Pracovní list – Předlužení Úkol č. 1: Jaký je vztah mezi pojmy : Dluhová past Zadlužení Předlužení
Úkol č. 2: Půjčování peněz je podnikání jehož výnosem je úrok. Mohou takto podnikat pouze banky?
Jaké jsou výhody a nevýhody bankovních a nebankovních úvěrů? Bankovní úvěry:
Nebankovní úvěry:
Úkol č. 3: Co znamená pojem konsolidace úvěrů a proč je dnes tak hodně využívaná?
Úkol č. 4: Kamarád vás poprosí, abyste mu ručil na úvěr na rozjezd jeho podnikání. Vyhovíte mu? Pečlivě zvažte svá rizika a vaši odpověď odůvodněte.
Úkol č. 5: Při podpisu úvěru u nebankovní společnosti vás nutí podepsat směnku. Jakou směnku můžete bezpečně podepsat?
Proč nebankovní instituce vyžadují podepsání směnky, jaké to má pro ně výhody?
Co je to „bianko“ nebo „blanko“ směnka. Jaké důsledky může mít váš podpis na ní?
Úkol č. 6: Co je to lichva? Jaké společenské a osobní důsledky přináší lichvářské jednání některých „podnikatelů“ a jak se proto nim společnost brání.
Pracovní list – Předlužení - Řešení Úkol č. 1: Jaký je vztah mezi pojmy : Dluhová past Zadlužení Předlužení Zadlužení je normální stav, kdy občan řeší nedostatek finančních prostředků. Pokud je tento nedostatek pouze přechodný, je zadlužení klasickým řešením. Předlužení je situace, kdy již občan není schopen splácet své závazky. Tedy stav nedobrý a vyžadující pomoc odborníka na finance. Dluhová past vzniká, když občan řeší své předlužení dalším zadlužováním (novým úvěrem uzavřeným za nevýhodných podmínek). Je to situace kritická!!!! Úkol č. 2: Půjčování peněz je podnikání jehož výnosem je úrok. Mohou takto podnikat pouze banky? Ne, půjčováním peněz se zabývají i nebankovní instituce např. Cetelem, Provident. Jaké jsou výhody a nevýhody bankovních a nebankovních úvěrů? Bankovní úvěry: Výhoda – podnikání bank je dozorováno ČNB, podmínky úvěrů jsou morálně přípustné. Nevýhoda – úvěr mi nemusí být poskytnut pro nedostatečné zajištění. A to je otázka, zda je je toto výhoda nebo nevýhoda. Pokud nemám pravidelný zdroj příjmů, pravděpodobně nebudu moci splácet úvěr. Nebankovní úvěry: Výhoda – peníze získáme snadněji, ale …..???? Nevýhoda – hrozí i nemorální podmínky úvěru. Úkol č. 3: Co znamená pojem konsolidace úvěrů a proč je dnes tak hodně využívaná? Konsolidace úvěrů znamená, že několik úvěrů převedeme do jedné banky na jeden společný úvěr. Výhodou je přehlednost ve splácení, možná delší doba splácení a nižší splátky. Dnes je to výhodné pro obě dvě strany, protože diskontní sazba je nejnižší možné úrovni, proto i pro komerční banky je výhodné půjčování peněz za nižší úrok.
Úkol č. 4: Kamarád vás poprosí, abyste mu ručil na úvěr na rozjezd jeho podnikání. Vyhovíte mu? Pečlivě zvažte svá rizika a vaši odpověď odůvodněte. Být ručitelem na úvěr někoho jiného je vždy velké riziko, že budu muset jeho dluh uhradit sám. Pokud už mám někomu ručit, měl by to být někdo z blízké rodiny, kde budeme mít všichni zájem závazek uhradit. Nikdo neví, jaká bude jeho finanční situace za rok, dva a více. Podnikání je vždy spojeno s rizikem neúspěchu. Finančně podporovat kamaráda v podnikání bez možnosti toto podnikání nějakým způsobem ovlivňovat je velmi rizikové. Pokud bych chtěl kamarádovi pomoci, uzavřeme společenskou smlouvu a můžeme podnikat jako společníci se stejnými právy a povinnostmi. Úkol č. 5: Při podpisu úvěru u nebankovní společnosti vás nutí podepsat směnku. Jakou směnku můžete bezpečně podepsat? Bezpečně mohu podepsat směnku, která má předepsané náležitosti hlavě vypsanou částku, kterou zaplatíme a datum splatnosti. Dalším bodem je poznámka, že zaplacená částka poslouží k úhradě mého závazku (úvěru číslo….., uzavřeného dne…..) a že splacením směnky tento závazek (úvěr) zaniká. Proč nebankovní instituce vyžadují podepsání směnky, jaké to má pro ně výhody? Podepsaná směnka je při soudním sporu o nezaplacení závazku exekučním titulem jednodušším a přehlednějším než smlouva o úvěru. Směnka je obchodovatelný cenný papír – můžeme ji kdykoliv prodat nebo v bance na ní získat eskontní úvěr. Co je to „bianko“ nebo „blanko“ směnka. Jaké důsledky může mít váš podpis na ní? Je to směnka, kde není uvedena částka a přesný datum zaplacení. Důsledkem je, že částka může být několikanásobně navýšena a doba splatnosti zase neúměrně zkrácena. Nezaplacením směnky se vystavujeme nebezpečí soudního výkonu – exekuce. Nikdy už nedokážeme, že úvěr byl sepsán na jinou částku a jinou dobu. V nejhorším případě po nás bude nebankovní instituce vymáhat „upravenou“ směnku i řádně podepsaný úvěr. Úkol č. 6: Co je to lichva? Jaké společenské a osobní důsledky přináší lichvářské jednání některých „podnikatelů“ a jak se proto nim společnost brání. Lichva je nepřiměřený úrok za půjčení peněz. Pro dlužníka může mít důsledky v různých fyzických i duševních onemocněních a v ohrožení, že začne jednat protiprávně – krádeže, prostituce. Z celospolečenského hlediska je toto podnikání rizikové v tom, že podporuje výskyt patologických jevů – kriminalita, patologické hráčství, alkoholismus, drogová závislost. Lichva je podle trestního zákoníku trestným činem. Společnost se tímto způsobem snaží zabránit těmto nepoctivým praktikám.
