VERZEKERD DUTCH
INSURANCE
VAN INDUSTRY
CIJFERS IN
FIGURES
2006
Verzekerd van Cijfers 2006
Dutch insurance industry in figures 2006
Met Verzekerd van Cijfers beoogt het Verbond van Verzekeraars een statistisch beeld te schetsen van de omvang en de betekenis van de verzekeringsbedrijfstak in Nederland. Hiernaast geeft Verzekerd van Cijfers een beeld van de economische en maatschappelijke omgeving waarin verzekeraars werkzaam zijn.
This publication is intended to provide a statistical impression of the scale and significance of the Dutch insurance industry. It also presents a picture of the economic and social context in which insurers operate.
Verzekerd van Cijfers is een uitgave van het Verbond van Verzekeraars en opgesteld door het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) met bijdragen van GfK PanelServices Benelux. De cijfers staan ook op de website van het Verbond van Verzekeraars (www.verzekeraars.nl). Zoals elk jaar, is deze editie weer bijgewerkt met de jongste cijfers. Daarnaast zijn, ten opzichte van voorgaand jaar verschillende tabellen aangepast dan wel uitgebreid. Ofschoon uiterste zorg is besteed aan kwaliteit en geldigheid van de gegevens aanvaarden het CVS, GfK PanelServices Benelux en het Verbond van Verzekeraars geen aansprakelijkheid voor de gevolgen van eventuele onjuistheden in de opgenomen cijfers. Suggesties voor toekomstige uitgaven, alsmede andere op- of aanmerkingen zijn welkom (
[email protected]). mr. H.L. De Boer directeur
Dutch insurance industry in figures is a publication of the Dutch Association of Insurers (Verbond van Verzekeraars) and has been compiled by the Centre for Insurance Statistics (CVS) with contributions of GfK PanelServices Benelux. The figures will also be found on the website of the Dutch Association of Insurers (www.verzekeraars.nl). A few tables have been adjusted or accelerated for this edition. Although the utmost care has been devoted to the quality and the validity of the data, the CVS, GfK PanelServices Benelux and the Dutch Association of Insurers accept no liability for the repercussions of any inaccuracies in the figures included. Suggestions for future publications and any other comments or remarks are welcome.
Inhoud Contents Voorwoord Preface
3
Inleiding Introduction
9
1
Kerntabellen Key figures
1.1
Kerngegevens algemeen Key figures: general overview Kerngegevens leven Key figures: life Kerngegevens inkomensderving Key figures: loss of income Kerngegevens motorrijtuigen Key figures: motor vehicles Kerngegevens brand Key figures: fire Kerngegevens algemene aansprakelijkheid Key figures: general liability Kerngegevens rechtsbijstand Key figures: legal expenses Macro-economische kerngegevens Key figures: macro economic Kerngegevens bevolking Key figures: population
1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 1.9
13
2
Algemeen General
2.1
Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen naar deelmarkt en herkomst Number of non-life and life insurance companies and pension funds and their gross premium income by origin Bruto premie-inkomen naar land Gross premium income by country Resultaten Results CAO-lonen Collective agreed wages Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen Number of employees of insurance companies
2.2 2.3 2.4
14 2.5 16 18
3
Bevolking Population
20
3.1
22
3.2
24
3.3
26
3.4
28
3.5
30
3.6
Bevolking naar land Population by country Bevolking naar geslacht en leeftijd Population by sex and age Aantal huishoudens Number of households Burgerlijke staat van de bevolking Population by civil status Beroepsbevolking naar geslacht en leeftijd Labour force by sex and age Beroepsbevolking naar geslacht en arbeidsparticipatie Labour force by sex and labour participation Loop van de bevolking Changes in the population Levensverwachting in jaren Life expectancy Sterfte naar geslacht en leeftijd Mortality by sex and age
3.7 3.8 3.9
32 33
34 35 36 37
38 39 40 41 42 43 44 45 46 47
4
Welvaart Wealth
4.1
Reële economische groei in enkele EU-landen Real economic growth in some EU countries Nationaal inkomen National income Enkele belangrijke economische kerngegevens Key macro economic figures Bruto binnenlands product (marktprijzen) in enkele EU-landen Gross domestic product (market prices) in some EU countries Gemiddelde interestpercentages Average interest rates Beursindices Stock exchange indices Rendementsmaatstaven Yield value Aantal bedrijven naar activiteit Number of enterprises by activity Uitgaven aan verzekeringen van huishoudens Spending on insurance by composition of households Spaarsaldi, consumptief krediet en woninghypotheken Savings deposits, consumers credit and mortgages on dwellings Dividend op gewone aandelen Dividend on ordinary shares Consumentenprijsindex Consumer price index
4.2 4.3 4.4
4.5 4.6 4.7 4.8 4.9
4.10
4.11 4.12
5
Assurantiebemiddeling Insurance intermediary
5.1
Tussenpersonen Intermediaries Assurantiekantoren naar rechtsvorm Insurance agents' offices by legal form
5.2
48
5.3
49 50
5.4
51
5.5
52
5.6
53
6
Levensverzekeringen Life insurance
6.1
Bruto premie-inkomen op de levensverzekeringsmarkt, 2004 Gross premium income of life insurance companies, 2004 Levensverzekeraars naar marktaandeel Life insurers grouped by marketshare Top 25 levensverzekeringsmaatschappijen NL Top 25 life insurance companies NL Top 10 levenconcerns NL Top 10 life insurance concerns NL Levensverzekeringsportefeuille individueel Life insurance portfolio individual Levensverzekeringsportefeuille collectief Life insurance portfolio group Nieuwe inschrijvingen in spaarkassen New tontine-type life insurance policies Verzamelbalans van levensverzekeringsmaatschappijen en spaarkassen Aggregate balance sheet of life insurance companies and tontine-type life insurance Beleggingen van levensverzekeringsmaatschappijen Investments of life insurance companies
54 55 56 6.2 57 6.3 58
6.4 6.5
59 6.6 60 6.7
61
6.8
62 63
Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst Insurance agents' offices by number of wage earners Gemiddelde kosten per assurantiekantoor Average costs per insurance agents' office Gemiddelde ontvangsten per assurantiekantoor Average receipts per insurance agents' office Samenstelling provisie-inkomen uit schadeverzekeringen Composition of non-life commission
6.9
64
65 66
67
68 69
70 71 72 73 74 75
76
77
6.10
Binnenlandse productie nieuwe individuele levensverzekeringen Production of new domestic individual life insurance
7
Pensioenen Pensions
7.1
Bruto premie-inkomen van pensioenfondsen Gross premium income of pension funds Bruto uitkeringen van pensioenfondsen Gross benefits of pension funds Verzamelbalans van pensioenfondsen Aggregate balance sheet of pension funds Beleggingen van pensioenfondsen Investments of pension funds Aantal verzekerden bij pensioenfondsen Number of insured: pension funds Pensioenregelingen bij pensioenfondsen, 2005 Pension schemes of pension funds, 2005
7.2 7.3 7.4 7.5 7.6
8
Schadeverzekeringen Non-life insurance
8.1
Bruto premie-inkomen van schadeverzekeringsmaatschappijen Gross and net premium income of non-life insurance companies Bruto schadeverzekeringspremies in enkele EU-landen Gross non-life insurance premiums in some EU countries Schadeverzekeraars naar marktaandeel Non-life insurers grouped by marketshare Top 25 schadeverzekeringsmaatschappijen NL Top 25 non-life insurance companies NL Top 10 schadeconcerns NL Top 10 non-life insurance concerns NL
8.2
8.3 8.4 8.5
8.6 78
80
8.7
81 8.8 82 83 8.9 84 85 8.10 86
87
8.11 8.12
89
90
8.13
8.14
91 8.15 92 93 8.16
Bruto geboekte premie per post van enkele schadeverzekeringsproducten Gross premium written per policy of some non-life insurance categories Totaal verzekerd bedrag van enkele schadeverzekeringsproducten Total amount insured of some non-life insurance categories Aantal polissen van enkele schadeverzekeringsproducten Number of polices of some non-life insurance categories Verzamelbalans van schadeverzekeringsmaatschappijen Aggregate balance sheet of non-life insurance companies Beleggingen van schadeverzekeringsmaatschappijen Investments of non-life insurance companies Geboekte schade Gross claim amount Geleden schade naar branchegroep Gross incurred claims by class of business Ontwikkeling van de gemiddelde bedragen van enkele veelvoorkomende schaden Trend in average loss for a number of common claims Claimfrequentie van enkele veelvoorkomende schaden Claim frequency for a number of common claims Technische voorzieningen van schadeverzekeringsmaatschappijen Net technical provisions of non-life insurance companies Bruto kosten en provisie naar branchegroep Gross costs and commission by class of business
94
95
96
97
98 99 100
101
102
103
104
9
Brand Fire
9.1
Woningvoorraad Housing stock Branden en brandschade Fires and fire damage Branden naar oorzaak Fires by cause Branden met schade boven 1 miljoen euro Fires exceeding 1 million euro Indexcijfers voor opstal- en inboedelverzekeringen Indices for buildings and contents policies
9.2 9.3 9.4 9.5
10
Verkeer Traffic
10.1
Vervoersmodaliteit Kilometres travelled Motorrijtuigenpark Motor vehicles Aantal personenauto's naar gewicht en soort brandstof Number of private cars by weight and fuel Verkoop van nieuwe personenauto's naar prijsklasse Sales of new private cars by price range Verkoop van nieuwe motorrijtuigen en fietsen Sales of new motor vehicles and bicycles Geregistreerde diefstallen van voertuigen Registred thefts of vehicles Uitgekeerde claims Waarborgfonds Claims submitted to Guarantee Fund Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen naar geslacht en leeftijd Casualties of road accidents by sex and age Slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname Victims of accidents by road user
10.2 10.3
10.4
10.5 10.6 10.7 10.8
10.9
105 106
10.10 Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname en leeftijd Casualties of road accidents by road user and age
107
11
Zorg Health
108
11.1
109
11.2
110
11.3
Uitgaven van de zorgsector Expenditure of the health care sector Financiering van de zorgsector Financing of the health care sector Premie-inkomen ziekenfondsen en particuliere ziektekostenverzekeringen Premium income compulsory and private health insurance Aantal personen verzekerd voor ziektekosten Number of persons with health insurance Particuliere ziektekostenverzekering Private health insurance Huisartsen, specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten, verloskundigen, ziekenhuisbedden GPs, consulting physicians, dentists, physiotherapists, accoucheurs, hospital beds Contacten met huisarts, specialist en tandarts Visits to GP, consulting physician and dentist Nationaal ziekteverzuim National sickness absence
112 11.4 113 11.5 114 11.6 115
116
11.7
117
11.8
118
12
Sociale voorzieningen Social security
12.1
Premies per sociale verzekering, betalende sector en bijdragen van de overheid Premiums by type of social security scheme and government contribution Sociale zekerheid Social security
119
120 12.2 121
122
124 125 126
127
128 129
130
131 132
133 134
135
12.3
12.4
Ontwikkeling aantal uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG Number of WAO/WAZ/WAJONG allowances Uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG naar diagnose WAO/WAZ/WAJONG allowances by diagnosis
13
Klachtenbehandeling Complaints
13.1
Klachten over levensverzekeringen Complaints about life insurance Klachten over schadeverzekeringen Complaints about non-life insurance Klachten over zorgverzekeringen Complaints about health care insurance Klachten over pensioenverzekeringen Complaints about pension insurance
13.2 13.3 13.4
14
Consument en verzekering Consumer and insurance
14.1
Penetratie verzekeringen per leeftijdscategorie van de hoofdkostwinner Penetration of insurances by age of prime wage earner Penetratie verzekeringen per inkomenscategorie Penetration of insurances by income group Penetratie verzekeringen per soort huishouden Penetration of insurances by type of household Penetratie verzekeringen per regio Penetration of insurances by region Bestedingen aan verzekeringen als percentage van het netto gezinsinkomen Expenses on insurances per month as a percentage of the net family income Penetratie verzekeringen per distributiekanaal Penetration of insurances by distribution channel Distributiekanaal per productgroep, 2004 Distribution channel by product group, 2004
14.2 14.3 14.4 14.5
14.6 14.7
14.8 136 137
138 139 140 141 142
143 144
145 146 147
148
149 150
Premievolume per distributiekanaal Gross premium income by distribution channel 14.9 Penetratie hypotheken per inkomensklasse Penetration of mortgages by type of income group 14.10 Penetratie hypotheekvormen Penetration of mortgages by type 14.11 Mobiliteit van verzekerden Mobility of the insured 14.12 Verzekeringsfraude Insurance fraud
151 152 153 154 155
Veelvoorkomende begrippen Definitions
156
Trefwoordenregister Index
166 173
Bronnen Sources
180
Inleiding
Introduction
Het premievolume van de verzekeringsbranche is in 2005 stabiel gebleven ten opzichte van 2004. Bij levens- en schadeverzekeringen was geen sprake van een toename van het premievolume, terwijl bij zorgverzekeringen een groei van 3% viel te noteren. Het resultaat in de verzekeringsbranche is branchebreed gestegen en uitgekomen op 12% van de bruto verdiende premie. Deze resultaatsverbetering kan worden toegeschreven aan verbeterde beleggingsopbrengsten, minder grote schaden, aandacht voor preventie en een vrijval op de schadevoorzieningen voor WAO-gat- en Pembaverzekeringen.
Premium turnover for the insurance sector remained relatively unchanged in 2005 in comparison with the previous year. For life and non-life insurance the figure remained the same. For accident and health insurance there was an increase of 3%. The profits from insurance business were, on average, higher at 12% of gross earned premiums. This can be largely attributed to better investment returns, fewer large non-life insurance claims, the attention paid to prevention and a release of claim reserves under disability insurances (WAO-gat and Pemba).
Levensverzekeringen Het premievolume van individuele levensverzekeringen is in 2005 afgenomen, doordat vanwege de lage rente levensverzekeringen met rentegarantie minder interessant zijn geworden voor de consument. Het premievolume van collectieve levensverzekeringen is gestegen, vooral door het onderbrengen of herverzekeren van kleine pensioenfondsen bij verzekeraars. Bij collectieve levensverzekeringen is verder sprake van een verschuiving van verzekeringen in geld naar verzekeringen in beleggingseenheden, doordat contractverlengingen vaak omzettingen zijn naar verzekeringen in beleggingseenheden en doordat steeds meer pensioenregelingen worden omgezet van defined benefit naar defined contribution regelingen. Het resultaat is gestegen dankzij verbeterde beleggingsopbrengsten van aandelen.
Schadeverzekeringen Het premievolume bij schadeverzekeringen is in 2005 niet gegroeid ten opzichte van 2004. De redenen hiervoor zijn het positieve resultaat op schadeverzekeringen in de afgelopen twee jaren, de stevige (prijs-)
Life insurance Premium income under individual insurances was lower as a result of the fact that insurances with an interest guarantee, in a low interest environment, were less attractive. For group business, premium income rose as small pension funds became insured or were reinsured. In this latter market there was also a transfer from more traditional contracts to unit-linked, and a move from defined benefits towards defined contributions. Profits rose on the basis of improved investment returns from ordinary shares.
Non-life insurance Premium income showed no growth when compared to 2004. The positive operating results in 2003 and 2004, the strong competition and the tightening of underwriting policy are here of influence. Results net of interest and reinsurance were higher in all non-life insurance sectors. In the first instance, this has to do with improved risk identification and more discriminating underwriting. Secondly, there were fewer large (fire) claims and less theft, and again lower car damages. Thirdly, due to worldwide increases in insurance premiums, less business was reinsured. This has had a favourable effect on profit 9
concurrentie in vaak verzadigde markten en het selectieve acceptatiebeleid. Het resultaat na rente en na herverzekering van de schadebranches is over de hele lijn gestegen. Allereerst heeft dit te maken met de verbeterde risico-identificatie en een aanscherping van het acceptatiebeleid door verzekeraars. Ten tweede was 2005 een goed jaar ten gevolge van minder grote (brand)schaden en minder diefstal, en omdat er wederom minder schade bij motorrijtuigen was. Een derde factor is dat verzekeraars vanwege de mondiaal gestegen herverzekeringspremies minder risico hebben herverzekerd en meer in eigen behoud hebben gehouden. Dit heeft een gunstig effect op het resultaat in jaren met relatief weinig en lage schaden, zoals 2005.
Zorgverzekeringen De premieomzet van de zorgverzekeringen groeide in 2005 met bijna 3% naar 11,3 miljard euro. De premiegroei bij ziektekostenverzekeraars was dit jaar relatief beperkt. Daarnaast hebben door de afschaffing van de WAO en de invoering van de WIA de inkomensverzekeraars een fors volume aan premie teruggeboekt. Het resultaat van Zorg is gestegen van 10 naar 12% in 2005 vanwege de vrijval op de schadevoorzieningen voor WAO-gat- en Pembaverzekeringen.
10
years, with relatively few and also lower claims, as in 2005.
Accident and Health insurance Premium income under accident and health insurance grew in 2005 by 3% to EUR 11.3 billion. The growth under sickness insurance was this year relatively limited. In addition, the change in the disability laws (from WAO to WIA) led to many premiums being returned to the policyholder. Results in accident and health insurance increased from 10 to 12% in 2005 due to the release of claim reserves for WAO-gat and Pemba insurances.
Hoofdstuk 1 Kerntabellen Key figures 1.1
Kerngegevens algemeen ___________________________________________________________________________ 14 Key figures: general overview
1.2
Kerngegevens leven _______________________________________________________________________________ 16 Key figures: life
1.3
Kerngegevens inkomensderving ____________________________________________________________________ 18 Key figures: loss of income
1.4
Kerngegevens motorrijtuigen _______________________________________________________________________ 20 Key figures: motor vehicles
1.5
Kerngegevens brand ______________________________________________________________________________ 22 Key figures: fire
1.6
Kerngegevens algemene aansprakelijkheid ___________________________________________________________ 24 Key figures: general liability
1.7
Kerngegevens rechtsbijstand _______________________________________________________________________ 26 Key figures: legal expenses
1.8
Macro-economische kerngegevens __________________________________________________________________ 28 Key figures: macro economic
1.9
Kerngegevens bevolking ___________________________________________________________________________ 30 Key figures: population
13
Tabel 1.1
Kerngegevens algemeen
Key figures: general overview
2001
2002
2003
2004
2005 1)
Aantal verzekeringsmaatschappijen 2): - levensverzekeringsmaatschappijen - pensioenfondsen - natura-uitvaartverzekeraars 3) - schadeverzekeringsmaatschappijen
261 961 47 981
263 924 46 806
247 873 46 786
86 841 42 800
80 800 41 809
mrd euro Premie-inkomen: - levensverzekeraars en spaarkassen, bruto geboekt - levensverzekeraars en spaarkassen, eigen rekening - pensioenfondsen, bruto - schadeverzekeraars, bruto geboekt - schadeverzekeraars, eigen rekening
25,8 25,0 12,6 18,0 15,7
24,0 23,1 17,2 20,1 17,5
24,8 24,1 20,8 21,6 18,8
25,0 24,5 22,8 23,6 20,6
24,8 24,3
Uitkeringen: - levensverzekeraars en spaarkassen, bruto geboekt - pensioenfondsen - schadeverzekeraars, bruto geboekt
13,7 12,8 12,7
20,2 14,4 13,7
17,2 15,7 14,2
17,6 16,5 14,9
18,2
Kosten en provisie: - levensverzekeraars en spaarkassen - schadeverzekeraars
4,3 4,7
3,2 4,3
3,2 4,6
3,3 4,8
3,4 5,0
Resultaat technische rekening: - levensverzekeraars en spaarkassen - schadeverzekeraars
1,8 0,3
0,8 0,2
2,2 1,2
1,9 1,9
3,0 2,4
14
Number of companies 2): - life - pension funds - benefits in kind and funeral expenses insurers 3) - non-life Premium income: (billion euro) - life and tontine-type insurance, gross written - life and tontine-type insurance, net - pension funds, gross
23,6 20,6
- non-life, gross written - non-life, net Benefits: - life and tontine-type insurance, gross written - pension funds
14,5
- non-life, gross written Costs and commission: - life and tontine-type life insurance - non-life Technical account result: - life and tontine-type life insurance - non-life
2001
2002
2003
2004
2005 1)
0,2 1
2,8 11
2,3 9
3,5 14
- life
%
2,4 9 0,7 4
0,2 1
1,3 6
1,8 8
2,4 11
- non-life
%
Aantal medewerkers van verzekeraars per 31-12
50 243
50 088
48 204
48 035
45 780
Aantal inschrijvingen tussenpersonen SER-register
22 543
mrd euro
Resultaat na belastingen: - levensverzekeraars als percentage van de geboekte premie - schadeverzekeraars als percentage van de geboekte premie
Result after tax: (billion euro) as a percentage of written premium
as a percentage of written premium Number of employees of insurance companies at year end
21 590
20 834
20 184
20 086
Number of official registrations in SER register (intermediary agents)
Bron: CBS/CVS/DNB/SER 1
) Voorlopige cijfers.
2
) Instellingen in bezit van een vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland. Vanaf 1995 worden ook
1
) Provisional figures.
2
) Companies holding license as at 31-12, including foreign companies with offices
maatschappijen die actief zijn op basis van kennisgeving meegeteld; m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. 3
in the Netherlands. As of 1995 companies active by virtue of a completed notification
) Maatschappijen vallend onder de toezichtwetten WTV en WTN.
are also included. As of 2004 only companys
Premie-inkomen *)
under supervison of DNB. 3
in miljarden euro 30
) Companies coming under supervisory legis-
lation (WTV and WTN).
25 20 leven
15
zorg schade
10 5 0 '90
'91
'92
'93
'94
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
*) Schade is exclusief zorg.
15
Tabel 1.2
Kerngegevens leven
Omzet: - premie-inkomen - beleggingsopbrengsten - omzet
2001
2002
2003
2004
23,2 13,3 36,6
25,8 11,4 37,2
24,0 8,6 32,6
24,8 13,2 38,0
25,1 10,3 35,4
14,1
13,7
20,2
17,2
18,0
2,8
2,4
0,2
2,7
2,3
- premium income (billion euro) - return on investments - turnover Benefits and surrenders:
Resultaat na belastingen: - totaal
- total gross Result after tax:
Polissen: - totaal aantal, stand einde boekjaar - individuele polissen, excl. unit-linked - nieuwe polissen
Uitkering: - AOW - pensioenfondsen
2000
Turnover:
mrd euro
Uitkeringen + afkopen: - totaal bruto
Pensioengegevens: Premie-inkomen: - AOW - pensioenfondsen 1)
Key figures: life
- total Policies: - total number, status end of financial year
mln
38,2 31,7 2,5
39,0 32,5 2,3
40,8 30,4 2,4
41,0 30,4 2,2
41,2 30,7 2,7
(millions) - individual policies, not including unit-linked - new policies Pension data: Premium income:
mrd euro
20,6 10,9
18,6 12,8
18,7 18,5
18,6 20,6
18,9 22,7
19,1 13,2
20,3 13,3
21,4 14,4
22,2 15,7
22,9 16,6
- General Old Age Pension Act (billion euro) - pension funds 1) Benefits: - General Old Age Pension Act - pension funds
Bron: CBS/SVB
) Pensioenfondsen bestaan uit ondernemings-, bedrijfs- en beroepspensioenfondsen en het ABP.
1
) Pension funds include company, industry-
1
wide and funds for professions and the public servants' pension fund.
16
Resultaat leven, na belasting
Aantal polissen leven in miljarden euro
in miljoenen euro
3,0
45 43
2,5
41 39
2,0
37 1,5
35 33
1,0
31 29
0,5
27 0,0
25 '91
'92
'93
'94
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'91
'92
'93
'94
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
17
Tabel 1.3
Kerngegevens inkomensderving
Key figures: loss of income
2001
2002
2003
2004
2005
215 187
207 178
203 176
149 131
164 138
3,2
3,4
3,4
3,8
3,5
1,0 0,5 1,3
1,1 0,6 1,3
1,1 0,5 1,3
1,3 0,4 1,5
1,6 1,4
2,1
2,0
2,0
2,0
1,6
0,6 0,4 1,0
0,6 0,3 0,9
0,6 0,3 0,8
0,6 0,2 0,9
0,7
%
5,4
5,3
4,7
4,6
x1
2,9 4,7 7,2 104 100
3,5 4,7 6,1 92 400
3,3 4,3 5,2 66 300
Verzekeringsmaatschappijen:
Insurance companies:
- aantal maatschappijen ongevallen 1) - aantal maatschappijen ziekte 1)
Premie-inkomen: mrd euro - bruto geboekt 2) waarvan: - arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 3) - WAO-gatverzekeringen 4) - Ziektewetverzekeringen Schade: - bruto geleden schade waarvan: - arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 3) - WAO-gatverzekeringen 4) - Ziektewetverzekeringen Arbeidsongeschiktheid: - ziekteverzuim totaal - ziekteverzuim naar bedrijfsgrootte 1 - 9 werknemers 10 - 99 werknemers 100 werknemers of meer - WAO-instroom
18
Number of companies accidents 1) Number of companies health 1) Premium income: - gross written (billion euro) 2) of which: - disability insurance 3) - disablement benefits shortfall insurance 4) - compulsory health insurance Claims: - gross incurred claims of which: - disability insurance 3) - disablement benefits shortfall insurance 4)
0,9
- compulsory health insurance Disablement: - total absenteeism - absenteeism by size of company
3,1 5) 4,0 5) 5,3 5) 59 200
1 -
20 000
9
employees
10 - 99
employees
100 employees or more - inflow to the Disability Insurance Act
Arbeidsongeschiktheidsuitkeringen: - uitkeringen Ziektewet 6)
2001
2002
2003
2004
2005
1,3
0,8
0,8
0,8
1,0
11,0
11,3
11,7
11,5
10,9
Disablement benefits:
mrd euro
- benefits under the Sickness Benefits Act, (billion euro) 6)
- uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG
- benefits under the job-related disability schemes WAO/WAZ/WAJONG
- aantal uitkeringsgerechtigden WAO/WAZ/WAJONG - aantal nieuwe uitkeringsgerechtigden WAO/WAZ/WAJONG - aantal beëindiging uitkeringsgerechtigden WAO/WAZ/WAJONG
- number of beneficiaries job-related
dzd
978
993
980
964
903
disability WAO/WAZ/WAJONG (thousands) - number of new beneficiaries
118
108
81
75
35
WAO/WAZ/WAJONG - number of termination beneficiaries
92
93
95
90
95
WAO/WAZ/WAJONG
Bron: CBS/CVS/UWV
)
1
)
1
) 3 ) 2
including foreign companies with offices in
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
the Netherlands. As of 2004 only companies under supervision of DNB.
Vanaf 1995 inclusief Ziektewetverzekering.
) 3 ) 2
Voor zelfstandigen en DGA's.
4
) M.i.v. 2005 WAO-gatverzekeringen opgeheven.
5
Companies holding license as at 31-12,
Maatschappijen in het bezit van vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
6
4
) As of 2005 disablement benefits shortfall insurance
) Vanaf 2002 exclusief zwangerschappen.
4,0
For self-employed and entrepreneurs main shareholder.
) Schatting. Vanaf 2004 is de statistiek aangepast waardoor trendbreuk is ontstaan.
canceled.
Inkomensderving
in miljarden euro
As of 1995 costs and commission inclusive.
)
5
Estimation. As of 2004 the research has been changed, with the consequence that figures can contain differences.
3,5
) As of 2002 exclusive pregnancies.
6
3,0 2,5
geboekte premie
2,0
geleden schade
1,5 1,0 0,5 0,0 '91
'92
'93
'94
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
19
Tabel 1.4
Kerngegevens motorrijtuigen
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen voertuigcasco 1) - aantal maatschappijen aansprakelijkheid motorrijtuigen 1) Premie-inkomen: - bruto geboekt 2) - bruto geboekt, waarvan WA 3) Schade: - bruto geboekt - bruto geleden schade - bruto geleden schade, waarvan WA - gem. schadebedrag per claim WA personenauto's - claimfrequentie WA personenauto's 4) Resultaat na interest Aantal polissen: - personenauto's WA en casco Premie per polis: - personenauto's WA - personenauto's casco Motorrijtuigenpark: - aantal personenauto's - aantal overige motorvoertuigen 5) - aantal personenauto's per 1000 inwoners
20
Key figures: motor vehicles
2001
2002
2003
2004
2005
140
135
135
135
87
Insurance companies: - number of companies, accidental damage 1) - number of companies, third party vehicle 1)
100
96
97
97
63
4,0 2,2
4,2 2,3
4,4 2,4
4,5 2,4
4,5 2,4
2,8 3,1 1,7
3,0 3,2 1,9
3,0 3,2 2,0
3,0 3,1 1,9
2,9 3,0 1,9
euro %
2 607 8
2 652 8
2 854 7
2 711 8
2 891 8
%
0
0
3
6
8
2000 = 100
102
104
105
104
104
euro
263 258
268 270
271 278
283 297
290 299
6 539 1 388 409
6 711 1 458 417
6 855 1 533 423
6 908 1 587 425
6 992 1 636 429
Premium income:
mrd euro
- gross written (billion euro) 2) - gross written third party 3) Claims: - gross written - gross incurred claims - gross incurred claims third party - average amount per claim third party cars (euro) - claim frequency third party cars 4) Result after interest Number of policies: - cars third party and cars accidental damage Premium per policy: - cars third party (euro) - cars accidental damage Fleet:
dzd x1
- number of private cars as (thousands) - number of other motor vehicles 5) - number of private cars by 1000 inhabitants
Verkeersongevallen: - verkeersongevallen - met dodelijke afloop
2001
2002
2003
2004
10 456 932
10 337 913
10 122 940
9 013 947
18 510 1 083
18 420 1 066
18 660 1 088
18 420 881
2005 Road accidents:
x1
Verkeersslachtoffers: - gewonde personen opgenomen in ziekenhuis - overleden personen
- road accidents - fatal Victims of road accidents: - admitted in hospitals
817
- of which fatal
Bron: DNB/CBS/CVS
) Companies holding license as at 31-12, including
1
) Maatschappijen in bezit van vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
1
foreign companies with offices in the Netherlands. As of 2004 only companies under supervision of
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
) Gegevens t/m 2003 zijn afkomstig van DNB en bevatten zowel directe als indirecte zaken buitenland.
2
DNB.
) Data up to and including 2003 come from DNB;
2
2005-cijfers zijn schattingen op basis van CVS-gegevens.
) Op basis van CVS-cijfers, directe zaken binnenland. De index is gebaseerd op waarneming van ca. 85% van het
3
2005 figures are estimates based on CVS data.
) On the basis of CVS figures, direct business
3
totale premie-inkomen.
) Aantal claims per 100 verzekeringen. ) Exclusief bromfietsen.
4
domestic. The index is based on observation of
5
about 85% of the total premium income.
) Number of claims per 100 policies. 5 ) Excluding mopeds. 4
Premie-inkomen motorrijtuigen 5
Resultaat motorrijtuigen, na interest
in miljarden euro 10
% verdiende premie
4 5 3
totaal WA
0
2 -5
1 0
-10 '91 '92
'93 '94 '95 '96
'97 '98 '99
'00 '01 '02 '03
'04 '05
'91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05
21
Tabel 1.5
Kerngegevens brand
Key figures: fire
2001 Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen brand en natuurevenementen 1) Premie-inkomen: - bruto geboekt 2) - per post, inboedels - per post, woonhuizen
2002
2003
2004
2005 Insurance companies: - number of companies fire and
237
227
224
218
190
2,8 96 138
3,1 100 146
3,4 103 154
3,5 110 195
3,5 110 191
natural events 1) Premium income:
mrd euro euro
- gross written (billion euro) 2) - per item, contents (euro) - per item, dwellings
Schade: - bruto geboekt 2) - bruto geleden schade
mrd euro 2000 = 100
1,8 93
1,8 105
1,9 107
1,8 91
1,6 91
Resultaat na interest:
%
6
7
12
25
23
2000 = 100
102
103
105
105
105
Aantal woningen per 31 december
mln
6,7
6,8
6,8
6,9
6,9
Number of dwellings 31 December (millions)
Aantal bedrijven per 1 januari - met nul werknemers
dzd
702 339
690 352
686 353
701 373
715 385
Number of enterprises 1 January (thousands)
mln euro
46,5 890
46,5 993
54,0 1 272
43,0 944
x1 mln euro
126 509
96 462
129 637
84 458
Aantal polissen: - woonhuizen/inboedels
Branden: - aantal branden, totaal - totaal schadebedrag - aantal grote branden, schadebedrag boven € 1 mln - grote branden, schadebedrag
22
Amount of claims: - gross booked (billion euro) 2) - gross incurred claims Result after interest: Number of policies: - dwellings, contents
- with zero employees Fires: - fires, total - total claim sum (million euro) - major fires, claim sum above
73 251
€ 1 mln - major fires, claim sum (million euro)
2001 Branden: - claimfrequentie brandschade-/schroeischade inboedel 3) - claimfrequentie brandschade, woonhuizen 3)
2002
2003
2004
2005 Fires: - claim frequency fire damage,
x1
3
2
1,6
1,6
1,6
contents 3) - claim frequency fire damage,
Diefstal: - uit woonhuizen - uit bedrijven - uit scholen - uit winkels
0,5
0,4
0,4
0,4
91,7 74,9 10,3 44,9
103,2 73,3 11,4 50,2
104,6 65,2 11,5 47,1
97,0 58,4 11,1 41,4
2
2
1,5
1,4
0,4
dwellings 3) Theft:
dzd
Claimfrequentie: - inbraakschade inboedel 2) 3)
- from dwellings (thousands) - from enterprises - from schools - from shops Claim frequency:
x1
1,4
- burglary contents 2) 3)
) Companies holding license as at 31-12,
1
Bron: CBS/CVS/DNB
including foreign companies with offices in
) Maatschappijen in bezit van vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
1
the Netherlands. As of 2004 only companies under supervision of DNB.
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
) Gegevens t/m 2003 zijn afkomstig van DNB en bevatten zowel directe als indirecte zaken buitenland.
) Data up to and including 2003 come from DNB;
2
2
As of 2004 estimates are based on CVS data.
Vanaf 2004 zijn de cijfers schattingen op basis van CVS-gegevens.
) Claimfrequentie is het aantal claims per 100 verzekeringen.
3
3
) Claim frequency is the number of claims per 100 policies.
Premie-inkomen en schade brand
Resultaat brand, na interest
in miljarden euro 30
4
% verdiende premie
20
3 premie 2
schade
10
0
1
-10
0 '92
'93
'94
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'92
'93
'94
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
23
Tabel 1.6
Kerngegevens algemene aansprakelijkheid
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen 1) Premie-inkomen: - bruto geboekt - waarvan particulieren - waarvan bedrijven
Key figures: general liability
2001
2002
2003
2004
2005
176
168
168
111
103
637 237 400
765 257 508
831 266 565
978 279 699
995 294 701
498 150 348
510 178 332
609 180 429
770 216 554
651 222 429
-4 3 -5
12 0 18
5 1 5
0 -7 2
16 -2 22
99 96
106 128
106 132
105 157
120 148
438 5 321
481 3 906
522 5 482
619 6 331
641 5 633
Insurance companies:
Premium income:
mln euro
Schade: - bruto geleden schade - waarvan particulieren - waarvan bedrijven
Aantal polissen: - particulieren - bedrijven Gemiddeld schadebedrag per claim: - particulieren - bedrijven
24
- gross written (million euro) - of which family - of which company Claims:
Resultaat na interest: - totaal 2) - waarvan particulieren - waarvan bedrijven
- number of companies 1)
- gross incurred damage - of which family - of which company Result after interest:
%
- total as a percentage of earned premium 2) - of which family - of which company Number of policies:
2000 = 100
- family - company Average amount per claim:
euro
- family (euro) - company
Claimfrequentie 3): - particulieren - bedrijven
2001
2002
2003
2004
2005
5,0 11,6
5,0 11,2
4,6 10,1
5,1 9,0
4,3 8,8
6,9
6,9
7,0
7,1
7,1
Claim frequency 3):
x1
Huishoudens: - aantal huishoudens per 1 januari
- family - company Households:
mln
- number of households as at 1 January (millions)
Bedrijven: - aantal bedrijven per 1 januari
Enterprises:
dzd
702
690
686
702
715
- number of companies as at 1 January (thousands)
Bron: DNB/CBS/CVS 1
) Companies holding licence as at 31-12, including
)
1
foreign companies with offices in the Netherlands.
Maatschappijen in het bezit van een vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland; 2
) As of 2004 only companies under supervision of DNB.
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. 2
Including liability insurance for agriculture and garages.
) Inclusief aansprakelijkheidsverzekeringen voor landbouw en garages. 3
3
) Number of claims per 100 policies.
) Aantal claims per 100 verzekeringen.
Resultaat aansprakelijkheid, na interest
Premie-inkomen aansprakelijkheid 1100
in miljoenen euro
25
1000
% verdiende premie
20
900
15
800 700
10
600 500
5
400
0
300 200
-5
100 0
-10 '98
'99
'00
'01
'02 totaal particulieren bedrijven
'03
'04
'05
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
totaal particulieren bedrijven
25
Tabel 1.7
Kerngegevens rechtsbijstand
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen 1) Premie-inkomen: - bruto geboekt - waarvan gezins - waarvan motorrijtuigen - waarvan bedrijven - waarvan verkeer
Aantal polissen: - gezins - motorrijtuigen - bedrijven Gemiddeld schadebedrag per claim: - gezins - motorrijtuigen - bedrijven
26
2001
2002
2003
2004
2005
92
89
90
86
79
292 133 54 85 20
343 163 57 95 28
384 197 52 102 33
439 241 48 118 32
475 269 55 124 27
184 104 17 59 5
224 142 21 54 7
252 160 15 67 10
294 194 16 77 7
278 185 11 73 9
7 -4 39 0
3 -15 28 0
6 -10 40 6
5 -9 33 5
13 4 47 11
112 106 109
130 111 112
146 110 114
148 88 131
185 100 200
819 188 1 170
915 233 1 106
934 184 1 282
990 289 1 331
853 195 1 251
Insurance companies: - number of companies 1) Premium income:
mln euro
Schade: - bruto geleden - waarvan gezins - waarvan motorrijtuigen - waarvan bedrijven - waarvan verkeer Resultaat na interest: - waarvan gezins - waarvan motorrijtuigen - waarvan bedrijven
Key figures: legal expenses
- gross written (million euro) - of which family - of which motor vehicles - of which enterprises - of which traffic Non-life:
%
- gross incurred - of which family - of which motor vehicles - of which enterprises - of which traffic Result after interest: - of which household - of which motor vehicle - of which enterprises Number of policies:
2000 = 100
- family - motor vehicle - enterprises Average amount per claim:
euro
- family (euro) - motor vehicle - enterprises
Claimfrequentie 2): - gezins - motorrijtuigen - bedrijven
2001
2002
2003
2004
2005
13 6 27
13 6 25
13 6 26
14 5 26
11 5 15
Claim frequency 2):
x1
- family - motor vehicle - enterprises
Bron: DNB/CVS
)
1
)
2
)
1
Maatschappijen in het bezit van een vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
Companies holding licence as at 31-12,
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
including foreign companies with offices in
Aantal claims per 100 verzekeringen.
the Netherlands. As of 2004 only companies under supervision of DNB.
)
2
Resultaat rechtsbijstand, na interest
Premie-inkomen en schade rechtsbijstand 500
Number of claims per 100 policies.
in miljoenen euro
60
450
% van de verdiende premie
50
400
40
350
30
300 250
20
200
10
150
0
100
-10
50
-20
0 '97
'98
'99
'00
'01 premie schade
'02
'03
'04
'05
'97
'98
'99
'00
'01 '02 totaal gezin motor bedrijven e.o.
'03
'04
'05
27
Tabel 1.8
Macro-economische kerngegevens
Bruto binnenlands product (BBP) BBP per hoofd van de bevolking Consumentenprijsindex (CPI) 2) Werkloze beroepsbevolking Toegevoegde waarde per sector: - landbouw en visserij - industrie en bouw - bank-/verzekeringswezen en financiële hulpactiviteiten - consumptieve bestedingen
mrd euro dzd euro dzd
2001
2002
2003
2004 1)
418 26 2,6 270
448 28 4,2 252
465 29 3,3 302
476 29 2,1 396
489 30 1,2 479
2,3 20,1
2,2 19,2
2,0 19,0
2,0 18,7
1,8 19,0
5,7 303
5,7 326
6,0 343
6,9 353
6,8 358
118 676 61 308 57 368
119 536 65 865 53 671
119 826 69 427 50 399
118 788 71 329 47 459
125 569 73 217 52 352
24 617 8 462 8 696
20 092 4 756 4 723
28 869 2 575 - 3 150
27 006 7 214 -8 628
31 918 4 375 -5 858
15 593
24 100
22 105
21 867
21 917
Gross domestic product (GDP) (billion euro) GDP per capita (thousand euro) Consumer price index (CPI) 2) Unemployed labor force (thousands)
- agriculture and fisheries - manufacturing and construction - banking, insurance and activitie auxiliary to
mrd euro
Volumemutaties: - consumptieve bestedingen huishoudens incl. IZWh - bruto-investeringen in vaste activa (bruto) vennootschappen, huishoudens en IZWh
28
2000
Added value per sector as a percentage of GDP:
% BBP
Besparingen: - nationale besparingen (bruto) mln euro - afschrijvingen - nationale besparingen (netto) - besparingen van de niet-financiële vennootschappen - besparingen van de financiële instellingen - besparingen van de overheid - besparingen van huishoudens en IZWh t.b.v. huishoudens
Bron: CBS
Key figures: macro economic
financial intermediation - consumption expenditure (billion euro) Savings: - national savings (gross) (million euro) - depreciation - national savings (net) - savings of non-financial corporations - savings of financial corporations - savings of the government - savings of households non-profit institutions serving households Volume changes: - final consumption expenditure of
%
3,7
1,8
0,9
-0,7
0
households incl. NPISH - fixed capital formation (gross)
-0,9
-1,1
-7,2
-3,7
4,9
corporations, households and NPISH
) )
) )
1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Het betreft het consumentenprijsindexcijfer (CPI) alle huishoudens.
2
This is the consumer price index (CPI) all households.
Nationale besparingen (na afschrijvingen) in miljarden euro 35 30 25 20
niet-financiële vennootschappen
15
financiële instellingen overheid
10
huishoudens
5 0 -5 -10 -15 '95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
29
Tabel 1.9
Kerngegevens bevolking
Totale bevolking (op 1 januari) < 20 jaar 20 - 64 jaar > 65 jaar
dzd %
Allochtonen 2) eerste generatie tweede generatie
dzd
Migratie-overschot 3) Levensverwachting bij geboorte: - mannen - vrouwen Gemiddeld aantal personen per huishouden
totaal alle onderwijssoorten 5) Bron: CBS
30
2002
2003
2004
2005
2010 2020 prognose 1) prognose 1) forecast 1) forecast 1)
16 105 24,5 61,9 13,7
16 193 24,5 61,8 13,7
16 258 24,5 61,6 13,8
16 306 24,5 61,5 14,0
16 462 23,9 61,0 15,1
16 800 22,5 58,6 19,0
2 965 1 547 1 418
3 039 1 586 1 453
3 088 1 603 1 485
3 123 1 607 1 516
3 294 1 627 1 666
3 748 1 830 1 918
24,3
-0,3
-16,2
-27,5 4)
3,4
11,5
76,0 80,7
76,2 80,9
76,9 81,4
76,7 4) 81,2 4)
77,5 81,5
78,4 82,1
Total population (January 1st) (thousands) < 20 years 20 - 64 years > 65 years Foreigners 2) (thousands) first generation second generation Net migration 3) Life expectancy at birth:
x1
- men - women Average number of persons
Levendgeborenen (per 10 000 inw.) Aantal jongens per 1 000 meisjes Overledenen (per 10 000 inw.) Beroepsbevolking (jaargemiddelde) Leerlingen/studenten
Key figures: population
2,29
2,28
2,3
125 1055 88
124 1 056 88
119 1047 84
7 337
7 401
7 398
3 712
3 747
3 783
2,3
2,2
2,1
115 4)
109
109
84 4)
91
101
per household Live births (per 10 000 inhabitants) Boys per 1 000 girls born Deaths (per 10 000 inhabitants) Labour force (annual average)
dzd
7 401
(thousands) Pupils and students total of all sorts of education 5)
)
1
)
1
Bevolkingsprognose 2005 middenvariant, respectievelijk allochtonenprognose 2005,
)
2
)
2
Allochtonen volgens de 'standaarddefinitie'. Personen worden
) 4 ) 5 )
Foreigners according to the standard definition. Foreigners
gerekend tot allochtonen van de eerste generatie als zijzelf en
of the first generation are defined as persons born outside the
ten minste één van de ouders in het buitenland zijn geboren.
Netherlands having one or both parents who were also born
Allochtonen behorende tot de tweede generatie zijn personen
outside the Netherlands. Foreigners of the second
die zelf in Nederland zijn geboren en van wie beide ouders in het
generation are defined as persons born in the Netherlands having both parents born abroad.
buitenland zijn geboren. 3
Population forecasts 2005 medium variant, forecasts of foreign population 2005 medium variant respectively.
middenvariant.
) 4 ) 5 ) 3
Inclusief administratieve correcties. Voorlopige cijfers. Regulier onderwijs inclusief basiseducatie en Open Universiteit.
Including administrative corrections. Provisional figures. Regular educational institutions including adult basiceducation and Open university.
Bevolkingssamenstelling naar leeftijdscategorie % van de totale bevolking 70 60 50 onder 20 jaar
40
20 - 64 jaar 65 jaar en ouder
30 20 10 0 2000
2001
2002
2003
2004
2005
2010
2020
31
Hoofdstuk 2 Algemeen General
32
2.1
Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen naar deelmarkt en herkomst __________________________________ 33 Number of non-life and life insurance companies and pension funds and their gross premium income by origin
2.2
Bruto premie-inkomen naar land _____________________________________________________________________ 34 Gross premium income by country
2.3
Resultaten _______________________________________________________________________________________ 35 Results
2.4
CAO-lonen _______________________________________________________________________________________ 36 Collective agreed wages
2.5
Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen ________________________________________________________ 37 Number of employees of insurance companies
Tabel 2.1
Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen
Number of non-life and life insurance
naar deelmarkt en herkomst 1)
companies and pension funds and their gross premium income by origin 1)
Aanbieders ultimo Number year end (in miljoenen euro)
Bruto premie-inkomen Gross premium income
2002
2003
2004
2002
2003
2004
Levenmaatschappijen: - met zetel in Nederland - bijkantoor in Nederland 2) - op basis van kennisgeving
89 3 171
84 3 160
82 1 164
22 724 1 306
23 090 1 748
23 848 1 288
Totaal levenmaatschappijen 3)
263
247
247
24 030
24 838
25 136
Pensioenfondsen: - bedrijfstakpensioenfondsen - ondernemingspensioenfondsen - beroeps- en overige pensioenfondsen
102 811 11
103 759 11
103 723 15
10 979 5 998 252
13 792 6 671 299
15 785 6 645 307
- industry-wide
Totaal pensioenfondsen
924
873
841
17 229
20 762
22 737
Total pension funds
Schademaatschappijen: - met zetel in Nederland - bijkantoor in Nederland 2) - op basis van kennisgeving
240 11 555
236 10 540
247 7 546
19 736 351
20 780 423
23 259 315
Totaal schademaatschappijen 3)
806
786
800
20 087
(million euro) Life: - domestic - foreign companies 2) - by virtue of a completed notification Total life 3) Pension funds: - company - for professions
Non-life: - domestic - foreign companies 2) - by virtue of a completed notification
21 203
23 574
Total non-life 3)
Bron: CBS
) Bedrijven met (hoofd)zetel in Nederland. ) Nederlandse vestigingen van bedrijven met hoofdzetel in buitenland (niet EU/EER). 3 ) In bezit van vergunning per 31-12.
) Companies with (head)office in the Netherlands. ) Dutch representatives of companies whose head
1
1
2
2
office is abroad (not EU/EER).
) With permit as at 31-12.
3
33
Tabel 2.2
Bruto premie-inkomen naar land
Gross premium income by country per
per hoofd van de bevolking en in procenten van het bruto binnenlands product in 2004
capita and as percentage of gross domestic product: 2004
Leven/Life
Schade/Non-life
Leven + Schade/Life + Non-life
Totaal/Total
totaal (miljoenen euro) total (million euro)
per hoofd v.d. bevolking (euro) per capita (euro)
totaal (miljoenen euro) total (million euro)
per hoofd v.d. bevolking (euro) per capita (euro)
totaal (miljoenen euro) total (million euro)
per hoofd v.d. bevolking (euro) per capita (euro)
in % van het bruto binnenlands product as % of GDP
België Denemarken Duitsland Finland Frankrijk Griekenland Ierland Italië Luxemburg Nederland Oostenrijk Portugal Spanje Verenigd Koninkrijk Zweden Totaal EU (25)
19 390 10 012 67 982 10 312 103 589 1 538 15 334 66 010 6 602 25 336 6 188 6 291 18 972 152 431 12 695 529 525
1 842 1 858 821 1 979 1 729 143 2 104 1 139 810 1 557 768 618 460 2 565 1 418 762
11 852 5 676 85 453 2 820 52 924 1 938 7 089 37 577 1 072 21 759 7 801 4 303 25 984 84 614 6 661 345 830
791 1 053 1 017 541 850 180 1 185 644 1 251 1 337 968 422 630 1 060 744 471
31 242 15 688 153 435 13 132 156 513 3 476 22 423 103 587 7 674 47 095 13 989 10 594 44 956 237 045 19 356 875 355
2 633 2 911 1 838 2 520 2 579 323 3 289 1 783 2 061 2 894 1 736 1 040 1 090 3 625 2 162 1 233
9,6 8,1 7,0 8,8 9,5 2,1 9,0 7,6 3,6 10,1 6,0 7,9 5,6 12,6 7,0 4,1
Belgium
Japan Verenigde Staten Zuid Korea Zwitserland
311 019 397 834 39 139 19 350
2 447 1 361 809 2 633
84 892 484 826 16 035 14 423
668 1 658 332 1 962
395 911 882 660 55 174 33 773
3 115 3 019 1 141 4 595
10,5 9,4 9,5 11,8
Japan
Bron: Swiss Re/CEA
34
Denmark Germany Finland France Greece Ireland Italy Luxembourg The Netherlands Austria Portugal Spain United Kingdom Sweden Total EU (25)
USA South Korea Switzerland
Tabel 2.3
Resultaten
Results by class of business non-life,
brancheresultaat schadeverzekeringen en resultaat voor belastingen van levensverzekeringen en spaarkassen
life and tontine-type life insurance
(in miljoenen euro)
(pre-tax)
1990
1995
2000
2002
2003
2004
Schadeverzekeringen: - ongevallen en ziekte - motorrijtuigen - transport - brand - overige
322 224 76 20 -66 68
554 426 -55 22 152 10
191 18 -21 -11 75 130
216 276 -60 -5 -30 35
1 195 746 226 5 197 21
1 926 1 111 304 54 428 29
Non-life:
Levensverzekeringen en spaarkassen
893
1 668
3 504
411
3 219
3 170
Life and tontine-type life insurance
(million euro)
- accident and health - motor vehicles - transport - fire - other non-life
Bron: CBS
Brancheresultaat schadeverzekeringen 1300
in miljoenen euro
1100 ongevallen/ziekte
900
motor
700
transport brand
500
overig
300 100 -100 1985
1990
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
35
CAO-lonen
Collective agreed hourly wages and
(loon per uur) en loonkosten per uur
wage costs
Tabel 2.4
(2000 = 100)
2001
2002
2003
2004
2005 1)
Bruto uurloon: - overheid - financiële instellingen - verzekeringswezen en pensioenen - totaal
104,4 105,8 104,8 104,4
109,0 109,7 108,5 108,2
112,5 112,5 111,3 111,2
113,0 114,6 113,6 112,6
113,5 115,6 114,8 113,4
Loonkosten 2): - overheid - financiële instellingen - totaal
(2000 = 100) Gross hourly wage: - government - financial intermediation - insurance and pensions - total Hourly wage costs 2):
104,2 106,6 104,3
109,7 110,6 108,7
114,7 113,3 112,4
117,6 115,8 115,2
119,7 116,6 116,7
- government - financial intermediation - total
Bron: CBS
)
1
)
1
Voorlopige cijfers.
2
) Niet de werkelijk betaalde, maar de contractueel overeengekomen loonkosten.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
36
2
Provisional figures.
) Not the actually paid, but de contractual wage costs.
Tabel 2.5
Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen
Number of employees of insurance
naar geslacht, positie en werktijd per 31-12
companies at year end; by sex, department and working hours
(aantal)
1995
2000
2001
2002
2003
2004
Mannen: - binnendienst - van wie in deeltijd - buitendienst - totaal
21 701 805 5 199 26 900
24 747 1 592 4 715 29 462
25 432 1 916 4 402 29 834
25 626 2 458 3 929 29 554
24 640 2 382 3 811 28 451
25 188 4 201 2 525 27 713
Vrouwen: - binnendienst - van wie in deeltijd - buitendienst - totaal
13 108 5 600 290 13 398
18 597 8 544 409 19 006
19 980 9 498 429 20 409
20 112 10 832 422 20 534
19 299 10 759 454 19 753
20 078 12 326 245 20 332
- office organization
Totaal mannen en vrouwen
40 298
48 468
50 243
50 088
48 204
48 035
Total men and women
(number) Men: - office organization - of whom: part-timers - field organization - total Women: - of whom: part-timers - field organization - total
Bron: CVS
De cijfers zijn ontleend aan de enquête Werkgelegenheid die het Verbond van Verzekeraars jaarlijks onder de leden houdt.
The figures have been taken from the survey which the Association of Insureres in the Netherlands conducts among its members annually.
37
Hoofdstuk 3 Bevolking Population
38
3.1
Bevolking naar land _______________________________________________________________________________ 39 Population by country
3.2
Bevolking naar geslacht en leeftijd ___________________________________________________________________ 40 Population by sex and age
3.3
Aantal huishoudens _______________________________________________________________________________ 41 Number of households
3.4
Burgerlijke staat van de bevolking ___________________________________________________________________ 42 Population by civil status
3.5
Beroepsbevolking naar geslacht en leeftijd ____________________________________________________________ 43 Labour force by sex and age
3.6
Beroepsbevolking naar geslacht en arbeidsparticipatie _________________________________________________ 44 Labour force by sex and labour participation
3.7
Loop van de bevolking _____________________________________________________________________________ 45 Changes in the population
3.8
Levensverwachting in jaren _________________________________________________________________________ 46 Life expectancy
3.9
Sterfte naar geslacht en leeftijd ______________________________________________________________________ 47 Mortality by sex and age
Tabel 3.1
Bevolking naar land
Population by country and sex
en naar geslacht per 1-1
as at January 1st
2004 (in duizenden)
België Denemarken Duitsland Finland Frankrijk Griekenland Ierland Italië Luxemburg Nederland Oostenrijk Portugal Spanje Verenigd Koninkrijk Zweden
2005
totaal total
mannen men
vrouwen women
totaal total
10 396 5 398 82 532 5 220 60 200 11 041 4 028 57 888 452 16 258 8 140 10 474 42 345 59 700 8 976
5 087 2670 40 356 2 553 29 250 5 464 2 003 28 069 223 8 046 3 950 5 066 20 802 29 193 4 447
5 309 2 728 42 176 2 667 30 950 5 576 2 025 29 820 229 8 212 4 190 5 408 21 543 30 495 4 529
10 446 5 411 82 501 5 237 60 561 11 076 4 109 58 462 455 16 306 8 207 10 529 43 038 60 035 9 011
mannen men
vrouwen women
2 677 40 354 2 562 29 424 5 483 2 047
2 734 42 147 2 675 31 137 5 593 2 062
225 8 066 3 986 5 094 21 173
230 8 240 4 220 5 435 21 865
4 466
4 545
(thousands)
Belgium Denmark Germany Finland France Greece Ireland Italy Luxembourg The Netherlands Austria Portugal Spain United Kingdom Sweden
Bron: CBS/Eurostat
.
39
Tabel 3.2
Bevolking naar geslacht en leeftijd
Population by sex and age
per 1-1
as at January 1st
2030 1) 2020 1) prognose prognose forecast forecast
(in duizenden)
2000
2003
2004
2005
Mannen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
1 016 965 2 419 2 566 880 7 846
1 027 1 005 2 343 2 718 923 8 015
1 027 1 013 2 300 2 763 942 8 046
1 023 1 017 2 254 2 808 964 8 066
930 999 2 073 2 820 1 457 8 279
973 941 2 134 2 563 1 737 8 348
Vrouwen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
969 923 2 342 2 511 1 273 8 018
980 957 2 281 2 661 1 297 8 177
980 967 2 249 2 708 1 309 8 212
976 972 2 214 2 753 1 324 8 240
888 955 2 078 2 869 1 732 8 521
929 900 2 131 2 660 2 053 8 673
Totaal: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
1 985 1 888 4 762 5 077 2 152 15 864
2 007 1 962 4 624 5 379 2 220 16 193
2 008 1 980 4 549 5 471 2 251 16 258
1 999 1 989 4 468 5 561 2 289 16 306
1 818 1 954 4 151 5 689 3 189 16 800
1 902 1 841 4 266 5 223 3 790 17 022
(thousands)
Men: < 10 years 10 - 19 years 20 - 39 years 40 - 64 years ≥ 65 years
total Women: < 10 years 10 - 19 years 20 - 39 years 40 - 64 years ≥ 65 years
total Total: < 10 years 10 - 19 years 20 - 39 years 40 - 64 years ≥ 65 years
total
Bron: CBS
) Bevolkingsprognose 2005, middenvariant.
1
40
) Population forecasts 2005, medium variant.
1
Tabel 3.3
Aantal huishoudens
Number of households by size
naar grootte per 1-1
as at January 1st
Eenpersoonshuishouden Meerpersoonshuishouden Samenwonend paar - gehuwd - niet-gehuwd Eenouderhuishouden Overig
dzd
Totaal Gemiddeld aantal personen per huishouden
2020 1) 2010 1) prognose prognose forecast forecast
1995
2002
2003
2004
2005
2 109 4 360 3 955 3 437 518 361 44
2 345 4 589 4 129 3 433 696 412 49
2 384 4 612 4 140 3 425 714 424 48
2 424 4 625 4 143 3 417 727 434 48
2 449 4 642 4 149 3 402 747 444 48
2 705 4 646 4 105
490 50
554 52
6 469
6 934
6 996
7 049
7 091
7 350
7 832
2,4
2,3
2,3
2,3
2,3
2,2
2,1
3 110 4 722 4 116
One-person household (thousands) Multi-person household Couple - married - non-married Lone parent Other Total Average number of persons
x1
per household
Bron: CBS
Aantal huishoudens
) Huishoudensprognose 2005.
1
) Household forecasts 2005.
1
in duizenden 4000 3500 3000
eenpersoonshuishouden
2500
samenwonend gehuwd samenwonend ongehuwd
2000
eenouderhuishouden
1500
overig
1000 500 0 1985
1990
1995
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2010
2020
41
Burgerlijke staat van de bevolking
Population by civil status,
naar leeftijd en geslacht per 1-1-2005
sex and age as at January 1st, 2005
Tabel 3.4
(in duizenden)
Ongehuwd: - mannen - vrouwen - totaal
0 - 9 jr years
10 - 19 jr years
20 - 39 jr years
40 - 64 jr years
≥ 65 jr years
Totaal Total
1 023 976 1 999
1 017 970 1 987
1 456 1 162 2 618
421 287 708
54 85 139
3 971 3 479 7 450
Single:
Gehuwd 1): - mannen - vrouwen - totaal
- men - women - total Married 1):
0 2 3
732 943 1 675
2 050 1 986 4 035
723 567 1 290
3 505 3 498 7 003
Verweduwd: - mannen - vrouwen - totaal
0 0
1 4 6
39 119 158
129 583 713
169 707 877
Gescheiden: - mannen - vrouwen - totaal
0 0 0
64 105 169
298 362 659
58 89 148
421 556 976
1 017 972 1 989
2 254 2 214 4 468
2 808 2 753 5 561
964 1 324 2 289
8 066 8 240 16 306
Totaal: - mannen - vrouwen - totaal
(thousands)
- men - women - total Widow(er): - men - women - total Divorced: - men - women - total Total:
1 023 976 1 999
- men - women - total
Bron: CBS
) Incl. partners in geregistreerd partnerschap.
1
)
1
Official registration of cohabitation contracts included.
42
Beroepsbevolking
Labour force
naar geslacht en leeftijd
by sex and age
Tabel 3.5
(in duizenden)
1995
2000
2002
2003
2004
2005
Mannen en vrouwen: 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
894 3 898 1 805 6 597
884 4 092 2 212 7 188
914 4 036 2 387 7 337
901 4 035 2 465 7 401
877 3 985 2 535 7 398
854 3 946 2 601 7 401
Mannen: 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
468 2 370 1 229 4 067
470 2 379 1 427 4 276
483 2 316 1 506 4 305
481 2 288 1 533 4 301
466 2 245 1 555 4 266
448 2 191 1 580 4 219
Vrouwen: 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
426 1 527 576 2 529
415 1 713 784 2 912
432 1 720 880 3 032
420 1 747 932 3 099
412 1 740 980 3 132
406 1 755 1 021 3 182
(thousands) Men and women: 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total Men: 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total Women: 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total
Bron: CBS, enquête Beroepsbevolking
43
Tabel 3.6
Beroepsbevolking
Labour force
naar geslacht en arbeidsparticipatie
by sex and labour participation
2001
2002
2003
2004
2005
7 273 6 256 765 252 3 528 67,3 65,0
7 337 6 256 779 302 3 526 67,5 64,8
7 401 6 213 788 399 3 502 67,9 64,2
7 398 6 116 802 479 3 527 67,7 63,3
7 401 6 103 816 483 3 542 67,6 63,2
4 293 3 663 522 109 1 176 78,5 76,5
4 305 3 616 542 147 1 192 78,3 75,6
4 301 3 551 546 205 1 210 78,0 74,3
4 266 3 464 555 246 1 250 77,3 72,9
4 219 3 411 571 238 1 299 76,5 72,1
2 980 2 594 243 143 2 352 55,9 53,2
3 033 2 640 238 155 2 333 56,5 53,6
3 099 2 662 243 194 2 292 57,5 53,9
3 132 2 652 247 233 2 277 57,9 53,6
3 182 2 692 245 245 2 243 58,7 54,1
Mannen en vrouwen: - totaal beroepsbevolking
- waarvan werknemers - waarvan zelfstandigen - waarvan werklozen - totaal niet-beroepsbevolking - bruto arbeidsparticipatie - netto arbeidsparticipatie
Men and women:
dzd
%
Mannen: - totaal beroepsbevolking
- waarvan werknemers - waarvan zelfstandigen - waarvan werklozen - totaal niet-beroepsbevolking - bruto arbeidsparticipatie - netto arbeidsparticipatie
- waarvan werknemers - waarvan zelfstandigen - waarvan werklozen - totaal niet-beroepsbevolking - bruto arbeidsparticipatie - netto arbeidsparticipatie Bron: CBS, enquête Beroepsbevolking
44
- of which employees - of which self-employed - of which unemployed - total non-labour force - gross labour participation - net labour participation Men:
dzd
%
Vrouwen: - totaal beroepsbevolking
- total labour force (thousands)
- total labour force (thousands) - of which employees - of which self-employed - of which unemployed - total non-labour force - gross labour participation - net labour participation Women:
dzd
%
- total labour force (thousands) - of which employees - of which self-employed - of which unemployed - total non-labour force - gross labour participation - net labour participation
Tabel 3.7
Loop van de bevolking
(personen) Bevolking aan begin van jaar Levendgeborenen Overledenen
2000
Changes in the population
2001
2002
2003
2004
2005 1)
15 863 950 15 987 075 16 105 285 16 192 572 16 258 032 16 305 526 206 619 202 603 202 083 200 297 194 007 187 884 140 527 140 377 142 355 141 936 136 553 136 697 66 092
62 226
59 728
58 361
57 454
51 187
Immigratie Emigratie 3) Saldo buitenlandse migratie
132 850 78 977 53 873
133 404 82 566 50 838
121 250 96 918 24 332
104 514 104 831 -317
94 019 110 235 -16 216
93 633 121 105 -27 472
Totale bevolkingsgroei 4)
123 125
118 210
87 287
65 460
47 494
29 983
Geboorte-overschot 2)
Bevolking einde van jaar 5)
15 987 075 16 105 285 16 192 572 16 258 032 16 305 526 16 335 509
(persons) Population at the beginning of the year Live births Deaths Natural growth 2) Immigration Emigration 3) Net external migration Total population growth 4) Population at year end 5)
Bron: CBS
) Voorlopige cijfers. ) Geboorte-overschot is aantal levendgeborenen min de overledenen. 3 ) Emigratie inclusief saldo administratieve correcties. 4 ) Totale bevolkingsgroei is geboorte-overschot plus saldo buitenlandse migratie plus saldo correcties. 5 ) Bevolking einde van jaar is bevolking aan begin van jaar plus totale bevolkingsgroei.
) Provisional figures. ) Natural growth: live births less deaths.
1
1
2
2 3
) Emigration incl. net adm. corrections.
) Total population growth: natural growth plus
4
net external migration and net corrections.
) Population at year end: the population at the
5
beginning of the year plus total population growth.
45
Tabel 3.8
(in jaren)
Levensverwachting in jaren
Life expectancy by sex and age
naar geslacht en leeftijd (periode-overlevingstafels) 1) bij het bereiken van de leeftijd van
at the age of
(period life expectancy tables) 1)
geboorte birth
1,5 jaar years
10,5 jaar years
20,5 jaar years
50,5 jaar years
65,5 jaar years
80,5 jaar years
Mannen: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2) 2010 2) 2020 2)
73,6 74,3 75,2 75,8 76,0 76,2 76,9 76,7 77,5 78,4
72,7 73,3 74,1 74,8 74,9 75,2 75,8 75,6 76,4 77,1
63,9 64,5 65,3 65,9 66,0 66,3 66,9 66,7 67,5 68,2
54,1 54,7 55,5 56,1 56,3 56,5 57,0 56,9 57,6 58,3
25,7 26,3 27,0 27,6 27,7 27,9 28,4 28,2 28,8 29,4
14,0 14,3 14,7 15,2 15,2 15,4 15,9 15,6 16,1 16,6
6,2 6,2 6,3 6,4 6,4 6,4 6,7 6,4 6,5 6,7
Vrouwen: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001 2002 2003 2004 2) 2005 2010 2) 2020 2)
80,0 80,2 80,5 80,7 80,7 80,9 81,4 81,2 81,5 82,1
79,0 79,2 79,4 79,6 79,6 79,8 80,3 79,9 80,3 80,9
70,2 70,3 70,5 70,7 70,7 70,9 71,4 71,0 71,4 71,9
60,3 60,4 60,7 60,8 60,8 61,0 61,4 61,1 61,5 62,0
31,5 31,6 31,8 31,9 31,9 32,1 32,5 32,2 32,5 32,9
18,5 18,6 18,8 18,9 18,9 19,0 19,4 19,1 19,3 19,7
8,0 8,1 8,1 8,2 8,2 8,2 8,5 8,4 8,5 8,7
(in years)
Men: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2) 2010 2) 2020 2)
Women:
Bron: CBS
1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2) 2010 2) 2020 2)
) These data indicate how many of the 100 000 newly
1
) Deze gegevens geven aan hoeveel van de 100 000 pasgeboren jongens, resp. meisjes
1
born boys en girls will attain the age of 1,5 - 10,5
de leeftijd van 1,5 - 10,5 jaar enz. zullen bereiken op basis van de sterfteverhoudingen,
years etc. on the basis of the mortality rates observed among the population during a certain period.
welke bij de bevolking gedurende een bepaalde periode zijn waargenomen.
) Bevolkingsprognose 2005, middenvariant.
2
46
) Population forecasts 2005, medium variant.
2
Tabel 3.9
Sterfte
Mortality by sex and age
naar geslacht en leeftijd (personen)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Mannen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
775 302 1 836 13 396 52 464 68 773
808 292 1 824 13 254 52 141 68 319
751 298 1 792 13 295 52 862 68 998
764 259 1 649 13 493 52 847 69 012
644 255 1 537 13 194 50 729 66 359
655 238 1 433 12 992 51 046 66 364
Vrouwen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
624 163 1 087 8 528 61 352 71 754
592 172 1 046 8 679 61 569 72 058
583 156 1 048 8 977 62 593 73 357
534 166 964 9 034 62 226 72 924
483 124 891 8 926 59 770 70 194
546 141 933 9 050 59 663 70 333
Totaal: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
1 399 465 2 923 21 924 113 816 140 527
1 400 464 2 870 21 933 113 710 140 377
1 334 454 2 840 22 272 115 455 142 355
1 298 425 2 613 22 527 115 073 141 936
1 127 379 2 428 22 120 110 499 136 553
1 201 379 2 366 22 042 110 709 136 697
(persons) Men: < 10 years 10
-
19 years
20
-
39 years
40
-
64 years
≥
65 years
total Women: < 10 years 10
-
19 years
20
-
39 years
40
-
64 years
≥
65 years
total Total: < 10 years 10
-
19 years
20
-
39 years
40
-
64 years
≥
65 years
total
Bron: CBS
47
Hoofdstuk 4 Welvaart Wealth
48
4.1
Reële economische groei in enkele EU-landen _________________________________________________________ 49 Real economic growth in some EU countries
4.2
Nationaal inkomen ________________________________________________________________________________ 50 National income
4.3
Enkele belangrijke economische kerngegevens ________________________________________________________ 51 Key macro economic figures
4.4
Bruto binnenlands product (marktprijzen) in enkele EU-landen ___________________________________________ 52 Gross domestic product (market prices) in some EU countries
4.5
Gemiddelde interestpercentages ____________________________________________________________________ 53 Average interest rates
4.6
Beursindices _____________________________________________________________________________________ 54 Stock exchange indices
4.7
Rendementsmaatstaven ____________________________________________________________________________ 55 Yield value
4.8
Aantal bedrijven naar activiteit ______________________________________________________________________ 56 Number of enterprises by activity
4.9
Uitgaven aan verzekeringen van huishoudens _________________________________________________________ 57 Spending on insurance by compostion of households
4.10
Spaarsaldi, consumptief krediet en woninghypotheken __________________________________________________ 58 Savings deposits, consumers credit and mortgages on dwellings
4.11
Dividend op gewone aandelen ______________________________________________________________________ 59 Dividend on ordinary shares
4.12
Consumentenprijsindex ____________________________________________________________________________ 60 Consumer price index
Tabel 4.1
Reële economische groei
Real economic growth
in enkele EU-landen
in some EU countries
Groei BBP Growth GDP (volume)
2005
België Duitsland Frankrijk Nederland Verenigd Koninkrijk Eurogebied
1,4 1,1 1,6 0,7 1,7 1,4
Groei particuliere consumptie Growth private consumption
2006 2007 prognose prognose forecast forecast 2,0 1,8 2,1 2,2 2,4 2,1
2,2 1,7 2,2 2,5 2,7 2,2
2005
1,1 -0,2 2,1 0,2 1,8 1,3
Groei bruto investeringen Growth gross investment
2006 2007 prognose prognose forecast forecast 1,7 0,3 2,1 -1,7 1,8 1,3
1,9 0,6 2,3 2,0 2,1 1,9
2005
11,1 0,2 3,0 1,4 3,1 2,1
2006 2007 prognose prognose forecast forecast 3,8 2,9 2,8 3,3 5,4 3,4
2,0 3,2 3,3 2,1 5,2 3,6
(volume)
Belgium Germany France The Netherlands United Kingdom Euro region
Bron: OESO
%
Groei bruto binnenlands product
5 4 3
Nederland
2
Eurogebied
1 0 -1 -2 '80 '81 '82 '83 '84 '85 '86 '87 '88 '89 '90 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07
49
Tabel 4.2
Nationaal inkomen
National income in the Netherlands
naar inkomens- en bestedingscomponent
by income and spending component
(in miljoenen euro) Binnenlands product (bruto, marktprijzen) Invoer van goederen en diensten Beschikbaar voor finale besteding (bruto) Saldo buitenland ontvangen primair inkomen Nationaal inkomen (bruto, marktprijzen) Saldo buitenland inkomensoverdrachten om niet Beschikbaar nationaal inkomen (bruto, marktprijzen) Consumptieve bestedingen Correctie pensioenbesteding (saldo buitenland) Investeringen in vaste activa (bruto) Toeneming voorraden Saldo buitenland kapitaaloverdrachten Nationaal inkomensoverschot Nationale finale bestedingen (bruto) Uitvoer van goederen en diensten Totale finale bestedingen (bruto)
2000
2001
2002
2003
2004 1)
417 960 269 732
447 731 275 305
465 214 268 112
476 349 268 298
488 642 292 617
687 692
723 036
733 326
744 647
781 259
9 020
3 379
4 254
827
1 149
426 980
451 110
469 468
477 176
489 791
-5 817
-6 211
-6 642
-6 127
-6 893
421 163 302 694
444 899 325 629
462 826 343 289
471 049 352 566
482 898 357 668
207 91 652 430 -1 214 26 594 415 346 292 916 708 262
266 94 673 1 518 -793 23 345 438 688 301 216 739 904
289 92 862 - 1 275 -967 28 239 456 184 298 450 754 634
305 90 747 -79 -1 219 28 120 464 922 301 413 766 335
339 94 641 839 -1 411 30 089 476 005 328 111 804 116
(million euro) Domestic product (gross, market prices) Import of goods and services Disposable for final expenditure (gross) Net primary income from the rest of the world National income (gross, market prices) Net current transfers from the rest of the world Disposable national income (gross, market prices) Final consumption expenditure Adjustment for net equity in pension funds (reserve from the rest of the world) Fixed capital formation (gross) Changes in inventories Net capital transfers from the rest of the world National surplus on current transactions National final expenditure (gross) Export of goods and services Total final expenditure (gross)
Bron: CBS
) Voorlopige cijfers.
1
50
) Provisional figures.
1
Tabel 4.3
Enkele belangrijke economische kerngegevens
Key macro economic figures:
consumptie, investeringen, productie, prijspeil en loonsom
consumption, investment, production, price level and wage bill
(mutaties in procenten per jaar)
2001
Volume: - particuliere consumptie - bruto-investering door bedrijven (excl. woningen) - investeringen in woningen - bruto binnenlands product
2002
2003
2004
2005
2006 prognose forecast
(yearly change in %)
Volume:
1,4
1,3
-0,7
0,0
0,3
-2,0
-1,8 1,9 1,4
-6,4 -4,4 0,6
-4,6 -3,2 -0,1
3,3 6,4 1,7
0,3 4,5 0,8
8,3 3,8 2,5
- investments in houses
Consumentenprijsindex
4,5
3,4
2,1
1,2
1,5
1,0
Consumer price index
Loonsom per werknemer marktsector (nominaal)
5,5
6,6
4,3
3,5
1,8
1,0
Average wage bill per employee
- private consumption - gross industrial investment (excl. houses) - gross domestic product
Bron: CBS/Eurostat
Mutaties consumptie en loonsom 7
%
6 5 4
particuliere consumptie
3
loonsom per werknemer marktsector
2 1 0 -1 -2 '85 '86 '87 '88 '89 '90 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06
51
Tabel 4.4
Bruto binnenlands product (marktprijzen)
Gross domestic product (market prices)
in enkele EU-landen
in some EU countries
(in miljarden euro)
2000
2001
2002
2003
België Duitsland Frankrijk Nederland Verenigd Koninkrijk Overige EU Europese Unie
252 2 063 1 441 402 1 565 2 987 8 710 2)
259 2 113 1 497 448 1 603 3 107 9 027 2)
268 2 145 1 549 465 1 667 3 260 9 354 2)
275 2 163 1 585 476 1 598 3 399 9 497 2)
2004 288 2 216 1 648 489 1 716 4 061 10 418 3)
2005 1)
(billion euro)
298 2 246 1 697 502 1 769 4 283 10 794 3)
Belgium Germany France The Netherlands United Kingdom Others EU European Union
Bron: CBS 1
) Voorlopige cijfers.
1
2
) EU (15 landen).
2
) Provisional figures. ) EU (15 countries). 3 ) EU (25 countries).
3
) EU (25 landen).
Bruto binnenlands product van de EU 40
% (EU = 100%)
35 30
België Duitsland
25
Frankrijk 20
Ver. Koninkrijk Nederland
15
overige EU
10 5 0 1995
52
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Tabel 4.5
Gemiddelde interestpercentages
Average interest rates
op de Nederlandse geld- en kapitaalmarkt
by market
(in procenten per jaar)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Euribor 3-maands 1) Staatsobligaties internationaal 10 jaar - Eurogebied - Verenigde Staten - Japan
4,40
4,27
3,32
2,33
2,11
2,18
5,44 6,03 1,77
5,03 5,01 1,32
4,92 4,59 1,24
4,16 3,99 0,99
4,14 4,26 1,49
3,44 4,29 1,37
940,5
773,8
592,4
439,30 439,30 131,80
Wettelijke rente 3): - handelstransacties - niet-handelstransacties
Euribor 3 months 1) Government bonds, international 10 year
Koersindex: - aandelen, algemeen 2) 1983 = 100 - AEX All Share Index (AAX) per 31-12 - obligaties, staatsleningen 5-8 jaar 2) Hypotheekrente: - hypothecaire leningen 5 jaar vast 2) - gemiddelde hypotheekrente 2) - hoogste rente 2) - laagste rente 2)
(percentage per year)
- Euro area - United States - Japan Price-index:
120,1
124,1
124,9
6,46 5,88 6,95 5,80
5,88 5,88 5,90 5,10
5,73 5,33 5,80 4,80
4,48 5,15 4,50
6,00
8,00
7,00 10,35 7,00
9,10 5,00
- shares, general 2)
513,30
643,05
- AEX All Share Index (AAX) at year end - government bonds, 5-8 year 2) Mortgage rate:
%
- mortgages 5 year fixed 2) - average morgage rate 2) - highest interest rate 2) - lowest interest rate 2) Statutory interest rate 3):
9,01 4,00
9,05 4,00
- business transactions - non-business transactions
Bron: CBS
) Euribor = European Interbank Offered Rate. ) Reeks gestaakt. 3 ) Zie veelvoorkomende begrippen onder rente.
) Euribor = European Interbank Offered Rate. ) Data gathering stopped. 3 ) See definitions: statutory interest rate.
1
1
2
2
53
Tabel 4.6
Beursindices
Stock exchange indices
slotstanden per 31/12
closing final rates at year end
AEX Brussel Bel-20 Dow Jones Frankfurt Dax Londen Ftse-100 Midkap NASDAQ Composite Parijs Cac-40 S & P 500 Index Tokio Nikkei-225 Bron: FD
54
2002
2003
2004
2005
323 2 907 8 342 5 467 5 362 312 1 335 4 720 880 8 579
338 2 246 10 450 3 996 4 492 357 2 004 3 567 1 112 10 677
349 2 933 10 784 4 248 4 820 411 2 175 3 821 1 212 11 489
437 3 549 10 718 5 408 5 619 521 2 205 4 715 1 248 16 111
Tabel 4.7
Rendementsmaatstaven 1)
Yield value 1)
jaargemiddelden
average per year
(in procenten)
1990
1995
2000
2003
2004
2005
Rendement S Rendement T Rendement U
5,16 8,66
5,63 7,20 6,95
5,97 5,52 5,32
5,05 4,02 3,84
4,96 3,83 3,91
4,15 3,15 3,23
(percentage) Yield S Yield T Yield U
Bron: CVS
)
1
) The yield used by life insurers to calculate the
1
Het rendement dat levensverzekeraars gebruiken om de winstdeling/
profit allocation/interest discount for policy-
rentekorting voor polishouders te berekenen.
holders.
Verloop van de berekende rendementen % 10 9 8 7 6
S-rendement
5
T-rendement
4
U-rendement
3 2 1 0 '90 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05
55
Tabel 4.8
Aantal bedrijven naar activiteit
Number of enterprises by activity
2000
2001
2002
2003
2004
2005 1)
Landbouw, jacht en bosbouw Visserij, kweken van vis en schaaldieren Delfstoffenwinning Industrie Openbare voorzieningsbedrijven Bouwnijverheid Reparatie consumentenartikelen; handel Horeca Vervoer, opslag en communicatie Financiële instellingen Verhuur en zakelijke dienstverlening Openbaar bestuur, sociale verzekeringen Onderwijs Gezondheids- en welzijnszorg Cultuur, recreatie en overige dienstverlening
104 380 745 175 45 415 340 63 380
99 815 775 150 47 065 340 67 595
97 930 760 265 46 445 395 69 440
94 560 740 165 46 000 445 71 295
93 210 735 230 46 000 470 72 365
91 165 725 220 46 605 515 74 065
164 265 39 745 27 580 16 065 128 745
163 680 38 335 28 140 16 190 132 655
159 535 37 140 27 855 14 530 134 290
155 825 37 550 26 850 13 495 136 445
158 305 36 320 27 130 14 055 143 640
159 780 36 355 27 105 14 285 149 860
1 165 16 385 41 665
1 160 16 830 42 810
1 130 17 490 34 650
1 100 17 515 34 765
1 085 18 730 36 185
1 085 19 555 40 885
44 165
46 705
47 775
49 020
52 620
54 820
Totaal
694 225
702 285
689 625
685 775
701 685
717 035
Agriculture, hunting and forestry Fishing Mining and quarrying Manufacturing Public utilities Construction Repair of consumer goods; trade Hotels and restaurants Transport, storage and communication Financial institutions Renting and business services Public administration, social security Education Health and welfare Culture, recreation and other services Total
Bron: CBS, Bedrijven in Nederland
) Voorlopige cijfers.
1
56
) Provisional figures.
1
Tabel 4.9
Uitgaven aan verzekeringen van huishoudens
Spending of insurance by composition of households, 2004 1)
naar grootte van huishouden, 2004 1) Grootte huishouden/Composition of households
Alle huishoudens Total households
(in euro)
1 pers.
2 pers.
3 pers.
4 pers.
≥ 5 pers.
Besteedbaar inkomen
16 569
30 414
35 760
37 341
37 948
27 868
Disposable income
Totale bestedingen
17 438
29 836
35 524
38 888
41 512
28 385
Total spending
Uitgaven aan verzekeringen: - levens- en kapitaalsomverzekeringen - vrijwillige pensioenverzekering - autoverzekeringen - overige voertuigverzekeringen - woonverzekeringen (o.a. opstal-, brand-, inboedel-) - ziekengeld-/arbeidsongeschiktheidsverzekeringen - vakantieverzekeringen - ziektekostenverzekeringen 2) - andere schadeverzekeringen
(euro)
Spending on insurance: - life and endowment
218 97 208 13
670 164 473 45
1 023 138 595 52
978 289 782 55
1 086 421 572 59
632 172 449 37
142
285
308
335
398
254
insurance - voluntary pension insurance - motor insurance - other vehicle insurance - household insurance (a.o. residential premises, contents, fire insurance) - sickness benefit/disability
32 26 1 723 62
148 67 3 348 113
206 68 4 045 112
452 63 4 435 135
479 62 4 537 136
180 52 3 116 100
insurance - holiday insurance - health insurance/medical expences insurance 2) - other non-life insurance
Bron: CBS
) Voorlopige cijfers. ) Schatting.
) Provisional figures. ) Estimation.
1
1
2
2
57
Tabel 4.10
Spaarsaldi, consumptief krediet en woninghypotheken
Savings deposits, consumers credit and mortgages on dwellings
(in miljoenen euro)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
134 245
152 887
167 766
190 674
207 801
219 295
105 402 28 843 84 414 83 569 3 057 3 902
128 441 24 446 121 290 105 969 3 269 18 590
143 162 24 604 91 283 82 206 3 500 12 577
170 946 19 727 128 759 116 025 4 487 17 221
186 637 21 164 107 533 96 435 3 618 14 716
199 208 20 087 131 947 126 178 3 925 9 694
Consumptief krediet: - verstrekt consumptief krediet - rente - aflossingen - debiteurenstand ultimo w.v. aflopend krediet doorlopend krediet spaar-/leenkrediet creditcard-krediet - toegezegde limieten
10 658 1 303 10 647 15 244 3 065 10 063 1 631 486 23 608
10 235 1 486 11 027 15 938 2 883 10 842 1 526 688 26 129
10 364 1 480 11 187 16 595 2 634 11 698 1 443 820 28 781
10 455 1 525 11 253 17 322 2 507 12 428 1 395 992 30 246
10 625 1 536 11 382 18 101 2 315 13 311 1 360 1 115 31 958
10 100 1 560 12 278 17 483 2 133 12 985 1 133 1 231 32 546
Woninghypotheken 1) 2): - nieuw ingeschreven
69 596
72 609
81 376
95 999
Spaargelden: - spaartegoeden (31 december) waarvan op - spaarrekeningen - deposito's - stortingen - terugbetalingen - bijgeschreven rente - besparingen
(million euro) Total savings balances: - balance at year end of which on - savings accounts - deposits classified as savings accounts - deposits - withdrawals - interest paid - gains Consumers credit: - consumers credit - interest - repayments - balance cons. credit at year end of which fixed credit of which revolving credit of which savings-based credit of which credit card credit of which credit limit Mortgages on dwellings 1) 2): - newly registered
Bron: CBS
) Waarvan de hypotheekgever particulier is. ) Reeks gestaakt per 2004.
) The mortgagor is a private person. ) As of 2004 data gathering stopped.
1
1
2
2
58
Tabel 4.11
Dividend
Dividend on ordinary shares of
op gewone aandelen van Nederlandse beursgenoteerde bedrijven
companies listed on the Amsterdam stock exchange
(in miljoenen euro)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Bouwnijverheid en installatie Delfstoffenwinning Handel Industrie Niet-financiële dienstverlening Transport, opslag en communicatie Banken/financiële dienstverlening Verzekeraars
164 3 281 739 2 340 703 604 1 445 3 044
100 3 474 234 2 239 742 193 132 2 826
151 3 573 125 2 224 312 234 34 3 091
166 3 653 154 2 524 657 280 1 507 3 395
110 3 688 109 2 566 718 1 147 1 690 3 920
111 4 868 137 2 750 831 2 037 1 904 5 172
Construction and installation
733 838 319
943 709 1 237
1 265 2 472 184
1 361 809 129
1 377 889 136
1 548 996 161
Investment companies
14 211
12 829
13 665
14 634
16 351
20 517
Beleggingsfondsen Vastgoedfondsen Overige fondsen Totaal
(million euro)
Mineral extraction Trade Manufacturing industry Non-financial services Transport, storage and communication Banking/financial services Insurance corporations
Real estate companies Other companies Total
Bron: CBS
59
Tabel 4.12
Consumentenprijsindex
Consumer price index,
van alle huishoudens
total households
(2000 = 100)
2001
2002
2003
2004
2005
Alcoholhoudende dranken en tabak Communicatie Consumptiegebonden belasting en overheidsdiensten Diverse goederen en diensten: - verzekeringen i.v.m. de woning - verzekeringen i.v.m. vervoer - financiële diensten Gezondheid Hotel, cafe's en restaurants Huisvesting, water en energie Kleding en schoeisel Onderwijs Recreatie en cultuur: - goederen - diensten Stoffering en huishoudelijke apparaten Vervoer: - auto aankoop nieuw Voedingsmiddelen en alcoholvrije dranken
106,7 99,1
111,9 101,3
116,2 103,5
125,1 102,8
128,7 98,8
101,6 104,5 103,2 104,4 104,3 102,9 105,8 105,0 101,8 103,3
103,7 109,7 105,6 108,4 112,3 105,5 112,8 108,5 105,0 115,7
108,2 112,6 106,5 110,6 115,1 107,5 115,5 112,5 101,8 119,1
113,8 114,4 103,6 113,4 112,6 108,2 117,7 116,0 99,9 121,2
116,1 116,0 105,2 114,0 114,4 108,5 119,9 121,4 97,3 125,6
106,9 104,9 105,4 102,7 103,1 107,0
110,4 109,9 109,4 104,8 104,3 110,5
114,4 115,3 111,2 107,6 107,8 111,7
117,2 120,1 110,2 111,6 110,1 107,8
118,7 124,1 109,9 116,4 112,8 106,5
- goods
Totaal
104,2
107,6
109,9
111,2
113,1
Total
Bron: CBS
60
Alcohol beverages and tabacco Communication Consumer related taxes and public sector services Other goods en services: - insurance, house - insurance, transport - financial services Medical care Hotel, bars and restaurants House, water and energy Clothing and shoes Education Entertainment and culture: - services Furniture Transport: - new cars, purchase Food and beverages (non-alcohol)
Hoofdstuk 5 Assurantiebemiddeling Insurance intermediary 5.1
Tussenpersonen __________________________________________________________________________________ 62 Intermediaries
5.2
Assurantiekantoren naar rechtsvorm _________________________________________________________________ 63 Insurance agents' offices by legal form
5.3
Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst _________________________________________________ 64 Insurance agents' offices by number of wage earners
5.4
Gemiddelde kosten per assurantiekantoor ____________________________________________________________ 65 Average costs per insurance agents' office
5.5
Gemiddelde ontvangsten per assurantiekantoor _______________________________________________________ 66 Average receipts per insurance agents' office
5.6
Samenstelling provisie-inkomen uit schadeverzekeringen _______________________________________________ 67 Composition of non-life commission
61
Tabel 5.1
Tussenpersonen
Intermediaries
per 31-12
at year end
2000
2001
2002
2003
2004
2005
A-inschrijvingen B-inschrijvingen
4 048 18 924
3 958 18 585
3 806 17 784
3 622 17 212
3 538 16 646
3 484 16 602
Register A
Totaal
22 972
22 543
21 590
20 834
20 184
20 086
Total
422
413
408
420
406
398
2 034
2 010
2 009
1 742
1 942
1 905
Gevolmachtigde agenten Verleende volmachten
Register B
Underwriting agents Autorizations granted
Bron: SER
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
62
Tabel 5.2
Assurantiekantoren naar rechtsvorm 2003
Insurance agents' offices by legal form
2004
2005
aantal number
%
aantal number
%
aantal number
%
Eenmanszaak Besloten vennootschap Vennootschap onder firma Commanditaire vennootschap Coöperatie Naamloze vennootschap Overig
2 515 2 705 1 600 120 20 10 40
36 39 23 2 0 0 1
2 615 2 715 1 580 110 15 5 40
37 38 22 2 0 0 1
2 485 2 625 1 525 110 15 5 40
36 39 22 2 0 0 1
Totaal
7 005
100
7 080
100
6 810
100
Self-employed Private limited liability company Partnership firm Commandite partnership Mutual Limited liability company Other Total
Bron: CBS
63
Tabel 5.3
Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst
Insurance agents' offices by number of
per 1-1
wage earners as at January 1st
(in aantallen)
2001
2002 1)
2003 1)
2004 1)
2005 1)
0 1 5 6 - 10 11 - 100 > 100
3 205 3 145 530 455 25
3 055 2 915 510 470 25
3 195 2 770 510 500 30
3 270 2 865 485 440 20
3 170 2 705 505 410 20
0
Totaal
7 365
6 970
7 005
7 080
6 810
Total
(number)
1
-
5
6
-
10
11 - 100 > 100
Bron: CBS
) Deze cijfers sluiten niet aan bij de voorgaande jaren. Oorzaak is de veranderde schattingsmethode.
) These figures are not compatable with earlier years.
1
1
A better searching method was practiced.
Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst in duizenden 10
8 geen 1-5
6
6 - 10 11 - 100
4
> 100
2
0 1997
64
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Tabel 5.4
Gemiddelde kosten per assurantiekantoor
Average costs per insurance agents' office
Aandeel Share (in procenten)
2000
2001
2002
2003
2004
Personeelskosten Algemene kosten Huisvestingskosten Reis- en autokosten Reclame- en advertentiekosten Automatiseringskosten Afschrijvingen portefeuilles Toegerekende vermogenskosten
61,2 14,3 5,6 3,6 2,9 3,4 6,0 3,0
66,3 13,1 5,9 4,0 3,1 3,4 2,0 2,2
65,3 12,1 5,5 4,1 2,4 4,6 4,0 2,0
64,8 12,4 5,9 4,3 2,5 4,2 3,9 2,0
65,3 12,2 6,0 4,0 2,6 4,8 3,0 2,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
Totaal
(percentage) Personnel costs General costs Accommodation costs Travelling expenses and car costs Costs of advertising Costs of automation Deprecation of portfolios Calculated costs of assets Total
Bron: NVA
65
Tabel 5.5
Gemiddelde ontvangsten per assurantiekantoor
Average receipts per insurance agents' office
Gemiddelde ontvangsten Average receipts
Aandeel Share
2002
2003
2004
2002
2003
2004
euro
euro
euro
%
%
%
Provisie leven 1) Uitkering aan derden 2) Hypotheken Sparen en beleggen Overige ontvangsten
1 221 944 281 578 -53 455 64 718 11 770 42 334
1 310 547 256 410 -67 414 137 912 14 091 47 382
1 352 747 266 890 - 44 569 136 926 13 830 58 149
77,9 17,9 -3,4 4,1 0,8 2,7
77,1 15,1 -4,0 8,1 0,8 2,8
75,8 15,0 -2,5 7,7 0,8 3,3
Totaal
1 568 889
1 698 928
1 783 973
100,0
100,0
100,0
Provisie schade
Non-life commission Life commission 1) Payment to third parties 2) Mortgages Savings and investment Other receipts Total
Bron: NVA 1
) As of 2002 receipts for life insurance
1
with mortgage are included in life commission.
) M.i.v. 2002 zijn levensverzekeringen met (beleggings-)hypotheek ondergebracht bij provisie leven.
2
2
) Aan sub-agenten uitbetaalde vergoedingen en provisie en aan klanten uitgekeerde retourprovisie.
) Commission for sub-agents and commission refund for clients.
Samenstelling ontvangsten 100
%
provisie schade
80
provisie leven 60
uitkering aan derden
a
40
hypotheek sparen
20
overig
0 -20 1995
66
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
Tabel 5.6
Samenstelling provisie-inkomen uit schadeverzekeringen
Composition of non-life commission
Aandeel Share (in procenten van het totaal)
2000
2001
2002
2003
2004
Motorrijtuigen Brand Medische varia Transport Overig
33,3 30,2 17,1 4,4 15,0
29,3 28,4 20,0 5,9 16,4
31,3 28,1 20,3 4,5 15,8
31,6 29,2 18,7 6,6 13,9
29,5 26,7 21,1 6,3 16,4
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
Totaal
(percentage of total) Motor vehicles Fire Medical Transport Other non-life Total
Bron: NVA
Verloop van de provisie-inkomsten uit schadeverzekeringen % 35 30
medische varia motorrijtuigen transport brand overig
25 20 15 10 5 0 1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
67
Hoofdstuk 6 Levensverzekeringen Life insurance
68
6.1
Bruto premie-inkomen op de levensverzekeringsmarkt, 2004 _____________________________________________ 69 Gross premium income of life insurance companies, 2004
6.2
Levensverzekeraars naar marktaandeel _______________________________________________________________ 70 Life insurers grouped by marketshare
6.3
Top 25 levensverzekeringsmaatschappijen NL _________________________________________________________ 71 Top 25 life insurance companies NL
6.4
Top 10 levenconcens NL ___________________________________________________________________________ 72 Top 10 life insurance concerns NL
6.5
Levensverzekeringsportefeuille individueel ___________________________________________________________ 73 Life insurance portfolio individual
6.6
Levensverzekeringsportefeuille collectief _____________________________________________________________ 74 Life insurance portfolio group
6.7
Nieuwe inschrijvingen in spaarkassen ________________________________________________________________ 75 New tontine-type life insurance policies
6.8
Verzamelbalans van levensverzekeringsmaatschappijen en spaarkassen __________________________________ 76 Aggregate balance sheet of life insurance companies and tontine-type life insurance
6.9
Beleggingen van levensverzekeringsmaatschappijen ___________________________________________________ 77 Investments of life insurance companies
6.10
Binnenlandse productie nieuwe individuele levensverzekeringen _________________________________________ 78 Production of new domestic individual life insurance
Tabel 6.1
Bruto premie-inkomen op de levensverzekeringsmarkt, 2004
Gross premium income of life insurance companies, 2004
Risico verzekeraar Insurer's risk
Risico polishouder Policy-holder's risk
bruto
(in miljoenen euro) Periodieke premies: individueel: - zonder winstdeling - met winstdeling collectief: - zonder winstdeling - met winstdeling Premies ineens: individueel: - zonder winstdeling - met winstdeling collectief: - zonder winstdeling - met winstdeling Totaal direct bedrijf Totaal indirect bedrijf Totaal generaal
hervereigen zekering rekening gross reinsurance net
Totaal Total
bruto
hervereigen zekering rekening gross reinsurance net
bruto
hervereigen zekering rekening gross reinsurance net
(million euro) Periodic premiums: individual:
1 430 2 596
101 222
1 329 2 374
5 036 212
58 66
4 978 146
6 466 2 808
159 288
6 307 2 520
67 1 709
10 35
57 1 674
524 1 618
4 50
520 1 568
591 3 327
14 85
577 3 242
- without profit allocation - with profit allocation group: - without profit allocation - with profit allocation One-off premiums: individual:
1 963 4 285
70 6
1 893 4 279
1 150 188
1 7
1 149 181
3 113 4 473
71 13
3 042 4 460
34 2 148
0 11
34 2 137
445 1 573
1 12
444 1 561
479 3 721
1 23
478 3 698
14 232
455
13 777 10 746
199
10 547 24 978 158
654 14
24 324 144
Total direct business
25 136
668
24 468
Overall total
- without profit allocation - with profit allocation group: - without profit allocation - with profit allocation
Total indirect business
Bron: CBS
69
Tabel 6.2
Levensverzekeraars naar marktaandeel
Life insurers grouped by marketshare
1995 Bruto premie (in miljoenen euro) Gross premium (million euro)
0 10 50 100 250 500
-< 10 -< 50 -< 100 -< 250 -< 500 en hoger
aantal
2000
number
marktaandeel marketshare %
28 25 11 17 6 6
0,6 5,3 5,3 17,9 15,3 55,6
2003
aantal
marktaandeel number marketshare % 23 18 15 19 8 10
aantal
2004
number
marktaandeel marketshare %
number
marktaandeel marketshare %
21 16 13 13 8 11
0,3 2,1 3,8 8,2 10,7 74,9
20 15 11 14 9 11
0,1 1,6 3,1 8,9 12,3 74,0
0,3 2,0 4,6 11,9 11,8 69,3
aantal
0 -<
10
10 -<
50
50 -< 100 100 -< 250 250 -< 500 500 and higher
Bron: AM
Levensverzekeraars naar bruto premievolume 20
in miljarden euro
15
0 -< 10 mln 10 -< 50 mln 50 -< 100 mln
10
100 -< 250 mln 250 -< 500 mln 5
500 mln en hoger
0 1995
70
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
Tabel 6.3
Bruto premie-inkomen en marktaandelen van de top 25 van levensverzekeringsmaatschappijen in Nederland 1) Bruto premie-inkomen Gross premium income dzd euro/thousands
Nationale-Nederlanden Leven AEGON Leven Interpolis BTL Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen Delta Lloyd Leven Amev Leven Reaal Leven Zwitserleven ABN Amro Leven Stad Rotterdam Leven AXA Leven RVS Leven Allianz Nederland Leven Postbank Loyalis Leven DBV Leven De Amersfoortse Leven Spaarbeleg Kas Legal & General Nederland OHRA Leven Levob Levensverzekering Kunst en Cultuur De Goudse Levensverzekeringen NV ABC Generali
Gross premium income and marketshare of the top 25 of life insurance companies in the Netherlands 1)
Marktaandeel Marketshare %
2003
2004
2003
2004
4 879 629 2 707 913 2 010 123 1 721 214 1 236 434 1 260 918 1 471 479 1 613 485 641 477 758 999 506 815 479 883 350 119 254 632 286 461 254 632 357 464 308 496 222 803 161 593 154 248 22 035 271 771 193 422 144 455
4 997 152 2 458 177 2 201 097 1 704 075 1 437 201 1 346 611 1 324 576 1 287 850 646 373 587 612 555 783 487 228 367 258 335 429 332 980 330 532 301 151 274 219 269 322 225 251 220 355 203 216 203 216 176 284 154 248
19,9 11,1 8,2 7,0 5,1 5,2 6,0 6,6 2,6 3,1 2,1 2,0 1,4 1,0 1,2 1,0 1,5 1,3 0,9 0,7 0,6 0,1 1,1 0,8 0,6
20,4 10,0 9,0 7,0 5,9 5,5 5,4 5,3 2,6 2,4 2,3 2,0 1,5 1,4 1,4 1,4 1,2 1,1 1,1 0,9 0,9 0,8 0,8 0,7 0,6
Verdeling van premie-inkomen
30
in miljarden euro
25
2000 2001
20
2002 2003 2004
15 10 5 0 Alle mijen
Top 25
Rest
Bron: AM 1
) Exclusief buitenlandse premies.
1
) Not including foreign premiums.
71
Tabel 6.4
Bruto premie-inkomen en netto resultaat van de top 10 levenconcerns in Nederland 1)
Gross premium income and net result of the top 10 life insurance concerns in the Netherlands 1)
Bruto premie-inkomen Gross premium income (in duizenden euro) ING Eureko AEGON Fortis Aviva SNS Reaal Swiss Life AXA Credit Suisse Allianz
Netto resultaat Net result
2003
2004
2003
2004
5 579 393 3 902 165 3 200 151 2 975 688 2 146 423 1 542 208 1 607 134 503 108 396 601 396 003
5 823 139 4 166 215 2 927 421 2 806 296 2 425 986 1 406 315 1 290 596 555 476 475 512 422 500
444 012 269 999 570 504 331 901 425 746 78 813 35 859 71 791 18 161 24 571
352 003 172 830 598 897 464 315 172 015 100 255 100 264 75 595 19 331 28 940
(thousand euro)
Bron: AM
AEGON
AEGON, AEGON Nabestaandenzorg, AEGON Spaarkas, AXENT/AEGON Sparen, Spaarbeleg kas
Allianz
Allianz Nederland Leven, Universal Leven
Aviva
ABN AMRO, Delta Lloyd, Nationaal Spaarfonds, OHRA Leven
AXA
AXA
Credit Suisse
DBV, Winterthur
Eureko
Interpolis, Achmea, Levob, RoZeker, Twenteleven
Fortis
ABC, Amersfoortse, Amersfoortse/UKV, AMEV, AMEV-Ardanta, Amsterdamse Verz. Bank, Falcon, Interlloyd, Stad Rotterdam, Verzekeringsunie, Voorzorg van 1838, VSB, Waerdye, Woudsend
ING
Nationale-Nederlanden, Postbank, RVS, Dela-RVS Uitvaartzorg (50%)
SNS Reaal
Reaal Leven, Reaal Overlijdenszorg, Nieuwe Hollandse Lloyd, Proteq
Swiss Life
Zwitserleven, DNB Verzekeringsfonds
1
) Exclusief buitenlandse premies.
72
1
) Not including foreign premiums.
Tabel 6.5
Levensverzekeringsportefeuille individueel
Life insurance portfolio, individual;
mutatie en per 31-12 (inclusief beleggingseenheden)
changes and situation at year end (incl. unit-linked)
(aantal polissen) Totaal vermeerdering Totaal vermindering Stand einde boekjaar
1995
2000
2001
2002
2003
2004
1 863 517 2 063 347 5 193 602 2 591 335 2 512 634 3 118 468 1 238 248 1 381 695 4 742 151 1 613 997 1 973 879 2 144 059 25 257 111 31 045 113 33 458 393 32 992 799 34 205 995 40 312 419
Verzekerd bedrag (in miljoenen euro)
Total increase Total decrease At year end Amount insured (million euro)
Vermeerdering: - nieuwe verzekeringen - overgenomen portefeuilles - verhogingen - valuta-omrekening - overige oorzaken - totaal vermeerdering
36 185 8 302 2 116 51 7 083 53 738
55 946 1 498 4 667 190 10 630 72 931
61 029 2 467 4 844 919 3 037 72 296
60 650 740 4 825 242 5 243 71 700
60 135 8 368 4 375 217 5 982 79 077
76 448 6 147 4 373 139 9 336 96 443
Vermindering: - overlijden - afloop - wijziging - afkoop - staking zonder afkoop - valuta-omrekening - overige oorzaken - totaal vermindering
586 4 914 2 802 4 519 4 959 311 7 155 25 247
992 8 161 5 813 14 209 7 081 698 11 502 48 455
1 091 8 608 10 230 12 725 7 547 726 9 007 49 934
1 117 10 279 9 509 13 458 7 362 10 623 52 348
1 200 13 241 10 597 15 330 8 134 1 174 6 317 55 993
1 411 13 744 8 623 18 355 10 335 121 10 012 62 601
28 491 292 711
24 476 482 225
22 362 516 658
19 352 516 137
23 084 545 755
33 842 626 174
Saldo mutatie Stand einde boekjaar
(number of policies)
Increase: - new policies - cession - raised amount - exchange rate - other causes - total increase Decrease: - death - expiration - modification - surrender - cessation - exchange rate - other causes - total decrease Increase minus decrease At year end
Bron: CBS
Verzekerde bedragen: kapitalen + 10 x jaarlijkse renten.
Amount insured: fixed sum plus 10 x annuity.
73
Tabel 6.6
Levensverzekeringsportefeuille collectief
Life insurance portfolio group; changes
mutatie en per 31-12
and situation at year end
(aantal polissen) Totaal vermeerdering Totaal vermindering Stand einde boekjaar
1995
2000
2001
2002
2003
2004
665 502 428 448 5 041 033
747 498 469 273 6 147 042
647 786 710 364 6 548 550
577 565 1 988 717 6 539 272
483 201 434 857 5 169 802
504 985 930 527 5 176 628
Verzekerd bedrag (in miljoenen euro)
16 571 773 12 387 48 14 565 44 344
45 639 0 27 445 38 6 697 79 820
42 810 233 21 385 85 16 386 80 899
44 223 1 188 15 698 -44 18 476 79 541
43 131 1 636 16 947 -16 9 302 71 000
42 264 -985 14 558 -5 7 412 63 244
Vermindering: - overlijden - afloop - wijziging - afkoop - staking zonder afkoop - valuta-omrekening - overige oorzaken - totaal vermindering
1 026 3 773 10 947 3 517 4 600 550 17 236 41 649
1 281 3 066 14 436 15 288 9 659 4 36 886 80 621
1 387 4 649 19 957 6 829 7 392 24 17 246 57 484
1 389 6 854 28 074 11 064 77 11 131 58 589
1 522 6 522 24 586 6 205 9 189 43 21 737 69 804
1 483 4 970 22 916 18 571 8 981 19 21 334 78 274
2 695 251 431
-801 371 325
23 415 420 753
20 952 420 682
1 196 406 349
-15 030 369 194
Bron: CBS
74
Total increase Total decrease At year end Amount insured (million euro)
Vermeerdering: - nieuwe verzekeringen - overgenomen portefeuilles - verhogingen - valuta-omrekening - overige oorzaken - totaal vermeerdering
Saldo mutatie Stand einde boekjaar
(number of policies)
Increase: - new policies - cession - raised amount - exchange rate - other causes - total increase Decrease: - death - expiration - modification - surrender - cessation - exchange rate - other causes - total decrease Increase minus decrease At year end
Tabel 6.7
Nieuwe inschrijvingen in spaarkassen 1)
New tontine-type life insurance policies 1)
Spaarovereenkomst Savings contract aantal nieuwe polissen new policies
ingeschreven bedrag amount
spaarstorting periodiek deposit
Verzekeringsovereenkomst Insurance contract premie ineens premium one-off
jaar dzd mln euro year thousands million euro
Nieuwe inschrijvingen
Hypotheek
Pensioen uitgesteld
Lijfrente uitgesteld
Ongeclausuleerd
Totale spaarkasproductie
periodiek periodic
ineens one-off
dzd thousands
mln euro million euro
New subscribers
2001 2002 2003 2004 2001 2002 2003 2004 2001 2002 2003 2004 2001 2002 2003 2004
0,0 0,1 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 18,1 10,7 9,6 2,3 45,9 28,4 24,3 14,6
2,1 1,5 0,4 0,2 1,3 0,2 0,0 0,0 371,3 487,5 143,8 98,0 462,6 360,5 209,2 143,4
0,0 0,1 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 14,1 8,4 7,4 3,2 25,3 16,6 12,2 7,7
0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 6,4 2,2 2,0 2,1 6,7 4,7 1,6 1,2
0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 2,3 1,5 0,4 0,2 3,2 1,8 1,0 1,0
0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,7 0,3 0,2 0,2 1,0 0,5 0,2 0,1
Mortgage
2001 2002 2003 2004
64,0 39,2 34,0 16,8
837,3 849,7 353,3 241,7
39,4 25,0 19,6 11,0
13,1 7,0 3,6 3,3
5,5 3,3 1,5 1,4
1,7 0,9 0,4 0,4
Total savings funds
Deferred pension
Deferred annuity
Unconditional
1
) As of 2005 data
Bron: CVS
1
) Reeks gestaakt per 2005.
gathering stopped.
75
Tabel 6.8
Verzamelbalans van levensverzekeringsmaatschappijen en spaarkassen
Aggregate balance sheet of life
per 31-12
life insurance at year end
insurance companies and tontine-type
(in miljarden euro)
1995
2000
2001
2002
2003
2004
Activa: - beleggingen - overige activa
135,4 7,4
225,8 15,5
233,9 14,5
220,6 16,8
235,4 17,4
252,3 12,3
- investments
Totaal activa
142,9
241,3
248,4
237,4
252,8
264,6
Total assets
Passiva: - aansprakelijk vermogen - technische voorzieningen - overige passiva
14,4 113,7 14,7
29,5 179,9 31,9
25,5 195,1 27,8
20,7 193,5 23,2
22,5 206,1 24,2
28,0 214,7 21,9
- guarantee funds
Totaal passiva
142,8
241,3
248,4
237,4
252,8
264,6
Total liabilities
Assets: - other assets
Liabilities:
Bron: CBS
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
76
(billion euro)
- technical provisions - other liabilities
Tabel 6.9
Beleggingen van levensverzekeringsmaatschappijen
Investments of life insurance companies
per 31-12
at year end
(in miljoenen euro) Terreinen en gebouwen Beleggingen in groepsmaatschappijen Aandelen Obligaties Belangen in beleggingspools Hypothecaire leningen Andere leningen Deposito's bij kredietinstellingen Andere financiële beleggingen Depots bij verzekeraars Beleggingen risico polishouders
2000
2001
2002
2003
2004
12 434 5 557 35 816 43 456 566 28 247 25 215 3 741 4 969 344 65 463
13 846 5 229 32 242 46 059 555 28 174 22 537 3 763 4 926 348 76 249
14 223 5 507 22 707 50 925 591 27 397 21 728 3 675 5 053 417 68 351
12 775 5 741 21 307 64 207 609 27 196 18 274 3 321 4 742 425 76 814
13 238 3 692 21 190 83 152 474 23 617 15 532 3 051 5 162 473 82 755
225 808
233 927
220 574
235 411
252 337
(million euro) Land and buildings Investments in affiliated companies Shares Bonds Participations in investment pools Loans guaranteed by mortgages Other loans Deposits with credit institutions Other financial investments Deposits with ceding undertakings Investments of which policyholders bear the investment risk
Totaal beleggingen
Total investments
Bron: CBS
77
Tabel 6.10
Binnenlandse productie nieuwe individuele levensverzekeringen 1)
Polissen tegen periodieke premiebetaling 2) Policies with periodic payment of contributions 2) aantal nieuwe polissen number of new policies 2004 nieuw en verhoging new and increase
Production of new domestic individual life insurance 1)
Polissen tegen eenmalige premiebetaling Policies with one-off payment of contributions
verzekerd contractuele contractuele kapitaal periodieke premie premie ineens insured contractual contractual capital periodic one-off contribution contribution
dzd mln euro thousands million euro
aantal nieuwe polissen number of new policies
verzekerd kapitaal
premie ineens
insured capital
one-off contribution
dzd mln euro thousands million euro
Totaal
937
41 309
908
608
162
8 703
5 255
waarvan soort verzekering: - geldverzekering - belegg.eenheden
597 340
23 402 17 907
349 559
207 401
141 21
7 977 725
4 615 640
195 53 71
16 852 5 599 2 312
391 132 110
236 91 92
312 306
1 410 15 134
41 234
1 189
1 4 58 68 9 22
131 319 2 015 4 933 26 1 279
41 215 1 606 2 997 21 375
waarvan productiegroep: - hypotheek - pensioen uitgesteld - lijfrente uitgesteld - direct ingaande rente - levenslang bij overlijden - overig ind. verzekering
of which insurance by type:
) Bruto bedragen van de nieuw afgesloten polissen plus verhogingen op bestaande polissen. Saldering heeft plaatsgevonden met annuleringen en andere correcties op de opgaven van voorafgaande maanden, zonder aftrek van de afgegeven herverzekering. De directe productie van herverzekeringsmaatschappijen is in de cijfers inbegrepen.
) Bij deze verzekeringen kan de premiebetaling deels in de vorm van koopsommen (= premie ineens) plaatsvinden.
78
- euro insurance - unit-linked of which production group:
1
2
Total
- mortgage - deffered pension - deffered annuity - direct annuity - whole life at death - other ind. insurance
Polissen tegen periodieke premiebetaling 2) Policies with periodic payment of contributions 2) aantal nieuwe polissen number of new policies 2005 nieuw en verhoging new and increase Totaal waarvan soort verzekering: - geldverzekering - belegg.eenheden waarvan productiegroep: - hypotheek - pensioen uitgesteld - lijfrente uitgesteld - direct ingaande rente - levenslang bij overlijden - overig ind. verzekering
verzekerd contractuele contractuele kapitaal periodieke premie premie ineens insured contractual contractual capital periodic one-off contribution contribution
dzd mln euro thousands million euro
Polissen tegen eenmalige premiebetaling Policies with one-off payment of contributions aantal nieuwe polissen number of new policies
verzekerd kapitaal
premie ineens
insured capital
one-off contribution
dzd mln euro thousands million euro
1 087
46 136
950
673
181
9 078
5 912
736 351
25 297 20 838
386 564
296 377
159 22
8 278 800
5 205 707
187 70 97
14 582 7 265 2 839
370 145 112
265 125 104
399 335
1 874 19 574
50 274
2 177
1 5 57 78 8 32
95 256 1 922 5 260 36 1 510
34 175 1 600 3 580 28 496
Total of which insurance by type: - euro insurance - unit-linked of which production group: - mortgage - deffered pension - deffered annuity - direct annuity - whole life at death - other ind. insurance
Bron: CVS
) Gross amount from new policies and increases from existing policies.
1
Settlement has taken place of cancelations and other corrections on statements of previous months without deduction of reinsurance. Direct business of reinsurance companies is included in the figures.
) Premiums for these policies may partly have been paid in one-off payments.
2
79
Hoofdstuk 7 Pensioenen Pensions
80
7.1
Bruto premie-inkomen van pensioenfondsen __________________________________________________________ 81 Gross premium income of pension funds
7.2
Bruto uitkeringen van pensioenfondsen ______________________________________________________________ 82 Gross benefits of pension funds
7.3
Verzamelbalans van pensioenfondsen ________________________________________________________________ 83 Aggregate balance sheet of pension funds
7.4
Beleggingen van pensioenfondsen __________________________________________________________________ 84 Investments of pension funds
7.5
Aantal verzekerden bij pensioenfondsen ______________________________________________________________ 85 Number of insured: pension funds
7.6
Pensioenregelingen bij pensioenfondsen, 2005 ________________________________________________________ 86 Pension schemes of pension funds, 2005
Tabel 7.1
Bruto premie-inkomen van pensioenfondsen
Gross premium income of pension funds
naar soort pensioenfonds
by type of pension
(in miljoenen euro)
2000
2001
2002
2003
2004
Ondernemingspensioenfondsen: - periodieke premies - premies ineens - spaarbijdragen
1 882 411 82
2 385 969 101
4 064 1 827 107
4 766 1 781 124
4 927 1 564 154
- contractual periodic contribution
Totaal
2 375
3 454
5 998
6 671
6 645
Total
Bedrijfstakpensioenfondsen: - periodieke premies - premies ineens - spaarbijdragen
8 141 170 9
9 011 94 17
10 768 194 17
13 404 329 59
15 730 43 12
- contractual periodic contribution
Totaal
8 320
9 122
10 979
13 792
15 785
Total
Beroepspensioenfondsen: - periodieke premies - premies ineens - spaarbijdragen
225 8 0
233 8 0
244 8 0
284 15 1
303 4 0
- contractual periodic contribution
Totaal
233
241
252
300
307
Total
(million euro) Company pension funds: - one-off contribution - investment portion of the premium
Industry-wide pension funds: - one-off contribution - investment portion of the premium
Pension fund for professions: - one-off contribution - investment portion of the premium
Bron: CBS
81
Tabel 7.2
Bruto uitkeringen van pensioenfondsen
Gross benefits of pension funds
naar soort pensioenfonds en soort pensioen
by type of pension fund and by type of pension
(in miljoenen euro)
1995
2000
2001
2002
2003
2004
(million euro)
Ouderdomspensioenen
Opf Bpf Brf
1 996 1 274 3 235
3 212 4 654 222
3 109 4 876 253
3 264 5 568 254
3 643 6 271 271
3 907 6 519 287
Invaliditeitspensioenen
Opf Bpf Brf
49 42 895
94 454 6
98 474 6
99 536 5
111 576 5
122 605 5
Weduwenpensioenen
Opf Bpf Brf
593 527 987
896 1 894 89
888 1 936 96
908 2 161 93
1 003 2 287 96
1 074 2 352 100
Wezenpensioenen
Opf Bpf Brf
15 15 2
15 16 3
16 16 3
16 19 3
17 19 2
18 21 3
Kapitaal en andere uitkeringen Opf Bpf Brf
88 360 175
70 893 5
138 878 5
130 1 306 6
179 1 238 6
126 1 427 7
Other
2 741 2 219 5 296
4 288 7 911 324
4 249 8 180 363
4 417 9 590 361
4 953 10 391 381
5 247 10 925 401
Total
Totaal
Opf Bpf Brf
Old age
Disability
Widows
Orphans
Bron: CBS Het Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds (ABP) is opgenomen bij de bedrijfspensioenfondsen.
In the industry-wide pension fund is included the public servants' pension fund (ABP).
Opf
= ondernemingspensioenfonds
Opf = company pension fund
Bpf
= bedrijfspensioenfonds
Bpf = industry-wide pension fund
Brf
= beroepspensioenfonds
Brf
ABP
= Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds
ABP = public servants' pension fund
82
= pension fund for professions
Tabel 7.3
Verzamelbalans van pensioenfondsen
Aggregate balance sheet of pension
per 31-12
funds at year end
(in miljarden euro)
1995
2000
2001
2002
2003
2004
(billion euro)
Beleggingen Overige activa
251,9 29,6
468,6 29,1
447,0 18,4
418,6 24,8
471,8 25,2
529,1 25,0
Investments
Totaal activa
281,5
497,7
465,5
443,4
497,0
554,1
Total assets
Premiereserve Overige reserve Overige passiva
242,9 32,7 5,9
375,5 112,5 9,7
385,9 68,6 11,1
434,3 -1,3 10,4
468,3 13,0 15,7
454,7 83,3 16,1
Technical provisions premium
Totaal passiva
281,5
497,7
465,5
443,4
497,0
554,1
Total liabilities
Other assets
Other technical provisions Other liabilities
Bron: CBS
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
83
Tabel 7.4
Beleggingen van pensioenfondsen
Investments of pension funds at year end
per 31-12 (in miljarden euro)
1995
2000
2001
2002
2003
2004
(billion euro)
Onroerende goederen Hypothecaire leningen Lening op schuldbekentenis Aandelen Obligaties Overige beleggingen
18,2 11,9 77,5 70,6 72,2 6,1
24,2 13,9 31,4 216,5 167,7 14,9
24,1 13,4 22,5 207,0 164,6 15,4
21,7 15,6 15,3 167,2 177,7 21,1
24,2 14,5 11,1 215,2 189,7 17,1
21,0 14,1 9,7 236,5 220,4 27,4
Real estate
256,4
468,6
447,0
418,6
471,8
529,1
Total investments
Totaal beleggingen Bron: CBS
84
Mortgages Other loans Shares Bonds Other investments
Tabel 7.5
Aantal verzekerden bij pensioenfondsen
Number insured: pension
ondernemings-/bedrijfs-/beroepspensioenfonds (incl. ABP)
funds; company/industrywide/for professions (incl. ABP)
(in duizenden) Verzekerden: actieve deelnemers
slapers
1995
2000
2001
2002
2003
2004
Opf Bpf Brf
574 3 682 38
751 4 565 40
793 4 577 40
871 4 840 40
857 5 068 41
894 5 286 45
active participants
Opf Bpf Brf
443 5 108 10
647 5 753 12
666 5 759 12
883 6 157 13
948 6 396 13
1 007 6 995 13
early leavers
319 1 403 12
397 1 545 13
413 1 577 13
437 1 679 14
446 1 744 14
486 1 856 16
(thousands) Insured:
Verzekerden met ingegaan pensioen: totaal Opf Bpf Brf
Pensions in payment: total
Bron: DNB
Opf
= ondernemingspensioenfonds
Opf = company pension fund
Bpf
= bedrijfstakpensioenfonds
Bpf = industry-wide pension fund
Brf
= beroepspensioenfonds
Brf
ABP = Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds
= pension fund for professions
ABP = public servants' pension fund
85
Tabel 7.6
Pensioenregelingen bij pensioenfondsen, 2005 1)
Pension schemes of pension funds, 2005 1)
naar soort pensioenregeling
Fondsen
Actieve deelnemers
Funds
Active participants
41,2 29,4 16,0 2,0
Defined contribution: - beschikbare premie - spaarsystemen Anders
Defined benefit: - eindloon - middelloon - combinatieregeling - vaste bedragen
Totaal (absoluut): - defined benefit - defined contribution - anders
Voorziening pensioenverplichtingen Provisions
Premies
Uitkeringen
Premiums
Benefits
10,6 74,3 8,1 0,9
13,7 69,6 12,5 2,8
11,8 69,5 14,0 1,3
15,6 67,4 12,4 2,2
5,5 3,2
3,1 0,7
0,7 0,1
1,0 0,4
0,6 0,2
- available premium
2,6
2,4
0,6
2,0
1,6
Other
%
Defined benefit: - final Pay - average pay - combination scheme - fixed amounts Defined contribution:
(x1) 831 736 73 22
(dzd/thousands) 6 234 5 853 233 148
(miljoenen euro/million euro) 450 366 22 811 16 538 444 239 22 038 16 152 3 257 326 129 2 870 447 257
- savings system
Total: - defined benefit - defined contribution - other
Bron: DNB
1) Stand per 1 januari.
86
1) As at January 1st.
Hoofdstuk 8 Schadeverzekeringen Non-life insurance 8.1
Bruto premie-inkomen van schadeverzekeringsmaatschappijen __________________________________________ 89 Gross and net premium income of non-life insurance companies
8.2
Bruto schadeverzekeringspremies in enkele EU-landen _________________________________________________ 90 Gross non-life insurance premiums in some EU countries
8.3
Schadeverzekeraars naar marktaandeel ______________________________________________________________ 91 Non-life insurers grouped by marketshare
8.4
Top 25, schadeverzekeringsmaatschappijen NL ________________________________________________________ 92 Top 25 non-life insurance companies NL
8.5
Top 10, schadeconcerns NL ________________________________________________________________________ 93 Top 10 non-life insurance concerns NL
8.6
Bruto geboekte premie per post van enkele schadeverzekeringsproducten _________________________________ 94 Gross premium written per policy of some non-life insurance categories
8.7
Totaal verzekerd bedrag van enkele schadeverzekeringsproducten _______________________________________ 95 Total amount insured of some non-life insurance categories
8.8
Aantal polissen van enkele schadeverzekeringsproducten _______________________________________________ 96 Number of policies of some non-life insurance categories
8.9
Verzamelbalans van schadeverzekeringsmaatschappijen ________________________________________________ 97 Aggregate balance sheet of non-life insurance companies
8.10
Beleggingen van schadeverzekeringsmaatschappijen ___________________________________________________ 98 Investments of non-life insurance companies
8.11
Geboekte schade _________________________________________________________________________________ 99 Gross claim amount
87
88
8.12
Geleden schade naar branchegroep _________________________________________________________________ 100 Gross incurred claims by class of business
8.13
Ontwikkeling van de gemiddelde bedragen van enkele veelvoorkomende schaden _________________________ 101 Trend in average loss for a number of common claims
8.14
Claimfrequentie van enkele veelvoorkomende schaden ________________________________________________ 102 Claim frequency for a number of common claims
8.15
Technische voorzieningen van schadeverzekeringsmaatschappijen ______________________________________ 103 Technical provisions of non-life insurance companies
8.16
Bruto kosten en provisie naar branchegroep _________________________________________________________ 104 Gross costs and commission by class of business
Tabel 8.1
Bruto premie-inkomen van schadeverzekeringsmaatschappijen
Gross and net premium income of
naar branchegroep, voor en na herverzekering
non-life insurance companies by class of business
(in miljoenen euro)
1995
2000
2001
2002
2003
2004
Ongevallen en ziekte: - bruto - waarvan herverzekering
5 226 251
7 913 412
8 437 442
9 669 547
10 375 510
11 644 549
Motorrijtuigen: - bruto - waarvan herverzekering
2 944 125
3 929 139
3 988 155
4 222 169
4 468 188
4 581 194
Transport: - bruto - waarvan herverzekering
511 158
532 149
543 152
574 122
616 136
657 141
Brand: - bruto - waarvan herverzekering
2 363 698
2 763 690
2 815 663
3 126 837
3 432 906
3 529 868
Overige verzekeringen 1): - bruto - waarvan herverzekering
1 388 349
2 086 658
2 202 668
2 495 750
2 717 759
3 163 1 070
Totaal: - bruto - waarvan herverzekering
12 432 1 581
17 221 2 048
17 985 2 080
20 086 2 425
21 608 2 499
23 574 2 822
(million euro) Accident and health: - gross - of which reinsurance Motor vehicle: - gross - of which reinsurance Transport: - gross - of which reinsurance Fire: - gross - of which reinsurance Other non-life 1): - gross - of which reinsurance Total non-life: - gross - of which reinsurance
Bron: CBS
) Waaronder aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering en reisverzekering
1
(een deel van het premie-inkomen reisverzekeringen is opgenomen in de rubriek Ongevallen en ziekte).
) Including liability, legal expenses and
1
travel insurance.
89
Tabel 8.2
Bruto schadeverzekeringspremies
Gross non-life insurance premiums in
in enkele EU-landen naar branchegroep
some EU countries by class of business
(in miljoenen euro)
2000
2001
2002
2003
2004
2005 1)
Motorrijtuigen: - België - Duitsland - Verenigd Koninkrijk - Nederland - Europese Unie (25)
2 537 20 440 17 068 3 758 92 968
2 544 21 341 20 182 3 988 100 888
2 736 21 968 20 483 4 222 106 630
2 835 2 235 18 762 4 381 114 127
2 931 22 504 19 105 4 581 117 538
2 996 22 000 19 304 4 571 118 684
Opstal en inboedel: - België - Duitsland - Verenigd Koninkrijk - Nederland - Europese Unie (25)
1 447 12 299 12 363 2 675 51 497
1 420 12 382 15 036 2 814 55 962
1 657 13 113 17 031 3 126 62 394
1 785 13 844 16 494 3 314 67 441
1 825 14 110 18 348 3 519 71 444
1 924 14 100 19 231 3 558 74 240
Zorg: - België - Duitsland - Verenigd Koninkrijk - Nederland - Europese Unie (25)
1 849 26 076 7 575 7 575 63 444
1 930 27 286 8 237 8 437 67 338
2 029 28 759 8 725 9 669 72 973
2 121 30 638 8 396 10 279 78 818
2 194 32 382 8 465 11 639 84 537
2 301 33 310 8 614 12 535 88 711
(million euro) Motor vehicles: - Belgium - Germany - United Kingdom - The Netherlands - European Union (25) Property: - Belgium - Germany - United Kingdom - The Netherlands - European Union (25) Accident and health: - Belgium - Germany - United Kingdom - The Netherlands - European Union (25)
Bron: CEA
) Voorlopige cijfers.
1
90
) Provisional figures.
1
Tabel 8.3
Schadeverzekeraars naar marktaandeel
Non-life insurers grouped by marketshare
2001 Bruto premie (in miljoenen euro) Gross premium (million euro)
0 -< 10 10 -< 50 50 -< 100 100 -< 250 250 -< 500 500 en hoger
aantal
2002
number
marktaandeel marketshare %
142 36 25 26 11 8
2,2 5,5 10,2 24,3 21,7 36,1
aantal
2003
number
marktaandeel marketshare %
137 38 23 27 13 9
2,0 5,0 8,1 22,8 23,7 38,4
aantal
2004
number
marktaandeel marketshare %
aantal number
marktaandeel marketshare %
128 37 24 24 14 11
1,7 4,3 8,0 18,0 22,4 45,6
124 34 23 23 15 12
1,5 3,2 7,1 15,6 24,5 48,1
0 -< 10 10 -< 50 50 -< 100 100 -< 250 250 -< 500 500 and higher
Bron: AM
Schadeverzekeraars naar bruto premievolume 12
in miljarden euro
10 0 -< 10 mln 8
10 -< 50 mln
6
100 -< 250 mln
50 -<100 mln 250 -< 500 mln 500 mln en hoger
4 2 0 1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
91
Tabel 8.4
Bruto premie-inkomen en marktaandelen van de top 25 schadeverzekeringsmaatschappijen in Nederland 1) Bruto premie-inkomen Gross premium income dzd euro/thousands
Achmea Zorg Achmea Schadeverzekeringen Interpolis Schadeverzekering Nationale-Nederlanden Schade VGZ-IZA Zorgverzekeraar Delta Lloyd Schadeverzekering Menzis Particulier owm AMEV Schadeverzekering AEGON Schadeverzekering Allianz Schade CZ Ziektekosten Fortis Corporate Insurance Atradius Credit Insurance De Amersfoortse Schade Goudse Verzekering Mij. ONVZ Ziektekosten Stad Rotterdam Agis Ziektekosten OHRA Zorg Univé Schade Univé Zorg Delta Lloyd Zorg AIG Europe (Nederland) London Verzekeringen ABN Amro Schadeverzekering Bron: AM
92
1
) Inclusief buitenlandse premies.
Gross premium income and marketshare of the top 25 non-life insurance companies in the Netherlands 1)
Marktaandeel Marketshare %
2003
2004
2003
2004
1 528 172 1 466 347 1 156 115 1 148 412 840 088 686 154 267 053 589 364 622 761 567 800 557 752 514 843 352 181 437 665 421 337 123 065 441 462 306 113 378 218 358 370 319 308 397 900 228 617 298 231 171 774
1 754 791 1 481 541 1 399 034 1 191 060 1 064 610 699 003 672 609 665 605 633 007 622 901 610 626 559 204 497 567 476 453 452 345 447 493 445 150 440 353 421 738 385 501 375 474 347 491 330 086 313 205 295 440
7,1 6,8 5,3 5,3 3,9 3,2 1,2 2,7 2,9 2,6 2,6 2,4 1,6 2,0 2,0 0,6 2,0 1,4 1,8 1,7 1,5 1,8 1,1 1,4 0,8
7,5 6,3 6,0 5,1 4,6 3,0 2,9 2,9 2,7 2,7 2,6 2,4 2,1 2,0 1,9 1,9 1,9 1,9 1,8 1,7 1,6 1,5 1,4 1,3 1,3
Verdeling van premie-inkomen in miljarden euro 25
20
15
10
5
0 Alle mijen
1
Top 25
2000
2001
2003
2004
) Including foreign premiums.
Rest 2002
Tabel 8.5
Bruto premie-inkomen, technisch en netto resultaat van de top 10 schadeconcerns in Nederland
Gross premium income, technical and net result of the top 10 non-life insurance concerns in the Netherlands
Bruto premie-inkomen Gross premium income
Technisch resultaat Technical result
Netto resultaat Net result
(in miljoenen euro)
2003
2004
2003
2004
2003
2004
Eureko Fortis Aviva ING VGZ-IZA Allianz Menzis Univé CZ AEGON
4 458 2 464 1 732 1 869 1 000 1 198 669 838 689 623
4 945 2 652 1 871 1 714 1 238 1 080 894 874 811 633
313 162 50 202 - 22 57 7 76 - 31 41
453 217 124
268 115 77 243 5 115 14 64 - 47 38
394 191 90
1 97 52 77 19 53
(million euro)
22 92 63 75 16 45
Bron: AM
AEGON
AEGON Schade, AXENT/AEGON
Allianz
Allianz Risk Transfer, Elvia Reis, Elvia Travel, Euler Hermes Interborg, London Verzekeringen, Allianz Schade,
Aviva
ABN Amro Schade, Delta Lloyd Schade, Nationaal Spaarfonds, Delta Lloyd Zorg, OHRA Schade, OHRA Zorg
Royal Schiedam, Zwolsche Algemeene
CZ
CZ Ziektekosten, CZ Aanvulling
Eureko
Achmea Schade, Achmea Verzuim, Achmea Zorg, Avéro Achmea Benelux, EuroCross, Hagelunie, Interpolis Dier,
Fortis
De Amersfoortse Schade, De Amersfoortse Zorg, AMEV Schade, Europeesche, Falcon Medische Varia
Interpolis Krediet, Interpolis Schade, Levob Schade, Levob Inkomen, Sterpolis
Fortis Corporate, Stad Rotterdam, Woudsend NV, Woudsend ovm ING
AO Artsenverzekering, Koolhaas, Maas Lloyd, Movir, Nationale Borg, NN International, NN Schade, NN Zorg,
Menzis
AnderZorg, Amicon Zorg Particulier, Menzis Verzekeringen, Menzis Particulier, NVS Confior Inkomen, NVS Confior Zorg
Univé
Univé Aanvullingsfonds, Univé Schade, Univé Zorg, Univé-vestigingen (36)
VGZ-IZA
Gouda Zorg, Trias Aanvulling, VGZ-IZA
Postbank, RVS, De Zeven Provinciën
93
Tabel 8.6
Bruto geboekte premie 1) per post van enkele schadeverzekeringsproducten
(in euro)
Gross premium written 1) per policy of some non-life insurance categories
2001
2002
2003
2004
2005
Motorrijtuigen: - personenauto's WA - personenauto's casco - vrachtauto's WA - vrachtauto's casco - motoren - bromfietsen - caravans casco
263 258 699 574 144 69 117
268 270 708 590 146 69 125
271 278 705 591 150 71 133
283 297 765 628 152 73 140
290 299 675 651 181 74 143
Brand: - woonhuizen - inboedels
138 96
146 100
154 103
195 114
192 111
Aansprakelijkheid: - particulier - bedrijven
36 736
37 675
38 720
43 714
39 798
Rechtsbijstand: - gezinsrechtsbijstand - motorrechtsbijstand - bedrijfsrechtsbijstand
135 35 470
136 36 516
145 38 545
179 42 558
142 43 333
- family
Pleziervaartuigen
177
185
200
201
197
Pleasure craft
(euro) Motor vehicle: - cars, third party - cars, motor hull - trucks, third party - trucks, motor hull - motorbikes - moped - caravans, motor hull Fire: - dwellings - contents General liability: - family - company Legal expenses: - motor vehicle - enterprises
Bron: CVS
Gangbaar verzekeringspakket = personenauto's WA + casco, AVP en inboedel.
Common package: third party plus comprehensive car insurance, general liability (family) and contents.
) Premie zoals betaald door verzekerde.
1
94
) As paid by insured party.
1
Tabel 8.7
Totaal verzekerd bedrag
Total amount insured of some non-life
van enkele schadeverzekeringsproducten
insurance categories
(in miljarden euro)
1995
1999
2000
2001
2002
2003
Personenauto's: - volledig casco gemiddelde leeftijd auto (in jaren)
45 4
57 5
60 5
71 5
76 5
73 5
- fully motor hull
- beperkt casco gemiddelde leeftijd auto (in jaren)
15 8
18 9
19 9
22 9
25 9
21 10
- restricted motor hull
Totaal casco
60
75
79
93
101
93
Total motor hull
590 700
660 800
680 820
710 850
750 900
790 930
1290
1460
1 500
1 500
1 650
1 720
Brand: - particulier inboedel en woonhuizen - bedrijven e.d. Totaal
(billion euro) Cars: average age of car (in years)
average age of car (in years)
Fire: - contents and dwellings - industrial buildings etc. Total
Bron: CVS
Verzekerd bedrag personenauto's betreft de oorspronkelijke cataloguswaarde.
Cars: amount insured based on original value.
95
Tabel 8.8
Aantal polissen
Number of policies of some
van enkele schadeverzekeringsproducten
non-life insurance categories
(2000 = 100)
2001
2002
2003
2004
2005
Motorrijtuigen: - personenauto's WA - personenauto's casco - vrachtauto's WA - vrachtauto's casco - motoren - bromfietsen - caravans casco
103 104 101 103 105 93 99
105 107 104 106 112 92 98
108 108 108 111 116 98 95
108 109 106 110 118 106 93
108 109 107 109 106 101 92
Brand: - woonhuizen/inboedels
102
103
105
105
105
99 96
105 126
105 130
98 162
112 138
Rechtsbijstand: - gezinsrechtsbijstand - motorrechtsbijstand - bedrijfsrechtsbijstand
112 106 109
132 111 112
153 105 114
176 82 122
193 91 125
- family
Pleziervaartuigen
102
105
108
115
114
Pleasure craft
Aansprakelijkheid: - particulier - bedrijven
Bron: CVS
96
Motor vehicle: - cars, third party - cars, motor hull - trucks, third party - trucks, motor hull - motorbikes - moped - caravans, motor hull Fire: - dwellings/contents General liability: - family - company Legal expenses: - motor vehicle - enterprises
Tabel 8.9
Verzamelbalans van schadeverzekeringsmaatschappijen
Aggregate balance sheet of non-life
per 31-12
insurance companies at year end
(in miljoenen euro)
1995
2000
2001
2002
2003
2004
Activa: - beleggingen - overige activa
17 470 4 196
28 752 6 535
26 971 7 012
26 256 7 373
28 810 7 810
33 039 8 090
- investments
Totaal activa
21 666
35 287
33 983
33 629
36 620
41 129
Total assets
(million euro) Assets: - other assets
Passiva: - aansprakelijk vermogen - technische voorzieningen - eigen rekening - overige passiva
6 593
10 413
8 919
8 063
9 550
11 926
11 966 3 107
19 200 5 674
20 249 4 815
20 967 4 599
22 371 4 699
24 118 5 085
- provisions net
Totaal passiva
21 666
35 287
33 983
33 629
36 620
41 129
Total liabilities
Liabilities: - guarantee funds - technical - other liabilities
Bron: CBS
97
Tabel 8.10
Beleggingen van schadeverzekeringsmaatschappijen
Investments of non-life insurance companies
per 31-12
at year end
(in miljoenen euro)
2000
2001
2002
2003
2004
Terreinen en gebouwen Beleggingen in groepsmaatschappijen Aandelen Obligaties Hypothecaire leningen Andere leningen Deposito's bij kredietinstellingen Andere financiële beleggingen Depots bij verzekeraars
385 1 760 8 036 14 723 426 2 190 526 599 107
376 1 876 6 100 15 200 459 1 617 496 736 110
386 1 807 4 373 15 844 501 1 580 637 1 006 122
377 2 201 4 260 17 833 540 1 357 1 072 1 018 152
420 2 118 4 854 21 309 550 1 202 1 212 1 229 145
Land and buildings
Totaal beleggingen
28 752
26 971
26 256
28 810
33 039
Total investments
Bron: CBS
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
98
(million euro)
Investments in affiliated companies Shares Bonds Loans guaranteed by mortgages Other loans Deposits with credit institutions Other financial investments Deposits with ceding undertakings
Tabel 8.11
Geboekte schade
Gross claim amount
naar branchegroep, voor en na herverzekering
by class of business
(in miljoenen euro)
1995
2000
2001
2002
2003
2004
Ongevallen en ziekte: - geboekte schade - waarvan herverzekering
4 290 134
7 177 198
7 101 346
7 181 267
7 625 256
8 250 263
Motorrijtuigen: - geboekte schade - waarvan herverzekering
2 019 87
2 666 80
3 074 119
3 009 109
3 037 106
3 045 96
Transport: - geboekte schade - waarvan herverzekering
334 105
361 106
393 108
383 102
396 89
341 71
Brand: - geboekte schade - waarvan herverzekering
1 253 373
1 909 736
1 799 540
1 773 436
1 864 447
1 812 543
Overige verzekeringen: - geboekte schade - waarvan herverzekering
681 145
927 230
1 390 453
1 367 400
1 315 261
1 463 362
Totaal: - geboekte schade - waarvan herverzekering
8 578 844
13 040 1 350
13 757 1 566
13 713 1 314
14 237 1 159
14 911 1 335
(million euro) Accident and health: - gross - of which reinsurance Motor vehicle: - gross - of which reinsurance Transport: - gross - of which reinsurance Fire: - gross - of which reinsurance Other non-life: - gross - of which reinsurance Total non-life: - gross - of which reinsurance
Bron: CBS
99
Tabel 8.12
Geleden schade naar branchegroep
Gross incurred claims by class
directe zaken binnenland, bruto
of business, domestic direct business
(2000 = 100)
2001
2002
2003
2004
2005
Schade (excl. zorg): - motorrijtuigen - waarvan WA - brand - transport - overige verzekeringen
104 108 100 92 96 117
112 114 109 104 110 120
118 118 114 109 109 138
112 114 113 91 97 171
105 109 104 91 93 140
Non-life (excl. health care):
Zorg: - ziektekosten - inkomensverzekeringen 1)
106 112 96
115 128 92
124 144 91
142 173 91
142 185 70
Health and accident:
Totaal
105
121
131
124
119
Total non-life
- motor vehicle - of which third party - fire - transport - other non-life
- health - accident 1)
Bron: CVS
) Bevat onder andere arbeidsongeschiktheids- en ongevallenverzekeringen,
1
inclusief aanvullende verzekeringen ter dekking van het WAO-gat.
) Including disability, accident; including
1
supplementary disability insurance to make up for the loss of cover under the WAO.
100
Tabel 8.13
Ontwikkeling van de gemiddelde bedragen
Trend in average loss for a number
van enkele veelvoorkomende schaden
of common claims
(in euro)
2001
2002
2003
2004
2005
Personenauto's WA
2 607
2 652
2 854
2 711
2 891
Inboedelverzekeringen
645
690
760
764
903
Contents
Woonhuisverzekeringen
855
860
885
1056
1296
Dwellings
Aansprakelijkheid voor particulieren
438
481
522
619
641
General liability (family)
Gezinsrechtsbijstand
819
915
934
990
853
Legal expenses (family)
1 696
1 872
2 956
2 186
2 289
Pleziervaartuigen
(euro) Cars, third party
Pleasure craft
Bron: CVS
101
Tabel 8.14
Claimfrequentie
Claim frequency for a number of
van enkele veelvoorkomende schaden
common claims
(aantal claims per 100 verzekeringen)
2001
2002
2003
2004
2005
Personenauto's WA
8
8
7
6
8
Cars, third party
Inboedelverzekeringen
7
7
6
6
5
Contents
Woonhuisverzekeringen
8
11
9
9
8
Dwellings
Aansprakelijkheid voor particulieren
5
5
5
5
4
General liability (family)
13
13
13
14
11
Legal expenses (family)
5
6
6
5
5
Gezinsrechtsbijstand Pleziervaartuigen Bron: CVS
102
(number of claims per 100 policies)
Pleasure craft
Tabel 8.15
Technische voorzieningen van schadeverzekeringsmaatschappijen
Net technical provisions of non-life
naar branchegroep, eigen rekening
insurance companies by class of business
(in miljoenen euro) Technische voorziening niet-verdiende premies en lopende risico's: - ongevallen en ziekte - motorrijtuigen - transport - brand - overige verzekeringen - totaal Technische voorziening voor te betalen schaden/uitkeringen: - ongevallen en ziekte - motorrijtuigen - transport - brand - overige verzekeringen - totaal
2000
2001
2002
2003
2004
(million euro) Technical provision for unearned premiums:
1 198 1 233 44 811 448 3 735
1 264 1 237 44 820 481 3 846
1 311 1 348 53 890 541 4 143
1 438 1 339 44 897 598 4 316
1 556 1 351 75 928 699 4 609
- accident and health - motor vehicle - transport - fire - other non-life - total Technical provision for outstanding claims:
7 427 4 313 417 719 2 153 15 028
7 690 4 375 417 790 2 176 15 448
8 533 4 732 450 910 2 305 16 930
9 065 4 793 513 895 2 451 17 717
9 800 4 964 568 885 2 833 19 050
- accident and health - motor vehicle - transport - fire - other non-life - total
Bron: CBS
103
Tabel 8.16
Bruto kosten en provisie schadeverzekeringen naar branchegroep
Gross costs and commission by class of
directe zaken binnenland
business, domestic direct business
(in procenten van verdiende premie)
2001
2002
2003
2004
2005
Motorrijtuigen Transport Brand Overige verzekeringen Inkomensverzekeringen Ziektekosten
29 29 36 39 23 11
28 27 34 37 23 10
27 26 33 36 24 9
27 26 33 35 24 9
28 25 33 34 28 10
Motor vehicle
Totaal
25
24
23
22
23
Total
Bron: CVS
104
(percentage of earned premium)
Transport Fire Other non-life Income Health
Hoofdstuk 9 Brand Fire 9.1
Woningvoorraad _________________________________________________________________________________ 106 Housing stock
9.2
Branden en brandschade __________________________________________________________________________ 107 Fires and fire damage
9.3
Branden naar oorzaak ____________________________________________________________________________ 108 Fires by cause
9.4
Branden met schade boven 1 miljoen euro ___________________________________________________________ 109 Fires exceeding 1 million euro
9.5
Indexcijfers voor opstal- en inboedelverzekeringen ____________________________________________________ 110 Indices for buildings and contents policies
105
Tabel 9.1
Woningvoorraad
Housing stock
Woningvoorraad primo: - vermindering - vermeerdering - correcties Woningvoorraad ultimo
dzd
Nieuwbouw: - eengezinswoningen - meergezinswoningen
x1
Totaal
2000
2001
2002
2003
2004
2005
6 590 14 75 6 651
6 651 16 78 -3 6 710
6 710 16 71 -1 6 764
6 764 18 65 -2 6 810
6 810 19 72 -3 6 859
6 859 19 74 0 6 914
53 189 17 461
54 317 18 641
49 574 17 130
43 203 16 426
48 968 16 346
47 170 19 846
- one family houses
70 650
72 958
66 704
59 629
65 314
67 016
Total
Housing stock at year begin: (thousands) - decrease - increase - corrections Housing stock at year end Newly built: - multi-family houses
Bron: CBS
Vanaf 1992 zijn de voorraadcijfers gebaseerd op de administratieve woningtelling per
As of 1992 the housing stock figures are based
1-1-1992, en de door de gemeenten opgegeven mutaties.
on the administrative housing count as at 1-1-1992 and changes reported by the local authorities.
106
Tabel 9.2
Branden en brandschade
Branden: - met materiële schade - zonder materiële schade 1) Schadebedrag
dzd
mln euro
Fires and fire damage
1995
2000
2001
2002
2003
2004
46,1 23,6 22,5
46,0 22,4 23,6
46,5 27,0 19,5
46,5 28,3 18,2
54,0 32,5 21,4
43,0 26,4 16,6
479
723
890
993
1 272
944
Fires: (thousands) - with material damage - without material damage 1) Total loss (million euro)
Bron: CBS
)
1
Brand zonder materiële schade is een brand waarbij de verbrande goederen, bijvoorbeeld door hun aard, een dusdanige waarde vertegenwoordigen dat er geen schadeclaim/schadevergoeding plaatsvond.
1) Fire without material damage is a fire in which the burnt goods, for example because of their nature, represent a value such that no claim for or payment or compensation took place.
107
Tabel 9.3
Branden
Fires by cause (excl. chimney)
naar oorzaak (exclusief schoorsteenbranden) (in duizenden)
1995
2000
2001
2002
2003
2004
Binnenbranden waaronder: - brandstichting - spelen met vuur door kinderen - defect, verkeerd gebruik apparaat/ producten
13,6
13,9
14,3
14,2
13,9
13,0
2,3 0,6
2,5 0,4
2,3 0,3
2,0 0,3
2,1 0,2
1,9 0,2
4,1
3,8
3,8
3,5
3,5
3,3
Buitenbranden waaronder: - brandstichting - spelen met vuur door kinderen - vandalisme
30,3
30,4
30,5
30,5
38,3
28,3
7,9 1,3 7,3
9,1 0,8 7,9
8,5 0,9 7,6
8,2 0,8 7,6
10,6 1,0 7,4
8,1 0,8 5,4
Bron: CBS
108
(thousands) Fire inside the building of which: - arson - children playing with fire - mechanical defects, wrong use of products Fire outside the building of which: - arson - children playing with fire - vandalism
Tabel 9.4
Branden met schade boven 1 miljoen euro 1)
(in aantallen)
Fires exceeding 1 million euro 1)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
35 25 20 17 97
34 31 35 26 126
16 30 23 27 96
38 33 36 22 129
17 22 20 25 84
13 20 15 25 73
(in miljoenen euro) 1e kwartaal 2e kwartaal 3e kwartaal 4e kwartaal Gehele jaar
109 433 ²) 48 57 647
170 120 152 68 509
97 104 56 205 462
223 117 120 177 637
45 183 77 154 458
83 56 52 60 251
Gemiddeld bedrag per schade
6,7
4,9
4,8
4,9
5,5
3,4
1e kwartaal 2e kwartaal 3e kwartaal 4e kwartaal Gehele jaar
(number) 1st quarter 2nd quarter 3rd quarter 4th quarter Year (million euro) 1st quarter 2nd quarter 3rd quarter 4th quarter Year Average amount per claim
Bron: CVS
) Voor 2001 schaden boven 2 miljoen gulden. ) Inclusief vuurwerkramp Enschede.
) Before 2001 fires exceeding 2 million guilders. ) Incl. firework disaster Enschede.
1
1
2
2
109
Tabel 9.5
Indexcijfers
Indices for buildings and contents policies 1)
voor opstal- en inboedelverzekeringen 1)
Inboedel 2) Inboedelwaarde
(1995 = 100) (1990 = 100) (1995 = 100)
Herbouwkosten 2) Bouwkosten nieuwbouwwoningen (incl. BTW) (2000 = 100)
2000
2001
2002
2003
2004
104,1 116,4 112,0
108,9 121,3 121,0
113,1 125,6 126,0
131,0 128,0
137,3
100,0
110,0
121,0
125,0
121,0
2005 Contents 2)
141,7
Value contents Reconstruction costs 2) Building costs new dwellings, incl. VAT
124,0 3)
Bron: CBS 1
) Indexcijfers van december. ) Reeks gestaakt. 3 ) Voorlopig cijfer.
1
2
2
) Indices of December. ) Data gathering stopped. 3 ) Provisional figure.
Deze tabel laat de stijging zien van de verzekerde waarde door prijsstijgingen.
Index as applied for yearly adjustment of the sum insured, due to price increases.
110
Hoofdstuk 10 Verkeer Traffic
112
10.1
Vervoersmodaliteit ______________________________________________________________________________113 Kilometres travelled
10.2
Motorrijtuigenpark ______________________________________________________________________________114 Motor vehicles
10.3
Aantal personenauto's naar gewicht en soort brandstof _______________________________________________115 Number of private cars by weight and fuel
10.4
Verkoop van nieuwe personenauto's naar prijsklasse _________________________________________________116 Sales of new private cars by price range
10.5
Verkoop van nieuwe motorrijtuigen en fietsen _______________________________________________________117 Sales of new motor vehicles and bicycles
10.6
Geregistreerde diefstallen van voertuigen ___________________________________________________________118 Registered thefts of vehicles
10.7
Uitgekeerde claims Waarborgfonds ________________________________________________________________119 Claims submitted to Guarantee Fund
10.8
Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen naar geslacht en leeftijd __________________________________120 Casualties of road accidents by sex and age
10.9
Slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname __________________________________________121 Victims of accidents by road user
10.10
Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname en leeftijd _________________________122 Casualties of road accidents by road user and age
Tabel 10.1
Vervoersmodaliteit
Kilometres travelled by Dutch population 1)
van de Nederlandse bevolking 1) (in miljarden kilometers)
1995
2000
2001
2002
2003
Hoofdvervoerwijze: - autobestuurder - autopassagier - trein 2) - bus/tram/metro - brom-/snorfiets - fiets - lopen - overig
81,5 52,0 13,5 7,3 0,8 13,5 4,7 6,6
89,1 52,0 15,4 7,5 1,0 13,1 3,9 4,6
90,2 51,4 15,5 7,6 0,9 13,1 4,0 4,8
91,9 52,3 15,5 7,2 0,9 13,0 4,0 4,6
92,9 53,2 14,5 6,6 0,9 13,9 3,9 5,1
179,9
186,6
187,6
189,3
190,9
Totaal
2004
(billion kilometres) Main means of transport:
- car driver 93,5 - car passenger 53,6 13,9 3) - train 2) 6,4 3) - public transport - moped 0,9 - bicycle 13,9 - walking 3,9 - other 5,1
191,2
Total
Bron: CBS/BOVAG
) )
1
Exclusief mobiliteit van tehuisbewoners; inclusief veelvuldige verplaatsingen.
2
Voor de ontwikkeling van de vervoersmodaliteit van de trein vanaf 1998 zijn de cijfers vergeleken met de NS-cijfers.
3
) Schatting.
)
Exclusive mobility of residents; inclusive
)
The figures of the Dutch Railways have been
1
frequent transfer. 2
comparised for the trend of transport by train as of 1998. 3
) Estimated figures.
113
Motorrijtuigenpark
Tabel 10.2
Motor vehicles as at January 1st by type
per 1 januari naar soort motorrijtuig (in duizenden)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
(thousands)
Personenauto's Motoren
6 343 414
6 539 438
6 711 461
6 855 494
6 908 517
6 992 537
Private cars
Bedrijfsauto's: - bestel - vracht - trekkers - speciale auto's - autobussen - totaal
696 83 57 36 11 884
756 83 60 40 11 950
798 83 62 43 11 997
836 82 63 47 11 1 039
867 79 63 49 11 1 070
894 78 65 51 11 1 098
- vans
7 641
7 927
8 168
8 388
8 494
8 628
Total (excl. mopeds)
400
409
417
423
425
429
933
952
968
980
980
986
Totaal (excl. bromfietsen) Aantal personenauto's per 1000 inwoners Aantal personenauto's per 1000 huishoudens Bron: CBS
114
Motorbikes Industrial vehicles: - trucks - tractors - special vehicles - buses - total
Number of private cars per 1000 inhabitants Number of private cars per 1000 households
Tabel 10.3
Aantal personenauto's
Number of Private cars as at
per 1 januari naar gewicht en soort brandstof
January 1st by weight and fuel
(in duizenden)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Ledig gewicht (in kg): ≤ 750 751 - 850 851 - 950 951 - 1150 > 1150
778 1 012 1 059 1 936 1 559
727 990 1 051 1 989 1 783
676 961 1 046 2 024 2 004
623 941 1 026 2 052 2 213
561 904 987 2 059 2 397
508 883 968 2 070 2 563
Benzine Diesel Gas
5 215 798 331
5 346 871 323
5 468 930 312
5 586 979 289
5 624 1 022 262
5 684 1 069 239
Petrol
Totaal
6 343
6 539
6 711
6 855
6 908
6 992
Total
(thousands) Empty weight (in kg): ≤ 750
751 - 850 851 - 950 951 - 1150 > 1150
Diesel Gas
Bron: CBS
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
115
Tabel 10.4
Verkoop van nieuwe personenauto's naar prijsklasse
Sales of new private cars by price range
(in procenten van totaal)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Prijsklasse (in euro): ≤ 9 000 9 001 - 12 000 12 001 - 14 000 14 001 - 18 000 18 001 - 20 000 20 001 - 22 500 20 001 > 22 500
4,3 17,3 10,1 21,5 11,2 12,1 23,8
3,3 14,0 10,1 19,4 12,8 9,7 30,9
4,0 13,1 10,9 18,4 9,7 10,0 34,2
4,1 9,3 7,9 17,5 7,0 12,7 41,5
5,6 8,4 7,7 14,5 6,7 10,4 47,2
4,8 8,6 6,7 12,7 5,4 10,0 51,7
597 623
530 287
510 744
488 977
483 885
465 196
Price range (euro):
Totaal (absoluut) Bron: BOVAG
Verkoop van nieuwe personenauto's
% 60 50
9 000 40
9 001 - 12 000 12 001 - 14 000
30
14 001 - 18 000 18 001 - 20 000
20
20 001 - 22 500 > 22 500
10 0 1985
116
(percentage of total)
1990
1995
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
≤ 9 000
9 001 - 12 000 12 001 - 14 000 14 001 - 18 000 18 001 - 20 000 20 001 - 22 500 > 22 500
Total
Tabel 10.5
Verkoop van nieuwe motorrijtuigen en fietsen
Sales of new motor vehicles and bicycles
(in duizenden)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Verkopen van nieuwe: - personenauto's - motoren - brom- en snorfietsen - fietsen
597,6 19,6 66,9 1 517
530,3 17,6 56,2 1 365
510,7 16,8 53,4 1 324
489,0 14,4 45,9 1 219
483,9 17,6 39,1 1 250
465,2 14,7 40,9 1 239
96,1 8,3 8,6 0,5 0,9 114,4
83,8 7,7 8,6 0,5 0,8 101,5
80,7 6,6 7,0 0,5 0,7 95,5
77,0 5,8 6,7 0,5 0,9 91,0
86,8 5,8 8,0 0,4 0,9 101,9
65,9 5,6 7,7 0,4 1,1 80,8
Bedrijfsauto's: - bestel - vracht - trekkers - speciale auto's 1) - autobussen - totaal
(thousands) Sales of new: - private cars - motorbikes - mopeds - bicycles Industrial vehicles: - vans - trucks - tractors - special vehicles 1) - buses - total
Bron: CBS/BOVAG 1
) Speciale auto's bestaan uit: brandweerwagens, reinigingswagens, kraan-, berging- en takelwagens en overigen.
1
) Special vehicles are: fire engines, cleansing trucks, salvage and tow trucks.
117
Tabel 10.6
Geregistreerde diefstallen van voertuigen
Thefts of vehicles registered
door de politie en Koninklijke Marechaussee
by the police and military police
(in duizenden)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Diefstal van: - aanhangers/opleggers 1) - vrachtauto's < 3500 kg - vrachtauto's > 3500 kg - bromfietsen 2) - fietsen 3) - motoren - personenauto's
1,2 3,9 0,3 17,6 146,8 1,7 25,2
1,0 3,7 0,3 16,9 147,6 1,6 23,1
1,1 4,3 0,4 17,3 148,0 1,6 23,4
1,0 3,4 0,4 16,6 149,9 1,9 19,0
1,0 3,3 0,4
1,0 2,7 0,3 0,2
1,8 16,5
1,8 13,8
10,7 37,8 56,2 20,7 65,8
12,5 40,5 66,2 24,1 67,5
19,4 39,5 61,4 24,3 68,0
28,9 45,7 61,7 30,2 67,0
32,0 44,2 66,6 29,0 66,3
34,0 44,9 68,0 23,9 61,2
Terugvindpercentage van: - aanhangers/opleggers 1) - vrachtauto's < 3500 kg - vrachtauto's > 3500 kg - motoren - personenauto's
(thousands) Theft of: - trailers 1) - trucks 3500 kg max - trucks more than 3500 kg - mopeds 2) - bicycles 3) - motorbikes - private cars Recovered as percentage of: - trailers 1) - trucks 3500 kg max - trucks more than 3500 kg - motorbikes - private cars
Bron: AVc
) Voertuigen vanaf 750 kg maximum massa. ) Reeks gestaakt per 1-1-2004. Vanaf september 2005 worden de statistieken weer bijgehouden.
) Vehicles from 750 kg maximum mass. ) Data gathering stopped per 1-1-2004. As at
1
1
2
2
De bromfietsen zijn vanaf die datum voorzien van een kenteken.
September 2005 the statistics were resumed.
Reeks gestaakt.
From then on the mopeds are obliged to have a
)
3
registration number.
) Data gathering stopped.
3
118
Tabel 10.7
Uitgekeerde claims Waarborgfonds
Claims submitted to Guarantee Fund by type
naar oorzaak en totaal uitgekeerd bedrag (inclusief heropende zaken)
and amount (including reopened cases)
Aantal uitgekeerde claims: - onbekend gebleven motorrijtuigen - niet verzekerde motorrijtuigen - door diefstal verkregen motorrijtuigen - gemoedsbezwaarden - totaal Totaal uitgekeerd bedrag
dzd euro
Gemiddeld bedrag per claim (in euro): - onbekend gebleven motorrijtuigen - niet verzekerde motorrijtuigen - door diefstal verkregen motorrijtuigen - gemoedsbezwaarden - totaal Bron: Waarborgfonds Motorverkeer
2000
2001
2002
2003
2004
2005
43 171 2 399 354 17 45 941
42 117 2 319 476 17 44 929
46 578 2 367 458 13 49 416
47 743 2 410 382 10 50 545
54 602 2 779 458 17 57 856
43 846 2 365 318 11 46 540
- unidentified vehicles
51 732
51 082
63 840
67 385
77 849
63 745
Total submitted amount (thousand euro)
947 3 799 4 875 9 182 1 126
984 3 314 3 685 10 581 1 137
1 109 4 023 4 607 42 462 1 292
1 185 3 410 6 097 23 900 1 333
1 189 3 507 6 563 9 941 1 346
1 214 3 686 5 384 16 172 1 372
Number of submitted claims: - uninsured vehicles - stolen cars - objection on principle - total
Average loss per claim (euro): - unidentified vehicles - uninsured vehicles - stolen cars - objection on principle - total Guarantee Fund for Motorised Traffic: special fund for payments in the event of accidents where the guilty party is unidentified or uninsured.
119
Tabel 10.8
Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen
Casualties of road accidents
naar geslacht en leeftijd
by sex and age
(in aantallen)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Totaal: - mannen - vrouwen
1 166 861 305
1 083 816 267
1 066 790 276
1088 804 284
881 630 251
817 594 223
59 138 256 157 126 121 97 134 78
50 104 218 177 117 112 93 124 88
41 138 231 149 125 89 73 109 111
64 115 214 162 120 98 110 105 100
36 85 182 103 104 94 72 104 101
31 71 140 115 102 99 66 110 83
Leeftijd: 0 - 14 jaar 15 - 19 jaar 20 - 29 jaar 30 - 39 jaar 40 - 49 jaar 50 - 59 jaar 60 - 69 jaar 70 - 79 jaar 80 jaar en ouder Bron: CBS
120
(number) Total: - men - women Age: 0 - 14 years 15 - 19 years 20 - 29 years 30 - 39 years 40 - 49 years 50 - 59 years 60 - 69 years 70 - 79 years 80 years and older
Tabel 10.9
Slachtoffers verkeersongevallen naar verkeersdeelname
Victims of accidents by road user
(in aantallen)
2000
2001
2002
2003
2004
Personenauto: - doden - gewonden
543 5 880
504 5 670
503 5 620
496 5 320
414 5 260
350
Motoren/scooters: - doden - gewonden
95 1 170
92 1 240
101 1 270
96 1 280
91 1 240
78
Brom- en snorfiets: - doden - gewonden
110 2 960
78 2 830
106 2 970
99 2 900
87 2 880
77
Fiets: - doden - gewonden
233 6 770
225 6 670
195 7 100
219 7 730
180 7 640
182
71 940
69 880
53 200
71 200
26 200
41
Voetganger: - doden - gewonden
114 1 320
115 1 220
108 1 260
107 1 230
77 1 200
89
Totaal: - doden - gewonden
1 166 19 040
1 083 18 510
1 066 18 420
1 088 18 660
875 18 420
817
Overige voertuigen: - doden - gewonden
2005 1)
(number) Privat car: - fatality - casualty Motorbikes: - fatality - casualty Mopeds: - fatality - casualty Bicycle: - fatality - casualty Other vehicles: - fatality - casualty Pedestrian: - fatality - casualty Total: - fatality - casualty
Bron: CBS/AVV
)
1
De cijfers voor het aantal gewonden zijn nog niet beschikbaar.
)
1
The figures of the number of casualties are not yet available.
121
Tabel 10.10 Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname en leeftijd (in aantallen)
Casualties of road accidents by road user and age
2000
2001
2002
2003
2004
2005
64 256 115 108
61 233 104 106
70 228 102 103
77 227 97 95
49 178 90 103
40 157 78 81
Motoren/scooters: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
7 50 36 2
4 61 18 2
4 62 31 4
2 64 29 1
4 53 32 2
1 41 32 4
Brom- en snorfiets: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
45 17 14 34
26 17 13 29
38 20 12 36
31 23 8 37
22 9 13 43
22 11 14 31
50 31 38 114
37 33 50 105
41 29 32 93
36 22 37 124
33 21 36 90
26 21 38 96
Personenauto: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
Fiets: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
122
(number) Private car: < 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older Motorbikes: < 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older Mopeds: < 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older Bicycle: < 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
(in aantallen)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Overige voertuigen 1): < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
14 32 22 3
1 39 23 6
5 23 19 6
12 24 27 8
4 10 9 3
0 11 20 4
Voetganger: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
17 27 22 48
25 12 21 57
21 18 18 51
21 16 20 50
9 14 18 36
13 14 19 43
(number) Other vehicles1): < 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older Pedestrian: < 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
Bron: CBS 1
) Inclusief bestel-/vrachtauto's en onbekende deelname.
1
) Including vans and trucks and unknown.
123
Hoofdstuk 11 Zorg Health
124
11.1
Uitgaven van de zorgsector _______________________________________________________________________125 Expenditure of the health care sector
11.2
Financiering van de zorgsector ____________________________________________________________________126 Financing of the health care sector
11.3
Premie-inkomen ziekenfondsen en particuliere ziektekostenverzekeringen _______________________________127 Premium income compulsory and private health insurance
11.4
Aantal personen verzekerd voor ziektekosten ________________________________________________________128 Number of persons with health insurance
11.5
Particuliere ziektekostenverzekering _______________________________________________________________129 Private health insurance
11.6
Huisartsen, specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten, verloskundigen, ziekenhuisbedden _________________130 GP's, consulting physicians, dentists, physiotherapists, accoucheurs, hospital beds
11.7
Contacten met huisarts, specialist en tandarts _______________________________________________________131 Visits to GP, consulting physician and dentist
11.8
Nationaal ziekteverzuim __________________________________________________________________________132 National sickness absence
Tabel 11.1
Uitgaven van de zorgsector
(in miljoenen euro) Curatieve zorg Voorziening geest. gezondsheidszorg 1) Voorziening gehandicapten Voorziening ouderen Farmaceutische hulp en hulpmiddelen Preventieve zorg Beheer en diversen 2 AWBZ-brede zorg )
Expenditure of the health care sector
2000
2002
2003
2004
2005
2006
(million euro)
14 015 2 911 3 195 8 132 4 199 851 1 399
16 473 3 509 4 968 9 786 4 149 965 1 647
17 065 3 440 5 476 11 037 4 454 210 1 248
16 686 3 468 5 672 11 594 4 327 211 1 259 1 093
17 593 3 684 6 061 11 280 4 462 207 1 143 1 412
18 711 3 721 6 189 11 466 4 903 62 678 1 908
Curative care Mental health care 1) Care of the handicapped Care of the elderly Medical drugs and appliances Preventive care Management and miscellaneous Exceptional Medical Expenses Act (comprehensive care) 2)
Totaal
34 701
41 498
42 930
44 310
45 842
47 638
Total
Bron: ministerie van VWS 1
) De beschikbare bedragen voor productiegroei in de geestelijke gezondheidszorg maken vanaf 2006 deel uit van de beschikbare bedragen voor productiegroei in de AWBZ.
2
) AWBZ-brede zorg omvat de persoonsgebonden budgetten (PGB) en een deel van de gereserveerde groeiruimte.
1
) The available amounts for production growth
in the mental health care are as of 2006 a part of the available amounts in the Exceptional Medical Expenses Act (AWBZ). 2
) Exceptional Medical Expenses Act (comprehensive
care) contains the client-linked budgets (PGB) and a part of the growth space.
In de Zorgnota geeft het ministerie van VWS per jaar aan hoeveel aan zorg mag worden besteed.
The Ministery of Health, Welfare and Sport
De jaren 2005 en 2006 zijn afkomstig uit Zorgnota 2006.
indicates the amount to be spent yearly on health care in its Health Care Memorandum. Figures 2005 and 2006 are from the Health Care Memorandum 2006.
125
Tabel 11.2
Financiering van de zorgsector
Financing of the health care sector
(in miljarden euro)
2000
2002
2003
2004
2005
Ziekenfondswet 1) Part. verzekeringen 1) Zorgverzekeringswet 1) AWBZ Overige betalingen
13,0 4,9
15,0 6
16,2 7,1
16,0 7,1
16,7 7,5
13,0 2,3
16,1 2,6
19,8 -0,05
20,8 0,2
Totaal
35,0
39,6
43,0
44,1
2006
(billion euro) Compulsory health insurance Private insurance
Health Insurance Act
22,0 0,2
22,8 21,0 3,9
46,3
47,6
Total
Exceptional medical expenses Other
Bron: ministerie van VWS 1
) Per 1-1-2006 is een nieuw zorgstelsel ingegaan. De Ziekenfondswet en de particuliere verzekeringen zijn opgegaan in de Zorgverzekeringswet.
1) As of 1-1-2006 a new health care system has been introduced. The compulsory health insurance and the private insurance are combined to a new Health Insurance Act.
Met ingang van 2003 geldt een andere indeling van de zorgbegroting dan voor de jaren daarvoor.
As of 2003 a new classification of
In de Zorgbegroting geeft het ministerie van VWS per jaar aan hoeveel aan zorg mag worden besteed.
the budgets has been realised. The Ministery of Health, Welfare and Sport indicates the budget to be spent yearly on health care in its Health Care Memorandum.
126
Tabel 11.3
Premie-inkomen ziekenfondsen en particuliere ziektekostenverzekeringen
(in miljoenen euro) Ziekenfondsen totaal: - premies en vergoedingen - rijksbijdragen - MOOZ-bijdragen 1) - overige baten Particuliere ziektekostenverzekeringen 2): - privaatrechtelijk - publiekrechtelijk
Premium income compulsory and private health insurance
2000
2001
2002
2003
2004
2005
12 765 9 330 3 080 317 38
13 268 9 700 3 181 348 38
13 369 9 905 3 291 363 - 189
13 738 10 983 2 669 391 - 306
13 427 10 495 2 800 441 - 309
13 111 10 730 2 933
(million euro) Compulsory health insurance: - premiums - government contribution - MOOZ-contribution 1)
- 551
- other income Private health insurance 2):
4379 920
4 970 1 009
5 715 1 142
6 075 1 416
6 520 1 504
- private sector - public sector
Bron: VEKTIS/ministerie van VWS
1
) De MOOZ-bijdrage wordt niet voor het jaar 2005 geheven.
)
2
1
) The Mooz-contribution will not be charged
Premies van de particuliere ziektekostenverzekeringen zijn de verdiende ontvangsten (vanaf 1995 incl. AWBZ).
for the year 2005.
)
2
Private health insurance premiums are receipts earned (as of 1995 incl. AWBZ).
127
Tabel 11.4
Aantal personen verzekerd voor ziektekosten
Number of persons with health
naar soort verzekering, per 30-6
insurance by type as at 30-6
(in duizenden)
2004 1)
2005 1)
2000
2001
2002
2003
Totale bevolking:
15 919
16 039
16 144
16 222
16 270
16 313
Ziektekostenverzekering: - ziekenfonds - particulier: - privaatrechtelijk - publiekrechtelijk
10 311 5 273 4 491 782
10 287 5 445 4 665 781
10 159 5 659 4 877 782
10 152 5 728 4 848 880
10 165 5 762 4 881 882
10 129 5 836 4 948 888
335
307
326
342
343
348
Overig/onverzekerd
(thousands) Total population: Health insurance: - compulsory health insurance - private: - private sector - public sector Other/uninsured
Bron: VEKTIS
)
1
Schatting.
128
) Estimated figures.
1
Tabel 11.5
Particuliere ziektekostenverzekering
Private health insurance: cost of hospitalization, per insured 1)
kosten van ziekenhuisverpleging per privaatrechtelijk verzekerde 1) (in euro)
1995
1999
2000
2001
2002
2003
Leeftijd: 0 - 9 jaar 10 - 19 jaar 20 - 29 jaar 30 - 39 jaar 40 - 49 jaar 50 - 59 jaar 60 - 69 jaar 70 - 79 jaar 80 - 89 jaar 90 jaar en ouder
154 72 92 125 140 239 466 897 1 264 991
259 119 148 205 231 398 766 1 442 1 840 1 826
282 119 149 209 242 441 857 1 557 2 050 1 822
329 145 176 241 272 485 898 1 780 2 234 2 101
379 155 198 291 307 562 1 015 1 943 2 494 2 209
382 165 211 305 325 584 1 072 1 991 2 604 2 433
268
365
393
444
500
527
Gemiddeld
(euro) Age: 0 - 9 years 10 - 19 years 20 - 29 years 30 - 39 years 40 - 49 years 50 - 59 years 60 - 69 years 70 - 79 years 80 - 89 years 90 years and older Average
Bron: VEKTIS
) Vóór aftrek eigen risico.
) Excess included.
1
1
De cijfers vanaf 1999 bevatten tevens nevenverrichtingen door specialisten in ziekenhuizen.
As of 1999 the figures also include the actions of medical specialists in hospitals.
129
Tabel 11.6
Huisartsen, specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten, verloskundigen, ziekenhuisbedden
GPs, consulting physicians, dentists, physiotherapists, accoucheurs, hospital
per 1-1
beds as at January 1st
(in aantallen) Huisartsen 1) Specialisten 2) Tandartsen 1) 3) Fysiotherapeuten 4) Verloskundigen 1)
1995
2000
2001
2002
6 753 14 143 7 258 11 701 907
7 216 14 712 7 397 12 361 1 089
7 270 15 331 7 509 12 965 1 148
7 328 15 337 7 623 13 254 1 174
7 385 14 926 1) 7 759 13 425 1) 1 146
7 420 15 230 7 950 13 355 1 187
55 438 22 935
53 247 22 940
52 754 22 680
52 292 22 400
52 463 22 559 5)
34 643 58 179 1 900 173 095
35 667 58 610 1 844 172 308
35 245 59 065 1 678 171 422
35 346 60 034 1 486 170 266
31 822 61 000 6) 1 337 169 181
Gemiddeld aantal feitelijke bedden in: - ziekenhuizen 58 938 - psychiatrische ziekenhuizen 24 308 - instellingen voor verstandelijk gehandicapten 34 050 - verpleeghuizen 55 464 - andere instellingen 7) 2 499 - totaal aantal bedden 175 259
2003
2004
(number) General practitioners 1) Consulting physicians 2) Dentists 1) 3) Physiotherapists 4) Accoucheur 1) Average number of actual beds in: - hospitals - psychiatric hospitals - institutions for the mentally weak - nursing homes - other institutions 7) - total
Bron: CBS 1
1
2
2
) Zelfstandig gevestigd met eigen praktijk/maatschap. ) Inclusief specialisten die het specialisme niet meer daadwerkelijk uitoefenen. 3 ) In Nederland gevestigde tandartsen van 65 jaar en jonger. 4 ) Fysiotherapeuten werkzaam in de eerstelijns gezondheidszorg.
) Self-employed. ) Including consulting physicians no longer active in their specialty.
3
) Dentists aged under 65 years with residence
5
in the Netherlands.
) Schatting.
6
) Voorlopig cijfer.
4
) Physiotherapists working in primary health
) Medische kindertehuizen, instellingen voor zintuiglijk gehandicapten en overige instellingen.
7
care. 5
) Estimation.
6
) Provisional figure.
7
) Children's nursing homes, institutions for the sensory disabled and other institutions.
130
Tabel 11.7
Contacten met huisarts, specialist en tandarts
Visits to GP, consulting physician and
naar soort verzekering
dentist by type of insurance
(gemiddeld aantal contacten per persoon per jaar)
(average number of visits
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Huisarts: - ziekenfondsverzekerden - particulier verzekerden - man - vrouw
4,5 3,4 3,5 4,8
4,4 3,2 3,3 4,6
4,2 3,2 3,1 4,5
4,4 3,1 3,2 4,6
3,9 3,0 2,9 4,2
4,2 2,8 2,9 4,4
Specialist 1): - ziekenfondsverzekerden - particulier verzekerden - man - vrouw
2,0 1,5 1,8 1,7
2,0 1,5 1,7 1,9
1,8 1,7 1,5 2,0
1,8 1,3 1,4 1,8
1,9 1,6 1,5 2,1
2,0 1,5 1,6 2,0
Tandarts: - ziekenfondsverzekerden - particulier verzekerden - man - vrouw
2,4 2,3 2,1 2,6
2,2 2,4 2,0 2,6
2,1 2,5 2,3 2,2
2,3 2,3 2,2 2,4
2,0 2,3 2,1 2,2
2,1 2,6 2,4 2,3
per person per year) GP: - compulsory health insurance - private insurance - men - women Consulting physician 1): - compulsory health insurance - private insurance - men - women Dentist: - compulsory health insurance - private insurance - men - women
Bron: CBS
) Exclusief contacten tijdens ziekenhuisopname.
1
) Excl. visits during hospitalization.
1
131
Tabel 11.8
Nationaal ziekteverzuim
(in procenten)
National sickness absence
2004 1)
2002
2003
Totaal
5,3
4,7
4,6
Geslacht: - man - vrouw
4,8 6,0
4,3 5,3
4,3 5,1
Bedrijfssector: - industrie - bouwnijverheid - commerciële dienstverlening - niet-commerciële dienstverlening
6,4 5,7 4,5 6,0
5,7 4,9 4,1 5,2
5,9 5,1 3,8 5,5
Bedrijfsgrootte: 1 - 9 werknemers 10 - 99 werknemers 100 werknemers of meer
3,5 4,7 6,1
3,3 4,3 5,2
3,1 4,0 5,3
(percentage) Total Sex: - men - women Industry: - industry - construction - commercial services - non-commercial services Size of company: 11 - 99
employees
10 - 99
employees
1 - 100
employees or more
Bron: CBS 1
1
) Voorlopige cijfers.
) Provisional figures.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
132
Hoofdstuk 12 Sociale voorzieningen Social security 12.1
Premies per sociale verzekering, betalende sector en bijdragen van de overheid __________________________134 Premiums by type of social security scheme and government contribution
12.2
Sociale zekerheid _______________________________________________________________________________135 Social security
12.3
Ontwikkeling aantal uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG _________________________________________________136 Number of WAO/WAZ/WAJONG allowances
12.4
Uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG naar diagnose ______________________________________________________137 WAO/WAZ/WAJONG allowances by diagnosis
133
Tabel 12.1
Premies per sociale verzekering, betalende sector en bijdragen van de overheid
Premiums by type of social security scheme and government contribution
(in miljoenen euro)
1995
2000
2001
2002
2003
2004 1)
AAW 2) WAO WAZ AOK ZW ZFW AWBZ AOW AWW/Anw WW UFO
6 286 3 661
-69 8 746 842 1 946
3 9 143 829 2 218
9 295 882 2 947
8 108 867 3 557
8 570 253 3 458
10 511 13 806 20 569 1 701 6 415
10 630 12 168 18 586 1 488 5 947 280
10 722 11 972 18 110 1 457 5 993 310
13 080 14 136 17 940 1 438 6 277 419
12 452 16 104 19 007 1 516 6 727 487
1 610 4 922 10 692 14 625 2 085 4 562
(million euro) General Disability Benefits Act = national insurance 2) Disability Insurance Act = contributory Disability Insurance Act for self-employed= contributory Supplementary Disability Insurance Act = contributory Sickness Benefits Act Compulsory Health Insurance Act Exceptional Medical Expenses Act General Old Age Pension Act General Widows and Orphans Act/Surviving Relatives Act Unemployment Insurance Act Executive Fund of the Government
Totaal premies sociale verzekering: - werkgevers - huishoudens/werknemers
48 443 5 930 42 513
64 467 18 671 45 796
61 292 19 446 41 846
61 688 20 205 41 483
65 822 20 639 45 193
68 574 21 170 47 404
social security:
Bijdragen van de overheid
2 358
3 117
4 913
8 421
11 684
12 609
Government contributions
Total premiums - employers - households/employees
Bron: CBS
) Voorlopige cijfers. ) Reeks gestaakt.
) Provisional figures. ) Data gathering stopped.
1
1
2
2
134
Tabel 12.2
Sociale zekerheid
Social security benefits by type
uitkeringen per sociale verzekering (in miljoenen euro)
1995
AAW 2) WAO WAZ AOK ZW ZFW AWBZ AOW AWW/Anw WW UFO
5 735 3 290
Totaal
1 874 7 039 11 236 15 180 2 090 4 240
50 684
2000
2001
2002
2003
2004 1)
7 039 469 1 645
6 812 505 2 294
6 564 502 2 837
6 583 525 3 040
6 550 520 2 780
12 220 12 943 19 098 1 498 3 268
13 440 14 346 20 284 1 515 3 404 138
14 957 16 536 21 383 1 528 3 888 208
15 979 18 052 22 427 1 506 5 076 350
16 169 19 185 22 890 1 442 5 868 370
Compulsory Health Insurance Act
62 738
68 403
73 538
75 774
Total
(million euro) General Disability Benefits Act = national insurance 2) Disability Insurance Act = contributory Disability Insurance Act for self-employed = contributory Supplementary Disability Insurance Act = contributory Sickness Benefits Act
58 180
Exceptional Medical Expenses Act General Old Age Pension Act General Widows and Orphans Act/Surviving Relatives Act Unemployment Insurance Act Executive Fund of the Government
Bron: CBS
) Voorlopige cijfers. ) Reeks gestaakt.
1
1
2
2
) Provisional figures. ) Data gathering stopped.
135
Tabel 12.3
Ontwikkeling aantal uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG
Number of WAO/WAZ/WAJONG
invalidering en beëindiging naar leeftijd
allowances, termination of benefit by age
(in aantallen)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
11 534 52 926 52 687 117 147
9 401 53 476 55 084 117 961
9 631 47 846 50 387 107 864
9 292 33 919 38 231 81 442
9 550 30 551 34 736 74 837
8 847 12 368 13 765 34 980
Beëindiging door: - overlijden - pensionering - arbeidsongeschiktheid < 15/25% 1) - overig/onbekend - totaal
10 425 34 405 29 972 12 151 86 953
10 153 34 575 34 715 12 657 92 100
10 514 34 332 38 671 9 872 93 389
10 441 35 467 38 898 10 006 94 812
10 263 35 830 34 275 10 103 90 471
9 504 35 705 40 394 9 166 94 769
- death
Saldo
30 194
25 861
14 475
-13 370
-15 634
-59 789
Balance
952 660 799 027
978 521 815 411
992 996 824 321
979 626 811 442
964 024 799 146
903 662 747 199
Current allowances
Invalidering (leeftijd): 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
Lopende uitkeringen HEVA's 2)
(number) Disability (age): 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total Terminated by: - retirement - disability < 15/25% 1) - other - total
HEVA's 2)
Bron: UWV
) Voor de WAO geldt een a.o.percentage van minimaal 15%; voor de WAZ 25%. ) Herleid tot volledige arbeidsongeschiktheidsuitkeringen.
1
) A disability percentage of a minimum of 15%
1
2
applies under the WAO; 25% for the WAZ.
) Extrapolated to full disability benefits.
2
UWV werkt met steekproeven; de getallen zijn schattingen.
136
Sample surveys of UWV; estimated figures.
Tabel 12.4
Uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG
WAO/WAZ/WAJONG allowances by
naar diagnose per 31-12
diagnosis at year end
(in aantallen)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Diagnose: - psyche - hart en vaat - ademhaling - bewegingsstelsel - ongevallen - overige diagnoses - onbekend 1)
321 802 47 885 16 046 243 134 53 137 142 576 128 080
342 721 48 614 16 417 248 541 53 779 263 080 5 369
358 144 49 407 16 496 252 594 54 332 257 455 4 568
360 380 48 865 16 174 246 291 98 034 204 897 4 985
360 667 47 513 15 569 237 161 50 807 247 614 5 516
333 177 39 798 13 261 182 983 42 826 286 396 5 221
- psyche
Totaal
952 660
978 521
992 996
979 626
964 847
903 662
Total
(number) Diagnosis: - heart/vascular - respiratory system - motor nervous system - accidents - other diagnoses - unknown 1)
Bron: UWV
) Vanaf 2001 exclusief onvoldoende omschreven klachten.
1
)
1
As of 2001 excluding insufficiantly defined complaints.
Het UWV werkt met steekproeven; de getallen zijn schattingen.
Sample surveys of UWV; estimated figures.
137
Hoofdstuk 13 Klachtenbehandeling Complaints
138
13.1
Klachten over levensverzekeringen ________________________________________________________________139 Complaints about life insurance
13.2
Klachten over schadeverzekeringen ________________________________________________________________140 Complaints about non-life insurance
13.3
Klachten over zorgverzekeringen __________________________________________________________________141 Complaints about health care insurance
13.4
Klachten over pensioenverzekeringen ______________________________________________________________142 Complaints about pension insurance
Tabel 13.1
Klachten over levensverzekeringen
Complaints about life insurance
(in aantallen)
2000 1)
2001 2)
2002
2003
2004
2005
Te behandelen klachten: - in behandeling per 1 januari - nieuw ontvangen klachten - totaal
336 1 434 1 770
339 1 382 1 721
277 1 531 1 808
381 1 791 2 172
423 2 603 3 026
440 2 598 3 038
175
144 16 26 793 402 62
109 5 30 758 449 76
160 7 37 992 464 89
326 462 211 1 052 449 86
128 399 255 796 846 78
1 218 1 431
1 443
1 427
1 749
2 586
2 502
339
278
381
423
440
536
Afgehandeld: - niet ontvankelijk - informatief - geseponeerd/ingetrokken 3) - niet voor toewijzing vatbaar - ten gunste van klager afgehandeld - anders afgehandeld - afgehandeld (toe-/afgewezen) - totaal afgehandeld In behandeling per 31 december
(number) Complaints to be dealt with: - being dealt with as of 1 January - new complaints - total Complaints dealt with:
38
- not taken up - information and advice - dropped/withdrawn 3) - not allowable - settled in favour of the complainant - settled in a different way - settled - total settled Being dealt with as of 31 December
Bron: SKV
) ) 3 ) 1
Met ingang van 2000 inclusief natura-uitvaartverzekeringen en spaarkassen.
2
Met ingang van 2001 is een nieuw systeem van dossieraflegcodes geïntroduceerd.
)
1
As of 2000 including funeral expenses and benefits in kind insurance and saving funds.
Met ingang van 2001 uitsluitend geseponeerde klachten.
)
2
As of 2001 a new system of codes has been introduced for files that have been dealt with.
)
3
As of 2001 dropped claims only.
139
Tabel 13.2
Klachten over schadeverzekeringen
Complaints about non-life insurance
(in aantallen)
2000
2001 1)
2002
2003
2004
2005
Te behandelen klachten: - in behandeling per 1 januari - nieuw ontvangen klachten - totaal
624 2 870 3 494
730 2 875 3 605
655 3 063 3 718
742 3 301 4 043
758 3 702 4 460
717 2 868 3 585
18 408 73 1 193 1 082 176
24 513 66 1 141 1 002 230
278 520 7 1 135 961 384
586 555 15 1 059 851 677
211 785 4 841 759 396
Afgehandeld 2): - niet ontvankelijk - informatief - geseponeerd - niet voor toewijzing vatbaar - ten gunste van klager afgehandeld - anders afgehandeld - geen bemiddeling - aanvaardbaar compromis - klacht aanvaard - verwezen naar Raad van Toezicht - totaal afgehandeld In behandeling per 31 december
(number) Complaints to be dealt with: - being dealt with as of 1 January - new complaints - total Complaints dealt with 2):
368
210 1 076 217 855 38 2 764 730
- not taken up - information and advice - dropped - not allowable - settled in favour of the complainant - settled in a different way - no mediation - acceptable compromise - complaint accepted - referred to Supervisory Council
2 950
2 976
3 285
3 743
2 996
655
742
758
717
589
- total settled Being dealt with as of 31 December
Bron: SKV
) )
1
Met ingang van 2001 is een nieuw systeem van dossieraflegcodes geïntroduceerd.
2
Tot en met 2000 betreffen de cijfers uitsluitend de afhandeling van de in het aangegeven jaar ontvangen klachten.
)
1
As of 2001 a new system of codes has been introduced for files that have been dealt with.
)
2
Up to and including 2000 the figures related solely to the settlement of claims received in that year.
140
Tabel 13.3
Klachten over zorgverzekeringen
Complaints about health care insurance
(in aantallen)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
Te behandelen klachten: - nieuw ontvangen klachten
1 137
1 151
1 208
1 226
1 392
1 438
Afgehandeld: - doorgezonden - geseponeerd/ingetrokken - informatie verstrekt - zonder verbetering voor de klager - met verbetering voor de klager - totaal afgehandeld
108 76 216 287 328 1 015
74 118 180 337 380 1 089
123 14 200 393 345 1 075
99 20 186 433 402 1 140
101 128 147 509 377 1 262
142 232 157 432 407 1 370
122
62
133
86
130
68
In behandeling per 31 december
(number) Complaints to be dealt with: - new complaints Complaints dealt with: - passed on - dropped/withdrawn - information provided - settled without improvement for the complainant - settled with improvement for the complainant - total settled Being dealt with as of 31 December
Bron: Ombudsman Zorgverzekeringen
141
Tabel 13.4
Klachten over pensioenverzekeringen
(in aantallen) Te behandelen klachten: - in behandeling per 1 januari - nieuw ontvangen klachten - totaal
Complaints about pension insurance
2000
2001
2002
75 560 635
94 550 644
115 595 710
68 249 62 84
81 211 87 94
62 16 541 94
2003
2004
2005
97 1) 554 651
66 642 708
58 546 604
101 206 92 77
123 231 99 80
99 276 96 96
81 225 107 94
42 14 529
46 10 532
42 9 584
66 15 648
42 16 565
115
178
67
60
39
(number) Complaints to be dealt with:
Afgehandeld: - niet ontvankelijk - informatief - ten gunste van klager afgehandeld - niet ten gunste van klager afgehandeld - verwezen naar eigen procedure van het fonds - doorverwezen - totaal afgehandeld In behandeling per 31 december
- being dealt with as of 1 January - new complaints - total Complaints dealt with: - not taken up - information and advice - settled in favour of the complainant - not allowable/rejected - referred to own procedure - referred to others - total settled Being dealt with as of 31 December
Bron: Ombudsman Pensioenen
) Om administratieve redenen is de werkvoorraad herzien.
1
)
1
For reasons of registration the workload has been adjusted.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
142
Hoofdstuk 14 Consument en verzekering Consumer and insurance 14.1
Penetratie verzekeringen per leeftijdscategorie van de hoofdkostwinner _________________________________144 Penetration of insurances by age of prime wage earner
14.2
Penetratie verzekeringen per inkomenscategorie _____________________________________________________145 Penetration of insurances by income group
14.3
Penetratie verzekeringen per soort huishouden ______________________________________________________146 Penetration of insurances by type of household
14.4
Penetratie verzekeringen per regio _________________________________________________________________147 Penetration of insurances by region
14.5
Bestedingen aan verzekeringen als percentage van het netto gezinsinkomen _____________________________148 Expenses on insurances per month as a percentage of the net family income
14.6
Penetratie verzekeringen per distributiekanaal _______________________________________________________149 Penetration of insurances by distribution channel
14.7
Distributiekanaal per productgroep, 2004 ____________________________________________________________150 Distribution channel by product group, 2004
14.8
Premievolume per distributiekanaal _______________________________________________________________151 Gross premium income by distribution channel
14.9
Penetratie hypotheken per inkomensklasse _________________________________________________________152 Penetration of mortgages by type of income group
14.10
Penetratie hypotheekvormen ______________________________________________________________________153 Penetration of mortgages by type
14.11
Mobiliteit van verzekerden _______________________________________________________________________154 Mobility of the insured
14.12
Verzekeringsfraude ______________________________________________________________________________155 Insurance fraud
143
Tabel 14.1
Penetratie verzekeringen per leeftijdscategorie van de hoofdkostwinner
Penetration of insurances by age of prime wage earner
tot 35 jaar 35-49 jaar 50-64 jaar Totaal aantal huishoudens in NL Levensverzekering hypotheek 1) Levensverzekering pensioen 2) Natura-uitvaart 3) Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 4) Particuliere ziektekosten Ziekenfonds
2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004
dzd %
1 642 1 520 43,5 44,2 24,4 19,4 25,6 34,4 93,0 95,9 47,4 47,5 93,8 95,4 32,8 41,9 28,0 31,0 82,6 76,5
2 147 2 206 51,1 52,4 34,5 34,8 37,0 35,4 98,0 97,5 64,5 67,8 98,1 97,3 36,4 44,0 33,9 47,0 79,6 66,1
1 662 1 747 25,7 28,6 26,6 34,4 34,4 36,1 98,7 97,5 58,7 61,8 97,6 97,7 36,5 42,6 33,3 41,9 75,4 68,8
> 65 jaar
Totaal
1 526 1 585 1,0 1,1 2,2 3,7 22,7 30,4 97,9 97,5 36,3 36,4 94,9 93,8 20,2 24,8 27,1 30,9 69,6 67,3
6 977 7 059 32,3 33,2 23,2 24,4 30,5 34,2 97,0 97,1 52,9 54,9 96,2 96,2 32,0 38,9 30,9 38,7 77,1 69,3
Total number of households (thousands) Life insurance mortgage 1) Life insurance pension 2) Funeral expenses and benefits in kind 3) Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 4) Private health insurance Compulsory health insurance
Bron: GfK/TOF 1
) Definitie levensverzekering hypotheek: alle gekoppelde verzekeringen aan de hypotheek, zowel risicoals kapitaalverzekeringen.
1
) Definition life insurance mortgage: all insurance policies linked to mortgages both term
2
) Definitie levensverzekering pensioen: alle verzekeringen (kapitaal, lijfrente, beleggingsverzekeringen, etc.) ten behoeve van de oude dag.
3
) Definitie natura-uitvaart: alle begrafenis-/crematie-/uitvaartverzekeringen met uitkering in natura. ) Definitie rechtsbijstand: apart afgesloten polissen, dus exclusief onderdelen van auto-/motorverzekering.
and ordinary life insurance policies. 2
) Definition life insurance pension: all insurance policies for provision for old age (endowment,
4
annuity, investment, etc.). 3
) Definition funeral expenses and benefits in kind: all burial/cremation/funeral insurance with payment in kind.
4
) Definition legal expenses separate policies, i.e. excluding parts of vehicle/motorbike insurance.
144
Tabel 14.2
Penetratie verzekeringen per inkomenscategorie
Penetration of insurances by income group
Netto gezinsinkomen per maand
Totaal aantal huishoudens in NL Levensverzekering hypotheek 1) Levensverzekering pensioen 1) Natura-uitvaart 1) Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 1) Particuliere ziektekosten Ziekenfonds
2002 dzd 2004 2002 % 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004
< 1 000
1 000 - 1 500
1 500 - 2 000
2 000 - 2 500
2 500 - 3 000
> 3 000
910 821 2,1 5,7 8,0 10,4 27,6 27,9 93,8 93,0 13,7 20,1 92,1 89,6 11,9 11,9 6,6 12,2 91,5 87,4
1 451 1 127 11,8 11,4 15,7 20,1 25,5 36,0 96,4 98,2 32,6 30,1 95,4 94,6 25,8 26,5 11,3 9,7 83,0 87,1
1 548 1 368 31,1 21,9 23,7 20,7 33,5 29,8 97,5 97,2 52,0 42,1 97,1 97,5 31,2 36,1 25,3 30,8 72,0 66,9
1 300 1 102 44,3 41,0 26,2 25,4 34,7 41,1 98,5 97,6 65,9 61,9 97,5 98,1 39,4 45,9 38,3 43,5 70,5 60,9
824 953 55,5 52,0 33,0 29,1 33,0 41,0 98,3 99,5 76,9 73,5 97,9 97,7 44,4 48,2 47,5 46,7 77,6 65,8
944 1 687 58,3 54,7 35,7 33,8 28,6 31,4 97,5 96,7 84,9 83,7 97,1 97,5 41,3 52,8 68,7 69,7 71,2 57,9
Totaal
6 977 7 059 32,3 33,2 23,2 24,4 30,5 34,2 97,0 97,1 52,9 54,9 96,2 96,2 32,0 38,9 30,9 38,7 77,1 69,3
Monthly family earnings
Total number of households (thousands) Life insurance mortgage 1) Life insurance pension 1) Funeral expenses and benefits in kind 1) Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1) Private health insurance Compulsory health insurance
Bron: GfK/TOF
)
1
Zie tabel 14.1.
)
1
See table 14.1.
145
Tabel 14.3
Penetratie verzekeringen per soort huishouden Alleenstaand Alleenstaand < 35 jr > 35 jr
One-person household, < 35 years
Aantal huishoudens in NL Levensverzekering hypotheek 1) Levensverzekering pensioen 1) Natura-uitvaart 1) Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 1) Particuliere ziektekosten Ziekenfonds Bron: GfK/TOF
146
2002 dzd 2004 2002 % 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 1 ) Zie tabel 14.1.
549 515 19,5 20,5 14,0 16,2 11,3 28,3 85,1 92,3 20,6 19,5 88,8 90,1 24,2 24,2 25,5 26,2 68,0 70,0
Penetration of insurances by type of household
MeerMeerpersoons persoons gezin gezin (< 35 jr) (> 35 jr) geen geen kinderen kinderen tot 18 jr tot 18 jr One-person Multi-person Multi-person Multi-person household, household young houseold house> 35 years with children hold withhold with< 18 years old out children out children < 18 years old < 18 years old 1 629 1 819 9,1 9,4 15,2 18,4 23,4 28,2 96,7 96,6 32,5 33,8 94,1 94,2 22,7 28,0 24,6 30,2 68,1 65,1
Meerpersoons gezin met kinderen tot 18 jr
1 932 1 942 58,5 61,2 32,9 31,1 38,3 38,8 98,0 97,4 72,8 74,7 98,3 98,2 35,2 48,3 32,5 44,6 83,6 71,4
608 550 56,3 57,3 28,5 18,6 30,4 33,4 97,8 99,6 55,0 61,1 96,3 98,2 41,8 47,4 31,7 37,1 92,0 77,1
2 260 2 233 23,4 25,3 21,4 26,8 33,8 36,8 99,2 97,8 58,0 61,4 97,8 97,1 35,3 40,9 35,1 43,8 76,2 68,8
Totaal
Total
6 977 7 059 32,3 33,2 23,2 24,4 30,5 34,2 97,0 97,1 52,9 54,9 96,2 96,2 32,0 38,9 30,9 38,7 77,1 69,3
Total number of households (thousands) Life insurance mortgage 1) Life insurance pension 1) Funeral expenses and benefits in kind 1) Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1) Private health insurance Compulsory health insurance
)
1
See table 14.1.
Tabel 14.4
Penetratie verzekeringen per regio
A'dam, R'dam, Den Haag
Aantal huishoudens in NL Levensverzekering hypotheek ¹) Levensverzekering pensioen 1) Natura-uitvaart 1) Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 1) Particuliere ziektekosten Ziekenfonds
2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004
dzd %
1 250 1 279 20,3 19,0 19,6 19,2 38,8 20,4 95,0 96,9 29,5 30,9 92,7 92,8 29,6 36,3 35,3 36,2 70,0 67,9
Penetration of insurances by region
West NL Noord NL West NL North NL 1 992 2 015 35,2 35,1 26,2 24,5 36,8 26,9 97,0 96,3 54,1 54,9 96,3 94,9 34,4 40,6 32,7 44,4 77,2 65,1
726 735 35,1 40,1 21,7 31,7 26,2 46,8 97,2 97,9 59,0 64,2 96,1 98,4 17,1 29,6 24,9 36,4 79,8 70,1
Oost NL Zuid NL East NL South NL 1 383 1 387 33,2 37,6 23,0 23,2 29,4 41,8 97,9 99,0 59,4 63,5 97,4 98,8 28,8 33,7 29,7 35,0 78,3 70,7
1 627 1 643 35,9 35,2 23,0 26,1 19,5 41,9 97,8 96,4 61,3 62,1 98,0 97,3 40,4 47,2 29,0 37,8 80,3 73,9
Totaal Total 6 977 7 059 32,3 33,2 23,2 24,4 30,5 34,2 97,0 97,1 52,9 54,9 96,2 96,2 32,0 38,9 30,9 38,7 77,1 69,3
Total number of households (thousands) Life insurance mortgage 1) Life insurance pension 1) Funeral expenses and benefits in kind 1) Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1) Private health insurance Compulsory health insurance
Bron: GfK/TOF
) Zie tabel 14.1.
)
1
1
See table 14.1.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
147
Tabel 14.5
Bestedingen aan verzekeringen als percentage van het netto gezinsinkomen
Netto gezinsinkomen per maand
Totale verzekeringsportefeuille Levensverzekering hypotheek 1) Levensverzekering pensioen 1) Natura-uitvaart 1) Motorrijtuigen Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 1) Particuliere ziektekosten Ziekenfonds
2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004
%
Expenses on insurances per month as a percentage of the net family income
< 1 000
1 000 - 1 500
1 500 - 2 000
2 000 - 2 500
2 500 - 3 000
> 3 000
8,3
10,7 11,8 5,9 6,3 6,3 4,8 1,0 0,8 2,4 2,8 0,6 0,6 0,9 1,0 0,3 0,3 0,6 0,6 8,1 9,6 3,4 4,8
11,8 12,5 4,9 6,2 4,6 4,8 0,8 0,6 2,0 2,3 0,5 0,5 0,6 0,7 0,2 0,2 0,5 0,4 6,7 7,0 3,1 4,4
12,5 14,3 4,5 5,3 4,7 3,8 0,7 0,5 1,9 2,0 0,4 0,5 0,5 0,5 0,2 0,2 0,4 0,4 6,0 7,3 2,4 3,9
12,1 12,9 4,5 4,4 4,3 3,9 0,5 0,4 1,7 1,8 0,3 0,4 0,4 0,5 0,1 0,1 0,3 0,4 4,4 5,7 1,9 2,8
10,7 11,5 3,4 3,5 4,2 3,0 0,4 0,3 1,4 1,6 0,3 0,3 0,3 0,4 0,1 0,1 0,2 0,3 3,2 4,2 1,2 2,3
12,6
8,5 16,8 6,4 6,0 1,3 0,9 3,7 3,7 0,8 1,0 1,7 3,3 0,4 0,4 0,9 1,1 6,7 14,0 3,4 5,8
Totaal
11,4 12,5 4,2 4,8 4,6 4,0 0,7 0,5 1,8 2,1 0,4 0,5 0,5 0,6 0,2 0,2 0,4 0,4 4,6 5,9 2,3 4,0
Monthly family earnings
Total of insurances Life insurance mortgage 1) Life insurance pension 1) Funeral expenses and benefits in kind 1) Motor vehicle Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1) Private health insurance Compulsory health insurance
Bron: GfK/TOF
)
1
Zie tabel 14.1.
148
) See table 14.1.
1
Tabel 14.6
Penetratie van verzekeringen per distributiekanaal
Penetration of insurances by distribution channel
Tussenpersoon Rechtstreeks Intermediairies Direct writing Totaal verzekeringen Levensverzekering hypotheek 1) Natura-uitvaart 1) Motorrijtuigen Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 1) Particuliere ziektekosten Ziekenfonds
2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004 2002 2004
%
82,0 79,1 13,8 13,2 13,7 10,1 32,6 31,2 58,4 49,8 27,9 24,9 57,0 47,9 14,4 14,2 3,6 3,1 1,9 2,5
82,0 92,4 4,1 8,5 19,9 23,7 29,9 32,9 25,5 29,0 13,6 15,7 25,4 29,1 10,7 14,0 12,2 18,0 41,7 52,0
Bank Bank insurance
Werkgever Employer
Overig Other
41,8 44,4 11,7 11,0 0,6 0,3 6,4 8,6 10,9 14,1 7,5 9,8 11,1 14,6 4,2 7,2 0,5 1,0 0,2 1,6
58,2 47,3 0,2 0,4 0,1 0,1 5,7 5,8 1,3 1,3 1,0 1,0 1,7 1,7 1,4 1,4 14,8 17,7 36,6 17,2
36,0 26,3 3,8 2,4 5,2 1,1 3,4 3,1 1,8 2,5 3,3 2,5 1,7 2,6 1,6 2,0 0,4 0,3 2,0 1,5
Total of insurances Life insurance mortgage 1) Funeral expenses and benefits in kind 1) Motor vehicle Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1) Private health insurance Compulsory health insurance
Bron: GfK/TOF
)
1
Zie tabel 14.1.
¹) See table 14.1.
149
Tabel 14.7
Distributiekanaal per productgroep, 2004
Distribution channel by product group, 2004
Tussenpersoon Rechtstreeks Bank Werkgever Intermediairies Direct Bank Employer writing insurance
Totaal Total
1 - waarvan levensverzekering hypotheek ) 1 - waarvan levensverzekering pensioen ) - waarvan natura-uitvaart 1)
45,4 38,4 48,9 31,4
36,1 24,4 24,1 64,6
12,6 29,9 16,8 0,8
2,5 1,0 7,4 0,2
3,5 6,4 2,8 3,1
100,0 100,0 100,0 100,0
Total life - of which life insurance mortgage 1) 1 - of which life insurance pension ) - of which funeral expenses and benefits in kind 1)
Totaal Schade waarvan motorrijtuigen waarvan inboedel waarvan opstal waarvan AVP waarvan rechtsbijstand 1)
41,4 38,5 51,5 46,4 49,9 36,4
34,4 40,5 29,9 28,8 30,6 36,4
16,0 10,4 14,7 18,3 15,1 18,5
3,2 6,7 1,3 1,9 1,7 3,6
4,9 3,9 2,6 4,6 2,7 5,2
100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0
Total non-life
5,0 7,3 3,0
53,2 44,5 69,7
2,4 2,6 1,8
37,8 44,9 23,6
1,5 0,7 1,9
100,0 100,0 100,0
Total health
Totaal Leven
-
Totaal Zorg - waarvan particuliere ziektekosten - waarvan ziekenfonds
%
Overig Other
-
of which motor vehicle of which contents of which dwellings of which general liability (family) of which legal expenses 1)
- of which private health insurance - of which compulsory health insurance
Bron: GfK/TOF
)
1
Zie tabel 14.1.
150
)
1
See table 14.1.
Tabel 14.8
Premievolume per distributiekanaal
(in miljoenen euro)
Afzet via derden Intermediaries
Gross premium income by distribution channel
Afzet rechtstreeks Direct writing
Totaal Total
(million euro)
Totaal Leven
2003 2004
18 371 13 749
6 467 7 141
24 838 20 890
Total life
Totaal Schade
2003 2004 2003 2004 2003 2004 2003 2004 2003 2004
9 086 8 490 3 403 3 301 549 253 2 935 2 847 2 199 2 089
1 839 2 094 978 851 49 45 379 769 433 429
10 925 10 584 4 381 4 152 598 298 3 314 3 616 2 632 2 518
Total non-life
2003 2004 2003 2004 2003 2004
5 166 5 259 2 070 2 132 3 096 3 127
5 113 5 047 4 580 4 397 533 650
10 279 10 306 6 650 6 529 3 629 3 777
Total health and accident
- waarvan motorrijtuigen - waarvan transport - waarvan brand - waarvan overig
Totaal Zorg - waarvan ziektekosten - waarvan inkomensverzekeringen
- of which motor vehicle - of which transport - of which fire - of which other non-life
- of which health - of which accident and disability
Bron: CVS
151
Tabel 14.9
Penetratie hypotheken per inkomensklasse
Penetration of mortgages by type of income group
Netto gezinsinkomen per maand
< 1 000
1 000 - 1 500
1 500 - 2 000
2 000 - 2 500
2 500 - 3 000
> 3 000
Totaal
Totaal aantal huishoudens in NL
1996 2002 2004
dzd
1 860 910 821
1 755 1 451 1 127
1 499 1 548 1 368
816 1 300 1 102
312 824 953
261 944 1 687
6 504 6 977 7 059
Hypotheekgevers
1996 2002 2004
%
10,0 7,1 9,3
39,5 25,4 22,3
50,7 46,9 37,9
63,8 62,3 60,5
67,7 72,5 71,2
62,9 80,3 79,4
39,0 47,6 50,0
Bron: GfK/TOF
152
Monthly family earnings
Total number of households (thousands)
Mortgagors
Tabel 14.10 Penetratie hypotheekvormen, alle huishoudens in bezit van een hypotheek
Lineaire hypotheek Annuïteitenhypotheek Levenhypotheek Spaarhypotheek Beleggingshypotheek Effectenhypotheek Aflossingsvrije hypotheek Andere hypotheekvorm
%
Penetration of mortgages by type, all mortgagors
1996
2002
2004
10,8 32,9 9,9 37,3 0,4 0,0 11,1 3,4
5,0 11,5 10,9 30,9 12,5 0,6 36,9 4,0
4,9 8,2 11,4 27,2 14,0 0,5 42,6 4,1
Mortgage, linear Mortgage, annuity Mortgage, life Mortgage, savings Mortgage, unit-linked Mortgage, assets Mortgage, without redemption Mortgage, other
Bron: GfK/TOF
153
Tabel 14.11 Mobiliteit van ziektekostenverzekerden personen van 18 jaar en ouder, actie bij komst Zorgverzekeringswet 1-1-2006
Mobility of the health insured persons of 18 years and older, action by introduction New Health Inurance Act, as of 2006
(in procenten) Blijft bij huidige verzekeraar Gaat aanbieders vergelijken Weet niet
Totaal Total
Ziekenfondsverzekerden Public Sector
Particulier Verzekerden Private Sector
53 42 5
52 42 6
53 43 4
Bron: CVS, Consumentenmonitor 2006
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar:
[email protected]
154
(percentage) Stays with current insurer Will compare insurers Don't know
Tabel 14.12 Verzekeringsfraude Gemelde fraude naar branche
(in aantallen) Aansprakelijkheid Arbeidsongeschiktheid Brand Interne criminaliteit Krediet en borgtocht Levensverzekering Motorrijtuigen Rechtsbijstand Reis/ongevallen Transport/plezier- en beroepsvaart Ziektekosten Ziekteverzuim Brancheoverschrijdend Totaal
Insurance fraud, reported fraud by branch
2001
2002
2003
2004
2005
(number)
44 7 153
125 14 324 2 25 37 323 7 276 9 290 6 28
176 26 361 2 20 53 509 107 406 9 433 3 25
271 65 584 0 25 39 1124 261 331 12 618 2 45
Liability
8
66 7 208 12 18 53 191 1 145 11 110 5 0
606
827
1 466
2 130
3 377
12 29 192 120 2 39 1)
Disability Fire and property Internal fraud Credit and security Life insurance Motor vehicle Legal expenses Travellers' accident insurance MAT Health care Sickness absence Various lines of business Total
Bron: Fraudeloket Verzekeringsbedrijf en Fraudemeldpunt Openbaar Ministerie
)
1
Ziektekosten is inclusief ziekteverzuim.
)
1
Health care inclusive absenteeism.
155
Veelvoorkomende begrippen Aansprakelijk vermogen Het aansprakelijk vermogen van een verzekeringsmaatschappij bestaat uit de volgende componenten 1. eigen vermogen: dit wordt gevormd door het geplaatste aandelenkapitaal, het geplaatst waarborgkapitaal, de reserves, de onverdeelde winst minus de obligo en het onverrekend verlies; 2. minderheidsbelang van derden in geconsolideerde deelnemingen; 3. egalisatiefonds investeringssubsidies; 4. achtergestelde leningen. Aansprakelijkheidsverzekering Verzekering die de schade vergoedt, als de verzekerde als gevolg van tegen hem gerichte aanspraken uit de wet of overeenkomst een bedrag aan een ander moet betalen. Er zijn verschillende vormen van aansprakelijkheidsverzekeringen, voor particulieren en bedrijven. Soms is het sluiten van een aansprakelijkheidsverzekering wettelijk verplicht, bijvoorbeeld bij motorrijtuigen. Afkoop Beëindigen van een verzekeringsovereenkomst door de verzekeringnemer, eerder dan oorspronkelijk is afgesproken. De waarde die de verzekering op het moment van afkopen heeft, wordt daartoe uitgekeerd aan de verzekeringnemer. Afkoop kan alleen plaats hebben bij levensverzekeringen met een spaarelement. Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) Verzekering tegen financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Particuliere verzekeringen kennen twee onderdelen: rubriek A: tot maximaal 12 maanden na het intreden van de (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid; rubriek B: na 12 maanden na het intreden van de (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid tot uiterlijk het bereiken van de eindleeftijd. Voor beide rubrieken geldt dat de hoogte van de uitkering wordt bepaald door de hoogte van de verzekerde jaarrente en de mate van ongeschiktheid om het eigen of een gelijkwaardig beroep uit te oefenen.
156
Definitions Available national income National income, plus the balance of the transfers to and from abroad (see also: domestic product, national income). Consumption expenditure Consumer spending on goods and services domestic or foreign to non-productive effect. Costs Costs include direct and imputed costs connected with salaries, social security premiums and other personnel costs, depreciation, housing, commission, etc. Disability insurance Insurance against the financial consequences of disability. Individual insurance can be divided into: A: up to 12 months after the commencement of partial disability; B: 12 months after the commencement of the (partial) disability, until the age of expiry at the latest. The level of payment is determined by the amount of insured benefits and the person’s degree of disability in practising his own or an equal profession. Domestic product The domestic product is the total amount of added value of all domestic sectors (see also: national income, available national income). Group/individual Individual policies focus on the kind of insurance and insured capital individuals need. They usually relate to one person or a few family members/spouses. Group policies usually deal with a group of five or more employees. The contract is concluded by the employer even though it usually relates to private or personal beneficiaries.
Beschikbaar nationaal inkomen Het beschikbaar nationaal inkomen wordt gevormd door bij het nationaal inkomen het saldo van de inkomensoverdrachten om niet op te tellen (zie ook: binnenlands product, nationaal inkomen). Binnenlands product Het binnenlands product is het totaal van bedragen van de toegevoegde waarde van de binnenlandse sectoren (zie ook: nationaal inkomen, beschikbaar nationaal inkomen). Branchegroepen Bij schadeverzekeringen worden gegevens gerangschikt naar verschillende productgroepen. Dat zijn: medische varia: ziektekosten, arbeidsongeschiktheid (AOV), reis; motorrijtuigen: wettelijke aansprakelijkheid en casco; transport (wettelijke aansprakelijkheid): weg, lucht, water, rail; brand: brand, inbraak, storm, water, glas; overige varia: aansprakelijkheid, rechtsbijstand, reis, krediet. Waar een verzekeringsproduct als nevenproduct verbonden is aan een hoofdverzekering (b.v. motorrijtuigrechtsbijstand) geldt het hoofdproduct als branchegroep waarbij het is ingedeeld. De reisverzekering valt onder medische varia waar het letselschade betreft; is er sprake van materiële schade (inbraak, diefstal e.d.), dan valt die schade onder overige varia. Collectief/individueel Individuele verzekeringen zijn, wat soort verzekering en verzekerd kapitaal betreft, afgestemd op de behoefte van een individu. Het gaat hierbij doorgaans om een persoon of enkele familieleden/partners per verzekeringscontract. Collectieve verzekeringen zijn verzekeringen die worden afgesloten voor een groep van doorgaans 5 of meer werknemers. Het contract wordt gesloten door de werkgever. Consumptieve bestedingen Onder consumptieve bestedingen wordt verstaan de aanwending van goederen en diensten voor niet-productieve doeleinden die in het binnenland zijn voortgebracht dan wel uit invoer zijn verkregen.
Guarantee Fund for Motorised Traffic Special fund for payments in the event of accidents where the guilty party is unidentified or uninsured. Import and export Imported or exported goods are not registered in conformity with the amounts actually paid, but at the value of products at the moment they are brought into the Dutch free market. The value of the imported goods also includes the costs of transport and insurance of the goods abroad. In the export value similar costs are only included in so far as they relate to domestic transport. Insurance Insurance involves an agreement between an insurer and a policy holder. The policy holder is obliged to pay an insurance premium; the obligation of the insurer is to cover the insured party should a covered event which causes loss occur. In the case of life insurance the insurer is obliged to pay at a certain moment: in the event of death or at an agreed date. Insurance policy An insurance policy is a document recording an insurance agreement in writing. The insurance policy includes, among other things, the rights and duties of the policy holder, the insured party and the insurer. Insurance premium The insurance premium is the price paid by, or on behalf of, an insured party for insurance. Insured The insured party is the one whose life, health or possessions are insured. In the case of non-life insurance, the insured party and the policy holder are usually the same person.
157
Individueel/collectief: zie collectief/individueel Interest Interestbaten zijn de opbrengsten van beleggingen. In-, uitvoer De goederen van invoer en uitvoer zijn in de tabellen niet geregistreerd conform de feitelijk te betalen bedragen, maar tegen de waarde die deze goederen hebben op het moment dat zij in en uit het Nederlandse vrije verkeer worden gebracht. De waarde van de ingevoerde goederen omvat tevens de kosten die samenhangen met het vervoer en de verzekering van de betrokken goederen in het buitenland. In de uitvoerwaarde worden dergelijke kosten uitsluitend begrepen voorzover ze betrekking hebben op het binnenlandse traject. Investeringen Investeringen (in vaste activa) zijn aankopen van vaste activa door bedrijven en overheid met als bestemming de inzet in het productieproces, alsmede overeenkomstige activa in eigen beheer geproduceerd. Tot de vaste activa worden goederen gerekend met een levensduur langer dan een jaar (inclusief de aan deze goederen verbonden diensten). Kosten Kosten omvatten zowel directe als toegerekende kosten uit hoofde van: salarissen, sociale lasten en overige personeelskosten, afschrijvingen, huisvesting, provisie e.d. Macro-economische gegevens De indeling van de macro-economische gegevens in de tabellen is gebaseerd op de macro-economische vergelijking: nationaal product + invoer = consumptie + investering + uitvoer (inclusief de overheidsbestedingen). MOOZ-bijdrage MOOZ-bijdrage: Wet Medefinanciering Oververtegenwoordiging Oudere Ziekenfondsverzekerden. Dit is een door particulier verzekerden verschuldigde bijdrage die wordt aangewend als tegemoetkoming in de extra kos-
158
In the case of life insurance, a very precise distinction is made between the insurer, the insured party and the beneficiary. The policy holder is the one who concludes the contract and usually pays the premium. The insured party is the person whose life is insured. The beneficiary is entitled to the payment. A single person may be policy holder, insured party and beneficiary. Interest Interest consists of receipts from investments. Investments Investments (in fixed assets) are purchases of fixed assets by businesses and public authorities for use in the production process, as well as similar assets produced in house. Fixed assets are goods that will last longer than one year (the attached services included). Liability insurance Insurance to compensate the loss when the insured party has to pay for the damage caused by his behaviour towards others, or arising from claims addressed to him by law or agreement. There are different forms of liability insurance for individuals and businesses. Liability insurance is sometimes compulsory by law, for example in the case of motor vehicles. Macro economic data The division of macro economic data is based on the macro economic equation: national product + import = consumption + investment + export (including Government expenditure). MOOZ-contribution This is a contribution regulated by law and paid by privately-insured parties which is used to meet the extra
ten voor ziekenfondsen ten gevolge van de oververtegenwoordiging van bejaarden in het ziekenfonds.
costs of compulsory health insurance funds arising from the over-representation of elderly people in these funds.
Nationaal inkomen Het nationaal inkomen is de waarde van het binnenlands product + de per saldo uit het buitenland ontvangen primaire inkomens (zie ook: beschikbaar nationaal inkomen, binnenlands product).
National income National income is the value of the domestic product plus the balance of primary incomes coming from abroad (see also: available national income, domestic product).
Nationale besparingen Nationale besparingen zijn het verschil tussen het beschikbaar nationaal inkomen en de consumptieve bestedingen.
Non-life insurance classes Accident and health: medical expenses, disability, travel. Automobile insurance: third party and motor hull. Transport insurance. Fire and other property risks: fire, burglary, storm, water, glass. Other non-life insurance: liability, legal expenses, travel, credit. When an insurance is attached to a master insurance, it comes under the master insurance class.
Ombudsman Verzekeringen Een Ombudsman probeert een klacht of een geschil via de weg van de bemiddeling op te lossen. Dit houdt in dat de Ombudsman in overleg met de klager en de verzekeringsmaatschappij en/of assurantietussenpersoon een bevredigende oplossing voor een geschil tracht te vinden. Polis Een polis is een document waarin het bestaan van een verzekeringsovereenkomst schriftelijk is vastgelegd. De polis omvat onder meer de rechten en plichten van verzekeringnemer, verzekerde(n) en verzekeraar. Premie De premie is de prijs die door of ten behoeve van een verzekerde wordt betaald voor een verzekering. Soms wordt met premie ook het premie-inkomen van de verzekeringsmaatschappij bedoeld (zie aldaar). Premie-inkomen (schadeverzekeraars) Het premie-inkomen is het totaalbedrag van de door verzekeraars ontvangen premies. Met premie-inkomen hangen nog andere begrippen samen: – geboekte premie-inkomen: het totaalbedrag van de gedurende een periode ontvangen dan wel opeisbaar geworden premies. Een deel van de geboekte premie heeft betrekking op dekking van risico’s in een volgende periode; het deel van het geboekte premieinkomen dat bestemd is voor de dekking van deze risico’s is nog niet
Ombudsman Insurance An Ombudsman attempts to deal with a complaint or resolve a dispute through mediation. Hence an Ombudsman will try to find a solution that satisfies all parties through consultation with the complainant and the insurance company and/or insurance agent. Operating result The following definitions apply: – pre-tax profit/loss for non-life: the net earned premium less total claims, costs, commission, and miscellaneous costs, excluding reinsurance premiums; – pre-tax profit/loss interest included for non-life (direct business, reinsurers excluded): the earned premium income plus the imputed interest less claims, costs and commission; – technical result for life: the balance of earned premiums (reinsurance excluded) return on savings, other profits of the technical account, changes of the technical provisions
159
verdiend (= overlopende premie) en telt dus niet mee met het verdiende premie-inkomen. Omgekeerd is een deel van de in een vorige periode ontvangen premie bestemd voor dekking van het risico in de betreffende periode; dit wordt bij het geboekte premie-inkomen opgeteld om te komen tot het verdiende premie-inkomen; – verdiende premie-inkomen is geboekte premie-inkomen minus het nu geboekte premie-inkomen t.b.v. risico in volgende perioden plus eerder geboekte premie-inkomen t.b.v. risico dat nu wordt gelopen; of: verdiende premie-inkomen is het geboekte premie-inkomen plus voorziening premies primo (incl. wiskundige voorziening) minus voorziening premies ultimo (incl. wiskundige voorziening) plus interesttoevoeging wiskundige voorziening; – premie-inkomen eigen rekening is het premie-inkomen minus het bedrag aan premie dat een verzekeraar betaalt aan de herverzekeraar waarmee door een verzekeraar geleden schade wordt vergoed door de herverzekeraar. Dus geboekte premie eigen rekening is geboekte premie minus de geboekte herverzekeringspremie; – brutopremie-inkomen is het premie-inkomen zonder de aftrek van de herverzekeringspremie; – premie-inkomen directe zaken is het premie-inkomen uit verzekeringen anders dan die welke zijn gesloten door herverzekeraars; – nettopremie is de door de verzekerde te betalen brutopremie exclusief opslagen voor kosten waaronder provisie e.d. Bij schadeverzekeringen is de nettopremie gelijk aan de gemiddelde (te verwachten) schade per polis. Provisie Provisie omvat de betalingen aan het intermediair wegens bemiddeling. Rendementsmaatstaven Het rendement is het gemiddelde reële rendement van alle guldens- en euro-obligatieleningen uitgegeven door de Staat der Nederlanden. Zij moeten voldoen aan criteria die betrekking hebben op de looptijd, de wijze, de duur en de hoogte van de notering in de Officiële Prijscourant van Euronext te Amsterdam. Per lening wordt uitgegaan van de, op de vijftiende en op de laatste dag van iedere maand, bekende middenkoers. De middenkoers is de halve som van de laagste en de hoogste in de Prijscourant gepubliceerde koers.
160
for the future, commitments and deductions, costs and interest and other charges; – pre-tax profit/loss for life: the balance of premiums, interest and other receipts less the provision for (future) commitments, payments, surrenders, profit intended for policy holders, costs, commission and other miscellaneous costs. Payments Payments are made by insurers to, or on behalf of, an insured party or beneficiary. In so far as no payment has been made but is anticipated the commitment results in an addition to the provision. Payments also include the costs of an independent survey, hardship money and the like. Losses which can be recovered from other insurers (reinsurers not included) are not included. Payments are made subsequent to death or as a result of loss of assets, bodily injury, disease, income-loss or other misfortune resulting from unexpected circumstances. The heading also includes payments agreed in advance to insured-parties upon attaining a certain age. In the case of non-life insurance reference is made to loss. There is a difference between booked and suffered loss. – booked claim is the sum of the damage payments over a certain period of time; – suffered losses: total payments and commitments in connection with claims occurring over a period of time plus extra commitments arising from claims of less recent date which have meanwhile become apparent. As in the case of premium income a distinction can be made between gross and net figures. The gross figure is prior to the deduction of compensation under reinsurance contracts. Payments under life insurance policies can be divided into two main groups: 1. capital payments: a payment of the entire sum insured; 2. annuity payments: periodic payments.
Het verschil tussen S-, T- en U-rendement is, naast de techniek van de berekening, in hoofdzaak de looptijd van de gebruikte leningen. Resultaat Onder resultaat worden verschillende begrippen gebruikt: – branche resultaat (voor belastingen): bij schadeverzekeringsmaatschappijen is de verdiende premie eigen rekening minus de geleden schade eigen rekening, kosten, provisie en diverse lasten, exclusief herverzekeringspremies; – resultaat na rente: bij schadeverzekeringen (directe zaken binnenland) is het verdiende premie-inkomen plus de toegerekende interest minus geleden schade, kosten en provisie; – technisch resultaat bij levensverzekeringsmaatschappijen is de verdiende premie exclusief herverzekeringspremies, beleggingsopbrengst en overige baten technische rekening minus de uitkeringen eigen rekening, mutatie technische voorzieningen, winstdelingen en kortingen, bedrijfskosten, beheerskosten en rentelasten alsmede overige lasten technische rekening; – winst/verlies (voor belastingen): bij levensverzekeringsmaatschappijen. Winst/verlies zijn de premies, interest en diverse andere baten minus de voorziening van (toekomstige) verzekeringsverplichtingen, uitkeringen, afkopen, winst bestemd voor polishouders, kosten, provisie en diverse andere lasten. Schade: zie uitkering Sociale zekerheid Onder de term sociale zekerheid vallen werknemersverzekeringen, volksverzekeringen en sociale voorzieningen. – werknemersverzekeringen zijn: ZW: ziektewet WAO: wet op de arbeidsongeschiktheid WW: werkloosheidswet ZFW: ziekenfondswet
Premium income (non-life) Premium income is the total amount of premiums received by insurers. The following definitions are also linked to premium income: – booked premium income: the total amount that has been received during a period of time. Some of the booked premium relates to the covering of risks in a subsequent period; this part of the booked premium has not yet been earned and is not counted as part of the earned premium income. By the reverse token some of the premium received in an earlier period is intended to cover the risk in the current period. This is added to the booked premium income to arrive at the earned premium income; – earned premium income is booked premium income less booked premium income for risks in subsequent periods plus earlier booked premium income for risks currently being incurred; – net premium income: is the premium income minus the amount which the insurer pays to the reinsurer. The insurer is compensated for loss by the reinsurer. Consequently net premium income is booked premium income less the booked reinsurance premium; – gross premium income: is the premium income without deduction of the reinsurance premium; – premium income direct business: is the premium income originating from insurances excluding reinsurance contracts; – net premium: is the gross premium excluding costs and commission etc. In the case of non-life insurance the net premium equals the average (expected) claim per policy. Savings/Savings funds – nominal deposits registered: the total savings of all the participants of a savings fund collected over a series of years; – new savings funds deposits: the total savings to be expected over a series of years in new savings contracts;
161
– volksverzekeringen zijn: AOW: algemene ouderdomswet AWW: algemene weduwen- en wezenwet AAW: algemene arbeidsongeschiktheidswet AWBZ: algemene wet bijzondere ziektekosten Anw: algemene nabestaandenwet – sociale voorzieningen zijn: TW: toeslagenwet IOAW: wet inkomensvoorziening oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte werkloze werknemers IOAZ: wet inkomensvoorziening oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte zelfstandigen ABW: algemene bijstandswet WAZ: wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen WAJONG: wet arbeidsongeschiktheidsvoorziening jong gehandicapten AOK: arbeidsongeschiktheidskas Spaarkapitaal/Spaarkassen – nominaal ingeschreven spaarkapitaal is de totale som aan spaargelden die alle deelnemers aan een spaarkas over een reeks van jaren bijeenbrengen; – nieuwe spaarkasinschrijvingen zijn het totaal aan te verwachten spaargelden over een reeks van jaren vermeld in nieuwe spaarcontracten; – het spaartegoed is het totaal aan gestorte spaargelden, inclusief beleggingsopbrengsten; – spaarstortingen zijn de door banken of spaarkassen werkelijk ontvangen stortingen. Toegevoegde waarde De toegevoegde waarde is het verschil tussen de productiewaarde en de waarde van het verbruik in het productieproces. Bruto wil zeggen: vóór aftrek van afschrijvingen; het begrip marktprijzen wil zeggen: vóór aftrek van het saldo van de indirecte belastingen en de subsidies (zie ook: binnenlands product).
162
– savings balance: the total of deposited savings including investment proceeds; – savings funds deposits: the total of deposits as actually received by banks or savings funds. Social security Social security includes contributory employee insurances, national insurances and social provisions. – employee insurances are: sickness benefits act disability insurance act unemployment insurance act compulsory health insurance act – national insurances are: general old age pension act general widows and orphans act general disability benefits act exceptional medical expenses act – social provisions are: disability supplementary benefits act act on income provisions for older and partially disabled workers act on income provisions for older and partially disabled, formerly self-employed national assistance act Statutory interest rate Since 2 December 2002 DNB has used two kinds of statutory interest rate: – the statutory interest rate for commercial transactions, which derives from an European Directive. A commercial transaction is a transaction between undertakings or between undertakings and public authorities;
Uitkering Uitkeringen zijn betalingen door verzekeraars aan of ten behoeve van verzekerden/begunstigden. Voorzover uitkering nog niet heeft plaatsGevonden, maar wel wordt voorzien, leidt de betalingsverplichting bij de verzekeraar tot een toevoeging aan de voorziening. Uitkering/schade omvat soms ook de kosten van externe expertise, smartengeld e.d. Schade die kan worden verhaald op andere verzekeraars (excl. herverzekeraars – zie hierna) of op anderen, wordt niet meegeteld voor het totaalbedrag van de uitkeringen. De uitkering is het gevolg van overlijden of een door een verzekerde geleden vermogensverlies, letsel, ziekte, inkomensderving of anderszins als gevolg van een onvoorziene gebeurtenis. Ook behoren hiertoe de uitkeringen in het geval de verzekerde een van tevoren afgesproken leeftijd bereikt. Bij schadeverzekeringen wordt gesproken van schade. Onderscheid kan worden gemaakt tussen geboekte schade en geleden schade. – geboekte schade is gelijk aan de som van de schadebetalingen gedurende een periode; – geleden schade is het totaal van betalingen en overig verschuldigd geworden bedragen in verband met schaden die optreden gedurende een periode, vermeerderd met het saldo van inmiddels gebleken extraverplichtingen op schaden van oudere datum. Evenals bij het premie-inkomen kan onderscheid worden gemaakt tussen bruto schade en schade eigen rekening: het brutobedrag is voor aftrek van de vergoeding uit hoofde van herverzekeringscontracten. Uitkeringen bij levensverzekeringen vallen in 2 hoofdgroepen uiteen: 1. kapitaaluitkering: een uitkering van een bedrag ineens; 2. rente-uitkeringen: periodieke uitkeringen van bedragen. Verzekeraar: zie verzekering
– the statutory interest rate that was used prior which continues to apply to non-commercial transactions e.g. a transaction between a retailer and a consumer. Surrender Termination of an insurance contract by the policy holder earlier than originally agreed. The value of the policy at that moment is paid to the policy holder. Surrender can only take place in the case of life insurance with a savings element. Technical provisions Technical provisions items on the balance sheet result from obligations of insurers to the policy holders. They may comprise commitments arising from future payments on submitted or expected claims and commitments arising from future payments (lump sum or periodic) for life and pension insurance. The technical provisions also include the balance of savings funds. In the case of non-life insurance a distinction can be made between the provision for premium (see also premium income), mathematically determined provisions in connection with the increasing risk at higher ages (in the case of health and disablement), and provisions for claims (the lump sum or periodic payment). Technical provisions in some cases also include provisions connected with the costs of settling payments. In establishing the present scale of future commitments account is taken of future interest receipts deriving from investment of reserves. This is notably important in the case of long-term provisions (life, pension, periodic loss payments, mathematically determined provisions) Value added Value added represents the value ’added’ to the product in the course of production.
163
Verzekering Een verzekering is een overeenkomst tussen verzekeraar en verzekering nemer. De verzekeringnemer is verplicht premie te betalen. De plicht van de (schade)verzekeraar is de verzekerde schadeloos te stellen als er zich een gedekte schadeveroorzakende gebeurtenis voordoet. Bij levensverzekeringen verplicht de verzekeraar zich tot een uitkering op een bepaald moment: bij overlijden of juist bij in leven zijn van de verzekerde/begunstigde op een vooraf vastgesteld moment. Verzekerde is degene van wie het leven, de gezondheid of bezittingen of ander belang zijn verzekerd. De verzekerde en de verzekeringnemer zijn bij schadeverzekeringen veelal een en dezelfde persoon. Bij levensverzekeringen is een strikt onderscheid tussen verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde: verzekeringnemer is degene die het contract afsluit en meestal de premie betaalt. Verzekerde is degene wiens leven is verzekerd. Begunstigde is degene die recht heeft op de uitkering. Iemand kan zowel verzekeringnemer, verzekerde als begunstigde zijn. Voorzieningen, technische Technische voorzieningen zijn bedragen op de balans van de verzekeraar die voortvloeien uit verzekeringstechnische verplichtingen van verzekeraars aan de polishouders. Deze kunnen bestaan uit verplichtingen uit hoofde van toekomstige betalingen op reeds ingediende claims of nog te verwachten claims, alsmede uit verplichtingen uit hoofde van toekomstige uitkeringen (ineens of als periodieke uitkering) bij levens- en pensioenverzekeringen. De technische voorzieningen omvatten ook het tegoed van spaarkassen. Bij schadeverzekeringen kan onderscheid worden gemaakt tussen de voorziening overlopende premies (zie onder premie-inkomen), wiskundig bepaalde voorzieningen in verband met het stijgend risico bij hogere (bij ziektekosten en arbeidsongeschiktheid) en voorziening schaden (betaling ineens of periodieke uitkering). De technische voorzieningen omvatten in voorkomende gevallen tevens voorzieningen in verband met kosten van afhandeling van uitkeringen.
164
Gross: before depreciation. Market prices: before deduction of indirect taxes and subsidies. Yields The yield is the average return of all fixed interest security bonds issued in Dutch guilders or euro’s by the Dutch government. The bonds in the basket on which the average yield is based, will have to respond to certain criteria like the contracted term, term left and quotation in the official pricelist of Euronext in Amsterdam. For each loan the th middle price on the 15 and the last day of the month is used for the calculations. Beside different calculation techniques, the difference between the yields S, T and U, mainly consists of the term of the used loans.
Bij het vaststellen van de huidige omvang van de toekomstige verplichtingen wordt rekening gehouden met toekomstige interestbaten, die voortvloeien uit belegging van die reserves. Dit is met name van belang bij langetermijnvoorzieningen (leven, pensioen, periodieke schade-uitkeringen, wiskundig bepaalde voorzieningen). Waarborgfonds Motorverkeer Fonds dat vergoedingen uitkeert na schade veroorzaakt door een onverzekerd motorrijtuig of als de dader onbekend is. Wettelijke rente Sinds 2 december 2002 kent DNB twee soorten wettelijke rente: – de wettelijke rente voor handelstransacties, die voortvloeien uit een Europese richtlijn. Handelstransactie is een transactie tussen ondernemingen of tussen ondernemingen en overheidsinstanties; – de wettelijke rente die ook al voor 2002 bestond; deze blijft gelden voor niethandelstransacties (= bijvoorbeeld een transactie tussen een winkelier en een consument).
165
Trefwoordenregister Besparingen
Aansprakelijk vermogen leven
6.8
AVP claimfrequentie
8.14
nationale
1.8
schade
8.9
gemiddelde schade
8.13
premie per post
8.6
overheid overig
1.8 1.8
Aansprakelijkheid kerngegevens
1.6
AWBZ
premie-inkomen
1.6
financiering
11.2
8.6
premie (bijdragen)
12.1
uitkeringen
12.2
Bestedingen
AAW premie (bijdragen) Afkoop levensverzekering
12.1
AWW premie (bijdragen)
12.1
uitkeringen
12.2
Bedden (ziekenhuis) aantal
11.6
4.9 1.8
huishouden
4.9
inkomen
4.9
uitgaven verzekeringen
4.9 4.9 14.5
1.2
AOW premie (bijdragen)
1.2 12.1
uitkeringen
1.2 12.2
Bedrijven aantal
Assurantiebemiddeling
166
bestedingen consumptief
Beursindices Belangrijkste beurzen
4.6
Bevolking 1.5 1.6
aantal werkenden buitenland
3.5 3.1
2.1 4.8
burgerlijke staat huishouden
3.4 1.9
kerngegevens leeftijd
1.9 3.2
aantal personen inschrijvingen A en B
5.3 5.1
kosten ontvangsten
5.4 5.5
algemeen
6.8 6.9
levensverwachting migratie
3.8 1.9
provisie
5.5 5.6
hypotheek leningen
8.10 8.10
mutaties
3.7 3.7
rechtsvorm
5.2
onroerend goed
8.10
sterfte
3.9
Auto aantal polissen/index
8.8
Beroepsbevolking Nederland
3.5
Binnenlands product algemeen
4.2
consumentenprijsindex
4.12
Beleggingen
Bouw algemeen bedrijven
Bromfiets-ongeval 1.8 4.8
doden/gewonden
Consumentenprijsindex 10.9 10.10
Bruto binnenlands product
Brancheresultaat
algemeen
4.3 4.12
Consumptief krediet
brand leven
2.3 1.1
algemeen
1.8 4.3
algemeen
motorrijtuigen
2.3 2.3
bouw Europese Unie
1.8 4.4
Diefstal uit opstallen
1.5
ongevallen en ziekte overige varia
2.3 2.3
industrie landbouw en visserij
1.8 1.8
uit scholen voertuigen
1.5 10.6
schade
1.1 2.3
Buitenland
transport
2.3
Brand geboekte schade
8.11
geleden schade
8.12
kerngegevens kosten premie-inkomen
verzekerd bedrag
4.10
Distributiekanaal
bruto binnenlands product econ. kerngegevens
4.4 4.1
premie-inkomen
2.2
1.5
CAO-lonen indexcijfer
2.4
8.16 8.1
Caravan
soort verzekering
14.6 14.7 14.8
Dividend op gewone aandelen
4.11
Extramurale zorg
8.2 8.5
aantal polissen/index
8.8
uitgaven
11.1
8.7
Claimfrequentie aansprakelijkheid
1.6
Farmaceutische hulp uitgaven
11.1
8.14 1.5
Fietsen
Branden grote branden
9.4
algemeen brand-inboedel
met/zonder schadebedrag oorzaak
9.2 9.3
brand-woonhuizen inbraak-inboedel
1.5 1.5
verkopen
10.5
inbraak-woonhuis personenauto's WA
1.5 1.4
Fiets-ongeval doden/gewonden
10.8
rechtsbijstand
1.7
Bromfiets aantal polissen/index premie per post
8.8 8.6
10.9 10.10
167
Fraude
Invoer
Hulpmiddelen
gemelde fraude
14.12
uitgaven
11.1
algemeen
Fysiotherapeuten aantal
11.6
Hypotheken hypotheekvorm
14.10
Kerngegevens algemeen
1.1
inkomensklasse
14.9
alg. aansprakelijkheid
1.6
bevolking
1.9 1.5 4.1
Gehandicapten uitgaven
11.1
Inboedelverzekering aantal polissen/index
8.8
brand economisch; buitenland
brand claimfrequentie
1.5 8.14
economisch; Nederland inkomensderving
4.3 1.3
gemiddelde schade index
8.13 9.5
leven macro-economisch
1.2 1.8
8.6 8.7
motorrijtuigen rechtsbijstand
1.4 1.7
Gezin bevolking
1.9
rechtsbijstand
1.7
Gezinsrechtsbijstand aantal polissen/index
8.8
premie per post verzekerd bedrag
claimfrequentie gemiddelde schade
8.14 8.13
Industrie algemeen
Gezondheidszorg uitgaven
Klachten 1.8 4.8
11.1 Inkomen nationaal
Herbouwwaarde index
kerngegevens 11.6 11.7
Huishoudens
1.3
schadeverzekeringen zorgverzekeringen
13.2 13.3
bruto kosten schade/leven
8.16 1.1
Krediet
Interestbaten leven pensioenfonds
1.1 1.1
consumptief
4.10
1.1
Landbouw en visserij algemeen
1.8
algemeen bestedingen
1.6 4.9
schade
consumentenprijsindex naar omvang (Nederland)
4.12 3.3
Investeringen bedrijven vaste activa
168
13.1 13.4
Kosten Inkomensderving
aantal contacten met
levensverzekeringen pensioenfondsen
4.2
9.5
Huisartsen
4.2
4.3
Levensverwachting
4.2 6.9
algemeen
3.8
nijverheid
2.4
Mobiliteit van ziektekosten-
aantal ondernemingen
2.1 6.2
verzekeringswezen
2.4
verzekerden relatie met verzekeraar
beleggingen beleggingseenheden
6.9
Maatschappijen aantal
1.1
MOOZ-bijdragen
bruto premie-inkomen
2.1 6.1
ziekenfondsen
alg. aansprakelijkheid
2.1 1.6
geldverzekering
6.4 6.10
brand/natuurevenementen motorrijtuigen
1.5 1.4
Motorfiets aantallen
10.2
hypotheek individueel
6.10 6.10
natuurevenementen ongevallen
1.5 1.3
doden/gewonden
10.9
kerngegevens klachten
1.2 13.1
premie-inkomen leven
6.2 6.3
Motorrijtuigen diefstal
10.6
kosten en provisie marktaandeel
1.1 6.2
premie-inkomen schade
8.3 8.4
geboekte schade geleden schade/index
8.11 8.12
nieuwe polissen lijfrente
6.10 6.10
rechtsbijstand voertuigcasco
1.7 1.4
kerngegevens kosten/index
1.4 8.16
portefeuille individueel portefeuille collectief
6.5 6.6
ziektekosten
1.3
motorrijtuigenpark premie-inkomen
10.2 8.1
premie-inkomen maatschappijen premiebetaling
6.3 6.10
Medewerkers binnendienst
2.5
productie technisch resultaat
6.10 6.4
buitendienst deeltijd
2.5 2.5
Levensverzekering
6.10
rechtsbijstand verkopen
6.10
valuta's
6.10
Medische varia
verhoging verzamelbalans
6.10 6.8
geboekte schade geleden schade/index
8.11 8.12
algemeen beschikbaar
verzekerd kapitaal
6.10
kosten premie-inkomen
8.16 8.1
Ongevallen
8.2
verkeer
2.4
Medische verzorging
bedrijven detailhandel
4.3 2.4
prijsindex
groothandel indexcijfer
2.4 2.4
11.3
8.2 8.3
uitkeringsvorm
Loonkosten bankwezen
14.11
1.7 10.5
Nationaal inkomen
4.12
4.2 4.2
1.4 10.8 10.9 10.10
WAO
12.4
169
Premie-inkomen
Personenauto
Opstalverzekering aantal polissen/index branden
8.8 9.3
aantal aantal polissen/index
10.3 8.8
aansprakelijkheid
1.6 8.6
claimfrequentie gemiddelde schade
8.14 8.13
algemeen claimfrequentie WA
1.4 8.14
AOW bedrijfstakpensioenfondsen
1.2 7.1
index premie per post
9.5 8.6
diefstal uit/vanaf
1.4 10.6
brand
verzekerd bedrag
8.7
gemiddelde schade WA gewicht
8.13 10.3
leven
Ouderen uitgaven
11.1
premie per post prijsklasse
8.6 10.4
terugvindpercentage
10.6
verzekerd bedrag
8.7
Particuliere consumptie algemeen
4.3 Personenauto-ongeval
Penetratie verzekeringen huishouden
doden/gewonden
10.9
inkomen
14.2
10.10
leeftijd
14.1
regio
14.4
Pensioen algemeen
1.2
klachten uitkeringen
13.4 7.5
leven (per hoofd/land)
6.3 2.2
motorrijtuigverzekeringen ondernemingspensioenfondsen
1.4 1.2 2.1 7.1
8.8
claimfrequentie gemiddelde schade WA
8.14 8.13
premie per post
8.6
rechtsbijstand
7.4 1.7
schade
8.6 1.1 2.1 8.1 8.3
schade (per hoofd/land) Polissen aansprakelijkheid
2.2
1.6
Preventieve zorg
aantal verzekerden beleggingen
7.5 7.3
aantal inboedels
1.2 1.5
uitgaven
11.1
bruto uitkeringen
7.4 7.2
leven pensioenfondsen
6.5 1.1
Psychiatrische ziekenhuizen aantal bedden
11.6
premie-inkomen
7.1 7.4
personenauto's casco personenauto's WA
1.4 1.4
Rechtsbijstand
pensioenregelingen verzamelbalans
7.6 7.3
rechtsbijstand woonhuizen
1.7 1.5
algemeen kerngegevens
Pensioenfondsen
170
Pleziervaartuigen aantal polissen/index
1.1 2.1 6.1 6.2
10.8
14.3
1.5 8.6
1.7 1.7
premie per post
8.6
Rendementsmaatstaven rendement S, T, U. Rente geld-/kapitaalmarkt
4.7
4.5
Resultaat na rente aansprakelijkheid brand
1.6 1.5
motor rechtsbijstand
1.4 1.7
Schade resultaat
algemeen
1.1
Sterfte
beleggingen brandschade
8.10 9.2
leeftijd/geslacht
bruto geboekte premie claimfrequentie
8.6 8.14
Tandartsen aantal
11.6
geleden schade/index gemiddelde bedragen
8.12 8.13
contacten met
11.7
klachten kosten en provisie
13.2 1.1
Technische voorzieningen leven
6.8
schade
8.9
omringende landen
8.16 8.2
per maatschappij
8.4
premie-inkomen
8.2
Transport geboekte schade
8.11
technische voorzieningen verzamelbalans
8.15 8.9
geleden schade/index kosten
8.12 8.16
premie-inkomen
8.1
1.1
3.9
SER-register inschrijvingen
Schadebedrag aansprakelijkheid
1.6
brand gemiddeld
1.5 8.13
Snorfiets doden/gewonden
motor rechtsbijstand
1.4 1.7
Sociale verzekeringen
1.1
Uitkeringen leven pensioenfonds
10.9
Nederland
12.2
6.7
Schade-uitkering
1.1 1.1 1.2
rechtsbijstand
7.2 1.7
schade WAO
1.1 1.3
Ziektewet
1.3
Uitvoer algemeen
4.2
aansprakelijkheid brand
1.6 1.5
Spaarkasbedrijf algemeen
geleden schade/index motorrijtuigen
8.12 1.4
Spaarsaldi
rechtsbijstand
1.7
algemeen
Schadeverzekering aantal maatschappijen
geboekte schade
8.11
2.1
Specialisten aantal
11.6
geleden schade/index
8.12
8.3 8.7
contacten met
11.7
aantal polissen/index
kosten premie-inkomen
8.16 8.1
4.10 Varia (overige)
171
algemeen
10.1
Verkeersongevallen algemeen
1.4
doden/gewonden met dodelijke afloop
10.9 10.8
Verloskundigen aantal
Ziekenhuisbedden
WAZ
Verkeersmobiliteit
premie (bijdragen) uitkeringen
12.1 12.2
aantal
11.6
uitkeringsgerechtigden
12.3
Ziekenhuisverpleging kosten per verzekerde
11.5
Werknemers binnendienst
2.5
Ziekenhuiszorg
buitendienst deeltijd
2.5 2.5
uitgaven
11.6 Winst na belastingen
Verpleegtehuizen aantal bedden
11.6
1.1
schadeverzekeraars
1.1
Ziektekosten aantal onverzekerden
11.4
aantal verzekerden kosten
11.4 8.16
premie-inkomen
8.1 8.2
Woningvoorraad
Verzamelbalans leven schade
levensverzekeraars
6.8 8.9
Verzuimpercentage
algemeen
9.1
Woonhuizen branden
1.5
Ziekteverzuim nationaal
11.8 1.3
11.3
algemeen
1.3
diefstal uit
1.5
verzuimpercentage
Waarborgfonds uitgekeerde claims
10.7
WW premie (bijdragen)
12.1
Ziektewet premie (bijdragen)
uitkeringen
12.2
uitkeringen
Ziekenfondsen MOOZ-bijdragen
11.3
Zorgsector
premie-inkomen rijksbijdragen
11.3 11.3
financiering uitgaven
WAJONG uitkeringsgerechtigden
12.3 12.4
WAO
172
11.1
premie (bijdragen) uitkeringen
12.1 1.3
Ziekenfondswet
uitkeringsgerechtigden
12.2 1.3
financiering premie/bijdragen
11.2 12.1
12.3 12.4
uitkeringen
12.2
12.1 1.3 12.2
11.2 11.1
Index Benefits
Absenteeism general
1.3
Accident and health claim amount costs
8.11 8.16
incurred claim premium income
8.12 8.1 8.2
disability
1.3
legal expenses life
1.7 1.1
non-life
7.2 1.1
pension funds
1.1 1.2
Sickness Benefits Act
1.3
Accidents disability traffic
12.4 1.4 10.8 10.9 10.10
Bicycles sales Bicycle accidents fatality/casualty
10.8 10.9
11.6 number of policies index 6.8 8.9
8.8
Cars consumer price index number of policies/index
Agriculture and fisheries general
4.12 8.8
1.8 Claim frequency
Appliances spending
11.1
Beds (hospital) number
1.4
Companies accidents
1.3
cars accidental damage fire/natural events
1.4 1.5
general liability health
1.6 1.3
legal expenses motor vehicles third party
1.7 1.4
number
1.1 2.1
premium income life
6.2 6.3
premium income non-life
11.6
burglary-contents burglary-dwellings
1.5 1.5
fire-contents fire-dwellings
1.5 1.5
general legal expenses
8.3 8.4
Complaints
Caravan Aggregate balance life non-life
1.6
private cars third party
10.10
Accoucheurs number
10.5
liability
8.14 1.7
health insurance life insurance
13.3 13.1
non-life insurance pension funds
13.2 13.4
Compulsory health insurance benefits financing
12.2 11.2
government contributions MOOZ-contributions
11.3 11.3
premium contributions premium income
12.1 11.3
173
Construction enterprises general
Elderly
Disability 4.8 1.8
Consultants number
11.6
visits to
11.7
1.3 12.3
expenditure
12.4 1.3
Employees
benefits
field organization
2.5
office organization
2.5
premium (contribution)
12.2 12.1
part-timers
2.5
terminated beneficiaries
1.3
allowances
Enterprises
Consumers credit general
4.10
Disabled expenditure
number
4.3 4.12
2.1 4.8
Distribution channel type of insurance
14.6 14.7 14.8
Contents amount insured
8.7
average loss claim frequency
8.13 8.14
fire indices
1.5 9.5
number of policies/index premium per item
8.8 8.6
Dividend on ordinary shares
gross costs non-life/life
8.16 1.1
Credit consumers
4.10
Dentists
174
Exceptional Medical Expenses Act benefits financing
12.2 11.2
premium (contributions)
12.1
4.11 Exports
Domestic product general
general
4.2
4.2 Family
Dwellings Costs
1.5 1.6
11.1
Consumer price index general
11.1
amount insured
8.7
average loss claim frequency
8.13 8.14
household legal expenses
1.9 1.7
Family legal expenses
fire indices
9.3 9.5
average loss claim frequency
number of policies/index
8.8
number of policies/index
premium per item
8.6
theft from dwellings
1.5
8.13 8.14 8.8
Fire
number
11.6
amount insured
8.7
visits to
11.7
cause
9.3
claim amount
8.11
General practitioners
costs damage/no damage
8.16 9.2
number visits to
incurred claims key figures
8.12 1.5
General Widows and Orphans Act
large fires premium income
9.4 8.1
benefits premium contributions
premium per item
8.2 8.6
Gross domestic product
Foreign economic key figures
4.1
gross domestic product
4.4
premium income
2.2
Hospitalization 11.6 11.7
cost per insured expenditure
11.5 11.1
Hospitals 12.2 12.1
number of beds
11.6
Households by size
agriculture and fisheries construction
1.8 1.8
consumer price index general
European Union general
4.4 1.8
spending
4.3 1.8
Housing stock
manufacturing
general
3.3 4.12 1.6 4.9
9.1
Fraud reported fraud
14.12
Guarantee Fund for Motorised Traffic claims submitted
Import 10.7
general
4.2
General agreed hourly wages index
2.4
General Disability Benefits Act average loss
8.13
number of claims per 100 policies premium per item
8.14 8.6
Income
Guarantee funds life
6.8
non-life
8.9
1.2 1.2 12.1 12.2
4.2
Insurance intermediary Health care expenditure
11.1
financing
11.2
General Old Age Pension Act benefits premium income
national
Health insurance costs costs
8.16
number insured number uninsured
11.4 11.4
premium income
8.1 8.2
commission
5.5 5.6
costs legal form
5.4 5.2
number of wage earners receipts
5.3 5.5
register A and B
5.1
Interest by market
4.5
11.3
175
Interest income
Liability
unit linked insurance
life non-life
1.1 1.1
key figures premium income/index
1.6 1.6
Loss of income
pension funds
1.1
premium per item
8.6
key figures
assets
4.2
general
3.8
general
loans
8.10
Life insurance
mortgages general
8.10 8.11
aggregate balance annuity
6.8 6.10
complaints costs and commission
13.1 1.1 6.10 6.10
4.3
economic
4.1
currency euro insurance
economic; domestic
4.3
gross premium income
Key figures
Medical care price index
4.12
Medical drugs expenditure
2.1
Mobility of the health insured
6.4
commitment with insurer
11.1
14.11
fire
1.5
general general liability
1.1 1.6
increase individual
6.10 6.10
MOOZ-contribution
legal expenses life
1.7 1.2
insurance by type
6.10
compulsory
insured capital
6.10
loss of income macro economic
1.3 1.8
investments key figures
6.9
Moped
1.2
number of policies index
8.8
motor vehicles
1.4
market share
6.2
premium per item
8.6
population
1.9
mortgage
6.10
new policies number of companies
6.10 2.1
payment of contributions
6.2 6.10
Legal expenses general key figures
1.7 1.7
premium per item
8.6
Labour force Netherlands
3.5
portfolio individual portfolio group premium income companies production technical result
176
1.8 4.8
6.9
industrial
1.3
Manufacturing
Life expectancy
Investments
6.10
6.5 6.6 6.3 6.10 6.4
11.3
Moped accidents fatality/casualty
10.9 10.10
Mortality by sex and age
3.9
Mortgages income group type of mortgage
Out-patients care
Non-life claim amount 14.9 14.10
Motorbikes fatality/casualty
10.9
number
10.2
average fire
8.13 1.5 1.7 1.6
Penetration of insurances age
14.1
motor vehicles
1.4
household income
14.3 14.2
region
14.4
aggregate balance
8.9
claim amount costs/index
8.11 8.16
average loss by company
8.13 8.4
Pension
incurred claim index key figures
8.12 1.4
claim frequency complaints
8.14 13.2
complaints
legal expenses number of motor vehicles
1.7 10.2
costs and commission
1.1 8.16
8.1 8.2
fire damage gross premium written
9.2 8.6
sales
8.3 10.5
incurred claims/index investments
8.12 8.10
theft
10.6
number of companies
premium income
National income disposable
4.2
general
4.2
number of policies/index premium income surrounding countries technical provisions
general
aggregate balance
7.2
investments
7.3 7.4
7.3
number insured
7.5
pension schemes
7.6
8.7
premium income
7.1 7.4
8.2 8.2 8.15
Physiotherapists 11.6
Nursing homes number of beds
1.5 8.12
1.2
Pension funds
number 1.1
7.5 13.4
2.1
11.6
Non-life benefits fire incurred claims/index
benefits
8.3
Non-life result
11.1
legal expenses liability
Non-life insurance Motor vehicles third party
expenditure
Other non-life claim amount
8.11
legal expenses liability
1.7 1.6
costs incurred claim/index
8.16 8.12
motor vehicles
1.4
premium income
Pleasure craft average loss third party
8.13
claim frequency number of policies/index
8.14 8.8
premium per item
8.6
8.1
177
Policies
6.2
Private consumption general
life (capita/country)
6.3 2.2
1.7 1.6
motor vehicles insurance
1.4
Psychiatric hospitals
7.4
number of beds
life number
6.5 1.2
non-life
1.1 2.1
Reconstruction value
private cars/accidental insurance
1.4
private cars third party
1.4
contents dwellings
1.5 1.5
legal expenses liability
8.1 8.6
index
4.3
11.6
9.5
Result after interest non-life (capita/country)
2.2
fire
1.5
3.2 3.7
pension funds
1.1
legal expenses liability
1.7 1.6
civil status
3.4
Prevention (medical)
motor vehicles
1.4
foreign
3.1
expenditure
household key figures
1.9 1.9
Private cars
labour force
3.5
life expectancy
3.8
migration
1.9 3.7 3.9
general
Population age changes
mortality
life
1.1
8.7 8.13
non-life
1.1
by price
10.4
Results by class of business
claim frequency third party
8.14
accident and health
2.3
fire life
1.1
motor vehicle
2.3 2.3
amount insured average loss third party
1.1 1.4 10.3
2.3
fire
1.5
number of policies/index
8.8
8.6 1.2
premium per item recovered as percentage
8.6 10.6
non-life
general old age pension
1.1 2.3
industry-wide pension fund legal expenses
7.1 1.7
thefts weight
10.6 10.3
other non-life transport
2.3 2.3
liability
1.6 8.6
Private cars accidents
life
1.1 2.1 6.1
178
Result after tax
number
Premium income
11.1
fatality/casualty
Road accidents 10.8 10.9 10.10
fatality fatality/casualty general
10.8 10.9 1.4
Savings
Surrender
national government
1.8 1.8
life insurance
other
1.8
Technical provisions
Savings deposits general
1.2
retail trade
2.4
wholesale
2.4
Yield value
life
6.8
non-life
8.9
Yield S,T,U
4.7
4.10 Theft
SER-register registrations
1.1
from dwellings
1.5
from schools from/of vehicles
1.5 1.4 10.6
Sickness absence national percentage
11.8 1.3
general
6.7
Traffic
Sickness Benefits Act benefits
Tontine-type life insurance
1.3
kilometres travelled
10.1
12.2 Transport Social insurance Netherlands
12.2
Spending
claim amount costs
8.11 8.16
incurred claims/index premium income
8.12 8.1
consumption household
1.8 4.9
Unemployment Insurance Act
income insurance
4.9 4.9
benefits premium (contributions)
spending
14.5 4.9
Stock exchange indices
4.6
12.2 12.1
Wage costs banking enterprises
2.4 4.3
index industrial activity
2.4 2.4
insurance
2.4
179
Bronnen
Sources
AM AVc AVV BOVAG CBS CEA CVS DNB
AM
Insurance Magazine
AVc
The Foundation for Tackling Vehicle Crime
AVV
Consultancy Traffic and Transportation
FD GfK NVA OESO
SER SKV SVB UWV VEKTIS VWS
180
Assurantie Magazine Stichting Aanpak Voertuigcriminaliteit Adviesdienst Verkeer en Vervoer Belangenvereniging voor de mobiliteitsbranche Centraal Bureau voor de Statistiek Comité Européen des Assurances Centrum voor Verzekeringsstatistiek De Nederlandsche Bank Eurostat Het Financieele Dagblad Fraudeloket Verzekeringsbedrijf Gfk PanelServices Benelux Nederlandse Vereniging van assurantieadviseurs en financiële dienstverleners Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling Ombudsman Pensioenen Ombudsman Zorgverzekeringen Sociaal-Economische Raad Stichting Klachteninstituut Verzekeringen Sociale Verzekeringsbank Swiss Re Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen Landelijk Informatiecentrum Zorgverzekeraars Verbond van Verzekeraars Ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport Waarborgfonds Motorverkeer
BOVAG
Association of the mobility branche
CBS
Statistics Netherlands
CEA
Comité Européen des Assurances
CVS
Centre for Insurance Statistics
DNB
Dutch central bank Eurostat
FD
Financial Newspaper Fraud desk of the Dutch Association of Insurers
GfK
GfK PanelServices Benelux
NVA
Dutch Association of Insurance Brokers and Insurance Agents
OECD
Organisation for Economic Cooperation and Development Ombudsman Pensions Ombudsman Health Care Insurance
SER
Socio-Economic Council
SKV
Institute for Insurance Complaints
SVB
Social Insurance Bank Swiss Re
UWV
Implementation institute employee insurance
VEKTIS
Health care information centre Dutch Association of Insurers
VWS
Ministry of Health, Welfare and Sport Guarantee Fund for Motorised Traffic
