) levelezési cím, h) elektronikus levelezési cím. 1.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) ügyféli minőség (adós, adóstárs), d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága e) a 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, f) a 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, h) a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés, i) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, j) fennálló tőketartozás összege és pénzneme, k) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. 1.3. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) az igénylés elutasításának időpontja, indoka, b) okirati bizonyítékok, c) jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma. 1.4. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), b) a letiltás időpontja, c) a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, d) a jogosulatlan felhasználások száma, e) az okozott kár összege, f) a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, g) perre utaló megjegyzés. b) Azon természetes személy ügyfelek esetében, amelyek a fentiek szerinti írásbeli nyilatkozatukban nem járultak hozzá adataik lekérdezéséhez, a Hitelintézet a következő minimális referenciaadat átvételére jogosult (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének). Ebben az esetben a korábban leírtaknak megfelelően az ügyfél nem hitelezhető: 1.5. A hozzájárulás megtagadásával kapcsolatos adatok: a) a nyilatkozat kelte (hely, dátum), b) a referenciaadat-szolgáltató azonosító adatai, c) az ügyfél azonosító adatai, d) a hozzájárulás megtagadására utaló megjegyzés. c) Nem szükséges az ügyfél hozzájárulása a KHR törvény 11–13. § alapján kezelt adatok átvételéhez (késedelmes teljesítés, hamis adatközlés, kártya visszaélés). Ebben az esetben az alábbi referenciaadatok kerülnek átvételre (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 1.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: e) a 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek (késedelmes teljesítés) bekövetkezésének időpontja, f) a 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek (késedelmes teljesítés) bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja. 1.3. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) az igénylés elutasításának időpontja, indoka, b) okirati bizonyítékok, c) jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma. 1.4. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), b) a letiltás időpontja, c) a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, d) a jogosulatlan felhasználások száma,

16

e) az okozott kár összege, f) a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, g) perre utaló megjegyzés.

16.3.1.2.Adatszolgáltatás szerződés megkötését követően A Hitelintézet a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötését követően írásban átadja a KHR részére a természetes személy ügyfélnek a következő referenciaadatait(az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 1.1. Azonosító adatok: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely, d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, f) lakcím, g) levelezési cím, h) elektronikus levelezési cím. 1.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) ügyféli minőség (adós, adóstárs), d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, k) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. A Hitelintézet a szerződés megkötését követően, illetve a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles az általa kezelt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadni. A Hitelintézet KHR törvény szerint, a KHR-be történő adatátadást követően írásban tájékoztatja a nyilvántartott természetes személyt az az adatátadás megtörténtéről.

16.3.1.3.Adatszolgáltatás a fennálló tőketartozás összegéről, valamint az előtörlesztés tényéről A Hitelintézet a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a természetes személy ügyféllel kapcsolatosan az alábbi referenciaadatot (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 1.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: j) fennálló tőketartozás összege és pénzneme k) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. Amennyiben a természetes személy az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Hitelintézet az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére az alábbi referenciaadatot (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 1.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: i) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme,

16.3.1.4.Adatszolgáltatás késedelmes teljesítés esetén A Hitelintézet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a természetes személynek a referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 1.1. Azonosító adatok: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely, d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, f) lakcím, g) levelezési cím, h) elektronikus levelezési cím.

17

1.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) ügyféli minőség (adós, adóstárs), d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága e) a 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, f) a 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, h) a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés, i) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, j) fennálló tőketartozás összege és pénzneme, k) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. A fentiek szerinti adatátadás tervezett végrehajtását harminc nappal megelőzően a Hitelintézet írásban tájékoztatja a természetes személyt arról, hogy referenciaadatai bekerülnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerződésben foglalt kötelezettségének. A Hitelintézet haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles az általa kezelt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadni, amennyiben a legkisebb összegű havi minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt. A Hitelintézet KHR törvény szerint, a KHR-be történő adatátadást követően legfeljebb öt munkanapon belül írásban tájékoztatja a nyilvántartott természetes személyt az adatátadás megtörténtéről.

16.3.1.5.

Adatszolgáltatás hamis adatközlés esetén

A Hitelintézet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a természetes személynek a referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötésének kezdeményezése során a) valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható, illetve b) hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a 2013. június 30-ig hatályban volt, a Büntető Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvény (a továbbiakban: 1978. évi IV. törvény) 274-277. §-ában vagy a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. évi C. törvény (a továbbiakban: Btk.) 342., 343., 345. és 346. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg: 1.1. Azonosító adatok: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely, d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, f) lakcím, g) levelezési cím, h) elektronikus levelezési cím. 1.3. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) az igénylés elutasításának időpontja, indoka, b) okirati bizonyítékok, c) jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma. A Hitelintézet az okirati bizonyíték rendelkezésre állásának időpontját, illetve a jogerős bírósági határozat tartalmáról való tudomásszerzés időpontját követően haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles az általa kezelt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadni. A Hitelintézet KHR törvény szerint, a KHR-be történő adatátadást követően legfeljebb öt munkanapon belül írásban tájékoztatja a nyilvántartott természetes személyt az adatátadás megtörténtéről.

16.3.1.7.Adatszolgáltatás kártyavisszaélés esetén A Hitelintézet a Takarékbank Zrt. részére írásban átadja annak a természetes személynek a referenciaadatait, akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Btk. 313/C. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 1.1. Azonosító adatok: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely,

18

d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, f) lakcím, g) levelezési cím, h) elektronikus levelezési cím. 1.4. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), b) a letiltás időpontja, c) a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, d) a jogosulatlan felhasználások száma, e) az okozott kár összege, f) a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, g) perre utaló megjegyzés. A Hitelintézet a jogerős bírósági határozat tartalmáról való tudomásszerzés időpontjában haladéktalanul köteles az általa kezelt referenciaadatokat írásban átadni a Takarékbank Zrt. részére. A jelentésszolgálatot a KHR felé a Takarékbank Zrt. végzi, a Hitelintézettől kapott adatszolgáltatás alapján. A Takarékbank rögzíti a TBAR rendszerben a lejelentendő adatokat és e-mail üzenet formájában tájékoztatja a lejelentést kérő Hitelintézetet a lejelentés megtörténtéről. A Bank tájékoztatását követően a Hitelintézet KHR törvény szerint, a KHR-be történő adatátadást követően legfeljebb öt munkanapon belül írásban tájékoztatja a nyilvántartott természetes személyt az adatátadás megtörténtéről.

16.3.2. Eljárás vállalkozások esetén 16.3.2.1.Lekérdezés Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését megelőzően a Hitelintézet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól átveszi a vállalkozások esetén az alábbi referenciaadatokat (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 2.1. azonosító adatok: a) cégnév, név, b) székhely, c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, d) adószám. 2.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) a szerződés megszűnésének módja, d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, e) a 14. §-ban meghatározott feltételek (30 napon túli lejárt tartozás) bekövetkezésének időpontja, f) a 14. §-ban meghatározott feltételek (30 napon túli lejárt tartozás) bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, h) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, i) a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés, j) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme, k) fennálló tőketartozás összege és pénzneme l) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. 2.3. Azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a) a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma), b) a sorba állított követelések összege és devizaneme, c) a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, d) perre utaló megjegyzés. 2.4. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, b) perre utaló megjegyzés.

16.3.2.2.Adatszolgáltatás szerződés megkötését követően 19

A Hitelintézet a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötését követően írásban átadja a KHR részére a vállalkozásnak a következő referenciaadatait (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 2.1. azonosító adatok: a) cégnév, név, b) székhely, c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, d) adószám. 2.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) a szerződés megszűnésének módja, d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, l) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. A Hitelintézet a szerződés megkötését követően, illetve a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles az általa kezelt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadni. A Hitelintézet KHR törvény szerint, a KHR-be történő adatátadást követően írásban tájékoztatja a nyilvántartott vállalkozást az adatátadás megtörténtéről.

16.3.2.3.Adatszolgáltatás fennálló tőketartozásról, valamint az előtörlesztésről A Hitelintézet a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a vállalkozói ügyféllel kapcsolatosan az alábbi referenciaadatot (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 2.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: k) fennálló tőketartozás összege és pénzneme, l) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. Amennyiben a vállalkozás az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Hitelintézet az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére az alábbi referenciaadatot: 2.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: j) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme,

16.3.2.4.Adatszolgáltatás 30 napon túl lejárt tartozás esetén A Hitelintézet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a vállalkozásnak az alábbi referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 2.1. Azonosító adatok: a) cégnév, név, b) székhely, c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, d) adószám. 2.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) a szerződés megszűnésének módja, d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, e) a 14. §-ban meghatározott feltételek (30 napon túli lejárt tartozás) bekövetkezésének időpontja, f) a 14. §-ban meghatározott feltételek (30 napon túli lejárt tartozás) bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, h) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, i) a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés, j) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme, k) fennálló tőketartozás összege és pénzneme l) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme.

20

A Hitelintézet haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles az általa kezelt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadni, amennyiben a vállalkozás lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt.

16.3.2.5.Adatszolgáltatás elfogadói visszaélés esetén A Hitelintézet a Takarékbank Zrt. részére átadja annak a vállalkozásnak a referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a referenciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 2.1. azonosító adatok: a) cégnév, név, b) székhely, c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, d) adószám. 2.4. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, b) perre utaló megjegyzés. A Hitelintézet a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződés felmondásának vagy felfüggesztésének időpontjában haladéktalanul köteles az általa kezelt referenciaadatokat a Takarékbank Zrt. részére írásban átadni. A jelentésszolgálatot a KHR felé a Takarékbank Zrt. végzi, a Hitelintézettől kapott adatszolgáltatás alapján. A Takarékbank rögzíti a TBAR rendszerben a lejelentendő adatokat és e-mail üzenet formájában tájékoztatja a lejelentést kérő Hitelintézetet a lejelentés megtörténtéről.

16.3.2.6.Adatszolgáltatás fedezethiány miatti sorba állítás miatt A Hitelintézet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalkozásnak a referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben – fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván (az adatok számozása megfelel a KHR törvény mellékletének): 2.1. azonosító adatok: a) cégnév, név, b) székhely, c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, d) adószám. 2.3. Azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a) a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma), b) a sorba állított követelések összege és devizaneme, c) a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, d) perre utaló megjegyzés. A Hitelintézet a fentiekben meghatározott időtartam letelte után haladéktalanul, de légkésőbb öt munkanapon belül köteles az általa kezelt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadni.

16.4. Az adatok kezelésének különös szabályai A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat az alábbiakban meghatározott időponttól számított öt évig kezeli. Az öt év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli. A meghatározott határidő számításának kezdete: ha a tartozás nem szűnt meg, az adatátadás időpontjától számított ötödik év vége, hamis adatközlés, kártyavisszaélés és elfogadói visszaélés esetén az adat átadásának időpontja, a követelések sorba állításának megszűnési időpontja, a vállalkozásnak a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződése megszűnésének időpontja. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referenciaadat-szolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be.

21

A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő késedelmes tartozás teljesítése esetén a késedelmes tartozás teljesítésétől számított egy év elteltével haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a 11. § (1) bekezdés szerinti referenciaadatot. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás természetes személy esetén az adatokat a szerződéses jogviszony megszűnését követően egy munkanapon belül véglegesen és vissza nem állítható módon törli. A nyilvántartott természetes személy a szerződés megkötésekor vagy a szerződés fennállása során – a referenciaadatszolgáltató útján – írásban kérheti a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól, hogy adatait a pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb öt évig kezelje. A jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez való hozzájárulás a szerződéses jogviszony megszűnéséig a referenciaadatszolgáltató útján, azt követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál közvetlenül, írásban bármikor visszavonható. Bármely referenciaadat-szolgáltatónál bárki jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át. A KHR-ben nyilvántartott saját adatait, valamint az arról szóló információt, hogy ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezen adatokhoz, a nyilvántartott személy korlátozás nélkül megismerheti, ezért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel. A referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely három napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a referenciaadatszolgáltatónak. A referenciaadat-szolgáltató az adatokat a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek.

16.5. Jogorvoslat Az Ügyfelek az esetlegesen sérelmezett adatátadás, illetve adatkezelés miatt jogorvoslati lehetőségekkel élhetnek. A jogorvoslati lehetőségeket a KHR törvény alábbi rendelkezései tartalmazzák: 16. § (1) A nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. (2) A nyilvántartott személy az (1) bekezdésben foglalt kifogást a) a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó referenciaadat-szolgáltatóhoz, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz írásban nyújthatja be. (3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást – a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett – annak kézhezvételét követő két munkanapon belül köteles ahhoz a referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (4) A referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartott személyt írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni. (5) Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot – a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett – a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni. (6) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálja ki a kifogást, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (7) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadat-szolgáltatót, amelynek a nyilvántartott személyről a helyesbítést vagy törlést megelőzően referenciaadatot továbbított. 17. § (1) A nyilvántartott személy referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 16. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. (2) A nyilvántartott személyt az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az e törvényben meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. (3) Az (1)–(2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az e törvényben foglalt eltéréssel kell alkalmazni. (4) A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. §-ának (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezésétől számított három munkanapon belül megvizsgálja és – amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas – intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy a keresetlevélnek az alperes részére történő kézbesítése a tárgyalás napját legalább három nappal megelőzze. Az első tárgyalás legkésőbb a keresetlevélnek a bírósághoz való érkezését követő nyolcadik munkanapra kell kitűzni. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére (Pp. 124. §) a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást nyolc napon belül kell megtartani.

22

18. § (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítására vonatkozó adatot az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani. (2) A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során ideiglenes intézkedésként két munkanapon belül elrendeli a referenciaadatok zárolását, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható. (3) Ha a bíróság a referenciaadatok zárolását rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a referenciaadatokat zárolni kell. A referenciaadatok zárolása esetén azok referenciaadat-szolgáltató részére nem továbbíthatók, azokat csak a bírósági eljárás lefolytatása céljából kezelheti a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás. (4) A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye. (5) A perben az eljárás szünetelésének csak a Pp. 137. § (1) bekezdésének c) és d) pontja esetében van helye. 19. § (1) A referenciaadat-szolgáltatót, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének e törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli. (2) Az ítélet jogerőre emelkedéséig a referenciaadatot a 18. § (3) bekezdése szerint kell kezelni, ha az elsőfokú ítélet a referenciaadat törlését rendelte el. (3) A referenciaadat zárolását, a zárolás megszüntetését, illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani. (4) A bíróság a referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Felügyeletnek is megküldi. 20. § A 18–20. §-ban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók.

17. A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. Törvény (Továbbiakban Pmt.) előírásainak való megfelelés. 17.1.

A Pmt. Által előírt ügyfél-átvilágítási kötelezettség

A Hitelintézet az ügyfél-átvilágítási intézkedéseket az üzleti kapcsolat létesítésekor köteles alkalmazni. Azoknak az ügyfeleknek az átvilágítására, amelyekkel a Hitelintézet nem létesített üzleti kapcsolatot, akkor kerül sor, amikor az általuk kezdeményezett ügyleti megbízás, vagy a ténylegesen összefüggő megbízások a hárommillió-hatszázezer forint összeghatárt elérik, meghaladják, illetve pénzváltás esetén a tranzakció értéke az ötszázezer forintot eléri, meghaladja. A Hitelintézet átvilágítja az ügyfelét pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén, ha átvilágítására még nem került sor. A Hitelintézet abban az esetben is köteles elvégezni az ügyfélátvilágítást, ha a korábban rögzített ügyfél-azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel. Hárommillió-hatszázezer forint értéket meghaladó ügyleti megbízás kizárólag olyan ügyféltől fogadható el, illetve üzleti kapcsolat olyan ügyféllel létesíthető, akinek átvilágítását végrehajtotta a Hitelintézet. A Hitelintézet az ügyfél-átvilágítási kötelezettségek említett eseteiben azonosítja az ügyfelet és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégzi, valamit azonosítja a tényleges tulajdonost, és ha a tényleges tulajdonos személyazonosságával kapcsolatban kétség merül fel, akkor személyazonosságának igazoló ellenőrzését is végrehajtja. Ezen túlmenően rögzíti az üzleti kapcsolatra és az ügyleti megbízásra vonatkozó adatokat és folyamatosan figyelemmel kíséri az ügyleti kapcsolatot (monitoring). A Hitelintézet ezen ügyfél-átvilágítási intézkedések terjedelmét kockázatérzékenységi alapon jogosult meghatározni. Ezzel összefüggésben a Pmt. az ügyfél azonosítására, a tényleges tulajdonos azonosítására, valamint az üzleti kapcsolat és az ügyleti megbízásra vonatkozó adatrögzítés esetében minimum és maximum adatkört határoz meg. A Pmt. által meghatározott maximum adatkör megegyezik azzal az adatkörrel, amellyel a Hitelintézet a törvény hatálybalépésekor már meglévő ügyfelek esetében rendelkezik. A Hitelintézet döntése értelmében az ügyfél-átvilágítás továbbra is a maximum adatkörrel történik. Amennyiben a Hitelintézet nem tudja végrehajtani az ügyfél-átvilágítást, akkor az érintett ügyfélre vonatkozóan a Hitelintézet köteles megtagadni az ügyfél megbízása alapján bankszámlán keresztül művelet végzését, üzleti kapcsolat létesítését és ügyleti megbízás teljesítését, illetve köteles megszüntetni a vele fennálló üzleti kapcsolatot. 2009. január 1-jét követően a Hitelintézet megtagadja az ügyleti megbízás teljesítését, ha az ügyféllel a Pmt. hatályba lépése (2007. december 15.) előtt lépett üzleti kapcsolatba és az ügyfél a Hitelintézetnél átvilágítás céljából személyesen, vagy képviselő útján nem jelent meg és az ügyfél vonatkozásában a Pmt. által meghatározott ügyfél-átvilágítás eredményei nem állnak teljes körűen rendelkezésére.

23

Ha a Hitelintézet által vezetett számla terhére és javára két naptári évet elérő időtartam alatt megbízás teljesítésére nem került sor – ide nem értve a természeténél fogva többéves futamidejű ügyleteket – a Hitelintézet 30 napon belül írásban vagy a következő egyenlegközlő értesítésben felhívja ügyfelét az adataiban időközben esetlegesen bekövetkezett változások közlésére. Amennyiben az ügyfél adataiban változás következik be és azt az ügyfél az előírtak szerint írásban nem közli a szolgáltatóval, úgy a Hitelintézet az adatokban való változást rögzíti az ügyfél személyes megjelenésekor.

17.2.

Ügyfél-átvilágítás természetes személy esetén

Természetes személy esetén a Hitelintézet az alábbi adatokat köteles írásban rögzíteni : − − − − −

családi és utónevét (születéskori nevét) állampolgárságát lakcímét (ami a személyi igazolványban, vagy lakcímet igazoló hatósági igazolványban szerepel, ha nincs cím, akkor „lakcím nélküli” megjelölést) és az azonosító okmánya(i) számát(ait), annak(azok) típusát(ait) születési hely, idő anyja neve

Külföldi természetes személy esetében az azonosító okmány alapján kell a fenti adatokat, valamint a magyarországi tartózkodási helyet (ha van) dokumentálni. A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a Hitelintézet köteles megkövetelni az alábbi okmányok bemutatását: Természetes személy esetén: − magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa − külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya − 14. életévét be nem töltött természetes személy személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa A Hitelintézet köteles ellenőrizni a bemutatott azonosságot igazoló okirat érvényességét is. A Hitelintézet köteles az üzleti kapcsolat és az ügyleti megbízás céljáról és tervezett jellegéről információt szerezni. Ennek érdekében a következő adatokat rögzíti − − −

üzleti kapcsolat esetén a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát ügyleti megbízás esetén a megbízás tárgyát és összegét a teljesítés körülményei (hely, idő, mód)

Az üzleti kapcsolatot folyamatosan figyelemmel kell kísérni, annak érdekében, hogy az adott ügyleti megbízások összhangban vannak-e az ügyfélről a jogszabályok alapján rendelkezésre álló adatokkal. A monitoring tevékenységbe beleértendő az üzleti kapcsolat fennállása folyamán teljesített ügyleti megbízások elemzése is.

17.3.

Ügyfél-átvilágítás jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén

A Hitelintézet az azonosítás érdekében a következő adatokat rögzíti: − − − −

a neve és rövidített neve székhelye és külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címe cégjegyzékszáma vagy egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat száma vagy nyilvántartási száma a főtevékenység képviseletre jogosultak neve és beosztása kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatai

Jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén - a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy(ek) az előző fejezetben megjelölt okiratainak bemutatásán túlmenően – a Hitelintézet az azt igazoló 30 napnál nem régebbi okirat bemutatását követeli meg, hogy 1. a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása megtörtént, illetőleg az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása iránti kérelmét az egyéni vállalkozó a körzetközponti jegyzőhöz benyújtotta 2. más belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént

24

3. külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént 4. cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát) Külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet azonosításához a saját országa szerinti bejegyzés, vagy nyilvántartásba vétel 30 napnál nem régebbi igazolása szükséges. A Hitelintézet az azonosításhoz szükséges bejegyzést, vagy igazolást hitelesített fordítással együtt fogadja el. A 4. pontban meghatározott esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént és a Hitelintézet köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni. A jogi személy, illetőleg a jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet átvilágítását követően a Hitelintézet elvégzi a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet nevében vagy megbízása alapján eljáró személy átvilágítását is. A személyazonosság igazoló ellenőrzésénél köteles ellenőrizni az azonosság igazolására bemutatott okirat érvényességét. Amennyiben valamelyik adat az elfogadott okmányban nem szerepel, vagy az ügyfél lakcímkártyával nem rendelkezik, akkor ezt dokumentálni kell. A Hitelintézet köteles az üzleti kapcsolat és az ügyleti megbízás céljáról és tervezett jellegéről információt szerezni. Ennek érdekében legalább a következő adatokat rögzíti : − − −

üzleti kapcsolat esetén a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát ügyleti megbízás esetén a megbízás tárgyát és összegét a teljesítés körülményei (hely, idő, mód)

Az üzleti kapcsolatot folyamatosan figyelemmel kell kísérni, annak érdekében, hogy az adott ügyleti megbízások összhangban vannak-e az ügyfélről a jogszabályok alapján rendelkezésre álló adatokkal. A monitoring tevékenységbe beleértendő az üzleti kapcsolat fennállása folyamán teljesített ügyleti megbízások elemzése is.

17.4.

Tényleges tulajdonos azonosítása és személyazonosságának igazoló ellenőrzése

A Hitelintézet az ügyfél-átvilágítás során köteles ügyfelét írásban nyilatkoztatni arra vonatkozóan, hogy az ügyleti megbízást saját, vagy más nevében teljesíti-e. Amennyiben az ügyfél a Hitelintézet részére tett írásbeli nyilatkozata arra vonatkozik, hogy nem a saját nevében, hanem a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, akkor az írásbeli nyilatkozatának a tényleges tulajdonos következő adatait kell tartalmaznia (minimum adatkör): − tényleges tulajdonos neve − lakcíme − állampolgársága A Hitelintézet kockázatérzékenységi alapon az alábbi adatokat is rögzítheti a Pmt. 8 § (3) bekezdése alapján (maximum adatkör): − az azonosító okmány típusa és száma − külföldi természetes személy esetében a magyarországi tartózkodási hely − születési hely és idő − anyja neve Az Ügyfél büntetőjogi felelősségének tudatában nyilatkozik az azonosítási adatlapon. Amennyiben az ügyfél a nyilatkozatot megtagadja, vagy átvilágítása nem végezhető el teljes körűen, az ügyleti megbízást a Hitelintézet nem teljesíti, az ügyféllel nem lép üzleti kapcsolatba, vagy megszünteti a vele fennálló üzleti kapcsolatot. Az ügyfél a szerződéses kapcsolat fennállása alatt a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról köteles a tudomásszerzést követő 5 munkanapon belül a Hitelintézetet értesíteni. E kötelezettséget a Hitelintézet a szerződési feltételek között szerepelteti.

17.5.

Fokozott ügyfél-átvilágítás

A Hitelintézet valamennyi ügyfele részére a fokozott ügyfél-átvilágítást írja elő.

25

A pénzmosás vagy a terrorizmus finanszírozása tekintetében magas kockázatot jelentő ügyfelek és ügyletek esetén a Hitelintézet szintén köteles fokozott ügyfél-átvilágítási eljárást alkalmazni. 1. Az ügyfél nem jelent meg személyesen azonosítás céljából 2. Más tagállamban vagy harmadik országban lakóhellyel rendelkező kiemelt közszereplő személyekkel üzleti kapcsolat létesítése, részükre ügyleti megbízás teljesítése 3. Pénzváltási tevékenységet folytató szolgáltató esetében

17.5.1.

Az ügyfél-átvilágítás az ügyfél személyes megjelenése hiányában

A Hitelintézet az azonosítás során, mind a belföldön, mind a külföldön tartózkodó távollévő ügyfél vonatkozásában az ügyfél-azonosítás esetére meghatározott maximum adatkört köteles rögzíteni. A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében az ügyfél köteles a Hitelintézet részére benyújtani az ügyfél-azonosítás során előírt okirat hiteles másolatát is. Az okirat hiteles másolata abban az esetben fogadható el az azonosítás és a személyazonosság igazoló ellenőrzése teljesítéséhez, ha magyar konzuli tisztviselő vagy közjegyző készítette a hiteles másolatot, és azt ennek megfelelő tanúsítvánnyal látta el, vagy a magyar konzuli tisztviselő vagy közjegyző a másolatot olyan tanúsítvánnyal látta el, amely a másolatnak a felmutatott eredeti okirattal fennálló egyezőségét tanúsítja. Az ellenőrzés során elfogadható az a másolat is, melyet az okirat kiállításának helye szerinti állam hiteles másolat készítésére feljogosított hatósága készítette, és – nemzetközi szerződés eltérő rendelkezése hiányában – a magyar konzuli tisztviselő felülhitelesítette e hatóság másolaton szereplő aláírását és bélyegzőlenyomatát.

17.5.2.

Külföldi kiemelt közszereplők átvilágítása

Külföldi lakóhellyel rendelkező ügyfél köteles minden esetben a Hitelintézet részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek minősül-e és ha igen, akkor milyen minőségben. Külföldi kiemelt közszereplővel történő üzleti kapcsolat létesítéséhez, az ügyleti megbízás teljesítéséhez a Hitelintézet elnökének jóváhagyása szükséges.

17.5.3.

Ügyfél-átvilágítás pénzváltás esetén

A Hitelintézet az ötszázezer forintot elérő, illetve meghaladó összegű pénzváltás esetén köteles az ügyfelet az átvilágításra vonatkozó rendelkezésekben meghatározott maximum adatkörre vonatkozóan azonosítani, továbbá elvégezni a személyazonosság igazoló ellenőrzését, a tényleges tulajdonos azonosítását és személyazonosságának igazoló ellenőrzését, valamint az ügyleti megbízásra vonatkozó adatrögzítést. Az ügyfél-átvilágítási kötelezettség kiterjed az egymással ténylegesen összefüggő, több ügyleti megbízásra, ha ezek együttes értéke eléri az ötszázezer forintot. Természetes személy esetén a pénztárbizonylaton fel kell tüntetni: − nevét − lakcímét − azonosító okmány típusát és számát − külföldi természetes személy esetén a magyarországi tartózkodási helyét Jogi személy és jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a pénztárbizonylaton fel kell tüntetni: − nevét − székhelyét − cégjegyzékszámát vagy egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat számát vagy nyilvántartási számát

17.6.

Bejelentési kötelezettség

A Pmt. 23. § (1) bekezdése értelmében pénzmosásra utaló adat, tény, vagy körülmény felmerülése esetén a Hitelintézet köteles
az ügyfelet értékhatárra tekintet nélkül azonosítani, ha az korábban nem történt meg, a pénzmosásra utaló adat, tény, körülmény felmerüléséről bejelentést tenni a Pénzmosás és a terrorizmus megelőzéséről és ,megakadályozásáról szóló szabályzatnak megfelelően. A Pmt. 24. §-a értelmében a Hitelintézet felfüggeszti a pénzmosásra, vagy terrorizmus finanszírozására utaló adattal, ténnyel, vagy körülménnyel összefüggő ügyletek lebonyolítását, ha a pénzmosásra vagy a terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény, vagy körülmény ellenőrzéséhez a pénzügyi információs egységként működő hatóság azonnali intézkedését látja szükségesnek.

26

A bejelentési kötelezettség teljesítése nem tekinthető a banktitok megsértésének vagy más, akár jogszabályon, akár szerződésen alapuló adat-, vagy információszolgáltatási korlátozás megsértésének. A pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény, körülmény felmerülése esetén bank-, értékpapírtitkot, valamint üzleti titkot képező adat- vagy információ szolgáltatását kérheti a Hitelintézettől, amelynek átadása nem tagadható meg. Nem büntethető sem üzleti titok megsértése sem banktitok megsértése miatt, aki pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozásra utaló adat, tény, vagy körülmény esetén bejelentési kötelezettségének tesz eleget vagy ilyet kezdeményez, akkor sem, ha az általa jóhiszeműen tett bejelentés utóbb megalapozatlannak bizonyul.

18.

A Hitelintézet adatkezelése az információs önrendelkezési információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény 20. §-a alapján

jogról

és

az

18.1. Bevezető A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet, mint adatkezelő az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény rendelkezéseinek megfelelően jelen Üzletszabályzatban tájékoztatja ügyfeleit az adatkezelés jogalapjáról, céljáról és az adatkezelés szabályairól. A Hitelintézet az ügyfél adatait, az ügyfél által igénybevett szolgáltatások során keletkezett szerződésekből eredő kötelezettségek teljesítése érdekében kezeli. Az adatkezelést meghatározó jogszabályok: • 2011. évi CXII. törvény az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról • 2013. évi CCXXXVII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról (Hpt.) • 2007. évi CXXXVI. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról (Pmt.) • 2009. évi LXXXV. törvény a Pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról • 18/2009. (VIII.6.) MNB rendelet a pénzforgalom lebonyolításáról • 1994. évi LIII. törvény a Bírósági végrehajtásról • 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (KHR) • 2012. évi C. törvény a Büntető Törvénykönyvről •

2011. évi CXII. törvény az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról

18.2. Az adatkezelés jogalapja a Hitelintézetnél A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet adatkezelése az ügyfél önkéntes hozzájárulásán alapul. A 16. életévét betöltött kiskorú ügyfél hozzájárulását tartalmazó jognyilatkozatának érvényességéhez törvényes képviselőjének beleegyezése vagy utólagos jóváhagyása nem szükséges. Ha a személyes adat felvételére az ügyfél hozzájárulásával került sor, a Hitelintézet a felvett adatokat törvény eltérő rendelkezésének hiányában a) a rá vonatkozó jogi kötelezettség teljesítése céljából, vagy b) az adatkezelő vagy harmadik személy jogos érdekének érvényesítése céljából, ha ezen érdek érvényesítése a személyes adatok védelméhez fűződő jog korlátozásával arányban áll további külön hozzájárulás nélkül, valamint az ügyfél hozzájárulásának visszavonását követően is kezelheti.

18.3. Az adatkezelés célja, szabályai A Hitelintézet az ügyfél által az adott szolgáltatás igénylésekor, a szerződés hatálya alatt írásban, szóban vagy bármely más módon szolgáltatott, illetve egyéb úton a Hitelintézet birtokába került valamennyi személyes adatot, az adatvédelmi jogszabályokkal összhangban kezeli, tárolja és feldolgozza, a vonatkozó elévülési vagy egyéb kötelező jogszabályi előírás által meghatározott időtartamon belül, a szerződésből eredő jogosultságok érvényesítése és kötelezettségek teljesítése érdekében, kockázatelemzési és – mérséklési célból, illetve annak érdekében, hogy a Hitelintézet az ügyfelet az általa nyújtott szolgáltatásokról közvetlenül tájékoztassa (kivéve, ha az ügyfél ez utóbbi ellen kifejezetten tiltakozott). A Hitelintézet az információs társadalommal összefüggő szolgáltatás nyújtására irányuló szerződés létrehozása, tartalmának meghatározása, módosítása, teljesítésének figyelemmel kísérése, az abból származó díjak számlázása, valamint az azzal kapcsolatos követelések érvényesítése céljából kezelheti az igénybe vevő azonosításához szükséges és elégséges azonosító adatokat. Ezen túlmenően a Hitelintézet a szolgáltatás nyújtása céljából kezelheti azon személyes adatokat, amelyek a szolgáltatás nyújtásához technikailag elengedhetetlenül szükségesek. A Hitelintézet az ügyfél szerződéssel kapcsolatosan létrejött/kezelt adatait az adatvédelmi jogszabályok betartásával feldolgozza, munkafolyamatai során a Hitelintézet egységein belül kezeli (statisztika készítése, számlakivonat nyomtatása,

27

kintlévőség-kezelés). Az ügyfél köteles a szerződésből fennálló tartozás teljes megfizetéséig a Hitelintézet számára a valóságnak megfelelő adatokat szolgáltatni. A Hitelintézet az ügyfél által szolgáltatott adatok valódiságát a jogszabályok betartásával ellenőrzi. A Hitelintézet a saját ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben és a bankjegykiadó automatákban kamerákat helyezhet el, amelyekkel az ügyfélről videofilm-felvételeket rögzíthet, és a rögzített videofilm-felvételeket bármely vitás eset eldöntése kapcsán bizonyítékként felhasználhatja. A Hitelintézet a panaszkezelési folyamat során folytatott telefonbeszélgetéseket rögzíteni köteles. A Hitelintézet a weboldalán ügyféladatokat nem kezel. A Hitelintézet az ügyfél arcképes személyazonosító okmányáról, valamint az ügyfél által a Hitelintézethez benyújtott bármely egyéb dokumentumról az ügyfél-azonosítás során vagy a szerződés hatálya alatt az ügyfél előzetes hozzájárulása mellett bármikor fénymásolatot készíthet, és azt kockázatkezelés és a személyi adatok egyezőségének ellenőrzése céljából, a jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévüléséig tárolja,kezeli és felhasználja. A Hitelintézet időről-időre hirdetési célokból közvetlen levél útján tájékoztatja az ügyfelet termékeiről, szolgáltatásairól, különleges ajánlatairól. Az ügyfél személyesen bármely fiókban, írásban, illetve e-mail üzenetben jelezheti, ha ilyen közvetlen értesítés útján nem kíván tájékoztatást kapni. Az ügyfél ilyen lemondását bármikor, indokolás és feltétel nélkül, ingyenesen megteheti. A szerződés és a jogszabályok által megkívánt tartalmú tájékoztatást azonban a Hitelintézet ilyen kérés esetén is köteles elküldeni az ügyfél számára. A Hitelintézet a rendelkezésére bocsátott adatokat a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény alapján az alábbi szervek és személyek ismerhetik meg: a) a feladatkörében eljáró Országos Betétbiztosítási Alappal, Magyar Nemzeti Bankkal, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal, a Felügyelettel, az önkéntes intézményvédelmi és betétbiztosítási alapokkal, az Áht. 120/B. § (1) bekezdésében meghatározott ellenőrzési jogkörét gyakorló kormányzati ellenőrzési szervvel, az európai támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF), b) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, c) a csődeljárás, felszámolási eljárás, önkormányzati adósságrendezési eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, pénzügyi gondnokkal, illetve végelszámolóval, d) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését végző nyomozó hatósággal, ügyészséggel, e a büntető-, valamint polgári ügyben, továbbá a csőd-, illetve felszámolási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal, f) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel, g) a főigazgató eseti engedélye alapján a törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, h) a helyi önkormányzatok címzett és céltámogatási rendszeréről szóló 1992. évi LXXXIX. törvény 17. § (5) bekezdésében meghatározott esetben a helyi önkormányzatokért felelős miniszterrel és az államháztartásért felelős miniszterrel, i) az adó-, vám- és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása, továbbá a jogalap nélkül felvett ellátás összegének megtérülése érdekében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal, illetve társadalombiztosítási szervvel, j) bírósági végrehajtási eljárásban és a bírósági végrehajtó által lefolytatott közigazgatási végrehajtási eljárásban – ideértve az 1994. évi LIII. törvény 79/C. § (2) bekezdés alapján a közös számla nem adós tulajdonosának nevére és címére vonatkozó megkeresést is – eljáró végrehajtóval, valamint a bírósági végrehajtási eljárásba a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendelet alapján bekapcsolódni szándékozó kincstárral, k) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával, l) a pénzügyi közvetítőrendszer stabilitásáról szóló törvény szerinti feladatkörében eljáró államháztartásért felelős miniszterrel, a pénz-, tőke- és biztosítási piac szabályozásáért felelős miniszterrel és az Európai Közösségeket létrehozó Szerződés 87. cikk (1) bekezdésének hatálya alá tartozó állami támogatások – az Európai Közösségeket létrehozó Szerződés I. mellékletében szereplő mezőgazdasági termékek előállításához és kereskedelméhez nyújtott támogatások és az Európai Mezőgazdasági Vidékfejlesztési Alapból nyújtott támogatások, valamint külön jogszabályban más miniszter feladatkörébe utalt támogatások kivételével – versenyszempontú ellenőrzésének hazai koordinálásáért felelős miniszterrel, m) lakáscélú támogatások igénybevételének és felhasználásának jogszerűsége céljából feladatkörében ellenőrzést végző kincstárral n) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal szemben e szerveknek a Hitelintézethez intézett írásbeli megkeresése esetén. Adatot szolgáltatni a Hpt. alapján az alábbi esetekben lehet: a) az adóhatóság és a Felügyelet nemzetközi szerződés, illetve együttműködési megállapodás alapján, külföldi hatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a pénzügyi intézménytől, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot, b) a hitelintézet az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény 52. §-ának (8) bekezdése alapján szolgáltat adatot. c) a pénzügyi intézmény a hitelszerződésből eredő kötelezettségeiknek eleget tenni nem tudó természetes személyek lakhatásának biztosításáról szóló 2011. évi CLXX. törvény 13. § (1) bekezdése alapján szolgáltat adatot.

28

Az írásbeli megkeresésben meg kell jelölni azt az ügyfelet vagy bankszámlát, akiről vagy amelyről a fentiek szerint megjelölt szerv vagy hatóság a valamely adat kiadását kéri, valamint a kért adatok fajtáját és az adatkérés célját, kivéve, ha a feladatkörében eljáró Felügyelet vagy az MNB helyszíni ellenőrzést folytat. A Hitelintézet köteles a szükséges adatokat a az alábbi kötelezettségének teljesítésekor az illetékes szerveknek átadni: a) a pénzügyi intézmény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben (a továbbiakban: Pmt.) meghatározott bejelentési kötelezettségét teljesíti, b) a magyar bűnüldöző szerv, illetőleg a pénzügyi információs egységként működő hatóság – a Pmt.-ben meghatározott feladatkörében eljárva, vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv, illetőleg külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresése teljesítése céljából, ha a megkeresés tartalmazza a külföldi adatkérő által aláírt titoktartási záradékot – írásban kér banktitoknak minősülő adatot a pénzügyi intézménytől.

18.4. Az adatbiztonság követelménye A Hitelintézet számára fontos az ügyfelek személyes adatainak biztonsága. Ezeket az információkat, olyan fizikai és elektronikus eszközökkel, belső szabályzatok segítségével védi, amelyek megfelelnek a vonatkozó jogszabályokban meghatározott feltételeknek. A Hitelintézet munkatársait folyamatosan képzi a személyes adatok megfelelő kezelésére.

18.5. Az ügyfelek jogai és érvényesítésük Az ügyfél kérelmezheti a Hitelintézetnél a) tájékoztatását személyes adatai kezeléséről, b) személyes adatainak helyesbítését, valamint c) személyes adatainak törlését vagy zárolását. Az ügyfél kérelmére a Hitelintézet tájékoztatást ad az ügyfél általa kezelt, illetve az általa megbízott adatfeldolgozó által feldolgozott adatairól, azok forrásáról, az adatkezelés céljáról, jogalapjáról, időtartamáról, az adatfeldolgozó nevéről, címéről és az adatkezeléssel összefüggő tevékenységéről, továbbá – az ügyfél személyes adatainak továbbítása esetén – az adattovábbítás jogalapjáról és címzettjéről. A Hitelintézet köteles a kérelem benyújtásától számított legrövidebb idő alatt, legfeljebb azonban 30 napon belül írásban, közérthető formában megadni a tájékoztatást. A fenti tájékoztatás ingyenes, ha a tájékoztatást kérő a folyó évben azonos adatkörre vonatkozóan tájékoztatási kérelmet a Hitelintézethez még nem nyújtott be. Egyéb esetekben a Hitelintézet a Hirdetményében közzétett költségtérítést állapít meg. A már megfizetett költségtérítést vissza kell téríteni, ha az adatokat jogellenesen kezelték, vagy a tájékoztatás kérése helyesbítéshez vezetett. Az ügyfél tájékoztatását a Hitelintézet csak az alábbi meghatározott esetekben tagadhatja meg: Az ügyfél jogait törvény korlátozhatja az állam külső és belső biztonsága, így a honvédelem, a nemzetbiztonság, a bűncselekmények megelőzése vagy üldözése, a büntetés-végrehajtás biztonsága érdekében, továbbá állami vagy önkormányzati gazdasági vagy pénzügyi érdekből, az Európai Unió jelentős gazdasági vagy pénzügyi érdekéből, valamint a foglalkozások gyakorlásával összefüggő fegyelmi és etikai vétségek, a munkajogi és munkavédelmi kötelezettségszegések megelőzése és feltárása céljából – beleértve minden esetben az ellenőrzést és a felügyeletet is –, továbbá az ügyfél vagy mások jogainak védelme érdekében. A tájékoztatás megtagadása esetén a Hitelintézet írásban közli az ügyféllel, hogy a felvilágosítás megtagadására a törvény mely rendelkezése alapján került sor. A felvilágosítás megtagadása esetén a Hitelintézet tájékoztatja az ügyfelet a bírósági jogorvoslat, továbbá a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz (a továbbiakban: Hatóság) fordulás lehetőségéről. Ha a személyes adat a valóságnak nem felel meg, és a valóságnak megfelelő személyes adat a Hitelintézet rendelkezésére áll, a személyes adatot a Hitelintézet helyesbíti. A személyes adatot törölni kell, ha a) kezelése jogellenes; b) az ügyfél kéri; c) az hiányos vagy téves; d) az adatok tárolásának belső szabályzatban meghatározott határideje lejárt; Törlés helyett a Hitelintézet zárolja a személyes adatot, ha az ügyfél ezt kéri, vagy ha a rendelkezésére álló információk alapján feltételezhető, hogy a törlés sértené az ügyfél jogos érdekeit. Az így zárolt személyes adat kizárólag addig kezelhető, ameddig fennáll az az adatkezelési cél, amely a személyes adat törlését kizárta. A Hitelintézet megjelöli az általa kezelt személyes adatot, ha az ügyfél vitatja annak helyességét vagy pontosságát, de a vitatott személyes adat helytelensége vagy pontatlansága nem állapítható meg egyértelműen. A helyesbítésről, a zárolásról és a törlésről az ügyfelet, továbbá mindazokat értesíteni kell, akiknek korábban az adatot adatkezelés céljára továbbították. Az értesítés mellőzhető, ha ez az adatkezelés céljára való tekintettel az ügyfél jogos érdekét nem sérti.

29

Ha a Hitelintézet az ügyfél helyesbítés, zárolás vagy törlés iránti kérelmét nem teljesíti, a kérelem kézhezvételét követő 30 napon belül írásban közli a helyesbítés, zárolás vagy törlés iránti kérelem elutasításának ténybeli és jogi indokait. A helyesbítés, törlés vagy zárolás iránti kérelem elutasítása esetén a Hitelintézet tájékoztatja az ügyfél a bírósági jogorvoslat, továbbá a Hatósághoz fordulás lehetőségéről.

18.6. Tiltakozás személyes adat kezelése ellen Az ügyfél tiltakozhat személyes adatának kezelése ellen, a) ha a személyes adatok kezelése vagy továbbítása kizárólag a Hitelintézetre vonatkozó jogi kötelezettség teljesítéséhez vagy a Hitelintézet, adatátvevő vagy harmadik személy jogos érdekének érvényesítéséhez szükséges, b) ha a személyes adat felhasználása vagy továbbítása közvetlen üzletszerzés, közvélemény-kutatás céljára történik; valamint c) törvényben meghatározott egyéb esetben. A Hitelintézet a tiltakozást a kérelem benyújtásától számított legrövidebb időn belül, de legfeljebb 15 napon belül megvizsgálja, annak megalapozottsága kérdésében döntést hoz, és döntéséről a kérelmezőt írásban tájékoztatja. Ha a Hitelintézet az ügyfél tiltakozásának megalapozottságát megállapítja, az adatkezelést – beleértve a további adatfelvételt és adattovábbítást is – megszünteti, és az adatokat zárolja, valamint a tiltakozásról, továbbá az annak alapján tett intézkedésekről értesíti mindazokat, akik részére a tiltakozással ügyfél személyes adatot korábban továbbította, és akik kötelesek intézkedni a tiltakozási jog érvényesítése érdekében. Ha az ügyfél a Hitelintézetnek a fentiek alapján meghozott döntésével nem ért egyet, illetve ha a Hitelintézet a határidőt elmulasztja, az ügyfél – a döntés közlésétől, illetve a határidő utolsó napjától számított 30 napon belül – bírósághoz fordulhat.

18.7. Bírósági jogérvényesítés Az ügyfél a jogainak megsértése , valamint tiltakozásának elutasítása esetén az adatátvevő a Hitelintézet ellen bírósághoz fordulhat. A bíróság az ügyben soron kívül jár el. Azt, hogy az adatkezelés a jogszabályban foglaltaknak megfelel, a Hitelintézet köteles bizonyítani. Az adattovábbítás jogszerűségét az adatátvevő köteles bizonyítani. A per elbírálása a megyei bíróság, a fővárosban a Fővárosi Bíróság (a továbbiakban együtt: megyei bíróság) hatáskörébe tartozik. A per – az ügyfél választása szerint – az ügyfél lakóhelye vagy tartózkodási helye szerinti megyei bíróság előtt is megindítható. Ha a bíróság a kérelemnek helyt ad, a Hitelintézetet a tájékoztatás megadására, az adat helyesbítésére, zárolására, törlésére, az automatizált adatfeldolgozással hozott döntés megsemmisítésére, az ügyfél tiltakozási jogának figyelembevételére, illetve az adatátvevő által kért adat kiadására kötelezi.

18.8. Kártérítés A Hitelintézet az ügyfél adatainak jogellenes kezelésével vagy az adatbiztonság követelményeinek megszegésével másnak okozott kárt köteles megtéríteni. Az ügyféllel szemben a Hitelintézet felel az adatfeldolgozó által okozott kárért is. A Hitelintézet mentesül a felelősség alól, ha bizonyítja, hogy a kárt az adatkezelés körén kívül eső elháríthatatlan ok idézte elő. Nem kell megtéríteni a kárt annyiban, amennyiben az a károsult szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartásából származott.

18.9. Az adatkezelő és adatfeldolgozók adatai: Az adatkezelő Hitelintézet adatai: CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet 2112 Veresegyház, Fő út 53. Az adatfeldolgozók adatai: Takarékszövetkezeti informatikai Kft. (TAKINFO Kft.) 1125 Budapest, Fogaskerekű u. 4-6. Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (MTB Zrt.) 1027 Budapest, Tölgyfa u. 1-3.

30

31

II. Betétgyűjtés A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet részére az ÁPTF - jogutódja jelenleg a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 919/1997/F. sz. határozatában 1997.11.27-én engedélyezte a betétgyűjtést és más visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól történő elfogadását. Takarékbetét: hitelintézetnél takarékbetét-szerződés alapján takarékbetétkönyv vagy más okirat ellenében elhelyezett pénzösszeg. A Hpt. 6.§-a szerint „Betét: a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (a továbbiakban: Ptk.) szerinti betétszerződés vagy takarékbetét-szerződés alapján fennálló tartozás, ideértve a bankszámlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is.” Betét és más, a nyilvánosságtól származó visszafizetendő pénzeszköz gyűjtése: pénzeszközök egyedileg előre meg nem határozott személyektől történő gyűjtése oly módon, hogy azzal a betétgyűjtő tulajdonosként rendelkezhet, de köteles azt kamattal, más előny biztosításával vagy anélkül - visszafizetni. Szövetkezet esetében a tagi kölcsön elfogadása is betétgyűjtésnek minősül, ha annak mértéke meghaladja a szövetkezetekre vonatkozó törvényben meghatározott korlátot. Nem minősül betétgyűjtésnek az olyan jegy, kártya vagy egyéb tanúsítvány kibocsátása, amely kizárólag a kibocsátó árujának, szolgáltatásának vásárlása, illetve igénybevétele során fizetőeszközként használható. Nem minősül visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól történő gyűjtésének a külön jogszabályban meghatározott feltételekkel és korlátokkal történő hitelviszonyt megtestesítő értékpapír kibocsátás. A takarékbetétről a Polgári Törvénykönyv, az 1989. évi 2. törvényerejű rendelet - továbbiakban: Betét-tvr. – valamint a 2007. évi CXXXVI. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról, – továbbiakban Pmt. -rendelkezik.

1.

Betételhelyezés

Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget ad át a Hitelintézetnek azzal a feltétellel, hogy a Hitelintézet meghatározott későbbi időpontban köteles ugyanakkora pénzösszeget visszaszolgáltatni és a pénzösszeg után kamatot vagy egyéb hozadékot fizetni. Betételhelyezés szerződés, betétkönyv, vagy egyéb okmány alapján történhet. Hitelintézetnél elhelyezhető betét legkisebb összege 1.000.-Ft, illetőleg fix címletű betéteknél a legkisebb címletnek megfelelő pénzösszeg. Takarékbetétet csak természetes személy jogosult elhelyezni. Takarékbetétet kizárólag névre szólóan lehet elhelyezni. Névre szóló betét: az a betét, amelynek tulajdonosa a betétszerződés, takarékbetét-szerződés vagy bankszámlaszerződésben feltüntetett azonosító adatok alapján egyértelműen azonosítható. Azonosítás hiányában a Hitelintézet takarékbetétet, illetve kedvezményezett megjelölését nem fogad el. A Hitelintézet az Ügyfél jelen Üzletszabályzatban meghatározott személyi azonosító adatait tartja nyilván. A névre szóló takarékbetétek kapcsán a betételhelyező az alábbi rendelkezéseket teheti: Fenntartással elhelyezett takarékbetét Fenntartás nélkül elhelyezett takarékbetét A névre szólóan fenntartással elhelyezett takarékbetétet a Hitelintézet az okiratban megnevezett személy részére csak a betétes által az okiratban meghatározott feltétel teljesítése esetén fizeti vissza.

2.

A betétek biztosítottsága

Az 2013. évi CCXXXVII. a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény IV. része a betéteseknek különleges jogokat, a betéteknek pedig különleges védelmet biztosít A Hitelintézet köteles az Országos Betétbiztosítási Alap (továbbiakban: OBA) által biztosított betéttípusokról, a biztosítás mértékéről, a biztosítás kifizetésének feltételeiről, valamint a biztosítás igénybevételéhez szükséges eljárásról a betétest tájékoztatni. Ezen tájékoztatásnak a Hitelintézet egyrészt ezen Üzletszabályzatban leírtakkal tesz eleget, másrészt 2012. március 1-től az ügyfelek az egyes banki termékek biztosítottságának tényét a termékről szóló tájékoztató anyagon elhelyezett fogyasztóvédelmi embléma útján is ellenőrizhetik. A PSZÁF honlapján megtalálható „Betét- és megtakarításkereső program” a piacon elérhető valamennyi betéti termék lényeges információjáról tájékoztat, de a termékek OBA általi biztosítottságának tényéről nem. Az Alap által nyújtott biztosítás (a Hpt.-ban felsoroltak kivételével) csak a névre szóló betétre terjed ki. A névre szóló betétszerződés (betétokirat) személyenként – a betétes egyéb, a Hitelintézetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan – kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az OBA által biztosítva.

A Hpt. 101. § (1) bekezdés az alábbiakat fogalmazza meg: „Az Alap a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét, valamint azon betétkövetelés, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontja alapján vonta vissza tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás 105. § (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. Devizabetét esetén a kártalanítás összegének, valamint az e bekezdés szerinti összeghatár megállapítása - a kifizetés időpontjától függetlenül - a kártalanítás 105. § (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes, az MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik.” Az a betét minősül OBA által biztosítottnak, amelynél a betétes azonosító adatai vagy a Hitelintézet nyilvántartásában és a betétokiraton is rögzítve vannak. Az Alap által nyújtott biztosítás a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan névre szóló betétre, amelyet 1993. június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint 1993. június 30-át követően állami garancia nélkül az Alapban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el. A biztosítás kiterjed még az 1993. június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott, vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintettel annak elnevezésére. Fenntartásos betétkönyvnél - több tulajdonos esetén - a betéteseknek aláírásukkal hitelesítve rendelkeznie kell arról, hogy részükre a betét együttesen vagy külön-külön fizethető ki.

3.

Betétek okmányai

A Hitelintézet által kiállított betéti okmányoknak tartalmaznia kell a Hitelintézet teljes nevét, az okmány megnevezését és sorszámát, kiállítás keltét, betét összegét, a kamatlábat, betétes nevét, könyves betéteknél az egyes befizetések és kifizetések igazolását.

4.

Betéti szerződés

Betéti szerződés alapján a Hitelintézetnél elhelyezett betét lehet látra szóló, illetőleg meghatározott időre lekötött. Az adott betét típusára vonatkozó általános szerződési feltételtől eltérő kikötése a felek között érvénytelen. Az Ügyfél kötelessége, hogy a betétként elhelyezett összeget a szerződésben meghatározott időtartamig a Hitelintézetnél tartsa, ennek megszegése a kamatra való jogosultság részbeni, vagy teljes elvesztésével jár.

5.

Betétek kamatai

A betét - ha jogszabály, vagy a szerződés eltérően nem rendelkezik - az elhelyezést követő naptól a megszűnést (kivétet) megelőző napig kamatozik. A mindenkor érvényes kamatlábakat a Hitelintézet előzetesen legalább 15 naptári nappal napilapok és üzlethelyiségeiben kifüggesztett „Hirdetmény” útján teszi közzé. A betétek után járó kamat kiszámítása az alábbi képlet alapján történik: Tőke összeg x kamatláb x naptári napok száma* 365 x 100 A takarékbetétek, betéti okiratok után járó kamat az egyes konstrukciók Általános Szerződési feltételeiben meghatározott időpontban esedékes. A Könyves betétek esetében (és egyes okiratos betéti konstrukciónál) kamatot, az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon kell esedékességkor a takarékbetét összegéhez hozzáadni (tőkésítés) Egyes betétek (pl. takaréklevél) kamatai külön nem, csak a betét megszűnésekor vehetők fel. Kivétel ez alól, ha az adott fix címletű betét jogfolytonos - kisebb címletekre történő - felváltását az adott betétre vonatkozó általános szerződési feltételek lehetővé teszik, a kifizetett betétre az elfekvési időtartamtól függő „Hirdetmény”-ben meghirdetett kamat fizetendő. A Hitelintézet jogosult a kamatok mértékét egyoldalúan módosítani. ha ezt a jogát a szerződésben kikötötte. A kamatmódosítást a betétekről szóló 1989. évi 2. törvényerejű rendelet alapján legalább 15 nappal megelőzően a Hitelintézetnek két napilapban közzé kell tenni és az üzlethelyiségben „Hirdetmény” formájában ki kell függeszteni. Ha az Ügyfél a kamatmódosítást nem fogadja el, jogában áll a szerződést 30 napos felmondási idővel felmondani. A felmondási idő lejáratáig a Hitelintézet az eredeti kamatot köteles megfizetni. Amennyiben az Ügyfél nem él a szerződés felmondásának lehetőségével, úgy a kamat mértékének módosítását részéről elfogadottnak kell tekinteni. Hitelintézet a fizetendő kamat összegéből csak a jogszabályban előírt levonásokat eszközölheti.

32

A mindenkori kamatok mértékét a Hitelintézet Hirdetménye- tartalmazza. A Hitelintézetnél elhelyezhető betét típusait és az ezekre vonatkozó szabályzatot a 2. sz. melléklettől 9. sz. melléklet tartalmazza. 5.1.

Egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM)

A betéti kamat, az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010.(III.25.) sz. kormányrendelet rendelkezése alapján a hitelintézeteknek az üzletszabályzatban az egyes általa kivált betéti szerződések esetében rögzített kamatszámítási módszeren kívül az egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) is ki kell számítani. a.) Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb:

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. b.) nap:

Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. c.) Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a betét befizetése több részletben történik, az alábbi képletet kell alkalmazni:

n = a betétbefizetések száma, B = az i-edik betétbefizetés összege, i t = az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, i r = az EBKM értéke, m = a kifizetések száma, t = az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, j K = a j-edik kifizetés összege. j d.) Egyéb szempontok: Ha a betéti kamatláb a szerződés alapján változó kamatláb, de annak mértéke az EBKM kiszámításakor nem határozható meg, az EBKM számításánál az utolsó ismert kamatlábat kell alkalmazni a betéti szerződés lejáratáig.

33

Határozatlan időre lekötött, automatikusan megújuló vagy le nem kötött betét esetén a lekötési időt egy évnek kell tekinteni, a Hitelintézet azonban jogosult az általa jellemzőnek tartott lekötési időre vonatkozóan kiszámított mutatót is közzétenni. A mutató számítása során a szerződésben rögzített lekötési időt kell figyelembe venni. Az EBKM számításánál a kamatösszegben csak a ténylegesen kifizetendő (jóváírandó) összeg vehető figyelembe. Ha a kifizetendő kamatot bármilyen jogcímen (pl. jutalék, díj) - ide nem értve az adófizetési kötelezettséget - levonás terheli, akkor a kamatösszeget a levonás összegével csökkenteni kell.

34

III. Hitel és pénzkölcsön nyújtása 1. Alapfogalmak, értelmező rendelkezések Alapfogalmak: 1.1. Adós: Az az Ügyfél, aki/amely hitel,- vagy kölcsönszerződést vagy hitelkeret-szerződést köt, mely szerződés alapján a Hitelintézet a szerződésben meghatározott pénzösszeget az ügyfél rendelkezésére bocsátja, és aki/ amely ezen összeget és annak járulékait a Szerződés szerint visszafizetni köteles. 1.2. Előtörlesztés: jelenti a Hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítését. 1.3. Felek: megjelölés jelenti az Ügyfelet és a Hitelintézetet együttesen. 1.4. Felügyelet, Felügyeleti hatóság, Magyar Nemzeti Bank: jelenti a Magyar Nemzeti Bankot, melynek székhelye: 1054 Budapest, Szabadság tér 8-9. 1.5. Fhtv.: jelenti a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvényt. 1.6. Fix kamatláb: jelenti azt a szerződésben meghatározott mértékű hitelkamatlábat, amely a kölcsön teljes futamidejére rögzítésre kerül és a teljes futamidő alatt változatlan marad. 1.7. Fogyasztási kölcsön: jelenti mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához és szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott hiteleket (áruhitelek) és a Fogyasztó részére nyújtott felhasználási célhoz nem kötött kölcsönt. 1.8. Fogyasztó: jelenti az önálló foglalkozása és gazdasági tevékenysége körén kívül eljáró természetes személyt. 1.9. Fogyasztó Ügyfél: jelenti a Fogyasztónak minősülő Ügyfelet. 1.10. Hirdetmény: jelenti a Hitelintézet kirendeltségeiben (a Hitelintézet ügyfélforgalom előtt nyitva álló helyiségeiben) kifüggesztett, és jogszabályban meghatározott módon, valamint a Hitelintézet honlapján közzétett tájékoztatót, amely a kamatokat, szolgáltatási díjakat, az Ügyfelet terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, a teljes hiteldíj mutatót (THM) tartalmazza. A mindenkor hatályos Hirdetmény a Hitelintézet Üzletszabályzatának elválaszthatatlan részét képezi. 1.11. Hitelintézet: jelenti a CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezetet (székhely: 2112 Veresegyház, Fő út 53.; cégjegyzékszám: 13-02-050250; tevékenységi engedély száma: 976/1997/F. számú ÁPTF határozat). 1.12. Hitelkamat jelenti az Adós által igénybe vett hitelösszeg rögzített vagy változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeget. 1.13. Hitelképesség-vizsgálat: jelenti a Fogyasztó törlesztési kötelezettségeinek várható teljesítésére vonatkozó kilátás előzetes felmérését. 1.14. Hitelszerződés: jelenti a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről szóló 2013. évi V. törvényben (a továbbiakban: Polgári törvénykönyv) meghatározott hitelszerződést és kölcsönszerződést, valamint – eltérő rendelkezés hiányában – pénzügyi lízing szerződést, ide nem értve az olyan szerződést, amely alapján folyamatos szolgáltatásnyújtás vagy azonos termék azonos mennyiségben történő értékesítése ellenében a Fogyasztó részletfizetést teljesít. 1.15. Honlap: jelenti a Hitelintézet www.centraltakarek.hu című weboldalát. 1.16. Jelzáloghitel Szerződés: jelenti a Hitelintézet és az Ügyfél között megkötött olyan Hitelszerződést, mely alapján a Hitelintézet az Ügyfél részére ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve a különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújt hitelt. 1.17. Kamatfelár: jelenti a referencia-kamatlábon felül - a hitelkamat részeként - fizetendő kamatot, a hitelkamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrészt, amely éves százalékban kifejezett értéke az Ügyféllel való megállapodás alapján, egyedi (kockázati) döntéssel kerül a Hitelintézet által meghatározásra. 1.18. Kamatfelár-változtatási mutató: jelenti a Fogyasztó Ügyfeleknek nyújtott hitelek esetében a kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutatót, amely – alkalmazása esetén – a hitelszerződésben kerül meghatározásra. A Hitelintézet csak olyan Kamatfelár-változtatási mutatót alkalmaz, amelyet a Magyar Nemzeti Bank – a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően – honlapján közzétett. (www.mnb.hu) 1.19. Kamatforduló: a következő kamatperiódusra – referencia-kamat alkalmazása esetén kamatfelár-periódusra – érvényes kamat rögzítésének napját jelenti. A 3 évet meghaladó futamidejű Hitelszerződések esetén új kamatperiódusban, kamatfelár-periódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértéke a kamatperiódus, kamatfelár-periódus lejártát megelőző 120. napi kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével kerül megállapításra. 1.20. Kamatperiódus: a Hitelszerződésben meghatározott olyan időszak, amely alatt a kamat mértékét a Hitelintézet nem jogosult egyoldalúan megváltoztatni. (A kamatperiódus nem egyezik meg a kamatfizetés gyakoriságával.) Az első kamatperiódus Kölcsönszerződés esetében a Kölcsön folyósítása napján, Hitelkeret Szerződés esetében a Hitelkeret megnyílásának napján kezdődik, és a Szerződésben meghatározott első kamatperiódus utolsó napjáig tart. Minden további kamatperiódus az előző kamatperiódus utolsó napját követő első napon kezdődik és az adott kamatperiódus utolsó napján, illetve az utolsó kamatperiódus esetében a Kölcsön lejáratának napján végződik. Külön eltérő rendelkezés hiányában a kamatperiódus kifejezés vonatkozik a Referencia-kamatlábhoz kötött kamat esetén a kamatfelár-periódusra is. 1.21. Kamatváltoztatási mutató: jelenti a Fogyasztó Ügyfeleknek nyújtott hitelek esetén a hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a Hitelintézet által nem befolyásolható, tőle független, valamint általa el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszámot, amely – alkalmazása esetén – a hitelszerződésben kerül meghatározásra. A Hitelintézet csak olyan Kamat-változtatási mutatót alkalmaz, amelyet a Magyar Nemzeti Bank – a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően –

35

honlapján közzétett. (www.mnb.hu) 1.22. Kapcsolódó szolgáltatás: jelenti a Fogyasztó részére a Hitelszerződéshez kapcsolódóan nyújtott szolgáltatás(oka)t. 1.23. Keretszerződés: jelenti a Hitelintézet és az Ügyfél között az olyan Pénzforgalmi Szolgáltatás nyújtására létrejött megállapodást, amely egy adott időszakra vonatkozóan határozza meg az azon alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is. 1.24. Késedelmi Kamat: jelenti azt a hitelszerződésben és/vagy a Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot, melyet az Ügyfél az általa az esedékességkor a Hitelintézetnek meg nem fizetett összeg után köteles a késedelem idejére fizetni. A Fogyasztó Ügyfél késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a Hitelintézet legfeljebb olyan mértékű Késedelmi Kamatot számíthat fel a Fogyasztó Ügyféllel szemben, amely nem haladja meg a Hitelszerződésben kikötött Ügyleti Kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződés típusa tekintetében az Fhtv.-ben meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. 1.25. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): jelenti azt a zárt rendszerű adatbázist, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az Adósok és a referenciaadat-szolgáltatók biztonságának érdekében. 1.26. Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés: jelenti ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve a különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett megkötött olyan hitel- vagy kölcsönszerződést, a) amelyben a Felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése, felújítása, vagy b) amelynek igazolt célja az a) pontban meghatározott célokra nyújtott kölcsön kiváltása és ennek összege kizárólag a hitelnyújtók közötti árfolyamkülönbség miatt, valamint az eredeti hiteltartozás lezárásához és az új hitel folyósításához kapcsolódó igazolt díjakkal és költségekkel haladhatja meg az eredeti hiteltartozás kiváltásakor fennálló összeget. 1.24. Pénzforgalmi Szolgáltatás: a. a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, b. a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, c. a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, d. a c) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő Ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretéből történik, e. a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz - ide nem értve a csekk és az elektronikus pénzeszköz - kibocsátása, f. a készpénzátutalás, g. az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol a fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg a fizetési megbízást, és ahol a fizetési művelet a távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz üzemeltetőjénél történik, aki kizárólag közvetítőként jár el az ügyfele és az ügyfele részére árut szállító vagy szolgáltatást nyújtó harmadik személy között. 1.25. Referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető, szerződésben meghatározott mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a Hitelintézetnek nincs ráhatása. Referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású ügylet esetén a Hitelintézet a referencia-kamatláb mértékét a Hitelszerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként (referencia-kamatláb periódus), a referencia-kamatláb periódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítja. A referenciakamat változása automatikus változásnak minősül, vagyis nem egyoldalú szerződésmódosítás. A Referencia-kamatlábhoz kötött Ügyleti Kamat esetén a Hitelintézet rendszeresen a honlapján és kirendeltségeiben kifüggesztve tájékoztatja Ügyfeleit a Referencia-kamatláb változásáról. 1.26. Rögzített hitelkamat jelenti a Hitelszerződésben annak megkötésekor meghatározott, a Hitelszerződés teljes futamidejére vonatkozó egy, vagy a futamidő részeire vonatkozó több, százalékos mérték használatával meghatározott hitelkamatot; a hitelkamat kizárólag arra az időszakra tekinthető rögzítettnek, amelyre vonatkozóan a Hitelszerződésben a százalékos mértéke meghatározásra került. 1.27. Szerződés: jelenti a Hitelintézet és az Ügyfél között a Hitelintézet által nyújtandó pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra megkötött egyedi szerződést, beleértve a Keretszerződést is, biztosíték nyújtására vonatkozó szerződéseket, ezek valamennyi mellékletével, a Hirdetménnyel és a jelen Üzletszabályzattal továbbá az Üzletszabályzat mellékletét képező Általános Szerződési Szabályokkal együtt. 1.28. Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely az ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését. 1.29. Teljes Hiteldíj mutató vagy THM: jelenti azt a belső megtérülési rátát, amely mellett a Fogyasztó által teljesítendő kötelezettségek jelenértéke (törlesztés és díjak) éves százalékban kifejezve megegyezik a hitelező által folyósított hitelösszeggel. A THM számításánál a Hitelintézet – az arra vonatkozó külön jogszabályban1 meghatározottak szerint – az általa ismert minden olyan ellenszolgáltatást figyelembe vesz, amelyet a Fogyasztó a Hitelszerződés kapcsán megfizet. 1.30. THM maximum: A Hitelintézet részéről a Fogyasztó Adósnak nyújtott kölcsön jogszabályban meghatározott módon számított THM mértéke nem haladhatja meg az adott hiteltermék típusra előírt maximális nagyságot (THM plafont). A THM Maximum az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat mértékének és a jogszabályban százalékpontban meghatározott mértéknek összege. A THM plafon meghatározása során nem kell figyelembe venni a jelzáloghitel fedezetéül szolgáló ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás díját. 1.31. Ügyfél alatt értendő az a természetes, valamint jogi személy, akinek/amelynek a Hitelintézet az Üzletszabályzatban 1

A THM számítására a 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet az irányadó

36

meghatározott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások valamelyikét nyújtja, illetve annak nyújtása érdekében kérelemmel fordul a Hitelintézethez. Ügyfélnek minősül továbbá az a személy (szervezet) is, aki/amely az Üzletszabályzatban megjelölt jogügylet teljesítésének biztosítékaként a Hitelintézetnek fedezetet nyújt. 1.32. Ügyleti év: az első ügyleti év a szerződéskötéstől az adott év december 31-ig tart, a további ügyleti évek a naptári évnek felelnek meg. 1.33. Ügyleti Kamat: A Hitelszerződésben megállapodott mértékű hitelkamat, amely Fogyasztó Ügyfelek esetében a teljes futamidő alatt fix, vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatként, vagy referencia-kamatlábhoz kötött kamatként kerül meghatározásra a Hitelintézet által. Referencia kamatlábhoz kötött kamat esetében az adott ügyletre alkalmazott érvényes Referencia-kamatláb és az egyedileg meghatározott a teljes futamidő alatt fix, vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített Kamatfelár összege alkotja az Ügyleti kamatot. A Hitelszerződésben a Hitelintézet a szerződéskötés napja szerinti tárgyhóra, vagy az első Kamatperiódusra – Referencia-kamatlábhoz kötött kamat esetén az első referencia-kamatláb periódusra – érvényes Ügyleti kamat mértéket tünteti fel, melytől a folyósítás napján a folyósítás napja szerinti Ügyleti Kamat mértéke eltérhet. Az Ügyleti Kamatot a Hitelintézet a folyósított kölcsön összege után naptári napokra számítja fel. Az első kamatnap a folyósítás napja, az utolsó kamatnap a törlesztést megelőző nap. Az utolsó kamatfizetés a kölcsön lejáratának a napján esedékes. Ha az Ügyfél a kölcsönt lejárat előtt fizeti vissza, az Ügyleti Kamat a kölcsön visszafizetésének a napján válik esedékessé. A Hitelintézet az Ügyleti Kamatot a tényleges visszafizetés napját megelőző napig számítja fel. 1.34. Változó hitelkamat: minden olyan kamat, ami nem minősül rögzített hitelkamatnak. 1.35. Végtörlesztés: jelenti az Ügyfél egy adott Szerződése alapján fennálló valamennyi tartozásának egyösszegű előtörlesztését. 1.36. Az Üzletszabályzat, az Általános Szerződési Szabályok, a Hitelintézet Hirdetménye, Kondíciós Listája, valamint a Szerződés alatt - eltérő rendelkezés hiányában - azok Szerződés aláírásakor hatályos szövege, illetve azok a Hitelintézet általi egyoldalú, illetve a Felek általi kétoldalú módosítása alapján mindenkor hatályos szövege értendő.

2.

Az Üzletszabályzat hatálya, a Hitelintézet és az Ügyfél jogviszonyát rendező egyéb előírások

2.1

Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni – jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a Felek eltérő tartalmú szerződéses kikötése hiányában – a Hitelintézet és az Ügyfél közötti valamennyi szerződéses jogviszonyra.

2.2

A Felek közötti jogviszony tartalmát elsősorban – a Felek által megkötött Szerződés határozza meg. A Felek jogviszonyára - a Szerződés eltérő rendelkezése hiányában – a jelen Üzletszabályzatban és mellékleteiben foglalt Általános Szerződési Szabályok rendelkezéseit is alkalmazni kell. Amennyiben a Szerződés és az Üzletszabályzat, illetve annak mellékletei egymásnak ellentmondó előírásokat tartalmaznak, a Szerződésben foglalt szabályok az irányadók. Az Üzletszabályzat és az Általános Szerződési Szabályok rendelkezéseinek eltérése esetén Általános Szerződési Szabályokban foglalt szabályok az irányadók.

2.3

Amennyiben valamely kérdésről sem a Szerződés, sem a jelen Üzletszabályzat és annak mellékletei nem rendelkeznek, azokra a Hitelintézeti Törvény, a pénzforgalomra, valamint a Felek által létesített jogviszonyra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok, így különösen a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről szóló 2013. évi V. törvény (a továbbiakban: Polgári Törvénykönyv) rendelkezései az irányadóak.

2.4

A Hitelintézet az általa nyújtott pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások nyújtása során a mindenkor aktuális verzió szerinti nemzetközi szerződéseket, szabályokat, szokványokat alkalmazza.

2.5

Az Üzletszabályzat és a Szerződés rendelkezéseit a szerződéses jogviszony megszűnése után is, a még el nem számolt kölcsönös követelések rendezéséig alkalmazni kell.

3.

Az Üzletszabályzat nyilvánossága és az Üzletszabályzat Ügyfél által történő elfogadása

3.1

Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti és megismerheti. A Hitelintézet az Üzletszabályzatot, illetve annak módosítását a Hitelintézet székhelyén, illetve valamennyi, az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségben és a Hitelintézettel megbízási szerződéses jogviszonyban álló közvetítők ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, könnyen hozzáférhető helyen teszi közzé. Az Üzletszabályzat megtalálható továbbá a Hitelintézet Honlapján. Az Ügyfél kérésére a Hitelintézet díjtalanul az Ügyfél rendelkezésére bocsátja az Üzletszabályzat egy példányát.

3.2

Az Ügyfél a Szerződés aláírásával tudomásul veszi és elfogadja az Üzletszabályzatban meghatározott feltételeket.

4.

Általános rendelkezések, szabályok

4.1. A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet az ÁPTF – jogutódja a Magyar Nemzeti Bank (Felügyelet) - által 1997.11.27-én a 919/1997.F. számon kiadott határozatával engedélyezte a pénzkölcsön nyújtási tevékenység végzését. 4.2. Hitelnyújtás:

37

A hitelező és az adós között írásban létesített hitelszerződés alapján meghatározott hitelkeret rendelkezésre tartása az Adós részére, jutalék ellenében és a hitelintézet kötelezettségvállalása meghatározott szerződési feltételek megléte esetén a kölcsönszerződés megkötésére vagy egyéb hitelművelet végzésére. 4.3. Pénzkölcsön nyújtása: - a hitelező és az adós között létesített hitel-, illetőleg kölcsönszerződés alapján a pénzösszeg rendelkezésre bocsátása,amelyet az adós a szerződésben megállapított időpontban - kamat ellenében vagy anélkül - köteles visszafizetni, - követelésnek - az adós kockázatának átvállalásával vagy anélkül történő - megvásárlása, megelőlegezése, valamint leszámítolása, függetlenül attól, hogy a követelés esedékességének nyilvántartását és a kintlévőségek beszedését ki végzi. - minden olyan megállapodás, amely értékpapír vételéről és határidős visszaszármaztatásáról rendelkezik és a szerződés tárgyát képező értékpapírok a vevő (Hitelező) javára az ellenérték óvadéki biztosítékául szolgálnak úgy, hogy azokat az ügylet ideje alatt további ügyletben sem elidegeníteni, sem megterhelni nem lehet. A hitel és pénzkölcsön nyújtására irányuló pénzügyi szolgáltatási tevékenység a hitelképesség vizsgálatával, a hitel és kölcsönszerződés előkészítésével, a folyósított kölcsönök nyilvántartásával, figyelemmel kísérésével, ellenőrzésével, a behajtással kapcsolatos intézkedéseket is magába foglalja. A Hitelintézet hitelműveletet hitelszerződés, vagy hitelügyletre vonatkozó egyéb eseti szerződés alapján végez. Hitelt csak kérelemre - egyedi bírálat alapján a jelen szabályzatban, illetve megkötendő egyedi ügylet sajátosságaira tekintettel meghatározandó további előfeltételek fennállása esetén nyújthat a Hitelintézet. A kölcsönt igénybevevő és a Hitelintézet közötti hiteljogviszony írásbeli szerződés alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket az Ügyfél (adós) és a Hitelintézet jogait, kötelezettségeit, valamint a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket. Hitelt az e célra szolgáló nyomtatványon lehet igényelni. A hitel igényléséhez mellékelni kell az igénybevételre vonatkozó jogosultság elbírálásához szükséges okiratokat és az egyéb dokumentumokat is. Az az Ügyfél, aki a hiteligény elbírálásához szükséges tényt, vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közöl, vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok, rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. A Hitelintézet jogosult az Ügyfél, a készfizető kezes az egyéb személyes kötelezettek, valamint az igényelt és felvett hitel adatait a Központi Hitelinformációs Rendszerében /KHR Lakossági Alrendszerében/ nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Hitelintézet jogosult az igénylő által közölt adatok felülvizsgálatára, ellenőrzésére. A hitel folyósításának feltétele a felajánlott és a Hitelintézet által elfogadott fedezetek rendelkezésre állásának hitelérdemlő igazolása, valamint a szerződés hatályossá válása. A Hitelintézet az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást, annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetleges felmerülő költségeket az Ügyféllel (adóssal) illetve a szerződést biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal szemben - a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában - bírósági úton érvényesítheti. Hitelintézet jogosult és köteles a hitel nyújtása előtt és annak lejárati ideje alatt tájékozódni az Ügyfél vagyoni viszonyáról, üzleti eredményéről, hitel fedezetéről, értékéről és érvényesíthetőségéről. A Hitelintézet a hitelszerződést és a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést a Ptk. 6:387. §-ban illetőleg a szerződésben meghatározott esetekben jogosult felmondani, amely azonnali hatályú is lehet. Ebből a szempontból az együttműködés és tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. A fizetési számlaszerződés felmondásáról, valamint más pénzintézetnél fizetési számlanyitásról, további hiteltartozás vállalásáról, neve, lakcíme, munkahelye változásáról, továbbá ha jövedelmében, vállalkozásában olyan változás áll be, mely befolyásolja a megkötött szerződés teljesítését. A változásokról a Hitelintézetet azonnal tájékoztatni kell az Ügyfélnek. Ha a szerződésben foglalt kikötés nem zárja ki, az Ügyfél - a tartozás teljes összegének visszafizetése mellett - jogosult a hitelszerződést, vagy a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést bármely időpontban, akár azonnali hatállyal is felmondani. Amennyiben az Ügyfél él ezzel a jogával a Hitelintézet köteles a szerződésben meghatározott hiteldíjat arányosan csökkenteni. A Hitelintézet és az Ügyfél közötti – különböző hiteltípusokra vonatkozó – jogviszonyok pontos tartalmát és a kapcsolatok egyes részletszabályozásait az egyedi eljárási rendek állapítják meg.

5. Hitelképesség vizsgálat 5.1. A Hitelintézet a kölcsönkérelmet az elbíráláskor hatályban lévő mindenkori jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően, és a Hitelintézet adósminősítéséről és fedezetértékelésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el és engedélyezi.

38

5.2. Az egyedi hitelbírálat során a Hitelintézet azt vizsgálja, hogy a kölcsönigénylő milyen összegű havi törlesztőrészlet fizetésére képes illetve, hogy az igényelt kölcsön futamideje alatt jövedelmi és egyéb vagyoni viszonyait tekintve milyen változás várható. Vizsgálja tovább az igénylő korábbi, más célra felvett kölcsöneinek visszafizetésével, valamint a Hitelintézettel fennálló, illetve fennállt egyéb jogviszonyaival kapcsolatos tapasztalatokat is.

6. Biztosítékok, fedezetek 6.1. Az üzleti (hitel) kapcsolat fennállása alatt a Hitelintézet bármikor és bármely követelése tekintetében- függetlenül az Ügyfél tartozásainak feltételeiről és esedékességtől - jogosult megkövetelni az Ügyféltől, hogy nyújtson biztosítékot, illetve a már adott biztosítékát egészítse ki, oly mértékben, amennyiben a Hitelintézet követeléseinek megtérülésének biztosításához szükséges. 6.2. A Hitelintézet jogosult eldönteni, az Ügyfél lehetőségeit is figyelembe véve - hogy a konkrét ügylet kapcsán milyen biztosítékot követel. A Hitelintézet követelésének biztosítására az alábbi jogi biztosítékot alkalmazhatja: -

ingó- és ingatlan jelzálog, garancia, zálogjog, óvadék, készfizető kezesség, tartozásátvállalás, elidegenítési és terhelési tilalom, közjegyzői tartozás elismerés, szerződés közokiratba foglalása, vagyonbiztosítás, hitelfedezeti életbiztosítás, beszedési megbízás, stb.

6.3. A Hitelintézet ügyleti biztosítékként nem fogadhatja el: - a saját maga által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő részjegyet, - az ügyfél vagy harmadik személy már más jogügylet biztosítékául adott, ide nem értve a jelzáloggal terhelt zálogtárgyat, - jelzálog esetén a biztosíték értékének 70 %-át meghaladó mértékben már lekötöttek, - bankcsoporthoz tartozó másik pénzügyi intézmény által kibocsátott tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt. 6.4. Jogosult azonban meghatározni azon idegen kibocsátású értékpapírok körét, amelyet elfogad, tovább meghatározni, hogy milyen értékben ismeri el azokat fedezetként. Ez az érték azonban részvény esetén nem lehet több, mint a névérték 50%-a (kivéve, ha a tőzsdei árfolyam ettől lényegesen eltér). Ha egy értékpapír árfolyama jelentősen csökken a Hitelintézet jogosult további fedezetet kérni, vagy a fedezetlenné vált hányadot azonnali hatállyal felmondani. 6.5. A Hitelintézet az Üzletfél bármelyik, a Hitelintézetnél vezetett fizetési számlája terhére jogosult követelését érvényesíteni, illetve beszámítani. 6.6. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Hitelintézet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról, megőrzéséről és érvényesítéséről. Ha a biztosítékul a termelésben, illetve a kereskedelemben résztvevő, egyedileg meg nem határozott, elhasználható vagy helyettesíthető dolog szolgál, akkor az Ügyfél köteles az elhasználódott vagy értékesített vagyontárgyat pótolni és a változásról tájékoztatni a Hitelintézetet. 6.7. A Hitelintézet jogosult bármely biztosítékból eredő jogát a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon érvényesíteni és a biztosítékokból történő kielégítés sorrendjét megválasztani. 6.8. A Hitelintézet jogosult a pénzügyi szolgáltatás teljesítésének feltételéül - fedezet biztosítása céljából - meghatározott biztosítási szerződés megkötését előírni az Ügyfél részére. 6.9. Ha a Hitelintézet a konkrét ügyletre vonatkozó szerződésben kiköti, köteles az Ügyfél a biztosítékul lekötött vagyontárgyat minden kár esetére teljes értékben biztosítani, és a biztosítási szerződésben a Hitelintézetet a biztosítási összeg vonatkozásában teljesítési utasítás adására jogosult zálogjogosultként megjelölni. 6.10. Az Adósnak vagy, amennyiben az életkora miatt nem köthető, a jövedelemmel rendelkező Adóstársnak ingatlanfedezet nélkül engedélyezett fogyasztási hitel esetében egyszeri hitelfedezeti életbiztosítás megkötése kötelező. Az életbiztosítás kedvezményezettje a Hitelintézet. 6.11. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit, a Hitelintézet jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból fakadó jogát a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon úgy, ahogy az a banki követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja, lehetőség szerint az ügyféllel történő előzetes egyeztetést követően, az Ügyfél érdekeinek fegyelembevételével is. 6.12. A Hitelintézet vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni - akár a helyszínen is - a biztosítékok meglétét és azt, hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos, őt terhelő kötelezettségeknek elege tesz-e.

39

6.13. Ha valamely biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy követelés érvényesítése a lekötés időtartama alatt esedékessé válik, a Hitelintézet jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni, az érvényesítés során befolyt összeget választása szerint - az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordíthatja vagy biztosítékként kezelheti. A Hitelintézet felhívására az Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy a Hitelintézet részére a fizetés megtörténjen. 6.14. A Hitelintézet feloldja a biztosítékot, ha úgy ítéli meg, hogy követelésnek további biztosításához már nem szükséges. 6.15. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével kapcsolatos minden szükséges kiadás az Ügyfelet terheli.

7. Hitelek kamata, kezelési díja, hiteldíj 7.1. A nyújtott hitelek után a Hitelintézet - rögzített (fix) vagy változó ügyleti kamatot, - kezelési díjat, - hitelképesség vizsgálati díjat, - hitelbírálati díjat, - folyósítási díjat, - rendelkezésre tartási díjat, - késedelmes teljesítés esetén - az elmulasztott tartozás után - a jogszabályban vagy a szerződésben meghatározott késedelmi kamatot számít fel. 7.2. Kamat és késedelmi kamat felszámítása a következő képlet alapján történik: kamat = tőke x naptári napok száma x kamatláb 365 x 100 kamatfizetés kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztés időpontja. 7.3. A kezelési díjat az adósnak a kölcsön folyósításakor egyösszegben kell megfizetnie a folyósított tőke után. 7.4. A hitelek után felszámított kamatok és kezelési költség, valamint egyéb díjak mértékét a mindenkori hatályos „Hirdetmény” tartalmazza.

8.

Az Üzletszabályzat módosítása

8.1. Az egyoldalú módosításra vonatkozó általános szabályok 8.1.1 Az Üzletszabályzatot a Hitelintézet a Szerződés Hitelintézet általi egyoldalú módosítására vonatkozó feltételek fennállása esetén jogosult egyoldalúan módosítani. A Hitelintézet az Üzletszabályzat módosításáról az Ügyfeleket az egyoldalú szerződésmódosításra irányadó szabályok szerint értesíti. 8.1.2 A Hitelintézet nem jogosult a Szerződést egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani új díj vagy költség bevezetésével. A Hitelintézet nem jogosult továbbá az egyes kamat, díj, vagy költségelemek Szerződésben meghatározott számítási módját egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. 8.1.3 A nem Fogyasztó Ügyfél számára kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt a Hitelintézet csak akkor módosíthat egyoldalúan, a nem Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a Szerződés ezt a Hitelintézet számára – külön pontban – egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A Szerződés kamatot, díjat érintő – a nem Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlen – módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően, Hirdetményben közzé kell tenni, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé kell tenni. 8.1.4 Az Ügyfél Hirdetményben történő tájékoztatása során a Hitelintézet biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat-, díj- vagy költségelem milyen mértékben változik. A Hitelintézet a tájékoztatás során megadja a módosítás okait is. 8.1.5 A Hitelintézet a Szerződést az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül módosíthatja. Az Ügyfél számára nem kedvezőtlen egyoldalú szerződésmódosítást a Hitelintézet az Üzletszabályzata vagy az Általános Szerződési Szabályok módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az Üzletszabályzat vagy az Általános Szerződési Szabályok vonatkozó rendelkezése válik a Szerződés részévé. A Hitelintézet ezen, Ügyfél számára nem kedvezőtlen módosítást – amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik –, legkésőbb annak hatálybalépését megelőző banki munkanapon, Hirdetményben teszi közzé. 8.2. Fogyasztónak minősülő Ügyfél esetén a Szerződés egyoldalú módosításra irányadó szabályok 8.2.1 A Hitelintézet a Fogyasztó Ügyféllel kötött Hitelszerződésben kizárólag a hitelkamatot, Kamatfelárat, díjat, költséget

40

jogosult egyoldalúan, a Fogyasztó Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. 8.2.2 Ha a Fogyasztó Ügyfél Hitelszerződésében meghatározott kamatperiódus lejárta után a kamat, illetve a Kamatfelár mértéke az újabb kamatperiódusban a Fogyasztó Ügyfélre hátrányosan változik, a Fogyasztó Ügyfél a Hitelszerződés költség- és díjmentes felmondására jogosult. A felmondást a Fogyasztó Ügyfélnek a kamatperiódus lejártát megelőző 60 nappal kell közölnie a Hitelintézettel, és annak érvényességéhez az is szükséges, hogy a Fogyasztó Ügyfél a fennálló tartozását legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján a Hitelintézet részére teljesítse. 8.2.3 A hitelkártyához vagy fizetési számlához kapcsolódó Hitelszerződés feltételeinek egyoldalú módosítása esetén a Fogyasztó Ügyfél a szerződést 30 napos határidővel költség- és díjmentesen akkor is felmondhatja, ha a szerződést határozott időre kötötték. A felmondás akkor érvényes, ha a Fogyasztó a felvett hitelösszeget és annak a visszafizetés időpontjáig felszámítható szerződés szerinti hitelkamatait a felmondási határidő leteltéig a Hitelintézetnek visszafizeti. Ha a Fogyasztó Ügyfél a felmondás jogával a határidőn belül nem él és a fennálló tartozást annak járulékaival együtt a Hitelintézet részére nem fizeti vissza, a módosítás a Fogyasztó Ügyfél részéről elfogadottnak tekintendő. 8.2.4 Ha a Hitelszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a Kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelintézet ezt a szerződéses kötelezettsége részeként a Fogyasztó Ügyfél javára érvényesíti. 8.2.5 Az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy Kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével állapítja meg a Hitelintézet. 8.2.6 Az egyoldalú módosításáról annak hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal, a hitel kamatfeltételeinek módosítása esetén a kamatperiódus lejáratát megelőző legalább 90 nappal kell értesíteni a Fogyasztó Ügyfelet. 8.2.7 A hitelkártya-szerződéshez és a fizetési számlához kapcsolódó hitel kivételével a legfeljebb 3 éves futamidejű hitel annak teljes futamidejére a Hitelszerződésben meghatározott fix kamatozással, vagy a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és fix Kamatfelárral nyújtható, és e hitel kamatfeltételei a Fogyasztó Ügyfél számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. 8.2.8 A hitelkártya-szerződéshez és a fizetési számlához kapcsolódó hitel kivételével a 3 évet meghaladó futamidejű hitel a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített Kamatfelárral, vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített hitelkamattal, vagy fix kamatozással nyújtható. Ilyen hitel esetében a hitel utolsó kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. 8.2.9 Referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású Hitelszerződés esetén a referencia-kamatláb mértékét a Hitelszerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként (referencia-kamatláb periódus) a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítja a Hitelintézet. 8.2.10 A Hitelintézet a hitel futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal az egyes kamatperiódusok lejárta után a hitelkamatot legfeljebb a Hitelszerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató, a Kamatfelárat legfeljebb a Hitelszerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. Ha a Hitelintézet az ilyen kamatmódosítás során a kamatváltoztatási, illetve a kamatfelár-változtatási mutató által lehetővé tett mértéknél kedvezőbb hitelkamatot, illetve Kamatfelárat alkalmazott, a későbbi kamatperiódusokban a kamat, illetve a Kamatfelár mértéke tekintetében adott kedvezményt – annak erejéig – a csökkentendő kamat, illetve Kamatfelár mértékébe betudhatja. 8.2.11 A Hitelintézet az alkalmazni kívánt kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referencia-kamatlábat a Hitelszerződésben meghatározza, és az – ideértve annak bármely összetevőjét is – a kamatperiódust követően sem módosítható egyoldalúan. Abban az esetben azonban, ha a kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutató vagy referencia-kamatláb a kialakítását meghatározó körülményekben bekövetkezett lényeges változás miatt a rendeltetésére alkalmatlanná vált, a Magyar Nemzeti Bank azt a honlapjáról törli és egyidejűleg megjelöli az azt helyettesítő kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referencia-kamatlábat. 8.2.12 A Hitelintézet a kamaton kívül a Fogyasztó terhére csak olyan költséget állapíthat meg és módosíthat – annak növekedésével arányosan – a Fogyasztó Ügyfél számára hátrányosan, amelyet a szerződésben tételesen meghatározott, és amely költség a szerződés megkötése, módosítása és a Fogyasztó Ügyféllel való kapcsolattartás során közvetlenül a Fogyasztó Ügyfél érdekében, harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben a Fogyasztó Ügyfélre áthárítható módon merült fel. 8.2.13 A Hitelintézet a kamaton kívül díj fizetését – ide nem értve a hitel folyósításához, a hitelkeret rendelkezésre tartásához, valamint a Fogyasztó általi Előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségei fejében e törvény szerint megállapítható díjat – a Hitelszerződésben tételesen rögzített módon, a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben köthet ki, és e díjat legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelheti.

41

8.2.14 A Hitelintézet a költséget annak felmerülésekor, a díjat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja. A Hitelszerződésben megállapított díjakat a Hitelintézet legfeljebb a Központi statisztikai Hivatal által közzétett előzői évi éves fogyasztói árindex mértékével jogosult megemelni. 8.3. A hitelszerződés feltételeinek változása vállalkozó ügyfelek esetén A Hitelintézet a vállalkozókkal kötött szerződésekben meghatározott kamatot, díjat, költséget az Ügyfél számára kedvezőtlenül egyoldalúan csak az alábbi objektív körülmények esetében jogosult gyakorolni: 8.3.1 A jogi, szabályozói környezet megváltozása • a Hitelintézet – hitelszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a hitelezőre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; • a Hitelintézet – hitelszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher- (pl. adó-) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; • kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása. 8.3.2 A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása A Hitelintézet forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: • Magyarország hitelbesorolásának változása, • az országkockázati felár változása, • jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, • a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása, • a Magyar Állam által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, • refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, • a Hitelintézet lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása. 8.3.3 Az ügyfél kockázati megítélésének megváltozása • Az ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a Hitelintézet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. • A Hitelintézet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy Hitelintézet belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. • A Hitelintézet vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon ügyfeleknél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesítették, a hitel futamideje alatt nem estek fizetési késedelembe. • A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás. 8.3.4 A Hitelintézet vállalja, hogy vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok – bekövetkezése esetén átmenetileg, a zavarok fennállásáig módosít egyoldalúan kamatot, díjat, költséget. A Hitelintézet vállalja továbbá, hogy ilyen intézkedés alkalmazását – a Felügyelet egyidejű tájékoztatása mellett – a nyilvánosságra hozzák. 8.3.5 A módosításokkal kapcsolatos tájékoztatást a Hitelintézet az ügyfelek számára folyamatosan a kirendeltségeiben, illetve a honlapján közzétett Hirdetmény útján elérhetővé teszi. 8.3.6 A Hitelintézet az ügyfél számára kedvező egyoldalú szerződésmódosítást is végrehajthat. A módosításról az érintett ügyfeleket - legkésőbb a módosítás hatálybalépését követő legközelebbi számlakivonattal együttesen - postai úton, valamint a kirendeltségeiben, illetve a honlapján közzétett Hirdetmény útján tájékoztatja. 8.4. Szerződés módosítása a Szerződő Felek közös megegyezésével 8.4.1 A Szerződés és annak mellékletei csak a Szerződő Felek közös megegyezésével, írásban módosíthatók. Bármely, a Szerződést, vagy annak mellékleteit érintő - az Ügyfél által kezdeményezett - módosítás esetén a Hitelintézet az Ügyfél felé módosítási díjat számít fel, melynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza, s amelyet az Ügyfél a módosítás hatálybalépését megelőzően köteles a Hitelintézet részére megfizetni. 8.4.2 A Keretszerződés közös megegyezéssel történő módosítására vonatkozó külön szabályok

42

8.4.2.1 A Hitelintézet a Keretszerződés módosítását a papíron vagy más tartós adathordozón, a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább két hónappal kezdeményezheti. 8.4.2.2

A Keretszerződés módosításának 8.4.2.1 pont szerinti kezdeményezése esetén a módosítást az Ügyfél részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha annak hatálybalépése előtt az Ügyfél a Hitelintézetet nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A módosítás hatálybalépése előtti napig az Ügyfél jogosult a Keretszerződés azonnali, díj-, költség-, és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen felmondani.

9. Teljes hiteldíj mutató (THM) 9.1

A teljes hiteldíj mutatóra (a továbbiakban: THM) vonatkozó alábbi szabályokat a Hitelintézet kizárólag a Fogyasztóknak nyújtott hitel és pénzügyi lízing esetén alkalmazza az Fhtv.-ben meghatározott kivételekkel. A THM számítása a vonatkozó jogszabályokban foglaltaknak megfelelően történik. (Az Üzletszabályzat jelen fejezetében alkalmazott fogalmak tekintetében a kiadásakor hatályos, a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Korm. rendeletben alkalmazott fogalmakat kell irányadónak tekinteni.)

9.2

A THM számításánál a Hitelintézet figyelembe veszi a Fogyasztó által a Hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez Kapcsolódó szolgáltatások költségeit, ha a Hitelintézet számára ismertek, továbbá ha a szolgáltatás igénybevételét a Hitelintézet a Hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez előírja, ideértve különösen a) a Fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének költségét, b) építésnél a helyszíni szemle díját, c) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának díjait és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb díjakat a 9.4. pont f) alpontjában foglalt kivétellel, d) a hitelközvetítőnek fizetendő díjat, e) az ingatlan-nyilvántartási – ide nem értve az ingatlan megvételével kapcsolatos költségeket –, és a hitelbiztosítéki nyilvántartási eljárás költségét, valamint f) a biztosítás és garancia költségét. Az a)-f) pontokban meghatározott költségeket az Ügyfél a Hitelintézet kérésére igazolni köteles.

9.3 Az 9.2 pont c) alpontjának alkalmazásánál, ha a Fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a Hitelintézet a nála elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust veszi figyelembe, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges. 9.4 A Hitelintézet a THM számításánál az alábbi költségeket nem veheti figyelembe: a) a prolongálási (futamidő hosszabbítás) díj, b) a Késedelmi Kamat, ide nem értve a kézizálog fedezete mellett nyújtott hitel esetében a hitelszerződés megkötését követő 30 napon belül fizetendő késedelmi kamatot, c) az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, ide nem értve a kézizálog fedezete mellett nyújtott hitel esetében a hitelszerződés megkötését követő 30 napon belül fizetendő késedelmi kamatot, d) a közjegyzői költség, e) kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt Hitelszerződés esetén a Fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint f) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának díjai és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb díjak, ha a számla fenntartását a Hitelintézet nem írja elő az adott Hitelszerződéshez és költségeit a Fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. 9.5 A THM számításánál a Hitelintézet úgy számol, hogy a Hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre. A kézizálog fedezete mellett nyújtott, 30 napnál rövidebb futamidejű hitel esetében a THM-et akként kell kiszámítani, hogy a teljes tartozás visszafizetésére a 30. napon kerül sor. Ha a THM meghatározásához szükséges feltételek a Hitelszerződésben nem szerepelnek vagy a Hitelszerződést megelőző tájékoztatásnál és a kereskedelmi kommunikáció során nem ismertek, a THM-et a 9.5.1. pontban meghatározott feltételek figyelembevételével kell kiszámítani. 9.5.1. A Hitelintézet a THM kiszámításánál a következő számítási módszert alkalmazza: a) ha a Hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; b) ha a Hitelszerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; c) olyan határozatlan idejű Hitelszerződés esetén, amely nem minősül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek, és nem áthidaló hitel ca) a hitel futamidejét jelzáloghitel esetén az első lehívás időpontjától számított húsz évnek, más Hitelszerződés esetén egy évnek kell tekinteni, és a tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozások megfizetését az utolsó részlettel együtt teljesítettnek kell tekinteni,

43

d) e) f)

g)

h) i)

j)

k) l) m)

n)

cb) - ha a Fogyasztó az első lehívás után egy hónappal kezdi el törleszteni a tőkét egyenlő havi részletekben beleértve azon esetet is, amikor a tőketartozást minden egyes fizetési időszakban egyetlen részletben teljes összegben vissza kell fizetni - a teljes tőkeösszeg egymást követő lehívásait és visszafizetéseit a hitelnek a ca) pontban meghatározott futamidejére vonatkozóan kell figyelembe venni, és cc) a kamatokat és más díjakat a lehívásoknak és visszafizetéseknek megfelelően és a Hitelszerződésben foglaltak szerint kell figyelembe venni; ha a Hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; ha a Hitelszerződés szerint a Fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a Hitelszerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembevételével; olyan Hitelszerződés esetén, amely nem minősül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek, áthidaló hitelnek, ingatlanértékhez kötött tőketörlesztésű hitelnek és nem tartozik a c) pont hatálya alá fa) - ha a tőketörlesztés időpontja vagy összege nem állapítható meg - a törlesztést a Hitelszerződésben meghatározott legkorábbi időpontban és a Hitelszerződésben meghatározott legalacsonyabb összegben történő megvalósulással kell figyelembe venni, illetve fb) - ha a Hitelszerződés megkötésének időpontja és az első lehívás időpontja nem ismert - az első lehívás időpontjának azt az időpontot kell tekinteni, amelytől számítva a legrövidebb idő telik el a Fogyasztó első törlesztésének időpontjáig; fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén, ha a hitel időtartama nem ismert, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy a teljes hitelösszeg a hitelszerződés teljes időtartamára lehívásra kerül azzal, hogy a THM számításakor a hitel futamidejét három hónapnak kell tekinteni; ga) feltétele egy meghatározott összeg meghatározott időközönként a fizetési számlán történő jóváírása, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy ez az összeg - vagy a befizetendő minimumösszegre vonatkozó előírás esetén a minimumösszeg - a Hitelszerződésben meghatározott időközönként jóváírásra kerül úgy, hogy első alkalommal a lehívás után egy teljes időszakkal kerül jóváírásra, ezt követően pedig minden alkalommal lehívásra kerül a hitelkeretből rendelkezésre álló rész; gb) nem feltétele egy meghatározott összeg meghatározott időközönként a fizetési számlán történő jóváírása, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy a teljes hitelösszeg a Hitelszerződés teljes időtartamára lehívásra kerül, a fizetési számlán a futamidő során nem történik jóváírás és a teljes tőke, kamat- és egyéb esetleges díjtartozás visszafizetésére egy összegben kerül sor a futamidő végén; ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt jelzáloghitel és ingatlanlízing esetén ötvenhárommillió forintnak, egyéb esetben négyszázhatvanezer forintnak kell tekinteni; ha a törlesztés időpontja vagy összege a Hitelszerződés vagy a c), f) és g) pontban meghatározott feltételek alapján nem állapítható meg, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy ia) a kamatfizetés a tőketörlesztéssel együtt történik, ib) az egy összegben meghatározott, kamatnak nem minősülő díj megfizetésére a szerződés megkötésekor kerül sor, ic) a több részletben fizetendő kamatnak nem minősülő díj az első tőketörlesztés időpontjától rendszeres időközönként kerül kifizetésre és a kifizetések összegei - ha ezek összegszerűen nem ismertek egyenlő összegek, és id) a Fogyasztó az utolsó részlettel együtt kifizeti a tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozásokat; ha a Hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, és ezt követően új hitelkamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutató tekintetében a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; ha a hitelező egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a Hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor; áthidaló hitel esetén a teljes hitelösszeget a teljes futamidőre lehívottnak kell tekinteni és a futamidőt – ha nem ismert – 12 hónapnak kell tekinteni; feltételes kötelezettség és garancia esetében a teljes hitelösszeget az alábbiak közül a korábbi időpontban egy összegben lehívottnak kell tekinteni: ma) a feltételes kötelezettség vagy garancia potenciális forrását képező, a Hitelszerződésben meghatározott utolsó lehetséges lehívási időpont, vagy mb) megújuló Hitelszerződés esetén a Hitelszerződés megújítása előtti eredeti időszak vége; ingatlanértékhez kötött tőketörlesztésű hitel esetén: na) a fogyasztói törlesztések időpontjának a Hitelszerződésben engedélyezett lehető legkésőbbi időpontokat kell tekinteni, nb) az ingatlanértékhez kötött tőketörlesztésű hitel fedezetéül szolgáló ingatlan értékének százalékában kifejezett növekedését és a szerződésben esetlegesen említett inflációs rátát a Hitelszerződés megkötésekor érvényes, a Magyar Nemzeti Bank által meghatározott aktuális inflációs cél és a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett legutóbbi éves fogyasztói árindex közül a magasabb értéknek, illetve – ha ezek az értékek negatívak – nullának kell tekinteni.

A c) pont alkalmazásában a határozatlan idejű Hitelszerződés konkrét futamidő nélküli hitel, ideértve azokat a hiteleket, amelyek esetében a kölcsönt egy adott időszakon belül vagy egy adott időszakot követően teljes

44

összegben vissza kell fizetni, de a visszafizetést követően a kölcsön újra lehívható. 9.5.2. A THM értékének meghatározására a Hitelintézet az alábbi képletet alkalmazza:

Ck: Dl: m: m’: tk: sl: X:

a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.

9.5.3. A 9.5.2. pontban leírt képletet a Hitelintézet az alábbiak figyelembevételével alkalmazza: a) a Felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; b) a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; hitelkártya esetén a kezdő időpont a hitelező által nyilvánosan meghirdetett elszámolási időszak első napja; c) a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; d) egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van-e szó; e) a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni, ha a következő tizedeshelyen álló számjegy öt vagy annál nagyobb, akkor az azt megelőző tizedeshelyen álló számjegyet eggyel növelni kell. Ha a különböző időpontok közötti, a számításokban használt időtartamok nem fejezhetők ki egész számú hétben, hónapban, illetve évben, akkor azokat az egyik említett időegység egész számú többszörösének és megfelelő számú napnak a kombinációjaként kell kifejezni. Napok használata esetén: a) minden napot számolni kell, a hétvégéket és az ünnepnapokat is, b) visszafelé kell számolni, először azonos időegységeket, majd napokat véve, az első lehívás napjáig, c) a napokban kifejezett időszak hossza úgy kapható meg, hogy az első napot nem kell figyelembe venni, az utolsó napot azonban igen, és azt úgy kell kifejezni években, hogy a napok számát el kell osztani a teljes év napjainak számával (365 vagy 366 nappal), az utolsó naptól visszafelé számolva az előző év ugyanezen napjáig. 9.5.4. A THM számítása jelzáloghitel esetén 9.5.4.1. Jelzáloghitel esetén a 9.5.2. pontban meghatározott képletet a Hitelintézet az alábbiak figyelembevételével alkalmazza: a) állami kamattámogatással nyújtott jelzáloghitelnél az állam által átvállalt összeget nem veszi figyelembe a támogatás jogszabályban meghatározott időtartamáig, b) az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított jelzáloghitel esetén úgy tekinti, hogy az egész hitel az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, c) az ingatlan készültségi fokának függvényében, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy tekinti, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, d) ha a hitelező a jelzáloghitelt vagy az ingatlanon alapított különvált zálogjogot egy jelzálog-hitelintézetnek adja el, az eladásig terjedő időszakot 2 hónapnak tekinti, e) ha a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját veszi figyelembe. 9.6. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. 9.7 Változó kamatozású kölcsönöknél a THM értéke nem tükrözi a hitel kamat- és árfolyamkockázatát. 9.8 A különböző hitelkonstrukciókhoz tartozó THM-et a Hitelintézet hatályos Hirdetményei teszik közzé. Az Ügyfél adott hitelére vonatkozó, konkrét THM értékét a Hitelszerződés tartalmazza.

10. Hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikáció 45

10.1 A hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban a Hitelintézet a teljes hiteldíj mutató értékét feltűnően, a rövidítés feltüntetésével, két tizedesjegy pontossággal adja meg legalább ugyanakkora méretben és megegyező megjelenítésben, mint ahogy a hitel kamata és költsége is szerepel. 10.2 A kereskedelmi kommunikációban a THM értéke az alábbi feltételekkel nyújtott, egyenletes törlesztésű hitelre kerül meghatározásra: - hitelkártya és fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a hitel összege 375 000 forint, - 1 millió forintos összeghatárig nyújtott hitelnél a hitel összege 500 000 forint, futamideje 3 év, - 1 millió forint feletti hitelnél a hitel összege 3 millió forint, futamideje 5 év. 10.3 Nem egyenletes törlesztésű hitelnél az eltérő törlesztési módot a Hitelintézet feltűnő módon jelzi. A jelzáloghitelre vonatkozó nyilvános tájékoztató és ajánlattétel tartalmazza a THM értékét azzal a kiegészítéssel, hogy - a THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat, - a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát (változó kamatozású hitel esetében). 10.4 A Hitelintézet, ha a hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban a teljes hiteldíj mutató értékén kívül hitelkamatot vagy bármilyen más ellenszolgáltatásra - ideértve a díjat, jutalékot, költséget - vonatkozó számadatot megjelöl, a kereskedelmi kommunikációban egyértelműen, tömören és feltűnően, reprezentatív példával bemutatva a következő adatokat is megadja: a) a hitelkamat mértékét és típusát (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat, vagy mindkettő), b) a hitel teljes díját, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót, c) a hitel teljes összegét, d) a hitel futamidejét, e) a teljes hiteldíj mutatót, g) a fogyasztó által fizetendő teljes összeget és a törlesztőrészletek összegét. 10.5 Amennyiben a Hitelintézet a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatás (például biztosítás) igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez előírja, és a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatás ellenszolgáltatása a Hitelintézet számára nem ismert, úgy a hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötésének kötelezettségét a Hitelintézet egyértelműen jelzi, tömören és feltűnően, a teljes hiteldíj mutatóval együtt.

11. A hitelek kondícióinak megállapítása: 11.1 A hitelkonstrukciók kondícióinak megállapítása – a mindenkor hatályos jogszabályok keretei között – a Hitelintézet kompetenciája. 11.2 Alkalmazott ügyleti kamat típusok: o Referencia kamatlábhoz kötött kamatok, melynek összetevői: referenciakamatláb (bázis kamat) + kamatfelár o Naptári, havi, negyedéves, féléves és éves kamatperiódusra meghatározott fix kamatláb 11.3 Alkalmazott referencia kamatláb: o jegybanki alapkamat, 1, 3, 6 vagy 12 hónapos BUBOR, EURIBOR 11.4 Alkalmazott kamatfelár: o Általánosan a Hitelintézet a működési költsége és az általános kockázat alapján állapít meg kamatfelárat. o Konkrét hitelkonstrukciónál a működési költségeken túl a konkrét hiteltípus hitelezési kockázata alapján kerül megállapításra a kamatfelár. o A kamatfelár mértéke függ az ügyfél minősítésétől, a számított valószínűsíthető veszteségszámítás eredményétől, az igényelt hitel futamidejétől, stb. 11.5 Ügyleti kamaton felül alkalmazásra kerülő kamat a teljesítés elmaradása esetén: o Késedelmi kamat 11.6 Alkalmazott díj és költség típusok: o Havi, negyedéves, éves rendszerességgel felszámított díjak és költségek o Ügyfél, vagy Hitelintézet által elvégzett tranzakciókhoz felszámított díjak o Eseti szolgáltatás díja o Késedelmes ügyfélteljesítés díja o Végrehajtással felmerülő költségek (a külső partnerek részéről felszámított díjak kerülnek továbbhárításra) o Harmadik fél felé fizetendő költségek

12. Kölcsönfolyósítás általános szabályai 46

12.1 A kölcsön folyósításának feltétele a kölcsönszerződés, valamint az azzal együtt érvényes az alapszerződést biztosító mellékkötelezettségre vonatkozó szerződés szerződő felek általi aláírása, és az azokban kikötött feltételek maradéktalan teljesítése. 12.2 Az engedélyezett kölcsön összegét a Hitelintézet a kölcsönszerződést aláíró, egyetemlegesen kötelezett adósok bármelyikének javára jogosult teljesíteni. 12.3 Az engedélyezett kölcsön folyósítása történhet - készpénzfizetéssel, - átutalással (az adós által megjelölt számlára), - lakossági bankszámlára átvezetéssel. 12.4 Folyósítás ütemezése lehet - egyösszegben, - szakaszosan. 12.5 Ha az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a megkötött kölcsönszerződés teljesítése a Hitelintézet részéről nem várható el, vagy ha a szerződés megkötése után olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a szerződés és a szabályzatok értelmében azonnali hatályú felmondásnak lenne helye, úgy a kölcsönszerződéstől a Hitelintézet még a folyósítás előtt egyoldalú nyilatkozattal, indoklás és mindenfajta kártérítési kötelezettség nélkül elállhat.

13. Kölcsönök törlesztése, késedelmi kamat, prolongáció 13.1 Lakossági hitelek törlesztése a szerződés típusától függően havi/negyedével törlesztő részletek megfizetésével, vagy rulírozó módon történik. 13.2 Jogi személy és egyéni vállalkozó törlesztőrészletét egyedi elbírálás alapján a havi részletfizetéstől eltérően is meg lehet állapítani. 13.3 A törlesztőrészlet a következő szempontok figyelembevételével kerül kialakításra: - adós, adóstárs jövedelme - eltartottak száma - adós esetleges egyéb fizetési kötelezettsége - adós által vállalt visszafizetési határidő - adós eddigi banki magatartása - egyedi ügylet sajátosságai 13.4 Az adósnak a felvett kölcsönt a szerződésben foglalt feltételek szerint kell visszafizetnie. A törlesztés a kölcsönszerződésben meghatározott időpontban, a szerződésben részletezett ütemben esedékes. A hitelszámlára történt jóváírásról és terhelésről a Hitelintézet minden év végén elszámolást küld az Ügyfélnek (adósnak). 13.5 A kölcsönszámlára történő befizetés összege a Ptk. és a 250/2000.(XII.24.) Kormányrendelet alapján az alábbi sorrendben kerül jóváírásra a számlán: - függő költségek, késedelmi kamatok, kamatok - egyéb költségek és kamatok - tőketörlesztés. 13.6 Felszólítások (adósok, kezesek) eredménytelensége esetén a Hitelintézet jogosult a hitelszerződés azonnali hatályú felmondására, és a fennálló követelés erejéig a mindenkor hatályos jogszabályok keretei közötti igény érvényesítésre. 13.7 Hitelintézet jogosult a lejárt tartozások után a késedelem idejére az esedékesség napjától a mindenkori ügyleti kamat és a késedelem időszakában hatályban lévő jogszabály szerinti vagy a szerződésben meghatározott – jelenleg évi 6 % mértékű – késedelmi kamat felszámítására. 13.8 A hitelszerződés részbeni vagy teljes felmondása ellenére az érintett hitel és kapcsolódó járulékok teljes visszafizetéséig a szerződésben rögzített feltételek változatlanul hatályban maradnak. 13.9 A fogyasztóval kötött, lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés felmondása esetében a Hitelintézet a felmondást követő kilencvenedik napot követően a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. 13.10 Az Ügyfél – amennyiben pénzügyi helyzetének alakulása ezt megkívánja – kérheti a kölcsön lejáratának módosítását (prolongálást), ha a szerződés másképp nem rendelkezik. A módosításra vonatkozó kérelmet az esedékességi határidő lejárta előtt (minimum 15 nap) kell benyújtani, hogy a Hitelintézetnek megfelelő idő álljon a felülvizsgálatra és a döntésre. A halasztásért a Hitelintézet díjat számít fel, melyet a mindenkori „Hirdetmény” tartalmaz.

47

13.11 Lakáscélú jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a Hitelintézet nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. 13.12 Lakáscélú jelzáloghitel esetében az Adós, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább kilencven napos késedelemben van, a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Hitelintézet alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. Ebben az esetben a Hitelintézet nem jogosult semmilyen díjat, költségek, jutalékok felszámítani.

14. A Hitelintézetnél forgalmazott hitel-, illetőleg kölcsönügyletek: 14.1 Lakossági kölcsönök (természetes személyek részére) -

Fogyasztási kölcsön ingatlan fedezet nélkül: a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárolásához, javítatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsön és felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy nem önálló foglalkozása és gazdasági tevékenysége keretében veszi igénybe.

-

Fogyasztási kölcsön ingatlan fedezettel: széleskörű felhasználási lehetőséget biztosít, mert felhasználási célhoz nem kötött. A hitel fedezete magántulajdonban lévő ingatlan.

-

Lakáscélú jelzáloghitel: olyan jelzáloghitel, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása. -

Áruvásárlási kölcsön: felhasználási célhoz kötött fogyasztási kölcsön.

-

Lakáscélú piaci kamatozású pénzintézeti hitel: hosszú lejáratú hitel, mely lakás és nem lakás célját szolgáló ingatlanok építésére, vásárlására, felújítására, korszerűsítésére, bővítésére fordítható. Mivel a kölcsön felhasználási célhoz kötött, az ügyfélnek elszámolási kötelezettsége van a Hitelintézet felé.

-

Lombard hitel: a Hitelintézetnél elhelyezett forint pénzbetét fedezete mellett nyújtott kölcsön. A szerződés tárgyát képező pénzbetét a hitelező javára az ellenérték óvadéki biztosítékául szolgál úgy, hogy azt az ügylet ideje alatt további ügyletben sem elidegeníteni, sem megterhelni nem lehet. A kölcsön felhasználási célhoz nem kötött.

-

Lakossági bankszámlahitel: a Hitelkeret szerződés alapján a Hitelintézet által a Számlatulajdonos fizetési számláján rendelkezésére bocsátott összeg, melynek terhére és erejéig a Hitelintézet Kölcsönt nyújt a Számlatulajdonosnak.

-

Támogatott lakáshitelek: A jogszabály által meghatározott, lakáscélú állami támogatással nyújtott hitelek.

-

Diákhitel: A Diákhitel olyan hiteltermék, amely - kedvező kondíciók mellett - esélyt teremt a felsőoktatásban való részvételre. Segítséget nyújt a hallgatók finanszírozási problémáiban.

14.2 Vállalkozói kölcsönök folyósíthatók: - jogi személységgel rendelkező gazdasági társaságok, - egyéni vállalkozók, egyéni cégek, - mezőgazdasági őstermelők, - önkormányzatok, stb. részére.

-

-

Beruházási hitel: a vállalkozó állóeszközeinek fejlesztésére, bővítésére, felújítására, a saját források kiegészítéséhez nyújtható kölcsön, mely felhasználási célhoz kötött. A vállalkozónak elszámolási kötelezettsége van a Hitelintézet felé.

-

Forgóeszköz finanszírozási hitel: a vállalkozó átmeneti forráshiányból adódó pénzszükséglet igényeinek kielégítését szolgálja. A kölcsön felhasználási célhoz kötött. A vállalkozónak elszámolási kötelezettsége van a Hitelintézet felé.

-

Pénzforgalmi számlához kapcsolódó hitelkeret: A fizetési számlához kapcsolódó, az átmeneti likviditási problémák megoldására kiválóan alkalmas finanszírozási forma. A megállapított hitelkeret a futamidőn belül többször is igénybe vehető. Összege a számlaforgalom és az éves árbevétel függvényében kerül meghatározásra. A hitel felhasználási célhoz nem kötött.

-

Garancia: A garanciaszerződés, illetve a garanciavállaló nyilatkozat a garantőr Hitelintézet olyan kötelezettségvállalása, amely alapján a nyilatkozatban meghatározott feltételek esetén köteles a jogosultnak fizetést teljesíteni. Lombard hitel: a Hitelintézetnél elhelyezett forint pénzbetét fedezete mellett nyújtott kölcsön. A szerződés tárgyát képező pénzbetét a hitelező javára az ellenérték óvadéki biztosítékául szolgál úgy, hogy azt az ügylet ideje alatt további ügyletben sem elidegeníteni, sem megterhelni nem lehet. A kölcsön felhasználási célhoz nem kötött.

48

A fedezetül szolgáló pénzbetétet magánszemély is biztosíthatja a vállalkozás részére. -

Vállalkozói szabad felhasználású jelzáloghitel: a hitelbírálat során a Hitelintézet vizsgálja a vállalkozás pénzügyi, jövedelmi helyzetét, adósságszolgálatát a fedezeti ingatlan értékelésén felül. A Hitelintézet a hitel fedezeteként elsősorban magántulajdonban lévő ingatlant fogad el. -

Vállalkozói kamattámogatott, illetőleg konstrukciós hitelek

14.3 A nyújtott kölcsönök futamideje lehet rövid és hosszú futamidejű, mely függ a kölcsön céljától és a folyósított összeg nagyságától.

15. Az Ügyfél és a Hitelintézet közötti Szerződés megszűnése, megszüntetése 15.1 A Szerződés az annak tárgyaként meghatározott ügylet mindkét Fél általi teljesítésével megszűnik. 15.2 A Szerződés megszüntethető: (i) a Felek erre irányuló írásbeli közös megállapodásával a megállapodásban a Felek által meghatározott időpontban; (ii) bármelyik Fél jelen Üzletszabályzatban vagy a Szerződésben meghatározott feltételek szerinti rendes felmondásával a jelen Üzletszabályzatban vagy a Szerződésben kikötött felmondási idővel; (iii) bármelyik Fél jelen Üzletszabályzatban vagy a Szerződésben meghatározott feltételek szerinti rendkívüli felmondásával, azonnali hatállyal; (iv) a Fogyasztó Ügyfél alábbi 15.5. pont szerinti elállásával (felmondásával). 15.3 A Szerződés megszüntetése a Felek közös megegyezésével A Szerződés közös megegyezéssel történő megszűntetése esetén a megszűnés feltételeire és a Felek közötti elszámolásra a Felek írásbeli megállapodása az irányadó. 15.4 A Szerződés megszüntetése rendes felmondással 15.4.1 Amennyiben a Szerződés, az Általános Szerződési Szabályok vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkeznek, az Ügyfél jogosult - tartozásainak rendezése mellett - a Szerződést az alábbi feltételekkel felmondani: - az Ügyfél a Keretszerződést bármikor, azonnali hatállyal jogosult felmondani; - a Fogyasztó Ügyféllel kötött, határozatlan idejű Hitelszerződést a Fogyasztó Ügyfél jogosult bármikor, a Szerződésben meghatározott felmondási idővel felmondani; - egyéb szerződések esetében az Ügyfél jogosult a Szerződést bármikor, 30 napos felmondási idővel felmondani. Fogyasztó Ügyféllel kötött Hitelszerződés Ügyfél általi rendes felmondására a teljes Előtörlesztés alábbi 15.5.3. pontban meghatározott rendelkezései az irányadók. Amennyiben a Keretszerződés határozatlan idejű, vagy egy évet meghaladó időtartamra szól, azt az Ügyfél az első év elteltével díj-, költség-, vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen jogosult felmondani. Amennyiben az Ügyfél egy évet meg nem haladó futamidejű Keretszerződést, vagy egy évet meghaladó futamidejű Keretszerződést az első év letelte előtt szüntet meg rendes felmondás útján, a Hitelintézet a felmondással kapcsolatban ténylegesen és közvetlenül felmerülő költségei Ügyfél általi megtérítésére jogosult. A Hitelintézetet ezen költségek vonatkozásában az Ügyfél felé elszámolási kötelezettség terheli. Ezen túlmenően, a Keretszerződés felmondása esetén a Hitelintézet kizárólag a Keretszerződésnek megfelelően, ténylegesen teljesített szolgáltatás arányos ellenértékére jogosult. 15.4.2 Amennyiben a Szerződés, vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik, a Hitelintézetet a rendes felmondás joga az alábbi feltételekkel illeti meg: - a határozatlan idejű Keretszerződést, valamint a Fogyasztó Ügyféllel kötött határozatlan idejű Hitelszerződést a Hitelintézet rendes felmondás útján, az Ügyfélnek (Fogyasztó Ügyfélnek) papíron vagy más tartós adathordozón megküldött nyilatkozattal, két hónapos felmondási idővel jogosult megszüntetni; - egyéb, határozatlan idejű Szerződés esetében a Hitelintézetet a rendes felmondás joga harminc napos felmondási idővel, indokolási kötelezettség nélkül illeti meg. - határozott időre kötött egyéb Szerződést a Hitelintézet rendes felmondás útján nem jogosult megszüntetni. 15.5 A Fogyasztó Ügyfelet megillető elállási/felmondási jog 15.5.1 A Fogyasztó Ügyfél a Hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel Hitelintézet általi folyósítására még nem került sor. A Fogyasztó Ügyfelet a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentes felmondási jog illeti meg abban az esetben, ha a hitelt a Hitelintézet már folyósította. Ha a Fogyasztó Ügyfél az Fhtv. 6. § és 7. § szerinti tájékoztatást a szerződéskötést követően kapja kézhez, elállási/felmondási jogát a tájékoztatás kézhezvételétől számított tizennégy napig gyakorolhatja. 15.5.2 A Fogyasztó Ügyfél 15.5.1 pont szerinti elállási/felmondási jogát határidőben teljesítettnek kell tekintetni abban az esetben, ha a Fogyasztó Ügyfél elállásra/felmondásra irányuló nyilatkozatát a határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a elküldi.

49

15.5.3 A Fogyasztó Ügyfél a felmondásról szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a Szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Hitelintézetnek visszafizetni. 15.5.4 A Hitelintézet a fenti 15.5.3 pontban meghatározott összegen felül kizárólag arra az összegre jogosult, amelyet az államnak vagy az önkormányzatnak a hitellel kapcsolatosan megfizetett, ha annak visszatérítésére nincs mód. 15.5.5 A Fogyasztó Ügyfél fenti 15.5.1 pont szerinti elállási/felmondási jogának gyakorlása azt a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést is felbontja, amely a Hitelintézet által vagy egy harmadik fél és a Hitelintézet előzetes megállapodása alapján harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik. A jelen pontban foglalt rendelkezés nem alkalmazandó a Fogyasztóval kötött Jelzáloghitel-szerződésre, valamint a Hitelintézet által a Fogyasztó Ügyfélnek fizetési számlához nyújtott olyan hitelkeretre, amely alapján nyújtott kölcsönt három hónapon belül vagy a Hitelintézet felszólítására az Ügyfélnek vissza kell fizetnie. 15.6 A Szerződés megszüntetése rendkívüli felmondással 15.6.1 Amennyiben a Szerződés, vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik, a Hitelintézet az Ügyféllel kötött Szerződést az alábbi esetekben jogosult azonnali hatállyal, rendkívüli felmondással megszüntetni: (i) az Ügyfél alábbi 15.13. pontban meghatározott súlyos szerződésszegése esetén; (ii) az Ügyfél felróható magatartása miatt a szerződéses jogviszony további fenntartása nem várható el a Hitelintézettől; (iii) a Hitelszerződés megkötését követően az Ügyfél vagyoni helyzetében, fizetőképességében, illetőleg a biztosítékok értékében olyan negatív változás következik be, amely a megtérülést veszélyezteti; (iv) az Ügyfél a Szerződés megkötésekor, vagy a jogviszony fennállása során a Hitelintézettel valótlan adatokat közöl, avagy adatokat eltitkol, esetleg más módon megtéveszti a Hitelintézetet; (v) a Polgári törvénykönyv 6:387. §-ában meghatározott esetekben 15.6.2 Az Ügyfél súlyos szerződésszegésének minősül: - az Ügyfél Szerződésben foglalt együttműködési, illetve tájékoztatási kötelezettségének elmulasztása; - a Hitelszerződés megkötését követően az Ügyfél fedezetelvonásra irányuló magatartása, azaz (i) a Felek által megkötött Hitelszerződésben meghatározott fizetési számla-szerződéseknek az Ügyfél által történő felmondása; (ii) a Hitelintézet előzetes tájékoztatása nélkül más hitelintézetnél fizetési számla nyitása vagy fenntartása; (iii) a Hitelintézet előzetes hozzájárulása nélkül további hiteltartozás vállalása; - a Szerződésben meghatározott egyéb esetek. 15.6.3 A Hitelintézet az Ügyféllel kötött Keretszerződést kizárólag akkor jogosult rendkívüli felmondás útján, azonnali hatállyal megszüntetni, ha az Ügyfél a kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. 15.7 A megszüntetés jogkövetkezményei 15.7.1 A szerződéses jogviszony bármely okból történő megszűnése esetén az Ügyfél Hitelintézettel szemben fennálló tartozása azonnal - felmondási idő kikötése esetén a felmondási idő utolsó napján - esedékessé válik. Amennyiben az Ügyfél az ekként esedékessé váló tartozását a Hitelintézet ez irányú felszólítására nem egyenlíti ki, a Hitelintézet saját választása szerint jogosult eldönteni, hogy a követelését biztosító jogokkal milyen módon kíván élni. 15.7.2 Ha a Fogyasztó Ügyfél Hitelszerződésében meghatározott kamatperiódus lejárta után a kamat, illetve a Kamatfelár mértéke az újabb kamatperiódusban a Fogyasztó Ügyfélre hátrányosan változik, a Fogyasztó Ügyfél a Hitelszerződés költség- és díjmentes felmondására jogosult. A felmondást a Fogyasztó Ügyfélnek a kamatperiódus lejártát megelőző 60 nappal kell közölnie a Hitelintézettel, és annak érvényességéhez az is szükséges, hogy a Fogyasztó Ügyfél a fennálló tartozását legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján a Hitelintézet részére teljesítse. 15.7.3 A Hitelszerződés felmondását megelőzően a Hitelintézet a Fogyasztó Ügyfélnek, a kezesnek és a személyes adósnak nem minősülő zálogkötelezettnek küldött írásbeli fizetési felszólításban felhívja a Fogyasztó Ügyfél, a kezes, illetve a zálogkötelezett figyelmét a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, a fizetendő kamat és Késedelmi Kamat mértékére, valamint a nemfizetés esetén teljesítendő további kamatteherre és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre. 15.7.4 A Jelzáloghitel-szerződés felmondását megelőzően a Hitelintézet az előző pontban meghatározott írásbeli fizetési felszólítással és tájékoztatással egyidejűleg köteles a Fogyasztó Ügyfélnek bemutatni a Fogyasztó által a szerződés megkötésétől kezdődően – egyes évekre összesítve, de a Fogyasztó külön kérésére havi bontásban is – teljesített törlesztő részletek, a visszafizetett tőkeösszeg, az elszámolt kamat, Késedelmi Kamat és egyéb költségek, továbbá a tőkésített kamat és a fennálló tartozás alakulását. 15.7.5 Lakáscélú Hitelszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Hitelintézet a Fogyasztó Ügyfél nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat meghaladó mértékű Késedelmi Kamatot, költséget és díjat nem számíthat fel. 15.7.6 A Hitelintézet a Szerződés felmondását az Adósnak, a kezesnek és a személyes adósnak nem minősülő zálogkötelezettnek küldi meg, melynek igazolása a Hitelintézetet terheli.

50

15.7.7 A Szerződés bármely okból történő megszűnése esetén a Felek kötelesek elszámolni egymással. 15.7.8 A felmondás nem érinti - a szerződés alapján - a Hitelintézet által visszavonhatatlanul vállalt kötelezettségek teljesítését.

16. Előtörlesztés 16.1 Előtörlesztésre vonatkozó közös szabályok 16.1.1 Az Adós a Hitelintézethez intézett, erre irányuló írásbeli nyilatkozattal bármikor jogosult a Kölcsön és járulékai teljes, vagy részleges előtörlesztésére. 16.1.2 Előtörlesztés esetén a Hitelintézet csökkenti a Kölcsön teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a Szerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó ügyleti kamattal és az azon kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. 16.1.3 Amennyiben az előtörlesztés összege nem elegendő a teljes fennálló le nem járt tartozás kiegyenlítésére, az előtörlesztés összegéből először a befizetés napjáig felmerült költséget, majd a kamatot kell elszámolni, és csak az ezt követően fennmaradt összeget lehet tőke előtörlesztésre fordítani. 16.1.4 Az előtörlesztett összeg alapján az előtörlesztést követő hónaptól esedékes törlesztő részletek összege – ha a felek eltérően nem állapodnak meg – újraszámításra kerül. 16.1.5 Az előtörlesztés nem mentesíti az Adóst a Szerződésben vállalt havi törlesztő részletek rendszeres megfizetése alól, kivéve, ha az Adós az előtörlesztéssel a teljes tartozását kiegyenlítette. A teljes tartozás kiegyenlítésekor a Hitelintézet az időközbeni előtörlesztések figyelembevételével - elszámol az Adóssal. 16.2. Fogyasztási Kölcsönszerződés alapján nyújtott Kölcsön előtörlesztésére vonatkozó szabályok 16.2.1 A Hitelintézet az Adós részleges vagy teljes előtörlesztése esetén az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetlegesen felmerült méltányos és objektíven indokolható költségeinek Adós általi megtérítésére az alábbi korlátozásokkal jogosult, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a kamat rögzített: − az Adós által megtérítendő költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg egy százalékát, ha az előtörlesztés időpontja és a kölcsön Hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam az egy évet meghaladja; − az Adós által megtérítendő költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg fél százalékát, ha az előtörlesztés időpontja és a kölcsön Hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam az egy évet nem haladja meg; − az Adós által megtérítendő költségek nem haladhatják meg az előtörlesztés időpontja és a kölcsön Hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az Adós által fizetendő kamat összegét az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembevételével. 16.2.2 Nem számítható fel előtörlesztési díj abban az esetben, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, továbbá ha tizenkét hónap alatt egy alkalommal az Adós által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot. 16.3. Ingatlanfedezettel biztosított fogyasztási kölcsön, Jelzáloghitel előtörlesztésére vonatkozó szabályok 16.3.1 Előtörlesztés esetén a Hitelintézet jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek Előtörlesztési Díj jogcímen történő megtérítésére. Az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1,5 százalékát. 16.3.2 A jelzáloglevéllel finanszírozott esetén - ideértve a jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott Hitelszerződést is - a Hitelintézet jogosult az előtörlesztéssel kapcsolatos, az előtörlesztett összeg 2 százalékát meghaladó költségét is érvényesíteni, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített, vagy változó kamatú és az előtörlesztésre a kamatperióduson belül kerül sor. Az Előtörlesztési Díj mértéke ebben az esetben sem haladhatja meg az előtörlesztett összeg két százalékát. 16.3.3 Az előzőekben írt Előtörlesztési Díjon felül a Hitelintézet az előtörlesztés során semmilyen további fizetési kötelezettséget nem írhat elő. 16.5. A Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret előtörlesztésére vonatkozó szabályok 16.5.1 A Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés esetén a Fizetési számlán történő jóváírás - a Hitelkeretszerződés eltérő rendelkezése hiányában - a Hitelkeret-szerződés alapján fennálló tartozás előtörlesztésének minősül. 16.5.2 Előtörlesztés esetén a Hitelintézet csökkenti a kölcsön teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a Hitelkeretszerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó kamattal és a kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással.

51

16.5.3 A Hitelkeret-szerződés alapján fennálló tartozás előtörlesztése esetén nem kerül előtörlesztési díj felszámításra. 16.5.4 Az előtörlesztés nem mentesíti az Adóst a Hitelkeret-szerződésben vállalt havi törlesztő részletek - amennyiben ilyen kikötésre került - rendszeres megfizetése alól, kivéve, ha az Adós az előtörlesztéssel a teljes tartozását kiegyenlítette. 16.5.5 Az Adósnak a Hitelkeret-szerződés alapján fennálló teljes tartozása megfizetése - erre vonatkozó külön kikötés hiányában - nem szünteti meg a Hitelkeret-szerződést.

17. Együttműködési és tájékoztatási kötelezettségek és szabályok 17.1 A Hitelintézet és az Ügyfél üzleti kapcsolataikban kölcsönösen együttműködve, egymás érdekeit figyelembe véve, jogaikat rendeltetésszerűen gyakorolva és kötelezettségeiket szerződésszerűen teljesítve kötelesek eljárni. 17.2 A Hitelintézet az együttműködés elősegítése érdekében az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben – nyitvatartási időben – ügyfélszolgálatot tart. 17.3 A Felek kötelesek a közöttük fennálló jogviszony szempontjából jelentős adatokról, tényekről, körülményekről és ezek változásairól egymást haladéktalanul értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. 17.4 Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Hitelintézet, amennyiben személyét, jogi státuszát érintő változás, jogi személy Ügyfél esetén szervezeti változás (így különös tekintettel az átalakulásra, kiválásra, szétválásra, összeolvadásra) történt, továbbá ha neve (cégneve), címe, telefon- és faxszáma, e-mail címe, illetve képviselője megváltozott. A Hitelintézet az Ügyfél által tett bejelentéseket mindaddig hatályosnak tekinti, amíg az Ügyfél a változást írásban be nem jelenti. Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Hitelintézet mindig az időben legfrissebb bejelentést fogadja el hatályosnak. 17.5 Az Ügyfél haladéktalanul köteles írásban tájékoztatni a Hitelintézetet, ha önmaga ellen csőd- vagy felszámolási eljárást, végelszámolást, adósságrendezési eljárást kezdeményezett, továbbá - a tudomásszerzéssel egyidejűleg - ha ellene harmadik személy csőd- vagy felszámolási, vagy adósságrendezési eljárást kezdeményezett. Amennyiben valamely felügyeleti szerv, illetve hatóság ellenőrzést, vagy más olyan hatósági eljárást végez az Ügyfélnél, amely az Ügyfél és a Hitelintézet között fennálló jogviszonyra hatással lehet, az ellenőrzésről, illetve az egyéb hatósági eljárásról az Ügyfél köteles a Hitelintézetet értesíteni, és a felügyeleti szerv, illetve hatóság által hozott határozat másolatát, a kézhezvételt követően a Hitelintézetnek haladéktalanul megküldeni. 17.6 Az Ügyfél a Hitelintézet kérésére köteles megadni minden, a személyével és a Felek közötti jogviszonnyal összefüggő adatot és felvilágosítást és lehetővé tenni a Hitelintézet munkavállalója, illetve megbízottja számára, hogy a helyszínen az Ügyfél üzleti könyveibe és nyilvántartásaiba betekinthessen. E kötelezettség teljesítésekor az Ügyfél az egyedi szerződésben és mellékleteiben meghatározott körben köteles lehetővé tenni a Hitelintézet számára, hogy az üzleti titkot tartalmazó iratokat is megismerhesse. Az Ügyfél köteles továbbá a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani mindazokat az adatokat, amelyek gyűjtését valamely jogszabály vagy hatósági rendelkezés a hitelintézetek számára előír. 17.7 Amennyiben a Hitelintézet az Ügyféllel szemben a Hitelintézeti Törvény szerinti kockázatvállalással járó ügyletet köt, az Ügyfél köteles rendszeresen a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani éves letéti mérlegét, eredmény-kimutatását, a mérleg kiegészítő mellékletét, pénzügyi terveit és adóbevallásait, valamint az ezekhez kapcsolódó könyvvizsgálói jelentést, az elkészítést, illetve jóváhagyást követő tizenöt napon belül. A konszolidált beszámolót készítő Ügyfél köteles a konszolidált beszámolóját is benyújtani. Az egyes szerződések további rendszeres információ-szolgáltatási igényről is rendelkezhetnek. 17.8 Az Ügyfél tájékoztatási kötelezettségének megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. Az Ügyfél felel a Hitelintézettel szemben a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő esetleges károkért. 17.9 Folyamatos szerződések (ideértve a betétösszegek ismétlődő lekötésére szóló szerződést is) esetén a Hitelintézet köteles évente egy alkalommal, valamint a Szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) küldeni az Ügyfél részére. 17.10 Az Ügyfél - a saját költségére - a kérést megelőző 5 évben végrehajtott egyedi ügyleteiről kimutatást kérhet. Ezen kimutatást a Hitelintézet 90 napon belül küldi meg az Ügyfélnek írásban.

18.

Fogyasztó Ügyfél tájékoztatása

18.1 A Hitelszerződés megkötését megelőzően a Hitelintézet a Fogyasztó Ügyfél részére olyan felvilágosítást ad, amelynek alapján a Fogyasztó Ügyfél felmérheti, hogy az igénybe venni tervezett hitel és – ha Kapcsolódó Szolgáltatás nyújtására is sor kerül – a Kapcsolódó Szolgáltatás megfelel-e az igényeinek és a pénzügyi teljesítőképességének. Ennek során a Hitelintézet a Fogyasztó Ügyfél rendelkezésére bocsátja a különböző ajánlatok összehasonlításához szükséges

52

információkat annak érdekében, hogy a Fogyasztó megalapozott döntést hozhasson a Hitelszerződés esetleges megkötése tekintetében. Ezen felvilágosítás különösen a következőkre terjed ki: az ajánlott termékek legfontosabb jellemzői, a Fogyasztó pénzügyi helyzetére gyakorolt hatása és a fizetés elmulasztásának következményei, így különösen a Késedelmi Kamat, a hitel felmondása és a biztosítékok érvényesítése. A felvilágosítás tömören és informatív módon, a Fogyasztó Ügyfél számára érthetően és áttekinthetően, reprezentatív példákkal ábrázolva bemutatja, hogy a hitelfelvétel törlesztése a Fogyasztó Ügyfél jövedelmi viszonyaihoz, illetve annak esetleges változásához képest milyen terhet jelent, és hogy a törlesztés során milyen további kockázatokkal kell számolnia, különösen kiemelve a kamat- és az árfolyamkockázatot is. A felvilágosítás egyértelmű általános tájékoztatást nyújt a hitelfelvétel folyamatáról, a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi hatósági jogköréről és a Pénzügyi Békéltető Testületnek a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti pénzügyi fogyasztói jogvita bírósági eljáráson kívüli rendezésében betöltött szerepéről. Ha Kapcsolódó Szolgáltatás nyújtására is sor kerül, a felvilágosítás kiterjed arra, hogy az összekapcsolt szolgáltatások viszonya járulékos vagy önálló, valamint az egyes szerződések felmondásának körülményeire is. 18.2 A Hitelintézet az általa kötött Hitelszerződések és Jelzáloghitel-szerződések termékcsoportonként legjellemzőbb mintaszövegét a Fogyasztók előzetes tájékozódása érdekében a Honlapon teszi hozzáférhetővé. 18.3 A Hitelszerződésekre vonatkozó ajánlatok összehasonlítása és a Hitelszerződés megkötése tekintetében hozandó megalapozott döntés érdekében a Hitelintézet kellő időben, de azt megelőzően, hogy bármilyen ajánlat vagy Hitelszerződés kötné, a Fogyasztó Ügyfelet az általa megadott információk alapján szóba jöhető hiteltermékek tekintetében papíron vagy más tartós adathordozón az egyes termékekre vonatkozóan tájékoztatja. 18.4 Ha a Hitelintézet az adott termékről készített tájékoztatást tartalmazó formanyomtatványban foglaltaknak megfelelően a Fogyasztóval szerződést kíván kötni, úgy a Fogyasztó kérésére a Hitelszerződés tervezetét díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen a Fogyasztó rendelkezésére bocsátja. 18.5 Jelzáloghitel igénylése esetén a Hitelintézet azt megelőzően, hogy a Fogyasztót bármilyen Hitelszerződés vagy ajánlat kötné, kellő időben papíron, más adathordozón vagy elektronikus úton egyértelmű és érthető általános tájékoztatást nyújt a Fogyasztónak. A Hitelintézet az általános tájékoztatást követően, de még a szerződéskötés előtt papíron vagy más tartós adathordozón személyre szóló tájékoztatást nyújt a Fogyasztónak, melyet a Hitelintézet haladéktalanul elkészít és átad a Fogyasztónak, amint a Fogyasztó megadta a szükséges információkat a jelzáloghitellel összefüggő igényeiről, pénzügyi helyzetéről és az általa előnyben részesített feltételekről, még mielőtt a Fogyasztót a Hitelszerződéssel kapcsolatban ajánlati kötöttség terheli. A Hitelintézet mind az általános, mind a személyre szóló tájékoztatást díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen bocsátja a Fogyasztó rendelkezésére. A Hitelintézet a személyre szóló tájékoztatóban meghatározott adatokon kívül kizárólag attól elkülönítetten, ahhoz mellékelve ad tájékoztatást. 18.6 Jelzáloghitelre vonatkozó, a Hitelintézetre nézve kötelező erejű ajánlatot a Hitelintézet papíron vagy más tartós adathordozón a személyre szóló tájékoztatóval együtt bocsátja a Fogyasztó rendelkezésére, ha még nem bocsátotta a Fogyasztó rendelkezésére a személyre szóló tájékoztatót vagy az ajánlat eltér a korábban a Fogyasztó rendelkezésére bocsátott személyre szóló tájékoztatótól. 18.7 Jelzáloghitel és ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízing igénylése esetén a Szerződés tervezetét a Hitelintézet a Fogyasztó kérése nélkül is legalább három nappal a tervezett szerződéskötést megelőzően a Fogyasztó rendelkezésére bocsátja. A Fogyasztó a három nap leteltéig az ajánlatot nem fogadhatja el. A Hitelintézet ajánlati kötöttsége a szerződéstervezet Fogyasztó részére történő rendelkezésre bocsátásától számított 15 napig áll fenn. 18.8 A Hitelintézet a Fogyasztó hitelképességét a rendelkezésre álló információk alapján értékeli, és kizárólag abban az esetben tesz ajánlatot a Fogyasztónak a Hitelszerződés megkötésére, ha a hitelképesség-vizsgálat eredményeként valószínűsíthető, hogy a Fogyasztó képes a Hitelszerződésből eredő kötelezettségeinek maradéktalan teljesítésére. Az információk a Fogyasztó által nyújtott tájékoztatáson és a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevételén alapulhatnak, amelynek igénybevételéről a Hitelintézet előzetesen papíron vagy tartós adathordozón tájékoztatja a Fogyasztót. A Hitelintézet a hitelképesség vizsgálatát követően haladéktalanul tájékoztatja a Fogyasztót a hitelkérelem elbírálásának eredményéről és adott esetben arról, hogy ha a hitelkérelem elutasítására az adatok automatikus feldolgozása során kerül sor. A Hitelszerződés megkötését követően a Hitelintézet nem mondhatja fel a Hitelszerződést azzal az indokkal, hogy a hitelképesség vizsgálata nem volt megfelelő vagy a Fogyasztó által közölt adatok hiányosak voltak. Ha a Felek a Hitelszerződés megkötését követően a hitel teljes összegének felemelésében állapodnak meg, a Hitelszerződés módosítását megelőzően a Hitelintézet a Fogyasztó hitelképességét díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen ismételten értékeli, kivéve ha a hitel adott összeggel történő megemelését a hitelképesség eredeti vizsgálatakor már figyelembe vette. 18.9 A Hitelszerződés kamatfeltételeinek változása esetén a Hitelintézet a Kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal tájékoztatja papíron vagy más tartós adathordozón a Fogyasztó Ügyfelet az új Kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy Kamatfelár mértékéről illetve a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. 18.10 A Referencia-kamatlábhoz kötött hitelkamat esetén a Felek a fentiektől eltérően a Hitelszerződésben megállapodhatnak arról, hogy a Hitelintézet a Fogyasztó Ügyfelet rendszeresen a Honlapon és az Ügyfelek számára nyitva álló

53

helyiségében kifüggesztve tájékoztatja a Referencia-kamatláb változásáról. 18.11 A Hitelszerződésben alkalmazott kamaton kívüli díj vagy költség módosítása esetén a Hitelintézet a módosítás hatálybalépését megelőző legalább 30 nappal közli a Fogyasztó Ügyféllel a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét illetve a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegét, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényét. 18.12 A Hitelintézet a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal Hirdetményben teszi közzé állami kamattámogatással nyújtott hitel esetén a hitelkamatot, díjat vagy költséget érintő módosítást. 18.13 A Hitelszerződés elektronikus okirati formában való megkötése esetén a fenti rendelkezések a következőképp módosulnak. A Hitelintézet a költség és díj módosulására vonatkozó tájékoztatás elektronikus úton is teljesítheti. A kamatváltozásra vonatkozó tájékoztatás a Hitelintézet papíron vagy más tartós adathordozón teljesítheti azzal, hogy a közlési határidő nem vagy késedelmes teljesítése - a Fogyasztó Ügyfél számára hátrányos módosítás esetén - jogvesztő. 18.14 A Hitelintézet a módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a Fogyasztó Ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikusan is elérhetővé teszi. 18.15 A Szerződés fennállása alatt a Hitelintézet a Fogyasztó kérésére a tartozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot a Fogyasztónak díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen kell rendelkezésére bocsátania. 18.16 Jelzáloghitel esetén a Hitelintézet évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulónapján tájékoztatást ad a Fogyasztónak a tartozásról törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen. 18.17 A törlesztési táblázat a törlesztőrészletek összegét, a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint az egyes törlesztések tőke- és Ügyleti Kamat és az Ügyleti Kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét - ideértve díjat, jutalékot, költséget - elkülönítetten tartalmazza. Ha az Ügyleti Kamat nem rögzített, vagy az Ügyleti Kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot, költséget - a Szerződésben meghatározottak szerint változhat, a törlesztési táblázatban egyértelműen és tömören jelezni kell, hogy a rendelkezésre bocsátott adatok a változás időpontjáig érvényesek. 18.18 A jelzáloghitel fedezetéül szolgáló ingatlanok hitelbiztosítéki értékét a Hitelintézet a termőföldnek nem minősülő ingatlanok hitelbiztosítéki értékének meghatározására vonatkozó módszertani elvekről szóló, vagy az annak helyébe lépő jogszabályban meghatározott szabályoknak megfelelően állapítja meg. A Hitelintézet az értékelési szakvéleményt tartós adathordozón rögzíti és nyilvántartásában megőrzi. 18.19 A fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés esetén a Hitelintézet jogosult az Ügyfelet papíron vagy más tartós adathordozón utólagos tájékoztatás formájában tájékoztatni az alábbiakról: a) arról az időtartamról, amelyre a tájékoztatás vonatkozik, b) a hitel lehívásának összegéről és a lehívás időpontjáról, c) a tájékoztatást megelőző legutóbbi tájékoztatás időpontjáról és ezen időpontban fennálló, a fizetési számlához kapcsolódó hitelegyenlegről, d) a tájékoztatás időpontjában fennálló, a fizetési számlához kapcsolódó hitelegyenlegről, e) a teljesített törlesztés összegéről és a teljesítés időpontjáról, f) a hitelkamatról, g) a felmerült hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatásról - ideértve díjat, jutalékot, költséget -, valamint h) a törlesztés minimális összegéről, ilyen kikötés esetén.

19.

Kézbesítési szabályok

19.1 A Felek az egymáshoz intézett értesítéseket (szerződéses ajánlat, nyilatkozatok, okmányok stb.) - amennyiben a Szerződés, az Általános Szerződési Szabályok vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik - közvetlen kézbesítés útján (személyesen vagy futárral), postai úton, vagy telefax útján kötelesek eljuttatni a címzett fél értesítési címére, illetve az általa megadott faxszámra. 19.2 Mindegyik fél köteles az új értesítési címe közlésével haladéktalanul írásban bejelenteni a másik félnek, ha az értesítési címe megváltozott. A Felek értesítési címének mindaddig, amíg annak megváltozását az adott személy írásban nem jelentette be, az utolsóként megadott értesítési cím, ennek hiányában pedig a Szerződésben feltüntetett székhely (cím) minősül. 19.3 A közvetlen kézbesítés útján eljuttatott nyilatkozatot akkor lehet kézbesítettnek tekinteni, ha a nyilatkozat átvételét a címzett írásban elismerte, vagy két tanú jelenlétében megtagadta. Az átvétel elismertnek minősül akkor is, ha az elismerést (a) a Hitelintézet esetében az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében dolgozó alkalmazottja tette; (b) Ügyfél esetében a vele együtt élő cselekvőképes közeli hozzátartozója vagy élettársa tette. 19.4 A Hitelintézet jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a nyilatkozatban foglaltakat, ha arra

54

a kézhezvételtől számított 8 naptári napon belül nem érkezett írásos észrevétel vagy kifogás. 19.5 Az előző pontban meghatározott szabályok nem vonatkoznak a Felek számára jogot, kötelezettséget keletkeztető, törlő, ezek mértékét megváltoztató nyilatkozatokra. Azokat a küldeményeket, amelyek kézbesítésének tényéhez jogkövetkezmény fűződik, a Felek könyvelt küldeményként, tértivevénnyel kötelesek postára adni. A jelen pont szerinti postai úton megküldött küldeményeket a kézbesítés megkísérlésének napján kézbesítettnek kell tekinteni, ha a címzett az átvételt megtagadta. Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert a címzett a nyilatkozatot nem vette át, a nyilatkozatot – az ellenkező bizonyításáig – a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapon kézbesítettnek kell tekinteni. A Hitelintézet által az Ügyfél ismert legutolsó kézbesítési címre feladott postai küldemény a feladástól számított 5. munkanapon kézbesítettnek tekintendő, amennyiben azt a postai szolgáltató elköltözött / nem kereste / ismeretlen vagy cím elégtelen jelzéssel látta el. 19.6 A telefax útján elküldött értesítés a küldő fél telefax activity reportjában szereplő időpontban tekintendő kézbesítettnek. 19.7 Egyik Fél sem hivatkozhat arra, hogy a fentiek szerint kézbesítettnek tekintendő nyilatkozatról nem szerzett tudomást. 19.8 A nyilatkozatok kézbesítésére vonatkozó szabályokat kell alkalmazni abban az esetben is, ha a Felek értesítést vagy más dokumentumot küldenek egymás részére. 19.9 A Hitelintézet a Szerződésben valamint jogszabályban meghatározott esetekben Hirdetmény útján is tájékoztathatja, értesítheti az Ügyfelet. A Hitelintézet ilyen formában értesíti az ügyfeleket különösen abban az esetben, ha az Üzletszabályzat, valamely ÁSZSZ, a Kondíciós lista illetve a Hirdetmény megváltozik. A Hirdetményeket azon a banki munkanapon kell kézbesítettnek tekinteni, amely napot megelőző banki munkanapon, az üzleti órák alatt a kifüggesztés megtörtént. A Hitelintézet a Hirdetményeit az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, a nyitvatartási időszak alatt, valamint a Honlapon hozzáférhetővé teszi. 19.10 A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Hitelintézet, ha valamely, a Hitelintézettől várt értesítés - különösen, ha az fizetési megbízások teljesítésére vagy pénzösszegek átvételére vonatkozik - nem érkezett meg időben. E kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. 19.11 Az Ügyfél által hibásan vagy hiányosan megadott adat miatt téves kézbesítésből eredő károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik. 19.12 A Hitelintézet okmányt, bankjegyet, értékpapírt, valamint egyéb értéket a tőle elvárható gondossággal és – az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában – a saját választása szerinti módon továbbít az Ügyfélnek, az Ügyfél költségére és kockázatára. 19.13 A számláról küldött kimutatást - az üzletszabályzat vagy szerződés eltérő rendelkezése hiányában - elfogadottnak kell tekinteni, ha az Ügyfél a kézbesítéstől számított hatvan napon belül írásban nem emelt kifogást; ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét.

20.

A Hitelintézet információszolgáltatási kötelezettsége és információkérési joga a Központi Hitelinformációs Rendszerrel szemben (a továbbiakban: KHR)

Jelen üzletszabályzatban használt fogalmak az alábbi jelentéssel bírnak: Nyilvántartott személy: valamennyi olyan természetes személy, illetve vállalkozás, akinek vagy amelynek referenciaadatait a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás kezeli. Referenciaadat: bármely olyan adat, ideértve a nyilvántartott személyazonosító adatait is, amelyet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás törvény alapján kezelhet. Referenciaadat-szolgáltató: A (i) hitel és pénzkölcsön nyújtása; (ii) pénzügyi lízing; (iii) elektronikus pénz kibocsátása, valamint olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak; (iv) kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása tevékenységek legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, biztosító, közraktár, a Diákhitel Központ, befektetési hitel nyújtása tevékenységet végző hitelintézet, a befektetési vállalkozás, valamint az értékpapír-kölcsönzést végző befektetési vállalkozás, befektetési alap, befektetési alapkezelő, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, magánnyugdíjpénztár, pénzügyi intézmény, központi értéktár és biztosító, valamint a határon átnyúló szolgáltatást végző, az Európai Unió másik tagállamában székhellyel rendelkező hitelező, ha a KHR-hez csatlakozott. Vállalkozás: a gazdasági társaság, fióktelep, az európai részvénytársaság, a szövetkezet, az európai szövetkezet, európai gazdasági egyesülés, a lakásszövetkezet és az egyéni vállalkozó, ide nem értve a referenciaadat-szolgáltatót. 20.1.

Általános szabályok

20.1.1. Az adatkérési igényben megjelölt Nyilvántartottra vonatkozó Referenciaadaton kívül a KHR-ből a Referenciaadatszolgáltató részére egyéb adat nem adható át.

55

20.1.2. Természetes személy Referenciaadataira vonatkozó adatkérési igény kizárólag a 20.2.1 pont szerinti tájékoztatás megadásához, valamint az alábbiakra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához használható fel: a) hitel és pénzkölcsön nyújtásra, b) pénzügyi lízingre, c) az elektronikus pénz kibocsátása, valamint olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak, d) a kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása, e) befektetési hitel nyújtása, f) Tpt-ben meghatározott értékpapír-kölcsönzés. 20.1.3. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás nyilvántartja a Referenciaadatot továbbító Referenciaadat-szolgáltató nevét, székhelyét, telephelyét, fióktelepét és a kapcsolattartásra jogosult személy nevét. Az egymás között történő adatátadás tényéről, időpontjáról és az átadott adatok köréről mind a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak, mind a Referenciaadat-szolgáltatónak nyilvántartást kell vezetnie. E nyilvántartást a Referenciaadatok nyilvántartására vonatkozó, alábbi 20.2.7.1. pontban meghatározott időpontig kell kezelni. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás felelős a Referenciaadatok teljes körű és naprakész nyilvántartásáért, az adatbázis teljességéért és folyamatos fenntartásáért. A Referenciaadat-szolgáltató haladéktalanul köteles az általa kezelt Referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni. A Referenciaadat-szolgáltató adatátadási kötelezettsége a már átadott Referenciaadatok módosulása esetén is fennáll, ha azokról tudomása van. 20.1.4. A referenciaadatok KHR-be történő átadását megelőzően a referenciaadat-szolgáltató beszerzi a természetes személy ügyfél írásbeli nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy hozzájárul-e az adatai KHR-ből történő, más referenciaadatszolgáltató általi - a 20.1.5. szerinti - átvételéhez. Ezt a hozzájárulást a természetes személy ügyfél - az adatok KHRben történő nyilvántartásának időtartama alatt - bármikor megadhatja. Nem szükséges az ügyfél hozzájárulása a 20.2.1.1-20.2.1.3. pontok alapján kezelt adatok átvételéhez. Ha az ügyfél nem járul hozzá adatai KHR-ből történő átvételéhez, úgy a KHR a 20.5.1.1. pontja és 20.5.1.2 pont a)-d) alpontjai, valamint a 20.5.1.5 pontja szerinti adatokat tartalmazza. A természetes személy ügyfél írásbeli nyilatkozata vonatkozik a természetes személy ügyfél valamennyi adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésére. Ha az ügyfél adatszolgáltatás tárgyát képező szerződései vonatkozásában az írásbeli nyilatkozata tartalmán a későbbiekben változtat, és írásbeli hozzájárulását visszavonja vagy megadja, úgy minden esetben a természetes személy időben legkésőbb keletkezett írásbeli nyilatkozata lesz irányadó minden adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésére. 20.1.5. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését megelőzően a referencia-adat szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól átveszi természetes személy ügyfél esetében: a) - ha írásbeli nyilatkozatában ahhoz előzetesen hozzájárult - a 20.5.1.1-1.4 pontjai szerinti referenciaadatokat, b) természetes személy ügyfél esetében - ha fenti írásbeli nyilatkozatában nem járult hozzá adatai lekérdezéséhez - a 20.5.1.5 pontja szerinti, továbbá a 20.2.1.1.-20.1.1.3. alapján a KHR-ben nyilvántartott referenciaadatokat [20.5.1.2 pont e)-g) alpont, 20.5. 1.3-1.4 pont]. 20.2. 20.2.1

A KHR-be történő adatátadás és a KHR-ben történő adatkezelés szabályai A Referenciaadat-szolgáltató a 20.1.2. pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötését követően írásban átadja a KHR részére a természetes személynek a 20.5.1.1 -20.5.1.2. pont a-d; és k. pontja szerinti Referenciaadatait.

20.2.1.1. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a 20.5.1.1.-20.5.1.2. pontja szerinti Referenciaadatait, aki a 20.1.2. pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói Hitelszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt. Ugyanazon személy ezen pont szerinti szerződésszegését több jogviszony egyidejű fennállása esetén jogviszonyonként külön-külön kell figyelembe venni. 20.2.1.2. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a 20.5.1.1. és 20.5.1.3. pontja szerinti Referenciaadatait, aki a 20.1.2. pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói Hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható, hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a 2013. június 30-ig hatályban volt, a Büntető Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvény 274-277. §-ában vagy a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. évi C. törvény 342., 343., 345. és 346. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg. 20.2.1.3. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek a 20.5.1.1. és 20.5.1.4. pontja szerinti Referenciaadatait, akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi Iv. tv. 313/C. §-ában, vagy a 2012. évi C. törvény 374.§ (5) és 393.§-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg.

56

20.2.2 20.2.2.1. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja a Vállalkozásoknak a 20.1.2. pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésével kapcsolatos, a 20.5.2.1. és 20.5.2.2. pontja szerinti Referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több, mint harminc napon keresztül fennállt 20.2.2.2. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a Vállalkozásnak a 20.5.2.1. és 20.5.2.3. pontja szerinti Referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben - fedezethiány miatt - harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván. 20.2.2.3. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a Vállalkozásnak a 20.5.2.1. és 20.5.2.4. pontja szerinti Referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a referenciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette. 20.2.3. 20.2.3.1. A 20.2.1.1. és 20.2.4.2. pontban foglalt rendelkezések alkalmazása során a lejárt és meg nem fizetett tartozás összegének és időtartamának számítását abban az esetben is folyamatosan kell végezni, ha az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés egy másik Referenciaadat-szolgáltató részére átruházásra kerül. A szerződésből eredő követelést átruházó Referenciaadat-szolgáltató köteles a feladat teljesítéséhez szükséges valamennyi okiratot és információt átadni a követelést átvevő Referenciaadat-szolgáltató részére. 20.2.4.

A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a részére átadott Referenciaadatot "átruházás referenciaadat-szolgáltató részére" megjegyzéssel látja el, és feltünteti az átvevő Referenciaadat-szolgáltató adatait, ha a Referenciaadatszolgáltató az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelést egy másik Referenciaadat-szolgáltató részére ruházta át.

20.2.5.

A Családi Csődvédelmi Szolgálat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja azoknak a természetes személynek az alábbi referenciaadatait, akik az adósságrendezési eljárásba Adósként, adóstársként vagy egyéb kötelezettként bevonásra kerültek: azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím az adósságrendezési eljárást kezdeményező Adós, adóstársa, továbbá az adósságrendezési eljárásban az Adós mellett résztvevő egyéb kötelezettre vonatkozóan: -

az adósságrendezési eljárásnak az adósságrendezési nyilvántartás szerinti ügyazonosító száma,

az adósságrendezési eljárás adatai: az adósságrendezési eljárás kezdeményezése benyújtásának dátuma, az adósságrendezési eljárás típusa (bíróságon kívüli vagy bírósági adósságrendezés), az adósságrendezési eljárás kezdő dátuma: a bíróságon kívüli adósságrendezés kezdeményezéséről a Családi Csődvédelmi Szolgálat által közzétett hirdetmény dátuma, vagy a bírósági adósságrendezést elrendelő bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, az adósságrendezésben érintett főhitelező adószáma, megnevezése, az adósságrendezési eljárásban az adósságrendezés tárgyában történő megegyezés: a bíróságon kívüli adósságrendezési megállapodás létrejöttének dátuma, vagy a bírósági adósságrendezési egyezséget jóváhagyó bírósági végzés jogerőre emelkedésének napja, az adósságrendezési eljárás megszűnésének napja: a bíróságon kívüli adósságrendezés sikertelenségének a Családi Csődvédelmi Szolgálat részére történő bejelentése napja, vagy a bírósági adósságrendezési eljárást elutasító bírósági végzés jogerőre emelkedésének napja, a bíróságon kívüli adósságrendezési megállapodás hatálya megszűnését megállapító bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, a bírósági adósságrendezési egyezség hatálya megszűnésének bírósági megállapítása esetén az ezt megállapító bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, az Adós (adóstárs) mentesítéséről szóló bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, az Adóst mentesítő határozatot hatályon kívül helyező bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, az adósságrendezésnek az Adós, adóstárs mentesülése nélküli megszüntetéséről rendelkező bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, a bíróságon kívüli adósságrendezés sikeres lezárásának a Családi Csődvédelmi Szolgálat részére történő bejelentése napja, az adósságrendezési eljárás szakaszai: „Kezdeményezés benyújtása”, „Kezdeményezett”, „Megegyezett”, „Lezárt” -

az ügyfél érintettsége: Adós, adóstárs, az adósságrendezési eljárásban részt vevő egyéb kötelezett.

A fenti Referenciaadatok adatátadásáról a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás írásban értesítést küld azon Referenciaadat-szolgáltatók részére, akik az érintett természetes személyhez tartozóan a KHR-ben az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződések alapján fennálló követeléssel rendelkeznek.

57

A Családi Csődvédelmi Szolgálat és a referenciaadat adatátadását elvégző Referenciaadat-szolgáltató a nyilvántartott személyről a szerződés illetve az adósságrendezési eljárás időtartalma alatt értesítést kérhet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól a 20.2.1.1 – 20.2.5. pont alapján kezelt adatokban bekövetkezett változásról, a nyilvántartott személynek a 20.3.3. pontban meghatározott, illetve a természetes személyek adósságrendezési eljárásának kezdeményezésekor tett nyilatkozata alapján. 20.2.6. 20.2.6.1. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - a 20.2.6.3-bekezdésben foglalt kivétellel - a Referenciaadatokat a 20.2.6.2. pontban meghatározott időponttól számított öt évig kezeli. Az öt év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a Referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli. 20.2.6.2. Az 20.2.6.1. bekezdésben meghatározott határidő számításának kezdete: a) a 20.2.1.1. szerinti esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, a 20.2.1.1. szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége, b) ha a tartozás nem szűnt meg, az adat átadásának időpontja a 20.2.2., a 20.2.3. és a 20.2.4.3. szerinti esetben, c) az adat átadásának időpontja a 20.2.1.1., a 20.2.1.2., 20.2.1.3., és 20.2.4.1. szerinti esetben, d) a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a 20.2.4.2. bekezdése szerinti esetben, e) a Vállalkozásnak a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződése megszűnésének időpontja, f) a 20.2.5. szerinti esetben az adósságrendezési eljárás megszűnésének dátuma: fa) a bíróságon kívüli adósságrendezés sikertelensége Családi Csődvédelmi Szolgálat részére történő bejelentésének napja, fb) a bírósági adósságrendezési eljárást elutasító bírósági végzés jogerőre emelkedésének napja, fc) a bíróságon kívüli adósságrendezési megállapodás hatálya megszűnését megállapító bírósági határozat jogerőre emelkedésének dátuma, fd) a bírósági adósságrendezési egyezség hatálya megszűnését megállapító bírósági határozat esetén az ezt megállapító bírósági határozat jogerőre emelkedésének dátuma, fe) az Adós (adóstárs) mentesítéséről szóló bírósági határozat jogerőre emelkedésének dátuma, ff) az Adóst mentesítő határozatot hatályon kívül helyező bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, fg) az adósságrendezésnek az Adós, adóstárs mentesülése nélküli megszüntetéséről rendelkező bírósági határozat jogerőre emelkedésének dátuma, fh) a bíróságon kívüli adósságrendezés sikeres lezárásának a Családi Csődvédelmi Szolgálat részére történő bejelentése napja. 20.2.6.3. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a Referenciaadatot, ha az jogellenesen került a KHR-be. A 20.2.1. szerint átadott referencia-adatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követően egy munkanapon belül véglegesen és vissza nem állítható módon törli, kivéve, ha a nyilvántartott természetes személy a szerződés megkötésekor vagy a szerződés fennállása során a referenciaadat-szolgáltató útján - írásban kérte a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól, hogy adatait a pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb öt évig kezelje. A jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez való hozzájárulás a szerződéses jogviszony megszűnéséig a referenciaadat-szolgáltató útján, azt követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál közvetlenül, írásban bármikor visszavonható. 20.3. Ügyfélvédelem 20.3.1.

Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés előkészítése során a referenciaadat-szolgáltató írásban tájékoztatja a szerződés megkötése ügyében eljáró természetes személyt a KHR-re irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, arról, hogy a KHR által kezelt adatokat csak a törvényben meghatározott célra lehet felhasználni, arról, hogy adatai a 20.2.1. pont szerint átadásra kerülnek, valamint a 20.2.1.1-20.2.1.3. § szerint átadásra kerülhetnek.

20.3.2.

A 20.2.1.1 szerinti adatátadás tervezett végrehajtását harminc nappal megelőzően a referenciaadat-szolgáltató írásban tájékoztatja a természetes személyt arról, hogy a 20.5.1.1., 20.5.1.2 pontja szerinti referenciaadatai bekerülnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerződésben foglalt kötelezettségének.,

20.3.3

A természetes személy a szerződés megkötésekor aláírásával igazolja, hogy a részére a 20.3.1. bekezdés alapján nyújtott tájékoztatást tudomásul vette.

20.3.4.

A referenciaadat-szolgáltató a vállalkozások részére - az adatátadás céljának, az átadandó adatok körének, valamint annak a megjelölésével, hogy a KHR-be történt adatátadást követően a referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adások és a referenciaadat-szolgáltatók biztonságának érdekében, - a szerződés megkötését megelőzően írásbeli tájékoztatást köteles adni arról, hogy a 20.2.4.1. – 20.2.4.3. ban meghatározott esetben referenciaadataik bekerülnek a KHR-be.

20.3.5.

A referenciaadat-szolgáltató a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére 20.5.1.2 pontjának j) és k) alpontja, illetve 20.5.2.2 pontjának k) és l) alpontja szerinti adatot.

58

20.3.6. A referenciaadat-szolgáltató a 20.3.5 szerinti referenciaadatot kivéve, valamennyi e törvény szerinti, a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történő adatátadását követő legfeljebb öt munkanapon belül írásban tájékoztatja a nyilvántartott természetes személyt az adatátadás megtörténtéről. 20.3.7.

A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a tájékoztatási kötelezettségét - ha a nyilvántartott személy ezt kéri elektronikus adatközlés útján is teljesítheti.

20.3.8. A referenciaadat-szolgáltató adatátadási kötelezettsége a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is fennáll. Ebben az esetben a referenciaadat-szolgáltató az adatot az arról való tudomásszerzést követő öt munkanapon belül írásban átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére. 20.3.9. Amennyiben a nyilvántartott személy az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés hatálya alatt Előtörlesztést teljesít, a referenciaadat-szolgáltató az Előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére 20.5.1.2 pont i) alpontja, illetve 20.5.2.2 pont j) alpontja szerinti adatot. 20.3.10. Ha a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás adatot szolgáltat a Magyar Nemzeti Bank részére, a továbbított adatok érintettel való kapcsolatának megállapítását véglegesen lehetetlenné teszi. 20.3.11. Bármely Referenciaadat-szolgáltatónál bárki jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely Referenciaadat-szolgáltató adta át. A KHR-ben nyilvántartott saját adatait, valamint az arról szóló információt, hogy ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezen adatokhoz, a nyilvántartott személy korlátozás nélkül megismerheti, ezért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel. 20.3.12. A Referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a Referenciaadat-szolgáltatónak, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek. 20.4. Kifogás és peres eljárás szabályai 20.4.1 20.4.1.1. A Nyilvántartott kifogást emelhet Referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a Referenciaadat helyesbítését, illetve törlését. 20.4.1.2. A Nyilvántartott a 20.4.1.1. pontban foglalt kifogást a) a kifogásolt Referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó Referenciaadatszolgáltatóhoz, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz nyújthatja be. 20.4.1.3. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles ahhoz a Referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt Referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a Referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés átruházására másik Referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a Referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. 20.4.1.4. A Referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt napon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a Nyilvántartottat írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül tájékoztatni. 20.4.1.5. Ha a Referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő Referenciaadatot - a Nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles átvezetni. 20.4.1.6. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálja ki a kifogást, ha a referenciaadatszolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadatszolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. 20.4.1.7. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan Referenciaadat-szolgáltatót, amelynek a nyilvántartottról a helyesbítést vagy törlést megelőzően Referenciaadatot továbbított. . 20.4.2. 20.4.2.1. A Nyilvántartott Referenciaadatainak átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a Referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a

59

20.4.1.4. bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a Nyilvántartott lakóhelye szerint illetékes járásbírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. 20.4.2.2. A Nyilvántartottat a 20.4.2.1. pont szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a Referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a törvényben meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. 20.4.2.3. A 20.4.2.1.-20.4.2.2. bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az alábbi 20.4.2.4 - 20.4.5 pontokban részletezett eltéréssel kell alkalmazni. 20.4.2.4. A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. §-ának (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezésétől számított három napon belül megvizsgálja és - amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas - intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy a keresetlevélnek az alperes részére történő kézbesítése a tárgyalás napját legalább három nappal megelőzze. Az első tárgyalást legkésőbb a keresetlevélnek a bírósághoz érkezésétől számított nyolcadik munkanapra kell kitűzni. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére (Pp. 124. §) a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást nyolc munkanapon belül kell megtartani. 20.4.3. 20.4.3.1. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítását az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott Referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani. 20.4.3.2. A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során elrendelheti a Referenciaadatok zárolását, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés a fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható. 20.4.3.3. Ha a bíróság a Referenciaadatok zárolását rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a Referenciaadatokat zárolni kell. 20.4.3.4. A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye. 20.4.3.5. A perben az eljárás szünetelésének csak abban az esetben van helye, ha a felperes a megadott lakcímről nem idézhető, illetőleg ismeretlen helyre költözött, és az alperes hirdetményi idézést nem kér, vagy az ügy tárgyalását nem kívánja, illetőleg nyilatkozatot egyáltalában nem tesz, vagy ha hirdetményi idézésnek volna helye, és a fél ezt nem kéri. 20.4.4. 20.4.4.1. A Referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a Referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének a törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a Referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli. 20.4.4.2. Az ítélet jogerőre emelkedéséig a Referenciaadat kezelését akkor is zárolni kell, ha az elsőfokú ítélet a Referenciaadat törlését rendelte el. 20.4.4.3. A Referenciaadat kezelésének zárolását, a zárolás megszüntetését, illetve a Referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani. 20.4.4.4. A bíróság a Referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Magyar Nemzeti Banknak is megküldi. 20.4.5

A 20.4.3.1.-20.4.4.4. pontban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók.

20.5. A központi hitelinformációs rendszerben nyilvántartható adatok 20.5.1. Természetes személyekkel kapcsolatban nyilvántartható adatok: 20.5.1.1 Azonosító adatok: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely, d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi

60

f) g) h)

adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím elektronikus levelezési cím.

20.5.1.2 A 20.1.2. a)-d) pontokban meghatározott szolgáltatásra, valamint a hallgatói hitelre vonatkozó szerződési adatok: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) ügyféli minőség (Adós, adóstárs) d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, e) a 20.2.1. pontban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, f) a 20.2.1. pontban bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, h) a követelés másik Referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés i) Előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme j) a fennálló tőketartozás összege és pénzneme, k) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. 20.5.1.3 A 20.1.2. a)-d) pontokban meghatározott szolgáltatásra vonatkozó szerződés, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói Hitelszerződés kezdeményezésére vonatkozó adatok: a) az igénylés elutasításának időpontja, indoka, b) okirati bizonyítékok, c) jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma. 20.5.1.4 A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), b) a letiltás időpontja, c) a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, d) a jogosulatlan felhasználások száma, e) az okozott kár összege, f) a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, g) perre utaló megjegyzés. 20.5.1.5. A hozzájárulás megtagadásával kapcsolatos adatok: a) a nyilatkozat kelte (hely, dátum), b) a referenciaadat-szolgáltató azonosító adatai, c) az ügyfél azonosító adatai, d) a hozzájárulás megtagadására utaló megjegyzés 20.5.2. Vállalkozásokkal kapcsolatban nyilvántartható adatok: 20.5.2.1 Azonosító adatok: a) cégnév, név, b) székhely, c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, d) adószám. 20.5.2.2 A 20.1.2. a)-d) pontokban meghatározott szolgáltatásra vonatkozó szerződési adatok: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) a szerződés megszűnésének módja, d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, e) a 20.2.4.1. pontban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, f) a 20.2.4.1 pontban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, h) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, i) a követelés másik Referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés j) Előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, valamint pénzneme, k) fennálló tőketartozás összege és pénzneme, l) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. 20.5.2.3 Azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a) a szerződés azonosítója (száma), b) a sorba állított követelések összege és devizaneme, c) a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja,

61

d)

perre utaló megjegyzés.

20.5.2.4 A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, b) perre utaló megjegyzés.

21.

Árukapcsolás és csomagban történő értékesítés

21.1 A Hitelintézet nem ajánl jelzáloghitelt, illetve nem köt Jelzáloghitel-szerződést más pénzügyi termékkel vagy szolgáltatással együtt úgy, hogy a Hitelszerződést a Fogyasztó kizárólag a kapcsolódó termékkel vagy szolgáltatással együtt kötheti meg. (árukapcsolás tilalma) 21.2 A Hitelintézet ajánlhat jelzáloghitelt, illetve köt Jelzáloghitel-szerződést más pénzügyi termékkel vagy szolgáltatással együtt, ha a Hitelszerződést a Fogyasztó önállóan is megkötheti, de nem feltétlenül ugyanazokkal a feltételekkel, mint a Kapcsolódó Szolgáltatásokkal egy csomagban kínált Hitelszerződés esetén. (csomagban történő értékesítés) 21.3 Ha a Hitelintézet előírja, hogy a Fogyasztó rendelkezzen fizetési számlával, amely kizárólag a jelzáloghitel törlesztéséhez szükséges pénzeszközök elhelyezését szolgálja, akkor ezt a fizetési számlát díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen biztosítja a Fogyasztó részére. 21.4 A Hitelintézet előírhatja azt is, hogy jelzáloghitel igénybevétele esetén rendelkezzen a Hitelszerződéshez kapcsolódó megtakarítással, valamint életbiztosítással vagy a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítással. A Hitelintézet az általa előnyben részesített szolgáltatótól eltérő szolgáltató biztosítását is elfogadja, ha az a Hitelintézet által ajánlott biztosítással legalább egyenértékű a biztosítás összegét és a fedezet körét figyelembe véve. 21.5 Ha a Hitelintézet a Fogyasztó számára előírta, hogy jelzáloghitel igénybevétele esetén rendelkezzen a hitelszerződéshez kapcsolódó életbiztosítással vagy a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítással, a Fogyasztó az ilyen biztosítási szerződésből származó - biztosítási összegre vonatkozó - követelését biztosítékként a Hitelintézetre átruházhatja.

22.

Idegen pénznemben fennálló tartozás átváltása

22.1.

Ha a Jelzáloghitel-szerződés alapján fennálló tartozás olyan pénznemre vonatkozik, amelyet annak igénylése időpontjában a Fogyasztó szempontjából idegen pénznemnek kell tekinteni, a Fogyasztó minden negyedév utolsó napjával egyoldalú nyilatkozattal jogosult dönteni a Szerződés alapján fennálló tartozás pénznemének módosításáról. A tartozás pénznemének módosítása nem minősül szerződésmódosításnak, azt közjegyzői okiratba foglalni nem kell, a korábbi közjegyzői okirat a tartozás pénzneme módosításának keretei között érvényes.

22.2.

Idegen pénznemben fennállónak minősül a tartozás, amelynek a) pénzneme az igénylés időpontjában eltér attól a pénznemtől, amelyben a Fogyasztó a hitel visszafizetéséhez felhasználandó jövedelmének több mint 50 százalékát szerzi vagy amelyben a hitel visszafizetéséhez szükséges vagyonának több mint 50 százalékát tartja, vagy b) pénzneme az igénylés időpontjában eltér a Fogyasztó állandó lakóhelye szerinti tagállam hivatalos pénznemétől.

22.3.

A Fogyasztó által az átváltással kapcsolatosan választható pénznem a) az a pénznem, amelyben a Fogyasztó a hitel visszafizetéséhez felhasználandó jövedelmének több mint 50 százalékát szerzi vagy amelyben a hitel visszafizetéséhez szükséges vagyonának több mint 50 százalékát tartja a Hitelszerződés megkötése céljából végzett legutóbbi hitelképesség-vizsgálat dokumentumai alapján, illetve b) a Fogyasztónak a Hitelszerződés megkötésekor vagy a pénznem módosításakor bejelentett lakóhelye szerinti pénznem lehet, amelyről a Felek a Hitelszerződésben állapodnak meg.

22.4.

A Hitelintézet jogosult a Hitelszerződésben a rendelkezésre álló hiteltermékeire tekintettel korlátozni a Fogyasztó által választható devizanemeket. A Hitelintézet jogosult a Hitelszerződésben kikötni, hogy az átváltással kapcsolatosan felmerülő költségeinek a Fogyasztó általi megtérítését, a fennálló tartozás összegének legfeljebb 2 százalékáig. Ha a Fogyasztó fennálló tartozását olyan pénznemre kívánja átváltani, amely eltér attól a pénznemtől, amelyben a hitel fedezetéül szolgáló ingatlan értékesítésére sor kerülhet, a Hitelintézet a tartozás átváltása esetére jogosult kikötni a Szerződésben pótfedezet nyújtását.

22.5.

A Fogyasztó által megjelölt pénznem esetén a fennálló tartozás átszámítása az átváltásra vonatkozó nyilatkozat benyújtásának napján érvényes, a Magyar Nemzeti Bank által megállapított és közzétett, hivatalos devizaárfolyam alapján történik, amennyiben a Hitelintézet nem határoz meg saját deviza-középárfolyamot, vagy a Fogyasztó számára ennél kedvezőbb árfolyam alkalmazásával történik. Az átváltásnál alkalmazható árfolyamtól a Felek a Hitelszerződésben eltérhetnek. A tartozás átváltott pénzneme szerinti fizetési kötelezettség a Fogyasztó hiánytalan nyilatkozatának a Hitelintézethez történő megérkezését követő második törlesztőrészlet megfizetésének esedékességével áll be.

62

22.6.

22.7.

A Felek a Hitelszerződésben a fenti rendelkezések alkalmazásától akkor térhetnek el, ha a Hitelintézet a Fogyasztó számára a Hitelszerződésben más olyan lehetőséget biztosít, amely alkalmas a Fogyasztó kockázati kitettségének olyan mértékű korlátozására, amelynek eredményeként a Fogyasztó árfolyamkockázata a 20 százalékot nem haladja meg. Az idegen pénznemben fennálló tartozás átváltása esetén a kamatot a) fix kamat esetén fix kamatozásúként, b) a Referencia-kamatlábhoz kötött kamat esetén referencia-kamatozásúként, c) a Kamatperiódusonként rögzített kamat esetén kamatperiódusonként rögzített módon állapítja meg a Hitelintézet.

22.8.

A referencia-kamatlábhoz kötött Hitelszerződés esetén az átváltott pénznemhez tartozó referencia-kamatlábat, valamint a Kamatfelár-változási mutatót úgy határozza meg a Hitelintézet, hogy az tartalmilag – így különösen az alapul szolgáló kamatláb futamidejét tekintve – megfeleljen a tartozás pénzneme módosulását megelőzően alkalmazott referencia-kamatlábnak, valamint Kamatfelár-változtatási mutatónak. A Kamatperiódusonként rögzített hitelkamatozású hitelszerződés esetén a Kamatváltoztatási mutatót úgy határozza meg a Hitelintézet, hogy az tartalmilag megfeleljen az eredeti kamatváltoztatási mutatónak.

22.9.

Az a díj, jutalék és költség, amelyet a Hitelszerződés a tartozás átváltását megelőzően érvényesen tartalmazott, a tartozás átváltását követően is a Szerződés része marad.

22.10.

Idegen pénznemben fennálló tartozás esetén a Hitelintézet Szerződésben meghatározott módon papíron vagy más tartós adathordozón figyelmezteti a Fogyasztót, ha a még fennálló, a Fogyasztó által fizetendő teljes összeg vagy a rendszeresen fizetendő törlesztőrészlet összege több mint 20 százalékkal eltér attól az összegtől, mint amennyi a Hitelszerződés megkötésekor érvényes árfolyam alapján lenne. A figyelmeztetésben a Hitelintézet tájékoztatja a Fogyasztót az általa fizetendő teljes összeg emelkedéséről és a tartozás más pénznemre történő átváltásának lehetőségéről, ennek feltételeiről vagy az árfolyamváltozás Fogyasztó számára kedvezőtlen hatásainak megszüntetésére vonatkozó egyéb lehetőségekről. A Hitelintézet a fentinél kisebb mértékű árfolyamnövekedés esetén is jogosult figyelmeztetni a Fogyasztót a kockázat mérséklésének lehetőségére.

22.11.

Idegen pénznemben fennálló tartozás esetén az átváltás lehetőségét és az árfolyamkockázatot korlátozó eszközöket a személyre szóló tájékoztatás során és a Hitelszerződésben is ismerteti a Hitelintézet. A személyre szóló tájékoztató tartalmz egy szemléltető példát arra, hogy milyen hatással jár a Fogyasztóra nézve az árfolyam 20 százalékos változása azokban az esetekben, ha a Hitelszerződés nem korlátozza a Fogyasztót érintő árfolyamkockázatot 20 százaléknál alacsonyabb árfolyamváltozásra.

23.

Jogviták rendezése, alkalmazandó jog

23.1.

A Hitelintézet és az Ügyfél a közöttük létrejött Szerződésből származó értelmezési és egyéb vitás kérdéseket békés úton törekszenek rendezni.

23.2.

Amennyiben a Felek közöttük felmerült vitás kérdést nem tudják békés úton rendezni, a Szerződésből eredő jogvita eldöntésére - a Felek erre vonatkozó, kifejezett eltérő megállapodása hiányában - a magyar bíróságok rendelkeznek hatáskörrel.

23.3.

Az Ügyfél és a Hitelintézet közötti jogviszonyokra - ellentétes kikötés hiányában - a magyar anyagi és eljárási jogot kell alkalmazni.

63

64

IV. Pénzforgalom lebonyolítása A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet részére az ÁPTF –jogutódja jelenleg a Magyar Nemzeti Bank (Felügyelet) 1997.11.27-én 919/1997/F. sz. határozatában engedélyezte pénzforgalmi szolgáltatások végzését. A belföldön forintban történő pénzforgalom lebonyolításának legfontosabb szabályait az alábbi jogszabályok rögzítik: 2013. évi CCXXXVII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról; a többszörösen módosított 1994. évi LIII. törvény a bírósági végrehajtásról; a 2001. évi XCIII. törvény (MK 146.) a devizakorlátozások megszüntetéséről, valamint egyes kapcsolódó törvények módisításáról; a 2013. évi V. törvény a Polgári Törvénykönyvről; -

a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény; 2006. évi V. törvény a cégnyilvánosságról, a bírósági cégeljárásról és a végelszámolásról; 2006 évi LXI. törvény az egyes pénzügyi tárgyú törvények módosításáról; 1997. évi CLV. törvény a fogyasztóvédelemről; 2009. évi LXXXV. törvény a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról, a továbbiakban: Pft.; a többször módosított 18/2009. (VIII. 5.) MNB rendelet a pénzforgalom lebonyolításáról.

E rendeletek hatálya kiterjed a belföldön teljesítendő, valamint a külföldre irányuló és a külföldről érkező fizetésekre.

1.

Általános rendelkezések

A belföldi jogi személyek, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaságok – ha a jogszabály kivételt nem tesz – kötelesek pénzeszközeiket, a készpénzben teljesíthető fizetések céljára szolgáló pénzeszközök kivételével, pénzforgalmi számlán tartani, pénzforgalmukat pénzforgalmi számlán lebonyolítani, s ennek érdekében pénzforgalmi számlaszerződést kötni. A fenti szervezetek szabadon választhatják meg, melyik erre felhatalmazott hitelintézettel kötnek pénzforgalmi számlaszerződést. Amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik a pénzforgalmi számlaszerződés kötésére kötelezett szervezeteknek több pénzforgalmi számlája is lehet.. Ez alól kivétel, ha valamely gazdálkodó szervezet csődeljárás, illetve a felszámolási eljárás közzétételétől számított 5 munkanapon belül kötelező a választás szerinti második és további pénzforgalmi számlára vonatkozó pénzforgalmi számlaszerződést felmondani. Majd a csődeljárás jogerős befejezetté nyilvánításának napjától, illetőleg a felszámolási eljárás során kötött egyezséget jóváhagyó végzés jogerőre emelkedésének napjától a pénzforgalmi számláinak számát a gazdálkodó szervezet választása szerint ismét saját maga határozhatja meg. A pénzforgalmi számlák számának választhatósága a Hitelintézeten belül is érvényesíthető, valamely ügyfél több számlavezető kirendeltségnél is rendelkezhet pénzforgalmi számlával. A Számlatulajdonos részére a Hitelintézet a Számlatulajdonos írásbeli kérelme alapján a pénzforgalmi számlához kapcsolódóan elkülönített számlát/számlákat nyithat és vezethet. Elkülönített számlák nyithatók: - a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű vagy - a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kezelése céljából. A pénzforgalmi számla az elkülönített számlával együtt egységes fizetési számlának tekintendő. A szabad rendelkezésű elkülönített számla korlátozott funkcionalitású fizetési számla. Ezen elkülönített számlán kizárólag az elkülönített számla és a „főszámlaként” funkcionáló pénzforgalmi számla közötti pénzforgalom bonyolítható le papír alapon kezdeményezett átutalási (átvezetési) megbízás formájában. A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlájához hitelkeretet igényelhet. A Számlatulajdonos készpénzellátásának biztosítása érdekében jogosult készpénzfelvételi utalvány igénylésére.

22 A pénzforgalmi számla feletti rendelkezés A pénzforgalmi számla felett a Számlatulajdonos(ok), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek) teljeskörűen. A Számlatulajdonosnak, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek)nek (cégképviselet) van lehetősége arra, hogy meghatározza a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosult személyeket (aki adott esetben önmaga is lehet).

A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságukat abban az esetben gyakorolhatják, ha a megválasztásukat (kinevezésüket), valamint aláírásukat - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével - hitelt érdemlő módon (pl. az illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolják. A gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a Hitelintézet a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány bemutatását, a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy (vezető) aláírása tekintetében pedig a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a gazdálkodó szervezet képviseletére, a Hitelintézet a bejelentés szempontjából a gazdálkodó szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult. A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Hitelintézet által rendelkezésre bocsátott aláírásbejelentő kartonon kötelesek bejelenteni. A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírásbejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerű aláírását, azaz a cég előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírásbejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni). A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelően kitöltött aláírásbejelentő kartont a Hitelintézethez benyújtotta és azt a Hitelintézet érvénybe helyezte. Amennyiben az Ügyféllel kötött bankszámlaszerződés a megbízások elektronikus úton történő benyújtását is lehetővé teszi, úgy az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (Adatlapon) az Ügyfél a megbízások rögzítésére és továbbítására szolgáló rendszer (ügyfélterminál) minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott információk mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és aláírási pontszámáról. Ebben az esetben a szerződő felek kötelezettséget vállalnak arra és egyben felelnek azért, hogy a rendszer bejelentkezési jelszavát és az aláírási jelszavakat titkosan kezelik, illetéktelen személyeknek nem adják át és az azokhoz való hozzáférést számukra nem teszik lehetővé. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A Hitelintézet a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Hitelintézet a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént. A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlán történő forgalmazást a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosult személyek bejelentését, a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy(ek) azonosítását, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírását követően kezdheti meg. A Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában az első pénzforgalmi számla, vagy lekötött betétszámla feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes pénzforgalmi számla, illetve lekötött betétszámla felett. Amennyiben a Számlatulajdonos az első pénzforgalmi számlájára, vagy lekötött betétszámlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni a következő pénzforgalmi számlájára vonatkozóan, akkor külön aláírásbejelentő kartont kell benyújtania, melyen fel kell tüntetni az új pénzforgalmi számla számát. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Hitelintézet rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Hitelintézetet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Bank mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Számlatulajdonos képviselőjének módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell (cégbírósági érkeztetéssel ellátott, a cégbírósághoz benyújtott, eredeti változás bejegyzési kérelemmel - vagy az eredeti bemutatásával - és

65

a közgyűlési határozattal, vagy a közgyűlési határozat helyett egységes szerkezetbe foglalt, ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett, az új képviselő nevét tartalmazó társasági szerződéssel, alapszabállyal, alapító okirattal, stb.). A Hitelintézet nem felel azokért a károkért, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben keletkezett jogviták miatt a megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Hitelintézet egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal és díjjal terhelheti meg a pénzforgalmi számlát. A Bank a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. A bankszámlaszerződés határozatlan időre szól és bármely fél felmondási idő nélkül, felmondhatja. Az Ügyfél felmondása esetén a felmondás csak akkor lép hatályba, ha az Ügyfél rendezi a Hitelintézet felé fennálló, a bankszámlán nyilvántartott tartozását és a bankszámla vonatkozásában benyújtott vagy a jövőben benyújtásra kerülő egyéb terhelések és jóváírások továbbküldése céljára más bankszámlát nevez meg vagy rendelkezik azok visszaküldéséről. Felmondás esetén az Üzletszabályzatot a felmondás hatályba lépésétől a végleges elszámolásig terjedő időtartam alatt is alkalmazni kell. A bankszámla megszűnése esetén a bankszámla követel egyenlegét a Hitelintézet az Ügyfél rendelkezése hiányában nyilvántartásba veszi és kamatfizetés nélkül a követelés elévülési idejének elteltéig megőrzi az Ügyfél, illetve annak jogutódja vagy örököse részére.

3.

Bankszámlakivonat

A Hitelintézet a számlatulajdonosai részére, a fizetési számlák forgalmáról tételes pénzforgalmi számlakivonatot készít, amelyet az év elejétől kezdve sorszámoz. A számlakivonatok sorszámozása folyamatos, minden év elejétől 1-gyel kezdődik. Ezáltal a számlatulajdonosok rendszeresen értesülnek fizetési számlájuk forgalmáról és számlaegyenlegük alakulásáról. A számlakivonatot a Hitelintézetnek számlatulajdonosonként, ezen belül a számlatulajdonos által meghatározott levelezési címenként kell elkészítenie minden olyan számlatulajdonos számára, akinek az adott banki munkanapon valamelyik fizetési számláján forgalmazás (terhelés, illetőleg jóváírás) történt. A számlatulajdonos és a Hitelintézet megállapodhatnak arról, hogy haladéktalan tájékoztatástól eltérően a számlakivonatot a Hitelintézet a fizető fél részére legalább havonta egy alkalommal átadja vagy rendelkezésre bocsátja, oly módon, hogy a fizető fél az adatokat az adatok céljának megfelelő ideig tartósan tárolhassa, és a tárolt adatokat változatlan formában és tartalommal megjeleníthesse. A számlatulajdonosok az ide vonatkozó formanyomtatvány kitöltésével kérhetik a napi kivonat helyett a havi kivonat rendelkezésre bocsátását. A jogszabálynak megfelelően a számlakivonat a számlatulajdonossal kötött megállapodástól függően tartós adathordozón is rendelkezésre bocsátható. A Hitelintézet a NetB@nkkal rendelkező számlatulajdonos írásbeli kérelmére a számlakivonatot elektronikus formában bocsátja rendelkezésre. A nem pénzforgalmi számlán (lekötött betétszámla) történt számlaforgalomról a Hitelintézetnek a legközelebbi számlaforgalommal érintett – a Pénzforgalmi keretszerződésben is meghatározott – időszakban (pl. betétlejárat, kamatjóváírás, tőkésítés) kell kivonatot készíteni. A számlakivonaton a számlatulajdonos számára a Hitelintézet köteles a benyújtott és teljesített fizetési megbízáson feltüntetett valamennyi felvételezett, illetve részére továbbított – az alábbiakban tételesen is felsorolt – adatot, információt, valamint a megbízás jellegét feltüntetni az alapadatok mellett. A számlakivonatnak tartalmaznia kell az alábbi adatokat, információkat: a számlatulajdonos megnevezését, címét, a pénzforgalmi jelzőszámát, - a számla pénznemét, pénzforgalmi számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokat, a fizetési megbízás átvételének napját vagy a teljesítés értéknapját, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összeget, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamot, az egyes fizetési műveleteknél, illetve időszakokban a számlatulajdonos által fizetendő jutalékot, díjat vagy költséget, a kivonat sorszámát, az IBAN számot, a Takarékbanknak, mint a Hitelintézet (aki levelezett bank) levelező bankjának BIC (SWIFT) kódját: TAKBHUHB, a számla típusának megnevezését (pl. pénzforgalmi számla), annak az időszaknak a megjelölését, amelyre a számlakivonat vonatkozik, a fizetési számla nyitó és záróegyenlegét, a halmozott „tartozik”, illetve „követel” forgalmat,

66

-

a fizetési megbízás „Közlemény” rovatának teljes tartalmát.

Ha a számlatulajdonos úgy rendelkezik, hogy nem kéri a pénzforgalmi számlakivonat részére történő továbbítását, hanem azt a hitelintézetnél veszi át, a hitelintézet köteles a pénzforgalmi számlakivonatot úgy kezelni, hogy az bármely banki munkanapon haladéktalanul a számlatulajdonos rendelkezésére bocsátható legyen. Olyan esetben, ha a számlatulajdonos a levelezés visszatartásáról rendelkezett a szerződéskötés során úgy ezt külön elő kell jegyezni a pénzforgalmi számlához kapcsolódóan. Amennyiben az Ügyfél a bankszámlakivonat kézhezvételétől számított 15 napon belül (bankszámlakivonatra, illetve mellékleteire) írásban észrevételt nem tesz, a Hitelintézet úgy tekinti, hogy az abban foglaltakat az Ügyfél elfogadta.

4.

Teljesítési határidő

A számlatulajdonosok fizetési megbízásaikat postai úton, vagy közvetlen benyújtással juttathatják el a saját számlájukat vezető hitelintézeti kirendeltséghez. A Számlatulajdonosok a NetB@nk szolgáltatás igénybe vételére vonatkozó Szolgáltatási Szerződés megkötésével jogosultak fizetési megbízásaikat elektronikus úton benyújtani a Hitelintézethez. A Számlatulajdonos tetszőleges időpontban kezdeményezhet elektronikus vonalon történő adattovábbítást, megbízási csomagok beküldését vagy lekérdezést. A papír alapon benyújtott pénzforgalmi megbízásokat - a készpénz ki- és befizetéseket kivéve - a fentiekben ismertetett módon délelőtt 10 óráig nyújthatják be a számlatulajdonosok tárgynapi teljesítésre. A 10 óra után benyújtott megbízásokat a Hitelintézet legkésőbb a következő munkanapon teljesíti. A Hitelintézethez hétfőn 7:00 órától 17:30 óráig, keddtől csütörtökig 7:00 órától 15:30 óráig, pénteken 7:00 órától 12:30 óráig beérkezett, elektronikusan benyújtott a CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezetnél vezetett számla javára kezdeményezett megbízásokat a Hitelintézet - a fedezet rendelkezésre állása esetén – tárgynapon teljesíti. A Hitelintézethez hétfőtől csütörtökig 7 órától 13.45 óráig, illetve pénteken 12:45 óráig beérkezett, elektronikusan benyújtott forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett egyszeri – de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásokat (InterGiro2 átutalási megbízások) a Hitelintézet folyamatosan feldolgozza és a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén – teljesíti. Az átutalási megbízásokat a számlatulajdonos "terhelési nap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett számlát vezető hitelintézethez történő továbbítása a terhelési napként megjelölt napon történik. Terhelési napként legkorábban a benyújtás napja vagy azt követő bármelyik nap jelölhető meg. Amennyiben a terhelési nap nem munkanapra esik, abban az esetben a Hitelintézet a megbízást a terhelési napot követő első munkanapon teljesíti. A számlatulajdonosok által tárgynapi teljesítésre benyújtott, Hitelintézetnél vezetett számlára indított megbízások tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. A Számlatulajdonosok által elektronikusan kezdeményezett InterGiro2 átutalási megbízásokat a Hitelintézet folyamatosan dolgozza fel és teljesíti annak érdekében, hogy a megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláján legkésőbb a fizetési megbízás banki befogadását követő 4 (négy) órán belül jóváírásra kerüljön. A más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízásokat - kivéve az InterGiro2 átutalási megbízások - a Hitelintézet még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot követő munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. A Hitelintézet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére befogadott fizetési megbízásokat mindig a banki átvétel sorrendjében teljesíti. A más hitelintézetnél vezetett számlára indított papír alapú megbízásokat a Hitelintézet még tárgynapon továbbítja a GIRO Rt. felé, amely így a tárgynapot követő munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezető hitelintézethez. Amennyiben a számlatulajdonos olyan tranzakciót indított a partnere felé, amelyet a partner számlavezető bankja nem tudott az ügyfele számláján lekönyvelni és ezért a tételt visszautalja az indítónak, a visszautalt tételt a Hitelintézet még a visszautalt tétel fogadásának napján jóváírja a számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGiro2 átutalások a banki fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek.

67

A pénzforgalmi számlák közötti elszámolás útján lebonyolított fizetés akkor teljesített, amikor a pénzösszeg a címzett pénzforgalmi számláján jóváírásra került. Ettől eltérően is rendelkezhet törvény, kormányrendelet, illetve a felek. Ebben az esetben az ott meghatározottakat kell irányadónak tekinteni. A számlatulajdonos számlája javára érkező átutalások - amennyiben az indító számláját is a Hitelintézet vezeti - még a megbízás indításának napján jóváírásra kerülnek. A más hitelintézet ügyfelétől érkező jóváírásokat a Hitelintézet az azt tartalmazó adatállomány GIRO Rt-től történő átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a banki fogadásáról a Számlavezető hely által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A VIBER, azaz a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer, a belföldi bankközi átutalások címzettekhez történő továbbításának eddigi minimálisan 1 munkanapos időtartamát rövidíti le két órán belüli teljesítési időre. Ez lehetőséget biztosít a Számlatulajdonosnak arra, hogy az ilyen módon kapott jóváírásokat még ugyanazon a napon fel tudja használni fizetései teljesítéséhez, azaz a tárgynapi jóváírások terhére még a tárgynapon újabb átutalási megbízásokat adjon. A Hitelintézet a Számlatulajdonos által a VIBER-en keresztül teljesíteni kért átutalási megbízásért a Hitelintézet által kibocsátott Hirdetményben feltüntetett díjat számítja fel. A VIBER-en keresztül a Számlatulajdonos számlája javára érkező megbízásokért a Hitelintézet a Számlatulajdonosnak nem számít fel díjat. Abban az esetben, ha a számlatulajdonos partnerétől olyan tranzakció érkezik a számlatulajdonos részére, amelyet számlaszám-hiba vagy egyéb okból kifolyólag a Hitelintézet nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a Hitelintézet tárgynapon, de legkésőbb a tárgynapot követő napon gondoskodik a tétel rendezéséről. Rendezés alatt értendő az, hogy a Hitelintézet sikeres beazonosítás után lekönyveli a tételt a számlatulajdonos számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező számlájára. Tárgynapi teljesítésre szóló, készpénzbefizetésre, illetve készpénzfelvételre vonatkozó megbízást, a Hitelintézet pénztári órák alatt – hétfőn 8 órától 17:45 óráig, keddtől csütörtökig 7:45 órától 15:45 óráig, pénteken 7:45 órától 12:45 óráig fogad be. A pénztári órák alatt befizetett, illetve felvett összeg a tárgynapon kerül a számlán jóváírásra, illetve terhelésre. Nagy összegű készpénzfelvétel igénylése esetén annak összegét az esedékességet megelőző munkanapon 12 óráig telefonon be kell jelenteni a számlát vezető, illetve kifizető hitelintézeti kirendeltségnél. Az összeg nagyságát a kirendeltség vezetője határozza meg, és erről az ügyféltérben kifüggesztett tájékoztató útján informálja az ügyfeleket. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Hitelintézet közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonosnak az általa benyújtott pénzforgalmi megbízásokra az esedékesség napján, legkésőbb a könyvelési nap végéig kell fedezetet biztosítani. Átutalási megbízás esetében részteljesítést a Hitelintézet nem végez. Ha a számlatulajdonos az esedékességi könyvelési nap végéig nem biztosít fedezetet, úgy a Hitelintézet a könyvelési nap zárása során törli a Számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre benyújtott, fedezetlen pénzforgalmi megbízásokat.

5.

Fizetési módok

Ha jogszabály a pénztartozás kiegyenlítésének módját kötelezően nem írja elő, akkor a felek a Hitelintézetnél alkalmazott fizetési módban szabadon állapodhatnak meg. A belföldi fizetési forgalomban alkalmazható fizetési módok a következők: a) fizetési számlák közötti fizetések: átutalás, egyszerű átutalás, csoportos átutalás, rendszeres átutalás, hatósági átutalás, átutalási végzés. beszedés, a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, váltóbeszedés, csekkbeszedés, csoportos beszedés, határidős beszedés, okmányos beszedés. a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés - fizetés bankkártyával okmányos meghitelezés (akkreditív) b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok

68

készpénzben teljesített befizetés a fizetési számlára, - a Hitelintézet pénztáránál, - postai készpénzátutalási megbízással, készpénzkifizetés ,fizetési számláról - a Hitelintézet pénztáránál készpénzfelvételi lappal/készpénzfelvételi utalvánnyal, - postai kifizetési utalvánnyal. c) fizetési számla nélküli fizetési mód belföldi postautalvány, -

Amennyiben a számlatulajdonosok egymással a pénzforgalmi számlák közötti fizetés módjában nem állapodtak meg, illetve azt nem hozzák írásban a Hitelintézet tudomására, a fizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. Törvény, rendelet, illetve a felek ettől eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési számlák közötti elszámolás útján lebonyolított fizetés akkor tekintendő teljesítettnek, amikor a pénzösszeg az átutalás, illetve a beszedés kedvezményezettjének fizetési számláján jóváírásra került. A pénzforgalmi számlára történő készpénzbefizetés vagy a pénzforgalmi számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a Hitelintézet pénztáránál a be- vagy kifizetés megtörtént. A kifizetési utalvánnyal postai úton történő készpénzkifizetés, illetve a postai készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a jogosult számára a Posta a készpénzt kifizette vagy a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét biztosítja, illetve a készpénz a készpénzátutalási megbízásban megjelölt helyen rendelkezésre áll.

6.

Fizetési megbízások utólagos helyesbítése

A Számlatulajdonos az előzetesen általa jóváhagyott InterGiro2 átutalási megbízás teljesítése során, vagy teljesítését követően kezdeményezheti a megbízás visszavonását legkésőbb az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő befogadását követő 45. (negyvenötödik) naptári napon, a "Számlatulajdonosok bankszámláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározott befogadási határidő szerint benyújtott, a Hitelintézetnél bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (RECALL megbízás). A RECALL megbízás alapján a Hitelintézet, az eredeti InterGiro2 megbízás teljesítésétől függően, haladéktalanul intézkedik a megbízás törlése, vagy visszahívása érdekében. A Hitelintézet, a RECALL megbízás alapján ellenőrzi az eredeti megbízás teljesítését, majd az alábbiak szerint jár el: Amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízást a Hitelintézet átvette, de még nem fogadta be, Hitelintézet megtesz minden tőle elvárhatót az eredeti megbízás törlése érdekében. Amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízás átvétele és befogadása megtörtént - vagyis a Hitelintézet a teljesítés érdekében szükséges feladatokat elvégezte -, a Hitelintézet RECALL üzenetet indít a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé az eredeti megbízás visszahívása érdekében. A belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított a RECALL üzenet alapján a belföldi elszámolóház a feldolgozásból kizárja az eredeti megbízást, amennyiben az még nem került továbbításra a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé és az elszámolóház nem kezdte meg az eredeti megbízás elszámolását. A Hitelintézet ez esetben a belföldi elszámolóház kizárásra vonatkozó értesítése alapján rendezi a megbízás összegét a Számlatulajdonos fizetési számláján. Amennyiben a belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított a RECALL üzenetben megjelölt eredeti fizetési megbízást a belföldi elszámolóház továbbította a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé, vagy a belföldi elszámolóház már megkezdte az eredeti fizetési megbízás feldolgozását a RECALL üzenet fogadásakor, a belföldi elszámolóház továbbítja a RECALL üzenetet a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé. Az InterGiro2 rendszerben indított RECALL üzenet alapján, az eredeti InterGiro2 átutalási megbízásnak a kedvezményezett számláján történő jóváírását követően a kedvezményezett hozzájárulása alapján történik meg a visszavont InterGiro2 átutalási megbízás összegének visszautalása (pozitív válasz) vagy a kedvezményezett rendelkezése alapján a visszahívás elutasítása (negatív válasz). Az InterGiro2 átutalás visszavonására vonatkozó üzenet címzett pénzforgalmi szolgáltató általi fogadását követően a kedvezményezettnek 45 (negyvenöt) naptári nap áll rendelkezésére a visszavonás kezdeményezés megválaszolására. Az InterGiro2 RECALL megbízások esetében a Hitelintézet felelőssége kizárólag a RECALL megbízás teljesítéséig, a RECALL üzenetek továbbításáig terjed. A Számlatulajdonos az InterGiro1 rendszerben indított fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Hitelintézet köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Hitelintézet haladéktalanul megtéríti a fizető fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a pénzforgalmi számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését. A Hitelintézet mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta.

69

A Hitelintézet visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető fél Számlatulajdonost terheli. A fizető fél Számlatulajdonos részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Hitelintézet a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Hitelintézet a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: a fizető fél Számlatulajdonos és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra; a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, a vitatott fizetési kötelezettség kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemekre (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb..). A fizető fél Számlatulajdonos visszatérítési felszólamlása során nem hivatkozhat az a) bekezdésre abban az esetben, ha a fizetési megbízás teljesítésének alapfeltételét képező, egyben a kapcsolódó fizetési megbízások előzetes jóváhagyását szolgáló Felhatalmazó levélben a vitatott fizetési megbízás teljesítését megelőzően a Számlatulajdonos a teljesítés felső értékhatárát rögzítette. Ezen kívül nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő pénzforgalmi számla pénzneme különbözött, ezért a Hitelintézet a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során. A fizető fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Hitelintézetnek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Hitelintézet vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Hitelintézet a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Hitelintézet a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Hitelintézet által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Hitelintézet a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének benyújtásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Hitelintézet egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzőszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Hitelintézetet nem terheli felelősség. A Hitelintézet azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Hitelintézet által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Hitelintézet felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. A Hitelintézet a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a pénzforgalmi számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít, valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatja.

70

71

V.

Fizetési számlák vezetése

1.

Lakossági bankszámla

A Hitelintézet a számlatulajdonos részére lakossági bankszámlát nyit. Arra befizetéseket és átutalásokat fogad el, és a bankszámla tulajdonos(ok) megbízása alapján arról kifizetéseket és átutalásokat teljesít. Forint fizetések és átutalások céljára vezetett forint fizetési számla nyitható: Devizabelföldi és devizakülföldi nagykorú (18. életévét betöltött, teljes cselekvőképességgel rendelkező) természetes személyek részére, az alábbi okmányok alapján nyitható: belföldi természetes személy személyazonosító igazolványa (személyi igazolványa vagy útlevele, illetve új típusú /kártya formátumú/ vezetői engedélye) és lakcímet igazoló hatósági igazolványa (amennyiben a „régi” típusú személyi igazolvány lakóhely nyilvántartásra szolgáló pontja nem tartalmazza a „lakcímigazolvánnyal ellátva” hivatkozást, úgy az ott rögzített adatot kell irányadónak tekinteni), • külföldi természetes személy útlevele, személyi azonosító igazolványa - feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít-, vagy érvényes tartózkodási engedélye. Nagykorúnak minősül az a személy is, aki 18 év alatti, azonban már házasságot kötött. •

Kiskorúak részére az alábbi módon vezethető fizetési számla: -

a 14. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. szerint cselekvőképtelen természetes személy) nevében a törvényes képviselője nyithatja meg a bankszámlát, a szerződést ő írhatja alá, és csak ő rendelkezhet érvényesen a számla felett a kiskorú nevében, a 14. életévet betöltött, de 18. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. szerint korlátozottan cselekvőképes személy) jognyilatkozatot tehet, tehát saját nevében nyithat fizetési számlát, a szerződést aláírhatja, de a szerződés csak a törvényes képviselője hozzájárulásával vagy utólagos jóváhagyásával válik érvényessé.

A 14. életévét be nem töltött természetes személy azonosításához szükséges a személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele, diákigazolványa. A Hitelintézet vállalja, hogy a bankszámlán elhelyezett összeg után lekötési idő nélkül, az általa közzétett „Hirdetmény” alapján meghatározott mértékű kamatot fizet, melyet a számlán minden év december hó végén jóváír, illetve a számla megszüntetése esetén kifizet. Bankszámla megnyitásának feltétele, hogy a Számlatulajdonos személyazonosítására alkalmas okiratait a számla megnyitásakor bemutassa, és a számla feletti rendelkezéshez szükséges aláírás mintáját megadja. A Számlatulajdonos - külön szerződéssel és ott meghatározott feltételekkel - bankkártyákat és bankszámlahitelt igényelhet. A bankszámlán lévő követelés kimerülése a bankszámlaszerződést nem szünteti meg. A számla több személy nevére is szólhat. Több számlatulajdonos nevére szóló bankszámla felett a Számlatulajdonosok külön - külön önállóan, korlátozás nélkül, vagy a számlatulajdonosok együttesen jogosultak rendelkezni. Több Számlatulajdonos nevére szóló bankszámla esetében a Számlatulajdonosok jogaikat és kötelezettségeiket egyetemlegesen jogosultak gyakorolni, illetve kötelesek teljesíteni A Számlatulajdonos köteles a Társtulajdonos elhalálozásának tényét a Hitelintézetnek haladéktalanul bejelenteni. A túlélő Számlatulajdonos/Társtulajdonos(ok) a számla felett önállóan rendelkezhetnek. A Számlatulajdonos bankszámlájáról jogosult írásbeli nyilatkozatával elhalálozása esetére mindenkori számlakövetelését az általa megjelölt kedvezményezett javára átruházni. A Számlatulajdonos bankszámlája felett harmadik személy, meghatalmazott útján is rendelkezhet. A Számlatulajdonos a Hitelintézet helyiségében - az erre rendszeresített aláírás bejelentőn - megtett írásbeli nyilatkozattal jogosult meghatalmazottat állítani. Az állandó meghatalmazott(ak) számla feletti rendelkezési jogosultsága az alábbi műveletek kivételével megegyezik a számlatulajdonos, illetve a társtulajdonos jogosultságával: számlamegszüntetés; számla feletti rendelkezők körének megváltoztatása (újabb meghatalmazottak bejelentése, illetve meglévő meghatalmazottak törlése); banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása; bankszámla hitelkeret, illetve hiteligénylés; bankkártya szerződéskötés. Amennyiben a meghatalmazás korlátozó rendelkezést nem tartalmaz, a Hitelintézet a meghatalmazást általános érvényű, visszavonásig érvényes felhatalmazásnak tekinti. A lekötés nélküli bankszámlabetétről a számlatulajdonos kívánságának megfelelően lekötött takarékbetét számla is nyitható. A lekötött és a lekötési idő előtt felvett betétek után térített kamat mértékét, a lekötési időtartamot a Hitelintézet „Hirdetmény”-ben teszi közé. A Hitelintézet a lekötött betétek kamatait a lekötési idő lejártakor számolja el.

Az elhelyezett összegek visszafizetésére és a kamat kifizetésére vonatkozó követelés nem évül el. A bankszámlán elhelyezett betétek mentesek mindennemű adó alól. A bankszámlabetét titkos adatairól (pl. a számlatulajdonos nevéről, a számla forgalmáról stb.) a számlatulajdonosnak vagy a törvényes képviselőjének hozzájárulása nélkül - jogszabályban meghatározott esetek kivételével - a Hitelintézet más részére felvilágosítást nem ad. A számlatulajdonos vállalja, hogy a bankszámlán legalább olyan összeget tart illetve minden hónapban befizet vagy átutaltat, amely az abban a hónapban esedékes megbízásokat fedezi. Amennyiben a bankszámlán lévő összeg a megbízások teljesítésére nem elegendő vagy a befizetéseket (átutalásokat) a számlatulajdonos késve teljesíti, és emiatt a megbízásokat a Hitelintézet nem tudja kiegyenlíteni, az ezzel járó hátrányok a számlatulajdonost terhelik. Ha a megbízásokat a Hitelintézet fedezethiány vagy határidőn túli fedezet beérkezése miatt a tárgyhónapban nem tudja teljesíteni, az így elmaradt átutalásokat vagy kifizetéseket a Hitelintézet a következő hónapban a számlatulajdonos külön írásbeli megbízása alapján teljesíti. Ha a bankszámlán megfelelő fedezet áll rendelkezésre, külön szerződés alapján a számlatulajdonos ügyfélkártyát illetve fedezethiány pótlására bankszámlahitelt is igényelhet. A Hitelintézet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül vagy annak ellenére egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a lakossági bankszámla vezetésével és a bankszámlán lebonyolított pénzforgalommal kapcsolatos jutalékokkal, díjakkal költségekkel, valamint kamatokkal az esedékesség napján megterheli a bankszámlát. Jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről a Hitelintézet előzetesen nem tájékoztatja a kötelezett számlatulajdonost. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy fedezethiány esetén a lekötött betét a megbízások teljesítésére kizárólag akkor kerül felhasználásra, ha a Számlatulajdonos kifejezetten erre irányuló, írásbeli megbízást ad a Hitelintézetnek. A Hitelintézet jogosult a saját tévedésén alapuló jóváírásokat és terheléseket a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül helyesbíteni. Közvetlen terhelési megbízással a Számlatulajdonos visszavonásig érvényes általános rendelkezésével megbízhatja a Hitelintézetet, hogy bankszámlájának visszatérő, rendszeres megterhelésével, a megbízásban megnevezett szolgáltató által közölt díjakat, közvetlenül a szolgáltató díjközlése alapján a bankszámáról egyenlítse ki. Számlatulajdonos az alapjogviszonyból eredő bármely - különösen a szolgáltató téves díjközlésén alapuló - igényét, illetve követelését kizárólag a szolgáltatóval szemben érvényesítheti. A Hitelintézet kizárólag olyan Felhatalmazást fogadhat be a számlatulajdonostól, amelyen a teljesítés felső értékhatára is rögzítésre került. Ezen összeg felett a megjelölt szolgáltató által közölt díj kiegyenlítését a Hitelintézet visszautasítja. A visszautasított díj szolgáltató felé történő rendezése a Számlatulajdonost terheli. Amennyiben a Számlatulajdonos nem kíván értékhatárt megadni, úgy -az erre a célra kialakított jogszabályon alapuló formanyomtatványom, - az értékhatár négyzeteit áthúzással kell jelölni. A Számlatulajdonos hozzájárulását adja a közvetlen megbízások teljesítéséhez szükséges, (neve, lakcíme, számlaszáma stb.) valamint a teljesítés elmaradásának okaira (fedezetlenség, szerződés felmondás, stb.) vonatkozó információk szolgáltatók részére történő átadásához. A szolgáltatók - a Hitelintézettel kötött megállapodás alapján - a rendelkezésükre álló adatokat banktitokként tartoznak megőrizni. A Hitelintézet a bankszámlán elhelyezett pénzeszközökért betéti kamatot térít a Számlatulajdonos részére. Kamatokat minden időszak végén írja jóvá a Hitelintézet a bankszámlán: Kamat = tőke x kamatláb x időszak napjai 365 x 100 A szerződő felek bármelyike jogosult a bankszámla szerződést felmondási idő nélkül, egyoldalú írásbeli nyilatkozatával, indoklás nélkül felmondani. A bankszámla csak abban az esetben szüntethető meg, ha a bankszámlán nem áll fenn tartozás, a bankszámlához kapcsolódóan nincs bankszámlahitel, vagy kényszerhitel tartozása a számlatulajdonosnak, illetve nincs útban lévő bankkártyás tétele, sorbaálló hatósági átutalása, átutalási végzése. Ha a számlához lekötött betét, vagy bankkártya kapcsolódik azt is fel kell mondani. Amennyiben a bankszámla szerződés mellett Bankkártya szerződéssel is rendelkezik a számlatulajdonos, a Bankkártya és a Bankszámla keretszerződés bármely fél oldaláról történő felmondására 60 napos felmondási idő vonatkozik. A bankszámla megszüntetésére csak a kapcsolódó számlák (bankszámlahitel, lekötött számlák, esetleges bankkártya fedezeti alszámla) megszűnésével egyidejűleg kerülhet sor. A számlára vonatkozó valamennyi szolgáltatói díjfizetési megbízást, UGIRO felhatalmazást, tartós megbízást törölni kell. A Hitelintézet jogosult a bankszámla szerződést azonnali hatállyal felmondani, amennyiben a Számlatulajdonos szerződés szerinti kötelezettségének nem tesz eleget.

72

1.1.

Lekötött betét

A betéti keretszerződést a számlatulajdonossal kell megkötni. A keretszerződés határozatlan időre szól, azaz nem kell külön megkötni minden egyes betételhelyezéskor. A betét lekötését a számlatulajdonos ügyfél, illetve a számla feletti rendelkezési jogosultsággal rendelkező személy(ek) kezdeményezheti(k) írásban. A betétösszeg elhelyezésének módjai: készpénzbefizetés pénztáron keresztül, átutalás, számlák közötti átvezetés. Betét elhelyezését az ügyfél a betétlekötési megbízás kitöltésével kezdeményezheti. A minimum elhelyezendő összeg 1000 Ft, maximum összeghatár nincs. A rendelkezés hatályát tekintve kétféle lehet: - eseti megbízás: ez esetben a betét lekötése egy összegre és egy időpontra szól. - ismétlődő, folyamatos megbízás: ez esetben a betét lekötése visszavonásig, vagy a lekötés felmondásáig érvényes. Tárgynapi lekötés teljesítésére 14 óráig fogadható be megbízás. Ezen időpontot követően benyújtott megbízásokat a következő napra, illetve a megjelölt terhelési napra lehet csak befogadni. A lekötés kezdeményezhető személyesen a számlavezető egységnél, valamint postai úton levélben. A levélben érkezett lekötési megbízásokat akkor lehet befogadni, ha a megbízás a betét lekötési szerződés valamennyi szerződési pontjára kiterjed, a megbízás egyértelműen teljesíthető. Ha a lejáratról az ügyfél nem rendelkezett, úgy ellenkező értelmű rendelkezésig a lejárati alapértelmezés szerint kell a betét lekötést nyilvántartani A betétről lejáratának esetére rendelkezni lehet a számla megnyitásakor, illetve a futamidő közben a lejárat előtti nap 14 óráig. A lejárati rendelkezés értelmében kezeli a Hitelintézet lejáratkor a tőkét és a kamatot. Lejárati rendelkezés lehet: - csak az eredeti tőkeösszeg kerüljön újra lekötésre, - kamattal növelt tőkeösszeg kerüljön újra lekötésre. Lejárati rendelkezés hiányában a lejárati alapértelmezés szerint kell a betétet kezelni, amely szerint a betét lejáratakor a tőke és a kamat újra lekötésre kerül. A lekötött betétet a szerződés szerint a lejáratkor, vagy a szerződéstől eltérően adott rendelkezés szerint kell megszüntetni. - Lejáratkor a betét megszüntetéséről a betétestől külön felmondást nem kell bekérni, azt az elhelyezéskor vagy azt követően adott lejárati rendelkezés szerint kell teljesíteni. A lejáratkor a betétet kamataival együtt a bankszámlára kell visszavezetni. - A futamidő közben a betétesnek a lekötött betétet írásban kell felmondania. A betét felmondását csak az a személy kezdeményezheti, aki a bankszámla felett is rendelkezési joggal bír. A futamidő alatt felmondott betétre a Hirdetményben közzétett lekötési idő előtt felvett kamatot kell fizetni. Ismétlődően, folyamatosan lekötött betétek esetében a szerződés szerint nem teljesített lekötési időnek, csak az utolsó lekötési időszak számít. Minden betétlekötés külön szerződésen alapszik, ezért jogfolytonos átvezetés más lekötési formába nem kérhető. A lekötési időtartamtól függő aktuális kamatmértékek az érvényben lévő Hirdetményben kerülnek meghatározásra.

1.2.

Lakossági bankszámlához kapcsolódó hitel

Bankszámlahitel alkalmazásakor a Hitelintézet a bankszámlán hitelkeretet tart az ügyfél rendelkezésére, amelynek erejéig a fizetési megbízások teljesítésével, illetve a bankkártya használatával e számlán tartozás alakulhat ki. A szerződéskötés feltételei: • rendelkezik a Hitelintézetnél vezetett lakossági bankszámlával, • a bankszámla fedezetlensége esetén tartozását az első írásbeli felszólításra rendezte. • a számlavezető kirendeltségnek nincs tudomása olyan tényről, mely az ügyfelet hitelképtelennek minősíti, (pl. nincs lejárt hiteltartozása, a Hitelintézet a kérelem benyújtását megelőzően nem mondta fel fedezetlenség miatt a bankszámlához tartozó Szerződést, stb.) • a Szerződés megkötését megelőzően legalább három hónapon keresztül a lakossági bankszámlára Számlatulajdonosok nevére rendszeres munkabér illetve nyugdíj jóváírás érkezett. • a Hitelintézetnél korábban kétes minősítésű hitellel illetve a KHR rendszerben lezárt mulasztással rendelkező Adós bankszámla hitelkeret kérelme csak egyedi bírálattal (CB hatáskörben) hagyható jóvá. A hitelkeret maximális összege 250.000 Ft. A hitelkeret összegének meghatározása az alábbiak szerint történik:

73

-

A és B minősítésű ügyfél esetén a hitelkérelem benyújtását megelőző három hónap rendszeres jóváírásainak kéthavi átlaga, C és D minősítésű ügyfél esetén a hitelkérelem benyújtását megelőző három hónap rendszeres jóváírásainak egyhavi átlaga, Nyugdíj jóváírás esetén a hitelkérelem benyújtását megelőző három hónap rendszeres jóváírásainak egyhavi átlaga.

A hitelkeret terhére és erejéig a Számlatulajdonos kölcsönt vehet igénybe, amennyiben bankszámlájának egyenlege megbízásai teljesítéséhez nem elegendő. A kölcsön igénybevételére – a hitelkeret mindenkor fennálló összege erejéig – a Számlatulajdonos kifejezett írásbeli rendelkezése nélkül automatikusan kerül sor. Az igénybe vett kölcsönösszeg törlesztése a bankszámlán történő jóváírások erejéig és azok időpontjában, automatikusan történik. Hitelkamat: változó, mindenkori mértékét a „Hirdetmény”-ben teszi közzé. A bankszámla hitelkeret szerződés egy évre szóló határozott idejű szerződés, amely – bármelyik félnek a lejárat előtt 15 nappal közölt felmondása hiányában – felülvizsgálatot követően két alkalommal egy-egy évvel meghosszabbodik. A Hitelintézet a hitelkeret biztosítékaként a Számlatulajdonossal kölcsönfedezeti élet és rokkantság biztosítást kötését írja elő. A Hitelintézet a hitelkeret szerződést – 30 napos felmondási idővel indoklás nélkül – jogosult felmondani.

1.3.

Lakossági bankszámlacsomagok

Valamennyi Számlatulajdonosnak lehetősége van a Hitelintézet bankszámla-vezetési szolgáltatását számlacsomagban igénybe venni A számlacsomagok részletes tartalmát illetve kondícióját az aktuális Hirdetmény tartalmazza. A Hitelintézet a Lakossági bankszámlacsomag szerződés alapján vállalja, hogy a megjelölt bankszámlacsomaghoz kapcsolódóan a Hirdetményben megjelölt jutalékokat számítja fel. A Számlatulajdonosnak a bankszámlacsomaghoz kapcsolódó egyes termékek igénybevételére vonatkozóan külön szerződéseket kell kötnie a Hitelintézettel. A bankszámlacsomag szerződés határozatlan időre szól és bármelyik fél felmondási idő nélkül felmondhatja. Amennyiben a szerződést bármelyik fél felmondja a Kapcsolódó egyedi szerződések továbbra is érvényben maradnak. Ebben az esetben Hitelintézet jogosult a szerződés megszűnése utáni időszakra vonatkozóan, az adott termékekre a Hirdetményben megadott általános kondíciók alapján felszámított, időarányosan csökkentett éves díjak beszedésére, továbbá minden egyéb tekintetben is a Hirdetményben megadott általános kondíciók lépnek életbe. A kapcsolódó szerződések bármelyikének bármely okból történő megszűnése automatikusan, minden további nyilatkozat nélkül a bankszámlacsomag szerződés megszűnését eredményezi, mely esetben a Hitelintézet jogosult a meg nem szűnő Kapcsolódó szerződésekre a Hirdetményben megadott általános kondíciók alapján felszámított, időarányosan csökkentett éves díjak beszedésére, továbbá minden egyéb tekintetben is a Hirdetményben megadott általános kondíciók lépnek életbe.

2.

Pénzforgalmi számla

A Hitelintézet kötelezettséget vállal arra, hogy a vele szerződő fél (Számlatulajdonos) rendelkezésére álló pénzeszközeit kezeli és nyilvántartja; azok terhére, illetve javára érkező szabályszerű megbízásokat teljesíti. A számlatulajdonosok lehetséges köre Szövetkezet Szövetkezeti szövetség Állami vállalat Egyéb állami gazdálkodó szerv Gazdasági társaságok Részvénytársaság (Rt.) Korlátolt felelősségű társaság (Kft.) Egyesülés Közös vállalat (Kv.) Közkereseti társaság (Kkt.) Betéti társaság (Bt.) Egyéni vállalkozó Egyéni cég Mezőgazdasági őstermelő Egyéb jogi személyek Társadalmi szervezet Egyesület

74

Köztestület Leányvállalat Alapítvány Közhasznú társaság Ügyvédi iroda Oktatói munkaközösségek Alkotói közösségek Egyház Erdőbirtokossági társulat Vízgazdálkodási társulat Külföldi székhelyű vállalkozás magyarországi fióktelepe Polgári jogi társaság Építőközösség Off-shore társaság A bankszámla nyitásának előfeltétele, hogy az Ügyfél a jogszabályban meghatározott okmányokat a Hitelintézet részére átadja. A benyújtott okmányokat eredeti, vagy hiteles másolatban, fogadja el a Hitelintézet. A bankszámla megnyitásához a bankszámlaszerződést azon képviseleti joggal rendelkező személlyel (személyekkel) kell megkötni, aki(k) egyébként jogosult(ak) a számla felett rendelkezőket bejelenteni. Gazdasági társaságok esetében ez az általános jellegű képviseleti joggal felruházott cégvezető, vagy - amennyiben az alapítói dokumentum az erre vonatkozó képviselő jogát nem korlátozza - más vezető tisztségviselő lehet. A számla terhére teljesített megbízások díjaként a Hitelintézet tételenként költségeket számol fel. A költségek fedezése érdekében a számlatulajdonos a számla megnyitásakor a mindenkori „Hirdetményben” közzétett minimális betétösszeget köteles elhelyezni. Lekötött betétek Lekötött betétszámlát a számlatulajdonos szabad pénzeszközeinek elhelyezése céljából nyithat. A lekötött betétszámla nyitásának feltétele, hogy az ügyfél rendelkezzen a Hitelintézetnél fizetési számlával. A betétlekötés lehetőségei, jellemzői, megegyeznek a lakossági bankszámlánál leírtakkal. Bankszámlahitel A Hitelintézet az Ügyfél kérésére - hitelbírálat után - pénzforgalmi bankszámláján bankszámla hitelszerződésben rögzített összegű hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére. E hitelkeret a bankszámla fedezetének részét képezi. A Hitelintézet az Ügyfél külön rendelkezése nélkül a bankszámla hitelkeret terhére kölcsönt folyósít, úgy, hogy teljesíti azokat a fizetési megbízásokat, melyek teljesítéséhez az Ügyfél bankszámla követelése egyébként nem nyújtana fedezetet. A fizetési számlára történő befizetéseket a Hitelintézet a kölcsön törlesztésére és a hitelkeret ismételt feltöltésére fordítja, majd teljesíti a tárgynapi terheléseket.

3.

Speciális forint betéti konstrukciók

3.1.

Start-számla

A fiatalok életkezdési támogatásáról szóló 2005. évi CLXXIV. törvény (a továbbiakban: vonatkozó törvény) alapján az életkezdési támogatásra a 2005. december 31. után született magyar állampolgárságú és magyarországi lakóhellyel rendelkező gyermek jogosult. Az állam a 2005. december 31. után született minden gyermek részére egyszeri alkalommal az éves költségvetési törvényben meghatározott összegű támogatást nyújt. Emellett a gyermekek védelméről és a gyámügyi igazgatásról szóló 1997. évi XXXI. törvény szerinti rendszeres gyermekvédelmi kedvezményre jogosult gyermek, valamint az átmeneti vagy tartós nevelésbe vett gyermek részére az állam további két alkalommal, a gyermek 7. és 14. életévében ugyancsak az éves költségvetési törvényben meghatározott összegű egyszeri támogatást biztosít. A Start-számla a számlavezető által a gyermek nevén vezetett bankszámla. A MÁK által a gyermek javára utalt összeget az éves költségvetési törvény határozza meg. A 2006-os évben született gyermeknek átutalandó összeg: az első utalási összeg 40.000,- Ft. A Start-számlán lévő összeg gyarapítására minden évben – a gyermek 18. életévének betöltése napjáig - be lehet fizetni meghatározott összeget, amely után további állami támogatás jár. Befizető lehet a szülő (vagy bármely más természetes személy), illetve a helyi önkormányzat. A jogosult gyermek egyidejűleg csak egy számlavezetőnél rendelkezhet Start-számlával.

75

A 2012. október 1. napján hatályba lépő 2012. évi XCVII. törvény módosítja a fiatalok életkezdési támogatásáról szóló 2005. évi CLXXIV. törvényt. Az október 1. napjától hatályos törvény 2.§ 7. pontjának b) bekezdése értelmében új start-számla október 1. napjától kizárólag a Magyar Államkincstárban nyitható. Az október 1. napját megelőzően megnyitott start-számlák vezetésére a továbbiakban is lehetősége van a Hitelintézetnek. A törvény 7.§ (3) bekezdése értelmében az október 1. napját megelőzően megnyitott start-számla áthelyezése kizárólag a Magyar Államkincstárhoz történhet:

3.2.

Megtakarítási számla kiemelt ügyfelek részére

Kiemelt ügyfél: -

A Hitelintézet főfoglalkozású, részmunkaidős és nyugdíjba vonult dolgozói, valamint választott tisztségviselői. Minden olyan természetes személy, aki lakossági megtakarítási számlával rendelkezik.

Megtakarítási számla nyitásának feltétele - nem hitelintézeti dolgozó - természetes személy esetén a lakossági bankszámláról történő egyösszegű minimum 20 millió Ft-os lekötött betét elhelyezése. A megtakarítási számlán az alábbi összegek helyezhetők el: -

-

természetes személyek tekintetében, a Hitelintézetnél egyösszegű, minimum 20 millió forintos lekötött betét kamata, Az ügyfél mindaddig helyezheti el a lekötött betét kamatát a megtakarítási számlára, ameddig a minimum 20 millió Ft-os lekötött betét Hitelintézetünknél meg nem szűnik. dolgozók tekintetében a bér és bér jellegű juttatások.

A megtakarítási számlára egyéb céllal jóváírás nem történhet. A számláról terheléses tranzakciók végezhetők. A számla látraszóló, napi kamatozású, melynek kamatjóváírása minden hónap végén történik.

76

77

VI.

Pénzügyi szolgáltatások közvetítése

A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet részére az ÁPTF – jogutódja jelenleg a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 330/1998. sz. határozatában 1998.04.28-án engedélyezte a pénzügyi szolgáltatás közvetítését (ügynöki tevékenységet) Pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység): hitelintézet vagy bankcsoport javára folytatott tevékenység, amelynek célja a hitelintézet vagy bankcsoport pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének elősegítése.

1. Bankkártya szolgáltatás A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet -az I-1280/2001 számú Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete határozata alapján – a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Rt megbízásából Takarékkártya és nemzetközi használatú bankkártya forgalmazás pénzügyi szolgáltatás közvetítésére jogosult. A terméktípusok 1. Cirrus/Maestro konvertibilis forintkártya Annak a 18. életévét betöltött, devizabelföldi és devizakülföldi ügyfélkörnek ajánlható, amely havi legalább 10.000 Ft, bankszámlára történő rendszeres jövedelem-átutalást, illetve minimális fedezeti összeget tud biztosítani a lakossági bankszámlán, amely • régi ügyfél esetén 20.000 Ft • új ügyfél esetén 30.000 Ft 2. Cirrus/Maestro zseb.web konvertibilis forintkártya Annak a 14-18 év közötti, devizabelföldi és devizakülföldi, állandó lakcímmel rendelkező korosztálynak ajánlható, amely személyazonosító okmánnyal rendelkezik, illetve az a 18-26 év közötti korosztály, amely személyazonosító okmánnyal és érvényes diákigazolvánnyal rendelkezik, és minimális fedezeti összeget biztosít a lakossági-ifjúsági bankszámlán, amely • régi, illetve új ügyfél esetén is 1.000 Ft 3. Eurocard/MasterCard Standard konvertibilis forintkártya Annak a 18. életévét betöltött, magasabb jövedelemmel, illetve nagyobb megtakarítással rendelkező devizabelföldi és devizakülföldi állandó lakcímmel rendelkező ügyfélkörnek ajánlott, amely havi legalább 40.000 Ft, bankszámlára történő rendszeres jövedelem-átutalással rendelkezik, illetve minimális fedezeti összeget biztosít a lakossági bankszámlán, amely • régi ügyfél esetén 60.000 Ft • új ügyfél esetén 100.000 Ft 4. MasterCard Electronic hitelkártya Annak az elsősorban 25-50 év közötti devizabelföldi, állandó lakcímmel rendelkező ügyfélkörnek ajánlott, akik rendszeres jövedelemmel rendelkeznek (munkabér, nyugdíj), és megfelelnek a Hitelintézet hitelbírálati feltételeinek. 5. Széchenyi kártya A Széchenyi Kártya konstrukció államilag támogatott banki hitel termék. Ajánlható azon kis- és középvállalkozások, egyéni vállalkozók amelyek/akik megfelelnek a vonatkozó jogszabályi előírásoknak, valamint megfelelnek a KA-VOSZ Zrt., és a Hitelintézet bírálati feltételeinek. 6. Gazdakártya A Gazdakártya hitel konstrukció az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezességével biztosított banki termék. Ajánlható azon gazdasági társaságok, egyéni vállalkozók, szövetkezetek, termelői értékesítő szervezetek (TÉSZek), egyes termelők beszerzését, értékesítését, szolgáltatást nyújtó szövetkezések és egyéb gazdálkodó szervezetek (BÉSZ-ek), mezőgazdasági kistermelők, őstermelők, családi vállalkozók (gazdálkodók), továbbá a mezőgazdasági termelői szerveződések, amely megfelelnek a Gazdakártya hitel konstrukciót szabályozó eljárási rendben foglalt feltételeknek. 7.Eurocard/MasterCard Business konvertibilis forintkártya Ajánlható, a 18. életévüket betöltött, a Hitelintézeteknél pénzforgalmi bankszámlával rendelkező devizabelföldi egyéni vállalkozók, és vállalkozások felső- és középvezetői, illetve munkatársai számára. • Elsősorban azon egyéni vállalkozók, illetve a cég azon vezetői részére ajánlható, akik gyakran utaznak belföldön/külföldön és a kártyát utazási és reprezentációs költségek fedezésére használják. • Másodsorban a cég azon anyagbeszerzéssel foglalkozó munkatársainak, valamint azon egyéni vállalkozóknak ajánlható, akik készpénzes vásárlásaikat kívánják kiváltani bankkártya használatával. MasterCard Business bankkártyát igényelhetnek: • jogi személyiségű vállalkozások, • jogi személyiséggel nem rendelkező vállalkozások és egyéni vállalkozók, • őstermelők, • önkormányzatok, illetve azok intézményei, • egyéb szervezetek (pl. alapítványok, más társadalmi szervezetek, stb.)

8. Kölyökkártya belföldi bankkártya Azon 7-14. életév közötti kiskorúaknak ajánlható, akiknek törvényes képviselője lakossági bankszámlával rendelkezik a Hitelintézetnél, van állandó lakcíme és új ügyfél esetén, minimális fedezeti összeget tudnak biztosítani a lakossági bankszámlán, amelynek összege: 1000 Ft

1.1 Fogalmi meghatározások Autorizáció (engedélyezés): A Kártyakibocsátó vagy a nevében eljáró engedélyezési központ által a tranzakciós kérésre adott válasz. A pozitív autorizáció egyben fizetési megbízás is a Kártyabirtokos részéről. Bankkártya: Olyan, távolról hozzáférést biztosító Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, amellyel birtokosa – rendszerint személyazonosító kód, illetőleg más hasonló azonosító használata révén – rendelkezhet a Hitelintézettel szemben fennálló fizetési számla-követeléséről vagy a Hitelintézet által nyújtott hitellehetőségéről. Bankkártya Igényőlap és Szerződés (a továbbiakban: Bankkártya Szerződés): A Számlatulajdonos, a Kártyabirtokos és a Kártyakibocsátó Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (a továbbiakban: Takarékbank Zrt.) - vagy Takarékbank Zrt. közvetítőjeként eljáró kártyaforgalmazó Hitelintézet/Bank (a továbbiakban: Számlavezető Hely) - által a Takarékbank Zrt. nevében megkötött „Bankkártya Igénylőlap és Szerződés” című egyedi szerződés, amely magában foglalja a Bankkártya Igénylőlapot is, és a felek között a Bankkártya Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételek rendelkezései alapján jött létre. Bankkártya Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételek: A Takarékbank Zrt. és a Takarékbank Zrt.-vel szerződésben álló Számlavezető Helyek bankkártya üzletági feltételeit szabályozó dokumentum, amely tartalmazza a szerződéssel összefüggő eljárásokat és szabályokat. A Bankkártya Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételek a Bankkártya Szerződés elválaszthatatlan részét képezi. CVV2 kód: a kártya hátoldalán az aláírási panelen található, a kártyaszám utolsó négy számjegye után szereplő 3 jegyű szám Elfogadó: Az a személy, aki, vagy amely a bankkártya elfogadására szerződést köt az arra felhatalmazott hitelintézettel. Elfogadóhely: Az Elfogadó azon kereskedelmi egysége, ahol a kártyaelfogadás történik. Internetes elfogadás esetén az Elfogadó honlapja. Elfogadói hálózat: Az Elfogadóhelyek összessége. Elfogadó eszköz: Minden olyan elektronikus, mechanikus, fizikai és virtuális eszköz, amely bankkártya adatok leolvasására, vagy befogadására alkalmas, ideértve különösen, de nem kizárólagosan az ATM-, POS-, és Virtuális POS terminálokat. Elszámolási devizanem: A MasterCard kártyatársaság a külföldi országtól függően, Európában EUR-ban, a többi országban USD-ben számol el. A VISA kártyatársaság minden esetben EUR-ban számol el. Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is, Főkártyabirtokos: A Számlatulajdonos, vagy az általa megnevezett másik személy, akinek a nevére a kártyát kiállították, amelynek fedezete a Számlatulajdonos számláján áll rendelkezésre. A Számlatulajdonos a Hitelintézet által jóváhagyott napi limit erejéig rendelkezési jogot ad a Főkártyabirtokos(ok)nak. Hirdetmény: A Számlavezető Hely valamennyi ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében kifüggesztett, a Számlavezető Hely által kiadott hivatalos közlemény, amely a Bankkártya Szerződés elválaszthatatlan részét képezi. A Számlavezető Hely a Hirdetményben teszi közzé a Bankkártya Szerződéssel illetve a kártyával kapcsolatos a) feltételeket, b) díjak és költségek, kamatok mértékét (kondíciós lista) c) egyéb információkat és d) módosításokat. Hitelintézet: Hitelintézet a Kártyakibocsátó Takarékbank Zrt., valamint a kártya társkibocsátó/forgalmazó Számlavezető Hely együttesen. A felelősségi és kárviselési szabályok alkalmazásában a jogszabály alapján a kibocsátót terhelő felelősség tekintetében Hitelintézeten a Takarékbank Zrt.-t kell érteni. A bankkártya szolgáltatásokért felszámított kamatok, díjak vagy költségek, valamint ezek egyoldalú módosítására vonatkozó rendelkezések tekintetében Hitelintézeten a Számlavezető Helyet kell érteni. Kártyabirtokos: Az a természetes személy, akinek a nevére a kártyát kiállították, és aki a Kibocsátóval kötött szerződés alapján jogosult a Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatára. Kártyabizonylat: Az Elfogadó, vagy az Elfogadó eszköz által a kártyatranzakcióról kiállított bizonylat, amely a Bankkártya és az Elfogadó adatait, valamint a tranzakcióra vonatkozó adatokat tartalmazza.

78

Kártyaigénylő: A Számlatulajdonos által felhatalmazott természetes személy, aki bankkártya szolgáltatást kíván igénybe venni. Kártyakibocsátó: A Takarékbank Zrt., amely a Kártyaigénylő kérelmére Készpénz-helyettesítő fizetési eszközt (bankkártya) bocsát a rendelkezésére, és a Bankkártyával a fizetési műveletek végrehajtását biztosítja a Kártyabirtokos számára. Kártyaszámla: A Takarékbank Zrt.-nél/ Számlavezető Helynél vezetett azon fizetési számla, illetve betétszámla vagy alszámla, amely a kártyával lebonyolított tranzakciókkal kapcsolatos forgalom, valamint a költségek és díjak elszámolására szolgál. Kártyatulajdonos: A kártyát kibocsátó Takarékbank Zrt. Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz: a Kibocsátó és a Kártyabirtokos közötti keretszerződésben meghatározott olyan személyre szabott dolog vagy eljárás, amely lehetővé teszi a Kártyabirtokos számára a fizetési megbízás megtételét. Limit: Meghatározott időszakon belül a tranzakciók összegére és/vagy számára vonatkozó megkötés, melyet a Hitelintézet határoz meg. Ezekről az értékekről a Számlavezető Hely ügyfélterében kifüggesztett Hirdetményben található tájékoztatás. A Kártyabirtokos kérheti a bankkártyájához tartozó időszaki limit megváltoztatását, melyről a Hitelintézet az ügyfél-minősítési eljárás eredményének függvényében határoz. Logo: Az a közös jel, embléma, amely a bankkártyákon és Elfogadóhelyeken szerepel, és tájékoztatja a Kártyabirtokost arról, hogy melyek azok a helyek, ahol a Bankkártya felhasználható. Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság: (Takarékbank Zrt; székhelye: 1122 Budapest, Pethényi köz 10.; Cg.: 01-10-041206; tevékenységi engedély száma: 976/1997/F. számú ÁPTF határozat (1997. november 26.), 1183/1996. számú MNB határozat (1996. december 31.), I-787/2003. számú PSZÁF határozat (2003. június 5.)). A Bankkártyát kibocsátó Hitelintézet, amely a nála Bankkártyát igénylő Számlatulajdonos fizetési számláját vezeti, és szerződést köt a közvetítőként eljáró Számlavezető Helyekkel. Melléklet: A Bankkártya Szerződéshez kapcsolódó, abban felsorolt speciális rendelkezéseket tartalmazó dokumentumok, amelyek a Bankkártya Szerződés elválaszthatatlan részét képezik. MOTO (mail order/telephone order) tranzakció: Kézi bevitelű engedélyezés, azaz minden olyan tranzakció, melynek keretében a Kártyabirtokos a Kereskedőnek telefonon, faxon, e-mail-ben kártyaadatokat ad meg, illetve előzetesen írásban engedélyt ad az adott fizetésre vonatkozóan a kártyaadatainak felhasználására a kártya fizikai jelenléte nélkül. A Kereskedő a tranzakciót a POS terminálon a kártyaadatok kézi bevitelével indítja. A tranzakció minden esetben valós idejű engedélykérés keretében, a Kibocsátó által kerül engedélyezésre vagy elutasításra. Nemzetközi Kártyatársaság: MasterCard Europe SPRL és a VISA Europe Limited, amelyek az Európai Unióban bejegyzett vállalatok PIN kód (Personal Identification Number): A Bankkártyához tartozó, kizárólag a Kártyabirtokos által ismert 4 karakteres személyi azonosító szám, amely egyes tranzakciók tekintetében lehetővé teszi a Bankkártya elektronikus berendezésekben történő használatát. A PIN a Kártyabirtokos személyi aláírása, titkos jelszava, amellyel azonosítja önmagát a bankkártya szolgáltatások igénybevételekor. POS terminál (Point of Sale Terminal): A kereskedőknél vagy egyéb elfogadóhelyeken felszerelt, a kártyával kezdeményezett tranzakciók lebonyolítására alkalmas elektronikus berendezés (elektronikus kártyaolvasó), amelyhez PIN kód beviteli billentyűzet (PIN PAD) tartozik. Számlatulajdonos: A kártyatranzakciók alapjául szolgáló fizetési számla tulajdonosa. Számlavezető Hely: A Takarékbank Zrt.-nél fizetési számlát vezető ügyfelek tekintetében a Takarékbank Zrt., illetve az a Takarékbank Zrt. bankkártya forgalmazási tevékenységét közvetítőként végző hitelintézet, amely a Számlatulajdonos bankkártyához kapcsolódó fizetési számláját vezeti, a Kártyabirtokossal – a Takarékbank Zrt. nevében - a Bankkártya Szerződést megköti, és a Bankkártyát a Kártyaigénylő rendelkezésére bocsátja. Szolgáltató: A Takarékbank Zrt.-vel szerződéses viszonyban lévő vállalkozás, amely Bankkártyával kapcsolatos szolgáltatást nyújt. Tartós adathordozó: olyan – a Hitelintézetnél rendszeresített – eszköz, amely a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését (különösen, de nem kizárólagosan: CD, DVD, webtárhely). Társkártya: A Számlatulajdonos által megnevezett másik személy nevére kiállított Bankkártya, amelynek fedezete a Számlatulajdonos számláján áll rendelkezésre. A társkártya igénylés előfeltétele, hogy a lakossági számlához már kapcsolódjon a társkártyával azonos típusú főkártya.

79

A Számlatulajdonos a Hitelintézet által jóváhagyott napi limit erejéig rendelkezési jogot ad a Társkártyabirtokos(ok)nak. A társkártyára és annak birtokosára a Bankkártyára vonatkozó szabályok az irányadóak, kivéve, ha a Bankkártya Szerződés, illetve a Bankkártya Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételek ettől eltérően rendelkezik. Utazási biztosítás: A lakossági bankkártyához automatikusan kapcsolódó vagy a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos által külön díjazás ellenében választható szolgáltatás, amelyet a Bankkártya Szerződésben meghatározott biztosító társaság (a továbbiakban: Biztosító) nyújt a szolgáltatást igénylő kártyabirtokos(ok)nak. A szolgáltatás betegségbiztosítást, balesetbiztosítást, poggyászbiztosítást, és jogvédelmi biztosítást foglal magában. 1.2. Bankkártya igénylés és szerződéskötés A Hitelintézet a Számlatulajdonos, valamint a Számlatulajdonos által meghatározott természetes személy(ek) (a továbbiakban: Kártyabirtokos) kifejezett írásbeli kérelmére bocsát Bankkártyát a Kártyaigénylő rendelkezésére. A Kártyaigénylőnek a Hitelintézet által rendelkezésére bocsátott Bankkártya Szerződést kell kitöltve és aláírva a Hitelintézethez benyújtania. A Kártyaigénylő által megfelelően kitöltött és aláírt Bankkártya Szerződés szerződéskötési ajánlatnak, írásbeli kérelemnek minősül. A Bankkártya fizikai megjelenésében, illetve elektronikus adathordozón tartalmazza a Kártyakibocsátó nevét és logóját, a Bankkártya használatára jogosult Kártyabirtokos nevét, a Bankkártya számát, lejárati idejét, a mágnescsíkot, továbbá a Bankkártya típusától függően a chipet, a hologramot, az aláírásra szolgáló helyet (aláírás panel), a Bankkártya megnevezését, esetenként a Bankkártyán keresztül biztosított szolgáltatást hirdető logót. A 14. életévét be nem töltött kiskorú személy nevében kizárólag törvényes képviselője köthet Bankkártya Szerződést, a törvényes képviselő lakossági számlájához kapcsolódóan. A törvényes képviselő a bankkártya igénylés és szerződéskötés tekintetében a kiskorú kártyabirtokos nevében jár el. A 14. életévét betöltött, de a 18. életévét be nem töltött kiskorú a törvényes képviselője hozzájárulásával köthet Bankkártya Szerződést. A Kártyaigénylő a Bankkártya Szerződés aláírásával hozzájárul, hogy az általa közölt adatokat a Hitelintézet ellenőrizze. A Bankkártya megszemélyesítése csak a Kártyaigénylő személyi azonosító okmányában szereplő nevére történhet. A Kártyaigénylő/Kártyabirtokos értesítési címként postafiókot vagy bankfiókot nem adhat meg (kivéve, ha a bankfiók vállalja). A Hitelintézet Bankkártya Szerződést köthet a Kártyaigénylővel, ha az megfelel az adott kártyatermékre vonatkozó Hirdetményben közzétett feltételeknek és pénzügyi helyzetét a Hitelintézet megfelelőnek ítéli. A Hitelintézet jogosult a Bankkártya Szerződés aláírását indokolás nélkül megtagadni. Erről a Kártyaigénylőt a Bankkártya Szerződés benyújtásától számított 15 napon belül értesíti. A Kártyabirtokos a Bankkártya rendelkezésre bocsátása tekintetében a Takarékbank Zrt.-vel áll szerződéses viszonyban, a Számlavezető Hely, amely a Számlatulajdonos lakossági bankszámláját vezeti, illetve ahol bankkártyáját megigényelte a Takarékbank Zrt. közvetítőjeként végzi a bankkártyával kapcsolatos pénzügyi szolgáltatás közvetítését. A Bankkártya Szerződés a Hitelintézet által történő aláírás időpontjában lép hatályba. A Hitelintézet az általa aláírt Bankkártya Szerződés egy eredeti példányát megküldi a Kártyaigénylőnek/Kártyabirtokosnak. Bankkártya Szerződést csak a Számlatulajdonos, illetve a fizetési számla felett önálló rendelkezési joggal bíró társtulajdonos köthet. A fizetési számla felett önálló rendelkezési joggal bíró társtulajdonos aláírása nélkül a másik társtulajdonos által kötött Bankkártya Szerződés érvénytelen. A fizetési számla feletti együttes rendelkezési joggal bíró társtulajdonosok külön-külön nem köthetnek Bankkártya Szerződést. Az önálló rendelkezési joggal bíró Számlatulajdonos saját számlája terhére az általa felhatalmazott személyek részére fő vagy társkártya kibocsátását kérheti. A Számlatulajdonos a fizetési számlája felett - a Hitelintézet által jóváhagyott limit erejéig rendelkezési jogot ad a Fő-, vagy Társkártyabirtokos(ok)nak a kártyahasználat tekintetében.

80

A Számlatulajdonos/Kártyabirtokos vállalja, hogy a Bankkártya Szerződésen megadott bármely adat változásáról haladéktalanul, írásban értesíti a lakossági bankszámláját vezető Hitelintézetet. A bejelentés elmulasztásából származó károk a Számlatulajdonost/Kártyabirtokost terhelik. A Számlatulajdonos köteles haladéktalanul írásban a Hitelintézet tudomására hozni minden olyan lényeges körülményt, amely a pénzügyi helyzetének megítélését módosítja. A megkötött Bankkártya Szerződés elválaszthatatlan része a hatályos Hirdetmény, a Bankkártya Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételek, és minden egyéb, a Bankkártya Szerződésben elválaszthatatlan részként meghatározott dokumentum. Amennyiben a Kártyabirtokos igénybe veszi (a Hirdetményben meghatározott Bankkártyák esetében nem választható, a biztosítás automatikusan jár a bankkártyához) a lakossági bankkártyákhoz igényelhető választható biztosítási szolgáltatást, a Bankkártya Szerződés elválaszthatatlan része a Biztosító – külföldi utazásra szóló egészségügyi segítségnyújtás-, betegség-és balesetbiztosítás, valamint egyéb segítségnyújtás, és poggyászbiztosítás - szerződési feltételei. A Bankkártya Szerződés megkötése és a szerződés fennállása alatt a kapcsolattartás nyelve a magyar.

1.3. Bankkártya Szerződés módosítása A Hitelintézet jogosult a Bankkártya Szerződésben, a Hirdetményben, valamint az Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételekben foglaltakat egyoldalúan módosítani. Amennyiben az egyoldalú szerződésmódosítás a 13.5. pontban meghatározott feltételek, körülmények bekövetkezése folytán válik szükségessé, a Hitelintézet jogosult a Bankkártya Szerződés, a Hirdetmény, valamint az Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételek egyes feltételeit akár a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos számára kedvezőtlenül is megváltoztatni. A Bankkártya Szerződésben meghatározott díjat vagy költséget érintő a Kártyabirtokos számára kedvezőtlen módosítást a Hitelintézet, a hatályba lépés napját megelőző legalább 2 hónappal közzéteszi a Számlavezető Helyi Hirdetményben, valamint az ügyfelet a módosításról és az ebből adódó változásokról legkésőbb a módosítás hatálybalépését 2 hónappal megelőzően papíron vagy tartós adathordozón értesíti. Az értesítés történhet Hirdetménnyel és (i) bankszámlakivonaton vagy azzal együtt megküldött értesítő levél, vagy (ii) külön megküldött értesítő levél útján a hivatkozási pontok megadásával vagy kivonatos formában, (iii) a módosításokat tartalmazó pótlap átadása vagy megküldése útján, vagy (iv) a szerződésben meghatározott más módon. Ha a Kártyabirtokos a módosítás hatályba lépéséig írásban a Bankkártya Szerződést nem mondja fel, úgy a módosítást általa elfogadottnak kell tekinteni. A felmondási idő lejártáig a Bankkártya Szerződés az eredeti feltételekkel áll fenn. A módosítás hatálybalépése előtti napig a Kártyabirtokos díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen jogosult a szerződés azonnali felmondására. Amennyiben a módosítás hatályba lépésének időpontjáig a Hitelintézethez felmondó nyilatkozat nem érkezett, a módosítás a Kártyabirtokos részéről elfogadottnak minősül, azaz 2 hónap leteltével automatikusan hatályba lép. A Hitelintézet jogosult arra, hogy a Bankkártya Szerződésen meghatározott, a kártyához tartozó megállapított időszaki limitet legalább évente felülvizsgálja, és a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos hitelképességének negatív változása esetén egyoldalúan módosítsa.

1.4. Bankkártya Szerződés megszűnése A Bankkártya Szerződés megszűnik a) közös megegyezéssel a szerződő felek által meghatározott időpontban, b) felmondással, a felmondási idő lejártával, c) a Számlatulajdonos /Kártyabirtokos számla feletti önálló rendelkezési jogosultságának korlátozottá válásával, illetve megszűnésével, d) a lakossági fizetési számlára vonatkozó szerződés megszűnésével e) a szerződő természetes személy halálával. A Bankkártya Szerződés felmondására bármelyik szerződő fél a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal jogosult a) a Kártyabirtokos egy hónapos, a Hitelintézet két hónapos felmondási idővel, indoklás nélkül; b) azonnali hatállyal, ha a Kártyabirtokos illetőleg a Hitelintézet nem tartja be a Bankkártya Szerződésben foglaltakat. A Bankkártya Szerződés megszűnése esetén a Kártyabirtokos köteles a bankkártyával kapcsolatos kötelezettségét azok esedékességekor kiegyenlíteni, és egyúttal fedezetet biztosítani a Hitelintézet számára a megszűnés napjáig keletkezett és később elszámolásra kerülő (már végrehajtott, de még el nem számolt tranzakciókból eredő) kifizetésekre és az azokhoz kapcsolódó bankköltségekre. A Bankkártya Szerződés felmondása, megszűnése esetén a Hitelintézet kizárólag a Szerződésnek megfelelően ténylegesen teljesített szolgáltatás arányos ellenértékére jogosult. Bankkártya Szerződés megszűnésekor a Hitelintézet a bankkártya éves díj időarányos, hónapokra bontott részét visszatéríti a Kártyabirtokosnak.

81

1.5. A Bankkártya rendelkezésre bocsátása Új Bankkártya esetén a Hitelintézet a Bankkártya Szerződés megkötésétől számított 30 napon belül értesíti a Kártyabirtokost, hogy a kártyát személyesen átveheti, miután fényképes, aláírást tartalmazó személyi okmánnyal igazolta magát. Amennyiben a Kártyabirtokos e kötelezettségének nem tesz eleget, a Hitelintézet a bankkártya átadását megtagadja. Megújuló Bankkártya esetén a Hitelintézet a kártya lejáratának napját megelőző 30 nappal a Bankkártya Szerződés alapján automatikusan megújítja azt, ha a) a Számlatulajdonos pénzügyi megítélése nem változott és b) a kártya lejáratát megelőző 60 nappal a Számlatulajdonos vagy a Kártyabirtokos részéről eltérő tartalmú írásos nyilatkozat nem érkezett. Megújuló Bankkártya esetén a Hitelintézet a Kártyabirtokos által a Bankkártya Szerződésben előzetesen választott módon juttatja el részére a bankkártyát (megújuló Bankkártyához nem tartozik új PIN kód). Amennyiben a Kártyabirtokos a levelezési címre postázást választotta, a Takarékbank Zrt. nem vállal felelősséget a Kártyabirtokos által megadott esetleges téves (megváltozott, helytelenül megadott, idegen) levelezési címből származó károkért. A levelezési cím aktualizálása a Kártyabirtokos kötelezettsége. Amennyiben a Kártyabirtokos a személyes átvételt választotta a Számlavezető Helyen, a Számlavezető Hely díjat számíthat fel, melynek összegét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. A Kártyabirtokos a személyes átvételkor köteles a Bankkártyán szereplő adatokat ellenőrizni, majd az adatok helyessége esetén azt a kijelölt helyen aláírni. Amennyiben a Bankkártya átvétele az értesítés keltezésének napjától számított 30 napon belül nem történik meg, a Számlavezető Hely minden további megkezdett hónap után letéti díjat számíthat fel. A letéti díj összegét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. Az át nem vett kártya lejáratát megelőző 60 nappal a Hitelintézet jogosult a Bankkártya Szerződést azonnali hatállyal felmondani. A kártyához 4 karakteres személyi azonosító kód (a továbbiakban: PIN kód) tartozik, melyet a Számlavezető Hely lezárt, sértetlen borítékban ad át a Kártyabirtokosnak. A Számlavezető Hely a kibocsátás során gondoskodik arról, hogy a PIN kódot, vagy a Bankkártya használatához szükséges más hasonló azonosító adatot a Kártyabirtokoson kívül senki más ne ismerhessen meg. A Bankkártya a Takarékbank Zrt. tulajdona.

1.6. A Bankkártya érvényessége A Bankkártya a rajta feltüntetett érvényességi időszak utolsó napjának 24. órájáig érvényes. A társkártya lejárati ideje független a főkártya érvényességi idejétől, de a lakossági fizetési számla szerződés megszűntetésének időpontjában a főkártyát és a társkártyát - a rajta feltüntetett érvényességi időtől függetlenül – egyaránt lejártnak kell tekinteni. A Bankkártya Szerződés megszűnéséről a Számlatulajdonos köteles a fő/társkártya birtokosát értesíteni. Ennek elmulasztásából eredő kár a Számlatulajdonost terheli.

1.7. A Bankkártya és a hozzátartozó PIN kód használata, őrzése A Kártyabirtokos köteles a PIN kódot titkosan kezelni, annak biztonságban tartása érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Kártyabirtokos ezen kötelezettsége szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegéséből eredő károkért a Hitelintézetet nem terheli felelősség. A Bankkártyát kizárólag a Kártyabirtokos használhatja, azt másra nem ruházhatja át, letétbe nem helyezheti. A PIN kódot tartalmazó borítékot lehetőség szerint a kód megjegyzése után azonnal meg kell semmisíteni. Amennyiben a PIN kódot tartalmazó borítékot a Kártyabirtokos nem semmisíti meg, köteles azt a bankkártyától teljesen elkülönítve tárolni. A Kártyabirtokos súlyosan gondatlan magatartásának minősül, ha a PIN kód illetéktelen személy tudomására jut. A Kártyabirtokos köteles mindent megtenni annak érdekében, hogy a bankkártya illetve a PIN kód adataihoz senki ne férhessen hozzá. Amennyiben illetéktelen személy tudomására jutnak a fenti adatok a Kártyabirtokos köteles haladéktalanul jelenteni, és a Bankkártyát letiltatni a jelen Üzletszabályzat és Általános Szerződési feltételek 14. pontjában foglaltak szerint.

1.8. A Bankkártya használata Bankkártyával készpénzfelvételre, illetve termékek és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítésére a kártya alapjául szolgáló számlaegyenleg erejéig, de legfeljebb a Bankkártya Szerződésen meghatározott limit mértékéig van lehetőség.

82

A Bankkártyát a Kártyabirtokos saját kockázatára, rendeltetésének megfelelően, a Bankkártya Szerződésben meghatározott feltételek betartásával használhatja, amely feltételeket a Hitelintézet legkésőbb a Bankkártya Szerződés aláírásakor megismertet a Kártyabirtokossal. A Társkártyabirtokos jogai és kötelezettségei a kártyahasználat terén megegyeznek a Főkártyabirtokos kártyahasználattal kapcsolatos jogaival és kötelezettségeivel. A Hitelintézet a bankkártya használatával kapcsolatban hozzá benyújtott fizetési igényeket teljesíti és a kártya alapjául szolgáló fizetési számlára terheli, a beérkező jóváírási tételeket pedig jóváírja a Számlatulajdonos számláján. Fizetési művelet teljesítését a Hitelintézet akkor hajthatja végre, ha a Kártyabirtokos azt jóváhagyta. A fizetési művelet jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Kártyabirtokos előzetes nyilatkozata alapján történik. A Bankkártyával történő fizetési művelet jóváhagyásának minősül, ha a Kártyabirtokos a bankkártyáját a Bankkártya Szerződés, valamint jelen Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételek előírásainak megfelelő módon (pl. helyes PIN kód megadás, személyazonosság igazolása, bizonylat aláírása stb.) használta és a kártya művelet (tranzakció) engedélyezés (autorizáció) megtörtént. A Bankkártya útján adott fizetési megbízás, illetve fizetési művelet visszavonhatatlan, kivéve, ha a megbízással, illetve a fizetési művelettel egyidejűleg az összeg nem került meghatározásra. A Hitelintézet fizetési igényt csak abban az esetben utasít vissza, ha a Kártyabirtokos személyazonosságában kétely merül fel, ha a kártyát letiltották vagy zárolták, ha a kártya érvényessége lejárt, ha a terhelésre a kártya alapjául szolgáló fizetési számlán nincs fedezet, vagy ha a kereskedelmi Elfogadóhely részére előzetes fedezetvizsgálatot előírt, de ez nem történt meg. A Számlatulajdonos köteles a kártya alapjául szolgáló számlán folyamatosan biztosítani a kártyával lebonyolított tranzakciók elszámolásához szükséges fedezetet. A Hitelintézet biztosítja a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos részére a bankkártyához tartozó fizetési számlán lévő, a bankkártyával elérhető pénzösszeg nagyságának ellenőrzését ATM-en keresztül. A nemzetközi Bankkártyák felhasználhatóak - a Bankkártya típusától, valamint a jogszabályok szerinti minősítésüktől és a szerződő felek szerződésétől függően: • belföldön vagy külföldön a Nemzetközi Kártyatársaságok kártyaelfogadói körében készpénzfelvételre a bankjegykiadó automatáknál; • belföldön vagy külföldön a Nemzetközi Kártyatársaságok kártyaelfogadói körében termékek és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítésére, valamint • készpénz befizetésére az erre alkalmas (depozit funkcióval rendelkező) ATM-en keresztül, illetve - erre feljogosított – bankpénztárban, valamint • egyenleg lekérdezésre belföldön, az arra alkalmas ATM terminálokon keresztül, bankpénztári POS-en keresztül. A Kibocsátó tájékoztatja a Kártyabirtokost, hogy • az Elfogadóval kötött szerződés Elfogadó részéről történő megsértése esetén és/vagy • a Kártyabirtokos biztonságos bankkártya használatának illetve a Kártyabirtokosnál esetlegesen bekövetkező károk megelőzése érdekében, jogosult a Bankkártyák használatát egyes Elfogadó(k)nál, Elfogadói hálózat(ok)ban, vagy Elfogadó eszközön előzetes értesítése nélkül is korlátozni. A Számlavezető Hely ez esetben minden tőle elvárhatót megtesz a Kártyabirtokos értesítése érdekében. Az Internetes használatot a Kibocsátó korlátozhatja, a bankkártya használatát egyes Elfogadó típusoknál letilthatja. Az Interneten keresztüli szerencsejáték a Kibocsátó által rendelkezésre bocsátott Bankkártyával nem engedélyezett tranzakció.

1.9. Készpénzfelvétel bankjegykiadó automatából A Bankkártyával készpénz vehető fel - típusától függően – belföldön és külföldön bankjegykiadó automatából (ATM), a Hitelintézet által meghatározott összeg erejéig PIN kód használata mellett. A bankkártyával a készpénzfelvételen túlmenően az ATM üzemeltetője által biztosított egyéb szolgáltatás is igénybe vehető (pl. mobilfeltöltés, egyenleglekérdezés). A PIN kód megadása a Kártyabirtokost azonosítja; a Hitelintézet a PIN kóddal végrehajtott tranzakciókat a Kártyabirtokos által végrehajtott műveletnek tekinti. A kártyabirtokos köteles ellenőrizni az ATM állapotát (üzemképes állapot, rongálásra utaló jelek, oda nem illő tárgy), mielőtt azon bármilyen műveletet (készpénzfelvétel, készpénz befizetés, mobiltelefon kártyafeltöltés) kezdeményezne. Bármilyen rendellenesség esetén értesíteni kell az ATM üzemeltetőjét: • A Takarékbank Zrt. hálózatába kapcsolt ATM esetén a Takarékbank Zrt. éjjel-nappal hívható központi ügyfélszolgálatát belföldről a (06)/(40) 100-100 telefonszámon, belföldről és külföldről a (+36) vagy (06)/(1) 212-0202 telefonszámon, • Bármely más ATM esetén az ATM terminálon feltüntetett számon. Az ATM bizonylat formájában tájékoztatást ad a tranzakció összegéről, illetve tájékoztatást adhat a rendelkezésre álló számlaegyenlegről, emellett napló formájában - a tranzakció igazolására szolgáló elektronikus adattal megegyezően - rögzít minden műveletet, amely ellenkező tényállás bizonyításáig hitelesen igazolja a műveletek és a tranzakciók megtörténtét és a

83

tranzakciók összegét. Egyes ATM-eken a kártyabirtokos választhat, hogy kér-e a tranzakcióról nyomtatott bizonylatot, vagy nem. Az ATM által kiadott bizonylatot, az esetlegesen felmerülő reklamációk miatt, célszerű megőrizni. Amennyiben az ATM bizonylat alapján a tranzakció sikeres, azonban a terminál a kért összeget, illetve a bankkártyáját nem adta ki, a kártyabirtokos haladéktalanul köteles értesíteni a Takarékbank Zrt. éjjel-nappal hívható központi ügyfélszolgálatát belföldről a (06)/(40) 100-100 telefonszámon, belföldről és külföldről a (+36) vagy (06)/(1) 212-0202 telefonszámon. A kártyával történő készpénzfelvétel összege a tranzakció elfogadó bank által elszámolásra történő benyújtásának értéknapjával kerül a Számlatulajdonos fizetési számláján terhelésre. Bankjegykiadó automata használata esetén a 3. hibás PIN megadása után az automata a tranzakciót visszautasítja és a bankkártyát visszaadja vagy bevonja. Visszaadás esetén a Kártyabirtokos a bankkártyát csak másnap 00:00 órától használhatja. Bevonás esetén a Kártyabirtokos, belföldről a (06)/(40) 100-100 telefonszámon, belföldről és külföldről a (+36) vagy (06)/(1) 212-0202 telefonszámon, azonnal értesítheti a Kibocsátót.

1.10. Készpénzbefizetés bankkártyával ATM terminálon keresztül A bankkártyával készpénz csak az erre alkalmas (depozit funkcióval rendelkező) ATM-eken keresztül fizethető be a Számlatulajdonos fizetési számlájára. Készpénz befizetési tranzakció a kártya és a PIN kód használatával, és kizárólag az ATM által kiadott boríték felhasználásával vihető véghez. Az ATM-be befizetéskor elhelyezett borítékokat a Számlavezető Hely alkalmazottaiból álló bizottság bontja fel. Az ATM terminálon keresztül történő befizetéseknél a Számlavezető Hely az utólagos, bizottságilag ellenőrzött összeget írja jóvá a fizetési számlán abban az esetben is, ha az nem egyezik a Kártyabirtokos által megadott összeggel. A befizetett összeg a tranzakció napjától számított 3 banki munkanapon belül kerül jóváírásra a befizetés napját követő nap dátumával. A befizetett összeg kamatozásának kezdete a befizetést követő nap.

1.11. Készpénzfelvétel a pénzforgalmi szolgáltatói, illetve postai elektronikus kártyaolvasó terminálon keresztül Készpénzfelvétel a pénzforgalmi szolgáltatói, illetve a postahivatali elektronikus kártyaolvasó terminálon (a továbbiakban: POS) a kártya és a PIN kód használatával, az adott elfogadó bank vagy a Magyar Posta Zrt. (a továbbiakban: Posta) által meghatározott módon történik. A tranzakcióról készült bizonylatot a Kártyabirtokos köteles ellenőrizni és aláírni. A bankfiók, illetve a Posta ügyintézője jogosult a Kártyabirtokostól személyazonosságának igazolása céljából erre alkalmas hivatalos okmányt kérni, és a személyazonossággal kapcsolatos kétely felmerülése esetén jogosult a kártyát visszatartani. A PIN kód az elfogadóhely által meghatározott számú helytelen megadása esetén is jogosult az ügyintéző a kártyát visszatartani.

1.12. Termékek és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítése ATM terminálon keresztül és kereskedelmi elfogadóhelynél A Bankkártya segítségével termékek és szolgáltatások ellenértéke kiegyenlíthető: a) ATM terminálon keresztül, azon termék/szolgáltatás, amelynek lehetőségét az ATM üzemeltetője biztosítja, b) személyesen a kereskedelmi elfogadóhelyen POS vagy mechanikus kártyaolvasó (a továbbiakban: imprinter) használatával, illetve c) nemzetközi használatra alkalmas bankkártya esetén, a kártyaszám megadásával az Interneten, telefonon, faxon vagy postai úton történő megrendeléskor. Az Internetes használatot a kibocsátó bank korlátozhatja, a bankkártya használatát egyes kereskedő típusoknál letilthatja. Az Interneten keresztüli szerencsejáték a bankkártyával nem engedélyezett. Amennyiben a kártyával történő fizetés személyesen történik, akkor a tranzakció a bankkártya használatával, a Nemzetközi Kártyatársaságok által előírt szabályok szerint történik. A Bankkártyával a Kártyabirtokos csak a ténylegesen megtörtént vásárlások és szolgáltatások ellenértékét fizetheti meg. Az Elfogadóhelyen kártyával vásárolt áruval, illetve elvégzett szolgáltatással kapcsolatos reklamáció elfogadása esetén az ellenérték visszatérítését az Elfogadó és a Kártyabirtokos egymás között rendezi. Telefonon, postai úton vagy Interneten történő megrendelés esetén a tranzakció csak a Bankkártya számának és lejárati idejének megadásával hajtható végre. Az Elfogadó kérhet még további, a bankkártyán szereplő adatokat, mint a kártyán szereplő név, illetve a CVV2 kód.

84

A külföldről megrendelt terméket, illetve szolgáltatást a vonatkozó vám és egyéb jogszabályok, valamint az Elfogadó által meghatározott szabályok szerint lehet igénybe venni, illetőleg visszamondani. A Bankkártyával történő fizetés az Elfogadóhelyen a Nemzetközi Kártyatársaságok által meghatározott szabályok szerint történik. Amennyiben az Elfogadó eszköz nem kér PIN kódot a tranzakció során, az Elfogadó által kiállított bizonylatot a Kártyabirtokosnak aláírásával kell elismernie, és annak egyeznie kell a Bankkártyán található aláírási panelen szereplő aláírással. Az Elfogadó kérésére a Kártyabirtokos köteles a személyazonosság igazolására szolgáló okmányt ellenőrzés céljából bemutatni. További kétség esetén az elfogadóhely jogosult a bankkártya visszatartására. A Számlatulajdonos és a Kártyabirtokos(ok) kötelezettséget vállalnak arra, hogy a Bankkártyát csak a fizetési számlán fedezetül rendelkezésre tartott összeg erejéig használja/használják. A Hitelintézet nem vállal felelősséget a bankkártyával vásárolt termékekért és igénybevett szolgáltatásokért, illetve az ezekkel kapcsolatos károkért (beleértve az Internetes számítógépes csalást is) így nem részese a Kártyabirtokos és az elfogadóhely között esetlegesen felmerülő jogvitáknak, de köteles a felek közötti jogvitákhoz kapcsolódóan - a banktitok betartásával - a szükséges tájékoztatást, illetve adatot megadni A Hitelintézet a Számlatulajdonos fizetési számláját a Nemzetközi Kártyatársaságoktól kapott tranzakciós adatok, alapján terheli meg. Az elfogadó banknak ATM tranzakció esetén 7 nap, POS tranzakció valamint papíralapú tranzakció esetén 30 nap áll rendelkezésére, hogy benyújtsa a tranzakciót a Kibocsátó felé. A Takarékbank Zrt.-vel kártyaszolgáltatói szerződésben álló Számlavezető Helyek által üzemeltetett Elfogadó eszközökön végrehajtott tranzakciók terhelése a tranzakciót követő banki munkanapon történik. A Nemzetközi Kártyatársaságok által működtetett elszámolási körben végrehajtott tranzakciók terhelésére azon a banki munkanapon kerül sor, amikor az elfogadó banktól beérkezett a Takarékbank Zrt.-hez a tranzakció elszámolásra. A Számlavezető Hely a külföldön végzett tranzakciók elszámolásánál alkalmazott árfolyamról és konverziós költség mértékéről az ügyféltérben kifüggesztett hatályos Hirdetményben ad tájékoztatást.

1.13. Kamatok, jutalékok, díjak, költségek A Kártyabirtokosnak nyújtott bankkártya szolgáltatásokért a Számlavezető Hely kamatokat, jutalékokat, díjakat és költségeket jogosult felszámítani, és azokkal a kártya alapjául szolgáló számlát automatikusan megterhelni. A bankkártya-használat fedezetét biztosító fizetési számlára vonatkozó kamatszámítás módja a Számlavezető Hely Hirdetményében kerül meghatározásra. A felszámítható kamatok, jutalékok, díjak, költségek: Tranzakcióhoz nem kapcsolódó, időszakosan jelentkező díjak Egyes eseményekhez kapcsolódó díjak Tranzakciókhoz kapcsolódó díjak Közvetített szolgáltatás díjának továbbterhelése A bankkártya szolgáltatásokkal összefüggő kamatok, jutalékok, díjak és költségek részletes felsorolását, esedékességét, illetve mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. A Hitelintézetnek jogában áll a kamatok, jutalékok, díjak és költségek mértékét az alábbi okok fennállta esetén egyoldalúan módosítani: - a jogszabályi változások, • a Hitelintézet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy egyéb kötelezően alkalmazandó szabályok megváltozása; • Hitelintézet tevékenységét érintő közteher (pl. adók, illetékek, hatósági díjak) változása; - a bankkártya szolgáltatással összefüggésben igénybevett külső szolgáltatók áremelése - a működési költségek és/vagy a bankkártya üzletági kockázatok növekedése. A Hitelintézet a módosítás hatályba lépése előtt legalább 2 hónappal előre közzéteszi az új díjakat, illetve költségeket tartalmazó Hirdetményt. A Hitelintézet fokozottan ajánlja, illetve felhívja a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos figyelmét arra, hogy folyamatosan kísérje figyelemmel az Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételek és a kapcsolódó Hirdetmények módosításait, valamint hatályos szövegét. A külföldön végzett tranzakciók elszámolása a tranzakció napján érvényes, a Nemzetközi Kártyatársaságok által alkalmazott feldolgozási árfolyamon kerül átszámításra elszámolási devizanemre, majd az elszámolási devizanemről a feldolgozáskor érvényes Takarékbank Zrt. külkereskedelmi deviza eladási árfolyamán történik a forintra való átszámítás. A Hitelintézet a bankkártya szolgáltatásai, szerződésben vállalt kötelezettségei teljesítéséhez más személyek, szolgáltatók közreműködését is igénybe veheti. A Hitelintézet a saját nevében igénybevett/megvásárolt, de a

85

Számlatulajdonos/Kártyabirtokos részére megrendelt és továbbértékesített szolgáltatások (közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult a megrendelő Számlatulajdonos/Kártyabirtokos felé továbbszámlázni. A Számlavezető Hely a bankkártyával végrehajtott fizetési műveletekről a lakossági fizetési számlára vonatkozó szerződésben meghatározott módon és gyakorisággal értesíti a Számlatulajdonost/Kártyabirtokost, amely tartalmazza a fizetési műveletek összegét és időpontját, a tranzakcióknál felszámolt díjakat és jutalékot, valamint – külföldi pénznemben meghatározott tranzakciók esetén – a külföldi pénznemben meghatározott értéket, illetve a forintra történő átváltási árfolyamot.

1.14. A Bankkártya letiltása, a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos bejelentési kötelezettsége A kártya letiltása - a hatályos Hirdetményben közölt letiltási díj felszámítása mellett - a Számlatulajdonos, a Kártyabirtokos illetőleg a Hitelintézet rendelkezése alapján történik. Bankkártyája elvesztését, ellopását, elrablását, illetve, ha a bankkártya adatai, vagy a hozzátartozó PIN kód, jogosulatlan harmadik személy tudomására jutott, vagy ha a Számlatulajdonos olyan műveletet fedezett fel a számlakivonaton, melyet nem kíván elismerni, a bankkártya letiltása érdekében a Kártyabirtokos/Számlatulajdonos köteles azonnal telefonon vagy személyesen bejelenteni: - a Számlavezető Hely bármely egységében, munkaidő alatt személyesen, írásban, vagy telefonon - a Takarékbank Zrt. központi ügyfélszolgálatán: 0-24 óráig belföldről a (06)/(40) 100-100 telefonszámon, belföldről és külföldről a (+36) vagy (06)/(1) 212-0202 telefonszámon. • Kártyalopás, elrablás, illetve visszaélés gyanúja esetén a Számlatulajdonosnak/Kártyabirtokosnak haladéktalanul feljelentést kell tennie a Rendőrségen, és a feljelentés másolatát el kell juttatnia a Hitelintézethez. • A bankkártya letiltása, valamint a költség- és kockázatvállalás vonatkozásában a letiltás időpontjában Magyarországon érvényes helyi időt kell irányadó időnek tekinteni. • A bejelentés akkor minősül megtettnek, ha azt a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos tette, megadta a szükséges adatokat (kártya fajtája, kártya száma, Kártyabirtokos neve, anyja neve, Kártyabirtokos születési ideje, levelezési címe, személyazonosító okmányának száma). • A Számlatulajdonos/Kártyabirtokos tudomásul veszi, hogy súlyosan gondatlan magatartásnak minősül, ha a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos nem tesz eleget a bankkártya letiltására vonatkozó, azonnali bejelentési kötelezettségének. • A bejelentésekről a Hitelintézet hangfelvételt készít, valamint nyilvántartást vezet, melyet 18 hónapig megőriz. A Hitelintézet a bejelentések tényéről, tartalmáról és időpontjáról a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos kérésére, - ugyanarra a bejelentésre vonatkozóan egy alkalommal térítésmentesen igazolást ad ki, egy éven belüli bejelentésre vonatkozóan az igény bejelentésétől számított 15, egy évnél régebbi bejelentésre vonatkozóan 30 munkanapon belül. Tekintettel arra, hogy az illetékesség ellenőrzésére a telefonos letiltás esetén csak korlátozottan van lehetőség, a Hitelintézetet nem terheli felelősség a letiltás következményeiért akkor sem, ha az illetéktelen személytől érkezik. Az illetéktelen letiltásból adódó minden kárt a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos visel. A fentiek elmulasztásából, vagy a letiltással kapcsolatos visszaélésből eredő, a Számlatulajdonos/Kártyabirtokost ért károkért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. A Hitelintézet jogosult letiltani a kártyát, ha a) a kártya elvesztéséről, ellopásáról, elrablásáról illetve hamisításáról tudomást szerez és a kártyát a Kártyabirtokos nem tiltotta le, b) ha a Kártyabirtokos a Bankkártya Szerződésbe foglaltakba, illetve jogszabályba ütközően használja a bankkártyát, c) a Bankkártya Szerződés megszűnt és a kártya nem került visszaszolgáltatásra. A kártya Hitelintézet általi letiltása esetén, a Hitelintézet köteles a Kártyabirtokost a letiltást megelőzően, de legkésőbb a letiltást követően haladéktalanul értesíteni a letiltás tényéről és annak okairól, a Kártyabirtokos által a Bankkártya Szerződésben megadott telefonszámon, illetve– annak érdekében, hogy az értesítést a Kártyabirtokos írásban is kézhez kapja – ezzel egyidejűleg gondoskodik az értesítés részére postai úton történő eljuttatásáról, legkésőbb a következő munkanapon. A Hitelintézet nem vállal felelősséget az értesítés elmaradásából eredő károkért, amennyiben a Kártyabirtokos az általa megadott telefonszámon vagy értesítési címen nem elérhető. Letiltott kártya státusza nem változtatható meg, a letiltott kártya helyett pót-, illetve új kártyát kell igényelni. A letiltás végleges és visszavonhatatlan, a továbbiakban a bankkártya nem használható. A letiltott bankkártyát a Kártyabirtokos a bankkártya esetleges előkerülése vagy megtalálása esetén sem használhatja tovább, s köteles azt a Hitelintézet részére visszaszolgáltatni. Telefonos letiltás esetén a Kártyabirtokos az ügyintéző kérésére nyilatkozik arról, hogy igényli-e a bankkártya pótlását. Amennyiben igényli, a kártya legyártásra kerül, az igénylés írásban történő megerősítésére pedig akkor kerül sor, amikor a Kártyabirtokos átveszi az új kártyát a Hitelintézetnél. Amennyiben a Kártyabirtokos a telefonos letiltás során nem igényli a

86

bankkártya pótlását, köteles azt írásban megerősíteni a Hitelintézetnél. A Hitelintézet jogosult felfüggeszteni a kártya használatát, ha a Számlatulajdonos vagy a Kártyabirtokos nem tartja be a Bankkártya Szerződésben foglaltakat.

1.15. A Bankkártya zárolása A kártya zárolása – díjmentes – a Számlatulajdonos, a Kártyabirtokos illetőleg a Hitelintézet rendelkezése alapján történik, kizárólag az alábbi esetekben: • a bankkártya ATM általi bevonása esetén, • a bankkártyával történő visszaélések megelőzése céljából, • a bankkártya jogosulatlan vagy csalárd módon történő használatának gyanúja esetén. A Kártyabirtokos/Számlatulajdonos a 15.1. pontban felsoroltak esetén köteles azonnal telefonon vagy személyesen kérelmezni a zárolást a 14.2.-14.4. pontokban foglaltak szerint. A Kártyabirtokos/Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy az ATM által bevont bankkártya zárolásának feloldására abban az esetben van lehetőség, ha a bankkártyát az ATM terminált üzemeltető a Kártyabirtokos kezdeményezésére, a szükséges adategyeztetést követően a Kártyabirtokosnak visszaadta. Abban az esetben, ha az ATM által bevont bankkártyát a bevonástól számított három napon belül nem kapja vissza, új bankkártya igénylésére a bevont bankkártya megszüntetése után van lehetősége a Számlavezető Helynél. A Hitelintézet jogosult zárolni a bankkártyát, a bankkártyával történő visszaélések megelőzése céljából, illetve a bankkártya jogosulatlan vagy csalárd módon történő használatának gyanúja esetén. A zárolásról a 14.6. pontban foglaltak szerint tájékoztatja a Kártyabirtokost. A Kártyabirtokos/Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a bankkártya visszaélés miatti zárolásának feloldását a Takarékbank Zrt. akkor hajtja végre, ha a kivizsgálás során meggyőződött arról, hogy nem áll fenn visszaélés, illetve a Kártyabirtokos külön kérésére.

1.16. A Bankkártya pótlása A Kártyabirtokos írásban pótkártyát igényelhet, ha a kártya a lejárati időn belül rendeltetésszerű használatra alkalmatlanná vált (technikai csere). A pótkártya érvényességi ideje megegyezik az eredeti kártya érvényességi idejével. Amennyiben a Kártyabirtokos neve megváltozik, és ezt személyazonosító okmányában is érvényesítteti, írásban névváltozás miatti technikai cserét kérhet. A pótkártya érvényességi ideje megegyezik az eredeti kártya érvényességi idejével. A Kártyabirtokos telefonon/írásban kérheti ellopott/elveszett/elrabolt bankkártyájának pótlását, az ellopott/elveszett/elrabolt bankkártya lejárati idején belül. Ebben az esetben a Bankkártya új kártyaszámmal és PIN kóddal kerül kibocsátásra. A kártya pótlása a hatályos Hirdetményben közzétett pótkártya díj felszámítása mellett történik. A pótkártya átvételének feltételei megegyeznek az 5. pontban leírtakkal.

1.17. A Bankkártya visszaszolgáltatása A Kártyabirtokos köteles a birtokában lévő kártyát a Számlavezető Hely részére haladéktalanul visszaszolgáltatni, ha a) a kártya letiltásra került, b) a kártya alapjául szolgáló lakossági fizetési számla és/vagy Bankkártya Szerződés megszűnik c) a Hitelintézet erre felszólítja. A Kártyabirtokosnak lehetőség szerint vissza kell szolgáltatnia a birtokában lévő kártyát a Számlavezető Hely részére, ha a) a Hitelintézet új, illetve pótkártyát bocsát rendelkezésére. A Bankkártya a Takarékbank Zrt. kizárólagos tulajdona. A Hitelintézet bankkártya visszaszolgáltatására irányuló felszólításának a Kártyabirtokos köteles haladéktalanul eleget tenni. Amennyiben a Bankkártyát a Kártyabirtokos nem szolgáltatja vissza, a Hitelintézet jogosult a bankkártyát - a hatályos Hirdetményben közzétett letiltási díj felszámítása mellett - letiltani. A visszaadás elmulasztásából és esetleges Kártyabirtokost/Számlatulajdonost terheli.

további

jogtalan

használatból

eredő

károkért

a

felelősség

a

A Bankkártya Szerződést a Kártyabirtokos 30 napos, a Takarékbank Zrt. két hónapos felmondási határidővel bármikor felmondhatja. A Számlatulajdonos/Kártyabirtokos a Bankkártya Szerződést a Számlavezető Helyen mondhatja fel, és a Kártyabirtokos köteles a Bankkártyáját a felmondással egyidejűleg leadni.

1.18. Segítségnyújtás, reklamáció 87

A Kártyabirtokos a Bankkártya Szerződés hatályba lépésétől kezdődően a bankkártya szolgáltatásokkal kapcsolatos információ-, illetve segítségkérés céljából elsősorban a Számlavezető Helyhez fordulhat. Segítségkérésre igénybe vehető a Takarékbank Zrt. központi ügyfélszolgálata: 0-24 óráig belföldről a (06)/(40) 100-100 telefonszámon, belföldről és külföldről a (+36) vagy (06)/(1) 212-0202 telefonszámon illetve a Takarékbank Zrt. központi e-mail címe, az [email protected]. Amennyiben a Kártyabirtokos reklamációval kíván élni, azt mind a Takarékbank Zrt.-nél, mind a Számlavezető Helynél bejelentheti. A Hitelintézet visszatéríti a Kártyabirtokos által jóváhagyott fizetési művelet összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a Kártyabirtokos a fizetési művelet összegét nem ismerte, és b) a fizetési művelet összege meghaladta azt az összeget, amely a Kártyabirtokos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a Számlatulajdonost terheli. Az olyan kártyaműveletek esetében, amelynél a fizetendő összeg megállapításának módszere ismert, azonban a ténylegesen fizetendő összeg nem állapítható meg előzetesen (kártyafoglalás - pl. szállás fizetése, autókölcsönzés stb.), beleértve azon fizetési megbízásokat, melyeknél a Kártyabirtokos a fizetési megbízás megadásakor felhatalmazza a bankkártya elfogadót az utólagos költségek terhelésére, a Számlatulajdonos pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény (Pft.) 46.§ szerint visszatérítési igénnyel élhet. A Számlatulajdonos visszatérítési igényét írásban a Számlavezető Helyhez jogosult benyújtani, csatolva ahhoz az igény érdemi elbírálásához szükséges és a fentiekben ismertetett – a Pft. 46. §-ában meghatározott - feltételek fennállását bizonyító dokumentumokat, így különösen a kártyaműveletet alátámasztó számlákat, bizonylatokat. A Számlatulajdonos nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési művelet teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő fizetési számla pénzneme különbözött, ezért a Hitelintézet a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során. A Számlatulajdonos nem jogosult a visszatérítésre, ha a kártyaműveletre vonatkozó jóváhagyását a Hitelintézetnek adta meg és a kártyaműveletre vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettségét a Hitelintézet vagy a kedvezményezett a kártyaművelet esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette, továbbá, ha a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye nem EGT-állam területén található. A Számlatulajdonos a Kártyabirtokos által előzetesen jóváhagyott fizetési művelet visszatérítésére vonatkozó igényét a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Hitelintézet a benyújtott visszatérítési igényt és az annak alapjául szolgáló dokumentumokat megvizsgálja és érdemben dönt az igény elutasításáról vagy a visszatérítésről. A Hitelintézet a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Hitelintézet a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító dokumentumokat befogadta. A Számlatulajdonos jogosult a bírálat során további dokumentumokat, információkat kérni a Számlatulajdonostól. A Hitelintézet a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetővé tevő valamennyi dokumentum befogadásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési művelet összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. Amennyiben a Hitelintézet a Számlatulajdonos visszatérítési kérelmének helyt ad, úgy a Hitelintézet a Számlatulajdonos fizetési számláján írja jóvá a visszatérítési kérelemmel összefüggően megtérítendő összeget. A visszatérítés elutasítása esetén a Hitelintézet egyidejűleg tájékoztatja a fizető felet a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. A Számlatulajdonos, illetőleg a Kártyabirtokos a bankszámlakivonat, terhelési értesítő valamint az egyes tranzakciókról készült bizonylatok alapján a tranzakciók elszámolásával kapcsolatos egyéb (18.2. pontban ismertetett eseteken kívüli) reklamációt is bejelenthet. A bejelentést a Számlavezető Helyen az erre rendszeresített nyomtatványon írásban, a reklamáció alátámasztására szolgáló dokumentumok másolatának mellékelésével kell megtenni. A Hitelintézet a reklamáció kivizsgálásához az eredeti bizonylatok és egyéb dokumentumok bemutatását is kérheti. A kért dokumentumok benyújtásának elmulasztásából eredő károkért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. Ezen reklamáció bejelentésének határideje a kérdéses tranzakciót feltüntető bankszámlakivonat, illetve terhelési értesítő kiállításától számított 40 nap. A Számlatulajdonos köteles a Számlavezető Helyet haladéktalanul értesíteni abban az esetben, ha a bankszámlakivonatot a megelőző elszámolási időszak zárónapját követő hónap 20. napjáig nem kapja kézhez. Amennyiben a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos a reklamációt a 18.3. pontban meghatározott határidőben nem jelenti be, a polgári jog szabályai szerint az elévülési időn belül érvényesítheti igényét, de a reklamáció időbeni bejelentésének elmulasztásából eredő kárért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. A Takarékbankkal kártyaszolgáltatói szerződésben álló Számlavezető Helyek által üzemeltett pénzkiadó automaták működésével, használatával kapcsolatos reklamációk a 18.1. pont szerinti helyeken jelezhetők. A Hitelintézet a reklamációt kivizsgálja és lehetőségei szerint támogatást nyújt a tranzakció lebonyolításához. A Hitelintézet a reklamáció benyújtásától számított 30 napon belül értesíti a Számlatulajdonost/Kártyabirtokost a megtett intézkedésekről és döntésről. Jóvá nem hagyott fizetési művelet esetén a Hitelintézet a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos megalapozott reklamációja esetén, – figyelemmel a 19. pontban foglaltakra - megtéríti a kifogásolt összeget (vagy annak egy részét) és a Kártyabirtokos kárát a Számlatulajdonos lakossági fizetési számláján.

88

Amennyiben a reklamáció elbírálása a Hitelintézet hatáskörén kívül esik, vagyis arra a Nemzetközi Kártyatársaságok által meghatározott szabályok is vonatkoznak, erről és a megtett intézkedésekről Hitelintézet a reklamáció benyújtásáról számított 30 napon belül értesíti a Számlatulajdonost/Kártyabirtokost. A Hitelintézet saját hatáskörén kívül eső reklamációs ügyben a Hitelintézet a nemzetközi szabályokban előírt határidőn belül jár el az adott esetben, és a reklamációs eljárás elindításával egyidejűleg a vitatott tranzakció összegét haladéktalanul jóváírja a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos fizetési számláján. Abban az esetben, ha a reklamáció nem bizonyul megalapozottnak, a vitatott tranzakció összege visszaterhelésre kerül a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos fizetési számláján. Folyamatban levő reklamációs eljárás esetén az eljárás lezárásáig a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos egyoldalúan nem szüntetheti meg a Bankkártya Szerződést. A reklamáció elintézése a Nemzetközi Kártyatársaságok által kötelezően előírt szabályok és határidők alapján történik. A reklamáció elintézéséről a Számlavezető Hely haladéktalanul, írásban értesíti a Számlatulajdonost/Kártyabirtokost. A reklamáció elutasítása esetén, amennyiben a Nemzetközi Kártyatársaságok szabályai szerint a Hitelintézet lehetségesnek tartja, a Kártyabirtokos/Számlatulajdonos kérelme alapján a Hitelintézet a Nemzetközi Kártyatársaságoknál, illetve annak tagbankjánál külön eljárást kezdeményezhet. A Hitelintézet a hibás tranzakciókra, tranzakciós költségekre, jóváírásokra vonatkozó reklamációkkal csak a vitatott tranzakció bizonylatainak az elfogadóhellyel szerződésben álló, a pénztárat működtető, illetve készpénzkiadó automatát üzemeltető hitelintézettől a Takarékbank Zrt.-hez történő megérkezését követően tud érdemben foglalkozni. Ha a fizetési műveletet a fizető fél kezdeményezte, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a Hitelintézet felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett. Ha a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A Hitelintézet fentiekben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét a Számlatulajdonos részére visszatéríteni, és a fizetési számlát olyan állapotba hozni, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor. A Hitelintézet felel az általa nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési műveletért felszámított díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettség megtérítéséért, és a kamatbevétel elmaradásáért. A Hitelintézet mentesül a felelősség alól, ha bizonyítja, hogy a 18. pontban meghatározott kötelezettségének teljesítését tevékenysége körén kívül eső elháríthatatlan ok (vis maior), vagy jogszabályban vagy közösségi jogi aktusban előírt rendelkezések zárták ki.

1.19. Felelősségviselés A Számlatulajdonos/Kártyabirtokos szerződésszegéséből, mulasztásából eredő károkért a Hitelintézet nem tartozik felelősséggel. Hitelintézeten a Takarékbank Zrt.-t, kell érteni, amennyiben a Kártyabirtokost ért kárral kapcsolatos felelősségvállalásról van szó. A Kártyabirtokost ért minden olyan kárért, amelyért való felelősségét a Hitelintézet nem zárta ki, a Takarékbank Zrt. áll helyt. A titkos személyi azonosító szám (PIN kód) más általi használatával véghezvitt tranzakciókért kizárólag a Kártyabirtokos felel. A jelen Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételek 1.15. pontjában írt bejelentés megtételét megelőzően bekövetkezett kárt a Kártyabirtokos legfeljebb negyvenötezer forint erejéig viseli az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a fizető fél birtokából kikerült vagy ellopott bankkártyával történtek, vagy a bankkártya jogosulatlan használatából erednek, kivéve ha a kárt készpénz-helyettesítő fizetési eszköznek minősülő olyan személyre szabott eljárással okozták, amely információtechnológiai eszköz vagy távközlési eszköz használatával történt vagy a személyes biztonsági elemek - így a személyazonosító kód (PIN kód) vagy egyéb kód - nélkül használtak, vagy a Kibocsátó nem gondoskodott arról, hogy a Kártyabirtokos a bejelentési kötelezettségét bármikor megtehesse. A bejelentést követően a Kibocsátó viseli a kárt az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a Kártyabirtokos birtokából kikerült vagy ellopott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel történtek, vagy a Készpénzhelyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan használatából erednek. A Kibocsátó mentesül a fenti bekezdésben meghatározott felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a jóvá nem hagyott fizetési művelettel összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél csalárd módon eljárva okozta, vagy a kárt a Bankkártya használatára, a személyes biztonsági elemek biztonságban tartására vonatkozó szabályok vagy a bejelentési kötelezettségének szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegésével okozta. A Bankkártya jogosulatlan személy általi használatából eredő olyan kifizetést, amely a távollevők között kötött szerződésekről szóló 17/1999. (II. 5.) Korm. rendelet, illetőleg a távértékesítés keretében kötött pénzügyi ágazati szolgáltatási szerződésekről szóló 2005. évi XXV. törvény hatálya alá tartozó távértékesítési ügyletekkel kapcsolatos, a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos kérésére törölni kell, és az ilyen megbízásból eredően kifizetett összeget a Kibocsátó köteles a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos részére jóváírni vagy részére visszafizetni. A Számlatulajdonos/Kártyabirtokos a kérelem iránti jogáról nem mondhat le. Kizárólag a Számlatulajdonost/Kártyabirtokost terheli felelősség, ha a bankkártyát a Kártyabirtokos nem rendeltetésszerűen használja, illetve a visszaszolgáltatandó kártyát nem adja le, és ebből eredően kár keletkezik. Csalárd eljárásnak, illetve a

89

használatra vonatkozó kötelezettségek szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegésének minősülnek például az alábbiak: • a Kártyabirtokos által el nem ismert bankkártya tranzakciót a PIN kód hibátlan megadásával hajtották végre; • a Kártyabirtokos az általa el nem ismert bankkártya tranzakcióról kapott sms-értesítés után nem tette meg a bejelentést a Hitelintézet felé; • a Kártyabirtokos más személy részére átadta azon kódokat/azonosítókat, melyek lehetővé tették a kártya használatát A Számlatulajdonos és a Kártyabirtokos(ok) egymás közötti jogviszonya a Hitelintézet felé hatálytalan, az ebből eredő jogviták vonatkozásában a Hitelintézet nem felelős a Kártyabirtokos(ok) által a Számlatulajdonosnak okozott károkért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. Hamis vagy hamisított kártyával véghezvitt tranzakciókért a Hitelintézet nem vállal felelősséget. A fizetési számla vezetésével, illetve a forgalmi kivonat kiállításával összefüggésben a Kibocsátó és a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos közötti jogviszonyban felmerülő azon felelősségi kérdésekre, amelyek nem a Bankkártya jogosulatlan használatával kapcsolatosak, a polgári jog általános szabályai az irányadóak.

1.20. Egyéb rendelkezések A Kártyabirtokos az egyes tranzakciókról készült bizonylatot, valamint a kártya használatával kapcsolatos valamennyi dokumentumot a saját érdekében köteles megőrizni, és szükség esetén a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani. Ellenkező esetben az esetleges reklamációt a Hitelintézet a birtokában lévő dokumentumok alapján bírálja el. A Számlatulajdonos/Kártyabirtokos kártyára vonatkozó adataiban, illetve a Bankkártya Szerződéssel összefüggő valamennyi lényeges körülményben történt változást köteles a Számlavezető Helynek haladéktalanul bejelenteni. A Számlatulajdonos kérésére a lakossági fizetési számla legkorábban a fizetési számlához kapcsolódó valamennyi kártya visszaszolgáltatását követő 30 nap elteltével szüntethető meg. A lakossági fizetési számla titkos adatairól a Hitelintézet a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos hozzájárulása nélkül csak a jogszabályokban és egyéb rendelkezésekben meghatározott esetekben ad felvilágosítást harmadik személy részére. A banküzemi tevékenység biztonságának emelése céljából a Számlatulajdonos és a Kártyabirtokos tudomásul veszi a Bankkártya Szerződésben szereplő, szerződési valamint személyes adataiknak a központi hitelinformációs rendszerbe történő felvételét. A Hitelintézet az adatokat kizárólag a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvényben meghatározott esetekben és tartalommal küldi meg a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR). A Bankkártya Szerződésben, a Bankkártya Üzletszabályzatban és Általános szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény, a pénzforgalomra vonatkozó egyéb hatályos jogszabályok, a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. évi C. törvény, valamint a Hitelintézet Általános Üzletszabályzata vonatkozó rendelkezései az irányadóak. Jelen szerződésre a magyar jog az irányadó. A Felek kötelezettséget vállalnak arra, hogy a Bankkártya Szerződésből eredő jogvitákat megkísérlik polgári peres eljáráson kívül, tárgyalásos úton rendezni. Ennek eredménytelensége esetén a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén a Számlatulajdonos (Kártyabirtokos) a Pénz-és Tőkepiaci Állandó Választott bírósághoz fordulhat vagy a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti. 2. Devizaszámla vezetés A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet -az I-771/2000. számú Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete határozata alapján – a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Rt megbízásából devizaszámla-vezetésre és a nem természetes személyek részére forintszámlához kapcsolódó valutaforgalmazásra jogosult. Külföldi, konvertibilis pénznemben vezetett bankszámla-vezetés, devizabetét elhelyezés: A Bank az Ügyfelek részére számlaszerződés alapján deviza betétszámlákat nyit és vezet a hatályos deviza- és pénzforgalmi jogszabályok rendelkezései szerint. A Bank a konvertibilis pénznemben vezetett bankszámla - továbbiakban devizaszámla - vezetésnél is a V. fejezet számlavezetésre és betételhelyezésre vonatkozó pontjaiban foglalt általános feltételeket alkalmazza. A devizabetétek elhelyezése látra szólóan vagy lekötött betét formájában történhet. A leköthető minimum betétek összegét a Kondíciós Lista tartalmazza.

90

A banknál deviza betétként elhelyezhető legkisebb összeg látra szóló deviza betétek esetén egy forintnak megfelelő értékű deviza, míg a lekötött deviza betéteknél 300 EUR-nak megfelel összegű deviza. A deviza-betétek legrövidebb lekötési ideje egy hónap. A banknál elhelyezett lekötött betétek utáni kamat jóváírására a lejárat napján kerül sor, látra szóló betét esetén évente egyszer, a tárgyév december 31-én, illetve a számla megszüntetésekor. Látra szóló devizaszámlával rendelkező ügyfelek részére a Bank a számlára érkező jóváírásokat fogadja, illetve az Ügyfél írásos megbízása alapján arról fizetéseket teljesít a hatályos deviza- és pénzforgalmi jogszabályok alapján. A devizaszámlára történő befizetések jogcímei, illetve követelések felhasználásának feltételei a mindenkori devizajogi rendelkezésekhez igazodnak. A devizaszámlán lekötött összeg után járó kamat számításának első napja az elhelyezés (pénztári befizetés, egyéb esetekben a betétszámlán történő jóváírás) napja, az elhelyezés napján érvényes kamattal, utolsó napja pedig a lejárat vagy a betét megszüntetését megelőző nap. A Bank a deviza betétek után járó kamatot GBP esetén 365 napos, a többi devizanem esetén 360 napos bázison számítja az alábbi képlet szerint: betét tőke összege x kamat % -----------------------------------36000 (vagy 36500)

3.

x lekötés napjainak száma

Befektetési szolgáltatási, közvetítő ügynöki tevékenységet

A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet 2008. június 16-án kelt, a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-vel kötött megállapodása értelmében befektetési szolgáltatási tevékenység végzését és kiegészítő szolgáltatás nyújtását elősegítő akviráló függő ügynöki tevékenységet folytathat. A Hitelintézet a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (a továbbiakban: Tpt.) 5. § (1) bekezdés 103. pontjának megfelelően, a Megbízó bizományosi és kereskedelmi tevékenységét elősegítő tevékenységeket végez. A Hitelintézet az ügynöki tevékenység kereti között jogosult, értékpapír- és ügyfélszámla, valamint nyugdíj-előtakarékossági számla nyitására és megszüntetésére. Ehhez kapcsolódóan közreműködik a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, befektetési jegyek részvények vételében és eladásában

91

92

VII.

Valutaforgalmazás

A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet a PSZÁF 919/1997/F. számú határozata alapján végezhet pénzváltási tevékenységet. A Hitelintézet Veresegyházi és Fóti kirendeltsége az MNB II./É-806.088 számú, a Dunakeszi kirendeltsége az MNB II./É806087/2 számú határozata alapján, valamint a Mogyoródi kirendeltsége a PSZÁF 2315/2003. sz. nyilvántartásba vétele alapján végez pénzváltási tevékenységet. A devizakorlátozások megszüntetéséről szóló 2001 évi XCIII. törvény 1 § (3) értelmében - a devizabelföldiek belföldön és külföldön, - a devizakülföldiek belföldön devizával, valutával, belföldi fizetőeszközzel, illetve belföldi pénznemre szóló követeléssel végzett jogügyletei és cselekményei szabadon végezhetőek. A pénzváltási tevékenység keretein belül a Hitelintézet az alábbi tevékenységek végzésére jogosult: Konvertibilis fizetőeszközök devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyektől forint ellenében történő megvásárlása. Konvertibilis fizetőeszközöknek devizabelföldi és devizakülföldi természetes személy részére konvertibilis fizetőeszközre történő átváltása. Konvertibilis fizetőeszközök devizabelföldi természetes személyek részére történő eladása.

93

VIII. E-banking szolgáltatás CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet az Állami Pénz és Tőkepiaci Felügyelet jogutódjaként létrejött Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének 1997. november 27. napján kelt, 919/1997/F. számú tevékenységi engedélyében foglalt felhatalmazása alapján jogosult devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek, és vállalkozások, vállalkozók valamint egyéb szervezetek – a továbbiakban: Szerződő fél – részére hitelintézeti szolgáltatásokat nyújtani.

1.

Meghatározások

HÍVJON (IVR) szolgáltatás A nap 24 órájában az ügyfelek rendelkezésére álló, DTMF üzemmódú telefonokkal igénybe vehető automatizált banki szolgáltatás. HÍRNÖK (SMS) szolgáltatás A nap 24 órájában az ügyfelek rendelkezésére álló, GSM üzemmódú telefonokkal igénybe vehető automatizált banki szolgáltatás. STRÁZSA (SMS) szolgáltatás A nap 24 órájában az ügyfelek rendelkezésére álló, GSM üzemmódú telefonokkal igénybe vehető automatizált banki szolgáltatás. Számla: Az SMS-IVR szolgáltatás igénybevétele tárgyában megkötött Szerződésben, illetve a számlakörben szereplő, következő számlák összefoglaló elnevezése: Lakossági bankszámla betét, Külföldiek nem konvertibilis forintszámla betéte, Pénzforgalmi számla, Költségvetési Elszámolási Számla, valamint egyéb betét típusú számlák. Számlakör:  Egy számlatulajdonos által kezelt Lakossági bankszámla betét, Külföldiek nem konvertibilis bankszámla betéte, illetve az SMS-IVR szolgáltatás igénybevétele tárgyában megkötött Szerződésbe bevont további számlák összefoglaló elnevezése.  Több számlatulajdonos által kezelt Lakossági bankszámla betét, Külföldiek nem konvertibilis bankszámla betéte, illetve az SMS-IVR szolgáltatás igénybevétele tárgyában megkötött Szerződésbe egyidejűleg bevont további számlák összefoglaló elnevezése. Több tulajdonos által kezelt számlára vonatkozó Szerződés esetében a számlakör számlatulajdonosonként értelmezendő. Szerződés: Jelen Üzletszabályzatban a továbbiakban Szerződésnek nevezzük az Ügyfél által a hitelintézeti kirendeltségen SMS-IVR szolgáltatás igénybevétele tárgyában kötött egyedi szolgáltatási szerződést. Szerződő fél: A Hitelintézettel a Szerződést megkötő, Lakossági bankszámla betét, Külföldiek nem konvertibilis bankszámla betéte számla felett önállóan, korlátozás nélküli rendelkezési joggal bíró számlatulajdonos(ok). Fizetési számla, illetve Költségvetési elszámolási számla esetén a számlatulajdonos. Ügyfél azonosító kód: A hitelintézeti SMS-IVR szolgáltatás igénybevételéhez az Ügyfél azonosító kód és a Telekód együtt a Szerződő felet, valamint a Szerződésben meghatározott számlát és a Szerződő fél által a számlakörbe bevont további számlákat kizárólagosan és egyértelműen azonosító nyolcjegyű szám, amelyet a Szerződő fél a szerződéskötéskor kap meg a hitelintézeti kirendeltségen. ( 8 számjegyű azonosító kód) Egy szerződéshez csak egy Ügyfél azonosító kód tartozik. A szerződő fél az Ügyfél azonosító kódot, az illetéktelen adathozzáférések elkerülése végett köteles titokban tartani. Telekód: A Telekód az ügyfelek adatainak biztonságát szolgáló négy számjegyű azonosító szám, amely illetéktelen hozzáférésekkel szemben nyújt védelmet. A Szerződő fél a szerződéskötést követően, a saját érdekében, köteles a Telekódot megváltoztatni. Ezt követően a Telekód bármikor megváltoztatható. A Telekód megváltoztatásának módját jelen Üzletszabályzat és Hirdetmény tartalmazza. Generált telekód: Az Ügyfél azonosító utolsó négy számjegye. A Szerződő félnek, az e-banking szolgáltatás első igénybevételekor meg kell változtatni. IVR szolgáltatás esetén az első telefonhíváskor, SMS szolgáltatás esetén az első paraméterező SMS-ben. SMS (SHORT MESSAGE SERVICE): Távközlési szolgáltató azon szolgáltatása, mely lehetővé teszi maximum 160 karakter terjedelmű alfanumerikus jelsorozat továbbítását mobil GSM telefonkészülékre. Üzenet: Automatikus módon, SMS formában a szerződő fél által megjelölt mobil telefonszámra megküldött banki információ. Automatikus üzenetküldés: A Hitelintézet számlavezető számítástechnikai rendszere által meghatározott rendszerességgel generált üzenet, amely a Szerződő fél által megadott mobil telefonszámra megküldésre kerül. Interaktív üzenetküldés, paraméterezés: A Szerződő fél, a Szerződésben megadott GSM készülékről -a Hirdetményben meghatározott típusú és az abban meghatározott kóddal azonosított – SMS üzenetet küld a hitelintézeti számlavezető számítástechnikai rendszernek a szerződési paraméterek megváltoztatásának céljából.

2.

Általános szerződési feltételek

1. Általános rendelkezések A szolgáltatást mind magánszemélyek, jogi személyek, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaságok és egyéni vállalkozók igénybe vehetik. A Szerződő félnek a hitelintézeti fióknál rendelkeznie kell lakossági bankszámlával vagy vállalkozói fizetési számlával. A szolgáltatások igénybevételéhez szükséges, a számlavezető hitelintézeti fióknál szolgáltatási szerződés kötése. A HÍVJON szolgáltatás igénybe vehető DTMF rendszerű telefonról. A HÍRNÖK és a STRÁZSA szolgáltatások igénybevételéhez a szerződő félnek rendelkeznie kell GSM rendszerű mobiltelefonnal. 1.1.

Hívjon (IVR) szolgáltatás

Az IVR (Interactive Voice Response) szolgáltatás működési elve a nyomógombos, DTMF üzemmódú telefonokkal lekérdezhető, interaktív hangválaszokon alapszik. A szolgáltatást igénybe vevő Szerződő fél telefonon keresztül, egy gépi hang által felolvasott, számjegyek alapján megtudhatja a Szerződésben megjelölt alapértelmezett vagy kiválasztott számlájának egyenlegét, vagy pénzforgalmi és betét típusú számláinak összesített egyenlegét, a nap 24 órájában. A lekérdezés folyamata:  A Szerződő fél felhívja a 40-456-456 “kék” számot.  Általános üdvözlő üzenetet hall, majd a válaszható menüpontok felolvasása következik: 1. Információkérés 2. Rendszerismertető meghallgatása A 2. számú menüpont választása esetén a gépi hang ismerteti a rendszer használatához szükséges tudnivalókat. Az 1. menüpontnál a gépi hang felszólítja a Szerződő felet a 8 jegyű azonosító és a 4 jegyű telekód megadására. A sikertelen azonosítás esetén még további két lehetősége van az ügyfélnek. Sikeres azonosítás esetén elhangzik a Hitelintézet Üdvözlő üzenete, majd a gépi hang felsorolja a válaszható menüpontokat: 1. Számlainformációk kérése 2. Telekód megváltoztatása 3. Általános információk 9. Visszatérés az előző választási lehetőséghez A Szerződő fél a telefon nyomógombjai segítségével kiválasztja a megfelelő menüpontot. Az egyes menüpontokhoz az alábbi funkciók tartoznak: 1. Menüpontnál további menüpontokat sorol fel a gépi hang ld. alább. 2. Menüpontnál a gépi hang felszólítja a Szerződő felet, hogy kétszer egymás után adja meg az új telekódját. 3. Menüpontnál a Szerződő fél meghallgathatja a számlavezető Hitelintézet üzleti tájékoztatóját. 9. Menüpontnál a Szerződő fél egy szinttel feljebb kerül a menü struktúrában. Számla információ kéréskor a további menüpontokat választhatja a Szerződő fél. 1. Alapértelmezett számla egyenlege 2. Az Ön által választott számla egyenlege 3. Fizetési számláinak és betéteinek együttes egyenlege 9. Visszatérés az előző választási lehetőséghez A Szerződő fél a telefon nyomógombjai segítségével kiválasztja a megfelelő menüpontot. Az egyes menüpontokhoz az alábbi funkciók tartoznak: 1. Menüpontnál a gépi hang felolvassa az alapértelmezett számla aktuális egyenlegét. 2. Menüpontnál a gépi hang kéri a kiválasztott számla megadását, majd ha ez a számlaszám a szolgáltatás körébe bejegyzett azonosító, akkor felolvassa az adott számla egyenlegét. 3. Menüpontnál a gépi hang felolvassa a Szerződő fél összes pénzforgalmi típusú számlájából számolt, és az ügyfél összes betét típusú számlájából számolt összesített egyenleget. 9. Menüpontnál a Szerződő fél egy szinttel feljebb kerül a menü struktúrában. 1.2. SMS szolgáltatások Az SMS szolgáltatás működési elve a GSM rendszerű mobil telefonokon keresztül küldhető és fogadható, rövid üzeneteken alapszik. Ezzel a technikai lehetőséggel élve két különböző tartalmú szolgáltatást vehet igénybe a Szerződő fél a Szerződésben megjelölt feltételekkel, a nap 24 órájában.

1.2.1.

HÍRNÖK (SMS) szolgáltatás

94

A szolgáltatást igénybe vevő Szerződő fél a mobil telefonjára érkező tájékoztató jellegű SMS üzeneten keresztül értesülhet a folyamatban lévő GIRO jóváíró tételeinek összegéről. Az integráción kívüli és integráción belüli bankoktól érkezett jóváírásokról. A rendszer csak jóváírások várható érkezése esetén küld üzenetet. A Hírnök szolgáltatás lehetőséget nyújt arra, hogy a Szerződő fél egyedi beállításokat alkalmazzon a szolgáltatás igénybevételekor. A legfontosabb állítható paraméterek: Az üzenet küldésének ideje. Az üzenet számlaszámonként, vagy összevontan jelenjen meg a készülék kijelzőjén, és mindehhez. Az üzenethez értékhatár rendelhető, illetve az egy időszak alatt fogadni kívánt SMS-ek száma is meghatározható. A paraméterezés részletes és pontos leírása a Hirdetményben olvasható. A funkció paramétereinek ügyfél általi megváltoztatása az ügyfél felelőssége, annak változtatásából származóan semmilyen felelősség sem terheli a Hitelintézetet. 1.2.2.

STRÁZSA (SMS) szolgáltatás

A szolgáltatást igénybe vevő Szerződő fél, GSM rendszerű mobiltelefonjára érkező SMS üzeneteken keresztül értesülhet legkésőbb a kártyához kapcsolt számla megterhelésének az időpontjáig a - Hitelintézet által kiadott - bankkártyájával végrehajtott elektronikus terheléses tranzakciókról (készpénz felvét bankjegykiadó automatából, bankkártyával kezdeményezett vásárlás, bankpénztári POS-készpénz felvétel). Az SMS üzenetek tartalmazzák a tranzakció időpontját és értékét. A STRÁZSA szolgáltatás lehetőséget ad arra, hogy a szerződő fél egyedi beállításokat alkalmazzon a szolgáltatás igénybevételekor. A legfontosabb állítható paraméterek: A szolgáltatás körébe bevont kártyaszámok. Minimum limit megadás. Kártyaszámhoz tartozó GSM telefonszám. A paraméterezés részletes és pontos leírása a hirdetményben megtalálható. 2. Az SMS-IVR szerződések megkötése Az SMS-IVR szolgáltatások igénybevételére vonatkozó Szerződés aláírásával a Szerződő fél tudomásul veszi és magára nézve kötelezően ismeri el a Hitelintézet mindenkor hatályos e-banking Üzletszabályzatban, valamint ezek elválaszthatatlan mellékleteként kiadott Hirdetményekben foglalt szerződési feltételeket. Az SMS-IVR szerződést aláíró Szerződő fél vagy több tulajdonos esetén Szerződő felek egyetemlegesen tartoznak a Hitelintézet felé helytállni a jelen Üzletszabályzat szerinti szolgáltatásokra tekintettel keletkezett követelések teljesítéséért. Mind a lakossági, mind a fizetési számlák esetében a Szerződés érvényességének a feltétele, hogy azt a számlatulajdonos(ok) írja(ák) alá. Több számlatulajdonos esetén a Szerződés érvényességének feltétele, hogy az összes számlatulajdonos aláírja a Szerződést. A Szerződő fél a szolgáltatási kör bővüléséről a szerződés elválaszthatatlan mellékletét képző – a hitelintézeti Kirendeltségen kifüggesztett - e-banking szolgáltatások Hirdetmények útján értesülhet. A STRÁZSA szolgáltatás igénybevételéhez a Szerződő félnek a Hitelintézet által kiadott érvényes bankkártyával kell rendelkeznie. A Szerződés megkötése, a számlavezető hitelintézeti fiókban történik. A Szerződő fél jelzi a Hitelintézet ügyintézőjének a szándékát, hogy igénybe kívánja venni a HÍRNŐK, a STRÁZSA vagy a HÍVJON szolgáltatást. Egy számlához igénybe lehet venni egy, kettő, vagy mindhárom szolgáltatást a Szerződő fél igényei szerint. Az ügyintéző kiad egy igénylő lapot, amelyet a Szerződő fél kitölt. A Hitelintézet a szolgáltatás aktiválásáról 30 banki munkanapon belül értesíti a Szerződő felet vagy telefonon vagy írásban, akinek kötelessége a kirendeltségen megjelenni a Szerződést aláírni és a telekódot átvenni. A kiadott telekódot a Szerződő félnek kötelessége azonnal megváltoztatni, és azt titkosan kezelni. A számlavezető hitelintézeti fiókba érkezett igénylő lapot a Hitelintézet minden esetben összeveti a számlavezető rendszerében nyilvántartott adatokkal. Eltérés esetén az ügyintéző felhívja a Szerződő fél figyelmét az adatok módosítására, annak megtagadása vagy változatlanul pontatlan adat megadása esetén a Hitelintézet jogosult a szerződéskötést megtagadni. A Szerződő fél a szerződés Hitelintézet részéről történő aláírása után legkésőbb 10. banki munkanaptól jogosult az e-banking szolgáltatások igénybevételére. A Szerződő fél jogosult a HÍRNÖK és a STRÁZSA szolgáltatások igénybevétele esetén a mobil telefonjáról kezdeményezett SMS üzenettel a Szerződés paramétereinek a módosítására. A következő legfontosabb paraméterek változtathatók: 1) telekód váltás (a szolgáltatás első igénybevételekor kötelező), 2) kártyaértesítés esetén (STRÁZSA) limithatár változtatás, 3) átutalás értesítés esetén (HIRNÖK) - limithatár változás - összesített értesítés-kérés - tételes értesítéskérés számlaszámra összesített értesítéskérés, 4) valamint ha az eredeti szerződésben több számla szerepelt alapértelmezett számla változás, 5) SMS küldés ki/be kapcsolása. A paraméterezés leírása a Hirdetményben található. 3. Ügyfél azonosítás A Szerződő fél(felek) azonosítása kizárólagosságot biztosít a Szerződésben megjelölt számla(számlák) tekintetében az ebanking szolgáltatások igénybevételéhez.

95

A Szerződő fél azonosítása a 8 számjegyű azonosító kód és a 4 számjegyű telekód alapján történik. A kezdeti telekód a 8 jegyű azonosító utolsó négy számjegye. A telekódot a későbbiekben csak a Hitelintézet ügyfele tudja módosítani a szolgáltatás igénybevételével. A rendszer megkülönbözteti a kezdeti automatikusan generált, valamint az ügyfél által adott telekódot. A generált kóddal csak a telekód módosítás funkció hajtható végre, egyenleg lekérdezés, vagy a Szerződő fél által kezdeményezett paraméterállítás nem. Ennek megfelelően a Szerződő fél első bejelentkezésekor a rendszer kikényszeríti a kód megváltoztatását. A szolgáltatás használata közben három egymást követő sikertelen telekód megadása esetén a rendszer automatikusan letiltja a Szerződő felet. Az azonosító és a telekód illetéktelen tulajdonba kerülése, vagy elvesztése esetén a számlavezető Hitelintézet. kirendeltség a szolgáltatást az adott ügyfélre letilthatja. Minden típusú letiltás a Hitelintézet számlavezető fiók által feloldható, ebben az esetben a Szerződő fél a generált telekódját kapja vissza. A Szerződő fél az azonosító és a telekódját köteles megőrizni és biztosítani, hogy azokról illetéktelen személyek tudomást ne szerezhessenek. Ezen adatok jogosulatlan személy általi felhasználásából keletkező károkat a Szerződő fél maga viseli. A Szerződő fél köteles haladéktalanul bejelenteni a számlavezető Hitelintézet kirendeltségen, ha az azonosításra vonatkozó adatokat elvesztette, vagy tart attól, hogy azok jogosulatlan harmadik személy tudomására jutottak. A bejelentést megelőzően bekövetkezett károkért a Szerződő fél tartozik helytállni. A Szerződő fél tudomásul veszi, hogy amennyiben a szerződés megkötésekor, illetve a szolgáltatás igénybevétele során a Hitelintézet ügyintézőnek a Szerződő fél személyét illetően kétségei merülnek fel, úgy a Hitelintézet jogosult: további, a Szerződő fél azonosítására alkalmas adatok kérésére és/vagy indoklás nélkül a folyamatban lévő megbízás feldolgozását elutasítani, a Szerződő fél számlájáról konkrét információ átadását megtagadni, illetve az aktuális beszélgetés megszakítását kezdeményezni. A Szerződő fél köteles a biztonságos azonosításhoz szükséges jelen Üzletszabályzatban foglalt előírásokat maradéktalanul betartani és elvégezni. A Szerződő fél jogosult a 4 jegyű telekód tetszőleges időben történő megváltoztatására. Amennyiben a Szerződő fél a bankkártyájához a STRÁZSA szolgáltatást igénybe veszi, a kártya lejárata vagy megszüntetése illetőleg letiltása esetén a STRÁZSA szolgáltatás is megszűnik. Az IVR és SMS szolgáltatások igénybevétele esetén a telefonhálózat működése során, a továbbított -egyébként banktitoknak minősülő- adatok jogosulatlan harmadik személyek birtokába kerülhetnek. A Szerződő fél a szerződés aláírásával vállalja az ebből eredő károkért való felelősséget és lemond arról, hogy e tekintetben a Hitelintézettel szemben igényt érvényesítsen. A Hitelintézet az e-banking szolgáltatás működésével kapcsolatban olyan mértékig vállal felelősséget, amilyen mértékben a szolgáltatás igénybevételekor, az annak lebonyolításában közreműködő szolgáltatók saját rendszerükkel kapcsolatban felelősséget vállalják. 4. Számlakivonat, egyéb bizonylatok A Hitelintézet az igénybe vett e-banking szolgáltatások ellenértékének megfizetéséről a számlakivonaton nyújt információt. 5. A Hitelintézet SMS-IVR szolgáltatásainak az ellenértéke A Hitelintézet az e-banking szolgáltatások igénybevételéért a mindenkor érvényben lévő e-banking szolgáltatások Hirdetményben megadott időpontban esedékes és meghatározott mértékű díjat, költséget számít fel. A Szerződő fél felhatalmazza a Hitelintézetet, hogy az e-banking szolgáltatások mindenkori díjait és költségeit a Szerződő fél Hitelintézetnél vezetett, bármely szabad rendelkezése alatt álló, nem elkülönítetten kezelt számlája terhére érvényesítse. A Hitelintézet a Szerződés megkötésének időpontjában irányadó díjak és költségek mértékét és erre vonatkozó szerződéses feltételt jogosult forrás és számlavezetési költsége, jelen Üzletszabályzatban foglalt szolgáltatások dologi költségeinek változása, valamint üzletpolitikájának módosulása esetén egyoldalúan megváltoztatni. A Hitelintézet a módosítást – annak hatályossá válását megelőző 15 nappal- az ügyfélforgalom számára nyitva álló helységben kifügesztett Hirdetményben teszi közzé. Amennyiben a Szerződő fél a közzétételtől a hatályba lépésig terjedő időtartam alatt észrevételt nem tesz, kifogást nem emel, a módosítást a Hitelintézet a Szerződő fél részéről elfogadottnak tekinti. Amennyiben a Szerződő fél az említett idő alatt a Szerződést felmondja, a Szerződés a felmondási idő lejártáig az eredeti feltételekkel áll fenn. 6. Szerződés megszüntetése A Szerződő fél jogosult a Szerződést felmondani: - rendes felmondással, azonnali hatállyal, - rendes felmondással, jövőbeli időpont kitűzésével. A Szerződő fél, azonnali hatályú felmondási jogát gyakorolhatja, írásban, az erre vonatkozó nyilatkozatnak a számlát kezelő honos Hitelintézet fiókban történő kitöltésével, leadásával. Jövőbeni időpont kitűzésével történő rendes felmondás esetén a Szerződő fél, jogosult az új Üzletszabályzat hatálybalépéséig a Hitelintézet e-banking szolgáltatást eredeti szerződési feltételek szerint igénybe venni. Ebben az esetben a szerződés az új Üzletszabályzat hatályba lépésének a napján szűnik meg. A jövőbeni időpont kitűzésével történő rendes felmondás esetén a Szerződő fél, felmondási jogát, a számláját kezelő honos Hitelintézet fiókban kezdeményezheti egy nyilatkozat leadásával.

96

A Szerződő fél tudomásul veszi, hogy az SMS szolgáltatások sajátosságai miatt a szolgáltatás lemondását követő 40 banki munkanap alatt, a Hitelintézetnek joga van a szolgáltatás teljesített, de még ki nem egyenlített költségeinek és díjainak a beszedésére a Szerződésben megjelölt számlán, illetve az Ügyfél egyéb nem zárolt számláin. A bankkártya szerződés bármely okból történő megszűnése, esetén STRÁZSA szolgáltatás felfüggesztésre kerül. A számla megszűnése esetén pedig automatikusan megszűnik. A Hitelintézet jogosult a Szerződő féllel az e-banking szolgáltatások igénybevételére vonatkozó szerződést a szolgáltatás nem rendeltetésszerű használata esetén azonnali hatállyal – indoklás nélkül – írásban megszüntetni. 7. Üzletszabályzat módosítása A Hitelintézet jogosult a jelen Üzletszabályzatát üzletpolitikájának, termékpolitikájának változásával egyoldalúan módosítani. Az Üzletszabályzat módosítását a Hitelintézet a módosítás hatályba lépését megelőzően 30 nappal a vonatkozó e-banking Hirdetményben teszi közzé. Amennyiben a Szerződő fél a közzétételtől a hatálybalépésig terjedő időtartam alatt észrevételt nem tesz, kifogást nem emel, a módosítást a Hitelintézet a Szerződő fél részéről elfogadottnak tekinti. Amennyiben a Szerződő fél az említett felmondási idő alatt a Szerződést felmondja, a Szerződés a felmondási idő lejártáig az eredeti feltételekkel áll fenn. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit érintő, a hitelintézetek által kötelezően alkalmazandó jogszabályváltozás esetén, az új, illetve a módosult jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően jelen Üzletszabályzat rendelkezései is megfelelően módosulnak. Jelen Üzletszabályzatot és annak mindenkori változásait a Hitelintézet a központjában és kirendeltségeiben való kifüggesztéssel teszi közzé.

97

98

IX.

Széfszolgáltatás

A Bérlő a bérleti díj fejében a széfben különféle értéktárgyait, okmányait, iratait helyezi el megőrzésre. Nem helyezhet el készpénzt - jelenleg forgalomban lévő bármely törvényes fizetőeszközt - gyúlékony, robbanó, vagy más tűzveszélyes anyagot mely egyéb kárt idézhet elő. A Bérlő nem őrizhet a széfben olyan értéket, melynek birtoklását jogszabály tiltja. a.,

A tilalmi rendelkezések megszegésének alapos gyanúja esetén a Hitelintézet kirendeltség vezetője a széf tartalmát - a Bérlő jelenlétében történő megtekintése útján - ellenőrizheti, és a gyanú beigazolódása esetén az erre illetékes hatáskörrel rendelkező hatóságnak a széf tartalmát köteles átadni. Az esetleges károkért - amelyek a tilalmak megszegéséből keletkeznek – a Bérlő teljes anyagi felelősséggel tartozik akkor is, ha az őrzött tárgyak veszélyes jellegéről nem volt tudomása.

b.,

A tilalom megszegése esetén a széf bérletét a kifizetett bérleti díj visszafizetése nélkül a Hitelintézet azonnali hatállyal felmondhatja.

A bérelhető széfek kettős zárral vannak ellátva. Az egyik zár kulcsát a Bérlő a Hitelintézettől a szerződés aláírása, a bérleti díj és a kulcsóvadékának befizetése után veheti át. A Bérlőnél lévő kulcsról másolat nem készíthető. A kulcs elvesztésével, törésével - esetleges jogtalan felhasználásával - kapcsolatosan felmerülő minden kár a Bérlőt terheli. A kulcs elvesztését a Bérlő haladéktalanul köteles írásban is bejelenteni. A Hitelintézet az új zár lehetőségéről gondoskodik. Az új zár miatt a széf feltörése csak a Bérlő jelenlétében végezhető, jegyzőkönyv felvételével. A felmerülő összes költséget a Bérlő köteles a széf felnyitása előtt elismerni. A széfrekesz másik kulcsát (királykulcsot) a Hitelintézet őrzi. A két kulcs kizárólagos együttes működtetésével nyitható, illetve zárható a széf. A széf bérleti díja és a kulcsóvadék a mindenkori bérlet időtartamára előre fizetendő. Ha a Bérlő (Bérlőtárs) fizetési kötelezettségének nem tesz eleget, úgy a Hitelintézet az elmaradt hónapokra 100%-os pótdíjat számít fel. Ilyen esetekben csak a kiszabott díj befizetése után kap engedélyt a Bérlő (Bérlőtárs) az általa bérelt széfrekesz kinyitására. 30 nap eredménytelen várakozás után a széfrekeszt a Hitelintézet felnyitja és az értékeket letétbe helyezi. A Hitelintézet köteles a Bérlő (Bérlőtárs) által bérelt széfben elhelyezett tárgyakat a bérlet időtartama alatt biztonságosan őrizni. A Hitelintézet a széfbe helyezett tárgyakért tűz, betörés valamint elemi csapásból származó károkért felelősséget vállal a keletkezett kár erejéig. A bérlet időtartama alatt a Hitelintézet nem vállalja a letétbe helyezett betétkönyvek és/vagy értékpapírok kezelését, kamatainak vagy más hozadékainak jóváírását. A széfben elhelyezett tárgyakon törvényes zálogjog illeti meg a Hitelintézetet az esetleges díjhátralék, illetve egyéb banki követelés erejéig.

X.

Váltóleszámítolás

A Hitelintézet kizárólag a jogszabályban előírt tartalmi és formai követelményeknek mindenben megfelelő, sértetlen és jól olvasható olyan váltót fogad el leszámítolásra, amely esedékességének hátralevő idő tartama a bankhoz történt benyújtástól számítva a 12 hónapot nem haladja meg és a benyújtástól számítva a lejáratig nem kevesebb, mint 30 nap áll rendelkezésre. Az elfogadás további feltétele, hogy a váltón szerepeljen legalább két, a Hitelintézet által hitelképesnek minősített jogi személy cégszerű aláírása, illetve devizára szóló váltó esetén szükséges a váltó avalizálása. A Hitelintézet jogosult az általa visszkereseti joggal leszámítolt váltókat már az esedékesség idő pontja előtt visszaterhelni az Ügyfélre, ha az Ügyfél vagy a váltó egyenes adósa vagyoni helyzetében, fizetőképességében olyan mértékű romlás következik be, amely az esedékességkori teljesítést veszélyezteti, vagy ha a váltó alapján a fizetésre kötelezett személy váltóit megóvatolják. A Hitelintézet a váltót akkor köteles az erre jogosult Ügyfélnek kiadni, ha - a váltó névértékét, késedelmes fizetés esetén törvényes kamatait - teljes egészében megkapta.

99

100

XI.

NetB@nk

Hitelintézet a NetB@nk szolgáltatással olyan lehetőséget kínál, amely a lehető legnagyobb biztonság mellett, az Internet technológiáján alapulva, sokrétű megoldást biztosít. A NetB@nk rendszer használatával a nap 24 órájában – az informatikai rendszer zárási periódusai kivételével – az Interneten keresztül lehet kapcsolatba lépni a Hitelintézettel. WEB felhasználói felület Internet böngésző alapú interaktív felhasználói felület. Biztosítja, hogy az ügyfelek végrehajthassák a kiválasztott művelethez szükséges interaktív adatbevitelt, illetve megnézhessék/kinyomtathassák az egyes műveletek végrehajtásának eredményeit. Az ügyfél számítógépére nem kell banki szoftvert telepíteni, csak Internet elérés és a Microsoft Internet Explorer 5.5/6.0-ás verziója szükséges a működtetéshez. A NetB@nk szolgáltatás hozzáférésének menete A.

B. C.

Számlavezető kirendeltségekben és az internetes NetB@nk honlapon (https://netbank.tksz.hu) vagy a Hitelintézet honlapján keresztül (http://www.centraltakarek.hu) megtalálhatók következő dokumentumok: • Ügyfél tájékoztató, • Általános Szerződési Feltételek, • Szolgáltatási Szerződés, • Adatlap, a szolgáltatást igénylő ügyfelek és a számla felett rendelkezők regisztrációjához, Szerződés kötés és regisztráció után a NetB@nk szolgáltatás igénybe vehető. A NetB@nk szolgáltatással kapcsolatban felmerülő díjtételeket mindenkor a Hitelintézet aktuális HIRDETMÉNYE tartalmazza.

101

XII.

Kiszervezés

A hitelintézet pénzügyi-, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, illetve jogszabály által végezni rendelt olyan tevékenységét, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, az adatvédelmi előírások betartása mellett kiszervezheti. Az Ügyfél a fentiek ismeretében tudomásul veszi, hogy a Hitelintézet a kiszervezéssel összefüggésben jogosult arra, hogy a nyilvántartott adatait a kiszervezett tevékenységet végzőnek átadja, az adatvédelmi szabályok betartásával és biztosításával. A Hitelintézet biztosítja, hogy a kiszervezett tevékenységet végző rendelkezik mindazon személyi, tárgyi és biztonsági feltételekkel, melyeket a jogszabály a kiszervezett tevékenységet illetően a Hitelintézetre vonatkozóan előír. Kiszervezett tevékenységet végző: TAKINFO KFT 1122 Budapest, Pethényi út 9. Kiszervezett tevékenységek köre: Hitelintézeti Elektra rendszer üzemeltetése, kisbanki BOSS rendszer üzemeltetése, aláírási karton rendszer üzemeltetése, Vezetői Információs Rendszer üzemeltetése, Net BOSS rendszer üzemeltetése Tartalomszerkesztő kialakítása és üzemeltetése, BOSS listatár szolgáltatás nyújtása, Központi kivonatok nyomtatása. Partnerkövető rendszer KHR referencia adatok adattovábbítása Kiszervezett tevékenységet végző: HW Stúdió KFT 6000 Kecskemét, Kőhíd u. 6. Kiszervezett tevékenységek köre: BORDER rendszer üzemeltetése,

102

XIII. Faktoring A CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet részére a PSZÁF I-E-2396/2004. sz. határozatában engedélyezte a faktoring tevékenység végzését. A faktorálás mindazon rövidlejáratú követelések ellenérték fejében történő engedményezését jelenti, amelyek áruszállításból, illetve szolgáltatás nyújtásából erednek. Ezen ügylet általában bankári biztosítékkal nem fedezett, kereskedelmi számlákba foglalt, pénzkövetelésre szóló engedményezés (egyéb járulékok, mint pl. kamat, késedelmi kamat, kötbér, stb. nem vásárolhatók meg). Faktorálás továbbá jogszabályi előírások alapján kiállított támogatási okiratok összegének előfinanszírozása is. A faktorálás esetén a Hitelintézet a faktorálandó követelésnek a faktoringdíjjal csökkentett összegét fizeti meg az engedményezőnek.

103

XIV. 1.

MasterCard Electronic Hitelkártya A Hitelkártya főbb jellemzői

A Hitelkártya MasterCard Electronic típusú, forint alapú bankkártya, amely alkalmas kereskedői vásárlási tranzakció ellenértékének kiegyenlítésére POS terminálon keresztül, Integráción belül bankpénztári POS-en készpénzfelvételre, valamint ATM terminálon keresztül történő készpénzfelvételre, és – az ún. GBC körben - egyenleglekérdezésre, belföldön. • • •

2. • • • • • • •

•

•

3.

A Hitelkártya lejárati ideje 12 hónap. A Hitelkártyához az alábbiakban meghatározott hitel tartozik. Egy hitelszámlához egy főkártya és legfeljebb egy társkártya tartozhat.

A Hitelkártyához tartozó hitel főbb jellemzői A hitel fogyasztási hitelnek minősül. A Hitelkártyához tartozó limit- és hitelszámla egyéves lejáratú, amely – az éves felülvizsgálat alapján - évente megújítható. A Hitelkártyához rulírozó hitelkeret tartozik. A Hitelkártyához tartozó hitelszámlának csak egy tulajdonosa lehet. Az ügyfél a rendelkezésére tartott hitelkerethez kizárólag a Hitelkártyával férhet hozzá, kivéve, ha a Hitelkártya – nem az ügyfél szerződésszegő magatartása miatt - letiltásra került, és a Hitelkártya még nem került pótlása. A Hitelkártyákval felhasználható hitel összegét a limitszámlán lévő hitelkeret és az adott kártyához tartozó napi limit összeg határozza meg. Hitelkártyát igényelhetnek azok a nagykorú, devizabelföldi magánszemélyek, akik hat hónapja rendszeres jövedelemmel (munkabér, nyugdíj) rendelkeznek, valamely banknál forgalmazó lakossági számlával rendelkeznek és megfelelnek a Hitelintézet hitelbírálati feltételeinek. Amennyiben a Kártyabirtokos reklamációval kíván élni, azt a Hitelintézetnél jelentheti be. A hitelszámlával, a hitellel, annak törlesztésével, kamataival kapcsolatos reklamációt a Hitelintézet, a Hitelkártya használatával (pl.: Hitelkártya tranzakciók, tranzakciós díjak és kártyadíjak) kapcsolatos reklamációt a Takarékbank vizsgálja ki. A Bank kizárólag írásban benyújtott reklamációt fogad be, amelyre a Hitelintézetnek küldi meg a választ. A Hitelintézet munkatársai és a Kártyabirtokosok részéről egyaránt igénybe vehető segítség kérés céljából a Takarékbank ZRt. Bankkártya Back Office Osztálya által üzemeltetett ügyfélszolgálat a (36)/(06)(1) 202-37-77/620628-as melléken, vagy a (36)/(06)/(1) 212-0202 telefonszámon.

Hitelkeret

A hitelkeret a főkártyabirtokos (számlatulajdonos) számára a Hitelintézet által megállapított összeg, amely a főkártyabirtokos és a társkártyabirtokos(ok) rendelkezésére áll. Az igényelhető hitelkeret minimális összege 100.000.-Ft, maximális összege pedig 500.000.-Ft. Ezen az összeghatáron belül, az ügyfélnek adható hitelkeretet a Hitelintézet határozza meg az alábbiak szerint: a hitelkeret összege az igazolt nettó jövedelem kétszerese lehet, maximum 500.000,- Ft. amennyiben az ügyfél lakossági folyószámla hitellel is rendelkezik, a két hitel összege a jövedelem kétszereséig terjedhet ( max. 500.000,- Ft-ig.) hitelkártya igénylés esetén – ha az ügyfélnek nem hitelintézeti lakossági számlára érkezik a jövedelme minden esetben készfizető kezes(ek) bevonása szükséges amennyiben a kártyahitel és a folyószámlahitel együttes összege meghaladja a 250.000,- Ft-ot mindenképpen készfizető kezes(ek) bevonása szükséges. A hitelkeret összegének 1.000.-Ft-tal maradék nélkül oszthatónak kell lennie. A felmerülő kamatok, díjak, költségek, jutalékok a hitelkeretet terhelik.

4.

A befizetések módjai

A hitel és járulékainak törlesztése történhet: - bankfióki befizetéssel; - átvezetéssel/átutalással (eseti és automatikus megbízás alapján, a Hitelintézeten belül vagy külső számláról); Az ügyfél a törlesztés módját az Igénylőlapon választja ki, azonban a törlesztés módját később megváltoztathatja. A változtatásra vonatkozó kérelmet az ügyfélnek írásban kell benyújtania a Hitelintézet részére.

CENTRÁL TAKARÉK Szövetkezet Igazgatósága

MELLÉKLETEK 1.sz. 2.sz. 3. sz 4.sz. 5.sz. 6.sz. 7.sz. 10.sz.

„Hirdetmény” Kamatozó takarékbetét Takaréklevél betét Értékjegy Takarékszelvény Matrac betéti jegy Gyámhatósági betét Hirdetmény - az e-banking szolgáltatásokról-

Az igénybe venni kívánt szolgáltatás melléklete az ügyintézőktől elkérhető.

104