Erste Private Banking Zaslúžite si individuálny prístup
04 PREČO SA KLIENTI ROZHODUJÚ PRE ERSTE PRIVATE BANKING? 05 SME PREFEROVANÝ SPRÁVCA MAJETKU V STREDNEJ A VO VÝCHODNEJ EURÓPE 06 ERSTE PRIVATE BANKING NA SLOVENSKU 07 BEZPEČIE A STABILITA UŽ TAKMER 200 ROKOV 08 VYBERTE SI Z KOMPLEXNEJ PONUKY SLUŽIEB 10 PREČO DIVERZIFIKOVAŤ? 11 AKTÍVNE RIADENÉ PORTFÓLIO
Čas sú peniaze. Pre nás už 195 rokov. Stabilita. Od roku 1819.
12 OBCHODOVANIE SO ZLATOM 13 KREDITNÁ KARTA VISA EXCLUSIVE 14 POISTENIE PRE KLIENTOV PRIVATE BANKING 15 KONTAKT
3
Prečo sa klienti rozhodujú pre Erste Private Banking?
– – – – –
Myslíme a konáme zodpovedne. Počúvame vás pozorne. Ponúkame inovatívne produkty a riešenia vytvorené v spolupráci s odborníkmi z finančného sektora. Využívame synergie úspešnej medzinárodnej bankovej skupiny ERSTE. Poskytujeme transparentné informácie o riziku aj o nákladoch.
Bezpečie, ktoré ponúka silná a stabilná finančná skupina Erste • •
Je nezávislá finančná skupina. Pôsobí v 7 krajinách, v ktorých zamestnáva viac ako 46 000 ľudí. Zveľaďuje, požičiava, investuje a chráni peniaze viac ako 16,5 milióna klientov.
Široká škála služieb správy majetku • •
Komplexné služby privátneho bankovníctva, správy investícií, finančného plánovania a realizácie transakcií. Poskytuje služby v rôznych finančných oblastiach vďaka širokému zastúpeniu v strednej a vo východnej Európe.
Sme preferovaný správca majetku v strednej a vo východnej Európe – Erste Private Banking je popredný správca aktív v strednej a vo východnej Európe a najväčší svojho druhu v Rakúsku. – Špecializuje sa na privátnych klientov, poskytuje medzinárodné privátne bankovníctvo, riadenie investícií a maklérske služby. – 16 000 klientov privátneho bankovníctva.
CZ SK AT HU HR
RO
– 17 miliárd eur celkový objem klientskych aktív. – 6 krajín, v ktorých je aktívny Erste Private Banking.
Ocenenia
Dôraz na porozumenie potrebám klientov a na nadštandardný servis
Ponuka služieb na inštitucionálnej úrovni, upravená pre privátnych klientov
The Banker Najlepšie privátne bankovníctvo v strednej a vo východnej Európe 2012 a Najlepšie privátne bankovníctvo v Rakúsku 2013
•
•
Euromoney Najlepšie privátne bankovníctvo v Rakúsku 2010, 2011 a 2012, Najlepšie privátne bankovníctvo v Maďarsku a v Rumunsku 2012 a v Chorvátsku 2013
• •
Naše poradenstvo vychádza z testovaného hodnotenia preferencií klientov. Správnym alokovaním aktív ponúkame optimálne produktové portfólio, ktoré sa neviaže len na produkty Erste. Preferujeme transparentnosť, zodpovednosť a prvotriedne klientske služby.
• •
Otvorená architektúra zjednodušuje prístup k produktom tretích strán. Prístup k analýzam a k produktom popredných investičných bánk na svete. Prístup k privátnym aj ku korporátnym investičným príležitostiam, ktoré nie sú klientom bežne k dispozícii.
Predpokladom trvalých hodnôt je dokonalosť. Tí, ktorí chcú dosiahnuť viac, by nemali kráčať s davom. S bezpečným zázemím môžu premeniť aj ambiciózne finančné zámery na skutočnosť. Naši klienti sa môžu spoľahnúť na skvelého partnera, ktorý v oblasti bankovníctva vyniká. Za našu profesionálnu prácu a skvelé výsledky sme získali ocenenie „Najlepšie služby privátneho bankovníctva v strednej a východnej Európe za rok 2012“ od časopisu Banker a tiež „Najlepšie privátne bankovníctvo za rok 2012 v Rakúsku, Maďarsku a Rumunsku“ od časopisu Euromoney. Informácie o službách privátneho bankovníctva Erste Private Banking na Slovensku, v Chorvātsku, Českej republike, Maďarsku, Rumunsku a Rakúsku nájdete na adrese www.ersteprivatebanking.com.
4
5
Erste Private Banking na Slovensku
Bezpečie a stabilita už takmer 200 rokov
Služby Erste Group Retailové bankovníctvo
• • •
Erste Private Banking na Slovensku poskytuje Slovenská sporiteľňa, a. s. Slovenská sporiteľňa, a. s.: •
• • • •
6
Najväčšia univerzálna komerčná banka s najväčšou obchodnou sieťou: viac ako 290 pobočiek, 9 SPOROcentier bývania a 16 firemných centier v celej SR 2,4 milióna klientov Viac ako 3 500 zamestnancov Silné kapitálové zázemie a dlhodobo vynikajúce obchodné výsledky Opakovane ocenená ako Najlepšia banka na Slovensku renomovanými slovenskými aj zahraničnými časopismi
Privátne bankovníctvo
Založená v roku 1819 Jedna z najväčších nezávislých bankových skupín v Európe Popredný poskytovateľ finančných služieb v strednej a vo východnej Európe Akcie kótované na burzách vo Viedni, v Prahe a v Bukurešti
Erste Private Banking na Slovensku
•
• •
Hlavné finančné ukazovatele a finančná sila Erste Group 2013
•
Viac ako 1 300 klientov Spravované aktíva v hodnote vyššej ako pol miliardy EUR Silné regionálne zastúpenie
• • • • •
Koeficient Core Tier 1: Koeficient náklady/výnosy: Kapitálová návratnosť (ROE) na základe čistého zisku: Celkové aktíva: Počet klientov:
11,4 % 52,5 % 3,4 % 199,9 mld. EUR 16,5 milióna
Firemné bankovníctvo
Investičné bankovníctvo
Regionálne zastúpenie • •
Naše hlavné trhy: Slovenská republika, Česká republika, Rakúsko, Chorvátsko, Maďarsko, Rumunsko, Srbsko Sídlo vo Viedni
Sila, bezpečie, nezávislosť • • • •
Stabilné kapitálové a ratingové ukazovatele Hlavný akcionár je nadácia Spoľahlivý a dobre fungujúci obchodný model Nezávislosť
7
Vyberte si z komplexnej ponuky služieb Prispôsobovanie štruktúry aktív Špeciálne riešenia • • • • • • • • • • • • • • • • •
Služba aktívne riadeného portfólia Obchodovanie a správa majetku v diskrétnom režime Nákup, predaj a správa cenných papierov SPORO fondy spoločnosti Asset Management Slovenskej sporiteľne, a. s. ESPA fondy spoločnosti Erste-Sparinvest Špeciálne fondy Široká ponuka produktov tretích strán Alternatívne investície Účasť na primárnych emisiách dlhopisov a akcií (tzv. IPO) Menové obchody OTC deriváty, teda obchodovanie na mimoburzovom neregulovanom trhu Úvery zabezpečené finančným kolaterálom Nákup, predaj a úschova zlatých odliatkov a mincí Kreditná karta VISA Exclusive Možnosť využívať bezpečnostné schránky Životné poistenie Investície do nehnuteľností
• • • •
nalýza portfólia A Riadenie likvidity Medzigeneračný transfer prostriedkov Opatrenia na elimináciu trhových rizík
Komunikácia • • • • • •
ravidelné klientske reporty o stave o vývoji portfólia P Priebežné informácie o trhu Sieť špecialistov v oblasti práva, daní, nadácií a umenia Concierge služby Exkluzívne klientske eventy Obsluha klientov aj mimo priestorov banky prostredníctvom nahrávanej telefónnej linky a šifrovaných e-mailov
Pracujeme s vami, nie len s vašimi aktívami
8
Prečo diverzifikovať?
Aktívne riadené portfólio
Nehnuteľnosti
Alternatívne obchodné stratégie
Komodity Akcie rýchlo rastúcich trhov (emerging markets) Hotovosť a krátkodobé dlhopisy
Akcie na rozvinutých trhoch
Aktívne riadené portfólio poskytne klientom výhodu profesionálnych investičných rozhodnutí a adekvátnu reakciu na aktuálne dianie na finančných trhoch. Pri poskytovaní tejto služby spolupracujeme so správcovskou spoločnosťou Asset Management Slovenskej sporiteľne, správ. spol., a. s. • • • • • • •
Dlhopisy s vysokým výnosom Dlhopisy rýchlo rastúcich krajín (emerging markets)
Korporátne dlhopisy investičnej kvality Štátne dlhopisy rozvinutých trhov
Cieľom alokácie aktív je optimalizovať návratnosť pri zohľadnení miery rizika. Diverzifikácia je kľúčom k dosiahnutiu tohto cieľa.
Profesionálna správa Široké spektrum investičných produktov Transparentnosť Likvidita Bezpečnosť Denné monitorovanie finančných trhov a údajov Časovo menej náročné pre klienta
V úzkej spolupráci s klientom definujeme vhodnú investičnú stratégiu s cieľom dosiahnuť čo najefektívnejšie výsledky. Klient má dispozícii pravidelnú podrobnú správu o vývoji portfólia.
Aké výhody z toho plynú pre vás?
Tri hlavné ciele investície – najvyššia možná miera bezpečia, likvidity a miery návratnosti – nemožno ich dosiahnuť simultánne. Investor musí definovať, ktoré ciele majú prioritu v súlade s jeho preferenciami.
Nesystematické riziko Diverzifikácia možná
Riziko
Kompromis medzi rizikom, likviditou a návratnosťou
•
Individualita: Špecifické zosúladenie s vaším rizikovým profilom a príjmovými očakávaniami
•
Efektivita: Vaše investície zhodnocuje portfólio manažér, čím šetrí váš čas a zároveň eliminuje emočné rozhodnutia
•
Flexibilita: Aktívne preskupovanie prostriedkov medzi rôznymi typmi investícií
Nesystematické riziko možno výrazne znížiť diverzifikáciou (rozložením aktív medzi ich rôzne triedy). Portfólio klienta môžu ovplyvňovať aj systematické riziká ako živelné pohromy alebo vojny. Aj v týchto prípadoch sa snažíme spravovať portfólio klienta čo najlepšie.
Systematické trhové riziko 1
10
Počet cenných papierov v portfóliu
10
11
Obchodovanie so zlatom
Kreditná karta VISA Exclusive
Zlato, je vhodný investičný nástroj v dlhom časovom horizonte. Zlato by malo mať zastúpenie v každom portfóliu, minimálne z pohľadu diverzifikácie. Klientovi ponúkame možnosť kúpiť alebo predať zlaté odliatky Münze Österreich alebo mince Philharmoniker. Aktuálne ceny zlata môže klient preveriť a pokyny na realizáciu obchodu jednoducho zadať telefonicky. Klientovi poskytujeme možnosť uložiť zlaté odliatky do úschovy.
VISA Exclusive je exkluzívna kreditná karta s vysokým vopred schváleným limitom. Ku kartovému účtu môže klient využiť možnosť poskytnutia dodatkovej karty. K VISA Exclusive patrí nadštandardné rodinné cestovné poistenie do celého sveta.
12
Výhody úschovy zlatých odliatkov v centrálnom trezore SLSP, a. s. •
Eliminácia bezpečnostného rizika spojeného s fyzickým držaním zlata
•
Jednoduchosť pri následnom predaji zlata
•
Možnosť poskytnutia úveru zabezpečeného zlatými odliatkami
Čo ešte dostanete? •
Neobmedzené vstupy do vybraných letiskových salónikov vo Viedni, v Bratislave a v Budapešti
•
Poistenie tovaru zaplateného kartou
•
Exkluzívny vernostný program VISA Exclusive
•
Výhody Sphere VIP card
•
Služby VISA Luxury Hotel Collection
13
Poistenie pre klientov Private Banking Poisťovňa Slovenskej sporiteľne ponúka klientom Erste Private Banking poistenie Život, ktoré je kombináciou kapitálového a investičného poistenia. Pomer týchto častí si klient určuje sám.
Výhody:
14
•
Spája poistné krytie, sporenie a investovanie
•
Široká ponuka pripoistení
•
Ochrana výnosu presunom prostriedkov z investičnej do kapitálovej časti
•
Možnosť výberu prostriedkov počas trvania poistenia
•
Poistenie počas jeho trvania nemôže byť predmetom exekučného konania
•
Ak si klient určí oprávnenú osobu, vyhne sa dedičskému konaniu a s ním spojených poplatkov = úspora nákladov a času
•
Daň z výnosu sa neplatí ročne, ale po uplynutí poistného obdobia
Kontakt Michaela Kaňová, riaditeľka Erste Private Banking Adresa: Veterná 4, 811 03 Bratislava Tel.: +421 2 486 222 03 E-mail:
[email protected] www.ersteprivatebanking.sk
15
Upozornenie: Podielové fondy uvedené v tomto materiáli spravuje spoločnosť Asset Management Slovenskej sporiteľne, správ. spol., a. s., Tomášikova 48, 832 65 Bratislava, IČO: 35 820 705, zapísaná v Obchodnom registri Okresného súdu Bratislava I, oddiel: Sa, vložka č. 2814/B. Investovanie do podielových fondov je spojené aj s rizikom. Hodnota investície sa môže aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Výnosy z investície do podielových fondov dosiahnuté v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov. Hospodárenie podielového fondu sa riadi štatútom, predajným prospektom a kľúčovými informáciami pre investorov, ktoré možno získať na všetkých predajných miestach správcovskej spoločnosti. Informácie uvedené v tejto brožúre sú platné v čase jej vydania a môžu byť zmenené.
Slovenská sporiteľňa Erste Private Banking www.ersteprivatebanking.sk zabezpečuje Slovenská sporiteľňa
