Pénzforgalmi szolgáltatások fejlesztése ügyfél szemmel
Budapest, 2015. szeptember 9.
A gyorsaság és a biztonság mindenek előtt
Biztonság
2
Bizalmas, üzleti és banktitok
+
Gyorsaság
=
A globális trendek az elektronikus csatornák térnyerését mutatják és mindezek újszerű megoldásokra ösztönzik a piaci szereplőket
Videóbank
3
Egyes fejlett országokban (pl.: Svédország, Hollandia) a tranzakciós többsége interneten zajlik, és folyamatosan növekszik az online értékesítés aránya is. Magyarország: A rendszeresen internetezők 38%-a banki ügyek intézésére is használja az internetet.
A GRÁNIT Bank stratégiája ötvözi az innovációt és a konzervativizmust I.
INNOVATÍV MEGOLDÁSOK: „A JÖVŐ BANKJA A JELENBEN”
CÉL: az ügyfélszerzés költségének alacsonyan tartása ˗ Ügyfél akvizíció: internet, értékesítési pont, retail hálózatok ˗ Szolgáltatás és tranzakció: integrált elektronikus megoldásokkal (NetBank, Mobil Bank, VideóBank, ügyfélközpontok)
HÁROM STRATÉGIAI … PILLÉR
II.
és FÓKUSZBAN
A FORRÁSGYŰJTÉS
III.
KONZERVATÍV
KOCKÁZATKEZELÉS
CÉL: a kockázati költség alacsonyan tartása CÉL: a hitel-betét arány 100% alatt tartása
Ügyfélbetét (lakossági és vállalati) Hosszú távú refinanszírozási megállapodások (fejlesztési banki és állami refinanszírozás, NHP program) 4
Stabil és jó jövedelemtermelő képességű nagyvállalatok és KKV-k finanszírozása (főleg állami hitelgaranciával, fedezetekkel) Jelzáloghitelek stabil jövedelemmel rendelkező ügyfeleknek
A GRÁNIT Bank nyereségesen működő középbankká vált
5
A mérlegfőösszeg közel 20-szorosára nőtt
A piaci részesedés növekszik, a vállalati hitelekben megközelíti az 1%-ot
A 2015. I. féléves adózás előtti eredmény kedvezőbb a tervezettnél
A GRÁNIT Bank a 2014-i mérlegfőösszeg alapján a 19. bank
Bizalmas, üzleti és banktitok
* Éves átlagos növekedés ** Egyedi tételek nélküli mérlegfőösszeg 2014. december 31-én. Az egyedi tételekkel együtt a mérlegfőösszeg 142,2 Mrd Ft volt.
A lényeges pénzügyi mutatók tekintetében a GRÁNIT BANK JOBBAN TELJESÍT a bankszektor átlagánál
MNB által definiált célváltozók*
MNB Célérték
Hitelintézeti szektor átlag 2015. máj.
GRÁNIT Bank 2015. jún.
Vállalati hitelállomány éves változása**
6-8%
11,1%
Lakossági hitelállomány éves változása**
6-8%
4,3%
100% körül
53,6%
Nem teljesítő hitelek aránya
5% alatt
0,0%
Működési költség / mérlegfőösszeg
1,5-2%
1,2%
ROE
10-12%
2,0%
Hitel/Betét mutató
-3,0% -8,8% 114% 18%*** 1,8%*** -16,6%***
* Forrás: az "Átalakulóban a magyar bankrendszer" című MNB tanulmány ** Hitelállomány változása: GB esetében 2015. jún. / 2014. jún., hitelintézeti rendszer esetében 2015. máj./ 2014. máj. *** 2014-es adatok
6
A GRÁNIT Bank piacvezető a digitális banki megoldások alkalmazásában Egyedülálló, innovatív megoldások
VideóBank - virtuális fiók
Gránit Üzenő távközlési cégek kikapcsolása, az SMS üzenetet a bank küldi
ügyfélbetét növekedést és elégedettséget generálnak
A lakossági betétállomány (2010. máj.-2015. júl.) éves átlagos növekedési üteme 113%. Az affluens ügyfelek preferálják a digitális megoldásokat. Az átlagos lakossági betétállomány összege (2,1 M Ft) magasabb a bankrendszer átlagánál (0,728 M Ft). Nem teljesítő hitelállomány: 0%.
Kártyabiztonság (bevezetés szeptemberben)
7
Bizalmas, üzleti és banktitok
Egy független felmérés szerint a GRÁNIT Bank netbanki szolgáltatását a harmadik legjobbnak ítélték (lásd melléklet).
A GRÁNIT Bank konzervatív és ugyanakkor innovatív működése a bankrendszer számára is értéket teremt mert a bank legalább 20%-kal hatékonyabb működést ér el a digitális megoldásokra optimalizált folyamatokkal a hagyományos banki működéshez képest, mert az eddigi növekedést jelző mutatók a bank iránti bizalmat jelzik, mert a növekedés a portfólió kiváló minőségével jár együtt, mert felkészült, hazai menedzsmentje elkötelezett a magyar gazdaság fejlődése iránt, mert a középtávon belül reális tőzsdei bevezetést követően a Bank nemzetközi terjeszkedésre is alkalmassá válik.
8
Bizalmas, üzleti és banktitok
A GRÁNIT Bank erősíti a versenyt a szereplők között. előmozdítja a szektor innovációját. költséghatékonyság miatt az ügyfelek számára hosszú távon kedvező árazást biztosít.
A megújult GIRO a pénzforgalom motorja
A pénzforgalmi szolgáltatások megújultak, és … A GIRO a pénzforgalom innovátora lett (proaktív és ügyfélközpontú)
IG2 bevezetése, ciklussűrítés (1-5-10x), hosszabbított üzemidő,
A klíringdíjak csökkenés (~16%)
Klíringdíjak változása
~ -16%
9
A GIRO élen jár az innovációban a bankszektorral együttműködve … további fejlesztések folynak.
A digitális technológiai fejlődéssel párhuzamosan a pénzforgalmi szolgáltatások tovább fejlődhetnek: a Bankváltás egyszerűsítése, a folyamat sztenderdizálása, bankkártya belföldi elszámolás projekt, átvétel a Mastercardtól és Visatól: cél a lényegesen olcsóbb elszámolás pénzforgalom konvergál a valós idejű elszámoláshoz
Összességében a bankok élete egyszerűbb és olcsóbb: az ügyfelek magasabb szintű szolgáltatást kapnak, kedvező kondíciókkal. 10
GRÁNIT Bank Az év bankja Magyarországon 2014
“Most Innovative Bank in Hungary” World Finance pénzügyi szaklap
2011
Az Év leginnovatívabb Bankja 2012 (1.hely) MasterCard – Év Bankja
1. Az Év Ifjú Bankára; 2. Az Év leginnovatívabb Bankja 2013 (2. hely);
Az Év Bankja Magyarországon; The European
3. Az Év lakossági mobil alkalmazása (2. hely) MasterCard – Év Bankja
2012
2013
2014
Hegedüs Éva Az év vezérigazgatója – Magyarország; Business Worldwide
2015
Köszönöm a megtisztelő figyelmet!
12
MELLÉKLET
13
A GRÁNIT Bank netbanki szolgáltatása dobogós az ügyfelek véleménye alapján A Bankmonitor felmérése szerint az ügyfelek véleménye alapján a GRÁNIT Bank 3. helyezést ért el a netbanki szolgáltatás tekintetében.
2015. július
14
