Európai Mikrofinanszírozási Hálózat Az Európai Unió mikrohitelezı szektorának felmérése 2010 – 2011 Kibıvített kérdıív a mikrofinanszírozó szervezetek felméréséhez
Tartalomjegyzék:
I. MFI-re/intézményre re/intézményre vonatkozó általános adatok .................. 2 II. Célcsoport elérése ................................ ................................................................ 4 III. Termékek ................................................................ .............................................. 5 IV. Társadali hatás ................................ ..................................................................... 6 V. Pénzügyi teljesítmény ................................ .......................................................... 7
Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 1
I. MFI-re/intézményre re/intézményre vonatkozó általános adatok 1. 2.
Melyik évben kezdték el a vállalkozások mikrohitelezését? Milyen szinten mőködnek? (Kérjük, érjük, válasszák ki az Önökre vonatkozó szintet)
3. Milyen intézményi típust képviselnek?
___ év [1] [2] [3] [4]
nemzetközi országos regionális helyi
[1] [2]
NGO vagy alapítvány Mikrofinanszírozó szövetség Nem-banki pénzintézet Közösségfejlesztı pénzintézet (CDFI)
[3] [4]
[5]
Hitelegyesület /szövetkezet [6] Takarékbank [7] Bank [8] Kormányszervezet [9] Vallási intézmény [10] Egyéb (kérjük, adják meg)
_____________________ 4.
CSAK a mikrohitelezés terén tevékenykedik szervezetük?
5. Melyek az egyéb fı tevékenységeik? (Kérjük, jelöljék az összes Önökre vonatkozó tételt)
[1] [2]
Igen Nem
[1]
Hagyományos banki tevékenység Üzletfejlesztési szolgáltatások
[2]
[4]
[5]
Vállalkozói inkubátorház szolgáltatás Vállalkozói ismeretek
Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 2
[3]
(ÜFSZ) Pénzügyi oktatási programok
[6]
oktatása Egyéb (kérjük, fejtsék ki, pl. kulturális, környezetvédelmi vagy lakásépítési program):
_____________________ 6.
Ha megadja Business Development Service (BDS), BDS), mi a fı megközelítés?
[1] [2] [3] [4] [5]
A BDS kötelezı minden hitelfelvevı Egyes esetekben BDS van szükség. Mi csak a BDS, amikor a fogyasztók által kért Utalunk az ügyfelek BDS-intézmények Egyéb , ( kérjük, adják meg )
_____________________ 7. Milyen típusú üzletfejlesztési szolgáltatásokat nyújtanak? (a fogalmi megkülönböztetést lásd a 1 lábjegyzetben )
[1] [2] [3] [4] [5]
Tanácsadás Coaching Mentorálás Oktatás és képzés Egyéb (kérjük, adják meg)
_____________________
8. Mikrohitelek hány százalékát folyósítják:
[a]
szigorúan vállalkozási (vagy üzleti) célra? _____%
[b]
személyes vagy fogyasztási célra?
1
A mentorálás együttmőködési kapcsolatot jelent egy tapasztaltabb „mentor” és egy kevésbé tapasztalt vállalkozó között, és gyakorlatilag célirányos tanácsadásra utal. Utal még a mentor és a vállalkozó közötti személyes kapcsolatra is és a problémamegoldás intuitív folyamatára. Másrészrıl viszont a coaching folyamatok sokkal struktur strukturáltabbak és formálisabbak a mentorálásnál. álásnál. A coaching-gal coaching szemben a tanácsadás szakmai tanácsok adását jelenti egy bizonyos szakterületen,, pl. az irányítás vagy elszámolás területén. A képzés és oktatás meghatározott képzési programokra, pl. pénzügyi képzés, vonatkoznak. von
Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 3
_____% 9. A fizetett alkalmazottak közül mennyien töltik idejüket CSAK a mikrohitelezés szervezésével és nyomon követésével (fıállású hitelügyintézık)?
_____
II. Célcsoport elérése 10. Hogyan írnák le a mikrohitel programjuk küldetését? (Kérjük, jelöljék az összes Önökre vonatkozó tételt.)
[1]
[2] [3] [4]
11. / 12. A 2010/2011-es idıszakban kölcsöneik hozzávetılegesen hány százalékát nyújtották 2 bankképes és nem bankképes ügyfeleknek (tovább bontva a. vállalkozói és b. személyi kölcsönökre)?
9.
Szociális integráció és a szegénység csökkentése Munkahelyteremtés Mikrovállalkozásfejlesztés Kis- és Közepes Vállalkozások (KKV) fejlesztése
[5] [6]
Pénzügyi integráció Nık vállalkozásainak erısítése [7] Kisebbségek erısítése [8] Egyéb (kérjük, adják meg) ____________________
szigorúan vállalkozói (üzleti) tevékenységre: [a] bankképes ügyfeleknek _____% [b] nem bankképes ügyfeleknek
10.
Kérjük, az „16.” és a „17.” kérdést is válaszolják meg.
_____%
személyes és fogyasztási célokra: [a] bankképes ügyfeleknek
_____%
[b] nem bankképes ügyfeleknek
_____%
2
E felmérés tekintetében ntetében a nem bankképes ügyfél olyan ügyfelet jelent, aki nem jut hozzá a piacon elérhetı hitelekhez, bankszámlákhoz vagy egyéb eg pénzügyi szolgáltatásokhoz. Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 4
13. Vállalkozói mikrohitelezésben milyen típusú ügyfeleknek folyósítanak kölcsönt? (Kérjük, jelöljék meg az Önökre vonatkozó összes tételt, és adják meg azok százalékos arányát.)
[1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] [9]
Nem hivatalos szektor/be nem jegyzett vállalkozások _____% Vállalkozók az indulási fázis elıtt, a megvalósítási tanulmányhoz, stb. _____% Kezdı vállalkozások _____% Mőködı vállalkozások _____% Bejegyzett vállalkozások kevesebb, mint 5 alkalmazottal _____% Bejegyzett vállalkozások 5-9 alkalmazottal _____% Önfoglalkoztatók alkalmazottak nélkül _____% Szociális vállalkozások _____% Egyéb (kérjük, adják meg) ______________________________
Az Önökre vonatkozó tételek bejelölését követıen kérjük, CSAK az Önökre vonatkozó tételek százalékos arányát adják meg.
_____%
III. Termékek 14. Milyen típusú vállalkozói hitelezési módszertant alkalmaznak? (Kérjük, jelöljék az összes Önökre vonatkozó tételt.)
15. Milyen mérető vállalkozói hiteleket kínálnak (euróban)? (Kérjük, egész számot adjanak meg: se vesszıt, se tizedes pontot ne tegyenek bele, pl. 101 €, 10010 €
[1] Csoportos hitelek [2] Lépcsıs csoportos hitelek [3] Egyéni hitelek [a] maximum
_____€
[b] minimum
_____€
[4] Lépcsıs egyéni hitelek [5] Egyéb (kérjük, adják meg)
3
A „lépcsıs hitelek” fogalmát lásd a lábjegyzetben.
______________________
3
Lépcsıs hitel: az ügyfél elıször kis összegő hitelt kap, és ha azt visszafizette, akkor válik jog jogosulttá osulttá nagyobb összegő hitelre. Segítségével az ügyfél hitelezési múltra tehet szert, és a szervezet kockázata is csökken. Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 5
stb.) [c] jelenlegi átlag 16. Mekkora a jelenlegi átlagos hitelfutamidı (hónapokban)? (pl. 6, 6.5, …, 12, stb.)
_______ hónap
17. Mekkora a jelenlegi átlagos éves hitelkamatuk (átlagos százalékarány)? (Kérjük, %-os arányt adjanak meg, és NE vegyenek bele további díjakat.)
_____%
18. Nyújtanak egyéb pénzügyi szolgáltatásokat a társadalmilag és pénzügyileg kirekesztett emberek számára? Ha igen, milyen szolgáltatásokat nyújtanak?
_____€
[1] Személyi mikrohitel kölcsönök [2] Megtakarítási termékek [3] Biztosítás [4] Folyószámla / Csekkszámla [5] Pénzátutalási szolgáltatások
Ha nem, kérjük, ugorják át ezt a kérdést
[6] Jelzáloghitel [7] Adósság tanácsadás [8] NA [9] Egyéb (Kérjük, adják meg) ___________________
IV. Társadalmi hatás Folyósított hitelek (Kérjük, egész számokat adjanak meg, vesszık vagy tizedes pontok nélkül, pl. 101€, €, 10010€, stb.) Vizsgált idıszak: januártól decemberig
Érték €-ban 2010
2011
Hitelek száma 2010
2011
19. A folyósított hitelek összesített értéke és száma 20. A nık számára folyósított hitelek értéke és száma 21. A vidéki ügyfeleknek folyósított hitelek értéke és Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 6
száma 4
A definícióját lásd a lábjegyzetben
22. A szegénységi szint alatt lévı ügyfeleknek folyósított hitelek értéke és száma 23. Kezdı vállalkozásoknak folyósított hitelek értéke és száma 24. Etnikai kisebbséghez, bevándorlók csoportjához tartozó vállalkozóknak folyósított hitelek értéke és 5 száma 25. A folyósított hitelek középértéke a bruttó nemzeti jövedelem százalékos arányában megadva (kérjük, mindkét évre adják meg az adatokat)
[a] 2010: _____%
26. Segélyben részesülı ügyfelek százalékos aránya (kérjük, mindkét évre adják meg az adatokat)
[a] 2010: _____%
27. A hagyományos pénzügyi szolgáltatókhoz átmenı 6 ügyfelek százalékos aránya (kérjük, mindkét évre adják meg az adatokat)
[a] 2010: _____%
[b] 2011:_____%
[b] 2011:_____%
[b] 2011:_____%
V. Pénzügyi teljesítmény 28. Ön mérni a fennálló vagy a portfólió részesedés,, utólag rendszeresen (pl. intézkedések a Portfolio kockán; PAR)?
[1] Igen [2] Nem
4
E felmérés tekintetében a “szegénységi szint” azokra az egyénekre utal, akik jövedelme az egy háztartásra jutó jövedelem középértékének közé 60%-át éri el vagy annál kevesebb. 5
E felmérés tekintetében az “etnikai kisebbségek” olyan egyéneket takar, akik nem a nemzeti többséget alkotó etnikai csoportho csoporthozz tartoznak. Életvitelük és eredetük különbözhet a többségétıl. Jöhetnek vándorló, ıslakos ıslak vagy földdel nem rendelkezı nomád közösségekbıl. 6 E felmérés tekintetében a „hagyományos pénzügyi szolgáltatás” azokra az egyénekre vonatkozik, akik hitelképesek és hozzájutna hozzájutnakk a piacon szokásos kereskedelmi hitelekhez.
Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 7
29. Kockázatos portfolió (PAR 30)
(Minden, több mint harminc (30) napja esedékes mikrohitel kinnlevı tıke egyenlege / Átlagos bruttó kinnlevı portfolió 2011. december 31-én) x 100
30. Tartalék költség hányados (Értékvesztési leírás)
( Az idıszak hitelveszteség hitelveszteség-tartalék költsége / Az idıszak átlagos bruttó kinnlevı portfoliója) x 100
31. Portfolió hozam
Szerzett bevétel (kamatjövedelembıl és díjakból) / Az idıszak átlagos bruttó kinnlevı portfoliója
32. Saját tıkére jutó hozam (ROE)
33. Saját vagyonra jutó hozam (ROA)
( Adományozások és adózás elıtti nettó bevétel / az idıszak átlagos saját tıkéje) x 100
(Adományozások és adózás elıtti nettó bevétel / Idıszak átlagos saját vagyona) x 100
34. Az eszközök és források összesített értéke
Pénzügyi mutatók Vizsgált idıszak: januártól decemberig kérjük, egész számokat adjanak meg, vesszı vagy tizedes pont nélkül: pl. 101€, €, 10010€, stb.)
_____%
_____%
_____€
_____%
_____%
_____€
2010
Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
2011
page 8
35. Mekkora volt az aktív hitelfelvevık száma december 31-én? (Aktív hitelfelvevık = azok, akik még törlesztik a hiteleiket, nem számítva közéjük azokat, akik már teljesen visszafizették vagy több mint 90 napja megszakították a törlesztésüket) 36. Mekkora volt a december 31-én érvényes bruttó kinnlevı mikrohitel portfolió értéke?
_____ hitelfelvevık
_____ hitelfelvevık
_____€
_____€
37. Adósság / saját tıke hányados _____% 38. Finanszírozási költségek mutatója (A hitelezett pénzeszközök átlagos költsége)
_____%
39. Mőködési költségek mutatója
40. Tartalék költség hányados (Értékvesztési leírás) 41. Refinanszírozó hitelek
Az idıszak mőködési költségei / Az idıszak átlagos bruttó kinnlevı portfoliója) x 100
_____%
(Az idıszak hitelveszteség hitelveszteség-tartalék költsége / Az idıszak átlagos bruttó kinnlevı portfoliója) x 100
_____%
(Az idıszakban refinanszírozott vagy átalakított kinnlevı hitelek / Az idıszak átlagos bruttó kinnlevı portfoliója) x 100 _____%
42. Egy hitelfelvevıre jutó költség
43. Hitelügyintézık termelékenysége hitelfelvevık
Az idıszak mőködési költségei / Az idıszak aktív hitelfelvevıinek átlagos száma
_____€
Aktív hitelfelvevık száma / Hitelügyintézık száma
_____
Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 9
44. Dolgozók termelékenysége
_____ Aktív hitelfelvevık száma / dolgozók létszáma
45. A hitelkérelmet benyújtók, valamint az aktív és múltbeli ügyfelek által tett panaszok száma
Pályázó _____ Aktív ügyfelek _____ Múltbeli ügyfelek _____
46. A hitelkérelmet benyújtók, valamint az aktív és múltbeli ügyfelek által tett panaszok száma a hitelkérelmet benyújtók, valamint az aktív és múltbeli ügyfelek százalékos arányában megadva
Pályázó _____% Aktív ügyfelek _____% Múltbeli ügyfelek _____%
47. A költségek százalékos aránya támogatott hitelenként
Hitelenként nyújtott átlagos támogatás / hitelenkénti átlagköltség
_____% Természetben nyújtott támogatás: az MFI által ténylegesen megfizetett ár és azon árak közötti különbség, amelyet ugyanazon áruért és szolgáltatásért a nyílt piacon fizetnie kellene.
48. A fenntarthatósági mutatók kiigazítása a támogatásokkal (támogatások miatti kiigazítások)
Kétféle alternatíva: 1) Természetben nyújtott támogatás = a [számlák] becsült piaci költsége az idıszakban – a [számlák] tényleges költsége az idıszakban 2) Támogatott finanszírozási költségek = {(rövid távú hitelfelvételek átlaga + hosszú távú hitelfelvételek átlaga) x a hitelfelvételre alkalmazott piaci ráta} – a hitelfelvétel kamat kamat- és díjköltsége 49. Pénzügyi bevétel
_____
Támogatott finanszírozási költségek: az MFI pénzügyi kiadásai és azon finanszírozási költségek közötti különbség, amelyet az MFI-nek meg kellene fizetnie, ha a finanszírozásra piaci rátákat alkalmaznának
2011: _____€
Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 10
50. Mőködési bevétel 2011: _____€ 51. Pénzügyi kiadások 2011: _____€ 52. Adminisztratív költségek 2011: _____€ 53. Bérjellegő kiadások 2011: _____€ 54. Hitel értékvesztéssel költségén 2011: _____€ 55. Ismerik az Európai Bizottság által kiadott Etikai Kódexet?
[1] Igen [2] Nem
56. Szándékukban áll alávetni magukat a kódexnek a jövıben?
[1] Igen [2] Nem, mert _________________
57. Beleegyeznek abba, hogy az Önök szervezetének adatait közzétegyék az EMN honlapján?
[1] Yes [2] No
58. Végezetül, az EMN szeretne megbizonyosodni arról, megértették, hogy az Önök által megadott adatok fel lesznek használva az európai mikrohitelezés fejlıdésérıl készítendı tanulmányban, amely 2012 tavaszának végén - nyarának elején kerül publikálásra. Az EMN elismeri, hogy a megadott információk bizalmasak lehetnek. Ezért a kiadványban dványban az EMN nem fogja közölni az egyes válaszadók információit; csak névtelen egyéni adatokat és összesített adatokat fog közzé tenni, hacsak nem járulnak hozzá szervezetük név szerinti említéséhez.
[1] Igen, megemlíthetik szervezetünket név szerint a felmérés eredményeinek bemutatásában. Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 11
[2] Nem, kérjük, kezeljék információinkat névtelenül névtelenül.
59. Ezennel igazolom, hogy a fenti információk helyesek. Aláírás (név):
____________________
Dátum:
____________________
Szervezet:
____________________
Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012
page 12
