Reglement bestandsuitwisseling en -verwerking
Het reglement Bestandsuitwisseling en –verwerking werd in het Frans, het Nederlands, het Duits en het Engels opgemaakt. In geval van tegenspraak tussen de verschillende teksten, is de Franse tekst doorslaggevend.
Deze versie vervangt alle vorige versies. Het was geregitreerd in Brussel op 11 Februari 2010. Het omvat 6 pagina's.
I
Algemene bepalingen
Artikel 1 - Algemeen juridisch kader Dit reglement regelt de contractuele relatie tussen CBC Banque SA, hierna ‘de bank’ genoemd, en de clienten die hun betalingsopdrachten in de vorm van een bestand via teletransmissie verzenden. Dit reglement vormt een aanvulling en heeft de overhand op de “Algemene Bankvoorwaarden van CBC Banque SA”, en zij vormen samen de raamovereenkomst. De cliënt verklaart kennis te hebben genomen van de inhoud van dit reglement en de toepassing ervan te aanvaarden bij de ondertekening van het aanvraagformulier CBC-Online for Business of de Isabel-abonnementsaanvraag. CBC Banque SA en de cliënt komen uitdrukkelijk overeen dat de artikelen van Titel II “Transparantie van aan betalingsdiensten verbonden voorwaarden en informatievereisten” van de wet betreffende de betalingsdiensten niet van toepassing zijn op hun contractuele relatie. CBC Banque SA en de cliënt komen overeen dat van volgende artikelen van vermelde wet eveneens contractueel wordt afgeweken: de artikelen 28§3,29 , 35, 37 tot 39, 42, 50 tot 52 en 56§1.
Artikel 2 - Definities De cliënt of contractant : de natuurlijke- of rechtspersoon die in het kader van zijn beroepsactiviteit gegevensbestanden uitwisselt via teletransmissie. De bank: CBC Banque SA met zetel te Grote Markt 5, 1000 Brussel. BTW BE 0403.211.380, RPR Brussel, IBAN BE37 7289 0006 2028, BIC CREGBEBB, CBFA 017588 A. CBC Banque beschikt over een bankvergunning en is onderworpen aan het toezicht van de Commissie voor het Bank-, Financie- en assurantiewezen (CBFA). De hoofdactiviteit van CBC Banque SA bestaat in het verlenen van bank-, beleggings- en verzekeringsdiensten. CBC Banque SA heeft de gedragscodes van de Belgische Vereniging van Banken onderschreven. De volledige tekst van de Gedragscodes kunt u bekijken of downloaden op http://www.febelfin.be/febelfin De spildatum bij DOM ’80 verrichtingen: de bankwerkdag vastgelegd door de schuldeiser waarop de gegevens van de ter incasso aangeboden invorderingen of terugbetalingen ter beschikking van de domiciliebank moeten gesteld worden. De cliënt kan zelf de spildatum bepalen, maar die kan nooit vroeger zijn dan de bankwerkdag volgend op de bankwerkdag waarop de bestanden bij de bank binnenkomen. Indien de cliënt geen opgave van spildatum doet, is deze gelijk aan de bankwerkdag volgend op die waarop de bank de bestanden ontvangt, rekening gehouden met de limieturen zoals bepaald in de Algemene Bankvoorwaarden. Indien de door de cliënt opgegeven spildatum geen bankwerkdag is, dan wordt deze spildatum automatisch verschoven naar de eerstvolgende bankwerkdag. De bankstandaarden: de technische lay-out zoals beschreven op de website van Febelfin ( www.febelfin.be)
Artikel 3 - Normen De cliënt verbindt zich ertoe enkel bestanden te versturen via teletransmissie waarbij de gegevens beantwoorden aan de bankstandaarden.
Artikel 4 - Back-up De cliënt verbindt zich ertoe een reservekopie (back-up) te maken van de verzonden bestandsgegevens en deze minstens te bewaren tot op het ogenblik van de definitieve creditering/debitering van zijn rekening.
Artikel 5 - Controle Alvorens tot verwerking over te gaan, verricht de bank onder meer de volgende controles: - de identificatie van de cliënt; - de controle van de aanwezigheid en rechtsgeldigheid van de elektronische handtekening(en).
CW4124N1
V10-2004
-/-
Pagina 1 van 6
Reglement Bestandsuitwisseling en –verwerking
Artikel 6 - Verwerking De bestanden worden na ontvangst zo snel als mogelijk verwerkt rekening gehouden met de limieturen en de uitvoeringstermijnen. Behoudens andersluidende overeenkomst, worden de limieturen voor het doorgeven van betalingsopdrachten gepreciseerd in de Algemene Bankvoorwaarden en de productreglementen. De bestanden worden verwerkt binnen de in de Algemene Bankvoorwaarden opgenomen uitvoeringstermijnen.
Artikel 7 - Niet-verwerking van de bestanden De Bank behoudt zich het recht voor de uitvoering te weigeren van bestanden waarvoor er geen of onvoldoende dekking op de rekening is. De Bank kan de uitvoering van opdrachten weigeren wanneer de voorgeschreven beveiligingsprocedure niet werd in acht genomen. Wanneer de bank weigert een opdracht uit te voeren, wordt de contractant zo spoedig mogelijk in kennis gesteld van deze weigering en, indien mogelijk, van de redenen daarvoor. Dit zal gebeuren per telefoon, per fax of een bijlage bij de rekeningafschriften, en voor de contractanten die een CBC-Online-Afschriftenafspraak hebben via een CBC-Online for Business-bericht. De bank geeft aan de geweigerde opdracht geen gevolg voordat zij van de cliënt duidelijke en ondubbelzinnige instructies heeft ontvangen. Wanneer een geweigerde opdracht door de cliënt opnieuw wordt doorgestuurd, moet hierbij duidelijk worden vermeld dat het een gecorrigeerde opdracht betreft.
Artikel 8 - Beveiliging van bestanden De cliënt verbindt zich ertoe de beveiligingsprocedures en de geijkte ondertekeningsmiddelen om de bestanden te beschermen tegen de risico’s van onbevoegde toegang, wijziging, vernietiging of verlies, zoals beschreven in dit reglement, het reglement CBC-Online for Business, of de ‘General Terms and Conditions Isabel Products’ en de ‘Special Terms and Conditions Isabel6’ indien van toepassing, uit te voeren en in stand te houden, om zowel de authenticiteit van de herkomst als de integriteit van de inhoud en de vertrouwelijkheid van de bestanden te verzekeren.
Artikel 9 - Verantwoordelijkheden 9.1
Tenzij uitdrukkelijk anders is bepaald, is de cliënt volledig verantwoordelijk voor de inhoud van de overgebrachte bestanden, en voor de schade voortvloeiend uit handelingen, fouten, vergissingen of verzuim van de cliënt, zijn lasthebbers of aangestelden, bij het aanmaken, encoderen en overbrengen van de bestanden. De cliënt is ook volledig verantwoordelijk voor eventuele dubbele aanbiedingen. De bank kan terzake niet aansprakelijk worden gesteld. De bank is evenmin aansprakelijk voor de gevolgen van de ongeschiktheid of slechte werking van de door de cliënt gebruikte apparatuur, de combinatie van apparatuur en programmatuur, of door de cliënt aangebrachte wijzigingen in door de bank ter beschikking gestelde programmatuur.
9.2
De bank verbindt zich ertoe om in geval van een niet-toegestane betalingsopdracht, en na een prima facie onderzoek met betrekking tot bedrog in hoofde van de cliënt, de cliënt onmiddellijk het bedrag van de niettoegestane betalingstransactie in euro of de munt van een EER-lidstaat, waarbij de bank van de betaler en de bank van de begunstigde of de enige bij de betalingstransactie betrokken bank in de EER gevestigd zijn, terug te betalen, en in voorkomend geval, de betaalrekening die met het bedrag was gedebiteerd, te herstellen in de toestand zoals die zou geweest zijn mocht de niet-toegestande betalingstransactie niet hebben plaatsgevonden (dus met de juiste valuta), desgevallend vermeerderd met de rente op dat bedrag. De bank zal tevens instaan voor de eventueel verdere financiële gevolgen, in het bijzonder het bedrag van de door de contractant gedragen kosten ter bepaling van de te vergoeden schade.
9.3
Onder voorbehoud van wat bepaald is in artikel 9.2 is de bank niet aansprakelijk voor bijzondere, indirecte of gevolgschade voortvloeiend uit de laattijdige of niet-verwerking van de bestanden. De bank is niet aansprakelijk voor het door de cliënt geleden verlies of de schade als de niet- of gebrekkige uitvoering het gevolg is van overmacht.
9.4
Onder voorbehoud van wat bepaald is in artikel 9.2 , is de aansprakelijkheid van de bank in het kader van deze overeenkomst beperkt tot 25 000 EUR per schadegeval of samenhangende reeks van gebeurtenissen.
Artikel 10 - Bewijs 10.1
De bepalingen inzake bewijs opgenomen in het Reglement CBC-Online for Business toepassing, de uitwisseling van bestanden via het Isabel-netwerk inbegrepen.
CW4124N1
V10-2004
-/-
Pagina 2 van 6
Reglement Bestandsuitwisseling en –verwerking
zijn onverkort van
10.2
De client en de bank komen overeen, elk voor wat hem betreft, dat de registratie of logging van de gegevens die door de bank werden bijgehouden de schriftelijke, dwingende en overtuigende bewijs vormen van de daarin vervatte feiten en gegevens en de overhand op de andere bewijsmiddelen hebben. De client kan het bewijs van het tegendeel door elk rechtsmiddel brengen. Ongeacht het medium waarop het wordt bekeken, de logging zal, voor de partijen, de overtuigende kracht van een origineel hebben.
Artikel 11 – Verwerking van persoonsgegevens Inzake de verwerking en uitwisseling van persoonsgegevens overeenkomstig de Wet van 8 december 1992 wordt verwezen naar artikel I.14 van de Algemene Bankvoorwaarden.
Artikel 12 - Wijziging van onderhavig reglement De bank behoudt zich het recht voor om de bepalingen van dit reglement te wijzigen. Iedere wijziging wordt minstens twee maanden voor haar toepassing aan de contractant meegedeeld met een bericht in CBC-Online for Business, of op een ter beschikking van de contractant staande duurzame drager die voor hem toegankelijk is. De client beschikt over de mogelijkheid om binnen een termijn van twee maanden de overeenkomst kosteloos op te zeggen wanneer hij niet akkoord gaat met de wijzigingen. Wijzigingen worden voor de client bindend wanneer hij de overeenkomst niet heeft opgezegd binnen twee maanden na de kennisgeving. De wijzigingen die de bank onontbeerlijk acht uit veiligheidsoverwegingen kunnen onmiddellijk worden ingevoerd.
II
Bijzondere bepalingen
Artikel 13 – Invordering van domiciliêringen via DOM ’80 13.1
Voorwerp
De bank verbindt zich ertoe voor rekening van de clienschuldeiser de invordering uit te voeren van de facturen, gedomicilieerd bij de financiële instellingen in België die het Protocol DOM ’80 hebben ondertekend. De bank zal ook de terugbetalingen doen zoals die bepaald zijn in dit reglement en het document “Systeem DOM 80Wijzigingen”. Hoewel de invorderingen en terugbetalingen zich in hetzelfde bestand kunnen bevinden, worden beide verwerkt als afzonderlijke verrichtingen zonder verrekening. 13.2
Invordering
De in te vorderen bedragen moeten eisbaar zijn op de door de schuldeiser gevraagde spildatum. De schuldeiser is gehouden het in te vorderen bedrag ten minste vijf dagen voor de spildatum aan de schuldenaar schriftelijk mee te delen. 13.3
Kosten
De bank zal de schuldeiser een tarief aanrekenen voor het verwerken van de aangeboden vorderingen. . De bank schrijft het desbetreffende bedrag automatisch af van de incasso-rekening van de schuldeiser. De factuur wordt als bijlage bij het rekeningafschrift gevoegd. Alle klachten of opmerkingen m.b.t. de op de factuur voorkomende gegevens moeten binnen vijf bankwerkdagen schriftelijk aan de bank worden meegedeeld. 13.4 Terugbetalingen De partijen erkennen de verschillende vormen en wijzen van terugbetaling: a) de schuldenaar/betaler kan aan de domiciliebank de onvoorwaardelijke terugbetaling vragen van een door de schuldeiser geïnitieerde en van zijn rekening gedebiteerde betalingstransactie binnen een termijn van maximaal 8 weken na de datum waarop zijn rekening werd gedebiteerd; b) de schuldenaar/betaler kan aan de domiciliebank terugbetaling vragen van een niet-toegestane betalingstransactie of een niet correct uitgevoerde betalingstransactie, welke aanleiding gaf tot een vordering, uiterlijk binnen dertien maanden na de datum waarop zijn rekening werd gedebiteerd. De bank mag de rekening van de schuldeiser debiteren voor het bedrag van door de betaler of de schuldenaar via de domiciliebank teruggevraagde betalingen, die door deze laatste zijn uitgevoerd. Bijgevolg verbindt de schuldeiser zich ertoe ervoor te zorgen dat de te debiteren rekening voldoende dekking biedt opdat de bank die terugbetalingen kan uitvoeren. Als de domiciliebank daarenboven verlies heeft geleden als gevolg van een terugbetaling ten gunste van de schuldenaar/betaler overeenkomstig de wet betreffende de betalingsdiensten en deze overeenkomst, en als de Bank de
CW4124N1
V10-2004
-/-
Pagina 3 van 6
Reglement Bestandsuitwisseling en –verwerking
domiciliebank daarvoor niet vergoedt, dan verbindt de schuldeiser zich persoonlijk en rechtstreeks tot terugbetaling aan de domiciliebank. Bij beëindiging van deze overeenkomst, om welke reden ook, moet de schuldeiser: i) zijn rekening open houden en zorgen voor voldoende provisie gedurende 10 weken na de laatste creditering van een domiciliëring op de betrokken rekening; ii) de Bank op eerste verzoek terugbetalen met alle in punt b) genoemde terug te betalen bedragen gedurende 15 maanden na de laatste creditering van een domiciliëring op de betrokken rekening. 13.5
Creditering en Debitering
13.5.1
Creditering van de invorderingen
Volgens wat werd overeengekomen, crediteert de bank de rekening van de schuldeiser ofwel in “directe creditering” ofwel na de werkelijke inning van het gedomiciliëerde bedrag. (i)
In het geval van een directe creditering zal de bank, onder gebruikelijk voorbehoud, de rekening van de cliënt schuldeiser crediteren voor de te innen bedragen, uiterlijk: - voor de verrichtingen waarbij CBC de betalingsdienstaanbieder is van de betaler en de schuldeiser: op de spildatum van de uit te voeren inningen met als valutadag de dag van de creditering. Als de spildatum geen bankwerkdag is, zal de bank de rekening van de schuldeiser crediteren op de eerstvolgende bankwerkdag en de valutadatum zal eveneens die eerstvolgende bankwerkdag zijn. - voor de andere verrichtingen: op de spildatum van de uit te voeren inningen met valutadag 3 bankwerkdagen na de spildatum (d.w.z. op de werkdag waarop het bedrag van de betalingstransactie gecrediteerd wordt op de rekening van de bank). Als de spildatum geen bankwerkdag is, zal de bank de rekening van de schuldeiser crediteren op de eerstvolgende werkdag.
(ii)
In het geval van een creditering na inning zal de bank, onder gebruikelijk voorbehoud, de rekening van de cliënt schuldeiser crediteren voor de te innen bedragen, uiterlijk: - voor de verrichtingen waarbij de CBC de betalingsdienstaanbieder is van de betaler en de schuldeiser: 3 bankwerkdagen na de spildatum van de uit te voeren inningen, met als valutadag de spildatum. Als de spildatum geen bankwerkdag is, zal de valutadag de eerstvolgende bankwerkdag zijn. - voor de andere verrichtingen: 3 bankwerkdagen na de spildatum van de uit te voeren inningen en met als valutadag de dag van de creditering.
13.5.2
Debitering van de terugbetalingen (cf. artikel 14.4) en onbetaalden.
a.
De bank mag de rekening van de cliënt-schuldeiser debiteren voor het bedrag van de onbetaalden (o.m. bij gebrek aan provisie, tegendraaien dubbele betaling of bij een alternatieve betaling) van dag tot dag naarmate de onbetaalden binnenkomen.
c.
De bank zal de rekening van de cliënt-schuldeiser debiteren op de gewenste spildatum voor het totale bedrag aan terugbetalingen geïnitieerd door de schuldeiser en die rekening hercrediteren met de bedragen van de onuitvoerbare betalingstransacties.
d.
Door de betaler of de schuldenaar gevraagde terugbetaling: de rekening van de cliënt-schuldeiser wordt gedebiteerd voor het bedrag van de terugbetaling op de dag dat de bank het verzoek tot terugbetaling heeft ontvangen. Die terugbetalingen zullen op dezelfde wijze als de ‘onbetaalden’ worden aangeboden.
13.6
Betwisting
Alle betwistingen tussen de schuldeiser en zijn schuldenaars omtrent de gedomicilieerde invorderingen en terugbetalingen worden rechtstreeks geregeld tussen de betrokkenen. Deze regeling gebeurt zonder enige tussenkomst van de bank, die als uitvoerder van het systeem DOM ’80 volstrekt vreemd blijft aan de onderliggende rechtsverhoudingen betreffende de invorderingen of terugbetalingen. 13.7
Opzegging domiciliëring
De domiciliëring blijft van kracht zolang zij niet rechtsgeldig wordt opgezegd door een der partijen door kennisgeving aan de medecontractant/tegenpartij. De opzegging van de domiciliëring door de betaler is rechtsgeldig, en tegenstelbaar aan al zijn lasthebbers, wanneer de betaler hiervan kennis geeft hetzij aan zijn schuldeiser, hetzij aan bank indien dit laatste uitdrukkelijk werd overeengekomen.
CW4124N1
V10-2004
-/-
Pagina 4 van 6
Reglement Bestandsuitwisseling en –verwerking
De domicilie-instellingen behouden zich het recht voor om de domiciliëringen en de hiermee verbonden lastgeving ten allen tijde op te zeggen mits kennisgeving aan de betaler.
Artikel 14 – De Europese Domiciliëring In geval de schuldeiser invordert via het SEPA Direct Debit verwerkingssysteem wordt de invordering volledig geregeld door respectievelijk de Overeenkomst Europese Domiciliëring (SDD Core) of de Overeenkomst Europese Domiciliëring (SDD Business-to-business), en hun bijlagen: - Brochure “De Europese domiciliëringen: Beschrijving – Migratieprocedure van de Belgische domiciliëring (DOM 80)” zoals gepubliceerd op www.sepabelgium.be. - Technische bijlage. - SEPA Core Scheme Rulebook / SEPA B2B Scheme Rulebook zoals gepubliceerd op de website van de European payments Council (EPC) (www.europeanpaymentscouncil.eu).
Artikel 15 - Incasso van cheques 15.1
De cliënt wordt de mogelijkheid geboden om bestanden met genormeerde cheques, getrokken door Belgische debiteuren en betaalbaar gesteld in België in euro’s, ter incasso aan te bieden bij de bank, conform de hierboven beschreven procedures, mits deze cheques de volgende vermeldingen bevatten: - de benaming ‘cheque’; - de onvoorwaardelijke opdracht tot betaling van een bepaalde som in EUR; - de naam van de betrokken bankier die moet betalen; - de dagtekening; - de handtekening van de trekker; - de aanwijzing van de plaats waar de betaling moet gebeuren; - het chequenummer in de structuur met check-digit. Het incasso wordt ook beheerst door het ‘Reglement CBC Cheque’ voorzover er in onderhavig reglement niet van wordt afgeweken.
15.2
De volgende cheques kunnen niet worden bezorgd via teletransmissie: - cheques die niet de vermeldingen bevatten opgesomd in artikel 15.1; - eerder onbetaald teruggekeerde cheques; - postassignaties; - universele circulaire cheques; - niet genormeerde cheques (zonder rekening- of chequenummer). Deze cheques worden afzonderlijk en manueel ter incasso aangeboden in het bankkantoor.
15.3
De cliënt moet de nodige controles uitvoeren alvorens een cheque ter betaling te aanvaarden, en onder meer nagaan of de cheque naar de titel en naar de vorm regelmatig is en de regelmatigheid van de endossementen controleren. De bank kan hierover als incasseerder geen controle uitoefenen en draagt terzake geen enkele verantwoordelijkheid.
15.4
Voor elk cheque moet de cliënt onderstaande gegevens encoderen: - het rekeningnummer van de trekker (12 posities); - het bedrag; - het chequenummer (6 posities). De gegevens moeten beantwoorden aan de bankstandaarden “elektronische uitwisseling van cheques ter incasso” .
15.5
De bank zal de rekening van de cliënt crediteren, onder gebruikelijk voorbehoud en als voorschot, met het door de client aangegeven bedrag van de te innen cheques, in voorkomend geval opgesplitst in de volgende deelbestanden: - cheques getrokken op cliënten van KBC en CBC; - inhoudbare cheques getrokken op andere financiële instellingen (bedrag maximaal 50 000 EUR); - niet-inhoudbare cheques getrokken op andere financiële instellingen (bedrag groter dan 50 000 EUR). De cliënt kan opteren voor een gezamenlijke creditering per deelbestand, waarbij enkel het totale bedrag op het rekeninguittreksel wordt vermeld, of voor een individuele creditering. De valutering per deelbestand is afhankelijk van de afspraken met het rekeningvoerend bankkantoor.
15.6
Als het bedrag van de ter incasso ingegeven cheques, om welke reden ook, niet aan de bank wordt overgemaakt, kan de bank van rechtswege en zonder ingebrekestelling de rekening van de cliënt debiteren overeenkomstig artikel II.28.2 van de Algemene Bankvoorwaarden.
CW4124N1
V10-2004
-/-
Pagina 5 van 6
Reglement Bestandsuitwisseling en –verwerking
De bank kan in elk geval nooit aansprakelijk worden gesteld voor het onbetaald blijven van een cheque. 15.7
De cheques dienen uiterlijk 4 bankwerkdagen na het verzenden van het bestand in het rekeningvoerend bankkantoor te worden afgegeven. Niet-inhoudbare cheques getrokken op andere banken met een bedrag groter dan 50 000 EUR moeten op de dag van de transmissie aan het bankkantoor worden bezorgd. De cliënt dient alle cheques te klasseren in de volgorde zoals ze in het bestand zijn geregistreerd. Op de rugzijde van de cheques dienen de handtekening van de cliënt, of zijn gevolmachtigde, en het te crediteren rekeningnummer te worden vermeld. De cliënt behoudt zich het recht voor om, voor het endosseren van cheques ter incasso, de manuele handtekening te vervangen door een stempel. De cliënt verklaart kennis te hebben genomen van het feit dat de mechanische reproductie van een handtekening naar Belgisch recht niet als een geldige handtekening zal worden beschouwd en de op deze manier geëndosseerde cheque niet als geldig geëndosseerd zal beschouwd worden. De cliënt verklaart dat de bank aan de met een stempel geplaatste handtekening ter endossement dezelfde juridische waarde zal mogen hechten als aan een met manuele handtekening geëndosseerde cheque en verbindt zich ertoe tegenover de bank het ontbreken van een manuele handtekening nooit te zullen inroepen als een vormgebrek van het endossement. Het rekeningnummer verwerkt in de stempel is steeds hetzelfde rekeningnummer als opgegeven in het bestand. De stempel moet de volgende gegevens bevatten: Endossement voor rekening van … Betaal aan de order van CBC rekeningnummer… ….. (handtekening) Tevens dient een door de cliënt getekende specificatielijst samen met de cheques aan de bank te worden bezorgd waarop de detailgegevens van de cheques voorkomen (rekeningnummer, bedrag en chequenummer) in dezelfde volgorde als het bestand.
15.8
De cliënt aanvaardt dat de inning uitsluitend gebeurt op basis van de geregistreerde gegevens. De cliënt zal zelf de schadelijke gevolgen dragen van het bedrog of de vergissingen begaan bij het encoderen. Het is de cliënt aangeraden om de geëncodeerde cheques te vergelijken met de specificatielijst teneinde eventuele vergissingen vast te stellen en te verbeteren. De door de cliënt ondertekende specificatielijst geldt als voldoende bewijs van het aantal afgegeven cheques en het globaal bedrag dat deze vertegenwoordigen.
15.9
De cheques worden bij voorkeur afgegeven in het rekeningvoerend kantoor. Als de cliënt de cheques verstuurt er gewone post , dient dit per aangetekende zending te gebeuren.
CW4124N1
V10-2004
-/-
Pagina 6 van 6
Reglement Bestandsuitwisseling en –verwerking
