Pojištění odpovědnosti za škodu/ újmu Předmětem pojištění je vznik odpovědnosti pojištěného/povinnost pojištěného nahradit (+spolupojištěné osoby) za škodu/ újmu za kterou odpovídá •dle právní předpisů •smluvně
Pojištění odpovědnosti - § 2861 a násl. NOZ • „ Z pojištění odpovědnosti má pojištěný právo, aby za něho pojistitel v případě pojistné události nahradil poškozenému škodu, popřípadě i jinou újmu, v rozsahu a ve výši určené zákonem nebo smlouvou, vznikla-li povinnost k náhradě pojištěnému“ • Právní odpovědnost • Odpovědnost smluvní • Přímý nárok poškozeného vůči pojistiteli? (§ 2861, odst.2 NOZ)
Rozsah pojištění na všechna pojistná nebezpečí (all risks)
na vyjmenovaná pojistná nebezpečí (named perils)
Pojištění škodové x pojištění obnosové
„Rozsah “ anebo „šíře“ právní odpovědnosti za škodu
Odpovědnost subjektivní- za zavinění
Odpovědnost objektivní – za výsledek
Odpovědnost absolutní – nejvyšší forma právní odpovědnosti
Členění pojištění dle právní zavázanosti smluvních stran (dle pojistně - právní formy) dle subjektu, jehož odpovědnost za škodu má být pojištěním kryta dle výše rizika ( pojištění velkého rizika dle § 2872 NOZ)
Členění dle právní zavázanosti smluvních stran Pojištění zákonná (veřejná) Pojištění smluvní (soukromá) pojištění povinná ( § 2779-2781 NOZ) pojištění dobrovolná
Členění dle subjektu, jemuž je určen
• Pojištění odpovědnosti právnických osob a fyzických osob podnikajících • Pojištění odpovědnosti občanů
Pojištění odpovědnosti právnických osob a fyzických osob podnikajících • pojištění odpovědnosti z provozu organizace včetně pojištění odpovědnosti za škodu, způsobenou vadným výrobkem • pojištění profesní odpovědnosti • pojištění odpovědnosti dopravce a zasílatele • D&O pojištění (pojištění odpovědnosti managementu- vedoucích podniků, členů představenstva a dozorčí rady)
Pojištění odpovědnosti občanů (fyzických osob nepodnikajících) •
pojištění odpovědnosti členů domácnosti • pojištění odpovědnosti z vlastnictví či držby nemovitosti • pojištění odpovědnosti za škodu občana jako zaměstnance za škodu, kterou způsobí svému zaměstnavateli
Proč zákonná a smluvní pojištění???
• Proč máme více než 20 povinných pojištění a jedno pojištění zákonné provozované na komerční bázi???
Zákonné pojištění Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání (státní zakázka, provozuje ČP a Kooperativa)
Zákonné pojištění II • Zák.č.262/ 2006 Sb., který nabyl účinnosti dnem 1.1.2007 a odkazuje na zákonnou právní úpravu v ust.§ 365 a násl. s odkazem na nový zákon o úrazovém pojištění (zákon č.266/ 2006 Sb., o úrazovém pojištění), který měl nabýt účinnosti dnem 1.1.2013 (zákon č.282/2009 Sb., ze dne 22. července 2009, kterým se mění zákon č. 266/2006 Sb., o úrazovém pojištění zaměstnanců)
Povinná pojištění § 5 zák. č. 37/ 2004 Sb, o pojistné smlouvě
§§ 2779- 2781- NOZ (zák. č.89/2012 Sb., občanský zákoník) • odmítnutí pojistného plnění, odstoupení od pojistné smlouvy • odkaz na jiné (speciální) zákony – úmyslné jednání pojistníka, pojištěného, jiné osoby/odchylky
Členění povinných pojištění dle povinných subjektů • Provozovatelé vozidel, plavidel, letadel • Provozovatelé profesních činností • Ostatní povinná pojištění
Povinné pojištění pro provozovatele: – vozidla ( zák.č.168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla) – letadla (zák.č.49/1997 Sb., o civilním letectví) – vnitrozemských plavidel ( zák.č.114/1995 Sb., o vnitrozemské plavbě ), – drážního vozidla ( zák. č 266/1994, o drahách, úplné znění pod č.460/2006 Sb.)
Povinná pojištění z profesní činnosti
Ekonomické profese Právnické profese Lékařské profese Ostatní profese
Právnické profese advokát (zák. č. 85/96 Sb, o advokacii),
notář (zák. č. 358/1992 Sb. o notářích a jejich činnosti),
Ekonomické profese I. • auditor (zák. č. 254/2000 Sb., o auditorech a Komoře auditorů České republiky, • autorizovaný architekt a autorizovaný inženýr a technik (zák. č. 360/1992 Sb. o výkonu povolání autorizovaných architektů a o výkonu povolání autorizovaných inženýrů a techniků činných ve výstavbě), • daňový poradce (zák. č. 523/1992 Sb., o daňovém poradenství a Komoře daňových poradců České republiky), • dražebník (zák. č. 26/2000 Sb. o veřejných dražbách), • energetický auditor (zákon č. 406/2000 Sb., o hospodaření energií), • oceňovatel majetku pro věci movité, nemovité, nehmotného a finančního majetku a podniků (zákon č. 455/ 1991, živnostenský zákon)
Ekonomické profese II • pojišťovací nebo zajišťovací makléř a pojišťovací agent ( zákon č.277/ 2009 Sb, o pojišťovnictví a zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí), • zprostředkovatel pojištění a samostatný likvidátor pojistných událostí (zákon č. 38/2004 Sb., pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí), • soudní exekutor (zákon č. 120/2001 Sb, o soudních exekutorech a exekuční činnosti (exekuční řád) a o změně dalších zákonů), • insolvenční správce ( zákon č. 182/2006 Sb.,o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon)
Lékařské profese • veterinární lékař (zák. č. 381/1991 Sb., o Komoře veterinárních lékařů České republiky),
• privátní lékař, stomatolog, lékárník (zákon č. 220/1991 Sb., o České lékařské komoře),
• provozovatel nestátního zdravotnického zařízení (zák. č. 160/1992 Sb., o zdravotní péči v nestátních zdravotnických zařízeních),
Ostatní profese autorizovaná osoba (zák. č. 22/1997 Sb.o technických požadavcích na výrobky), patentový zástupce (zák. č. 359/1999 Sb. o patentových zástupcích),
Ostatní povinná pojištění I. • provozovatel státního zdravotnického zařízení (zák. č. 20/1966 Sb. zákon o péči o zdraví lidu), • zadavatel klinického hodnocení zdravotnického prostředku či léčiva (zákon č. 79/ 1997 Sb. a zákon č. 123/ 2000 Sb.) • provozovatel objektů a zařízení, v nichž je umístěna vybraná nebezpečná chemická látka nebo chemický přípravek (zák. č. 59/ 2006 Sb., o prevenci závažných havárií způsobených vybranými nebezpečnými chemickými látkami a chemickými přípravky),
Ostatní povinná pojištění II • provozovatel jaderného zařízení (zák. č. 18/1997 Sb.), • provozovatel dobrovolnické služby (zákon č. 198/ 2002 Sb., o dobrovolnické službě a změně některých zákonů, • výrobce tepelné energie a rozvoje tepelné energie, nepodléhající licenci (zákon č. 455/ 1991 Sb., živnostenský zákon) • provozovatel skládky odpadů dle zákona č.185/ 2001 Sb., o odpadech
