VŠEOBECNÉ VKLADOVÉ A ÚVĚROVÉ PODMÍNKY

VŠEOBECNÉ VKLADOVÉ A ÚVĚROVÉ PODMÍNKY ÚČINNÉ OD 1. 2. 2010 Záložna CREDITAS, spořitelní družstvo, IČ: 634 92 555, zapsaná v obchodním rejstříku Krajského soudu v Ostravě, oddíl Dr, vložka 5022

Sídlo: Telefon: Email: Internet:

Olomouc, Hněvotínská 241/52, PSČ 779 00 800 888 009 [email protected] creditas.cz

OBSAH A. ÚVOD

3

Pojmy

3

Obecná ustanovení

4

B. OBECNÉ PODMÍNKY VEDENÍ ÚČTŮ

6

Pojmy

6

Podmínky založení účtu

6

Smlouva o zřízení a vedení účtu

7

Hotovostní a bezhotovostní operace s účty, platební karty

8

Zůstatek účtu pod limit, sankce při ukončení členství a kontokorent

9

Výpisy z účtu

10

Úročení, zdanění úroků

10

Pojištění vkladů

10

Věrnostní úroková odměna

10

Elektronické bankovnictví

11

C. Účty

12

Pojmy

12

Přehled účtů

12

Běžné účty

13

Sporožirový účet

13

Běžný účet podnikatele

14

Účet organizací

14

Osobní účet

15

Kapitálové účty

15

Podílový účet

15

Vkladové účty

16

Vkladový účet „Vkladní knížka“

16

Manipulační vkladový účet

17

Termínovaný vklad

17

Termínované vklady s možností předčasného výběru

18

Termínované vklady bez možnosti předčasného výběru

18

CREDITAS vkladový účet SPECIÁL 6M

19


19


20

D. POPLATKY

21

E. OBECNÉ ÚVĚROVÉ PODMÍNKY

23

Pojmy

23

Podmínky poskytnutí úvěru

23

Smlouva o úvěru, její součásti a změny

24

Čerpání a splácení úvěru, úvěrové účty

26

Úročení úvěru, formy splátek, pořadí plateb

27

Poplatky, ostatní příslušenství úvěru, sankce

28

F. DRUHY ÚVĚRŮ

31

Úvěr na bytové účely

31

Klasický střednědobý úvěr

34

Překlenovací úvěr

35

Spotřebitelský úvěr

35

úvěr „PŘEDČASNÝ VÝBĚR“

37

Podílový úvěr

38

Úvěr individuál

38

Všeobecné vkladové a úvěrové podmínky Záložna CREDITAS, spořitelní družstvo

Strana 3

A. ÚVOD Pojmy 1. Pro účely těchto Všeobecných vkladových a úvěrových podmínek: „VVUP“ se rozumí tyto Všeobecné vkladové a úvěrové podmínky, „záložnou“ se rozumí družstvo, jehož obchodní firma je: Záložna CREDITAS, se sídlem v Olomouci, Hněvotínská 241/52, PSČ 779 00, IČ: 634 92 555, zapsaná v obchodním rejstříku Krajského soudu v Ostravě, oddíl Dr, vložka 5022 „pobočkou“ se rozumí prostor, v němž je uskutečňována určitá podnikatelská činnost záložny „zákonem“ se rozumí zákon č. 87/1995 Sb. o spořitelních a úvěrních družstvech v platném znění, „představenstvem“ se rozumí statutární orgán, jenž řídí činnost záložny a jedná jejím jménem, „stanovami“ se rozumí stanovy záložny, „dohledem“ se rozumí Česká národní banka, „členem“ se rozumí: a) fyzická osoba, podnikající fyzická osoba i právnická osoba, která dle stanov je řádným členem záložny, tj. která předložila řádně vyplněnou členskou přihlášku za člena záložny a která uhradila základní členský vklad b) případně osoba, která v souladu se zákonem, čerpá služby záložny bez toho, aniž by byla členem „aktivním klientem“ se rozumí vždy fyzická osoba, která dle stanov je řádným členem záložny, případně osoba, která není členem záložny, ale bylo jí uděleno majitelem účtu např. právnickou osobou dispoziční právo k nakládání s peněžními prostředky na účtu a s účtem a která má u záložny založen generální podpisový vzor, „individualizovanou členskou datovou schránkou“ se rozumí datová schránka, kterou záložna členovi zřídí na svých internetových stránkách www.creditas.cz, „zmocněnou osobou“ se rozumí osoba, která je na základě zvláštní plné moci udělené majitelem účtu, na níž je úředně ověřen podpis, oprávněna nakládat s účtem, „disponentem“ se rozumí osoba, kterou majitel účtu zmocnil k nakládání s peněžními prostředky na účtu či k jiným operacím dle dispozic majitele účtu a to až do doby, než jsou tato oprávnění majitelem účtu změněna, odvolána nebo vypovězena zmocněnou osobou, „fyzickou osobou“ se rozumí osoba, která dovršila věkové hranice 18 let nebo osoba, která nabyla zletilosti uzavřením manželství, „podnikající fyzickou osobou“ se rozumí fyzická osoba, která za účelem dosažení zisku se samostatně zabývá podnikatelskou činností v souladu se zákonem č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání v platném znění, případně v souladu s jinými předpisy u oborů činností, na které se tento zákon nevztahuje (advokáti, daňoví poradci, znalci, lékaři atd.), „právnickou osobou“ se rozumí ziskový i neziskový společenský útvar, jemuž právní normy přiznávají právní subjektivitu, „p. a. “ znamená za jeden rok; z latinského per annum,


Strana 4

„zveřejněním změn“ se rozumí jejich vyvěšení v místě poskytování peněžních služeb záložnou (na centrále, pobočkách, kontaktních místech) a na internetových stránkách www.creditas.cz Obecná ustanovení 2. Tyto VVUP jsou vnitřním předpisem vydaným v souladu s obecně závaznými právními předpisy a stanovami záložny. 3. Ostatní podmínky poskytování peněžních služeb těmito VVUP neupravené se řídí stanovami, obecně závaznými právními předpisy a případně dalšími vnitřními předpisy záložny. 4. O změnách těchto VVUP rozhoduje představenstvo. 5. Změnu těchto VVUP může představenstvo schválit kdykoli, pokud je splněna kterákoliv z následujících podmínek: a) dochází k negativnímu vývoji hospodaření záložny, b) v návaznosti na vývoj právního prostředí, c) v souvislosti se změnami a rozvojem technologií, d) při změnách tržního prostředí (např. při změně úrokových sazeb), e) změnou VVUP dojde k zlepšení kvality a rozsahu poskytovaných služeb nebo rozšíření výhod pro členy nebo f)

změna VVUP je v zájmu zachování konkurenceschopnosti záložny.

6. Představenstvo provádí tyto změny vždy novelizací stávajících platných podmínek. Za účelem zachování právní kontinuity jsou tyto novelizace zapracovány do úplného znění VVUP. 7. Záložna členům v případě změny VVUP navrhuje změnu smluvních podmínek tak, že provede zveřejnění změn VVUP provede nejpozději 2 měsíce před datem účinnosti novelizovaných VVUP. Neprojeví-li člen s novelizovanými VVUP písemně výslovný nesouhlas před datem účinnosti VVUP, stává se nové znění VVUP závazným pro uzavřený smluvní vztah. 8. Záložna členům, kteří mají se záložnou uzavřenu smlouvu o platebním účtu, v případě změny VVUP, kterou dojde ke změně smlouvy o platebním účtu, navrhuje změnu smluvních podmínek tak, že poskytne členovi informaci o změně VVUP na trvalém nosiči dat prostřednictvím individualizované členské datové schránky, případně jiným, s členem dohodnutým, způsobem, nejpozději 2 měsíce před datem účinnosti novelizovaných VVUP. Člen a záložna sjednávají nevyvratitelnou domněnku, že člen návrh na změnu smluvních podmínek přijal, jestliže záložna tuto změnu navrhla ve výše uvedeném termínu, člena o této skutečnosti informovala a člen návrh na změnu smluvních podmínek do okamžiku účinnosti novelizovaných VVUP písemně neodmítl. Jestliže člen návrh na změnu VVUP odmítne, má právo smlouvu o platebním účtu přede dnem, kdy má změna nabýt účinnosti, bezúplatně a okamžitou účinností vypovědět. 9. V případě změn úrokových sazeb, je záložna oprávněna provést tuto změnu kdykoli jednostranně bez předchozího zveřejnění změn. 10. Není-li v těchto VVUP stanoveno jinak nebo s členem dohodnuta doba trvání či odlišný způsob zániku smluvního vztahu, jsou člen i záložna oprávněni písemně i bez uvedení důvodu smlouvu vypovědět. Výpovědní lhůta v případě člena je jednoměsíční, v případě záložny dvouměsíční.


Strana 5

11. Tyto VVUP byly schváleny členskou schůzí konanou dne 15. prosince 2009, úpravy představenstvem dne 26. ledna 2010. 12. Tyto VVUP se vztahují na všechny členy záložny. Upravují základní pravidla, specifikují podmínky a platí pro všechny smluvní vztahy mezi záložnou na straně jedné a členy na straně druhé. 13. Pokud jsou poskytovány jakékoli peněžní služby osobě, která není členem záložny, platí pro tuto osobu tyto VVUP v plném rozsahu. Toto platí rovněž pro jakoukoliv jinou osobu, která vstupuje do práv a povinností ze smluvních vztahů uzavřených mezi členem a záložnou. Pro uplatnění těchto VVUP vůči osobám vstupujícím do práv a povinností ze smluvních vztahů uzavřených mezi členem a záložnou, se má za to, že tyto osoby jsou členem záložny. 14. Členem záložny může být jakákoli fyzická nebo právnická osoba. U fyzické osoby není rozhodující, zda je či není podnikající fyzickou osobou. Na členství však není právní nárok. 15. Právní vztahy mezi členem a záložnou upravené těmito VVUP se řídí právním řádem České republiky. VVUP a jiné dokumenty souvisejícími s poskytováním služeb záložnou členovi jsou vyhotovovány v českém jazyce. 16. K řešení případných sporů mezi členem a záložnou jsou příslušné soudy České republiky. Člen je oprávněn, vznikne-li mezi ním a záložnou spor při poskytování platebních služeb, obrátit se s návrhem na řešení sporu na finančního arbitra působícího podle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi. Člen, který je spotřebitelem nebo drobným podnikatelem dle zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku se může se svou stížností na služby poskytované záložnou obrátit také na českou národní banku. 17. Informace o záložně Základní údaje: Záložna CREDITAS Sídlo: Olomouc, Hněvotínská 241/52, PSČ 779 00 IČ: 634 92 555 DIČ: CZ 63492555 Zapsaná v obchodním rejstříku Krajského soudu v Ostravě, oddíl Dr, vložka 5022 Kontaktní údaje: Informační linka záložny: 800 888 009 E-mail: [email protected] http://www.creditas.cz Účet záložny pro účely platebního styku: 107627022/0300 Orgán dohledu: Česká národní banka Sídlo: Praha 1, Na Příkopě 28, PSČ 115 03 Hlavním předmětem podnikání záložny je poskytování peněžních služeb zejména členům záložny. Činnost družstevní záložny je povolena rozhodnutím o udělení povolení působit jako družstevní záložna ze dne 26.5.2000, č.j. 2621/2000, na dobu neurčitou, vydané Úřadem pro dohled nad družstevními záložnami.


Strana 6

B. OBECNÉ PODMÍNKY VEDENÍ ÚČTŮ Pojmy 1. Společně s pojmy v článku A., odst. 1. se pro účely těchto podmínek: „účtem“ se rozumí účetní záznamník, který vyjadřuje finanční vztah mezi členem a záložnou a slouží k provádění účetních zápisů o stavu a pohybu peněžních prostředků svěřených členem účtu záložně, „platebním účtem“ se rozumí účet zřízená a vedený záložnou pro člena dle zákona č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník, který na základě dohody záložny se členem slouží k provádění platebních transakcí, „vkladem“ se rozumí svěření (vložení) peněžních prostředků člena záložně prostřednictvím jeho účtu vedeného v záložně, „úvěrovým účtem“ se rozumí účetní záznamník, který vyjadřuje finanční vztah mezi členem a záložnou a slouží k provádění účetních zápisů o stavu a pohybu peněžních prostředků půjčených záložnou členovi, „kontokorentem“ či „kontokorentním účtem“ nebo „kontokorentním úvěrem“ se rozumí účet, který navazuje na běžný účet člena a který umožní záporný zůstatek na takovém běžném účtu bez uplatnění sankčních podmínek. Výše záporného zůstatku je omezena limitem, který je dán smlouvou mezi záložnou a členem a vyjadřuje výši maximálního záporného zůstatku tohoto účtu, „vinkulací účtu“ se rozumí omezení práva člena disponovat s jeho peněžními prostředky na účtu vedeném záložnou z titulu ručení nebo zástavy prostředků na takovém účtu ve prospěch poskytnutého úvěru, případně záruky apod., „spotřebitelem“ se rozumí osoba, která při uzavírání a plnění smlouvy nejedná v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti, „smlouvou o finančních službách uzavíranými na dálku“ se rozumí smlouvy mezi spotřebitelem a záložnou, které byly uzavřeny pomocí prostředků komunikace na dálku, které umožňují uzavřít smlouvu bez současné fyzické přítomnosti smluvních stran, týkající se bankovních, platebních a úvěrových služeb, „prostředky komunikace na dálku“ se rozumí zejména neadresovaný tisk, adresovaný tisk, typový dopis, elektronická pošta, fax, telefon s obsluhou, telefon bez obsluhy a veřejná komunikační síť (internet). Podmínky založení účtu 2. Jakýkoliv účet může záložna založit pouze členovi. 3. V případě založení účtu, jehož spolumajiteli má být více osob dle odst. 17., musí být každý ze spolumajitelů řádným členem záložny. 4. Vklad na účet člena může být přijat až po podepsání příslušné smlouvy o vedení účtu. Záložna může odmítnout podepsat smlouvu o vedení účtu nebo tuto smlouvu může vypovědět, pokud by to pro ni znamenalo nepřiměřené zatížení hospodaření nebo ohrožení její stability. 5. Účty v záložně jsou členovi zásadně vedeny na jméno po splnění požadavku na přesnou identifikaci člena příslušnými platnými doklady osvědčujícími vznik a existenci člena, resp. prokazující totožnost člena. Člen je vždy povinen předkládat platné doklady a dokumenty ve formě stanovené záložnou.


Strana 7

6. Záložna může uzavřít se spotřebitelem smlouvu o finančních službách na dálku prostřednictvím veřejné komunikační sítě (internet) za splnění informační povinnosti uvedené v ust. § 54b až 54d občanského zákoníku. 7. Jestliže došlo k uzavření smlouvy o finančních službách na dálku, vzniká spotřebiteli právo na odstoupení od smlouvy. Odstoupením od smlouvy se smlouva od samého počátku ruší a dochází tak k situaci, jakoby smlouva vůbec uzavřena nebyla. 8. Spotřebitel může odstoupit od smlouvy a to bez jakéhokoli důvodu a bez jakékoli sankce ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření smlouvy nebo ode dne, kdy mu byly předány všechny zákonem předepsané informace, nastal-li tento den až po uzavření smlouvy. 9.

Právo na odstoupení od smlouvy spotřebitel nemá u smluv, z nichž bylo zcela splněno oběma smluvními stranami na výslovnou žádost spotřebitele před výkonem spotřebitelova práva na odstoupení.

10. Pokud záložna neposkytla spotřebiteli všechny informace v zákonem předepsaném rozsahu nebo mu poskytne klamavé informace, má spotřebitel právo odstoupit od smlouvy ve lhůtě 3 měsíců ode dne, kdy se o porušení povinnosti záložny dozvěděl. 11. Spotřebitel je v případě odstoupení od smlouvy povinen zaslat písemné oznámení o odstoupení prokazatelným způsobem a to v souladu s pokyny pro uplatnění práva na odstoupení, o nichž je záložna povinna informovat spotřebitele ještě před uzavřením smlouvy. 12. Odstoupením od smlouvy vzniká záložně, ale i spotřebiteli, povinnost vrátit si do 30 dnů od odstoupení od smlouvy všechny peněžní prostředky, pokud si na základě smlouvy nějaké poskytli. Pokud již záložna poskytla spotřebiteli službu, umožňuje jí zákon a tyto VVUP požadovat neprodleně zaplacení částky za tuto službu a to v rozsahu přiměřeném poskytnuté službě. Smlouva o zřízení a vedení účtu 13. Tyto VVUP jsou nedílnou součástí každé smlouvy: a) o zřízení a vedení účtu (dále jen „smlouva“) uzavřené mezi členem jako majitelem účtu, případně mezi více členy dle odst. 17., a záložnou jako správcem účtu anebo b) o využívání služby InterB (dále jen „smlouva“) uzavřené mezi členem jako klientem a záložnou jako správcem účtu dle odst. 46. této části B. Obecných podmínek vedení účtů. 14. Pokud jakákoliv smlouva o vedení účtu upravuje podmínky odlišně od těchto VVUP, platí ustanovení uvedené ve smlouvě. 15. K uzavírání těchto smluv záložna může zmocnit své zaměstnance, případně jiné osoby s uzavřeným jiným smluvním vztahem se záložnou, kteří jsou povinni se na výzvu člena, případně zájemce o členství, prokázat originálem plné moci. 16. Člen podpisem každé smlouvy prohlašuje, že se před podepsáním smlouvy seznámil se všemi informacemi a ustanoveními obsaženými ve smlouvě a v dokumentech na něž smlouva odkazuje, že jim porozuměl a souhlasí s nimi. 17. Při uzavírání této smlouvy, může majitel účtu určit další osoby, které se stávají spolumajiteli účtu. Je-li účet zřízen pro více osob, má každá z nich postavení majitele účtu. Nestanoví-li smlouva o zřízení a vedení účtu něco jiného, jsou podíly všech spolumajitelů na zůstatku peněžních prostředků stejné. Na spolumajitele účtu se vztahuje povinnosti identifikace v souladu s odst. 5. Spolumajitelem účtu může být pouze řádný člen záložny.


Strana 8

18. Majitel účtu může udělit dispoziční právo k peněžním prostředkům na účtu a k informacím o pohybech a stavu na účtu osobě, která není členem, případně i osobě, která je členem a není spolumajitelem účtu dle odst. 17. Na vklady této osoby se nevztahuje pojištění vkladů dle odst. 42. Tato osoba musí být klientem. 19. Podmínky dispozice ke konkrétním účtům zadává majitel účtu formou: a) internetového bankovnictví b) osobně na přepážce záložny Hotovostní a bezhotovostní operace s účty, platební karty 20. Ukládat peníze na jakýkoli účet může člen při dodržení těchto VVUP a dalších vnitřních předpisů záložny jakýmkoliv způsobem, tzn. jednorázově, nahodile i pravidelnými splátkami, hotově i bezhotovostním převodem. Při uložení hotovosti je vydáván pokladní doklad, který je rozhodujícím prvotním dokladem. 21. Každý výběr hotovosti převyšující částku: a) 20.000,- Kč je člen povinen hlásit 1 pracovní den předem, b) 100.000,- Kč je člen povinen hlásit 2 pracovní dny předem, c) 500.000,- Kč je člen povinen hlásit 3 pracovní dny předem. 22. Vybírat peníze z jakéhokoliv účtu může člen při dodržení těchto VVUP, a dalších vnitřních předpisů záložny, a při dodržení smluvních podmínek daných smlouvou pro vedení účtu. Bezhotovostní operace se řídí samostatným vnitřním předpisem o bezhotovostním platebním styku. 23. Záložna provádí platební transakce ve lhůtách, vyplývajících ze zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku. Lhůty pro provedení platebních transakcí mohou být prodlouženy v případě, že záložna postupuje dle právních předpisů o opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. 24. Záložna provede příkazy člena za předpokladu, že veškeré pokyny a příkazy, které člen dal záložně, byly určité, srozumitelné, úplné, správné a splňovaly ostatní podmínky stanovené právními předpisy a dohodou s členem. V opačném případě je záložna oprávněna provedení příkazu odmítnout. Záložna není povinna ověřovat správnost, přesnost ani úplnost členem uvedených údajů. 25. Záložna provádí příkazy vyhotovené na určeném nebo s členem dohodnutém formuláři, nosiči dat nebo schváleném komunikačním prostředku. V odůvodněných případech může záložna takový příkaz provést i tehdy, nesplní-li člen stanovenou formu příkazu za předpokladu, že příkaz bude obsahovat náležitosti vyžadované pro daný druh příkazu. 26. Záložna provede příkaz člena za podmínek, že se jedinečný identifikátor, tj. jeho podpis na příkazu shoduje s jeho vzorovým podpisem na podpisovém vzoru a takový způsob podepisování příkazů si záložna s členem sjednala. Pokud záložna nemá vzorový podpis k dispozici nebo neshoduje-li se podpis člena se vzorovým podpisem, záložna takový příkaz neprovede, nebude-li prokázáno jiným způsobem, že se jedná o podpis oprávněné osoby. 27. Záložna poskytuje své služby v úředních hodinách, které zveřejňuje formou oznámení na svých pobočkách. Za datum přijetí příkazu ze strany záložny bude považováno datum uvedené v příslušném otisku razítka záložny nebo přijetí příkazu provedeného prostřednictvím služby InterB. Pokud záložna obdrží příkaz po skončení úředních hodin nebo v den, kdy neposkytuje své služby, bude se za datum obdržení příkazu považovat nejbližší následující den, kdy záložna bude poskytovat své služby.


Strana 9

28. Záložna není oprávněna zrušit ani změnit příkaz, který jí byl doručen, nedohodne-li se s členem jinak. 29. Podmínky poskytování platebních karet stanoví Dodatek č. 2 těchto VVUP. Pokud je členovi poskytnuta platební karta, kterou vnitřní předpis neupravuje, jsou členovi účtovány poplatky spojené s poskytnutím a používáním takové platební karty ve výši dané poplatky účtovanými institucí (zpravidla bankou), která takovou platební kartu poskytla. 30. Účet člena lze používat i k výplatě důchodu od České správy sociálního zabezpečení. V tomto případě musí být účet člena identifikován takto: č.ú.: 107627022/0300 variabilní symbol:

RČ člena

specifický symbol: číslo účtu člena v záložně Výplata důchodu může probíhat: a) poukazem na účet – majitel účtu důchodce b) poukazem na účet manžela (manželky) Záložna je oprávněna provést zúčtování nenáležejících plateb důchodu z účtu majitele účtu – důchodce a tyto vrátit České správě sociálního zabezpečení. Česká správa sociálního zabezpečení oznámí záložně datum úmrtí příjemce důchodu, měsíc a rok, za který důchod naposledy náležel a současně vykáže již nenáležející splátku důchodů, den jejich poukázání, které žádá vrátit. Vyžádané platby záložna zúčtuje a vrátí na účet České správy sociálního zabezpečení nejpozději do 10 dnů ode dne doručení jejich vyžádání, jde-li o platby již na účet zemřelého člena zúčtované (připsané). Obsahuje-li vyžádání i identifikaci platby, která nebyla na účet zemřelého člena připsána ke dni, ke kterému záložna obdržela vyžádání, vrátí záložna platbu České správě sociálního zabezpečení v plné výši následující pracovní den po jejím připsání. Taková platba již nebude použita k úhradě pohledávek záložny plynoucí ze smlouvy o vedení příslušného účtu. Pokud z plateb na účet zemřelého již Českou správou sociálního zabezpečení připsaných nemůže záložna vrátit jejich plnou výši z důvodu nedostatku finančních prostředků na účtu zbylých, vrátí se České správě sociálního zabezpečení částka, která lze z daného účtu ve prospěch České správy sociálního zabezpečení zúčtovat. Důvod nevrácení plné částky uvede záložna na tiskopise, kterým bylo vrácení požadováno. Stejný postup bude použit, nelze-li České správě sociálního zabezpečení vrátit ani část požadované částky. Zůstatek účtu pod limit, sankce při ukončení členství a kontokorent 31. Zůstatek účtu pod limit, kterým je obecně nula, pokud není dále nebo smlouvou o vedení účtu (viz. podčást Smlouva o zřízení a vedení účtu na straně7) upraveno jinak, je penalizován smluvní pokutou ve výši 0,3% za každý i započatý den prodlení. 32. Převod nebo hotovostní výběr z účtu se sjednanou dobou uložení nebo s výpovědní lhůtou, který není v dispoziční lhůtě a je uskutečněn z důvodu ukončení jeho členství, je penalizován sankčním poplatkem ve výši 25 % z vybírané částky. Totéž platí pro případy zápočtu zůstatku takového účtu člena vůči jeho jiným závazkům, které má vůči záložně. V těchto případech je tento sankční poplatek splatný ke dni provedení zápočtu vzájemných pohledávek mezi záložnou a členem, nejpozději však ke dni vyplacení vypořádacího podílu členovi. 33. U účtu se záporným limitem stanoveným smlouvou o úvěru ve formě smlouvy o kontokorentu, který je zajištěn vinkulací jiného vkladu (účtu) člena, je takovýto kontokorent považován za podúčet tohoto jiného vkladu (účtu).


Strana 10

Výpisy z účtu 34. Člen se může se záložnou dohodnout na pravidelném zasílání výpisů z účtu poštou nebo na pravidelných výběrech výpisů z účtu osobně, přičemž četnost výpisů z účtu je dána pravidelnou časovou periodou takto: výpisy z účtu týdenní nebo měsíční. Podmínkou vystavení výpisu z účtu je uskutečnění pohybu na účtu v období, za které je výpis vystaven. 35. V případě, že záložna vede členovi platební účet, poskytuje záložna členovi výpis z účtu za období nejdéle jednoho měsíce. Výpisy z vkladových manipulačních účtů a vkladový účtů „vkladní knížka“ poskytuje členovi záložna osobně na pobočce, pokud člen nepožádá o jejich zasílání poštou. 36. V případě, že záložna zasílá členovi výpis z platebního účtu poštou na dohodnutou adresu a tato korespondence bude opakovaně vrácena jako nedoručitelná, je záložna oprávněna členovi výpisy z platebního účtu nezasílat. 37. Člen zadáním požadavku na generování výpisů z účtu, bude vždy osobně nebo poštou informován formou výpisu z účtu o stavu a pohybu na jeho účtech za předchozí periodu každý 2. pracovní den po skončení této periody s výjimkou období konce a začátku kalendářního roku, kdy může dojít k prodloužení lhůty na dvojnásobek. Úročení, zdanění úroků 38. Veškeré zůstatky všech účtů člena jsou úročeny denně a kumulovaná částka těchto denních úroků je připisována, popřípadě převáděna na jeho účet vedený záložnou vždy k poslednímu dni kalendářního měsíce, popřípadě ke dni zrušení účtu. 39. Z rozhodnutí představenstva může být u typů účtů s výpovědní lhůtou a u typů účtů se sjednanou dobou úročení, na kterých je zůstatek převyšující 400.000 Kč, poskytnuta členovi individuální úroková sazba. 40. Veškeré úroky z účtů vedených členům právnickým osobám a podnikajícím fyzickým osobám nepodléhají srážkové dani z úroků. Tyto osoby jsou povinny je zdanit samostatně, případně nezdanit v souladu se zákonem o daních z příjmů. 41. Úroky z účtů vedených členům fyzickým osobám, vyjma účtů podnikajících fyzických osob podléhají srážkové dani z úroků, která činí 15 % z částky připisovaných, popřípadě převáděných úroků zaokrouhlené na celé koruny dolů. Pojištění vkladů 42. Veškeré peněžní prostředky člena uložené na všech jeho účtech vedených v záložně jsou pojištěny ze zákona č. 21/92 Sb. o bankách v platném znění, a to ve výši 100 % součtu všech zůstatků jeho účtů, včetně podílů na zůstatcích účtů, kde je spolumajitelem (viz odst. 17.), avšak do maximální částky v českých korunách odpovídající ekvivalentu 50.000 EUR. Věrnostní úroková odměna 43. V souladu s čl. 12, odst. 7. stanov je představenstvo zmocněno k vyhlašování Pravidel pro vyplácení věrnostních úrokových odměn nad rámec běžného úročení účtů (vkladů) daného VVUP (dále „úrokový bonus“), pokud tato Pravidla pro příslušný kalendářní rok neschválila členská schůze. Toto zmocnění platí pouze pro typ účtu Osobní účet, a dále případně pro typy účtů s výpovědní lhůtou a pro typy účtů se sjednanou dobou uložení. Na vyplacení úrokového bonusu není právní nárok. 44. Základní podmínkou pro vyplacení úrokového bonusu je kladný výsledek hospodaření záložny. Výše, termín vyplacení a ostatní podmínky nutné k vyplacení úrokového bonusu jsou vyhlašovány pro příslušný kalendářní rok v Pravidlech pro vyplacení věrnostních


Strana 11

úrokových odměn. Ostatními podmínkami nutnými k vyplacení úrokového bonusu se rozumí tato kriteria: výše splacených dalších členských vkladů, doba členství, objem vkladů člena v záložně u vybraných typů účtů, platební morálka člena při splácení úvěrů, četnost revolvingu a opakování termínovaných vkladů, případně další kriteria stanovená orgánem, který pro příslušný kalendářní rok Pravidla pro vyplacení věrnostních úrokových odměn vyhlašuje. 45. Tyto věrnostní úrokové odměny podléhají stejnému režimu zdaňování jako běžné úroky. Elektronické bankovnictví 46. Klient může využít možnost spravovat svoje účty prostřednictvím dálkového elektronického přístupu po uzavření zvláštní smlouvy se záložnou o využívání služby InterB. 47. Podmínky a rozsah poskytování této služby jsou uvedeny v Dodatku č. 1 těchto VVUP. 48. Pro vztahy a podmínky touto smlouvou neřešené platí ustanovení Dodatku č. 1 těchto VVUP. Pro vztahy neřešené ani tímto Dodatkem č. 1 platí ustanovení těchto VVUP ve stejném rozsahu jako pro poskytování služeb jinou formou, než využitím služby InterB.


Strana 12

C. ÚČTY Pojmy 1. Společně s pojmy v článku B., odst. 1. na straně 6, pro účely těchto podmínek: „dispoziční lhůtou“ se rozumí doba, během které lze s peněžními prostředky uloženými na termínovaném vkladu volně disponovat, „výpovědí“ se rozumí nahlášení výběru peněžních prostředků z účtu, „výpovědní lhůtou“ pak doba stanovená smlouvou nebo těmito VVUP, „sjednanou dobou uložení vkladu“ se rozumí lhůta, během které nelze s peněžními prostředky uloženými na termínovaném vkladu volně disponovat, tzn., že buď nelze v tomto období v žádném případě vybírat z tohoto účtu, nebo lze předčasně vybírat, ale takový výběr podléhá sankci, „revolvingem“ se rozumí automatické obnovování sjednané doby uložení vkladu na další stejné období, „běžným účtem“ se rozumí platební účet, který slouží především k zajištění každodenního hotovostního a bezhotovostního platebního styku člena, na který zpravidla navazují další produkty a služby záložny a na jehož zůstatek se nevztahuje výpovědní lhůta, „manipulačním vkladovým účtem“ se rozumí platební účet, který slouží k hotovostnímu i bezhotovostnímu přijetí vkladu na termínovaný vklad a dále k přípisu a zhodnocení úroků naběhlých z termínovaných vkladů a také k hotovostní či bezhotovostní výplatě prostředků z termínovaných vkladů „kapitálovým účtem“ se rozumí účet, který vyjadřuje zvláštní závazkový vztah člena k záložně „vkladovým účtem“ se rozumí účet, který slouží k zhodnocení peněžních prostředků člena, a které dává člen k dispozici záložně dle smluvních podmínek s tím, že vkladový účet „vkladní knížka“ je platebním účtem „jednorázovým příkazem k úhradě“ se rozumí nepravidelná bezhotovostní platba z běžného účtu člena, která je prováděna pomocí formuláře podaného na pobočce záložny, „kapitalizací úroků“ se rozumí úročení úroků, což znamená úročení zůstatku účtu společně s částkou úroků, o kterou už tento zůstatek byl navýšen při jeho předchozím úročení, „SIPO“ znamená „Soustředěné inkaso plateb obyvatelstva“ a slouží k pravidelným bezhotovostním platbám z běžného účtu přes inkasní středisko České pošty, a. s., „trvalým příkazem k úhradě“ se rozumí pravidelný opakovaný bezhotovostní převod peněžních prostředků člena z jeho účtů vedených záložnou, Přehled účtů 2.

Účty vedené záložnou se dělí na tyto typy účtů: a) běžné, které jsou bez výpovědní lhůty -

sporožirový účet

-

běžný účet pro podnikatele

-

běžný účet organizací

-

osobní účet s omezenou dispozicí


Strana 13

b) vkladové, s e s j e d n a no u d o b o u u l o ž e n í v k l a d u: -

bez možnosti předčasného výběru s možností revolvingu

-

s možností předčasného výběru s možností revolvingu

s výpovědní lhůtou -

vkladový účet „vkladní knížka“

vkladový účet SPECIÁL -

CREDITAS vkladový účet 6M SPECIÁL

-


-


c) kapitálové, které jsou bez výpovědní lhůty ovšem s omezenou dispozicí -

podílový

-

členský

3. Záložna členům vede následující účty: Účet

Typ účtu

Úroková sazba

Typ sazby

Výpovědní Sjednaná lhůta doba vkladu

Fyzická Podnikající Právnická osoba fyzická osoba osoba 

Sporožirový účet

Běžný

Běžný účet podnikatele

Běžný

1,0 % p. a.

pohyblivá

Účet organizací

Běžný

2,0 % p. a.

pohyblivá

Osobní účet

Běžný

2,0 % p. a.

pohyblivá







Podílový účet

Kapitálový

0,5 % p. a.

pohyblivá



















Vkladní knížka vkladový Termínovaný vklad

1,0 - 1,5 % p. a. pohyblivá

1,95 - 4,03 % p. a. pohyblivá



 



Vkladový 1,40 - 5,10 % p. a. pevná



Běžné účty SPOROŽIROVÝ ÚČET 1. Sporožirový účet (dále jen „účet“) je typ běžného účtu, který je poskytován pouze členům fyzickým osobám. 2. Tento účet slouží zejména: k obstarávání veškerých plateb obyvatelstva (např. platby sdruženého inkasa (SIPO), nájemného, splátek půjček, výplatě důchodů atd.), včetně proplácení poštovních poukázek, k uložení dočasně volných finančních prostředků, které jsou kdykoli k dispozici 3. Pokud člen pro tento účet neuzavře příslušnou smlouvu o kontokorentu uvedenou v podčásti Zůstatek účtu pod limit, sankce při ukončení členství a kontokorent na straně 9, minimální zůstatek tohoto účtu je 0,- Kč.


Strana 14

4. V souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků na straně 10, výše úrokové sazby tohoto účtu je určena jeho denním zůstatkem. Denní zůstatek

Úroková sazba

do 20.000,- Kč

1,0 % p. a.

od 20.000,- Kč včetně do 99.999,- Kč

1,1 % p. a.

od 100.000,- Kč včetně do 299.999,- Kč

1,3 % p. a.

od 300.000,- Kč včetně

1,5 % p. a.

5. Poplatky pro tento účet jsou uvedeny v článku D. BĚŽNÝ ÚČET PODNIKATELE 1. Podnikatelský účet (dále jen „účet“) je typ běžného účtu, který je poskytován členům: a) podnikajícím fyzickým osobám, b) právnickým osobám. 2. Tento účet je zaměřen pro správu peněžních prostředků právnických osob a osob soukromě výdělečně činných a především slouží: a) ke shromaždování finančních prostředků, b) k bezhotovostním platbám ve formě jednorázových i trvalých příkazů k úhradě, c) k hotovostním vkladům a výběrům, d) k pravidelnému shromaždování úroků z jiných účtů člena vedených záložnou. 3. Pokud člen pro tento účet neuzavře příslušnou smlouvu o kontokorentu uvedenou v podčásti Zůstatek účtu pod limit, sankce při ukončení členství a kontokorent na straně 9, minimální zůstatek tohoto účtu je 0,- Kč. 4. V souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků na straně 10, tento účet je úročen ve výši 1,0 % p. a. 5. Poplatky pro tento účet jsou uvedeny v článku D. ÚČET ORGANIZACÍ 1. Účet organizací (dále jen „účet“) je typ běžného účtu, který je poskytován pouze členům právnickým osobám, kteří jsou neziskovým subjektem. 2. Tento účet je zaměřen pro správu každodenních financí neziskové organizace, a především slouží: a) ke shromaždování finančních prostředků z hlavní, případně vedlejší (hospodářské) činnosti, b) k bezhotovostním platbám ve formě jednorázových i trvalých příkazů k úhradě, c) k hotovostním vkladům a výběrům, d) k pravidelnému shromaždování úroků z jiných účtů člena vedených záložnou. 3. Pokud člen pro tento účet neuzavře příslušnou smlouvu o kontokorentu uvedenou v podčásti Zůstatek účtu pod limit, sankce při ukončení členství a kontokorent na straně 9, minimální zůstatek tohoto účtu je 0,- Kč.


Strana 15

4. V souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků na straně 10, tento účet je úročen ve výši 2,0 % p. a. 5. Poplatky pro tento účet jsou uvedeny v článku D. OSOBNÍ ÚČET 1. Je poskytován všem členům záložny, kteří vložili další členské vklady do základního kapitálu záložny s výjimkou těch členů, kteří vložili další členské vklady do kapitálu záložny v souvislosti se získáním úrokového zvýhodnění při poskytnutí úvěru. 2. Je kombinací maximálního zhodnocení dočasně a minimálního omezení dispozice s těmito penězi.

volných

finančních

prostředků

3. Může sloužit pouze k hotovostním vkladům a výběrům a dále lze z tohoto typu účtu, provádět bezhotovostní převody na jiné účty vedené v záložně. 4. Úročení osobních účtů činí 2,0 % p. a. Úrok je připisován měsíčně. 5. Na tento typ účtu může člen uložit pouze částku rovnající se rozdílu mezi částkou, kterou je součet výše splaceného členského vkladu a vypořádacího podílu ze snížení dalšího členského vkladu, a zůstatkem tohoto účtu v okamžiku před provedením vkladu této částky. 6. Úroky lze připisovat na tento účet nebo na jiný typ účtu. 7.

Zůstatek tohoto účtu převyšující částku splaceného členského vkladu může být tvořen pouze z připsaných úroků. Tyto úroky převyšující částku splaceného členského vkladu je člen povinen vybrat nejméně jedenkrát za rok. Pokud tak neučiní ani po výzvě záložny, může záložna členovi účtovat sankční poplatek ve výši těchto úroků uvedených v předchozích větách k datu odeslání výzvy k výběru úroků.

8. Pokud dojde ke snížení výše splaceného členského vkladu člena, je tento člen povinen k datu snížení členského vkladu snížit zůstatek tohoto účtu na zůstatek, který je roven výši splaceného sníženého členského vkladu. Pokud člen takto neučiní, záložna může částku převyšující zůstatek sníženého členského vkladu převést na jakýkoli jiný účet člena v záložně. Přitom z této převáděné částky uvedené v předchozím bodě může uplatnit sankci rovnající se až trojnásobku připsaných úroků za období od data snížení členského vkladu. 9. Poplatky pro tento účet jsou uvedeny v článku D. Kapitálové účty PODÍLOVÝ ÚČET 1. Podílový účet je členský účet (dále jen „účet“), který je poskytován všem členům, kteří mají splacen základní členský vklad do kapitálu záložny. 2. Tento účet může být členovi založen výhradně se souhlasem ředitele záložny. Tento typ účtu lze využít pouze v období, kdy představenstvo rozhodlo o úpisu dalších členských vkladů záložny (dále jen „podíly“). 3. Je to speciální typ účtu bez výpovědní lhůty se zvláštním závazkem člena ke splacení dalšího členského vkladu a tím k posílení základního kapitálu záložny a to neprodleně po schválení vložení dalších členských vkladů členskou schůzí, případně na výzvu záložny. 4.

Výše vkladu na tento účet musí být vždy celým násobkem částky 1.000,-Kč

5. Majitel účtu rozhoduje, jaká osoba další členské vklady vloží. 6. Člen nemůže peněžní prostředky uložené na podílovém účtu použít na jiný účel než na úhradu zvláštního závazku, případně je může převést na jiný účet vedený v záložně, ovšem


Strana 16

pouze v případě neschválení vložení dalších členských vkladů do kapitálu záložny členskou schůzí nebo dohledem. 7. Jiné výběry z tohoto účtu, než uvedené v odstavci 6., podléhají sankčnímu poplatku za nedodržení závazku člena. Sankční poplatek z nedodržení závazku člena u tohoto účtu v tomto případě činí 50 % z vybírané částky, nejméně však 5.000,- Kč. 8. V případě, že člen nereaguje ani na výzvu záložny dle odstavce 3. záložna takový účet členovi zruší, přitom uplatní sankci ve výši dle odstavce 7., a zbývající zůstatek účtu převede na jiný běžný účet člena. Není-li takový účet zřízen, je záložna takový účet založit. 9. Na tento účet lze kdykoli přikládat pouze se souhlasem ředitele, přitom vklady mohou být pouze násobky hodnoty 1.000,- Kč. 10. V souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků, tento účet je úročen ve výši 0,5 % p. a. 11. Úroky z tohoto účtu jsou převáděny vždy na jiný účet člena. 12. Poplatky pro tento účet jsou uvedeny v článku D. Vkladové účty VKLADOVÝ ÚČET –„VKLADNÍ KNÍŽKA“ 1. Tento vkladový účet (dále jen " vkladní knížka ") je poskytován všem členům 2. Tento účet slouží ke zhodnocení dočasně volných peněžních prostředků. 3. Na vkladní knížku lze libovolně přikládat a to i v průběhu výpovědní lhůty. 4. Z vkladní knížky nelze předčasně vybírat. Výběry jsou možné po uplynutí výpovědní lhůty pouze v dispoziční lhůtě, a to v hotovosti nebo převodem na jiný účet vedený u záložny. 5. Na tomto typu účtu není používán revolving. 6. Kdykoli lze zadat výpověď z vkladní knížky, ale na jedné vkladní knížce jsou možné pouze 3 výpovědi současně. Přitom při zadání výpovědi si člen může zvolit výši pevné částky, kterou chce vypovědět. Pokud si při zadání výpovědi člen nezvolí žádnou pevnou částku k vypovězení, má se za to, že je vypovězený celý zůstatek vkladní knížky ke dni konce výpovědní lhůty (čili k 1. dni dispoziční doby). Dispoziční lhůty u výpovědí na jedné vkladní knížce se nesmí časově překrývat. Při zadání výpovědi může být zadáno jakékoli datum, ke kterému má člen zájem vypovědět zůstatek vkladní knížky nebo jeho část, přitom musí být vždy dodrženo přinejmenším období výpovědní lhůty. 7. Po skončení výpovědní lhůty vypovězená částka automaticky zůstává na vkladní knížce k dispozici na výběr, kde však dále po dobu dispoziční lhůty není úročena. S vypovězenou částkou může člen disponovat po dobu 14 kalendářních dní, čili dispoziční lhůta činí 14 dní. Přitom je člen povinen dodržet ustanovení těchto VVUP (výběry hlásit alespoň telefonicky předem apod.). 8. Po uplynutí dispoziční lhůty uvedené v odst. 7. se nevybraný zůstatek vypovězené částky na vkladní knížce automaticky zablokuje, což znamená, že s původně vypovězenou částkou na tomto účtu člen opět nemůže jakýmkoli způsobem nakládat. 9. Zrušení výpovědi je možné formou předání pokynu ke zrušení výpovědi, který podléhá poplatku ve stejné výši jako převodní příkaz vystavený obsluhou (5,- Kč). 10. Úroková míra je pohyblivá, ale v průběhu kalendářního pololetí se může změnit maximálně o 1,5 procenta oproti výchozímu stavu v první den pololetí. Úroková míra je vyhlašována představenstvem. 11. V souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků na straně 10 jsou úroky připisovány měsíčně. Úroky mohou být připsány přímo na vkladní knížku nebo na jakýkoli jiný účet vedený


Strana 17

u záložny. V případě připisování úroků na vkladní knížku dochází ke kapitalizaci úroků. Výše úroků je následující v závislosti na výpovědní lhůtě:

Výpovědní lhůta

Úroková sazba

Úroková sazba při kapitalizaci úroků pozn. 1)

1 měsíc

1,95 % p. a.

3 měsíce

2,15 % p. a.

6 měsíců

2,55 % p. a.

12 měsíců

3,25 % p. a.

3,30 % p. a.

24 měsíců

3,90 % p. a.

4,03 % p. a.

Pozn. 1): Jedná se o orientační výši výsledné sazby za předpokladu přípisu všech úroků na vkladní knížce a jejich kapitalizaci po celou dobu trvání vkladu MANIPULAČNÍ VKLADOVÝ ÚČET 1. Manipulační vkladový účet je zakládán automaticky každému členovi, přičemž se jedná se o servisní účet, ke kterému mohou být zakládány termínované vklady a vkladové účty SPECIÁL. 2. Tento typ účtu slouží ke všem hotovostním i bezhotovostním operacím souvisejícím se založením, vedením a ukončením jakéhokoli termínovaného vkladu. 3. Tento typ účtu je úročen v souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků na straně 10 a úroky jsou připisovány měsíčně. Úročení účtu je nastaveno obdobně jako u termínovaných vkladů klienta, ke kterým je zřízen, vyjma CREDITAS vkladových účtů SPECIÁL. 4. Účet nelze zrušit v průběhu členství. TERMÍNOVANÝ VKLAD 1. Termínovaný vklad (dále jen „vklad“) je poskytován všem členům. 2. Tento typ účtu slouží ke zhodnocení dočasně volných finančních prostředků. 3. Tento typ účtu je úročen po celou dobu trvání vkladu, tzn. úročení probíhá i v období dispoziční lhůty. 4. Tento typ účtu je úročen v souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků na straně 10 a úroky jsou připisovány měsíčně. Úroky mohou být připsány na manipulační vkladový účet (viz. výše) nebo na jakýkoli jiný platební účet. V případě připisování úroků na manipulační vkladový účet dochází ke kapitalizaci úroků (viz. výše). 5. Na tento účet lze volně přikládat, každá úložka však znamená zřízení samostatného TV se sjednanou dobou uložení vkladu. Na každou samostatně uloženou částku je samostatně sjednána doba uložení. Sjednaná doba uložení začíná běžet automaticky uložením částky na vkladový účet. 6. Minimální výše úložky činí 1.000,- Kč. 7. Pro sjednanou dobu uložení je používán revolving bez časového posunu sjednané doby uložení o délku dispoziční lhůty. 8. Dispoziční lhůta pro sjednanou dobu uložení 1 měsíc a 3 měsíce činí 7 kalendářních dní.


Strana 18

9. Dispoziční lhůta pro ostatní sjednané doby uložení činí 30 kalendářních dní. 10. Pokud dochází ke změně úrokové sazby, mění se tato sazba automaticky první den dispoziční lhůty, a to pro každou uloženou částku samostatně v závislosti na ukončení sjednaných dob uložení. 11. Poplatky pro tento účet jsou uvedeny v článku D. 12. Tento účet se dělí na vklady: a) s možností předčasného výběru b) bez možnosti předčasného výběru 13. Pro tento typ účtu neplatí odst. 38. článku B. Obecných podmínek vedení účtů. TERMÍNOVANÉ VKLADY S MOŽNOSTÍ PŘEDČASNÉHO VÝBĚRU 1. S účtem typu Termínovaný vklad s možností předčasného výběru lze v období mimo dispoziční lhůtu s vkladem nakládat, tzn. v průběhu sjednané doby uložení je umožněn předčasný výběr z účtu tohoto typu. 2. Sankční poplatek za předčasný výběr z vybírané částky je uveden v následující tabulce ve sloupci Penále při předčasném výběru. Tento poplatek je stanoven procentem z vybírané částky z ú čtu. 3. Výše úroků typu účtu Vklad s možností předčasného výběru je následující v závislosti na sjednané době uložení: Sjednaná doba uložení

Úroková sazba

Penále při předčasném výběru

1 měsíc

1,40 % p. a.

2,5 %

3 měsíce

1,55 % p. a.

2,7 %

9 měsíců

1,80 % p. a.

3,0 %

1 rok

2,05 % p. a.

3,5 %

2 roky a více

2,50 % p. a.

4,0 %

TERMÍNOVANÉ VKLADY BEZ MOŽNOSTI PŘEDČASNÉHO VÝBĚRU 4. S účtem tohoto typu Termínovaný vklady bez možnosti předčasného výběru v období mimo dispoziční lhůtu nelze nikterak nakládat, tzn. v průběhu sjednané doby uložení není umožněn předčasný výběr z tohoto typu účtu. 5. Výše úroků typu účtu Vklad bez možnosti předčasného výběru je následující v závislosti na sjednané době úročení: Sjednaná doba uložení

Úroková sazba

1 měsíc

1,65 % p. a.

3 měsíce

1,90 % p. a.

6 měsíců

2,15 % p. a.

1 rok

2,70 % p. a.

Úroková sazba při kapitalizaci pozn. 1)

2,73 % p. a.


Strana 19

Sjednaná doba uložení

Úroková sazba

Úroková sazba při kapitalizaci pozn. 1)

2 roky

3,20 % p. a.

3,29 % p. a.

3 roky

3,90 % p. a.

4,10 % p. a.

4 roky

4,71 % p. a.

5,10 % p. a.

Pozn. 1) Jedná se o orientační výši výsledné sazby za předpokladu přípisu všech úroků na manipulační vkladový účet a jejich kapitalizaci po celou dobu trvání vkladu, pokud jsou sjednány vkladové účty s identickou sjednanou dobou uložení. CREDITAS vkladový účet 6M SPECIÁL 1. Tento vkladový účet (dále jen "účet") je poskytován všem členům. 2. Tento typ účtu slouží ke zhodnocení dočasně volných finančních prostředků. 3. Tento typ účtu je úročen v souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků na straně 10 a úroky jsou připisovány měsíčně. Úroky mohou být připsány na manipulační vkladový účet (viz. výše) nebo na jakýkoli jiný platební účet. V případě připisování úroků manipulační vkladový účet dochází pro tento typ vkladového účtu ke kapitalizaci úroků ve výši 0,5 % p. a. 4. Tento typ účtu je úročen po celou dobu trvání vkladu. Po uplynutí sjednané doby uložení je zůstatek vkladu úročen sazbou 0,5 % p. a. 5. Na každou samostatně uloženou částku je samostatně sjednána doba uložení. Sjednaná doba uložení začíná běžet automaticky uložením částky na vkladový účet. Po skončení sjednané doby uložení může člen kdykoliv opakovaně zřídit vklad na celý zůstatek účtu nebo jeho část. Jakýkoli vklad je úročen úrokovou sazbou 3,4 % p. a. 6. Minimální výše úložky činí 1.000,- Kč. 7. Sjednaná doba uložení jakéhokoli vkladu na tomto účtu činí 6 měsíců. 8. Pro sjednanou dobu uložení není používán revolving. 9. Úroková sazba je pevná po celou dobu trvání jakéhokoli vkladu vedeného u vkladového účtu tohoto typu. 10. Poplatky pro tento účet jsou uvedeny v článku D. 11. Tento účet je typu Vklad s možností předčasného výběru tzn., že v průběhu sjednané doby uložení je předčasný výběr z účtu tohoto typu umožněn. 12. Sankční poplatek za předčasný výběr činí 8% z vybírané částky z účtu. CREDITAS vkladový účet 12M SPECIÁL 1. Tento vkladový účet (dále jen "účet") je poskytován všem členům. 2. Tento typ účtu slouží ke zhodnocení dočasně volných finančních prostředků. 3. Tento typ účtu je úročen v souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků na straně 10 a úroky jsou připisovány měsíčně. Úroky mohou být připsány na manipulační vkladový účet (viz. výše) nebo na jakýkoli jiný platební účet. V případě připisování úroků manipulační vkladový účet dochází pro tento typ vkladového účtu ke kapitalizaci úroků ve výši 0,5 % p. a. 4. Tento typ účtu je úročen po celou dobu trvání vkladu. Po uplynutí sjednané doby uložení je zůstatek vkladu úročen sazbou 0,5 % p. a.


Strana 20

5. Na každou samostatně uloženou částku je samostatně sjednána doba uložení. Sjednaná doba uložení začíná běžet automaticky uložením částky na vkladový účet. Po skončení sjednané doby uložení může člen kdykoliv opakovaně zřídit vklad na celý zůstatek účtu nebo jeho část. Jakýkoli vklad je úročen úrokovou sazbou 4 % p. a. 6. Minimální výše úložky činí 1.000,- Kč. 7. Sjednaná doba uložení jakéhokoli vkladu na tomto účtu činí 12 měsíců. 8. Pro sjednanou dobu uložení není používán revolving. 9. Úroková sazba je pevná po celou dobu trvání jakéhokoli vkladu vedeného u vkladového účtu tohoto typu. 10. Poplatky pro tento účet jsou uvedeny v článku D. 11. Tento účet je typu Vklad s možností předčasného výběru tzn., že v průběhu sjednané doby uložení je předčasný výběr z účtu tohoto typu umožněn. 12. Sankční poplatek za předčasný výběr činí 8% z vybírané částky z účtu. CREDITAS vkladový účet 24M SPECIÁL 1. Tento vkladový účet (dále jen "účet") je poskytován všem členům. 2. Tento typ účtu slouží ke zhodnocení dočasně volných finančních prostředků. 3. Tento typ účtu je úročen v souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků na straně 10 a úroky jsou připisovány měsíčně. Úroky mohou být připsány na manipulační vkladový účet (viz. výše) nebo na jakýkoli jiný platební účet. V případě připisování úroků manipulační vkladový účet dochází pro tento typ vkladového účtu ke kapitalizaci úroků ve výši 0,5 % p. a. 4. Tento typ účtu je úročen po celou dobu trvání vkladu. Po uplynutí sjednané doby uložení je zůstatek vkladu úročen sazbou 0,5 % p. a. 5. Na každou samostatně uloženou částku je samostatně sjednána doba uložení. Sjednaná doba uložení začíná běžet automaticky uložením částky na vkladový účet. Po skončení sjednané doby uložení může člen kdykoliv opakovaně zřídit vklad na celý zůstatek účtu nebo jeho část. Jakýkoli vklad je úročen úrokovou sazbou 5,1 % p. a. 6. Minimální výše úložky činí 1.000,- Kč. 7. Sjednaná doba uložení jakéhokoli vkladu na tomto účtu činí 24 měsíců. 8. Pro sjednanou dobu uložení není používán revolving. 9. Úroková sazba je pevná po celou dobu trvání jakéhokoli vkladu vedeného u vkladového účtu tohoto typu. 10. Poplatky pro tento účet jsou uvedeny v článku D. 11. Tento účet je typu Vklad s možností předčasného výběru tzn., že v průběhu sjednané doby uložení je předčasný výběr z účtu tohoto typu umožněn. 12. Sankční poplatek za předčasný výběr činí 8% z vybírané částky z účtu.


Strana 21

D. POPLATKY 1. Pokud není dále uvedeno jinak, následující poplatky se vztahují na všechny účty uvedené v podčásti Přehled účtů na straně 12, u kterých v souladu s jednotlivými účty je služba podléhající poplatkům možná.

Fyzická osoba

Právnická osoba Podnikající fyzická osoba

Založení účtu

zdarma

Zdarma

Vedení účtu

zdarma

Zdarma

50,- Kč

50,- Kč

zdarma

Zdarma

Druh operace / na typu účtu Obecné poplatky

Zrušení účtu Vkladní knížka1 ostatní účty Smluvní pokuta za zůstatek účtu pod limit

(1)

0,3% za každý i započatý den prodlení

0,3% za každý i započatý den prodlení

Poplatek se nevybírá v případě založení nové knížky nebo převodu celého vypovězeného zůstatku na vkladový účet s výpovědní lhůtou delší než dané knížky Hotovostní operace2

Vklad hotovosti

zdarma

Zdarma

2,- Kč

2,- Kč

50 %, min. 5.000,Kč

50 %, min. 5.000,Kč

zdarma

Zdarma

2,- Kč

2,- Kč

Výběr hotovosti na pobočce běžné účty členské účty, z vybírané částky vkladový účet typ „vkladní knížka“ vkladové účty – termínované vklady3 Výběr hotovosti z bankomatu (2)

(3)

dle poskytující banky


Podléhají ustanovením v podčásti Hotovostní a bezhotovostní operace s účty, platební karty na straně 8 S výjimkou penále při předčasném výběru uvedeném v podčásti termínované vklady s možností předčasného výběru na straně 18 Bezhotovostní operace1

Automatické převody úroků2

zdarma

Zdarma

v rámci záložny

3,- Kč

3,50,- Kč

z nebo do jiného peněžního ústavu

4,- Kč

5,- Kč

Dle sazebníku banky

Dle sazebníku banky

Jednorázový příkaz k úhradě (platba i příjem peněz)

Prioritní platba dle podmínek banky


Strana 22

Fyzická osoba

Právnická osoba Podnikající fyzická osoba

zdarma

20,- Kč

provedení v rámci záložny s výjimkou SIPO

3,- Kč

3,50- Kč

provedení do jiného peněžního ústavu

4,- Kč

5,- Kč

Druh operace / na typu účtu Trvalý příkaz k úhradě a SIPO zřízení, změna a zrušení

(1)

Provádí se na běžných účtech s výjimkou Osobního a Podílového účtu a dále na vkladových účtech.

(2)

Ze spořících a vkladových účtů na běžný účet v souladu s podčástí Úročení, zdanění úroků na straně 10. Výpisy z účtu

Pravidelný výpis předávaný osobně Poplatek za předání výpisu platební účty (měsíční výpis)

zdarma

zdarma

platební účty (týdenní výpis)

5,- Kč

5,- Kč

ostatní účty

5,- Kč

5,- Kč

platební účty

15,- Kč

15,- Kč

ostatní účty

15,-Kč

15,-Kč

dle dohody

dle dohody

Pravidelný výpis předávaný poštou Poplatek za odeslání výpisu

Mimořádný výpis

Platební karty Visa Electron, Cirrus Maestro Žádost a zřízení platební karty Vedení platební karty za rok Platba u obchodníka Změna limitu na žádost člena

zdarma

Zdarma



zdarma

Zdarma



Elektronické bankovnictví, ostatní poplatky Zřízení služby InterB

0,- Kč

0,- Kč

Obnovení certifikátu ke službě InterB

0,- Kč

0,- Kč

Zrušení podané výpovědi Vkladní knížky

5,- Kč

5,- Kč


Strana 23

E. OBECNÉ ÚVĚROVÉ PODMÍNKY Pojmy 1. Společně s pojmy v článku C., odst. 1. na straně 12, pro účely těchto VVUP: „OUP“ se rozumí Obecné úvěrové podmínky uvedené v části E. těchto VVUP, „úvěrem“ se rozumí záložnou členovi půjčené peněžní prostředky bez ohledu na to, zda člen čerpal tyto peněžní prostředky oprávněně na základě smlouvy o úvěru (řádně poskytnutý úvěr) nebo neoprávněně zejména v případech, kdy došlo k zůstatku účtu pod limit uvedený na straně 9. Z poskytnutého úvěru vyplývá pro člena povinnost půjčené peněžní prostředky záložně vrátit a zaplatit záložně úrok, případně za podmínek daných těmito VVUP a smlouvou o úvěru příslušenství a majetkové sankce, „příslušenstvím úvěru“ se rozumí úroky z úvěru a sankční úroky z jistiny úvěru po splatnosti, řádné poplatky a dále jiné sankční poplatky stanovené těmito VVUP a smlouvou o úvěru, „majetkovými sankcemi“ se rozumí smluvní pokuty stanovené za nedodržení podmínek stanovených těmito VVUP a smlouvou o úvěru, „smlouvou o úvěru“ se rozumí smlouva uzavřená podle Obchodního zákoníku mezi záložnou jako věřitelem a členem jako dlužníkem a případně mezi dalšími osobami jako spoludlužníky či ručiteli, na základě které poskytuje záložna členovi úvěr. Podpůrně jsou ke smlouvě o úvěru používána ustanovení Občanského zákoníku a případně Zákona o spotřebitelském úvěru, „kontokorentním účtem“ či „kontokorentem“ či „kontokorentním úvěrem“ se rozumí úvěr poskytnutý členovi ve formě limitu, do kterého může člen libovolně opakovaně čerpat a k němuž může splácet kdykoliv v jakýchkoliv částkách, „poskytnutím úvěru“ se rozumí uzavření smlouvy o úvěru nebo čerpání úvěru v případech, kdy nebyla uzavřena smlouva o úvěru a člen úvěr čerpal jako nepovolený zůstatek pod limit účtu, „čerpáním úvěru“ se rozumí skutečné získání peněžních prostředků dlužníkem a to buď hotovostním výběrem nebo bezhotovostním převodem, „jistinou“ se rozumí zůstatek nesplaceného úvěru bez příslušenství, “zůstatkem úvěru“ či “hodnotou úvěru“ se rozumí součet jistiny úvěru a jeho příslušenství, čili celý dluh člena včetně veškerého příslušenství, „dlužníkem“ se rozumí osoba, které byl poskytnut úvěr, „spoludlužníkem“ se rozumí osoba, která je ve stejném smluvním postavení jako dlužník, kdy není-li dále stanoveno jinak, platí závazky a povinnosti dlužníka dle těchto VUÚP i pro spoludlužníka (y). Podmínky poskytnutí úvěru 2. Úvěr může být poskytnut pouze členovi se zaplaceným základním členským vkladem ve výši 100,- Kč a dále osobě z okruhu osob daných zákonem a stanovami, která může čerpat služby záložny a přitom nemusí být členem. 3. Úvěr může být poskytnut pouze členovi, který splní veškeré požadavky: a) dané těmito VVUP, b) dané rozhodnutím úvěrové komise, přitom úvěrová komise může požadovat splnění dalších požadavků nad rámec těchto VVUP.


Strana 24

4. Na poskytnutí úvěru není právní nárok. Úvěrová komise může schválit poskytnutí úvěru za podmínek odlišných od podmínek stanovených těmito VVUP pro jednotlivé druhy úvěrů. Představenstvo může kdykoliv zamítnout poskytnutí úvěru schváleného úvěrovou komisí. 5. Výše úvěru a doba splatnosti úvěru pro člena je omezena stanovami a vyhláškami MF vydanými v souladu se zákonem, dále je však rovněž závislá na struktuře a výši zdrojů záložny a dále z hlediska člena je závislá na kvalitě zajištění úvěru, schopnosti člena splácet a také na posouzení jiných možných rozhodujících faktorů při poskytnutí úvěru. 6. Při poskytování úvěrů je požadováno ručení za úvěr či zajištění úvěru v různých formách, a to dle zásad, které jsou obsaženy ve stanovách. 7. Účel úvěru obecně není omezen, není rozhodující, zda úvěr je poskytnut na soukromé účely nebo na účely podnikání. VVUP upřesňují požadavky na účelovost úvěrů pro každý druh úvěru zvlášť. 8. Člen je povinen poskytnout záložně veškerou nezbytnou součinnost nutnou k posouzení a přezkoumání veškerých podkladů a listin předložených členem jako žadatelem o úvěr a k prokázání splnění podmínek čerpání daného úvěru. Záložna je oprávněna provádět hodnocení a kontrolu plnění podmínek dle těchto VVUP a zkoumat i další okolnosti, které by ve svém důsledku mohly vést k ohrožení návratnosti peněžních prostředků úvěru nebo ohrozit bonitu člena (dlužníka). Člen je povinen umožnit záložně přístup k materiálům listinám člena, a stejně tak umožnit přístup do prostor ve vlastnictví člena za účel kontroly, včetně zpřístupnění veškerých účetních a další dokladů nutných k těmto ověřením. 9. Je–li úvěr poskytován za sjednaným účelem, je dlužník povinen umožnit záložně kdykoliv po dobu trvání smluvního vztahu kontrolu použití vyčerpaných finančních prostředků úvěru k účelu, pro který byly záložnou poskytnuty. Dlužník je povinen předložit záložně veškeré doklady a vyvinout veškerou součinnost pro ověření a kontrolu účelového využití prostředků úvěru. 10. Dlužník je povinen bez zbytečného odkladu sdělovat záložně všechny relevantní změny okolností, které byly podkladem pro rozhodování o poskytnutí úvěru dlužníkovi a k těmto změnám předkládat záložně veškeré písemné podklady a poskytovat nezbytnou součinnost pro jejich kontrolu a hodnocení. 11. V případě, že dojde ke změně obecně závazných právních předpisů nebo předpisů, jimiž je záložna vázána (zejména ke změně podzákonných právních aktů vydávaných ČNB popř. dalšími regulátory finančních trhů) a to i po podpisu smlouvy o úvěru, zavazuje se dlužník vyvinout veškerou součinnost k tomu, aby vzniklý úvěrový vztah byl uveden do souladu s těmito předpisy, tzn. zejména podepsanou novou smlouvu o úvěru nebo její dodatek a smlouvy upravující zajištění úvěru. Smlouva o úvěru, její součásti a změny 12. Tyto VVUP jsou nedílnou součástí každé smlouvy o úvěru uzavřené mezi členem jako dlužníkem a záložnou jako věřitelem a případně mezi dalšími osobami jako spoludlužníky či ručiteli v podobě přílohy této smlouvy. 13. Pokud jakákoliv smlouva o úvěru upravuje podmínky odlišně od těchto VVUP, platí ustanovení uvedené ve smlouvě. Pokud ustanovení VVUP u konkrétního druhu úvěru upravuje podmínky odlišně od části Obecných úvěrových podmínek, platí ustanovení týkající se tohoto konkrétního druhu úvěru. Pokud ustanovení VVUP u konkrétního druhu úvěru podmínky některých záležitostí týkajících se smluvních vztahů, poplatků apod. neupravuje, platí pro takové záležitosti ustanovení OUP.


Strana 25

Pokud exekutorský, případně notářský zápis (dále jen exekutorský zápis) se svolením k vykonatelnosti upravuje podmínky odlišně od ujednání uvedených ve smlouvě o úvěru, platí přednostně ustanovení exekutorského zápisu. 14. Smlouva o úvěru musí být uzavřena vždy písemně. Nedílnou součástí smlouvy o úvěru je také vždy „Výpočet úvěrového případu“, kterým se rozumí výpis úvěrového případu s uvedenými termíny a částkami splátek úvěrů a úroků (dále jen „splátkový kalendář“). 15. Veškeré změny smlouvy o úvěru musí být písemné (dodatek smlouvy). Dodatkem smlouvy se rozumí rovněž jakákoliv změna splátkového kalendáře podepsaného členem a záložnou. Dodatkem smlouvy se dále rozumí změna splátkového kalendáře z důvodu změny úrokové sazby provedené rozhodnutím představenstva dle odst. 24., písm. b) a 24., písm. c) na straně 27, pokud se nemění výše splátky úvěru či jistiny úvěru, nebo doba splatnosti úvěru. Dodatek smlouvy se stává účinným buď k datu uvedeném na dodatku smlouvy, nebo k datu podpisu oběma stranami nebo k datu uvedeném na rozhodnutí představenstva v případech dodatků smluv z důvodu změny pohyblivé úrokové sazby dle odst. 24., písm. b) a 24., písm. c) na straně 27. V případě podstatného porušení dodatku smlouvy o úvěru ze strany dlužníka má záložna právo od dodatku odstoupit, ovšem pouze v případě, že záložna odešle oznámení o odstoupení od dodatku z důvodu podstatného porušení smlouvy o úvěru. Práva a povinnosti upravené mezi stranami dodatkem smlouvy o úvěru zanikají k datu odeslání oznámení uvedeného v předchozí větě záložnou, potom vstupuje zpět v platnost předchozí smluvní ujednání uzavřené mezi členem a záložnou. 16. Dlužník se zavazuje informovat záložnu o: a) změně osobního stavu b) změně majetkových poměrů c) podání insolvenčního návrhu na dlužníka nebo osoby poskytující zajištění úvěru d) vydání rozhodnutí o úpadku či o hrozícím úpadku e) změně trvalého a/nebo faktického bydliště f)

každé změně zaměstnavatele, případně o ukončení pracovního poměru

g) zahájení či ukončení podnikatelských či jiných aktivit apod. h) změně sídla společnosti dlužníka Dlužník a další osoby, u nichž to bude ze strany záložny požadováno je povinen předložit záložně: a)

je-li dlužník fyzická osoba podnikající nebo právnická osoba podnikající pravidelně ročně, vždy nejpozději do konce měsíce následujícího po termínu podání daňového přiznání k dani z příjmu, předkládat záložně daňové přiznání včetně všech jeho příloh a účetní závěrku včetně všech jejích příloh za účetní období, za které je daňové přiznání předkládáno, a to potvrzené příslušným finančním úřadem. Za přílohu daňového přiznání se považuje i Plná moc pro daňového poradce potvrzená příslušným finančním úřadem, na základě které je dlužník oprávněn předložit finančnímu úřadu daňové přiznání až k 30. 6. daného kalendářního roku. Dlužník se dále zavazuje kdykoliv na vyžádání záložny předložit předběžné aktuální výsledky hospodaření ve formě účetních výkazů a jakékoliv další doplňující informace týkající se jeho ekonomické a finanční situace. Tato jeho povinnost vůči záložně trvá po celou dobu existence jeho závazku z úvěrové smlouvy vůči záložně.


Strana 26

b) doklady potvrzující příjmy např. daňové přiznání za předchozí kalendářní rok, potvrzení o příjmu, bezdlužnost apod., rovněž je povinen předkládat na požádání doklady potvrzující závazky dlužníka a spoludlužníka (ů). 17. Dlužník a osoba, která je vlastníkem nemovitého předmětu zajištění k úvěru se zavazují učinit všechna potřebná opatření s cílem zajistit provedení vkladu zajišťovacího (zejména zástavního, předkupního a jiného) práva k nemovitostem do katastru nemovitostí ve prospěch záložny, včetně toho, že na výzvu příslušného katastrálního úřadu odstraní případné vady návrhu podaného v souladu s účelem zajištění úvěru, resp. podají nový návrh na vklad zajišťovacího práva záložny do příslušného katastru nemovitostí a podepíší novou zajišťovací smlouvu(y), zejména pokud dojde k zastavení řízení o povolení vkladu. Čerpání a splácení úvěru, úvěrové účty 18. Záložna může kdykoliv odmítnout čerpání již poskytnutého úvěru, a to zejména v případech zjištění nových skutečností týkajících se úvěrového případu v období mezi poskytnutím a požadovaným čerpáním úvěru. 19. Před čerpáním úvěru musí člen záložně řádně prokázat splnění všech požadavků a provedení zajišťovacích institutů (vklad zástavního práva, vinkulaci pojištění nemovitosti apod.), kterými je podmíněno čerpání úvěru v souladu se smlouvou. Přitom platí ustanovení pro operace s účty uvedené v článku Hotovostní a bezhotovostní operace s účty, platební karty na straně 8 s tím, že před čerpáním úvěru a rovněž před opakovaným čerpáním úvěru (u kontokorentních úvěrů) musí člen požádat o čerpání úvěru, a to takto: u částek čerpání úvěru do 1.000.000,- Kč požádat 2 pracovní dny předem u částek čerpání vyšších než 1.000.000,- Kč požádat 5 pracovních dní předem 20. S výjimkou kontokorentu, který je limitem záporného zůstatku běžného účtu, je ke každému řádně poskytnutému úvěru založen úvěrový účet, sloužící k evidenci úvěrového případu. U úvěru se zřízeným úvěrovým účtem musí být zřízen rovněž účet typu běžného účtu uvedený na straně 12, prostřednictvím kterého probíhá čerpání a splácení úvěru. Úhrada splátek úvěru, úroků, poplatků, sankcí a jiných částek splatných podle VVUP a splatných podle smlouvy o úvěru je prováděna formou inkasa z dlužníkova běžného účtu, k čemuž uděluje dlužník podpisem příslušené úvěrové smlouvy svůj souhlas a současně se plně zavazuje nevypovědět ani jinak neukončit smlouvu o běžném účtu a to po dobu trvání veškerých závazků dlužníka z příslušné úvěrové smlouvy. Není–li na běžném účtu dostatek finančních prostředků nutných pro úhradu splatných pohledávek záložny z titulu smlouvy o úvěru, je záložna oprávněna provést inkaso splatných pohledávek z kteréhokoliv účtu dlužníka vedeného v záložně, na němž jsou evidovány prostředky dlužníka, kdy k tomuto inkasu uděluje dlužník podpisem úvěrové smlouvy svůj souhlas. 21. Člen může splatit poskytnutý úvěr před dohodnutým termínem splatnosti ve formě mimořádných splátek. Poplatek za mimořádnou splátku úvěru se nevybírá, pokud není dále pro jednotlivé druhy úvěrů stanoveno jinak. V případě uhrazení mimořádné splátky úvěru se tato mimořádná splátka započítává na splátku úvěru nejpozději splatnou, kdy dojde k odpovídajícímu zkrácení doby splatnosti úvěru. Dlužník je nadále povinen hradit dohodnuté splátky v termínech a částkách dle splátkového kalendáře. 22. Úvěrový účet je zpoplatněn částkou 50,- Kč měsíčně za vedení tohoto účtu a je splatný vždy k poslednímu dni kalendářního měsíce.


Strana 27

Úročení úvěru, formy splátek, pořadí plateb 23. Úvěrový účet je úročen úrokovou sazbou uvedenou ve smlouvě o úvěru, případně úrokovou sazbou stanovenou platným dodatkem smlouvy. Úrok je počítán vždy z denního zůstatku jistiny úvěru. 24. VVUP stanoví pro každý jednotlivý druh zvlášť, jaký druh úrokové sazby je použit. Jsou dány tyto možnosti: a) pevná úroková sazba, tj. že je neměnná po celou dobu trvání smlouvy, b) pohyblivá bez omezení, tj. že může být změněna kdykoliv rozhodnutím představenstva, c) pohyblivá úroková sazba s omezením, tj. že může být změněna rozhodnutím představenstva po dodržení podmínek potřebných pro změnu úrokové sazby. Pokud není uveden druh úrokové sazby ve smlouvě o úvěru, platí úprava platná pro konkrétní druh úvěru. Pokud takové ustanovení u konkrétního druhu úvěru není nebo je dáno více možností, platí, že se u takového úvěru jedná o pohyblivou úrokovou sazbu bez omezení. 25. U pohyblivé úrokové sazby s omezením je období, po které nemůže dojít ke změně úrokové sazby nebo může dojít ke změně úrokových sazeb ve výjimečných případech, dáno jako minimální doba od data poskytnutí úvěru či od data provedení poslední změny (tzv. blokace úrokové sazby). Výjimečným případem, kdy záložna může změnit úrokovou sazbu i v období její blokace, jsou úvěry s blokací úrokové sazby na dobu delší než 2 roky, pokud došlo k nárůstu vyhlašovaných sazeb, které ČNB používá jako měnověpolitické nástroje (diskontní a lombardní sazba apod.), o více než 15 % meziročně. Při změně pohyblivé úrokové sazby u formy anuitních splátek se výše splátky nemění a dochází ke změně doby splatnosti úvěru, u formy podnikatelských splátek se mění výše plateb úroků a doba splatnosti se nemění. To platí, pokud se člen se záložnou nedohodnou jinak. 26. V případě, že ze strany záložny dojde ke změně úrokové sazby, zavazuje se záložna dlužníkovi/spoludlužníkovi písemně oznámit změnu úrokové sazby a zaslat dlužníkovi/spoludlužníkovi nový splátkový kalendář. 27. Při změně pohyblivé úrokové sazby je člen povinen na vyzvání podepsat dodatek smlouvy (nový splátkový kalendář). Odmítnutí podpisu je důvodem k uplatnění okamžité splatnosti úvěru dle odstavce 35 na straně 29 se všemi důsledky z toho vyplývajícími. 28. Pro každý druh úvěru jsou stanoveny přípustné formy splátek úvěru zvlášť. Splátky úvěru mohou být stanoveny v těchto formách: a) podnikatelská forma splátek, u které se používá pevná výše splátky jistiny úvěru, kdy je stanovena pevná částka měsíční či čtvrtletní splátky jistiny úvěru ve stejné výši. U této formy je úrok placen samostatně mimo splátky úvěru a vždy je splatný nejpozději k poslednímu dni kalendářního měsíce, b) forma anuitní splátky úvěru, u které člen splácí měsíčně stále stejnou částku, ve které je již obsažena i splátka úroku z úvěru, s výjimkou poslední splátky, která je zbytkovou částkou při výpočtu anuity, c) forma jednorázového splacení úvěru (ke kterému patří i kontokorentní úvěr). U této formy je splatný úrok vždy nejpozději k poslednímu dni kalendářního měsíce, d) splátky úvěru stanovené individuálně.


Strana 28

29. Platby každého úvěrového případu se započítávají na splátky úvěrů v tomto pořadí: a) poplatky spojené s vedením účtů a náklady spojené s bankovními a jinými operacemi, týkajícími se úvěrového případu, b) splatné smluvní pokuty a ostatní majetkové sankce (poplatky) vztahující se k úvěrovému případu dle VVUP a dle smlouvy o úvěru, c) příslušenství úvěru, zejména sankční (penalizační) úroky a ostatní platby a poplatky sankčního charakteru u písmen a) a b) neobsažené, d) úroky z úvěru po termínu splatnosti, e) splátky stanovené dodatky úvěrové smlouvy, f) splátky jistiny původního úvěru. Záložna může toto pořadí změnit zejména ve vztahu na zůstatek účtu. Jakákoliv splátka úvěru dle smlouvy a těchto podmínek je považována za uhrazenou dnem, kdy budou peněžní prostředky připsány na účet záložny. Poplatky, ostatní příslušenství úvěru, sankce 30. Poplatky spojené s poskytnutím úvěru, splácením úvěru, případně ukončením úvěru jsou stanoveny pro každý druh úvěru zvlášť. Přitom v případech zvláštního zřetele hodných úvěrová komise může poplatky spojené s úvěrovými případy stanovit odlišně. Poplatky za vedení úvěrového účtu jsou uvedeny v odst. 22. na straně 26. V případech splácení úvěru prostřednictvím běžných účtů se na tyto vztahují plně stanovení v části C. na straně 12 těchto VVUP. Rozhodnutím ředitele může být kterýkoliv poplatek vztahující se k úvěrům na přechodnou dobu snížen či anulován. 31. Za vydání potvrzení o zůstatku úvěru za účelem vyplacení úvěru či souhlasu s předčasným vyplacením úvěru, za vystavení návrhu na výmaz zástavního práva, za zrušení vinkulace pojištění apod. se stanoví poplatek ve výši 500,- Kč za každý jednotlivý dokument. Záložna tento poplatek nemusí uplatnit u členů, kteří řádně plnili povinnosti při splácení poskytnutého úvěru. 32. Zůstatek úvěru po splatnosti je zpoplatněn sankční úrokovou sazbou ve výši 0,3 % za každý den prodlení. 33. Zůstatek účtu pod limit je zpoplatněn sankční úrokovou sazbou ve výši 0,3 % za každý den prodlení. 34. Při upomínání a vymáhání úvěru po splatnosti jsou stanoveny tyto následující poplatky: a) Za každou jednotlivou písemnou upomínku zůstatku úvěru po splatnosti činí poplatek 100,- Kč, tento poplatek je počítán samostatně i v případě zaslání každé jednotlivé upomínky na vědomí spoludlužníkům, ručitelům, zástavcům a dalším osobám dotčeným úvěrovým případem. b) V případě opakované upomínky činí poplatek 200,- Kč za každou jednotlivou upomínku (vč. ručitelům a ostatním osobám). Opakovanou upomínkou se rozumí taková upomínka, kdy k datu odeslání této opakované upomínky nebyla zjednána dlužníkem patřičná náprava ve finanční oblasti požadovaná předchozí upomínkou. Za opakovanou upomínku je považována rovněž výzva k vyplacení celého zůstatku úvěru při uplatnění rozvazovací podmínky dle následujícího odstavce, c) Za telefonickou upomínku týkající se zůstatku kteréhokoliv účtu je účtován poplatek ve výši 50,- Kč za každou jednotlivou takovou upomínku.


Strana 29

35. V případech, kdy dojde ze strany dlužníka či spoludlužníka, nebo osoby poskytující zajištění úvěru dlužníka nebo spoludlužníka, k porušení smlouvy o úvěru podstatným způsobem: a) je věřitel oprávněn závazek vyplývající ze smlouvy o úvěru zesplatnit. Zesplatněním ztrácí dlužník výhodu splátek úvěru a stává se okamžitě splatným celý zůstatek úvěru včetně příslušenství a majetkových sankcí. Záložna je povinna oznámit dlužníku zesplatnění jeho závazku a to písemně na adresu dlužníka. b) záložna může odstoupit s okamžitou účinností od úvěrové smlouvy, kdy kde dni odstoupením se stává splatným celý zůstatek úvěru včetně příslušenství a smluvních majetkových sankcí, c) záložna může požadovat doplnění zajištění způsobem a v hodnotě dle rozhodnutí záložny nebo se případně domáhat uspokojení ze zajištění úvěru v souladu s obecně závaznými právními předpisy vztahujícími se k uspokojení pohledávky záložny ze zajištění. Nebude-li smlouvou dohodnuto mezi dlužníkem a záložnou jinak, potom realizací výše uvedených oprávnění záložny v případě podstatných porušení povinností dlužníka nedochází ke změně povinnosti dlužníka plnit závazky obsažené v těchto VVUP nebo ve smlouvě, kdy dlužník je nadále povinen plnit své veškeré závazky a povinnosti vzniklé mu poskytnutím úvěru a to do doby úplného splacení dlužných částek dlužníkem. 36. Podstatným způsobem porušením smlouvy o úvěru s následkem okamžité splatnosti úvěru a příslušenství se rozumí: a) prodlení dlužníka či spoludlužníka s úhradou dvou splátek úvěru nebo prodlení jedné splátky úvěru po dobu delší než 2 měsíce, překročení maximálního povoleného limitu kontokorentního zůstatku po dobu delší než jeden měsíc nebo v případě sjednání jednorázové splatnosti úvěru prodlení dlužníka s úhradou jedné splátky úvěru po dobu delší než jeden měsíc, prodlení dlužníka či spoludlužníka s úhradou jakékoliv jedné splátky spotřebitelského úvěru po dobu delší než jeden měsíc bezprostředně následující po datu splatnosti této splátky, b) prodlení dlužníka či spoludlužníka s úhradou dvou splátek úroků z úvěru nebo prodlení jedné splátky úroku z úvěru po dobu delší než 2 měsíce, nebo v případě sjednání jednorázové splatnosti úvěru prodlení dlužníka s úhradou jedné splátky úroků z úvěru, c) prohlášení konkursu na majetek dlužníka, d) zahájení exekučního, insolvenčního či jiného obdobného řízení na majetek dlužníka či spoludlužníka, zahájení exekučního, insolvenčního nebo jiného obdobného řízení postihujícího majetek nebo jiné nemajetkové hodnoty, které jsou předmětem zajištění úvěru, e) dlužník opakovaně neposkytuje záložně veškerou nezbytnou součinnost požadovanou v souladu a způsobem vyžadovaným těmito VVUP nebo smlouvou, f) nepředložení informace záložně o zcizení či jakékoliv jiné nakládání s nemovitostmi, které poskytnutý úvěr zajišťují, g) nesplnění povinnosti pojistit nemovitost, kterou je úvěr zajišťován, nebo vinkulovat životní pojištění, a to vždy po celou dobu trvání úvěrového vztahu nebo zánik takovéhoto pojištění pro neplnění povinností z pojistné smlouvy pojistníkem, h) uvedení nepravdivých, neúplných, neaktuálních nebo zkreslených údajů v prohlášení žadatele o úvěr a v listinách předkládaných dlužníkem nebo jinou třetí osobou spojenou majetkově, personálně či jinak s dlužníkem k žádosti o úvěr nebo v průběhu smluvního vztahu, a to k okamžiku jejich zjištění věřitelem, nebo v případě nepravdivosti nebo neúplnosti prohlášení dlužníka uvedených v úvěrové smlouvě,


Strana 30

i) použití úvěru v rozporu s dohodnutým účelem uvedeným ve smlouvě o úvěru, j) odmítne-li dlužník či spoludlužník podepsat dodatek ke smlouvě o úvěru navrhovaný z důvodu změny úrokové sazby, k) dlužník/třetí osoba poskytující jakékoliv zajištění závazku dlužníka ze smlouvy o úvěru nesplnila svou povinnost vyplývající ze zajištění informovat záložnu o skutečnostech, že došlo zejména k zatížení předmětu zajištění věcnými nebo závazkovými právy, předmět zajištění byl postihnut výkonem rozhodnutí, exekucí nebo jakýkoliv jiným právem třetí osoby nebo zatížením vzniklým rozhodnutím veřejnoprávního orgánu, l) nezajištění závazků dlužníka vůči záložně, v případě, že zajištění ztratí na hodnotě a ze strany dlužníka nedojde k dozajištění úvěru a jeho příslušenství dlužníkem či spoludlužníkem, poklesne-li hodnota zajištění úvěru pod hranici 1,5 násobku zůstatku úvěru, zajištění zanikne, stane se nevymahatelným nebo neúčinným, případně dlužník neplní sjednané podmínky zajištění, m) dojde k podstatnému zhoršení finanční a majetkové situace dlužníka nebo osoby poskytující zajištění úvěru, kdy touto skutečností budou zejména zhoršení podnikatelské nebo ekonomické situace dlužníka, nebo osoby poskytující zajištění úvěru dlužníka, kdy tato skutečnost může dle názoru záložny negativní způsobem ohrozit bonitu dlužníka nebo zapříčinit nemožnost uspokojení nároku záložny vzniklého ze smlouvy o úvěru, n) další případy uvedené ve smlouvě o úvěru, případně u jiných ustanovení VVUP, o) porušení závazků nebo nepravdivosti, neúplnosti nebo neaktuálnosti prohlášení dlužníka nebo třetích osob poskytujících zajištění úvěru ve smlouvách, jimž dochází k zajištění úvěru, jakými jsou zejména smlouva o zajišťovacím převodu vlastnického práva, smlouvy o postoupení pohledávek, smlouvy zástavní, smlouvy o zřízení zástavného práva k pohledávkám a jiné, p) dlužník nesplní své povinnosti, případně svou oznamovací povinnost vůči záložně v souladu s odst. 16. na straně 25 a odst. 17. na straně 26 těchto VVUP, kdy pro nesplnění této povinnosti dojde z pohledu záložny, k podstatnému snížení možnosti uspokojení pohledávek záložny ve vztahu k poskytnutému úvěru. Přitom podmínky podstatného porušení smlouvy o úvěru se považují za splněné k datu, ke kterému nastaly, případně ke kterému záložna zjistila tyto skutečnosti. Při uplatnění okamžité splatnosti úvěru záložnou z důvodů uvedených v tomto odstavci je člen, jehož úvěrového případu se toto týká, povinen zaplatit navíc smluvní pokutu za nedodržení smluvených podmínek při splácení úvěru, jejíž výše činí 30 % ze zůstatku úvěru ke dni odeslání výzvy k okamžitému vyplacení úvěru, pokud není uvedeno pro jednotlivý druh úvěru jinak nebo pokud se záložna s členem nedohodnou jinak. 37. Záložna uplatňuje další sankce, které jsou uvedeny vždy pro konkrétní druh úvěru. Záložna může uplatnit i jiné sankce ve VVUP neuvedené, podmínkou však je jejich konkrétní uvedení ve smlouvě o úvěru nebo v exekutorském zápisu se svolením k vykonatelnosti. 38. V případě, že se dlužník dostane do prodlení s úhradou splatného závazku nebo jeho části dle smlouvy o úvěru, je záložna oprávněna po celou dobu trvání prodlení účtovat dlužníkovi smluvní pokutu ve výši 0,3% z částky, s jejímž placením je dlužník v prodlení a to za každý započatý den prodlení až do úplného zaplacení dluhu. 39. Dlužník/spoludlužníci se zavazují, v případě porušení smlouvy o úvěru podstatným způsobem definovaným ve smlouvě o úvěru a/nebo dle odst. 36. na straně 29, zaplatit věřiteli smluvní pokutu ve výši třicet procent (30 %) z nesplaceného zůstatku úvěru ke dni tohoto porušení smlouvy o úvěru.


Strana 31

40. V případě, že dlužník nezajistí splnění veškerých podmínek pro čerpání úvěru a/nebo odmítne či nezahájí čerpání úvěru a to do 3 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy, je dlužník povinen zaplatit záložně smluvní pokutu ve výši 5% z úvěru. Záložna má dále právo od uzavřené smlouvy o úvěru s okamžitou účinností odstoupit. 41. Smluvní pokuty jsou splatné na základě písemné výzvy ve lhůtě ve výzvě uvedené. 42. Zaplacení smluvní pokuty dle jakéhokoliv ustanovení v těchto VVUP nemá vliv na případný nárok na náhradu škody. 43. Odstoupením od úvěrové smlouvy nemá vliv na právo záložny požadovat smluvní pokuty vzniklé záložně v souladu s těmito VVUP nebo smlouvou o úvěru. F. DRUHY ÚVĚRŮ ÚVĚR NA BYTOVÉ ÚČELY 1. Úvěr na bytové účely je určen zejména členům fyzickým osobám k zajištění bytových potřeb, ale i právnickým osobám k zajištění koupě či stavebních úprav a oprav nemovitostí, které jsou charakteru bytového (nájemního) domu nebo které lze využít alespoň zčásti k bydlení 2. Jedná se o druh úvěru účelově vázaného, kdy účel poskytnutí úvěru musí být dostatečně jednoznačně konkretizován a čerpání úvěru je vázáno na doložení tohoto účelu. Účel je dokládán buď jednorázově nebo průběžně v případě postupného čerpání úvěru. Použití úvěru na smluvený účel člen dokládá: a) originálními doklady potvrzujícími provedení požadovaného rozsahu stavebních prací, či nakoupených služeb nebo zboží, b) přímo kontrolou provedeného rozsahu provedených prací na místě předmětné nemovitosti či jiné věci, c) kombinací obou způsobů. 3. Použití poskytnutého úvěru na jiný účel, než na účel uvedený ve smlouvě o úvěru je považováno za porušení smlouvy podstatným způsobem (viz. podčást Poplatky, ostatní příslušenství úvěru, sankce, odst. 35. na straně 29) se všemi důsledky z tohoto plynoucími. 4. Bytovými potřebami se pro účely tohoto předpisu rozumí: a) koupě nemovitostí, a dále výstavba, opravy a jiné stavební úpravy nemovitostí, b) pořízení vybavení domácnosti a rovněž zajištění ostatních životních potřeb, c) případně udržení bydlení při ohrožení ztráty bydlení, zejména z důvodu vyplacení pohledávek jiných věřitelů (dluhů žadatele či jiných osob dotčených úvěrovým případem) či řešení vymáhaných pohledávek věřiteli. 5. Minimální výše Úvěru na bytové účely činí 50.000,- Kč, maximální výše úvěru tohoto druhu činí částku 6.000.000,- Kč. 6. Jedná se o dlouhodobý úvěr. Doba splatnosti tohoto úvěru je v rozmezí od 1 roku až do maximálně 20 let. 7. V případech poskytnutí úvěru na účely dle odst. 4., písm. c) je konečná splatnost vázána na dobu fixace úrokové sazby, kdy je splatný zůstatek úvěru k datu uplynutí 3. měsíce po skončení doby fixace uvedené v odst. 9. V období těchto tří měsíců záložna na žádost dlužníka projedná podmínky uzavření dodatku úvěrové smlouvy s dlužníkem, za předpokladu že jsou plněny řádně veškeré povinnosti plynoucí ze smluvního vztahu, přitom prověří aktuálně bonitu osob v závazku a kvalitu zajištění.


Strana 32

8. Tento úvěr je splácen formou měsíčních anuitních splátek (viz podčást Úročení úvěru, formy splátek, pořadí plateb, odst. 28. na straně 27), pokud není ve smlouvě o úvěru dohodnuto jinak. 9. Úroková sazba u tohoto typu úvěru je blokována (viz podčást Úročení úvěru, formy splátek, pořadí plateb, odst. 25. na straně 27) vždy na období 1 roku nebo 3 nebo 5 let (doba fixace úrokové sazby): a) od data uzavření úvěrové smlouvy nebo b) od data provedení změny úrokové sazby v období mimo dobu fixace, které je uvedeno v rozhodnutí představenstva nebo c) od data skončení 6. měsíce období pohyblivé úrokové sazby, pokud nebyla realizována změna sazby dle písm. b). Úroková sazba je pohyblivá vždy v období 6 měsíců po skončení doby fixace, kdy záložna může rozhodnutím představenstva změnit úrokovou sazbu vyhlášením tohoto rozhodnutí. Úroková sazba se mění k datu uvedenému v rozhodnutí a k tomuto datu začíná běžet lhůta nové doby fixace úrokové sazby. V případě, že záložna nevyhlásí v období 6 měsíců, kdy je pohyblivá úroková sazba, změnu úrokové sazby, úroková sazba se automaticky zablokuje a nová doba fixace začíná běžet dnem skončení 6. měsíce pohyblivé úrokové sazby. 10. Úroková sazba Úvěru na bydlení při jeho poskytnutí je prvotně stanovena v závislosti na vyhodnocení rizikovosti ve vztahu k bonitě žadatele a kvalitě zajištění, výši a době splatnosti úvěru. Rozmezí úrokových sazeb je dále stanoveno pro dobu fixace úrokové sazby na období 1 roku takto: a) u úvěru poskytnutého na účel dle odst. 4., písm. a) činí úroková sazba rozmezí od 5,9 % p. a. do 9,9 % p. a. b) u úvěru poskytnutého na účel dle odst. 4., písm. b) činí úroková sazba rozmezí od 7,9 % p. a. do 13,9 % p. a., c) u úvěru poskytnutého na účel dle odst. 4., písm. c) činí úroková sazba rozmezí od 11,9 % p. a. do 22,9 % p. a. 11. Úroková sazba stanovená dle odst. 9. se upraví v závislosti na době fixace takto: a) pro dobu fixace na období 3 let se zvýší o 2 % a b) pro dobu fixace na období 5 let se zvýší o 4 %. 12. Mimořádné splátky Úvěru na bydlení jsou zpoplatněny takto: a) v období prvních 12 měsíců od čerpání úvěru poplatkem ve výši 7 % z hodnoty mimořádné splátky úvěru, b) u úvěrů poskytnutých na účel dle odst. 4., písm. c) poplatkem ve výši 7 % z hodnoty mimořádné splátky úvěru, c) v ostatních případech neuvedených v písm. b) v období počínaje prvním dnem 13. měsíce od čerpání úvěru ve výši 3 % z hodnoty mimořádné splátky úvěru. d) v období 3 kalendářních měsíců následujících po datu provedení změny úrokové sazby úvěru bez poplatku. 13. Základní podmínky pro získání Úvěru na bytové účely jsou tyto: a) U tohoto úvěru musí být nejméně 2 osoby v závazku. Osobami v závazku jsou dlužník a spoludlužníci. Z toho vyplývá, že smlouvu o úvěru musí podepsat nejméně 1 dlužník a 1 spoludlužník.


Strana 33

b) Tento úvěr musí být zajištěn zástavním právem nebo zajišťovacím převodem vlastnického práva k nemovitostem, kterých tržní hodnota k datu poskytnutí úvěru činí nejméně 150 % částky úvěru, pokud člen nezajistí úvěr ještě jiným způsobem. Tržní hodnotu zastavovaných nemovitostí stanovuje záložna, přitom posudek znalce nemusí být pro stanovení tržní hodnoty rozhodující. c) Musí být provedena vinkulace pojištění zastavených nemovitostí ve prospěch záložny, případně vinkulaci životního (či kapitálového) pojištění nebo pojištění ztráty schopnosti úvěr splácet. Osoby v závazku musí doložit stav dluhů vůči státu vyplývající z daní a sociálního pojištění. d) Osoby v závazku musí doložit schopnost splácet. Předkládají potvrzení o příjmech nebo daňová přiznání k dani z příjmů. e) Osoby v závazku podepisují exekutorský nebo notářský zápis se svolením k vykonatelnosti, pokud nebyl použit institut zajišťovacího převodu práva u případů dle odst. 4., písm. a) a b) nebo záložna od sepsání tohoto zápisu upustila. f)

Tímto není dotčeno právo úvěrové komise požadovat na zájemci o úvěr splnění dalších podmínek potřebných k poskytnutí tohoto druhu úvěru.

14. Za vyřízení Úvěru na bydlení se stanoví poplatek takto: Žádost o úvěr ve výši

Poplatek za poskytnutí úvěru činí částku:

do 100.000,- Kč

2.000,- Kč

od 100.001,- Kč do 999.999,- Kč

1,0 % z hodnoty úvěru zaokrouhlené na 100,- Kč nahoru, nejméně však 2.000,- Kč

ve výši 1.000.000,- Kč a vyšší

1,0 % z hodnoty úvěru zaokrouhlené na 1.000,- Kč nahoru, nejvýše však 25.000,- Kč

15. Člen navíc hradí 1/3 poplatku za sepis exekutorského zápisu v hotovosti při jeho podpisu a v případě uplatnění zajišťovacího převodu vlastnického práva hradí také náklady spojené s daní z převodu nemovitostí. 16. Ve složitějších případech, zejména při vzdálenosti místa bydliště žadatele o úvěr nebo předmětu zástavy větší než 30 km od nejbližší pobočky záložny, a dále v případě komplikovanosti úvěrového případu může úvěrová komise stanovit poplatek za vyřízení úvěru jinak, tento poplatek však může maximálně činit částku 7 % z hodnoty poskytnutého úvěru. Přitom může záložna požadovat uhrazení poplatku stanoveného podle tohoto bodu již při podání žádosti o úvěr. V takovém případě je tento poplatek nevratný. 17. Za dodatek smlouvy jsou stanoveny poplatky takto: a) ve stejné výši jako poplatek za vyřízení Úvěru na bydlení uvedený v odstavci 14., pokud se nejedná o případy uvedené níže, mezi které patří: b) případy, kdy klient čerpal úvěr na účely dle odst. 4., písm. c). Záložna v těchto případech může stanovit poplatek za dodatek smlouvy dle odst. 16. c) ostatní případy neuvedené v písm. b) při dodatku smlouvy pouze změnou splátkového kalendáře, vč. případů změny úrokové sazby rozhodnutím představenstva, kdy je stanoven poplatek za dodatek smlouvy ve výši 0,4 % z hodnoty úvěru k datu účinnosti dodatku smlouvy, nejméně však 2.000,- Kč. Pokud však kterákoliv osoba v závazku neplní řádně svoje smluvní povinnosti, stanoví se poplatek dle písm. a).


Strana 34

Pokud člen nepodepíše dodatek smlouvy provedený z důvodu změny úrokové sazby dané rozhodnutím představenstva dle odst. 24. na straně 27, a to do tří měsíců od data účinnosti dodatku, je tento stav dle podčásti Poplatky, ostatní příslušenství úvěru, sankce, odst. 35. na straně 29, považován za porušení smlouvy podstatným způsobem se všemi důsledky z tohoto plynoucími. 18. Prodlení dlužníka či spoludlužníka s úhradou tří po sobě následujících splátek úvěru nebo prodlení 1. splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce a také prodlení dlužníka či spoludlužníka s úhradou tří po sobě následujících splátek úroků z úvěru dle příslušné smlouvy, je považováno za porušení smlouvy podstatným způsobem dle odst. 35. na straně 29 se všemi důsledky z toho vyplývajícími (zejména uplatnění okamžité splatnosti úvěru). Přitom při prodlení jsou platby týkající se úvěru započítávány v pořadí dle podčásti Úročení úvěru, formy splátek, pořadí plateb, odst. 29. na straně 28. KLASICKÝ STŘEDNĚDOBÝ ÚVĚR 1. Klasický střednědobý úvěr je určen všem členům jak na soukromé účely, tak na účely podnikání. 2. Tento druh úvěru není účelově vázán, pokud se člen se záložnou nedohodnou jinak. 3. V případě, že úvěr je účelově vázán dle smlouvy, platí, že použití poskytnutého úvěru na jiný účel, než na účel uvedený ve smlouvě o úvěru je považováno za porušení smlouvy podstatným způsobem (viz. podčást Poplatky, ostatní příslušenství úvěru, sankce, odst.35. na straně 29) se všemi důsledky z tohoto plynoucími. 4. Výše úvěru je limitována pouze obecně závaznými předpisy. 5. Tento typ úvěru se poskytuje zpravidla na období od jednoho do maximálně čtyř roků. 6. Jsou možné všechny formy splátek úvěru uvedené v odst. 28. na straně 27. 7. Základní úroková sazba ve výši 12 % p. a. je upravená podle kritérií stanovených představenstvem. Kriteria musí hodnotit dobu členství, dobu, na kterou je úvěr požadován, způsob a kvalita zajištění úvěru, případně kvalita ručení, bonitu klienta apod. Na základě tohoto hodnocení může být výsledná úroková sazba úvěru upravena maximálně o 8 % p. a. 8. Členovi, který vložil nebo požádal o vložení dalších členských vkladů do záložny prostřednictvím vkladu na Podílový účet, náleží následující úrokové zvýhodnění z úrokové sazby stanovené dle předchozího odstavce: a) snížením úrokové sazby o 1 % v případě, že hodnota vkládaných (kupovaných) dalších členských vkladů činí alespoň 5 % z částky původně požadovaného úvěru, b) snížením úrokové sazby o 2 % v případě, že hodnota vkládaných (kupovaných) dalších členských vkladů činí alespoň 10 % z částky původně požadovaného úvěru. 9. Úroková sazba je stanovena jako pohyblivá bez omezení. 10. Mimořádné splátky úvěru jsou zpoplatněny takto: a) v období prvních šesti měsíců od data čerpání úvěru činí poplatek za mimořádnou splátku úvěru částku 2 % z hodnoty mimořádné splátky, b) v období počínaje prvním dnem 7. měsíce od data čerpání úvěru se poplatek nevybírá. 11. Zajištění tohoto úvěru je možné různými způsoby v souladu se zásadami uvedenými ve stanovách. Nejčastější formy ručení jsou zástavy nemovitostí nebo movitých věcí, ručení osob, vinkulace pojištění a další, které schválí v každém jednotlivém případě úvěrová komise.


Strana 35

12. Podklady potřebné ke schválení úvěru tohoto druhu stanoví úvěrová komise individuálně pro každý jednotlivý obchodní úvěrový případ. 13. Za vyřízení Klasického střednědobého úvěru se stanoví poplatek takto: Žádost o úvěr ve výši

Poplatek za poskytnutí úvěru činí částku:

do 100.000,- Kč

2.000,- Kč

od 100.001,- Kč do 999.999,- Kč

2,0 % z hodnoty úvěru zaokrouhlené na 100,- Kč nahoru

ve výši 1.000.000,- Kč a vyšší

1,5 % z hodnoty úvěru zaokrouhlené na 1.000,- Kč nahoru

14. Člen navíc hradí 1/3 poplatku za sepis exekutorského zápisu v hotovosti při jeho podpisu. 15. Ve složitějších případech, zejména při vzdálenosti místa bydliště žadatele o úvěr nebo předmětu zástavy větší než 30 km od nejbližší pobočky záložny, a dále v případě komplikovanosti úvěrového případu může úvěrová komise stanovit poplatek za vyřízení úvěru jinak, tento poplatek však může maximálně činit částku 7 % z hodnoty poskytnutého úvěru. Přitom může záložna požadovat uhrazení poplatku stanoveného podle tohoto bodu již při podání žádosti o úvěr. V takovém případě je tento poplatek nevratný. 16. Za dodatek smlouvy je stanoven poplatek ve stejné výši jako poplatek za vyřízení Klasického střednědobého úvěru uvedený v odst. 13, s výjimkou případu kdy se jedná o dodatek smlouvy pouze změnou splátkového kalendáře. V těchto případech dodatku smlouvy pouhou změnou splátkového kalendáře je stanoven poplatek za dodatek smlouvy ve výši 0,3 % z hodnoty úvěru k datu účinnosti dodatku smlouvy. Pokud člen nepodepíše dodatek smlouvy do tří měsíců od data účinnosti dodatku, je tento stav dle podčásti Poplatky, ostatní příslušenství úvěru, sankce, odst. 35. na straně 29, považován za porušení smlouvy podstatným způsobem se všemi důsledky z tohoto plynoucími. 17. Prodlení dlužníka či spoludlužníka s úhradou tří po sobě následujících splátek úvěru nebo prodlení 1 splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce a také prodlení dlužníka či spoludlužníka s úhradou tří po sobě následujících splátek úroků z úvěru dle příslušné smlouvy, je považováno za porušení smlouvy podstatným způsobem dle odst. 35. na straně 29 se všemi důsledky z toho vyplývajícími (zejména uplatnění okamžité splatnosti úvěru). Přitom při prodlení jsou platby týkající se úvěru započítávány v pořadí dle podčásti Úročení úvěru, formy splátek, pořadí plateb, odst. 29. na straně 28. PŘEKLENOVACÍ ÚVĚR 1. Tento typ úvěru krátkodobý, nejčastěji v počtu několika kalendářních měsíců jeho splatnosti. Tento typ úvěru je poskytován na dobu maximálně jednoho roku. 2. Dále pro tento druh úvěru platí plně veškerá ustanovení daná pro Klasický střednědobý úvěr s výjimkou odstavce 5. upravujícího dobu splatnosti úvěru. SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR 1. Spotřebitelský úvěr je určen pouze členům fyzickým osobám. 2. Spotřebitelský úvěr nemusí být účelově vázán, záložna ovšem může požadovat uvedení účelu úvěru.


Strana 36

3. V případě poskytnutí účelově vázaného Spotřebitelského úvěru je dlužník povinen v termínu do 3 měsíců od podpisu smlouvy o úvěru doložit účel čerpání úvěru originálními doklady (faktury, dodací listy apod.). Po řádném splnění podmínek účelově vázaného úvěru vč. dodržení termínů a výše splátek úvěru, vzniká po úplném splacení úvěru dlužníkovi bonus ve výši 1 % z hodnoty úvěru. V případě nesplnění povinnosti uvedené v první větě se stanoví smluvní pokuta ve výši 5 % z výše poskytnutého úvěru. 4. Minimální výše Spotřebitelského úvěru činí 5.000 Kč, maximální výše činí částku 50.000,- Kč. 5. Doba splatnosti Spotřebitelského úvěru činí maximálně 24 měsíců. Splátky jsou stanovena vždy v pevné výši (splátky formou anuity) dle odst. 28., písm. b) na straně 27. 6. Součásti smlouvy o Spotřebitelském úvěru jsou následující: a) další osoby v závazku takto: do výše úvěru 30 tisíc Kč jeden spoludlužník, nad 30 tisíc Kč dva spoludlužníci. Spoludlužníky mohou být rovněž manželé. Požadavek na spoludlužníky neplatí v případě zajištění úvěru jiným zajišťovacím institutem. b) Dohoda o srážkách ze mzdy dle ustanovení § 551 Obč. zák. c) Rozhodčí doložka. Spotřebitelský úvěr dále může být zajištěn směnkou avalovanou spoludlužníkem. 7. Žadatel o Spotřebitelský úvěr je povinen předložit spolu se žádostí o úvěr tyto podklady: a) dva doklady k ověření totožnosti u všech osob v závazku b) u všech osob v závazku doložit příjmy předložením: i)

potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo

ii) daňového přiznání za poslední rok nebo iii) důchodového výměru. c) Doložení trvalosti bydliště předložením posledních 3 výpisy ze SIPO nebo z bankovního účtu , případně poslední tři účty za telefon apod. d) Na vyžádání záložny žadatel dále dokládá Výpis z osobního účtu u správce daně a OSSZ, závěrkový list peněžního deníku, vyúčtování sociálního a zdravotního pojištění za minulý rok, přiznání k DPH za vybrané období. Nájemci nemovitostí dále dokládají potvrzení od správce nemovitosti o stavu plateb nájemného a služeb. Záložna si může případně vyžádat další podklady. e) Žadatel případně umožní osobní návštěvu své domácnosti zástupcem záložny před čerpáním úvěru. 8. U klientů s historií vedení účtů u záložny jsou požadavky na zajištění úvěru v odst. 6. a na doložení podkladů v odst. 7. zohledněny v závislosti na délce historie a výši obratů na účtech. 9. Základní roční úroková sazba Spotřebitelského úvěru je stanovena jako pevná úroková sazba a je stanovena v závislosti na době splatnosti a výši úvěru takto: Délka / výše

Do 10.000,- Kč

do 30.000,- Kč

do 50.000,- Kč

1 - 6 měsíců

10,0 % p. a.

11,0 % p. a.

12,5 % p. a.

7-12 měsíců

11,0 % p. a.

12,0 % p. a.

13,0 % p. a.

13-18 měsíců

12,0 % p. a.

13,0 % p. a.

14,0 % p. a.

19-24 měsíců

13,0 % p. a.

14,0 % p. a.

15,0 % p. a.


Strana 37

10. Roční úroková sazba uvedená v odst. 9. se upraví takto: a) u klienta s historií vedení účtů u záložny zvýhodní úroková sazba jejím snížením až o 2 %. b) u klienta, který má splacen pouze základní členský vklad v záložně, může být úroková sazba zvýšena až o 6 %. 11. Za podání a zpracování žádosti, vč. zpracování podkladů k žádosti o Spotřebitelský úvěr poplatek není stanoven. 12. Při poskytnutí Spotřebitelského úvěru je stanoven poplatek za poskytnutí tohoto úvěru, který činí 2 % z poskytnutého úvěru, nejméně 300 Kč. Tento poplatek je účtován až po podpisu smlouvy o Spotřebitelském úvěru. 13. Poplatek za poskytnutí tohoto typu úvěru uvedený v předchozím odstavci může být zvýšen až na pětinásobek hodnoty poplatku vypočteného podle předchozího odstavce, a to pouze v případě snížené bonity dlužníka, kterou se rozumí zejména nestálost příjmů v minulých obdobích nebo významné změny u klienta v nedávné době (stěhování, počátek zaměstnání, případně podnikání) nebo zhoršené sociální situace dlužníka (čerpání úvěru na vyplacení jiného závazku). V případě stanovení tohoto zvýšeného poplatku za poskytnutí Spotřebitelského úvěru může záložna požadovat jeho úhradu ještě před schválení úvěru. 14. Předčasné splacení jakékoli části Spotřebitelského úvěru je umožněno formou mimořádné splátky. Každá jednotlivá mimořádná splátka úvěru je zpoplatněna poplatkem ve výši 2 % z předčasně splacené částky, nejméně však částkou 300,- Kč. 15. Prodlení jakékoliv jedné splátky Spotřebitelského úvěru po dobu delší než kalendářní měsíc bezprostředně následující po datu splatnosti této splátky v prodlení je důvodem k uplatnění okamžité splatnosti úvěru uvedené v podčásti Poplatky, ostatní příslušenství úvěru, sankce, odst. 35. na straně 29 se všemi důsledky z tohoto plynoucími. Při uplatnění okamžité splatnosti úvěru z důvodu porušení smlouvy o úvěru podstatným způsobem upravené tímto odstavcem se stanoví smluvní pokuta za nedodržení smluvených podmínek při splácení Spotřebitelského úvěru, která činí hodnotu 50 % ze zůstatku Spotřebitelského úvěru k datu odeslání výzvy k vyplacení úvěru, pokud se záložna s členem nedohodnou jinak. 16. Tímto předchozím odstavcem není dotčeno uplatnění příslušenství a smluvních pokut i po tomto datu splatnosti celého zůstatku úvěru. ÚVĚR „PŘEDČASNÝ VÝBĚR“ 1. Úvěr „Předčasný výběr“ (dále jen: Úvěr „PV“) je určen všem členům záložny, kteří mají v záložně vedený vkladový účet s výpovědní lhůtou bez možnosti předčasného výběru nebo spořící účet (vkladní knížku). 2. Poskytování Úvěru „PV“ je v pravomoci ředitele záložny. Ředitel může poskytování tohoto druhu úvěru kdykoli pozastavit zejména s ohledem na vývoj likvidity a hospodaření záložny. 3. Úvěr „PV“ není žádným způsobem účelově vázán. 4. Minimální výše Úvěru „PV“ není omezena. Maximální výše Úvěru „PV“ je omezena hodnotou zůstatku vinklovaného vkladového účtu uvedeného v odst. 6., a to k datu poskytnutí úvěru, a dále výpovědní lhůtou na tomto vinklovaném vkladovém účtu. 5. Úvěr „PV“ je vždy splatný jednorázově k datu počátku dispoziční lhůty vinkulovaného vkladového účtu uvedeného v následujícím odst. 6. 6. Úvěr „PV“ je zajištěn vinkulací zůstatku vkladového účtu s výpovědní lhůtou žadatele o úvěr nebo jiného člena záložny. Tento vinkulovaný vklad se jako součást úvěrového případu stává jako součást úvěrového případu podúčtem tohoto úvěru.


Strana 38

7. Základní roční úroková sazba Úvěru „PV“ je stanovena jako pohyblivá úroková sazba a je vždy o 1 % vyšší, než činí úroková sazba vkladu uvedeného v odst. 6., kterým je Úvěr „PV“ zajištěn. 8. Za podání a zpracování žádosti o Úvěr “PV“ poplatek není stanoven. 9. Při poskytnutí Úvěru „PV“ je stanoven poplatek za poskytnutí tohoto úvěru, který činí 1 % z poskytnutého úvěru, nejméně 100 Kč. Tento poplatek je účtován až po podpisu smlouvy o úvěru. 10. Předčasné splacení jakékoli části Úvěru „PV“ je umožněno formou mimořádné splátky. Každá jednotlivá mimořádná splátka úvěru je zpoplatněna poplatkem ve výši 2 % z předčasně splacené částky, nejméně však částkou 300,- Kč. PODÍLOVÝ ÚVĚR 1. Každý člen má právo na poskytnutí úvěru tohoto typu kdykoli, bez udání účelu, na jaký je tento úvěr čerpán. 2. Výše tohoto úvěru je omezena výší splacených členských vkladů. Maximální výše poskytnutého úvěru tohoto typu je rovna hodnotě 100 % součtu splacených dalších členských vkladů a vypořádacího podílu před jeho schválením členskou schůzí, přičemž čerpat lze pouze 90 % s výjimkou uvedenou v odst. 3. Zbývajících 10 % je blokováno a slouží k pokrytí úroků a poplatků za vedení účtů souvisejících s úvěrem. 3. Člen, který ukončil následně po čerpání podílového úvěru členství v záložně dohodou a který poté se stal opětovně členem záložny se splaceným základním členským vkladem a využívá aktivně její služby, může dočerpat podílový úvěr do výše 100 % splacených členských vkladů před ukončením členství. 4. Za tento typ úvěru člen vždy ručí záložně celou výší splacených členských vkladů v záložně. 5. Tento typ úvěru je poskytován na období maximálně dvou let a v této lhůtě je splatný. 6. Úrok, který je člen povinen platit záložně za poskytnutí Podílového úvěru, činí 5,0 % p. a. 7. Úroková sazba u tohoto typu úvěru je pohyblivá bez omezení. 8. Záložna může kdykoli na základě vývoje svého hospodaření výši poskytnutého úvěru tohoto typu snížit až o 20 % oproti původnímu stavu a určit novou výši úvěru. Přitom toto oznámí členovi s určením lhůty, v jaké je člen povinen vložit peněžní prostředky na úhradu takto vzniklého nedoplatku úvěru. Pokud člen tak neučiní, má záložna právo provést úhradu výše citovaného rozdílu z jakéhokoliv jiného účtu člena vedeného v záložně. 9. Mimořádné splátky u Podílového úvěru jsou umožněny bez jakýchkoliv omezení a nejsou zpoplatněny. 10. Poplatek za vyřízení Podílového úvěru se nevybírá. ÚVĚR INDIVIDUÁL 1. Tento úvěru slouží k financování potřeb podnikatelů a ostatních zájemců, zejména k financování realizace podnikatelských či investičních záměrů. 2. U tohoto typu úvěru jsou veškeré podmínky úvěru sjednávány individuálně.

Ing. František Novák předseda představenstva v.r.

JUDr. Alena Sikorová místopředsedkyně představenstva v.r.

VŠEOBECNÉ VKLADOVÉ A ÚVĚROVÉ PODMÍNKY

Recommend Documents