Pengelolaan Keuangan • Pengelolaan keuangan adalah tindakan untuk mencapai tujuan keuangan di masa yang akan datang.
•
Edukasi Keuangan Pengelolaan keuangan merupakan bagian penting dalam mengatasi masalah ekonomi, baik masalah ekonomi individu, keluarga maupun perusahaan.
• Pengelolaan keuangan meliputi - Pengelolaan keuangan pribadi - Pengelolaan keuangan keluarga, - Pengelolaan keuangan p’usahaan.
Materi Kita Hari Ini
Materi hari ini…
Pengelolaan Keuangan
Mengenal Tabungan
Mengenal Kredit Lebih Dekat
Call Center
Pengelolaan Keuangan
Tujuan Pengelolaan Keuangan • Mencapai target dana tertentu di masa datang. • Melindungi dan meningkatkan kekayaan yang dimiliki. • Mengatur arus kas (pemasukan dan pengeluaran uang). • Melakukan manajemen risiko dan mengatur risiko dengan baik.
• Mengelola utang piutang.
Tahapan dalam Pengelolaan Keuangan • Pencatatan Aset/Harta yang Dimiliki • Pencatatan Semua Pemasukan dan Pengeluaran • Identifikasi Pengeluaran Rutin Bulanan dan Tahunan • Menyusun rencana pengeluaran (budgeting) • Menabung secara periodik • Perencanaan Program untuk Masa Depan
• Menabung secara periodik untuk Masa Depan
Pencatatan Aset/Harta yang Dimiliki No
Nama Harta
Kelompok Harta Produktif
Kelompok Harta Konsumtif
Nilai Perolehan (Rp)
Tahun Kondisi Pembelian
Keterangan: • Kolom No, isi dengan nomor harta • Kolom Nama Harta, isi dengan nama harta yang dicatat • Kolom Kelompok Harta, untuk mengelompokkan harta yang dicatat, apakah produktif atau konsumtif, isi dengan tanda check list (✓) • Kolom Nilai Perolehan, isi dengan harga perolehan harta, yakni harga pada saat mendapatkan harta tersebut • Kolom Tahun Pembelian, isi dengan tahun pada saat harta tersebut diperoleh • Kolom Kondisi, isi dengan kondisi harta pada saat dilakukan pencatatan, apakah kondisinya baik atau rusak
Pencatatan Pemasukan & Pengeluaran Tanggal
Keterangan
Pemasukan (Rp)
Pengeluaran (Rp)
Keterangan: • Kolom Bulan/Tahun isi dengan bulan dan tahun ketika dilakukan pencatatan (periode pencatatan) • Kolom Tanggal, isi dengan tanggal pada saat terjadinya pemasukan/pengeluaran • Kolom Keterangan isi dengan jenis atau peruntukan pemasukan/pengeluaran yang terjadi • Kolom Pemasukan/Pengeluaran isi dengan jumlah uang yang masuk/keluar • Baris Total Pemasukan/Pengeluaran isi dengan rekapan jumlah pemasukan/pengeluaran yang terjadi setiap tanggal terjadinya transaksi pemasukan/pengeluaran.
Identifikasi Pengeluaran Rutin Bulanan dan Tahunan N0
Nama Pengeluaran
Jumlah Rata-Rata
Frekuensi Bulanan
Tahunan
Keterangan: • Kolom No isi dengan nomor pengeluaran yang dicatat • Kolom Nama Pengeluaran isi dengan nama pengeluaran yang diidentifikasi • Kolom Jumlah Rata-Rata isi dengan rata-rata uang yang keluar untuk memenuhi jenis pengeluaran yang dicatat • Kolom Frekuensi isi dengan frekuensi pengeluaran apakah bulanan atau tahunan, isi dengan tanda check list (✓)Keterangan
Menyusun Rencana Pengeluaran (Budgeting) Prioritas Kebutuhan dan Keinginan No
Nama Pengeluaran
Kategori Pengeluaran
Kebutuhan
Keinginan
Keterangan: • Kolom No isi dengan nomor pengeluaran yang dicatat • Kolom Nama Pengeluaran isi dengan nama pengeluaran yang diidentifikasi • Kolom Kategori Pengeluaran isi dengan pengelompokan nama pengeluaran yang dicatat, apakah termasuk kebutuhan atau keinginan, isi dengan tanda check list (✓)
Menabung Secara Periodik Tanggal
Keterangan
Mutasi (+)/(-)
Saldo Juml (Rp)
Keterangan: • Kolom Tanggal isi dengan tanggal pencatatan • Kolom Keterangan isi dengan nama keperluan • Kolom Mutasi isi dengan tanda (+) untuk pemasukan dan tanda (-) untuk pengeluaran. • Kolom Saldo isi dengan total pemasukan dikurangi pengeluaran
Perencanaan Program Untuk Masa Depan No
Program Masa Depan
Target Periode Pencapaian
Prakiraan Dana Target yang Menyisihkan Dibutuhkan (Rp) Dana per Hari/Bulan (Rp)
Keterangan: • Kolom No isi dengan nomor program masa depan yang dicatat • Kolom Program Masa Depan isi dengan nama program yang akan direncanakan • Kolom Target Periode Pencapaian isi target tahun realisasi program • Kolom Prakiraan Dana yang Dibutuhkan isi dengan sejumlah dana yang dibutuhkan untuk memenuhi program yang ditargetkan • Kolom Target Menyisihkan Dana Per Hari/Per Bulan isi dengan sejumlah danayang ditargetkan untuk disisihkan Per Bulan/Per Hari
Menabung Secara Periodik Untuk Masa Depan Tanggal
Keterangan
Mutasi (+)/(-)
Saldo Jumlah (Rp)
Keterangan • Kolom Tanggal isi dengan tanggal, bulan, dan tahun pencatatan • Kolom Keterangan isi dengan “menabung” jika jumlah uang ditambah dan tulis “diambil untuk ....” jika ada pengeluaran untuk suatu keperluan • Kolom Mutasi pada: • (+)/(-) isi dengan “(+)” jika menabung dan isi “(-)” jika diambil karena ada pengeluaran untuk suatu keperluan • Jumlah isi dengan jumlah uang • Kolom Saldo isi dengan sisa jumlah tabungan dikurangi dengan jumlah pengeluaran.
Mengenal Tabungan
Pengertian Menabung
Menabung adalah kegiatan menyisihkan uang untuk dikumpulkan guna mencapai target dana tertentu agar kelak dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan.
Sumber Uang untuk Menabung • Uang yang memang sengaja disisihkan untuk ditabung yang berasal dari uang saku • Uang yang diperoleh karena melakukan sesuatu pemberian
Tujuan Menabung Membiayai kejadian yang tidak terduga dan untuk merencanakan keuangan di masa depan.
Mengenal Tabungan
Macam-macam Cara Menabung • Tradisional • Moderen
Mengenal Tabungan di Lembaga Keuangan • Tabungan adalah simpanan uang di lembaga keuangan
• Umumnya lembaga keuangan akan memberikan buku tabungan • Selain buku tabungan, penabung dapat pula diberikan kartu ATM lengkap dengan PIN
Mengenal tabungan
Buku Tabungan dan Kartu ATM Buku Tabungan : Saat membuka tabungan orang akan mendapat buku tabungan yang digunakan untuk mencatat uang yang kita setor atau kita ambil. Dengan demikian bisa diketahui berapa sisa tabungan yang ada di bank.
Kartu ATM : Selain mendapat buku tabungan, bank juga menyediakan kartu anjungan mandiri (ATM). ATM adalah kartu yang bisa digunakan untuk mengambil uang di mesin otomatis penarikan uang.
Mengapa Mengapamenabung MenabungdidiBank Bank
Aman Terjamin Berkembang Praktis Hemat
Yang Harus Diperhatikan • Pembukaan Tabungan • Setoran Awal • Saldo Minimum • Buku Tabungan • Kartu ATM •
Bunga atau Bagi Hasil
• Biaya Administrasi
Mengenal SyaratTabungan dan Cara Membuka Tabungan
Mengisi formulir, menyertakan dokumen yang diperlukan, mis : KTP, KK dan lain lain. Setoran Awal
Saldo minimum
Mengenal Tabungan PIN dan Kerahasiaan PIN
PIN adalah nomor rahasia yang digunakan untuk transaksi melalui mesin ATM. Bersifat Rahasia
Jangan berikan PIN Anda kepada siapapun termasuk petugas bank
Mengenal tabungan
Hal lain yang Perlu Diketahui
•
Bunga Simpanan
•
Biaya Administrasi
•
Penjaminan
Tips Menabung •
• •
• •
Pilih Bank yang memberikan layanan sesuai dengan kebutuhan. Pastikan tabungan memenuhi syarat untuk dijamin LPS. Baca dan perhatikan ketentuan produk tabungan yang dipilih. Simpan uang yang tidak digunakan di tabungan dan lakukan penarikan sesuai dengan keperluan Jaga saldo tabungan agar bunga yang diperoleh setiap bulan lebih besar dari biaya administrasi bulanan sehingga tabungan tidak berkurang.
Risiko Setiap produk yang ditawarkan oleh lembaga keuangan, memiliki keunggulan dan kelemahan masing-masing. Produk-produk tersebut selain menjanjikan hasil keuntungan tertentu, juga mengandung risiko yang melekat. Oleh karena itu, setiap orang yang akan menabung perlu memahami karakteristik produk sebelum menabung.
Risiko Eksternal Setiap produk memiliki risiko eksternal yang dipengaruhi oleh kondisi perekonomian dalam negeri dan luar negeri, serta kondisi psikologis masyarakat.
Mengurangi Risisko Menabung Di Indonesia pemerintah menyediakan sarana untuk mengurangi risiko produk tabungan, giro dan deposito melalui Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Uang yang Anda simpan di bank keamanannya dijamin oleh LPS sesuai dengan syarat dan aturan yang berlaku.
Mengenal Kredit Lebih Dekat Usaha Berkembang Berkat Pinjaman dari Bank
Jenis Jenis Kredit • Kredit Investasi • Kredit Modal Kerja • Kredit Konsumsi Jenis Jenis Kredit
• Kredit Usaha Tanpa Agunan
Apa sih, Pertimbangan Bank dalam Memberikan Kredit? • Karakter • Kapasitas • Modal • Jaminan
• Kondisi Ekonomi
Perhatikan Hal ini Saat Mengambil Kredit!
Baca dengan teliti perjanjian kredit Tanyakan kepada bank mengenai kewajiban pokok dan bunga Teliti biaya-biaya lain yang timbul (provisi, asuransi, dll) Perhatikan kemampuan Anda membayar cicilan Gunakan uang pinjaman sesuai dengan tujuan
Call Center
Layanan Bisa Diberikan oleh Layanan yangyang Bisa Diberikan oleh Call Center Call Center • Informasi mengenai produk • Solusi atas permasalahan terkait layanan/produk bank Anda • Melakukan pengamanan dini bila terjadi kehilangan kartu atm/Kartu kredit • Transaksi perbankan secara terbatas
