FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUASAN NASABAH ASURANSI KESEHATAN (FULMEDICARE) TAKAFUL (Studi Kasus Pada Karyawan FE UII Yogyakarta)
SKRIPSI DIAJUKAN KEPADA FAKULTAS SYARI’AH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA UNTUK MEMENUHI SEBAGIAN SYARAT – SYARAT MEMPEROLEH GELAR SARJANA STRATA SATU DALAM PRODI KEUANGAN ISLAM Oleh: FINA 09390171 Pembimbing : 1. Dra. Hj. WIDYARINI, M.M. 2. H. M. YAZID AFANDI, S.Ag., M. Ag.
PROGRAM STUDI KEUANGAN ISLAM FAKULTAS SYARI’AH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA 2014
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh persepsi Kesyar’ian, Premi, Produk, dan Pelayanan terhadap Kepuasan Nasabah Asuransi Kesehatan (Fulmedicare) Takaful. Penelitian ini menggunakan metode survei dengan sampel sebanyak 75 nasabah asuransi takaful. Teknik pengambilan sampel dalam penelitian ini adalah non probability sampling dengan metode convenience sampling. Teknik analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah uji validitas, uji reliabilitas, analisis regresi linier berganda dan uji hipotesis termasuk uji t, uji F, dan koefisien determinasi (R2). Hasil uji model (Uji F) menunjukkan bahwa persepsi kesyar’ian, premi, produk, dan pelayanan secara simultan berpengaruh signifikan terhadap kepuasan nasabah asuransi kesehatan (fulmedicare) takaful. Pengujian secara parsial variabel independen yang berpengaruh signifikan terhadap kepuasan nasabah adalah persepsi produk sebesar 5.717 dan pelayanan sebesar 2.713. Sedangkan variabel yang tidak berpengaruh signifikan secara parsial adalah persepsi kesyar’ian sebesar 1.000 dan premi sebesar –0.132. Koefisien determinasi (R2) nilainya 58,9% dan sisanya 41,1% dipengaruhi oleh variabel lain yang mungkin bisa memberi pengaruh yang lebih besar terhadap kepuasan nasabah. Misalnya: promosi dan citra lembaga asuransi. Kata kunci
: Persepsi Kesyar’ian, Premi, Produk, Pelayanan, Kepuasan Nasabah, dan Asuransi Kesehatan.
ii
1'
i
[]OUrlr*rsitas
Islam Negeri Sunan Kalijaga
FIVI-U I N
S
K- BM.O5-03/RO
SURAT PERSETUJUAIY SKRIPSI
Hal
: Skripsi
Lamp
Saudari Fina :-
Kepada
Yth. Dekan Fakultas Syari'ah dan Hukum UIN Sunan Kalijaga Di Yogyakarta kum Wr. Wb. Setelah membac4 meneliti dan mengoreksi serta rnenyarankan perbaikan seperlunya, maka kami berpendapat bahwa skripsi Saudari: Nama : Fina NIM : 09390171 Judul : Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kepuasan Nasabah
A s s al amual ai
Asuransi Kesehatan (Fulmedicare) Takaful (Sfudi Kasus Pada Karyawan Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia)
Sudah dapat diajukan kembali kepada Fakultas Syari'ah dan Hukum JurusanlProgram Studi Keuangan Islam Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar sarjana strata satu dalam Program Studi Keuangan Islam. Dengan ini kami mengharapkan agar skripsi saudari tersebut dapat segera dimunaqasyahkan. Untuk itu kami ucapkan terima kasih. Wassalamualaikum Wr. Wb. Yogyakarta, 20 Robi'ul Awal
1435 H
22 Jarll;ran2014}1.
198601 2 001
ilt
l l
OIO
Unln.rsitas lslam Negeri Sunan Kalijaga
FM-UTNSK.BM-05-O3IRO
SURAT PERSETUJUAII SKRIPSI
Hal
:Skripsi Saudari Fina
Lamp : Kepada
Yth. Dekan Fakultas Syari'ah dan Hukum UIN Sunan Kalijaga
Di Yog-vakarta aikum Wr. Wb. Setelah membac4 meneliti dan mengoreksi serta menyarankan perbaikan seperluny4 maka kami berpendapat bahwa skripsi Saudari: Nama : Fina NIM : 09390771 Judul : Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kepuasan Nasabah Asuransi Kesehatan (Fulmedicare) Takaful (Studi Kasus Pada Karyawan Fakultas Ekononni Universitas Islam Indonesia) Sudah dapat diajukan kembali kepada Fakultas Syari'ah dan Hukum Jurusan/Program Studi Keuangan Islam Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar sarjana strata satu dalam Program Studi Keuangan Islam. Dengan ini kami mengharapkan agar skripsi saudari tersebut dapat segera dimunaqasyahkan. Untuk itu kami ucapkan terima kasih. Wass alamualaikum Wr. Wb.
A s s al amual
Yogyakarta, 20 Robi'ul Awal
1435 H
22 Januan2014}i4 Pembimbing II
*) H. M. Yazid Afandi. S. As., M.As. NrP. 197209820A3,2 1001
IV
Il.4 I
t,li,
lffi
Uri""rsitas Islam Negeri Sunan Kalijaga
rM-UINSK-BM-05-O7IRO
PENGE SAHAII SKRIPSI/TUGAS AKIIIR Nomor : UIN. 02/K.KUI-SKR/PP. 00. 9/004 I 201 4
Skripsi/tugas akhir dengan
judul : Faktor-Faktor Yang
Mempengaruhi Asuransi Kesehatan (Fulmedicare) Takaful (Studi Kasus Pada Karyawan Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia)
Kepuasan Nasabah
Yang dipersiapkan dan disusun oleh Nama Telah dimunaqosyahkan pada
Fina 09390171 4 Februari 2014
Nilai
A/B
NIM
dan dinyatakan telah diterima oleh Fakultas Syari'ah dan Hukum Jurusan/?rogram Studi Keuangan Islam Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta. MTTNAQOSYATT
-lndul
Uuehits. S.Aq. NIP. 19760920 200s01
NIP. 19661119
Yogyakart4 4 F ebruan 207 4 UIN Sunan Kalijaga ,"{.,*1ER Syari'ah dan Hukum ')dsvaRr rrl' i6)ff^" VJ //.r l:< 6r\
!t" &-t#u2 rP )E 9^
$7fi207199503 1002
1 002
PERNYATAAN KEASLIAN
Assalamu' alaikum Wr. Wb.
Yang bertandatangan dibawah ini, saya
:
Nama
: Fina
NIM
:09390171
Program Studi/ Fakultas
: Keuangan Islam/Syari'ah dan Hukum
Menyatakan bahwa skripsi yang berjudul "Faktor-Faktor yang
Mempengaruhi Kepuasan Nasabah Asuransi Kesehatan (Fulmedicare) Takaful (Studi Kasus Pada Karyawan Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia)" adalah benar-benar merupakan hasil karya sendiri, bukan duplikasi ataupun saduran dari karya orang lain kecuali pada bagian yang telah dirujuk dan disebut dalamfootnote dan daftar pustaka. Apabila di lain waktu terbukti adanya
penyimpangan dalam karya
ini
maka tanggungjawab sepenuhnya ada pada
penyusun.
Demikian surat pernyataan ini saya buat agar dimaklumi. Wassalamu' alaikum Wr. Wb.
saya,
(/r* Fina NIM.09390171
VI
MOTTO
“Jadilah manusia! Kuat iman, kaya ilmu, kaya jasa dan kaya harta, semoga dirimu sama dengan seribu orang bahkan sejuta,,, Amin,,, ” (Dr.K.H. Abdullah Syukri Zarkasyi, M.A.)
“Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. dan bertakwalah kamu kepada Allah, Sesungguhnya Allah Amat berat siksa-Nya”.1
“Jadilah pengusaha yang mandiri, karena satu dari pintu-pintu rizki itu ada pada bisnis (jual-beli)”.
1
Al-Maidah (5):2.
vii
PERSEMBAHAN
Skripsi Ini Saya Persembahkan Kepada :
Orang tua tercinta Ayahanda H. Sahrudin (alm) dan Ibunda Hj. Sulastri (yang selalu memanjatkan do’a kepada putri tercintanya dalam setiap sujudnya)
viii
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN Transliterasi kata-kata Arab yang dipakai dalam penyusunan skripsi ini berpedoman pada surat keputusan bersama Departemen Agama dan Menteri Pendidikan dan Kebudayaan Republik Indonesia tertanggal 10 September 1987 nomor: 158/1987 dan nomor : 0543b/U/1987. A. Konsonan Tunggal Huruf Arab
Nama
Huruf Latin
Keterangan
ا ب ت ث ج ح خ د ذ ر ز س ش ص ض ط ظ ع غ ف ق ك ل م ن و ھـ
alif ba’ ta’ sa jim h kha’ dal zal ra’ zai sin syin sad dad ta’ za’ ’ain gain fa’ qaf kaf lam mim nun waw ha’
tidak dilambangkan B T Ś J ḥ kh D Ż R Z S sy Ş ḑ Ţ ẓ ‘ G F Q K L M N W H
tidak dilambangkan be te es (dengan titik atas) je ha (dengan titik bawah) ka dan ha de ze (dengan titik di atas) er zet es es dan ye es (dengan titik di bawah) de (dengan titik di bawah) te (dengan titik di bawah) zet (dengan titik di bawah) koma terbalik di atas ge ef qi ka ’el ’em ’en w Ha
ix
hamzah ya’
ء ي
’ Y
apostrof ye
B. Konsonan Rangkap karena Syaddah Ditulis Rangkap ditulis ditulis
ﻣـﺘﻌﺪّدة ﻋﺪّة
muta‘addidah ‘iddah
C. Ta’ marbutah Semua ta’ marbutah ditulis dengan h, baik berada pada akhir kata tunggal ataupun berada di tengah penggabungan kata (kata yang diikuti oleh kata sandang “al”). Ketentuan ini tidak diperlukan bagi kata-kata Arab yang sudah terserap dalam bahasa Indonesia, seperti shalat, zakat, dan sebagainya kecuali dikehendaki kata aslinya. ḥikmah
ditulis ditulis ditulis
ﺣﻜﻤﺔ ﻋﻠّـﺔ ﻛﺮاﻣﺔاﻷوﻟﯿﺎء
‘illah karâmah al-auliyâ’
D. Vokal Pendek dan Penerapannya ---- َ◌------◌--ِ ---- ُ◌---
Fathah Kasrah Dammah
ditulis ditulis ditulis
a i u
ﻓﻌَﻞ ذُﻛﺮ ﯾَﺬھﺐ
Fathah Kasrah Dammah
ditulis ditulis ditulis
fa‘ala żukira yażhabu
E. Vokal Panjang 1. fathah + alif ﺟﺎھﻠـﯿّﺔ 2. fathah + ya’ mati ﺗ َـﻨﺴﻰ 3. Kasrah + ya’ mati ﻛﺮﯾـﻢ 4. D{ammah + wawu mati ﻓﺮوض
ditulis ditulis ditulis ditulis ditulis ditulis ditulis ditulis
â jâhiliyyah â tansâ î karîm û furûḑ
x
F. Vokal Rangkap 1. fathah + ya’ mati ﺑـﯿﻨﻜﻢ 2. fathah + wawu mati ﻗﻮل
ditulis ditulis ditulis ditulis
ai bainakum au qaul
G. Vokal Pendek yang Berurutan dalam Satu Kata Dipisahkan dengan Apostrof
أأﻧـﺘﻢ اُﻋﺪّت ﻟﺌﻦ ﺷﻜﺮﺗـﻢ
ditulis ditulis ditulis
a’antum u‘iddat la’in syakartum
H. Kata Sandang Alif + Lam 1. Bila diikuti huruf Qamariyyah maka ditulis dengan menggunakan huruf awal “al” اﻟﻘﺮأن اﻟﻘﯿﺎس
ditulis ditulis
al-Qur’ân al-Qiyâs
2. Bila diikuti huruf Syamsiyyah ditulis sesuai dengan huruf pertama Syamsiyyah tersebut ﺴﻤﺎء ّ اﻟ اﻟﺸّﻤﺲ I.
ditulis ditulis
as-Samâ’ asy-Syams
Penyusunan Kata-kata dalam Rangkaian Kalimat Ditulis menurut penyusunannya ذوى اﻟﻔﺮوض أھﻞ اﻟﺴﻨّﺔ
ditulis ditulis
żawî al-furûḑ ahl as-sunnah
xi
KATA PENGANTAR
ﲪ ِﻦ اﻟﱠﺮِﺣْﻴ ِﻢ ٰ ْ ﺑِ ْﺴ ِﻢ ﷲِ اﻟﱠﺮ ِ ِ ِ ِ اﳊﻤ ُﺪ ِ ر ِب ُ ْ َوﺑِﻪ ﻧَ ْﺴﺘَﻌ،ﲔ َ ْ اﻟﻌﺎﻟَﻤ َ َّ ُ أَ ْﺷ َﻬ ُﺪ أَ ْن ﻻٓ إِٰﻟﻪَ إِﻻﱠ ﷲ،ﲔ َﻋﻠَﻰ أ ُُﻣ ْﻮِر اﻟ ﱡﺪﻧْـﻴَﺎ َواﻟ ّﺪﻳْ ِﻦ َْ ِ ﱠ ِ ﺻ ِّﻞ َو َﺳﻠّ ْﻢ َﻋﻠَﻰ َ َْو ْﺣ َﺪﻩُ ﻻٓ َﺷ ِﺮﻳ َ اﻟﻠﱠ ُﻬ ﱠﻢ،ُﱮ ﺑَـ ْﻌ َﺪﻩ َ َﻚ ﻟَﻪُ َوأَ ْﺷ َﻬ ُﺪ أَن ُﳏَ ﱠﻤ ًﺪا َﻋْﺒ ُﺪﻩُ َو َر ُﺳ ْﻮﻟُﻪُ ﻻَ ﻧ ِ أ ِ ْ ﻚ ﺳﻴِ ِﺪﻧَﺎ ُﳏﻤﺪ وﻋﻠَﻰ آﻟِِﻪ وﺻﺤﺒِ ِﻪ أ ِ أَﱠﻣﺎ ﺑَـ ْﻌ ُﺪ،ﲔ َ َ ّ َ ّ َ َ َﺳ َﻌﺪ ﳐَْﻠُ ْﻮﻗَﺎﺗ َْ َﲨَﻌ ََْ ْ Segala puji bagi Allah, Rabb semesta alam yang telah memberikan rahmat, barakah dan kemudahan dalam mengerjakan skripsi ini hingga akhir. Shalawat dan salam semoga selalu tercurah untuk Nabi akhir zaman, Nabi yang memiliki akhlak paling sempurna, Nabi yang kelak kita harapkan syafaatnya di yaumil akhir, Muhammad SAW. Skripsi dengan judul “Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Kepuasan Nasabah Asuransi Kesehatan (Fulmedicare) Takaful (Studi Kasus Pada Karyawan Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia)”, disusun sebagai kelengkapan guna memenuhi sebagian dari syarat-syarat untuk memperoleh gelar sarjana dalam Program Studi Keuangan Islam di Fakultas Syari’ah dan Hukum Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta. Penyusun menyadari dengan sebenarnya bahwa Skripsi ini tidak akan terwujud tanpa adanya bantuan, bimbingan, dan dorongan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, dengan segala kerendahan hati penyusun mengucapkan terima kasih kepada: 1. Bapak Prof. Dr. H. Musa Asy’arie, selaku Rektor Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta. 2. Bapak Noorhaidi Hasan, MA., M. Phil., Ph.D., selaku Dekan Fakultas Syari’ah dan Hukum. 3. Bapak Prof. Dr. Hadri Kusuma, MBA., selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia yang telah memberikan izin penelitian. 4. Bapak H. M. Yazid Afandi, M.Ag., selaku Kaprodi Keuangan Islam Fakultas Syari’ah dan Hukum.
xii
5. Ibu Dra. Hj. Widyarini, M.M. dan Bapak H. M. Yazid Afandi, M.Ag., selaku Pembimbing Skripsi yang telah mencurahkan ketekunan dan kesabarannya dalam meluangkan waktu, tenaga dan fikiran untuk memberikan bimbingan dan arahan dalam penyusunan dan penyelesaian skripsi ini. 6. Ibu Dra. Hj. Widyarini, M.M., selaku Penasehat Akademik selama menempuh Program Strata Satu (S1) Prodi Keuangan Islam Fakultas Syari’ah dan Hukum. 7. Kedua orang tua tercinta, ayahanda H. Sahrudin (alm) dan ibunda Hj. Sulastri
yang
telah
mendidik,
membesarkan,
mendo’akan
dan
mencurahkan segalanya demi keberhasilan penyusun. Do’a, air mata, kesabaran, pengorbanan, dan ridhomu adalah kesejukan embun pagi yang selalu membangkitkan semangat adinda dalam menapaki hidup. 8. My sister Surya Yunita, Alin Saromah, Astriyah dan My brother M. Mahesa
Priandana
terimakasih atas semua do’a, dorongan dan
dukungannya. 9. Untuk seseorang yang selalu memberi motivasi dan semangatnya. 10. Segenap bapak dan ibu dosen Prodi Keuangan Islam yang telah mendidik dan mengajarkan ilmu pengetahuan kepada penyusun. 11. Segenap staf TU Prodi Keuangan Islam dan staf TU Fakultas Syari’ah dan Hukum yang telah memberi dukungan dan memperlancar segala sesuatu urusan dalam administrasi bagi penyusun selama masa perkuliahan. 12. Sahabat-sahabat ku Farida, Neil, Iis, dan teman-teman seperjuangan di Prodi Keuangan Islam khususnya kelas KUI D angkatan 2009 bersama mereka kami jalani hidup dalam suka maupun duka. 13. Seluruh responden yang telah meluangkan waktu untuk menjawab setiap pertanyaan dalam kuesioner yang diberikan penyusun. 14. Serta semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu-persatu yang juga telah membantu penyusun dalam menyelesaikan skripsi ini.
xiii
Akhir kata penyusun menyadari bahwa skripsi ini masih
banyak
jauh dari kesempurnaan, namul harapan penyusun
semoga
kekurangan dan
skripsi ini bermanfaat bagi pembaca. Semoga Allah SWT memberi hidayah dan taufikkepadakita. Amin
Yosvakarta- 20 Robi'ul AwaI
1435
H
22Jartraalj-2CIl4M Penyusun
lur* Fina 09390171
x1v
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL .................................................................................... ABSTRAK .................................................................................................... SURAT PERSETUJUAN SKRIPSI ........................................................... SURAT PENGESAHAN SKRIPSI ............................................................ PERNYATAAN KEASLIAN ...................................................................... MOTTO ........................................................................................................ PERSEMBAHAN ........................................................................................ PEDOMAN TRANSLITERASI ................................................................. KATA PENGANTAR ................................................................................. DAFTAR ISI ................................................................................................ DAFTAR TABEL ........................................................................................ DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................... BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah ..................................................................... B. Rumusan Masalah .............................................................................. C. Tujuan Penelitian................................................................................ D. Manfaat Penelitian.............................................................................. E. Sistematika Pembahasan .................................................................... BAB II LANDASAN TEORI A. Telaah Pustaka ................................................................................... B. Kerangka Teoritik .............................................................................. 1. Asuransi Syari’ah.......................................................................... a. Pengertian Asuransi Syari’ah.................................................. b. Asuransi Kesehatan ................................................................ 2. Teori Tentang Pemasaran ............................................................. a. Jasa ......................................................................................... b. Pemasaran Jasa ....................................................................... c. Pemasaran Perspektif Syari’ah................................................ 3. Teori Tentang Perilaku Konsumen .............................................. a. Pengertian Perilaku Konsumen .............................................. b. Faktor yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen................... c. Proses Keputusan Pembelian ................................................. 4. Teori Tentang Kepuasan Nasabah ............................................... a. Pengertian Kepuasan Konsumen ........................................... b. Metode Mengukur Kepuasan Pelanggan ............................... c. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kepuasan Nasabah Asuransi Kesehatan Takaful ..................................................
i ii iii v vi vii viii ix xii xv xviii xix 1 6 6 7 7
9 10 10 10 11 13 13 15 16 26 26 29 33 34 34 36 37
xv
C. Kerangka Pemikiran ........................................................................... 41 D. Hipotesis ............................................................................................. 41 BAB III METODOLOGI PENELITIAN A. Jenis Penelitian ................................................................................... B. Sumber Data ....................................................................................... C. Teknik Pengumpulan Data ................................................................. D. Populasi dan Sampel .......................................................................... E. Indikator Operasional Variabel .......................................................... F. Skala Pengukuran Variabel ................................................................ G. Pengujian Instrumen Penelitian.......................................................... 1. Uji Validitas ................................................................................. 2. Uji Reliabilitas ............................................................................. H. Uji Model ........................................................................................... 1. Uji Multikolinearitas .................................................................... 2. Uji Heteroskedastisitas ................................................................ I. Metode Analisis Data ......................................................................... 1. Analisis Deskriptif ....................................................................... 2. Analisis Regresi Berganda ........................................................... 3. Koefisien Determinasi (R2) .......................................................... 4. Uji F.............................................................................................. 5. Uji t .............................................................................................. J. Macam – Macam Produk Asuransi .................................................... 1. Produk Asuransi Syari’ah.............................................................. 2. Asuransi Syari’ah Takaful............................................................. 3. Asuransi Kesehatan (Fulmedicare) Takaful.................................
45 45 45 46 48 48 49 49 50 51 51 51 52 52 52 53 54 54 55 55 57 62
BAB IV ANALISIS DATA A. Hasil Analisis Deskriptif .................................................................... B. Hasil Analisis Statistik........................................................................ 1. Hasil Pengujian Instrumen Penelitian .......................................... a. Hasil Uji Validitas .................................................................. b. Hasil Uji Reliabilitas .............................................................. 2. Hasil Uji Model ............................................................................ a. Hasil Uji Multikolinearitas ..................................................... b. Hasil Uji Heteroskedastisitas ................................................. 3. Hasil Analisis Data ....................................................................... a. Hasil Uji F .............................................................................. b. Hasil Koefisien Determinasi (R2) .......................................... c. Hasil Uji t ...............................................................................
64 68 68 68 69 72 72 73 73 73 74 75
xvi
d. Hasil Analisis Regresi Berganda ............................................ 77 4. Hasil Uji Hipotesis ....................................................................... 78 5. Interpretasi Hasil Penelitian ......................................................... 80 BAB V PENUTUP A. Kesimpulan......................................................................................... 84 B. Saran ................................................................................................... 85 DAFTAR PUSTAKA.................................................................................... 86 LAMPIRAN – LAMPIRAN CURRICULUM VITAE
xvii
DAFTAR TABEL Tabel 2.1 Tabel 2.2 Tabel 3.1 Tabel 4.1 Tabel 4.2 Tabel 4.3 Tabel 4.4 Tabel 4.5 Tabel 4.6 Tabel 4.7 Tabel 4.8 Tabel 4.9 Tabel 4.10 Tabel 4.11 Tabel 4.12 Tabel 4.13 Tabel 4.14 Tabel 4.15 Tabel 4.16 Tabel 4.17 Tabel 4.18 Tabel 4.19
Penelitian Terdahulu ................................................................... Perbedaan Asuransi Syari’ah dan Asuransi Konvensional........... Indikator Operasional Variabel ................................................... Jumlah Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ......................... Jumlah Responden Berdasarkan Pekerjaan Responden .............. Jumlah Responden Berdasarkan Pendidikan Responden (Karyawan) .................................................................................. Jumlah Responden Berdasarkan Pendapatan Responden (Karyawan) .................................................................................. Jumlah Responden Berdasarkan Pendapatan Responden (Dosen) ........................................................................................ Jumlah Responden Berdasarkan Lama Responden Menggunakan Asuransi Kesehatan ............................................. Jumlah Responden Berdasarkan Jumlah Anggota Keluarga Yang Ikut Asuransi ..................................................................... Jumlah Responden Berdasarkan Rumah Sakit Yang Dipilih ..... Jumlah Responden Berdasarkan Jenis Penyakit ......................... Hasil Uji Validitas ....................................................................... Hasil Uji Reliabilitas Variabel Kesyar’ian Terhadap Kepuasan Nasabah ....................................................................................... Hasil Uji Reliabilitas Variabel Premi Terhadap Kepuasan Nasabah ....................................................................................... Hasil Uji Reliabilitas Variabel Produk Terhadap Kepuasan Nasabah ....................................................................................... Hasil Uji Reliabilitas Variabel Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah ....................................................................................... Hasil Uji Reliabilitas Variabel Kepuasan Nasabah ..................... Hasil Uji Multikolinearitas .......................................................... Hasil Uji Heteroskedastisitas....................................................... Hasil Uji Anova .......................................................................... Hasil Uji t ....................................................................................
9 23 48 64 65 65 65 65 66 66 67 67 69 70 70 71 71 71 72 73 74 76
xviii
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Kuesioner Penelitian ................................................................. i Lampiran 2 Terjemahan Al-Quran................................................................ v Lampiran 3 Hasil Analisis Data ................................................................... vi 1. Data Karakteristik Responden ............................................ vi 2. Data Hasil Kuesioner Kepuasan Nasabah Asuransi ........... ix 3. Hasil Compute Variabel ...................................................... xv 4. Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas..................................... xvii 5. Hasil Uji Analisis Regresi Berganda .................................. xxv 6. Hasil Uji Multikolinearitas ................................................. xxviii 7. Hasil Uji Heteroskedastisitas .............................................. xxviii
xix
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah Di
tengah
perkembangan
asuransi
konvensional
yang
terus
berkembang, perbankan syari’ah di Indonesia mulai berkembang tidak hanya dalam bentuk bank muamalah saja tapi juga lembaga-lembaga keuangan yang menggunakan prinsip-prinsip syari’ah. Salah satunya adalah asuransi syari’ah yang didirikan pada 27 Juli 1993 yang diprakarsai oleh Ikatan Cendekiawan Muslim se-Indonesia (ICMI) melalui Yayasan Abdi Bangsa bersama dengan Bank Muamalah Indonesia (BMI) dan Perusahaan Asuransi Tugu Mandiri. Dengan menyusun Tim Pembentuk Asuransi Takaful (TEPATI), berdirilah PT. Syarikat Takaful Indonesia sebagai holding company dan dua anak perusahaan PT. Asuransi Takaful Keluarga (asuransi jiwa) dan PT. Asuransi Takaful Umum (asuransi takaful kerugian).1 Dari situlah asuransi syari’ah terus berkembang dan bersaing dengan asuransi konvensional. Asuransi pada perkembangannya dibedakan menjadi dua jenis, yaitu asuransi konvensional dan asuransi syari’ah. Asuransi konvensional adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih yang mana pihak penanggung mengikat diri kepada tertanggung dengan menerima premi asuransi untuk memberikan pergantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak
1
Heri Sudarsono, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah: Deskripsi dan Ilustrasi, (Yogyakarta:Ekonisia, 2007), hlm. 114.
1
2
ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul akibat suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.2 Sedangkan asuransi syari’ah merupakan usaha saling melindungi dan tolong menolong diantara sejumlah orang atau pihak melalui investasi dalam bentuk aset dan atau tabarru’ yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syari’ah.3 Adapun yang menjadi perbedaan pokok asuransi syari’ah dengan asuransi konvensional terletak pada perjanjian transaksinya. Pada asuransi konvensional, nasabah membeli perlindungan dari perusahaan asuransi untuk mendapatkan perlindungan apabila terjadi musibah. Sedangkan pada asuransi syari’ah, nasabah akan mengikatkan diri dalam suatu komunitas dan mereka akan saling menanggung apabila terjadi musibah. Di Indonesia, perkembangan asuransi syari’ah dimulai tahun 1994 yang dipelopori oleh Takaful Indonesia yang menjadi dasar perkembangan asuransi syari’ah Indonesia. Meskipun pada saat ini telah terjadi persainganpersaingan antar lembaga asuransi. Namanya perusahaan (bisnis) harus berkompetisi dengan perusahaan lainnya di dalam industrinya. Satu industri akan terdiri dari banyak perusahaan yang menghasilkan barang dan jasa yang sama, menjual barang dan jasa pada customer yang sama dan menggunakan metode produksi yang sama. Oleh 2
Undang-Undang No 2/1992 Tentang Usaha Perasuransian Bab I Pasal 1.
3
Fatwa DSN-MUI No 21/DSN-MUI/X/2001 Tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah.
3
karenanya, kemampuan untuk mendapatkan informasi tentang industri dan memahami dinamika kompetisi di antara perusahaan lainnya di dalam industri merupakan kunci untuk memenangkan persaingan. Persaingan yang semakin ketat di industri ini menjadikan asuransi syari’ah berusaha melebarkan sayap bisnisnya. Industri asuransi syari’ah memiliki daya tarik pada tahun 2003 aset asuransi syari’ah mencapai Rp 326 miliar pada tahun 2003, dan meningkat Rp 15,9 triliun pada tahun 2013 atau tumbuh 48% tumbuhnya di kuartal 3. Pada tahun 2003 perusahaan badan asuransi syari’ah hanya 3, kini pada tahun 2014 meningkat menjadi 5.4 Berbagai macam jenis produk asuransi syari’ah yang ditawarkan oleh PT. Asuransi Takaful Keluarga, yaitu asuransi jiwa murni (al-khairat), asuransi kecelakaan diri, asuransi jiwa (takaful falah), asuransi dana pendidikan (fulnadi), asuransi dana pensiun, asuransi kesehatan (fulmedicare). Disini peneliti mengambil jenis penelitian tentang asuransi kesehatan (fulmedicare). Produk Asuransi Takaful Kesehatan Kumpulan (Fulmedicare) adalah suatu program asuransi kesehatan kumpulan (Group Health Insurance) yang merupakan
proteksi
ekonomi
bagi
perusahaan
dalam
kewajibannya
memberikan jaminan kesehatan bagi para karyawan beserta keluarganya sehingga dapat membantu Perusahaan dalam mengendalikan biaya jaminan kesehatan.5
4
Wiyanto, “OJK: Aset Asuransi Syariah Tumbuh 48%” m.inilah.com di unduh pada tanggal 28 Januari 2014.
4
Fulmedicare adalah program asuransi kesehatan yang memberikan jaminan penggantian biaya pengobatan dan operasi jika peserta sakit yang disebabkan oleh penyakit maupun kecelakaan. Dengan mengikuti program Fulmedicare maka diharapkan akan menciptakan rasa aman dan terlindung dari hal-hal yang tidak terduga.6 Untuk memenangkan persaingan industri dan ingin terus berkembang, maka suatu perusahaan harus mengevaluasi diri salah satunya dengan meningkatkan kepuasan nasabah. Kotler mengatakan bahwa kepuasan nasabah adalah “perasaan senang atau kecewa seseorang yang muncul setelah membandingkan kinerja (hasil) produk yang dipikirkan terhadap kinerja (atau hasil) yang diharapkan.”7 Memuaskan
kebutuhan
nasabah
merupakan
keinginan
setiap
perusahaan, sehingga merupakan faktor penting bagi kelangsungan hidup perusahaan untuk memuaskan keinginan nasabah dengan cara meningkatkan keunggulan dalam persaingan. Nasabah yang puas terhadap produk dan atau jasa pelayanan, cenderung untuk melakukan pembelian kembali jasa tersebut pada saat keinginan yang sama muncul kembali di kemudian hari. Hal ini berarti kepuasan merupakan faktor kunci bagi nasabah dalam melakukan pembelian ulang yang merupakan porsi terbesar dari volume penjualan perusahaan. 5
Takaful Keluarga, “Fulmedicare” www.takaful.co.id di unduh pada tanggal 28 Januari
2014. 6 7
Ibid.,
Philip Kotler, Manajemen Pemasaran, Edisi Ketiga Belas, Alih Bahasa: Bob Sabran, (Jakarta:Erlangga, 2009), hlm. 177.
5
Kepuasan nasabah terhadap suatu produk dilandasi oleh berbagai faktor antara lain faktor kesyar’ian, produk, premi, dan pelayanan. Maka dalam penelitian ini, faktor tersebut akan menjadi variabel penelitian. Keempat faktor tersebut sangat penting dan perlu diperhatikan oleh perusahaan agar nasabah merasa puas menjadi nasabah pada PT. Asuransi Takaful Keluarga. Faktor kesyar’ian merupakan elemen khusus yang ada pada PT. Asuransi Takaful Keluarga, seperti tidak adanya unsur riba, sistem bagi hasil, tidak ada unsur judi, dan melakukan aktivitas sesuai dengan prinsip syari’ah. Faktor kesyar’ian juga yang menjadikan alasan utama para nasabah untuk menggunakan asuransi syari’ah, sehingga
akan menjadi kepuasan bagi
nasabah asuransi syari’ah. Faktor produk dan premi merupakan dua hal utama kekuatan PT. Asuransi Takaful Keluarga. Premi yang terjangkau dan produk yang memang didesain agar sesuai dengan keinginan nasabah untuk meningkatkan kepuasan nasabah dalam menggunakan jasa Asuransi. Faktor pelayanan juga merupakan hal yang penting dan perlu diperhatikan. Dalam melayani nasabah, perusahaan berusaha sebaik mungkin dan berusaha agar klaim yang diajukan nasabah dapat diterima sesuai dengan hak para nasabah. Dengan pelayanan yang sesuai harapan nasabah, maka tercipta kepuasan. Adapun responden dalam penelitian ini adalah seluruh dosen dan karyawan Fakultas Ekonomi UII Yogyakarta yang telah didaftarkan oleh
6
pihak fakultas untuk menjadi nasabah Asuransi Takaful, oleh karena itu penelitian ini dilakukan dengan membagikan kuesioner penelitian kepada seluruh karyawan FE UII Yogyakarta.
B. Rumusan Masalah Berdasarkan latar belakang yang telah dikemukakan maka rumusan masalah yang dikemukakan adalah apakah faktor kesyar’ian, produk, premi, dan pelayanan mempengaruhi kepuasan nasabah asuransi kesehatan (Fulmedicare) Takaful.
C. Tujuan Penelitian Berdasarkan rumusan masalah tersebut di atas, maka tujuan yang ingin dicapai dalam penelitian ini adalah untuk memahami sejauh mana pengaruh faktor-faktor (kesyar’ian, premi, produk, dan pelayanan) terhadap kepuasan nasabah asuransi kesehatan (fulmedicare) takaful.
D. Manfaat Penelitian Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat sebagai berikut: a. Bagi perusahaan Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan pemikiran mengenai hal-hal yang perlu diperhatikan oleh manajer dalam menentukan kebijakan perusahaan selanjutnya.
7
b. Bagi Akademik Hasil penelitian ini dapat menambah referensi perpustakaan UIN Sunan Kalijaga, serta bagi rekan-rekan yang mengadakan penelitian dengan topik ataupun permasalahan yang sama. c. Bagi Peneliti Penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan peneliti dari dunia praktis dalam penerapan teori yang ada di lapangan.
E. Sistematika Pembahasan Sistematika penulisan untuk lebih mempermudah dan memberikan gambaran yang jelas mengenai isi skripsi ini dengan susunan yang sistematis dan komprehensif, antara lain: Bab I Pendahuluan, yang membahas tentang latar belakang timbulnya masalah, rumusan masalah, tujuan dan kegunaan penelitian, dan sistematika pembahasan. Bab I ini merupakan bab awal yang mengantarkan pembahasan, sebab dari Bab I ini telah ditemukan permasalahan-permasalahan pokok dalam penelitian. Bab II Landasan Teori, Bab ini diuraikan landasan teori yang mengenai telaah literatur yang berupa referensi, atikel, jurnal, dan lain-lain, yang berkaitan dengan topik penelitian ini. Selanjutnya telaah pustaka merupakan penelitian yang telah dilakukan oleh peneliti terdahulu yang berkaitan dengan masalah yang dibahas dalam penelitian ini. Kemudian dikembangkan menjadi sebuah hipotesis.
8
Bab III Metodologi Penelitian, Bab ini berisi penjelasan mengenai jenis penelitian, jenis dan sumber data, teknik pengumpulan data, populasi dan sampel, metode analisis, indikator operasional variabel. Bab III menjelaskan tentang teknik pengukuran variabel dan instrumen penelitian. Bab IV Analisis Data, Bab ini berisi tentang hasil analisis dari pengolahan data, baik analisis data secara deskriptif maupun analisis hasil pengujian hipotesis. Diharapkan dari Bab IV ini akan ditemukan pengaruh persepsi kesyar’ian, premi, produk, pelayanan terhadap kepuasan nasabah. Bab V Penutup, Bab ini memaparkan kesimpulan dan saran dari hasil analisis data yang berkaitan dengan penelitian. Dari kesimpulan inilah akan memperoleh jawaban-jawaban dari pokok masalah sebelumnya.
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh variabel persepsi kesyar’ian, premi, produk, pelayanan berpengaruh signifikan terhadap kepuasan nasabah asuransi kesehatan (fulmedicare) takaful. Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan kesimpulannya adalah sebagai berikut: 1. Berdasarkan uji F (uji kelayakan model) membuktikan bahwa persepsi kesyar’ian, premi, produk, pelayanan secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap kepuasan nasabah asuransi kesehatan (fulmedicare) takaful. 2. Secara parsial persepsi kesyar’ian berpengaruh positif tidak signifikan terhadap kepuasan nasabah asuransi kesehatan (fulmedicare) takaful. 3. Secara parsial persepsi premi tidak berpengaruh signifikan terhadap kepuasan nasabah asuransi kesehatan (fulmedicare) takaful. 4. Secara parsial persepsi produk berpengaruh positif signifikan terhadap
kepuasan nasabah asuransi kesehatan (fulmedi care) takaful. 5. Secara parsial persepsi pelayanan berpengaruh positif signifikan terhadap kepuasan nasabah asuransi kesehatan (fulmedicare) takaful.
84
85
B. Saran 1. Peneliti selanjutnya diharapkan dapat mengkaji ulang penelitian saat ini dan penelitian sebelumnya dengan menggunakan variabel lainnya yang berpengaruh terhadap kepuasan nasabah. Misalnya: promosi dan citra lembaga asuransi. Dengan demikian, hasil yang akan didapat diharapkan lebih akurat sehingga penelitian selanjutnya akan lebih baik. 2. Penelitian selanjutnya diharapkan menambah jumlah sampel yang akan diteliti agar hasil yang didapat lebih akurat dan bervariasi. 3. Penelitian selanjutnya disarankan untuk meneliti asuransi kesehatan lain yang banyak diminati agar lebih banyak referensi bagi penelitian selanjutnya.
DAFTAR PUSTAKA
A. Al-Qur’an Departemen Agama, Al-Qur’an dan Terjemahnya, Bandung: PT. Syamil Cipta Media, 2005. B. Karya Ilmiah Adisaputro, Aristyo, Pengaruh Premi Asuransi dan Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Asuransi Pendidikan (Studi Kasus Pada Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Kantor Cabang Eksekutif Semarang), Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis, Vol. 2. No. 3, 2013. Alkahfi, Ashab, Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Loyalitas Nasabah Pada PT. Askrindo Di Makasar, Skripsi: S1, Jurusan Manajemen, Fakultas Hasanuddin Makasar, 2011. Mariani Purba, Siti, Analisis Faktor Produk, Harga, Promosi, Dan Pelayanan Yang Mempengaruhi Kepuasan Nasabah Asuransi pada PT. Asuransi CIGNA Wilayah Medan, Skripsi: S1, Program Studi Manajemen, Fakultas Ekonomi, Universitas Sumatera Utara, 2009. C. Buku Ali, Zainudin, Hukum Asuransi Syariah, Jakarta: Sinar Grafika, 2008. Amrin, Abdullah,. Strategi Pemasaran Asuransi Syari’ah, Jakarta: PT. Grasindo, 2007. Anaroga, Pandji, Manajemen Pemasaran, Jakarta: Andi, 2002. Dewi, Gemala, Aspek-aspek Hukum dalam Perbankan Perasuransian Syariah di Indonesia, Jakarta: Kencana, 2007. Eddy, Soeryatno Soegito, Marketing Research: Panduan Bagi Manajer, Pimpinan Perusahaan Organisasi, Jakarta: Elex Media Komputindo, 2007. Eriyanto, Teknik Sampling Analisis Opini Publik, Yogyakarta: LKiS, 2007.
86
87
Ghozali, Imam, Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS, edisi ke-3, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro, 2005. Hasan, Ali, Marketing, Yogyakarta: MedPress, 2008. Hurriyati, Ratih, Bauran Pemasaran dan Loyalitas Konsumen, Bandung: Alfabeta, 2005. Indriantoro, Nur dan Bambang Supomo, Metodologi Penelitian Bisnis: Untuk Akuntansi dan Manajemen, edisi ke-1, Yogyakarta: BPFE Yogyakarta, 2011. Kartajaya, Hermawan dan Muhammad Syakir Sula, Syari’ah Marketing, Bandung: Mizan Media Utama, 2006. Kotler, Philip, Manajemen Pemasaran, edisi ke-3, Alih Bahasa: Bob Sabran, Jakarta: Erlangga, 2007. Lovelock, Christopher H, Pemasaran Jasa, Jakarta: Indeks, 2007. Lupiyoadi, Rambat dan A. Hamdani, Manajemen Pemasaran Jasa, Jakarta: Salemba Empat, 2009. Manurung, Adler Haymas, Successful Financial Planner: A Complete Guide, Jakarta: Grasindo, 2009. Nasution, S, Metode Reserch, Jakarta: Bumi Aksara, 1996. Nugraha, Setiadi J, Perilaku Konsumen, Jakarta: Kencana Prenada Media, 1996. Sekaran, Uma, Metodologi Penelitian untuk Bisnis, Jakarta: Salemba Empat, 2006. Simamora, Bilson, Panduan Riset Perilaku Konsumen Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2008. Sudarsono, Heri, Bank dan Lembaga Keuangan Syari’ah, Yogyakarta: Ekonisia, 2007. Sugiyono, Metode Penelitian Bisnis, Bandung: Alfabeta, 2008. Sula, Muhammad Syakir, Asuransi Syariah: Life and General: Konsep dan Sistem Operasional, Jakarta: Gema Insani Press, 2004. Sumarwan, Pemasaran, Jakarta: Prenhallindo, 2003.
88
Suptanto, J, Pengukur Tingkat Kepuasan Pelanggan, Untuk Menaikan Pangsa Pasar, Jakarta: Rineka Cipta, 2001. Swastha, Basu dan Hani Handoko, Manajemen Pemasaran Analisa Perilaku Konsumen, edisi ke-1, Yogyakarta: BPFE-Yogyakarta, 2000. Tjiptono, Fandy, Strategi Pemasaran, edisi ke-2, Yogayakarta: Andi, 1997. Wahjono, Sentot Imam, Manajemen Pemasaran Bank, Yogyakarta: Graha Ilmu, 2010. Yuliadi, Imadudin, Ekonomi Islam Sebuah Pengantar, Yogyakarta: LPPI, 2001. D. Internet “Asuransi Jiwa Syari’ah Menarik dan Prospektif”, http://www. mediaasuransinews.com/index.php/204-asuransi-jiwa-syari’ah-menarik-danprospektif, akses pada 08 Juli 2013. “Daftar UMR, UMP dan UMK Tahun 2014”, http://www. aktualpost.com/2013/11/15/5406/daftar-ump-umk-2014-seluruh-wilayahindonesia/, akses pada tanggal 15 Januari 2014. “Pengertian Premi”, id.wikipedia.org/wiki/Premi, akses pada 15 Januari 2014. “Produk Asuransi Kesehatan (Fulmedicare)”, http://www.takaful.co.id/public/product/view/cat/product Corp/title/product_3 akses pada 08 Juli 2013. “OJK: Aset Asuransi Syari’ah Tumbuh 48%”, http:/ /m. inilah. com/read /detail/2068470/ojk - aset - asuransi-syari’ah-tumbuh-48, akses pada tanggal 28 Januari 2014. E. Lain – Lain Fatwa DSN – MUI No. 21/DSN – MUI/X/2001 Tentang Pedoman Umum Asuransi Syari’ah. Undang – Undang No. 10/1998 Pasal 1 Ayat 3 & 13. Undang – Undang No. 2/1992 Tentang Usaha Perasuransian Bab I Pasal 1.
Lampiran 1 : Kuesioner
KUESIONER PENELITIAN “Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Kepuasan Nasabah Asuransi Kesehatan (Fulmedicare)” Studi Kasus pada Karyawan FE UII Yogyakarta Kepada Yth, Nasabah Takaful Di Yogyakarta
ُ اﻟ ﱠﺴﻼَ ُم َﻋ َﻠ ْﯿ ُﻜ ْﻢ َو َرﺣْ َﻤﺔُ ﷲِ َوﺑَ َﺮ َﻛﺎﺗُﮫ Dengan hormat, Bersama ini saya
:
Nama
: Fina
Pekerjaan
: Mahasiswi Keuangan Islam Fakultas Syari’ah Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta
NIM
: 09390171
Sedang mengadakan penelitian dengan judul Skripsi “Faktor-Faktor yang mempengaruhi kepuasan nasabah Asuransi Kesehatan (Fulmedicare)”. Untuk keperluan tersebut, saya mohon bantuan Bpk/Ibu/Sdr/i dengan hormat untuk memberikan penilaian melalui kuesioner ini dengan sebenar-benarnya berdasarkan atas apa yang Bpk/Ibu/Sdr/i lakukan berkaitan dengan apa yang Bpk/Ibu/Sdr/i rasakan terhadap produk Asuransi Kesehatan (Fulmedicare). Kuesioner dibuat dalam rangka penyusunan skripsi yang menjadi salah satu syarat menyelesaikan program sarjana (S1). Semoga partisipasi yang Bpk/Ibu/Sdr/i berikan dapat bermanfaat untuk kepentingan ilmu pengetahuan serta dapat membantu upaya meningkatkan kepuasan nasabah. Saya menjamin kerahasiaan atas data dan informasi yang diberikan kepada saya untuk tidak diberitahukan kepada pihak lain dalam kepentingan apapun. Atas kerjasama, dukungan dan perhatian anda, saya ucapkan terimakasih.
ُ َو اﻟ ﱠﺴﻼَ ُم َﻋﻠَ ْﯿ ُﻜ ْﻢ َو َرﺣْ َﻤﺔ ُ ﷲِ َوﺑَ َﺮ َﻛﺎﺗُﮫ Hormat saya,
Fina 09390171
i
Lampiran 1 : Kuesioner
Petunjuk Pengisian : Pada pertanyaan di bawah ini, Anda dimohon untuk mengisi pertanyaanpertanyaan tersebut dengan keadaan/kondisi yang sebenarnya. IDENTITAS RESPONDEN 1. Jenis Kelamin 2. Pendidikan
3. 4.
5.
6.
7.
8.
:a. Pria b. Wanita :a. SLTA d. S2 b. D3 e. S3 c. S1 Jenis Pekerjaan :a. Dosen b. Karyawan Pendapatan perbulan : a.
