PENGARUH SUKU BUNGA, INFLASI DAN CASH FLOW TERHADAP KEPUTUSAN PERMINTAAN KREDIT (Studi pada PT. Bank Rakyat Indonesia Pati) PERIODE 2005-2011
Diajukan oleh :
WINLEN MUNTISYAVERA NIM. 2009-11-120
PROGRAM STUDI MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MURIA KUDUS TAHUN 2012
i
PENGARUH SUKU BUNGA, INFLASI DAN CASH FLOW TERHADAP KEPUTUSAN PERMINTAAN KREDIT (Studi pada PT. Bank Rakyat Indonesia Pati) PERIODE 2005-2011 Skripsi ini diajukan sebagai salah satu syarat Untuk menyelesaikan jenjang pendidikan Strata ( S1 ) pada Fakultas Ekonomi Universitas Muria Kudus
Diajukan oleh :
WINLEN MUNTISYAVERA NIM. 2009-11-120
PROGRAM STUDI MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MURIA KUDUS TAHUN 2012 i
PENGARUH SUKU BUNGA, INFLASI DAN CASH FLOW TERHADAP KEPUTUSAN PERMINTAAN KREDIT (Studi pada PT. Bank Rakyat Indonesia Pati) PERIODE 2005-2011
Skripsi ini telah di setujui dan dipertahankan dihadapan Tim Penguji Ujian Skripsi Fakultas Ekonomi Universitas Muria Kudus
Kudus ,….…………….. 2012
Mengetahui
Ketua ProgDi
DIAN WISMAR’EIN, SE, MM. NIS. 0610701000001177
Pembimbing I
Dr. MOKHAMAD ARWANI, Spd.I, SE.MM NIS. 0610701000001209
Mengetahui
Dekan
Pembimbing II
Drs. M. MASRURI, MM. NIS. 0610702010101002
FITRI NUGRAHENI, SE, MM. NIS. 0610701000001177
ii
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
1. Allah akan meninggikan orang-orang yang beriman diantaramu dan orangorang yang diberi ilmu pengetahuan beberapa derajat. (QS. Al-Mujaadilah:11)
2. Pergunakanlah waktu yang lima sebelum datang waktu yang lima (gunakan sehat sebelum sakit, gunakan muda sebelum tua, gunakan sempat sebelum sempit, gunakan kaya sebelum miskin, gunakan hidup sebelum mati ). (Al Hadist)
Kupersembahkan kepada : 1. Kedua orangtuaku tercinta yang telah memberikan dukungan dan semangat. 2. Saudara-saudaraku tersayang. 3. Sahabat –sahabatku yang selalu setia membantuku. 4. Untuk Almamater U.M.K.
iii
KATA PENGANTAR
Segala Puji dan Syukur saya panjatkan pada Tuhan Yang Maha Esa, atas segala rahmat dan hidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini. Penyusunan Skripsi ini merupakan salah satu syarat yang harus dipenuhi guna melengkapi syarat ujian akhir dan sekaligus persyaratan untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi ( S1 ) pada Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Muria Kudus. Selama menyusun Skripsi ini penulis telah banyak mendapatkan bantuan dan dorongan dan bimbingan dari segala pihak, oleh karena itu pada kesempatan ini dengan segala kerendahan hati penulis mengucapkan terima kasih kepada. 1.
Bapak Drs. M. Masruri, MM. selaku Dekan Fakultas Ekonomi yang telah memberikan ijin kepada penulis untuk mengadakan penelitian.
2.
Ibu Dian Wismar’ein, SE, MM, selaku Ketua Program Studi Manajemen Universitas Muria Kudus.
3.
Bapak Dr. Mokhamad Arwani, Spd.I, SE. MM, selaku Dosen Pembimbing I dalam penyusunan skripsi ini.
4.
Ibu Fitri Nugraheni, SE, MM, selaku Dosen Pembimbing II dalam penyusunan skripsi ini.
5.
Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Muria Kudus yang telah memberikan bekal ilmu pengetahuan selama ini kepada penulis sebelum
penyusunan
iv
skripsi.
6.
Kedua orangtuaku tercinta yang telah memberikan do’a dan restu, serta dorongan baik material maupun spiritual, sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan tepat waktu.
7.
Saudara-saudaraku tersayang yang telah memberikan dorongan dan bantuan pada penulis dan menyelesaikan penyusunan skripsi ini.
8.
Teman dan sahabatku yang tercinta yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu yang telah banyak memberikan bantuannya dalam penyusunan skripsi ini.
9.
Teman – teman yang ada di base camp, posko, dan yang bekerja di ungi comp yang tidak bisa saya sebutkan namanya satu- satu yang telah membantu saya dalam menyelesaikan skripsi ini.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa hasil penulisan skripsi ini masih jauh dari sempurna, namun penulis telah berusaha dengan segenap pikiran dan kemampuan agar dapat menyusun dan menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Oleh karena itu kritik dan saran yang bersifat membangun dari semua pihak sangat penulis harapkan. Akhirnya dengan segala kerendahan hati penulis berharap semoga hasil skripsi ini dapat bermanfaat bagi kita semua.
Kudus,
2012
Penulis
WINLEN MUNTISYAVERA
v
ABSTRAKSI UNIVERSITAS MURIA KUDUS FAKULTAS EKONOMI JURUSAN MANAJEMEN PROGRAM STRATA 1 SKRIPSI 2012
A.
Nama
: WINLEN MUNTISYAVERA
B.
Judul Skripsi
: PENGARUH SUKU BUNGA, INFLASI, DAN
CASH
FLOW
TERHADAP
KEPUTUSAN
PERMINTAAN KREDIT (Studi pada PT. Bank Rakyat Indonesia) PERIODE 2005-2011 C.
Jumlah Halaman : Jumlah permulaan xi, isi 76, tabel 7, Gambar 7.
D.
Isi Ringkasan
:
Suku bunga inflasi dan cash flow saat ini masih menjadi tantangan bagi pengambil kebijakan PT. Bank Rakyat Indonesia sebagai bank dalam kategori pmdn yang saat ini masih dipercaya masyarakat sampai golongan atas. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui sejauh mana Suku Bunga, Inflasi, Cash flow terhadap Permintaan Kredit periode 2005–2011. Pengambilan sample data yang dianalisis data sekunder Bank Rakyat Indonesia dengan analisis berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa perusahaan perlu untuk memeperbaiki factor yang mempengaruhi permintaan kredit, yang selama ini dimiliki oleh perusahaan, diantaranya seperti factor naik turunnya suku bunga bank yang cukup bersaing, dukungan kondisi kebijakan perusahaan atau naik turunya inflasi yang dipengaruhi oleh kebijakan pemerintah yang baik, sedangkan cash flow hendaknya selalu kompetitif agar perusahaan selalu dapat meningkatkan permintaan. E.
Daftar buku yang digunakan : 24 ( Tahun 2010 – 2011
vi
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL ..............................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN .................................................................
ii
MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................................
iii
KATA PENGANTAR .............................................................................
iv
ABSTRAKSI ............ ..............................................................................
vi
DAFTAR ISI ............ ..............................................................................
vii
DAFTAR TABEL .... ..............................................................................
ix
DAFTAR GAMBAR ............................................................................
x
BAB I PENDAHULUAN .....................................................................
1
1.1. Latar Belakang ..................................................................
1
1.2. Ruang Lingkup .................................................................
6
1.3. Perumusan Masalah ..........................................................
7
1.4. Tujuan Penelitian ..............................................................
7
1.5. Kegunaan Penelitian ..........................................................
7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ............................................................
8
2.1. Suku Bunga ......................................................................
8
2.2. Inflasi................................................................................
15
2.3. Cash Flow .........................................................................
26
2.4. Permintaan Kredit .............................................................
30
2.5. Penelitian Terdahulu .........................................................
37
2.6. Kerangka Pemikiran ..........................................................
39
vii
2.7. Hipotesis Penelitian...........................................................
41
BAB III METODE PENELITIAN ...........................................................
42
3.1. Jenis Penelitian..................................................................
42
3.2. Variabel Penelitian ............................................................
42
3.3. Jenis dan Sumber data .......................................................
45
3.4. Metode Pengumpulan data ................................................
45
3.5. Metode Pengolahan data....................................................
46
3.6. Metode Analisis Data ........................................................
46
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN ..................................................
51
4.1. Gambaran Umum Objek Penelitian ...................................
51
4.2. Penyajian Data ..................................................................
62
4.3. Uji Hipotesis .....................................................................
68
4.4. Persamaan Regresi ............................................................
70
4.5. Perbandingan Penelitian Terdahulu ...................................
73
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN....................................................
75
5.1. Kesimpulan .......................................................................
75
5.2. Saran-saran .......................................................................
75
DAFTAR PUSTAKA ............................................................................. LAMPIRAN
viii
DAFTAR TABEL
Tabel
Halaman
1.1 Persamaan dan Perbedaan Penelitian dan Penelitian Terdahulu ..........
6
4.5 Hasil Perhitungan Signifikasi Model Penelitian Secara Parsial ...........
68
4.6 Hasil Perhitungan Signifikasi Model Penelitian Secara Berganda .......
69
4.7 Hasil Perhitungan Persamaan Regresi Suku Bunga, Inflasi Terhadap Permintaan Kredit ...........................................................................
70
4.8 Hasil Perhitungan Persamaan Regresi Suku Bunga, Cash Flow Terhadap Permintaan Kredit .............................................................
71
4.9 Hasil Perhitungan Persamaan Regresi Cash Flow, Inflasi Terhadap Permintaan Kredit…………………… ..............................
71
4.10 Hasil Perhitungan Persamaan Regresi Inflasi, Suku Bunga, Terhadap Permintaan Kredit ............................................................
ix
72
DAFTAR GAMBAR Gambar
Halaman
1.1 Jalur Terbentuknya Inflasi .....................................................................
24
2.2 Kerangka Konsep Penelitian .................................................................
40
2.3 Struktur Organisasi PT. Bank Rakyat Indonesia (persero) .....................
57
4.1 Perkembangan Suku Bunga kredit di Indonesia periode 2005-2011 ...........................................................................................
63
4.2 Perkembangan tingkat Inflasi di Indonesia periode 2005-2011 ............
64
4.3 Perkembangan tingkat cash flow di Indonesia periode 2005-2011 ....... 4.4 Perkembangan permintaan kredit BRI pati periode 2005-2011 ............
x
66 67
