Elektronikus fizetés (mobil és Internet)
A SEMOPS pozicionálása • • •
A SEMOPS jelenleg az egyedüli olyan általános elektronikus fizetési megoldás, amely egyaránt képes mobil és Internetes tranzakciók lebonyolítására. A SEMOPS készülék-, és csatorna-független, nyílt szabványokra épül. A SEMOPS megoldja a biztonsági és gazdasági problémákat, amelyek eddig gátolták az elektronikus fizetések elterjedését.
2
A SEMOPS jövőkép – “egy mobil nap”
3
Általános piaci trendek •
Egységes elektronikus kereskedelem lesz különböző csatornákon. – mobil kereskedelem – internet kereskedelem
Egységes piac.
•
Egységes üzleti modell lesz. – Melyik modell érvényesül? • az internet modell • vagy a mobil modell, amely még nem is létezik
Várhatóan a két modell valamilyen kombinációja jön létre
•
Egységes piac + egy üzleti modell kellő indok a közös fizetési szolgáltatásra.
Egységes fizetési rendszer.
•
Használhatjuk ugyanazt a fizetési szolgáltatást hagyományos fizikai környezetben is? -- POS, P2P – IGEN, ha képes értéket teremteni • sebesség, kényelem, biztonság, új szolgáltatások 4
SEMOPS tranzakciók köre Digitális tartalom csengőhang, zene, információ
Loyalty program
In band fizetés
pontgyűjtés, fizetés
WAPos tranzakciók (jegy, stb.)
Aukciós vásárlás on-line akciós vásárlás 4. Verify Payment
Merchant
Valós idejű refund visszatérítés, nyeremények kifizetése
Mobil szolgáltatások
MNO
1. Transaction data
Customer
Internetes vásárlás
2a. Bank Payment request
2b. MNO Payment request
5. Transfer money
Customer’s Bank
3.a Bank payment notice
számlafizetés interneten és mobilon
Data Center
3. Payment notice
Árusító automata gépi vásárlás, ATM pénzfelvét
MNO
POS és virtuális POS
B2B, B2C, C2G fizetések a weben
EBPP-MBPP
parkolás, jegyértékesítés
3.b MNO payment notice
Merchant’s Bank
bolti vásárlás, B2B fizetés
Számlafeltöltés mobil számla
P2P fizetések személyek közötti fizetés, átutalás
Az „e” kereskedelem legszélesebb értelmezése + POS + P2P = SEMOPS tranzakciók A nagy értékű, széles körben alkalmazható mobil fizetési tranzakciók minden technikai feltétele adott.
5
A hagyományos átutalás turbósítása • •
Számla alapú, valós idejű credit transzfer – hagyományos elektronikus átutalás, kiegészítve valós idejű authorizációval
Hagyományos banki elszámolás - batch kliring Eladó bankja Batch clearing
Számlavezető 5. Valós idejű visszaigazolás
6. Valós idejű visszaigazolás
SEMOPS modul ELADÓ
4. Valós idejű authorizáció
1. Tranzakciós adatok
Vevő Bankja 2. Fizetés megbízás
SEMOPS modul
6. Valós idejű visszaigazolás
3. Valós idejű fizetési értesítés
6. Valós idejű visszaigazolás
VEVŐ
Valós idejű authorizáció Batch pénzügyi elszámolás
Számlavezető
Batch clearing
6
Technikai függetlenség
Flexibilitás
• • •
Változó végfelhasználói eszközök Változó kommunikációs csatornák Azonos háttér rendszer
Optimalizáció:
•
• • •
Kényelem Rugalmasság Sebesség Költség
7
Egymásra épülő biztonsági elemek elektronikus aláírás
titkosítás
• • • • • • •
Bizalom Vevő egyedileg engedélyez – teljes vevő kontrol Anonimitás Fizetési garancia Egyszerű PKI alkalmazása – központi CA opcionális Elosztott adatkezelés Nincs központi adattárolás
8
Egységes háttér architektúra
• • • •
A rugalmas front-end elemeket egységes háttér infrastruktúra szolgálja ki. Hagyományos banki folyamatok – foglalás, átutalás Middleware alapú integráció, interfészek Meglévő infrastruktúra használata – kommunikáció, adatközpont
9
Biztonsági architektúra Titkosítás
Banki ügyfélazonosító rendszer
TCP/IP
3G HTTP
SEMOPS Adapter réteg
GPRS
SMS
Tűzfal 1.
• •
Tűzfal 2.
SEMOPS modul
A SEMOPS saját biztonsági megoldása védi a kommunikációt. (PKI) A banki ügyfélazonosító rendszer a hagyományos módon, a bank által megszokott eljárással authentikálja az ügyfeleket. 10
Nyílt üzleti modell “B” ország
“A” ország
Adatközpont Back Office
Adatközpont Back Office
Bank1.
Vásárló
Vásárló
Kereskedő On-us
• • •
Bank2.
Off-us
Bank2.
Kereskedő
Vásárló
Kereskedő
Nemzetközi
Bármely bank csatlakozhat a rendszerhez Minden ügyfél csak a saját bankjával áll kapcsolatban. A bank minden ügyfele, minden más bank ügyfelével tranzaktálhat.
11
Gazdaságosság •Bevétel maximalizálás: •Legnagyobb ügyfélkör •több bank ügyfelei •vevők •eladók •Értékesítési csatorna diverzifikáció •mobil •internet •hagyományos (POS) •Különböző tranzakció típusok •digitális tartalom •egyéb mobil ügylet •P2P •B2B •C2B •Nagy földrajzi lefedettség •belföldi •nemzetközi
•Költséghatékonyság •Alacsony egységköltség •teljes automatizáció •meglévő infrastruktúra használata •Optimalizált elszámolás •meglévő egyenlegek terhelése •kevés, nagy értékű utalás •Optimalizált kommunikáció •VPN (bérelt vonal) •Internet •Szabványos megoldások •meglévő szabványok alkalmazása •új megoldások szabványosítása •Komplex biztonsági megoldások •alacsony kockázat •biztonságos folyamat •HW, SW védelem •egységes szabálykörnyezet
12
Jogi kérdések • • • •
A SEMOPS informatikai szolgáltatás. A pénzügyi szolgáltatást változatlanul a bank nyújtja ügyfeleinek. Az ügyfelek a bank ügyfelei, a SEMOPS semmilyen kapcsolatban nincs az ügyféllel, a banknak szolgáltat. On-us tranzakciók esetében nincs aktív SEMOPS szolgáltatás. Minden tranzakció végleges. - (Nincs chargeback!) A pénzügyi átutalás általános szabályai kerülnek alkalmazásra.
13
SEMOPS Market Validation (SEMOPS II.)
14
Célok •
• • • •
A SEMOPS rendszer bevezetése, piaci megmérettetése. A bevezetés, alkalmazhatóság, teljesítmény, biztonság, elfogadottság, közkedveltség, piaci fogadtatás terén gyűjtött tapasztalatok értékelése. A szükséges optimalizáció elvégzése. A pénzügyi, kereskedelmi hatékonyság, racionalitás vizsgálata. A tapasztalatok alapján az üzleti modell optimalizálása, a teljeskörű bevezetési tervek készítése. A bevezetéshez szükséges kereskedelmi és pénzügyi együttműködési kapcsolatok kialakítása. Az iparág és a piac tájékoztatása az új SEMOPS szolgáltatásokról és a várható piaci bevezetésről. A Demo működés mint referencia használata az új piaci bevezetések előkészítésekor. 15
Ütemterv
Kezdés: 2007 január
Pilot üzemelés> 9-11 hónap •Magyar (GBC, stb.) •Görög (Mellon, Nova Bank, stb.) •Olasz (SSB, stb.) •???
Időtartam: 18 hónap Felkészülés > 6 hónap •piac •üzlet •IT
Értékelés > 2-3 hónap
16
Tranzakció típusok •
On-us ügyletek – egy bank a saját ügyfeleinek
•
Bankok közötti tranzakciók (Off-us) – belföldi ügyletek – egy adatközpont, több bank
•
Nemzetközi ügyletek – fizetési hálózat – több helyi adatközpont összekapcsolása
•
Az egyedi tranzakció típusokat és ezek feltételeit a bankok saját maguk határozzák meg – mobil, – internet – POS – stb.
17
Store Payment and Logistics with NFC (StoLPaN)
18
StoLPaN technológia előny: NFC + RFID
• •
NFC = Near Field Communication RFID = Radio Frequency Identification
NFC + RFID = egyszerű, gyors, felhasználóbarát
•
Secure NFC csatorna és smart card magas biztonsági igényű alkalmazások (fizetés, stb.) is megvalósíthatók.
19
Alkalmazások: Kiskereskedelem Fizetés: bankkártyák, elektronikus pénztárca mobiltelefonban
Kuponok tárolása, beváltása
Hűségprogram: pont gyűjtés és beváltás
Új vásárlási élmény
Termékinformáció helyszínen
Reklámok
20
Alkalmazások •
Közlekedési megoldások: – a mobiltelefon szolgál mint jegy, bérlet
•
Személyazonosság igazolása
•
P2P kommunikáció: – adatcsere eszközök között – gyorsított Bluetooth, WiFi, stb. kapcsolatfelépítés
•
Smart poster
21
További információ
www.semops.com Vilmos András Projekt Manager 00-361-212-4321
[email protected] Ralph van Uden
[email protected] 00-361-426-6791 22
