Magyar Posta Takarék Önkéntes Nyugd’jpénztár
2015-2017. évi hároméves Pénzügyi terv szöveges értékelése
2015. MÁJUS 28
Bevezetés A Magyar Posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár Igazgatótanácsa és Ügyvezetése az előírá sok szerint elkészítette a 2015-2017. évi hároméves tervét, melyet a Küldöttközgyűlés elé terjesztett. A tervet előzetesen átadta az Ellenőrző Bizottságnak, a Pénztár biztosításmatema tikusának, valamint a Pénztár könyvvizsgálójának véleményezésre. A tervvel kapcsolatos nyilatkozataik ismertetésére a szóbeli kiegészítést követően kerül sor.
2015-2017 évi terv A gördülő tervezéssel készülő Új középtávú tervünk kialakításánál a rnúltbéli tapasztalatok mellett, a pénzügyi-gazdasági folyamatok prognózisaira, jövőbeni várakozásokra építve készi tettük el a 2015-2017. évi középtávú tervünket. A Magyar Posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár középtávú elképzeléseinek középpontjá ban a Takarékbank koordinációja mellett végrehajtandó takarékszövetkezeti tagszervezés áll.
Létszámpolitika
Létszám mozgás 2015-2016-2017 években (fó) --
Taglétszirn dőszakvégén
‚
!llIlIlllllíll~llIllllllIllll4~II
.
LIlIJlIIJIIJIiJ I JllJtIJlJJIIllJ
Egyéb megs7ünés Tagdíj nemfizetés rniattkizárt Kílépett Elhal4kuott SzolgiItat~sban részesült
02017. év
Átlépő egészségpénztárha
0201&év fl
Átlépő másik Önkéntes...
2015.4v
Átlépő önsegélyező pénztárból Átlépő másik önkéntes...
Új lit~Iépő
. ~ a ~
Tagléts;ám időszak biején -5000
0
5000
10000 15000 20000 25000 30000 35000
A grafikon szemléletesen mutatja, hogy középtávon a tervezett létszám mozgás lényeges el mozdulást a taglétszám alakulásában nem vált ki. Évenként vizsgálva a létszám növekedés és csökkenés arányát az átlaglétszámhoz viszonyít va, megállapítható, hogy a változások nem érik el annak 10%-át.
2
Megnevezés Átlag létszám Létszám-növekedés Létszám-csökkenés
%
2015 év 27.397 1,68%
2016 6v 27.467 8,37%
2017 6v 28.542 9,95%
%
4,76%
4,81%
5,84%
fő
Lassú elmozdulás 2016. évtől tapasztalható. Míg a létszám csökkenése szinte stagnál, a lét számbővülés a tagszervezés eredményeként már megmutatkozik az átlaglétszámok adata iban. —
—
Tagdíjbevételek Középtávú tervünk nem számol a tagdíjbevételek dinamikus fejlődésével.
Tiigclijbevélel alakulása 2O15-2016-2Ol7évckben 1 340 000 1320 000 1300 000 1 220 000 1 260 000 E2015.év 1 240 000
O2016~v t 2017. Öv
1 220 000 1.200000 1 180 000 1160000 1140000 Tagd(jbevétel Összesen (en)
2016. évben a tagdíjbevételek kiugróbb emelkedéséhez a létszámbővülés mellett hozzájárul az egységes tagdíj 200 Ft/fó/hó összeggel történt emelése is. Tervünk évenkénti 1,2 hagyásával számol.
-
1,3 Mn! körüli tagdíjbevétellel és a tagdíjmegosztás változatlanul
Tagdíj felosztási arányok Fedezeti tartalék: 95,0% Működési tartalék: 5,0% Likviditási tartalék: 0%
3
Szolgáltatások, kifizetések
A tervezési ciklusra továbbra is azt prognosztizáljuk, hogy a klasszikus nyugdíjpénztári szol gáltatások mellett, sőt azt meg is haladóan, a fedezeti tartalék legnagyobb kiadási tételei a várakozási idő utáni és a kilépések miatti kitizetések.
Szolgáltatási, várakozási idő utáni és a kilépések miatti kifizetések 2015-2016-2017 években (E Ft)
1000000~~~~~ 800 000 600 000 400000 200 000 O
2017. év Várakozási idő letelte utáni kifizeU~sek
III Kilépés miatti kilizetések
tl SzoI~áItatási kiadások
A fedezeti tartalék összes kiadása évenként (befektetési ráfordítások nélkül):
Kiadások összesen E Ft
2015. év 2 087 944
2016. év 2 034611
2017. év 2 044 500
Működés Az éves terv szöveges értékelésében kitértünk a működési tartalék, a működési bevételek és ráfordítások kényes egyensúlyára. Az ott tett megállapítások érvényesek a középtávú terv folyamataira is. Működési bevételeink behatároltsága szigorú költséggazdálkodást kényszerít a Pénztárra, de a fejlődés, a bosszú távú rentabilitás érdekében, akár tartalékunk terhére is, áldoznunk szüksé ges. Ráfordítási tervünk tükrözi ezt a kettős cétkitűzést.
4
2015.év
Megnevezés
/2014. ~
Kiadások Összesen (befektetési ráfordítások nélkül)
2016.év 2017.6v /2015. év /2016. év
102,65% 100,84% 104,44%
A fejlesztési kiadásoktól megtisztított, üzemviteli kiadások alakulása: 2015.6v /2014.6v
Megnevezés Kiadások Összesen (befektetési és tagszervezéshez kapcsolódó ráfordi-
2016.év 2017.6v /2015. év /2016.6v
91,16% 101,46% 103,98%
tások nélkül) A tagszervezési fejlesztési kiadások és az eredményre gyakorolt hatásuk a hosszú távú fejlő dés érdekében tudatosan vállalat tartalékcsökkenést eredményez, melynek a hároméves terv minden évében jelentkeznek. A befektetések, hozamok tervezése a 2015.
—
2017. évek közötti tervidőszakra
A pénzügyi szolgáltatói szektorban 2015 elején történt események miatt a Pénztár Igazgatóta nácsa megvizsgálta a befektetésekkel kapcsolatos kockázatokat és ezek alapján módosította a vagyonkezelő partnerek körét, valamint a vagyonkezelési keretrendszer átalakításával, a célarányok meghatározásával tovább erősítette a Pénztárra eddig is jellemző konzervatív, bizton ságra törekvő befektetési stratégiát. Az Igazgatótanács Úgy határozott továbbá, hogy 2015 őszén folytatja a Befektetési politika felülvizsgálatát, és áttekinti a választható portfóliós rendszer bevezetésének kérdését is. A Magyar Nemzeti Bank előrejelzése alapján a 2015-ben még 0% körüli éves infláció 2016ban 2%, 2017-ben 3% körüli szintre emelkedik, majd a továbbiakban ezen a szinten történő stabilizálódása vetíthető előre. 2015-től a magyar állampapír befektetések esetében mérsékelt hozamlehetőségre számítunk, amelyet a magasabb hozamú befektetési eszközök teljesítménye növelhet. A befektetések középtávú tervezésekor a pénztárszinten elérhető hozamokat 2015-re és 2016-ra évi 4%, 2017-re 5% körüli értékekre irányoztuk elő, ami várhatóan reálhozamot biztosít majd a pénz tártagoknak. A szolgáltatási tartalékon 2-3% körüli hozamszintet tervezünk, tekintettel arra, hogy a járadék szolgáltatást igénybe vevő pénztártagok vagyona a folyamatos kifizetések időszakában a járadékos portfolió vagyonkezelési irányelvei szerint már a lehető legalacsonyabb kockázat tal, Így mérsékeltebb hozamlehetőséggel kerülnek befektetésre. -
-
5
Ossze2ezve: Az Igazgatótanács a Pénztár 201 5-2017. évet átfogó középtávú tervében a külső és belső folyamatokat és lehetőségeket is értékelve a stratégiánkban meghatáro zottak megvalósítását tűzte ki célul. A tervben megfogalmazódó folyamatok és feladatok, majd az évenkénti cselek vési programok meggyőződésünk szerint biztosítják küldetésünk megvalósítását.
Budapest, 2015. május 28
