Éves jelentés
2015
Tartalomjegyzék Elnöki előszó
03
Vezérigazgatói előszó
04
Stratégia
05
A 2015-ös év számokban
06
Elszámolásforgalmi szolgáltatás
07
GIRODirect szolgáltatás
09
GIRinfO Adatfeldolgozási Szolgáltatás
10
Informatika
11
Hálózat és tanúsítványok
12
Kockázatkezelés és biztonság
13
Gazdálkodási, gazdasági helyzet bemutatása
14
Audit
15
Minőségirányítás
16
Társadalmi felelősségvállalás
17
2015
Dr. Gerhardt Ferenc az Igazgatóság elnöke
Elnöki előszó Korábban soha nem tapasztalt mértékű, és a legtöbb szakértő által előre nem jelzett változások kora jött el a fizetési tranzakciók piacán. Az általános technológiai fejlődés, az okostelefonok tömeges terjedése, a mobilinternet térhódítása és olcsóbbá válása új távlatokat nyitott a hagyományos pénzforgalmi szereplők és az ezen szereplőknek egyre kiélezettebb versenyt teremtő pénzügyi technológiai társaságok számára. Rohamosan terjednek az innovatív fizetési megoldások, és a nagy telefongyártó társaságok már számos országban elindították mobilfizetési szolgáltatásaikat. A fogyasztók – és különösen az Y és Z generáció tagjai – az internet világában megszokott gyorsaságot, egyszerűséget és ingyenességet várják el a pénzügyi szolgáltatóiktól is. A korábban csak a nagy értékű utalások esetében jellemző azonnali elszámolás a világ számos országában a kis értékű utalások esetében is kezd teret hódítani. A piac robbanásszerű fejlődése együtt jár a szabályozási környezet gyors és jelentős változásával. Már 2016-ban életbe lép az EU fizetési számla irányelve, amely a bankváltás területén és a pénzforgalmi díjak összehasonlíthatóságában hoz jelentős változásokat. A fizetési kártyapiac magyar, majd az ezt követő európai szabályozása nemcsak a bankközi díjakban hozott jelentős csökkenést, de a verseny növelésével lehetőséget teremthet a kereskedők által fizetett díjak jelentős csökkentésére is. A már elfogadott, de csak 2018-ban életbe lépő új európai pénzforgalmi irányelvek egyes vélemények szerint fundamentálisan fogják megváltoztatni a fogyasztók és a bankok, valamint a pénzforgalmi szolgáltatók kapcsolatát.
Piaci és szabályozási szempontból nagy változásokat hozó időket élünk. Ezért is fontos és megnyugtató, hogy a GIRO Zrt. a 2015-ös évet már egy átdolgozott, friss stratégiával, megújított vezetéssel stabil és a pénzforgalom fejlesztéséért elkötelezett tulajdonos támogatásával kezdte. Örömmel tölt el, hogy a GIRO Zrt.-nek 2015-ben sikerült a stratégiájában meghatározott feladatokat végrehajtania. Különösen jelentősnek tartom a pénzforgalmi díjak azonnali és nagymértékű csökkentését, valamint a napközbeni átutalások sebességének alacsony beruházási és nemzetgazdasági költséggel megvalósított gyorsítását. A 2015-ös év legfontosabb eredményének mégis azt tartom, hogy számos olyan változást valósított meg a GIRO Zrt., amely a Társaság hosszú távú fejlesztéseihez kapcsolódik. Az elszámolásforgalmi rendszer kapacitásának növelése, informatikai infrastruktúrájának modernizálása nagy, de szükséges beruházások a hosszú távú célok megvalósítása érdekében. Folytatódott a Társaság szervezetének fejlesztése is. Számos rendkívül tehetséges, nagy szaktudással és tapasztalattal rendelkező új kollegával bővült a GIRO Zrt. szervezete, sok munkatársunk pedig új, vagy nagyobb felelősséggel járó munkát vállalt el. Köszönöm az Igazgatóság tagjainak, hogy munkájukkal, tanácsaikkal hozzájárultak a GIRO Zrt. sikereihez. Az Igazgatóság nevében is köszönettel tartozom a GIRO Zrt. munkavállalóinak kiemelkedő munkájukért és példaértékű elkötelezettségükért.
03
Dr. Selmeczi-Kovács Zsolt vezérigazgató
Vezérigazgatói előszó A GIRO Zrt, ahogy megalakulása óta minden évben, így a 2015-ös évben is legfontosabb feladatának tartotta elszámolásforgalmi rendszereinek biztonságos és megbízható működtetését. A tavalyi évben jelentős beruházásokat hajtottunk végre annak érdekében, hogy rendszereink megfeleljenek a folyamatosan növekvő üzleti és üzemeltetési elvárásoknak, illetve hogy továbbra is védettek legyenek az egyre változatosabb és kifinomultabb biztonsági támadásokkal szemben. A fizetési rendszerek működésében már egy rövidebb leállás vagy üzemzavar is jelentős kényelmetlenségeket és költségeket okozhat a társadalomnak, és sokan csak ilyen incidensek során szembesülnek azzal, mennyire fontos feladat a fizetési rendszerek megbízhatóságának és védelmének biztosítása. Ezért is vagyunk rendkívül büszkék arra, hogy a 2015-ös évben sem történt biztonsági incidens a GIRO Zrt. által üzemeltetett informatikai rendszerekben, és teljesítettük az üzletszabályzatainkban rögzített szolgáltatási szinteket.
os díjcsökkentést 2016. január 1-jétől további 8%-os díjcsökkentés követte. A díjak további csökkentését a szigorú költséggazdálkodás és az elszámolásforgalmi tranzakciók számának növekedése tette lehetővé. A Bankközi Klíring Rendszerben feldolgozott tranzakciók száma a 2015-ös évben 3,5%-kal, a tranzakciók értéke 9,3%-kal emelkedett. A GIRinfO szolgáltatásunk 2015-ben is kiemelkedő, 23,6%-os növekedést ért el egyrészt az ügyfeleinknek nyújtott szolgáltatások színvonalának folyamatos javítása, másrészt a gazdasági környezet javulásának eredményeként. Büszkék vagyunk arra, hogy egyik legnagyobb partnerünk, a Magyar Államkincstár a GIRO Zrt.-vel együttműködve fejleszti új központi számlavezető rendszerét, és így a GIRO Zrt. részese lehet a magyar pénzforgalom egyik legnagyobb folyamatban lévő fejlesztési projektjének.
Különösen fontos eredménynek tekintjük ezt, mivel a szigorú biztonsági és megbízhatósági elvárásokat úgy sikerült teljesítenünk, hogy 2015 szeptemberében 5-ről 10-re emelkedett a napközbeni fizetéseket feldolgozó Bankközi Klíring Rendszer elszámolási ciklusainak száma, amelynek következtében az átutalások sokkal gyorsabban, átlagosan már egy órán belül jóváírásra kerülnek a címzettek bankszámláin. A GIRO Zrt. a 2014-ben elfogadott stratégiájában elkötelezte magát az elszámolásforgalmi díjak csökkentése mellett. A 2015. év elején az átutalási díjakra vonatkozóan végrehajtott 20%-
azonban minden eddiginél nagyobb és izgalmasabb kihívásokat tartogat számunkra, különös tekintettel a hosszú távú céljaink megvalósítására. Köszönettel tartozom munkatársaimnak kiváló munkájukért, Igazgatóságunk tagjainak az iránymutatásért, tulajdonosunknak a konstruktív együttműködésért, ügyfeleinknek és partnereinknek pedig az egész éves támogatásukért és lojalitásukért.
A stratégiánkban kitűzött céljaink változatlanok, elégedettek vagyunk a végrehajtásában eddig elért eredményeinkkel. A 2016-os év
04
Stratégia A GIRO Zrt. 2015. évi tevékenységét a Társaság 2014-ben elfogadott stratégiája határozta meg. A szervezet az alapelvárások magas szintű teljesítése mellett elsősorban a rövid távú stratégiai célok megvalósítására összpontosított. A stratégiai célokkal összhangban 2015-ben az alábbi lépéseket hajtottuk végre:
• 2015. január 1-től 20%-kal mérséklődtek az átutalási tranzakciók díjai. • 2015. szeptember 7-től a napközbeni elszámolás napi 10 elszámolási ciklussal, hosszabb üzemidőben működik.
A rövid távú célok végrehajtásával párhuzamosan több olyan előkészítő munka is folyt 2015ben, amelyek néhány éven belül fognak érzékelhető változást eredményezni. A terveknek megfelelően megkezdődött egyes tranzakciótípusok éjszakai elszámolásból történő kivezetésének előkészítése. Ennek első lépéseként 2016. január 1-től átutalás típusú tranzakció már csak korlátozottan forgalmazható az éjszakai elszámolásban, valamint megtörtént a napközbeni elszámolási platform felkészítése az időben és mennyiségben koncentráltan jelentkező, közvetlen csoportos átutalási megbízások kezelésére. Az összes tranzakciótípus kivezetése az éjszakai elszámolásból a terveknek megfelelően hosszú távon fog megvalósulni. Az azonnali fizetési rendszer hazai bevezetését célzó koncepció kidolgozása az MNB vezetésével 2015-ben megkezdődött, melyben Társaságunk aktívan közreműködött.
05
A 2015-ös év számokban BKR forgalom és növekedése 2005-2015.
milliárd Ft
növekedés
150 000
130%
135 000
120%
120 000
110%
105 000
90 943
90 000 75 000 60 000
55 610
61 887
65 907
70 335
75 238 63 482
57 649
59 352
83 186
100% 90% 80%
65 081
70%
45 000
60%
30 000
50%
15 000
40% 30%
0 2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
tranzakcióérték
BKR tranzakciók összesen 334 348 072 tranzakció, 3,5% Egyedi átutalások 16 432 649 (IG1) + 153 483 772 (IG2) Csoportos átutalások 46 332 830 (IG1) + 20 093 165 (IG2) Beszedések 83 364 599
2013 növekedés
2014
2015
Közvetlen klíringtagok száma 2015. december 31-én
38
2015. szeptember 7-től
10 elszámolási ciklus GIRinfO tranzakciószám-növekedés
23,6%
Sajáttőke-növekedés
9,3%
06
Elszámolásforgalmi szolgáltatás A GIRO Zrt. 1994 óta nyújt elszámolásforgalmi szolgáltatást a hazai pénzforgalmi szolgáltatók részére. A belföldi fizetések elszámolását kezdetben kizárólag éjszaka végző Bankközi Klíring Rendszer (BKR) 2012-ben kiegészült a napközbeni elszámolással. A két elszámolási mód eltérő szabványon alapuló fizetési megbízásokat kezel: az éjszakai elszámolás átutalások és beszedések, a napközbeni elszámolás kizárólag átutalások feldolgozására szolgál.
BKR tranzakciótípusok megoszlása Tételszám szerint 153 483 772 db
2015-ben tovább folytatódott az immáron negyedik éve tartó stabil növekedési tendencia az elszámolt tranzakciók volumenét és értékét tekintve. A növekedés üteme 2012-től stabilizálódott, és azóta közel azonos mérték körül állandósult. Ezt a folyamatot erősíti a 2015. év is. A BKR teljes forgalma a tranzakciók számát tekintve 334 348 ezer darab volt, ami 3,5%-os növekedésnek felel meg; a trakzakciók értéke az előző évhez képest 9,3%-kal, 90 943 milliárd forintra emelkedett.
16 432 649 db
3 283 366 mFt 10 452 981 mFt
83 364 599 db
A GIRO Zrt. 2015-ben a napközbeni elszámolást érintően jelentős üzleti jellegű fejlesztést hajtott végre. 2015. szeptember 7-től naponta 10 ciklusban történik a fizetési megbízások elszámolása és jegybanki kiegyenlítése, a korábbi 5 ciklussal szemben. Ezzel több pozitív változást is érzékelhettek a hazai pénzforgalom szereplői. A gyakoribb elszámolásnak köszönhetően felgyorsult az átutalások teljesítése, a napon belül indított tranzakciók ügyfélszámlák közötti teljesítése átlagosan egy órán belül megtörténik. Ez lehetővé teszi a beérkező jóváírások napon belüli többszöri felhasználását újabb fizetésekre, valamint kevesebb várakozással jár azon típusú ügyleteknél, amelyeknél a teljesítésre csak a fizetés megtörténtét követően kerül sor. Szeptember 7-től szélesebb időablakban áll rendelkezésre az elszámolásforgalmi szolgáltatás, mivel a tranzakciók elszámolását reggel 1 órával korábban, délután 30 perccel később kezdi meg a rendszer. A Magyar Nemzeti Bank 2015-ben elvégezte a Bankközi Klíring Rendszer ütemezetten sorra kerülő felvigyázói értékelését, mely során a rendszer nemzetközi alapelveknek és ajánlásoknak való megfelelését vizsgálta. A felmérést a KBER (Központi Bankok Európai Rendszere) által követetett gyakorlattal összhangban hajtotta végre. Az átfogó felvigyázói értékelés eredményeként a BKR a vizsgált alapelvekből 13 alapelvben teljesen megfelelt, négyben alapvetően megfelelt minősítést ért el.
20 093 165 db
Forgalmi érték szerint
790 420 mFt 5 325 814 mFt
46 332 830 db 70 789 599 mFt
14 361 881 db
InterGIRO1
egyedi átutalás
beszedés
(egyéni, csoportos)
InterGIRO2
csoportos átutalás
egyéb
egyedi átutalás
csoportos átutalás
07
Elszámolásforgalmi szolgáltatás Az éjszakai elszámolást végző InterGIRO1 platform forgalma az előző évekhez hasonlóan 2015-ben is stagnált mind volumen, mind érték tekintetében. A tranzakciók közel 50%-a még továbbra is ezen a platformon került elszámolásra, azonban jellemzően a kisebb értékű tranzakciók voltak túlsúlyban, ezért a teljes BKR forgalmi értékének mindössze 20%-át tették ki. Az egyes tranzakciótípusok forgalma eltérő irányban változott az év során. A platformon benyújtott egyedi utalások száma jelentősen csökkent az InterGIRO2-re történő folyamatos áttérés okán (-21,9%), míg értéke közel egyező a 2014. évivel. Ugyanakkor ezen tranzakciótípus platformon belüli kis súlya miatt a csökkenés kevésbé éreztette hatását a platform teljesítményében, amit a jelentősebb arányt képviselő csoportos megbízások (átutalás, beszedés) növekedése is ellensúlyozott. A csoportos megbízásokon belül az előző évekhez képest nagyobb arányban emelkedett a csoportos beszedések száma. Kiemelendő, hogy a beszedési kezdeményezések növekedése mellett a teljesítések száma is megemelkedett, a visszautasítások száma pedig az előző évhez hasonlóan csökkent, ami a fizetési képesség és készség javulását jelzi. A platformon szintén nagy arányt képviselő közvetlen csoportos átutalás forgalma 2,8%-kal emelkedett. A postai készpénzkifizetés száma 7,6%-kal tovább növekedett. A napközbeni elszámolást végző InterGIRO2 platformon forgalmazott tranzakciók mind tételszám, mind érték vonatkozásában tovább emelkedtek 2015-ben. A teljes elszámolásforgalom 52%-a zajlik a platformon, ami forgalmi értéken számolva a BKR forgalom több mint 80%-át teszi ki a tranzakciók InterGIRO1-hez viszonyított magasabb összege miatt.
InterGIRO2 klíring tranzakciók megoszlása értékhatárok között
1 mFt - 10 mFt 5 857 719 db
500 eFt - 1 mFt 5 300 357 db
10 m felett 648 354 db
100 eFt - 500 eFt 34 641 110 db
10 e alatt 49 332 160 db
10 eFt - 100 eFt 77 797 237 db
Az elszámolásforgalmi platformok egymáshoz viszonyított aránya fokozatosan tolódik el ezen platform irányába, amit az átutalás típusú tranzakciók InterGIRO1 platformról történő kivezetése tovább növel majd. Az itt forgalmazott tranzakciók zömét az egyedi átutalások alkotják (88%), összeg szempontjából pedig az 500.000 Ft alatti tételek vannak túlsúlyban (93%).
08
GIRODirect szolgáltatás A GIRODirect szolgáltatás – a szolgáltatás keretében nyújtott Electra ügyfélprogram segítségével – a pénzforgalmi szolgáltatók ügyfelei részére biztosítja az InterGIRO1 platform közvetlen elérését, valamint az ügyfél és számlavezetője közötti kapcsolatot. A szolgáltatás kiemelt partnere a Magyar Államkincstár, az Electra ügyfélprogramot bevezetése óta a GIRO Zrt. alapvetően a Kincstár igényei szerint fejleszti. A GIRO Zrt. a Magyar Államkincstárral egyeztetetten 2015-ben az Electra rendszer teljes körű verzióváltását hajtotta vége. Az új ügyfélprogram alapvetően a korábbi verzió funkcionalitását megtartva, a jobb felhasználói kezelhetőséget figyelembe véve került kialakításra. Ez a verzióváltás alapozta meg a Magyar Államkincstár új számlavezető rendszeréhez kapcsolható Electra rendszer 2016. évi bevezethetőségét. A Magyar Államkincstár 2015-ben kezdte meg új számlavezető rendszere fejlesztését, amel�lyel egyidejűleg az Electra rendszer valamennyi komponensének fejlesztése zajlik. A szolgáltatást igénybe vevő ügyfélvégpontok (ügyfelek és telephelyeik) száma 2015-ben a szakképzési centrumok felállításának hatására elérte az 1200 darabot.
GSM csatlakozások aránya:
32%
Az Electra ügyfélprogram és szerver közötti kommunikációban a GSM technológián alapuló adatátvitelt használó ügyfelek száma egy év alatt megközelítőleg duplájára nőtt, 2015. december végén elérte a 32%-ot.
09
GIRinfO Adatfeldolgozási szolgáltatás Társaságunk alapvetően az elszámolásforgalmi szolgáltatást igénybe vevő ügyfélkör igényeit szem előtt tartva indította el a GIRinfO Adatfeldolgozási szolgáltatást több mint 13 évvel ezelőtt. A szolgáltatás használata egyszerűsíti az ügyfelek azonosítását, támogatja a visszaélések megelőzését és segíti a hitelezési folyamatokat. A piacon egyedülálló szolgáltatásként egykapus megoldást biztosít okmány, vagyontárgy és céginformációk elérésére. A 2015-ös évben egy egységes, XML szabványt alkalmazó GIRinfO alkalmazás került bevezetésre. Az új, korszerű technológiát alkalmazó verzió biztosítja a könnyebb kezelhetőséget, fejlesztést, valamint megnövekedett forgalom mellett is lehetővé teszi a gyors válaszadást. A szolgáltatás indulásához képest ügyfélkörünk folyamatosan bővül, amelynek köszönhetően ügyfeleink között a hitelintézeteken kívül pénzügyi vállalkozások és telekommunikációs cégek is megtalálhatók. 2015-ben két telekommunikációs cég és egy pénzügyi vállalkozás csatlakozott a szolgáltatáshoz, ezáltal az ügyfélszám 79-re emelkedett. A 2015-ös év kiemelkedő volt a szolgáltatás tranzakciószámát tekintve: 21%-kal meghaladta az eddigi legmagasabb, 2008. évi tranzakció-darabszámot. Az új csúcs: évi több mint 2,1 millió db tranzakció. A tranzakciószám növekedése a Közigazgatási és Elektronikus Közszolgáltatások Központi Hivatalának személyiadat- és lakcímnyilvántartásába irányuló lekérdezések számának dinamikus növekedésével áll összefüggésben. A lakcímlekérdezések száma 18,4%-kal, a személyazonosítóigazolvány-lekérdezések száma több mint 48,7%-kal bővült az előző évhez képest.
GSM Ügyfélszám:
79 GSM
Tranzakció darabszám:
2,1 millió
db
10
Informatika A GIRO Zrt. által nyújtott szolgáltatások a magyar pénzügyi szektor működésének egyik központi elemét adják. Ezen szolgáltatások mindegyikét a Társaság az informatikai rendszerein keresztül nyújtja. Az informatikai rendszerek üzemeltetése során a 2015-ös évben is elsődleges cél az üzembiztonság növelése és a minél magasabb rendelkezésre állás biztosítása volt. Ennek érdekében a Társaság informatikai területe jelentős korszerűsítést hajtott végre szerverparkjában, valamint hálózati infrastruktúrájában. Az üzembiztonság növelése céljából a korábban bérelt központi tárolórendszert a Társaság megvásárolta, így 2015-től saját tulajdonaként üzemelteti tovább. Folytatódott a virtualizáció alapú, privát, felhőközpontú üzemeltetés kialakítása, melynek következtében jelentősen csökkentek a fizikai szerverekre, valamint azok működtetésére fordított költségek. A napközbeni elszámolást biztosító rendszer performanciájának növelése érdekében mind szoftveres, mind hardveres úton jelentős változások kerültek végrehajtásra. Ezek eredményeként az InterGIRO2 platform feldolgozási kapacitása első lépésként ciklusonként kétszeresére emelkedett. A Társaság 2015-ben a belső informatikai fejlesztését átstruktúrálta és bővítette, ami lehetővé tette, hogy számos szolgáltatás fejlesztése már belső erőforrásokkal valósuljon meg, valamint korábban kiszervezett fejlesztési feladatok is visszakerüljenek a Társaság belső kompetenciájába.
11
Hálózat és tanúsítványok A Társaság pénzügyi szektoron belül betöltött szerepével összhangban a GIRO Zrt. – a fő tevékenységi körét képező üzleti szolgáltatások mellett – infrastrukturális szolgáltatásokat is nyújt ügyfeleinek. Ezen szolgáltatások biztosításával Társaságunk célja, hogy az egyes üzleti folyamatokhoz kapcsolódó, gyakran kiemelt biztonságot és bizalmasságot megkövetelő adatáramlás teljes folyamatát a belső és külső előírásoknak megfelelően felügyelje, és magas rendelkezésre állási szint mellett a külső fenyegetettségektől preventív módon megvédje. A GIRO Zrt. infrastrukturális szolgáltatásainak (GIROLock és GIROHáló szolgáltatások) fejlesztése során szem előtt tartja ügyfelei igényeit és folyamatosan monitorozza a technológiai továbbfejlődési lehetőségeket. A szolgáltatások keretében kiadott felhasználói és objektumautentikáló típusú tanúsítványok, tanúsítványhordozó eszközök, aktív és passzív hálózati elemek, a biztosított adatátviteli közegek, azok sávszélessége és az adatforgalmazási keretek mindenkor megfelelnek a piaci sztenderdeknek. A tanúsítványokhoz és a hálózathoz történő hozzáférés szigorúan szabályozott. Infrastrukturális termékeinket a pénzügyi szektor számára széles körben tesszük elérhetővé, bízva abban, hogy a méret- és költséghatékonysági elveket is szem előtt tartva elősegíthetjük a szektor fejlődését. A 2015. évben a stratégiai céloknak megfelelően, a GIROLock szolgáltatás hatékonyságának növelése érdekében lehetővé tettük ügyfeleink számára a felhasználói tanúsítványok távoli cseréjét, melyet a felhasználók 71%-a vett igénybe. A megoldás mind ügyfél-, mind szolgáltatói oldalon költségcsökkenést eredményezett, valamint jelentős adminisztrációs és időmegtakarítással járt.
2015-ben kiadott tanúsítványok száma:
7809
db
A GIROHáló szolgáltatásban az ügyfelek magas szintű kiszolgálását és a technológiai fejlődés követését szem előtt tartva bérelt vonalainkat szélessávú elérésre (metro ethernet) cseréltük. Az üzleti igényeknek megfelelően a szolgáltatás díjszabályzata megújult, amelynek köszönhetően a 2016. január 1-től hatályos díjak még könnyebben átláthatók és jobban mérhetők ügyfeleink számára.
12
Kockázatkezelés és biztonság A GIRO Zrt. piaci és társadalmi szerepe, illetve a tevékenységét keretbe foglaló törvényi előírások megkövetelik a Társaság által végzett szolgáltatások megbízhatóságát és átláthatóságát. Alapvető érdek, hogy a követett módszerek és eljárások szabályossága, törvényessége, az elvárható gondosság a Társaság felelős vezetői, illetve munkatársai részéről bármikor bizonyíthatók legyenek. Ez kiemelt szerepet kap az információbiztonság tervezésében és irányításában, mivel a GIRO Zrt. meghatározó mennyiségben kezel magas információértékű, bank- és üzleti titokkörbe tartozó, valamint személyes adatokat egyaránt. A Társaság az informatikai biztonságot úgy érvényesíti, hogy a rendelkezésre álló erőforrások meghatározott (arányos) részét az informatikai rendszerek és információs folyamatok védelmére összpontosítja. Az informatikai rendszerekben kezelt adatokat tehát védi az illetéktelen megismeréstől, módosítástól, a megsemmisítéstől és a nyilvánosságra kerüléstől. A megismert igények alapján a védett adatokra vonatkozóan olyan védelmi eljárásokat alkalmaz, amelyek ellenőrizhetővé teszik a védendő cselekményeket, az illetéktelen beavatkozások felderítését és a felelősség megállapítását. Mivel Társaságunk alapvetően IT infrastruktúrára épülő szolgáltatásokat nyújt, így a napi működésében és tevékenységében egyre fokozódó mértékben épít az információtechnológia alkalmazására. Fontos érdeke fűződik ahhoz, hogy az információt feldolgozó folyamatok megbízhatóan működjenek, szolgáltatásai minden esetben rendelkezésre álljanak, a feldolgozási eredmények pontosak és hitelesek legyenek. A Társaság információs rendszereit alkotó számítástechnikai eszközök, számítógépek, programok vagy működéséből, használatából származó adatok és információk a Társaság tulajdonát képezik, és ezért a GIRO Zrt. felelősséggel tartozik. Hasonlóan, a szervezetben és személyzetben rejlő tudásvagyon és szakismeret szintén a védett értékek közé tartozik. A GIRO Zrt. vezetése elkötelezett aziránt, hogy az üzemeltetett informatikai rendszereinek, informatikai környezetének és személyzetének biztonságát veszélyeztető tényezőkkel szemben hatékonyan fellépjen. Ennek érdekében biztonsági szervezeti egységet működtet, meghatározza biztonsági politikáját és biztonsági szabályzatban rögzíti előírásait.
Biztonsági incidensek száma:
0
13
Gazdálkodási, gazdasági helyzet bemutatása 2015 a fejlesztés és innováció mellett a gazdasági eredmények tekintetében is sikeres évnek számít. A GIRO Zrt. 2015. évi adózás előtti eredménye 869,6 M Ft, amely 58,8%-kal haladja meg az előirányzott 547,5 M Ft-os eredményt. 2015-ben az adófizetéssel csökkentett eredményünk 757,5 M Ft volt, amely az egyszemélyi tulajdonos döntése értelmében teljes egészében a Társaság eredménytartalékát növeli, így a gazdasági évet a Társaság 8 898,0 M Ft sajáttőke-állománnyal zárta. A GIRO Zrt. tőkeszerkezete 2015-ben is rendkívül stabil, a tőkeellátottság továbbra is 95% feletti, a gazdálkodás kockázatát és bizonytalanságát mutató céltartalékarány a tárgyévben nullára csökkent, az idegen tőke aránya pedig továbbra is 5% alatti, azaz a vállalkozás csak minimálisan függ külső finanszírozástól. A GIRO Zrt. vagyonstruktúrájának stabilitását és likviditási helyzetének szilárdságát jellemzi, hogy sem a működési költségek fedezésére, sem pedig a folyamatban lévő beruházások finanszírozására – az előző évekhez hasonlóan – hitelt nem kellett igénybe vennie.
A GIRO Zrt. a 2015. évi tervében szereplő feladatai, kitűzött eredménye teljesítésével érdemben tudott hozzájárulni Magyarország pénzforgalmának zavartalan működéséhez, fejlesztéséhez, és elmondható, hogy pénzügyi szempontból továbbra is stabil, kiegyensúlyozott a Társaság működése.
A GIRO Zrt. főbb mérleg- és eredményadatai 2013-2015.
A Társaság eszközállománya a 2014. december 31-i 8 545,7 M Ft-hoz képest a beszámolási időszak végére 9 360,5 M Ft-ra növekedett, mely 51,6%-ban befektetett eszközökben, 47,0%ban forgóeszközökben, 1,4%-ban egyéb eszközökben testesült meg. A Társaság gazdálkodásával szemben kiemelt elvárás a transzparens, költségtakarékos és költséghatékony működés. Az átlátható és prudens működést támasztja alá, hogy az adóhatóság által a tárgyévben lefolytatott, a 2014. évre vonatkozóan valamennyi adónemre és költségvetési támogatásra kiterjedő vizsgálata adókülönbözetet, illetve az adókötelezettségek teljesítésében hiányosságot és így jogkövetkezményt nem állapított meg. A GIRO Zrt. gazdálkodása 2015 során költségtakarékosan, a tervvel összhangban, a tulajdonos érdekeinek figyelembe vételével történt. A gazdálkodás hatékonyságát bizonyítja az a tény, hogy minden költségnem tekintetében sikerült a tervezetthez képest megtakarítást realizálni. A működési költségeken elért megtakarítás igazolja a Társaság szállítói függőség csökkentését célzó lépéseit. Az informatikai infrastruktúra üzemeltetéséhez igénybevett tanácsadói, szakértői és szupport szolgáltatások tudatos visszaszorításával és a feladatok belső erőforrásból történő megvalósításával jelentős eredményt sikerült elérni már 2015 során is, de a további költségcsökkentő – a biztonságos üzemeltetés mint elsődleges szempont mindenkori figyelembevétele mellett – lehetőségek feltárása a jövőben is kiemelt prioritással bír.
14
Audit A GIRO Zrt. független, közvetlenül a vezérigazgató, valamint a Felügyelőbizottság irányítása alatt működő Belső ellenőrzési szervezete a vezetés céljainak elérését, munkájának alátámasztását, döntéseinek megalapozottságát segíti. A végrehajtott belső auditok célja, hogy objektív képet adjanak a Társaság folyamatairól és feltárjanak minden olyan eltérést, kockázatot, amely a GIRO Zrt. működését, stratégiai feladatainak ellátását veszélyeztetné. A korszerű és hatékony, valódi hozzáadott értéket képviselő ellenőrzési és tanácsadói tevékenységünk során a folyamatorientált és rendszerszemléletű megközelítést alkalmazzuk, komplex folyamatok vizsgálatával elsődlegesen a rendszerharmonizációs hibák feltárása a cél. Az auditok során tett, jövőre fókuszáló megállapításokkal és ajánlásokkal az elmúlt években sikerült tartós pozitív változásokat elindítani, valamint a kontroll- és irányítási folyamatok hatékonyságát javítani. Az elmúlt év több változást is eredményezett a Belső ellenőrzés működésében. A Felügyelőbizottság az ellenőrzési ciklust a korábbi könyvvizsgálati időszakhoz kötött év helyett naptári évre módosította, amelynek következtében szükségessé vált az éves és középtávú tervek átdolgozása. A 2015. évi Ellenőrzési terv időarányosan teljesült, a le nem zárt auditok ugyanakkor a kockázati besorolás és az arányosság elve szerint átütemezésre kerültek. A belső auditok vizsgálati szempontjai a vállalati stratégiában meghatározott célokkal állnak összhangban, így a szabályozottság, a szabályzatoknak való megfelelés, a folyamatba épített és vezetői ellenőrzések, a kockázatkezelés, valamint az információbiztonság vizsgálata mellett a működés, a folyamatok költséghatékonysága, illetve a hatékonyság növelése innovatív megoldások bevezetésével még hangsúlyosabb szerepet kapott. Ennek támogatására az auditok során a korábbiaknál komplexebb adatelemzések készültek. A költséghatékonyság, valamint az innováció jegyében a belső ellenőrzési szervezet saját működését is racionalizálta, a feladatok megosztása, az információátadás és a feladatok végrehajtásának nyomonkövethetősége, illetve az audit folyamatának, előállított dokumentumainak minőségbiztosítása szempontjából.
15
Minőségirányítás Társaságunk évről évre törekszik szervezetének, szervezettségének és ezzel Minőségirányítási Rendszerének (MIR) folyamatos fejlesztésére.
tozó hazai és nemzetközi pénzügyi szabályozói környezetnek megfelelő magas színvonalon tudja kiszolgálni ügyfeleit.
Nemzeti elszámolóházként a GIRO Zrt. megújult minőségpolitikájának alapvető célja a magyarországi fizetési forgalom fejlesztése. A minőségpolitikában megfogalmazott célok között kiemelt helyen szerepel a végfelhasználók – magánszemélyek, vállalkozások és intézmények – mint vevők megelégedettségének folyamatos javítása és az átutalások idejének csökkentése. A minőségirányítási rendszer ISO9001:2008 szabvány szerinti felügyeleti auditja sikeres volt. Az auditjelentés megállapítja, hogy a GIRO Zrt. minőségirányítási rendszere a tulajdonosváltás és jelentős szervezeti átalakítások, valamit a tanúsítási eljárás szigorítása mellet is kimagasló szinten működik. A tanúsító cég audit jelentésében kilenc erősséget dokumentált, és egy folyamatfejlesztésre tett javaslatot, nemmegfelelőséget nem talált.
A 2015-ös év folyamán a szervezeti hatékonyság fejlesztésének részeként önálló, projektmenedzsmentért felelős főosztály került kialakításra. A dedikáltan projektmenedzseri munkakörben dolgozó új munkatársak vezetésével több stratégiailag fontos fejlesztés került projekt keretek között megvalósításra.
A projektmenedzsmentet és fejlesztési módszertant érintő változásokkal összhangban a minőségirányításhoz kapcsolódó feladatkoordináció- és változásmenedzsment-folyamatok is alapvető megújításon mentek keresztül, támogatva a stratégiai célkitűzésekben megfogalmazott hatékony és transzparens működés alapelveit. Az elmúlt évek során a GIRO Zrt. több sikeres fejlesztést valósított meg a szolgáltatásai technológiai korszerűsítése érdekében. Ennek eredményeképpen a GIRO Zrt. a dinamikusan vál-
A projektek előkészítésének, indításának, előrehaladásának és zárásának egy teljesen új módszertanon alapuló egységes és folyamatos dokumentációja biztosítja a projektek végrehajtásának transzparenciáját, valamint megfelelő információval támogatja a vezetőség és a tulajdonosok döntéseit. Mindez elősegíti a stratégiailag fontos fejlesztések esetében a szervezeti és a projekt menedzsment funkciók szétválasztását, és ezzel biztosítja az új fejlesztések és a jelenleg működő szolgáltatások magas szintű működtetését. Az új projektmenedzsment-szemlélet eredményességét az elmúlt egy éves időszakban indított és sikeresen lezárt projektjeink is alátámasztják.
16
Társadalmi felelősségvállalás A GIRO Zrt. tevékenysége a hazai pénzügyi infrastruktúrában betöltött szerepéből adódóan jelentős hatást gyakorol a teljes hazai gazdaságra és a háztartásokra. Mindez nagyfokú társadalmi felelősséget ró ránk, mely a hazai pénzforgalom fejlesztése és hatékonyságának növelése mellett felelős, biztonságos és költséghatékony működést követel meg. A 2015. évben végrehajtott szolgáltatásfejlesztéseink eredményeként az elszámolásforgalmi díjak csökkenése mellett gyorsabbakká váltak az átutalások, ezáltal csökkentve az átutalások össztársadalmi költségét. Fejlesztéseink során kiemelt szempontot jelentenek az energiatakarékos és környezetbarát beruházási megoldások, melyekhez kapcsolódó beszerzéseink a szállítók nyitott és átlátható versenyeztetésén alapulnak.
17
Menedzsment
Kada Zsolt IT ügyvezető igazgató
Dr. Selmeczi-Kovács Zsolt vezérigazgató
Dr. Vig Gyula vezérigazgató-helyettes
Kincses Károly biztonsági ügyvezető igazgató
Kozák Judit üzleti ügyvezető igazgató
Svábné Mészáros Eleonóra gazdasági ügyvezető igazgató
1054 Budapest, Vadász u. 31. 1205 Budapest, Mártonffy u. 25-27. www.giro.hu
