VERZEKERD DUTCH
INSURANCE
VAN INDUSTRY
CIJFERS IN
FIGURES
2007
Verzekerd van Cijfers 2007
Dutch insurance industry in figures 2007
Met Verzekerd van Cijfers beoogt het Verbond van Verzekeraars een statistisch beeld te schetsen van de omvang en de betekenis van de verzekeringsbedrijfstak in Nederland. Hiernaast geeft Verzekerd van Cijfers een beeld van de economische en maatschappelijke omgeving waarin verzekeraars werkzaam zijn.
This publication is intended to provide a statistical impression of the scale and significance of the Dutch insurance industry. It also presents a picture of the economic and social context in which insurers operate.
Verzekerd van Cijfers is een uitgave van het Verbond van Verzekeraars en opgesteld door het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) met bijdragen van GfK PanelServices Benelux. De cijfers staan ook op de website van het Verbond van Verzekeraars (www.verzekeraars.nl). Deze editie van Verzekerd van Cijfers is geheel herzien. Nieuwe tabellen zijn toegevoegd en daarnaast zijn nieuwe tabellen uit reeds bestaande gegenereerd. Bovendien hebben de tabellen een nieuwe lay-out gekregen. Ofschoon uiterste zorg is besteed aan kwaliteit en geldigheid van de gegevens aanvaarden het CVS, GfK PanelServices Benelux en het Verbond van Verzekeraars geen aansprakelijkheid voor de gevolgen van eventuele onjuist-heden in de opgenomen cijfers. Suggesties voor toekomstige uitgaven, alsmede andere op- of aanmerkingen zijn welkom (info@verzekeraars-cvs.nl). drs. H.J. Herbert adjunct-directeur
Dutch insurance industry in figures is a publication of the Dutch Association of Insurers (Verbond van Verzekeraars) and has been compiled by the Centre for Insurance Statistics (CVS) with contributions of GfK PanelServices Benelux. The figures are also on the website of the Dutch Association of Insurers (www.verzekeraars.nl). This edition is revised. New tables have been added and generated by combining existing tables. All the tables have a new lay-out. Although the utmost care has been devoted to the quality and the validity of the data, the CVS, GfK PanelServices Benelux and the Dutch Association of Insurers accept no liability for the repercussions of any inaccuracies in the figures included. Suggestions for future publications and any other comments or remarks are welcome.
Inhoud Contents
2.3
Voorwoord Preface
3
Inleiding Introduction
9
1
Bevolking Population
1.1
Kerngegevens bevolking Key figures population Bevolking naar geslacht en leeftijd Population by sex and age Loop van de bevolking Changes in the population Sterfte naar geslacht en leeftijd Mortality by sex and age Aantal huishoudens Number of households Beroepsbevolking Labour force Levensverwachting in jaren Life expectancy Bevolking naar land Population by country Levensverwachting in jaren naar land Life expectancy by country
1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 1.9
2
Economische gegevens Economic data
2.1
Kerngegevens economie Key figures economic data Nationaal inkomen National income
2.2
13
2.4
2.5 2.6 2.7
14 2.8 16 17 2.9 18 2.10 19 20
2.11
22
2.12
23
2.13
24
26
2.14
Spaarsaldi, consumptief krediet en woninghypotheken Savings deposits, consumers credit and mortgages on dwellings Uitgaven aan verzekeringen naar grootte van huishoudens Spending on insurance by composition of households Consumentenprijsindex Consumer price index Dividend op gewone aandelen Dividend on ordinary shares Rendementsmaatstaven Yield value Premies per sociale verzekering, betalende sector en bijdragen van de overheid Premiums by type of social security scheme and government contribution Sociale zekerheid Social security Ontwikkeling aantal uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG Number of WAO/WAZ/WAJONG allowances Uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG naar diagnose WAO/WAZ/WAJONG allowances by diagnosis Beursindices Stock exchange indices Reële economische groei en bruto binnenlands product in enkele EU-Landen Real economic growth and gross domestic product in some EU countries Bruto premie-inkomen naar land Gross premium income by country
28
3
Algemeen General
30
3.1
Kerngegevens algemeen Key figures general overview
31
32
34 35 36 37
38 39
40 41 42
44
45 46
3.2
3.3 3.4
Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen naar deelmarkt en herkomst Number of non-life and life insurance companies and pension funds and their gross premium income by origin Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen Number of employees of insurance companies Resultaten Results
4
Verkoop verzekeringen Sale of insurances
4.1
Penetratie verzekeringen per distributiekanaal Penetration of insurances by distribution channel Distributiekanaal per productgroep, 2006 Distribution channel by product group, 2006 Premievolume per distributiekanaal Gross premium income by distribution channel Tussenpersonen Intermediaries Assurantiekantoren naar rechtsvorm Insurance agents' offices by legal form Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst Insurance agents' offices by number of wage earners Gemiddelde kosten per assurantiekantoor Average costs per insurance agents' office Gemiddelde ontvangsten per assurantiekantoor Average receipts per insurance agents' office Samenstelling provisie-inkomen uit schadeverzekeringen Composition of non-life commission
4.2 4.3 4.4 4.5 4.6
4.7 4.8
4.9
48
5
Schadeverzekeringen Non-life insurance
5.1
Kerngegevens schadeverzekeringen Key figures non-life insurance Bruto premie-inkomen van schadeverzekeringsmaatschappijen Gross and net premium income of non-life insurance companies Bruto geboekte premie per post van enkele schadeverzekeringsproducten Gross premium written per policy of some non-life insurance categories Geboekte schade Gross claim amount Schadeverzekeraars naar marktaandeel Non-life insurers grouped by marketshare Top 25 schadeverzekeraars in Nederland Top 25 non-life insurers in the Netherlands Top 10 schadeconcerns in Nederland Top 25 non-life insurance concerns in the Netherlands Bruto schadeverzekeringspremies in enkele EU-landen Gross non-life insurance premiums in some EU countries Verzamelbalans van schadeverzekeringsmaatschappijen Aggregate balance sheet of non-life insurance companies Beleggingen van schadeverzekeringsmaatschappijen Investments of non-life insurance companies Ontwikkeling van de gemiddelde bedragen van enkele veelvoorkomende schaden Trend in average loss for a number of common claims Claimfrequentie van enkele veelvoorkomende schaden Claim frequency for a number of common claims
5.2 49 50 5.3
51 52
5.4
53
5.5
54
5.6
55
5.7
56
5.8
57 5.9 58 59
5.10
60
5.11
5.12
61 62 63
64
65 66 67 68 69
70
71
72
73
6
Brand Fire
6.1
Kerngegevens brand Key figures fire Woningvoorraad Housing stock Branden en brandschade Fires and fire damage Branden naar oorzaak Fires by cause Branden met schade boven 1 miljoen euro Fires with claims exceeding 1 million euro
6.2 6.3 6.4 6.5
7
Vervoer Transport
7.1
Kerngegevens motorrijtuigen Key figures motor vehicles Kerngegevens transport Key figures transportation Vervoersmodaliteit Kilometres travelled Motorrijtuigenpark Motor vehicles Verkoop van nieuwe personenauto's (naar prijsklasse) en andere motorrijtuigen Sales of new private cars (by price range) and other motor vehicles Geregistreerde diefstallen van voertuigen Registred thefts of vehicles Uitgekeerde claims Waarborgfonds Claims submitted to Guarantee Fund Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen Casualties of road accidents Slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname Victims of accidents by road user
7.2 7.3 7.4 7.5
7.6 7.7 7.8 7.9
75
8
Overig Schade Other Non-life
76
8.1
78
8.2
79
8.3
80
8.4
Kerngegevens algemene aansprakelijkheid Key figures general liability Kerngegevens rechtsbijstand Key figures legal expenses Kerngegevens reisverzekering Key figures travel insurance Beroepsziekten Occupational diseases
81
9
83
Zorg Health
9.1
84
9.2
86
9.3
87
9.4
Kerngegevens inkomensderving Key figuresloss of income Uitgaven van de zorgsector Expenditure of the health care sector Financiering van de zorgsector Financing of the health care sector Huisartsen, specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten, verloskundigen, ziekenhuisbedden GPs, consulting physicians, dentists, physiotherapists, accoucheurs, hospital beds Contacten met huisarts, specialist en tandarts Visits to GP, consulting physician and dentist Nationaal ziekteverzuim National sickness absence
88 89 9.5 9.6 90 91
10
Levensverzekeringen Life insurance
92
10.1
94
10.2
Kerngegevens leven Key figures life Bruto premie-inkomen op de levensverzekeringsmarkt, 2005 Gross premium income of life insurance companies, 2005
95 96 98 100 101
103 104 106 107 108
109 110
111 112 114
10.3
Levensverzekeraars naar marktaandeel Life insurers grouped by marketshare 10.4 Top 25 levensverzekeraars in Nederland Top 25 life insurers in the Netherlands 10.5 Top 10 levenconcerns in Nederland Top 10 life insurance concerns in the Netherlands 10.6 Levensverzekeringsportefeuille individueel Life insurance portfolio individual 10.7 Levensverzekeringsportefeuille collectief Life insurance portfolio group 10.8 Verzamelbalans van levensverzekeringsmaatschappijen en spaarkassen Aggregate balance sheet of life insurance companies and tontine-type life insurance 10.9 Beleggingen van levensverzekeringsmaatschappijen Investments of life insurance companies 10.10 Binnenlandse productie nieuwe individuele levensverzekeringen Production of new domestic individual life insurance 10.11 Werknemers met levensloopregeling Employees with life course saving scheme
11
Pensioenen Pensions
11.1
Kerngegevens pensioenfondsen Key figures pension funds Bruto premie-inkomen van pensioenfondsen Gross premium income of pension funds
11.2 11.3 11.4 11.5
Bruto uitkeringen van pensioenfondsen Gross benefits of pension funds Verzamelbalans van pensioenfondsen Aggregate balance sheet of pension funds Beleggingen van pensioenfondsen Investments of pension funds
115
11.6
116
11.7
117
12
118
Aantal verzekerden bij pensioenfondsen Number of insured: pension funds Pensioenregelingen bij pensioenfondsen, 2006 Pension schemes of pension funds, 2006
Consument en verzekering Consumer and insurance
12.1 119 120
121 122
123
125 126 127 128 129 130
Penetratie verzekeringen per leeftijdscategorie van de hoofdkostwinner Penetration of insurances by age of prime wage earner 12.2 Penetratie verzekeringen per inkomenscategorie Penetration of insurances by income group 12.3 Penetratie verzekeringen per soort huishouden Penetration of insurances by type of household 12.4 Penetratie verzekeringen per regio Penetration of insurances by region 12.5 Penetratie hypotheken per inkomensklasse Penetration of mortgages by type of income group 12.6 Penetratie hypotheekvormen Penetration of mortgages by type 12.7 Mobiliteit van ziektekostenverzekerden Mobility of insured with a health insurance 12.8 Verzekeringsfraude Insurance fraud 12.9 Klachten over levensverzekeringen Complaints about life insurance 12.10 Klachten over pensioenverzekeringen Complaints about pension insurance 12.11 Klachten over schadeverzekeringen Complaints about non-life insurance 12.12 Klachten over zorgverzekeringen Complaints about health care insurance
131 132
133 134
135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
Veelvoorkomende begrippen Definitions
146
Trefwoordenregister Index
156 163
Bronnen Sources
171
Inleiding
Introduction
Het premievolume van de verzekeringsbranche is in 2006 door veel veranderingen aanzienlijk gegroeid ten opzichte van 2005. Deze groei vond vooral plaats in de sector Zorg. De verklaring daarvoor ligt voor de hand: door de invoering van het nieuwe zorgstelsel, waarmee het onderscheid tussen ziekenfondsen en particuliere zorgverzekeraars is vervallen, zijn alle zorgverzekeraars particuliere verzekeraars geworden. Het premievolume van de zorgbranche is daardoor in één klap flink gestegen. Gezien het grote volume van deze markt hebben de resultaten in Zorg een bijzonder grote invloed op het totaal van de verzekeringsbranche.
Premium turnover in the Dutch insurance industry grew considerably in 2006 from 2005, due to numerous changes. Most of this growth was in the health care sector. There is an obvious explanation for this: with the implementation of the new health care system, which does away with the differentiation between national health insurance funds and private health care insurers, all health care insurers have become private insurers. This instantly boosted premium turnover in the accident and health insurance sectors. Because of the large volumes in this market, results from accident and health insurance have a particularly great impact on overall results for the entire insurance sector.
Net als de schadeverzekeringen laten levensverzekeringen een zeer geringe stijging zien, ondanks de introductie van de levensloopregeling, die tot een nieuw aanbod van producten heeft geleid.
Life insurance echoed non-life insurance in experiencing a very slight increase, in spite of the introduction of the life-course savings scheme that resulted in a new range of products.
Hoewel het premievolume in z’n totaliteit dus een stijging laat zien, is het resultaat in de verzekeringsbranche in vergelijking met 2005 fors gedaald. Wederom wordt dit grotendeels veroorzaakt door de zorgsector, waar het resultaat voor de branche Ziektekosten zelfs negatief is. Schade en Leven hebben juist een iets beter resultaat geboekt.
Levensverzekeringen Mede door de introductie van de levensloopverzekeringen is het premievolume van individuele levensverzekeringen toegenomen. Er zijn echter wel minder deelnemers aan de levensloopverzekeringen dan van tevoren was verwacht. Het premievolume van collectieve levensverzekeringen is in 2005 fors gedaald en in 2006 onveranderd gebleven. De daling wordt vooral veroorzaakt door een verschuiving van eindloon-
Although premium turnover thus rose as a whole, results in the insurance sector dropped sharply compared to 2005. This was once again largely attributable to the health care sector, where results for Health insurance were even negative. Life and Non-life actually performed somewhat better.
Life insurance Premium income from individual insurances increased, due in part to the introduction of the lifecourse savings scheme. Fewer people are participating in this scheme, however, than originally anticipated. Premium income from group business had dropped sharply in 2005 and remained unchanged in 2006. The drop is being caused primarily by a shift from final salary schemes to average salary schemes. Results increased primarily as the result of a drop in other technical premium net.
9
naar middelloonregelingen. Het resultaat is vooral gestegen door een daling van de overige technische voorzieningen eigen rekening.
Schadeverzekeringen Het premievolume bij schadeverzekeringen is licht gegroeid ten opzichte van 2005. De groei is echter al enkele jaren zeer laag en komt nauwelijks boven het niveau van een inflatiecorrectie uit. De redenen hiervoor zijn het positieve resultaat op schadeverzekeringen in de afgelopen twee jaren en de stevige (prijs)concurrentie in vaak verzadigde markten (wat zich in de praktijk vertaalt in een lagere premie). Het resultaat na rente en na herverzekering van de schadebranches is bijna over de hele lijn gedaald (alleen Motorrijtuigen laat een stijging van het resultaat zien), hoewel dat wel een ietwat vertekend beeld geeft. Het jaar 2005 was namelijk een erg goed jaar vanwege minder grote (brand-) schaden en minder diefstal; 2006 was minder gunstig, zodat het resultaat in feite weer op het niveau van vóór 2005 zit. Ondanks de daling is het resultaat nog altijd positief, omdat verzekeraars een steeds efficiëntere bedrijfsvoering hanteren, waardoor ze kosten kunnen verminderen. Dit doen ze bijvoorbeeld door minder risico te herverzekeren en meer in eigen beheer te houden, een ontwikkeling die vooral in 2004 en 2005 speelde wegens de toenmalig mondiaal gestegen herverzekeringspremies. Dit beleid heeft voor- en nadelen: het heeft een gunstig effect op het resultaat in jaren met relatief weinig en lage schaden, maar het verhoogt wel het risico en kan er daardoor in relatief slechte jaren toe leiden dat verzekeraars eerder in de problemen komen.
Zorgverzekeringen De premieomzet van zorgverzekeringen groeide in 2006 spectaculair door de invoering van het nieuwe zorgstelsel. Omdat alle ziektekosten10
Non-life insurance Premium income for non-life insurance grew slightly compared to 2005. For years, though, growth here has been very sluggish and it barely tops the inflation adjustment level. The reasons for this are the positive operating results from non-life insurance in the past two years and the strong competition in markets that are often already saturated (which translates, in practice, into lower premiums). Net results of interest and reinsurance decreased almost across the line in non-life sectors (motor vehicle insurance was the only area in which results increased). This presents a somewhat distorted picture, however, since 2005 had been such a good year, with fewer large claims (e.g., for fi re damage) and less theft; 2006 was less propitious in this sense, so that the results are actually back on par with the level prior to 2005. Despite the dip, results were still positive because insurers are conducting business ever more efficiently, thereby cutting costs. They do this, for instance, by decreasing the amount of risk they reinsure and keeping more business under their control, a development that particularly took off in 2004 and 2005 as reinsurance premiums increased around the world. This policy has both advantages and disadvantages: it plays out favourably in years with relatively few - and low - claims, but it does increase overall risk and can therefore lead insurers more readily into difficulty in relatively bad years.
Accident and Health insurance Premium income under accident and health insurance grew dramatically in 2006 with the implementation of the new health care system. Since under the new health care insurance system all sickness insurers became private health care insurers, premium income practically doubled in one fell swoop.
verzekeraars sinds de invoering van het nieuwe zorgverzekeringsstelsel particuliere zorgverzekeraars zijn geworden, is het premievolume in één klap zo goed als verdubbeld. Zowel voor Ziektekosten als voor Inkomen zijn nieuwe producten geintroduceerd, wat vooral bij Ziektekosten tot een veel hoger premievolume heeft geleid. Niettemin was de concurrentie op de nieuwe markt zo hevig dat het resultaat voor Ziektekosten negatief is, naar schatting zo’n 600 miljoen euro.
New products were introduced for both Health and Disability Income insurance, which resulted in much higher premium turnover, especially in Health insurance. Despite all this, competition on the new market was so stiff that Health insurance booked negative results, by an estimated 600 million euros.
11
Hoofdstuk 1 Bevolking Population 1.1
Kerngegevens bevolking ___________________________________________________________________________ 14 Key figures population
1.2
Bevolking naar geslacht en leeftijd ___________________________________________________________________ 16 Population by sex and age
1.3
Loop van de bevolking _____________________________________________________________________________ 17 Changes in the population
1.4
Sterfte naar geslacht en leeftijd ______________________________________________________________________ 18 Mortality by sex and age
1.5
Aantal huishoudens _______________________________________________________________________________ 19 Number of households
1.6
Beroepsbevolking _________________________________________________________________________________ 20 Labour force
1.7
Levensverwachting in jaren _________________________________________________________________________ 22 Life expectancy
1.8
Bevolking naar land _______________________________________________________________________________ 23 Population by country
1.9
Levensverwachting in jaren naar land ________________________________________________________________ 24 Life expectancy by country
13
Tabel 1.1
Kerngegevens bevolking
Totale bevolking (op 1 januari) dzd % < 20 jaar 20 - 64 jaar > 65 jaar Allochtonen 2 - eerste generatie - tweede generatie
2003 16 193 24,5 61,8 13,7
2004 16 258 24,5 61,6 13,8
2005 16 306 24,5 61,5 14,0
2006 16 334 24,3 61,4 14,3
20101 16 433 23,9 61,0 15,1
20201 16 748 Total population (January 1st) (thousands ) < 20 years 22,5 58,6 20 - 64 years > 65 years 19,0
3 039 1 586 1 453
3 088 1 603 1 485
3 123 1 607 1 516
3 148 1 604 1 543
3 294 1 627 1 666
3 748 1 830 1 918
-0,3
-16,2
-27,4
-31,3
-5,2
8,0
76,2 80,9
76,9 81,4
77,2 81,6
77,6 81,7
78,3 81,9
79,5 82,5
Migratie-overschot 3 Levensverwachting bij geboorte: jaren - mannen - vrouwen Gemiddeld aantal personen per huishouden
2,28
2,28
2,27
2,26
2,24
2,14
Levendgeborenen (per 10 000 inw.) Aantal jongens per 1 000 meisjes Overledenen (per 10 000 inw.)
124 1056 88
119 1 047 84
115 1 052 84
113 1054 83
108
108
86
97
Beroepsbevolking (jaargemiddelde) Leerlingen/studenten
7 401
7 398
7 401
7 4864
3 747
3 783
3 770
totaal alle onderwijssoorten 5 Bron: CBS
14
dzd
Key figures population
Foreigners 2 (thousands ) - first generation - second generation Net migration 3 Life expectancy at birth: (in years) - men - women Average number of persons per household Live births (per 10 000 inhabitants) Boys per 1 000 girls born Deaths (per 10 000 inhabitants) Labour force (annual average)
dzd
(thousands ) Pupils and students total of all sorts of education 5
1
1
Bevolkingsprognose 2007 middenvariant, respectievelijk allochtonenprognose 2005, middenvariant.
2
Population forecasts 2007 medium variant, forecasts of foreign population 2005 medium variant respectively.
2
Allochtonen volgens de 'standaarddefinitie'. Personen worden
Foreigners according to the standard definition.
gerekend tot allochtonen van de eerste generatie als zijzelf en
Foreigners of the first generation are defined as persons
ten minste één van de ouders in het buitenland zijn geboren.
born outside the Netherlands having one or both
Allochtonen behorende tot de tweede generatie zijn personen
parents who were also born outside
die zelf in Nederland zijn geboren en van wie beide ouders in het
the Netherlands. Foreigners of the second
buitenland zijn geboren.
generation are defined as persons born in
3
Inclusief administratieve correcties.
4
Voorlopige cijfers.
3
Including administrative corrections.
5
Regulier onderwijs inclusief basiseducatie en Open Universiteit.
4
Provisional figures.
5
Regular educational institutions including adult
the Netherlands having both parents born abroad.
basiceducation and Open university.
Bevolkingssamenstelling naar leeftijdscategorie % van de totale bevolking 70 60 50 40
onder 20 jaar 20 - 64 jaar 65 jaar en ouder
30 20 10 0
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2010
2020
15
Tabel 1.2
Bevolking naar geslacht en leeftijd
Population by sex and age
per 1 januari
as at January 1st
2000
2004
2005
2006
20201
20301
duizenden
thousands
Mannen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
1 016 965 2 419 2 566 880 7 846
1 027 1 013 2 300 2 763 942 8 046
1 023 1 017 2 254 2 808 964 8 066
1 016 1 017 2 210 2 845 989 8 077
924 976 2 064 2 831 1 248 8 044
942 914 2 109 2 589 1 843 8 397
Vrouwen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
969 923 2 342 2 511 1 273 8 018
980 967 2 249 2 708 1 309 8 212
976 972 2 214 2 753 1 324 8 240
970 972 2 179 2 793 1 342 8 257
865 932 2 046 2 847 1 681 8 371
900 871 2 081 2 621 2 107 8 579
Totaal: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
1 985 1 888 4 762 5 077 2 152 15 864
2 008 1 980 4 549 5 471 2 251 16 258
1 999 1 989 4 468 5 561 2 289 16 306
1 987 1 989 4 390 5 638 2 330 16 334
1 805 1 908 4 110 5 679 2 632 16 135
1 842 1 785 4 190 5 210 3 949 16 976
Men: < 10 years 10 - 19 years 20 - 39 years 40 - 64 years ≥ 65 years
total Women: < 10 years 10 - 19 years 20 - 39 years 40 - 64 years ≥ 65 years
total Total: < 10 years 10 - 19 years 20 - 39 years 40 - 64 years ≥ 65 years
total
Bron: CBS 1
16
Bevolkingsprognose 2007, middenvariant.
1
Population forecasts 2007, medium variant.
Tabel 1.3
Loop van de bevolking
Changes in the population
2001
2002
2003
2004
2005
20061
personen
people
15 987 075
16 105 285
16 192 572
16 258 032
16 305 526
202 603 140 377
202 083 142 355
200 297 141 936
194 007 136 553
187 910 136 402
62 226
59 728
58 361
57 454
51 508
Immigratie Emigratie3 Migratiesaldo
133 404 82 566 50 838
121 250 96 918 24 332
104 514 104 831 - 317
94 019 110 235 -16 216
92 297 119 725 -27 428
Totale bevolkingsgroei 4
118 210
87 287
65 460
47 494
28 684
16 105 285
16 192 572
16 258 032
16 305 526
16 334 210
Bevolking, primo Levendgeborenen Overledenen Geboorte-overschot2
Bevolking, ultimo 5
16 334 210 Population, primo 185 124 Live births 135 809 Deaths 49 315 Natural growth 2 101 489 Immigration 132 682 Emigration 3 -31 193 Net external migration 22 704 Total population growth4
16 356 914 Population, ultimo 5
Bron: CBS 1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Geboorte-overschot is aantal levendgeborenen min de overledenen.
2
Natural growth: live births less deaths.
Emigration including net administrative corrections.
3
Emigratie inclusief saldo administratieve correcties.
3
4
Totale bevolkingsgroei is geboorte-overschot plus saldo buitenlandse migratie plus saldo correcties.
4
5
Bevolking einde van jaar is bevolking aan begin van jaar plus totale bevolkingsgroei.
Total population growth: natural growth plus net external migration and net corrections.
5
Population at year end: the population at the beginning of the year plus total population growth.
17
Tabel 1.4
Sterfte
Mortality by sex and age
naar geslacht en leeftijd 2001
2002
2003
2004
2005
2006 people
personen
Mannen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
808 292 1 824 13 254 52 141 68 319
751 298 1 792 13 295 52 862 68 998
764 259 1 649 13 493 52 847 69 012
644 255 1 537 13 194 50 729 66 359
665 223 1 412 12 640 51 422 66 362
619 196 1 372 12 591 50 516 65 294
Vrouwen: < 10 jaar 10 - 19 jaar 20 - 39 jaar 40 - 64 jaar ≥ 65 jaar totaal
592 172 1 046 8 679 61 569 72 058
583 156 1 048 8 977 62 593 73 357
534 166 964 9 034 62 226 72 924
483 124 891 8 926 59 770 70 194
544 137 904 8 781 59 674 70 040
467 125 799 8 809 59 878 70 078
1 400 464 2 870 21 933 113 710 140 377
1 334 454 2 840 22 272 115 455 142 355
1 298 425 2 613 22 527 115 073 141 936
1 127 379 2 428 22 120 110 499 136 553
1 209 360 2 316 21 421 111 096 136 402
1 086 321 2 171 21 400 110 394 135 372
Totaal: < 10 20 40 ≥ totaal Bron: CBS
18
Men: < ≥
10 years 19 years 39 years 64 years 65 years
Women: < 10 20 40 ≥ total
10 years 19 years 39 years 64 years 65 years
10 20 40 total
Total:
10 jaar 19 jaar 39 jaar 64 jaar 65 jaar
10 20 40 total
< ≥
10 years 19 years 39 years 64 years 65 years
Tabel 1.5
Aantal huishoudens
Number of households by size
naar grootte per 1 januari
as at January 1st
Eenpersoonshuishouden Meerpersoonshuishouden Samenwonend paar - gehuwd - niet-gehuwd Eenouderhuishouden Overige
dzd
Totaal Gemiddeld aantal personen per huishouden
2003 2 384 4 612 4 140 3 425 714 424 48
2004 2 424 4 625 4 143 3 417 727 434 48
2005 2 449 4 642 4 149 3 402 747 444 48
2006 2502 4 644 4 144 3 385 759 452 48
20101 2 705 4 646 4 105 3 282 823 490 50
20201 3 110 4 722 4 116 3 143 973 554 52
6 996
7 049
7 091
7 146
7 350
7 832
2,3
2,3
2,3
2,3
2,2
2,1
One-person household (thousands ) Multi-person household Couple - married - non-married Lone parent Other Total Average number of people
x1
per household
Bron: CBS 1
1
Huishoudensprognose 2007.
Household forecasts 2007.
Aantal huishoudens in duizenden 4 000 3 500 3 000
eenpersoonshuishouden
2 500
samenwonend gehuwd
2 000
samenwonend ongehuwd eenouderhuishouden
1 500
overig
1 000 500 0 1985
1990
1995
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2010
2020
19
Tabel 1.6
Beroepsbevolking
Labour force
Naar geslacht en leeftijd
By sex and age
Jaar
2002
2003
2004
2005
2006
dzd
20
Mannen en vrouwen: 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
914 4 037 2 386 7 337
901 4 034 2 465 7 401
877 3 986 2 536 7 398
854 3 946 2 601 7 401
849 3 921 2 718 7 486
thousands Men and women: 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total
Mannen: 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
482 2 316 1 507 4 305
481 2 288 1 532 4 301
465 2 245 1 555 4 266
448 2 191 1 580 4 219
449 2 159 1 624 4 231
Men: 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total
Vrouwen: 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
432 1 721 881 3 033
420 1 747 932 3 099
412 1 740 980 3 132
406 1 755 1 021 3 182
399 1 762 1 095 3 256
Women: 15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total
Naar geslacht en arbeidsparticipatie
Mannen en vrouwen: - totaal beroepsbevolking - waarvan werknemers - waarvan zelfstandigen - waarvan werklozen - totaal niet-beroepsbevolking - bruto arbeidsparticipatie - netto arbeidsparticipatie Mannen: - totaal beroepsbevolking - waarvan werknemers - waarvan zelfstandigen - waarvan werklozen - totaal niet-beroepsbevolking - bruto arbeidsparticipatie - netto arbeidsparticipatie Vrouwen: - totaal beroepsbevolking - waarvan werknemers - waarvan zelfstandigen - waarvan werklozen - totaal niet-beroepsbevolking - bruto arbeidsparticipatie - netto arbeidsparticipatie
dzd
%
dzd
%
dzd
%
By sex and labour participation
2002
2003
2004
2005
2006
7 337 6 256 779 302 3 526 67,5 64,8
7 401 6 213 788 399 3 502 67,9 64,2
7 398 6 116 802 479 3 527 67,7 63,3
7 401 6 103 816 483 3 542 67,6 63,3
7 273 6 256 765 252 3 528 68,3 64,5
Men and women: - total labour force (thousands ) - of which employees - of which self-employed - of which unemployed - total non-labour force - gross labour participation - net labour participation
4 305 3 616 542 147 1 192 78,3 75,6
4 301 3 551 546 205 1 210 78,0 74,3
4 266 3 464 555 246 1 250 77,3 72,9
4 219 3 411 571 238 1 299 76,5 72,1
4 293 3 432 607 191 1 293 76,6 73,1
Men: - total labour force (thousands ) - of which employees - of which self-employed - of which unemployed - total non-labour force - gross labour participation - net labour participation
3 033 2 640 238 155 2 333 56,5 53,6
3 099 2 662 243 194 2 292 57,5 53,9
3 132 2 652 247 233 2 277 57,9 53,6
3 182 2 692 245 245 2 243 58,7 54,1
3 256 2 763 271 222 2 185 59,8 55,8
Women: - total labour force (thousands ) - of which employees - of which self-employed - of which unemployed - total non-labour force - gross labour participation - net labour participation
Bron: CBS, enquête Beroepsbevolking
21
Tabel 1.7
Levensverwachting in jaren
Life expectancy by sex and age
naar geslacht en leeftijd (periode-overlevingstafels) 1 bij het bereiken van de leeftijd van
(period life expectancy tables)1
geboorte birth
1,5 jaar years
10,5 jaar years
at the age of
20,5 jaar years
50,5 jaar years
65,5 jaar years
80,5 jaar years
in jaren
in years
Mannen: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001-2005 20062 20102 20202
73,6 74,3 75,2 76,4 78,3 79,5 75,2
72,7 73,3 74,1 75,3 77,1 78,3 74,1
63,9 64,5 65,3 66,5 68,2 69,4 65,3
54,1 54,7 55,5 56,7 58,4 59,6 55,5
25,7 26,3 27,0 28,0 29,6 30,7 27,0
14,0 14,3 14,7 15,5 16,7 17,5 14,7
6,2 6,2 6,3 6,5 7,1 7,5 6,3
Vrouwen: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001 - 2005 20062 20102 20202
80,0 80,2 80,5 81,1 81,7 81,9 82,5
79,0 79,2 79,4 79,9 80,6 80,8 81,3
70,2 70,3 70,5 71,0 71,7 71,9 72,4
60,3 60,4 60,7 61,1 61,8 62,0 62,5
31,5 31,6 31,8 32,2 32,8 33,0 33,4
18,5 18,6 18,8 19,2 19,6 19,8 20,2
8,0 8,1 8,1 8,3 8,6 8,7 9,0
Men: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001-2005 2006 2 2010 2 2020 2 Women: 1986 - 1990 1991 - 1995 1996 - 2000 2001 2006 2 2010 2 2020 2
Bron: CBS 1
Deze gegevens geven aan hoeveel van de 100 000 pasgeboren jongens, resp. meisjes
1
de leeftijd van 1,5 - 10,5 jaar enz. zullen bereiken op basis van de sterfteverhoudingen, 2
welke bij de bevolking gedurende een bepaalde periode zijn waargenomen.
years etc. on the basis of the mortality rates observed
Bevolkingsprognose 2007, middenvariant.
among the population during a certain period. 2
22
These data indicate how many of the 100 000 newly born boys en girls will attain the age of 1,5 - 10,5
Population forecasts 2007, medium variant.
Tabel 1.8
Bevolking naar land
Population by country and sex
en naar geslacht per 1 januari
as at January 1st
2005 totaal total
2006
mannen men
vrouwen women
totaal total
mannen men
vrouwen women
5 111 2 677 40 354 2 562 30 371 5 487 2 047 28 377 225 8 066 3 986 5 094 21 173 29 395 4 466
5 335 2 734 42 147 2 675 30 331 5 596 2 062 30 085 230 8 240 4 220 5 435 21 865 30 665 4 545
10 511 5 427 82 438 5 256 62 886 11 125 4 209 58 752 460 16 334 8 266 10 570 43 758 60 393 9 048
5 144 2686 40 340 2 572 30 549 5 508 2 102 28 527 227 8 077 4 019 5 116 21 561 29 578 4 487
5 368 2 742 42 098 2 683 32 337 5 617 2 107 30 225 233 8 257 4 247 5 454 22 197 30 815 4 561
dzd
België Denemarken Duitsland Finland Frankrijk Griekenland Ierland Italië Luxemburg Nederland Oostenrijk Portugal Spanje Verenigd Koninkrijk Zweden
10 446 5 411 82 501 5 237 60 702 11 083 4 109 58 462 455 16 306 8 207 10 529 43 038 60 060 9 011
thousands Belgium Denmark Germany Finland France Greece Ireland Italy Luxembourg The Netherlands Austria Portugal Spain United Kingdom Sweden
Bron: CBS/Eurostat
23
Tabel 1.9
Levensverwachting in jaren naar land
Life expectancy by country
en naar geslacht bij geboorte
and by sex at birth
2004
België Denemarken Duitsland Finland Frankrijk Griekenland Ierland Luxemburg Nederland Oostenrijk Portugal Spanje Verenigd Koninkrijk Zweden EU-25 Bron: Eurostat
24
mannen men 75,2 74,7 75,7 74,6 76,0 75,9 76,4 75,2 76,2 75,7 74,2 76,1 75,5 77,6 75,6
2005 vrouwen women 81,1 79,4 81,1 81,5 83,1 80,7 81,2 81,5 80,7 81,4 80,6 82,7 79,4 81,9 81,7
mannen men 75,3 75,2 74,5 74,6
vrouwen women 81,0 79,7 78,7 81,4
76,0
80,9
75,6 76,5 75,8 74,0 76,0 75,7 77,6
81,2 80,9 81,4 80,4 82,6 79,5 81,9
Belgium Denmark Germany Finland France Greece Ireland Luxembourg The Netherlands Austria Portugal Spain United Kingdom Sweden EU-25
Hoofdstuk 2 Economische gegevens Economic data
26
2.1
Kerngegevens economie____________________________________________________________________________ 28 Key figures economic data
2.2
Nationaal inkomen ________________________________________________________________________________ 30 National income
2.3
Spaarsaldi, consumptief krediet en woninghypotheken __________________________________________________ 31 Savings deposits, consumer credit and mortgages on dwellings
2.4
Uitgaven aan verzekeringen naar grootte van huishoudens _______________________________________________ 32 Spending on insurance by composition of households
2.5
Consumentenprijsindex ____________________________________________________________________________ 34 Consumer price index
2.6
Dividend op gewone aandelen _______________________________________________________________________ 35 Dividend on ordinary shares
2.7
Rendementsmaatstaven ____________________________________________________________________________ 36 Yield value
2.8
Premies per sociale verzekering, betalende sector en bijdragen van de overheid ____________________________ 37 Premiums by type of social security scheme and government contribution
2.9
Sociale zekerheid __________________________________________________________________________________ 38 Social security
2.10
Ontwikkeling aantal uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG____________________________________________________ 39 Number of WAO/WAZ/WAJONG allowances
2.11
Uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG naar diagnose ________________________________________________________ 40 WAO/WAZ/WAJONG allowances by diagnosis
2.12
Beursindices______________________________________________________________________________________ 41 Stock exchange indices
2.13
Reële economische groei en bruto binnenlands product in enkele EU landen________________________________ 42 Real economic growth and gross domestic product in some EU countries
2.14
Bruto premie-inkomen naar land _____________________________________________________________________ 44 Gross premium income by country
27
Tabel 2.1
Kerngegevens economie
Bruto binnenlands product (BBP) BBP per hoofd van de bevolking Consumentenprijsindex (CPI)2 Werkloze beroepsbevolking Toegevoegde waarde per sector: - landbouw en visserij - industrie en bouw - bank-/verzekeringswezen en financiële hulpactiviteiten - consumptieve bestedingen
Key figures economic data
2001 448 28 4,5 252
2002 465 29 3,3 302
2003 477 29 2,1 396
2004 490 30 1,2 479
20051 506 31 1,7 483
2,2 19,2
2,0 19,0
2,0 18,8
1,8 18,9
1,8 18,6
5,7 326
6,0 343
6,7 355
6,8 360
6,8
369
119 536 65 865 53 671
119 826 69 427 50 399
121 292 71 329 49 831
136 704 73 217 63 267
133 926 75 401 58 525
20 092 4 756 4 723
28 869 2 575 - 3 150
34 233 4 822 -8 891
44 139 5 892 -6 076
37 627 2 258
24 100
22 105
19 667
19 312
17 108
mrd euro dzd euro dzd
Gross domestic product (GDP) (billion euro ) GDP per capita (thousand euro ) Consumer price index (CPI) 2 Unemployed labor force (thousands ) Added value per sector as a percentage of GDP:
% BBP
- agriculture and fisheries - manufacturing and construction - banking, insurance and activitie auxiliary to
mrd euro
Besparingen: mln euro - nationale besparingen (bruto) - afschrijvingen - nationale besparingen (netto) - besparingen van de niet-financiële vennootschappen - besparingen van de financiële instellingen - besparingen van de overheid - besparingen van huishoudens en IZWh t.b.v. huishoudens
financial intermediation - consumption expenditure (billion euro ) Savings: - national savings (gross) (million euro ) - depreciation - national savings (net) - savings of non-financial
1 532
corporations - savings of financial corporations - savings of the government - savings of households non-profit institutions serving households
Bron: CBS
28
1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Het betreft het consumentenprijsindexcijfer (CPI) alle huishoudens.
2
This is the consumer price index (CPI) all households.
2001 Volumemutaties: - consumptieve bestedingen huishoudens % incl. IZWh - bruto-investeringen in vaste activa (bruto) vennootschappen, huishoudens en IZWh - particuliere consumptie - bruto-investering door bedrijven (excl. woningen) - investeringen in woningen - bruto binnenlands product
2002
2003
20051
2004
Volume changes: - final consumption expenditure of
1,8
1,0
-0,6
0,4
0,5
households incl. NPISH - fixed capital formation (gross)
-1,1 1,4
-7,2 1,3
-2,0 -0,7
0,8 0,0
3,7 0,3
-1,8 1,9 1,4
-6,4 -4,4 0,6
-4,6 -3,2 -0,1
3,3 6,4 1,7
0,3 4,5 0,8
5,5
6,6
4,3
3,5
1,8
corporations, households and NPISH - private consumption - gross industrial investment
Loonsom per werknemer marktsector (nominaal)
(excl. houses) - investments in houses - gross domestic product Average wage bill per employee
Nationale besparingen (na afschrijvingen) miljarden euro 50 40 30
niet-financiële vennootschappen financiële instellingen
20
overheid huishoudens
10 0 -10 -20 '95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
29
Tabel 2.2
Nationaal inkomen
National income in the Netherlands
naar inkomens- en bestedingscomponent
by income and spending component
2001
2002
2003
20041
20051
mln euro
Binnenlands product (bruto, marktprijzen) Invoer van goederen en diensten Beschikbaar voor finale besteding (bruto) Saldo buitenland ontvangen primair inkomen Nationaal inkomen (bruto, marktprijzen) Saldo buitenland inkomensoverdrachten om niet Beschikbaar nationaal inkomen (bruto, marktprijzen) Consumptieve bestedingen Correctie pensioenvoorziening (saldo buitenland) Investeringen in vaste activa (bruto) Verandering voorraden Saldo buitenland kapitaaloverdrachten Nationaal inkomensoverschot Nationale finale bestedingen (bruto) Uitvoer van goederen en diensten Totale finale bestedingen (bruto)
million euro Domestic product
447 731 275 305
465 214 268 112
476 349 270 538
489 854 290 457
505 646 314 620
723 036
733 326
747 483
780 311
820 266
3 379
4 254
5423
13947
4537
451 110
469 468
482 368
503 801
510 183
-6 211
-6 642
-6 452
-7 122
-7 633
444 899 325 629
462 826 343 289
475 916 354 896
496 679 360 268
502 550 368 895
266 94 673 1 518 -793 23 345 421 820 301 216 723 036
289 92 862 - 1 275 -967 28 239 434 876 298 450 733 326
272 92 848 -759 -1 022 29 203 446 985 300 498 747 483
293 93 454 903 -1 174 42 347 454 625 325 686 780 311
271 97 711 62 -1 740 36 153 466 668 353 598 820 266
(gross, market prices) Import of goods and services Disposable for final expenditure (gross) Net primary income from the rest of the world National income (gross, market prices) Net current transfers from the rest of the world Disposable national income (gross, market prices) Final consumption expenditure Adjustment for net equity in pension funds (reserve from the rest of the world) Fixed capital formation (gross) Changes in inventories Net capital transfers from the rest of the world National surplus on current transactions National final expenditure (gross) Export of goods and services Total final expenditure (gross)
Bron: CBS 1
30
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
Tabel 2.3
Spaarsaldi, consumptief krediet en woninghypotheken
Savings deposits, consumers credit and mortgages on dwellings
2001
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
Spaargelden: - spaartegoeden (31 december) waarvan op - spaarrekeningen - deposito's - stortingen - terugbetalingen - bijgeschreven rente - besparingen
million euro Total savings balances:
152 887
167 766
190 674
207 801
210 968
222 206
128 441 24 446 121 290 105 969 3 269 18 590
143 162 24 604 91 283 82 206 3 500 12 577
170 946 20 018 100 863 88 957 4 123 16 029
186 637 20 377 97 964 97 282 3 570 14 252
191 797 19 171 126 865 121 019 3 808 9 654
199 558 22 648 133 244 126 278 3 578 10 544
Consumptief krediet: - verstrekt consumptief krediet - rente - aflossingen - debiteurenstand ultimo w.v. aflopend krediet doorlopend krediet spaar-/leenkrediet creditcard-krediet - toegezegde limieten
10 235 1 486 11 027 15 938 2 883 10 842 1 526 688 26 129
10 364 1 480 11 187 16 595 2 634 11 698 1 443 820 28 781
10 455 1 525 11 253 17 322 2 507 12 428 1 395 992 30 246
10 625 1 536 11 382 18 101 2 315 13 311 1 360 1 115 31 958
10 100 1 549 12 158 17 594 2 161 13 141 1 042 1 249 32 704
9 564 1 528 11 885 16 891 2 087 12 582 871 1 350 32 021
Woninghypotheken1: - nieuw ingeschreven
72 609
81 376
95 999
- balance at year end of which on - savings accounts - deposits classified as savings accounts - deposits - withdrawals - interest paid - gains Consumers credit: - consumers credit - interest - repayments - balance cons. credit at year end of which fixed credit of which revolving credit of which savings-based credit of which credit card credit - credit limit Mortgages on dwellings1: - newly registered
Bron: CBS 1
Waarvan de hypotheekgever particulier is; reeks gestaakt per 2004.
1
The mortgagor is a private person, as of 2004 data gathering stopped.
31
Tabel 2.4
Uitgaven aan verzekeringen
Spending of insurance by composition of households, 20051
naar grootte van huishoudens, 2005 1
Grootte huishouden
1 pers.
2 pers.
3 pers.
4 pers.
≥ 5 pers.
Totaal
Composition of households
euro
Besteedbaar inkomen
17 010
30 460
34 430
38 561
38 160
28 040
Disposable income
Totale bestedingen
17 424
29 710
34 432
39 113
41 394
28 214
Total spending
Uitgaven aan verzekeringen: - levens- en kapitaalsomverzekeringen - vrijwillige pensioenverzekering - autoverzekeringen - overige voertuigverzekeringen - woonverzekeringen (o.a. opstal-, brand-, inboedel-) - ziekengeld-/arbeidsongeschiktheidsverzekeringen - vakantieverzekeringen - ziektekostenverzekeringen 2 - andere schadeverzekeringen
Spending on insurance: - life and endowment
199 97 210 12
763 145 482 42
938 132 604 44
1 071 378 703 56
1 062 394 567 51
657 175 442 35
142
278
286
332
423
250
insurance - voluntary pension insurance - motor insurance - other vehicle insurance - household insurance (a.o. residential premises, contents, fire insurance) - sickness benefit/disability
38 24 1 476 64
193 66 2 969 121
181 64 3 535 106
435 63 4 163 140
610 57 4 305 131
199 51 2 788 103
insurance - holiday insurance - health insurance/medical expences insurance2 - other non-life insurance
Bron: CBS
32
1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Schatting.
2
Estimation.
as a percentage of
als percentage van het netto gezinsinkomen
the net family income
Netto gezinsinkomen per maand
< 1 000
1 000 - 1 500
1 500 - 2 000
2 000 - 2 500
2 500 - 3 000
> 3 000
6,6 6,9 6,4 6,4 5,5 6,8 0,8 0,8 2,8 3,0 0,6 0,7 1,0 1,0 0,3 0,3 0,6 0,8
6,8 8,3 5,7 7,1 4,7 5,9 0,6 0,8 2,3 2,4 0,5 0,6 0,7 0,7 0,2 0,2 0,5 0,6
8,6 9,4 5,7 5,9 5,0 4,7 0,5 0,5 2,2 2,1 0,5 0,5 0,6 0,6 0,2 0,2 0,4 0,5
7,9 8,8 4,3 5,2 4,3 3,8 0,4 0,5 1,8 2,1 0,4 0,4 0,5 0,5 0,1 0,1 0,4 0,4
6,8 8,0 3,3 4,1 3,6 4,1 0,3 0,3 1,6 1,8 0,3 0,3 0,4 0,4 0,1 0,1 0,3 0,3
Monthly family earnings
%
Totale verzekeringsportefeuille Levensverzekering hypotheek3 Levensverzekering pensioen4 Natura-uitvaart5 Motorrijtuigen Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 3
2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006
6,5 5,9 18,3 14,9 7,4 7,9 0,9 1,2 4,3 4,6 1,0 1,0 3,4 2,1 0,4 0,4 1,0 1,1
Total of insurances Life insurance mortgage 3 Life insurance pension 4 Funeral expenses and benefits in kind 5 Motor vehicle Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses6
Bron: GfK/TOF 3
Definitie levensverzekering hypotheek: alle gekoppelde verzekeringen aan de hypotheek, zowel risicoals kapitaalverzekeringen.
4
Definitie levensverzekering pensioen: alle verzekeringen (kapitaal, lijfrente, beleggingsverzekeringen, etc.) ten behoeve van de oude dag.
5
Definitie natura-uitvaart: alle begrafenis-/crematie-/uitvaartverzekeringen met uitkering in natura.
6
Definitie rechtsbijstand: apart afgesloten polissen, dus exclusief onderdelen van auto-/motorverzekering.
3
Definition life insurance mortgage: all insurance policies linked to mortgages both term and ordinary life insurance policies.
4
Definition life insurance pension: all insurance policies for provision for old age (endowment, annuity, investment, etc.).
5
Definition funeral expenses and benefits in kind: all burial/cremation/funeral insurance with payment in kind.
6
Definition legal expenses separate policies, i.e. excluding parts of vehicle/motorbike insurance.
33
Tabel 2.5
Consumer price index, total households
(2000=100) Alcoholhoudende dranken en tabak Communicatie Consumptiegebonden belasting en overheidsdiensten Diverse goederen en diensten: - verzekeringen i.v.m. de woning - verzekeringen i.v.m. vervoer - financiële diensten Gezondheid Hotel, cafe's en restaurants Huisvesting, water en energie Kleding en schoeisel Onderwijs Recreatie en cultuur: - goederen - diensten Stoffering en huishoudelijke apparaten Vervoer: - auto aankoop nieuw Voedingsmiddelen en alcoholvrije dranken
2002 111,9 101,3
2003 116,2 103,5
2004 125,1 102,8
2005 128,7 98,8
2006 130,1 96,4
103,7 109,7 105,6 108,4 112,3 105,5 112,8 108,5 105,0 115,7 105,1 110,4 109,9 109,4 104,8 104,3 110,5
108,2 112,6 106,5 110,6 115,1 107,5 115,5 112,5 101,8 119,1 105,6 114,4 115,3 111,2 107,6 107,8 111,7
113,8 114,4 103,6 113,4 112,6 108,2 117,7 116,0 99,9 121,2 104,6 117,2 120,1 110,2 111,6 110,1 107,8
116,1 116,0 105,2 114,0 114,4 108,5 119,9 121,4 97,3 125,6 104,1 118,7 124,1 109,9 116,4 112,8 106,5
101,2 115,4 107,5 109,1 109,6 108,6 122,3 126,1 97,8 127,4 104,5 123,0 127,3 109,9 119,2 114,4 108,3
public sector services
Totaal
107,6
109,9
111,2
113,1
114,4
Total
Bron: CBS
34
Consumentenprijsindex van alle huishoudens
(2000=100) Alcohol beverages and tabacco Communication Consumer related taxes and Other goods en services: - insurance, house - insurance, transport - financial services Medical care Hotel, bars and restaurants House, water and energy Clothing and shoes Education Entertainment and culture: - goods - services Furniture Transport: - new cars, purchase Food and beverages (non-alcohol)
Tabel 2.6
Dividend
Dividend on ordinary shares of
op gewone aandelen van Nederlandse beursgenoteerde bedrijven
companies listed on the Amsterdam stock exchange
2001
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
million euro
Bouwnijverheid en installatie Delfstoffenwinning Handel Industrie Niet-financiële dienstverlening Transport, opslag en communicatie Banken/financiële dienstverlening Verzekeraars
159 3 474 911 2 527 725 308 1 584 3 944
180 3 573 919 2 572 695 234 1 488 4 276
166 3 653 154 2 524 657 280 1 507 3 395
110 3 688 109 2 566 718 1 147 1 690 3 920
111 4 868 137 2 750 831 2 037 1 904 5 172
156 3 801 144 3 478 764 1 413 2 335 5 051
Construction and installation
Beleggingsfondsen Vastgoedfondsen Overige fondsen
1 036 1 040 1 244
1 283 2 602 184
1 361 809 129
1 377 889 136
1 548 996 161
1 556 1 006 329
Investment companies
16 952
18 005
14 634
16 351
20 517
20 034
Totaal
Mineral extraction Trade Manufacturing industry Non-financial services Transport, storage and communication Banking/financial services Insurance corporations
Real estate companies Other companies Total
Bron: CBS
35
Rendementsmaatstaven 1
Tabel 2.7
Yield value1 average per year
jaargemiddelden 1990
1995
2000
2004
2005
2006
5,63 7,20 6,95
5,97 5,52 5,32
4,96 3,83 3,91
4,15 3,15 3,23
4,12 3,71 3,62
%
Rendement S Rendement T Rendement U
5,16 8,66
Yield S Yield T Yield U
Bron: CVS 1
1
Het rendement dat levensverzekeraars gebruiken om de winstdeling/ rentekorting voor polishouders te berekenen.
The yield used by life insurers to calculate the profit allocation/interest discount for policyholders.
Verloop van de berekende rendementen
% 10 9 8 7 6
S-rendement
5
T-rendement
4
U-rendement
3 2 1 0 '90
36
'91
'92
'93
'94
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
Tabel 2.8
Premies per sociale verzekering, betalende sector en bijdragen van de overheid 1995
Premiums by type of social security scheme and government contribution
2004
20051
2000
2002
2003
-69 8 746 842 1 946
9 295 882 2 947
8 108 867 3 557
8 650 253 3 526
8 816 178 2 154
10 748 11 955 18 136 1 452 5 993 310
13 080 14 142 17 935 1 437 6 277 419
12 137 16 104 19 007 1 516 6 785 504
11 776 16 136 17 941 1 433 7 569 469
mln euro
AAW 2 WAO WAZ AOK ZW ZFW AWBZ AOW AWW/Anw WW UFO
6 286 3 661
1 610 4 922 10 692 14 625 2 085 4 562
General Disability Benefits Act = national insurance2 Disability Insurance Act = contributory Disability Insurance Act for self-employed= contributory Supplementary Disability Insurance Act = contributory Sickness Benefits Act
10 511 12 468 20 569 1 701 6 415
Compulsory Health Insurance Act Exceptional Medical Expenses Act General Old Age Pension Act General Widows and Orphans Act/Surviving Relatives Act Unemployment Insurance Act Executive Fund of the Government
Totaal premies sociale verzekering: - werkgevers - huishoudens/werknemers
48 443 6 096 43 928
64 467 18 682 45 785
61 718 20 224 41 494
65 822 20 629 45 193
68 482 21 386 47 096
66 472 20 689 45 783
social security:
Bijdragen van de overheid
3 117
4 912
8 388
11 684
12 654
13 929
Government contributions
Total premiums - employers - households/employees
Bron: CBS 1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Reeks gestaakt.
2
Data gathering stopped.
37
Tabel 2.9
Sociale zekerheid
Social security benefits by type
uitkering per sociale verzekering 1995
2000
2002
2003
2004
1
2005
mln euro
AAW 2 WAO WAZ AOK ZW ZFW AWBZ AOW AWW/Anw WW UFO Totaal
5 735 3 290
1 874 7 039 11 236 15 180 2 090 4 240
44 949
million euro General Disability Benefits Act 2 = national insurance
7 039 469 1 645
6 564 502 2 835
6 583 525 3 040
7 093 507 2 746
6 640 471 2 082
12 220 12 943 19 098 1 498 3 268
14 959 16 536 21 383 1 528 3 888 208
16 079 18 052 22 428 1 506 5 076 350
16 368 18 989 22 890 1 442 5 638 368
16 551 19 740 23 369 1 351 5 711 396
Compulsory Health Insurance Act
68 403
73 639
76 041
76 311
Total
Disability Insurance Act = contributory Disability Insurance Act for self-employed = contributory Supplementary Disability Insurance Act = contributory Sickness Benefits Act
58 180
Exceptional Medical Expenses Act General Old Age Pension Act General Widows and Orphans Act/Surviving Relatives Act Unemployment Insurance Act Executive Fund of the Government
Bron: CBS
38
1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Reeks gestaakt.
2
Data gathering stopped.
Tabel 2.10
Ontwikkeling aantal uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG
Number of WAO/WAZ/WAJONG
invalidering en beëindiging naar leeftijd
allowances, termination of benefit by age
2001
2002
2003
2004
2005
2006
aantal
Invalidering (leeftijd): 15 - 24 jaar 25 - 44 jaar 45 - 64 jaar totaal
number Disability (age):
9 401 53 476 55 084 117 961
9 631 47 846 50 387 107 864
9 292 33 919 38 231 81 442
9 550 30 551 34 736 74 837
8 847 12 368 13 765 34 980
10 658 8 811 6 385 25 854
15 - 24 years 25 - 44 years 45 - 64 years total
Beëindiging door: - overlijden - pensionering - arbeidsongeschiktheid 15/25%1 - overig/onbekend - totaal
10 153 34 575
10 514 34 332
10 441 35 467
10 263 35 830
9 504 35 705
8 845 34 931
34 715 12 657 92 100
38 671 9 872 93 389
38 898 10 006 94 812
34 275 10 103 90 471
40 394 9 166 94 769
33 888 9 535 87 199
- other
Saldo
25 861
14 475
-13 370
-15 634
-59 789
-61 345
Balance
978 521 815 411
992 996 824 321
979 626 811 442
964 024 799 146
903 662 747 199
842 221 703 036
Current allowances
Lopende uitkeringen HEVA's2
Terminated by: - death - retirement - disability < 15/25%1 - total
HEVA's 2
Bron: UWV 1
Voor de WAO geldt een a.o.percentage van minimaal 15%; voor de WAZ 25%.
2
Herleid tot volledige arbeidsongeschiktheidsuitkeringen.
UWV werkt met steekproeven; de getallen zijn schattingen.
1
A disability percentage of a minimum of 15%
2
Extrapolated to full disability benefits.
applies under the WAO; 25% for the WAZ.
Sample surveys of UWV; estimated figures.
39
Tabel 2.11
Uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG
WAO/WAZ/WAJONG allowances by
naar diagnose per 31 december
diagnosis at year end
2001
2002
2003
2004
2005
2006
aantal
number
Diagnose1: - psyche - hart en vaat - ademhaling - bewegingsstelsel - ongevallen - overige diagnoses - onbekend2
342 721 48 614 16 417 248 541 53 779 263 080 5 369
358 144 49 407 16 496 252 594 54 332 257 455 4 568
360 380 48 865 16 174 246 291 98 034 204 897 4 985
360 667 47 513 15 569 237 161 50 807 247 614 5 516
333 177 39 798 13 261 182 983 42 826 286 396 5 221
255 028 32 683 10 087 161 135 29 967 348 853 4 468
- psyche
Totaal
978 521
992 996
979 626
964 847
903 662
842 221
Total
Diagnosis1: - heart/vascular - respiratory system - motor nervous system - accidents - other diagnoses - unknown 2
Bron: UWV 1
Het UWV werkt met steekproeven; de getallen zijn schattingen.
1
Sample surveys of UWV; estimated figures.
2
Vanaf 2001 exclusief onvoldoende omschreven klachten.
2
As of 2001 excluding insufficiantly defined complaints.
40
Tabel 2.12
Beursindices
Stock exchange indices
slotstanden laatste handelsdag
closing final rates at year end
AEX Brussel Bel-20 Dow Jones Frankfurt Dax Londen Ftse-100 Midkap NASDAQ Composite Parijs Cac-40 S & P 500 Index Tokio Nikkei-225
2002 323 2 025 8 342 2 892 3 940 312 1 335 3 064 880 8 579
2003 338 2 246 10 450 3 995 4 492 357 2 004 3 567 1 112 10 677
2004 349 2 933 10 784 4 256 4 820 411 2 175 3 821 1 212 11 489
2005 437 3 549 10 718 5 408 5 619 521 2 205 4 715 1 248 16 111
2006
495 4 389 12 463 6 597 6 221 678 2 415 5 542 1 418 17 226
Bron: FD
41
Tabel 2.13 Reële economische groei en bruto binnenlands product in enkele EU-landen
Real economic growth and gross domestic product in some EU countries
Groei BBP Growth GDP
België Duitsland Frankrijk Nederland Verenigd Koninkrijk Eurogebied
Groei particuliere consumptie Growth private consumption
2006
2007
2008
volume
prognose
prognose
forecast
forecast
2,5 2,9 2,2 2,9 2,7 2,7
2,3 2,2 2,2 2,9 2,5 2,3
3,0 3,0 2,1 2,9 2,8 2,8
2006
2,5 1,0 2,6 -1,2 2,0 1,9
Groei bruto investeringen Growth gross investment
2007
2008
prognose
prognose
2006
forecast
forecast
2,1 0,9 2,2 2,3 2,4 2,0
2,1 1,7 2,6 2,8 2,2 2,3
5,7 6,4 4,0 6,7 6,5 5,1
2005
2006
299 2 241 1 710 506 1 793 4 308 10 8573
3131 2 307 1 7811 528 1 892 4 685 11 5063
2007
2008
prognose
prognose
forecast
forecast
4,8 4,9 3,9 6,0 7,6 4,3
4,0 2,7 2,0 5,0 5,3 3,0
Bron: OESO
2000
Bruto binnenlands product (marktprijzen) Gross domestic product (market prices) 2001 2002 2003 2004
mld euro
België Duitsland Frankrijk Nederland Verenigd Koninkrijk Overige EU Europese Unie
252 2 063 1 441 402 1 565 2 987 8 7102
billion euro
259 2 113 1 497 448 1 603 3 107 9 0272
268 2 143 1 549 465 1 668 3 261 9 3542
275 2 162 1 595 477 1 604 3 384 9 4962
290 2 207 1 659 489 1 734 4 074 10 4523
Belgium Germany France The Netherlands United Kingdom Others EU European Union
Bron: CBS 1 2 3
42
Prognose. EU (15 landen). EU (25 landen).
1 2
Forecast.
EU (15 countries). 3 EU (25 countries).
Belgium Germany France The Netherlands United Kingdom Euro region
Groei bruto binnenlands product
% 5 4 3
Nederland
2
Eurogebied
1 0 -1 -2 '80 '81 '82 '83 '84 '85 '86 '87 '88 '89 '90 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 '07 '08
Bruto binnenlands product van de EU 45
% (EU = 100%)
40 35
België
30
Duitsland
25
Frankrijk
20
Ver. Koninkrijk Nederland
15
overige EU
10 5 0 1995
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
43
Tabel 2.14
Bruto premie-inkomen naar land
Gross premium income by country per
per hoofd van de bevolking en in procenten van het bruto binnenlands product in 2005
capita and as percentage of gross domestic product: 2005
Leven Life totaal
Schade Non-life
per hoofd v.d. bevolking
totaal
Leven + Schade Life + Non-life
per hoofd v.d. bevolking
totaal
mln euro
euro
mln euro
euro
mln euro
total
per capita
total
per capita
total
Totaal Total
per hoofd in % van het v.d. bevolking bruto binneneuro lands product per capita
as % of
GDP België Denemarken Duitsland Finland Frankrijk Griekenland Ierland Italië Luxemburg Nederland Oostenrijk Portugal Spanje Verenigd Koninkrijk Zweden Totaal EU (25)
24 964 10 810 72 597 11 375 123 958 1 850 16 101 73 816 9 713 25 679 7 107 9 211 20 532 160 448 15 164 590 349
2 402 2 001 838 2 177 1 989 171 2 218 1 165 894 1 571 880 895 495 2 642 1 692 1 222
12 365 6 018 86 116 2 863 54 845 2 029 7 878 38 182 1 170 23 462 8 098 4 220 27 966 80 886 7 109 374 237
801 1 114 1 020 548 879 188 1 139 654 1 321 1 435 1 003 413 674 1 055 793 755
37 329 16 828 158 713 14 238 178 803 3 879 23 979 111 998 10 883 49 141 15 205 13 431 48 498 241 334 22 273 964 585
3 204 3 116 1 857 2 724 2 868 359 3 357 1 820 2 216 3 006 1 883 1 309 1 169 3 697 2 485 1 977
11,15 8,1 6,8 9,2 10,2 2,2 8,6 7,6 3,8 9,8 6,2 9,1 5,4 12,5 7,8 8,4
Japan Verenigde Staten Zuid Korea Zwitserland
302 195 415 624 47 302 18 284
2 376 1 409 973 2 474
80 800 503 049 19 360 14 734
635 1 706 398 1 994
382 996 918 673 66 662 33 018
3 012 3 115 1 371 4 468
10,5 9,2 10,3 11,2
Bron: Swiss Re/CEA
44
Belgium Denmark Germany Finland France Greece Ireland Italy Luxembourg The Netherlands Austria Portugal Spain United Kingdom Sweden Total EU (25) Japan USA South Korea Switzerland
Hoofdstuk 3 Algemeen General 3.1
Kerngegevens algemeen ___________________________________________________________________________ 46 Key figures general overview
3.2
Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen naar deelmarkt en herkomst __________________________________ 48 Number of non-life and life insurance companies and pension funds and their gross premium income by origin
3.3
Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen ________________________________________________________ 49 Number of employees of insurance companies
3.4
Resultaten _______________________________________________________________________________________ 50 Results
45
Tabel 3.1
Kerngegevens algemeen
Aantal verzekeringsmaatschappijen2: - levensverzekeringsmaatschappijen - pensioenfondsen - natura-uitvaartverzekeraars3 - schadeverzekeringsmaatschappijen Premie-inkomen: - levensverzekeraars, bruto geboekt 4 - levensverzekeraars, eigen rekening 4 - pensioenfondsen, bruto - schadeverzekeraars, bruto geboekt - schadeverzekeraars, eigen rekening
Key figures general overview
2002
2003
2004
2005
20061
263 939 46 806
247 921 46 786
247 860 42 800
244 831 41 809
250 792 38 913
24,1 23,1 18,5 20,1 17,5
24,8 24,1 20,9 21,6 18,8
25,1 24,5 22,9 23,6 20,6
24,8 24,3 25,2 23,6 20,6
24,9 24,4 23,1 48,3 45,7
20,2 14,4 13,7
17,2 15,7 14,2
17,6 16,5 14,9
16,8 17,0 14,5
20,4 18,0 37,0
3,2 4,3
3,2 4,6
3,3 4,8
3,4 5,0
3,4 8,2
0,8 0,2
2,2 1,2
1,9 1,9
2,7 2,4
2,9 2,5
Number of companies 2:
mrd euro
46
- non-life
- life insurance, gross written 4 - life insurance, net 4 - pension funds, gross - non-life, gross written - non-life, net
- life insurance, gross written 4 - pension funds - non-life, gross written Costs and commission:
Resultaat technische rekening: - levensverzekeraars 4 - schadeverzekeraars
- benefits in kind and funeral expenses insurers3
Benefits:
Kosten en provisie: - levensverzekeraars 4 - schadeverzekeraars
- pension funds
Premium income: (billion euro )
Uitkeringen: - levensverzekeraars, bruto geboekt 4 - pensioenfondsen - schadeverzekeraars, bruto geboekt
- life
- life insurance 4 - non-life Technical account result: - life insurance 4 - non-life
Resultaat na belastingen:
2002
2003
2004
2005
20061
2,8 9,3
2,3 9,2
3,3 13,3
4,1 16,5
1,3 6,0
1,8 8,0
2,4 11,0
2,5 5,2
53 010
52 770
52 560
mrd euro
Result after tax: (billion euro )
- levensverzekeraars 4 als percentage van de geboekte premie
%
0,2 0,8
- schadeverzekeraars als percentage van de geboekte premie
%
0,2 1,0
Aantal medewerkers van verzekeraars per 31-12
- life 4 as a percentage of written premium - non-life as a percentage of written premium Number of employees of insurance companies at year end
Bron: CBS/CVS/DNB 1 2
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Companies holding license as at 31-12,
Instellingen in bezit van een vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland. Vanaf 1995 worden ook
including foreign companies with offices
maatschappijen die actief zijn op basis van kennisgeving meegeteld; m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
in the Netherlands. As of 1995 companies
3
Maatschappijen vallend onder de toezichtwetten WTV en WTN.
active by virtue of a completed notification
4
Tot en met 2005 inclusief spaarkassen.
are also included. As of 2004 only companies
under supervison of DNB. 3
Premie-inkomen * miljarden euro
4
60
Companies coming under supervisory legis-
lation (WTV and WTN). Untill 2005 including tontine-type life insurance.
50 40 leven
30
schade
20 10 0 '90 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06 * Schade is inclusief zorg.
47
Tabel 3.2
Aantal aanbieders en bruto premie-inkomen
Number of non-life and life insurance
naar deelmarkt en herkomst 1
companies and pension funds and their gross premium income by origin1
Aanbieders ultimo Number year end 2003 2004
2005
x1
Levenmaatschappijen: - met zetel in Nederland - bijkantoor in Nederland2 - op basis van kennisgeving Totaal levenmaatschappijen 3
Bruto premie-inkomen Gross premium income 2003 2004
2005
mln euro
million euro Life:
84 3 160 247
82 1 164 247
76 1 167 244
23 090 1 748
23 848 1 288
23 791 1 033
24 838
25 136
24 824
- beroepspensioenfondsen 4 Totaal pensioenfondsen
103 759 11 873
103 723 15 841
103 676 21 800
13 792 6 671 299 20 762
15 785 6 645 307 22 737
17 527 6 952 421 24 900
Schademaatschappijen: - met zetel in Nederland - bijkantoor in Nederland2 - op basis van kennisgeving Totaal schademaatschappijen 3
236 10 540 786
247 7 546 800
210 7 506 723
20 780 423
23 259 315
23 415 295
21 203
23 574
23 710
Pensioenfondsen: - bedrijfstakpensioenfondsen - ondernemingspensioenfondsen
- domestic - foreign companies 2 - by virtue of a completed notification Total life 3 Pension funds: - industry-wide - company - for professions 4 Total pension funds Non-life: - domestic - foreign companies 2 - by virtue of a completed notification Total non-life 3
Bron: CBS
48
1
Bedrijven met (hoofd)zetel in Nederland.
1
2
Nederlandse vestigingen van bedrijven met hoofdzetel in buitenland (niet EU/EER).
2
3
In bezit van vergunning per 31-12.
4
Inclusief overige pensioenfondsen.
Companies with (head)office in the Netherlands. Dutch representatives of companies whose head office is abroad (not EU/EER).
3
With permit as at 31-12.
4
Including other pension funds.
Tabel 3.3
Medewerkers van verzekeringsmaatschappijen
Number of employees of insurance
naar positie per 31 december
companies at year end
2004
2005
2006
aantal
number
CAO verzekeringsbedrijf - binnendienst - buitendienst CAO onderneming
21 630 19 940 1 690 30 930
22 090 20 440 1 650 30 670
22 230 20 520 1 710 30 790
Collective labour agreement of insurers
Totaal
53 010
52 770
52 560
Total
- office staff - field staff Collective labour agreement of companies
Bron: CVS
49
Tabel 3.4
Resultaten
Results by class of business non-life,
brancheresultaat schadeverzekeringen en resultaat voor belastingen van levensverzekeringen en spaarkassen
life and tontine-type life insurance
1990
(pre-tax)
1995
2000
2003
2004
20051
554 426 -55 22 152 10
191 18 -21 -11 75 130
1 195 746 226 5 197 21
1 926 1 111 304 54 428 29
2 467 1 194 456 94 462 260
mln euro
million euro
322 224 76 20 -66 68
Schadeverzekeringen - ongevallen en ziekte - motorrijtuigen - transport - brand - overige
- accident and health - motor vehicles - transport - fire - other non-life Life and tontine-type life insurance 2
Levensverzekeringen en spaarkassen
Non-life
2
893
1 668
3 504
3 218
3 169
2 710
Bron: CBS/CVS 1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Per 2003 exclusief spaarkassen.
2
As of 2003 excluding tontine-type life insurance.
Brancheresultaat schadeverzekeringen 1 300
miljoenen euro
1 100 ongevallen/ziekte
900
motor
700
transport
500
brand
300
overig
100 - 100 '85
50
'90
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
Hoofdstuk 4 Verkoop van verzekeringen Sale of insurances 4.1
Penetratie verzekeringen per distributiekanaal _________________________________________________________ 52 Penetration of insurances by distribution channels
4.2
Distributiekanaal per productgroep, 2006 _____________________________________________________________ 53 Distribution channel by product group, 2006
4.3
Premievolume per distributiekanaal __________________________________________________________________ 54 Gross premium income by distribution channel
4.4
Tussenpersonen __________________________________________________________________________________ 55 Intermediaries
4.5
Assurantiekantoren naar rechtsvorm _________________________________________________________________ 56 Insurance agents’ offices by legal form
4.6
Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst _________________________________________________ 57 Insurance agents’office by number of wage earners
4.7
Gemiddelde kosten per assurantiekantoor ____________________________________________________________ 58 Average costs per insurance agents’ office
4.8
Gemiddelde ontvangsten per assurantiekantoor _______________________________________________________ 59 Average receipts per insurance agents’ office
4.9
Samenstelling provisie-inkomen uit schadeverzekeringen________________________________________________ 60 Composition of non-life commission
51
Tabel 4.1
Penetratie van verzekeringen per distributiekanaal
Penetration of insurances by distribution channel
Tussenpersoon Rechtstreeks Intermediairies Direct writing
Bank Bank insurance
Werkgever Employer
Overig Other
%
Totaal verzekeringen Levensverzekering hypotheek1 Natura-uitvaart2 Motorrijtuigen Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 3
2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006
79,9 80,3 14,9 17,6 10,6 18,0 32,8 32,8 52,0 49,9 26,3 29,1 50,1 49,5 14,9 17,5
90,9 84,3 8,5 5,7 23,8 16,4 32,9 32,8 29,0 28,3 15,7 14,7 29,1 27,9 14,0 14,2
44,4 43,3 11,0 10,9 0,3 0,3 8,6 9,2 14,1 15,7 9,8 10,8 14,6 15,5 7,2 8,5
47,1 58,9 0,4 1,0 0,1 0,1 5,8 5,6 1,3 1,9 1,0 1,2 1,7 2,2 1,4 1,7
18,4 13,2 0,7 1,7 0,9 1,0 1,3 1,9 0,4 0,6 1,2 1,4 0,4 0,7 1,3 1,0
Total of insurances Life insurance mortgage
1
2
Funeral expenses and benefits in kind Motor vehicle Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses
3
Bron: GfK/TOF 1
Definitie levensverzekering hypotheek: alle gekoppelde verzekeringen aan de hypotheek, zowel risico-
1
als kapitaalverzekeringen. 2 3
rance policies linked to mortgages both term
Definitie natura-uitvaart: alle begrafenis-/crematie-/uitvaartverzekeringen met uitkering in natura. Definitie rechtsbijstand: apart afgesloten polissen, dus exclusief onderdelen van auto-/motorverzekering.
Definition life insurance mortgage: all insuand ordinary life insurance policies.
2
Definition funeral expenses and benefits in kind: all burial/cremation/funeral insurance with payment in kind.
3
Definition legal expenses separate policies, i.e. excluding parts of vehicle/motorbike insurance.
52
Tabel 4.2
Distributiekanaal per productgroep, 2005 1 Tussenpersoon Rechtstreeks Intermediairies Direct writing
Bank Bank insurance
Distribution channel by product group, 20051
Werkgever Employer
Overig Other
Totaal Total
%
Totaal Leven: 1 - levensverzekering hypotheek 2 - levensverzekering pensioen 1 - natura-uitvaart
58,2 49,3 55,9 53,8
24,3 15,7 18,0 43,0
12,0 28,3 16,3 0,7
3,2 2,7 8,3 0,1
2,2 4,1 1,5 2,4
100,0 100,0 100,0 100,0
Total life: - life insurance mortgage 1 - life insurance pension 2 - funeral expenses and benefits in kind 1
Totaal Schade: motorrijtuigen inboedel opstal AVP rechtsbijstand1
43,4 40,9 51,8 51,0 51,6 41,1
34,3 40,3 29,3 25,5 29,2 33,5
16,3 11,0 16,4 19,0 16,3 19,9
4,4 5,8 1,9 2,0 2,3 3,1
1,6 2,0 0,6 2,4 0,7 2,4
100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0
Total non-life:
Totaal Zorg:
10,5 10,5 11,3
44,5 37,9 50,7
0,7 1,1 0,5
43,1 49,7 36,3
1,1 0,8 1,3
100,0 100,0 100,0
Total health:
-
- particuliere ziektekosten - ziekenfonds
-
motor vehicle contents dwellings general liability (family) legal expenses 1
- private health insurance - compulsory health insurance
Bron: GfK/TOF 1
Zie tabel 4.1
1
2
Definitie levensverzekering pensioen: alle verzekeringen (kapitaal, lijfrente, beleggingsverzekeringen,
2
etc.) ten behoeve van de oude dag.
See table 4.1. Definition life insurance pension: all insurance policies for provision for old age (endowment, annuity, investment, etc.).
53
Tabel 4.3
Premievolume per distributiekanaal
Gross premium income by distribution channel
Afzet via derden Intermediaries
Afzet rechtstreeks Direct writing
Totaal Total
mln euro
2005 2006
18 619 18 186
6 206 6 726
24 825 24 912
Total life
Totaal Schade
2005 2006 2005 2006 2005 2006 2005 2006 2005 2006
8 446 8 450 3 231 3 173 431 426 2 464 2 430 2 320 2 421
2 837 3 023 1 320 1 308 243 277 695 751 580 687
11 283 11 473 4 550 4 481 674 703 3 159 3 181 2 900 3 108
Total non-life
2005 2006 2005 2006 2005 2006
4 733 8 725 1 817 5 630 2 916 3 094
6 723 25 511 6 083 24 970 640 542
11 456 34 236 7 900 30 600 3 556 3 636
Total health and accident
- waarvan motorrijtuigen - waarvan transport - waarvan brand - waarvan overige
Totaal Zorg - waarvan ziektekosten - waarvan inkomensverzekeringen
Bron: CVS
54
million euro
Totaal Leven
- of which motor vehicle - of which transport - of which fire - of which other non-life
- of which health - of which accident and disability
Tabel 4.4
Tussenpersonen
Intermediaries
per 31 december
at year end
2001
2002
2003
2004
2005
1 20071
aantal
A-inschrijvingen B-inschrijvingen
3 958 18 585
3 806 17 784
3 622 17 212
3 538 16 646
3 484 16 602
Totaal
22 543
21 590
20 834
20 184
20 086
413
408
420
406
398
2 010
2 009
1 742
1 942
1 905
Gevolmachtigde agenten Verleende volmachten
Register A Register B
10 9572 Total 1 3643 Underwriting agents 1 849
Autorizations granted
Bron: AFM/SER 1
Per 1 juli 2007.
1
2
Totaal aantal bemiddelaars in verzekeringen (inclusief van rechtswege partijen, die per 1 januari 2006 over een DNB-vergunning beschikten).
2
3
Exclusief van rechtswege partijen.
As of July 1st 2007.
Total number of intermediaries (including parties in possession of a DNB license by operation of law as of January 2006).
3
Excluding legally parties.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl
55
Tabel 4.5
Assurantiekantoren naar rechtsvorm
2004 aantal
2005 %
number
aantal
2006 %
number
aantal
%
number
Eenmanszaak Besloten vennootschap Vennootschap onder firma Commanditaire vennootschap Coöperatie Naamloze vennootschap Overige
2 615 2 705 1 580 110 15 5 40
37 38 22 2 0 0 1
2 485 2 620 1 525 110 15 5 40
37 38 22 2 0 0 1
2 380 2 640 1 475 100 15 5 45
36 40 22 2 0 0 1
Totaal
7 075
100
6 805
100
6 665
100
Bron: CBS
56
Insurance agents' offices by legal form
Self-employed Private limited liability company Partnership firm Commandite partnership Mutual Limited liability company Other Total
Tabel 4.6
Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst
Insurance agents' offices by number of
per 1 januari
wage earners as at January 1st
2002
2003
2004
2005
2006
aantal
number
0 1 5 6 - 10 11 - 100 > 100
3 055 2 915 510 470 25
3 195 2 770 510 500 30
3 270 2 865 485 440 20
3 170 2 700 505 410 20
3 125 2 685 475 395 20
0
Totaal
6 970
7 005
7 080
6 810
6 700
Total
1
-
5
6
-
10
11 - 100 > 100
Bron: CBS
Assurantiekantoren naar aantal personen in loondienst in duizenden
10 8
geen 1-5
6
6 - 10 11 - 100
4
> 100
2 0 '97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
57
Tabel 4.7
Gemiddelde kosten per assurantiekantoor
Average costs per insurance agents' office
2001
2002
2003
2004
2005
66,3 13,1 5,9 4,0 3,1 3,4 2,0 2,2
65,3 12,1 5,5 4,1 2,4 4,6 4,0 2,0
64,8 12,4 5,9 4,3 2,5 4,2 3,9 2,0
65,3 12,2 6,0 4,0 2,6 4,8 3,0 2,0
61,3 11,1 5,8 4,2 3,5 4,3 8,0 2,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
%
Personeelskosten Algemene kosten Huisvestingskosten Reis- en autokosten Reclame- en advertentiekosten Automatiseringskosten Afschrijvingen portefeuilles Toegerekende vermogenskosten Totaal Bron: NVA
58
Personnel costs General costs Accommodation costs Travelling expenses and car costs Costs of advertising Costs of automation Deprecation of portfolios Calculated costs of assets Total
Tabel 4.8
Gemiddelde ontvangsten per assurantiekantoor
Average receipts per insurance agents' office
Uitkering aan derden1 Hypotheken Sparen en beleggen Overige ontvangsten
Gemiddelde ontvangsten (euro) Average receipts 2003 2004 2005 1 310 547 1 352 747 1 557 979 256 410 266 890 274 144 -67 414 -44 569 -101 422 137 912 136 926 140 144 14 091 13 830 19 253 47 382 58 149 56 179
Totaal
1 698 928
Provisie schade Provisie leven
1 783 973
77,1 15,1 -4,0 8,1 0,8 2,8
Aandeel (%) Share 2004 75,8 15,0 -2,5 7,7 0,8 3,3
100,0
100,0
2003
1 946 277
2005
80,0 14,1 -5,2 7,2 1,0 2,9 100,0
Non-life commission Life commission Payment to third parties 1 Mortgages Savings and investment Other receipts Total
Bron: NVA 1
1
Aan sub-agenten uitbetaalde vergoedingen en provisie en aan klanten uitgekeerde retourprovisie.
Commission for sub-agents and commission refund for clients.
100
Samenstelling ontvangsten
%
80
provisie schade
60
provisie leven uitkering aan derden
40
hypotheek sparen overig
20 0 -20 '95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
59
Tabel 4.9
Samenstelling provisie-inkomen uit schadeverzekeringen
2001
Composition of non-life commission
2002
2003
2004
2005
29,3 28,4 20,0 5,9 16,4
31,3 28,1 20,3 4,5 15,8
31,6 29,2 18,7 6,6 13,9
29,5 26,7 21,1 6,3 16,4
29,6 30,7 17,0 9,5 13,1
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
%
Motorrijtuigen Brand Medische varia Transport Overige Totaal
% Motor vehicles Fire Medical Transport Other non-life Total
Bron: NVA
Verloop van de provisie-inkomsten uit schadeverzekeringen % 35 30
medische varia motorrijtuigen transport brand overig
25 20 15 10 5 0 '96
60
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
Hoofdstuk 5 Schadeverzekeringen Non-life insurance 5.1
Kerngegevens schadeverzekeringen _________________________________________________________________ 62 Key figures non-life insurance
5.2
Bruto premie-inkomen van schadeverzekeringsmaatschappijen __________________________________________ 63 Gross and net premium income of non-life insurance companies
5.3
Bruto geboekte premie per post van enkele schadeverzekeringsproducten _________________________________ 64 Gross premium written per policy of some non-life insurance categories
5.4
Geboekte schade _________________________________________________________________________________ 65 Gross claim amount
5.5
Schadeverzekeraars naar marktaandeel _______________________________________________________________ 66 Non-life insurers grouped by marketshare
5.6
Top 25 schadeverzekeraars in Nederland ______________________________________________________________ 67 Top 25 non-life insurers in the Netherlands
5.7
Top 10 schadeconcerns in Nederland ________________________________________________________________ 68 Top 10 non-life insurance concerns in the Netherlands
5.8
Bruto schadeverzekeringspremies in enkele EU landen __________________________________________________ 69 Gross non-life insurance premiums in some EU countries
5.9
Verzamelbalans van schadeverzekeringsmaatschappijen ________________________________________________ 70 Aggregate balance sheet of non-life insurance companies
5.10
Beleggingen van schadeverzekeringsmaatschappijen ___________________________________________________ 71 Investments of non-life insurance companies
5.11
Ontwikkeling van de gemiddelde bedragen van enkele veelvoorkomende schaden ___________________________ 72 Trend in average loss for a number of common claims
5.12
Claimfrequentie van enkele veelvoorkomende schaden __________________________________________________ 73 Claim frequency for a number of common claims
61
Tabel 5.1
Kerngegevens schadeverzekeringen
Key figures non-life insurance
naar branchegroep
by class of business
2001
2002
2003
2004
2005
mln euro
Technische voorziening niet-verdiende premies en lopende risico's (eigen rekening): - ongevallen en ziekte - motorrijtuigen - transport - brand - overige verzekeringen - totaal Technische voorziening voor te betalen schaden/uitkeringen (eigen rekening): - ongevallen en ziekte - motorrijtuigen - transport - brand - overige verzekeringen - totaal Bron: CBS
62
million euro Technical provision for unearned premiums (net):
1 264 1 237 44 820 481 3 846
1 311 1 348 53 890 541 4 143
1 438 1 339 44 897 598 4 316
1 556 1 351 75 928 699 4 609
1 460 1 347 81 948 823 4 659
- accident and health - motor vehicle - transport - fire - other non-life - total Technical provision for outstanding claims (net):
7 690 4 375 417 790 2 176 15 448
8 533 4 732 450 910 2 305 16 930
9 065 4 793 513 895 2 451 17 717
9 800 4 964 568 885 2 833 19 050
10 323 5 094 617 990 3 007 20 031
- accident and health - motor vehicle - transport - fire - other non-life - total
Tabel 5.2
Bruto premie-inkomen van schadeverzekeringsmaatschappijen
Gross and net premium income of
naar branchegroep, voor en na herverzekering
non-life insurance companies by class of business
1995
2001
2002
2003
2004
2005
mln euro
million euro
Ongevallen en ziekte: - bruto - waarvan herverzekering
5 226 251
8 437 442
9 669 547
10 375 510
11 644 549
11 477 359
Motorrijtuigen: - bruto - waarvan herverzekering
2 944 125
3 988 155
4 222 169
4 468 188
4 581 194
4 565 194
Transport: - bruto - waarvan herverzekering
511 158
543 152
574 122
616 136
657 141
681 134
Brand: - bruto - waarvan herverzekering
2 363 698
2 815 663
3 126 837
3 432 906
3 529 868
3 519 772
Overige verzekeringen1: - bruto - waarvan herverzekering
1 388 349
2 202 668
2 495 750
2 717 759
3 163 1 070
3 468 1 215
Totaal: - bruto - waarvan herverzekering
12 432 1 581
17 985 2 080
20 086 2 425
21 608 2 499
23 574 2 822
23 710 2 674
Accident and health: - gross - of which reinsurance Motor vehicle: - gross - of which reinsurance Transport: - gross - of which reinsurance Fire: - gross - of which reinsurance Other non-life 1: - gross - of which reinsurance Total non-life: - gross - of which reinsurance
Bron: CBS 1
Waaronder aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering en reisverzekering (een deel van het premie-inkomen reisverzekeringen is opgenomen in de rubriek Ongevallen en ziekte).
1
Including liability, legal expenses and travel insurance.
63
Tabel 5.3
Bruto geboekte premie1
Gross premium written1 per policy
per post van enkele schadeverzekeringsproducten
of some non-life insurance categories
2002
2003
2004
2005
2006
euro
euro
Motorrijtuigen: - personenauto's WA - personenauto's casco - vrachtauto's WA - vrachtauto's casco - motoren - bromfietsen - caravans casco
268 270 708 590 146 69 125
271 278 705 591 150 71 133
283 297 765 628 152 73 140
290 299 675 651 181 74 143
288 275 714 668 192 71 144
Brand: - woonhuizen - inboedels
146 100
154 103
195 114
192 111
195 111
Aansprakelijkheid: - particulier - bedrijven
40 676
42 723
43 704
40 811
40 826
Rechtsbijstand: - gezins - motorrijtuigen - bedrijven
149 47 520
155 48 549
167 47 451
165 53 491
164 52 532
- family
Pleziervaartuigen
215
234
251
245
245
Pleasure craft
Motor vehicle: - cars, third party - cars, motor hull - trucks, third party - trucks, motor hull - motorbikes - moped - caravans, motor hull Fire: - dwellings - contents General liability: - family - company Legal expenses: - motor vehicle - enterprises
Bron: CVS
Gangbaar verzekeringspakket = personenauto's WA + casco, AVP en inboedel.
Common package: third party plus comprehensive car insurance, general liability (family) and contents.
1
64
Premie zoals betaald door verzekerde.
1
As paid by insured party.
Tabel 5.4
Geboekte schade
Gross claim amount
naar branchegroep, voor en na herverzekering
by class of business
1995
2000
2002
2003
2004
2005
mln euro
million euro
Ongevallen en ziekte: - geboekte schade - waarvan herverzekering
4 290 134
7 177 198
7 181 267
7 625 256
8 250 263
8 172 304
Motorrijtuigen: - geboekte schade - waarvan herverzekering
2 019 87
2 666 80
3 009 109
3 037 106
3 045 96
2 955 111
Transport: - geboekte schade - waarvan herverzekering
334 105
361 106
383 102
396 89
341 71
365 75
Brand: - geboekte schade - waarvan herverzekering
1 253 373
1 909 736
1 773 436
1 864 447
1 812 543
1 535 310
Overige verzekeringen1: - geboekte schade - waarvan herverzekering
681 145
927 230
1 367 400
1 315 261
1 463 362
1 687 511
Totaal: - geboekte schade - waarvan herverzekering
8 578 844
13 040 1 350
13 713 1 314
14 237 1 159
14 911 1 335
14 714 1 311
Accident and health: - gross - of which reinsurance Motor vehicle: - gross - of which reinsurance Transport: - gross - of which reinsurance Fire: - gross - of which reinsurance Other non-life 1: - gross - of which reinsurance Total non-life: - gross - of which reinsurance
Bron: CBS 1
Waaronder aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering en reisverzekering (een deel van het premie-inkomen reisverzekeringen is opgenomen in de rubriek Ongevallen en ziekte).
1
Including liability, legal expenses and travel insurance.
65
Tabel 5.5
Schadeverzekeraars naar marktaandeel
Non-life insurers grouped by marketshare
2002 aantal
Bruto premie (mln euro)
Gross premium
number
(million euro)
2003 aantal
marktaandeel marketshare
number
%
0 -< 10 10 -< 50 50 -< 100 100 -< 250 250 -< 500 500 en hoger
137 38 23 27 13 9
2004 aantal
marktaandeel marketshare
number
marktaandeel marketshare
%
2,0 5,0 8,1 22,8 23,7 38,4
128 37 24 24 14 11
2005 aantal number
marktaandeel marketshare
%
1,7 4,3 8,0 18,0 22,4 45,6
124 34 23 23 15 12
%
1,5 3,2 7,1 15,6 24,5 48,1
113 30 19 19 14 13
1,5 3,1 6,2 12,6 21,5 55,1
0 -< 10 10 -< 50 50 -< 100 100 -< 250 250 -< 500 500 and higher
Bron: AM
Schadeverzekeraars naar bruto premievolume 14
in miljarden euro
12 0 -< 10 mln
10
10 -< 50 mln 50 -<100 mln
8
100 -< 250 mln 250 -< 500 mln
6
500 mln en hoger
4 2 0 '95
66
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
Tabel 5.6
Bruto premie-inkomen en marktaandelen van de top 25 schadeverzekeringsmaatschappijen in Nederland 1 Bruto premie-inkomen Gross premium income 2004 2005
Achmea Zorg Achmea Schade Interpolis Schade VGZ-IZA Zorg Nationale-Nederlanden Schade Fortis ASR Atradius Credit Insurance Menzis particulier Delta Lloyd Schade AEGON Allianz Nederland Fortis Corporate CZ Ziektekosten OHRA Zorg Agis ONVZ De Amersfoortse Schade Univé Zorg Univé Schade De Goudse AIG Europe (Nederland) Delta Lloyd Zorg London Verzekeringen ABN Amro Schade Reaal Schade Bron: AM
1
Inclusief buitenlandse premies.
Gross premium income and marketshare of the top 25 non-life insurance companies in the Netherlands1
Marktaandeel Marketshare 2004 2005
dzd euro
thousands
%
1 754 791 1 481 541 1 399 034 1 064 610 1 191 060 1 277 497 497 567 672 609 699 003 633 007 622 901 559 204 610 626 421 738 440 353 447 493 476 453 375 474 385 501 452 345 330 086 347 491 313 205 295 440 279 369
1 954 128 1 521 915 1 432 988 1 171 983 1 132 618 1 068 451 787 671 741 202 715 543 634 265 603 595 581 701 581 458 439 680 437 894 436 662 436 622 408 691 402 622 375 054 328 891 326 865 326 250 282 498 280 993
7,4 6,3 6,1 4,5 5,1 5,4 2,1 2,9 3,0 2,7 2,6 2,4 2,6 1,8 1,9 1,9 2,0 1,6 1,6 1,9 1,4 1,5 1,3 1,3 1,2
8,3 6,4 5,9 5,0 4,8 4,5 3,3 3,1 3,0 2,7 2,6 2,5 2,5 1,9 1,9 1,8 1,8 1,7 1,7 1,6 1,4 1,4 1,4 1,2 1,2
Verdeling van premie-inkomen in miljarden euro
25
20
15
10
5
0 '02
'03 Alle mijen
1
'04 Top 25
'05 Rest
Including foreign premiums.
67
Tabel 5.7
Bruto premie-inkomen, technisch en netto resultaat van de top 10 schadeconcerns in Nederland
Gross premium income, technical and net result of the top 10 non-life insurance concerns in the Netherlands
Bruto premie-inkomen Gross premium income 2004 2005
Technisch resultaat Technical result 2004 2005
Netto resultaat Net result 2004 2005
mln euro
Achmea Fortis Delta Lloyd Groep ING VGZ-IZA Allianz Menzis Univé CZ AEGON
4 945 2 652 1 871 1 714 1 238 1 080 894 874 811 633
million euro
5 096 2 539 1 879 1 644 1 326 1 101 986 930 930 634
453 217 124 1 97 52 77 19 53
538 325 212 309 61 151 16 125 69 58
394 191 90 22 92 63 75 16 45
Bron: AM
AEGON
AEGON Schade, AXENT/AEGON
Allianz
Allianz Risk Transfer, Elvia Travel, Euler Hermes Interborg, London Verzekeringen, Allianz Schade, Zwolsche Algemeene
Delta Lloyd Groep ABN Amro Schade, Delta Lloyd Schade, Nationaal Spaarfonds, Delta Lloyd Zorg, OHRA Schade, OHRA Zorg CZ
CZ Ziektekosten, CZ Aanvulling
Achmea
Achmea Schade, Achmea Verzuim, Achmea Zorg, Avéro Achmea Benelux, EuroCross, Hagelunie, Interpolis Dier,
Fortis
De Amersfoortse Schade, Fortis Ziektekosten, AMEV Schade, Europeesche, Falcon Medische Varia, Fortis Corporate
ING
AO Artsenverzekering, Koolhaas, Maas Lloyd, Movir, Nationale Borg, NN International, NN Schade, NN Zorg,
Menzis
AnderZorg, Amicon Zorg Particulier, Menzis Verzekeringen, Menzis Particulier, NVS Confior Inkomen, NVS Confior Zorg
Univé
Univé Aanvullingsfonds, Univé Schade, Univé Zorg, Univé-vestigingen (36)
VGZ-IZA
Gouda Zorg, Trias Aanvulling, VGZ-IZA
Interpolis Krediet, Interpolis Schade, Levob Schade, Levob Inkomen, Sterpolis
Postbank, RVS
68
469 247 170 287 115 131 81 129 173 51
Tabel 5.8
Bruto schadeverzekeringspremies
Gross non-life insurance premiums in
in enkele EU-landen naar branchegroep
some EU countries by class of business
2001
2002
2003
2004
2005
20061
mln euro
million euro
Motorrijtuigen: - België - Duitsland - Verenigd Koninkrijk - Nederland - Europese Unie (25)
2 544 21 341 20 182 3 948 104 997
2 736 21 968 20 483 4 191 111 058
2 835 2 235 18 762 4 424 114 444
2 931 22 504 19 105 4 535 117 380
2 982 22 005 19 304 4 496 118 900
3 019 21 200 19 496 4 481 119 779
Opstal en inboedel: - België - Duitsland - Verenigd Koninkrijk - Nederland - Europese Unie (25)
1 420 12 382 15 036 2 393 56 677
1 657 13 113 17 031 2 711 63 279
1 785 13 844 16 494 3 018 68 241
1 825 14 110 18 348 3 185 70 964
1 813 14 172 19 231 3 159 73 983
1 973 14 300 20 643 3 111 76 781
Zorg: - België - Duitsland - Verenigd Koninkrijk - Nederland - Europese Unie (25)
1 930 27 286 8 237 7 600 68 424
2 029 28 759 8 725 8 507 72 687
2 121 30 638 8 396 9 253 77 465
2 194 32 382 8 465 10 996 83 886
2 297 33 470 8 614 11 285 87 723
2 396 34 600 9 303 28 404 108 827
Motor vehicles: - Belgium - Germany - United Kingdom - The Netherlands - European Union (25) Property: - Belgium - Germany - United Kingdom - The Netherlands - European Union (25) Accident and health: - Belgium - Germany - United Kingdom - The Netherlands - European Union (25)
Bron: CEA 1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
69
Tabel 5.9
Verzamelbalans van schadeverzekeringsmaatschappijen
Aggregate balance sheet of non-life
per 31 december
insurance companies at year end
1995
2001
2002
2003
2004
2005
mln euro
17 470 4 196
26 971 7 012
26 256 7 373
28 810 7 810
33 039 8 090
37 318 9 008
- investments
Totaal activa
21 666
33 983
33 629
36 620
41 129
46 326
Total assets
Assets: - other assets
Passiva: - aansprakelijk vermogen - technische voorzieningen - eigen rekening - overige passiva
6 593
8 919
8 063
9 550
11 926
14 335
11 966 3 107
20 249 4 815
20 967 4 599
22 371 4 699
24 118 5 085
25 055 6 936
- provisions net
Totaal passiva
21 666
33 983
33 629
36 620
41 129
46 326
Total liabilities
Bron: CBS
70
million euro
Activa: - beleggingen - overige activa
Liabilities: - capital base - technical - other liabilities
Tabel 5.10
Beleggingen van schadeverzekeringsmaatschappijen
Investments of non-life insurance companies
per 31 december
at year end
2001
2002
2003
2004
2005
mln euro
million euro
Terreinen en gebouwen Beleggingen in groepsmaatschappijen Aandelen Obligaties Hypothecaire leningen Andere leningen Deposito's bij kredietinstellingen Andere financiële beleggingen Depots bij verzekeraars
376 1 876 6 100 15 200 459 1 617 496 736 110
386 1 807 4 373 15 844 501 1 580 637 1 006 122
377 2 201 4 260 17 833 540 1 357 1 072 1 018 152
420 2 118 4 854 21 309 550 1 202 1 212 1 229 145
412 2 342 6 501 23 653 453 982 1 384 1 425 166
Land and buildings
Totaal beleggingen
26 971
26 256
28 810
33 039
37 318
Total investments
Investments in affiliated companies Shares Bonds Loans guaranteed by mortgages Other loans Deposits with credit institutions Other financial investments Deposits with ceding undertakings
Bron: CBS
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl
71
Tabel 5.11
Ontwikkeling van de gemiddelde bedragen
Trend in average loss for a number
van enkele veelvoorkomende schaden
of common claims
2002
2003
2004
2005
2006
2 652
2 854
2 711
2 891
2 744
Inboedelverzekeringen
690
760
764
903
884
Contents
Woonhuisverzekeringen
860
885
1056
1296
1266
Dwellings
Aansprakelijkheid voor particulieren
528
579
617
560
607
General liability (family)
Gezinsrechtsbijstand
948
958
1 025
905
916
Legal expenses (family)
1 872
2 956
2 186
2 289
2 391
euro
Personenauto's WA
Pleziervaartuigen Bron: CVS
72
euro Cars, third party
Pleasure craft
Tabel 5.12
Claimfrequentie
Claim frequency for a number of
van enkele veelvoorkomende schaden
common claims
2002
2003
2004
2005
2006
Personenauto's WA
8
7
6
8
9
Cars, third party
Inboedelverzekeringen
7
6
6
5
5
Contents
11
9
9
8
8
Dwellings
5
4
5
4
4
General liability (family)
13
13
13
12
11
Legal expenses (family)
6
6
5
5
5
aantal claims per 100 verzekeringen
Woonhuisverzekeringen Aansprakelijkheid voor particulieren Gezinsrechtsbijstand Pleziervaartuigen
number of claims per 100 policies
Pleasure craft
Bron: CVS
73
Hoofdstuk 6 Brand Fire 6.1
Kerngegevens brand ______________________________________________________________________________ 76 Key figures fire
6.2
Woningvoorraad __________________________________________________________________________________ 78 Housing stock
6.3
Branden en brandschade ___________________________________________________________________________ 79 Fires and fire damage
6.4
Branden naar oorzaak _____________________________________________________________________________ 80 Fires by cause
6.5
Branden met schade boven 1 miljoen euro_____________________________________________________________ 81 Fires with claims exceeding 1 million euro
75
Tabel 6.1
Kerngegevens brand
Key figures fire
2002
2004
2005
2006
227
224
218
190
185
Premie-inkomen: - bruto geboekt - per post, inboedels - per post, woonhuizen
3,1 100 146
3,0 103 154
3,2 110 195
3,2 110 191
3,2 112 196
1,6 107
1,6 91
1,4 91
1,4 90
Insurance companies: - number of companies fire and natural events 1 Premium income:
mrd euro euro
- gross written (billion euro ) - per item, contents (euro ) - per item, dwellings
Schade: - bruto geboekt - bruto geleden schade
2000 = 100
1,5 105
Resultaat na interest:
%
7
10
25
25
21
2000 = 100
103
105
105
105
107
Aantal woningen per 31 december
mln
6,8
6,8
6,9
6,9
7,0
Number of dwellings 31 December (millions )
Aantal bedrijven per 1 januari - met nul werknemers
dzd
693 356
689 356
705 376
719 388
746 414
Number of enterprises 1 January (thousands )
46,5 993
54,0 1 272
43,0 945
43,2 735
96 462
129 637
84 458
73 251
Aantal polissen: - woonhuizen/inboedels
Branden: - aantal branden, totaal - totaal schadebedrag - aantal grote branden, schadebedrag boven € 1 mln - grote branden, schadebedrag
76
2003
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen brand en natuurevenementen1
Amount of claims: mrd euro
- gross booked (billion euro ) - gross incurred claims Result after interest: Number of policies: - dwellings, contents
- with zero employees Fires:
mln euro
- fires, total - total claim sum (million euro) - major fires, claim sum above
x1 mln euro
79 293
€ 1 mln - major fires, claim sum (million euro)
2002 Branden: - claimfrequentie brandschade-/schroeischade x1 inboedel3 - claimfrequentie brandschade, woonhuizen2 Diefstal: - uit woonhuizen - uit bedrijven - uit scholen - uit winkels Claimfrequentie: - inbraakschade inboedel 2
2003
2004
2005
2006 Fires: - claim frequency fire damage,
2
1,6
1,4
1,4
1,3
contents 2 - claim frequency fire damage,
0,4
0,3
0,3
103,2 73,3 11,4 50,2
104,6 65,2 11,5 47,1
97,0 58,4 11,1 41,4
2
1,2
1,2
0,4
0,4
dwellings 2 Theft:
dzd
- from dwellings (thousands) - from enterprises - from schools - from shops Claim frequency:
x1
0,9
1,1
- burglary contents 2 1
Bron: CBS/CVS/DNB
Companies holding license as at 31-12, including foreign companies with offices in
1
Maatschappijen in bezit van vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
2
Claimfrequentie is het aantal claims per 100 verzekeringen.
the Netherlands. As of 2004 only companies under
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
supervision of DNB. 2
Premie-inkomen en schade brand
Claim frequency is the number of claims per 100 policies.
Resultaat brand, na interest
in miljarden euro 30
4 3
% verdiende premie
20 premie
2
schade
1
10
0
0 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06
-10 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06
77
Tabel 6.2
Woningvoorraad primo - vermindering - vermeerdering - correcties Woningvoorraad ultimo
dzd
Nieuwbouw - eengezinswoningen - meergezinswoningen
x1
Bron: CBS
78
Woningvoorraad
Housing stock
2001 6 651 16 78 -3 6 710
2002 6 710 16 71 -1 6 764
2003 6 764 18 65 -2 6 810
2004 6 810 19 72 -3 6 859
2005 6 859 19 74 -2 6 914
2006 6 914 22 80 0 6 970
72 958 54 317 18 641
66 704 49 574 17 130
59 629 43 203 16 426
65 314 48 968 16 346
67 016 47 170 19 846
72 382 47 019 25 363
Housing stock at year begin (thousands ) - decrease - increase - corrections Housing stock at year end Newly built - one family houses - multi-family houses
Tabel 6.3
Branden en brandschade
Branden - met materiële schade - zonder materiële schade 1 Schadebedrag
dzd
mln euro
Fires and fire damage
2000 46,0 22,4 23,6
2001 46,5 27,0 19,5
2002 46,5 28,3 18,2
2003 54,0 32,5 21,4
2004 43,0 26,4 16,6
2005 43,2 25,9 17,3
723
890
993
1272
944
735
Fires: (thousands ) - with material damage - without material damage
1
Total loss (million euro )
Bron: CBS 1
Brand zonder materiële schade is een brand waarbij de verbrande goederen, bijvoorbeeld door hun aard, een dusdanige waarde vertegenwoordigen dat er geen schadeclaim/schadevergoeding plaatsvond.
1
Fire without material damage is a fire in which the burnt goods, for example because of their nature, represent a value such that no claim for or payment or compensation took place.
79
Tabel 6.4
Branden
Fires by cause
naar oorzaak (exclusief schoorsteenbranden)
(excl. chimney fires)
1995
2000
2002
2003
2004
2005
dzd
13,6
13,9
14,2
13,9
13,0
13,1
2,3 0,6
2,5 0,4
2,0 0,3
2,1 0,2
1,9 0,2
1,5 0,2
4,1
3,8
3,5
3,5
3,3
3,2
Buitenbranden waaronder: - brandstichting - spelen met vuur door kinderen - vandalisme
30,3
30,4
30,5
38,3
28,3
28,5
7,9 1,3 7,3
9,1 0,8 7,9
8,2 0,8 7,6
10,6 1,0 7,4
8,1 0,8 5,4
8,3 0,7 5,4
Bron: CBS
80
thousands
Binnenbranden waaronder: - brandstichting - spelen met vuur door kinderen - defect, verkeerd gebruik apparaat/producten
Fire inside the building of which: - arson - children playing with fire - mechanical defects, wrong use of products Fire outside the building of which: - arson - children playing with fire - vandalism
Tabel 6.5
Branden met schade boven 1 miljoen euro
Fires with claims exceeding 1 million euro
2001
2002
2003
2004
2005
2006
16 30 23 27 96
38 33 36 22 129
17 22 20 25 84
13 20 15 25 73
21 15 20 23 79
aantal
1e kwartaal 2e kwartaal 3e kwartaal 4e kwartaal Gehele jaar
34 31 35 26 126
number
mln euro
1st quarter 2nd quarter 3rd quarter 4th quarter Year million euro
1e kwartaal 2e kwartaal 3e kwartaal 4e kwartaal Gehele jaar
170 120 152 68 509
97 104 56 205 462
223 117 120 177 637
45 183 77 154 458
83 56 52 60 251
73 61 76 83 293
Gemiddeld bedrag per schade
4,9
4,8
4,9
5,5
3,4
3,7
1st quarter 2nd quarter 3rd quarter 4th quarter Year Average amount per claim
Bron: CVS
81
Hoofdstuk 7 Vervoer Transport 7.1
Kerngegevens motorrijtuigen _______________________________________________________________________ 84 Key figures motor vehicles
7.2
Kerngegevens transport ____________________________________________________________________________ 86 Key figures transportation
7.3
Vervoersmodaliteit ________________________________________________________________________________ 87 Kilometres travelled
7.4
Motorrijtuigenpark ________________________________________________________________________________ 88 Motor vehicles
7.5
Verkoop van nieuwe personenauto’s (naar prijsklasse) en andere motorrijtuigen_____________________________ 89 Sales of new private cars (by price range) and other motor vehicles
7.6
Geregistreerde diefstallen van voertuigen _____________________________________________________________ 90 Registred thefts of vehicles
7.7
Uitgekeerde claims Waarborgfonds __________________________________________________________________ 91 Claims submitted to Guarantee Fund
7.8
Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen _________________________________________________________ 92 Casualties of road accidents
7.9
Slachtoffers van verkeersongevallen naar verkeersdeelname _____________________________________________ 94 Victims of accidents by road user
83
Tabel 7.1
Kerngegevens motorrijtuigen
Key figures motor vehicles
2002
2003
2004
2005
2006
135
135
135
87
74
96
97
97
63
61
4,2 2,3
4,4 2,4
4,5 2,4
4,5 2,4
4,5 2,5
3,0 3,2 1,9
3,0 3,2 2,0
3,0 3,1 1,9
2,9 3,0 1,9
2,9 2,9 1,6
%
2 652 8
2 854 7
2 711 8
2 891 8
2 744 9
%
0
2
7
10
14
2002 = 100
100
104
103
104
103
euro
268 270
271 278
283 297
290 299
288 275
6 711 1 458 417
6 855 1 533 423
6 908 1 586 425
6 992 1 636 429
7 230 1 562 442
Verzekeringsmaatschappijen:
Insurance companies:
- aantal maatschappijen voertuigcasco 1 - aantal maatschappijen aansprakelijkheid
- number of companies, third party vehicle 1
motorrijtuigen1 Premie-inkomen:
Premium income:
- bruto geboekt2 - bruto geboekt, waarvan WA 3
mrd euro
Schade: - bruto geboekt - bruto geleden schade - bruto geleden schade, waarvan WA - gem. schadebedrag per claim WA personenauto's
- gross written third party 3
- gross written - gross incurred claims - gross incurred claims third party - average amount per claim
euro
Resultaat na interest
third party cars (euro) - claim frequency third party cars 4 Result after interest Number of policies:
Premie per polis: - personenauto's WA - personenauto's casco Motorrijtuigenpark: - aantal personenauto's - aantal overige motorvoertuigen 5 - aantal personenauto's per 1000 inwoners
84
- gross written 2 (billion euro )
Claims:
- claimfrequentie WA personenauto's 4
Aantal polissen: - personenauto's WA en casco
- number of companies, accidental damage 1
- cars third party and cars accidental damage Premium per policy: - cars third party (euro ) - cars accidental damage Fleet:
dzd x1
- number of private cars as (thousands ) - number of other motor vehicles 5 - number of private cars by 1000 inhabitants
Verkeersongevallen: - verkeersongevallen - met dodelijke afloop
2002
2003
2004
2005
2006
11 018 987
10 596 1 028
9 487 804
9 401 750
9 055 730
18 380 1 066
19 040 1 088
18 060 881
17 680 817
Road accidents: x1
Verkeersslachtoffers: - gewonde personen opgenomen in ziekenhuis - overleden personen
- road accidents - fatal Victims of road accidents:
17 5206 - admitted in hospitals 811 - of which fatal
Bron: DNB/CBS/CVS 1 1
Companies holding license as at 31-12, including foreign companies with offices in the Netherlands.
Maatschappijen in bezit van vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
As of 2004 only companies under supervision of DNB.
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen. 2
Gegevens t/m 2003 zijn afkomstig van DNB en bevatten zowel directe als indirecte zaken buitenland.
2
Data up to and including 2003 come from DNB;
3
Op basis van CVS-cijfers, directe zaken binnenland. De index is gebaseerd op waarneming van ca. 85% van het
3
On the basis of CVS figures, direct business
4
Aantal claims per 100 verzekeringen.
5
Exclusief bromfietsen.
4
6
Prognose.
5
Excluding mopeds.
6
Forecast.
as of 2004 figures are estimates based on CVS data.
vanaf 2004 zijn de cijfers schattingen op basis van CVS-gegevens.
domestic. The index is based on observation of
totale premie-inkomen.
about 85% of the total premium income.
Premie-inkomen motorrijtuigen 5
Number of claims per 100 policies.
Resultaat motorrijtuigen, na interest
in miljarden euro
15
4
% verdiende premie
10
3
totaal
5
WA 2
0
1
-5
0
-10 '91 '92 '93 '94 '95 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 '03 '04 '05 '06
'91
'92
'93
'94
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
85
Tabel 7.2
Kerngegevens transport
Key figures transportation
2002
2003
2004
2005
2006
mln euro
Premie-inkomen: - bruto geboekt - bruto verdiend
593 585
630 629
655 642
681 674
722 703
Schade: - bruto betaald - bruto geleden
396 445
378 442
336 396
342 398
360 479
4
10
18
21
13
Resultaat na interest Bron: CVS
86
million euro Premium income: - gross written - gross earned Claims: - gross booked - gross incurred Result after interest
Tabel 7.3
Vervoersmodaliteit
Kilometres travelled by Dutch
van de Nederlandse bevolking 1 1995
population1
2000
2002
2003
2004
2005
mrd km
Hoofdvervoerwijze: - autobestuurder - autopassagier - trein2 - bus/tram/metro - brom-/snorfiets - fiets - lopen - overig Totaal
billion kilometres Main means of transport:
81,5 52,0 13,5 7,3 0,8 13,5 4,7 6,6
89,1 52,0 15,4 7,5 1,0 13,1 3,9 4,6
91,9 52,3 15,5 7,2 0,9 13,0 4,0 4,6
92,9 53,2 14,5 6,6 0,9 13,9 3,9 5,1
95,3 56,2 15,5 6,7 0,8 13,8 4,0 4,5
94,9 53,9 14,1 6,5 1,0 14,4 4,2 5,1
179,9
186,6
189,3
190,9
196,9
194,0
- car driver - car passenger - train 2 - bus/tram/underground - moped - bicycle - walking - other Total
Bron: CBS/BOVAG 1
Exclusief mobiliteit van tehuisbewoners; inclusief veelvuldige verplaatsingen.
2
Voor de ontwikkeling van de vervoersmodaliteit van de trein vanaf 1998 zijn de cijfers vergeleken met de NS-cijfers.
3
Schatting.
1
Excluding mobility of residents; including
2
As of 1998 the figures have been compared with
frequent transfer.
the figures of the Netherlands Railways for determing the trend of kilometers travelled. 3
Estimated figures.
87
Tabel 7.4
Motorrijtuigenpark
Motor vehicles as at January 1st by type
per 1 januari naar soort motorrijtuig 2001
2002
2003
2004
2005
2006
dzd
6 539 438
6 711 461
6 855 494
6 908 517
6 992 537
7 092 553
Bedrijfsauto's: - bestel - vracht - trekkers - speciale auto's - autobussen - totaal
756 83 60 40 11 950
798 83 62 43 11 997
836 82 63 47 11 1 039
867 79 63 49 11 1 070
894 78 65 51 11 1 098
863 76 66 55 11 1 071
- vans
7 927
8 168
8 388
8 494
8 628
8 716
Total (excl. mopeds)
409
417
423
425
429
434
952
968
980
980
986
992
Totaal (excl. bromfietsen) Aantal personenauto's per 1000 inwoners Aantal personenauto's per 1000 huishoudens Bron: CBS
88
thousands
Personenauto's Motoren
Private cars Motorbikes Industrial vehicles: - trucks - tractors - special vehicles - buses - total
Number of private cars per 1000 inhabitants Number of private cars per 1000 households
Tabel 7.5
Verkoop van nieuwe personenauto's (naar prijsklasse) en andere motorrijtuigen
Sales of new private cars (by price range) and other motor vehicles
2001
2002
2003
2004
2005
2006
% van totaal
Personenauto's naar prijsklasse: ≤ 9 000 9 001 - 12 000 12 001 - 14 000 14 001 - 18 000 18 001 - 20 000 20 001 - 25 000 > 25 000 Totaal (absoluut)
% of total Private cars by price range:
3,6 14,0 10,1 19,4 12,8 18,1 22,7 530 287
4,0 13,1 10,9 18,4 9,7 19,6 24,4 510 744
4,1 9,3 7,9 17,5 7,0 24,2 29,9 488 977
5,4 8,4 7,7 14,5 6,7 20,4 37,4 483 885
4,9 8,6 6,7 12,7 5,4 20,2 41,5 465 196
6,4 9,0 6,1 14,0 5,6 17,6 41,3 483 999
Motoren Brom- en snorfietsen Fietsen
17,6 56,2 1 365
16,8 53,7 1 324
14,4 45,6 1 219
17,6 41,1 1 250
16,8 40,9 1 239
14,8 48,8 1 323
Bedrijfsauto's: - bestel - vracht - trekkers - speciale auto's - autobussen
101,5 83,8 7,7 8,6 0,5 0,8
95,5 80,7 6,6 7,0 0,5 0,7
91,0 77,0 5,8 6,7 0,5 0,9
101,9 86,8 5,8 8,0 0,4 0,9
80,8 65,9 5,6 7,7 0,4 1,1
84,8 64,5 7,4 11,7 0,4 0,8
≤ 9 000
9 001 - 12 000 12 001 - 14 000 14 001 - 18 000 18 001 - 20 000 20 001 - 25 000 > 25 000
Total Motorbikes Mopeds Bicycles Industrial vehicles: - vans - trucks - tractors - special vehicles - buses
Bron: BOVAG
89
Tabel 7.6
Geregistreerde diefstallen van voertuigen
Registered thefts of vehicles
door de politie en Koninklijke Marechaussee
by the police and military police
2001
2002
2003
2004
2005
2006
duizenden
Diefstal van: - aanhangers/opleggers1 - vrachtauto's < 3500 kg - vrachtauto's > 3500 kg - bromfietsen2 - fietsen3 - motoren - personenauto's Terugvindpercentage van: - aanhangers/opleggers1 - vrachtauto's < 3500 kg - vrachtauto's > 3500 kg - bromfietsen4 - motoren - personenauto's
thousands Theft of:
1,0 3,7 0,3 16,9 147,6 1,6 23,1
1,1 4,3 0,4 17,3 148,0 1,6 23,4
1,0 3,4 0,4 16,6 149,9 1,9 19,0
12,5 40,5 66,2
19,4 39,5 61,4
28,9 45,7 61,7
1,0 3,3 0,4
1,0 2,7 0,3 0,2
1,0 2,5 0,3 4,4
1,8 16,5
1,8 13,8
1,5 12,8
32,0 44,2 66,6
34,0 44,9 68,0
28,8 41,3 60,3 21,9 27,3 55,4
- trailers 1 - trucks 3500 kg max - trucks more than 3500 kg - mopeds 2 - bicycles 3 - motorbikes - private cars Recovered as percentage of:
24,1 67,5
24,3 68,0
30,2 67,0
29,0 66,3
23,9 61,2
- trailers 1 - trucks 3500 kg max - trucks more than 3500 kg - mopeds 4 - motorbikes - private cars
Bron: AVc 1
Voertuigen vanaf 750 kg maximum massa.
1
2
Reeks gestaakt per 1-1-2004. Vanaf september 2005 worden de statistieken weer bijgehouden.
2
Vehicles from 750 kg maximum mass. Data gathering stopped per 1-1-2004. As at
De bromfietsen zijn vanaf die datum voorzien van een kenteken.
September 2005 the statistics were resumed.
3
Reeks gestaakt.
4
Sinds januari 2006 bijgehouden, het betreft enkel de gekentekende objecten.
From then on the mopeds are obliged to have a registration number. 3
4
Data gathering stopped.
Data gathering started at September 2005, it only concerns mopeds that have a registriation number.
90
Tabel 7.7
Uitgekeerde claims Waarborgfonds
Casualties of road accidents
naar oorzaak en totaal uitgekeerd bedrag (inclusief heropende zaken)
by age, sex and road user (including reopened cases)
2001
2002
2003
2004
2005
2006
x1 Aantal uitgekeerde claims: - onbekend gebleven motorrijtuigen - niet verzekerde motorrijtuigen - door diefstal verkregen motorrijtuigen - gemoedsbezwaarden - totaal
42 117 2 319 476 17 44 929
46 578 2 367 458 13 49 416
47 743 2 410 382 10 50 545
54 602 2 779 458 17 57 856
43 846 2 365 318 11 46 540
38 346 2 032 261 9 40 648
- unidentified vehicles
Totaal uitgekeerd bedrag
dzd euro
51 082
63 840
67 385
77 849
63 745
55 790
Total submitted amount (thousand euro )
euro Gemiddeld bedrag per claim: - onbekend gebleven motorrijtuigen - niet verzekerde motorrijtuigen - door diefstal verkregen motorrijtuigen - gemoedsbezwaarden - totaal
984 3 314 3 685 10 581 1 137
1 109 4 023 4 607 42 462 1 292
1 185 3 410 6 097 23 900 1 333
1 189 3 507 6 563 9 941 1 346
1 214 3 686 5 384 16 172 1 372
1 177 4 509 5 206 13 405 1 373
Bron: Waarborgfonds Motorverkeer
Number of submitted claims: - uninsured vehicles - stolen cars - objection on principle - total
Average loss per claim (euro ): - unidentified vehicles - uninsured vehicles - stolen cars - objection on principle - total Guarantee Fund for Motorised Traffic: special fund for payments in the event of accidents where the guilty party is unidentified or uninsured.
91
Tabel 7.8
Dodelijke slachtoffers van verkeersongevallen
Casualties of road accidents
naar leeftijd, geslacht en verkeersdeelname
by age, sex and road user
2001
2002
2003
2004
2005
2006 number
aantal
92
Totaal: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
1 083 154 395 229 305
1 066 179 380 214 293
1 088 179 376 218 315
881 121 285 198 277
817 102 255 201 259
811 101 228 193 289
Total:
Totaal mannen: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
816 118 324 178 196
790 127 322 154 187
804 121 306 175 202
630 77 224 150 179
594 67 206 153 168
576 70 193 124 189
Total men:
Totaal vrouwen: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
267 36 71 51 109
276 52 58 60 106
284 58 70 43 113
251 44 61 48 98
223 35 49 48 91
235 31 35 69 100
Total women:
Personenauto: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
504 61 233 104 106
503 70 228 102 103
496 77 227 97 95
420 49 178 90 103
356 40 157 78 81
340 39 146 77 78
Private car:
Motor: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
85 4 61 18 2
101 4 62 31 4
96 2 64 29 1
91 4 53 32 2
78 1 41 32 4
59 1 30 22 6
Motorbikes:
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
< 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
2001
2002
2003
2004
2005
2006
85 26 17 13 29
106 38 20 12 36
99 31 23 8 37
87 22 9 13 43
78 22 11 14 31
87 15 21 12 39
225 37 33 50 105
195 41 29 32 93
219 36 22 37 124
180 33 21 36 90
181 26 21 38 96
216 33 11 44 128
69 1 39 23 6
53 5 23 19 6
71 12 24 27 8
26 4 10 9 3
35 0 11 20 4
36 4 9 20 3
Other vehicles 1: < 20 years
115 25 12 21 57
108 21 18 18 51
107 21 16 20 50
77 9 14 18 36
89 13 14 19 43
73 9 11 18 35
Pedestrian: < 20 years
number
aantal
Brom- en snorfiets: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder Fiets: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder 1
Overige voertuigen : < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder Voetganger: < 20 jaar 20 - 39 jaar 40 - 59 jaar 60 jaar en ouder
Mopeds: < 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older Bicycle: < 20 years 20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
20 - 39 years 40 - 59 years 60 years and older
Bron: CBS 1
Inclusief bestel-/vrachtauto's en onbekende deelname.
1
Including vans, trucks and unkown.
93
Tabel 7.9
Slachtoffers van verkeersongevallen
Victims of accidents by road user
naar verkeersdeelname 2001
2002
2003
2004
2005
5 670 1 240 2 830 6 670 880 1 220
5 620 1 270 2 970 7 100 200 1 260
5 320 1 280 2 900 7 730 200 1 230
5 150 1 210 3 340 7 110 180 1 070
4 670 1 170 3 140 7 460 180 1 060
18 510
18 420
18 660
18 060
17 680
aantal
Personenauto Motoren Brom- en snorfiets Fiets Overige voertuigen Voetganger Totaal
number Private car Motorbikes Mopeds Bicycle Other vehicles Pedestrian Total
Bron: CBS/AVV 1
Door een veranderde toerekeningsmethode van de AVV, sluiten deze jaren niet aan bij voorgaande jaren.
1
These figures are not compatable with earlier years. Another calculation method was practiced.
94
Hoofdstuk 8 Overig Schade Other Non-life 8.1
Kerngegevens algemene aansprakelijkheid ____________________________________________________________ 96 Key figures general liability
8.2
Kerngegevens rechtsbijstand _______________________________________________________________________ 98 Key figures legal expenses
8.3
Kerngegevens reisverzekering _____________________________________________________________________ 100 Key figures travel insurance
8.4
Beroepsziekten __________________________________________________________________________________ 101 Occupational diseases
95
Tabel 8.1
Kerngegevens algemene aansprakelijkheid
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen 1
Key figures general liability
2002
2003
2004
2005
2006
168
168
111
103
90
904 261 554
956 271 598
1048 290 661
1098 296 700
1137 294 740
714 165 479
680 168 461
759 199 480
618 174 378
622 178 392
-2 1 -2
6 2 6
5 -3 10
21 11 27
20 8 27
107 132
107 133
110 152
122 139
121 144
528 5 110
579 5 457
617 5 629
560 4 933
607 5 268
Insurance companies:
Premie-inkomen: - bruto geboekt - waarvan particulieren - waarvan bedrijven
Premium income: mln euro
Schade: - bruto geleden schade - waarvan particulieren - waarvan bedrijven
- of which family - of which company
- gross incurred damage - of which family - of which company Result after interest:
- totaal2 - waarvan particulieren - waarvan bedrijven
%
- total as a percentage of earned premium 2 - of which family - of which company Number of policies:
2001 = 100
Gemiddeld schadebedrag per claim: - particulieren - bedrijven
96
- gross written (million euro )
Claims:
Resultaat na interest:
Aantal polissen: - particulieren - bedrijven
- number of companies 1
- family - company Average amount per claim:
euro
- family (euro ) - company
2002 Claimfrequentie3: - particulieren - bedrijven
2003
2004
2005
2006 Claim frequency 3:
x1
Huishoudens: - aantal huishoudens per 1 januari
4,8 11,4
4,5 10,2
4,8 9,1
4,2 8,9
4,0 8,3
6,9
7,0
7,1
7,1
7,1
- family - company Households:
mln
- number of households as at 1 January (millions)
Bedrijven: - aantal bedrijven per 1 januari
Enterprises:
693
dzd
689
705
719
746
- number of companies as at 1 January (thousands)
Bron: DNB/CBS/CVS 1
1
Maatschappijen in het bezit van een vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland; m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
2
Inclusief aansprakelijkheidsverzekeringen voor landbouw en garages.
3
Aantal claims per 100 verzekeringen.
Companies holding licence as at 31-12, including foreign companies with offices in the Netherlands. As of 2004 only companies under supervision of DNB.
Premie-inkomen aansprakelijkheid
2
Including liability insurance for agriculture and garages.
3
Number of claims per 100 policies.
Resultaat aansprakelijkheid, na interest
in miljoenen euro 1 200
30
% verdiende premie
1 100 1 000
25
900
20
800 15
700 600
10
500 5
400 300
0
200 -5
100 0 '99
'00
'01
'02
'03
totaal particulieren bedrijven
'04
'05
'06
-10 '99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
totaal particulieren bedrijven
97
Tabel 8.2
Kerngegevens rechtsbijstand 2002
2003
2004
2005
2006
89
90
86
79
74
Premie-inkomen: mln euro - bruto geboekt - waarvan gezins - waarvan motorrijtuigen en verkeers - waarvan bedrijven
370 164 69 83
415 197 70 89
461 241 66 102
501 260 74 107
535 282 73 116
Schade: - bruto geleden - waarvan gezins - waarvan motorrijtuigen en verkeers - waarvan bedrijven
234 138 23 47
259 153 20 57
298 185 18 66
285 173 16 62
228 179 16 58
1 -17 32 7
5 -11 41 4
4 -10 47 3
12 2 50 9
15 4 54 17
118 105 103
136 104 105
153 100 146
168 101 140
184 99 140
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen 1
Resultaat na interest: - waarvan gezins - waarvan motorrijtuigen en verkeers - waarvan bedrijven Aantal polissen: - gezins - motorrijtuigen en verkeers - bedrijven
98
Key figures legal expenses
Insurance companies: - number of companies 1 Premium income: - gross written (million euro ) - of which family - of which motor vehicles - of which enterprises Non-life:
%
- gross incurred - of which family - of which motor vehicles - of which enterprises Result after interest: - of which household - of which motor vehicle - of which enterprises Number of policies:
2001 = 100
- family - motor vehicle - enterprises
Gemiddeld schadebedrag per claim: - gezins - motorrijtuigen - bedrijven
2002
2003
2004
2005
2006
948 243 1 146
958 214 1 329
1025 224 1 324
905 202 1 256
916 212 1 269
Average amount per claim: euro
Claimfrequentie2: - gezins - motorrijtuigen - bedrijven
- family (euro) - motor vehicle - enterprises Claim frequency 2:
13 6 25
13 6 26
13 6 22
12 6 23
11 6 21
- family - motor vehicle - enterprises
Bron: DNB/CVS 1
2
1
Maatschappijen in het bezit van een vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
Companies holding licence as at 31-12,
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
including foreign companies with offices in
Aantal claims per 100 verzekeringen.
the Netherlands. As of 2004 only companies under supervision of DNB. 2
Resultaat rechtsbijstand, na interest
Premie-inkomen en schade rechtsbijstand 600
Number of claims per 100 policies.
% van de verdiende premie
in miljoenen euro
60 50
500
40 400
30
300
20
200
10 0
100
-10 0 '99
'00
'01
'02 premie
'03 schade
'04
'05
'06
-20 '99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'06
totaal gezin motor bedrijven
99
Tabel 8.3
Kerngegevens reisverzekering
Premie-inkomen, bruto geboekt
2002 363
2003 383
2004 396
2005 401
2006 411
160
168
179
179
184
%
14
16
16
18
18
2002=100
100
106
116
133
122
Number of policies
euro
320
331
446
372
457
Average amount per claim
11
10
8
8
7
mln euro
Bruto geleden schade Resultaat na interest Aantal polissen Gemiddeld schadebedrag per claim Claimfrequentie 1
Key figures travel insurance
Premium income, gross written (million euro ) Gross incurred damage Result after interest
Claim frequency 1
Bron: CVS 1
100
Aantal claims per 100 verzekeringen.
1
Number of claims per 100 policies.
Tabel 8.4
Beroepsziekten
Occupational diseases
2002
2003
2004
2005
2006
aantal
number
Mesothelioom Overige asbest ziekten OPS RSI Gehoorbeschadiging Overige
17 161 19 072 31 753 19 646 858 9 961
20 119 24 133 35 155 33 043 17 670 20 977
22 858 20 487 10 728 35 668 30 546 14 861
24 211 39 501 17 952 17 793 19 201 21 823
41 847 48 773 15 751 16 378 19 138 22 159
Mesothelioom
Totaal
18 916
25 547
23 641
24 273
35 401
Total
Other asbest related diseases OPS RSI Hearing damage Other
Bron: CVS
101
Hoofdstuk 9 Zorg Health 9.1
Kerngegevens inkomensderving ____________________________________________________________________ 104 Key figures loss of income
9.2
Uitgaven van de zorgsector ________________________________________________________________________ 106 Expenditure of the health care sector
9.3
Financiering van de zorgsector _____________________________________________________________________ 107 Financing of the health care sector
9.4
Huisartsen, specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten, verloskundigen, ziekenhuisbedden __________________ 108 GP’s, consulting physicians, dentists, physiotherapists, accoucherus, hospital beds
9.5
Contacten met huisarts, specialist en tandarts ________________________________________________________ 109 Visits to GP, consulting physician and dentist
9.6
Nationaal ziekteverzuim ___________________________________________________________________________ 110 National sickness absence
103
Tabel 9.1
Kerngegevens inkomensderving
Verzekeringsmaatschappijen: - aantal maatschappijen ongevallen 1 - aantal maatschappijen ziekte 1
Key figures loss of income
2002
2003
2004
2005
2006
207 178
203 176
149 131
164 138
144 128
3,4
3,4
3,8
3,5
3,6
1,1 0,6 1,3
1,1 0,5 1,3
1,3 0,4 1,5
1,6 1,4
1,7 0,3 1,3
2,0
2,0
2,0
1,6
1,4
0,6 0,3 0,9
0,6 0,3 0,8
0,6 0,2 0,9
0,7 0,9
0,8 -0,1 0,6
5,3
4,7
4,6
4,0
4,0
3,5 4,7 6,1 89 060 801 520
3,3 4,3 5,2 67 500 787 100
Insurance companies:
Premie-inkomen: - bruto geboekt2 waarvan:
- gross written (billion euro ) 2 of which:
Schade: - bruto geleden schade waarvan:
- disability insurance 3 - disablement benefits shortfall insurance 4 - compulsory health insurance Claims: - gross incurred claims of which:
- arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 3 - WIA/WAO-gatverzekeringen 4 - Ziektewetverzekeringen
104
Number of companies health 1 Premium income:
mrd euro
- arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 3 - WAO-gatverzekeringen 4 - Ziektewetverzekeringen
Arbeidsongeschiktheid: - ziekteverzuim totaal - ziekteverzuim naar bedrijfsgrootte 1 - 9 werknemers 10 - 99 werknemers 100 werknemers of meer - WAO-instroom - WAO-populatie
Number of companies accidents 1
- disability insurance 3 - disablement benefits shortfall insurance 4 - compulsory health insurance Disablement:
%
- total absenteeism - absenteeism by size of company
x1
3,15 4,05 3,15 55 240 762 650
2,3 3,4 4,6 15 630 699 9907
1 -
9
employees
10 - 99
employees
100
employees or more
6 6006 - inflow to the Disability Insurance Act 641 830 - total of people under Disability Insurance Act
2002
2003
2004
2005
2006
0,8
0,8
0,8
1,0
1,0
11,3
11,7
11,5
10,9
10,2
Arbeidsongeschiktheidsuitkeringen: mrd euro - uitkeringen Ziektewet8
Disablement benefits: - benefits under the Sickness Benefits Act 8 (billion euro )
- uitkeringen WAO/WAZ/WAJONG
- benefits under the job-related disability schemes WAO/WAZ/WAJONG
- aantal uitkeringsgerechtigden WAO/WAZ/WAJONG - aantal nieuwe uitkeringsgerechtigden WAO/WAZ/WAJONG - aantal beëindiging uitkeringsgerechtigden WAO/WAZ/WAJONG
- number of beneficiaries job-related
993
dzd
980
964
904
842
disability WAO/WAZ/WAJONG (thousands ) - number of new beneficiaries
108
81
75
35
26
WAO/WAZ/WAJONG - number of termination beneficiaries
93
95
90
95
87
WAO/WAZ/WAJONG
Bron: CBS/CVS/UWV 1
1
Maatschappijen in het bezit van vergunning per 31-12, inclusief buitenlandse maatschappijen met bijkantoor in Nederland;
Companies holding license as at 31-12,
m.i.v. 2004 uitsluitend de onder DNB-toezicht staande maatschappijen.
including foreign companies with offices in
2
Vanaf 1995 inclusief Ziektewetverzekering.
the Netherlands. As of 2004 only companies under
3
Voor zelfstandigen en DGA's.
4
M.i.v. 2005 WAO-gatverzekeringen opgeheven. Per 2006 vervangen door de WIA.
2
As of 1995 costs and commission inclusive.
5
Schatting. Vanaf 2004 is de statistiek aangepast waardoor trendbreuk is ontstaan.
3
For self-employed and entrepreneurs main
6
De daling wordt veroorzaakt door de invoering van de WIA.
7
De relatief forse afname is het gevolg van verlenging van de loondoorbetalingsperiode bij ziekte van 1 naar 2 jaar.
4
As of 2005 disablement benefits shortfall insurance
8
Exclusief zwangerschappen.
supervision of DNB.
4,0
shareholder.
in miljarden euro
canceled. As of 2006 replaced by Work
Inkomensderving
and Income (Capacity for Work) Act. 5
3,5
Estimation. As of 2004 the research has been changed, with the consequence that figures can
3,0
contain differences. 6
2,5
The decrease is caused by the implementation of the Work and Income (Capactity for Work) Act.
2,0
7
1,5
The relatively large decrease is caused by the extention of the remuneration by payment period from 1 to 2 years.
1,0 8
0,5
Exluding pregnancies.
0,0 '91
'92
'93
'94
'95 '96
'97
'98
geboekte premie
'99
'00
'01 '02
'03
'04
'05
'06
geleden schade
105
Tabel 9.2
Uitgaven van de zorgsector 2002
Expenditure of the health care sector
2003
2004
2005
2006
2007
16 473
17 065
16 686
17 593
18 512
18 112
3 509 4 968 9 786
3 440 5 476 11 037
3 468 5 672 11 594
3 684 6 061 11 280
3 721 6 189 11 466
3 588 6 115 10 619
4 149 965 1 647
4 454 210 1 248
4 327 211 1 259 1 093
4 462 207 1 143 1 412
4 903 62 678 1 908
4 990 53 4 199 2 411
44 310
45 842
47 638
50 087
mln euro
Curatieve zorg Voorziening geestelijke gezondsheidszorg1 Voorziening gehandicapten Voorziening ouderen Farmaceutische hulp en hulpmiddelen Preventieve zorg Beheer en diversen
million euro Curative care Mental health care 1 Care of the handicapped Care of the elderly Medical drugs and appliances
AWBZ-brede zorg 2
Preventive care Management and miscellaneous Exceptional Medical Expenses Act (comprehensive care) 2
Totaal
41 498
42 930
Total
Bron: ministerie van VWS 1
2
De beschikbare bedragen voor productiegroei in de geestelijke gezondheidszorg
1
The available amounts for production growth
maken vanaf 2006 deel uit van de beschikbare bedragen voor productiegroei in de AWBZ.
in the mental health care are as of 2006 a part of
AWBZ-brede zorg omvat de persoonsgebonden budgetten (PGB) en een deel van de
the available amounts in the Exceptional Medical
gereserveerde groeiruimte.
Expenses Act (AWBZ). 2
Exceptional Medical Expenses Act (comprehensive care) contains the client-linked budgets (PGB) and a part of the growth space.
In de Zorgnota geeft het ministerie van VWS per jaar aan hoeveel aan zorg mag worden besteed.
The Ministery of Health, Welfare and Sport
De gegevens voor 2007 zijn afkomstig uit de Zorgnota 2007.
indicates the amount to be spent yearly on health care in its Health Care Memorandum. Figures 2007 are from the Health Care Memorandum 2007.
106
Tabel 9.3
Financiering van de zorgsector 2002
Financing of the health care sector
2003
2004
2005
16,2 7,1
16,0 7,1
16,7 7,5
2006
2007
mrd euro
billion euro
Ziekenfondswet1 Part. verzekeringen1 Zorgverzekeringswet1 AWBZ Overige betalingen
15,0 6 16,1 2,6
19,8 -0,05
20,8 0,2
Totaal
39,6
43,0
44,1
Compulsory health insurance 1 Private insurance 1
23,6 20,9 5,6
Health Insurance Act 1
22,0 0,2
22,8 21,0 3,9
46,3
47,6
50,1
Total
Exceptional medical expenses Other
Bron: ministerie van VWS 1
Per 1-1-2006 is een nieuw zorgstelsel ingegaan. De Ziekenfondswet en de particuliere verzekeringen zijn opgegaan in de Zorgverzekeringswet.
1
As of 1-1-2006 a new health care system has been introduced. The compulsory health insurance and the private insurance are combined to a new Health Insurance Act.
Met ingang van 2003 geldt een andere indeling van de zorgbegroting dan voor de jaren daarvoor.
As of 2003 a new classification of
In de Zorgbegroting geeft het ministerie van VWS per jaar aan hoeveel aan zorg mag worden besteed.
the budgets has been realised. The Ministery of Health, Welfare and Sport indicates the budget to be spent yearly on health care in its Health Care Memorandum.
107
Tabel 9.4
Huisartsen, specialisten, tandartsen, fysiotherapeuten, verloskundigen, ziekenhuisbedden
GPs, consulting physicians, dentists, physiotherapists, accoucheurs, hospital
per 1 januari
beds as at January 1st
1995
2000
2002
7 216 14 712 7 397 12 361 1 089
7 328 15 337 7 623 13 254 1 174
2003
2004
2005
7 420 15 230 7 950 13 355 1 187
7 515 16 392 7 950 13 355 1 240
aantal
Huisartsen1 Specialisten 2 Tandartsen1,3 Fysiotherapeuten4 Verloskundigen 1 Gemiddeld aantal feitelijke bedden in: - ziekenhuizen - instellingen geestelijke gezondheidszorg - instellingen voor verstandelijk gehandicapten - verpleeghuizen - andere instellingen 5 - totaal aantal bedden
6 753 14 143 7 258 11 701 907
number
7 385 14 9261 7 759 134251 1 146
General practitioners 1 Consulting physicians 2 Dentists 1,3 Physiotherapists 4 Accoucheur 1 Average number of actual beds in:
58 938
55 438
52 861
52 292
52 160
51 300
24 308
22 234
20 953
20 719
20 639
21 402
34 050 55 464 127 838 300 598
34 643 58 179 110 669 281 163
35 245 58 644 108 933 276 636
35 346 61 320 108 163 277 840
37 043 63 852 106 975 280 669
37 803 65 116 105 375 259 594
- hospitals - psychiatric hospitals - institutions for the mentally weak - nursing homes - other institutions 5 - total
Bron: CBS 1
Zelfstandig gevestigd met eigen praktijk/maatschap.
1
Self-employed.
2
Inclusief specialisten die het specialisme niet meer daadwerkelijk uitoefenen.
2
Including consulting physicians no longer
3
In Nederland gevestigde tandartsen van 65 jaar en jonger.
4
Fysiotherapeuten werkzaam in de eerstelijns gezondheidszorg.
3
Dentists aged under 65 years with residence
5
Medische kindertehuizen, instellingen voor zintuiglijk gehandicapten en overige instellingen. 4
Physiotherapists working in primary health
5
Children's nursing homes, institutions for the
active in their specialty.
in the Netherlands.
care.
sensory disabled and other institutions.
108
Tabel 9.5
Contacten met huisarts, specialist en tandarts
Visits to GP, consulting physician and
naar soort verzekering
dentist by type of insurance
2002
2003
2004
2005
2006
gemiddeld aantal contacten per persoon per jaar
Huisarts: - ziekenfondsverzekerden1 - particulier verzekerden 1 - man - vrouw - totaal
average number of visits per person per year GP:
4,2 3,2 3,1 4,5 3,8
4,4 3,1 3,2 4,6 3,9
3,9 3,0 2,9 4,2 3,5
4,2 2,8 2,9 4,4 3,6
Specialist2: - ziekenfondsverzekerden1 - particulier verzekerden 1 - man - vrouw - totaal
1,8 1,7 1,5 2,0 1,8
1,8 1,3 1,4 1,8 1,6
1,9 1,6 1,5 2,1 1,8
2,0 1,5 1,6 2,0 1,8
Tandarts: - ziekenfondsverzekerden1 - particulier verzekerden 1 - man - vrouw - totaal
2,1 2,5 2,3 2,2 2,2
2,3 2,3 2,2 2,4 2,3
2,0 2,3 2,1 2,2 2,1
2,1 2,6 2,4 2,3 2,3
- compulsory health insurance 1 - private insurance 1
3,1 4,2 3,6
- men - women - total Consulting physician 2: - compulsory health insurance 1 - private insurance 1
1,6 2,3 2,0
- men - women -total Dentist: - compulsory health insurance 1 - private insurance 1
2,1 2,2 2,2
- men - women - total
Bron: CBS 1
Reeks gestaakt i.v.m. invoering nieuwe Zorgverzekeringswet.
2
Exclusief contacten tijdens ziekenhuisopname.
1
Data gathering ended due to the new Health Insurance Act as of 1-1-2006.
2
Excluding visits during hospitalization.
109
Tabel 9.6
Nationaal ziekteverzuim1
National sickness absence1
2002
2003
2004
20051
%
Totaal
5,3
4,7
4,0
4,0
Geslacht: - man - vrouw
4,8 6,0
4,3 5,3
3,9 4,3
3,9 4,3
Bedrijfssector: - industrie - bouwnijverheid - commerciële dienstverlening - niet-commerciële dienstverlening 2
6,4 5,7 4,5 6,0
5,7 4,9 4,1 5,2
5,3 4,7 3,5
5,4 4,7 3,4
Bedrijfsgrootte: 1 - 9 werknemers 10 - 99 werknemers 100 werknemers of meer
3,5 4,7 6,1
3,3 4,3 5,2
2,6 3,4 4,5
Total Sex: - men - women Industry: - industry - construction - commercial services - non-commercial services 2 Size of company: 1 - 9 employees 10 - 99 employees 100 employees or more
2,3 3,4 4,6
Bron: CBS 1
Voorlopige cijfers.
1
Provisional figures.
2
Reeks gestaakt.
2
Data gathering ended.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl
110
Hoofdstuk 10 Levensverzekeringen Life insurance 10.1
Kerngegevens leven ____________________________________________________________________________ 112 Key figures life
10.2
Bruto premie-inkomen op de levensverzekeringsmarkt, 2005 __________________________________________ 114 Gross premium income of life insurance companies, 2005
10.3
Levensverzekeraars naar marktaandeel ____________________________________________________________ 115 Life insurers grouped by marketshare
10.4
Top 25 levensverzekeraars in Nederland____________________________________________________________ 116 Top 25 life insurers in the Netherlands
10.5
Top 10 levenconcerns in Nederland________________________________________________________________ 117 Top 10 life insurance concerns in the Netherlands
10.6
Levensverzekeringsportefeuille individueel _________________________________________________________ 118 Life insurance portfolio individual
10.7
Levensverzekeringsportefeuille collectief___________________________________________________________ 119 Life insurance portfolio group
10.8
Verzamelbalans van levensverzekeringsmaatschappijen en spaarkassen _______________________________ 120 Aggregate balance sheet of life insurance companies and tontine-type life insurance
10.9
Beleggingen van levensverzekeringsmaatschappijen ________________________________________________ 121 Investments of life insurance companies
10.10
Binnenlandse productie nieuwe individuele levensverzekeringen_______________________________________ 122 Production of new domestic individual life insurance
10.11
Werknemers met levensloopregeling ______________________________________________________________ 123 Employees with life course saving scheme
111
Tabel 10.1
Kerngegevens leven
Omzet: - premie-inkomen - beleggingsopbrengsten - omzet
Uitkering: - AOW - pensioenfondsen 1
2002
2003
2004
2005
25,8 11,6 37,9
24,0 7,0 30,8
24,8 13,2 37,7
25,0 10,3 36,4
24,8 21,0 49,6
13,7
20,2
17,2
17,6
16,7
2,4
0,8
2,2
1,9
3,3
- premium income (billion euro ) - return on investments - turnover Benefits and surrenders:
Resultaat na belastingen: - totaal
Pensioengegevens: Premie-inkomen: - AOW - pensioenfondsen
2001
Turnover: mrd euro
Uitkeringen + afkopen: - totaal bruto
Polissen: - totaal aantal, stand einde boekjaar - individuele polissen - nieuwe polissen
Key figures life
- total gross Result after tax: - total Policies: - total number, status end of financial year
mln
39,0 33,5 2,3
40,8 33,0 3,2
39,4 34,2 3,0
35,7 34,9 3,2
39,8 35,0 5,5
(millions) - individual policies - new policies Pension data: Premium income:
mrd euro
18,6 12,8
18,1 18,3
17,9 20,3
19,0 22,2
17,9 24,9
20,3 13,3
21,4 14,4
22,4 15,7
22,9 16,6
23,4 17,9
- General Old Age Pension Act (billion euro ) - pension funds 1 Benefits: - General Old Age Pension Act - pension funds 1
Bron: CBS 1
Pensioenfondsen bestaan uit ondernemings-, bedrijfs- en beroepspensioenfondsen en het ABP.
1
Pension funds include company, industry-
wide and funds for professions and the public servants' pension fund.
112
Resultaat leven, na belasting
Aantal polissen leven in miljarden euro
in miljoenen euro 45
3,5
43
3,0
41 39
2,5
37
2,0
35
1,5
33 31
1,0
29
0,5
27
0,0
25 '91
'92
'93
'94
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
'91
'92
'93
'94
'95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl
113
Tabel 10.2 Bruto premie-inkomen op de levensverzekeringsmarkt, 2005
Gross premium income of life insurance companies,
Risico verzekeraar Insurer's risk bruto hervereigen zekering rekening gross reinsurance net
Risico polishouder Policy-holder's risk bruto hervereigen zekering rekening gross reinsurance net
Totaal Total bruto herverzekering gross reinsurance
2005
eigen rekening net
mln euro
Periodieke premies: individueel: - zonder winstdeling - met winstdeling collectief: - zonder winstdeling - met winstdeling Premies ineens: individueel: - zonder winstdeling - met winstdeling collectief: - zonder winstdeling - met winstdeling Totaal direct bedrijf Totaal indirect bedrijf Totaal generaal Bron: CBS
114
million euro Periodic premiums: individual:
1 671 2 609
102 203
1 569 2 406
5 141 154
60 69
5 083 84
6 814 2 763
162 274
6 652 2 490
57 1 579
8 22
49 1 556
608 1 519
3 33
604 1 486
665 3 097
11 55
653 3 042
- without profit allocation - with profit allocation group: - without profit allocation - with profit allocation One-off premiums: individual:
3 069 3 206
100 7
2 969 3 200
1 123 290
1 8
1 122 282
4 192 3 496
101 14
4 091 3 482
35 1 404
0 15
35 1 389
284 1 795
1 16
283 1 779
319 3 198
1 30
318 3 168
13 630
457
13 173
10 914
191
10 723
24 544 280
648 15
23 896 265
Total direct business
24 824
663
24 161
Overall total
- without profit allocation - with profit allocation group: - without profit allocation - with profit allocation
Total indirect business
Tabel 10.3 Levensverzekeraars naar marktaandeel
Life insurers grouped by marketshare
Bruto premie (in mln euro) Gross premium (mln euro)
1995 aantal number
2000 aantal
marktaandeel marketshare
number
%
0 10 50 100 250 500
-< 10 -< 50 -< 100 -< 250 -< 500 en hoger
28 25 11 17 6 6
2004 aantal
marktaandeel marketshare
number
marktaandeel marketshare
%
0,6 5,3 5,3 17,9 15,3 55,6
23 18 15 19 8 10
2005 aantal number
marktaandeel marketshare
%
0,3 2,0 4,6 11,9 11,8 69,3
20 15 11 14 9 11
0,1 1,6 3,1 8,9 12,3 74,0
%
16 17 11 10 8 13
0,1 2,0 3,4 6,4 11,0 77,2
0 -<
10
10 -<
50
50 -< 100 100 -< 250 250 -< 500 500 and higher
Bron: AM
Levensverzekeraars naar bruto premievolume 20
in miljarden euro
0 -< 10 mln
15
10 -< 50 mln 50 -< 100 mln
10
100 -< 250 mln 250 -< 500 mln
5
500 mln en hoger
0 '95
'96
'97
'98
'99
'00
'01
'02
'03
'04
'05
115
Tabel 10.4
Bruto premie-inkomen en marktaandelen van de top 25 van levensverzekeringsmaatschappijen in Nederland 1 Bruto premie-inkomen Gross premium income 2004 2005
Nationale-Nederlanden Leven AEGON Leven Interpolis BTL Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen Delta Lloyd Leven Reaal Leven AMEV Leven Zwitserleven ABN Amro Leven Loyalis Leven Stad Rotterdam Leven AXA Leven RVS Leven DBV Leven Postbank Legal & General Nederland De Amersfoortse Leven Allianz Nederland Leven OHRA Leven Spaarbeleg Kas De Goudse Levensverzekeringen NV Generali Dela ABC Winterthur
Gross premium income and marketshare of the top 25 of life insurance companies in the Netherlands1
Marktaandeel Marketshare 2004 2005
dzd euro
thousands
%
5 178 016 2 460 168 2 201 634 1 922 542 1 522 735 1 362 345 1 347 410 1 290 596 645 876 332 986 587 781 555 481 488 446 330 412 335 267 268 860 300 770 366 812 224 108 303 693 365 790 154 520 182 991 177 975 145 100
4 748 337 2 582 664 2 078 699 1 821 957 1 498 516 1 410 130 1 226 405 1 032 741 747 255 600 882 565 356 543 119 508 129 469 447 380 023 355 255 332 959 315 749 307 751 269 308 305 865 191 858 210 431 170 681 160 229
20,4 10,0 9,0 7,0 5,9 5,4 5,5 5,3 2,6 1,4 2,4 2,3 2,0 1,4 1,4 1,1 1,2 1,5 0,9 1,1 0,8 0,6 0,6 0,7 0,7
18,8 10,6 8,6 7,5 5,9 5,1 5,8 4,3 3,1 1,6 2,5 2,3 2,2 1,5 1,9 1,3 1,4 2,1 1,0 1,3 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7
Verdeling van premie-inkomen
30
in miljarden euro
25 Alle mijen
20
Top 25 Rest
15 10 5 0 '01
'02
'03
'04
Bron: AM 1
116
Exclusief buitenlandse premies.
1
Not including foreign premiums.
'05
Tabel 10.5
Bruto premie-inkomen en netto resultaat van de top 10 levenconcerns in Nederland 1
Gross premium income and net result of the top 10 life insurance concerns in the Netherlands1
Bruto premie-inkomen Gross premium income 2004 2005
Netto resultaat Net result 2004 2005
mln euro
ING Achmea AEGON Fortis Delta Lloyd Groep SNS Reaal Swiss Life Credit Suisse AXA Allianz
5 825 4 166 2 927 2 806 2 426 1 406 1 291 476 555 423
million euro
5 453 4 166 3 014 2 695 2 604 1 470 1 033 630 543 357
352 173 599 464 172 100 100 19 76 29
1 050 189 591 420 252 143 67 21 65 47
Bron: AM
AEGON
AEGON, AEGON Nabestaandenzorg, AEGON Spaarkas, AXENT/AEGON Sparen, Spaarbeleg kas
Allianz
Allianz Nederland Leven, Universal Leven
Delta Lloyd Groep ABN Amro, Delta Lloyd, Nationaal Spaarfonds, OHRA Leven AXA
AXA
Credit Suisse
DBV, Winterthur
Achmea
Interpolis, Achmea, Levob, RoZeker, Twenteleven
Fortis
ABC, Amersfoortse, Amersfoortse/UKV, AMEV, AMEV-Ardanta, Amsterdamse Verz. Bank, Falcon, Interlloyd, Stad Rotterdam, Verzekeringsunie, Voorzorg van 1838, VSB, Waerdye, Woudsend
ING
Nationale-Nederlanden, Postbank, RVS, Dela-RVS Uitvaartzorg (50%)
SNS Reaal
Reaal Leven, Reaal Overlijdenszorg, Nieuwe Hollandse Lloyd, Proteq
Swiss Life
Zwitserleven, DNB Verzekeringsfonds
1
Exclusief buitenlandse premies.
1
Not including foreign premiums.
117
Tabel 10.6
Levensverzekeringsportefeuille individueel
Life insurance portfolio, individual;
mutatie en per 31 december (inclusief beleggingseenheden)
changes and situation at year end (incl. unit-linked)
1995
2000
2002
2003
2004
2005
2 063 1 382 31 045
2 591 1 614 32 993
2 513 1 974 34 206
2 707 1 868 34 891
5 057 2 675 34 991
dzd polissen
Totaal vermeerdering Totaal vermindering Stand einde boekjaar Verzekerd bedrag Vermeerdering: - nieuwe verzekeringen - overgenomen portefeuilles - verhogingen - valuta-omrekening - overige oorzaken - totaal vermeerdering Vermindering: - overlijden - afloop - wijziging - afkoop - staking zonder afkoop - valuta-omrekening - overige oorzaken - totaal vermindering Saldo mutatie Stand einde boekjaar
1 864 1 238 25 257
number of policies (thousands) Total increase Total decrease At year end Amount insured
mln euro
Increase: (million euro)
36 185 8 302 2 116 51 7 083 53 738
55 946 1 498 4 667 190 10 630 72 931
60 650 740 4 825 242 5 243 71 700
60 135 8 368 4 375 217 5 982 79 077
69 766 7 227 3 820 278 8 969 90 060
67 195 6 777 4 352 695 11 146 90 165
586 4 914 2 802 4 519 4 959 311 7 155 25 247
992 8 161 5 813 14 209 7 081 698 11 502 48 455
1 117 10 279 9 509 13 458 7 362 10 623 52 348
1 200 13 241 10 597 15 330 8 134 1 174 6 317 55 993
1 256 12 726 8 578 16 474 9 687 112 10 187 59 020
1 422 15 595 11 957 18 608 8 585 0 2 136 58 303
28 491 292 711
24 476 482 225
19 352 516 137
23 084 545 755
31 040 571 780
31 862 597 738
- new policies - cession - raised amount - exchange rate - other causes - total increase Decrease: - death - expiration - modification - surrender - cessation - exchange rate - other causes - total decrease Increase minus decrease At year end
Bron: CBS
Verzekerde bedragen: kapitalen + 10 x jaarlijkse renten.
118
Amount insured: fixed sum plus 10 x annuity.
Tabel 10.7
Levensverzekeringsportefeuille collectief
Life insurance portfolio group; changes
mutatie en per 31 december
and situation at year end
1995
2000
2002
2003
2004
2005
747 469 6 147
578 1 989 6 539
483 435 5 170
463 802 802
474 514 4 774
dzd polissen
Totaal vermeerdering Totaal vermindering Stand einde boekjaar Verzekerd bedrag Vermeerdering: - nieuwe verzekeringen - overgenomen portefeuilles - verhogingen - valuta-omrekening - overige oorzaken - totaal vermeerdering Vermindering: - overlijden - afloop - wijziging - afkoop - staking zonder afkoop - valuta-omrekening - overige oorzaken - totaal vermindering Saldo mutatie Stand einde boekjaar
666 428 5 041
number of policies (thousands) Total increase Total decrease At year end Amount insured
mln euro
Increase: (million euro)
16 571 773 12 387 48 14 565 44 344
45 639 0 27 445 38 6 697 79 820
44 223 1 188 15 698 -44 18 476 79 541
43 131 1 636 16 947 -16 9 302 71 000
48 160 -985 14 340 -5 8 879 70 389
38 099 1 083 8 832 170 9 926 58 110
1 026 3 773 10 947 3 517 4 600 550 17 236 41 649
1 281 3 066 14 436 15 288 9 659 4 36 886 80 621
1 389 6 854 28 074 11 064 77 11 131 58 589
1 522 6 522 24 586 6 205 9 189 43 21 737 69 804
1 451 4 953 26 860 14 879 12 795 19 21 486 82 443
1 329 4 929 27 544 4 612 14 720 22 22 014 75 170
2 695 251 431
-801 371 325
20 952 420 682
1 196 406 349
-12054 394 093
-17060 374 497
- new policies - cession - raised amount - exchange rate - other causes - total increase Decrease: - death - expiration - modification - surrender - cessation - exchange rate - other causes - total decrease Increase minus decrease At year end
Bron: CBS
119
Tabel 10.8
Verzamelbalans van levensverzekeringsmaatschappijen en spaarkassen
Aggregate balance sheet of life
per 31 december
life insurance at year end
2000
2001
2002
2003
insurance companies and tontine-type
2004
2005
mrd euro
billion euro
Activa: - beleggingen - overige activa
225,8 15,5
233,9 14,5
220,6 16,8
235,4 17,4
252,3 12,3
286,3 15,7
- investments
Totaal activa
241,3
248,4
237,4
252,8
264,6
302,0
Total assets
Passiva: - aansprakelijk vermogen - technische voorzieningen - overige passiva
29,5 179,9 31,9
25,5 195,1 27,8
20,7 193,5 23,2
22,5 206,1 24,2
31,2 214,7 18,7
35,3 234,9 31,8
- capital base
Totaal passiva
241,3
248,4
237,4
252,8
264,6
302,0
Total liabilities
Assets:
Liabilities:
Bron: CBS
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl
120
- other assets
- technical provisions - other liabilities
Tabel 10.9
Beleggingen van levensverzekeringsmaatschappijen
Investments of life insurance companies
per 31 december
at year end
2001
2002
2003
2004
2005
13 846 5 229 32 242 46 059 555 28 174 22 537 3 763 4 926 348 76 249
14 223 5 507 22 707 50 925 591 27 397 21 728 3 675 5 053 417 68 351
12 775 5 741 21 307 64 207 609 27 196 18 274 3 321 4 742 425 76 814
13 238 3 692 21 190 83 152 474 23 617 15 532 3 051 5 162 473 82 755
12 090 6 407 22 018 91 233 430 24 374 13 200 3 343 16 738 489 95 972
233 927
220 574
235 411
252 337
286 294
mln euro
Terreinen en gebouwen Beleggingen in groepsmaatschappijen Aandelen Obligaties Belangen in beleggingspools Hypothecaire leningen Andere leningen Deposito's bij kredietinstellingen Andere financiële beleggingen Depots bij verzekeraars Beleggingen risico polishouders
million euro Land and buildings Investments in affiliated companies Shares Bonds Participations in investment pools Loans guaranteed by mortgages Other loans Deposits with credit institutions Other financial investments Deposits with ceding undertakings Investments of which policyholders bear the investment risk
Totaal beleggingen
Total investments
Bron: CBS
121
Tabel 10.10 Binnenlandse productie nieuwe individuele levensverzekeringen 1
Production of new domestic individual life insurance1
2002
2003
2004
2005
2006
530 479 51 725 593 132
393 363 30 787 648 139
361 340 21 738 597 141
373 351 22 895 736 159
391 366 25 796 626 171
- unit-linked
Verzekerd kapitaal: mln euro - verzekeringen in beleggingseenheden 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie - verzekeringen in geld 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie
25 791 24 410 1 382 27 737 19 971 7 766
21 802 21 123 679 31 096 22 827 8 269
18 632 17 907 725 31 379 23 402 7 977
21 638 20 838 800 33 574 25 297 8 278
25 026 24 204 822 34 087 25 937 8 150
- unit-linked
Premie: mln euro - verzekeringen in beleggingseenheden 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie - verzekeringen in geld 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie
2 013 746 1 267 4 391 280 4 111
1 618 1 087 531 4 835 520 4 314
1 600 960 640 5 171 556 4 615
1 649 941 707 5 886 681 5 205
2 019 1 228 791 6 095 634 5 461
- unit-linked
Aantal polissen: - verzekeringen in beleggingseenheden 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie - verzekeringen in geld 2 - tegen periodieke premie - tegen eenmalige premie
Number of new policies: (thousands)
dzd
- periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution - euro insurance - periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution Insured capital: (million euro) - periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution - euro insurance - periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution Contribution: (million euro)
Bron: CVS (Voor onderscheid naar productgroep zie www.verzekeraars.nl)
- periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution - euro insurance - periodic payment of contribution 2 - one-off payment of contribution 1
Gross amount from new policies and increases from existing policies. Settlement has taken place of
1
Bruto bedragen van de nieuw afgesloten polissen plus verhogingen op bestaande polissen.
cancelations and other corrections on statements of
Saldering heeft plaatsgevonden met annuleringen en andere correcties op de opgaven van voorafgaande
previous months whithout deduction of reinsurance.
maanden, zonder aftrek van de afgegeven herverzekering.
Direct business of reinsurance companies is included
De directe productie van herverzekeringsmaatschappijen is in de cijfers inbegrepen. 2
Bij deze verzekeringen kan de premiebetaling deels in de vorm
van koopsommen (= premie ineens) plaatsvinden.
122
in the figures. 2
Premiums for these policies may partly have been paid in one-off payments.
Tabel 10.11 Werknemers met levensloopregeling
Employees with life course saving scheme
2006 %
Werknemers - met levensloopregeling - zonder levensloopregeling
Employees
7 93
- with a life course saving scheme - without a life course saving scheme
Bron: CVS
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl
123
Hoofdstuk 11 Pensioenen Pensions 11.1
Kerngegevens pensioenfondsen __________________________________________________________________ 126 Key figures pension funds
11.2
Bruto premie-inkomen van pensioenfondsen _______________________________________________________ 127 Gross premium income of pension funds
11.3
Bruto uitkeringen van pensioenfondsen ____________________________________________________________ 128 Gross benefits of pension funds
11.4
Verzamelbalans van pensioenfondsen _____________________________________________________________ 129 Aggregate balance sheet of pension funds
11.5
Beleggingen van pensioenfondsen ________________________________________________________________ 130 Investments of pension funds
11.6
Aantal verzekerden bij pensioenfondsen ___________________________________________________________ 131 Number of insured: pension funds
11.7
Pensioenregelingen bij pensioenfondsen, 2006 _____________________________________________________ 132 Pension schemes of pension funds, 2006
125
Tabel 11.1
Kerngegevens pensioenfondsen
Key figures pension funds
2002
2003
2004
2005
mrd euro
Pensioenfondsen: - premie-inkomen - beleggingsopbrengsten - omzet - totaal uitkeringen - resultaat pensioenbedrijf AOW: - premie inkomen - uitkeringen Bron: CBS/DNB
126
18 - 35 - 17 14 - 66
20 46 66 16 11
22 49 71 17 70
25 76 100 18 31
18 21
18 22
19 23
18 23
billion euro Pension funds: - premium income - return on investments - turnover - total benefits - result General Old Age Pension Act: - premium income - benefits
Tabel 11.2
Bruto premie-inkomen van pensioenfondsen
Gross premium income of pension funds
naar soort pensioenfonds
by type of pension
2000
2002
2003
2004
2005
mln euro
million euro
Ondernemingspensioenfondsen: - periodieke premies - premies ineens - spaarbijdragen
1 882 411 82
4 064 1 827 107
4 766 1 781 124
4 927 1 564 154
5 028 2 095 161
- contractual periodic contribution
Totaal
2 375
5 998
6 671
6 645
7 284
Total
Bedrijfstakpensioenfondsen: - periodieke premies - premies ineens - spaarbijdragen
8 141 170 9
10 768 194 17
13 404 329 59
15 730 43 12
17 499 53 17
- contractual periodic contribution
Totaal
8 320
10 979
13 792
15 785
17 569
Total
Beroepspensioenfondsen: - periodieke premies - premies ineens - spaarbijdragen
225 8 0
244 8 0
284 15 1
309 0 0
287 29 0
- contractual periodic contribution
Totaal
233
252
300
309
316
Total
Company pension funds: - one-off contribution - investment portion of the premium
Industry-wide pension funds: - one-off contribution - investment portion of the premium
Pension fund for professions: - one-off contribution - investment portion of the premium
Bron: CBS
127
Tabel 11.3
Bruto uitkeringen van pensioenfondsen
Gross benefits of pension funds
naar soort pensioenfonds en soort pensioen 1
by type of pension fund and by type of pension1
1995
2000
2003
2004
2005
mln euro
million euro
Ouderdomspensioenen
Opf Bpf Brf
1 996 1 274 3 235
3 212 4 654 222
3 643 6 271 271
3 907 6 519 287
4 186 7 087 340
Invaliditeitspensioenen
Opf Bpf Brf
49 42 895
94 454 6
111 576 5
122 605 5
103 554 15
Weduwenpensioenen
Opf Bpf Brf
593 527 987
896 1 894 89
1 003 2 287 96
1 074 2 352 100
1 110 2 447 149
Wezenpensioenen
Opf Bpf Brf
15 15 2
15 16 3
17 19 2
18 21 3
18 22 3
Kapitaal en andere uitkeringen
Opf Bpf Brf
88 360 175
70 893 5
179 1 238 6
126 1 427 7
158 1 675 7
Other
Totaal
Opf Bpf Brf
2 741 2 219 5 296
4 288 7 911 324
4 953 10 391 381
5 247 10 925 401
5 575 11 785 514
Total
Old age
Disability
Widows
Orphans
Bron: CBS 1
Het Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds (ABP) is opgenomen bij de bedrijfspensioenfondsen.
1
In the industry-wide pension fund is included the public servants' pension fund (ABP).
Opf
= ondernemingspensioenfonds
Opf = company pension fund
Bpf
= bedrijfstakpensioenfonds
Bpf = industry-wide pension fund
Brf
= beroepspensioenfonds
Brf
ABP = Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds
128
= pension fund for professions
ABP = public servants' pension fund
Tabel 11.4
Verzamelbalans van pensioenfondsen
Aggregate balance sheet of pension
per 31 december
funds at year end
1995
2000
2002
2003
2004
2005
mld euro
billion euro
Beleggingen Overige activa
251,9 29,6
468,6 29,1
418,6 24,8
471,8 25,2
529,1 25
614,2
Totaal activa
281,5
497,7
443,4
497
554,1
640,6
Total assets
Premiereserve Overige reserve Overige passiva
242,9 32,7 5,9
375,5 112,5 9,7
434,2 -1,1 10,3
470,9 13 13,1
454,4 83,5 16,2
503,8 118,5 18,3
Technical provisions premium
Totaal passiva
281,5
497,7
443,4
497
554,1
640,6
Total liabilities
Investments Other assets
Other technical provisions Other liabilities
Bron: CBS
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl
129
Tabel 11.5
Beleggingen van pensioenfondsen
Investments of pension funds at year end
per 31 december 1995
2000
2002
2003
2004
2005
18,2 11,9 77,5 70,6 72,2 6,1
24,2 13,9 31,4 216,5 167,7 14,9
21,9 15,5 15,3 167,3 177,6 21,1
21,2 14,5 12,2 214,8 189,8 17,1
21,3 14,1 9,7 236,5 220,3 27,4
21,1 12,6 8,2 286,2 251,9 34,2
Real estate
256,4
468,6
418,7
469,6
529,3
614,2
Total investments
mrd euro
Onroerende goederen Hypothecaire leningen Lening op schuldbekentenis Aandelen Obligaties Overige beleggingen Totaal beleggingen Bron: CBS
130
billion euro Mortgages Other loans Shares Bonds Other investments
Tabel 11.6
Aantal verzekerden bij pensioenfondsen
Number insured: pension
ondernemings-/bedrijfs-/beroepspensioenfonds 1
funds; company/industrywide/for professions1
1995
2000
2002
2003
2004
2005
dzd
Verzekerden: actieve deelnemers
slapers
thousands Insured:
Opf Bpf Brf
574 3 682 38
751 4 565 40
954 5 225 41
933 5 077 42
911 5 290 45
890 5 284 46
active participants
Opf Bpf Brf
443 5 108 10
647 5 753 12
985 6 445 13
979 6 850 13
1 028 6 995 13
1 065 7 206 14
early leavers
Verzekerden met ingegaan pensioen: totaal Opf Bpf Brf
Pensions in payment:
319 1 403 12
397 1 545 13
465 1 728 14
478 1 799 15
494 1 856 16
493 1 923 16
total
Bron: DNB 1
Het Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds (ABP) is opgenomen bij de bedrijfspensioenfondsen.
1
In the industry-wide pension fund is included the public servants' pension fund (ABP).
Opf
= ondernemingspensioenfonds
Opf = company pension fund
Bpf
= bedrijfstakpensioenfonds
Bpf = industry-wide pension fund
Brf
= beroepspensioenfonds
ABP = Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds
Brf
= pension fund for professions
ABP = public servants' pension fund
131
Tabel 11.7
Pensioenregelingen bij pensioenfondsen, 2006 1
Pension schemes of pension funds, 20061
naar soort pensioenregeling
Fondsen
Actieve Voorziening deelnemers pensioenverplichtingen Funds Active Provisions participants
Defined benefit: - eindloon - middelloon - combinatieregeling - vaste bedragen
Premies
Uitkeringen
Premiums
Benefits
%
Defined benefit:
37,8 33,7 15,3 2,1
10,1 76,0 7,1 0,9
12,4 71,1 10,5 2,8
10,1 73,5 11,4 1,2
15 68,1 11,6 2,2
Defined contribution: - beschikbare premie - spaarsystemen
6,3 2,7
3,6 0,6
0,8 0,1
0,9 0,3
1,0 0,2
- available premium
Anders
2,1
1,7
2,4
2,5
1,9
Other
25 160 24 223 318 619
17 741 17 189 208 344
Total:
- average pay - combination scheme - fixed amounts Defined contribution:
x1
Totaal: - defined benefit - defined contribution - anders
- final pay
792 704 71 17
dzd
mln euro
thousands
million euro
6 217 5 849 262 106
498 364 482 058 4 555 11 751
- savings system
- defined benefit - defined contribution - other
Bron: DNB 1
132
Stand per 1 januari.
1
As at January 1st.
Hoofdstuk 12 Consument en verzekering Consumer and insurance 12.1
Penetratie verzekeringen per leeftijdscategorie van de hoofdkostwinner ________________________________ 134 Penetration of insurances by age of prime wage earner
12.2
Penetratie verzekeringen per inkomenscategorie ____________________________________________________ 135 Penetration of insurances by income group
12.3
Penetratie verzekeringen per soort huishouden _____________________________________________________ 136 Penetration of insurances by type of household
12.4
Penetratie verzekeringen per regio ________________________________________________________________ 137 Penetration of insurances by region
12.5
Penetratie hypotheken per inkomensklasse ________________________________________________________ 138 Penetration of mortgages by type of income group
12.6
Penetratie hypotheekvormen _____________________________________________________________________ 139 Penetration of mortgages by type
12.7
Mobiliteit van ziektekostenverzekerden ____________________________________________________________ 140 Mobility of insured with a health insurance
12.8
Verzekeringsfraude _____________________________________________________________________________ 141 Insurance fraud
12.9
Klachten over levensverzekeringen _______________________________________________________________ 142 Complaints about life insurance
12.10
Klachten over pensioenverzekeringen _____________________________________________________________ 143 Complaints about pension insurance
12.11
Klachten over schadeverzekeringen _______________________________________________________________ 144 Complaints about non-life insurance
12.12
Klachten over zorgverzekeringen _________________________________________________________________ 145 Complaints about health care insurance
133
Tabel 12.1
Penetratie verzekeringen per leeftijdscategorie van de hoofdkostwinner
Totaal aantal huishoudens in NL Levensverzekering hypotheek1 Levensverzekering pensioen 2 Natura-uitvaart3 Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 4
2004 dzd 2006 2004 % 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006
tot 35 jaar 1 520 1 539 44,2 43,4 19,4 25,5 34,5 31,8 95,9 93,0 47,5 46,6 95,4 91,5 41,9 43,3
35-49 jaar 2 206 2 286 52,4 52,5 34,8 39,0 35,7 37,8 97,5 96,6 67,8 66,1 97,3 97,6 44,0 48,7
50-64 jaar 1 747 1 841 28,6 32,5 34,4 37,9 36,8 36,9 97,5 97,8 61,8 65,7 97,7 98,8 42,6 47,5
Penetration of insurances by age of prime wage earner
> 65 jaar 1 585 1 515 1,1 2,0 3,7 4,0 30,6 30,4 97,5 97,7 36,4 44,4 93,8 95,9 24,8 28,2
Totaal 7 059 7 182 33,2 34,8 24,4 28,5 34,6 34,7 97,1 96,4 54,9 57,2 96,2 96,3 38,9 42,9
Total number of households (thousands) Life insurance mortgage 1 Life insurance pension 2 Funeral expenses and benefits in kind3 Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 4
Bron: GfK/TOF 1
Definitie levensverzekering hypotheek: alle gekoppelde verzekeringen aan de hypotheek, zowel risico-
1
als kapitaalverzekeringen. 2
rance policies linked to mortgages both term
Definitie levensverzekering pensioen: alle verzekeringen (kapitaal, lijfrente, beleggingsverzekeringen, etc.) ten behoeve van de oude dag.
3
Definitie natura-uitvaart: alle begrafenis-/crematie-/uitvaartverzekeringen met uitkering in natura.
4
Definitie rechtsbijstand: apart afgesloten polissen, dus exclusief onderdelen van auto-/motorverzekering.
Definition life insurance mortgage: all insuand ordinary life insurance policies.
2
Definition life insurance pension: all insurance policies for provision for old age (endowment, annuity, investment, etc.).
3
Definition funeral expenses and benefits in kind: all burial/cremation/funeral insurance with payment in kind.
4
Definition legal expenses separate policies, i.e. excluding parts of vehicle/motorbike insurance.
134
Tabel 12.2
Penetratie verzekeringen per inkomenscategorie
Penetration of insurances by income group
Netto gezinsinkomen per maand 2004 dzd Totaal aantal 2006 huishoudens Levensverzekering 2004 % 2006 hypotheek1 Levensverzekering 2004 2006 pensioen1 2004 Natura-uitvaart1 2006 2004 Inboedel 2006 2004 Opstal 2006 2004 AVP 2006 2004 Rechtsbijstand 1 2006
< 1 000 736 551 5,0 4,2 9,5 7,2 28,8 25,9 92,1 88,4 20,0 22,4 90,0 86,5 11,4 17,3
1 000 - 1 500 1 112 1 095 11,1 10,7 18,8 16,9 36,4 31,0 98,4 95,9 29,9 32,1 94,1 92,8 24,3 27,3
1 500 - 2 000 1 271 1 566 22,0 23,8 21,0 24,2 30,7 34,5 97,7 97,0 39,9 43,9 96,9 96,6 36,4 36,1
2 000 - 2 500 1 221 1 223 37,7 39,4 25,9 34,5 39,0 39,1 97,5 97,9 59,9 60,6 98,1 99,3 44,8 53,2
2 500 - 3 000 2 122 2 185 43,8 43,5 26,1 34,7 39,2 39,9 98,2 97,3 66,0 66,3 98,2 98,8 47,1 52,5
> 3 000 1 817 1 766 53,8 57,7 34,3 38,0 33,0 34,0 96,8 97,5 81,8 83,8 97,3 98,0 51,1 55,1
Totaal 7 059 7 182 33,2 34,8 24,4 28,5 34,6 34,7 97,1 96,4 54,9 57,2 96,2 96,3 38,9 42,9
Monthly family earnings Total number of households (thousands ) Life insurance mortgage 1 Life insurance pension 1 Funeral expenses and benefits in kind 1 Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1
Bron: GfK/TOF 1
Zie tabel 12.1.
1
See table 12.1.
135
Tabel 12.3
Penetratie verzekeringen per soort huishouden
Alleenstaand Alleenstaand < 35 jr > 35 jr
One-person household, < 35 years
Aantal huishoudens in NL Levensverzekering hypotheek1 Levensverzekering pensioen1 Natura-uitvaart1 Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 1
2004 dzd 2006 2004 % 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006
515 639 20,5 20,3 16,2 14,3 28,3 14,7 92,3 88,3 19,5 23,5 90,1 83,3 24,2 26,1
One-person household, > 35 years
1 819 1 759 9,4 12,4 18,4 21,8 28,3 27,2 96,6 96,7 33,8 43,1 94,2 96,5 28,0 33,0
Meerpersoons gezin met kinderen tot 18 jr
MeerMeerpersoons persoons gezin gezin (< 35 jr) (> 35 jr) geen geen kinderen kinderen tot 18 jr tot 18 jr Multi-person Multi-person Multi-person household young houseold housewith children hold withhold with< 18 years out children out children < 18 years <18 years 1 942 550 2 233 2 083 447 2 255 61,2 57,3 25,3 60,6 54,8 28,4 31,1 18,6 26,8 37,3 32,1 28,9 39,0 33,4 37,5 40,5 44,5 39,0 97,4 99,6 97,8 96,4 98,0 98,1 74,7 61,1 61,4 72,3 59,4 63,4 98,2 98,2 97,1 97,9 98,2 97,8 48,3 47,4 40,9 51,5 52,4 45,6
Penetration of insurances by type of household
Totaal
Total
7 059 7 182 33,2 34,8 24,4 28,5 34,6 34,7 97,1 96,4 54,9 57,2 96,2 96,3 38,9 42,9
Total number of households (thousands ) Life insurance mortgage 1 Life insurance pension 1 Funeral expenses and benefits in kind 1 Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1
Bron: GfK/TOF 1
136
Zie tabel 12.1.
1
See table 12.1.
Tabel 12.4
Penetratie verzekeringen per regio
A'dam, R'dam, Den Haag Aantal huishoudens Levensverzekering hypotheek¹ Levensverzekering pensioen1 Natura-uitvaart1 Inboedel Opstal AVP Rechtsbijstand 1
2004 dzd 2006 2004 % 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006 2004 2006
1 279 1 197 19,0 25,7 19,2 25,5 20,4 22,5 96,9 96,7 30,9 38,9 92,8 94,4 36,3 38,6
West NL West NL 2 015 2 089 35,1 35,1 24,5 30,1 27,3 27,6 96,3 96,8 54,9 58,2 94,9 97,2 40,6 44,5
Penetration of insurances by region
Noord NL North NL 735 753 40,1 39,4 31,7 26,3 47,6 49,5 97,9 96,3 64,2 64,7 98,4 97,9 29,6 34,0
Oost NL East NL 1 387 1 430 37,6 37,5 23,2 26,8 41,8 39,5 99,0 97,7 63,5 60,3 98,8 96,2 33,7 41,6
Zuid NL South NL 1 643 1 712 35,2 36,4 26,1 30,9 42,5 41,5 96,4 94,6 62,1 62,9 97,3 95,7 47,2 49,0
Totaal Total 7 059 7 182 33,2 34,8 24,4 28,5 34,6 34,7 97,1 96,4 54,9 57,2 96,2 96,3 38,9 42,9
Total number of households (thousands) Life insurance mortgage 1 Life insurance pension 1 Funeral expenses and benefits in kind 1 Contents Dwellings General liability (family) Legal expenses 1
Bron: GfK/TOF 1
1
Zie tabel 12.1.
See table 12.1.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl
137
Tabel 12.5
Penetratie hypotheken per inkomensklasse
Penetration of mortgages by type of income group
Netto gezinsinkomen per maand Totaal aantal 1996 dzd huishoudens 2002 2004 2006
< 1 000
Hypotheekgevers 1996 % 2002 2004 2006 Bron: GfK/TOF
138
1 500 - 2 000 1 499 1 548 1 271 1 566
2 000 - 2 500 816 1 300 1 221 1 223
2 500 - 3 000 312 824 2 122 2 185
> 3 000
Totaal
1 860 910 736 551
1 000 - 1 500 1 755 1 451 1 112 1 095
261 944 1 817 1 766
6 504 6 977 7 059 7 182
10,0 7,1 8,9 11,9
39,5 25,4 21,3 24,0
50,7 46,9 35,5 38,3
63,8 62,3 58,9 57,3
67,7 72,5 64,2 62,3
62,9 80,3 77,9 79,0
39,0 47,6 50,0 51,5
Monthly family earnings Total number of households (thousands)
Mortgagors
Tabel 12.6
Penetratie hypotheekvormen,
Penetration of mortgages by type,
alle huishoudens in bezit van een hypotheek
all mortgagors
1996
2002
2004
2006
5,0 11,5 10,9 30,9 12,5 0,6 36,9 4,0
4,9 8,2 11,4 27,2 14,0 0,5 42,6 4,1
4,0 6,7 10,0 26,3 10,3 0,6 50,5 3,8
%
Lineaire hypotheek Annuïteitenhypotheek Levenhypotheek Spaarhypotheek Beleggingshypotheek Effectenhypotheek Aflossingsvrije hypotheek Andere hypotheekvorm
10,8 32,9 9,9 37,3 0,4 0,0 11,1 3,4
Mortgage, linear Mortgage, annuity Mortgage, life Mortgage, savings Mortgage, unit-linked Mortgage, assets Mortgage, without redemption Mortgage, other
Bron: GfK/TOF
139
Tabel 12.7
Mobiliteit van ziektekostenverzekerden
Mobility of the health insured
personen van 18 jaar en ouder, actie bij komst Zorgverzekeringswet 1-1-2006
persons of 18 years and older I, action by introduction New Health Insurance Act, as of 2006
Totaal Total %
Is gebleven bij verzekeraar, vanwege: - goede ervaringen met de verzekeraar - collectieve verzekering - geen zin in administratieve rompslomp - goede dekkingen bij aanvullende verzekering - aantrekkelijke premie - anders
72,0 42,6 29,1 8,8 7,4 4,4 7,7
- good experiences with insurer
Is overgestapt van verzekeraar, vanwege: - goede ervaringen met de verzekeraar - collectieve verzekering - meer keuze vrijheid - goede dekkingen bij aanvullende verzekering - aantrekkelijke premie - anders
28,0
Switched from insurer,
Bron: CVS, Consumentenmonitor
140
Stayed with same insurer, because of: - group contract - no administrative problems - good cover by additional insurance - attractive premium - other
because of:
4,6 43,5 3,6 15,7 22,2 10,4
- good experiences with insurer - group contract - more freedom of choice - good cover by additional insurance - attractive premium - other
Tabel 12.8
Verzekeringsfraude
Insurance fraud,
gemelde fraude naar branche
reported fraud by branch
2002
2003
2004
2005
2006
aantal
number
Aansprakelijkheid Arbeidsongeschiktheid Brand Interne criminaliteit Krediet en borgtocht Levensverzekering Motorrijtuigen Rechtsbijstand Reis/ongevallen Transport/plezier- en beroepsvaart Ziektekosten Ziekteverzuim Brancheoverschrijdend
66 7 208 12 18 53 191 1 145 11 110 5 0
125 14 324 2 25 37 323 7 276 9 290 6 28
176 26 361 2 20 53 509 107 406 9 433 3 25
271 65 584 0 25 39 1124 261 331 12 618 2 45
326 71 594 0 26 56 1476 168 313 18 488 5 87
Totaal
827
1 466
2 130
3 377
3 628
Liability Disability Fire and property Internal fraud Credit and security Life insurance Motor vehicle Legal expenses Travellers' accident insurance MAT Health care Sickness absence Various lines of business Total
Bron: Fraudeloket Verzekeringsbedrijf en Fraudemeldpunt Openbaar Ministerie
141
Tabel 12.9
Klachten over levensverzekeringen 2001
2002
1
Complaints about life insurance1
2003
2004
2005
2006
aantal
Te behandelen klachten: - in behandeling per 1 januari - nieuw ontvangen klachten - totaal Afgehandeld: - niet ontvankelijk - informatief - geseponeerd - niet voor toewijzing vatbaar - ten gunste van klager - anders afgehandeld - afgehandeld (toe-/afgewezen) - totaal afgehandeld In behandeling per 31 december
number Complaints to be dealt with:
339 1 382 1 721
277 1 531 1 808
381 1 791 2 172
423 2 603 3 026
440 2 598 3 038
536 2 129 2 665
144 16 26 793 402 62
109 5 30 758 449 76
160 7 37 992 464 89
326 462 211 1 052 449 86
128 399 255 796 846 78
83 220 324 629 685 70
1 443
1 427
1 749
2 586
2 502
2 011
278
381
423
440
536
654
- being dealt with as of 1 January - new complaints - total Complaints dealt with: - not taken up - information and advice - dropped/withdrawn - not allowable - settled in favour of the complainant - settled in a different way - settled - total settled Being dealt with as of 31 December
Bron: SKV 1
Met ingang van 2000 inclusief natura-uitvaartverzekeringen en spaarkassen.
1
As of 2000 including funeral expenses and benefits in kind insurance and saving funds.
142
Tabel 12.10 Klachten over pensioenverzekeringen 2001
2002
Complaints about pension insurance
2003
2004
2005
2006
aantal
Te behandelen klachten: - in behandeling per 1 januari - nieuw ontvangen klachten - totaal
number Complaints to be dealt with:
94 550 644
115 595 710
97 1 554 651
66 642 708
58 546 604
58 546 604
Afgehandeld: - niet ontvankelijk - informatief - ten gunste van klager - niet ten gunste van klager - verwezen naar eigen procedure van het fonds - doorverwezen - totaal afgehandeld
81 211 87 94
101 206 92 77
123 231 99 80
99 276 96 96
81 225 107 94
81 225 107 94
42 14 529
46 10 532
42 9 584
66 15 648
42 16 565
42 16 565
In behandeling per 31 december
115
178
67
60
39
39
- being dealt with as of 1 January - new complaints - total Complaints dealt with: - not taken up - information and advice - settled in favour of the complainant - not allowable/rejected - referred to own procedure of pension fund - referred to others - total settled Being dealt with as of 31 December
Bron: Ombudsman Pensioenen 1
Om administratieve redenen is de werkvoorraad herzien.
1
For reasons of registration the workload has been adjusted.
Opmerkingen, ideeën of suggesties bij deze of andere tabellen? Mail uw reactie naar: info@verzekeraars-cvs.nl
143
Tabel 12.11
Klachten over schadeverzekeringen 2001
2002
Complaints about non-life insurance
2003
2004
2005
2006
aantal
730 2 875 3 605
655 3 063 3 718
742 3 301 4 043
758 3 702 4 460
717 2 868 3 585
589 2 883 3 472
Afgehandeld: - niet ontvankelijk - informatief - geseponeerd - niet voor toewijzing vatbaar - ten gunste van klager - anders afgehandeld - totaal afgehandeld
18 408 73 1 193 1 082 176 2 950
24 513 66 1 141 1 002 230 2 976
278 520 7 1 135 961 384 3 285
586 555 15 1 059 851 677 3 743
211 785 4 841 759 396 2 996
222 655 14 721 715 535 2 862
655
742
758
717
589
610
In behandeling per 31 december Bron: SKV
144
number
Te behandelen klachten: - in behandeling per 1 januari - nieuw ontvangen klachten - totaal
Complaints to be dealt with: - being dealt with as of 1 January - new complaints - total Complaints dealt with: - not taken up - information and advice - dropped - not allowable - settled in favour of the complainant - settled in a different way - total settled Being dealt with as of 31 December
Tabel 12.12 Klachten over zorgverzekeringen 2001
2002
Complaints about health care insurance
2003
2004
2005
2006
aantal
Te behandelen klachten: - nieuw ontvangen klachten Afgehandeld: 1 - doorgezonden 1 - geseponeerd/ingetrokken 1 - informatie verstrekt - zonder verbetering voor de klager1 - met verbetering voor de klager - totaal afgehandeld
number Complaints to be dealt with:
1 151
1 208
1 226
1 392
1 438
74 118 180
123 14 200
99 20 186
101 128 147
142 232 157
337
393
433
509
432
1 494
- new complaints Complaints dealt with: - passed on 1 - dropped/withdrawn 1 - information provided 1 - settled without improvement for the complainant 1 - settled with improvement
380 1 089
345 1 075
402 1 140
377 1 262
407 1 370
62
133
86
130
68
In behandeling per 31 december 1
841 1 336
for the complainant - total settled Being dealt with as of 31 December 1
Bron: Ombudsman Zorgverzekeringen 1
Reeks gestaakt omdat de registratiewijze is veranderd.
1
Data gathering ended because as of 2006 the recording manner has changed.
145
Veelvoorkomende begrippen Aansprakelijk vermogen Het aansprakelijk vermogen van een verzekeringsmaatschappij bestaat uit de volgende componenten 1. eigen vermogen: dit wordt gevormd door het geplaatste aandelenkapitaal, het geplaatst waarborgkapitaal, de reserves, de onverdeelde winst minus de obligo en het onverrekend verlies; 2. minderheidsbelang van derden in geconsolideerde deelnemingen; 3. achtergestelde leningen. Aansprakelijkheidsverzekering Verzekering die de schade vergoedt, als de verzekerde als gevolg van tegen hem gerichte aanspraken uit de wet of overeenkomst een bedrag aan een ander moet betalen. Er zijn verschillende vormen van aansprakelijkheidsverzekeringen, voor particulieren en bedrijven. Soms is het sluiten van een aansprakelijkheidsverzekering wettelijk verplicht, bijvoorbeeld bij motorrijtuigen. Afkoop Beëindigen van een verzekeringsovereenkomst door de verzekeringnemer, eerder dan oorspronkelijk is afgesproken. De waarde die de verzekering op het moment van afkopen heeft, wordt daartoe uitgekeerd aan de verzekeringnemer. Afkoop kan alleen plaats hebben bij levensverzekeringen met een spaarelement. Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) Verzekering tegen financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Particuliere verzekeringen kennen twee onderdelen: rubriek A: tot maximaal 12 maanden na het intreden van de (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid; rubriek B: na 12 maanden na het intreden van de (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid tot uiterlijk het bereiken van de eindleeftijd. Voor beide rubrieken geldt dat de hoogte van de uitkering wordt bepaald door de hoogte van de verzekerde jaarrente en de mate van ongeschiktheid om het eigen of een gelijkwaardig beroep uit te oefenen.
146
Definitions Available national income National income, plus the balance of the transfers to and from abroad (see also: domestic product, national income). Consumption expenditure Consumer spending on goods and services domestic or foreign to non-productive effect. Costs Costs include direct and imputed costs connected with salaries, social security premiums and other personnel costs, depreciation, housing, commission, etc. Disability insurance Insurance against the financial consequences of disability. Individual insurance can be divided into: A: up to 12 months after the commencement of partial disability; B: 12 months after the commencement of the (partial) disability, until the age of expiry at the latest. The level of payment is determined by the amount of insured benefits and the person’s degree of disability in practising his own or an equal profession. Domestic product The domestic product is the total amount of added value of all domestic sectors (see also: national income, available national income). Group/individual Individual policies focus on the kind of insurance and insured capital individuals need. They usually relate to one person or a few family members/spouses. Group policies usually deal with a group of five or more employees. The contract is concluded by the employer even though it usually relates to private or personal beneficiaries.
Beschikbaar nationaal inkomen Het beschikbaar nationaal inkomen wordt gevormd door bij het nationaal inkomen het saldo van de inkomensoverdrachten om niet op te tellen (zie ook: binnenlands product, nationaal inkomen). Binnenlands product Het binnenlands product is het totaal van bedragen van de toegevoegde waarde van de binnenlandse sectoren (zie ook: nationaal inkomen, beschikbaar nationaal inkomen). Branchegroepen Bij schadeverzekeringen worden gegevens gerangschikt naar verschillende productgroepen. Dat zijn: medische varia: ziektekosten, arbeidsongeschiktheid (AOV), reis; motorrijtuigen: wettelijke aansprakelijkheid en casco; transport (wettelijke aansprakelijkheid): weg, lucht, water, rail; brand: brand, inbraak, storm, water, glas; overige varia: aansprakelijkheid, rechtsbijstand, reis, krediet. Waar een verzekeringsproduct als nevenproduct verbonden is aan een hoofdverzekering (b.v. motorrijtuigrechtsbijstand) geldt het hoofdproduct als branchegroep waarbij het is ingedeeld. De reisverzekering valt onder medische varia waar het letselschade betreft; is er sprake van materiële schade (inbraak, diefstal e.d.), dan valt die schade onder overige varia. Collectief/individueel Individuele verzekeringen zijn, wat soort verzekering en verzekerd kapitaal betreft, afgestemd op de behoefte van een individu. Het gaat hierbij doorgaans om een persoon of enkele familieleden/partners per verzekeringscontract. Collectieve verzekeringen zijn verzekeringen die worden afgesloten voor een groep van doorgaans 5 of meer werknemers. Het contract wordt gesloten door de werkgever. Consumptieve bestedingen Onder consumptieve bestedingen wordt verstaan de aanwending van goederen en diensten voor niet-productieve doeleinden die in het binnenland zijn voortgebracht dan wel uit invoer zijn verkregen.
Guarantee Fund for Motorised Traffic Special fund for payments in the event of accidents where the guilty party is unidentified or uninsured. Import and export Imported or exported goods are not registered in conformity with the amounts actually paid, but at the value of products at the moment they are brought into the Dutch free market. The value of the imported goods also includes the costs of transport and insurance of the goods abroad. In the export value similar costs are only included in so far as they relate to domestic transport. Insurance Insurance involves an agreement between an insurer and a policy holder. The policy holder is obliged to pay an insurance premium; the obligation of the insurer is to cover the insured party should a covered event which causes loss occur. In the case of life insurance the insurer is obliged to pay at a certain moment: in the event of death or at an agreed date. Insurance policy An insurance policy is a document recording an insurance agreement in writing. The insurance policy includes, among other things, the rights and duties of the policy holder, the insured party and the insurer. Insurance premium The insurance premium is the price paid by, or on behalf of, an insured party for insurance. Insured The insured party is the one whose life, health or possessions are insured. In the case of non-life insurance, the insured party and the policy holder are usually the same person.
147
Individueel/collectief: zie collectief/individueel Interest Interestbaten zijn de opbrengsten uit beleggingen. In-, uitvoer De goederen van invoer en uitvoer zijn in de tabellen niet geregistreerd conform de feitelijk te betalen bedragen, maar tegen de waarde die deze goederen hebben op het moment dat zij in en uit het Nederlandse vrije verkeer worden gebracht. De waarde van de ingevoerde goederen omvat tevens de kosten die samenhangen met het vervoer en de verzekering van de betrokken goederen in het buitenland. In de uitvoerwaarde worden dergelijke kosten uitsluitend begrepen voorzover ze betrekking hebben op het binnenlandse traject. Investeringen Investeringen (in vaste activa) zijn aankopen van vaste activa door bedrijven en overheid met als bestemming de inzet in het productieproces, alsmede overeenkomstige activa in eigen beheer geproduceerd. Tot de vaste activa worden goederen gerekend met een levensduur langer dan een jaar (inclusief de aan deze goederen verbonden diensten). Kosten Kosten omvatten zowel directe als toegerekende kosten uit hoofde van: salarissen, sociale lasten en overige personeelskosten, afschrijvingen, huisvesting, provisie e.d. Macro-economische gegevens De indeling van de macro-economische gegevens in de tabellen is gebaseerd op de macro-economische vergelijking: nationaal product + invoer = consumptie + investering + uitvoer (inclusief de overheidsbestedingen). MOOZ-bijdrage MOOZ-bijdrage: Wet Medefinanciering Oververtegenwoordiging Oudere Ziekenfondsverzekerden. Dit is een door particulier verzekerden verschuldigde bijdrage die wordt aangewend als tegemoetkoming in de extra kos-
148
In the case of life insurance, a very precise distinction is made between the insurer, the insured party and the beneficiary. The policy holder is the one who concludes the contract and usually pays the premium. The insured party is the person whose life is insured. The beneficiary is entitled to the payment. A single person may be policy holder, insured party and beneficiary. Interest Interest consists of receipts from investments. Investments Investments (in fixed assets) are purchases of fixed assets by businesses and public authorities for use in the production process, as well as similar assets produced in house. Fixed assets are goods that will last longer than one year (the attached services included). Liability insurance Insurance to compensate the loss when the insured party has to pay for the damage caused by his behaviour towards others, or arising from claims addressed to him by law or agreement. There are different forms of liability insurance for individuals and businesses. Liability insurance is sometimes compulsory by law, for example in the case of motor vehicles. Macro economic data The division of macro economic data is based on the macro economic equation: national product + import = consumption + investment + export (including Government expenditure). MOOZ-contribution This is a contribution regulated by law and paid by privately-insured parties which is used to meet the extra
ten voor ziekenfondsen ten gevolge van de oververtegenwoordiging van bejaarden in het ziekenfonds.
costs of compulsory health insurance funds arising from the over-representation of elderly people in these funds.
Nationaal inkomen Het nationaal inkomen is de waarde van het binnenlands product + de per saldo uit het buitenland ontvangen primaire inkomens (zie ook: beschikbaar nationaal inkomen, binnenlands product).
National income National income is the value of the domestic product plus the balance of primary incomes coming from abroad (see also: available national income, domestic product).
Nationale besparingen Nationale besparingen zijn het verschil tussen het beschikbaar nationaal inkomen en de consumptieve bestedingen.
Non-life insurance classes Accident and health: medical expenses, disability, travel. Automobile insurance: third party and motor hull. Transport insurance. Fire and other property risks: fire, burglary, storm, water, glass. Other non-life insurance: liability, legal expenses, travel, credit. When an insurance is attached to a master insurance, it comes under the master insurance class.
Ombudsman Verzekeringen Een Ombudsman probeert een klacht of een geschil via de weg van de bemiddeling op te lossen. Dit houdt in dat de Ombudsman in overleg met de klager en de verzekeringsmaatschappij en/of assurantietussenpersoon een bevredigende oplossing voor een geschil tracht te vinden. Polis Een polis is een document waarin het bestaan van een verzekeringsovereenkomst schriftelijk is vastgelegd. De polis omvat onder meer de rechten en plichten van verzekeringnemer, verzekerde(n) en verzekeraar. Premie De premie is de prijs die door of ten behoeve van een verzekerde wordt betaald voor een verzekering. Soms wordt met premie ook het premie-inkomen van de verzekeringsmaatschappij bedoeld (zie aldaar). Premie-inkomen (schadeverzekeraars) Het premie-inkomen is het totaalbedrag van de door verzekeraars ontvangen premies. Met premie-inkomen hangen nog andere begrippen samen: – geboekte premie-inkomen: het totaalbedrag van de gedurende een periode ontvangen dan wel opeisbaar geworden premies. Een deel van de geboekte premie heeft betrekking op dekking van risico’s in een volgende periode; het deel van het geboekte premieinkomen dat bestemd is voor de dekking van deze risico’s is nog niet
Ombudsman Insurance An Ombudsman attempts to deal with a complaint or resolve a dispute through mediation. Hence an Ombudsman will try to find a solution that satisfies all parties through consultation with the complainant and the insurance company and/or insurance agent. Operating result The following definitions apply: – pre-tax profit/loss for non-life: the net earned premium less total claims, costs, commission, and miscellaneous costs, excluding reinsurance premiums; – pre-tax profit/loss interest included for non-life (direct business, reinsurers excluded): the earned premium income plus the imputed interest less claims, costs and commission; – technical result for life: the balance of earned premiums (reinsurance excluded) return on savings, other profits of the technical account, changes of the technical provisions
149
verdiend (= overlopende premie) en telt dus niet mee met het verdiende premie-inkomen. Omgekeerd is een deel van de in een vorige periode ontvangen premie bestemd voor dekking van het risico in de betreffende periode; dit wordt bij het geboekte premie-inkomen opgeteld om te komen tot het verdiende premie-inkomen; – verdiende premie-inkomen is geboekte premie-inkomen minus het nu geboekte premie-inkomen t.b.v. risico in volgende perioden plus eerder geboekte premie-inkomen t.b.v. risico dat nu wordt gelopen; of: verdiende premie-inkomen is het geboekte premie-inkomen plus voorziening premies primo (incl. wiskundige voorziening) minus voorziening premies ultimo (incl. wiskundige voorziening) plus interesttoevoeging wiskundige voorziening; – premie-inkomen eigen rekening is het premie-inkomen minus het bedrag aan premie dat een verzekeraar betaalt aan de herverzekeraar waarmee door een verzekeraar geleden schade wordt vergoed door de herverzekeraar. Dus geboekte premie eigen rekening is geboekte premie minus de geboekte herverzekeringspremie; – bruto premie-inkomen is het premie-inkomen zonder de aftrek van de herverzekeringspremie; – premie-inkomen directe zaken is het premie-inkomen uit verzekeringen anders dan die welke zijn gesloten door herverzekeraars; – nettopremie is de door de verzekerde te betalen brutopremie exclusief opslagen voor kosten waaronder provisie e.d. Bij schadeverzekeringen is de nettopremie gelijk aan de gemiddelde (te verwachten) schade per polis. Provisie Provisie omvat de betalingen aan het intermediair wegens bemiddeling. Rendementsmaatstaven Het rendement is het gemiddelde reële rendement van alle guldens- en euro-obligatieleningen uitgegeven door de Staat der Nederlanden. Zij moeten voldoen aan criteria die betrekking hebben op de looptijd, de wijze, de duur en de hoogte van de notering in de Officiële Prijscourant van Euronext te Amsterdam. Per lening wordt uitgegaan van de, op de vijftiende en op de laatste dag van iedere maand, bekende middenkoers. De middenkoers is de halve som van de laagste en de hoogste in de Prijscourant gepubliceerde koers.
150
for the future, commitments and deductions, costs and interest and other charges; – pre-tax profit/loss for life: the balance of premiums, interest and other receipts less the provision for (future) commitments, payments, surrenders, profit intended for policy holders, costs, commission and other miscellaneous costs. Payments Payments are made by insurers to, or on behalf of, an insured party or beneficiary. In so far as no payment has been made but is anticipated the commitment results in an addition to the provision. Payments also include the costs of an independent survey, hardship money and the like. Losses which can be recovered from other insurers (reinsurers not included) are not included. Payments are made subsequent to death or as a result of loss of assets, bodily injury, disease, income-loss or other misfortune resulting from unexpected circumstances. The heading also includes payments agreed in advance to insured-parties upon attaining a certain age. In the case of non-life insurance reference is made to loss. There is a difference between booked and suffered loss. – booked claim is the sum of the damage payments over a certain period of time; – suffered losses: total payments and commitments in connection with claims occurring over a period of time plus extra commitments arising from claims of less recent date which have meanwhile become apparent. As in the case of premium income a distinction can be made between gross and net figures. The gross figure is prior to the deduction of compensation under reinsurance contracts. Payments under life insurance policies can be divided into two main groups: 1. capital payments: a payment of the entire sum insured; 2. annuity payments: periodic payments.
Het verschil tussen S-, T- en U-rendement is, naast de techniek van de berekening, in hoofdzaak de looptijd van de gebruikte leningen. Resultaat Onder resultaat worden verschillende begrippen gebruikt: – branche resultaat (voor belastingen): bij schadeverzekeringsmaatschappijen is de verdiende premie eigen rekening minus de geleden schade eigen rekening, kosten, provisie en diverse lasten, exclusief herverzekeringspremies; – resultaat na interest: bij schadeverzekeringen (directe zaken binnenland) is het verdiende premie-inkomen plus de toegerekende interest minus geleden schade, kosten en provisie; – technisch resultaat bij levensverzekeringsmaatschappijen is de verdiende premie exclusief herverzekeringspremies, beleggingsopbrengst en overige baten technische rekening minus de uitkeringen eigen rekening, mutatie technische voorzieningen, winstdelingen en kortingen, bedrijfskosten, beheerskosten en rentelasten alsmede overige lasten technische rekening; – winst/verlies (voor belastingen): bij levensverzekeringsmaatschappijen. Winst/verlies zijn de premies, interest en diverse andere baten minus de voorziening van (toekomstige) verzekeringsverplichtingen, uitkeringen, afkopen, winst bestemd voor polishouders, kosten, provisie en diverse andere lasten. Schade: zie uitkering Sociale zekerheid Onder de term sociale zekerheid vallen werknemersverzekeringen, volksverzekeringen en sociale voorzieningen. – werknemersverzekeringen zijn: ZW: ziektewet WAO: wet op de arbeidsongeschiktheid WW: werkloosheidswet ZFW: ziekenfondswet WIA: wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen
Premium income (non-life) Premium income is the total amount of premiums received by insurers. The following definitions are also linked to premium income: – booked premium income: the total amount that has been received during a period of time. Some of the booked premium relates to the covering of risks in a subsequent period; this part of the booked premium has not yet been earned and is not counted as part of the earned premium income. By the reverse token some of the premium received in an earlier period is intended to cover the risk in the current period. This is added to the booked premium income to arrive at the earned premium income; – earned premium income is booked premium income less booked premium income for risks in subsequent periods plus earlier booked premium income for risks currently being incurred; – net premium income: is the premium income minus the amount which the insurer pays to the reinsurer. The insurer is compensated for loss by the reinsurer. Consequently net premium income is booked premium income less the booked reinsurance premium; – gross premium income: is the premium income without deduction of the reinsurance premium; – premium income direct business: is the premium income originating from insurances excluding reinsurance contracts; – net premium: is the gross premium excluding costs and commission etc. In the case of non-life insurance the net premium equals the average (expected) claim per policy. Savings/Savings funds – nominal deposits registered: the total savings of all the participants of a savings fund collected over a series of years; – new savings funds deposits: the total savings to be expected over a series of years in new savings contracts;
151
– volksverzekeringen zijn: AOW: algemene ouderdomswet AWW: algemene weduwen- en wezenwet AAW: algemene arbeidsongeschiktheidswet AWBZ: algemene wet bijzondere ziektekosten Anw: algemene nabestaandenwet – sociale voorzieningen zijn: TW: toeslagenwet IOAW: wet inkomensvoorziening oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte werkloze werknemers IOAZ: wet inkomensvoorziening oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte zelfstandigen ABW: algemene bijstandswet WAZ: wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen WAJONG: wet arbeidsongeschiktheidsvoorziening jong gehandicapten AOK: arbeidsongeschiktheidskas Spaarkapitaal/Spaarkassen – nominaal ingeschreven spaarkapitaal is de totale som aan spaargelden die alle deelnemers aan een spaarkas over een reeks van jaren bijeenbrengen; – nieuwe spaarkasinschrijvingen zijn het totaal aan te verwachten spaargelden over een reeks van jaren vermeld in nieuwe spaarcontracten; – spaartegoed is het totaal aan gestorte spaargelden, inclusief beleggingsopbrengsten; – spaarstortingen zijn de door banken of spaarkassen werkelijk ontvangen stortingen. Toegevoegde waarde De toegevoegde waarde is het verschil tussen de productiewaarde en de waarde van het verbruik in het productieproces. Bruto wil zeggen: vóór aftrek van afschrijvingen; het begrip marktprijzen wil zeggen: vóór aftrek van het saldo van de indirecte belastingen en de subsidies (zie ook: binnenlands product).
152
– savings balance: the total of deposited savings including investment proceeds; – savings funds deposits: the total of deposits as actually received by banks or savings funds. Social security Social security includes contributory employee insurances, national insurances and social provisions. – employee insurances are: sickness benefits act disability insurance act unemployment insurance act compulsory health insurance act – national insurances are: general old age pension act general widows and orphans act general disability benefits act exceptional medical expenses act – social provisions are: disability supplementary benefits act act on income provisions for older and partially disabled workers act on income provisions for older and partially disabled, formerly self-employed national assistance act Statutory interest rate Since 2 December 2002 DNB uses two kinds of statutory interest rate: – the statutory interest rate for commercial transactions, which derives from an European Directive. A commercial transaction is a transaction between undertakings or between undertakings and public authorities;
Uitkering Uitkeringen zijn betalingen door verzekeraars aan of ten behoeve van verzekerden/begunstigden. Voorzover uitkering nog niet heeft plaatsgevonden, maar wel wordt voorzien, leidt de betalingsverplichting bij de verzekeraar tot een toevoeging aan de voorziening. Uitkering/schade omvat soms ook de kosten van externe expertise, smartengeld e.d. Schade die kan worden verhaald op andere verzekeraars (excl. herverzekeraars – zie hierna) of op anderen, wordt niet meegeteld voor het totaalbedrag van de uitkeringen. De uitkering is het gevolg van overlijden of een door een verzekerde geleden vermogensverlies, letsel, ziekte, inkomensderving of anderszins als gevolg van een onvoorziene gebeurtenis. Ook behoren hiertoe de uitkeringen in het geval de verzekerde een van tevoren afgesproken leeftijd bereikt. Bij schadeverzekeringen wordt gesproken van schade. Onderscheid kan worden gemaakt tussen geboekte schade en geleden schade. – geboekte schade is gelijk aan de som van de schadebetalingen gedurende een periode; – geleden schade is het totaal van betalingen en overig verschuldigd geworden bedragen in verband met schaden die optreden gedurende een periode, vermeerderd met het saldo van inmiddels gebleken extraverplichtingen op schaden van oudere datum. Evenals bij het premie-inkomen kan onderscheid worden gemaakt tussen bruto schade en schade eigen rekening: het brutobedrag is voor aftrek van de vergoeding uit hoofde van herverzekeringscontracten. Uitkeringen bij levensverzekeringen vallen in 2 hoofdgroepen uiteen: 1. kapitaaluitkering: een uitkering van een bedrag ineens; 2. rente-uitkeringen: periodieke uitkeringen van bedragen. Verzekeraar: zie verzekering
– the statutory interest rate that was used prior which continues to apply to non-commercial transactions e.g. a transaction between a retailer and a consumer. Surrender Termination of an insurance contract by the policy holder earlier than originally agreed. The value of the policy at that moment is paid to the policy holder. Surrender can only take place in the case of life insurance with a savings element. Technical provisions Technical provisions items on the balance sheet result from obligations of insurers to the policy holders. They may comprise commitments arising from future payments on submitted or expected claims and commitments arising from future payments (lump sum or periodic) for life and pension insurance. The technical provisions also include the balance of savings funds. In the case of non-life insurance a distinction can be made between the provision for premium (see also premium income), mathematically determined provisions in connection with the increasing risk at higher ages (in the case of health and disablement), and provisions for claims (the lump sum or periodic payment). Technical provisions in some cases also include provisions connected with the costs of settling payments. In establishing the present scale of future commitments account is taken of future interest receipts deriving from investment of reserves. This is notably important in the case of long-term provisions (life, pension, periodic loss payments, mathematically determined provisions) Value added Value added represents the value ’added’ to the product in the course of production.
153
Verzekering Een verzekering is een overeenkomst tussen verzekeraar en verzekeringnemer. De verzekeringnemer is verplicht premie te betalen. De plicht van de (schade)verzekeraar is de verzekerde schadeloos te stellen als er zich een gedekte schadeveroorzakende gebeurtenis voordoet. Bij levensverzekeringen verplicht de verzekeraar zich tot een uitkering op een bepaald moment: bij overlijden of juist bij in leven zijn van de verzekerde/begunstigde op een vooraf vastgesteld moment. Verzekerde is degene van wie het leven, de gezondheid of bezittingen of ander belang zijn verzekerd. De verzekerde en de verzekeringnemer zijn bij schadeverzekeringen veelal een en dezelfde persoon. Bij levensverzekeringen is een strikt onderscheid tussen verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde: verzekeringnemer is degene die het contract afsluit en meestal de premie betaalt. Verzekerde is degene wiens leven is verzekerd. Begunstigde is degene die recht heeft op de uitkering. Iemand kan zowel verzekeringnemer, verzekerde als begunstigde zijn. Voorzieningen, technische Technische voorzieningen zijn bedragen op de balans van de verzekeraar die voortvloeien uit verzekeringstechnische verplichtingen van verzekeraars aan de polishouders. Deze kunnen bestaan uit verplichtingen uit hoofde van toekomstige betalingen op reeds ingediende claims of nog te verwachten claims, alsmede uit verplichtingen uit hoofde van toekomstige uitkeringen (ineens of als periodieke uitkering) bij levens- en pensioenverzekeringen. De technische voorzieningen omvatten ook het tegoed van spaarkassen. Bij schadeverzekeringen kan onderscheid worden gemaakt tussen de voorziening overlopende premies (zie onder premie-inkomen), wiskundig bepaalde voorzieningen in verband met het stijgend risico bij hogere (bij ziektekosten en arbeidsongeschiktheid) en voorziening schaden (betaling ineens of periodieke uitkering). De technische voorzieningen omvatten in voorkomende gevallen tevens voorzieningen in verband met kosten van afhandeling van uitkeringen.
154
Gross: before depreciation. Market prices: before deduction of indirect taxes and subsidies. Yields The yield is the average return of all fixed interest security bonds issued in Dutch guilders or euro’s by the Dutch government. The bonds in the basket on which the average yield is based, will have to respond to certain criteria like the contracted term, time to maturity and quotation in the official pricelist of Euronext in Amsterdam. For each loan the th middle price on the 15 and the last day of the month is used for the calculations. Beside different calculation techniques, the difference between the yields S, T and U, mainly consists of the term of the used loans.
Bij het vaststellen van de huidige omvang van de toekomstige verplichtingen wordt rekening gehouden met toekomstige interestbaten, die voortvloeien uit belegging van die reserves. Dit is met name van belang bij lange-termijnvoorzieningen (leven, pensioen, periodieke schade-uitkeringen, wiskundig bepaalde voorzieningen). Waarborgfonds Motorverkeer Fonds dat vergoedingen uitkeert na schade veroorzaakt door een onverzekerd motorrijtuig of als de dader onbekend is. Wettelijke rente Sinds 2 december 2002 kent DNB twee soorten wettelijke rente: – de wettelijke rente voor handelstransacties, die voortvloeien uit een Europese richtlijn. Handelstransactie is een transactie tussen ondernemingen of tussen ondernemingen en overheidsinstanties; – de wettelijke rente die ook al voor 2002 bestond; deze blijft gelden voor niethandelstransacties (= bijvoorbeeld een transactie tussen een winkelier en een consument).
155
Trefwoordenregister Aansprakelijk vermogen leven schade
10.8
AVP claimfrequentie gemiddelde schade
8.1
premie-inkomen
8.1
Beroepsziekten algemeen
8.4
8.1
5.8
Aansprakelijkheid kerngegevens
5.11
premie per post
5.10 8.1 5.3
Besparingen nationale overheid
2.1 2.1
overig
2.1
AWBZ AAW premie (bijdragen)
2.8
financiering premie (bijdragen)
9.3 2.8
Bestedingen bestedingen
2.4
uitkeringen
2.9
consumptief
2.1
huishouden
2.4
Afkoop levensverzekering
10.1
AOW premie (bijdragen)
10.1
uitkeringen
2.8 10.1
AWW premie (bijdragen) uitkeringen
inkomen
2.4
2.8
uitgaven
2.4
2.9
verzekeringen
2.4
9.4
Beursindices Belangrijkste beurzen
Bedden (ziekenhuis) aantal
2.12
2.9 Bedrijven aantal
aantal personen
4.6
inschrijvingen kosten
4.4 4.7
6.1 7.1
huishouden kerngegevens
1.5 1.1
ontvangsten provisie
4.8 4.8
8.1 9.1
leeftijd levensverwachting
1.2 1.7
rechtsvorm
4.9 4.5
migratie
1.9 1.1
mutaties
1.3 1.3
sterfte
1.4
aantal polissen (index) consumentenprijsindex
Beleggingen schadeverzekeraars levensverzekeraars
Auto 7.1 2.5
5.9 10.9
Beroepsbevolking Nederland
156
Bevolking 3.1 3.2
Assurantiebemiddeling
1.6
aantal werkenden buitenland
1.6 1.8
algemeen
Bouw algemeen
6.1
7.9
uit scholen voertuigen
6.1 7.6
2.1
Distributiekanaal
2.2 2.13
soort verzekering
Bromfiets-ongeval doden
7.8
2.2
gewonden
2.1
Bruto binnenlands product algemeen Europese Unie
Brancheresultaat brand leven
Diefstal uit opstallen
2.1
Binnenlands product
3.4 3.1
Buitenland
3.4
bruto binnenlands product
motorrijtuigen
3.4
econ. kerngegevens
ongevallen en ziekte overige varia
3.4 3.4
premie-inkomen
schade
3.1 3.4
Claimfrequentie
transport
3.4
algemeen
aansprakelijkheid
2.14
8.1 5.12
Brand geboekte schade
5.4
brand-woonhuizen inbraak-inboedel
6.1 6.1
kerngegevens kosten
6.1 5.1
personenauto's WA rechtsbijstand
7.1 8.2
premie-inkomen
5.2
reis
8.3
Branden grote branden
6.5
Caravan aantal polissen/index
met/zonder schadebedrag oorzaak
6.3 6.4
Consumentenprijsindex
vervoersmodaliteit nieuwe verkoop
7.3 7.5
Consumptief krediet
diefstal
7.6
algemeen
op gewone aandelen
2.6
Farmaceutische hulp uitgaven
9.2
2.1
6.1
algemeen
4.3 Dividend
2.13
brand-inboedel
Bromfiets
4.2
8.8
Fietsen verkopen
7.5
Fiets-ongeval doden/gewonden
7.8 7.9
Fraude gemelde fraude
12.8
Fysiotherapeuten aantal
9.4
2.1 2.5
Gehandicapten uitgaven
9.2
2.3
aantal polissen/index aantal maatschappijen
8.2 8.2
claimfrequentie
8.2
Gezinsrechtsbijstand
157
gemiddelde schade
8.2
premie-inkomen
8.2
Inkomen nationaal
resultaat na interest schade
8.2 8.2
Inkomensderving kerngegevens
2.2
9.1
Gezondheidszorg uitgaven
9.2
Huisartsen aantal
9.4
contacten met
9.5
1.5
bestedingen consumentenprijsindex
2.4 2.5
naar omvang (Nederland)
1.5
claimfrequentie gemiddelde schade premie per post Industrie algemeen
3.1
Krediet
3.1 3.1
consumptief
2.3
Landbouw en visserij algemeen
2.1
bedrijven vaste activa
2.1 2.2
Levensloop
5.9
werknemers
10.11
10.9
2.2
Levensverwachting algemeen
1.7
buitenland
1.9
Levensverzekering aantal ondernemingen
Kerngegevens algemeen 12.6 12.5
6.1 6.1 5.12 5.11 5.3
2.1
alg. aansprakelijkheid bevolking
8.1 1.1
brand economisch; buitenland
6.1 2.13
economisch; Nederland inkomensderving
2.1 9.1
leven motorrijtuigen rechtsbijstand reisverzekering
10.1 7.1 8.2 8.3
Klachten levensverzekeringen
158
Kosten schade/leven
9.2
Inboedelverzekering aantal polissen/index brand
12.12
3.1
algemeen
Hypotheken hypotheekvorm inkomensklasse
zorgverzekeringen
pensioenfonds schade
Invoer Hulpmiddelen uitgaven
12.10 12.11
Interestbaten leven
Investeringen Huishoudens algemeen
pensioenverzekeringen schadeverzekeringen
12.9
3.1 3.2
beleggingen beleggingseenheden bruto premie-inkomen
10.9 10.10 10.2 10.4 10.5
geldverzekering individueel
10.10 10.10
kerngegevens
10.1
klachten
12.9
kosten en provisie marktaandeel
3.1 10.3 10.4
nieuwe polissen
10.10
portefeuille individueel
10.6
portefeuille collectief premie-inkomen maatschappijen
10.7 10.4
premiebetaling productie technisch resultaat
10.10 10.10
geleden schade/index premie-inkomen
5.2 Medische verzorging prijsindex
2.5
10.5
verhoging
10.10
Mobiliteit van ziektekosten-
verzamelbalans verzekerd kapitaal
10.8 10.10
verzekerden relatie met verzekeraar
WAO Opstalverzekering aantal polissen/index
5.1
branden claimfrequentie
6.4 5.11
gemiddelde schade
5.10
premie per post 12.7
2.11
5.3
Ouderen uitgaven
9.2
Particuliere consumptie algemeen
2.1
Motorfiets
Loonkosten marktsector
9.1 4.10
2.1
aantallen doden
7.3 7.7
gewonden
7.8
Maatschappijen aantal
3.1 Motorrijtuigen
alg. aansprakelijkheid
3.2 8.1
diefstal
7.5
huishouden inkomen
12.3 12.2
brand/natuurevenementen motorrijtuigen
6.1 7.1
geboekte schade kerngegevens
5.4 7.1
leeftijd regio
12.1 12.4
ongevallen premie-inkomen leven
9.1 10.3
motorrijtuigenpark premie-inkomen
7.3 4.10
premie-inkomen schade
10.4 5.5
Penetratie verzekeringen
rechtsbijstand
5.6 8.2
rechtsbijstand verkopen
voertuigcasco ziektekosten
7.1 9.1
Nationaal inkomen algemeen beschikbaar
Medewerkers binnendienst buitendienst
3.3 3.3
geboekte schade
5.4
algemeen
8.4 7.4
uitkeringen
klachten
Pensioenfondsen aantal verzekerden 2.2 2.2
11.1 12.10 11.3
11.6
beleggingen
11.4 11.5
bruto uitkeringen premie-inkomen
11.3 11.1
7.1 7.7
pensioenregelingen
11.7
7.8
verzamelbalans
11.4
Ongevallen verkeer
Medische varia
Pensioen
5.2 5.5
11.2
159
Personenauto aantal
7.1
aantal polissen/index algemeen
7.1 7.1
claimfrequentie WA diefstal uit/van
5.11 7.1 7.5
gemiddelde schade WA
5.10
brand leven
leven (per hoofd/land) motorrijtuigverzekeringen
3.1
3.2 10.2
schade
3.1
10.3 10.4
Resultaat na interest aansprakelijkheid
8.1
2.14 7.1
brand motor
6.1 7.1
premie per post prijsklasse
8.3 7.4
ondernemingspensioenfondsen
2.1 3.2
rechtsbijstand
8.2
terugvindpercentage
7.5
rechtsbijstand
8.2
schade
3.1
Schade resultaat
3.1
7.7
3.2 5.2
Schadebedrag
7.8
5.5
Personenauto-ongeval doden/gewonden
schade (per hoofd/land)
2.14
aansprakelijkheid brand gemiddeld motor
8.1 6.1 5.10 7.1
Pleziervaartuigen claimfrequentie
5.11
Preventieve zorg
gemiddelde schade WA premie per post
5.10 5.3
uitgaven
9.2
rechtsbijstand
8.2
Psychiatrische ziekenhuizen aantal bedden
9.4
Schade-uitkering aansprakelijkheid
8.1
Polissen aansprakelijkheid inboedels
8.1 6.1
leven pensioenfondsen
10.1 3.1
Rechtsbijstand
8.2
5.3
Schadeverzekering aantal maatschappijen
3.1
algemeen
3.2 3.1
rechtsbijstand woonhuizen
8.2 6.1
Reisverzekering algemeen
8.3
Rendementsmaatstaven
bedrijfstakpensioenfondsen
11.2
7.1
rechtsbijstand
premie
8.1 10.1
6.1
motorrijtuigen 8.2 8.2
7.1 7.1
aansprakelijkheid AOW
brand algemeen kerngegevens
personenauto's casco personenauto's WA
Premie-inkomen
160
Resultaat na belastingen leven
6.1 3.1
rendement S, T, U
2.7
beleggingen
5.10
brandschade
6.3
bruto geboekte premie claimfrequentie
5.3 5.12
gemiddelde bedragen
5.11
klachten
12.11
schade
kosten en provisie
3.1
omringende landen per maatschappij
5.8 5.6
Transport geboekte schade
premie-inkomen technische voorzieningen
5.8 5.1
premie-inkomen
verzamelbalans
5.9
5.8
4.4
Snorfiets doden gewonden
7.8 7.9
verkoop
7.5
5.2 7.2
10.1 11.3
rechtsbijstand
8.2
schade
3.1
WAO Ziektewet
9.1 9.1
algemeen
algemeen
2.3
Verzuimpercentage algemeen
9.1
uitgekeerde claims WAJONG uitkeringsgerechtigden
Varia (overige) geboekte schade
5.4
premie-inkomen
5.2
9.4
contacten met
9.5
Verkeersmobiliteit algemeen
7.3
2.10 2.11
premie (bijdragen) uitkeringen
2.8 9.1
uitkeringsgerechtigden
2.9 9.1 2.10 2.11
WAZ premie (bijdragen)
Specialisten aantal
7.6
WAO
2.2
2.9
Spaarsaldi
5.8
Waarborgfonds
leven pensioenfonds
Uitvoer Sociale verzekeringen Nederland
10.8
schade 5.4
Uitkeringen AFM-register inschrijvingen
Verzamelbalans leven
uitkeringen uitkeringsgerechtigden
2.8 2.9 2.10
Verkeersongevallen Sterfte leeftijd/geslacht
1.4
algemeen doden/gewonden
7.1 7.9
Werknemers binnendienst
3.3
met dodelijke afloop
7.8
buitendienst
3.3
Verloskundigen aantal
9.4
Winst na belastingen levensverzekeraars
3.1
schadeverzekeraars
3.1
Tandartsen aantal contacten met
9.4 9.5
Verpleegtehuizen
Technische voorzieningen leven
10.8
aantal bedden
9.4
161
Woningvoorraad algemeen
6.2
Zorgsector financiering
9.3
uitgaven
9.2
Woonhuizen branden diefstal uit
6.1 6.1
WW premie (bijdragen) uitkeringen
2.8 2.8
Ziekenfondswet financiering premie/bijdragen
9.3 2.8
uitkeringen
2.9
Ziekenhuisbedden aantal
9.4
Ziekenhuiszorg uitgaven
9.2
Ziektekosten premie-inkomen
5.2
Ziekteverzuim nationaal verzuimpercentage
9.6 9.1
Ziektewet premie (bijdragen) uitkeringen
2.8 9.1 2.9
162
Zorgverzekeringswet mobiliteit
12.7
Index Absenteeism general
9.1
Accident and health claim amount premium income
5.4 5.2 4.10
legal expenses life
8.2 10.1
travel
non-life pension funds
3.1 11.3
Companies
Sickness Benefits Act
9.1
Bicycles sales
7.5
Accidents disability traffic
2.11 7.1 7.8
Bicycle accidents fatality casualty
7.8 7.9
accidents
9.1
cars accidental damage fire/natural events
7.1 6.1
general liability health
8.1 9.1
legal expenses motor vehicles third party
8.2 7.1
number
3.1 3.2
premium income life
7.9 Capital base Accoucheurs number
9.4
10.8 5.8
10.8 5.8
number of policies index
5.1
Cars Agriculture and fisheries general
2.1
premium income non-life
10.3 10.4 5.5 5.6
Complaints
Caravan
Aggregate balance life non-life
life non-life
8.3
consumer price index
2.5
number of policies/index
5.1
health insurance
12.14
life insurance
12.11
non-life insurance
12.13
pension funds
12.12
Compulsory health insurance Claim frequency
Appliances spending
9.2
Beds (hospital) number Benefits disability
9.4
9.1
burglary-contents
6.1
fire-contents fire-dwellings
6.1 6.1
general legal expenses liability private cars third party
5.12 8.2
benefits financing
2.9 9.3
premium contributions
2.8
Construction general
2.1
8.1 7.1
163
Consultants number
9.4
visits to
9.5
premium (contribution) terminated beneficiaries
2.8 9.1
Enterprises number
Disabled expenditure
Consumers credit general
9.2 Exceptional Medical Expenses Act
2.3 Distribution channel type of insurance
Consumer price index general
2.1 2.5
4.2
benefits financing
2.9 9.3
4.3
premium (contributions)
2.8
Exports
Dividend on ordinary shares
Contents average loss
5.11
claim frequency
5.12
amount insured
8.7
Family legal expenses
average loss claim frequency
8.13 8.14
premium per item
5.3
Dwellings
Credit consumers
2.3
Dentists number
9.4
visits to
9.5
2.10 2.11 benefits
164
9.1 2.9
average loss claim frequency
8.2 8.2 8.2
9.3 9.5
number of policies/index
number of policies/index premium per item
8.8 8.6
Fire cause
6.4
theft from dwellings
1.5
claim amount damage/no damage
5.4 6.3
key figures large fires
6.1 6.5
premium income premium per item
5.2 5.3
Elderly 9.2
Disability 9.1
1.1 8.4
fire indices
expenditure allowances
2.2
Family household legal expenses
general
3.1
general
4.2
6.1 5.1
non-life/life
4.11
Domestic product
fire number of policies/index
Costs
6.1 8.1 3.2
Employees field organization office organization
3.3 3.3
Foreign economic key figures gross domestic product
2.13 2.13
premium income
2.14
Fraud reported fraud
Health care expenditure
9.2
number of wage earners receipts
4.6 4.8
financing
9.3
register
4.4
12.8 Interest income
Health insurance costs premium income
General Disability Benefits Act average loss
5.10
number of claims per 100 policies
5.11
premium per item
5.3
life
3.1
5.2
non-life pension funds
3.1 3.1
9.2
Investments
4.10
Hospitalization expenditure
assets
General Old Age Pension Act benefits
11.1
Hospitals
premium income
11.1 2.8
number of beds
2.9
10.9
9.4 life
Households by size
2.2 5.9
non-life
10.9 5.9
1.5
consumer price index
2.5
Key figures
number
9.4
general
1.5
economic
visits to
9.5
spending
2.4
economic; domestic fire
2.1 1.5
general general liability
6.1 8.1
legal expenses life
8.4 10.1
General practitioners
Housing stock
General Widows and Orphans Act benefits
2.9
premium contributions
2.8
general
6.2
Import general
Gross domestic product agriculture and fisheries construction European Union general manufacturing
2.1 2.13
Income national
loss of income
9.1
motor vehicles
7.1
population
1.1
2.2 Legal expenses
2.1 2.1
Insurance intermediary
key figures
8.2
2.1
commission
4.8 4.9
premium per item
5.3
costs legal form
4.7 4.5
Labour force
7.6
Guarantee Fund for Motorised Traffic claims submitted
2.2
2.1
2.13
Netherlands
1.6
165
Liability key figures premium income/index
portfolio group
10.7
8.1
premium income companies
10.4
5.3 8.1
production technical result unit linked insurance
10.10
10.11
10.10
Loss of income key figures
1.7
Manufacturing
Europe
1.9
general
euro insurance gross premium income
2.1
Medical care
Life insurance
costs and commission
10.8 10.10 12.9 3.1
price index
Motorbikes fatality
7.7
casualty
7.8
5.4
key figures legal expenses
7.1 8.2
premium income
expenditure
5.5 9.2
sales theft
commitment with insurer
12.7
National income disposable general
10.10
Moped
individual insurance by type
10.10 10.10
kilometres traveled sales
7.3 7.5
Non-life
insured capital investments
10.10 10.9
theft
7.6
result
key figures market share
10.1 10.3
new policies
10.4 10.10
payment of contributions portfolio individual
3.1 3.2 10.10 10.6
7.4 7.5
Mobility of the health insured
increase
number of companies
7.3 4.10 5.2
Medical drugs
10.10 10.2 10.4
claim amount
number of motor vehicles 2.5
10.5
166
12.6
Motor vehicles third party
general
annuity complaints
12.5
9.1
Life expectancy
aggregate balance
income group type of mortgage
10.5
Life course saving scheme employees
Mortgages
2.2 2.2
3.1
Non-life benefits
Moped accidents fatality
7.8
fire
6.1
casualty
7.9
legal expenses liability
8.2 8.1
motor vehicles
7.1
Mortality by sex and age
1.4 Non-life claim amount average
5.10
fire
6.1
legal expenses
8.2
liability motor vehicles
8.1 7.1
region Pension benefits complaints general
Non-life insurance
12.4
11.3 12.10 11.1
Population age
1.2
changes foreign
1.3 1.8
household key figures
1.5 1.1
labour force life expectancy
1.6 1.7
aggregate balance average loss
5.9 5.11
Pension funds
by company claim frequency
5.6 5.12
aggregate balance investments
11.4 11.4
migration
1.9 1.1
3.1
number insured
11.5 11.6
mortality
1.3 1.4
fire damage
6.3
gross premium written
5.3
pension schemes premium income
11.7 11.2
Premium income
investments number of companies
5.10 3.1
complaints costs and commission
12.11
premium income
3.2 5.8
surrounding countries technical provisions
5.8 5.1
9.4
8.4
Out-patients care expenditure
number
9.4
Pleasure craft
premium per item
9.2
Penetration of insurances age
12.1
household income
12.3 12.2
fire general old age pension
6.1 10.1
industry-wide pension fund
11.2
legal expenses
8.2
liability life
8.1 3.1
5.10 5.11
3.2 10.2
5.3
10.3 10.4
Policies
Occupational diseases general
Physiotherapists
average loss third party claim frequency
Nursing homes number of beds
11.5
life (capita/country)
2.14
contents
6.1
motor vehicles insurance
7.1
dwellings legal expenses
6.1 8.2
non-life
3.1 3.2
liability life private cars/accidental insurance private cars third party
5.2 5.5
8.1 10.1 7.1 7.1
non-life (capita/country) pension funds
2.14 11.1
167
Prevention (medical) expenditure
Results by class of business 9.2
Private cars average loss third party by price
5.10 7.4
claim frequency third party general
5.11 7.1
fire life
3.4 3.1
motor vehicle
3.4 3.4
Spending
non-life
3.1
consumption
3.4
household
2.4
3.4 3.4
income insurance
2.4 2.4
spending
2.4
7.1 7.1
other non-life transport
premium per item recovered as percentage
8.3 7.5
Road accidents
thefts
7.1
fatality
7.7
casualty
7.8
Private consumption general
2.1
fatality casualty
7.7 7.8
general
7.1
Social insurance Netherlands
2.1
indices
2.12
Surrender Savings
life insurance
national
2.1
government other
2.1 2.1
10.1
Technical provisions life
10.8 5.8
Savings deposits
Psychiatric hospitals 9.4
general
2.3
SER-register
Result after interest fire
6.1
registrations
legal expenses liability
8.4 8.1
Sickness absence
motor vehicles
7.1
national percentage
life
3.1
Sickness Benefits Act
non-life
3.1
benefits
4.4
Theft from dwellings
6.1
from schools from/of vehicles
6.1 7.6
Traffic 9.6 9.1
kilometres travelled
7.3
Transport
Result after tax
168
2.9
Stock exchange
non-life number of beds
5.2
3.4
number number of policies/index
Private cars accidents
premiums
accident and health
9.1 2.9
claim amount
5.4
premium income
5.2 7.2
Unemployment Insurance Act benefits
2.9
premium (contributions)
9.1 2.8
Wage costs banking
2.1
Yield value Yield S,T,U
2.7
169
Bronnen
Sources
AM AVc AVV BOVAG CBS CEA CVS DNB
AM
Insurance Magazine
AVc
The Foundation for Tackling Vehicle Crime
AVV
Consultancy Traffic and Transportation
BOVAG
Association of the mobility branche
CBS
Statistics Netherlands
Assurantie Magazine Stichting Aanpak Voertuigcriminaliteit Adviesdienst Verkeer en Vervoer Belangenvereniging voor de mobiliteitsbranche Centraal Bureau voor de Statistiek Europese koepelorganisatie van (her)verzekeraars Centrum voor Verzekeringsstatistiek De Nederlandsche Bank Eurostat FD Het Financieele Dagblad Fraudeloket Verzekeringsbedrijf GfK Gfk PanelServices Benelux NVA Nederlandse Vereniging van assurantieadviseurs en financiële dienstverleners OESO Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling Ombudsman Pensioenen Ombudsman Zorgverzekeringen SER Sociaal-Economische Raad SKV Stichting Klachteninstituut Verzekeringen SVB Sociale Verzekeringsbank Swiss Re UWV Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen VEKTIS Landelijk Informatiecentrum Zorgverzekeraars Verbond van Verzekeraars VWS Ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport Waarborgfonds Motorverkeer
CEA
European Insurance and Reinsurance Federation
CVS
Centre for Insurance Statistics
DNB
Dutch central bank Eurostat
FD
Financial Newspaper Fraud desk of the Dutch Association of Insurers
GfK
GfK PanelServices Benelux
NVA
Dutch Association of Insurance Brokers and Insurance Agents
OECD
Organisation for Economic Cooperation and Development Ombudsman Pensions Ombudsman Health Care Insurance
SER
Socio-Economic Council
SKV
Institute for Insurance Complaints
SVB
Social Insurance Bank Swiss Re
UWV
Implementation institute employee insurance
VEKTIS
Health care information centre Dutch Association of Insurers
VWS
Ministry of Health, Welfare and Sport Guarantee Fund for Motorised Traffic
171