Dienstverleningsdocument 1 Versie januari 2013
Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen
Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst en/of opdracht tot dienstverlening onderstaande informatie te verstrekken. Onze gegevens; Limburg Financieel Advies bv
Postadres:
Telefoon: 046-4490135 E-mail:
[email protected] Fax : 040-2462929 Website : www.limburgfinancieeladvies.nl
Postbus 1097 5602 BB EINDHOVEN
Lidmaatschappen en registraties Limburg Financieel Advies bv is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: · Kamer van Koophandel; In het Handelsregister van de Kamer van Koophandel staat Limburg Financieel Advies bv geregistreerd onder nummer 56880650 · Autoriteit Financiële Markten (AFM); Limburg Financieel Advies bv is geregistreerd bij de AFM onder nummer 12041503 als aangesloten onderneming van Van den Hoff Holding BV. Op basis hiervan mogen wij adviseren en bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. · Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH); Limburg Financieel Advies bv voldoet voor advisering in hypotheken aan de door de Stichting Erkenningsregeling Hypotheek-adviseurs vastgestelde eisen met betrekking tot kennis, ervaring en integriteit. · Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (KiFiD); Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het KiFiD. Ons aansluitnummer is 300.015209 Limburg Financieel Advies bv heeft de volgende vergunningen om te adviseren en bemiddelen in: · Betaalrekeningen · Consumptief krediet · Elektronisch geld · Hypothecair krediet · Levensverzekeringen · Pensioenverzekeringen · Premiepensioenvorderingen · Schadeverzekeringen · Spaarrekeningen
Dienstverleningsdocument 2 Versie januari 2013
Onze werkwijze · Wij maken tijdens een eerste gesprek (geheel vrijblijvend) kennis met elkaar; · U geeft hierin aan waarvoor u ons wilt inschakelen; · Wij presenteren u onze werkwijze en geven hierbij aan wat wij voor u kunnen betekenen; · U bepaalt of u akkoord gaat met onze werkwijze. In onze werkwijze hechten wij grote waarde aan persoonlijk contact met u en financieel advies op maat. Tevens bent u bij ons altijd verzekerd van écht onafhankelijk en deskundig advies tegen een vooraf afgesproken tarief. · Indien u akkoord gaat met onze werkwijze en u ons een opdracht geeft zullen we deze opdracht samen vastleggen en bevestigen in een cliëntenovereenkomst. · Ook is het mogelijk om bovenstaand traject geheel via digitale weg te doorlopen middels de daarvoor voorhanden zijnde mogelijkheden. · Indien u akkoord gaat met de digitale werkwijze gaan wij ervan uit dat alle door u aangeleverde gegevens zo compleet en uitgebreid mogelijk en naar waarheid zijn. Hierdoor is een eerlijk advies voor u en ons gewaarborgd.
Gedragscode Wij verklaren ons in ons dagelijks handelen te laten leiden door onderstaande uitgangspunten: · Wij geven onze cliënten adviezen die naar onze eer en geweten het meest passend zijn bij de wensen en omstandigheden van de betreffende cliënt; · Wij houden in onze adviezen rekening met de belangen van onze cliënten op langere termijn, voor zover wij hiermee bekend zijn of deze kunnen veronderstellen; · Wij werken niet mee aan constructies die naar ons oordeel in strijd zijn met de belangen van onze cliënten. Ook niet in het geval de cliënt hier expliciet om vraagt en ons juridisch vrijwaart van eventuele gevolgen; · Bij het afsluiten van een financieel product of tijdens de looptijd van dit product of indien een beroep gedaan wordt op dit financiële product werken wij op geen enkele wijze mee aan het bewust verstrekken van verkeerde informatie aan verzekeringsmaatschappijen of andere financiële instellingen; · Wij behandelen en beschouwen alle gegevens van onze cliënten als strikt vertrouwelijk. Informatie over en van cliënten wordt door ons uitsluitend gebruikt wanneer dit past in de behartiging van de belangen die de cliënt ons heeft toevertrouwd; · In ons dagelijks handelen zijn wij ons er terdege van bewust dat wij een vertrouwensfunctie vervullen en dat schending van dit vertrouwen niet alleen het aanzien van ons kantoor maar de gehele branche van financiële dienstverlening kan schaden.
Dienstverleningsdocument 3 Versie januari 2013 Adviestarieven Onze tarieven · De advieswerkzaamheden van onze adviseurs worden op basis van een uurtarief van € 82,50 excl. BTW (2013) in rekening gebracht. · Overige (administratieve) werkzaamheden worden eveneens op basis van ons standaard uurtarief van € 82,50 excl. BTW (2013) in rekening gebracht. · Alle advieswerkzaamheden in verband met hypotheken worden altijd op basis van een senior uurtarief van € 96,- excl. BTW (2013) in rekening gebracht. · Op het hypotheektarief kan een korting van toepassing zijn indien u voor uw schadeverzekeringen een verrichtingenabonnement bij Limburg Financieel Advies bv heeft. Deze korting is afhankelijk van het door u gekozen abonnement. Bijzondere afspraken In voorkomende gevallen is het mogelijk dat wij werken op basis van · een vooraf vastgesteld bedrag (Fixed Fee) of · zonder dat onze werkzaamheden doorberekend worden indien het vooraf gestelde en overeengekomen resultaat niet behaald wordt. (No cure no pay) De keuze is afhankelijk van uw wensen en onze mogelijkheden. Het moet immers voor beide partijen interessant zijn om met elkaar in zee te gaan. Voorafgaande aan onze dienstverlening worden deze mogelijkheden besproken en de afspraken schriftelijk vastgelegd. Graag verstrekken wij, op uw verzoek, na afronding van de werkzaamheden een gedetailleerd overzicht van de uitgevoerde werkzaamheden. Externe kosten en de kosten voor inhuur van derden worden doorberekend. Tarieven en tijdsindicatie levensverzekeringen en pensioenen particulieren Benodigde tijdsindicatie Inventariseren ouderdomspensioen situatie 1,5 uur Advisering mogelijke pensioenoplossingen 1,5 uur Bemiddeling pensioenoplossingen 1 uur Totaaltarief pensioenadvies inclusief bemiddeling 4 uur
Tarief per uur € 96,00 excl. BTW. € 96,00 excl. BTW. € 96,00 BTW n.v.t. € 375 BTW n.v.t.
1,5 uur 1,5 uur 1 uur 4 uur
€ 96,00 excl. BTW. € 96,00 excl. BTW. € 96,00 BTW n.v.t. € 375 BTW n.v.t.
Inventarisatie i.v.m. uitvaart en/of risicoverzekering 0,5 uur Advisering uitvaart en/of risicoverzekering 0,5 uur Bemiddeling uitvaart en of risicoverzekering per polis 1 uur Totaal advies inclusief bemiddeling verzekering 2 uur
€ 82,50 excl. BTW. € 82,50 excl. BTW. € 82,50 BTW n.v.t. € 150 BTW n.v.t. € 82,50 BTW n.v.t.
Inventariseren financiële positie bij nabestaanden Advisering mogelijke oplossingen bij nabestaanden Bemiddeling oplossingen bij mogelijk nabestaanden Totaaltarief advies inclusief bemiddeling nabestaanden
Totaal advies bij meerdere polissen of verzekerden per extra polis of verzekerde
Alle bovenstaande tarieven i.v.m. advisering en bemiddeling van levensverzekeringen zijn exclusief nazorg. Bij verdere advisering gedurende de looptijd van levensverzekeringen, de zogenaamde nazorg, hanteren wij het uurtarief van: € 82,50 excl. BTW (2013) voor deze werkzaamheden. Onder deze werkzaamheden vallen o.a. opvragen waardes verzekeringen, wijziging premies en/of verzekerde bedragen, begeleiding bij afkoop en/of premievrijmaking etc.
Dienstverleningsdocument 4 Versie januari 2013 Tarieven hypotheken Advieswerkzaamheden in verband met hypotheken worden altijd op basis van een senior uurtarief van € 96,- excl. BTW (2013) in rekening gebracht. Er kan echter ook gekozen worden voor een Fixed fee, deze bedraagt voor: 1. Nieuwe hypotheek of omsluiting bestaande hypotheek: € 2145,Bij overschrijding van de vooraf overeengekomen uren in verband met deze werkzaamheden met meer dan 10% hanteren wij het uurtarief van: € 96,- (2013) voor deze extra uren. Deze tarieven zijn exclusief BTW. Indien wij het gehele traject van advisering tot en met bemiddeling voor u verzorgen worden deze tarieven niet verhoogt met BTW. Indien het om uitsluitend het advies gaat worden deze tarieven wel verhoogd met BTW. Bovenstaand tarief is exclusief nazorg. Op deze tarieven kan een korting van toepassing zijn indien u voor uw schadeverzekeringen een verrichtingenabonnement bij Limburg Financieel Advies bv heeft. Deze korting is afhankelijk van het door u gekozen abonnement. 2. Bijsluiten 2e hypotheek bij bestaande bij Limburg Financieel Advies bv of Hoffinass bv lopende hypotheek: € 1500,-. Bij overschrijding van de vooraf overeengekomen uren in verband met deze werkzaamheden met meer dan 10% hanteren wij het uurtarief van: € 96,- (2013) voor deze extra uren. Deze tarieven zijn exclusief BTW. Indien wij het gehele traject van advisering tot en met bemiddeling voor u verzorgen worden deze tarieven niet verhoogt met BTW. Indien het om uitsluitend het advies gaat worden deze tarieven wel verhoogd met BTW. Bovenstaand tarief is exclusief nazorg. Op deze tarieven kan een korting van toepassing zijn indien u voor uw schadeverzekeringen een verrichtingenabonnement bij Limburg Financieel Advies bv heeft. Deze korting is afhankelijk van het door u gekozen abonnement. 3. Bijsluiten 2e hypotheek bij een niet bij Limburg Financieel Advies bv of Hoffinass lopende hypotheek : € 2145,-. Bij overschrijding van de vooraf overeengekomen uren in verband met deze werkzaamheden met meer dan 10% hanteren wij het uurtarief van: € 96,- (2013) voor deze extra uren. Deze tarieven zijn exclusief BTW. Indien wij het gehele traject van advisering tot en met bemiddeling voor u verzorgen worden deze tarieven niet verhoogt met BTW. Indien het om uitsluitend het advies gaat worden deze tarieven wel verhoogd met BTW. Bovenstaand tarief is exclusief nazorg. Op deze tarieven kan een korting van toepassing zijn indien u voor uw schadeverzekeringen een verrichtingenabonnement bij Limburg Financieel Advies bv heeft. Deze korting is afhankelijk van het door u gekozen abonnement. 4. Alle bovenstaande tarieven i.v.m. hypotheek- advisering en bemiddeling zijn exclusief nazorg. Bij verdere advisering gedurende de looptijd van hypotheken, de zogenaamde nazorg, hanteren wij het uurtarief van: € 96,- excl. BTW (2013) voor deze uren.
Dienstverleningsdocument 5 Versie januari 2013
Alle tarieven zijn ongeacht constructie, vorm en bijproducten en worden allen op basis van het zogenaamde Fee Less Commission principe aangeboden. U betaalt dus verder geen afsluit en andere provisies aan ons. Doordat er geen kosten en provisies voor ons in de door u afgenomen producten bij ons verborgen zitten zal uw premie en/of rente lager zijn of zal bij een product met kapitaal opbouw uw eindkapitaal en/of rendement hoger zijn t.o.v. producten inclusief provisies afgesloten voor 01-01-2013. Speciaal tarief voor starters op de woningmarkt Op het fixed fee tarief van € 2145,- voor het complete hypotheekadvies van een nieuwe hypotheek krijgen starters een korting van € 395, Voor € 1750,- wordt de starter dan begeleid van makelaar tot notaris inclusief de adviezen in verband met: Ø Overlijden van u of uw partner. Ø Arbeidsongeschiktheid van u of uw partner. Ø Werkeloosheid van u of uw partner. Ø Minder inkomsten i.v.m. kinderwens Ø Minder werken. Ø (Echt)scheiding. Ø
Pensioen.
Uiteraard maken bovenstaande gebeurtenissen deel uit van al onze adviezen.
Dienstverleningsdocument 6 Versie januari 2013 Provisie en inkomsten schadeverzekeringen particulieren Hoeveel provisie wij ontvangen is afhankelijk van het product en de verzekeraar waar uw verzekering wordt ondergebracht. Indien u een verrichtingenabonnement voor uw schadeverzekeringen heeft bij Limburg Financieel Advies bv ontvangen wij geen provisies over uw schadeverzekeringen en worden de provisies in mindering gebracht op de door u te betalen premies. Voor het aangaan van een overeenkomst ontvangt u van ons een cliëntenovereenkomst waarin alle kosten aangaande de overeenkomst worden vermeld. Tevens geven wij u een indicatie indien u voor een tarief op uurbasis kiest hoeveel tijd wij schatten nodig te hebben zonder rekening te houden met eventuele extra benodigde werkzaamheden die tijdens het adviestraject boven water komen en nodig zijn om tot een goede afronding te komen.
Tarieven belastingaangiften voor particulieren Verzorgen aangifte IB - 2012 (één persoon). Verzorgen aangifte IB - 2012 (2e en volgende personen). Berekenen fiscale woningreserve. Verzorgen voorlopige aanslag IB (teruggave). Fiscale jaarruimteberekening i.v.m. privé pensioen. Verzorgen en aanvragen toeslagen. Bezwaarschriften.
€ 82,50 € 28,00 € 82,50 € 28,00 € 82,50 € 28,00 € 56,00
Bij u thuis. Bij u thuis. Bij u thuis / intern. Intern. Intern. Intern. Intern.
Deze tarieven zijn exclusief BTW. Voor verdere werkzaamheden i.v.m. of voortkomend uit bovenstaande werkzaamheden rekenen wij het uurtarief van € 82,50 excl. BTW (2013).
